Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Tema: Bankų ir kitų kredito organizacijų teisinė padėtis

Įvadas

1 skyrius. Bankų sistema Rusijos Federacija: koncepcija ir elementai. Rusijos banko teisinis statusas

2 skyrius. Kredito organizacijų samprata, požymiai, teisinis statusas ir rūšys

2.1 Koncepcija ir savybės kredito įstaiga

2.2 Kredito įstaigų, įtrauktų į Rusijos Federacijos bankų sistemą, teisinis statusas

2.3 Kredito įstaigų, įtrauktų į Rusijos Federacijos bankų sistemą, rūšys

2.4 Kredito įstaigų, kurios nėra Rusijos Federacijos bankų sistemos dalis, samprata ir rūšys

Išvada

Naudotų šaltinių ir literatūros sąrašas

PRIIMTINŲ TRUMPINIMŲ SĄRAŠAS

RF - Rusijos Federacija

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas - Rusijos Federacijos civilinis kodeksas

SZ RF - Rusijos Federacijos teisės aktų rinkinys

Piliečių kredito kooperatyvų įstatymas – 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinis įstatymas N 117-FZ „Dėl piliečių kreditinių vartotojų kooperatyvų“

Žemės ūkio kooperacijos įstatymas – 1995 m. gruodžio 8 d. federalinis įstatymas N 193-FZ „Dėl bendradarbiavimo žemės ūkio srityje“

Smulkaus verslo rėmimo įstatymas – 1995 m. birželio 14 d. federalinis įstatymas N 88-FZ „Dėl valstybės parama smulkus verslas Rusijos Federacijoje

Lizingo įstatymas – 1998 m. spalio 29 d. federalinis įstatymas N 164-FZ „Dėl finansinės lizingo (lizingo)“

Akcinių bendrovių įstatymas – 1995 m. gruodžio 26 d. federalinis įstatymas N 208-FZ „Dėl akcinių bendrovių“

Ribotos atsakomybės bendrovių įstatymas – 1998 m. vasario 8 d. federalinis įstatymas N 14-FZ „Dėl ribotos atsakomybės bendrovių“

NDKO – nebankinės indėlių ir kredito organizacijos

Rusijos banko įstatymas – 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“

Bankininkystės įstatymas – 1990 m. gruodžio 2 d. federalinis įstatymas N 395-1 „Dėl bankų ir bankinės veiklos“

ĮVADAS

Kredito įstaigos, atsiradusios Rusijos Federacijoje skirtingu metu po dešimtojo dešimtmečio bankų reformos. praėjusio amžiaus, galima suskirstyti į tris nelygias grupes. Pirma, Rusijos bankas formaliai nelaikomas kredito įstaiga, nors ir tenkina daugumą bankines operacijas, įskaitant paskolų išdavimą, ir yra pirmasis bankų sistemos lygis. Antra, būtina išskirti tas kredito organizacijas, kurios yra Rusijos Federacijos bankų sistemos dalis, sudarančios antrąjį jos lygį. Juos prižiūri ir kontroliuoja Rusijos bankas, jiems galioja Bankų įstatymas ir reglamentas Rusijos bankas, jos yra teisiškai pripažintos kredito įstaigomis. Trečia, yra gana daug įvairių organizacijų, kurios pagal savo veiklos ekonominę esmę yra kreditinės, tačiau veikia už Rusijos Federacijos bankų sistemos ribų. Pagal savo teisinį statusą jie niekuo nesiskiria nuo įprastos ne kredito organizacijos, jų veiklos nereglamentuoja Bankų įstatymas, o kiti bendrieji ir specialieji reglamentai, jų nekontroliuoja Rusijos bankas. ir įstatymų leidėjo oficialiai nelaikomi kreditu. Šiai grupei priklauso, pavyzdžiui, pagrindu veikiantys kredito kooperatyvai bendrosios normos Rusijos Federacijos civilinio kodekso ir 2001 m. rugpjūčio 7 d. federalinio įstatymo N 117-FZ „Dėl piliečių kreditinių vartotojų kooperatyvų“ ir užsiima veikla, teikdama paskolas savo nariams. Tai turėtų apimti ir lombardus, kurie, kaip žinia, specializuojasi teikdami paskolas piliečiams įkeičiant jų kilnojamąjį turtą, įvairias lėšas ir pan. Be to, nuolat daugėja organizacijų, kurios atlieka tam tikras bankines operacijas, tačiau įstatymų leidėjo jų nelaiko kreditais ir nėra įtrauktos į Rusijos Federacijos bankų sistemą (kreditų vartotojų kooperatyvai, lombardai ir kt.).

Susidomėjimą šiuo metu Rusijoje egzistuojančia bankų sistema lemia tiek praktinės, tiek teorinės aplinkybės. Šio klausimo aktualumas paaiškinamas tuo, kad kadangi bankų sistema veikia kaip valstybės valdymo objektas, o Rusijos Federacijos centrinis bankas taip pat yra valdymo subjektas kredito įstaigų atžvilgiu, būtina aiškiai suprasti, elementų, iš kurių susideda bankų sistema, kokia šių elementų būklė, kurie teisinių problemų išsprendžiami, kai atlieka savo funkcijas.

Šiame baigiamajame kvalifikaciniame darbe nagrinėjami teisiniai bankų ir kredito organizacijų organizavimo ir veiklos klausimai.

Parodytas Rusijos Federacijos centrinio banko, vadovaujančio bankų sistemai, vaidmuo ir jo vaidmuo legalus statusas kaip valstybės institucija. Išsamiai išnagrinėtas kredito organizacijų teisinis statusas, aptariamos nebankinių kredito organizacijų rūšys.

Atrodo, kad į baigiamojo kvalifikacinio darbo ypatybes turėtų būti atsižvelgta ginčytinus klausimus bankų ir kredito organizacijų organizavimas ir veikla, remiantis teismine ir arbitražine praktika, kuri, kaip tikisi siūlomo darbo autoriai, padės banko darbuotojams išspręsti aktualias bankų sektoriaus problemas.

Atsižvelgiant į tai, atrodo laiku apibrėžti kredito organizacijos sąvoką, nustatyti kriterijų, leidžiantį atskirti kredito organizacijas nuo ne kredito organizacijų, taip pat nustatyti priežastis, kodėl antrosios grupės organizacijos nėra pripažįstamos kaip kredito įstaigos. legalios kredito organizacijos.

Teisinėje literatūroje Rusijos banko statuso klausimas yra diskutuotinas. Taigi, G.A. Iš pradžių Tosunyanas manė, kad Rusijos bankas yra vykdomoji valdžia Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. 2002 m. liepos 10 d. Federalinio įstatymo Nr. 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ komentaras po straipsnių. Serija "Bankų ir finansų teisė" - "Byla", 2003, p. 9. , o vėliau vėlesniuose darbuose rašo, kad tai turėtų būti laikoma valdžios institucija. Tokios pačios pozicijos laikosi ir Oleinikas O.M., kuris mano, kad Rusijos bankas yra valdžios institucija. Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (redaktorius E. A. Pavlodskis). - "Walters Kluver", 2006, p. 61 ..

Baigiamajame kvalifikaciniame darbe apibūdinami tokie bankų sistemos elementai kaip bankai ir kredito organizacijos, atskirai išryškinami klausimai apie Rusijos Federacijos bankų sistemą ir Rusijos banko teisinį statusą. Tai vienintelė valstybės institucija, turinti specialią kompetenciją bankų sistemos valdymo srityje. Be to, kaip jau minėta, tai ir viešojo administravimo objektas, ir subjektas.

Šio baigiamojo kvalifikacinio darbo tikslas – išsami bankų ir kitų kredito organizacijų teisinio statuso Rusijos Federacijoje tyrimas.

Nurodytas tyrimo tikslas privertė išspręsti šiuos tarpusavyje susijusius uždavinius:

Rusijos Federacijos bankų sistemos struktūros ir teisinio reguliavimo šaltinių tyrimas;

Rusijos banko teisinio statuso aprašymas;

Kredito įstaigos sampratos ir charakteristikų identifikavimas ir tyrimas;

Kredito įstaigų, įtrauktų į Rusijos Federacijos bankų sistemą, teisinio statuso aprašymas;

Kredito įstaigų, įtrauktų į Rusijos Federacijos bankų sistemą, tipų nustatymas ir apibūdinimas.

Iškeltų uždavinių sprendimas iškyla tam tikrų sunkumų, susijusių tiek su galiojančių teisės aktų trūkumais, tiek su istorinėmis priežastimis.

Tyrimo objektas yra - moderniausia bankų ir kitų kredito įstaigų teisinio statuso plėtra Rusijos Federacijoje.

Tyrimo objektas – objektyvių dėsningumų, atsirandančių bankų ir kitų kredito organizacijų teisiniame reguliavime, tyrimas; mokslo darbuose esančios teorinės nuostatos.

Tyrimo metodologinis pagrindas – kompleksinis į programą nukreiptas požiūris į Rusijos Federacijos bankų ir kredito organizacijų teisinės padėties tyrimą, kuris grindžiamas bendrojo mokslinio dialektinio supančios tikrovės pažinimo metodo nuostatomis, kaip taip pat bendrieji moksliniai ir specialieji metodai: stebėjimo, sisteminis, lyginamasis teisinis, formalusis loginis , statistinis, istorinis ir teisinis, sociologinis ir kt.

Reguliavimo sistemą sudarė Rusijos Federacijos Konstitucijos nuostatos, civiliniai įstatymai, federaliniai įstatymai „Dėl bankų ir bankininkystės“, Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas) ir kt. kitų teisės aktų normų.

Šio darbo teorinis ir metodinis pagrindas yra: monografijos, moksliniai straipsniai iš teisės žurnalų, moksliniai ir praktiniai komentarai apie galiojančius teisės aktus, vadovėliai ir mokymo priemonės kursams „Finansų teisė“, „Bankų teisė“.

Darbo struktūrą lemia tyrimo tikslas ir uždaviniai, pateikiama loginė rezultatų pateikimo seka ir susideda iš dviejų skyrių, kuriuose logine seka nagrinėjami klausimai, kurie yra šio tyrimo objektas ir tarpusavio sujungimas.

1 SKYRIUS. RUSIJOS FEDERACIJOS BANKININĖ SISTEMA: SAMPRATA IR ELEMENTAI. RUSIJOS BANKO TEISINIS STATUSAS

1.1 Rusijos Federacijos bankų sistemos struktūra

„Bankų sistemos“ sąvoka tokia forma, kokia ji suformuluota bankų teisės aktuose ir įtvirtinta Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 1990 m. gruodžio 2 d. federalinio įstatymo N 395-I „Dėl bankų ir bankininkystės“ 2 straipsnyje. Veikla“ // 1990 m. gruodžio 6 d. RSFSR liaudies deputatų suvažiavimo leidinys N 27. str. 357. (toliau – Federalinis įstatymas), iš tikrųjų atspindi vidinę bankų sistemos struktūrą, reguliuojamą Rusijos įstatymų. Tai yra teisinis apibrėžimas, tai yra apibrėžimas, kuris yra įtvirtintas federaliniame įstatyme. Žinoma, yra doktrininis apibrėžimas, būtinas norint suprasti šią sistemą kaip visumą. Doktrinos samprata yra platesnė.

Pradėkime nuo teisinio apibrėžimo.

Art. Federalinio įstatymo 2 straipsnis, vadinamas „Rusijos Federacijos bankų sistema ir teisinis reguliavimas bankinė veikla“, kaip rodo pats pavadinimas, yra du pagrindiniai komponentai, o iš tikrųjų du posistemiai: institucinis posistemis – Rusijos bankas, kredito įstaigos, užsienio bankų filialai ir atstovybės (1 dalis); norminis posistemis - įstatymai ir poįstatyminiai aktai, kurie ją reglamentuoja (2 dalis). Abu kartu, sistemų teorijos požiūriu, gali būti traktuojami kaip kompleksas, kaip funkcinė sistema. Tai patvirtina ir faktas, kad abu posistemiai įvardijami tame pačiame federalinio įstatymo straipsnyje.

Norėdami tai aiškiai iliustruoti, cituojame šį straipsnį. Taigi, str. Federalinio įstatymo 2 straipsnyje pažodžiui sakoma: „Rusijos Federacijos bankų sistema apima Rusijos banką, kredito įstaigas, taip pat užsienio bankų filialus ir atstovybes. Bankų veiklos teisinį reguliavimą vykdo Rusijos Federacijos konstitucija, šis federalinis įstatymas, federalinis įstatymas "Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)", kiti federaliniai įstatymai, Rusijos banko nuostatai " 1990 m. gruodžio 2 d. federalinis įstatymas N 395-I „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ // 1990 m. gruodžio 6 d. RSFSR liaudies deputatų kongreso leidinys N 27. str. 357..

Kadangi Rusijos bankas pirmoje straipsnio dalyje įvardijamas kaip sistemos elementas, atrodo, kad jis neturėtų savo nuostatomis reguliuoti visko, kas susiję su kitais šios sistemos elementais, neturėtų reguliuoti kredito organizacijos kaip tokios ( jos turinys, organizacinė ir teisinė forma, vidinė struktūra). O kitoje Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ straipsnio antroje dalyje Mes kalbame dėl bankinės veiklos teisinio reguliavimo ir kaip dalis tų reglamentų, reglamentuojančių bankinę veiklą, vadinami Rusijos banko nuostatais. Pasirodo, jeigu įstatymų leidėjas Rusijos bankui suteiktų teisę reguliuoti ne tik bankinę veiklą, bet ir kredito organizacijų bei kredito organizacijų sistemą kaip bankų sistemos elementą, tai teisinis reguliavimas būtų svarstomas ne tik 2010 m. antroji straipsnio dalis. Ir kitas federalinis įstatymas - federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ taip pat nenumato Rusijos banko teisės reguliuoti bankų sistemą ir kredito organizaciją kaip jos elementą. Jame tik parašyta, kad Rusijos bankas yra įgaliotas reguliuoti kredito įstaigos bankines operacijas. Pati sistema turėtų būti reguliuojama federaliniais įstatymais.

Kitaip tariant, Rusijos bankas reguliuoja tik bankinę veiklą.

Doktrininis bankų sistemos sąvokos apibrėžimas gali būti platesnis.

Ji apima ne tik tuos bankų sistemos vidinės struktūros elementus, kurie yra įtvirtinti Federalinio įstatymo 2 straipsnio pirmoje dalyje, bet ir išorinę bankų sistemos dalį (užsienyje įsteigtas kredito organizacijų dukterines įmones ir kredito organizacijų filialus). ).

Be to, aptariamas doktrininis apibrėžimas taip pat apima kai kurias organizacijas, kurios arba daro įtaką bankų sistemai, bet nėra jos struktūros dalis, arba veikia kaip bankai, tačiau neturi licencijų, remiantis tarptautine sutartimi ar dėl kokių nors kitų teisinių priežasčių.

Remiantis federalinio įstatymo 35 straipsniu, kredito įstaigos turi teisę Rusijos banko leidimu steigti dukterines įmones užsienyje ir jose atidaryti filialus, o atstovybės – pranešusios. Šiame straipsnyje pažodžiui sakoma: „Kredito įstaiga Rusijos banko leidimu gali steigti filialus užsienio valstybės teritorijoje, o apie tai pranešusi Rusijos bankui – atstovybes.

Kredito įstaiga, gavusi Rusijos banko leidimą ir vadovaudamasi Rusijos banko reikalavimais, gali turėti dukterines įmones užsienio valstybėje Yerpyleva N. Yu. Užsienio kredito įstaigos Rusijoje ir Rusijos kredito įstaigos užsienyje (teisėtas veiklos būdas) // Teisinis dirbti kredito įstaigoje. 2007. N 2, 3, II, III ketvirtis. 17-21 p..

Rusijos bankas ne vėliau kaip per tris mėnesius nuo atitinkamo prašymo gavimo dienos raštu informuoja pareiškėją apie savo sprendimą – sutikimą ar atsisakymą. Atsisakymas turi būti motyvuotas. Jeigu Rusijos bankas per nurodytą laikotarpį nepranešė apie priimtą sprendimą, atitinkamas Rusijos banko leidimas laikomas gautu.

Toks įstatymų leidėjo požiūris nepaaiškinamas. Neaišku, kokiais kriterijais vadovaujasi Rusijos bankas, motyvuodamas atsisakymą. Jie nėra nurodyti federaliniame įstatyme. Galų gale, jei Rusijos bankas nurodys, kad filialo atidarymas užsienyje yra netinkamas, tai tiesiog bus jo valia ir nieko daugiau. Ir žinome, kad pats Rusijos bankas turi antrinių įmonių užsienyje. Nėra garantijos, kad Rusijos bankas tiesiog nenori sukurti konkurento šioje rinkoje. Vėlgi kyla klausimas dėl Rusijos banko dalyvavimo kai kurių kredito įstaigų kapitale teisėtumo. Rusijos Federacijos Konstitucija, nustatanti taisyklę dėl konkurencijos pažeidimo nepriimtinumo, šiuo atžvilgiu nedaro jokių išimčių.

Kad ir kaip būtų, Federalinio įstatymo 35 straipsnio normas reglamentuoja Rusijos banko nuostatai. 2006 m. liepos 4 d. Rusijos banko reglamento Nr. 290-P „Dėl Rusijos banko leidimų kredito įstaigoms, suteikiančioms galimybę turėti dukterines įmones užsienio valstybėje“ išdavimo tvarkos“ 2.2 punkte nurodyta, kad „svarstant pateikdamas prašymą išduoti leidimą, Rusijos bankas atsižvelgia į projekto ekonominį pagrįstumą banko steigti dukterinę įmonę užsienio valstybės teritorijoje (patronuojančios įmonės statuso įgijimą esamo juridinio asmens atžvilgiu). - nerezidentas, kuriame turės galimybę dėl vyraujančio dalyvavimo įstatiniame kapitale arba pagal sudarytą sutartį, ar kitaip, kaip nustatyti organizacijos valdymo organų priimtus sprendimus).

Nurodytas projektas pripažįstamas ekonomiškai pagrįstu, jei yra perspektyvos ilgalaikiam dukterinės įmonės, kaip finansiškai stabilios organizacijos, egzistavimui.

Todėl Rusijos bankas savo atsisakymą gali tiesiog motyvuoti ekonominiu kredito įstaigos kūrimo nepagrįstumu.

Kyla klausimas, kodėl rinkos santykių sąlygomis už kredito įstaigą sprendžia kažkas kitas, kiek pagrįsti jos sprendimai? Juk pagal esminį civilinės teisės principą kiekviena kredito įstaiga veikia pagal savo valią ir savo interesais. Čia jam vadovauja subjektas, kuris, beje, neatstovauja visos visuomenės viešiesiems interesams, nes nėra valstybės valdžia.

Mums atrodo, kad būtina keisti federalinį įstatymą ir atimti šiuos įgaliojimus iš Rusijos banko, juolab, kad jis turi savo dukterines įmones užsienyje, perduodamas jas Rusijos Federacijos Vyriausybės įgaliotai valdžios institucijai.

Į bankų sistemos struktūrą taip pat neįtraukta Indėlių draudimo agentūra, nes ji yra valstybinė korporacija. Ir federalinio įstatymo 2 straipsnyje yra tik vienas elementas, kuris jam galėtų tikti - kredito organizacijos. Tačiau kredito organizacijos yra verslo subjektai. Valstybinė korporacija yra kitokia juridinio asmens organizacinė ir teisinė forma. Pasirodo, teisiniame bankų sistemos apibrėžime DIA nėra vietos.

Tuo pačiu metu Indėlių draudimo agentūra atlieka daugybę su bankų sistema susijusių funkcijų, kurios yra numatytos federaliniame įstatyme „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

Šia prasme Indėlių draudimo agentūra yra įtraukta į doktrininę bankų sistemos sampratą.

Bankų sistemoje yra bankų posistemių. Jie atsiranda dėl verslo integracijos. Jų buvimas rodo bankų sistemos brandą. Tai bankų grupės ir bankų holdingai. Ir nors jie nėra nurodyti Federalinio įstatymo 2 straipsnyje, jie turėtų būti įtraukti į doktrininę bankų sistemos sampratą. Galų gale, jie yra būtini visos bankų sistemos plėtrai Ilyin I.V. Teisinė pagalba bankinė veikla. Bankų susijungimai: rinkos atskleidimo problemos vertingų popierių// Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. N 4, IV ketvirtis. S. 69...

Bankų grupės ir bankų kontroliuojančiosios bendrovės sąvokos, jų skirtumai yra įtvirtinti Federalinio įstatymo 4 straipsnyje. Jie teikia konsoliduotas ataskaitas Rusijos bankui, kas taip pat numatyta federaliniame įstatyme ir bus išsamiau aptarta, mes svarstysime aktualų kredito įstaigos teisinio statuso klausimą. Bankų grupės ir banko holdingo skirtumas, be kita ko, yra tas, kad viena iš kredito įstaigų vadovauja bankų grupei, o ne kredito įstaiga vadovauja bankų holdingui.

