8.1. Atsiskaitymai čekiais vykdomi pagal federalinius įstatymus ir sutartį.

8.2. Čekyje turi būti federalinio įstatymo nustatyta informacija, taip pat kredito įstaigos nustatyta informacija. Čekio formą nustato kredito įstaiga.

8.3. Kredito organizacija privalo patikrinti čekio tikrumą, taip pat, kad čekio turėtojas yra jos įgaliotas asmuo.

8.4. Pervedant lėšas naudojami kredito įstaigų čekiai, išskyrus Rusijos banko atliekamus lėšų pervedimus.

Patikros- tai vertybinis popierius, kuriame yra čekio mokėtojo – davėjo nurodymas savo bankui sumokėti nurodytą sumą čekio turėtojui.

Atskirkite kasos čekius ir kasos čekius.

grynųjų pinigų čekius naudojami grynaisiais pinigais čekio turėtojui banke apmokėti, pavyzdžiui, darbo užmokesčiui, buities reikmėms, kelionės išlaidoms, žemės ūkio produkcijos pirkimui ir kt.

Atsiskaitymų patikrinimai yra čekiai, naudojami mokėjimams negrynaisiais pinigais. Atsiskaitymų čekis – tai nustatytos formos dokumentas, kuriame yra besąlyginis raštiškas čekio davėjo nurodymas savo bankui pervesti tam tikrą pinigų sumą iš savo sąskaitos į lėšų gavėjo (čekio turėtojo) sąskaitą. Atsiskaitymo čekį, kaip ir mokėjimo pavedimą, surašo mokėtojas, tačiau skirtingai nei mokėjimo nurodymą, čekį mokėtojas perduoda įmonei – mokėjimo ūkinės operacijos metu gavėjui, kuri pateikia čekį. į savo banką sumokėti.

Taip pat yra šių tipų patikrinimų:

vardinis- išduotas konkrečiam asmeniui;

nešiotojas- išduotas turėtojui;

įsakymas- išduotas tam tikro asmens naudai arba jo nurodymu, t. y. indosamento davėjas (indosatorius) gali jį perduoti naujam savininkui (indoseriui).

Čekis gali būti perbrauktas. Kryžminį patikrinimą- Tai čekis, priekinėje pusėje perbrauktas dviem lygiagrečiomis linijomis. Per vieną patikrinimą leidžiama kirsti tik vieną kartą. Perėjimas gali būti bendras ir specialus.

Bendras kirtimas įvyksta, kai tarp eilučių nėra žymėjimo arba yra „banko“ ženklas. Čekį, turintį bendrą kryželį, mokėtojas gali sumokėti tik bankui arba savo klientui.

Specialioji perėja – tai pervaža, kurioje tarp eilučių įrašomas mokėtojo vardas ir pavardė. Čekį su šiuo kryžminiu būdu galima pateikti tik tam bankui, kurio pavadinimas nurodytas tarp eilučių.

Patikrinkite, patikrinkite stalčių ir čekių laikiklį

Čekis – tai vertybinis popierius, kuriame yra besąlyginis čekio davėjo nurodymas bankui sumokėti jame nurodytą sumą čekio turėtojui.

Patikrinkite stalčių- juridinis asmuo, turintis banke pinigų, kuriais turi teisę disponuoti išduodamas čekius.

Čekio laikiklis- juridinis asmuo, kurio naudai išrašytas čekis, mokėtojo - bankas, kuriame yra mokėtojo lėšos.

Čekių naudojimo mokėjimų apyvartoje tvarką ir sąlygas reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso antroji dalis, o jo nereglamentuojamoje dalyje – kiti įstatymai ir pagal juos nustatytos bankininkystės taisyklės.

Čekiais galima atsiskaityti tiek grynaisiais, tiek negrynaisiais pinigais Kredito organizacijos gali išduoti savo čekius atsiskaitant negrynaisiais pinigais. Šiais čekiais naudojasi juos išdavusio banko klientai, o jų pagalba gali būti atliekami ir tarpbankiniai atsiskaitymai. Čekiai turi būti surašyti nustatytos formos.Rusijos centrinis bankas nustatė patikrinkite detalių sąrašą, o čekio formą kredito įstaiga nustato savarankiškai.

Čekyje turi būti ši informacija:

dokumento tekste įtrauktas pavadinimas „čekis“;

pavedimas mokėtojui sumokėti tam tikrą pinigų sumą;

mokėtojo pavadinimas ir sąskaitos, iš kurios turi būti atliktas mokėjimas, nuoroda;

mokėjimo valiutos nurodymas;

čekio surašymo datos ir vietos nurodymas;

čekį išduodančio asmens parašas – stalčius.

Jei dokumente nėra kokių nors nurodytų duomenų, jis netenka čekio galiojimo.

Čekio naudojimo sąlygas nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas. Atsiskaitydami čekiais klientai tarpusavyje sudaro atsiskaitymo sutartį. Šioje sutartyje turi būti nurodyta atsiskaitymų čekiais sąskaitų atidarymo ir tvarkymo tvarka. Sudaromi informacijos perdavimo būdai ir terminai, kliento čekių sąskaitų tvirtinimo tvarka, šalių įsipareigojimai ir kt.. Kiekvienas bankas parengia atsiskaitymų čekiais banko viduje taisykles, čekio formos turinį, terminus. apmokėjimo už čekius, atsiskaitymo terminų, atsiskaitymų vykdymo ir kt.

Čekių galiojimas:

10 dienų - Rusijos Federacijos teritorijoje;

20 dienų - NVS teritorijoje;

70 dienų – jei čekis išduotas kitos valstybės teritorijoje.

Cekyje kaip mokėtojas gali būti nurodytas tik bankas, kurio davėjas turi lėšų, kuriomis jis turi teisę disponuoti išduodamas čekius.

Čekio atšaukimas pasibaigus jo pateikimo terminui neleidžiamas.

Čekio išrašymas nepanaikina piniginės prievolės, kuriai įvykdyti jis buvo išduotas.

Patikrinkite mokėjimą

Čekio pateikimas bankui, aptarnaujantis čekio turėtoją, paėmimui gauti mokėjimą reiškia čekio pateikimą apmokėti. Čekį apmoka mokėtojas davėjo lėšų sąskaita. Lėšos už surinktą čekį įskaitomos į čekio turėtojo sąskaitą, gavus apmokėjimą iš mokėtojo, nebent čekio turėtojo ir banko susitarimas numato kitaip. Cekio davėjas neturi teisės atsiimti čekio nepasibaigus nustatytam jo pateikimo apmokėti terminui.

Čekio mokėtojas privalo visomis jam prieinamomis priemonėmis patikrinti čekio autentiškumą. Nuostolių, patirtų dėl to, kad mokėtojas sumokėjo netikrą, pavogtą ar pamestą čekį, priteisimo tvarką reglamentuoja įstatymas.

Atsisakymas apmokėti čekį turi būti patvirtintas vienu iš šių būdų:

Protesto pareiškimas notaro ar lygiaverčio akto surašymas įstatymų nustatyta tvarka.

Mokėtojo žyma ant čekio apie atsisakymą jį apmokėti, nurodant čekio pateikimo apmokėti datą.

Inkasuojančio banko žyma, nurodanti datą, kai čekis buvo nedelsiant išduotas ir neapmokėtas.

Protestuoti(arba lygiavertis veiksmas) turi būti atliktas nepasibaigus čekio pateikimo terminui. Jeigu čekis pateikiamas paskutinę termino dieną, tai protestas (ar lygiavertis aktas) gali būti surašytas kitą darbo dieną.

Čekio turėtojas per dvi darbo dienas nuo protesto (ar lygiaverčio veiksmo) dienos privalo pranešti savo indosatui ir davėjui apie neapmokėjimą.

Kiekvienas indosantas per dvi darbo dienas nuo pranešimo gavimo dienos turi atkreipti savo indosato dėmesį į gautą pranešimą. Tuo pačiu metu išsiunčiamas pranešimas tam, kuris davė avalą už šį asmenį.

Per nurodytą terminą pranešimo neišsiunčiantis asmuo savo teisių nepraranda. Jis kompensuoja nuostolius, kurie gali atsirasti nepranešus apie čekio neapmokėjimą. Atlygintinos žalos suma negali viršyti čekio sumos.

Mokėtojui atsisakius apmokėti čekį, čekio turėtojas turi teisę savo pasirinkimu pareikšti ieškinį vienam, keliems ar visiems už čekį atsakingiems asmenims (dalytojams, turėtojams, indoseriams), kurie yra solidariai. jam atsakingas.

Patikrinimo formos sudaromos pagal vieną pavyzdį.

Čekis yra užstatas. Patikrinimo formos laikomos griežtos atskaitomybės formomis. Atsiskaitymams per Rusijos Federacijos centrinio banko įstaigas naudojami tik čekiai, kurių priekinėje pusėje yra užrašas „Rusija“ ir dvi lygiagrečios linijos, nurodančios bendrą kirtimą. Čekis turi būti padengtas. Čekio stalčiaus banke viršelis gali būti:

lėšos, kurias davėjas įnešė į atskirą sąskaitą;

lėšos atitinkamoje davėjo sąskaitoje, bet ne daugiau nei suma, kurią garantuoja bankas susitarus su davėju išduodant čekius. Tokiu atveju bankas gali garantuoti čekio išdavėjui, laikinai pritrūkus lėšų jo sąskaitoje, čekių apmokėjimą banko lėšų sąskaita.

Kartu su čekiais bankas klientui vienu egzemplioriumi išduoda asmens tapatybės kortelę (čekių knygelę), nepriklausomai nuo čekių skaičiaus, ir identifikuoja kiekvieno čekio išdavėją. Kortelėje nurodomas banko pavadinimas ir jo adresas, kortelės numeris, ūkio subjekto ar piliečio pavadinimas, parašas, sąskaitos numeris ir davėjo paso duomenys. Kitoje pusėje nurodytos sąlygos, kurioms esant garantuojamas čekio apmokėjimas. Šios sąlygos yra tokios:

čekis gali būti išrašytas sumai, neviršijančiai nurodytos ribos;

stalčiaus parašas turi sutapti su parašo pavyzdžiu ant kortelės;

čekio davėjo identifikavimas atliekamas lyginant jo paso duomenis su čekio kortelėje nurodytais duomenimis;

čekis turi būti apmokėtas visa suma, už kurią jis išrašytas, be komisinių.

Atsiskaitymai čekiais vykdomi pagal schemą (6 pav.):

pirkėjas jį aptarnaujančiam bankui pateikia prašymą gauti čekius ir mokėjimo pavedimą įnešti sumas (jei yra) arba prašymą dviem egzemplioriais įsigyti čekius, kurių apmokėjimą garantuoja bankas;

pirkėją aptarnaujančiame banke lėšos užregistruojamos atskiroje sąskaitoje ir pildomi čekiai, t.y. užklijuojamas banko pavadinimas, asmeninės sąskaitos numeris, davėjo pavadinimas ir čekio sumos limitas;

pirkėjui išduodami čekiai ir čekio kortelė;

Pardavėjas pateikia pirkėjui siunčiamų prekių dokumentus (atliktus darbus, suteiktas paslaugas);

pirkėjas pardavėjui išduoda čekį;

pardavėjas čekį pateikia pardavėją aptarnaujančiam bankui čekių registre;

pardavėją aptarnaujančiame banke lėšos įskaitomos į pardavėjo sąskaitą;

pardavėjo bankas pirkėją aptarnaujančiam bankui pateikia čekį apmokėjimui;

pirkėją aptarnaujantis bankas nurašo čekio sumą anksčiau rezervuotų sumų sąskaita;

bankai klientams išduoda banko išrašus.

Čekiai tarpbankiniuose atsiskaitymuose

Kredito įstaigų išduoti čekiai gali būti naudojami tarpbankiniuose atsiskaitymuose pagal sutartis su klientais ir tarpbankines sutartis dėl atsiskaitymų čekiais pagal kredito įstaigų parengtas operacijų su čekiais atlikimo vidaus banke taisykles ir nustatant naudojimo tvarką bei sąlygas. čekių.

Kredito įstaigų čekiais gali naudotis šiuos čekius išduodančios kredito įstaigos klientai, taip pat tarpbankiniuose atsiskaitymuose jei yra korespondentiniai santykiai.

Tarpbankiniame susitarime dėl atsiskaitymų čekiais gali būti numatyta:

čekių apyvartos sąlygos atliekant atsiskaitymus;

sąskaitų, kuriose registruojamos operacijos su čekiais, atidarymo ir tvarkymo tvarka;

informacijos, susijusios su čekių apyvarta, perdavimo sudėtis, būdai ir laikas;

atsiskaitymuose dalyvaujančių kredito įstaigų sąskaitų atsarginių kopijų kūrimo tvarka;

atsiskaitymuose dalyvaujančių kredito įstaigų prievolės ir atsakomybė;

sutarties pakeitimo ir nutraukimo tvarka.

Operacijų su čekiais atlikimo vidaus bankininkystės taisyklėse, kurios nustato jų naudojimo tvarką ir sąlygas, turėtų būti numatyta:

čekio forma, jos rekvizitų sąrašas (privalomas, papildomas) ir čekio pildymo tvarka;

atsiskaitymų su šiais čekiais dalyvių sąrašas;

čekių apmokėjimui pateikimo terminas;

čekių apmokėjimo sąlygos;

atsiskaitymų vykdymas ir čekių apyvartos operacijų sudėtis;

buhalterinė operacijų registracija su čekiais;

čekių archyvavimo tvarka.

Einamųjų sąskaitų turėtojai, nesvarbu, ar tai juridiniai asmenys, ar individualūs verslininkai, grynuosius pinigus iš banko gali gauti tik turėdami kasos čekį. Šis dokumentas yra čekių knygelės, kurią bankas išduoda savo klientui, dalis, jei iš jo gautas atitinkamas prašymas. Čekių knygeles naudoja tiek valstybinio, tiek privačiojo sektorių bankai.

