Kažko % (dalies) sąvoka

Interesų istorija, palūkanų skaičiavimas, įdarbinimo taisyklės, šnekamosios kalbos vartosena, palūkanų užduotys

Procentas yra apibrėžimas

koncepcija proc

Atsiradimo istorija proc

Susidomėjimo naudojimas Kasdienybė

Dominančių užduočių tipai

Palūkanų skaičiavimas

Susidomėjimas programavimu

Procentas yra apibrėžimas

proc yra viena šimtoji. Žymima ženklu „%“. Naudojamas norint nurodyti kažko proporciją visumos atžvilgiu. Pavyzdžiui, 17% 500 kg reiškia 17 vienetų po 5 kg, t.y. 85 kg. Ši matematinė sąvoka dažnai sutinkama kasdieniame gyvenime. Termino etimologija turi lotyniškas šaknis. Žodis „procentas“ kilęs iš lotyniško žodžio pro centum, kuris pažodžiui verčiamas kaip „šimtui“ arba „iš šimto“.

kaip ekonominė koncepcija reikšme "", naudos"," pranašumas "žodis pradėtas vartoti XIX amžiaus antroje pusėje.

Finansinis palūkanų apibrėžimas yra mokėjimas, kurį vienas asmuo () perveda kitam asmeniui ( skolininkas) už tai, kad pastaroji suteikia pirmajam lėšų laikinai naudoti.

Šiuolaikinėje finansų žodyne palūkanos apibrėžiamos kaip mokestis už naudojimąsi skolintų pinigų kaip nuomos pajamos. Kai finansininkai kalba apie palūkanas, jie turi omenyje iki termino, tai yra tokią diskonto koeficiento normą, kuri išlygina diskontuotą (sumažintą) kaina ateities rezultatai su dabartine verte.

Verslo žodynas – dirbti už palūkanas reiškia dirbti už atlygį, skaičiuojamą priklausomai nuo atvyko arba apyvartą. Šiuo atžvilgiu procentas veikia kaip komisinis atlyginimas, kuris visų pirma apibūdina brokerio darbą

Susidomėjimo samprata

Tekste procento ženklas naudojamas tik skaitmeninės formos skaičiams, nuo kurių spausdinant atskiriamas nelaužomas tarpas (67%), išskyrus atvejus, kai procento ženklas naudojamas sutrumpinti sudėtinius žodžius, sudarytus naudojant skaitvardis ir būdvardis „procentas“

procentas kinų kalboje žymimas skirtingais žodžiais, priklausomai nuo to, ar jis vartojamas matematine ar ekonomine prasme.Gryna forma „procentas“ yra 百分比 (baifenbi), kuris pažodžiui verčiamas kaip „šimto dalių santykis“. Taigi, pavyzdžiui, 10% skambės kaip „dešimt šimtųjų“. Tai yra, kinų procentais visada minimas „šimtas“ ir nėra pašalinių skolintų ar senovinių žodžių, o tik gryna matematika.

Ekonomine prasme palūkanos yra „nauda“. Atitinkamai vartojamas žodis 利率 (lilu). Pirmasis hieroglifas yra „pelnas“, antrasis – „koeficientas“, tai yra „pelno koeficientas“. Pats žodis gali būti išverstas kaip „procentas, procentas (kapitalo), grąžos norma“.

Procentinė išraiška Kinijoje dažnai naudojama tokiose išraiškose kaip „per pastaruosius metus šalis pagamino 9 % daugiau elektros energijos“. Be to, galima naudoti ir procentinį ženklą „%“, ir pažodinę posakio „devynias šimtąsias dalis“ rašybą.

0,07 % = 0,0007;

Skaičiaus ir procento ženklo rašymo atskirai taisyklė įsigaliojo 1982 m norminis dokumentas GOST 8.417-81 (vėliau pakeistas GOST 8.417-2002); anksčiau buvo įprasta procento ženklo neatskirti tarpu nuo ankstesnio skaitmens.

Šiuo metu procentinio ženklo taisyklė nėra visuotinai priimta. Iki šiol daugelis Rusijos leidyklų nesilaiko GOST 8.417-2002 rekomendacijų ir vis dar laikosi tradicinių spausdinimo taisyklių, tai yra, spausdinant, procento ženklas nėra atskirtas nuo ankstesnio skaičiaus.

Kartais patogu lyginti du dydžius ne pagal jų reikšmių skirtumą, o procentais. Pavyzdžiui, kaina palyginkite dvi prekes ne rubliais, o įvertinkite, kiek viena prekė yra didesnė ar mažesnė už kitos kainą procentais. Jei palyginimas pagal skirtumą yra gana nedviprasmiškas, tai yra, visada galima rasti, kiek viena reikšmė yra didesnė ar mažesnė už kitą, tai norint palyginti procentais, reikia nurodyti, kurios vertės atžvilgiu skaičiuojamas procentas. Tačiau toks nurodymas nėra būtinas, kai sakoma, kad vienas yra didesnis už kitą procentais, didesniais nei 100. Šiuo atveju yra tik viena galimybė apskaičiuoti procentą, ty padalyti skirtumą iš mažesnio iš du skaičiai ir rezultatą padauginkite iš 100.