Tačiau visa tai turi teisinę reikšmę ataskaitų poreikio prasme tik tuo atveju, jei bankų grupė, akcijų paketas patenka į tuos apibrėžimus, kurie yra įtvirtinti Federalinio įstatymo 4 straipsnyje. Tačiau gali būti tokių asociacijų, kurios nepatenka po šio straipsnio ženklais. Verslo integracija gali būti įvairių formų.

Verslo integracija kartais yra savotiškas įmonių ir kredito įstaigų konglomeratas, kuris yra ekonominių priežasčių. Ir pasirodo, kad bankų sistema tam tikroje jos dalyje pasirodo esąs kitų asociacijų elementas. Be to, jie prisiima kredito organizacijų dalyvavimą.

Kredito įstaigos gali steigti sąjungas ir kredito įstaigų asociacijas, kurios nevykdo bankinių operacijų ir nesiekia pelno, kurios yra įregistruotos Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka ne pelno organizacijoms (3 straipsnis). Federalinio įstatymo nuostatas). Jos nėra kredito įstaigos, todėl joms nėra vietos bankų sistemos struktūroje, įtvirtintoje Federalinio įstatymo 2 straipsnyje, tačiau joms taip pat taikoma doktrininė bankų sistemos samprata.

Tarptautiniai bankai, įsteigti Rusijos teritorijoje pagal sutartinius santykius, taip pat negali būti bankų sistemos dalimi, jei jie veikia neturėdami banko licencijos ir nėra prižiūrimi Rusijos banko. Tai gali būti numatyta tarptautinėje sutartyje. Mūsų nuomone, tokios situacijos turėtų būti numatytos federaliniame įstatyme. Tuo tarpu jame, kurio sąskaita nieko nepasakoma. Todėl tokių Rusijoje veikiančių bankų Rusijos bankas neprižiūri.

1.2 Rusijos banko teisinis statusas

Pirmoji ir pagrindinė Rusijos bankų sistemos grandis yra Rusijos bankas, veikiantis pagal Rusijos Federacijos konstituciją, 2002 m. liepos 10 d. federalinį įstatymą N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“. Rusijos bankas)“ 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (su pakeitimais ir papildymais) // CZ RF 2002 m. liepos 15 d. N 28. str. . 2790. ir kitus teisės aktus.

Pagal Rusijos banko įstatymą jis turi sudėtingą teisinį veiklos pobūdį.

Dėl 2002 m. Rusijos banko įstatymo nenuoseklumo, nesant įstatų, sunku apibūdinti pagrindinio šalies banko organizacinį ir teisinį statusą, o tai neleidžia nustatyti turto teisinio statuso. Rusijos banko. Padėtį apsunkina tai, kad Rusijos teisės aktuose nėra sąvokos „viešosios teisės juridiniai asmenys“ Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (redaktorius E. A. Pavlodskis). - "Walters Kluver", 2006, p. 83 ..

Užsienio teisės aktuose viešiesiems subjektams priskiriami viešosios valdžios akto pagrindu sukurti ir valdžią turintys juridiniai asmenys. Tokios valdžios institucijos kaip ministerijos ir departamentai, kaip taisyklė, yra kuriamos valstybės institucijų pavidalu.

Pagal skirtingas nuomones apie Rusijos banko statusą, atsispindintį teisinėje literatūroje, jo organizacinė ir teisinė forma yra tokia:

a) vyriausybinė įstaiga;

b) unitarinė įmonė;

c) viešoji korporacija.

Įstatyme yra nuostatos, kurios vienodai suteikia pagrindą priimti ir paneigti kiekvieną iš šių nuomonių. Rusijos bankas, kaip pažymėjo kai kurie autoriai, yra valstybės agentūra, nes galios valdymo įgaliojimai būdingi tik valstybės įstaigoms, kurios šiuo metu yra institucijos.

Iš tiesų ministerijoms ir departamentams, kaip taisyklė, suteikiamas valstybės institucijos statusas. Bet valdymo funkcijų buvimas neapsprendžia juridinio asmens organizacinio ir teisinio statuso. Vienas iš pagrindinių įstaigos bruožų yra jos privalomas savininko finansavimas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 48 straipsnio 2 punktas).

Pagal str. Remiantis Rusijos banko įstatymo 2 straipsniu, Rusijos banko turto savininkė yra Rusijos Federacija. Tačiau savininkas nefinansuoja Rusijos banko, o tai nėra biudžetinė organizacija ir apmoka savo išlaidas nuosavų lėšų. Tuo pačiu metu valstybė neatsako už Rusijos banko prievoles, o Rusijos bankas neatsako už valstybės įsipareigojimus, nebent federaliniai įstatymai nustato kitaip. Minėtos aplinkybės atmeta galimybę priskirti Rusijos banką prie valstybinės institucijos Golubev SA Rusijos banko teisinis statusas // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. Nr. 3. S. 25...

Tačiau nėra pagrindo manyti, kad Įstatymas numato Rusijos banko organizacinę ir teisinę formą, būdingą valstybinėms unitarinėms įmonėms. Yra keletas punktų, kurie palaiko šį požiūrį.

SSRS valstybinio banko turtas buvo perduotas Rusijos bankui. Šio turto savininkas yra Rusijos Federacija. Rusijos banko komercinė veikla atitinka vieningos įmonės požymius. Ši organizacinė ir teisinė forma atitinka nurodytas Įstatymo normas. Rusijos bankas savo išlaidas vykdo iš bankinės veiklos gautų pajamų sąskaita.

Rusijos bankas neturi įstatų, neturi teisės vykdyti sandorių su nekilnojamuoju turtu (Rusijos banko įstatymo 49 str. 3 d.), o Rusijos Federacijos civilinio kodekso 2 str. 295) leidžia vienetinėms įmonėms, gavus savininko sutikimą, sudaryti sandorius su Nekilnojamasis turtas. Kai kuriais atvejais (dėl savo poreikius) Rusijos bankas gali disponuoti savo nekilnojamuoju turtu negavęs savininko sutikimo. Rusijos bankas turi teisę dalyvauti kitų kredito įstaigų kapitale tik šio straipsnio 1 dalyje nustatytais atvejais. Rusijos banko įstatymo 8 str.

Pažymėtina, kad realią – ir labai apčiuopiamą – komercinę Rusijos banko veiklą sunku suderinti su tuo, kad pelno siekimas nėra banko veiklos tikslas (Įstatymo 3 str.).

Kaip matyti, išvada, kad Rusijos bankas yra vientisa įmonė, yra nepaneigiama.

Neseniai, atsižvelgiant į 1996 m. sausio 12 d. federalinio įstatymo N 7-FZ „Dėl nekomercinių organizacijų“ pakeitimų įvedimą, Nr. 3. 3 str. 145. Literatūroje išsakyta nuomonė dėl Rusijos banko priskyrimo a valstybines korporacijas. Nemažai Rusijos banko įstatymo nuostatų atitinka įstatymo „Dėl nekomercinių organizacijų“ normas. Taigi Rusijos banką turtinio įnašo pagrindu įsteigė Rusijos Federacija (TSRS valstybinio banko turtas buvo perduotas Rusijos bankui); Rusijos bankas buvo įkurtas Rusijos banko įstatymo pagrindu; Rusijos bankas nėra narys; Bankas šiuo metu neturi teisės aktų numatytų dokumentų – visa tai atitinka 2005 m. „Dėl pelno nesiekiančių organizacijų“ įstatymo 7.1.

Nemažai teisinio reguliavimo atmeta galimybę priskirti Rusijos banką a ne pelno organizacijos: turi įgaliotą fondą, o Rusijos banko nuosavybė nėra jo nuosavybė.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 50 straipsnis numato uždarą organizacinių ir teisinių formų sąrašą tik komercinėms organizacijoms. Rusijos bankas, kaip minėta, pirmiausia sprendžia daugybę ekonominių ir finansinių klausimų, o jo komercinė veikla yra pagalbinio pobūdžio. Todėl vadovaujantis 3 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 50 straipsniu, Rusijos bankas turi teisę turėti bet kokią organizacinę ir teisinę formą. Tik būtina, kad Rusijos banko įgaliojimai turėti, naudoti ir disponuoti savo turtu atitiktų 1994 m. lapkričio 30 d. Rusijos Federacijos civilinio kodekso N 51-FZ (1 dalis) nuostatas // СЗ RF 1994 m. gruodžio 5 d. Nr. 32 str. 3301..

Atrodo, kad nustatant Rusijos banko organizacinę ir teisinę formą reikėtų atsižvelgti į tai, kad jo balanse yra tiek Bankui kaip juridiniam asmeniui perduoto turto (pavyzdžiui, įgalioto fondo), tiek Rusijos Federacijos turto, kuris turėtų būti atskirame balanse ir kuriuos Rusijos bankas valdo valstybių interesais Rusijos Federacijos vardu, pavyzdžiui, šalies aukso ir užsienio valiutos atsargas.

Galimybė sukurti du teisinius režimus turtas nepriklauso nuo juridinio asmens teisinės formos. Tačiau Rusijos Federacijos turto buvimas atskirame balanse yra arčiau valstybės institucijų.

Taigi Rusijos banko organizacinę ir teisinę formą lemia suteiktų funkcijų buvimas ir jo nepriklausomumo laipsnis.

Rusijos banko pavyzdys aiškiai parodo būtinybę reguliuoti viešųjų juridinių asmenų kūrimąsi ir veiklą, kaip tai daroma daugelyje užsienio šalių.

Taigi Rusijos bankas yra valstybės institucija, turinti savo specialią kompetenciją ir sudėtingą sąveikos su Federaline asamblėja, Rusijos Federacijos prezidentu ir Rusijos Federacijos Vyriausybe pobūdį. Rusijos banko vieta valdžios organų sistemoje turėtų būti aiškiau atspindėta Rusijos Federacijos Konstitucijoje pagal pagrindinę jo funkciją, skirtą vykdyti kredito ir atsiskaitymų politiką, o Rusijos banko įstatyme turėtų būti nurodyta Rusijos banko ir Rusijos Federacijos Vyriausybės, Ekonominės plėtros ir prekybos ministerijos, kitų ministerijų ir departamentų sąveikos būdai ir formos.

Vienas iš esminius principus Rusijos Federacijos vyriausybės veiksmai yra subalansuotos pinigų politikos vykdymas kredito politika, užtikrinant perėjimą prie visiško rublio konvertavimo be per didelio jo stiprėjimo.

Klausimams reguliuoti skirtų priemonių įgyvendinimas finansų sektoriuje reikalauja suderintų Rusijos Federacijos Vyriausybės, jos federalinių ministerijų (pirmiausia Rusijos Federacijos finansų ministerijos) veiksmų su pagrindiniu šalies banku. Priemonių nuoseklumas sprendžiant tam tikras problemas, kylančias šioje svarbiausioje srityje, lemia valstybinio rinkos procesų valdymo efektyvumą.

Rusijos Federacijos Vyriausybės ir Rusijos banko santykių ypatumas grindžiamas tuo, kad Rusijos bankas nėra pavaldus Rusijos Federacijos Vyriausybei. Šią nuostatą patvirtina naujasis Rusijos banko įstatymas. Tačiau pagrindinė jo funkcija – reguliavimas pinigų sistema jis negali vykdyti šalies atskirai nuo Rusijos Federacijos vyriausybės politikos.

Rusijos banko pirmininką skiria ir atleidžia Rusijos Federacijos Federalinės Asamblėjos Valstybės Dūma (Rusijos Federacijos Konstitucijos 103 straipsnio c dalis). Rusijos banko pirmininko kandidatūra pagal str. Rusijos Federacijos Konstitucijos 83 straipsnį Rusijos Federacijos prezidentas pateikia Valstybės Dūmai Rusijos Federacijos Konstitucija (priimta visuotiniu balsavimu 1993 m. gruodžio 12 d.) // Rossiyskaya Gazeta, 1993 m. gruodžio 25 d.

Bankų sistemos tobulinimo, bankų reguliavimo ir priežiūros klausimai, pagrindinės vieningos valstybės pinigų politikos kryptys, valiutos reguliavimo ir valiutų kontrolės politikos įgyvendinimas ir daugelis kitų yra Nacionalinės bankų tarybos kompetencija (4 punktai, 5 ir kitus Rusijos banko įstatymo 13 straipsnius). Nacionalinė bankininkystės taryba yra kolegialus organas, į kurį siunčia du žmones Rusijos Federacijos Federalinės Asamblėjos Federacijos taryba; trys – Valstybės Dūma; tris - Rusijos Federacijos prezidentas ir tris - Rusijos Federacijos vyriausybė. Rusijos bankui Nacionalinėje bankų taryboje atstovauja jo pirmininkas.

Tuo pat metu pagal Rusijos banko įstatymo nuostatą, neviršydamas savo kompetencijos, Rusijos bankas savo funkcijas ir įgaliojimus vykdo nepriklausomai nuo kitų federalinės valstybės valdžios institucijų, Rusijos Federacijos sąjungą sudarančių subjektų valstybės valdžios institucijų. Rusijos Federacija ir įstaigos Vietinė valdžia(1 straipsnio 2 dalis). Pagal savo kompetenciją Rusijos bankas yra nepriklausomas savo veikloje, o valstybės institucijos neturi teisės kištis į jo veiklą Golubev SA Rusijos banko teisinis statusas // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. Nr. 3. S. 25...

Rusijos banko įstatymas numato, kad vieningą valstybės pinigų politiką kuria ir įgyvendina Rusijos bankas, bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos Vyriausybe (4 straipsnio 1 dalis).

Pažymėtina, kad kitose ekonomiškai išsivysčiusiose šalyse, kuriose centriniai bankai veikia kaip oficialios pinigų politikos vykdytojas, jiems (centriniams bankams) būdinga aukštas lygis nepriklausomybę nuo kitų valstybės struktūrų. Pavyzdžiui, pagal Japonijos banko įstatymą tai nėra vyriausybinė agentūra. Tai būtina siekiant apriboti vyriausybės galimybes naudotis Japonijos banko lėšomis. Tačiau centrinių bankų nepriklausomumo laipsnis skiriasi. Taigi, pavyzdžiui, Prancūzijos banko valdytojas ir du jo pavaduotojai skiriami Ministrų Tarybos dekretu. Vadovas teikia Prancūzijos banko veiklos ataskaitą Respublikos Prezidentui.

Deutsch federalinis bankas taip pat neprivalo vykdyti savo vyriausybės nurodymų.

Galiojantys Rusijos teisės aktai draudžia valstybės kišimąsi į juridinių asmenų veiklą, nepaisant jų organizacinės ir teisinės formos. Esybė teisės gali būti ribojamos tik įstatymų nustatytais atvejais ir tvarka (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 49 straipsnio 2 dalis). Rusijos banko veiklos apribojimai kyla iš jo teisnumo, kurį nustato įstatymas. Rusijos bankas, kaip viešojo juridinio asmens asmuo, turi ne bendrąjį, o specialųjį veiksnumą.

Rusijos Federacijos Vyriausybės ir Rusijos banko santykių pobūdį daugiausia lemia pastarojo teisinis statusas. Pagrindinės Rusijos banko funkcijos: banknotų emisija; Įvairių paslaugų teikimas bankams ir nebankinėms kredito organizacijoms; vykdo Rusijos Federacijos Vyriausybės finansinio agento funkcijas; aukso ir užsienio valiutos atsargų saugojimas; pinigų politikos priemonių įgyvendinimasBratko A.G. Rusijos bankas: teisinis statusas ir kompetencija. - Sistema GARANT, 2006 m.

Kartu su įgaliojimais reguliuoti piniginę kredito sistema Rusija, valdydamas bankus ir kitas kredito įstaigas, vykdydamas kitas specialios kompetencijos funkcijas, Rusijos bankas tiesiogiai vykdo bankinę veiklą komerciniais pagrindais. Atrodo, kad komercinė veikla nėra būdinga valstybinėms įstaigoms. Ateityje, atsižvelgiant į šio darbo tikslus, Rusijos banko, kaip valstybės valdžios institucijos, kuri yra vykdomosios valdžios sistemos dalis, turinti specialią kompetenciją ir nusistovėjusią santykių su Rusijos Federacijos prezidentu teisinę prigimtį, veikla. Bus tiriama Rusijos Federacija, Federalinė asamblėja ir Rusijos Federacijos vyriausybė.

Tarp Rusijos banko funkcijų galima išskirti dvi grupes: tas, kurias Rusijos bankas vykdo bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos vyriausybe, ir funkcijas, kurias jis vykdo išimtinai pagal 2 str. Rusijos banko įstatymo 4 str.

Rusijos banko sąveika su Rusijos Federacijos Vyriausybe aiškiai matoma Rusijos banko pinigų politikos įgyvendinimo pavyzdyje. Rusijos banko įstatymas numato, kad Rusijos bankas, bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos vyriausybe, kuria ir įgyvendina vieningą valstybės pinigų politiką, kuria siekiama apsaugoti ir užtikrinti rublio stabilumą. Šia kryptimi pagrindinis uždavinys – išlaikyti stabilumą perkamoji galia piniginis vienetas rublių ir suteikiant lanksčią atsiskaitymų grynaisiais pinigais sistemą. Rusijos bankas nereguliuoja masto kredito operacijos. Tai turi įtakos tik atsargų sumai, kurią bankai privalo laikyti apskaitos sąskaitose. privalomųjų rezervų atidaryta kartu su Rusijos banku. Pagal Rusijos banko įstatymą (21 str.), siekdamas įgyvendinti jam priskirtas funkcijas, Rusijos bankas dalyvauja kuriant. ekonominė politika Rusijos Federacijos vyriausybė Bratko A.G. Rusijos bankas: teisinis statusas ir kompetencija. - Sistema GARANT, 2006 m.

Reikėtų nurodyti tris pagrindinius pinigų politikos instrumentus: diskonto normos pasikeitimą; bankų privalomųjų atsargų normatyvų pasikeitimai, operacijos dėl atvira rinka(valstybės obligacijų pirkimas ir pardavimas), diskonto normos pasikeitimas. Siekiant įgyvendinti Rusijos banko ir Rusijos Federacijos Vyriausybės sąveiką sprendžiant šiuos ir kitus finansinius bei ekonominius klausimus, Rusijos banko pirmininkas (arba jo pavaduotojas) dalyvauja Rusijos Federacijos Vyriausybės posėdžiuose. , kuriame praneša Rusijos banko požiūrį į nagrinėjamų problemų, susijusių su valstybės pinigų politikos įgyvendinimu, sprendimą.

Savo ruožtu pagrindinio šalies banko darbas taip pat negali būti vykdomas be tiesioginio kontakto su atitinkamomis ministerijomis ir departamentais.

Pagal str. Rusijos banko įstatymo 21 str., Rusijos Federacijos finansų ministras ir ekonominės plėtros ir prekybos ministras (arba jų pavaduotojai) su patariamuoju balsavimu dalyvauja direktorių valdybos, kuriai suteikiami platūs įgaliojimai, posėdžiuose. plėtoti Rusijos banko politiką.

Visų pirma Rusijos banko direktorių valdybai pavesta bendradarbiaujant su Rusijos Federacijos vyriausybe plėtoti ir užtikrinti pagrindinių vieningos valstybės pinigų politikos krypčių įgyvendinimą.

Rusijos Federacijos Vyriausybės, Federalinės Asamblėjos, valstybės institucijų sąveiką su Rusijos banku taip pat užtikrina, kaip nurodė, Nacionalinė bankų taryba, kurios užduotis yra svarstyti pagrindines vieningos valstybės kredito politikos kryptis ir kt. (Rusijos banko įstatymo 13 straipsnis).

Vykdydama bendrą veiklą su Rusijos banku, Rusijos Federacijos Vyriausybė taip pat priima nutarimus dėl sutartų priemonių įgyvendinimo pinigų politikos srityje.

Atskiruose Rusijos Federacijos Vyriausybės nutarimuose ekonomikos klausimais pateikiami nurodymai Rusijos bankui dėl priemonių įgyvendinimo jo veiklos sferoje Golubev SA Rusijos banko teisinis statusas // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. Nr. 3. S. 25. .

Tuo pačiu, remdamiesi Rusijos banko teisiniu statusu, manome, kad Rusijos Federacijos Vyriausybės nutarimuose normos, susijusios su Rusijos banko veikla, turėtų būti tik patariamojo pobūdžio.

Remiantis naujuoju Rusijos banko įstatymu, išplėsta Rusijos banko kompetencija, įskaitant klausimus, kuriuos jis sprendžia dėl monopolijos, be Rusijos Federacijos Vyriausybės, kitų valdžios organų sutikimo. Taigi Rusijos bankas išleidžia grynųjų pinigų banknotus, organizuoja pinigų apyvartą ir išima iš apyvartos, organizuoja ir vykdo valiutos reguliavimas ir valiutos kontrolė, skelbia reglamentus bankininkystės srityje savo kompetencijos klausimais Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (atsakingas redaktorius E.A. Pavlodskis). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..

