Darbas su kredito įstaigomis apskritai ir su komerciniais bankais visada turėjo ypatingą specifiką. Kas žino, jis man pritars. Labai dažnai personalo vadovai, priimdami į darbą, ieško analitikų, turinčių patirties bankinėje srityje. Tai beveik visada yra pagrindinė sąlyga. Tačiau svarbiausia darbo banke sąlyga – reikalavimų laikymasis informacijos saugumas.

1.1 Šiek tiek apie komercinių bankų informacijos saugumą

Kuo ypatinga bankininkystė?

Pirma, tai yra aukšti saugumo reikalavimai. Naujame oficialiame dokumente "RUSIJOS BANKO STANDARTAS" (STO BR IBBS-1.0-2014 - "RUSIJOS FEDERACIJOS BANKINĖS SISTEMOS (BS) ORGANIZACIJŲ INFORMACIJOS SAUGUMO UŽTIKRINIMAS"), kuris buvo priimtas 2014-06-01 ir įsigaliojo 2014 m. gegužės 17 d. Rusijos banko įsakymu, nustatomos bendrosios jo nuostatos, informacijos saugumas (IS).

Dokumentas apibrėžia šiuos dalykus.

Pagrindiniai RF BS organizacijų IS priežiūros standartizacijos tikslai yra šie:

• RF BS plėtra ir stiprinimas;
• didinti pasitikėjimą RF BS;
• palaikyti RF BS organizacijų stabilumą ir tuo pagrindu visos RF BS stabilumą;
• apsaugos priemonių adekvatumo realioms IS grėsmėms pasiekti;
• informacijos saugumo incidentų padarytos žalos prevencija ir (ar) sumažinimas.

Pagrindiniai standartizacijos tikslai užtikrinti RF BS organizacijų IS:

• vienodų RF BS organizacijų IS priežiūros reikalavimų nustatymas;
• RF BS organizacijų IS užtikrinimo ir priežiūros priemonių efektyvumo didinimas.

Antra, bet kokio banko sprendimo įgyvendinimo problema yra tradicinis šios pramonės šakos konservatyvumas.

Trečia, kaip bebūtų keista, bankai yra įpratę išleisti daug pinigų automatizavimui, dėl to nebrangios sistemos jiems kelia įtarimą dėl jų „nerimtumo“ ir yra atmetami neištyrus galimybių, perspektyvų ir pan.

Informacijos saugumo problemos yra didžiulė tema ir šiame straipsnyje jos neaptariamos. Tiesiog suteikiu supratimą, ką reikia meistriškai pagrįsti, kur yra informacijos saugumo reikalavimų ribos ir, kur įmanoma, yra laisvė taikyti naujus sprendimus. Kuo daugiau šiuo atveju remsitės norminiais dokumentais, tuo geriau.

Pagrindinė banko informacinė sistema yra ABS – automatizuota banko sistema. Niekas neturi teisės liesti šios sistemos, kad ir kokia būtų integracija. Toks reikalavimas man buvo išsakytas per pirmąjį susitikimą. Ir aš supratau, kad mano mėgstamiausias produktas yra gana tinkamas išspręsti banko garantijų išdavimo problemą -. Negana to, yra „boxed“ leidimas, kuris yra įdiegtas banko serveryje ir įtrauktas į tinkamą informacijos saugumą užtikrinančią informacinių technologijų infrastruktūrą.

Dėl mano darbo turėtų būti įdiegta visavertė dokumentų valdymo sistema ir sprendimų vykdymo kontrolė.

Sistemos naudotojai neturėtų būti susieti su konkrečia darbo vieta geografiškai ar informaciniu požiūriu. Tai yra, tai turėtų būti WEB sistema, kurios veikimui vartotojui darbo vietoje nereikia nieko kito, kaip tik prieiga prie interneto ir įdiegta moderni naršyklė.

Turiu atlikti visavertę procesų verslo analizę (pradedant banko ir priežiūros institucijų norminės dokumentacijos analize), kurie atsiranda išduodant banko garantijas. Sukurkite techninę užduotį kaip projekto dokumentacijos dalį, taip pat veiklos dokumentus pagal projekte apibrėžtą sistemą.

Atlikite sistemos testavimą ir diegimą bei jos paleidimą, pirmiausia į eksperimentinę, o vėliau į komercinę veiklą. Apmokyti pagrindinius vartotojus, organizuoti sistemos priežiūrą (faktiškai organizuoti techninės pagalbos paslaugą sistemai kaip banko informacinių technologijų tarnybos paslaugą).

Remdamiesi diegimo ir priežiūros rezultatais, surinkite ir įforminkite papildomus sistemos reikalavimus, struktūrizuodami juos pagal klasikinį klaidų sekimo sistemų požiūrį.

• Klaida (turėtų būti ištaisyta atsiradus ir patekti į atitinkamą ataskaitą).
• užduotis.
• sutrikimas.
• Pakeisti prašymą.

Sukurkite kartotinį pokyčių ir reikalavimų valdymo procesą, kad sistema tobulėtų ir prisitaikytų prie besikeičiančių išorinių sąlygų, tokių kaip teisės aktai.

2 Verslo proceso schema

Na, kaip jums projekte man skirtos užduotys (1.3 punktas)? Straipsnis būtų puikus, jei aš viską aprašysiu. Tačiau šio straipsnio rašymo projekto ribos - aprašymas verslo procesų įgyvendinimas banko garantijų išdavimas.

Ankstesniuose savo straipsniuose, ypač čia, išsamiai aptariau verslo proceso kūrimą. Šiuo atveju nieko naujo nepasakysiu. Žemiau pateikiu sukurtas schemas ir lentelę (1 lentelė) su verslo proceso vaidmenimis.

1 lentelė. Vaidmenys verslo procese.

Vaidmens pavadinimas	Sumažinimas	Pagrindinių funkcijų aprašymas
Agentas kuratorius
Pardavimų vadybininkas
Kredito ir investicijų departamentas
Saugumo direkcija
Teisinis skyrius
Savos veiklos valdymas
Nacionalinis kredito biuras		Išorinė organizacija
Banko įgaliotas asmuo
Smulkiųjų kreditų komiteto sekretorius	IWC sekretorius
direktorius		Garantijos gavėjas
Kredito-indėlių ir tarpbankinių operacijų apskaitos skyrius	OUKDMO
Naudos gavėjas		Komisinio pagal išduotą Garantiją gavėjas

Aš visapusiškai tobulėju verslo procesų diagramos ir sukurti techninę užduotį, kuri tiesiog nepateks į šio straipsnio taikymo sritį.

Atkreipiu dėmesį, kad analitikui, aprašant verslo procesus bankams, labai padeda geras bankinių procesų ir darbuotojų veiklos formalizavimas bei reglamentų buvimas. Nors aš susidūriau su dideliu ir šiek tiek painiu reglamentu, BET tai vis tiek BUVO! Tai, žinoma, nepanaikina naujo reglamento rašymo įdiegus sistemą, nes procesai, susiję su verslo proceso įgyvendinimu, bet kuriuo atveju keičiasi.