FAILAI

Darbo su čekių knygelėmis ir grynųjų pinigų čekiais taisyklės

Čekių knygelė- dokumentas, su kuriuo reikia elgtis labai atsargiai. Jis išduodamas konkrečiam juridiniam asmeniui ar individualiam verslininkui, jį naudoti trečiųjų šalių organizacijoms ar asmenims be notaro patvirtinto jo turėtojo įgaliojimo griežtai draudžiama.

Knyga turi būti laikoma specialiai tam skirtoje vietoje, uždarytoje nuo pašalinių asmenų prieigos (geriausia seife).

Čekių knygelėmis gali naudotis tik įmonės vadovas ir jo atskiru įsakymu įgalioti darbuotojai (pavyzdžiui, direktoriaus pavaduotojas ir vyriausiasis buhalteris).

Kodėl galite atsiimti grynųjų

Juridiniai asmenys visas atsiskaitymo operacijas pagal tarpusavio sutartis privalo atlikti griežtai pagal apskaitą.
Tuo pačiu metu kai kurie įmonių ir organizacijų poreikiai gali būti sprendžiami ir grynaisiais pinigais (pavyzdžiui, įsigyti įvairių buities, buities, biuro reikmenų, išmokėti darbo užmokestį, išmokas kelionei, materialinę pagalbą ir kt.) . Būtent šiems tikslams įmonės direktorius ar jo atstovas gali pasiimti pinigus iš atsiskaitomosios sąskaitos.

Kaip teisingai naudotis knyga

Čekių knygelėje yra kelios dešimtys visiškai identiškų pinigų čekių. Jei reikia atsiimti „grynųjų pinigų“, organizacijos darbuotojas turi užpildyti čekį. Tuo pačiu metu negalima palikti tuščių formų - jos turėtų būti surašytos griežtai knygoje nurodyta tvarka.

Pagrindinę informaciją į čekį galima įvesti tiek įmonės biure, tiek pačiame banke.

Parašas ir antspaudas ant čekio turi būti dedamas tik dalyvaujant banko specialistui, kuris juos patikrins savo turimais įmonės atstovo parašo ir antspaudo pavyzdžiais (faksimilinius parašus naudoti draudžiama ).

Jei autografas nesutampa „vienas prieš vieną“ arba antspaudas nėra per daug aiškus, teks užpildyti naują čekį ir vėl pasirašyti bei antspauduoti.

Pinigai čekiu išduodami tik organizacijos atstovui arba įgaliotam asmeniui griežtai turint asmens dokumentą.

Ar galima leisti pataisyti čekį

Jokių klaidų, netikslumų ar pataisymų kvite nėra visiškai nepriimtina.
Dėl bet kokių dėmių dokumentas sugadinamas, todėl jei atsitiko kažkas panašaus, palikite šį čekį ir užpildykite kitą. Čekis su klaidomis turi būti perbrauktas ir pažymėti, kad jis sugadintas arba atšauktas.

Pagrindiniai grynųjų pinigų čekio pildymo punktai

Patikrinimas susideda iš dviejų dalių:

1. čekį, kurį nuplėšia ir saugo kredito įstaigos specialistas;
2. stuburas (jis lieka knygoje).

Informacija juose beveik identiška, vienintelis dalykas, kad stuburo dalyje ji yra šiek tiek suspausta ir liečia tik pagrindinius dalykus (kas, kada ir kiek grynųjų buvo paimta).

Čekį galite užpildyti tik mėlynu tušinuku (daugumoje bankų neleidžiamos atspalvių spalvos, jau nekalbant apie raudoną, juodą pastą ar pieštukus).

Ar būtina antspauduoti

Dar visai neseniai juridiniai asmenys savo darbe privalėjo naudoti antspaudus ir antspaudus. Tačiau nuo 2016 m. viskas pasikeitė – dabar įmonės ir organizacijos, kaip ir anksčiau, ir individualūs verslininkai turi visas teises neantspauduoti savo dokumentų naudodami antspaudų gaminius. Plombų naudojimas būtinas tik tais atvejais, kai ši norma yra įtvirtinta įmonės vidaus norminiuose teisės aktuose.

Ši taisyklė galioja ir čekių knygelėms – antspauduoti reikia tik tada, kai ant kortelės yra įmonės antspaudo atspaudas su parašų ir antspaudų pavyzdžiais (jei jo nėra, tai tiesiog pažymima „b / n“, reiškia „be antspaudo“).

Pinigų čekio pildymo pavyzdys

Užpildykite priekinę formos pusę

Pirmame čekio puslapyje pirmiausia turite išduoti stuburas(kairėje), kuri, kaip minėta aukščiau, lieka pas einamosios sąskaitos savininką po ranka (čekių knygelėje). Tai įtraukia:

• suma (skaičiais ir iki kapeikų),
• gavimo data (diena, mėnuo (žodžiais), metai),
• pinigus gaunančio asmens pavardė ir inicialai.

Eilutėse po žodžiu „Parašai“ pasirašo banko įstaigos darbuotojai. Žemiau yra čekio gavimo data ir gavėjo parašas.

Kairioji formos pusė po užpildymo pervedamas į banką.

• Pirmiausia čia įrašomas organizacijos arba individualaus verslininko pavadinimas (griežtai pagal steigimo dokumentus arba registracijos pažymėjimą).
• Tada - čekių stalčiaus einamosios sąskaitos numeris ir suma, kurią sąskaitos savininkas nori gauti (sumoje tarp skaičių neturėtų būti tarpų, skaičiai turi būti rašomi kuo arčiau vienas kito ir ties tuo pačiu metu įskaitomai tuščioje vietoje įrašykite brūkšnį).
• Toliau nurodomas atsiskaitymas, kuriame išduodamos lėšos, data ir banko pavadinimas.
• Žemiau parašyta, kam tiksliai duodami pinigai - turi būti nurodyta visa gavėjo pavardė, vardas, patronimas, tada reikiama suma turi būti įvesta žodžiais (tuo pačiu vėl reikia įdėti brūkšnelį likusioje laisvoje vietoje, kad niekas nieko negalėtų pridėti).
• Tada po patikrinimo visą įvestą informaciją banko darbuotojai patvirtina savo parašais.

Antrojo formos puslapio užpildymas

Antrasis dokumento puslapis yra lentelė, kurioje reikia pažymėti, kokiems tikslams planuojama išleisti gautas lėšas.

Jei suma yra didelė ir yra keli tikslai vienu metu, tuomet ją reikia paskirstyti reikiamais kiekiais atitinkamose eilutėse.

Tada pinigų gavėjas padeda savo parašą po stalu. Galiausiai į čekį įrašoma informacija iš asmens dokumento (jo serija, numeris, išdavimo data ir vieta ir kt.).

Išsivysčiusiose šalyse čekiai naudojami ir atsiskaitymams tarp fizinių ir juridinių asmenų. Jų skundas nekelia jokių klausimų. Rusijoje ir Ukrainoje viskas kitaip. Kodėl taip nutinka, sužinosite iš šio straipsnio.

Apibrėžimas

Banko čekis – tai vertybinis popierius su rašytiniu nurodymu bankui sumokėti turėtojui nurodytą sumą. Jei toks dokumentas išduodamas atsiskaitymui negrynaisiais pinigais, operacijoje dalyvaus keturios šalys:

1. Bankas, išduodantis klientui blankus ir užtikrinantis jų apmokėjimą.
2. Tikrintojas – dokumentą išdavęs asmuo. Stalčius garantuoja, kad sandorio šalis gaus lėšas, mokėdamas už prekes, darbus, paslaugas.
3. Turėtojas – asmuo ar organizacija, gavusi vertybinį popierių ir galinti reikalauti išleisti už jį pinigų.
4. Čekio turėtojo bankas, kuris gali pervesti lėšas į kliento sąskaitą.

Naudojimo ypatybės

Rusijos Federacijoje dar nevykdomi atsiskaitymai tarp asmenų naudojant čekius. Tačiau užsienyje šis metodas yra plačiai naudojamas. Prieš išduodamas formas, bankas privalo į jas įrašyti informaciją, patvirtinančią dokumentų tikrumą:

• finansinės organizacijos pavadinimas, jos vieta - viršutinėje dalyje kairėje (jei dokumentą išduoda filialas, tada jo adresas turi būti nurodytas dešinėje);
• įstaigos numeris pagal CBR;
• stalčiaus pavadinimas, pilnas asmens vardas ir pavardė;
• riba turi būti nurodyta kitoje pusėje.

Kartu su čekiais bankas klientui išduoda vieną asmens tapatybės kortelės kopiją. Vėlesniais pakartotiniais leidimais jis negali būti pakeistas, jei limito suma nebuvo viršyta. Banko čekiu galima pasinaudoti tik tuo atveju, jei kliento sąskaitoje yra pakankamai pinigų iš karto atsiskaityti už finansų įstaigos paslaugas. Šią problemą galima išspręsti šiais būdais:

• ribota suma išimama iš kliento atsiskaitomosios sąskaitos ir pervedama į atskirą sandorio šalies sąskaitą banke, iš kurios lėšos ateityje bus nurašomos čekiais;
• laikinai pritrūkus kliento lėšų, bankas gali jas kompensuoti savo lėšų sąskaita.

Pagrindinė banko čekio funkcija – naudoti jį kaip atsiskaitymo priemonę perkant prekes ir grąžinant skolas už tarpusavio atsiskaitymus. Taip pat patikrinkite:

• pinigų gavimo finansų įstaigoje būdas;
• be grynųjų pinigų mokėjimo priemonė.

Banko čekių rūšys

asmeninis čekis išduotas konkrečiam gavėjui. Tik šis asmuo gali gauti pinigų sumą.

užsakymo čekis taip pat išduodamas konkrečiam asmeniui, tačiau jį išgryninti gali bet kas. Ši galimybė užfiksuota patvirtinimu (pažyma) ant nugaros.

Pateikiamasis čekis gali būti perduotas kitam asmeniui be papildomų žymių pačiame popieriuje. Kai kuriais atvejais tokie vertybiniai popieriai nurodo konkretų lėšų gavėją.

Kryžminį patikrinimą neapmokestinamas. Jis veikia pagal tokią schemą: savininkas pateikia užstatą bankui, kuris perveda sumą iš „emitento“ sąskaitos turėtojui.

Čekis atsiskaitant banko kortele už prekes parduotuvėje nepriklauso nė vienai iš minėtų rūšių. Tai nėra vertybinis popierius, o tik patvirtina lėšų pervedimo faktą.

Banko čekio pildymas

Norėdami gauti formas, įmonė turi pateikti organizacijos direktoriaus pasirašytą prašymą. Norint užtikrinti mokėjimus įneštomis lėšomis, taip pat būtina išduoti mokėjimo pavedimą. Čekio turėtojas turi patikrinti šiuos duomenis:

• stalčiaus paso duomenys;
• dokumentą išdavusio asmens parašas;
• suma neturi viršyti nurodytos kitoje pusėje;
• sąskaitos numeris dokumente turi sutapti su duomenimis, esančiais kortelėje;
• kitoje pusėje įmonė padaro antspaudo atspaudą ant pareigūno parašo.

Banko čekis registruojamas registre. Jis turi būti pateiktas apmokėti per 10 dienų nuo išdavimo.

Banko čekis, kurio pavyzdys pateiktas žemiau, turi būti užpildytas pagal šias taisykles:

1. Visi duomenys įvedami tušinuku.
2. Datos rašomos žodžiais.
3. Nurodant sumą skaičiais, laisvas vietas privaloma perbraukti dvigubai.
4. Vardinėje formoje po „mokėti“ nurodomas pilnas turėtojo vardas ir pavardė giminės raide.
5. Suma žodžiais įvedama nuo eilutės pradžios. Pabaigoje rašomas žodis „rubliai“. Tarpai neleidžiami.
6. Banko čekis pasirašomas tik tušinuku visiškai užpildžius duomenis.
7. Dokumento pakeitimai neleidžiami.
8. Užpildytas čekis užplombuojamas. Įspūdis nereikalingas tik tuo atveju, jei pavyzdinėje kortelėje nurodyta, kad įmonė veikia be jo.
9. Turi būti užpildytos visos stuburo detalės.
10. Čia yra čekio gavimo kvitas, kurį paima bankas.
11. Jei atsiskaitomoji sąskaita uždaryta, čekių knygelė ir visi nepanaudoti stulpeliai turi būti grąžinti bankui.

Dokumentų apyvartos schema

1. Čekių stalčius pateikia prašymą išduoti blankus ir mokėjimo nurodymą dėl lėšų įnešimo.
2. Bankas užpildo duomenis ir pateikia dokumentus turėtojui kartu su asmens tapatybės kortele.
3. Organizacija išrašo čekį.
4. Turėtojas padaro 4 dokumento kopijas ir siunčia jas į banką lėšoms gauti.
5. Finansų įstaiga originalą ir tris kopijas siunčia RCC. Ši struktūra perveda pinigus į čekio turėtojo korespondentinę sąskaitą. Vienas egzempliorius lieka RCC. Likę du siunčiami į atitinkamą struktūrą, kuri aptarnauja stalčiaus finansų įstaigą.
6. Bankas, remdamasis registrais, nurašo pinigus nuo kliento sąskaitos ir šią operaciją atspindi atsiskaitymų centre.

