Straipsnyje išsamiai paaiškinama esmė banko licencija, aprašyti jo tipai, gavimo tvarka.Kuo ši informacija naudinga skolininkams ir taupantiems? Kaip patikrinti, ar finansų įstaigos veikla yra licencijuota, ar bankui paskelbtas bankrotas? Atsakymus į šiuos ir kitus klausimus gausite iš straipsnio.

Licencija yra oficialus vyriausybės leidimas, leidžiantis banko organizacijai:

• išduoti paskolas;
• paimti iš gyventojų lėšas, kad jos būtų dedamos į indėlį;
• atlikti užsienio valiutos keitimo operacijas ir kt.

Licencija reikalinga bet kuriam bankui legaliai finansinė veikla. Priešingu atveju jis neturi teisės atlikti piniginių operacijų. Dokumente taip pat turi būti nurodyta valiuta, kuria kredito įstaiga gali dirbti. Licenciją bankas gauna po valstybinės registracijos.

Jei organizacija vykdo bankinę veiklą be valstybės leidimo, yra numatyta ši atsakomybė:

1. Juridiniams asmenims:

• uždarymas į pilnai lėšos, gautos vykdant veiklą;
• gerai federalinis biudžetas. Jo vertė dvigubai didesnė už sumą, kurią įstaiga gavo nelegalaus darbo metu;
• likvidavimo, tačiau tam reikia kreiptis į Centrinį banką su atitinkamu ieškiniu į teismą.

2. Asmenims – baudžiamoji arba civilinė atsakomybė.

Rusijoje už licencijų išdavimą atsakingas Centrinis bankas. Informaciją apie juos jis skelbia Rusijos banko biuletenyje. Jame taip pat atsispindi visi su leidimų gavimu ir atšaukimu susiję pakeitimai. Šią informaciją taip pat galima rasti oficialiame Rusijos banko šaltinyje.

Licencijos galiojimas yra neterminuotas, neribojamas terminais. Gavusi leidimą atlikti finansines operacijas, organizacija gali gauti papildomų įgaliojimų. Kokias operacijas bankas turi teisę, o kokias ne, nurodoma licencijos dokumente. Yra keletas jų tipų.

Banko licencijų rūšys

Tie, kurie išduodami naujai sukurtoms organizacijoms:

1. Dėl finansinių operacijų rubliais. Tuo pačiu metu fizinių asmenų indėliai nepriimami.
2. Pritraukti pinigų iš visuomenės, kad jie liktų rublio indėlyje. Įstaiga tokią licenciją gali išduoti kartu su ankstesne.
3. Sandoriams rubliais ir užsienio valiuta. Pagal šią licenciją bankas negali imti lėšų už indėlį.
4. Priėmimui ir saugojimui Rusijos rubliai ir užsienio valiuta. Šį dokumentą bankas gali gauti lygiagrečiai su ankstesniu.
5. Tauriųjų metalų telkiniams ir saugojimui. Tokį leidimą kredito įstaigai leidžiama išduoti kartu su licencija vykdyti operacijas rubliais ir užsienio valiuta.

Taip pat kai kurias iš išvardytų tipų licencijas gali gauti jau veikiantis bankas, siekdamas plėsti savo veiklą. Tai yra leidimai:

• tauriųjų metalų saugojimas;
• operacijos rubliais ir užsienio valiuta (tuo pačiu metu bankas gali bendradarbiauti su bet kokiu skaičiumi užsienio bankų korespondentų);
• namų ūkio indėlių įdėjimas rubliais;
• indėlių pritraukimas rubliais ir užsienio valiuta (tam bankas jau turi turėti leidimą užsienio valiutos keitimo operacijoms).

Norint gauti visas licencijas, leidžiančias pritraukti investuotojus, būtinos šios sąlygos:

1. Įstaiga atitinka dalyvavimo indėlių draudimo sistemoje sąlygas.
2. Nuo banko valstybinės registracijos praėjo mažiausiai 2 metai. Jei šis laikotarpis yra trumpesnis, organizacija privalo:

• turėti ne mažesnį kaip 100 milijonų eurų kapitalą, bet tik rubliais;
• teikti Centriniam bankui informaciją apie asmenis, kurie tiesiogiai įtakoja svarbiausių sprendimų institucijoje priėmimą.

Be to, bankas, kuris planuoja gauti kokių nors papildomų licencijų, privalo jų laikytis Bendrieji reikalavimai:

• Nebūk skolingas bet kokio lygio biudžetams (vietiniam, federaliniam ir pan.).
• Nedelskite prieš centrinį banką.
• Būti finansiškai stabilia organizacija pagal Rusijos banko kriterijus.
• Atitikti visus Centrinio banko reikalavimus: tiek kvalifikacinius, tiek techninius (pavyzdžiui, susijusius su bankine įranga).

Šias sąlygas bankas turi atitikti mažiausiai šešis mėnesius prieš kreipdamasis dėl pratęstos licencijos.

Kitas dokumentas, kurį išduoda nusistovėję bankai, yra bendroji licencija.

Kokios yra bendrosios banko licencijos savybės

Šiame dokumente neišplečiamas piniginių operacijų, kurias bankas turi teisę atlikti, sąrašas. Tai sukuria papildomų galimybių. Įstaiga, turinti bendrąją licenciją, turi teisę:

• Kurti filialus užsienyje.
• Pirkite kitų šalių bankų įstatinio kapitalo akcijas.

