Šiam puslapiui reikalingas JavaScript
Įgalinkite „JavaScript“ savo naršyklėje ir iš naujo įkelkite šį puslapį

Sunku rasti žmogų, kuris būtų abejingas dešimčių, o juo labiau šimtų tūkstančių rublių praradimui. Būtent tiek galite prarasti kreipdamiesi į nesąžiningus nekilnojamojo turto agentus. Šiuos pinigus jie siekia gauti kaip paslėptą komisinį atlyginimą (tai yra prie pagrindinio atlygio). Mūsų ekspertas, Mokslų akademijos „Monolith Estate“ vadovas Sergejus Michailovičius Sorochanas pasakoja, kaip išvengti apgaulės.

Už ką mokame agentams?

Labiausiai provokuojantis klausimas apie komisiją yra toks: „Kodėl jūs imate tokius pinigus? Su nepakeičiamu akcentu "toks". Pradžiai pasakysiu, kad pinigų neimame – klientas sumoka maklerio už atliktus darbus. Dabar apie „tokius“ pinigus. Priminsiu, kad mūsų nekilnojamojo turto rinka, o kartu ir kainos, susiformavo per du dešimtmečius. Komisiniai, žinoma, taip pat. Jie skiriasi 4–8 proc. Tai priklauso nuo darbo sudėtingumo ir galimos rizikos.

Prekyboje (nekilnojamojo turto pardavimas priklauso šiai veiklos rūšiai, tik tai sudėtingesnis ir atsakingesnis veiksmas) marža svyruoja nuo 25 iki 200 (ar daugiau) procentų. Pirkėjas sumoka ir viskas. Todėl nekilnojamasis turtas yra brangi prekė, o jo vertės procentinė dalis atrodo didelė. Tačiau įsigytą supuvusią silkę galime sau leisti išmesti, sumokėdami už ją 50% prekybos maržos. Ir už tai niekas nenorėtų prarasti turto ar pinigų. Taigi, reikia susirasti gerą specialistą iš geros įmonės ir mokėti padorų atlygį.

Kita problema yra ta, kad dauguma jų neturi mokėjimo nekilnojamojo turto agentams kultūros. Tiksliau, noras tai padaryti. Apie tai buvo daug kartų kalbėta. Taip yra visų pirma dėl to, kad klientai nesuvokia maklerių atliekamo darbo rimtumo. Taip pat kai kuriems agentams nesugebėjus paaiškinti ir pagrįsti paslaugos kainos. Kai kurie, bandydami pradėti savo karjerą nekilnojamojo turto versle, išeina iš ten su žodžiais: „Negaliu. Tai ne mano“. Ir tik nedaugelis po atviresnio pokalbio ištaria: „Tiesą sakant, jūs turite velnišką darbą“. Kad suprastumėte, bet kuriam klientui siūlau paatostogauti pusantro ar dviejų mėnesių ir praleisti šį laiką su agentu, stačia galva pasineriant į savo darbą.

Šykštuolis moka du kartus

Godumas, klientai ir kai kurie nesąžiningi nelaimingi agentai leidžia pastariesiems gauti paslėptą komisinį atlyginimą.

Todėl svarbiausias patarimas, kaip to išvengti, labai paprastas: mokėkite pinigus ir nebūsite apgauti. Mokėkite tik tikriems specialistams iš normalių firmų.

Nekilnojamojo turto specialistas, vykdydamas sandorį, be darbų kainos, numato galimą riziką, kuri automatiškai įskaičiuojama į komisinio atlyginimo sumą.