Fizinių asmenų grynųjų pinigų išėmimas Rusijos Federacijoje

1. Pateikite banko čekį inkasacijai. Operacijos esmė ta, kad finansų įstaiga siunčia centrinį banką jį išdavusiai institucijai. Jei dokumentas yra tikras, korespondentas perveda nurodytą sumą. Už šią operaciją imamas komisinis mokestis. „Sberbank“ tai yra 3% (mažiausiai 3 USD). Šiuos pinigus klientas sumoka ne pavedimo gavimo metu, o pateikdamas prašymą. Jei dokumentas negalioja, mokestis negrąžinamas. Komercinis bankas gali paprašyti papildomo 25–50 USD užstato. Tai pati patikimiausia schema, tačiau procesas trunka nuo pusantro iki dviejų mėnesių.
2. Taip pat galite atsiimti lėšas keliaujant į užsienį. Visus čekius galima keisti iš karto. Tokiu atveju pajamos Rusijos Federacijos mokesčių inspekcijai nebus žinomos.
3. Jeigu artimiausiu metu kelionė į užsienį neplanuojama, o pinigų prireikia kuo greičiau, tuomet galite pasinaudoti papildoma banko paslauga: atsidaryti korespondentinę sąskaitą, į kurią bus pervedamos lėšos iš išgrynintų čekių. Procesas trunka iki trijų savaičių. Bet paslauga brangi, o procentas už paslaugą didelis.

Apyvartos problemos Ukrainoje

Artimiausių kaimynų padėtis dar blogesnė. 2013 metais „American Express“ nustojo pristatyti kelionių čekius į Ukrainą. Bet jūs vis tiek galite juos atiduoti surinkimui. Organizacijų, kurios priims „Google Adsence“ išduotą banko čekį, skaičius nuolat mažėja. Šią tendenciją lemia šiuolaikinių skaičiavimo metodų, susijusių su nuotoliniu valdymu, plėtra.

Operacijos su čekiais Ukrainos klientams ir bankams vis dar yra nuostolingos. Užsienio finansų institucijos arba atsisako priimti inkasuoti vardinius vertybinius popierius, arba didina tarifus. Antroji problema kyla dėl mažo veiklos pelningumo ir didelių duomenų tikrinimo kaštų. Ta pati tendencija pastebima ir šalies bankuose: komisinių dydis prieš metus išaugo 0,5–2 procentiniais punktais. vidutiniškai, o ribos nepasikeitė.

Santrauka

Čekiai užsienyje naudojami kaip atsiskaitymo priemonė. Ukrainoje ir Rusijoje šis instrumentas yra mažiau populiarus. Jo naudojimas sukelia daug problemų turėtojams. Iki šiol naudojami tokie banko čekiai kaip sukryžiuoti ir pareikštiniai. Jie grąžina juridinių asmenų tarpusavio įskaitymus. Laisvai samdomi darbuotojai, uždirbantys iš užsienio išteklių, gauna registruotus dokumentus. Tačiau juos išgryninti vis dar gana sunku. Sumokėjęs didelį procentą ir palaukęs apie du mėnesius, čekio turėtojas gali iš viso negauti mokėjimo.

Apibrėžimas

Čekių ir vertybinių popierių rūšys

Sąvoka ir teisinė prigimtis patikrinti

Stalčiaus ir banko (mokėtojo) santykiai

perkeliami.

reklama Juodraštis(perleidžiamasis komercinis vekselis) – kuriame yra raštiškas vekselio turėtojo (datotojas) pavedimas, adresuotas mokėtojui (daktorius), piniginis įsipareigojimas (mokėtojas) tam tikrą pinigų sumą per tam tikrą laikotarpį.

Dokumentinis filmas vekselis inkasavimui - vekselis, kurį eksportuotojas, nugabenęs prekes importuotojui, kartu su kitais dokumentais pateikia savo Bankui. Bankas jas perveda atsiimti į Importuotojo banką. Eksportuotojas gauna garantijas, kad Mokėjimą gaus prieš dokumentų įteikimą importuotojui. Ir importuotojas gauna garantijas, kad visi dokumentai bus tinkamos būklės.

Varantas – rašytinis Banko – valdovo įsakymas valdos užsienyje į savo banką korespondentą pervesti tam tikrą sumą iš savo einamosios sąskaitos Čekio savininkui. Eksportuotojai, gavę tokį Čekį, parduoda jį savo bankams. Tai nustatytos formos piniginis dokumentas, turintis besąlygišką sąskaitos kredito įstaigoje savininko nurodymą jo turėtojui sumokėti nurodytą sumą. Bankas dažniausiai išrašo Čekius užsienio valiuta į korespondentinės banko sąskaitas.

Atidaryti banko sąskaitą. Taikoma pardavimui kredito sąlygomis, dėl kurių susitarė eksportuotojas ir importuotojas. Forma nėra patogi eksportuotojui, bet labai patogi importuotojui. Importuotojas įgyja galimybę ne tik gauti, bet ir įvykdyti savo Pardavimą į Mokėjimo teikimą) – Apmokėjimo būdą, už kurį jis tiesiog išsiunčia sąskaitą Pirkėjui, kuris turi apmokėti tam tikru laiku po jos gavimo ( nėra rašytinių įrodymų, naudojamas tik su filialais ir kitais poskyriais).

Siunta – reiškia, kad eksportuotojas gabena savo Prekes importuotojui, tačiau išsaugo jas nuosavybės teise Produktai kol importuotojas juos parduos ir neatsiskaitys su eksportuotoju (gavėjo). Jis yra toks nepalankus Prekybininkui, kad retai naudojamas tarptautinėje prekyboje, kaip atviros sąskaitos atveju; Išpardavimas Produktas siuntos panaudojimas daugiausia vyksta tada, kai ją siunčia eksportuotojo užsienio biuras.

Patikros. Čekių rūšys

Čekiai yra viena iš labiausiai paplitusių mokėjimo priemonių. Paprastai Čekis yra vertybinis popierius, kuriame yra besąlyginis čekio davėjo nurodymas sumokėti jame nurodytą sumą čekio turėtojui. Tuo pačiu metu žodis „Čekis“ kartais vartojamas įvairioms mokėjimo priemonėms apibūdinti. Čekių apyvartos teisinio reguliavimo praktika išplėtojo įvairių rūšių čekius, iš kurių tik nedaugelis rado platų pritaikymą.

Komercinis čekis naudojamas komerciniams mokėjimams (avanso, garantijos ir kitų sumų mokėjimui) atlikti. Jis naudojamas ne prekinio pobūdžio sandoriams ir iš esmės yra tam tikras banko lėšų pervedimas iš šalies į šalį.

Komercinis čekis išduodamas bet kokiai sumai reikiama valiuta konkrečiam asmeniui (fiziniam ar juridiniam asmeniui). Jei ant Čekio galiojimo laikas nenurodytas, jis galioja 6 mėnesius nuo jo išrašymo Banke dienos, o lėšų mokėjimas (įskaitymas į sąskaitą) atliekamas tik jį patikrinus ir apmokėjus išduodančiajai. bankas – nuo ​​20 iki 70 dienų nuo Čekio gavimo dienos. Praradimo atveju galima sustabdyti Mokėjimą čekiu, laiku informuojant Banką ir nurodant atsiėmimo priežastį. Komercinį čekį galima įteikti gavėjui asmeniškai arba išsiųsti paštu. Komercinio Čekio ypatybė yra tai, kad negalima jo perduoti tretiesiems asmenims: jis priimamas atsiimti tik iš gavėjo (Chekio pinigų gavėjo).

Komercinio čekio pagalba patogu atlikti atsiskaitymus be grynųjų pinigų tais atvejais, kai:

Mokėjimo suma yra nedidelė ir nepateisina Pervedimo išlaidų;

Siuntėjas neturi banko sąskaitos;

Pinigų pervedimo gavėjo banko duomenys nežinomi.

Rusijos bankuose komercinius Čekius galite įsigyti kaip užsienio (Drezdner Bank, Bankers Confiding property Compa, Deutsche Bank Patikimas turtasĮmonės Amerika ir kt.) ir vietiniai bankai.

Asmeninis čekis yra čekis tam tikram asmeniui, neperleidžiamas. Tai rašytinis nurodymas, pagal kurį čekio turėtojui (Cheke nurodytam fiziniam ar juridiniam asmeniui) numatoma išduoti tam tikrą Pinigų sumą. Personalizuotas Čekis neperleidžiamas ir Bankai priimamas tik inkasacijai (Pinigų pervedimui iš Čekius išduodančių asmenų sąskaitų į Čekių gavėjų sąskaitas).

Personalizuoto Čekio savininkas turėtų atsižvelgti į tai, kad Čekio galiojimo laikas (jei nenurodytas kitas terminas) paprastai yra ribojamas iki 6 mėnesių, o personalizuoto Čekio apdorojimo terminas yra kelios dienos nuo jo pristatymo dienos. . Taigi, kuo anksčiau Čekis bus pateiktas Bankui atsiimti, tuo mažiau užsienio bankas grąžins jį be Apmokėjimo. Paprastai Čekio pristatymo atsiimti metu Bankui, kuris priėmė Čekį, mokamas komisinis atlyginimas. Reikėtų prisiminti, kad komisinį mokestį už Čekio apdorojimą ir jo padengimo pervedimą išskaičiuoja užsienio bankas.

Bankuose galite nusipirkti arba perduoti atsiimti beveik visų tipų registruotus Čekius, įskaitant asmeninius / komercinius čekius, tarptautinius pinigų pavedimus, oficialius / kasos čekius, iždo čekius, mokesčių grąžinimą ir kt.

Paprastai bet koks popierinis įvairių rūšių informacijos laikiklis turi savo elektroninį atitikmenį. Elektroninė - tai moderni technologija, tai yra nustatytos formos plastikinė intelektualioji kortelė, kurioje saugomas fiksuoto nominalo išankstinio mokėjimo likutis. Dažniausiai jis naudojamas grynųjų pinigų išėmimui iš bankomatų užsienyje arba atsiskaitymui už prekes ir paslaugas užsienio parduotuvėse, restoranuose ir viešbučiuose.

Rusijos Federacijoje garsiausi čekių prekės ženklai yra „American Express“, „Thomas Cook“, viza ir MasterCard. Šiandien šių įmonių gaminių galima įsigyti dešimtyse bankų vienokiu ar kitokiu asortimentu.

Rusijos bankininkystė Turgus pasiūlymai parduoti viza TravelMoney Cash Passport yra elektroninė kelionės čekio versija, kuri yra plastikinė kortelė pagal formą ir naudojimo technologiją. Jis apsaugotas PIN kodu ir atskiru numeriu. Elektroninis Kelionės čekis per kelias minutes ir nereikia atidaryti sąskaitos bei iš anksto sumokėti užstatą. To pasienyje deklaruoti nereikia. Ši čekio kortelė paprastai neturi galiojimo pabaigos datos ir galioja tol, kol bus visiškai panaudoti įnešti pinigai. Kortelėje nėra informacijos apie savininką, todėl ją galima perduoti ar dovanoti kitam asmeniui.

Pasirinkimas, kas turėtų būti Kelionės čekis, paliekama kiekvienam individualiai. Popierius apsaugotas nuo techninių gedimų bankomatų darbe ir nuo „kartelių“ atakų. Jį pametę galite nesijaudinti, kad radėjas panaudos pinigus. Jei norint atlikti operacijas kažkieno kortelės sąskaitoje pakanka turėti Informacijos apie tam tikrą skaičių rinkinį (PIN), tada pinigus Čekis gali išduoti tik savininkui pasirašius savo ranka ir kartu pateikus pasą.

Dėl to reikėtų pažymėti, kad elektroniniai kelionės čekiai, išreikšti tik dolerių tampa retenybe, o klientas gali atlikti finansines operacijas įvairiais piniginiais vienetais.

„American Express Varant Secure Funds“ sukūrė „American Express Organization“, kad užtikrintų pinigus namuose. Praradimo ar vagystės atveju garantuojamas visas Čekio sumos grąžinimas.

„American Express“ kelionės čekiai nėra susiję su jokiu konkrečiu banku, todėl yra apsaugoti nuo banko sukrėtimų. Šis faktas yra dar vienas patikimumo patvirtinimas.

Kelionės čekis – mokėjimo dokumentas, naudojamas kaip užsienio valiutos aprūpinimo priemonė turistams. Kitaip tariant, tai yra jį išdavusios Organizacijos prievolė, pagal kurią ji įsipareigoja pateikusi Čekį sumokėti jo nominalią vertę (Čekio sumą).

Pagrindinis Kelionės čekio privalumas yra tas, kad pametus ar pavogus garantuojamas pilnas čekio sumos grąžinimas. Taip yra daugiausia dėl pačios čekio išdavimo ir jo priėmimo apmokėti schemos.

Disponuoti Čekiu gali tik jo savininkas, kurio pavardė nurodyta Čekiu. Savininkas palieka savo parašą, kuris bus prievolė kaip pavyzdys patikrinti, kaip pasirašys Čekio turėtojas. Jeigu Banko darbuotojui, išrašant Čekį, atrodo, kad pirmenybė nėra pirminė, jis gali atsisakyti teikti banko paslaugą.

Be to, norint gauti Pinigus čekiu (be parašo), būtina pateikti asmens dokumentą. Taigi, tokių taisyklių buvimas išgryninant Čekį iš tikrųjų panaikina užpuoliko bandymus panaudoti kitų žmonių pinigus.

Jeigu savininkas pats pametė Čekį, tuomet jis turi pranešti savo numerį Čekį išdavusiam Organizacijos padaliniui ir su kvitu, kuris išrašomas išduodant Čekį, kreiptis dėl Pinigų gavimo.

Neabejotinas pranašumas yra tas, kad Kelionės čekio dėka galėsite lengvai pervežti dideles pinigų sumas per sieną, nesibaimindami, kad muitinės pareigūnai parodys perdėtą smalsumą, sužinoję su savimi turimų grynųjų pinigų sumą.

Iki šiol kelionių čekiai užima apatines bankinių produktų reitingų eilutes ir yra suvokiami kaip savotiškas „delikatesas“ bankų asortimente. Tačiau, remiantis tuo, kas išdėstyta pirmiau, galite būti tikri, kad kelionės čekius tvarkyti labai paprasta. Jie taip pat yra pranašesni, palyginti su alternatyviomis plastikinėmis kortelėmis. Atskirai mokėti nereikia Paleisti, einamosios sąskaitos tvarkymui, sustojimo sąrašo įtraukimui, papildomam vartotojui, praradimui ir pan.. O kelionės čekio naudojimo laikotarpis neribojamas (pvz., pirmieji Čekiai, išduoti dar 1891 m., vis dar priimami Mokėjimui).