Rusijos bankas išduoda leidimą įgyvendinti komerciniai bankai ir bankinių operacijų nebankinės kredito organizacijos, prižiūri kredito organizacijų veiklą, nustato joms eilę privalomų ekonominių standartų.

Pažymėtina, kad daugelyje Europos šalių bankų veiklos kontrolę vykdo centriniai bankai kartu su kitomis valstybės institucijomis.

Rusijos banko veikla buvo susijusi su reguliavimo poveikio efektyvumo didėjimu finansinė būklė bankai, vykdoma dviem kryptimis: tiesiogiai – per įgyvendinimą bankų priežiūra, o netiesiogiai – finansų stabilizavimo, makroekonominio ekonomikos reguliavimo priemonių pagalba Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (redaktorius E.A. Pavlodskis). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..

Įdomu tai, kad vykdydamas savo politiką savo kompetencijai priklausančiais klausimais, Rusijos bankas, kaip taisyklė, bendradarbiauja su Rusijos finansų ministerija, Federaline mokesčių paslauga RF, kitos institucijos.

Svarbiausia Rusijos banko prerogatyva – teisė reikalauti iš komercinių bankų informacijos apie jų veiklą. Ši informacija leidžia kontroliuoti kredito įstaigų veiklą, jos atitiktį galiojančiiems teisės aktams. Tačiau Rusijos bankas neturi teisės kištis į kredito įstaigų operatyvinę veiklą. Rusijos bankas turi teisę reikalauti ne bet kokios informacijos, o pagal Rusijos banko direktorių tarybos sudarytą sąrašą, kuriame, kaip minėta, yra Rusijos finansų ministerijos ir Ekonominės plėtros ministerijos atstovai. ir Rusijos Federacijos prekyba.

Rusijos banko sąveika su Rusijos Federacijos Vyriausybe sprendžiant finansinius klausimus nepažeidžia jo nepriklausomybės. Šiuo metu Rusijos banko vaidmuo reguliuojant šalies pinigų sistemą gerokai išaugo.

Rusijos bankas atlieka svarbią įtaką šalies pinigų rinkai, pirkdamas ir parduodamas vertybinius popierius. Rusijos banko įstatymo 39 straipsnis suteikia Rusijos bankui teisę pirkti ir parduoti vyriausybės vertybinius popierius (iždo vekselius, vyriausybės obligacijas ir kt.). Tuo pat metu, vadovaudamasis vertybinių popierių rinkos plėtros Rusijos Federacijoje koncepcija, Rusijos bankas kartu su Rusijos Federacijos Vyriausybe aktyviai įgyvendina operatyvaus trumpalaikių vertybinių popierių išleidimo praktiką, siekdamas reguliuoti komercinių bankų likvidumo.

Tačiau Rusijos banko įstatymas numato Rusijos banko prerogatyvą nustatyti atsiskaitymų Rusijos Federacijoje taisykles.

Vykdydamas savo įgaliojimus, Rusijos bankas bendrauja ne tik ir ne tiek su Rusijos Federacijos Vyriausybe, kiek su ministerijomis ir departamentais. Šių įstaigų bendradarbiavimas grindžiamas sprendžiamų užduočių artumu.

Jei Rusijos banko uždaviniai yra vieningos valstybės pinigų politikos kūrimas ir įgyvendinimas (Bankų įstatymo 41 straipsnis), tai Rusijos finansų ministerija užtikrina vieningos finansų, biudžeto, mokesčių ir valiutos politikos įgyvendinimą. .

Šių skyrių tikslų artumas lemia tai, kad daugeliu atvejų priimami bendri nuostatai.

Rusijos finansų ministerija kartu su Rusijos banku atlieka keletą funkcijų, būtent Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (vyr. redaktorius E. A. Pavlodskis). - „Walters Kluver“, 2006, 91 p.:

Vykdoma dalyvaujant Rusijos bankui Viešoji politika vyriausybės vertybinių popierių emisijos ir platinimo srityje;

Kartu su Rusijos banku atlieka operacijas, skirtas aptarnauti valstybės vidaus ir išorės skola Rusijos Federacijos federalinių įstatymų nustatyta tvarka tvarko laiku Rusijos Federacijos valstybės vidaus ir išorės skola, imasi reikiamų priemonių, kad pagerintų jos struktūrą ir optimizuotų jos aptarnavimo išlaidas;

Rengia ir tvirtina Rusijos valstybiniam fondui perkamų ir iš jo parduodamų tauriųjų metalų ir iš jų pagamintų gaminių kainų nustatymo tvarką; dalyvaujant Rusijos bankui, rengia būtinas priemones tauriųjų metalų ir brangakmenių rinkai Rusijos Federacijoje reguliuoti.

Rusijos bankas ir Rusijos finansų ministerija bendradarbiauja banknotų ir metalinių monetų gamyboje.

Daugeliu atvejų bendra Rusijos banko veikla su Rusijos finansų ministerija ir mokesčių inspekcija kyla dėl sprendžiamų užduočių pobūdžio.

Taigi Rusijos banko priežiūros ir reguliavimo funkcijos yra išreikštos valstybinė registracija kredito įstaigos ir bankinių operacijų licencijavimas, nustatant privalomus kredito įstaigų ekonominius standartus, taip pat bankinių operacijų atlikimo taisykles, apskaitos taisykles, statistinių ataskaitų rengimą, pateikiant kvalifikacinius reikalavimus kredito įstaigos vykdomųjų organų vadovams ir vyriausiajam buhalteriui. . Rusijos bankas turi teisę reikalauti ir gauti iš kredito įstaigų reikalingą informaciją apie jų veiklą, reikalauti paaiškinimų dėl gautos informacijos. Jeigu kredito įstaiga pažeidžia įstatymus ir kitus teisės aktus, nepateikia arba pateikia neišsamią, iškraipytą informaciją, ji turi teisę reikalauti, kad kredito įstaiga pašalintų nustatytus pažeidimus.

1.3 Bankininkystės teisinis reguliavimas

Visuomeninių santykių, tarp jų ir santykių, kylančių iš kredito įstaigų veiklos, kuriose bankai užima centrinę vietą, teisinis reguliavimas yra sektorinio pobūdžio. Teisės sistemą sudaro šakos, subsektoriai ir institucijos. Kad ir kokią poziciją būtų laikomasi ginče „bankų teisė – bankų teisės aktai“, būtina nustatyti bankinių teisinių santykių vietą Rusijos teisės sistemoje.

Bankų teisės ypatybė reikalauja atskirti teisės sistemą į viešąją ir privačiąją. Viešoji teisė apima viešojo intereso sferą, o privatinė teisė pirmiausia reglamentuoja fizinių ir juridinių asmenų teises ir pareigas. Viešoji teisė atitinka valdžios ir pavaldumo metodą, kuris atsispindi imperatyviosiose normose. Privatinei teisei visų pirma būdinga šalių lygybė, o santykius didele dalimi reguliuoja dispozityviosios normos Iljinas IV Bankininkystės teisinė parama. Bankų priklausomybė: informacijos atskleidimo vertybinių popierių rinkoje klausimai // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. N 4, IV ketvirtis. S. 71...

Tačiau kalbama apie vieninga sistema teisė, kur griežta skiriamoji riba tarp privataus ir viešojo ne visada yra tinkama ir įmanoma. Privatinėje teisėje neapsieinama be viešumo elementų, o viešoji teisė kai kuriais atvejais ribojasi su privatine teise.

Taigi bankinius santykius daugiausia reguliuoja privatinė teisė, tačiau viešosios teisės įtaka šiems santykiams yra gana didelė.

Bankų teisės normos yra įtvirtintos teisės aktuose. Teisė visada yra normų, elgesio taisyklių visuma, o teisėkūra – norminių aktų sistema. Nagrinėjamu atveju kalbama apie bankinius teisinius santykius reglamentuojančių norminių aktų sistemą.

„Teisės sistemos“ ir „teisės aktų sistemos“ sąvokos, kaip teigia žinomas rusų mokslininkas profesorius A.V. Mitskevič moksle laikomi vienos eilės, bet ne identiškomis sistemomis, „atitinkamai išreiškiančiomis pozityviosios teisės turinio ir formų struktūrą“ Yerpyleva N. Yu. Bankininkystės reguliavimas ir priežiūra: Rusijos teisės aktų naujovės // Teisėkūra ir ekonomika. 2005. N 3, 4, kovo, balandžio mėn. S. 21...

Teisės sistemą lemia tie visuomeniniai santykiai, kurie joje atsispindi ir įtvirtinami. O teisės aktų sistema fiksuoja socialinius santykius. Taigi teisinė sistema yra struktūrinė kokybė. Mūsų atveju bankų teisė pirmiausia yra bankų ir jų klientų santykių struktūra. Bankų teisė suprantama kaip tas teisės sistemos segmentas, kuris yra tiesiogiai skirtas sferai reguliuoti bankininkystės paslaugos. Šiuo požiūriu bankų teisė yra civilinės teisės institutas, nes bankinių operacijų dalykas yra turtiniai santykiai. Šie santykiai reguliuojami šalių – kliento ir banko – lygybės pagrindu, o tai yra pagrindinis civilinės teisės metodo elementas.

Bankinės sutartys, kaip ir daugelis kitų civilinės teisės sandorių, apima administracinės teisės elementus, tokius kaip užsienio valiutos keitimo ir kitų sandorių įgyvendinimas, o tai neturi įtakos šių santykių pobūdžiui. Tačiau negalima ignoruoti fakto, kad kredito įstaigų, įskaitant bankus, veiklą iš esmės lemia 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ (toliau – Rusijos Federacijos centrinis bankas). - Rusijos banko įstatymas) ir Rusijos banko, kuris vykdo bankų reguliavimą ir bankų priežiūrą, rizikos ribojimo normas (Rusijos banko įstatymo 56 straipsnis). Reguliavimas ir priežiūra vykdoma remiantis Rusijos banko įgaliojimais, čia tiesiogiai dalyvauja administracinė teisė. Tuo remiantis, atrodo, tiksliau kalbėti apie bankų teisės aktus, o ne apie bankų teisę.

Teisės šakoms būdingas metodo vieningumas, o teisės aktų šakos gali būti kompleksinės, kurios, kaip, pavyzdžiui, bankų teisės aktai, išsiskiria įvairių technikų buvimu.

Sudėtingoms teisėkūros šakoms būdinga tai, kad normos nėra siejamos vienu reguliavimo metodu ir mechanizmu.

Sudėtinga teisės aktų šaka, skirtingai nei pagrindinės, yra vidurinis išsilavinimas. Pagal pradinius parametrus normos išlieka pagrindiniuose sektoriuose pagal bendrą teisinę įtaką, gauna antrinę registraciją kompleksinėje teisės aktų šakoje. Sudėtingos teisės aktų šakos turi leidimą gyventi pagrindinėse šakose. Taigi bankų sutartis reglamentuoja civilinė teisė, pavyzdžiui, paskolos sutartys, lizingo sutartys ir kt. Bankų priežiūros normos sudaro administracinius teisės aktus.

Bankininkystės teisės aktai atitinka bankų teisę, yra visuma teisės normų, reglamentuojančių šalių įgaliojimus, pareigas ir atsakomybę teisiniuose santykiuose dalyvaujant bankui. Taigi bankininkystės teisės aktai apima tiek civilinės teisės normas, reglamentuojančias bankų sutartis, tiek administracinės teisės normas, kurios prižiūri kredito organizacijų kūrimąsi ir funkcionavimą Iljinas IV Bankinės veiklos teisinė parama. Bankų priklausomybė: informacijos atskleidimo vertybinių popierių rinkoje klausimai // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. N 4, IV ketvirtis. 77 p.

Bankų priežiūra vykdoma remiantis Rusijos banko įstatymo administracinėmis normomis ir pavaldžiais Rusijos banko aktais.

Bankų teisės aktų administracinė sudedamoji dalis nekeičia bankinių operacijų, kurių pagrindinis objektas yra nuosavybė ir nuosavybės teisės, esmės, nes grynųjų pinigų yra ypatingos rūšies nuosavybė, banko sąskaitoje esančios lėšos yra banko nuosavybė, o indėlininkas išsaugo reikalavimo teisę į banką; Vertybiniai popieriai dokumentinės ir nedokumentinės formos yra civilinės teisės objektas (128 straipsnis). Civilinis kodeksas Rusijos Federacija, toliau – Rusijos Federacijos civilinis kodeksas).

Administracinės normos, kaip bankininkystės teisės aktų normos, turi būti laikomos tam tikrais kredito įstaigų kūrimo ir veiklos apribojimais. Rusijos banko įvesti bankinių operacijų apribojimai nedaro bankų teisės instituto administracinės teisės dalimi, ką patvirtina jos apibrėžimas.

Taigi literatūroje minimi šie tikrosios bankų priežiūros tikslai: banko klientų apsauga nuo vadinamosios sisteminės rizikos, kai vieno banko bankrotas sukelia kelių bankų bankrotą; draudimo fondo apsauga arba nuosavų lėšų vyriausybes nuo nuostolių tose šalyse, kurios turi nacionalinės sistemos indėlių draudimas ar kitos priemonės banko indėlininkams apsaugoti; užtikrinant indėlininkų ir gyventojų pasitikėjimą visa finansų ir kredito sistema bei kredito įstaigomis atskirai.

Bankų teisę priskirti finansų teisės aktams nėra pagrindo. Finansų teisės aktai reglamentuoja santykius, atsirandančius formuojant, skirstant ir naudojant valstybės centralizuotas ir decentralizuotas pinigines lėšas ir savivaldybės. Bankų teisės objektas pirmiausia yra piliečių ir juridinių asmenų lėšos.

Taigi, atrodo, galima padaryti tokią išvadą. Bankininkystės teisės aktai ir bankų teisė nėra tapačios sąvokos. Tačiau bankų teisės aktai atitinka bankų teisę. Tai dvi to paties reiškinio pusės, nes „pozityvioji teisė yra sąlygota socialinių santykių, besiformuojančių kiekvienoje konkrečioje visuomenėje ir valstybėje, raidos ir tik išreiškia šiuos santykius įstatymuose ir kituose teisės šaltiniuose“ Kredito organizacijos Rusijoje: teisinė. aspektu (atsakingas redaktorius E.A. . Pavlodskis). - "Wolters Kluver", 2006, p. 51 ..

Bankų teisės sistema ir bankų teisės aktų sistema yra atspindžio formos ir socialinių santykių išsivystymo lygis, kylantis iš kredito įstaigų veiklos.

Panašūs dokumentai

Rusijos Federacijos bankų sistema. Valstybinė kredito įstaigų registracija, veiklos licencijavimas. Finansinis ir teisinis bankininkystės reguliavimas. Rusijos Federacijos kredito įstaigų civilinis teisinis statusas.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-05-29


Kredito įstaigų samprata, jų teisinio statuso specifika Rusijos Federacijoje ir užsienio teisės sistemos. Kredito įstaigų požymiai, pagrindiniai jų tipai ir kūrimo analizė. Kredito įstaigos įgaliojimų, juridinio asmens statuso analizė.

Kursinis darbas, pridėtas 2013-12-22


Rusijos bankų sistemos struktūra. Dviejų pakopų bankų sistemos konsolidavimas federaliniame įstatyme. Kredito įstaigų veiklos teisinis reglamentavimas dalyvaujant užsienio kapitalo. Bankinių operacijų sąrašas, banko sąskaitos sutartis.

santrauka, pridėta 2009-11-25


Įstatymų dėl kredito įstaigų bankroto Rusijoje istorija. Kredito įstaigų nemokumo samprata, požymiai ir sąlygos. Teisinis reglamentavimas ir bankroto prevencijos mechanizmai, finansinio atkūrimo svarba.

baigiamasis darbas, pridėtas 2012-07-30


Kredito įstaigų klasifikacija, teisinis statusas. Kredito įstaigų teisinio reguliavimo ypatumai ir problemos Rusijos Federacijoje, jų steigimas, registravimas ir likvidavimas. Užsienio patirtis kredito įstaigų teisinis statusas.

Kursinis darbas, pridėtas 2017-05-06


Kredito įstaigų formavimosi istorija, kreditų sistemos formavimasis, kredito įstaigų registravimo tvarka, vidinių struktūrinių padalinių (filialo) atidarymo tvarka, aktualijos ir jų sprendimo būdai.

baigiamasis darbas, pridėtas 2004-01-31


Kredito įstaigų teisinis statusas. Kredito įstaigų veikla pritraukiant fizinių ir juridinių asmenų lėšas. Atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formos. Administracinė atsakomybė už pažeidimus verslinės veiklos srityje.

testas, pridėtas 2015-08-07


Visuomeninių organizacijų samprata, rūšys ir teisinė padėtis. Politinės partijos ir profesinės sąjungos sistemoje visuomenines asociacijas. Religinių organizacijų teisinė padėtis ir religinių organizacijų bei valstybės organų santykiai.

testas, pridėtas 2008-11-25


Juridinio asmens samprata ir požymiai, jų skiriamieji bruožai iš piliečių. Komercinių organizacijų teisinis statusas: tikroji ūkinė bendrija, komanditinė ūkinė bendrija, LLC ir ALC, UAB, dukterinės įmonės ir filialai, gamybiniai kooperatyvai ir įmonės.

Kursinis darbas, pridėtas 2010-05-22


Kredito organizacijų ir investicinių fondų teisinis statusas. Verslinės veiklos finansavimas, jos bankroto ir likvidavimo tvarka. Teisės ir pareigos audito organizacijos. Bendrosios nuostatos energijos tiekimo sutartys ir kainų rūšys.

760 rub.

Įvadas

Bankų teisinis statusas.