Susidomėjimas ekonomika

palūkanos yra dalis pelno, kad kreditorius sumoka skolininkui už paskolai paimtą piniginį kapitalą ir yra apibrėžiamas kaip „neracionali paskolos kainos forma“. kapitalo. Palūkanų šaltinis yra perteklinė vertė, sukurta produktyviai naudojant paskolą kapitalo. Pelno, gauto panaudojus paskolinį kapitalą, padalijimas į paskolinto kapitalo pasisavintas palūkanas, o faktinis pelnas – kreditoriaus gaunamos verslo pajamos, atsiranda veikiant paklausai ir pasiūlai paskolų kapitalo rinkoje. Taigi palūkanos išreiškia paskolos gavėjo ir skolintojo santykius ir veikia tam tikros formos palūkanų norma.

Paskolos palūkanos yra apibrėžimas

Paskolos palūkanos – tai mokėjimas už laikiną paskolintos vertės naudojimą. Tai yra ekonominė kategorija, veikiantis pagrindu kreditiniai santykiai. Jis išreiškia santykius tarp paskolos gavėjo ir skolininko, kurie turi savo specifinius interesus gauti ir mokėti palūkanas.

Skirtingai nuo paskolos, paskolų palūkanos suponuoja ne grąžinamą, o neatšaukiamą pagamintų prekių vertės paskirstymą. prekės, ir ne visa vertė, o tik pertekliaus vertė prekės jo transformuota forma – pelnas. Palūkanos yra tiesioginis išskaitymas iš paskolos gavėjo disponuojamo pelno. Palūkanų dydis priklauso nuo palūkanų normos lygio ir sumos paskolos gavo skolintojas.

Paskolų politikos formavimas komercinis bankas turėtų būti grindžiamas šiais pagrindiniais veiksniais:

Kapitalo prieinamumas;

Įvairių tipų rizikingumo ir pelningumo laipsnis paskolos;

Indėlių stabilumas;

Bendra ekonomikos būklė teigia;

Poveikis pinigų ir finansų ekonomikai politikai;

Banko darbuotojų įgūdžiai ir patirtis;

Aptarnaujamo rajono (regiono) paskolos poreikiai bankas.

Šie veiksniai neabejotinai turi įtakos bankas paskolų palūkanų normų politika.

Šiuolaikinis valstybė su rinkos ekonomika, kontroliuojantis paskolos palūkanų judėjimą, gali paveikti beveik visus socialinės gamybos parametrus. Visų pirma, padidinus paskolos palūkanų normą per centrinį banką, jis gali prisidėti prie taupymo, sumažinti kainas ir stabilizuoti atlyginimus, padidinti gamybos efektyvumą ir padidinti valiutos kursą. nacionaline valiuta, mažinant savo prekių konkurencingumą, didinant eksporto ir mažinant prekių importo kaštus, didėjant importuoti kapitalą ir jį sulaikyti eksportuojančių ir tt

Indėlių palūkanos yra apibrėžimas

Indėlių palūkanos – tai bankų (kredito įstaigų) mokėjimas už lėšų saugojimą, vertingų popierių ir kiti materialinis turtas sąskaitose, depozitoriumuose, saugyklose. Jis išreiškia dviejų kredito operacijos dalyvių santykius, o jo turinys turi dvi puses. Banko klientai indėlių operacijoje veikia kaip skolininkai ( kredito įstaiga) - įmonės, organizacijos, įstaigos, kiti bankai, gyventojai, o kaip paskolos gavėjas (paskolos gavėjas) - (kredito įstaiga).

Pasikelti lygi palūkanų normos ant indėlių (indėlių) turi ne tik ekonominę vertę, bet ir socialinę. Infliacijos sąlygomis sunku apsaugoti indėlininkų interesus, todėl jie nėra suinteresuoti dėti lėšų ilgalaikiam saugojimui. Todėl bankų indėlių palūkanų politika turėtų būti susieta su visapusišku klientų aptarnavimu.

Indėlių palūkanos kai kuriose šalyse priklauso nuo indėlių sumos: jiems didėjant, didėja indėlio pajamos. Siekiant paskatinti taupyti, ypač ilgalaikiam, skolinančios institucijos užsienio šalys pakankamai mokėti investuotojams didelis susidomėjimas(su atsižvelgiant įžemas infliacija), visų pirma, JAV - nuo 5,7 iki 9,8%, Didžiojoje Britanijoje - nuo 3,0 iki 11,2%, Vokietijoje - nuo 2,5 iki 5,2%, Prancūzijoje - nuo 4, 5 iki 7,5%, Italijoje - nuo 5,0 iki 11,2%. 12,3 proc.

Susidomėjimo metodai

AT bankininkystės praktika Yra įvairių palūkanų skaičiavimo metodų ir būdų.

Taikomos paprastos ir sudėtinės palūkanos.

Paprastas susidomėjimas yra apibrėžimas

Paprastas palūkanas yra kaupimo metodas, kai palūkanų suma nustatoma per visą laikotarpį, remiantis pradine skolos suma, neatsižvelgiant į sumą laikotarpiais mokesčiai ir jų trukmė.