Sukūręs verslo procesų schemą pateikiu trumpą aprašymą teksto forma su detalių paaiškinimais. Tai leidžia verslo procesų savininkams tiksliai „perskaityti“ diagramą ir įsitvirtinti, kad ji atitinka tuos realius veikiančius procesus, kurie dėl įgyvendinimo turėtų būti automatizuoti.

3.1 Paruošimas

Tada turite pakviesti vartotojus į sukonfigūruotą organizacijos personalo struktūrą sistemoje ir į grupes, kurios nustato darbuotojų, kurie yra tokių grupių nariai, funkcionalumą. Kitaip tariant, grupės turi atitikti tas grupes, kurios aprašomos verslo procese.

Yra daug įgyvendinimo variantų verslo procesai naudojant Bitrix24. Iš karto, kaip sakoma, „ant kranto“, reikia nuspręsti, kurio sistemos subjekto atžvilgiu bus kuriami verslo procesai. Kadangi ši tema (pasirinkimas, kuriam subjektui kurti procesų automatizavimą) yra gana plati, šiame straipsnyje nesigilinsiu, o tik pasakysiu, kad pasirinkau Bitrix24 Lists objektą.

Norėdami sudaryti sąrašą, turite apibrėžti laukų ir kintamųjų rinkinį, taip pat verslo proceso parametrus. Pavadinkime subjektą „Sąrašas“ – „Sutartis dėl garantijos išdavimo“. Taigi sąrašo „Sutartis dėl garantijos išdavimo“ subjektas atliks mūsų verslo proceso ramsčio vaidmenį.

Norėdami pradėti, turite įdiegti Bitrix24 sistemą bet kuriame jūsų organizacijos leidime, įgalinti verslo procesų palaikymą.

Išsamus visų „Bitrix24“ verslo procesų kūrimo funkcijų aprašymas nėra šio straipsnio tikslas.

Ankstesniame savo straipsnyje, publikuotame Pinol svetainėje, aprašiau verslo proceso kūrimą ir vykdymą nedidelės organizacijos darbo eigoje. Šio straipsnio verslo procesas skiriasi tik tuo, kad šis verslo procesas yra sukurtas objektui „Sąrašas“ ir yra talpesnis už tą.

Pagal sukurtas technines sąlygas su verslo procesų aprašymu, įskaitant schemas, sistemoje sukuriu darbo eigą subjektui „Garantijos sutartis“.

4 Verslo procesų diagramos

Kas yra banko garantija?

Sveiki visi. Vakar buvau šauniame restorane darbe – ten klientas susitarė.

Po gana sočios vakarienės jis paaiškino savo situaciją.

Jis planuoja didelį sandorį, tačiau kita pusė reikalauja patikimiausio saugumo. Ji pasiūlė jam variantą su banko garantija – pasakė, kas tai yra ir kokie pagrindiniai bruožai.

Tai jam puikiai tiko, po to persikėlėme tęsti susitikimo karaoke. Po poros dienų norėjau jums pasakyti visą informaciją apie tokio tipo garantiją. Eik.

Banko garantijos

Banko garantija – vienas iš prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų, kai bankas ar kita kredito įstaiga (garantas) skolininko (pagrindinio asmens) prašymu išduoda rašytinį įsipareigojimą sumokėti kreditoriui (naudos gavėjui) tam tikrą sumą. pinigų, pateikus jiems reikalavimą juos sumokėti.

Reikalavimai garantijai, kurią dalyviai naudoja pateikdami valstybinį užsakymą, ir jos teikimo bei išdavimo tvarka nustatyti federaliniame įstatyme 44-FZ „Dėl sutarčių sistemos prekių, darbų ir paslaugų pirkimo srityje, kad atitiktų valstybės reikalavimus“. ir savivaldybės poreikiams“.

Sudarant valstybinę elektroninio aukciono sutartį, laimėtojas privalo pateikti nuskenuotą banko garantijos kopiją, kurioje būtų nurodytos esminės valstybės sutarties sąlygos – užstato dydis, galiojimo laikas, užsakovo, rangovo pavadinimas. ir sutarties dalykas.

Ši kopija pridedama elektroninio dokumento forma per elektroninę platformą, kurioje vyko aukcionas.

Išduota banko garantija – tai dokumentas, kurio negalima grąžinti, nes jo „nereikėjo“. Pagal galiojančių teisės aktų normas banko garantija nutraukiama esant šioms sąlygoms:

• sumokėjus gavėjui sumą, už kurią buvo išduota;
• garantijoje, kuriai ji buvo išduota, nurodyto laikotarpio pabaigoje;
• dėl naudos gavėjo teisių pagal garantiją atsisakymo ir jos grąžinimo laiduotojui;
• rašytinis naudos gavėjo pareiškimas dėl laiduotojo atleidimo nuo prievolių.

Laiduotojo prievolių pasibaigimas aukščiau nurodytais pagrindais nepriklauso nuo to, ar garantija jam grąžinama, laiduotojas, sužinojęs apie garantijos pasibaigimą, privalo nedelsdamas apie tai pranešti atstovaujamajam.

Šaltinis: http://website/gosgarant.ru/bank-guarantees/

Kaip vyksta BG sandoris?

Banko garantija yra banko tam tikrų finansinių įsipareigojimų prisiėmimas pagal jo kliento sudarytas sutartis.

Klientui garantijos naudojimas reiškia galimybę dalyvauti didelėse sutartyse ir padidinti patikimo partnerio statusą.

Čia pateikiamas Rusijos Federacijos civilinio kodekso apibrėžimas. Tai gali būti laikoma pagrindine.

Bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija (garantas) pagal banko garantiją kito asmens (pagalbos vykdytojo) prašymu įpareigoja rašytinį įsipareigojimą sumokėti atstovaujamojo kreditoriui (naudos gavėjui) pagal sutarties sąlygas. laiduotojo įsipareigojimas, pinigų suma, naudos gavėjui pateikus rašytinį reikalavimą ją sumokėti.

Siekiant galutinio aiškumo, mes išsamiau išanalizuosime BG teikimo procesą.

Bendra schema yra gana paprasta:

1. Klientas (individualus verslininkas ar juridinis asmuo), planuojantis sudaryti didelę sutartį, kreipiasi į banką (ar kelis bankus) su prašymu suteikti garantiją.
2. Pagal dokumentų paketą bankas nusprendžia, ar teikti paslaugą, ar atsisakyti.
3. Jei bankas sutiko, klientas atidaro joje einamąją sąskaitą ir sumoka komisinį mokestį.
4. Sandoriui nepavykus dėl kliento (vykdančiojo) kaltės arba kitais atvejais, kai klientas turi įsiskolinimų pagal garantuotą sutartį, šias skolas apmoka bankas (žinoma, sutartos sumos ribose).

Paprastais žodžiais

Reikia suprasti, kad norint gauti BG, reikia turėti atitinkamos vertės užstatą.

Taigi ši paslauga yra susijusi ne tiek su draudimu (draudimo sutartis yra kažkas panašaus į statymą), kiek su likvidumo valdymu.

Bankas iš tikrųjų garantuoja ne paties kliento skolas, o tai, kad šias skolas iškeis į savo užstatą (nekilnojamą turtą, įrangą), kuri nėra pakankamai likvidi, kad galėtų savarankiškai užtikrinti įsipareigojimus pagal sutartį.