Šį leidimą leidžiama gauti kredito įstaigai, kuri:

• Registruotas mažiausiai 2 metus.
• Jai priklauso licencijos, suteikiančios teisę atlikti visas operacijas su rubliais ir užsienio valiuta. Tuo pačiu bankas gali neturėti leidimo atlikti sandorių su tauriaisiais metalais.
• Atitinka Centrinio banko reikalavimus dėl kapitalo dydžio. Nuo 1 mėnesio, kurį bankas nori gauti licenciją, suma nuosavų lėšų turėtų būti bent 900 milijonų rublių.
• Atitinka sąlygas, kurias Rusijos Federacijos centrinis bankas kelia bankams gauti papildomus leidimus (išvardytas anksčiau).

Įstaiga gali veikti be bendrosios licencijos. Tačiau jo buvimas rodo, kad bankas vystosi. Daugelis didelių ir vidutinių bankų turi šį dokumentą („Promsvyazbank“, „Rosselkhozbank“, „Sberbank of Russia“, „UniCreditBank“ ir kt.).

Kaip gauti banko licenciją

Norėdami tapti licencijos turėtoju, naujai įsteigta kredito įstaiga Rusijos bankui pateikia šiuos dokumentus:

• paraiška su prašymu dėl valstybinės registracijos ir licencijos išdavimo;
• steigimo sutarties ir įstatų originalai arba notaro patvirtintos kopijos;
• susirinkimo, kuriame dalyvauja steigėjai, protokolas ir šių asmenų sąrašas;
• organizacijos verslo planas. Sudarymo tvarką ir kriterijus, pagal kuriuos jis turėtų būti vertinamas, nustato Rusijos Federacijos centrinis bankas;
• kandidatų, pretenduojančių tapti organizacijos vadovu, vyriausiuoju buhalteriu ir pavaduotojais, anketos;
• dokumentai, liudijantys, kad sumokėtas mokestis už valstybinę registraciją ir licenciją;
• dokumentų, patvirtinančių kredito įstaigos steigėjų valstybinę registraciją, kopijos;
• auditorių išvados, patvirtinančios steigiamųjų juridinių asmenų finansinių ataskaitų patikimumą;
• organizaciją sukūrusių asmenų įneštų lėšų šaltinių dokumentinis patvirtinimas,
• notaro patvirtintos būsimo banko pastato steigėjų nuosavybės teisę (ar nuomą) patvirtinančių dokumentų kopijos;
• išvados, ar įstaiga atitinka grynųjų pinigų operacijų vykdymo sąlygas, dokumentus;
• dokumento iš antimonopolinės tarnybos apie sutikimą steigti kredito įstaigą kopija (jei tai numatyta federaliniame įstatyme).

Jeigu kredito įstaiga yra įsteigta kaip UAB (akcinė bendrovė), ji turėtų pateikti Centriniam bankui dokumentus, kurių prireiks debiutinei akcijų emisijai užbaigti.

Siekdami išplėsti savo įgaliojimus ir tapti papildomų licencijų (įskaitant bendrąją) turėtojais, bankai Rusijos Federacijos centriniam bankui pateikia šiuos dokumentus:

• atitinkamas prašymas;
• verslo planas ar jo papildymai;
• licencijos mokesčio sumokėjimą patvirtinantis kvitas arba „mokėjimas“;
• paskelbtą metų ataskaitą, patvirtintą auditorių, ir jų nuomonę už pastaruosius 12 mėnesių.

Bankas, prašantis bendrosios licencijos, turi būti pasirengęs išsamiai peržiūrai. Pagal grafiką jis vyksta kas dvejus metus. Jei nuo paskutinio audito iki paraiškos pateikimo praėjo mažiau nei 3 mėnesiai, pakartotinis auditas nevykdomas.

Taip pat pati organizacija turi teisę kreiptis į Rusijos banką (į teritorinį skyrių) su prašymu atlikti išsamų auditą.

Licencijos bankui išdavimo tvarka

Jei licencija yra pirminė, procedūra susideda iš šių etapų:

1. Organizacijos steigėjai Centriniam bankui pateikia reikalingus dokumentus. Mainais jie gauna raštišką dokumentų priėmimo patvirtinimą.

Už tai, kad Rusijos bankas svarstys licencijos išdavimo klausimą, finansų įstaiga sumoka mokestį. Jo vertė negali būti didesnė nei 1%. įstatinis kapitalas organizacijose. Lėšos papildo federalinį biudžetą.

2. Centrinis bankas ne ilgiau kaip 6 mėnesius išduoda bankui licenciją arba atsisako ją išduoti.

3. Jei sprendimas yra teigiamas, kredito įstaiga pirmiausia įrašoma į Vieningą valstybinį juridinių asmenų registrą. Tai padaro atitinkama registravimo institucija per 5 dienas nuo dokumentų gavimo iš Rusijos banko.

4. Rusijos Federacijos centrinis bankas per 3 dienas po registracijos praneša steigėjams, kad jų organizacija įtraukta į registrą. Centrinis bankas juos taip pat informuoja apie reikalavimą per mėnesį sumokėti 100% įstatinio kapitalo (visų steigėjų įnašų sumos). Bankas gauna registraciją patvirtinantį dokumentą.

5. Organizacija įmoka įstatinio kapitalo dydį ir pateikia atitinkamus dokumentus Centriniam bankui. Po to per 3 dienas ji gauna licenciją.