Taip pat yra tokia procedūra kaip paveldėjimas. Todėl, nepaisant to, kad Čekiai nėra įskaitomi, jie taip pat gali būti apčiuopiamas Bankų taupymo (indėlio) sertifikatų konkursas, nes išduodančios organizacijos turi patikimesnį Kapitalas tarptautiniu mastu.

Nepaisant visų privalumų, kelionės čekis turi rimtą trūkumą – nominalią vertę (10, 20, 50, 100 ir kt. kartotinis). Iš karto galite išgryninti čekį tik visai sumai. Be to, kai kuriuose bankuose (dažniausiai užsienio) gauti grynųjų už 1000 USD čekį yra daug pigiau nei išsigryninti 20 USD. Čekiai, kaip ir grynieji pinigai, turi nominalą, valiutą ( Amerikos dolerių, Didžiosios Britanijos svarai sterlingų ir kt.), individualus numeris ir pakankamas apsaugos laipsnių skaičius. Skirtingai nei grynaisiais, Čekiai negali būti keičiami ar iš dalies parduodami, į ką reikėtų atsižvelgti perkant Čekius – geriau turėti didelių ir mažų čekių mišinį.

Čekio samprata ir teisinė prigimtis.

Čekis – tai dokumentas, kuriame yra čekio stalčius mokėtojui sumokėti jame nurodytą sumą čekio turėtojui. Čekis yra užstatas. Norint tiksliai išsiaiškinti santykius tarp čekos ir jai artimų institucijų, būtina išsiaiškinti teisinę čekos prigimtį. Priklausomai nuo to, kaip sukonstruotas teisinis Čekio pobūdis, čekiai Teisės aktai skirtingas šalis galima suskirstyti į tris grupes. Pirmoji grupė apima Teisės aktai Angliškas tipas, į antrąjį - prancūzų ir į trečią - vokiečių. Angliško tipo teisės aktai (anglų k Teisė 1882 m Įstatymai JAV) čekį laiko savotišku Trattu. Tai palengvina Anglijos vekselių teisės ypatumai, kurie, pirma, leidžia pateikti pareikštinius vekselius ir, antra, nereikalauja vekselio žymos.

Taigi visiškai įmanoma apibrėžti čekį kaip vekselį, kurį reikia apmokėti ir atsekti iki bankininko (1882 m. Anglijos vekselio įstatymo 73 skyrius). Angliška konstrukcija labai supaprastina Čekio reguliavimo užduotį, nes leidžia jį sumažinti iki nedidelio skaičiaus normų ir remtis įstatymo projektais reglamentuojančiomis normomis. Prancūziška Čekio konstrukcija grindžiama tuo, kad Čekio išdavimas ir tolesnis jo perleidimas yra teisių į mokėtojo turimą dangą perdavimas. Ši konstrukcija yra tradicinė tiek Prancūzijos teismų praktikoje, tiek teisės moksle. Tai taip pat sankcionavo naujausias Prancūzijos įstatymų leidėjas. Prancūzų konstrukcija, jei čekio nelaiko vekselio rūšimi, vis dėlto šias dvi institucijas žymiai suartina, nes teorija dėl teisių į kompensaciją perėjimo iš vekselio teisės. Galiausiai, Vokietijos Respublikoje Vokietijos čekų įstatymo nuostatų ir nemažai kitų šiuo tipu paremtų įstatymų analizė veda prie dvigubų galių teorijos, kuri, nors ir nėra visuotinai pripažinta, vis dėlto dominuoja vokiečių kalba. teisės mokslas. Šios konstrukcijos požiūriu čekis yra, pirma, čekio davėjo leidimas sumokėti čekio turėtojui jo lėšomis, ir, antra, čekio turėtojo davėjo leidimas gauti mokėjimą stalčiaus sąskaita. Mokslas – tai asmens sutikimo suteikimas kitam asmeniui, veikiančiam jo vardu (šiuo atveju Mokėjimo pateikimas ir priėmimas), pakeisti teisinius santykius, kuriuose yra įgaliotas asmuo (šiuo atveju sumažinant sumos dydį). savo sąskaitą Banke arba skolos Bankui padidinimą pagal atvirą kreditą). Pateiktoje konstrukcijoje čekis laikomas institucija, kuri stovi šalia Tratos ir teoriškai su pastarąja yra sujungta į vieną bendrą vertimo koncepciją (Anweisung), kurios atžvilgiu čekio, tratos, taip pat persėdimo bilietas (vertimas siaurąja šio termino prasme) yra specifinės sąvokos. Čekį, vekselį ir pavedimo raštą reglamentuoja įstatymas Vokietijos Federacinė Respublika o pagal kitus vokiečių grupės įstatymus atskirai vienas nuo kito. Dabartinė sovietinė sistema čekos nereguliuoja. Sovietinio čekių įstatymo šaltinis visų pirma yra Bankų veiklos taisyklės. Pagrindinė reikšmė, kaip ir kitais atvejais, priklauso Valstybinio banko taisyklėms. Šaltinių būklė neleidžia Čekio laikyti vekselio rūšimi. RSFSR galioję 1922 m. vekselių nuostatai ir pagal jo pavyzdį parengti kitų sovietinių respublikų vekselių įstatymai nustato vekselio detales (ypač reikalauja vekselio ir neleidžia vekseliui pareikštinis), kurios neleidžia Čekiui priskirti vekselio sąvoką. Todėl angliška konstrukcija sovietinei teisei išnyksta. Tarybinei teisei visiškai svetima aprėpties ir teisių į ją doktrina. Todėl prancūziška konstrukcija taip pat negali būti naudojama. Tinkamiausia yra vokiška čekio teorija, kaip dviguba valdžia, patenkinamai paaiškinanti čekio ypatybes tose teisinėse sistemose, kurioms svetima idėja perduoti teises į padengimą ir kurios reguliuoja čekį nepriklausomai nuo vekselio. Be to, pažymėtina, kad Čekis yra popierius, kuriame išreiškiama čekio davėjo pareiga čekio turėtojo atžvilgiu.

įsipareigojimas B8%D0%B4_%D1%87%D0%B5%D0%BA%D0%B0">

Tose šalyse, kuriose yra specialus čekis Teisės aktai, čekiu laikomas tik toks dokumentas, kurio turinys atitinka Įstatymo reikalavimus, vadinamasis. patikrinkite detales.

Sovietinė teisė nežino čekių teisės aktų. Taigi Čekio turinys turi atitikti Bankų veiklos taisyklių jam keliamus reikalavimus. Tokius nurodymus randame, pavyzdžiui, 1928 metų sausio 19 dieną SSRS finansų liaudies komisaro patvirtintų Valstybinio banko taisyklių dėl nesudėtingų einamųjų sąskaitų 19 punkte. Čekis yra dokumentas, kuriame yra Sakinys vienas asmuo kitam asmeniui sumokėti tam tikrą sumą trečiajam asmeniui. Todėl pirmiausia reikėtų kelti klausimą, kas gali būti čekų santykių dalyviu. Šiuo klausimu įprasta skirti aktyvųjį čekio veiksnumą ir pasyvųjį. Aktyvus čekio pajėgumas yra teisė išduoti Čekius. Aktyvus čekio veiksnumas, taip pat galimybė įsigyti Čekius ir juos perleisti toliau, priklauso visiems bendrą civilinį veiksnumą turintiems asmenims. Kalbant apie pasyvaus patikrinimo galimybes, kai kurie teisės aktai (pavyzdžiui, Anglija, Vokietija ir kt.) nustato, kad gali būti tik bankininkai (Anglija) arba, be bankų, dar kai kurios bendrovės (pavyzdžiui, taupomosios kasos ir kt.). čekio mokėtojai.

Dabartiniai sovietiniai teisės aktai neduoda jokių bendrų nurodymų šiuo klausimu. Atkreiptinas dėmesys tik į ribojimą kooperatinio kredito prekėms, pateiktą 1 str. 15 Kooperatyvo nuostatai Paskola(S. 3. SSRS 1927, Nr. 4, str. 44) ir uždraudžiant kredito bendrijoms išduoti čekių knygeles negavus specialaus leidimo. Praktikos taryba žino tik Čekius, kuriais mokėtojas yra priskirtas kredito įstaigai (įskaitant ir Valstybinių darbo taupomųjų kasų čekius). Kalbant apie asmens, kuriam turi būti atliktas mokėjimas (gavėjo), žymėjimo čekyje būdą, šis klausimas reglamentuojamas veiklos taisyklėse. Minėtose Valstybės banko taisyklėse jam taikomos kelios nepakankamai išsamios ir tikslios nuostatos. Taisyklės leidžia išrašyti ir čekius davėjui, ir čekius, išrašytus konkretaus asmens vardu. Pateikiamasis čekis – tai popierius, mokėtinas pareikštiniam asmeniui, kuriam taikomos atitinkamos taisyklės. Kalbant apie čekį, išduotą tam tikro asmens vardu, tai, kaip matyti iš taisyklių 18 punkto, tai yra pavedimo popierius ir gali būti pervedamas tiek vardiniais, tiek tuščiais Indosamentais, t. y. ta pačia tvarka, kokia nustatyta įstatyme. už sąskaitas. Tačiau užrašas ant Čekio yra svarbus tik Čekio perdavimui ir nenustato išdavėjo atsakomybės. Įrašytojo atsakomybė (vadinamoji garantinė funkcija) galėtų atsirasti tik tuo atveju, jei tai būtų konkrečiai nustatyta įstatyme. Taisyklės leidžia registruotą čekį (vadinamąjį recta check), t. y. čekį, kuris neleidžia pervesti vekselio formos indosamento tvarka, bet tik tuo atveju, jei Čekis yra atsiskaitymo čekis (žr. toliau). Toks apribojimas vargu ar pateisinamas.

Kai kurie teisės aktai nelaiko čekiu įgalioto asmens paskyrimo čekio reikalavimu; jeigu čekiu tokios nuorodos nėra, jis laikomas pareikštiniu čekiu.

Pagal daugelį teisės aktų čekio gavėju gali būti paskirtas pats čekių stalčius. Nėra jokių kliūčių priimti tokius Čekius pas mus. Patikrinkite Įstatymai anglų ir prancūzų grupės žino vadinamuosius. perbrauktas Čekis (perbrauktas Varant, Varant barre). Kryžminį čekį, kurio išorinis skirtumas yra dvi lygiagrečios linijos, nubrėžtos jo priekinėje pusėje čekių stalčiaus arba čekio laikiklio, mokantis bankas gali sumokėti tik kitam Bankui. Atskirkite bendrąjį ir specialųjį perbraukimą. Esant bendram perbraukimui tarp lygiagrečių eilučių, įvedamas konkretaus banko pavadinimas, į kurį galima tik atsiskaityti. Perbraukimas prisideda prie nepiniginių užskaitų plėtros, nes atsiskaitymai tarp Bankų dažniausiai vyksta ne grynaisiais pinigais, o užskaitant arba koncentruojant. Be to, tai sumažina apgaulingų Čekių apmokėjimo galimybę, nes mokantis bankas visada žino, kas pateikia Čekį apmokėti, t. y. kitas bankas. Ant čekio turi būti stalčiaus parašas. Čekyje turi būti Sakinys stalčių mokėtojai sumoka jame nurodytą sumą. Valstybinio banko taisyklės leidžia vad. atsiskaitymas Čekis (taupomuosiuose bankuose vadinamas „apyvartiniu“), už kurį negalima atsiskaityti grynaisiais, o išpirkimas atliekamas tik pervedant atitinkamą sumą iš sąskaitos į sąskaitą. Čekį į atsiskaitymą gali paversti ir čekio davėjas, ir čekio turėtojas, naudodami įstrižai priekinėje pusėje esantį užrašą „atsiskaitymas“ (§ 23). Atsiskaitymų čekis mūsų praktika pasiskolino iš Vokietijos įstatymų. Atsiskaitymo čekis yra vienas iš atsiskaitymo negrynaisiais pinigais būdų. Jis turi būti atskirtas nuo kitų būdų, kaip pasiekti tą patį tikslą, ypač nuo pirmiau minėto „kryžminio patikrinimo“. Be to, Atsiskaitymų čekis turi būti atskirtas nuo Banko nurodymo tais atvejais, kai yra vadinamasis. „riebalų apykaita“. Riebalų apyvarta sovietų bankų praktikoje dar nepasikeitė. Žiro susideda iš Mokėjimų atlikimo kredito įstaigos pervedimais į Mokėjimo gavėjo sąskaitą iš kito asmens sąskaitos pastarojo nurodymu. Šie pavedimai dažnai dar vadinami Čekiais. Ši mokėjimo forma buvo labiausiai išvystyta Vokietijos Federacinė Respublika (FRG). Šie įsakymai nėra Čekiai tikrąja to žodžio prasme. Įstatymai dėl čekos jiems netaikomi. Visų pirma, tokį pavedimą išdavęs asmuo už tai neprisiima įstatymo nustatytos davėjui atsakomybės. Jo atsakomybę lemia ne čekių teisės aktai, o bendrosios civilinės teisės normos.

Čekio suma turi būti nurodyta ir skaičiais, ir žodžiais (Valstybinio banko taisyklių § 19, "d" punktas). Taisyklių § 20 nurodo, kad žodžiais ir skaičiais rašomos sumos turi visiškai atitikti viena kitą. Sumos ištrinti ar taisyti neleidžiama. Cekyje turi būti nurodyta išrašymo diena, mėnuo ir metai (Valstybinio banko taisyklių 19 p.). Datų nurodymas yra ypač svarbus atsižvelgiant į tai, kad čekis gali būti pateiktas apmokėti tik per 10 dienų nuo išdavimo datos (§ 21).