Kūrinio fragmentas peržiūrai

1.2. Banko funkcijos
Pagrindinis banko tikslas – tarpininkauti lėšų judėjimui iš skolintojų skolintojams ir iš pardavėjų prie pirkėjų. Lėšų judėjimą rinkose kartu su bankais vykdo ir kitos finansų bei finansų institucijos: investiciniai fondai, draudimo bendrovės, brokerių, dilerių firmos ir kt. Tačiau bankai, kaip finansinės rizikos subjektai, turi du esminius bruožus, išskiriančius juos iš visų kitų subjektų.
Pirma, bankams būdingas dvigubas skolų apsikeitimas: jie deda savo obligacijų(indėliai, indėlių sertifikatai, taupymo lakštus ir kt.), o šiuo pagrindu sutelktos lėšos dedamos į kitų išleistus skolinius įsipareigojimus ir vertybinius popierius. Tai išskiria bankus nuo finansų brokeriai ir prekiautojai, veikiantys finansų rinka neišleisdamas savo skolos.
Antra, bankai išsiskiria tuo, kad prisiima besąlyginius įsipareigojimus su nustatyta suma skolos juridiniams ir fiziniams asmenims, pavyzdžiui, talpinant klientų lėšas į sąskaitas ir indėlius, išduodant indėlių sertifikatus ir kt. Tuo bankai skiriasi nuo įvairių investicinių fondų, kurie kaupia išteklius išleisdami savo akcijas.
Taigi modernus monopolinis bankas yra universalus daugiafunkcis kredito ir finansų kompleksas, kurio operacijų ir paslaugų spektras yra daugiau nei du šimtai vienetų. Universalus banko tipas, apjungiantis indėlį ir paskolą, investavimą ir emisiją, atsiskaitymą ir mokėjimą, informaciją ir konsultavimą bei daugybę prie bankinių operacijų, labiausiai atitinka šiuolaikinio finansinio kapitalo poreikius, atitinka diversifikuotų koncernų veiklą1. Tai apibrėžia viešosios teisės aktų nustatytą banko pareigą būti protingu rūpestingumu ir sąžiningumu savo klientų interesų atžvilgiu2.
Teisinėje literatūroje vyrauja „klasikinis“ banko funkcijų supratimas. Taigi, pavyzdžiui, G.F. Šeršenevičius pažymėjo: „Bankų ekonominės funkcijos yra tokios, kad jie 1) skolina pinigus, 2) perkelia kapitalą iš ten, kur yra perteklius, į ten, kur trūksta, 3) atlieka kasininkų pareigas, priima ir atlieka mokėjimus. Pagrindinė bankų užduotis – tarpininkauti paskoloms. ... Bankai pinigus paverčia kapitalu. ... Pinigų koncentracija bankuose pastarąsias paverčia tokiomis prekybos įmonėmis, kuriose galima rasti vertingiausią prekę – kapitalą»1.
Pasak V.V. Vitryansky „bankinės veiklos esmę sudaro tarpusavyje susijusios operacijos, skirtos piliečių ir organizacijų lėšoms pritraukti (į indėlius ir sąskaitas) ir vėliau disponuoti atitinkamomis lėšomis“2. ESU. Rosenbergas, pažymėdamas bankų, kaip finansų tarpininkų, ekonominę prigimtį, išskiria tik dvi jų funkcijas: tarpininkavimą teikiant kreditą ir atsiskaitymus.
Bankai atlieka tarpininkavimo operacijas tarp įvairių finansų srities „žaidėjų“, jos skirtos padėti optimizuoti lėšų paskirstymą, sėkmingą kreditavimą verslui, aktyvų juridinių ir fizinių asmenų indėlių naudojimą, t.y. bankai yra pagrindinė, pagrindinė finansų institucija, iš pradžių orientuota į integruotą bankinės veiklos įgyvendinimą, objektyviai siekianti universalizacijos. Lėšų judėjimas vyksta per kredito įstaigų sąskaitas. Taigi vyksta lėšų „cirkuliacija“, pinigų cirkuliacija, kurios stabiliu funkcionavimu suinteresuota valstybė.
Atsiskaitymai negrynaisiais pinigais pagal str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 861 straipsniuose dalyvaujant kredito įstaigoms. Remiantis 1998 m. sausio 5 d. Rusijos Federacijos centrinio banko reglamentu N 14-P „Dėl grynųjų pinigų apyvartos Rusijos Federacijos teritorijoje organizavimo taisyklių“4, kredito įstaigos privalo kontroliuoti savo klientus. pagal jų atitiktį išlaikymo tvarkai grynųjų pinigų operacijos, pinigų likučio limito nustatymas, grynųjų pinigų inkasavimo tvarkos ir terminų laikymasis ir kt. Bankai turi prieigą prie informacijos apie beveik visus pinigų srautus (tiek grynųjų, tiek negrynųjų pinigų pavidalu) ir informaciją apie jų savininkus. Tai sukuria techninę galimybę bankams kontroliuoti pinigų srautus, kad tam tikri sandoriai atitiktų įstatymus.
Norint suprasti bankų ir bankinės veiklos prigimtį, būtina atsižvelgti į tai, kad bankai, be tarpininkavimo kreditui ir mokėjimams, atlieka ir kitą svarbią funkciją: bankų sistema „gamina“ negrynuosius pinigus. Banko sąskaitose atsispindi negrynųjų pinigų suma visada daugiau nei suma Centrinio banko išduoti grynieji pinigai. Šis procesas vadinamas „pinigų daugikliu“, „indėlių daugikliu“.
Pažymėtina, kad bankai užima svarbią vietą ne tik rinkos sąveikoje, bet ir biudžeto bei mokesčių sistema. Naujomis ekonominėmis sąlygomis tapę pagrindiniais finansinių ir pramonės grupių, transnacionalinių korporacijų, valstybinių ir nevalstybinių finansinių ir investicijų konsorciumų, ekonominės sąveikos asociacijų, bankų holdingų ir kitų finansinių bei pramonės konglomeratų struktūriniais vienetais, bankai tapo savininkais, naudotojais. ir didelių pajamų valdytojai ir atitinkamai didžiausi mokesčių mokėtojai.
Bankai atlieka mokėjimus, vykdo mokesčių inspekcijos nurodymus nurašyti įsiskolinimus ir netesybas. Taip pat būtina atkreipti dėmesį į bankų, kaip organizacijų, kontroliuojančių juridinių ir fizinių asmenų registraciją mokesčių inspekcijoje, vaidmenį. Galiausiai bankai teikia atitinkamoms mokesčių institucijoms informaciją apie sąskaitų atidarymą, mokesčių mokėtojų-klientų finansines ir ūkines operacijas, vykdo mokesčių mokėtojų nurodymus pervesti mokesčius į biudžetą ir nebiudžetinės lėšos, vykdyti mokesčių administratorių nurodymus dėl neginčijamo atitinkamų sumų nurašymo, taip pat dėl ​​operacijų sąskaitose sustabdymo.
Bankai gali būti įtraukti į operacijas, skirtas grąžintinai teikti biudžeto lėšas, taip pat atlikti aukščiau nurodytas Rusijos Federacijos centrinio banko funkcijas, jei atitinkamoje teritorijoje nėra jo institucijų arba joms neįmanoma atlikti šių funkcijų.
1.3. Banko klasifikacija
Ekonomisto požiūriu logiška banką klasifikuoti pagal jų vykdomų operacijų rūšis ir apimtį. Taigi, pavyzdžiui, E. Rode komercinius bankus klasifikavo pagal jų bankinių operacijų pobūdį. Pagal tai jis skirsto komercinius bankus į dvi dideles grupes – universaliuosius ir specialiuosius. Pirmieji atlieka visas bankines operacijas arba didžiąją jų dalį, antrieji apsiriboja tik kelių rūšių ar net vienos rūšies operacijomis ir pagal specializaciją skirstomi į investicinius, hipotekos, pramonės, vartojimo kreditų bankus, kredito įstaigas su specialios funkcijos1.
G.F. Šeršenevičius siūlo bankų klasifikaciją „pagal subjektą“ (nuosavybės tipas – valstybinis, valstybinis ir privatus), „pagal subjekto organizaciją“ (teisinė forma – akcinės ir bankinės įstaigos, priklausančios individualiems savininkams ir bendrijoms, paprasti arba tikėjimo (bankiniai namai)) , pagal suteiktos paskolos paskirtį: skolinimas nekilnojamojo turto savininkams (hipotekos ir melioracijos bankams) bei komerciniams ir pramoniniams bankams, pagal paskolos terminą: ilgalaikis (žemės ūkio) kreditas. bankai ir trumpalaikių (prekybos) kreditų bankai2.
Alekseeva D.G. ir Khomenko E.G. paskirstyti bankus: 1) išleidžiančius ir komercinius; 2) universalus ir specializuotas; 3) vietinis, nacionalinis ir tarptautinis; 4) bešakė ir daugiašakė, 5) diversifikuota ir sektorinė; 7) nacionaliniai bankai, bankai, kuriuose dalyvauja užsienio kapitalas, užsienio bankai (susikūrimo tvarka įstatinis kapitalas); 8) viešasis ir privatus; 9) priklausomai nuo teisinės formos – ribotos atsakomybės bendrovės, papildomos atsakomybės bendrovės, atvirosios arba uždarosios akcines bendroves; 10) didelis, vidutinis ir mažas1.
Rusijos bankų sistemoje yra Rusijos Federacijoje įsteigtų ir registruotų organizacijų, taip pat tų organizacijų, kurios yra įregistruotos pagal užsienio valstybių įstatymus (bankai nerezidentai) ir yra įtrauktos į Rusijos Federaciją, filialai ir atstovybės Rusijos Federacijoje. jų bankų sistemos. Be to, bankams nerezidentams priskiriami ir užsienyje Rusijos Federacijos lėšomis sukurti bankai (pavyzdžiui, Maskvos liaudies bankas Londone, Eurobank, Danau bankas ir kt.).
Atsižvelgiant į tikslus, su kuriais susiduria kredito ir kitos į Rusijos bankų sistemą įtrauktos organizacijos, jas galima suskirstyti į komercines ir ne pelno organizacijas. Komercinės – tai organizacijos, kurios siekia pelno kaip pagrindinio savo veiklos tikslo, t.y. visos kredito įstaigos. Kalbant apie užsienio bankų filialus ir atstovybes, jie pagal Rusijos įstatymus (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 55 straipsnis) nepripažįstami organizacijomis, nes tokie yra atitinkami užsienio bankai. Tuo pačiu metu užsienio bankų filialai, žinoma, yra komerciniai, o užsienio bankų atstovybės yra nekomercinės įstaigos. Tarp ne pelno organizacijų, kurios sudaro bankų sistemą, yra Rusijos Federacijos centrinis bankas, kuris nesiekia pelno.
Bankai gali būti universalūs ir specialūs, regioniniai ir tarpregioniniai (neribojantys savo veiklos tam tikra teritorija), sektoriniai arba sukurti konkrečiai programai įgyvendinti (pavyzdžiui, plėtros bankai) ir neapsiribojantys savo veikla tam tikra pramonės šaka ar programa. Pagal lėšų kiekį, aptarnaujamų klientų skaičių ir pritrauktų lėšų kiekį galima išskirti didelius, vidutinius ir mažus bankus1.
Vienas svarbiausių bankų sistemą formuojančių organizacijų klasifikavimo į grupes kriterijų yra nuosavybės forma. Šiuo pagrindu kredito organizacijos skirstomos į privačias, valstybines ir savivaldybių, taip pat kredito organizacijas, turinčias mišrią nuosavybės formą. Tuo pačiu metu Rusijos Federacijos centrinis bankas yra visiškai valstybinė organizacija, nes jo įstatinis kapitalas ir kita nuosavybė yra federalinė nuosavybė.
Kaip kredito įstaigų klasifikavimo ir objektyvaus vertinimo kriterijus naudojamas toks kriterijus kaip jų finansinė būklė. Pavyzdžiui, Rusijos banko 2000 m. kovo 31 d. direktyva Nr. 766-U „Dėl kredito įstaigų finansinės būklės nustatymo kriterijų“ 2 nustatė, kad, siekdamos organizuoti bankų priežiūrą, Rusijos centrinio banko teritorinės institucijos Federacija pagal finansinę būklę visas kredito įstaigas priskiria vienai iš dviejų kategorijų: pirmoji kategorija yra „finansiškai stabilios kredito įstaigos“, antroji – „probleminės kredito įstaigos“. Tuo pačiu metu pirmajai kredito įstaigų kategorijai priskiriamos: 1) kredito įstaigos, neturinčios veiklos trūkumų; 2) kredito įstaigos, turinčios individualių veiklos trūkumų. Antrajai kategorijai priskiriamos: 1) kredito įstaigos, turinčios didelių finansinių sunkumų; 2) kredito įstaigos, kurių finansinė padėtis yra kritinė. Kredito įstaigų priskyrimas vienai ar kitai kategorijai ir klasifikacinė grupė vykdo Rusijos Federacijos centrinio banko teritorinės institucijos, remdamosi motyvuotu sprendimu, nustatyta tvarka, vadovaudamosi Rusijos Federacijos centrinio banko kovo 31 d. , 2000 N 766-U „Dėl kredito įstaigų finansinės būklės nustatymo kriterijų“.
Kredito įstaigas galima klasifikuoti ir pagal tai, ar jų kūrimui panaudotas kapitalas priklauso Rusijos ar užsienio investuotojams. Pagal šį kriterijų Rusijos bankų sistemoje galima išskirti kredito įstaigas su Rusijos ar užsienio investicijomis. Pagal oficialią bankininkystės statistiką 2002 m. liepos 1 d. iš 129 Rusijoje registruotų kredito organizacijų, turinčių užsienio investicijų, 31% užsienio kapitalo dalis įstatiniame kapitale buvo iki 1%; 27,9% - nuo 1 iki 20%; 12,4% - nuo 20 iki 50%; 8,5% - nuo 50 iki 100%; 20,2% - 100%1.
2 SKYRIUS. BENDRAS BANKŲ TEISINĖS STATUSOS APRAŠAS
2.1. Banko teisinis statusas
Bankas kaip juridinis asmuo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 48 straipsnis) turi tam tikrų ypatybių dėl savo ekonominio pobūdžio kaip finansinis tarpininkas. Pirma, banko verslo veikla beveik išimtinai vykdoma ne nuosavo turto, o skolintų lėšų sąskaita. Antra, banko kapitalas padeda ne tik atskirti juridinį asmenį ir tenkinti kreditorių reikalavimus, bet ir pagal Rusijos banko nustatytus standartus reguliuoti banko veiklos apimtį. Trečia, kreditorių reikalavimų tenkinimas likvidavimo metu vyksta ne tik nuosavų, bet ir klientų lėšų (privalomojo rezervo fondo)1 sąskaita.
Banko veiksnumas nustatomas, pirma, pervedant į
su bankininkyste susijusių sandorių teisė ir išskirtinės
bankinės veiklos pobūdį, antra, išduodant banko licenciją konkrečiam bankui.
G. Tosunyanas ir A. Vikulinas mano, kad bankininkystės, draudimo ir valiutos keitimo veiklos srityje „reikia įvesti į mokslinę apyvartą ir teoriškai pagrįsti išskirtinio teisnumo principą“2. Pripažindami, kad savo reikšme ir turiniu išskirtinis veiksnumas primena specialų veiksnumą, autoriai išryškina tokius išskirtinio veiksnumo principo skirtumus: 1) būtinumą licencijuoti, 2) tiesioginį nurodymą įstatyme dėl draudžiamos veiklos (1) gamybos, draudimo ir prekybos veikla pavyzdžiui, bankams), 3) išimtinio veiksnumo principo nesilaikymo teisinės pasekmės yra patraukimas administracinėn ar baudžiamojon atsakomybėn (specialaus veiksnumo principą pažeidžiantis sandoris yra niekinis), 4) išimtinio veiksnumo principas draudžia kitiems juridiniams asmenims užsiimti atitinkama veikla, 5) specialiojo veiksnumo nustatymo tikslas yra nustatyti veiksnumo ribą pagal įstatymą arba steigėjų reikalavimu, išimtinis teisnumas yra tenkinti visuomenės interesus1.
Kalbant apie bankus, G. Tosunyanas ir A. Vikulinas kalba apie išskirtinio (bankinės operacijos siaurąja šio žodžio prasme), specialaus (kitos nedraudžiamos operacijos, Bankininkystės 5 straipsnio 2 dalis) principo veikimą vienu metu. Teisė) ir bendrasis teisnumas (kiti verslo sandoriai) .
Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, veiksnumas gali būti ribojamas steigimo dokumentais arba įstatymu. Bankų įstatymas nustato, kad galimybė atlikti bankines operacijas siaurąja šio žodžio prasme yra neatsiejamai susijusi su draudimu vykdyti gamybinę, prekybinę ar draudimo veiklą. Kitų rūšių sandoriams finansų rinkoje vykdyti nereikia gauti licencijos bankinei veiklai vykdyti. Banko specialusis veiksnumas registruojamas vienu dokumentu – licencija. Atsižvelgiant į neatskiriamą šių leidimų ir draudimų ryšį, kitos rūšies veiksnumo skyrimas, mano nuomone, atrodo neprotingas.
Pagrindinis elementas apibrėžiant banko sąvokas yra Bankų įstatyme numatytas bankinių operacijų sąrašas, kurias kredito įstaiga gali atlikti pagal Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją. Pagal 1 str. Bankų įstatymo 5 str., bankinės operacijos apima: 1) lėšų pritraukimą iš fizinių ir juridinių asmenų į indėlius (pagal pareikalavimą ir tam tikram laikotarpiui); 2) minėtų pritrauktų lėšų išdėstymas savo vardu ir savo lėšomis; 3) atidarymas ir priežiūra banko sąskaitos fiziniai ir juridiniai asmenys; 4) atsiskaitymus fizinių ir juridinių asmenų, įskaitant bankus korespondentus, vardu jų banko sąskaitose; 5) lėšų, vekselių, mokėjimo ir atsiskaitymo dokumentų inkasavimas bei grynųjų pinigų paslaugos fiziniams ir juridiniams asmenims; 6) užsienio valiutos pirkimas ir pardavimas grynaisiais pinigais ir negrynųjų pinigų formos; 7) tauriųjų metalų telkinių pritraukimas ir talpinimas; 8) banko garantijų išdavimas; 9) pinigų pervedimų vykdymas fizinių asmenų vardu neatidarant sąskaitų banke (išskyrus pašto perlaidas).
Pagal tą patį str. Bankų ir bankinės veiklos įstatymo 5 d. (2, 3 ir 5 dalys), be išvardintų bankinių operacijų, kredito įstaiga (įskaitant bankus) turi teisę atlikti šias operacijas: pinigine forma; 2) teisės reikalauti iš trečiųjų asmenų prievoles įvykdyti pinigais įgijimas; 3) lėšų ir kito turto patikėjimo valdymas pagal sutartį su fiziniais ir juridiniais asmenimis; 4) operacijos su tauriaisiais metalais ir brangakmeniais pagal federalinius įstatymus; 5) išnuomoti fiziniams ir juridiniams asmenims specialias patalpas ar jose esančius seifus dokumentams ir vertybėms laikyti; 6) lizingo operacijos; 7) konsultacinių ir informacinių paslaugų teikimas. Kredito įstaiga turi teisę atlikti kitus sandorius pagal federalinius įstatymus, tačiau bet kuriuo atveju jai draudžiama verstis gamybine, prekybos ir draudimo veikla.
G.A. Tosunyanas, A. Yu. Vikulinas, A.M. Akmalyan mano, kad „dabartinis Bankų įstatymas sandorius, kuriuos kredito įstaigos turi teisę atlikti, skirsto į tris grupes: 1) bankines operacijas (5 straipsnio 1 dalis); 2) sandoriai, kuriuos kredito įstaiga turi teisę atlikti be bankinių operacijų (2 dalis, 5 straipsnis); 3) kiti sandoriai, kuriuos kredito įstaiga turi teisę atlikti pagal Rusijos Federacijos teisės aktus (3 dalis, 5 straipsnis)“. Šie autoriai mano, kad kredito įstaigų sandorių skirstymo į tris grupes kriterijus yra atitinkamo kredito įstaigos teisnumo principas: sandorius leidžiama vykdyti pagal bendrojo veiksnumo principą... b) sandorius. kurias kredito įstaiga turi teisę atlikti be bankinių operacijų (2 dalis, 5 straipsnis), leidžiama atlikti pagal specialaus teisnumo principą... c) bankines operacijas (5 str. 1 str. 2 dalis). ), kurias kredito įstaigos vykdo vadovaudamosi išimtinio veiksnumo principu, kuris išplaukia iš galiojančiame Rusijos Federacijos civiliniame kodekse numatyto leistinumo ir kitų juridinio asmens veiksnumo ribojimo atvejų, neatsižvelgiant į tai, ar jam taikomas bendrojo arba specialaus teisnumo principas. Šiuo atveju tai reiškia, kad juridinių asmenų, kuriems uždrausta vykdyti bankines operacijas, veiksnumas yra apribotas... Remiantis Rusijos teisės aktais, tam tikros rūšies veikla leidžiama verstis tik griežtai apibrėžtiems juridiniams asmenims, todėl turėtų būti laikoma uždrausta visiems kitiems civilinės apyvartos dalyviams1.
Kredito įstaigos dėl savo ypatingos padėties Rusijos ekonomikoje ir ypatingo teisinio statuso turi tam tikrų pranašumų, valstybės reguliavimo institucijų, pirmiausia Rusijos Federacijos centrinio banko, garantijas, palyginti su kitais finansiniais tarpininkais:
- kredito įstaigoms Rusijos Federacijos centrinis bankas kuria refinansavimo sistemą, kurią jis vykdo pagal paskutiniu atveju kredito davėjo funkcijas, kurias jam paskyrė federalinis įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“. Rusijos Federacija (Rusijos bankas)“;

Bibliografija

"1. 1993 m. gruodžio 12 d. Rusijos Federacijos Konstitucija // Rossiyskaya Gazeta. 1993. Nr. 237. Gruodžio 25 d.
2. Rusijos Federacijos civilinio kodekso pirmoji dalis, 1994 m. lapkričio 30 d. Nr. 51-FZ (su 2007 m. gruodžio 6 d. pakeitimais). // SZ RF. 1994. Nr. 32. str. 3301;
3. 1990 m. gruodžio 2 d. Federalinis įstatymas Nr. 395-1 (su pakeitimais, padarytais 2008 m. kovo 3 d.) „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ // SZ RF. 1996. Nr. 6. str. 492.
4. 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas Nr. 86-FZ (su 2007 m. balandžio 26 d. pakeitimais) „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ // SZ RF. 2002. Nr. 28. str. 2790.
5. 2003 m. gruodžio 23 d. federalinis įstatymas N 177-FZ (su pakeitimais, padarytais 2007 m. kovo 13 d.) „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ // SZ RF. 2003. N 52 (I dalis). Art. 5029.
6. 2001 m. rugpjūčio 8 d. federalinis įstatymas N 129-FZ (su 2007 m. gruodžio 1 d. pakeitimais) „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ // SZ RF. 2001. str. 33 (1 dalis). Art. 3431.
7. Rusijos Federacijos centrinio banko 2004 m. sausio 14 d. nurodymas Nr. 109-I „Dėl Rusijos banko sprendimo dėl kredito įstaigų valstybinės registracijos ir licencijų bankinėms operacijoms išdavimo priėmimo tvarkos“ // Rusijos banko biuletenis. 2004. Nr.15.
8. Rusijos Federacijos centrinio banko 2000 m. kovo 31 d. nurodymas N 766-U (su pakeitimais, padarytais 2000 m. gruodžio 21 d.) „Dėl kredito įstaigų finansinės būklės nustatymo kriterijų“ // Rusijos banko biuletenis . 2000. Nr.19.
9. Alekseeva D.G., Khomenko E.G. bankininkystės įstatymas: Klausimai ir atsakymai. M.: Jurisprudencija, 2002 m.
10. Balabanov I.T., Goncharuk O.V., Savinskaya N.A. Pinigai ir finansinės institucijos. Trumpas kursas. SPb: Petras, 2002 m.
11. Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Sutarčių teisė: paskolos sutartys, banko paskola ir faktoringo. Sutartys, kuriomis siekiama sukurti kolektyvinius subjektus. 5 knyga. 2 tomai. I. M. tomas: Statutas, 2006 m.
12. Bratko A.G. Rusijos bankininkystės įstatymas. M.: Juridas. lit., 2007 m.
13. Višnevskis A.A. Europos Sąjungos bankininkystės teisė: studijų vadovas. M.: „Statutas“, 2000 m.
14. Vostrikova L.G. Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ komentaras. Maskva: ZAO Yustitsinform, 2006 m.
15. Geivandov Ya.A. Socialiniai ir teisiniai Rusijos Federacijos bankų sistemos pagrindai. M.: Avanta, 2003 m.
16. Erpyleva N.Yu., Shtibljar F. teisinis bankinės veiklos reguliavimas Rusijoje ir Slovėnijoje: lyginamoji analizė // Bankininkystės teisė. 2002. Nr.2.
17. Milleris R.L., Van Hoose'as D.D. Šiuolaikiniai pinigai ir bankininkystė. M.: Infra-M, 2007 m.
18. Molchanovas A.V. komerciniame banke šiuolaikinė Rusija: teorija ir praktika. M.: Finansai ir statistika, 2006 m.
19. Vostrikova L.G. Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ komentaras. Maskva: ZAO Yustitsinform, 2006 m.
20. Bendroji pinigų ir kredito teorija: Vadovėlis universitetams / Red. E.F. Žukovas. Maskva: bankai ir biržos, UNITI, 2008 m.
21. Oleinik O.M. Bankų teisės pagrindai. Paskaitų kursas. M., 1999 m.
22. Rode E. Bankai, biržos, šiuolaikinio kapitalizmo valiutos. M .: Finansai ir statistika, 1986 m
23.Rozenbergas A.M. Teisinis pagrindas bankų sistema Rusijoje // Rusijos teisės mokslų akademija. Moksliniai darbai, 1 (t. 1).
24. Rybakova S.V. Teisiniai veiksniai, lemiantys kredito įstaigų veiklos valstybinės priežiūros poreikį // Faktinės problemos finansų teisė. Mokslinių straipsnių rinkinys. Saratovas, 2003 m.
25. Satarova N.A. Komercinių bankų vaidmuo ir vieta finansinės ir teisinės atsakomybės sistemoje // Bankų teisė. 2005. N 4.
26. Spektaklis E.I. Licencijavimas Rusijos Federacijoje. Maskva: ZAO Yustitsinform, 2007 m.
27. Tosunyan G., Vikulin A. Išskirtinis banko teisnumas // Ekonomika ir teisė. 1999. Nr.5.
28. Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu., Ekmalyan A.M. Rusijos Federacijos bankininkystės įstatymas. Bendroji dalis: Vadovėlis / Pagal bendrąjį. red. akad. B.N. Ax-nina. M., 2007 m.
29. Širinskaja E.B. Komercinių bankų operacijos. M., 2005 m.
30. Shcherbak N.V. Kredito įstaigų civilinė teisinė padėtis // Bankininkystės teisė. 2001. Nr.2.
31. Eriashvili N.D. Bankininkystės įstatymas. M., 2002 m.