Papildomos licencijos išdavimo veiksmai:

1. Bankas dokumentus (pagal sąrašą) pateikia Rusijos Federacijos centrinio banko teritoriniam skyriui.
2. Ten per 2 mėnesius parengia raštišką nuomonę, ar tenkinti kredito įstaigos prašymą. Jame pateikiama informacija apie auditą, verslo plano vertinimą ir kt.
3. Vietinis Rusijos banko skyrius organizacijos dokumentus ir išvadą perduoda centrinio banko pagrindinei buveinei. Jis sprendžia papildomų licencijų likimą.
4. Rusijos Federacijos centrinis bankas per 5 dienas perduoda informaciją apie banko licencijas atitinkamai registracijos institucijai.
5. Teritorinis skyrius registre daro įrašą apie bankui licencijos išdavimą. Kredito įstaiga gauna savo įgaliojimo dokumento kopiją.

Kaip patikrinti, ar bankas turi licenciją

Norėdami padėti piliečiams - Rusijos Federacijos centrinio banko svetainė. Skiltyje „Kredito organizacijų žinynas“ bet kuris vartotojas ras šią informaciją apie įstaigą (tam būtina įvesti banko licencijos numerį arba jo pavadinimą):

• registracijos data;
• adresas ir telefonas;
• įstatinio kapitalo dydis;
• licencijų sąrašas;
• pažyma apie dalyvavimą indėlių draudimo sistemoje;
• informacija apie filialus;
• finansinės atskaitomybės ir kt.

Licencijos numerį galite gauti organizacijos svetainėje arba galite rasti filiale. Įgaliojimo dokumento kopija įstaigoje bus išduodama kliento pageidavimu.

Šią informaciją taip pat galima laisvai rasti Centrinio banko svetainėje. Eikite į skyrių „Informacija apie kredito įstaigas“, tada – „Kredito įstaigų likvidavimas“. Licencijuotų bankų skaičius 2015 m. – 51 (2015-08-19).

Pagrindinės bankinių operacijų priežastys:

• nepatenkinama finansinė veikla;
• neatitikimas norminiai dokumentai ir federaliniai įstatymai;
• mažas kapitalo pakankamumas (mažiau nei 2 proc.) ir kt.

Rusijos Federacijos centrinis bankas taip pat turi teisę atšaukti licenciją iš organizacijos, kuri laiku nepateikia ataskaitinių dokumentų arba pateikia netikslią informaciją.

1. Iš Rusijos Federacijos centrinio banko šaltinio - Rusijos banko biuletenis. Informacija skelbiama praėjus maždaug savaitei po licencijos panaikinimo.
2. Iš žiniasklaidos. Dažniausiai naujienų portalai ir laikraščiai šią informaciją sužino tą pačią dieną, kai ją paskelbia Rusijos banko biuletenis.
3. Apsilankę Centrinio banko interneto svetainėje skiltyje „Kredito įstaigų žinynas“.

4. Pačio banko oficialiame interneto šaltinyje.

Kredito įstaiga, planuojanti sudaryti teisinius sandorius, neprieštaraujančius pagrindiniam Rusijos Federacijos įstatymui, privalo tam gauti specialią Rusijos banko licenciją. Klausimai, susiję su registracija kredito įstaigos ir licencijavimas bankininkystė reglamentuoja nacionalinė teisė.

O šis straipsnis skirtas padėti suprasti tokius klausimus kaip banko licencijų rūšys, tokio verslo leidimo gavimas, taip pat galimybė taikyti sankcijas pažeidus nustatytą režimą.

Bankinės veiklos licencijavimo poreikis

Kadangi bankų veikla ir jų darbas turi įtakos šalies ekonomikai ir neriboto skaičiaus asmenų turtiniams interesams, valstybė bankams kelia griežtus reikalavimus. Taigi ji pati perima visuomenės (indėlininkų, klientų ir valstybės) saugumą.

Leidimas bankininkystės praktika gali gauti tik juridinis asmuo, o būtent: fizinių asmenų įsteigta kredito organizacija.

Leidimai yra dviejų tipų, tačiau jiems būdingas draudimas naudoti piniginius išteklius indėliams asmenys.

1. Leidimas prekiauti vietine valiuta.
2. Sandorio sprendimas bet kokia valiuta.

Bankinės veiklos licencijų rūšys

Kiekvienoje licencijoje, kuri išduodama teisei vykdyti bankinę veiklą, detaliai aprašomos leidžiamos operacijų rūšys.

Slinkite reikalingi dokumentai o bankinės veiklos registravimo ir licencijavimo tvarka aprašyta toliau.