Tokia paslauga pagreitina lėšų apyvartą, o tai naudinga visiems sandorio dalyviams.

Šaltinis: http://website/biznes-kredit.info/bankovskaya-garantiya/sut-chto-eto.html

Akredityvai ir garantijos. Kaip tai veikia

Prekių pirkėjas suinteresuotas pirkti prekes su atidėtu mokėjimu, o pardavėjas suinteresuotas išlaikyti pardavimo rinkas.

Pardavėjas yra pasirengęs pristatyti prekes su atidėtu mokėjimu (prekių kreditu), tačiau reikalauja papildomų apmokėjimo garantijų. Sprendimas šiuo atveju yra banko garantijos naudojimas.

Sudarius sutartį (1), kurioje numatytas prekių pristatymas atidėto apmokėjimo principu, pirkėjas (vykdytojas) kreipiasi į banką (dažniausiai aptarnaujantį) su prašymu pateikti banko mokėjimo garantiją ir pateikia bankas su reikalingų dokumentų paketu (2).

Pardavėjo (garantijos gavėjo) naudai bankas išduoda banko garantiją (3), kurioje nurodytas banko įsipareigojimas sumokėti gavėjui tam tikrą pinigų sumą, jei pirkėjas neįvykdys savo įsipareigojimų sumokėti už pristatytas prekes.

Banko garantija siunčiama gavėjui tiesiogiai arba per jį aptarnaujantį banką.

Dėmesio!

Pardavėjas, gavęs banko garantiją, pristato prekes (darbus, paslaugas) (4). Sulaukęs sutartyje nustatytų terminų, pirkėjas sumoka už pristatytas prekes.

Neapmokėjimo atveju tiekėjas pateikia mokėjimo pagal garantiją reikalavimą bankui garantui, kuris, patikrinęs nurodytą reikalavimą dėl garantijos sąlygų laikymosi, sumoka gavėjui (tiekėjui) reikiamą sumą.

Panašiai gali būti numatyti ir kiti sutartiniai įsipareigojimai: už prekių pristatymą, už avanso grąžinimą nepristatymo atveju, už tiekiamos įrangos garantinį aptarnavimą ir kt.

Sudarius prekių tiekimo (darbų atlikimo, paslaugų teikimo) sutartį (1), kurioje kaip atsiskaitymo forma numatytas dokumentinis akredityvas, pirkėjas (pareiškėjas pagal akredityvą) kreipiasi į aptarnaujančiam bankui su prašymu atidaryti akredityvą (2).

Pagrindinės akredityvo sąlygos, kaip taisyklė, yra numatytos sutartyje (1).

Kartu su paraiška pirkėjas suteikia bankui akredityvo sumos padengimą grynaisiais pinigais (rezervuoja lėšas).

Jei reikia, pirkėjas gali kreiptis į banką su prašymu atidaryti akredityvą su delsimu, kad pirkėjas pervestų kompensaciją.

Sudarant sutartį su banku dėl tokio akredityvo atplėšimo (sutartis atidaryti nepadengtą akredityvą), grynųjų pinigų padengimas suteikiamas bankui pagal sutartą grafiką, bet ne vėliau kaip iki mokėjimo termino pagal 2008 m. akredityvas.

Gavęs iš pareiškėjo (pirkėjo) visus reikiamus dokumentus ir sudaręs sutartį, pirkėjo bankas (bankas emitentas) atidaro akredityvą (3) – išsiunčia atitinkamą žinutę pardavėjo bankui.

Pardavėjo bankas (konsultuojantis bankas) informuoja pardavėją (naudos gavėją) apie akredityvo atidarymą (3).

Gavęs pranešimą apie akredityvo atidarymą, naudos gavėjas (pardavėjas) išsiunčia prekes (darbų atlikimas, paslaugų teikimas) (4).

Norėdami gauti apmokėjimą už išsiųstas prekes, pardavėjas konsultuojančiam bankui pateikia akredityve nurodytą dokumentų paketą (5).

Konsultuojantis bankas, priklausomai nuo akredityvo sąlygų, gali būti įgaliotas atlikti mokėjimą pagal akredityvą (5), arba turi persiųsti pateiktus dokumentus išduodančiam bankui.

Patikrinęs dokumentus, bankas atlieka mokėjimą pagal akredityvą (6). Jeigu dokumentai įforminami nesilaikant akredityvo sąlygų, atsiskaitoma gavus išankstinį pirkėjo sutikimą.

Jeigu pateikiami dokumentai surašyti visiškai laikantis akredityvo sąlygų, atsiskaitymą pagal akredityvą atlieka bankai, neatsižvelgdami į pirkėjo nuomonę ir suteikimo jam sąlygas grynaisiais pinigais pagal akredityvą. kreditas.

Po apmokėjimo pagal akredityvą pirkėjui perduodami anksčiau iš pardavėjo gauti dokumentai.

Šaltinis: https://cib.com.ua/ru/services/corporate-banking/shemy_garantiy_ru

Banko garantija kaip būdas užtikrinti įsipareigojimų įvykdymą

Banko garantija – būdas užtikrinti prekių ar paslaugų tiekėjo įsipareigojimų klientui įvykdymą.

Rusijoje banko garantija dar nerado tokio plataus taikymo kaip užsienio šalyse. Tačiau pastaruoju metu tokio pobūdžio įsipareigojimų vykdymo populiarumas auga dėl banko garantijos panaudojimo valstybinių sutarčių vykdymui užtikrinti.

Banko garantija yra rašytinė banko ar kitos kredito įstaigos, draudimo įmonės (garanto) įsipareigojimas, prisiimtas kito asmens (pagalbininko) reikalavimu, pagal kurį laiduotojas šios prievolės numatytomis sąlygomis ir prie atstovaujamojo kreditoriaus prašymu, privalo sumokėti pastarajam tam tikrą sumą .

Praktikoje terminas „garantija“ dažnai vartojamas kaip „garantijos“ sinonimas.

Tačiau banko garantija labai skiriasi nuo visų kitų prievolės įvykdymo užtikrinimo būdų.

Garantijos ir garantijos panašumas yra tas, kad ir laiduotojas, ir laiduotojas įsipareigoja sumokėti pinigų sumą, jei skolininkas nevykdo įsipareigojimų. Santykių dalyviai yra tie patys.

Banko garantijos ypatumas – vienpusis sandoris. Jis yra savarankiškas ir nepriklausomas nuo įsipareigojimų.

Net jei garantijoje yra nuoroda į šią prievolę (natūralu, kad banko garantija negali būti be joje numatytos prievolės), banko garantijoje numatytos pareigos sumokėti skolininko kreditoriui pinigų sumą buvimas ir jo įvykdymas niekaip nesusijęs su prievolės, kurią ji turi vykdyti, dinamika.

Laiduotojas neatleidžiamas nuo prievolių vykdymo, net jei pagrindinė prievolė pasibaigė ar buvo pripažinta negaliojančia, banko garantija ir toliau galioja.

Dėmesio!

Banko garantija pasižymi skubumu ir neatšaukiama, o tai reiškia, kad garantas neturi teisės vienašališkai, t.y. be naudos gavėjo sutikimo atsisakyti prisiimtų įsipareigojimų.