Be to, daugumoje įstatymų reikalaujama, kad Čeke būtų nurodyta išdavimo vieta. Teisės aktai skirtingai sprendžia klausimą, ar privaloma Patikrinti aprėpties prieinamumą. Valstybinio banko taisyklės reikalauja, kad Čeke būtų nurodytas einamosios sąskaitos, kurioje buvo išduotas Čekis, numeris (§ 19). Vokietijos grupės teisės aktai reikalauja, kad dokumento turinyje Čekis būtų nurodytas žodžiu „Check“ (vadinamoji varnelė).

Mūsų bankų taisyklės, ypač minėtos Valstybinio banko taisyklės, kelia nemažai reikalavimų Čekio turiniui, kurie, išleidus sovietinį čekių įstatymą, negali būti paverčiami Čekio rekvizitais (žr. pavyzdžiui, reikalavimas iš Banko gautoje formoje užrašyti Čekį, čekių stalčiaus antspaudą), kuris tikrai netrukdys Bankams jų sudaryti susitarus su savo klientais. Šie reikalavimai gali būti skirti įvairiems tikslams, tačiau iš esmės jie nustatomi siekiant užkirsti kelią klastojimui. Jų negalima paversti Čekio detalėmis, nes jų reikšmę riboja davėjo ir Banko santykiai. Čekio turėtojo teisės negali būti priklausomos nuo jų laikymosi.

conventiongn="center">

Statytojo ir Banko (mokėtojo) santykiai.

Pagrindinis klausimas čekio davėjo ir Banko (mokėtojo) santykių srityje yra Banko prievolės mokėti Čekius pagrindo klausimas. Ši pareiga gali būti pagrįsta įstatymu arba sutartimi. Kai kurie teisės aktai (pvz., Italijos) įpareigoja kredito įstaigas, turinčias kliento dispozicijoje pinigų sumas, neviršijant šių sumų sumokėti išduodamus vėlesnius Čekius. Tose šalyse, kurios tokios taisyklės nenustato, nurodytas įsipareigojimas gali būti grindžiamas tik Banko ir kliento susitarimu. Pagal kurią Bankas prisiima įsipareigojimą apmokėti savo kliento Čekius, vadinama čekių sutartimi.

Patikrinimo sutartis yra su Sutartimi susijusi papildoma Sutartis, kurios pagrindu klientas Banke disponuoja tam tikra suma arba jam atidaryta Paskola (pavyzdžiui, paprasta einamoji sąskaita arba speciali einamoji sąskaita paklausa). Prie pagrindinės Sutarties negali būti pridėta čekio sutartis, tačiau čekio sutartis yra prieš pagrindinę.

Čekio sutartis yra būtina čekio sąlyga. Čekio sutartis sukuria mokėtojo prievolę čekio sutarties davėjui, jeigu čekio davėjas iš savo pusės įvykdo visas čekio sąlygas. įsipareigojimas a. Čekio sutartis nėra susitarimas trečiosios šalies naudai. Tai nesukuria Bankui įsipareigojimų čekio turėtojui. Banko įsipareigojimas čekio turėtojui ir atitinkama pastarojo teisė reikalauti iš banko apmokėti Čekį gali būti grindžiami tik Čekio priėmimu, jei tai leidžiama (dėl priėmimo žr. toliau 6 punktą). . Dėl čekių susitarimo teisinio pobūdžio galima ginčytis. Įvairios teorijos tai priskiria įvairioms paslaugų sutarčių rūšims (laikinio darbo sutartis, asmeninio darbo sutartis ir kt.). Kalbant apie sovietinę teisę, buvo išsakytas požiūris (L. S. Eliassonas), kad čekio sutartis yra komiso sutartis (G.K. 275-a straipsnis). dieną, čekio sutartyje yra elementai, būdingi komiso sutarties dėl Čekio susitarimui, kaip ir komisinis, savo vardu, bet davėjo lėšomis atlieka operaciją (čekio apmokėjimą). Be to, paskutinė str. 275-a nurodo, kad Komisinio susitarimo dalykas gali būti Mokėjimų gavimo ir pateikimo sandoriai.

Tačiau vis tiek būtų neteisinga čekio sutartį laikyti komisiniu. Art. 275-a G. K. komisinį atlyginimą apibrėžia kaip savarankišką ir apmokamą susitarimą. Čekio sutartis, kaip buvo nurodyta, nėra savarankiška sutartis. Kalbant apie atlygį, jis nėra tiesiogiai išreikštas čekio sutartyje, veidas yra ekvivalentas Banko paslaugai, kurią sudaro Čekio apmokėjimas, bet slypi naudoje, kurią bankas gauna iš to, kad jis turi Kliento pinigai arba Palūkanos, sumokėtos klientui už panaudotą kreditą. Taigi čekio sutartis negali būti besąlygiškai priskiriama komiso sutarčiai. Jis taip pat negali būti priskirtas nė vienai iš sovietiniuose teisės aktuose reglamentuotų sutarčių rūšių. Bankas atsako klientui už čekio sutartimi prisiimtos prievolės įvykdymą. Pažeidus šią pareigą (pvz., atsisakius apmokėti teisingai surašytą ir teisingai pateiktą Čekį), susitariama dėl to patirtus nuostolius atlyginti. Vykdydamas prievolę sumokėti čekį, Bankas turi būti labai atidus. Prieš apmokėdamas Čekį, Bankas visomis turimomis priemonėmis (parašo palyginimas su pavyzdžiais ir kt.) privalo patikrinti Čekio autentiškumą, taip pat ar Čekio pateikėjas tikrai yra jo įgaliotas asmuo. Jeigu Čekis išrašytas pareiškėjui, Bankas gali apmokėti Čekį kiekvienam jo turėtojui. Jeigu Čekis surašytas tam tikro asmens vardu ir jam pateikiamas, Bankas privalo patikrinti išankstinės sutarties ir Čekiu nurodyto asmens tapatybę. Jei Čekis buvo priimtas pagal Indosamentus, Bankas, be to, turi patikrinti Indosamentų skaičiaus tęstinumą (taip pat kaip ir vekselio atveju). Bankas neprivalo patvirtinti Indosamentų autentiškumo. Valstybinio banko taisyklėse (§18) nurodyta, kad „Bankas privalo patikrinti asmens, kurio vardu Čekis išrašytas, parašo teisingumą, taip pat ar čekio davėjo, nurodyto kaip gavėjo, parašo teisingumą. paskutinis vardinis patvirtinimas“.

Ši taisyklė teisiškai suformuluota netiksliai. Pirmojo užrašo pasirinkimas nėra pakankamai pagrįstas. Taip pat netikslu ir toliau nurodyti, kad „bankas neatsako už kitų pasirašiusiųjų parašų teisingumą“. Atsakymą dėl formalaus teisingumo, kurį nustato paprasta daugelio patvirtinimų peržiūra, bankas, žinoma, turi.

Pagal Valstybinio banko taisykles Čekis turi būti apmokėtas per 10 dienų nuo išrašymo datos. Skaičiuojant šį Terminą, išdavimo diena neatsižvelgiama. Jeigu paskutinė Laikotarpio diena patenka į ne darbo dieną, paskutine diena laikoma kita darbo diena (§ 21). Gavėtojo mirtis po čekio išdavimo arba paskelbimo apie jo neveiksnumą nesustabdo čekio mokėjimo (§ 21). Vienas iš svarbiausių klausimų, susijusių su Banko ir davėjo santykiais, yra Banko mokėjimo už pamestą, pavogtą ar suklastotą Čekį pasekmių klausimas, t. y. klausimas, kas, Bankas ar davėjas, prisiima žalą iš toks Mokėjimas. Šis klausimas neatitinka vienodo sprendimo nei teisinėje literatūroje, nei teisės aktuose, nei įvairių šalių teismų praktikoje. Tuo tarpu bylų skaičius Procesaišiuo klausimu daugiau Procesai visais kitais čekių teisės klausimais. Svarstant pamesto, pavogto ar apgaulingo čekio pasekmes, reikia turėti omenyje įvairius galimus atvejus. Gali būti, kad Čekio apmokėjimas įvyko dėl Banko kaltės. Bankas neskyrė pakankamai dėmesio savo prievolės įvykdymui ir, pavyzdžiui, blogai palygino davėjo parašą su jo turimu pavyzdžiu, nekreipė dėmesio į grubų ištrynimą nurodant Čekio sumą ir pan. galimas ir priešingas atvejis, kai pavogto ar pamesto Čekio apmokėjimas įvyko dėl Banko kliento kaltės, kuris nerūpestingai vedė iš Banko gautų čekių blankų knygelę arba po šios knygelės vagystės apie tai nepranešė Bankui. laiku ir pan.

Pasitaiko ir mišrios kaltės atvejų, kai pastarojo grynieji pinigai yra tiek Banko, tiek kliento pusėje. Galiausiai, gali būti atvejis, kai abi šalys tinkamai įvykdė savo įsipareigojimus ir nėra galimybės klaidingo Čekio apmokėjimo priskirti nei Banko, nei kliento kaltei. Visais šiais atvejais klausimas, kam tenka žala, atsiradusi dėl tokio Mokėjimo, turi būti sprendžiamas atskirai. Pirmaisiais trimis atvejais problema iš esmės lengvai išsprendžiama.

Žalą turi padengti šalis, dėl kurios kaltės ji atsirado. Mišrios kaltės atveju žalą turi pasidalyti šalys. Toks klausimo sprendimas buvo priimtas ir teismų praktikoje (žr. RSFSR G.K.K. Verkhsud sprendimą. - Teismų praktika 1928 m. Nr. 6 ir RSFSR Aukščiausiojo Teismo plenumo išaiškinimą. - Teismų praktika 1928, Nr. 8). Iš bendrųjų civilinės teisės principų išplaukia. Daug sudėtingesnis yra klausimas, kas turėtų prisiimti žalą, jei ji įvyko be abiejų pusių kaltės. Tokie atvejai gana dažni, nes padirbinėjimo menas konkuruoja su klastotės aptikimo technika.

Logiškai mąstant, pateikiami du galimi atsakymai – uždėti žalą bankui arba klientui. Literatūroje buvo daug bandymų pagrįsti abu atsakymus. Vienas iš labiausiai paplitusių argumentų už žalos atlyginimą Bankui yra nurodymas, kad Bankas yra tų banknotų, kuriuos jis apmoka už netikrą Čekį, savininkas. Todėl pagal principą, kad prisiima savininkas, žalą turi padengti bankas. Šis samprotavimas, nors ir išoriškai logiškas, tačiau turi esminį trūkumą. Neatsižvelgiama į tai, kad žala buvo padaryta dėl Banko veiksmų pagal susitarimą su mokėtoju. Šią klausimo pusę kelia tie, kurie mano, kad žalą turi prisiimti čekio stalčius. Šio požiūrio šalininkai nurodo, kad asmuo, vykdantis svetimą pavedimą, turi teisę gauti iš kitos šalies kompensaciją už jam padarytus nuostolius vykdydamas pavedimą. Tačiau, be to, kad galiojančiame įstatyme apie tai nekalbama (Čia netaikomas DK 256 straipsnio „b“ punktas, kuriame minimos išlaidos), pats apibrėžimas, kokie nuostoliai turėtų būti laikomi padarytais vykdant įsakymas itin prieštaringas. Todėl, nesant Įstatyme specialios taisyklės, mokėjimo už pamestą, netikrą Čekį pasekmių klausimas, nesant tiek Banko, tiek čekio turėtojo kaltės, negali būti nutrauktas. civilinėje teisėje esančių bendrųjų taisyklių pagrindu. Tai turėtų būti leidžiama, remiantis tikslingumo sumetimais. Tačiau atsakymas į pateiktą klausimą dėl tikslingumo taip pat yra labai prieštaringas. Šioje problemoje susiduria bankų ir jų klientų interesai. Mes laikome teisingiausiu sprendimu. Ekonominiu požiūriu atsitiktinę žalą tikslinga priskirti šaliai, kuri gali sumažinti atitinkamą žalą atsargumo priemonėmis. Rizika. Šis principas turėtų būti taikomas nagrinėjamai problemai. Todėl, jei Bankas išdavė klientui čekių blankų knygą, kaip paprastai, ir tada iš šios knygelės formoje buvo nurašytas čekio mokėjimas, bankas neturėtų prisiimti nuostolių, net jei Čekis pasirodė suklastotas, pavogtas arba pamestas. Bankas, išdavęs knygą, savo ruožtu ėmėsi priemonių atitinkamai sumažinti rizika. Po to klientas saugo knygą taip, kad ją sumažintų. Priešingas sprendimas turėtų būti priimtas, jei Bankas klientui neišdavė čekių knygelės.

Banko čekio kaina

Dėl to, kad banko čekis suteikia galimybę įsigyti papildomų verčių už mažesnę nei rinkos kainą, jis turi savo Kainą. Banko čekis susideda iš dviejų komponentų: paslėptos kainos ir laikinos kainos.

Paslėpta kaina yra skirtumas tarp paprastųjų akcijų rinkos kainos ir vykdomosios kainos, už kurią šias akcijas galima įsigyti pagal banko čekį.

Pavyzdžiui, vienas banko čekis suteikia teisę įsigyti vieną paprastąją akciją. Akcijos rinkos kaina yra 25 rubliai. Banko čekio vykdomoji kaina yra 20 rublių. Vadinasi, paslėpta banko čekio kaina yra 25 - 20 = 5 rubliai. Banko čekis neturi paslėptos kainos, jei jo vykdomoji kaina yra didesnė nei už jį esančių paprastųjų akcijų rinkos kaina.

Laiko kaina yra Skirtumas tarp būsimos akcijos Rinkos kainos, kuri gali padidėti dėl sėkmingos Organizacijos plėtros, ir dabartinės rinkos kainos. Jei manysime, kad ateityje akcijų kaina padidės iki 35 rublių, tai banko čekio laiko kaina yra: 35 - 25 = 10 rublių.