Atidžiai išstudijuokite darbo turinį ir fragmentus. Pinigai už pirktą baigtas darbas dėl šio darbo neatitikimo Jūsų reikalavimams ar išskirtinumo jie negrąžinami.

* Darbo kategorija įvertinama pagal pateiktos medžiagos kokybinius ir kiekybinius parametrus. Ši medžiaga nei visa, nei bet kuri jos dalis nėra baigtas mokslinis darbas, baigiamasis kvalifikacinis darbas, mokslinė ataskaita ar kitas numatytas darbas. valstybinė sistema mokslinis pažymėjimas arba reikalingas tarpiniam ar galutiniam atestavimui išlaikyti. Ši medžiaga yra subjektyvus jos autoriaus surinktos informacijos apdorojimo, struktūrizavimo ir formatavimo rezultatas ir pirmiausia skirta naudoti kaip savarankiško darbo šia tema rengimo šaltinis.

Nemažai verslo subjektų turi specialų teisinį statusą. Tai visų pirma bankai ir vertybinių popierių biržos.

Bankai yra ypatingos rūšies organizacijos. Jie, kaip verslo teisės subjektai, pasižymi kompleksine ir įvairiapuse kompetencija, jų veikla vykdoma finansų, pinigų apyvartos srityje; operacijų, bankų veiksmų objektas bus grynieji pinigai, vertybiniai popieriai, taurieji metalai, tai yra viskas, kas įgyvendina mokėjimo funkciją, apyvartos priemonės, kreditas.

Bankų, kaip verslo teisės subjektų, specifika bus ta, kad jie visi kartu sudaro sistemą; už ϶ᴛᴏ sistemos ribų banko veikla neįmanoma.

Ypatingas vaidmuo bankų sistemoje tenka Centriniam bankui; būtent jis nustato daugelį bankinės veiklos parametrų, nustato vienodas bankinių operacijų atlikimo taisykles.

Centrinio banko veiklos teisinis pagrindas bus įstatymas „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (galioja su pakeitimais, padarytais 1995 m. balandžio 26 d. Federaliniu įstatymu Nr. 65-FZ); jo teisinis statusas yra sudėtingas: viena vertus, Centrinis bankas turi valstybinių galių ir veikia kaip nežinybinis organas, kita vertus, jis

1 Apie verslo subjektus, turinčius specialų teisinį statusą, žr.: Martemyanov B.C. Ekonomikos teisė: paskaitų kursas. T. I. M.: BEK leidykla, 1994. S. 92-113.

bus nepriklausoma institucija. Centrinis bankas, vykdydamas valstybės įgaliojimus, organizuoja pinigų apyvartą, gamina ir išleidžia banknotus, reguliuoja pinigų pasiūla, įgyvendina atsarginės sistemos funkcijas, atlieka kitas reguliavimo funkcijas, kurios nebūdingos jokiai kitai organizacijai.

Įstatymo „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)“ pagrindu Centrinis bankas registruoja komercinių bankų įstatus ir tvarko bankų registrą (registracijos knygą), išduoda ir panaikina licencijas bankinėms operacijoms.

Komercinių bankų veiklai reguliuoti Centrinis bankas nustato bankams ekonominius standartus (minimalus įstatinio kapitalo dydis; maksimalus banko įstatinio kapitalo dydžio ir jo turto dydžio santykis, atsižvelgiant į rizikos vertinimą; banko likvidumas). rodikliai, minimali privalomųjų atsargų suma, deponuota Rusijos banke ir kt.); nustato privalomojo draudimo fondų klientų nuostoliams kompensuoti formavimo tvarką; refinansuoja komercinius bankus, suteikdamas jiems terminuotas paskolas Centrinio banko palūkanų (diskonto) norma, nustato paskolų su įvairiu turtu suteikimo sąlygas.
Pažymėtina, kad Centrinis bankas, reguliuodamas komercinių bankų ir kitų kredito įstaigų veiklą, nustato jiems vienodas apskaitos ir statistinės atskaitomybės, apskaitos ir statistinės atskaitomybės apimčių ir pateikimo terminų taisykles.

1 Centrinis bankas turi atskirą turtą ir vykdo ϲʙᴏ bei išlaidas savo pajamų sąskaita, atsako už ϲʙᴏ savo įsipareigojimus. Valstybė neatsako už centrinio banko prievoles, o Centrinis bankas neatsako už valstybės prievoles. (Atskiras Rusijos banko turtas bus grynieji pinigai, įskaitant aukso ir užsienio valiutos atsargas bei kitas materialines vertybes. Šis turtas priklauso Rusijos bankui ekonominio valdymo teise. Centrinio banko pajamų šaltiniai bus būti grynaisiais pinigais, gautais iš bankinės veiklos, operacijų su vertybiniais popieriais ir kitos įstatymų nedraudžiamos veiklos. Centrinis bankas yra sukaupęs reikšmingas komercinių bankų lėšas.)

Nepamirškite, kad svarbią vietą Centrinio banko veikloje užima bankininkystės teisės aktų laikymosi priežiūros ir kontrolės įgyvendinimas; Vykdydamas šias funkcijas, Centrinis bankas turi teisę duoti kredito įstaigoms privalomus nurodymus pašalinti įstatymų pažeidimus, taikyti įstatymų numatytas sankcijas už bankininkystės teisės aktų pažeidimus.

Rusijos bankas veiks kaip valstybės agentas įgyvendinant savo finansus ir vykdys valstybės biudžeto grynųjų pinigų vykdymo operacijas.

Centriniam bankui kartu su federaliniu iždu patikėta valdyti ir aptarnauti Rusijos Federacijos valstybės vidaus ir išorės skolą.

Centrinis bankas taip pat atlieka užsienio ekonomines funkcijas, atstovauja Rusijos Federacijos interesams kitų šalių centriniuose bankuose, tarptautiniuose bankuose ir kitose finansinėse ir kredito organizacijose. Centrinis bankas išduoda licencijas atidaryti užsienio bankų ir kitų užsienio finansų ir kredito įstaigų atstovybes Rusijos Federacijos teritorijoje, reguliuoja rublio kursą kitų valstybių piniginių vienetų atžvilgiu, tvarko Rusijos Federacijos aukso ir užsienio valiutos atsargas. Rusijos Federacija savo balanse, išduoda licencijas komerciniams bankams vykdyti veiklą užsienio valiuta Rusijos Federacijoje ir užsienyje. Jei reikia, Centrinis bankas, vykdydamas vieningą federalinę pinigų politiką, gali nustatyti bankams paskolų iš užsienio apimties apribojimus, taip pat apriboti jų palūkanų normų lygį.

Rusijos banko valdymą vykdo banko pirmininkas ir direktorių valdyba. Centrinio banko pirmininkas, neturėdamas įgaliojimo, veikia jo vardu, atstovauja banko interesams visuose Rusijos ir užsienio bankuose, įmonėse, įstaigose ir organizacijose, valdo centrinio banko turtą, lėšas ir kitas lėšas. savo įgaliojimų ribas, sudaro sutartis ir kt.

Centrinio banko direktorių valdyba kartu su Rusijos Federacijos vyriausybe rengia pagrindines pinigų politikos kryptis.

Rusijos Federacijos kredito politika; nustato Centrinio banko paskolų palūkanų normų dydį; kuria ir keičia Centrinio banko lėšas; nustato ekonominius standartus komerciniams bankams ir kt.

Rusijos centrinio banko sistema, kaip jos struktūriniai padaliniai, apima teritorinius pagrindinius departamentus, veikiančius Centrinio banko vardu pagal jiems suteiktus įgaliojimus. Atsiskaitymų ir kasos centrai veikia kaip Pagrindinių departamentų dalis kaip struktūriniai padaliniai. Centrinis bankas ir jo teritoriniai centriniai biurai sudaro vieną centralizuotą sistemą. Pažymėtina, kad centrinio banko teritoriniai Pagrindiniai departamentai užtikrina vieningos federalinės politikos įgyvendinimą pinigų apyvartos, skolinimo, atsiskaitymų, grynųjų pinigų operacijų srityje, prižiūri jų teritorijoje veikiančių komercinių bankų ir kitų kredito įstaigų veiklą. . Teritoriniai Pagrindiniai padaliniai savo kompetencijos ribose disponuoja jiems priskirtu turtu ir Centrinio banko vardu sudaro sutartis su fiziniais ir juridiniais asmenimis. Centrinis bankas, kaip juridiniai asmenys ar struktūriniai padaliniai, taip pat steigia Rusijos respublikinę pinigų surinkimo asociaciją (departamentą), kompiuterių centrus, mokymo centrą, taip pat kitas institucijas, įmones ir organizacijas, kurios vykdo Rusijos Federacijos banko užduotis ir funkcijas. Rusijos bankas.

komerciniai bankai. Komercinių bankų teisinį statusą nustato įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“ (šiuo metu galioja su pakeitimais, padarytais 1996 m. vasario 3 d. federaliniu įstatymu Nr. 17-FZ), kurį išleido Centrinis bankas. Rusijos Federacija suteikė teisę rinkti lėšas iš juridinių ir fizinių asmenų ir jos vardu panaudoti jas pagal grąžinimo, mokėjimo ir skubos sąlygas, taip pat atlikti kitas banko operacijas. Komercinių bankų kompetencija realizuojama išskirtinai pinigų ir finansų srityse. Komerciniams bankams draudžiama vykdyti materialinių vertybių gamybos ir prekybos operacijas ir

taip pat visų rūšių draudimui, išskyrus valiutos ir kredito rizikos draudimą.

Komerciniai bankai bus juridiniai asmenys ir gali būti steigiami bet kokios nuosavybės formos pagrindu.

Komercinio banko įstatinis kapitalas. Komercinių bankų turtinę bazę sudaro jų įstatinis kapitalas, taip pat pritrauktos lėšos iš juridinių ir fizinių asmenų, lėšos, kurias bankai gauna kaip pajamų iš bankininkystės, t. nukreipiamas į rezervo, draudimo ir kitus bankų suformuotus fondus.

Įstatinis kapitalas yra banko įsipareigojimų užstatas ir yra suformuotas iš ne mažiau kaip trijų banko dalyvių lėšų. Organizacijos, turinčios nelikvidų balansą arba pripažintos nemokiomis, negali būti bankų dalyvės. Verta pasakyti, kad banko kapitalui formuoti negali būti naudojamos įstatymų leidžiamosios ir vykdomosios valdžios, politinių organizacijų, taip pat specializuotų viešųjų fondų (taip pat ir labdaros) lėšos.Įstatinio kapitalo formavimas banko paskolų sąskaita yra neleidžiama. Bankų įstatinis kapitalas turėtų būti formuojamas tik savo, o ne skolintų lėšų lėšomis. Banko dalyvio dalis įstatiniame kapitale neturi viršyti 35 proc. Banko steigėjai negali išstoti iš banko narių per pirmuosius trejus metus nuo įregistravimo dienos.

Įstatinis kapitalas turi būti suformuotas (apmokėtas) per metus nuo komercinio banko įregistravimo; nesilaikant šios sąlygos, banko registracija pripažįstama negaliojančia, o licencija panaikinama.

Įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“ apibrėžia dokumentų, pateikiamų bankui įregistruoti ir licencijai gauti, sąrašą, taip pat reikalavimus, kuriuos jie turi atitikti ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙ. Centriniam bankui turi būti pateikta:

Notaro patvirtintas prašymas įregistruoti ir išduoti licenciją nebankinėms operacijoms atlikti;

Steigimo dokumentai (banko steigimo sutartis, banko įstatai), banko įstatų priėmimo ir banko valdymo organų paskyrimo protokolas;

Ekonominis banko kūrimo pagrindimas;

Duomenys apie banko vadovus – pirmininką (direktorių), vyriausiąjį buhalterį, jų pavaduotojus.

Steigimo sutartyje apibrėžiama: banko pobūdis (akcinė akcija, akcija ir kt.); įstatinio kapitalo dydis ir steigėjų dalis kapitale; šalių atsakomybė už sutartimi prisiimtų įsipareigojimų įvykdymą ir kt.

Jeigu banko steigėjų įnašai dengia tik dalį jo įstatinio kapitalo, steigimo sutartyje nustatytos sąlygos, kuriomis bus pritraukiamos akcininkų (akcininkų) lėšos; šiuo atveju steigimo sutartis papildoma pasirašymo sąrašais, kuriais remdamiesi akcininkai (akcininkai) informuoja apie savo sprendimą dalyvauti kuriant banką. Pasirašymo sąrašai yra pagrindas akcininkams (akcininkams) pervesti steigimo sutartyje nustatytas lėšas į laikinąją steigėjų atsiskaitomąją sąskaitą; įregistravus banką, lėšų likutis iš ϶ᴛᴏ-osios sąskaitos pervedamas į banko įstatinį kapitalą1.

Steigimo sutartį ir dalyvių parašų sąrašus pasirašo steigėjai – juridiniai ir fiziniai asmenys, inicijavę komercinio banko kūrimą. Steigėjų, kurie yra juridiniai asmenys, parašai turi būti patvirtinti šių asmenų antspaudais, o steigėjų, kurie yra fiziniai asmenys, parašai tvirtinami notaro.

Banko įstatuose turi būti nurodyta: banko pavadinimas ir jo vieta (pašto adresas); bankinių operacijų, kurias turi atlikti bankas, sąrašas; banko suformuoto įstatinio kapitalo, rezervo, draudimo ir kitų lėšų dydis; nuoroda, kad bankas bus juridinis asmuo ir veiks komerciniais pagrindais; duomenys apie banko valdymo organus, jų struktūrą, formavimo tvarką ir funkcijas.

1 Steigėjai ir asmenys, pasirašę akcijas (akcijas) iki steigiamojo susirinkimo pradžios, privalo įnešti į komercinio banko steigėjams atidarytą laikinąją atsiskaitomąją sąskaitą ne mažiau kaip 10 procentų akcijų (akcijų) nominalios vertės. Centrinio banko grynųjų pinigų ir atsiskaitymų centras tariamu banko juridiniu adresu, kuriam jie papasakojo.
Pažymėtina, kad steigimo sutartis bus pagrindas atidaryti tokią laikiną einamąją sąskaitą.

Banko įstatus tvirtina aukščiausias valdymo organas ir turi patvirtinti notaras.

Steigiamojo susirinkimo protokole turi būti priimtas sprendimas dėl banko steigimo, jo įstatų patvirtinimo, banko valdymo organų ir revizijos komisijos rinkimų. Protokolas tvirtinamas notaro.

Banko kūrimo ekonominiame pagrindime turi būti banko balansas pirmųjų veiklos metų pabaigoje, taip pat banko pirmųjų veiklos metų pajamų ir sąnaudų apskaičiavimas pagal patvirtintas formas. Rusijos centrinis bankas.

Duomenys apie banko vadovus – pirmininką (direktorių), vyriausiąjį buhalterį, jų pavaduotojus pateikiami pažyma (Centrinio banko nustatyta forma), kurioje yra paso duomenys, praeityje atlikto darbo stažas. ir daug kitos informacijos. Pažymėjimas patvirtintas banko stebėtojų tarybos pirmininko parašu.

Be minėtų dokumentų, Centriniam bankui taip pat suteikiama:

Banko akcininkų (akcininkų) sąrašas, kuriame nurodomi vardai, pavardės, pašto adresai ir telefono numeriai, mokėjimo rekvizitai, įnešamų akcijų dydis, taip pat dalis įstatiniame kapitale (informacija apie steigėjus išskiriama atskirai). sąrašas patvirtintas banko stebėtojų tarybos pirmininko parašu;

Audito įmonės išvada dėl banko dalyvių finansinės padėties;

Fizinių asmenų – banko dalyvių pajamų deklaravimas;

Pažyma apie faktinę skolą už paskolas ir banko priimtų aptarnauti juridinių ir fizinių asmenų sąskaitų likučius, nurodant banką, kuriame jie anksčiau buvo aptarnaujami;

Mokėjimo dokumento, patvirtinančio banko registracijos mokesčio sumokėjimą į biudžetą, kopija.

Įregistravęs komercinį banką, jis privalo per mėnesį nuo įregistravimo dienos užsiregistruoti Pagrindiniame banke.

Rusijos Federacijos centrinio banko skaitinis centras.

Įstatyme įtvirtintos svarbios nuostatos, susijusios su komercinių bankų veiklos licencijavimu. Licencijoje turi būti sąrašas operacijų, kurias galima atlikti komercinis bankas. Kol steigėjai apmokės 50% įstatinio kapitalo, Centrinis bankas komerciniam bankui išduoda laikiną licenciją, suteikiančią teisę atsidaryti korespondentinę sąskaitą ir kaupti akcininkų (akcininkų) įnašus įstatiniam kapitalui formuoti.

Pateikus dokumentus, įrodančius, kad komercinio banko dalyviai sumokėjo ne mažiau kaip 50% įstatinio kapitalo ir kiekvieno dalyvio dalis apmokėtoje dalyje neviršija 35%, vietoj laikinojo komercinio banko išduodama licencija. leidžianti atlikti operacijas rubliais, numatytas jos įstatuose.

Komerciniai bankai gali būti kuriami įtraukiant užsienio kapitalą, dalyvaujant užsienio investuotojai. Bankų, įsteigtų dalyvaujant užsienio kapitalui, taip pat užsienio bankų ir jų filialų Rusijos Federacijos teritorijoje veiklą reglamentuoja įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“. Verta pasakyti, kad užsienio juridiniai asmenys, norėdami registruoti ir licencijuoti užsienio investicijas turinčius komercinius bankus, užsienio bankus ir jų filialus, turi papildomai pateikti šiuos tinkamai įteisintus dokumentus:

Užsienio steigėjo (dalyvio) valdančiojo valdymo organo sprendimas dėl jo dalyvavimo kuriant banką Rusijos Federacijos teritorijoje arba dėl filialo atidarymo;

Chartija ar kitas dokumentas, patvirtinantis juridinio asmens statusą;

Užsienio steigėjo (dalyvio) rezidencijos šalies kontrolės institucijos rašytinis sutikimas dėl jo dalyvavimo kuriant banką Rusijos Federacijos teritorijoje arba atidarant filialą.