Atšaukiamos garantijos yra itin retos, nes neatitinka banko garantijos pobūdžio ir sukelia naudos gavėjų nepasitikėjimą.

Naudos gavėjas gali perleisti trečiajam asmeniui savo reikalavimo teisę į laiduotoją tik tuo atveju, jei tokia galimybė yra numatyta pačioje garantijoje.

Banko garantija išsiskiria labai formalizuotais santykiais. Už banko garantijos išdavimą Vykdytojas moka garantui mokestį.

Privalumai

Nepaisant to, kad banko garantijų išdavimas vykdomas kompensuojamais pagrindais, klientams ja pasinaudoti naudinga, todėl banko garantija leidžia išvengti lėšų nukreipimo iš apyvartos. Ir tai nėra vienintelis jo naudojimo pranašumas.

Banko garantijos privalumai paskolos gavėjui:

1. banko garantija suteikia galimybę dalyvauti tiekiant prekes ir teikiant paslaugas valstybės ir savivaldybių klientams,
2. banko garantija suteikia galimybę iš sandorio šalies gauti paskolą prekėms, kuri yra užtikrinta banko garantija,
3. galima atidėti sumos pagal prekių tiekimo ar paslaugų teikimo sutartį mokėjimą laikotarpiui, kuriam suteikta garantija,
4. garantijos mokestis paprastai yra mažesnis nei paskolos palūkanos,
5. yra programos, leidžiančios suteikti banko garantiją be papildomo užstato,
6. supaprastinant banko garantijos išdavimo tvarką, didėja banko paslaugų kainos skirtumas.

Banko garantijos privalumai skolintojui:

• garantijos yra patikimesnės ir greičiau įgyvendinamos;
• banko garantija leidžia užtikrinti sutartį vykdančios įmonės įsipareigojimų užsakovui įvykdymą, jei pristatymas ar darbai neatliekami arba atliekami ne taip, kaip numatyta sutartyje;
• banko garantija paskirsto riziką tarp rangovo ir sutartį pasirašiusio užsakovo;
• tokia prievolės užtikrinimo forma skatina rangovą tiksliai ir laiku vykdyti savo įsipareigojimus, gresia užsakovo pretenzijos dėl netinkamo įsipareigojimų pagal valstybines sutartis vykdymo;
• garantija apsaugo užsakovą nuo rizikos, susijusios su avansiniais ar periodiniais mokėjimais rangovui;
• banko garantijos buvimas padeda užsakovui įvertinti rangovo finansinę padėtį ir, kaip taisyklė, parodo jo gebėjimą vykdyti savo įsipareigojimus pagal pagrindinę sutartį, nes banko sutikimas išduoti rangovui garantiją rodo stabilią tiekėjo finansinė padėtis.

Objektai ir subjektai

Santykių su banko garantija dalyviai yra:

1. Garantija.
2. direktorius.
3. Naudos gavėjas.

Laiduotoju gali veikti tik bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo bendrovė.

Tačiau pagal Federalinio įstatymo 94-FZ „Dėl prekių tiekimo, darbų atlikimo, paslaugų teikimo valstybės ir savivaldybių reikmėms užsakymų pateikimo“ pataisas, kurios įsigaliojo 2010 m. rugpjūčio 2 d. draudimo bendrovės buvo išbrauktos iš organizacijų, galinčių išduoti garantiją valstybinei sutarčiai užtikrinti, sąrašo.

Bet kurio kito juridinio asmens (komercinio ar nekomercinio), valdžios ar vietos valdžios išduota garantija negalioja, t.y. negalioja, nes visi šie subjektai neturi teisės išduoti banko garantijos.

Bet kuris asmuo, kuris yra bet kokios prievolės skolininkas, veikia kaip atstovaujamasis. Tai gali būti paskolos įsipareigojimas, pirkimo-pardavimo sutartis, nuomos sutartis ir kt.

Naudos gavėjas yra bet kuris asmuo, kuris yra pagrindinės prievolės, užtikrintos banko garantija, kreditorius.

Iniciatyva formuojant santykius dėl banko garantijos priklauso Klientui. Jo raštišku prašymu išduodama garantija. Paramos gavėjo užimama pozicija neturi teisinės reikšmės.

Nors praktiškai skolininko iniciatyvą diktuoja kreditoriaus reikalavimai. Pavyzdžiui, sudarant pirkimo-pardavimo sutartį, kurioje numatyta galimybė už prekes atsiskaityti dalimis, pardavėjas gali reikalauti, kad pirkėjo įsipareigojimai apmokėti už prekes būtų užtikrinti banko garantija.

Norą tapti laiduotoju bankas ar kita kredito įstaiga išreiškia išduodama atitinkamą raštišką pažymą.

BG tipai

Atsižvelgiant į banko garantijos paskirtį, galima išskirti keletą jos rūšių.

Pasiūlykite garantiją arba konkurso garantiją užtikrina konkursą organizuojančios šalies mokėjimo reikalavimus pasiūlymą pateikusios šalies atžvilgiu, jei ši atsisako pasiūlymo, arba po aukciono atšaukia pasiūlymą, arba atsisako pasirašyti sutartį ar suteikti papildomų garantijų. jo įgyvendinimas.

Mokėjimo garantija.Šios rūšies garantija naudojama pirkėjo mokėjimo įsipareigojimams pardavėjui užtikrinti.

Paprastai jis naudojamas, kai atsiskaitoma atstovaujamajam gavus prekes (paslaugas) arba prekių kredito atveju. Paprastai mokėjimo garantija yra besąlyginė, ty numato mokėjimą pirmuoju gavėjo prašymu.

Garantija muitinės mokėjimams.Šios rūšies banko garantija išduodama importuojančioms įmonėms, kad jos galėtų užtikrinti muitinės mokėjimus, sumokėti muitinės reikalaujamas išlaidas, baudas už prekių praradimą, sugadinimą, išleidimą be muitinės leidimo pažeidžiant nustatytus terminus. eksportas iš muitinės sandėlio.

Veikimo garantija. Prievolės įvykdymo užtikrinimas – tai banko pareiga pirkėjui jo prašymu sumokėti sutartas sumas ar netesybas tuo atveju, jei pardavėjo įsipareigojimai pagal jo sutartinius santykius nevykdomi arba atliekami netinkamai.

Pinigų gražinimo garantija. Tai reiškia banko įsipareigojimą grąžinti avanso sumą (ar nepanaudotą jos dalį), jei pardavėjas nevykdo savo įsipareigojimų tiekti prekes pagal sutartį.

Paskolos grąžinimo garantija. Tokia banko garantija naudojama kredito operacijoms užtikrinti.

Atsižvelgiant į mokėjimo sumos gavėjui sąlygas, galima atskirti garantiją pagal pareikalavimą (besąlyginę) ir sąlyginę garantiją.

Pirmuoju atveju mokėjimas atliekamas gavus pirmąjį raštišką paramos gavėjo prašymą, laikantis garantijos sąlygų.

Antruoju atveju laiduotojas taip pat privalo atlikti mokėjimą pagal garantijos sąlygas, gavęs naudos gavėjo raštišką prašymą, tačiau jau kartu su dokumentais, įrodančius ar patvirtinančius atstovaujamojo įsipareigojimų nevykdymą (netinkamą įvykdymą).