Mūsų pavyzdyje banko čekio kaina bus: 5 + 10 = 15 rublių. Jei jis perka banko čekį už 15 RUB ir vėliau perka akciją už 20 RUB vykdymo kainą, tada bendroji Išlaidos akcijų įsigijimui bus: 15 + 20 = 35 rubliai, t.y. tiek, kiek ši akcija kainuos Turgus. Tikroji banko čekio kaina svyruoja apie teorinę kainą, priklausomai nuo pasiūlos ir paklausos bei kitų veiksnių. 2009 | (Akcijų čekis) arba obligacijas (obligacijų čekis) pagal įvykdymo kainą bet kuriuo metu iki čekio galiojimo pabaigos datos. Banko čekiai dažniausiai išduodami kaip priedas prie kokios nors skolos priemonės, pavyzdžiui, obligacijų, kad būtų patrauklesnės investuotojui.Kartais banko čekius galima atskirti nuo tokio Turto ir tada jie cirkuliuoja patys. Banko čekiai skiriasi nuo anksčiau aptartų Opcionų tuo, kad jie išduodami daug ilgesniam laikui, o kai kurie iš jų gali būti neterminuoti.

Jei atliekamas Akcijų patikrinimas, bendras apyvartoje esančių Organizacijos akcijų skaičius padidėja, todėl sumažėja pelnas vienai akcijai ir akcijos kaina. Vykdydamas banko obligacijų čekį, jis padidina savo skolos sumą dėl papildomo obligacijų kiekio išleidimo.

Nes aš pats Emitentas nustato savo vertybinių popierių emisijos sąlygas, Banko čekio sąlygose gali būti numatytas Banko čekio keitimas kaip į obligaciją, su kuria jis buvo išleistas, ar į kitą obligaciją. Kaip šių vertybinių popierių atmainos pasaulinėje praktikoje, išduodami banko čekiai, kuriuose numatomas palūkanų kaupimas.

Banko čekiai, suteikiantys teisę įsigyti obligaciją kita valiuta nei ta obligacija, su kuria jie buvo išleisti.

Be to, banko čekis gali būti išrašytas savarankiškai, neatsižvelgiant į obligaciją.

Akcijų čekis banke gali būti patrauklus dėl to, kad ženkliai išaugus akcijų kainai, jį galima įsigyti už mažesnę Kainą. Kadangi banko čekis yra amerikietiškas, jo kainą galima nustatyti naudojant Amerikos pasirinkimo kainos metodą.

Tuo pačiu, vertinant Banko akcijų čekį, reikia tam tikro šio požiūrio modifikavimo, kadangi, kaip minėjome aukščiau, atlikus banko čekį, akcijų rinkos vertė krenta. Banko čekio, kaip ir bet kurio kito pasirinkimo, kainą sudaro du komponentai – vidinė ir laiko vertė. Jei čekio panaudojimo kaina yra lygi arba didesnė už dabartinę pagrindinio turto vertę, tada vidinė vertė yra lygi nuliui, o čekio kainą sudaro tik laiko vertė. Artėjant banko čekio galiojimo laikui, jo laiko vertė sumažės.

Yra dviejų tipų Parinktys.

Amerikos ir Europos. Amerikietišku opcionu galima pasinaudoti bet kurią sutarties galiojimo dieną, europiniu opcionu tik jo galiojimo pabaigos dieną.

Yra dviejų tipų parinktys: skambinti ir įdėti.

Pirkimo pasirinkimo sandoris suteikia opciono turėtojui galimybę nusipirkti pagrindinę priemonę arba atsisakyti ją pirkti.

Pardavimo pasirinkimo sandoris suteikia savininkui teisę parduoti arba atsisakyti parduoti Turtą. Investuotojas įgyja pirkimo opcioną, jei tikisi, kad pagrindinio turto kaina padidės, o pardavimo opcioną – kai tikisi, kad ji sumažės. Banko čekis, kaip teisė pirkti, turi tam tikrą rinkos vertę, todėl yra plačiai kotiruojamas Rinkoje, jų kainos formuojamos pagal įprastas rinkos taisykles. Augant akcijos kainai po Banko čekių išleidimo, neišvengiamai iškyla praktiškai proporcingas ar net didesnis paties Banko čekio rinkos kainos augimas. Kainų derinimas veikiant Rinkai vadinamas arbitražu. Jeigu Emitentas savarankiškai nustato naujos emisijos akcijų Kainą, o akcijų įsigijimas pagal šią teisę įvyksta žymiai sumažinus kainą (už Kainą, žymiai mažesnę nei dabartinė akcijos kaina rinkoje), tada Emisijos sėkmė yra garantuotas ir gali išvengti išplėtimo Kaina už prenumeratą.

Paprastai, jei Investuotojas dėl kokių nors priežasčių mano, kad pasinaudoti teise pirkti yra nenaudinga, jis gali parduoti teises investuotojo vardu ir jo naudai. Taip pat Bendrovė gali parduoti visas teises savo naudai ir tuo pačiu akcininkai prisiimti tam tikrų nuostolių. Akivaizdu, kad apskaičiuota teisių Kaina yra apytikslė vertė ir kinta veikiant įprastiems rinkos veiksniams, juolab kad šios teisės dažniausiai yra plačiai kotiruojamos Biržoje.

Reikėtų nepamiršti, kad jei čekio galiojimo laikotarpiu pakyla akcijos kaina, tai paprastai lemia daug didesnį proporcingą čekio vertės padidėjimą, o tai yra sverto pavyzdys ir leidžia spekuliuoti. sandorių su šio tipo popieriumi. Banko čekis akcijoms gali būti patrauklus tuo, kad akcijos rinkos kainai gerokai pakilus, atsiranda galimybė ją įsigyti už mažesnę, iš anksto nustatytą Kainą. Todėl banko čekis vadinamas pirkimo pasirinkimo tipu. Aukščiau buvo pažymėta, kad pardavimo opciono pirkimas ir tuo pat metu akcijų pirkimas yra draudimas nuo nepageidaujamų Akcijų kainų pokyčių. Toks opcionas kartais vadinamas apsauginiu pardavimo opcionu ir leidžia išvengti akcijų neigiamo poveikio.

Jei Akcijos kaina pasibaigus opcionui yra mažesnė už Opciono įgyvendinimo kainą, Investuotojas gali pasinaudoti Opcionu ir parduoti tas akcijas pagal Opcioną. birža(tiksliau, atitinkamam pasirašančiam keitimo nurodymu), gavęs sutartą sumą. Dėl to nuostoliai bus apriboti iki sumos Prizai nepriklausomai nuo akcijų rinkos kainos kritimo masto.

Banko čekių pirkimas

Čekių pirkimas taip pat pagrįstas tam tikro būsimos kainos pasikeitimo lūkesčiais, nors ši strategija kelia mažesnę riziką.

Banko čekiai už nedidelį mokestį garantuoja akcijų įsigijimą už fiksuotą kainą per nurodytą laikotarpį. Investuotojai perka banko čekius, jei yra įsitikinę, kad kaina ateityje kils.

Pavyzdžiui, galite sumokėti 1 USD už akciją, kad galėtumėte 5 metus pirkti akcijas už 10 USD. Jei kaina padidės iki 14 USD ir pasinaudosite savo garantu, sutaupysite 3 USD už akciją. Tada galite parduoti akcijas didesne kaina ir gauti .

Organizacijos parduoda Čekius, siekdamos pritraukti lėšų iš naujos vertybinių popierių emisijos arba rezerve laikomų akcijų pardavimo. Išdavus banko čekį, jis gali būti įtrauktas į akcijas ir juo prekiaujama kaip ir kitomis investicinėmis priemonėmis. Pavadinimas wt po simbolio akcijų lentelėje reiškia, kad kotiruotės nurodytos būtent banko čekiui, o ne akcijai.

Jei Akcijos kaina sutarto Laikotarpio pabaigoje nukrenta žemiau nurodytos Kainos, Čekis nebus naudojamas ir nustos galioti. Aktyvią jų prekybą lemia tai, kad banko čekiai yra labai pigūs ir turi pakankamai ilgą galiojimo laiką.

Akcijų pirkimo banko čekis

Akcijų pirkimo opcionas kartais suteikiamas obligacijų arba privilegijuotųjų akcijų turėtojams, tačiau dažniausiai išleidžiamas atskirai. Tai dokumentas, suteikiantis jo savininkui teisę per iš anksto nustatytą terminą įsigyti tam tikrą skaičių paprastųjų Korporacijos akcijų (dažniausiai banko čekių vykdymo laikotarpis yra gana ilgas, yra nuolatiniai banko čekiai). Tokių banko čekių priekinėje pusėje yra sąlygos, pagal kurias galima pasinaudoti teise pirkti

Banko čekiai ypač išpopuliarėjo tarp Prekiautojų (spekulantų), kurie domisi priemone su sparčiai besikeičiančia Kaina, o tai yra dėl to, kad banko čekio kursas yra žymiai mažesnis už pačių akcijų kursą. Dėl to reikia mažiau Pinigų tam tikrai pozicijai išlaikyti, taip pat dėl ​​to, kad banko čekių pirkimas yra labiau svertas nei pačių akcijų pirkimas.

Norėdami iliustruoti paskutinę tezę, apsvarstykite šį pavyzdį. Tarkime, kad kiekvienas banko čekis leidžia jo turėtojams įsigyti dvi paprastųjų akcijų akcijas už 10 USD. už akciją, o pačios akcijos rinkos kaina yra 12 USD. Šiuo atveju teorinė vieno banko čekio kaina bus:

Dabar tarkime, kad akcijų rinkos kaina padidėjo 50% (nuo 12 iki 18). Tokiu atveju teorinė Banko čekio kaina padidės 300% (nuo 4 iki 16), t.y 6 kartus daugiau.

Praktikoje, kai sverto koeficientas tarp Banko Čekio ir akcijos tampa labai aukštas, kaip antrajame aukščiau esančiame pavyzdyje, Banko čekio kaina gali viršyti jų teorinę kainą taip vadinama. Prizai, kuri, savo ruožtu, gali sumažėti arba išnykti mažėjant svertui tarp Banko čekio ir akcijos. Tai yra, jei bendroji akcijos kaina pasieks 50, tolesnis padidėjimas 50 % (iki 75) tik padidintų teorinę čekio kainą 62,5 %, o tai reiškia 1,25 santykį tarp čekio kainos padidėjimo ir akcijų vertės padidėjimo.

Banko čekiai išduodami su didesne už einamąją paprastosios akcijos rinkos kainą, o tai reiškia: šiuo metu jie turi neigiamą teorinę vertę; tačiau Banko Čekiai gali būti parduodami šiomis sąlygomis, atsižvelgiant į termino, per kurį galioja teisė keistis, trukmę (kuo terminas ilgesnis, ceteris paribus, tuo didesnė Kaina), taip pat nuo šios akcijos perspektyvų. termino metu banko čekio operacija. Banko čekiai gali būti išduodami atskirai kaip atskiri Vertybiniai popieriai; jie gali būti pritvirtinti prie obligacijų arba Privilegijuotosios akcijos kaip Paleidimo `masalas'; jie gali būti išleisti pakete su „vyresniais“ vertybiniais popieriais (šiuo atveju jie yra grynai fiziškai atskirti nuo „vyresniųjų“ vertybinių popierių). Priešingai nei konvertavimo privilegija, banko čekiai yra organizacijos lėšų šaltinis. ištekliai; tačiau Banko Čekiai gali būti parduodami šiomis sąlygomis, priklausomai nuo Termino, per kurį galioja teisė keistis, trukmės (kuo terminas ilgesnis, ceteris paribus, tuo didesnė Kaina), taip pat nuo šios akcijos perspektyvų. banko čekio galiojimo laikotarpiu. Banko čekiai gali būti išduodami atskirai kaip atskiri Vertybiniai popieriai; jie gali būti pritvirtinti prie obligacijų arba Privilegijuotosios akcijos kaip Paleidimo `masalas'; jie gali būti išleisti pakete su „vyresniais“ vertybiniais popieriais (šiuo atveju jie yra grynai fiziškai atskirti nuo „vyresniųjų“ vertybinių popierių). Priešingai nei konvertavimo privilegija, banko čekiai yra organizacijos lėšų šaltinis. ištekliai; tuo pačiu metu, taip pat konvertavimo privilegija, banko čekiai, kaip „vyresniųjų“ vertybinių popierių „saldikliai“, leidžia nustatyti mažesnę vertę. palūkanų norma obligacijų ar privilegijuotųjų akcijų. Subordinuotosios obligacijos, užuot suteikusios konvertavimo privilegiją, gali būti išleidžiamos su banko čekiais, pridedamais prie tokių obligacijų arba kaip atskiras dokumentas. Tai leidžia nuleisti palūkanų norma ir neutralizuoti neigiamą poveikį, susijusį su tuo, kad obligacijos yra subordinuotos.

Pavyzdžiui, banko čekių naudojimas yra naudingas tais atvejais, kai % norma t arba negali mokėti palūkanų ar dividendų, mokėtinų išleidžiant obligacijas ar privilegijuotąsias akcijas, arba kai emisiją vykdo jaunas, kurio „vyresnio amžiaus“ vertybiniai popieriai, susiję su rizika, Investuotojai nenori pirkti, eu norma % nesuteikia tam tikros spekuliacinės privilegijos dalyvauti būsimame pelne sėkmingos verslo plėtros atveju.

Paprastųjų akcijų savininkų, kaip įmonės savininkų, požiūriu, banko čekių išdavimas gali būti visiškai pateisinamas, kai reikia skubiai pritraukti papildomų Kapitalas palankiomis sąlygomis.