Registruojant ir licencijuojant komercinius bankus su dalyvavimu užsienio piliečių papildomai pateikiamas užsienio banko patvirtinimas apie piliečio mokumą ir ne mažiau kaip dviejų užsienio juridinių ar fizinių asmenų, kurių mokumas žinomas, rekomendacijos.

Siekdamas užtikrinti vienodas konkurencijos sąlygas visiems bankams, Rusijos Federacijos centrinis bankas gali nustatyti papildomus reikalavimus užsienio investicijų bankų steigėjams ir bankams nerezidentams dėl minimalaus ir didžiausio įstatinio kapitalo dydžio.

Komerciniai bankai, įskaitant. ir su užsienio investicijomis gali atlikti sandorius užsienio valiuta Rusijos Federacijoje ir užsienyje. Verta pasakyti, kad norint užsiimti ϶ᴛᴏ veikla, reikalinga speciali Rusijos Federacijos centrinio banko licencija, ji gali būti bendroji, vidinė ir vienkartinė. Bendroji licencija suteikia bankui teisę atlikti visas arba ribotas bankines operacijas užsienio valiuta tiek Rusijos Federacijos teritorijoje, tiek užsienyje; vidinė licencija leidžia atlikti visas arba ribotas banko operacijas užsienio valiuta Rusijos Federacijos teritorijoje; vienkartinis – suteikia teisę vieną kartą atlikti konkrečią bankinę operaciją užsienio valiuta.

Norint gauti licenciją, Centriniam bankui pateikiami šie dokumentai:

Banko prašymas, kuriame turi būti pateikta informacija apie jo veiklą nuo įregistravimo momento, bet ne trumpiau kaip vienerių veiklos metų laikotarpį; banko personalo sudėtis pagal pasirengimą atlikti operacijas užsienio valiuta; techninė įranga ir pasirengimas patalpas (ryšio linijas, saugyklas), informaciją apie klientus, norinčius atsiskaityti per banką užsienio valiuta, komercinius bankus, kurie bendroji licencija ir pasirengęs užmegzti korespondentinius ryšius su šiuo banku;

Praėjusių metų banko veiklos audito ataskaita arba auditoriaus išvada;

Specialistų kvalifikaciją patvirtinantys atestatai;

Klientų, pasirengusių atlikti operacijas užsienio valiuta per šį banką, sąrašas;

Rusijos Federacijos centrinio banko regioninio pagrindinio departamento, esančio komercinio banko vietoje, išvada dėl tikslinga jam pateikti valiutos licenciją.

Įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“ nustato atsisakymo registruoti komercinius bankus ir išduoti jiems licencijas pagrindus. Centrinis bankas gali atsisakyti įregistruoti komercinį banką ir išduoti jam licenciją, jei nesilaikoma steigimo sutarties ir banko įstatų pagal Rusijos Federacijoje galiojančius teisės aktus, taip pat nepatenkinamai. , auditorės teigimu, steigėjų finansinė padėtis, kelianti grėsmę banko indėlininkų ir kreditorių interesams.

Komerciniai bankai gali atidaryti filialus ir atstovybes Rusijos Federacijoje ir užsienyje. Keli bankai gali atidaryti vieną atstovybę. Užsienio bankai, kaip jau minėta, taip pat gali atidaryti ϲʙᴏ ir atstovybes Rusijos Federacijos teritorijoje. Užsienio bankų atstovybės Rusijos Federacijoje gali būti atidarytos tik gavus Rusijos Federacijos centrinio banko leidimą.

Norint atidaryti užsienio banko atstovybę, reikalingi šie dokumentai:

Užsienio banko rašytinis prašymas Rusijos Federacijos centriniam bankui, kuriame nurodomas tikslas, kuriuo bankas prašo atidaryti atstovybę;

Išrašas iš bankų registro arba dokumentas, patvirtinantis, kad yra leidimas verstis bankine veikla, notariškai patvirtintas ir išverstas į rusų kalbą;

Tinkamai patvirtinta šalies, kurioje yra bankas, valstybės institucijos leidimo atidaryti atstovybę užsienyje (jei tokio leidimo reikalauja užsienio teisės aktai) kopija

Išskyrus nurodytus dokumentus Centrinis bankas gali prašyti kitos informacijos ir dokumentų.

Atstovybė laikoma atidaryta Rusijos Federacijoje nuo centrinio banko leidimo ją atidaryti išdavimo dienos. Leidimas nustoja galioti, jeigu bankas per šešis mėnesius nuo leidimo išdavimo dienos nepasinaudojo teise atidaryti atstovybę.

Atstovybė veikia atstovaujamo užsienio banko vardu ir jo vardu bei veikia pagal Rusijos įstatymus. ϲᴏᴏᴛʙᴇᴛϲᴛʙii pagal Rusijos civilinę teisę atstovybė nebus juridinis asmuo ir jos vardu negali vykdyti komercinės, įskaitant. bankines operacijas. Šios operacijos gali būti atliekamos tik atstovaujamo banko vardu ir jo vardu. Atstovybės vadovas veikia remdamasis užsienio banko įgaliojimu. Atstovybės tradiciškai steigiamos ryšiams su bankininkyste ir kitais verslo sluoksniais užmegzti, taip pat sutartims atstovaujamo banko vardu sudaryti.

Banko operacijos. Bankai, įskaitant. su užsienio kapitalu, gali atlikti įvairias bankines operacijas ir sandorius Rusijos Federacijoje.

Įprastos bankinės operacijos būtų:

Indėlių (indėlių) pritraukimas ir paskolų teikimas;

Klientų ir korespondentinių banko sąskaitų atidarymas ir priežiūra, įsk. užsienio;

Atsiskaitymai klientų ir bankų korespondentų vardu1;

Grynųjų pinigų klientų aptarnavimas;

garantijos išdavimas ir banko garantija, taip pat kiti įsipareigojimai tretiesiems asmenims, numatantys vykdymą grynaisiais pinigais.

Šios bankinės veiklos rūšys bus labiausiai paplitusios, užims didžiausią dalį komercinių bankų darbe. Kartu su jais bankai gamina ir kitus

1 Bankai korespondentai suprantami kaip bankai, bendraujantys tarpusavyje siekdami užtikrinti klientų atsiskaitymus.

operacijos ir sandoriai: išduoda, perka, parduoda ir saugo mokėjimo dokumentus ir vertybinius popierius (čekius, akredityvus, vekselius, akcijas, obligacijas ir kt.), atlieka su jais kitas operacijas; įgyti reikalavimo teises už prekių tiekimą ir paslaugų teikimą, prisiimti tokių reikalavimų įvykdymo riziką, išieškoti šias pretenzijas (forfaiting), taip pat atlikti šias operacijas papildomai kontroliuodamas prekių judėjimą (faktoringas); pirkti ir parduoti valiutą grynaisiais pinigais ir sąskaitose bei indėliuose šalies ir užsienio juridiniuose ir fiziniuose asmenis; pirkti ir parduoti Rusijos Federacijoje ir užsienyje tauriuosius metalus, akmenis, taip pat iš jų pagamintus gaminius; pritraukti ir talpinti į indėlius tauriuosius metalus, atlikti su šiomis vertybėmis kitus sandorius pagal tarptautinę bankų praktiką; atlikti patikėjimo (pasitikėjimo) operacijas (klientų vardu pritraukti, talpinti lėšas ir valdyti vertybinius popierius); teikti tarpininkavimo ir konsultavimo paslaugas; vykdyti lizingo operacijas; finansuoti kapitalo investicijas investuotų lėšų savininkų ar valdytojų vardu, taip pat nuosavų banko lėšų sąskaita.

Minėtos operacijos gali būti atliekamos tiek rubliais, tiek užsienio valiuta.

Kitas operacijas bankai gali atlikti tik gavę Rusijos Federacijos centrinio banko leidimą.

Operacijų ir operacijų, kurias gali atlikti bankas, apimtį nustato jo įstatai ir Rusijos Federacijos centrinio banko išduota licencija.

Tam tikras bankines operacijas gali atlikti įstaigos, kurios nėra bankai. Tokioms kredito įstaigoms taikomas įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“, jei šis įstatymas nenustato kitaip.

Santykiai su klientais. Komercinių bankų ir klientų santykiai yra kuriami sutartiniu pagrindu. Palūkanų normos o komisinių už banko operacijas dydis nustatomas šalių susitarimu. Kliento nemokumo atveju bankai gali imtis prevencinių priemonių

peržiūrėtas įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos RSFSR“ 34 straipsniu. Verta pasakyti, kad komercinių bankų finansiniam stabilumui užtikrinti jie yra įpareigoti deponuoti privalomąsias atsargas Centriniame banke, remdamiesi Centrinio banko nustatytais privalomųjų atsargų normatyvais. Kaip jau minėta, Centrinis bankas nustato keletą privalomų ekonominių standartų komerciniams bankams: minimalų įstatinio kapitalo dydį; ribinis įstatinio kapitalo dydžio ir jo turto dydžio santykis; balanso likvidumo rodikliai, tai yra galimybė apmokėti visus savo įsipareigojimus banko likvidavimo atveju; minimalią privalomųjų atsargų sumą Centriniame banke; maksimalus dydis rizika vienam skolininkui; valiutos ir valiutos kurso rizikos dydžio ribojimas; pritrauktų indėlių panaudojimo juridinių asmenų akcijoms įsigyti apribojimai ir kt.

Komerciniai bankai privalo skelbti metinius balansus Centrinio banko nustatyta forma ir jo nustatytais terminais. Komercinių bankų veiklai taikomas kasmetinis auditas.

Komerciniai bankai, įskaitant. su užsienio investicijomis, bus pajamų mokesčių mokėtojai, jiems taip pat taikomos dalies pajamų iš užsienio valiutos pardavimo taisyklės ir kiti komercinėms organizacijoms nustatyti reikalavimai.

Mainai. Birža – įstaiga, kurioje vykdoma prekyba biržoje (prekių, vertybinių popierių, valiutų pirkimas ir pardavimas)

Biržos aukcionai - ϶ᴛᴏ vieši aukcionai, jie vyksta iš anksto nustatytoje vietoje, tam tikru laiku ir pagal biržos nustatytas taisykles.

Biržai yra prekės ir akcijos.

Prekių biržų teisinį statusą nustato 1992 m. vasario 20 d. „Prekių biržos ir biržos prekybos įstatymas“ Nr. 2383-1.

Prekių biržoje parduodamos ir perkamos prekės, kurias lemia bendrosios charakteristikos, taip pat plataus vartojimo prekės, parduodamos pagal standartus ir pavyzdžius.

Prekių biržos veikla siejama su bendrinėmis savybėmis apibrėžtu produktu, kuris parduodamas partijomis, tai yra urmu.

Individualiai apibrėžti dalykai nebus mainų prekėmis.

Biržos teisinio statuso ypatumas bus tas, kad birža nedalyvauja faktinėje biržos prekyboje, prekybos metu nesudaro jokių sandorių.

Birža tik organizuoja ir reguliuoja biržos prekybą.

Prekyba biržoje vykdoma naudojant specialius mechanizmus (dalyvavimas tarpininkų aukcionuose; prekyba aukciono būdu; prekybos dalyvių pateikimas specialioms biržos prekybos taisyklėms; specialiųjų biržos sandorių taisyklių taikymas)

Kadangi birža bus didelių sandorių su dideliais prekių kiekiais vieta, ji sudaro didmeninę rinką. Biržoje bus pasiūla ir paklausa, kas leidžia objektyviai nustatyti konkrečios biržos prekės kainą.

Prekyba biržoje sumažina atsitiktinių veiksnių poveikio kainodarai, dirbtinio per didelės ar per mažos kainodaros riziką dėl slapto susitarimo, skleidžiant klaidingus gandus ir pan. Prekybos biržoje atvirumas ir viešumas prisideda prie objektyvios socialiai būtinų prekių gamybos sąnaudų išraiškos ir leidžia biržai atlikti kainų kotiravimo funkciją, tai yra nustatyti objektyvų tam tikros prekės kainos lygį regioniniu ar šalies mastu. , tam tikru metu, atsižvelgiant į visus veiksnius, turinčius įtakos kainai1.

Prekių birža bus juridinis asmuo. Steigėjo, biržos nario, dalis jos įstatiniame kapitale negali viršyti 10%, iš to išplaukia, kad biržoje turi būti ne mažiau kaip dešimt steigėjų ir narių.

Biržos nariai - ϶ᴛᴏ asmenys, dalyvaujantys formuojant biržos įstatinį kapitalą arba atliekantys narystės ir kitus tikslinius įnašus į biržos turtą. Biržos nariai turi teisę dalyvauti tvarkant biržos reikalus, gauti dividendus, dalyvauti biržos prekyboje kaip biržos nariai (Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl prekių biržų ir biržos prekybos“ 14 str.)

Biržos steigėjais negali būti valstybės institucijos ir valdymo organai; bankai ir kitos kredito įstaigos; draudimo ir investicinės bendrovės bei fondai; visuomeninės, religinės asociacijos ir labdaros fondai.

Biržos, kaip juridinio asmens, kūrimas vykdomas pagal bendrąsias taisykles; biržos valstybinė registracija vykdoma įprasta tvarka, tačiau prekių biržų licencijavimą vykdo Komisija prekių biržos prie Rusijos Federacijos antimonopolinės politikos ir verslumo rėmimo ministerijos. Iki kreipimosi dėl licencijos į biržos įstatinį kapitalą turi būti sumokėta ne mažiau kaip 50% deklaruotos įmokų sumos. Verta pasakyti, kad norint gauti licenciją, reikia pateikti biržos prekybos taisykles; biržos įstatai, kuriuose turi būti informacija apie didžiausią biržos narių skaičių, priėmimo į biržą, narystės sustabdymo ir nutraukimo tvarką; biržos prekybos dalyvių ginčų sprendimo tvarka ir kt. Atsisakymas išduoti licenciją gali būti skundžiamas teisme.

Mainų valdymo organai. Aukščiausias biržos organas bus biržos narių susirinkimas. Tapimo biržos nariais tvarką nustato biržos steigimo dokumentai. Narystę patvirtina biržos išduotas pažymėjimas. Biržos nariai skirstomi į pilnus ir nepilnus. Verta pasakyti, kad tikrieji biržos nariai visuotiniame susirinkime turi daug balsų.

Biržų prekybos organizavimas. Prekyba biržoje, kaip jau minėta, vykdoma viešų aukcionų būdu. Biržos sandoriai tradiciškai atliekami per brokerius, kurie už tam tikrą mokestį įgyja teisę dalyvauti biržoje ir bus nuolatiniai jų dalyviai.

Sandorius gali sudaryti biržos nariai, kurie nėra brokeriai, taip pat vienkartiniai lankytojai, tuo tarpu tikrieji biržos nariai turi teisę dalyvauti prekyboje visuose biržos skyriuose, o nepilni nariai – tik tam tikrose biržos dalyse. . Vienkartiniai lankytojai sandoriuose gali dalyvauti tik tą dieną, kurią už tam tikrą mokestį įgijo teisę ϶ᴛᴏ, ir gali atlikti tik vieno tipo sandorius – sandorius su tikromis prekėmis.

Subjektų, sudarančių mainų sandorius per brokerius, santykius ir brokerių santykius su klientais reguliuoja sutartys, tačiau mainai, kuriais sudaromi sandoriai, gali reguliuoti ir biržos tarpininkų santykius su jų klientais, nustatyta tvarka taikyti sankcijas mainams. tarpininkai, pažeidžiantys biržos nustatytas taisykles biržos tarpininkų santykiams su savo klientais (Įstatymo 25 str.) Tai ypač gali įvykti, jeigu brokeriai pažeidžia šioje biržoje nustatytas sandorių tvarkymo taisykles.

Kai kurie brokerių veiklos klausimai yra išspręsti įstatyme. Taigi pagal „Prekių biržų ir biržos prekybos“ įstatymo 24 straipsnį brokeriai privalo vesti kiekvieno kliento sandorių apskaitą ir šią informaciją saugoti 5 metus nuo sandorio sudarymo dienos. Prekių biržos komisijos prašymu brokeris privalo pateikti jai informaciją apie sandorį.

Biržos prekybą reglamentuojančias taisykles, sandorių sudarymo ir apdorojimo būdus kiekviena birža priima savarankiškai, atsižvelgdama į biržos turimas galimybes teikti tam tikras paslaugas prekybos dalyviams. Nuo to, kiek tobulos šios taisyklės, priklauso biržos respektabilumas, patrauklumas klientų akyse. Kartu „Prekių biržų ir biržinės prekybos įstatymas“ nustato eilę privalomų reikalavimų, kurie turi būti numatyti biržinės prekybos visose prekių biržose taisyklėse. Tai visų pirma prekybos biržoje vykdymo procedūra; biržoje sudarytų sandorių rūšys; prekių skyrių pavadinimai; pagrindinių biržos struktūrinių padalinių sąrašas; biržos sandorių dalyvių informavimo apie būsimus biržos sandorius tvarka; mainų operacijų registravimo ir apskaitos tvarka; mainų prekių kainų siūlymo tvarka; biržos narių ir kitų biržos prekybos dalyvių tarpusavio atsiskaitymų tvarka sudarant biržos sandorius; priemonių, skirtų kontroliuoti kainų formavimosi procesą biržoje, siekiant užkirsti kelią staigiam kasdieniniam kainų lygio didėjimui ar mažėjimui, dirbtiniam per didelėms ar per mažoms kainoms, slaptiems susitarimams ar melagingų gandų skleidimui, siekiant paveikti kainas; pažeidimų, už kuriuos birža renka baudas iš dalyvių, sąrašas

prekyba biržoje, taip pat baudų dydis ir jų surinkimo tvarka (18 str.)

Taip pat nustatyta nemažai kitų reikalavimų. Verta pasakyti, kad birža, siekdama užtikrinti išankstinius, ateities ir opciono sandorius, privalo organizuoti atsiskaitymų paslaugas, sukurdama atsiskaitymų institucijas (kliringo centrus) arba sudarydama sutartį su banku, kita kredito įstaiga dėl atsiskaitymų (kliringo) organizavimo. paslaugos (28 straipsnis) Panašių funkcijų kliringo centrai gali būti kuriami ir nepriklausomai nuo biržų (28 str. 2 ir 3 dalys) Verta pasakyti, kad biržos, siekdamos išspręsti ginčus tarp konkurso dalyvių, gali sudaryti arbitražo komisijas ir patvirtinti jų nuostatas. . Biržos prekybos dalyvio prašymu birža privalo organizuoti realių biržoje parduodamų prekių kokybės ekspertizę.

Birža turi teisę savarankiškai nustatyti išskaitymus iš komisinių, kuriuos biržos tarpininkai gauna kaip atlygį už tarpininkavimo operacijas biržoje: mokesčius, baudas ir kitus mokėjimus (29 straipsnis).

Birža gali dalyvauti užsienio ekonominėje veikloje (31 straipsnis)

Ryšium su svarbiu prekių biržų vaidmeniu organizuojant ūkinę apyvartą, įstatymas numato valstybinis reguliavimas savo veiklą, kurią vykdo Prekių biržos komisija. Šiai komisijai pavedama: licencijų biržos prekybai organizuoti išdavimas; mainų tarpininkų licencijavimas; biržas reglamentuojančių teisės aktų laikymosi kontrolė; biržos prekybos dalyvių skundų dėl teisės pažeidimų nagrinėjimas.

Prekių biržų komisija turi teisę duoti biržoms privalomus pavedimus pakeisti steigimo dokumentus, biržos prekybos taisykles, biržos valdymo organų sprendimus ir kt. Pažymėtina, kad ji taip pat gali duoti nurodymus mainų tarpininkams pašalinti jų veiklos pažeidimus, turi teisę biržos ir mainų tarpininkams taikyti sankcijas už įstatymų pažeidimą ir nesavalaikį Komisijos nurodymų vykdymą.

Prekių biržos komisija turi teisę skirti biržai valstybinį komisarą; organizuoti derinant su

Rusijos Federacijos finansų kontrolės organai, biržų ir biržos tarpininkų veiklos auditai; reikalauti, kad biržos, atsiskaitymų įstaigos (kliringo centrai) ir biržos tarpininkai pateiktų apskaitos dokumentus; siųsti medžiagą arbitražo teismui, kad biržoms ir jų nariams būtų taikomos įstatymo numatytos sankcijos.

Komisijos paskirto valstybės komisaro funkcijos – tiesioginė biržos ir biržos tarpininkų teisės aktų laikymosi kontrolė (37 straipsnis).

Biržos. Prie vertybinių popierių biržų priklauso vertybinių popierių apyvartai užtikrinti įsteigtos organizacijos.

Birža gali užsiimti tik vertybinių popierių apyvartos organizavimu, kita veikla ji neturi teisės. Tai taip pat taikoma investicinė veikla, pati birža neturi teisės verstis investicine veikla.