Toliau pateiktame vaizdo įraše sužinosite daugiau apie banko licencijavimą:

Reikalingų dokumentų sąrašas

centrinis bankas prašymui teisėtam leidimui nagrinėti reikalingas parengtas dokumentų paketas. Pareiškėjas, juridinis asmuo, užpildo prašymą pagal patvirtintą pavyzdį. Ir prie jo pridedamas aiškus dokumentų rinkinys:

1. organizacijos steigimo dokumentų originalai;
2. pilnas ;
3. kiekvienas steigėjas turi pridėti patvirtintą savo patvirtinimo kopiją;
4. pasirašyti ir patvirtinti antspaudu (fiziniai asmenys);
5. detalūs žmonių, pretenduojančių į pagrindines pareigas, profiliai: vadovas, Vyriausiasis buhalteris, pakaitai;
6. paruoštas verslo planas;
7. valstybės rinkliavos (ne daugiau kaip 1 % deklaruoto įstatinio kapitalo) į valstybės biudžetą sumokėjimo kvitas;
8. steigėjų įneštų lėšų teisėtų šaltinių audito patvirtinimas;
9. dokumentinis pagrindas išvadai, kad grynųjų pinigų operacijos yra įvykdyti pagal visus reikalavimus;
10. antimonopolinio komiteto leidimo formuoti kredito struktūrą kopiją;
11. reikalaujama, kad registre būtų įrašyta pirmoji akcijų emisija (tai reiškia papildomus dokumentus) ir vėlesnė ataskaita apie šios emisijos rezultatus;
12. turi būti sumokėta 100 proc., tai patvirtinantys dokumentai yra pridedami.

Paraiškos pateikimas pradeda kitus procedūros etapus.

Apie banko licencijos galiojimo laiką ir leidimo jai gavimo tvarką skaitykite žemiau.

Leidimo procedūra

Taigi, gauti banko licenciją?

Nemažai norminių aktų nustato licencijavimo režimą, įpareigojantį kredito įstaigas gauti atitinkamą leidimą. Specialiame leidime pateikiamas aiškus teisėtos banko veiklos sąrašas.

Licencijos (amžinojo leidimo) bankinei veiklai Rusijoje gavimo procedūra yra labai sudėtinga ir ilga. Yra praktika pirkti ir parduoti paruoštas kredito organizacijas arba.

• Jei Rusijos Federacijos centrinis bankas priima minėtus dokumentus, jis tai raštu patvirtina steigėjams.

• Nuo patvirtinimo momento prasideda jų svarstymo, tyrimo, tikrinimo procesas, dėl kurio padaroma galutinė išvada. Įstatymas tam numato šešių mėnesių laikotarpį, kurio Centrinis bankas neturi teisės viršyti.

• Kitas etapas: Rusijos bankas siunčia kredito struktūros paketą įregistruoti vieningame registre. Už tai atsakinga kompetentinga institucija. Įstatymui įrašyti į sąrašą skiriamos penkios dienos, o po to pranešama Rusijos bankui.

• Po to Rusijos Federacijos bankas turi tris dienas informuoti ir dokumentuoti šią informaciją steigėjams

• Steigėjai per mėnesį privalo sumokėti šimtą procentų deklaruoto įstatinio kapitalo (kitu atveju šis juridinis asmuo likviduojamas teismo tvarka).

Licencija leidžia teisėtai atlikti leidime nurodytus sandorius ir operacijas.

Sprendimas dėl valstybinė registracija bet kurią finansinę organizaciją priima Rusijos centrinis bankas. Kai tik informacija apie banką patenka į vieningą registrą, jis privalo informuoti apie visus vykstančius pokyčius. Licencija sportuoti bankines operacijas išleido Rusijos Federacijos centrinis bankas.

Apibrėžimas

Pirmiausia išsiaiškinkime, kas įtraukta į „licencijos“ sąvoką. Licencija yra specialus leidimas, kurį išduoda įgaliotos institucijos oficialus dokumentas su tam tikru turiniu, forma ir galiojimo terminu.

Jei minėtą apibrėžimą laikysime pagrindiniu ir papildysime jį ištraukomis iš Bankų įstatymo 2 skyriaus, gautume licencijos vykdyti apibrėžimą.

Banko licencija yra specialus Rusijos Federacijos banko leidimas vykdyti bankinę veiklą, kaip oficialus dokumentas, suteikiantis teisę finansinei organizacijai neribotai atlikti joje nurodytas banko operacijas.

Licencijų rūšys

Naujai sukurtoms bankų organizacijoms galimos tokios licencijos:

• licencija atlikti banko operacijas lėšomis rubliais (be teisės pritraukti lėšų iš asmenų indėliuose);
• operacijoms atlikti su lėšomis rublio ekvivalentu ir užsienio valiuta(be galimybės pritraukti lėšų iš asmenų indėliuose);
• pritraukti grynųjų pinigų indėliai ir tauriųjų metalų išdėstymas ( suteikta licencija veikia atskirai nuo licencijos sandoriams su pinigais atlikti);
• pritraukti fizinių asmenų lėšų į indėlius (in nacionaline valiuta);
• pritraukti fizinių asmenų lėšas į indėlius nacionalinėmis ir užsienio valiutomis;
• už sandorius lėšomis rublio ekvivalentu arba lėšomis užsienio ir nacionalinėmis valiutomis, skirtomis atsiskaityti nebankinėms finansų institucijoms;
• operacijoms atlikti lėšomis rubliais ekvivalentais arba lėšomis nacionaline ir užsienio valiuta atsiskaitymo nebankinėms finansų įstaigoms, atliekančioms indėlių ir kredito operacijas.

Banko licencija išduodama:

• dalyvavimas tauriųjų metalų telkiniuose ir talpyklose;
• dalyvavimas asmenų indėliuose nacionaline valiuta;
• dalyvavimas fizinių asmenų lėšų indėliuose nacionalinėmis ir užsienio valiutomis.

Atskira licencijos rūšis laikoma bendra.

Bendroji licencija

Tokia banko licencija išduodama toms finansų įstaigoms, kurios yra gavusios leidimą atlikti visas operacijas ir atitinka savo lėšų dydžiui keliamus reikalavimus.