Paprastosios palūkanos yra tada, kai pabaigoje skaičiuojamos palūkanos už indėlį terminas. Pavyzdžiui, atidaryti įnašas per metus, sumokėjus palūkanas pasibaigus indėlio terminui.

Formulė, pagal kurią atliekamas skaičiavimas paprastas palūkanas:

Sudėtinės palūkanos yra apibrėžimas

Sudėtinės palūkanos yra palūkanų apskaičiavimo būdas, kai atsiranda kaupimai nuo pradinės indėlio sumos (skolos) ir nuo indėlio (skolos) padidėjimo, t.y. palūkanų sumos, susikaupusios po pirmojo kaupimo laikotarpio. Taigi sudėtinių palūkanų apskaičiavimo pagrindas (priešingai nei paprastosios palūkanos) didės su kiekvienu kaupimo laikotarpiu.

Sudėtinių palūkanų formulė atrodo taip:

palūkanų norma yra apibrėžimas

palūkanų norma nustatoma pagal konkrečiomis sąlygomis panaudoto paskolos kapitalo ir yra piniginio ir kredito reguliavimo objektas centrinis bankas. Tuo pačiu metu palūkanų normų vertė prisideda arba prie pinigų kapitalo įplaukimo iš kitų šalių pinigų rinkų, arba prie jo nutekėjimo.

Komerciniai bankai nustato palūkanų normas pagal diskonto normas, priimtas jų šalių centriniuose bankuose. Kuriame dideli bankai nustatyti minimalų arba geriausi tarifai dėl paskolų pagrindiniams skolininkams.

Palūkanų struktūroje svarbios palūkanos už indėlius bankininkystės klientams. Bankų savo klientams mokamos palūkanos visada yra žymiai mažesnės nei paskolų palūkanos (dėl šio skirtumo susidaro vienas pagrindinių bankinio pelno šaltinių - palūkanos marža)

Palūkanos marža yra apibrėžimas

Naudojamas pakeisti ne ASCII simbolius URI eilutėse kaip kodus, pvz., %D0%9F%D1%80%D0%BE (pirmiausia procento ženklas, o po to dviženklis šešioliktainis skaičius).

SQL, procento ženklas komandoje LIKE pakeičia bet kokį skaičių simbolių, tai yra, jis suteikia kaukės paiešką.

Matlab programose, LaTeX žymėjime ir PostScript procento ženklas naudojamas prieš eilutinio teksto komentaro pradžią.

Skaičiuoklės turi procentų mygtuką. Priklausomai nuo organizacijose Paprasčiausi gamintojo skaičiuotuvai apskaičiuoja:

Skaičiaus procentas;

Bet kurios finansų įstaigos privatūs klientai, planuojantys sudaryti paskolos sutartį arba įnešti lėšas banko depozitas, susiduria su terminu „metinis procentas“.

Ne visi gali lengvai suprasti paskolos ar indėlio palūkanas, nedaug kas gali tiksliai perskaičiuoti kasdien, kas mėnesį, kasmet priskaičiuojamas palūkanas. Sunkumai slypi ir tame, kad pinigų įstaigų praktikoje įprasta skelbti tik metines indėlių ar paskolų palūkanas, nors iš tiesų finansų įstaigos gali kasdien perskaičiuoti indėlio ar paskolos mokėjimo pelningumą.

Ką reiškia palūkanos bankininkystės terminologijoje

Bankininkystės terminologija naudoja palūkanų arba palūkanų normos sąvoką kaip pavadinimą:

• Finansų įstaigos išduotos paskolos kaina. Gaminant paskolos sutartis metinės palūkanos reiškia tam tikrą pinigų sumą, kurią turite sumokėti finansų įstaigai už naudojimąsi gautais pinigais kredito lėšos. Nurodytas procentas skaičiuojamas ir fiksuojamas paskolos sutartyje kasmet, tačiau dažniausiai mokamas kas mėnesį kartu su paskolos dalimi;
• Kredito įstaigos mokamas atlyginimas indėlininkui, kuris savo lėšų perteklių įdėjo į banko sąskaitas. Indėlio sutarčių vykdymo atveju metinės palūkanos yra pinigų suma, kurią finansų įstaiga sumokės indėlininkui kaip užmokestį už jo lėšų komercinį panaudojimą. Tuo pačiu, vadovaudamosi Rusijos teisės aktais ir atitinkamais Centrinio banko reikalavimais, visos finansų įstaigos įsipareigoja už indėlį kasdien skaičiuoti indėlio sutartyje nurodytas palūkanas.

Metinis procentas – kas tai?

Rašydami paskolos ar indėlio sutartis, kurdami komercinius pasiūlymus, rašydami konkrečios kredito įstaigos akcijas, finansininkai dažniausiai vartoja metinių palūkanų sąvoką. Būtent su metine palūkanų norma pagal tokias sutartis lengviau atlikti skaičiavimus. Būtent metinės palūkanos privatiems banko klientams gali pasirodyti reikšmingesnės ir reikšmingesnės kaip pajamos už indėlius.