Sandėlio patikrinimas

Sandėlio čekio Vertybinių popierių tipas, kotiruojamas birža, išduotas remiantis šios Bendrovės turimų žaliavų ar tarpinių produktų prieinamumo faktu ir veikiantis kaip garantijos. Banko čekiai suteikia čekio turėtojui teisę tam tikru laikotarpiu (arba tam tikrą pagrindinę dieną) tam tikromis sąlygomis įsigyti valiutos (valiutų čekius), obligacijas (obligacijų čekius) arba akcijas (banko čekius akcijoms). Banko čekis – tai speciali Banko čekio rūšis, kuria galima spėlioti Kainų padidėjimą ar sumažėjimą ir kurio paskirtis – ne vertybiniai popieriai, o grynieji pinigai.

Banko čekius galima parduoti kaip tokius arba pirkti kartu su obligacijomis (obligacijos su banko čekiu). Banko čekio sukūrimas

Būtinos sąlygos

Išleidimo valiuta

Galutinis terminas nuo/iki

Vykdymo kaina ir valiutos vykdymo kainos

Paklotas

Opciono santykio skaitiklis / vardiklis

Parinkties tipas

Vykdymo tipas

Šiame etape Kategorijos duomenyse nebūtina įvesti parinkties tipo ir pratimo tipo. Šiuos duomenis vis tiek galima įvesti atliekant Banko čekį Vertybinių popierių vykdymo funkcijoje. Taip pat žiūrėkite: Apžvalga: Vertybinių popierių teisių įgyvendinimas

Naudodami lauko pasirinkimą Tinkinimas, galite nustatyti:

Minimalus vykdymas

Registruotas Biržoje

Užstato tarnautojas

Gydymas mokesčių

Šie laukai galimi banko čekiams Indeksas:

Indeksas Vertybiniai popieriai

Indekso bazė

Indekso elementas

Indekso valiuta

Obligacijos su banko čekiais

Banko čekių obligacija yra įprasta kuponinė obligacija, turinti tam tikrą skaičių banko čekių. Kiekvienas Banko čekis suteikia teisę, bet neįpareigoja jo turėtojui, už nustatytą kainą – Banko čekio naudojimo kainą – įsigyti tam tikrą Emitento akcijų skaičių nurodytą dieną. Naudojant banko čekį, akcijos perkamos už papildomą mokestį.

Bankininko čekio obligacija taip pat yra hibridinė priemonė. Kaip ir konvertuojamųjų obligacijų atveju, šios priemonės gali pasiūlyti Pasirinkimo sandorius emitentams ir investuotojams. Jų kuponų normos yra mažesnės nei įprastų obligacijų dėl didesnio potencialaus pajamingumo.

Obligacijos su čekiais yra panašios į įmonių konvertuojamas obligacijas tuo, kad suteikia Investuotojui galimybę gauti Emitento akcijas už fiksuotą kainą, kuri gali būti laikoma ilgalaikiu akcijų pirkimo opcionu, kuris parduodamas kartu su obligacija. Banko čekių obligacija – tai įprasta įmonės obligacija su kuponais, turinti tam tikrą skaičių banko čekių. Kaip ir konvertuojamos obligacijos, ne visi banko vekseliai suteikia teisę įsigyti akcijų. Gali būti išrašomi ir kitų skolos priemonių banko čekiai, taip pat, pavyzdžiui, Prekės Auksas. Paprastųjų akcijų banko čekiai bus aptarti toliau.

Banko čekiai suteikia turėtojui teisę, bet neįpareigoja, pirkti tam tikrą skaičių paprastųjų akcijų už fiksuotą kainą – banko čekio naudojimo kainą. Naudojant Banko čekį akcijoms, Emitentui išmokamos papildomos lėšos, viršijančios pradinę obligacijos vertę.

Obligacijos, prie kurių pridedami banko vekseliai, gali būti laikomos kaip vienetas ir parduodamos „įskaitant banko vekselius“; jų didesnė Kaina atspindi didesnį naudos potencialą. Tačiau investuotojas gali atskirti Banko Čekius ir parduoti vadinamąją „nuplėštą“ obligaciją ir Banko Čekius atskirai. Tokias obligacijas ir nuo jų atskirtus Banko čekius perka skirtingų tipų Investuotojai su skirtingais reikalavimais. Obligacijos su banko vekseliais, skirtingai nei konvertuojamos obligacijos, nesuteikia Emitentui teisės į išankstinį keitimą, o tai leidžia priverstinai naudoti banko vekselius tuo atveju, kai paprastosios akcijos kaina viršija nustatytą limitą.

Banko vekselių keitimas į akcijas vykdomas už fiksuotą kainą, kuri sumokama panaudojus vekselį. Banko čekiai pirmiausia skirti tiems Investuotojams, kurie nori įsigyti ilgalaikių fiksuotos kainos akcijų opcionų. Tai rizikinga priemonė, kurios kainos nepastovios, todėl investuotojai turėtų nuolat stebėti grynųjų pinigų išėmimo kainos ir dabartinės akcijų rinkos kainos santykį.

Žemiau pateikiami Azijos orderio informacijos ekranai kartu su atitinkama naujienų linija.

Taigi ekrane ReutersŽr. banko čekių organizacijos „Dartmoor Investment“ kainas Patikimas turtas PLC.

Pavyzdys: sverto efektas keičiant banko čekio kainą

Organizacijos XYZ akcijų banko čekį galima įsigyti už 7,00 val dolerių, o dabartinė įprastų akcijų kaina yra 28,00 USD. Tarkime, akcijos pakyla iki 30,00 USD. Kainos padidėjimas yra 7,14% - (30 - 28J/28. Padidėjus bazinių akcijų kainai, Banko čekio kaina padidėja iki 9,00 USD. Kainos padidėjimas tada bus 28,57% - (9 - 7) /7.

Taigi, akcijų kainai augant 7,14%, banko čekio kaina išaugo 28,57%. Sverto poveikis buvo toks, kad dėl akcijų kainos padidėjimo Banko čekio kaina padidėjo keturis kartus.

Kai kurių sparčiai augančių verslo sektorių emitentai ne visada gali įrodyti skolos išleidimo istoriją, todėl investuotojams pritraukti jie turi pasiūlyti „saldiklį“ banko čekiais. Banko čekių naudojimas, atsižvelgiant į Bendrovės akcijų augimą, padidina Obligacijų emitento įstatinį kapitalą.

Investuotojams obligacijos su banko vekseliais patrauklios tuo, kad jas galima laikyti ir parduoti tiek su banko vekseliais, tiek be jų. Bendrovės likvidavimo atveju obligacijos turėtojas turi pranašumą prieš akcininkus.

Emitentai: obligacijos su banko čekiais

Privalumai ir trūkumai

Mažesni kuponų mokėjimai, nes banko čekiai turi savo vertę

Obligacijų emisijos savikaina yra mažesnė nei akcijų emisijos kaina

Kaip ir konvertuojamųjų obligacijų atveju, akcijų skaičius ar Bendrovė nesikeičia, kol nepanaudojamas banko čekis

Obligacijos skolos elementas gali būti naudojamas mainų sandoriams.

Banko čekiais Investuotojai gali naudotis tik nustatytais terminais; reikšmingai padidėjus Akcijos kainai, Investuotojas gauna Pelną, kurio Emitentas negali apriboti, nes neturi teisės priverstinai panaudoti Banko čekį.

Skolos įsipareigojimas pagal obligacijos pirmenybę nuo pirmenybinio išpirkimo likvidavus Emitentą.

Investuotojai: obligacijos su banko čekiais.

Taigi, obligacijos su banko čekiais turi šias pagrindines savybes:

Banko čekių obligacija yra įprasta kuponinė obligacija, prie kurios pridedamas tam tikras skaičius banko čekių. Banko čekis suteikia teisę įsigyti Emitento akcijų ar skolos priemonių, taip pat tam tikrų Prekių.

Savininkas gali turėti ir/ar parduoti Obligaciją kartu su Banko Čekiais – „įskaitant Banko Čekius“, taip pat atskirti Banko Čekius ir laikyti ir/ar parduoti „nuplėštą“ Obligaciją ir Banko Čekius atskirai.

Banko čekiams būdingas sverto efektas, todėl nedideli akcijos kainos pokyčiai sukelia didelius banko čekių kainos pokyčius.

Privalumai ir trūkumai

Svirties efektas

įsipareigojimas > obligacijos duoda stabilų Pelną

Emitentas neturi teisės į išankstinį privalomą banko čekio naudojimą. Yra tam tikra rizika, susijusi su banko čekiais, nes akcijos kaina gali kilti ir kristi.

Obligacijų banko čekis neduoda naudos – tai rizikinga priemonė.

Taigi banko čekis yra išvestinė priemonė, suteikianti jo turėtojui teisę įsigyti Emitento išleistus Vertybinius popierius už nustatytą kainą (toliau – Pasirašymo kaina) per tam tikrus laikotarpius iki arba pasibaigus galiojimo laikui.

Pagrindinis banko čekio turtas gali būti akcijos ir obligacijos. Tuo pačiu metu pagrindinių vertybinių popierių emitentas yra ir banko čekių emitentas. Banko čekius Emitentas išduoda, jei Emisijai skirto kapitalo pakaks būsimai pagrindinių vertybinių popierių emisijai užtikrinti. Tai yra pagrindinis skirtumas tarp banko čekių ir opcionų.

Konvertuojamoji obligacija – tai obligacija, suteikianti Investuotojui teisę pasirinkti, ar laikyti šį vertybinį popierių grynąja obligacija, kurios sąlygose numanomas pajamingumas, ar, suėjus sutartam terminui, konvertuoti ją į tam tikrą pagrindinių vertybinių popierių skaičių.

Investuotojas perka konvertuojamąją obligaciją tada, kai nenori rizikuoti, kad būtų didesnė rizika, susijusi su pagrindinio Turto (dažniausiai paprastųjų akcijų) turėjimu. Ir tuo pačiu jis nori gauti potencialią naudą, kylančią iš sėkmingo Organizacijos darbo ar infliacinių procesų. Konvertavimo teisę, padidinančią tokios obligacijos reitingą, jos Emitentas kompensuoja mažesnėmis palūkanomis (arba kupono norma).

Depozitoriumo kvitas – dokumentas, patvirtinantis, kad Vertybiniai popieriai buvo deponuoti Akcijų emitento šalies banke depozitoriumo banko depozitoriumo vardu, suteikiant jo savininkui teisę naudotis šių Vertybinių popierių pajamomis. Su išimtimi Skirtumai dėl valiutos kurso pokyčių šių pakvitų kaina taškai po taško keičiasi keičiantis pagrindinių vertybinių popierių kainai. Išskyrus tuos atvejus, kai užsienio Investuotojų dalyvavimas vietinėje Rinkoje yra ribojamas.

yra Turto ir įsipareigojimų keitimo į panašų Turtą sutartis arba Įsipareigojimai Išpirkimo termino pratęsimo ar sutrumpinimo tikslu. Arba siekiant padidinti arba sumažinti palūkanų normą, siekiant maksimaliai padidinti pajamas arba sumažinti finansavimo išlaidas.

Ateities palūkanų normos sutartis yra išvestinė priemonė, pagal kurią viena šalis sąlyginai skolinasi iš kitos šalies tam tikrą sumą tam tikram laikotarpiui už tam tikrą palūkanų normą. Sutarties šalys įsipareigoja išmokėti kompensacijas atsiskaitymo dieną, jei dabartinė vertė skiriasi nuo iš anksto sutartos Palūkanų normos, tai yra nuo nurodytos sudarant sandorį.

Sertifikatas, suteikiantis teisę įsigyti tuos pačius Vertybinius popierius kita valiuta.

Pajamų čekis – čekis, už kurio nominaliosios vertės skaičiuojamos palūkanos.

Kiti banko čekių tipai

Banko čekis, išduotas su eurono banknotais ir suteikiantis teisę per tam tikrą laikotarpį įsigyti užsienio iždo vekselius už fiksuotą kainą.

Atidėtas banko čekis – tai banko čekis, kurį galima panaudoti tik praėjus tam tikram laikotarpiui po išdavimo.

Reinvestavimo čekis – obligacijų čekis, suteikiantis teisę papildomai investuoti Kupono pajamingumą į tos pačios rūšies obligacijas.

Šaltiniai

glossary.ru Žodynėlis

dic.academic.ru Akademiko žodynai ir enciklopedijos

Financial.sci-lib.com Finansų žodynas

Investuotojo enciklopedija. 2013 m. - (banko vekselis, banko čekis; banko vekselis) Čekis, kurį bankas išrašė sau arba savo agentui. Asmuo, kuris skolingas kitam asmeniui, perka iš banko vekselį už grynuosius pinigus ir sumoka jį neabejojančiam kreditoriui... Verslo terminų žodynas

BANKO ČEKIS- (bankininko vekselis) Banko išrašytas ir klientui parduotas čekis. Tokie čekiai gali būti naudingi atsiskaitant su trečiąja šalimi, kuri atsisako priimti kliento asmeninį čekį, kurio suma yra per didelė, kad būtų galima sumokėti... ... Ekonomikos žodynas

BANKO ČEKIS- čekis, naudojamas komerciniams mokėjimams atlikti (avanso, garantijos ir kitų sumų mokėjimas); daugiausia naudojamas atliekant ne prekinio pobūdžio mokėjimus. Plačiai paplitęs B.h. gauta pervedant pinigus ...... Teisės žodynas – čekis, naudojamas atliekant komercinius mokėjimus (avanso, garantijos ir kitų sumų mokėjimą); daugiausia naudojamas atliekant ne prekinio pobūdžio mokėjimus. Plačiai paplitęs B.h. gauta pervedant pinigus ...... Didysis teisės žodynas

BANKO ČEKIS- naudojamas komerciniams mokėjimams atlikti (avanso, garantijos ir kitų sumų mokėjimas). Jis daugiausia naudojamas atliekant ne prekinius mokėjimus, pervedant lėšas iš vienos šalies į kitą ... Užsienio ekonomikos aiškinamasis žodynas

banko čekis- Vekselis (vekselis) arba pavedimas, sudarytas banke už lėšas, įneštas siekiant sumokėti tam tikrą pinigų sumą tam tikram asmeniui jo prašymu. Čekiai laikomi grynaisiais ir yra apyvartiniai... Finansų ir investicijų aiškinamasis žodynas

Rekomenduotas banko čekis- banko čekis, kuriame: arba tekste yra nuoroda, kad mokėtojas bankas gali gauti čekio padengimą: mokėdami, nurašykite iš mūsų sąskaitos su jumis Nr. ... ir tt; arba remiamas atskiru laišku iš stalčiaus banko bankui ... ... Finansų žodynas

Kuriame yra mokėtojo – davėjo nurodymas savo bankui sumokėti nurodytą sumą čekio turėtojui.