Tuo pačiu metu, norint gauti bendrą licenciją, tauriųjų metalų dislokavimo licencija nebūtina. Organizacija, turinti tokią licenciją ir 180 milijonų rublių ar daugiau lėšų, Rusijos Federacijos centrinio banko leidimu gali steigti filialus ir atstovybes užsienio šalyse. Be to, tokie bankai pagal Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus gali steigti dukterines įmones.

Bendroji licencija bankinėms operacijoms išduodama neribotam metų laikotarpiui.

Išdavimo sąlygos

Dokumentas gali būti išduotas tik po valstybinės registracijos ir įstatymų nustatyta tvarka reglamentas priimtas centrinio banko. Licencijoje atlikti banko operacijas yra nurodyta, su kokia valiuta bankas dirbs, ar grynųjų pinigų indėliuose, taip pat galimybė dėti tauriuosius metalus.

Kad būtų svarstomas licencijos išdavimo klausimas, imamas 1% komisinis mokestis nuo leistinos sumos, kurie patenka į federalinio biudžeto iždą.

Išduodama licencija turi būti įtraukta į išduodamų licencijų sąrašą. Rusijos Federacijos bankas ne rečiau kaip kartą per metus privalo paskelbti tokį sąrašą Rusijos Federacijos centrinio banko biuletenyje. Tokiu atveju visi atsiradę pakeitimai ir papildymai registre turi būti padaryti ne vėliau kaip per vieną mėnesį nuo jų priėmimo dienos.

Licencijoje turi būti informacija apie banko operacijas, kurias turi teisę atlikti atitinkama finansų įstaiga, taip pat informacija apie valiutą, kuria bankas turi teisę dirbti. Banko licencija išduodama neribotam skaičiui metų. Kitaip tariant, jis yra neapibrėžtas.

Darbas be licencijos

Remiantis tuo, kad licencijos įgyvendinimui banko garantijos išleido Rusijos centrinis bankas, tada verslas be jo šį dokumentą užtrauks baudas ir nuobaudas viso pelno, kurį organizacija gavo per savo veiklą, dydžiu. Be to, juridinis asmuo, veikiantis be licencijos, privalės sumokėti į federalinį biudžetą baudą, kurios suma yra du kartus didesnė už gautą darbo metu.

Prokuroro arba Centrinio banko prašymu išieškojimas ir baudos vykdomos per teismą.

Centrinis bankas turi teisę surašyti ieškinį dėl juridinio asmens, veikiančio be licencijos ir vykdančio finansines operacijas. Tokios organizacijos užtraukia administracinę, civilinę, teisinę, taip pat baudžiamąją atsakomybę. Kartu sutrumpinamas terminas, kuriam išduodama licencija vykdyti banko operacijas, iki licencijos panaikinimo momento.

Licencijos gavimas

Norėdama gauti licenciją, finansų įstaiga turi surinkti ir pateikti šiuos dokumentus:

1. Paraiška valstybinei registracijai. Šioje paraiškoje turi būti visa informacija apie finansų įstaigą, taip pat vykdomoji institucija, per kurią galite bendrauti su banku.
2. Šis dokumentas pateikiamas, kai to reikalauja federalinis įstatymas. Turite pateikti originalą arba patvirtintą kopiją.
3. Asociacijos straipsniai. Pateikiamas originalas arba patvirtinta kopija.
4. Verslo planas. Darbo koncepcija rengiama ir tvirtinama steigėjų susirinkime. Dokumente pateikiama informacija apie kandidatus į vadovo ir vyriausiojo buhalterio pareigas, taip pat apie įstatų patvirtinimą. Verslo plano sudarymas yra orientuotas į Rusijos Federacijos centrinio banko standartus.
5. Patvirtinantis dokumentas, patvirtinantis valstybės rinkliavos, taip pat licencijos mokesčio sumokėjimą.
6. Steigėjų valstybinės registracijos dokumentai. Tai apima: auditoriaus išvadą dėl pateiktų finansinių ataskaitų teisingumo, patvirtinimą mokesčių inspekcija dėl įsipareigojimų federaliniam ir vietinio biudžeto 3 metams.
7. Įstatyminių lėšų kilmę patvirtinantys dokumentai.
8. Kandidatų į vadovo, vyriausiojo buhalterio, pavaduotojų ir panašias pareigas organizacijos filialuose anketos. Šiuose anketose turi būti pateikta visa reikalinga informacija: visa informacija, išsilavinimo statusas (juridinis ar ekonominis), vadovavimo patirtis panašioje srityje, teistumas. Anketos turi būti parašytos ranka.

Rusijos Federacijos bankas, gavęs visus dokumentus, išduoda raštišką kvitą.

Sprendimą priima Rusijos Federacijos bankas

Sprendimas dėl valstybinės registracijos ir licencijos išdavimo priimamas per šešis mėnesius nuo visų reikalingų dokumentų pateikimo dienos.

Bankas, priėmęs sprendimą dėl valstybinės finansinės organizacijos registracijos, siunčia visą informaciją apie tai įgaliotai institucijai, kuri informaciją suves į vieną juridinių asmenų sąrašą.

Remdamasi sprendimu ir pateiktais dokumentais, organizacija per penkias dienas įtraukiama į vieningą valstybinį registrą juridiniai asmenys. Kitą dieną šią informaciją turi pateikti Rusijos Federacijos centrinis bankas. Ir jis savo ruožtu praneša per 3 dienas Ši informacija organizacijos įkūrėjai.