Deja, daugelis, nepaisydami rizikos prarasti turtą ir pinigus, nusprendžia taupyti: viską daro patys arba per mažai apmoka tarpininkui. Taip bandoma gauti pinigų, viršijančių nustatytą sumą. Žinoma, jei agentūra yra solidi, o klientas pareiškia, kad nėra pasirengęs mokėti paslaugų kainos, agentas tiesiog atsisakys dirbti. Firma pasirengusi daryti nuolaidas tik tol, kol tai pelninga ir visuotinai priimtina. Tačiau yra agentų, o kartais ir ištisos firmos, kurios sako: „Taip, mes sutinkame dirbti už 5 kapeikas“. Tada kyla klausimas: "Kodėl?". Bet todėl, kad jie, deklaruodami nedidelį komisinį atlyginimą, yra linkę bet kokia kaina išlaikyti klientą, o savąjį gauti paslėptu būdu. Nėra kitos priežasties! Tarkime, vienoje agentūroje komisiniai deklaruojami 200 tūkst., o klientas eina pas brokerį arba į nedidelę firmą, kur iš jo žada paimti tik 30 tūkst., o realiai paims visus 250. Tai dažnai Pastebėjus. Gaila, bet klientas renkasi.

Bet kuris klientas yra veikiamas agento. Būna, kad galima rasti kur kas geresnį ir pigesnį variantą, tačiau nekilnojamojo turto agentui tai neapsimoka. Tada jis ieškos blogiausio varianto, bet kur gali uždirbti. Tuo pačiu metu jis lengvai suras ir pabrėš minusus „neteisingame“ variante (iš esmės nereikšmingas), o pliusus (taip pat nevaidinančius rimto vaidmens) „teisingame“, nereikalingame klientui, bet patogu ir naudinga pačiam tarpininkui, bei įtikins klientą! Juk šiame versle dirbantys žmonės yra ir psichologai. Žinoma, tai neprofesionalu. Jei nenorite dirbti už tokius pinigus, nedirbkite. O tas, kuris sutinka, bet pradeda išsisukinėti, trukdo tikriems profesionaliems agentams. Klientai, išgirdę jų nerealius pažadus, tuomet nustemba patikimoje ir sąžiningoje įmonėje sužinoję komisijos dydį.

Kaip sakė Benderis, yra „keturi šimtai palyginti sąžiningų būdų paimti pinigus“. Agentai jų turi tūkstančius. Kitas specialistas gali paglostyti per nugarą sakydamas: „Kodėl tu tiek mokėti? Aš padarysiu viską dėl tavęs kaip draugo“. Ir tada sužinai, kad jis pasiėmė sau daugiau, nei galėjo gauti visiškai nepažįstami specialistai.

Niekas nenori tiesiog dirbti. Kartais galiu nemokamai padėti savo draugams. Tai padėti. Paprastai patarimai. Bet jei į mane kreipsis su kompleksiniu keitimo variantu ar prašymu surasti ką nors išskirtinio, darbo be komisinio jiems nežadėsiu. Agentai turi daug pažįstamų, o jei dirbs visiems nemokamai, liks be pinigų. Ir tuo pačiu jie bus visiškai apkrauti darbu.

Kai kurie agentai gali jus patikinti: „Nėra už ką mokėti, viską sumoka pirkėjas“. Tačiau atminkite, kad jie pirkėjui sako, kad pardavėjas sumokės už viską. Profesionalas niekada to nepasakys: už specialistų darbą turi mokėti abi pusės.

„Kairieji pasiūlymai“

Kiekvienas, kuris dirba nekilnojamojo turto srityje (ir didelės įmonės, ir mažos firmos, ir brokeriai, ir tiesiog tarpininkai) laikosi tam tikrų taisyklių, koks turėtų būti komisinis dydis. Jeigu siūlo „sutaupyti“, tai iš tikrųjų daro viską, kad gautų tuos pačius pinigus ir net daug daugiau. Yra ne vienas atvejis, kai žmogus yra įtrauktas į firmą, bet uždirba „iš netikrų sandorių“.

Priešingai žiniasklaidoje ir internete skleidžiamai nuomonei, kurią pateikia ir apmoka stambios firmos, tiek privatūs brokeriai, tiek nekilnojamojo turto agentūros nusideda gaudami paslėptą komisinį atlyginimą.

Kaip ir kada kyla klausimas apie kažkokias „papildomas pajamas“ makleriui?