Sudarant paskolos ir indėlio sutartis metinė palūkanų norma labai skiriasi:

• Metinėmis paskolos palūkanomis dažniausiai vadinamos visų turimų įmokų už naudojimąsi paskola suma, kurią reikės sumokėti per vienerius metus. metinė norma už paskolą išreiškiamas procentais nuo pradinės paskolos sumos. Permokos dydis išreiškiamas ir apskaičiuojamas įvairiais būdais, priklausomai nuo paskolos sutarties sąlygų, nuo pasirinktos paskolos grąžinimo rūšies (anuiteto ar diferencijuoto mokėjimo).

Tiesą sakant, banko klientas, naudodamas skolintas lėšas, paskolą moka kas mėnesį. Mėnesinis mokestis visada susideda iš tam tikros paskolos dalies ir nurodytų palūkanų (perskaičiuojamų už vieną lėšų panaudojimo mėnesį).

Tačiau prieš pradinis klirensas paskolą, viso pasaulio finansininkai rekomenduoja finansų įstaigų klientams būtinai paskaičiuoti metines paskolos palūkanas (kartu su visomis paslėpti mokesčiai) siekiant aiškiai suprasti kliento įsipareigojimų bankui dydį.

• Metinis procentas pagal indėlio sutartį yra lėšų įdėjimo į finansų įstaigą pelningumas. Paprastai indėlių sutartys yra skaidresnės ir tokios sutarties metinės palūkanos yra lygios bendrai pajamų iš indėlio sumai.

Kaip skaičiuojamos metinės palūkanos už indėlius?

Teisinė bazė Rusijos Federacija reiškia, kad visos finansų įstaigos privalo kasdien už indėlį skaičiuoti indėlio sutartyje nustatytas palūkanas. Tiesą sakant, ši taisyklė įgyvendinama tik formaliai.

Tiesą sakant, dauguma kredito įstaigos moka palūkanas indėlininkams pagal indėlio sutartyje nustatytas sąlygas. Jeigu palūkanų mokėjimo diena patenka į savaitgalį ar šventinę dieną, investuotojas turi galimybę gauti savo pajamų dalį tik kitą darbo dieną.

Apskaičiuodamos palūkanas už indėlį, finansų įstaigos gali naudoti du skirtingus palūkanų skaičiavimo būdus:

• Paprastas skaičiavimas, neapimamas palūkanų kapitalizavimu;
• Sudėtingas skaičiavimas, susijęs su palūkanų pajamų kapitalizavimu.

Paprastas palūkanų skaičiavimas pasižymi papildomos sąskaitos atidarymu, kad būtų apsaugotos pajamos iš indėlio. Tokiu atveju pajamos iš indėlio nėra pridedamos prie pradinės indėlio sumos, o perkeliamos į papildomą banko sąskaitą. Pajamas indėlininkui galima išmokėti kas mėnesį, kas ketvirtį arba kasmet, priklausomai nuo indėlio sutarties sąlygų.

Sudėtingas palūkanų skaičiavimo metodas apima reguliarų palūkanų pajamų sumavimą su pradiniu indėliu. Indėlis su palūkanų kapitalizacija reiškia nuolatinį indėlio dalies didėjimą, taigi ir bendros indėlio grąžos didėjimą.

Kaip skaičiuojamos metinės paskolos palūkanos?

Metinių palūkanų už paskolas kaupimas yra panašus į kaupimą indėlių. Skirtumas tik tas, kad surašant paskolos sutartį, palūkanos už naudojimąsi grynais Moka ne finansų institucija, o skolininkas (paskolos naudotojas).

Metinės palūkanos ir bendra paskolos permokos suma taip pat apskaičiuojamos naudojant sudėtines arba paprastas palūkanų formules, priklausomai nuo pasirinktos skolos grąžinimo formos – anuiteto ar diferencijuotos grąžinimo rūšies.

Diferencijuotas paskolos grąžinimo būdas apima nuolatinį mėnesinės įmokos mažėjimą, todėl metinė permoka pagal tokią sutartį gali būti šiek tiek mažesnė nei anuitetinės paskolos grąžinimo atveju.

Ar galima pakeisti metinę paskolų/indėlių palūkanų normą?

Indėlių ir paskolų sutarčių palūkanų norma gali būti kintama ir keistis kartu su rinkos svyravimais. Esant tokiai situacijai, bankų sutarčių metinės palūkanos keisis kartu su ekonominės situacijos šalyje pokyčiais.

Tuo pačiu visi leistinų palūkanų normos pokyčių veiksniai turi būti numatyti banko sutartyje. Paprastai, bankininkystės sutartis nustatyti galutinius paskolų/indėlių palūkanų kritimo ar augimo limitus.

Taip pat pakeiskite metinį kredito norma dėl paskolos ar indėlio gali įvykti neplanuotas restruktūrizavimas. Bet kuris banko klientas turi visiška teisė, derindami savo veiksmus su finansų institucija, pereiti prie kitų finansines programas pasiūlė bankas.

kasdieniame gyvenime matome gana dažnai. Paimkime plytelę šokolado, ant kurios ledų pakelis parašyta „56% kakavos“, „100% ledų“. Kas yra procentas?