Banko garantijos yra užtikrintos arba neužtikrintos. Užtikrinta garantija apima turto įkeitimą ar kitą užtikrinimo priemonę, o neužtikrinta garantija yra paprastas rašytinis banko įsipareigojimas.

Garantijos taip pat skirstomos į tiesiogines ir priešpriešines garantijas. Pirmuoju atveju bankas garantas pats prisiima prievolę naudos gavėjui.

Dėmesio!

Priešpriešinė garantija suteikiama, jei bankas atstovaujamojo vardu reikalauja išduoti kito banko (taip pat ir užsienio) garantiją, išduodamas priešpriešinį įsipareigojimą.

Patvirtinta banko garantija gali būti visiškai arba iš dalies patvirtinta kito banko – patvirtinta banko garantija, kuri solidariai atsako gavėjui.

Išduodant banko garantiją vienu metu gali dalyvauti keli bankai, veikiantys per pagrindinį banką garantą, tokiu atveju išduodama sindikuota (konsorciumo) banko garantija.

Tokios garantijos naudojamos atliekant didelius (taip pat ir tarptautinius) sandorius, ir kuo daugiau bankų dalyvauja išduodant garantiją, tuo ši paslauga brangesnė.

Šalių santykiai išduodant garantiją

Nepaisant to, kad banko garantija yra vienašalis sandoris ir jį sudarant pakanka tik vienos šalies (laiduotojo) valios, teisiniai santykiai tarp garanto ir atstovaujamojo yra sudėtingi. Banko garantija išduodama keliais etapais.

Pagrindinis norminis aktas, reglamentuojantis šalių santykius, yra Rusijos Federacijos civilinis kodeksas. Valstybės ar savivaldybių sutartims reikalavimus banko garantijai ir jos teikimo tvarką nustato federalinis įstatymas 94-FZ „Dėl užsakymų dėl prekių tiekimo, darbų atlikimo ir paslaugų teikimo valstybės ir savivaldybių poreikiams“. .

Garantiniai žingsniai:

• Vykdytojas išsiunčia raštišką prašymą laiduotojui suteikti garantiją. Be tokio prašymo banko garantija negalioja.
• Laiduotojas priima sprendimą dėl garantijos išdavimo galimybės.
• Vykdytojas ir Laiduotojas sudaro sutartį, kuri reglamentuos jų santykius, apibrėžia teises ir pareigas.
• Vykdytojas moka garantui mokestį už banko garantijos išdavimą.
• Laiduotojas suteikia Klientui banko garantiją. Jame nustatoma suma, už kurią išduodama, suformuluotos mokėjimo sąlygos, nurodomas garantijos galiojimo laikas, sąrašas dokumentų, kuriuos Gavėjas turi pateikti kartu su reikalavimu.
• Vykdytojas perveda gavėjui banko garantiją. Išduodamoje banko garantijoje turi būti informacija, leidžianti gavėjui patikrinti:
  • kad garantiją išduoda tam teisę turintis subjektas, kuris turi būti nurodytas jo licencijoje;
  • kad dokumentą pasirašantis asmuo yra įgaliotas tai padaryti. Šiuo atžvilgiu naudos gavėjas arba turi susipažinti su garanto licencija, arba kartu su garantija pateikiama ir patvirtinta licencijos kopija.

Santykiai, atsiradus garantijoje numatytoms aplinkybėms

Atsiradus sutartyje nurodytoms sąlygoms, naudos gavėjas turi teisę reikalauti iš laiduotojo sumokėti sumą ar jos dalį.

Prašymas pateikiamas raštu, prie jo pridedami garantijoje nurodyti dokumentai.

Taip pat privaloma nurodyti, kaip atstovaujamasis pažeidė savo įsipareigojimus. Gavėjas šiuos veiksmus privalo atlikti iki banko garantijos galiojimo pabaigos.

Laiduotojas privalo per protingą terminą išnagrinėti naudos gavėjo pretenziją ir prie jos pridedamus dokumentus.

Jis taip pat įpareigotas tinkamai elgtis, kad nustatytų šio reikalavimo ir pridedamų dokumentų atitiktį banko garantijos sąlygoms.

Nagrinėjant paramos gavėjo pretenziją, lemiamas veiksnys yra formali gavėjo reikalavimų ir prie jo pridedamų dokumentų atitiktis banko garantijos sąlygoms, o ne gavėjo kaltės išaiškinimas ar susiklosčiusių santykių analizė. naudos gavėjas ir vykdytojas.

Yra tik dvi galimos pretenzijos atmetimo priežastys. Pirmuoju atveju pretenzija ir (ar) prie jos pridedami dokumentai neatitinka garantijos sąlygų, antruoju atveju pretenzija ir (ar) prie jos pridedami dokumentai pateikiami pasibaigus 2011 m. garantija.

Laiduotojas privalo nedelsdamas pranešti naudos gavėjui apie atsisakymą tenkinti jo reikalavimus, taip pat nurodyti tokio sprendimo priežastis.

Laiduotojas privalo nedelsdamas informuoti naudos gavėją ir vykdytoją apie jo gautą informaciją, kad pagrindinė prievolė yra visiškai ar iš dalies įvykdyta, arba nutraukta dėl kitų priežasčių, arba negalioja; tokiu atveju paramos gavėjui garantijoje numatytos sumos nepervedamos.

Tačiau jei po tokio pranešimo naudos gavėjas pareiškia pakartotinį reikalavimą, laiduotojas privalo jį tenkinti.

Laiduotojo prievolė paramos gavėjui apsiriboja sumos, už kurią buvo suteikta garantija, sumokėjimu.

Taip yra dėl to, kad garantas įvykdo savo įsipareigojimą sumokėjus gavėjui pinigų sumą, dėl kurios sutarta garantija. Laiduotojas neatsako už nuostolius, nemoka netesybų ir pan.

Laiduotojo atsakomybė neribojama nurodyta suma tuo atveju, kai laiduotojas nevykdo prisiimtos prievolės arba ją įvykdo nesąžiningai.

Tokiu atveju naudos gavėjas gali patirti nuostolių, pavyzdžiui, laiduotojui per protingą terminą neišnagrinėjus jo reikalavimo. Todėl paramos gavėjui atlyginami nuostoliai, viršijantys sumą, už kurią buvo išduota banko garantija.

Laiduotojas turi teisę regreso tvarka reikalauti iš atstovaujamojo grąžinti sumas, kurias jis sumokėjo naudos gavėjui pagal banko garantiją garanto ir atstovaujamojo sutartyje nustatytomis sąlygomis ir už kurias buvo išduota garantija.

Sutartyje gali būti numatyta atstovaujamojo pareiga visiškai arba iš dalies atlyginti laiduotojui jo turtinius nuostolius.

Tame pačiame susitarime gali būti nurodytos atstovaujamojo atleidimo nuo atsakomybės sąlygos, nustatyti atstovaujamojo mokėjimo atitinkamų sumų laiduotojui terminai ir pan.

Dėmesio!