Teikiant nekilnojamojo turto pirkimo paslaugas, daug sunkiau gauti paslėptą komisinį atlyginimą. Tačiau šiandien, kai pardavėjas su „gyvais“ pinigais yra pakankamai retas, maklerio galimybė pardavėjui ar jo makleriui pateikti pasiūlymą, „kurio negalima atsisakyti“. Be to, patys „pasenusių prekių“ pardavėjai ar makleriai pirkėją lydinčiam makleriui siūlo tam tikrą „premiją“, kad „paveiktų“ žmogų renkantis opciją. Be etinių problemų, tokiuose „sandoriuose“ kyla ir techninių sunkumų – juk specialistas, atlikdamas avansinį mokėjimą, turės ginti pirkėjo interesus būsimose derybose dėl sandorio sąlygų, ir tai sunku padaryti esant tokiems „sutarimams“. Akivaizdu, kad tokio „dvigubo agento“ kliento perspektyvos derėtis ir gauti nuolaidą būna nulinės. Taip, ir svarbiais klausimais sandorio metu pirkėjo interesai bus nepaisomi dėl galimo „įsibėgėjimo“.

Tačiau kur plačiausias laukas manipuliuoti kainomis yra parduodant nekilnojamąjį turtą. Ir jei perkant tiek firmos, tiek privataus brokerio galimybės gauti „viršų“ yra maždaug vienodos, tai parduodant į priekį „didysis“ palieka dideliu skirtumu.

Didžioji dalis nekilnojamojo turto šiandien parduodama pagal vadinamąsias išskirtines sutartis, kurias sudaro kompetentingi teisininkai rimtose agentūrose. Be to, formuluotės yra tokios neapibrėžtos ir neapibrėžtos, kad net ir paaiškėjus sukčiavimui ir klientui nusprendus kreiptis į teismą, bus labai sunku patraukti įmonę atsakomybėn.

Mažas lyrinis nukrypimas.

Kartą autorius buvo nedidelio, bet labai profesionaliai atlikto spektaklio, suvaidinto nekilnojamojo turto agentūroje, liudininkas. Lydėjau pagyvenusią moterį, artimą mamos draugę, kuri, perskaičiusi „siaubo istorijas“ žiniasklaidoje, buvo persmelkta tvirto įsitikinimo, kad parduoti butą, gauti pinigų ir išsiųsti sūnui į Ameriką gali tik per viena didžiausių agentūrų mieste.

Pirmiausia maloni mergina, šios įmonės darbuotoja, pasodino mus posėdžių salėje, paėmė buto dokumentus - „padaryti fotokopiją“. Fotokopija buvo padaryta iki derybų pabaigos, tai yra pusantros valandos. Stiprus psichologinio poveikio kursas - dokumentai jau atimti, atrodo, kad nieko nepasirašyta, o klientas, atrodo, jau žengė pirmą žingsnį „bendradarbiavimo“ link.

Tada mums atnešė sutartis, kurias planuota pasirašyti. Nežinau kokias ofiso programas turi maklerių kompiuteriuose, tokio mažo dydžio savo nustatymuose neradau. Taigi pagyvenusiam žmogui buvo pasiūlyta peržiūrėti 8-10 puslapių mažiausio teksto.

Tačiau turime atiduoti duoklę, maklininkai susidūrė su „kietu riešutu“ – išsiėmusi akinius su ragu, mano draugas pradėjo atidžiai tyrinėti tekstą. Po kurio laiko, pamačiusi, kad močiutė rimtai ėmė skaityti ir ilgam, mūsų maklerininkė iššoko iš derybų kambario. Po minutės ji atskrido: „O, aš atnešiau tau netinkamą sutartį! Iki to laiko buvo perskaityti trys mano komentarų puslapiai. Vėl laukiame, atnešame naują sutarties egzempliorių. Pradedame skaityti – tas pats! „Ne, ką tu, tai VISIŠKAI KITOKIA SUTARTIS, yra ir daugiau skirtumų!“ – paaiškino „mūsų“ agentas. Dar po 10 minučių „Ar norėtumėte arbatos ar kavos?