Be to, steigėjai įpareigoti per mėnesį sumokėti 100% deklaruoto įstatinio kapitalo. Po to finansų įstaiga gauna dokumentą, patvirtinantį valstybinės registracijos faktą. Iš karto po organizacijos valstybinės registracijos išduodama banko operacijų licencija. Kokiam laikotarpiui jis išduodamas? Rusijos Federacijos centrinis bankas neriboja licencijos sąlygų.

Rusijos Federacijos banko įsipareigojimai atšaukus

Rusijos Federacijos bankas panaikina licenciją, jei:

• įstatinio kapitalo vertė sumažinama iki 2 %;
• finansinės organizacijos nuosavų lėšų suma yra mažesnė už minimalią įstatinio kapitalo ribą, Rusijos Federacijos banko patvirtintą organizacijos valstybinės registracijos dieną;
• finansų organizacija nepaiso centrinio banko reikalavimo grąžinti kapitalo ir nuosavų lėšų dydį į normalią;
• finansų organizacija negali patenkinti kreditorių reikalavimų ir vykdyti savo įsipareigojimų atlikti privalomus mokėjimus.

Pasitraukimo pagrindai

Banko licencija gali būti panaikinta, jei:

1. Buvo pagrindas manyti, kad pateikta informacija, kurios pagrindu buvo išduotas dokumentas, negalioja.
2. Veiklos pradžia atidėta ne vieną dieną.
3. Nustatyti netikslių duomenų faktai.
4. Mėnesinės ataskaitos vėluoja daugiau nei 15 dienų.
5. Finansų įstaiga vykdo veiklą, kuriai netaikoma licencija.
6. Per metus finansų įstaiga pažeidžia federalinio įstatymo ir Centrinio banko nuostatų nustatytas taisykles.
7. Pastebėtas pakartotinis kaltųjų nevykdymas teismo nustatytų reikalavimų dėl lėšų išieškojimo.
8. Yra laikinosios administracijos peticija, sukurta remiantis federaliniu įstatymu „Dėl finansinių organizacijų nemokumo“.
9. Centrinis bankas ne kartą nepateikė atnaujintos informacijos, būtinos įtraukimui į valstybės registrą.

Kiti pagrindai, dėl kurių licencija buvo panaikinta, laikomi negaliojančiais. Rusijos Federacijos banko sprendimas pasitraukti įsigalioja po akto priėmimo ir gali būti skundžiamas per mėnesį nuo jo paskelbimo Biuletenyje dienos.

Kas atsitiks bankui po atšaukimo

Licenciją bankinėms operacijoms išduoda Rusijos Federacijos centrinis bankas, jis taip pat panaikina. Po atšaukimo finansų įstaiga turi būti likviduota. Taip pat finansų įstaigoje po atšaukimo:

• įsipareigojimų įvykdymo terminas;
• nutraukiamas prievolių netesybų kaupimas;
• sustabdomas turto apžiūrų dokumentų darbas (išskyrus vykdomieji dokumentai išduotas darbo užmokesčio nepriemokos išieškojimo, darbo užmokesčio, alimentų ir kitų išmokų mokėjimo pagrindu), išduotas teismo posėdžių pagrindu ir galioja iki licencijos panaikinimo;
• finansinės organizacijos veikla sandorių sudarymo ar įsipareigojimų vykdymo forma (išskyrus sandorius dėl komunalinių ir išlaikymo išmokų, taip pat išmokų mokėjimo) draudžiama, kol nepaskirta likvidacinė komisija ar bankroto administratorius.

Licencijos grąžinimas

Finansų įstaiga, kurios licenciją panaikino Rusijos Federacijos centrinis bankas, gali susigrąžinti organizacijos, vykdančios banko operacijas, statusą. Tam licencijos panaikinimas skundžiamas teisme. O jeigu teismo posėdis pasiduoda teigiamas sprendimas, tada Rusijos Federacijos centrinis bankas grąžins licenciją organizacijai. Ir verta paminėti, kad teismų praktika tokie klausimai sprendžiami gana dažnai ir bankų naudai.

Be to, Centrinis bankas gali grąžinti licenciją savo iniciatyva. Tai atsitinka po finansų įstaiga ištaisys visus pažeidimus, kurie buvo nustatyti patikrinimų metu.

Licencijos terminas

Licencija atlikti banko operacijas išduodama neribotam laikui. Finansų įstaiga gali vykdyti visų rūšių licencijoje nurodytą veiklą tol, kol ją panaikins Rusijos Federacijos centrinis bankas arba ji pati nustos veikti.

Licencijos formoje galima rasti tik vieną datą – jos finansų įstaigos išdavimo datą. Kiekvienais metais Centrinis bankas atlieka patikrinimus, kuriais siekiama vykdyti licencijoje numatytą veiklą.

Rusijos Federacijos centrinio banko brokerių licencijavimo procesas jau įsibėgėjo. Bent pusė Forex prekiautojų, veikiančių Rusijos Federacijoje, turėjo turėti laiko gauti licencijas. Tiesą sakant, viskas vyksta visiškai priešingai. Rusijos Federacijos centrinio banko licencija nuo 01.02.2017 metų pavyko gauti tik 6 brokerius. Kalbant apie teikimo kokybę Finansinės paslaugos, tampa aišku, kad Rusijos Federacijos centrinio banko licencija visiškai negarantuoja paslaugų saugumo ir patrauklumo užsienio valiutų rinkoje paprastam žmogui.