Procentas vadinama šimtoji. užsirašyti 1 % . Pasirašyti % pakeičiamas žodis „procentais“.

Kad ir kokį skaičių ar reikšmę imtume, jo šimtoji dalis yra vienas procentas nurodyto skaičiaus ar reikšmės. Pavyzdžiui, skaičiui 400 (0,01 iš skaičiaus 400) yra skaičius 4, taigi 4 yra 1% skaičiaus 400; 1 grivina (0,01 grivina) yra 1 kapeika, taigi 1 kapeika yra 1% grivinos.

Pavyzdžiui:

Dėlionėje yra 500 dalių. Kiek elementų yra 1% jo? Tegul 500 dėlionės dalių yra 100%. Tada 1% sudaro 100 kartų mažiau jo elementų. Taigi 500: 100 = 5 (el. paštas). Taigi, 1% yra 5 dėlionės dalys.

Atkreipkite dėmesį, kad norėdami rasti 1% skaičiaus a, turite padalyti šį skaičių iš 100. Žinodami, koks skaičius ar reikšmė yra 1%, galite rasti skaičių arba reikšmę, kuri patenka į kelis procentus.

Pavyzdžiui:

Marinai reikia susiūti pynę, iš kurios 3 cm yra 1% jos ilgio. Marina pasiuvo 50% pynutės, Kiek centimetrų pynutės susiuvo? Kadangi 50% yra 50 kartų daugiau nei 1%, Marina susiuvo 50 kartų didesnes nei 3 cm pynes, vadinasi, 3,50 = 150 (cm). Taigi, Marina pasiuvo 150 cm pynimo.

Praktikoje dažnai atsitinka taip, kad abi aukščiau išvardintos problemos turi būti sprendžiamos kartu – pirmiausia reikia išsiaiškinti, koks skaičius ar reikšmė patenka į 1%, o vėliau – ant kelių procentų. Tokios užduotys vadinamos užduotys, norėdami rasti skaičiaus procentą.

Pavyzdžiui:

Saldžių veislių kriaušėse yra 15% cukraus. Kiek cukraus yra 3 kg kriaušių?

Trumpai surašykime problemos duomenis.

Kriaušės: 3 kg – 100 %

Cukrus: ? - penkiolika procentų

1. Kiek kilogramų atitinka 1%?

Dviejų skaičių procentas yra jų santykis, išreikštas procentais. Procentas rodo, kiek procentų vienas skaičius yra kito.

Visų pirma, bet kurios kredito įstaigos paskolos pasiūlymo patrauklumą vertiname pagal palūkanų normą. Bankai tai puikiai žino ir vilioja mus dar kartą sumažindami metinį procentą. Iš tiesų, norma yra svarbiausias bet kokios paskolos parametras, turintis įtakos jos kainai (galutinė permoka), tačiau toli gražu ne vienintelis, apie kurį kalbėjome išsamiai. Iš šios apžvalgos sužinosite daugiau apie tai, kas tai yra, apie jo veisles ir kaip galite tai paveikti.

Palūkanų norma. Kas tai yra?

Palūkanų norma – tai suma, išreikšta procentais nuo išduodamos paskolos sumos, kurią paskolos gavėjas moka už naudojimąsi pasiskolintais pinigais pagal tam tikrą laiko intervalą (dieną, savaitę, mėnesį, metus ir kt.).

Dažniausiai susiduriame su metinėmis palūkanomis, tai yra su permokos suma už paskolos naudojimo metus, tačiau dažnai galime susidurti ir su kasdiene. Pavyzdžiui, bet kuri mikrofinansų organizacija nurodo kasdienes paskolos palūkanas. Bet iš tikrųjų paskolos palūkanų norma (toliau – PS) yra metinio PS sinonimas.

Norėdami smagu, atlik nedidelį eksperimentą. Atsidarykite bet kurią paskolos skaičiuoklę (juos lengva rasti per bet kurią paieškos sistemą: Yandex arba Google) ir apskaičiuokite mokėjimo grafiką šiais paskolos parametrais: suma - 100 000 rublių; terminas - 1 metai (12 mėnesių); paskolos palūkanos - 10%; mokėjimo tipas - anuitetas Dėl to gausite 5499 rublių permoką. Atkreipkite dėmesį, kad ši suma yra ne kaip 10% iš 100 tūkstančių (tai yra 10 tūkstančių rublių), bet daug mažesnė. Kodėl?

Viskas paprasta. Faktas yra tas, kad mokėjimo grafikas yra skirtas mėnesinės įmokos paskola (apie jų veisles pakalbėsime šiek tiek vėliau). Po kito grąžinimo skolos suma (paskolos korpusas) mažinama mėnesinės įmokos dydžiu, po to skaičiuojamos palūkanos nuo skolos likučio, kuris kas mėnesį vis mažėja. Dėl šios priežasties bendra permoka bus mažesnė nei nurodyta.