Iš atstovaujamojo negali būti reikalaujama sumokėti sumas, kurias garantas sumokėjo naudos gavėjui ne pagal garantijos sąlygas arba už įsipareigojimų gavėjui pažeidimą.

Tačiau pagal 2 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 379 straipsniu, tokia sąlyga kaip visiškas arba dalinis atitinkamų garanto išlaidų kompensavimas gali būti numatyta banko garantija.

Banko garantija nutraukiama, naudos gavėjui sumokėjus sumą, už kurią buvo suteikta garantija (tinkamas prievolės įvykdymas) arba pasibaigus garantijoje nurodytam terminui.

Taip pat garantija gali būti nutraukta įskaitant priešieškinį, laiduotojo ir naudos gavėjo sutapimą viename asmenyje, negalėjimą įvykdyti prievolę ir kt.

Pagal 2 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 378 straipsniu, garantas privalo nedelsdamas pranešti vykdytojui apie banko garantijos nutraukimą.

Naudos gavėjas gali atsisakyti savo teisių pagal garantiją. Tokiu atveju naudos gavėjas gali grąžinti garantiją arba raštu pareikšti, kad garantas yra atleistas nuo įsipareigojimų.

Šaltinis: http://website/www.souz-finance.com/info/article/articl1.html

Kas yra banko garantija – paprastai tariant

Banko garantija – tai banko garantiją klientui patvirtinantis dokumentas. Jo buvimas patvirtina, kad rangovas įvykdys sutartį, priešingu atveju bankas atlygins visus nuostolius užsakovui.

Privalumai

Rangovas gali būti tikras, kad nesumokėjus už užsakovo atliktus darbus, už atliktus darbus sumokės bankas pagal banko garantiją.

Užsakovui garantija naudinga dėl mažos kainos ir galimybės atsiskaityti su rangovu nenumatytomis aplinkybėmis.

Garantija yra labai lanksti ir patogi finansavimo priemonė: susitarus su pardavėju dėl garantijos panaudojimo ir pirkėjui suteikiamas atidėtas mokėjimas, pirkėjas gali savarankiškai planuoti pirkinius ir atsiskaityti su pardavėju, jei suma pirkėjo skolos pardavėjui neviršija banko garantijos sumos.

Banko garantijos privalumas yra tas, kad ji padeda išvengti įvairių rizikų, net ir sumokėjus tam tikrą komisinį atlyginimą.

Yra įvairių privalumų ir trūkumų, susijusių su banko garantija skirtingoms sandorio šalims.

Banko garantijos privalumai paskolos gavėjo organizacijai:

1. Gavus banko garantiją, atsiranda galimybė tiekti prekes ir teikti paslaugas valstybės klientams;
2. Gavus banko garantiją, atsiranda galimybė gauti komercinę paskolą, kurią suteikia banko garantija;
3. Gavus banko garantiją, atsiranda galimybė gauti mokėjimų pagal sudarytą sutartį atidėjimą už garantiniu laikotarpiu suteiktas prekes ir suteiktas paslaugas;
4. Komisinis mokestis už suteiktą garantiją paprastai yra mažesnis nei nustatytos banko palūkanos už komercinę paskolą;
5. Nuolatiniams klientams pagal tam tikras programas gali būti suteikta banko garantija be užstato;
6. Gavus banko garantiją supaprastintu būdu, padidėja apmokėjimo už atliktas paslaugas skirtumas.

Banko garantijos privalumai kreditorių organizacijai:

• Išduodamos banko garantijos yra itin patikimos ir greitos įgyvendinamos;
• Suteikta banko garantija užtikrina, kad sudarytos sutarties vykdytojas įvykdys įsipareigojimus klientui, jei būtini prekių pristatymai ar darbai buvo atlikti netinkamai;
• Suteikta banko garantija perskirsto visas rizikas tarp užsakovo ir rangovo organizacijų;
• Išduota banko garantija yra galinga paskata tiksliai ir tinkamai įvykdyti visas sutarties sąlygas pagal sudarytą sutartį, nes klientų organizacija gali pareikšti pretenzijas dėl nesąžiningo sutarties sąlygų vykdymo;
• Suteikta garantija suteikia klientui savotišką apsaugą nuo įvairių rizikų, susijusių su avansiniais mokėjimais vykdančiajai organizacijai;
• Banko garantija leidžia įvertinti vykdančiosios organizacijos finansinę būklę, siekiant nustatyti gebėjimą vykdyti priskirtus įsipareigojimus, nes kredito įstaiga garantiją išduoda tik organizacijoms, kurių finansinė padėtis yra stabili.

Trūkumai

Turite susimokėti už garantiją. Finansų įstaigos tokių paslaugų nemokamai neteiks. Ir nors banko garantijos atidarymo ir išlaikymo išlaidos yra mažesnės nei paskolos palūkanos, pagrindinė suma vis tiek patiria papildomų išlaidų.

Bankas privalo išmokėti kompensaciją pagal vieną kreditoriaus reikalavimą, atlikęs tik formalų pateiktų dokumentų patikrinimą, ar jie atitinka garantijos sutarties sąlygas.

Banko garantija nenustoja galioti įvykdžius pagrindinę prievolę.

Dėl garantiją suteikusios finansų įstaigos licencijos panaikinimo pagrindinės prievolės kreditoriui kyla rizika.

O jei veiksmų seka šiuo atveju nėra numatyta pačioje garantijos sutartyje, garantija gali tiesiog nustoti veikti.

Banko garantijų modelių yra daug, todėl šalys gali pasirinkti labiausiai kiekvienos interesus tenkinantį variantą.

Kadangi vienos pusės pranašumai dažnai sukelia trūkumus kitai, verta ieškoti pusiausvyros taško, kuriame abi šalys galėtų bendradarbiauti, siekdamos abipusės naudos.

Išdavimo ir galiojimo datos

Garantiją bankas (išduodantis bankas) išduoda nustatytam laikotarpiui, kuris gali būti pratęstas atstovaujamojo pavedimu.

Banko garantijos išdavimo terminas skiriasi priklausomai nuo banko garantijos rūšies ir jos dydžio. Banko garantijos iki 30 milijonų rublių dažnai patenka į greitojo išleidimo schemas.

Dėmesio!

Bankai ir brokeriai tokias garantijas išduoda per 1-3 dienas. „VBC Online Service“ siūlo greitosios banko garantijos išdavimą per 1 valandą. Su banko garantijos suma nuo 30 milijonų rublių - išdavimo terminas banke yra nuo 1 iki 5 dienų.

Visos banko garantijos yra neterminuotos ir neturi galutinio galiojimo datos.

Rūšys

Yra įvairių garantijų rūšių: mokėjimo garantija, įvykdymo garantija, avansinio mokėjimo garantija, konkurso garantija ir kt.

Banko mokėjimo garantija – bankas suteikia garantiją už sutartyje ar susitarime nurodytos sumos sumokėjimą pardavėjo ar rangovo naudai.

Konkurso banko garantija (Pasiūlymo užtikrinimo garantija) – banko išduotas dokumentas apie sumos sumokėjimą konkurso dalyvio naudai. Jei rangovas atsisako vykdyti įsipareigojimus arba sutartis nepasirašoma laiku.