Dar po 10 minučių: „Ai, dabar bosas išeina, mes negalėsime pasirašyti sutarties! Ir aš jau užsisakiau pinigų reklamuoti TAVO butą!“ Pamačiusi, kad šis ginčas mums neturi jokios įtakos, maloni mergina atsivedė „advokatą“: „Na, kas neaišku mūsų sutartyje? Leisk man viską tau paaiškinti!

Žodžiu, susidaro tokia situacija, kurioje net patyrusiam žmogui sunku atidžiai perskaityti sutartį.

Yra dar vienas sunkumas. Žmogus, kuris ateina į maklerius pagalbos parduodant nekilnojamąjį turtą, yra mėgėjas, o kaip mėgėjas visada pralaimės, jei „padėjėjai“ norės jį apgauti. Atsakymai į visus klausimus jau paruošti, maklininkai, išmanantys sandorio priėmimo procesą, mato, kur ir kaip gali gauti pinigų.

Parduodant yra keli variantai.

Galite įtikinti žmogų, kad jo buto kaina yra žymiai mažesnė nei susiklosčiusi rinkoje.

Arba tuo metu, kai butas parduodamas, jo kaina pakyla (atrodo, kad kainos pamažu pradėjo kilti), ko, žinoma, klientas nežino.

Esminis paslėpto komisinio gavimo momentas – avanso gavimas ir sutarties, pavadinkime ją sąlyginai „išankstiniu susitarimu“, pasirašymas, nesant pardavėjo.

Rodydamas agentas įspėja pardavėjo maklerius ir/ar patį pardavėją, kad derybos dėl kainos vyksta tik tarp agentūros sienų, kad su pardavėju neliktų nė žodžio. Patikėk, bus ginčų užčiaupti burną - sutuoktiniai išsiskirsto, dalijasi pinigais, nereikia nei „jis“, nei „ji“ žinoti, kitaip neparduos... O jei maklerio raktas ir jis rodo tuščią butą...

O kaip su pardavėju? Kodėl jis leidžiasi būti paverstas čiulptuku? Pradėkime nuo to, kad daugelis žmonių, kreipęsi į „solidrią, patikimą“ agentūrą, net neįsivaizduoja, kiek už šį „tvirtumą“ ir „patikimumą“ teks pakloti. Arba, jei kreiptasi rekomendavus geriems draugams, jie tiki „rekomenduojamu“ specialistu ir jo įmone. Ir čia firmos turi didelį „privalumą“. Nors reikia pripažinti, paimta „iš viršaus“, ar ne, kaip taisyklė, tai visiškai ant atlikėjo, specialisto, kuris sprendžia šį sandorį, sąžinės. Agentūros neturi griežtos pozicijos dėl paslėpto komisinio gavimo, bet kokiu atveju autorius asmeniškai apie tokius atvejus nėra girdėjęs.

Dar viena galimybė išpardavimo metu gauti daugiau pinigų – pirkėjo „pakilimas“. Jam pranešama „pats nemaloniausia žinia“ – prieš jį apžiūrėjo butą, tad žmonės ką tik subrendo pirkti ir duoti pinigų už 100–200–... tūkstančius rublių brangiau. (Be to, toks „pakilimas“ galimas ir prieš sumokėjus avansą, ir po to.) Taigi labai nepatogu, bet supranti, jie turi pranašumą... Arba po peržiūros, kai potencialus pirkėjas paskambina agentui ir sako kad jis yra pasirengęs įsigyti objektą, jam sako: „Žinai, tai toks paklausus objektas, aš turiu DAUG žmonių, kurie nori jį pamatyti! Greičiausiai neteisingai spėjome dėl kainos. Bet jei esi pasiruošęs duoti dar 100-200-... tūkstančius, aš tau duosiu! Kai kurie pažangūs agentai netgi prisiima potencialių pirkėjų vaidmenį iš įmonės partnerių, kad pirkėjas matytų – taip, norinčių tikrai yra daug.