Nors yra vienas teigiamas pokytis – Rusijos Federacijos centrinis bankas pagaliau įregistravo SRO, kuris vykdo Rusijos reguliavimą ir kontrolę.

Pagal naujojo įstatymo normas, nuo 2016 m. sausio 1 d., norėdamas dirbti Rusijos Federacijos Forex rinkos mažmeninės prekybos segmente, Forex prekiautojas privalo:

• gauti licenciją iš reguliavimo institucijos - Rusijos Federacijos centrinio banko
• tapti SRO nariu
• tapti SRO sukurto kompensacijų fondo nariu.

Iki šiol tik 6 pavyko gauti Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją, būtent:

1. Finam Forex LLC, licencijos Nr. 04513961020000 2015 m. gruodžio 14 d.
2. Teletrade Group LLC, licencijos Nr. 04513980020000 2016 m. gegužės 12 d.
3. Trustforex LLC, licencijos Nr. 04513981020000 2016 m. gegužės 12 d.
4. VTB-24 Forex LLC licencija Nr. 04513993020000 2016-09-01
5. LLC "", licencija išduota 2016-10-07
6. OOO„ “ („Alpari“ prekės ženklas) 2016-11-28 licencija

Pirmasis gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją tarpininkavimo įmonė Finam. Aplenkusi konkurentus, pirmas dalykas, kurį padarė šios įmonės vadovybė, buvo pateikti dokumentus reguliuotojui dėl savireguliacijos organizacijos sukūrimo. Kam taip skubėti? Viskas paprasta! Tapti steigėjais ir kol kas vieninteliu SRO nariu reiškia pradėti pačiam rašyti taisykles.

Geros naujienos yra tai, kad 2016 m. spalio 12 d. Rusijos Federacijos centrinis bankas akreditavo SRO (""), kuriam atsiradus prasidėjo kūrimo procesas. reguliavimo sistema, pagal kurią Rusijos prekiautojai ateityje dirbs su Forex.

Paraiškos, kurias svarsto Rusijos Federacijos centrinis bankas

Rusijos Federacijos centrinis bankas svarsto dokumentų paketus licencijai gauti iš daugelio tarpininkavimo įmonių:

1. Rodeler Ru (prekinis ženklas 24FX).
2. Fix Trade („InstaForex“ prekės ženklas)

Atsisakyta išduoti licencijas (priežastys nežinomos) su teise pateikti paraišką iš naujo tokioms įmonėms kaip:

1. Pelno brokeris.
2. Dilfin Forex.

Atsisakymo išduoti licencijas priežastys nėra skelbiamos. Visi brokeriai, kurie buvo atmesti, artimiausiu metu planuoja pakartotinai kreiptis.

Remiantis Rusijos Federacijos teisės aktais, bet kuri įmonė, kuri veikia Rusijoje ir suteikia privatiems klientams prieigą prie valiutų rinkos, dabar turi gauti centrinio banko licenciją ir tapti SRO nare (tapyti nariu neįmanoma). SRO be centrinio banko licencijos). Kol kas licenciją gauti ryžosi vos kelios įmonės.

Viena vertus, Rusijos Federacijos centrinio banko licencija yra gana rimtas dokumentas, kaip ir bet kuris kitas vyriausybės popierius, kuris suteikia leidimą vykdyti specialios rūšies veiklą. Kaip minėjome aukščiau, Rusijos prekybininkai pagaliau gavo teisėtą savireguliacijos organizaciją, kuri pradėjo detaliai reguliuoti mažmeninių Forex paslaugų teikimą Rusijos Federacijoje ir netrukus taps pirmąja gynėja nuo brokerių, dažnai dirbančių ties pražangos riba. .

Taip pat netrukus bus sukurtas SRO kompensacijų fondas, kuris kritinėse situacijose (brokerio bankrotas) galės kompensuoti klientų prarastas lėšas. Tuo tarpu Forex įmonės dirbs pagal aiškesnę teisinę bazę, reglamentuojančią minimalaus įstatinio kapitalo dydį, apmokytus darbuotojus, centrinę būstinę ir kitus stabilumą garantuojančius parametrus.

Rusijos Federacijos centrinio banko licencijos trūkumai

Kita vertus, prekiautojai gauna 1:50 finansinį svertą, ribotą sąrašą, kurį galima prekiauti valiutų porų(tik 26), prekybos išmokėjimo riba, skirta apsisaugoti nuo neigiamo balanso ir atsisveikinti su premijų pasiūlymai. Be to, pagal naują tvarką tampa Rusijos brokeriai mokesčių agentai, o tai reiškia, kad prekybininkai uždirbtu pelnu turės pasidalinti su valstybe.

O jei išanalizuosite, tai Forex įmonės, gaudamos licenciją iš Rusijos Federacijos centrinio banko ir tapdamos SRO narėmis, praranda mėgstamas rinkodaros priemones, kuriomis naudojasi ne tik jos, bet ir patys prekybininkai, būtent :

• Svertas – daugiau nei 200 proc.
• Minimalus depozitas
• Įspūdingas prekiaujamo turto pasirinkimas
• Premijos - daugiau nei 50% ir net 100%

Jų nebuvimas daro Forex rinką beveik visiškai neprieinamą pradedantiesiems prekiautojams. NUO minimalus indėlis 100-200 USD, kuris buvo laikomas standartu pradedant prekybą ir svertas 1:50 startas bus labai labai sunkus. Ir tas geras ketinimas – apsaugoti prekybininkus nuo lėšų praradimo – ištiks tuos pačius prekybininkus.