Banko įsipareigojimų įvykdymo garantija – kai bankas įsipareigoja, pavyzdžiui, esant atitinkamam pardavėjo kreipimuisi pirkėjo naudai, sumokėti konkrečią pinigų sumą, jei pardavėjas nevykdo savo įsipareigojimų.

Avansinio mokėjimo grąžinimas banko garantija – tokiu atveju banko pareiga yra sumokėti avansą pirkėjo naudai, jeigu atstovaujamasis neįvykdė sutartyje numatytomis sąlygomis prisiimtų įsipareigojimų.

Banko garantija muitinės ir mokesčių tarnyboms – pagal departamento įsakymą Nr. 1281, 2007-12-07, Rusijos federalinė muitinės tarnyba gali ir privalo priimti atitinkamų mokėjimų finansinę garantiją.

Tokią garantiją suteikia bankai ir draudimo bendrovės, kurios yra privalomos įtrauktos į specialų Rusijos Federacijos federalinės muitinės tarnybos registrą (tai yra patikimos).

Banko garantijos kelionių organizatoriams – kelionių įmonėms, gavus licenciją, keliami griežti reikalavimai, o banko garantijų prieinamumas operacijoms yra vienas iš jų.

Pagal mokėjimų rangovui ypatumus banko garantijos yra dviejų pagrindinių tipų: besąlyginės (pagal pareikalavimą) ir sąlyginės.

Sąlyginė banko garantija – tai banko įsipareigojimas nemokėti nustatytos sumos užsakymo vykdytojui, o tik pateikus kliento nesumokėjimą įrodančius dokumentus.

Besąlyginė banko garantija – reiškia banko garanto apmokėjimą pirmuoju gavėjo prašymu (raštu) be jokių papildomų sąlygų.

Visos garantijos yra garantuotos ir neužtikrintos.

Užtikrinta banko garantija apima tam tikro užstato, veikiančio kaip užstatą, buvimą.

Įkeitimas gali būti bet koks klientui priklausantis turtas: nekilnojamasis turtas, apyvartoje esančios prekės, įrenginiai, vertybiniai popieriai ir kt.

Neužtikrinta banko garantija reiškia, kad nėra užstato, ir išduodama remiantis rašytiniu banko įsipareigojimu.

Patikima banko garantija turi tokius principus kaip skubi ir neatšaukiama. Pagal šias charakteristikas daroma prielaida, kad bankas neturi teisės vienašališkai atsisakyti išmokėti lėšas rangovui.

Taip pat yra ir kitų rūšių banko garantijų, pavyzdžiui, sindikuotoji banko garantija. Šią banko garantiją vienu metu išduoda keli bankai, kurie veikia per vieną banką.

Sindikuota garantija paprastai išduodama dideliems vidaus ir tarptautiniams sandoriams. Jo kaina priklauso nuo finansinių institucijų, dalyvaujančių šiame sandoryje, skaičiaus.

Be to, yra ir tiesioginės garantijos bei priešpriešinės garantijos. Tiesioginė garantija reiškia, kad įsipareigojimus apmokės pats bankas.

Priešpriešinė garantija reiškia, kad ją suteikęs bankas gali reikalauti priešpriešinio mokėjimo už įsipareigojimus iš trečiosios šalies banko, kuris taip pat yra sandorio šalis.

Kaip gauti a?

Yra keli būdai gauti banko garantiją, pabandysime trumpai paaiškinti kiekvieno iš jų privalumus ir trūkumus.

• Bankas. Ilgiausias kelias – tiesiogiai susisiekti su banku, iš visų BG teikiančių bankų išsirinkti tinkamiausią, patiems atsiimti visus dokumentus (sąrašą žiūrėti čia), laukti, kol bankas atsakys.
• Brokeris. Šis būdas paprastesnis, tačiau gali tekti sumokėti brokeriui mokestį. Bet jūs neprivalote rinkti visų dokumentų patiems. Brokeris tai padarys už Jus, taip pat pateiks paraiškas įvairiems bankams, po kurių galėsite pasirinkti tinkamiausią, pasiruošusį išduoti garantiją pagal Jūsų sąlygas.
• Automatizuota internetinė paslauga VBC. Lengviausias būdas gauti banko garantiją. Asmeninis vadybininkas padės surinkti visus reikalingus dokumentus, taip pat keliais paspaudimais juos pateikti visiems bankams partneriams. Jums tereikia išsirinkti jums patogiausią ir tinkamiausią pasiūlymą.

Banko garantija, kaip priemonė užtikrinti rangovo įsipareigojimus užsakovui, šiandien laikoma vienu iš efektyviausių variantų. Kartu tai naudinga abiem sutarties šalims: užsakovas gauna saugaus sandorio garantiją, o rangovas turi galimybę už saugumą nenukreipti nuo apyvartos reikšmingų nuosavo kapitalo sumų.

Jo veikimo mechanizmas yra toks:

• Gauti garantiją. Sutarties vykdytojas kreipiasi į banką dėl reikalingo dokumento gavimo. Bankas peržiūri prašymą ir priima sprendimą dėl išdavimo. Rangovas už garantijos gavimą moka mokestį, kurio dydis yra tam tikras procentas nuo garantijos sumos. Tada dokumentas perduodamas užsakovui, o jei jis priimamas, rangovas pradeda vykdyti savo įsipareigojimus.

• Garantinis įvykis. Jei rangovas negali įvykdyti savo įsipareigojimų, užsakovas turi kreiptis į laiduotoją su rašytiniu prašymu dėl lėšų išieškojimo. Yra dviejų rūšių garantijos – neginčytinos, kai kreipęsis bankas turi iš karto sumokėti reikiamą sumą, ir sąlyginės garantijos. Sąlygos, kuriomis šiuo atveju atliekami mokėjimai už atlikėją, nurodytos dokumentuose.

• Garantinių įmokų atlikimas. Sutartyje turi būti nurodyta, kokiomis sąlygomis ir į kokią sąskaitą turi būti gautos lėšos. Taip pat nurodomas netesybų dydis už kiekvieną uždelstą dieną.

Po to banko garantija baigiasi. Tais atvejais, kai bankui nereikėjo atlikti mokėjimų, garantijos įsipareigojimai panaikinami pasibaigus sutartyje nurodytam terminui. Taip pat dokumento pripažinimo negaliojančiu priežastis yra užsakovo rašytinis atsisakymas vykdyti savo reikalavimus pagal sutartį. Taigi banko garantija tampa puikiu būdu apdrausti sandorius ir sumažinti riziką.

Finansų bendrovė „RusFin“ yra pasirengusi pasiūlyti šalies įmonėms savo pagalbą gaunant garantinius įsipareigojimus iš bankų jums palankiomis sąlygomis. Bendradarbiaujame su pirmaujančiomis bankinėmis organizacijomis, kurių pavadinimai yra įtraukti į Rusijos Federacijos finansų ministerijos patikimų garantų sąrašą. Didelis partnerių skaičius leidžia pasirinkti tinkamiausią variantą jūsų įmonei.

Banko garantija, kaip ji veikia, schema – šis straipsnis padės suprasti šias problemas. Banko garantija – pastaruoju metu itin išpopuliarėjęs draudimo ir saugaus pinigų operacijų atlikimo būdas.