Čekių rūšys

Atskirkite kasos čekius ir kasos čekius.

grynųjų pinigų čekius naudojami grynaisiais pinigais čekio turėtojui banke apmokėti, pavyzdžiui, darbo užmokesčiui, buities reikmėms, kelionės išlaidoms, žemės ūkio produkcijos pirkimui ir kt.

Atsiskaitymų patikrinimai yra čekiai, naudojami mokėjimams negrynaisiais pinigais. Atsiskaitymų čekis – tai nustatytos formos dokumentas, kuriame yra besąlyginis raštiškas čekio davėjo nurodymas savo bankui pervesti tam tikrą pinigų sumą iš savo sąskaitos į lėšų gavėjo (čekio turėtojo) sąskaitą. Atsiskaitymo čekį, kaip ir mokėjimo pavedimą, surašo mokėtojas, tačiau skirtingai nei mokėjimo nurodymą, čekį mokėtojas perduoda įmonei – mokėjimo ūkinės operacijos metu gavėjui, kuri pateikia čekį. į savo banką sumokėti.

Taip pat yra šių tipų patikrinimų:

• vardinis- išduotas konkrečiam asmeniui;
• nešiotojas- išduotas turėtojui;
• įsakymas- išduodamas tam tikro asmens naudai arba jo nurodymu, t. y. indosamento davėjas (indosatorius) gali jį perduoti naujam savininkui (indoseriui).

Čekis gali būti perbrauktas. Kryžminį patikrinimą- Tai čekis, priekinėje pusėje perbrauktas dviem lygiagrečiomis linijomis. Per vieną patikrinimą leidžiama kirsti tik vieną kartą. Perėjimas gali būti bendras ir specialus.

Bendras kirtimas įvyksta, kai tarp eilučių nėra žymėjimo arba yra „banko“ ženklas. Čekį, turintį bendrą kryželį, mokėtojas gali sumokėti tik bankui arba savo klientui.

Specialioji perėja – tai pervaža, kurioje tarp eilučių įrašomas mokėtojo vardas ir pavardė. Čekį su šiuo kryžminiu būdu galima pateikti tik tam bankui, kurio pavadinimas nurodytas tarp eilučių.

Patikrinkite, patikrinkite stalčių ir čekių laikiklį

Čekis – tai čekis, kuriame yra besąlyginis davėjo nurodymas bankui sumokėti jame nurodytą sumą čekio turėtojui.

Patikrinkite stalčių- banke turintis pinigų, kuriais turi teisę disponuoti išduodamas čekius.

Čekio laikiklis- juridinis asmuo, kurio naudai išrašytas čekis, mokėtojas yra bankas, kuriame yra davėjo lėšos.

Čekių naudojimo mokėjimų apyvartoje tvarką ir sąlygas reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso antroji dalis, o jo nereglamentuojamoje dalyje – kiti įstatymai ir pagal juos nustatytos bankininkystės taisyklės.

Patikrinkite išsamią informaciją

Čekiai gali būti naudojami ir . gali patys išduoti čekius mokėjimams negrynaisiais pinigais. Šiais čekiais naudojasi juos išdavusio banko klientai, o jų pagalba gali būti atliekami ir tarpbankiniai atsiskaitymai. Čekiai turi būti surašyti pagal nustatytą formą. Įdiegtas RF patikrinkite detalių sąrašą, o čekio formą kredito įstaiga nustato savarankiškai.

Patikrinkite išsamią informaciją

Čekyje turi būti visi privalomi rekvizitai, nustatyti Rusijos Federacijos civilinio kodekso antroje dalyje, taip pat gali būti papildomų duomenų, nulemtų banko veiklos specifikos ir mokesčių teisės aktų. Čekio formą kredito įstaiga nustato savarankiškai.

Čekyje turi būti ši informacija:

• dokumento tekste įtrauktas pavadinimas „čekis“;
• pavedimas mokėtojui sumokėti tam tikrą pinigų sumą;
• mokėtojo pavadinimas ir sąskaitos, iš kurios turi būti atliktas mokėjimas, nuoroda;
• mokėjimo valiutos nurodymas;
• čekio surašymo datos ir vietos nurodymas;
• čekį išduodančio asmens parašas – stalčius.

Jei dokumente nėra kokių nors nurodytų duomenų, jis netenka čekio galiojimo.

Čekio naudojimo sąlygas nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas. Atsiskaitydami čekiais klientai tarpusavyje sudaro atsiskaitymo sutartį. Šioje sutartyje turi būti nurodyta atsiskaitymų čekiais sąskaitų atidarymo ir tvarkymo tvarka. Sudaromi informacijos perdavimo būdai ir terminai, kliento čekių sąskaitų tvirtinimo tvarka, šalių įsipareigojimai ir kt.. Kiekvienas bankas parengia atsiskaitymų čekiais banko viduje taisykles, čekio formos turinį, terminus. apmokėjimo už čekius, atsiskaitymo terminų, atsiskaitymų vykdymo ir kt.

Čekių galiojimas:

• 10 dienų - Rusijos Federacijos teritorijoje;
• 20 dienų - NVS teritorijoje;
• 70 dienų – jei čekis išduotas kitos valstybės teritorijoje.

Cekyje kaip mokėtojas gali būti nurodytas tik bankas, kurio davėjas turi lėšų, kuriomis jis turi teisę disponuoti išduodamas čekius.

Čekio atšaukimas pasibaigus jo pateikimo terminui neleidžiamas.

Čekio išrašymas nepanaikina piniginės prievolės, kuriai įvykdyti jis buvo išduotas.

Patikrinkite mokėjimą

Čekio pateikimas bankui, aptarnaujantis čekio turėtoją, paėmimui gauti mokėjimą reiškia čekio pateikimą apmokėti. Čekį apmoka mokėtojas davėjo lėšų sąskaita. Lėšos už surinktą čekį įskaitomos į čekio turėtojo sąskaitą gavus apmokėjimą iš mokėtojo, jeigu čekio turėtojo ir banko sutartyje nenumatyta kitaip.

Čekio mokėtojas privalo visomis jam prieinamomis priemonėmis patikrinti čekio autentiškumą. Nuostolių, patirtų dėl to, kad mokėtojas sumokėjo netikrą, pavogtą ar pamestą čekį, priteisimo tvarką reglamentuoja įstatymas.

Atsisakymas apmokėti čekį turi būti patvirtintas vienu iš šių būdų:

• Protesto pareiškimas notaro ar lygiaverčio akto surašymas įstatymų nustatyta tvarka.
• Mokėtojo žyma ant čekio apie atsisakymą jį apmokėti, nurodant čekio pateikimo apmokėti datą.
• Inkasuojančio banko žyma, nurodanti datą, kai čekis buvo nedelsiant išduotas ir neapmokėtas.

Protestuoti(arba lygiavertis veiksmas) turi būti atliktas nepasibaigus čekio pateikimo terminui. Jeigu čekis pateikiamas paskutinę termino dieną, tai protestas (ar lygiavertis aktas) gali būti surašytas kitą darbo dieną.

Čekio turėtojas per dvi darbo dienas nuo protesto (ar lygiaverčio veiksmo) dienos privalo pranešti savo indosatui ir davėjui apie neapmokėjimą.

Kiekvienas indosantas per dvi darbo dienas nuo pranešimo gavimo dienos turi atkreipti savo indosato dėmesį į gautą pranešimą. Tuo pačiu metu išsiunčiamas pranešimas tam, kuris davė avalą už šį asmenį.

Per nurodytą terminą pranešimo neišsiunčiantis asmuo savo teisių nepraranda. Jis kompensuoja nuostolius, kurie gali atsirasti nepranešus apie čekio neapmokėjimą. Atlygintinos žalos suma negali viršyti čekio sumos.

Mokėtojui atsisakius apmokėti čekį, čekio turėtojas turi teisę savo pasirinkimu pareikšti ieškinį vienam, keliems ar visiems už čekį atsakingiems asmenims (dalytojams, turėtojams, indoseriams), kurie yra solidariai. jam atsakingas.

Patikrinimo formos sudaromos pagal vieną pavyzdį.

Čekis yra užstatas. Patikrinimo formos laikomos griežtos atskaitomybės formomis. Atsiskaitymams per Rusijos Federacijos centrinio banko įstaigas naudojami tik čekiai, kurių priekinėje pusėje yra užrašas „Rusija“ ir dvi lygiagrečios linijos, nurodančios bendrą kirtimą. Čekis turi būti padengtas. Čekio stalčiaus banke viršelis gali būti:

• lėšos, kurias davėjas įnešė į atskirą sąskaitą;
• lėšos atitinkamoje davėjo sąskaitoje, bet ne daugiau nei suma, kurią garantuoja bankas susitarus su davėju išduodant čekius. Tokiu atveju bankas gali garantuoti čekio išdavėjui, laikinai pritrūkus lėšų jo sąskaitoje, čekių apmokėjimą banko lėšomis.

Kartu su čekiais bankas klientui vienu egzemplioriumi išduoda asmens tapatybės kortelę (čekių knygelę), nepriklausomai nuo čekių skaičiaus, ir identifikuoja kiekvieno čekio išdavėją. Kortelėje nurodomas banko pavadinimas ir jo adresas, kortelės numeris, ūkio subjekto ar piliečio pavadinimas, parašas, sąskaitos numeris ir davėjo paso duomenys. Kitoje pusėje nurodytos sąlygos, kurioms esant garantuojamas čekio apmokėjimas. Šios sąlygos yra tokios:

• čekis gali būti išrašytas sumai, neviršijančiai nurodytos ribos;
• stalčiaus parašas turi sutapti su parašo pavyzdžiu ant kortelės;
• išdavėjo identifikavimas atliekamas lyginant jo paso duomenis su čekio kortelėje nurodytais duomenimis;
• čekis turi būti apmokėtas visa suma, už kurią jis išrašytas, be komisinių.

Mokėjimai čekiais

Atsiskaitymai čekiais vykdomi pagal schemą (6 pav.):

Ryžiai. 6. Mokėjimų čekiais schema

1. pirkėjas jį aptarnaujančiam bankui pateikia prašymą gauti čekius ir mokėjimo pavedimą įnešti sumas (jei yra) arba prašymą dviem egzemplioriais įsigyti čekius, kurių apmokėjimą garantuoja bankas;
2. pirkėją aptarnaujančiame banke lėšos užregistruojamos atskiroje sąskaitoje ir pildomi čekiai, t.y. užklijuojamas banko pavadinimas, asmeninės sąskaitos numeris, čekių stalčiaus pavadinimas ir čekio sumos limitas;
3. pirkėjui išduodami čekiai ir čekio kortelė;
4. Pardavėjas pateikia pirkėjui siunčiamų prekių dokumentus (atliktus darbus, suteiktas paslaugas);
5. pirkėjas pardavėjui išduoda čekį;
6. pardavėjas čekį pateikia pardavėją aptarnaujančiam bankui čekių registre;
7. pardavėją aptarnaujančiame banke lėšos įskaitomos į pardavėjo sąskaitą;
8. pardavėjo bankas pirkėją aptarnaujančiam bankui pateikia čekį apmokėjimui;
9. pirkėją aptarnaujantis bankas nurašo čekio sumą anksčiau rezervuotų sumų sąskaita;
10. bankai klientams išduoda banko išrašus.

Čekiai tarpbankiniuose atsiskaitymuose

Kredito įstaigų išduoti čekiai gali būti naudojami tarpbankiniuose atsiskaitymuose su klientais sudarytų sutarčių ir tarpbankinių atsiskaitymų čekiais sutartyse pagal vidaus banko operacijų su čekiais taisykles, kurios yra parengtos ir nustato čekių atlikimo tvarką ir sąlygas. čekių naudojimas.

Kredito įstaigų čekiais gali naudotis šiuos čekius išduodančios kredito įstaigos klientai, taip pat tarpbankiniuose atsiskaitymuose jei yra korespondentiniai santykiai.

Tarpbankiniame susitarime dėl atsiskaitymų čekiais gali būti numatyta:

• čekių apyvartos sąlygos atliekant atsiskaitymus;
• sąskaitų, kuriose registruojamos operacijos su čekiais, atidarymo ir tvarkymo tvarka;
• informacijos, susijusios su čekių apyvarta, perdavimo sudėtis, būdai ir laikas;
• atsiskaitymuose dalyvaujančių kredito įstaigų sąskaitų atsarginių kopijų kūrimo tvarka;
• atsiskaitymuose dalyvaujančių kredito įstaigų prievolės ir atsakomybė;
• sutarties pakeitimo ir nutraukimo tvarka.

Operacijų su čekiais atlikimo vidaus bankininkystės taisyklėse, kurios nustato jų naudojimo tvarką ir sąlygas, turėtų būti numatyta:

• čekio forma, jos rekvizitų sąrašas (privalomas, papildomas) ir čekio pildymo tvarka;
• atsiskaitymų su šiais čekiais dalyvių sąrašas;
• čekių apmokėjimui pateikimo terminas;
• čekių apmokėjimo sąlygos;
• atsiskaitymų vykdymas ir čekių apyvartos operacijų sudėtis;
• buhalterinė operacijų registracija su čekiais;
• čekių archyvavimo tvarka.