Bet tuo atveju, jei visą sumą sumokėtumėte vienkartine išmoka, tektų sumokėti 110 tūkst. Beje, nepaisant to, kad antrasis, vienkartinis, grąžinimo variantas yra pelningesnis bankams, bet kokia paskola mokama dalimis ir dažniausiai kas mėnesį. Tai daroma ne tik dėl kliento patogumo. Bankai turi matyti, kaip laiku paskolos gavėjas vykdo sutartimi prisiimtus įsipareigojimus, o nesumokėjus – laiku imtis veiksmų.

Kokie veiksniai turi įtakos paskolos palūkanų normai?

Yra daug veiksnių, turinčių įtakos paskolos palūkanų dydžiui. Tačiau pirmasis iš jų yra vadinamasis dydis pagrindinis kursas Centrinis bankas RF. Rašymo metu jis nustatytas 9 proc., tačiau jo vertė gali keistis kas ketvirtį ar net mėnesį arba išlikti nepakitusi. Viskas priklauso nuo ekonominės padėties šalyje.

Rusijos Federacijos centrinio banko pagrindinė palūkanų norma mums sako, kad joks banko pasiūlymas su mažesne metine palūkanų norma negali būti realus. O jei matote bankų pasiūlymus su mažesniais įkainiais, tai, ko gero, finansų įstaiga į tokius produktus įtraukė daugybę kitų, kurie realiai mokamų palūkanų sumą priveda iki vidutinės rinkos lygio.

Kadangi bankas skolina tik skolintas lėšas, metinių palūkanų dydį įtakoja:

• dabartinės infliacijos vertė;
• tarpbankinių paskolų tarifas (bankai gali skolintis iš savo verslo kolegų);
• palūkanų mokėjimo indėlininkams išlaidas.

Palūkanų normų rūšys

Atsižvelgiant į įvairius kintamus veiksnius ir nustatymo būdą, išskiriami keli tarifų tipai:

1. Pataisyta. Sutartimi nustatytas pastovus paskolos palūkanų dydis, kuris laikui bėgant nekinta ir nepriklauso nuo situacijos ekonomikoje bei kitų kriterijų.

2. Plaukiojantis. Periodiškai peržiūrimas dėl bazinio kurso, infliacijos ir kitų šalies ekonomikos įvykių pokyčių.

3. Dekursyvinis. Palūkanos renkamos vienkartine suma kartu su pagrindine skola paskolos termino pabaigoje. Tai yra, byloje vartojimo paskolos naudojamas toks metinis tarifas.

4. Antisipatyvus (arba preliminarus). Čia situacija yra visiškai priešinga ankstesnei. Iš karto visos palūkanos skaičiuojamos paskolos išdavimo metu, o jų dydis apskaičiuojamas pagal bendrą skolos sumą.

5. Srovės. Konkrečią dieną fiksuotas kursas, galiojantis tik tą dieną išduotoms paskoloms. Per dieną, savaitę, mėnesį veiks visiškai kiti metiniai procentai.

6. Pirmyn. Jis taip pat yra fiksuotas tam tikra data, tačiau galioja visiems įsipareigojimams, kurie buvo išduoti po jo nustatymo. Šis kursas galioja iki naujos jo vertės fiksavimo dienos.

7. Reguliuojama ir nereglamentuojama. Priklauso nuo valstybės struktūrų (ypač Centrinio banko) įtakos metinės palūkanų normos dydžiui. Nereguliuojami tipai dažniau yra komerciniuose bankuose.

8. Aukcionas. Tai yra įkainiai pagal paskolos sutartis, kurios buvo paskelbtos konkurso būdu prekybos platforma. Vadinasi, aukciono procedūros turėjo tiesioginės įtakos jų vertei.

9. Bankininkystė. Metinė palūkanų norma už paskolas, kurios išduodamos tiesioginiams skolininkams (įmonėms ir fiziniams asmenims). Nustato tiesiogiai finansų įstaiga.

10. Įvertintas. Remiantis trumpalaikio turto analize banko įstaiga neatsižvelgiant į rinkos procesus. Remiantis šiuo rodikliu, tarifai skaičiuojami kiekvienam palūkanų laikotarpiui.

11. Tikras. Nominali norma, pakoreguota atsižvelgiant į kainų svyravimus.

Paskolos su mažomis palūkanomis gudrybė arba kaip sužinoti tikrąją metinę palūkanų normą

Jau sakėme, kad nei viena bankų išduota paskola negali kainuoti pigiau nei pritraukti banko ištekliai. Kas dirbs nuostolingai? Tikrai ne bankas! Pinigai iš tikrųjų yra ta pati prekė, už kurios naudojimą reikia mokėti.

Reklamose ir vykstančiose akcijose visada bus kalbama apie mažiausią įmanomą skolinimo palūkanų normą, kuri egzistuoja banke, nes pirmiausia finansų įstaiga turi pritraukti klientą. Ir tik tada galės jį laikyti ir parduoti savo gaminius. Todėl kreipdamiesi dėl reikalaujamos paskolos „12% per metus“, greičiausiai sužinosite, kad ši norma taikoma lengvatinės kategorijos (darbo užmokesčio klientams, pensininkai ir kt.) ir dažniausiai taikoma trumpalaikių paskolų rūšims (iki metų) – dažniausiai minimalūs tarifai yra vadinamieji (saviems).