Banko garantijos, kas tai? Darbo schema

Pakanka suprasti banko garantijos veikimo schemą, kad ateityje būtų lengva ir paprasta, be papildomo vargo sudaryti sandorius su banku. Sudarydamas sutartį tarp užsakovo ir rangovo, užsakovas sumoka jam dideles sumas, tačiau tokiu atveju užsakovas ar paslaugos pirkėjas rizikuoja būti apgautas ir netekti lėšų, todėl prieš sudarydamas sutartį reikalauja pateikti rangovo banko garantija. Savo ruožtu rangovas, norėdamas užbaigti sandorį, turi kreiptis į bankinę organizaciją dėl tokios paslaugos įregistravimo. Bankas pagal sutartį įsipareigoja sumokėti užsakovui paskirtą sumą, jei rangovas nevykdys sutarties sąlygų. Tuo pačiu metu klientas ar pirkėjas praktiškai nieko nepraranda, jei sandoris nepavyksta.

Tada labai lengva suprasti banko garantiją, kurios schemą sudaro trys elementai:

1. Pirmas elementas – paslaugos užsakovas iš rangovo, o tai gana brangu. Norėdamas nerizikuoti pinigais, klientas reikalauja pinigų grąžinimo garantijos sutarties įvykdymui;
2. Antras elementas – rangovas, kuris, norėdamas sudaryti sutartį, privalo kreiptis į banką ar kitą finansinę organizaciją, kad gautų tokią paslaugą;
3. Trečias elementas – bankas, kuris sutinka paskolinti reikiamą sumą už tam tikrą procentą.

Kas yra banko garantijos?

Tačiau neužtenka suprasti, kaip veikia banko garantija, reikia mokėti suprasti rūšis, kad prireikus būtų galima užsisakyti tinkamą paslaugą. Šiuo metu labiausiai paplitę yra:

• Standartinis. Šis tipas buvo aprašytas straipsnio pradžioje, tai yra užtikrina sandorio patikimumą, kad rangovas įvykdytų jam skirtas sąlygas;
• Konkursas arba konkursas. Šis tipas reikalingas užsakovui, reikalaujančiam to iš konkursą laimėjusio dalyvio, kad atsisakius atlikti konkursinį darbą jis galėtų grąžinti lėšas;
• Mokėjimas. Būtina užtikrinti apmokėjimą už bet kokias prekes ar paslaugas;
• Avansas, garantuoja avanso grąžinimą;

Šios rūšys yra labiausiai paplitusios, tačiau yra ir kitų.

Kaip išduoti

1. Pirmiausia turite nuspręsti dėl banko, kuris suteiks tokią paslaugą. Į pasirinkimą reikia žiūrėti labai atsargiai, svarbu žiūrėti į banko mokumą, lėšų išmokėjimo procentą ir pan., taip pat atkreipti dėmesį į paslaugų kainą;
2. Po to turite rankiniu būdu sudaryti paraišką paslaugai gauti, kurioje nurodote reikiamą informaciją. Pavyzdį galima peržiūrėti internete;
3. Po to reikia atvykti į banką arba atsiųsti prašymą elektronine forma, kartu su prašymu prisegti dokumentų paketą;
4. Išnagrinėjus prašymą, bankas įvertina mokumą;
5. Gavus teigiamą rezultatą, suformuojama ir pasirašoma garantijos sutartis, pagal kurią bankas įsipareigoja sumokėti sumą, kurios dydis iš anksto nurodytas sutartyje.

Suprasti banko garantijos veikimo principą nesunku, svarbu pasirinkti tinkamą organizaciją, kuri ją suteiks, geriau jos ieškant sugaišti kelias valandas, nei vėliau sulaukti nepageidaujamų staigmenų.

1. Po atitinkamų trišalių derybų su sandorio iniciatoriumi TCC, kaip naudos gavėjo/kredito davėjo atstovu ir BG, kaip paskolos gavėjo, vykdytoju/pareiškėju, pasirašoma Paskolos sutartis, kuria finansuojamas Pagrindinio/Pareiškėjo/Paskolos gavėjo investicinis projektas. Ši paskolos sutartis pateikiama ją išdavusiam bankui.

2. Kredito gavėjas/Pareiškėjas/Pagrindinis vykdytojas inicijuoja banko pareigūno išduodančiojo banko informacinio laiško (RWA) apie ketinimą išduoti Banko garantiją išdavimą savo adresu, kartu išsiųsdamas laiško kopijas iš banko emitento oficialaus el. paštu: Šis el. pašto adresas yra apsaugotas nuo šiukšlių. Jei norite peržiūrėti, turite įjungti „JavaScript“. (mūsų įmonė), taip pat trečiajai šaliai – galutiniam naudos gavėjui-kreditoriui.

Taigi gauname teisę pasirašyti atitinkamas sutartis dėl bankinės priemonės monetizavimo su mums žinomomis finansų institucijomis, kurios tam tikromis sąlygomis sutinka su mumis dirbti. Šią sutartį taip pat pateikiame išduodančiam bankui, kad jis galutinio naudos gavėjo adresu išduotų BG.

3. Vadovaudamasis mūsų raštu skolininkui/pagrindiniam gavėjui ir bankui pateiktu Investicinės paskolos sutartimi, Klientas/Pareiškėjas BG inicijuoja išduodančiojo banko siuntimą per SWIFT MT799 išankstinį patarimą į galutinio gavėjo sąskaitą finansavimo banke. Jei gaunančiam bankui kyla problemų dėl SWIFT MT799 išankstinio patarimo gavimo, Pareiškėjas / Paskolos gavėjas pasirūpina, kad SWIFT MT799 išankstinio patarimo patvirtinta kopija iš oficialios banko el. išduodančiojo banko Gavėjo bankui ir (CC kopija) Kredito davėjui.

4. Per 3 (tris) banko darbo dienas nuo SWIFT MT799 išankstinio patarimo gavimo ir patvirtinimo iš paskolos gavėjo banko, Finansavimo bankas išsiųs SWIFT MT799 apie savo pasirengimą priimti BG per SWIFT MT760 ir patvirtins, kad yra lėšų.

5. Per 3 (tris) banko darbo dienas po to, kai gavėjo bankas gavo ir patvirtina SWIFT MT799 apie pasirengimą priimti BG, Kredito gavėjo bankas išduodantis BG per SWIFT MT760 išsiųs BG į paskolos davėjo nurodytą gavėjo banką nurodytam Naudos gavėjas. Esant poreikiui, Pareiškėjas/Paskolos gavėjas organizuoja SWIFT MT760 kopijos siuntimą vienu metu el. paštu iš oficialaus banko emitento el. pašto gavėjo bankui ir (CC kopijos) Kredito davėjui ir (jei yra, jo atstovui) siuntimą. .

6. Per 7 (septynias) banko darbo dienas po SWIFT MT 760 gavimo ir sėkmingo patikrinimo pagal Sutartį su skolintoju, išduodantis bankas išsiunčia pirminę Finansinę priemonę Priimantiajam bankui kurjeriu.

7. Paskolą Kredito gavėjui grąžins visą (LTV %) arba sutartomis sumomis pagal grafiką ir kitas Sutartyje su Kredito davėju anksčiau sutartas sąlygas.