Kai kurie garsios kompanijos veikianti mažmeninėje Forex rinkoje Rusijoje, buvo nuspręsta negauti Rusijos Federacijos centrinio banko licencijos ir netapti SRO nariu. Pavyzdžiui, 2015 metų pabaigoje tokia struktūra kaip „Nefteprombank“ paskelbė nutraukianti savo privačių „maržos“ klientų aptarnavimą. Pagal „Interfax-CEA“ reitingą „Nefteprombank“ Forex dukterinė įmonė Rusijos Forex brokerių reitinge užėmė 11 vietą.

Rusiškų šaknų turinti brokeris „Alfa-Forex“ ir toliau aptarnavo Rusijos mažmeninės prekybos segmentą, atidarydamas sąskaitas savo klientams per Kipro įmonę „AlfaCapitalHoldings“. Viena vertus, niekas nedraudžia Rusijos piliečiams prekiauti su užsienio brokeriais. Kita vertus, dabar AlfaForex negalės oficialiai reklamuoti savo paslaugų Rusijos Federacijoje ir atidaryti Rusijos Federacija jos biurai ir platintojų tinklas.

Iki licencijos gavimo VTB24 Forex dukterinė įmonė dirbo pagal kitą schemą. Pagal jos sugalvotą mechanizmą ji tęsė savo veiklą mažmeninės prekybos Forex segmente Rusijoje, teikdama savo privatiems klientams paslaugas konversijos operacijos. Tačiau šis žingsnis buvo laikinas, nes rugsėjį šis brokeris vis dėlto gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją.

Kaip, pavyzdžiui, „Alpari“ toliau teikia paslaugas? Pirmasis brokeris Rusijoje (pagal Interfax-CEA reitingą), gavęs Rusijos reguliuotojo atsisakymą, tęsia savo veiklą Sankt Vincente ir Grenadinuose registruoto brokerio „Alpari“ vardu.

Bendrovė vėl ketina teikti paraišką Rusijos Federacijos centriniam bankui, o tai, bendrovės atstovų teigimu, įvyks šių metų trečiąjį ketvirtį.

Vakarų patirtis

Tikrai - Rusijos Federacijos centrinio banko licencija Forex srityje, tai gerai! Bet ne pagal dabartinius licencijavimo reikalavimus. Ir nors laikas ir praktika viską sustatys į savo vietas, nutekės daug vandens ir klientų iš Rusijos brokerių.

Šiek tiek supratimas apie rinkodarą ir Forex kompanijų darbo specifiką bei šiuolaikinių treiderių motyvaciją (ko būtent jie tikisi iš užsienio valiutų rinka ir kaip jie tai gauna), supranti, kad didžioji dauguma pradedančiųjų ir patirties kaupiančių prekybininkų eis į kitas rinkas, kur brokeriai siūlo 1:500 svertą ir daugybę kitų „produktų“, kurie gebančiose rankose atneša daug kartų didesnį pelną. nei įmonių, gavusių arba gausiančių Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją, pasiūlymai.

Ir niekas nesako, kad „kitos rinkos“ būtinai yra ofšorinės Panamos ar Britų Mergelių salų jurisdikcija. Visai ne! Pavyzdžiui, JK (FCA) ir Australijos (ASIC), JAV (NFA) reguliuotojai leidžia Forex brokeriams suteikti klientams 1:500 finansinį svertą ir kitus reikšmingus privalumus. Atsižvelgiant į tai, kad FCA, NFA ir ASIC yra keletas reguliuotojų, kurie iš tikrųjų reguliuoja mažmeninę Forex prekybą.

Kodėl Rusijos prekybininkai yra blogesni už vakarietiškus ir nuo ko jie stengiasi juos apsaugoti Rusijoje, nežinoma. O dabartinė situacija su forex industrija Rusijos Federacijoje labiau primena procesą, kai norėdami sukurti kažką naujo (nebūtinai) gero, pirmiausia sulaužo senąjį, kurį tereikėjo šiek tiek modifikuoti ir sustiprinti.

išvadas

Atsižvelgiant į tai, kaip Rusijos Federacijos centrinis bankas iškėlė Rusijos Forex brokerius prieš pasirinkimą - gauti licenciją ir tapti neįdomiems mažmeninės prekybos sektoriui, ar dirbti su juoda vėliava ir neturėti oficialaus įėjimo į Rusijos reklamos rinką. , greičiausiai būsima Rusijos Forex prekiautojų darbo schema bus šalia. Kiekviena įmonė turės „dvigubą veidą“. Tai yra, brokeris įtrauks Rusijos įmonė, kuri gavo Rusijos Federacijos centrinio banko licenciją ir galės reklamuoti savo prekės ženklą Rusijoje bei ofšorinę registraciją turinčią įmonę, kuri priims pagrindinius naujų indėlių srautus ir teiks paslaugas pagal visas įprastas sąlygas. . Šioje schemoje viskas sustos iki to momento, kai Rusijos Federacijos centrinio banko licencijavimo sąlygos pradės atitikti realius šiuolaikinės Forex rinkos reikalavimus.