Jūsų poreikiams ir galimybėms bankas taip pat turės „labai pelningą“ pasiūlymą su metiniu procentu, tarkime, „nuo 19 proc.“. Neskubėkite sutikti, pastudijuokite konkurentų pasiūlymus.

Dar vienas reklaminis triukas – maskavimas. Dažnai bankas bando „paslėpti“ tikrąją paskolos palūkanų normą tarp daugelio papildomos paslaugos ir susijusius mokesčius. Dėl to klientui bus pasakyta minimalus procentas per metus, tačiau apie likusį „apgaudinėjimą“ jis sužinos vėliau. Kaip sakoma, bus staigmena.

Kai kalbame apie realus kursas, tuomet turime galvoje vadinamąją efektyviąją palūkanų normą (nors taip ji nevadina nuo 2008 m.), kuri atspindi (TCP). PSK, vadovaujantis įstatymu, turi būti nurodyta stambiu šriftu juodu rėmeliu paskolos sutarties pirmojo puslapio viršuje, dešinėje. Tai apima visas paimtos paskolos aptarnavimo išlaidas, o iš tikrųjų tai yra paskolos kaina. Būtent pagal šį parametrą reikia palyginti skirtingų bankų pasiūlymus. Beje, PSK in be nesėkmės nurodyta kaip METINĖ norma.

Ir dar vienas niuansas – bet kuriame sakinyje ieškokite žodžio „metinis“. Dažnai galima pamatyti skelbimus, kad finansų įstaiga paskolas siūlo „tik“ su 2 proc., tačiau šalia mažomis raidėmis bus prirašyta „už dieną“. Dėl to tokia paskola kasmet kainuos mažiausiai 730 proc. Ir tai tikras apiplėšimas, turintis „supaprastintą“ pavadinimą - lupikavimas.

Skaitykite apie tai, kuri paskola yra pelningiausia.

Permokos apskaičiavimas

Suma, kurią galiausiai turėsite sumokėti bankui, priklauso ir nuo mokėjimo už ją rūšies – tai gali būti diferencijuota arba anuitetinė.

Taikant diferencijuotą grąžinimo schemą, paskolos korpusas yra padalintas į lygias dalis, atsižvelgiant į numatomą mokėjimų skaičių (tai galima rasti mokėjimų grafike). Prie kiekvienos lygiavertės dalies pridedamos nuo skolos likučio sukauptos palūkanos, kurios bus didžiausios per pirmą įmoką ir minimalios per paskutinį mokėjimą. Taigi kiekvieną mėnesį įmokos suma mažės.

Anuiteto schemoje visos išmokos padalijamos po lygiai. Palūkanos taip pat skaičiuojamos nuo skolos likučio, tačiau apmokėtos paskolos dalis pirmuosiuose mokėjimuose bus minimali – pagrindinę įmokos dalį sudarys paskolos palūkanos. Taigi, pirmiausia sumokėsite palūkanas, o tada – pagrindinę skolą.

Apie kiekvienos grąžinimo schemos privalumus ir trūkumus galite perskaityti, tarkime, kad bankai daugiausia naudoja anuitetų schemą.

Mėnesinėms įmokoms apskaičiuoti naudojamos šios formulės (ypač tiems, kurie domisi):

Visą permoką galite matyti bankų sudarytame mokėjimų grafike kaip neatskiriama paskolos sutarties dalis arba paskaičiuoti paskolos skaičiuoklė banko svetainėje arba kitame interneto šaltinyje.

Kaip sumažinti paskolos palūkanas?

Kad ir kokia būtų metinė paskolos palūkanų norma, visada yra galimybė ją sumažinti. Norėdami tai padaryti, turite atitikti visus banko amžiaus reikalavimus, stažas ir pajamas, taip pat būti pasirengęs pateikti papildomus dokumentus. Jei gausite darbo užmokesčio atlyginimo kortelėje, tuomet turite visas galimybes gauti paskolą lengvatinėmis sąlygomis, tas pats galioja ir nuolatiniams banko klientams bei indėlininkams, nors nerekomenduojama skolintis pinigų iš tos pačios finansų įstaigos, kurioje turite indėlį (bankui netekus licencijos, indėlis jums nebus grąžintas tol, kol jūs grąžinti paskolą).

Taip pat galite pasinaudoti laiduotojo „paslaugomis“, arba imti paskolą su užstatu.

Universalus patarimas: jei norite, kad bankai visada elgtųsi su jumis lojaliai, nuo pat „kreditinio gyvenimo“ pradžios būkite drausmingas skolininkas, laiku vykdykite savo įsipareigojimus pagal sutartį ir neleiskite kredito istorija. Lengva ją sujaukti, bet sunkiau pataisyti.

»; naudojamas nurodyti kažko proporciją visumos atžvilgiu. Pavyzdžiui, 17% 500 kg reiškia 17 vienetų po 5 kg, t.y. 85 kg. Taip pat tiesa, kad 200% iš 500 kg yra 1000 kg, nes 1% iš 500 kg yra lygus 5 kg, o 5 × 200 = 1000.