Vertybinių popierių biržos yra kuriamos nekomercinės partnerystės forma ir organizuoja prekybą tik tarp biržos narių. Kiti vertybinių popierių rinkos dalyviai gali sudaryti sandorius biržoje tarpininkaujant biržos nariams.

Biržos pajamos (iš nario mokesčių, mokesčių iš sandorių ir kitos) turi užtikrinti jos veiklos lūžio. Medžiaga paskelbta http:// svetainėje

Vertybinių popierių biržos nariais gali būti profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, vykdantys Federalinio įstatymo „Dėl vertybinių popierių rinkos“ 2 skyriuje nurodytą veiklą. Birža turi teisę nustatyti privalomus reikalavimus investicinėms įstaigoms, būtinoms stoti į biržą, taip pat kvalifikacinius reikalavimus biržos narių atstovams biržos aukcionuose. Birža savarankiškai parengia sandorių sudarymo biržos prekybos metu tvarką, atsiskaitymų už biržoje sudarytus sandorius derinimo tvarką.

Biržų funkcijas gali atlikti prekių ir valiutų biržos, šiems tikslams sukuria struktūrinius padalinius.

Kredito organizavimas- juridinis asmuo, kuris, siekdamas pelno, kaip pagrindinio savo veiklos tikslo, pagal specialų Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko) leidimą (licenciją) turi teisę vykdyti banko veiklą. operacijas, numatytas federaliniame įstatyme „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ (toliau – Bankų įstatymas). Kredito organizacija sudaroma bet kokios nuosavybės formos pagrindu kaip verslo subjektas.

bankas- kredito įstaiga, turinti išimtinę teisę bendrai atlikti šias bankines operacijas: fizinių ir juridinių asmenų lėšų pritraukimą į indėlius, šių lėšų padėjimą savo vardu ir savo lėšomis grąžinimo sąlygomis, mokėjimą. , skubos tvarka, fizinių ir juridinių asmenų banko sąskaitų atidarymas ir tvarkymas.

Nebankinė kredito organizacija- kredito įstaiga, turinti teisę atlikti tam tikras Bankų įstatymo numatytas bankines operacijas. Leistinus bankinių operacijų derinius nebankinėms kredito įstaigoms nustato Rusijos bankas.

Šiuo metu Rusijos Federacijos bankų sistema apima šių tipų kredito įstaigas: atsiskaitymų (kliringo) NCO ir indėlių kredito NCO. Tuo pačiu metu 95% kredito įstaigų Rusijos Federacijoje yra bankai.

užsienio bankas- pagal užsienio valstybės, kurios teritorijoje jis įregistruotas, įstatymus tokiu pripažintas bankas.

Pagal įstatymą gali būti steigiamos kredito organizacijų, bankų grupių ir bankų holdingų sąjungos ir asociacijos.

Sąjungos ir asociacijos- ne pelno organizacijos, sukurtos ginti ir atstovauti savo narių interesams, koordinuoti jų veiklą, plėtoti tarpregioninius ir tarptautinius ryšius, tenkinti mokslinius, informacinius ir profesinius interesus, rengti rekomendacijas dėl bankinės veiklos ir kitų bendrų kredito įstaigų uždavinių spręsti. Kredito organizacijų sąjungoms ir asociacijoms draudžiama vykdyti bankines operacijas. Kredito organizacijų sąjungos ir asociacijos steigiamos ir registruojamos Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka ne pelno organizacijoms (FZ „Dėl ne pelno organizacijų“).

bankų grupė- kredito įstaigų asociacija, kuri nėra juridinis asmuo, kurioje viena (patronuojanti) kredito įstaiga daro tiesioginę ar netiesioginę (per trečiąją šalį) didelę įtaką kitos (kitos) kredito įstaigos (kredito įstaigų) valdymo organų priimamiems sprendimams. ). Patronuojanti kredito įstaiga privalo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie bankų grupės sudarymą.

banko valdymas - juridinių asmenų asociacija, kuri nėra juridinis asmuo, dalyvaujant kredito įstaigai (kredito įstaigoms), kurioje juridinis asmuo, kuris nėra kredito įstaiga (banko kontroliuojančiosios bendrovės patronuojanti organizacija), turi galimybę tiesiogiai arba netiesiogiai (per trečiąją šalį) daryti reikšmingą įtaką kredito įstaigos valdymo institucijų (kredito įstaigų) priimamiems sprendimams.

Bankų įstatymo prasme reikšminga įtaka suprantama kaip galimybė lemti juridinio asmens valdymo organų priimamus sprendimus, jo verslinės veiklos sąlygas dėl dalyvavimo jo įstatiniame kapitale ir (ar) sutarties tarp juridinių asmenų, priklausančių bankų grupei, ir (ar) banko holdingui sudarytos sutarties sąlygomis paskirti juridinio asmens vienintelį vykdomąjį organą ir (ar) daugiau kaip pusę kolegialaus vykdomojo organo narių, kaip taip pat galimybė lemti daugiau kaip pusės juridinio asmens valdybos (stebėtojų tarybos) išrinkimą.

Banko kontroliuojančiosios bendrovės pagrindinė kredito įstaiga privalo jo nustatyta tvarka pranešti Rusijos bankui apie banko kontroliuojančiosios bendrovės steigimą.

Komercinė organizacija, kuri pagal Bankų įstatymą gali būti pripažinta banko holdingo vadovaujančia organizacija, siekdama valdyti visų į banko holdingą įtrauktų kredito organizacijų veiklą, turi teisę steigti valdymo įmonę. banko valdos. Šiuo atveju banko kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė atlieka pareigas, kurios pagal Bankų įstatymą yra priskirtos banko kontroliuojančiosios bendrovės vadovui.

Bankų kontroliuojančiosios bendrovės valdymo įmonė Bankų įstatymo prasme pripažįstama verslo subjektu, kurio pagrindinė veikla yra kredito įstaigų, įtrauktų į banko kontroliuojančiąją bendrovę, veiklos valdymas. Bankinio holdingo valdymo įmonė neturi teisės verstis draudimo, bankine, gamybos ir prekybos veikla. Komercinė organizacija, kuri pagal Bankų įstatymą gali būti pripažinta banko kontroliuojančiosios bendrovės vadovu, turi turėti galimybę priimti sprendimus. valdymo įmonė banko valdymas jo steigėjų (dalyvių) susirinkimo kompetencijai priklausančiais klausimais, įskaitant jo reorganizavimą ir likvidavimą.

Kredito įstaigų teisinis statusas

Legalus statusas kredito įstaigų (teisinis statusas) yra konglomeratas (t. y. viduje stabilus turto rinkinys), apimantis šiuos elementus: steigimo (steigimo, valstybinės registracijos ir licencijavimo), reorganizavimo, bankroto ir likvidavimo tvarką, įmonę. pavadinimas ir vieta, steigimo dokumentai, įstatinis kapitalas, valdymo organai, apskaitos, atskaitomybės ir audito tvarka, bankinės paslapties teisinis režimas. Visus šiuos momentus reglamentuoja Bankų įstatymas, kiti federaliniai įstatymai ir Rusijos banko aktai.

Kredito organizacijos kūrimo tvarka. Kredito įstaiga gali būti steigiama tik kaip verslo subjektas (UAB, UAB, UAB, ALC). Steigėjais gali būti asmenys, kuriems įstatymas nedraudžia. Steigėjai neturi teisės išstoti iš steigėjų per pirmuosius 3 metus nuo įregistravimo dienos. Juridinis asmuo – steigėjas turi turėti stabilią finansinę padėtį, pakankamai nuosavų lėšų įnešti į tokio įstatinį kapitalą, veikti ne trumpiau kaip 3 metus, vykdyti įsipareigojimus visų lygių biudžetams paskutinius 3 metus. Kredito įstaiga – steigėjas turi būti finansiškai stabili per paskutinius 6 mėnesius iki dokumentų valstybinei registracijai ir licencijavimui pateikimo dienos.

Kūrimo etapai:

Preliminarus – būsimos finansų įstaigos pavadinimo derinimas su Rusijos Federacijos centriniu banku;

Steigimo dokumentų – steigimo sutarties ir (ar) chartijos – rengimas ir pasirašymas.

Valstybinė registracija c.o. - ne vėliau kaip po 1 mėnesio. Pasirašę steigimo sutartį, steigėjai išsiunčia Rusijos Federacijos centrinio banko TC 2004-01-14 Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcijoje nurodytus dokumentus. Nr. 109-I.

Licencijos verstis bankine veikla gavimas.

Reorganizavimo, bankroto ir likvidavimo tvarka. Valstybinė kredito įstaigos registracija, susijusi su jos likvidavimu, ir kredito įstaigos, sukurtos reorganizuojant ją, valstybinė registracija vykdoma Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ nustatyta tvarka. Federalinio įstatymo „Dėl bankų“ ir pagal jį priimtų Rusijos banko nuostatų nustatytai specifikai. Informacija ir dokumentai, reikalingi valstybinei kredito įstaigos registracijai, susijusiai su jos likvidavimu, ir valstybinei kredito įstaigos, įsteigtos reorganizavimo būdu, registracijai, pateikiami Rusijos bankui. Nurodytos informacijos ir dokumentų sąrašą bei jų pateikimo tvarką nustato Rusijos bankas.

Rusijos bankas per 15 dienų nuo kredito įstaigos banko licencijos panaikinimo dienos privalo kreiptis į arbitražo teismą su reikalavimu dėl kredito įstaigos likvidavimo (toliau – banko prašymas). Rusijos Federacijos priverstiniam kredito įstaigos likvidavimui), išskyrus atvejus, kai iki minėtos galiojimo panaikinimo dienos kredito įstaigos licencija turi nemokumo (bankroto) požymių, numatytų federaliniame įstatyme „Dėl kredito nemokumo (bankroto)“. institucijos“.

Jeigu iki banko licencijos panaikinimo datos kredito įstaiga turi nemokumo (bankroto) požymių, numatytų federaliniame įstatyme „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“, arba šių požymių buvimą nustato Kredito įstaiga. laikinoji administracija, Rusijos banko paskirta vadovauti kredito įstaigai po minėtos licencijos kredito įstaigai panaikinimo dienos, Rusijos bankas kreipiasi į arbitražo teismą su prašymu pripažinti kredito įstaigą nemokia (bankrutavusia) pagal 2014 m. federalinio įstatymo „Dėl kredito įstaigų nemokumo (bankroto)“ nustatyta tvarka.

Įmonės pavadinimas ir vieta. Kredito įstaiga turi turėti pilną įmonės pavadinimą ir gali turėti sutrumpintą įmonės pavadinimą rusų kalba. Kredito organizacija taip pat turi teisę turėti visą įmonės pavadinimą ir (arba) sutrumpintą įmonės pavadinimą Rusijos Federacijos tautų kalbomis ir (arba) užsienio kalbomis. Kredito įstaigos firminiame pavadinime rusų kalba ir Rusijos Federacijos tautų kalbomis gali būti užsienio skolinių rusų transkripcija arba transkripcija Rusijos Federacijos tautų kalbomis, išskyrus terminus ir kredito įstaigos organizacinę ir teisinę formą atspindinčios santrumpos. Kredito įstaigos pavadinime turi būti nurodyta jos veiklos pobūdis, naudojant žodžius „bankas“ arba „nebankinė kredito įstaiga“. Kitus reikalavimus kredito įstaigos firminiam pavadinimui nustato Rusijos Federacijos civilinis kodeksas.

Valdymo organų ir atskirų padalinių buveinė ir pašto adresai turi būti nurodyti kredito įstaigos įstatuose. Pakeitimo atveju:

c.o. vieta (pašto adresas);

gyvenvietės pavadinimas, gatvės pavadinimas, namo numeris;

filialo vieta -

Būtina speciali įstatų pakeitimų registracija. Be to, tuo atveju, kai vietovės adreso (pašto adreso) pasikeitimas yra susijęs su gyvenvietės (gyvenvietės pavadinimo) pasikeitimu, licencijos pakeitimas f.o. ir registruotas Rusijos banke. Kitais atvejais licencijos keisti nereikia, o pakeitimų registraciją atlieka Rusijos Federacijos centrinio banko TU.

Kredito įstaiga per 1 mėn. gavęs iš Rusijos Federacijos centrinio banko įregistruotus chartijos pakeitimus, jis privalo:

pakeisti plombą, nurodant joje naują f.o. vietą;

raštu pranešti visiems žinomiems kreditoriams;

Informacija apie naują vietą (pašto adresą) skelbiama Rusijos banko biuletenyje.

Steigiamieji dokumentai. Kredito organizacija turi steigimo dokumentus, kuriuos federaliniai įstatymai numato atitinkamos organizacinės ir teisinės formos juridiniam asmeniui. Kredito organizacija privalo registruoti visus jos steigimo dokumentų pakeitimus. Dokumentus, nurodytus Federalinio įstatymo „Dėl juridinių asmenų ir individualių verslininkų valstybinės registracijos“ 17 straipsnio 1 punkte ir Rusijos banko nuostatuose, kredito įstaiga pateikia Rusijos bankui jo nustatyta tvarka.

Įstatinis kapitalas. Kredito organizacijos įstatinį kapitalą sudaro jos dalyvių įnašų dydis ir nustatomas minimalus turto dydis, garantuojantis kreditorių interesus. Minimalus naujai įregistruoto banko įstatinio kapitalo dydis paraiškos valstybinei registracijai ir banko licencijos išdavimo dieną yra 5 milijonų eurų ekvivalentas rubliui. Mažiausias naujai įregistruotos nebankinės kredito organizacijos įstatinio kapitalo dydis paraiškos valstybinei registracijai ir banko licencijos išdavimo dieną yra 500 000 eurų ekvivalentas rubliui.

Rusijos bankas nustato didžiausią turtinių (nepiniginių) įnašų į kredito įstaigos įstatinį kapitalą dydį, kuris negali viršyti 20% kredito įstaigos įstatinio kapitalo, taip pat turto rūšių sąrašą ne įstatiniame kapitale. -piniginė forma, kuri gali būti įnešta į įstatinį kapitalą.

Sukauptos lėšos negali būti naudojamos kredito įstaigos įstatiniam kapitalui formuoti.

Valdymo organai. Kredito įstaigos valdymo organai kartu su visuotiniu jos steigėjų (dalyvių) susirinkimu yra valdyba (stebėtojų taryba), vienasmenis vykdomasis organas ir kolektyvinis vykdomasis organas.

Dabartinį kredito įstaigos veiklos valdymą vykdo vienasmenis vykdomasis organas ir kolegialus vykdomasis organas.

Vienasmenis vykdomasis organas, jo pavaduotojai, kolegialaus vykdomojo organo nariai (toliau – kredito įstaigos vadovas), Vyriausiasis buhalteris kredito įstaigoje, jos filialo vadovas neturi teisės eiti pareigų kitose organizacijose, kurios yra kredito ar draudimo organizacijos, profesionalūs vertybinių popierių rinkos dalyviai, taip pat organizacijose, kurios užsiima lizingo veikla arba yra susijusios su kredito įstaiga, kurios vadovas dirba, vyriausioji buhalterė, jos filialo vedėja.

Apskaitos, atskaitomybės ir audito procedūros. Bendrąsias apskaitos, finansinės ir statistinės atskaitomybės pateikimo, kredito įstaigų metinių ataskaitų rengimo taisykles nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas, atsižvelgdamas į tarptautinę bankininkystės praktiką. Šiuo metu galioja 2002-12-05 Rusijos Federacijos centrinio banko reglamentas. „Dėl apskaitos taisyklių kredito įstaigose, esančiose Rusijos Federacijos teritorijoje“.

Kredito įstaigos atskaitomybę kasmet atlieka šiai veiklai licencijuota organizacija. Organizacijoms - bankinių ūkių ir grupių auditoriams yra nustatytas papildomas reikalavimas - audito veikla ne trumpiau kaip 2 metus.

banko paslaptį. Bankinės informacijos konfidencialumo režimo laikymasis yra vienas pagrindinių c.o. veiklos principų. visame pasaulyje. Banko paslapties teisinį režimą nustato 2006 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 857 straipsnis, Centrinio banko įstatymas, Bankų įstatymas. Banko paslaptis turi būti laikomasi neribotą laiką.

Kredito įstaigos garantuoja, kad trečiosioms šalims nebus atskleista ši informacija:

informacija apie banko sąskaitą ir banko indėlį;

informacija apie sąskaitos operacijas;

informacija apie banko klientus, bankus korespondentus ir kt.

Informacija, sudaranti banko paslaptį, gali būti teikiama tik patiems klientams ar jų atstovams. Tokia informacija valstybės įstaigoms ir jų pareigūnams teikiama tik įstatymų nustatytais atvejais ir tvarka.

Kredito įstaigai neteisėtai atskleidus informaciją, sudarančią banko paslaptį, klientas, kurio teisės buvo pažeistos, gali reikalauti iš banko atlyginti patirtus nuostolius.

Pirmoji ir pagrindinė Rusijos bankų sistemos grandis yra Rusijos bankas, veikiantis pagal Rusijos Federacijos konstituciją, 2002 m. liepos 10 d. federalinį įstatymą N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko“. Rusijos bankas)“ 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas N 86-FZ „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (su pakeitimais ir papildymais) // CZ RF 2002 m. liepos 15 d. N 28. str. . 2790. ir kitus teisės aktus.

Pagal Rusijos banko įstatymą jis turi sudėtingą teisinį veiklos pobūdį.

Dėl 2002 m. Rusijos banko įstatymo nenuoseklumo, nesant įstatų, sunku apibūdinti pagrindinio šalies banko organizacinį ir teisinį statusą, o tai neleidžia nustatyti turto teisinio statuso. Rusijos banko. Padėtį apsunkina tai, kad Rusijos teisės aktuose nėra sąvokos „viešosios teisės juridiniai asmenys“ Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (redaktorius E. A. Pavlodskis). - "Walters Kluver", 2006, p. 83 ..

Užsienio teisės aktuose viešiesiems subjektams priskiriami viešosios valdžios akto pagrindu sukurti ir valdžią turintys juridiniai asmenys. Tokios valdžios institucijos kaip ministerijos ir departamentai, kaip taisyklė, yra kuriamos valstybės institucijų pavidalu.

Pagal skirtingas nuomones apie Rusijos banko statusą, atsispindintį teisinėje literatūroje, jo organizacinė ir teisinė forma yra tokia:

• a) vyriausybinė įstaiga;
• b) unitarinė įmonė;
• c) viešoji korporacija.

Įstatyme yra nuostatos, kurios vienodai suteikia pagrindą priimti ir paneigti kiekvieną iš šių nuomonių. Rusijos bankas, kaip pažymi kai kurie autoriai, yra valstybinė institucija, nes galios valdymo įgaliojimai yra būdingi tik valstybės įstaigoms, kurios šiuo metu yra institucijos.

Iš tiesų ministerijoms ir departamentams, kaip taisyklė, suteikiamas valstybės institucijos statusas. Bet valdymo funkcijų buvimas neapsprendžia juridinio asmens organizacinio ir teisinio statuso. Vienas iš pagrindinių įstaigos bruožų yra jos privalomas savininko finansavimas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 48 straipsnio 2 punktas).

Pagal str. Remiantis Rusijos banko įstatymo 2 straipsniu, Rusijos banko turto savininkė yra Rusijos Federacija. Tačiau savininkas nefinansuoja Rusijos banko, kuris nėra biudžetinė organizacija ir savo išlaidas vykdo savo lėšomis. Tuo pačiu metu valstybė neatsako už Rusijos banko prievoles, o Rusijos bankas neatsako už valstybės įsipareigojimus, nebent federaliniai įstatymai nustato kitaip. Minėtos aplinkybės atmeta galimybę priskirti Rusijos banką prie valstybinės institucijos Golubev SA Rusijos banko teisinis statusas // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. Nr. 3. S. 25...

Tačiau nėra pagrindo manyti, kad Įstatymas numato Rusijos banko organizacinę ir teisinę formą, būdingą valstybinėms unitarinėms įmonėms. Yra keletas punktų, kurie palaiko šį požiūrį.

SSRS valstybinio banko turtas buvo perduotas Rusijos bankui. Šio turto savininkas yra Rusijos Federacija. Rusijos banko komercinė veikla atitinka vieningos įmonės požymius. Ši organizacinė ir teisinė forma atitinka nurodytas Įstatymo normas. Rusijos bankas savo išlaidas vykdo iš bankinės veiklos gautų pajamų sąskaita.

Rusijos bankas neturi įstatų, neturi teisės vykdyti sandorių su nekilnojamuoju turtu (Rusijos banko įstatymo 49 str. 3 d.), o Rusijos Federacijos civilinio kodekso 2 str. 295) leidžia vienetinėms įmonėms savininko sutikimu sudaryti sandorius su nekilnojamuoju turtu. Tam tikrais atvejais (savo reikmėms) Rusijos bankas gali disponuoti savo nekilnojamuoju turtu negavęs savininko sutikimo. Rusijos bankas turi teisę dalyvauti kitų kredito įstaigų kapitale tik šio straipsnio 1 dalyje nustatytais atvejais. Rusijos banko įstatymo 8 str.

Pažymėtina, kad realią – ir labai apčiuopiamą – komercinę Rusijos banko veiklą sunku suderinti su tuo, kad pelno siekimas nėra banko veiklos tikslas (Įstatymo 3 str.).

Kaip matyti, išvada, kad Rusijos bankas yra vientisa įmonė, yra nepaneigiama.

Neseniai, atsižvelgiant į 1996 m. sausio 12 d. federalinio įstatymo N 7-FZ „Dėl nekomercinių organizacijų“ pakeitimų įvedimą, Nr. 3. 3 str. 145. Literatūroje išsakyta nuomonė apie Rusijos banko priskyrimą valstybinei korporacijai. Nemažai Rusijos banko įstatymo nuostatų atitinka įstatymo „Dėl nekomercinių organizacijų“ normas. Taigi Rusijos banką turtinio įnašo pagrindu įsteigė Rusijos Federacija (TSRS valstybinio banko turtas buvo perduotas Rusijos bankui); Rusijos bankas buvo įkurtas Rusijos banko įstatymo pagrindu; Rusijos bankas nėra narys; Bankas šiuo metu neturi teisės aktų numatytų dokumentų – visa tai atitinka 2005 m. „Dėl pelno nesiekiančių organizacijų“ įstatymo 7.1.

Nemažai teisinių reglamentų neleidžia priskirti Rusijos banką ne pelno organizacijai: jis turi įgaliotą fondą, o Rusijos banko turtas nėra jo nuosavybė.

Tačiau reikia turėti omenyje, kad 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 50 straipsnis numato uždarą organizacinių ir teisinių formų sąrašą tik komercinėms organizacijoms. Rusijos bankas, kaip minėta, pirmiausia sprendžia daugybę ekonominių ir finansinių klausimų, o jo komercinė veikla yra pagalbinio pobūdžio. Todėl vadovaujantis 3 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 50 straipsniu, Rusijos bankas turi teisę turėti bet kokią organizacinę ir teisinę formą. Tik būtina, kad Rusijos banko įgaliojimai turėti, naudoti ir disponuoti savo turtu atitiktų 1994 m. lapkričio 30 d. Rusijos Federacijos civilinio kodekso N 51-FZ (1 dalis) nuostatas // СЗ RF 1994 m. gruodžio 5 d. Nr. 32 str. 3301..

Atrodo, kad nustatant Rusijos banko organizacinę ir teisinę formą reikėtų atsižvelgti į tai, kad jo balanse yra tiek Bankui kaip juridiniam asmeniui perduoto turto (pavyzdžiui, įgalioto fondo), tiek Rusijos Federacijos turto, kuris turėtų būti atskirame balanse ir kuriuos Rusijos bankas valdo valstybių interesais Rusijos Federacijos vardu, pavyzdžiui, šalies aukso ir užsienio valiutos atsargas.

Galimybė sukurti du nuosavybės teisinius režimus nepriklauso nuo juridinio asmens organizacinės ir teisinės formos. Tačiau Rusijos Federacijos turto buvimas atskirame balanse yra arčiau valstybės institucijų.

Taigi Rusijos banko organizacinę ir teisinę formą lemia suteiktų funkcijų buvimas ir jo nepriklausomumo laipsnis.

Rusijos banko pavyzdys aiškiai parodo būtinybę reguliuoti viešųjų juridinių asmenų kūrimąsi ir veiklą, kaip tai daroma daugelyje užsienio šalių.

Taigi Rusijos bankas yra valstybės institucija, turinti savo specialią kompetenciją ir sudėtingą sąveikos su Federaline asamblėja, Rusijos Federacijos prezidentu ir Rusijos Federacijos Vyriausybe pobūdį. Rusijos banko vieta valdžios organų sistemoje turėtų būti aiškiau atspindėta Rusijos Federacijos Konstitucijoje pagal pagrindinę jo funkciją, skirtą vykdyti kredito ir atsiskaitymų politiką, o Rusijos banko įstatyme turėtų būti nurodyta Rusijos banko ir Rusijos Federacijos Vyriausybės, Ekonominės plėtros ir prekybos ministerijos, kitų ministerijų ir departamentų sąveikos būdai ir formos.

Vienas iš svarbiausių Rusijos Federacijos Vyriausybės principų – vykdyti subalansuotą pinigų politiką, užtikrinančią perėjimą prie visiško rublio konvertavimo be pernelyg didelio jo stiprėjimo.

Finansų sektoriaus klausimų reguliavimo priemonių įgyvendinimas reikalauja suderintų Rusijos Federacijos Vyriausybės, jos federalinių ministerijų (pirmiausia Rusijos Federacijos finansų ministerijos) ir pagrindinio šalies banko veiksmų. Priemonių nuoseklumas sprendžiant tam tikras problemas, kylančias šioje svarbiausioje srityje, lemia valstybinio rinkos procesų valdymo efektyvumą.

Rusijos Federacijos Vyriausybės ir Rusijos banko santykių ypatumas grindžiamas tuo, kad Rusijos bankas nėra pavaldus Rusijos Federacijos Vyriausybei. Šią nuostatą patvirtina naujasis Rusijos banko įstatymas. Tačiau ji negali atlikti savo pagrindinės funkcijos – reguliuoti šalies pinigų sistemą atskirai nuo Rusijos Federacijos Vyriausybės politikos.

Rusijos banko pirmininką skiria ir atleidžia Rusijos Federacijos Federalinės Asamblėjos Valstybės Dūma (Rusijos Federacijos Konstitucijos 103 straipsnio c dalis). Rusijos banko pirmininko kandidatūra pagal str. Rusijos Federacijos Konstitucijos 83 straipsnį Rusijos Federacijos prezidentas pateikia Valstybės Dūmai Rusijos Federacijos Konstitucija (priimta visuotiniu balsavimu 1993 m. gruodžio 12 d.) // Rossiyskaya Gazeta, 1993 m. gruodžio 25 d.

Bankų sistemos tobulinimo, bankų reguliavimo ir priežiūros klausimai, pagrindinės vieningos valstybės pinigų politikos kryptys, valiutos reguliavimo ir valiutų kontrolės politikos įgyvendinimas ir daugelis kitų yra Nacionalinės bankų tarybos kompetencija (4 punktai, 5 ir kitus Rusijos banko įstatymo 13 straipsnius). Nacionalinė bankininkystės taryba yra kolegialus organas, į kurį siunčia du žmones Rusijos Federacijos Federalinės Asamblėjos Federacijos taryba; trys – Valstybės Dūma; tris - Rusijos Federacijos prezidentas ir tris - Rusijos Federacijos vyriausybė. Rusijos bankui Nacionalinėje bankų taryboje atstovauja jo pirmininkas.

Tuo pat metu pagal Rusijos banko įstatymo nuostatą, neviršydamas savo kompetencijos, Rusijos bankas savo funkcijas ir įgaliojimus vykdo nepriklausomai nuo kitų federalinės valstybės valdžios institucijų, Rusijos Federacijos sąjungą sudarančių subjektų valstybės valdžios institucijų. Rusijos Federacija ir vietos valdžios institucijos (1 straipsnio 2 dalis). Pagal savo kompetenciją Rusijos bankas yra nepriklausomas savo veikloje, o valstybės institucijos neturi teisės kištis į jo veiklą Golubev SA Rusijos banko teisinis statusas // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. Nr. 3. S. 25...

Rusijos banko įstatymas numato, kad vieningą valstybės pinigų politiką kuria ir įgyvendina Rusijos bankas, bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos Vyriausybe (4 straipsnio 1 dalis).

Pažymėtina, kad kitose ekonomiškai išsivysčiusiose šalyse, kuriose centriniai bankai veikia kaip oficialios pinigų politikos vykdytojai, jiems (centriniams bankams) būdingas didelis nepriklausomumas nuo kitų valstybės struktūrų. Pavyzdžiui, pagal Japonijos banko įstatymą tai nėra vyriausybinė agentūra. Tai būtina siekiant apriboti vyriausybės galimybes naudotis Japonijos banko lėšomis. Tačiau centrinių bankų nepriklausomumo laipsnis skiriasi. Taigi, pavyzdžiui, Prancūzijos banko valdytojas ir du jo pavaduotojai skiriami Ministrų Tarybos dekretu. Vadovas teikia Prancūzijos banko veiklos ataskaitą Respublikos Prezidentui.

Vokietijos federalinis bankas taip pat neprivalo vykdyti savo vyriausybės nurodymų.

Galiojantys Rusijos teisės aktai draudžia valstybės kišimąsi į juridinių asmenų veiklą, nepaisant jų organizacinės ir teisinės formos. Juridinio asmens teisės gali būti apribotos tik įstatymų nustatytais atvejais ir tvarka (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 49 straipsnio 2 punktas). Rusijos banko veiklos apribojimai kyla iš jo teisnumo, kurį nustato įstatymas. Rusijos bankas, kaip viešojo juridinio asmens asmuo, turi ne bendrąjį, o specialųjį veiksnumą.

Rusijos Federacijos Vyriausybės ir Rusijos banko santykių pobūdį daugiausia lemia pastarojo teisinis statusas. Pagrindinės Rusijos banko funkcijos: banknotų emisija; Įvairių paslaugų teikimas bankams ir nebankinėms kredito organizacijoms; vykdo Rusijos Federacijos Vyriausybės finansinio agento funkcijas; aukso ir užsienio valiutos atsargų saugojimas; pinigų politikos priemonių įgyvendinimasBratko A.G. Rusijos bankas: teisinis statusas ir kompetencija. - Sistema GARANT, 2006 m.

Kartu su įgaliojimais reguliuoti Rusijos pinigų sistemą, valdyti bankus ir kitas kredito įstaigas, atlikti kitas specialios kompetencijos funkcijas, Rusijos bankas tiesiogiai vykdo bankinę veiklą komerciniais pagrindais. Atrodo, kad komercinė veikla nėra būdinga valstybinėms įstaigoms. Ateityje, atsižvelgiant į šio darbo tikslus, Rusijos banko, kaip valstybės valdžios institucijos, kuri yra vykdomosios valdžios sistemos dalis, turinti specialią kompetenciją ir nusistovėjusią santykių su Rusijos Federacijos prezidentu teisinę prigimtį, veikla. Bus tiriama Rusijos Federacija, Federalinė asamblėja ir Rusijos Federacijos vyriausybė.

Tarp Rusijos banko funkcijų galima išskirti dvi grupes: tas, kurias Rusijos bankas vykdo bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos vyriausybe, ir funkcijas, kurias jis vykdo išimtinai pagal 2 str. Rusijos banko įstatymo 4 str.

Rusijos banko sąveika su Rusijos Federacijos Vyriausybe aiškiai matoma Rusijos banko pinigų politikos įgyvendinimo pavyzdyje. Rusijos banko įstatymas numato, kad Rusijos bankas, bendradarbiaudamas su Rusijos Federacijos vyriausybe, kuria ir įgyvendina vieningą valstybės pinigų politiką, kuria siekiama apsaugoti ir užtikrinti rublio stabilumą. Šia kryptimi pagrindinis uždavinys – išlaikyti rublio piniginio vieneto perkamosios galios stabilumą ir užtikrinti lanksčią piniginių atsiskaitymų sistemą. Rusijos bankas nereglamentuoja skolinimo operacijų masto. Tai turi įtakos tik atsargų, kurias bankai privalo laikyti privalomųjų atsargų sąskaitose, atidarytose Rusijos banke, dydžiui. Pagal Rusijos banko įstatymą (21 straipsnis), siekdamas įgyvendinti jam pavestas funkcijas, Rusijos bankas dalyvauja kuriant Rusijos Federacijos Vyriausybės ekonominę politikąBratko A.G. Rusijos bankas: teisinis statusas ir kompetencija. - Sistema GARANT, 2006 m.

Reikėtų nurodyti tris pagrindinius pinigų politikos instrumentus: diskonto normos pasikeitimą; bankų privalomųjų atsargų normatyvų keitimas, operacijos atviroje rinkoje (valdžios įsipareigojimų pirkimas ir pardavimas), diskonto normos pasikeitimas. Siekiant įgyvendinti Rusijos banko ir Rusijos Federacijos Vyriausybės sąveiką sprendžiant šiuos ir kitus finansinius bei ekonominius klausimus, Rusijos banko pirmininkas (arba jo pavaduotojas) dalyvauja Rusijos Federacijos Vyriausybės posėdžiuose. , kuriame praneša Rusijos banko požiūrį į nagrinėjamų problemų, susijusių su valstybės pinigų politikos įgyvendinimu, sprendimą.

Savo ruožtu pagrindinio šalies banko darbas taip pat negali būti vykdomas be tiesioginio kontakto su atitinkamomis ministerijomis ir departamentais.

Pagal str. Rusijos banko įstatymo 21 str., Rusijos Federacijos finansų ministras ir ekonominės plėtros ir prekybos ministras (arba jų pavaduotojai) su patariamuoju balsavimu dalyvauja direktorių valdybos, kuriai suteikiami platūs įgaliojimai, posėdžiuose. plėtoti Rusijos banko politiką.

Visų pirma Rusijos banko direktorių valdybai pavesta bendradarbiaujant su Rusijos Federacijos vyriausybe plėtoti ir užtikrinti pagrindinių vieningos valstybės pinigų politikos krypčių įgyvendinimą.

Rusijos Federacijos Vyriausybės, Federalinės Asamblėjos, valstybės institucijų sąveiką su Rusijos banku taip pat užtikrina, kaip nurodė, Nacionalinė bankų taryba, kurios užduotis yra svarstyti pagrindines vieningos valstybės kredito politikos kryptis ir kt. (Rusijos banko įstatymo 13 straipsnis).

Vykdydama bendrą veiklą su Rusijos banku, Rusijos Federacijos Vyriausybė taip pat priima nutarimus dėl sutartų priemonių įgyvendinimo pinigų politikos srityje.

Atskiruose Rusijos Federacijos Vyriausybės nutarimuose ekonomikos klausimais pateikiami nurodymai Rusijos bankui dėl priemonių įgyvendinimo jo veiklos sferoje Golubev SA Rusijos banko teisinis statusas // Teisinis darbas kredito įstaigoje. 2005. Nr. 3. S. 25. .

Tuo pačiu, remdamiesi Rusijos banko teisiniu statusu, manome, kad Rusijos Federacijos Vyriausybės nutarimuose normos, susijusios su Rusijos banko veikla, turėtų būti tik patariamojo pobūdžio.

Remiantis naujuoju Rusijos banko įstatymu, išplėsta Rusijos banko kompetencija, įskaitant klausimus, kuriuos jis sprendžia dėl monopolijos, be Rusijos Federacijos Vyriausybės, kitų valdžios organų sutikimo. Taigi Rusijos bankas leidžia grynųjų pinigų banknotus, organizuoja pinigų apyvartą ir išima iš apyvartos, organizuoja ir vykdo valiutų reguliavimą ir valiutų kontrolę, leidžia bankininkystės srities reglamentus savo kompetencijai priklausančiais klausimais Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas ( atsakingas E. A. Pavlodskis). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..

Rusijos bankas išduoda leidimus komerciniams bankams ir nebankinėms kredito įstaigoms atlikti bankines operacijas, prižiūri kredito įstaigų veiklą, nustato joms eilę privalomų ekonominių standartų.

Pažymėtina, kad daugelyje Europos šalių bankų veiklos kontrolę vykdo centriniai bankai kartu su kitomis valstybės institucijomis.

Rusijos banko veikla, susijusi su reguliavimo poveikio bankų finansinei būklei efektyvumo didinimu, vykdoma dviem kryptimis: tiesiogiai - įgyvendinant bankų priežiūrą, ir netiesiogiai - finansų stabilizavimo priemonėmis. , makroekonominis ekonomikos reguliavimas E.A. Pavlodskis). - "Wolters Kluver", 2006, p. 91 ..

Įdomu tai, kad vykdydamas savo politiką savo kompetencijai priklausančiais klausimais, Rusijos bankas paprastai bendradarbiauja su Rusijos finansų ministerija, Rusijos Federacijos federaline mokesčių tarnyba ir kitomis institucijomis.

Svarbiausia Rusijos banko prerogatyva – teisė reikalauti iš komercinių bankų informacijos apie jų veiklą. Ši informacija leidžia kontroliuoti kredito įstaigų veiklą, jos atitiktį galiojančiiems teisės aktams. Tačiau Rusijos bankas neturi teisės kištis į kredito įstaigų operatyvinę veiklą. Rusijos bankas turi teisę reikalauti ne bet kokios informacijos, o pagal Rusijos banko direktorių tarybos sudarytą sąrašą, kuriame, kaip minėta, yra Rusijos finansų ministerijos ir Ekonominės plėtros ministerijos atstovai. ir Rusijos Federacijos prekyba.

Rusijos banko sąveika su Rusijos Federacijos Vyriausybe sprendžiant finansinius klausimus nepažeidžia jo nepriklausomybės. Šiuo metu Rusijos banko vaidmuo reguliuojant šalies pinigų sistemą gerokai išaugo.

Rusijos bankas atlieka svarbią įtaką šalies pinigų rinkai, pirkdamas ir parduodamas vertybinius popierius. Rusijos banko įstatymo 39 straipsnis suteikia Rusijos bankui teisę pirkti ir parduoti vyriausybės vertybinius popierius (iždo vekselius, vyriausybės obligacijas ir kt.). Tuo pat metu, vadovaudamasis vertybinių popierių rinkos plėtros Rusijos Federacijoje koncepcija, Rusijos bankas kartu su Rusijos Federacijos Vyriausybe aktyviai įgyvendina operatyvaus trumpalaikių vertybinių popierių išleidimo praktiką, siekdamas reguliuoti komercinių bankų likvidumo.

Tačiau Rusijos banko įstatymas numato Rusijos banko prerogatyvą nustatyti atsiskaitymų Rusijos Federacijoje taisykles.

Vykdydamas savo įgaliojimus, Rusijos bankas bendrauja ne tik ir ne tiek su Rusijos Federacijos Vyriausybe, kiek su ministerijomis ir departamentais. Šių įstaigų bendradarbiavimas grindžiamas sprendžiamų užduočių artumu.

Jei Rusijos banko uždaviniai yra vieningos valstybės pinigų politikos kūrimas ir įgyvendinimas (Bankų įstatymo 41 straipsnis), tai Rusijos finansų ministerija užtikrina vieningos finansų, biudžeto, mokesčių ir valiutos politikos įgyvendinimą. .

Šių skyrių tikslų artumas lemia tai, kad daugeliu atvejų priimami bendri nuostatai.

Rusijos finansų ministerija kartu su Rusijos banku atlieka keletą funkcijų, būtent Kredito organizacijos Rusijoje: teisinis aspektas (vyr. redaktorius E. A. Pavlodskis). - „Walters Kluver“, 2006, 91 p.:

• - dalyvaujant Rusijos bankui, vykdo valstybės politiką vyriausybės vertybinių popierių emisijos ir platinimo srityje;
• - kartu su Rusijos banku vykdo Rusijos Federacijos valstybės vidaus ir išorės skolos aptarnavimą federalinių įstatymų nustatyta tvarka, nustatyta tvarka valdo Rusijos Federacijos valstybės vidaus ir išorės skolą, imasi reikiamų lėšų. priemonės, skirtos jos struktūrai tobulinti ir aptarnavimo kaštams optimizuoti;
• - rengia ir tvirtina iš Rusijos valstybinio fondo perkamų ir iš jo parduodamų tauriųjų metalų ir iš jų pagamintų gaminių kainų nustatymo tvarką; dalyvaujant Rusijos bankui, rengia būtinas priemones tauriųjų metalų ir brangakmenių rinkai Rusijos Federacijoje reguliuoti.

Rusijos bankas ir Rusijos finansų ministerija bendradarbiauja banknotų ir metalinių monetų gamyboje.

Daugeliu atvejų bendra Rusijos banko veikla su Rusijos finansų ministerija ir mokesčių inspekcija kyla dėl sprendžiamų užduočių pobūdžio.

Taigi Rusijos banko priežiūros ir reguliavimo funkcijos išreiškiamos valstybine kredito įstaigų registracija ir bankinių operacijų licencijavimu, privalomų kredito įstaigų ekonominių standartų nustatymu, taip pat bankinių operacijų atlikimo taisyklėmis, apskaitos taisyklėmis. , rengiant statistines ataskaitas, pateikiant kvalifikacinius reikalavimus vadovams vykdomiesiems organams ir kredito įstaigos vyriausiajam buhalteriui. Rusijos bankas turi teisę reikalauti ir gauti iš kredito įstaigų reikalingą informaciją apie jų veiklą, reikalauti paaiškinimų dėl gautos informacijos. Jeigu kredito įstaiga pažeidžia įstatymus ir kitus teisės aktus, nepateikia arba pateikia neišsamią, iškraipytą informaciją, ji turi teisę reikalauti, kad kredito įstaiga pašalintų nustatytus pažeidimus.