Kilmė

Senovės Romoje, dar gerokai prieš dešimtainių skaičių sistemos egzistavimą, skaičiavimai dažnai buvo atliekami naudojant trupmenas, kurios buvo 1/100 kartotiniai. Pavyzdžiui, Oktavianas Augustas apmokestino 1/100 aukcione parduodamas prekes, tai buvo žinoma kaip latas. centesima rerum venalium (šimtoji dalis parduotų daiktų). Tokie skaičiavimai buvo panašūs į procentų skaičiavimą.

Viduramžiais valiutos denominacijos metu paplito skaičiavimai su 100 vardikliu, o nuo XV amžiaus pabaigos iki XVI amžiaus pradžios šis skaičiavimo būdas buvo pradėtas plačiai taikyti, sprendžiant iš turinio. tiriama medžiaga, kurioje yra aritmetiniai skaičiavimai. Daugelyje šių medžiagų šis metodas buvo naudojamas pelnui ir nuostoliams, palūkanų normoms apskaičiuoti, taip pat trijų [ nežinomas terminas ] . XVII amžiuje duota forma kompiuterija tapo palūkanų normų vaizdavimo šimtosiomis dalimis standartu.

Rusijoje susidomėjimo sąvoką pirmasis pristatė Petras I. Tačiau manoma, kad tokie skaičiavimai pradėti taikyti bėdų laikais, pirmą kartą pasaulyje įrišus kaldintas monetas nuo 1 iki 100, kai rublis iš pradžių susideda iš 10 grivinų, o vėliau iš 100 kapeikų. ] .

Procentų ir dešimtainių skaičių santykis

• 0 % = 0;
• 0,07 % = 0,0007;
• 45,1 % = 0,451;
• 100 % = 1;
• 146 % = 1,46;
• 200 % = 2
• 500 % = 5

Rinkimo taisyklės

Tekste procento ženklas naudojamas tik skaitmeninės formos skaičiams, nuo kurių renkant jis atskiriamas nepertraukiamu tarpu ( pajamos 67 proc.), išskyrus atvejus, kai procento ženklas naudojamas sutrumpinti sudėtingus žodžius, sudarytus naudojant skaičių ir būdvardį procentais. Pavyzdžiui: 20% grietinės(reiškia dvidešimt procentų grietinės), 10% tirpalas, 20% tirpalas [ ], bet grietinės riebumas yra 20%, tirpalas, kurio koncentracija 10% ir tt

Ši rinkimo taisyklė įsigaliojo 1982 m. reglamentuojančiu dokumentu GOST 8.417-81 (vėliau pakeista GOST 8.417-2002); anksčiau buvo įprasta procento ženklo neatskirti tarpu nuo ankstesnio skaitmens. Šiuo metu procentinio ženklo taisyklė nėra visuotinai priimta. Iki šiol daugelis Rusijos leidyklų nesilaiko GOST 8.417-2002 rekomendacijų ir vis dar laikosi tradicinių spausdinimo taisyklių, tai yra, spausdinant, procento ženklas nėra atskirtas nuo ankstesnio skaičiaus.

Šnekamosios kalbos vartojimas

• „Darbas už palūkanas“ – darbas už atlygį, skaičiuojamas priklausomai nuo pelno ar apyvartos.
• „Interestor“ – asmuo, skolinantis pinigus už dideles palūkanas, lupikininkas.

procentinis punktas

Rodiklių pokyčiai, kurie patys skaičiuojami procentais, dažniausiai išreiškiami ne procentais nuo pradinio rodiklio, o vadinamaisiais „procentiniais taškais“, išreiškiančiais skirtumą tarp naujos ir senos rodiklio reikšmių. . Pavyzdžiui, jei tam tikroje šalyje verslo aktyvumo indeksas padidėjo nuo 50% iki 51%, tai jis pasikeitė į 51 % − 50 % 50 % = 1 50 = 0 , 02 = 2 % (\displaystyle (\frac (51~\%-50~\%)(50~\%))=(\frac (1)(50 ))=0(,)02=2~\%), o procentiniais punktais pokytis buvo 51 % – 50 % = 1 % (\displaystyle 51~\%-50~\%=1~\%).

Procentų palyginimas

Kartais patogu lyginti du dydžius ne pagal jų reikšmių skirtumą, o procentais. Pavyzdžiui, palyginti dviejų prekių kainą ne rubliais, o įvertinti, kiek vienos prekės kaina yra didesnė ar mažesnė už kitos kainą procentais. Jei palyginimas pagal skirtumą yra gana nedviprasmiškas, tai yra, visada galima rasti, kiek viena reikšmė yra didesnė ar mažesnė už kitą, tai norint palyginti procentais, reikia nurodyti, kurios vertės atžvilgiu skaičiuojamas procentas. Tačiau toks nurodymas nėra būtinas tuo atveju, kai sakoma, kad vienas didesnis už kitą procentais, didesniais nei 100. Šiuo atveju yra tik viena galimybė apskaičiuoti procentą, ty skirtumą padalyti iš mažesnio. iš dviejų skaičių ir rezultatą padauginus iš 100 .