Avanso suma, kaip taisyklė, yra arba kukli 30–50–100 tūkstančių rublių, tačiau „viršus“, vadinamas „avansu“, bus žymiai reikšmingesnis. Be to, „sąžiningo pinigų išėmimo technologija“ šiuo atveju susideda iš to, kad „pridėjimas“ atliekamas PRIEŠ sandorį. O sutartyje su pirkėju yra punktas, pagal kurį JOKIŲ derybų su pardavėju atveju tiesiogiai pirkėjas sumoka baudą visų sumokėtų pinigų suma. O pirkėjas, kaip sakoma, brangesnis sau, bandydamas „atmerkti akis“ pardavėjui į tai, kas vyksta.

Todėl paaiškėja, kad pirkėjas, sutikdamas pasirašyti tokią sutartį, tyliai susitaria su makleriais. Yra vagių ir vogtų prekių pirkėjų...

Akivaizdu, kad privataus brokerio „galimybės“ parduodant kur kas kuklesnės. Greičiausiai jis sudarys preliminarią sutartį ir gaus avansą dalyvaujant savininkui, o visi skaičiai bus paskelbti dalyvaujant pardavėjui.

Ką daryti, kad gautumėte visus pinigus ar neišleistumėte per daug?

Patikėkite savo skaitiklius, šimtus ar pinigus draugų rekomenduotam specialistui. Be to, patartina pasiteirauti, ką šis žmogus daro tokio nuostabaus, kaip ir ką padarė dėl jūsų draugų ir pažįstamų.

Žinokite rinkos kainas tiek pirkdami, tiek parduodami nekilnojamąjį turtą.

Jei sudarėte sutartį dėl savo nekilnojamojo turto pardavimo, paklauskite, už kokią kainą ir kokiuose leidiniuose maklerio planuoja jį rodyti (tokia informacija negali būti „know-how“, kaip agentūroje buvo pasakyta vienam iš mano prenumeratorių. „know-how“ vadinama „Laikraščiu“ Iš rankų į rankas“ ir „Laimėtojas“)

Nedelsdami nurodykite, kad jis tiesiogiai bendraus su sandorio šalimis ir aptars su juo finansinius klausimus

Baigdamas norėčiau atkreipti dėmesį į įdomią savybę. Kai tik kalbame apie paslėptą komisiją, iškart prasideda pokalbiai, kad:

a). nekilnojamojo turto verslas yra nuostolingas (kaip viena mano buhalteres draugė sakė, pelningumas yra pusvalandžio reikalas. Ko reikia, nupieš. Įdomu tai, kad tokiems pareiškimams ir potencialiems investuotojams pateikiami tie patys skaičiavimai? )

b). procentai, kuriuos ima maklerių Rusijoje, yra mažiausi pasaulyje. (kaip galbūt atsakomybė už atliktus darbus. Sutartys sudaromos taip, kad neatspindėtų įmonės vaidmens sandoryje. „Marketingo paslaugos, konsultacinės paslaugos, pagalba sudarant pirkimo-pardavimo sutartį “ - stenkitės ne tik patraukti atsakomybėn, bet bent jau patraukti savo atlikėją į teismą kaip liudytoją jūsų naudai pagal tokį susitarimą)

Kaip ir maklerių „viduje“ yra geri, tai jų gyvenimas padarė juos tokius. Ateina toks nuostabus mąstymas – jei firmos neims paslėpto komisinio, tai jos negalės gyventi ir bankrutuos, o klientai eis pas PRIVAČIUS brokerius, nukentės paslaugų KOKYBĖ, nukentės žmonės... Tai yra, paslėpta komisija iš tikrųjų rūpinasi klientais!

Skolinimas yra sritis, kuri bankams neša rimtą pelną, net ir esant probleminė skola. Šiuo atžvilgiu visiškai suprantamas jų noras iš kiekvienos paskolos gauti maksimalias įmanomas pajamas, pakoreguotas pagal tai, kas leidžiama pagal įstatymus ir padiktuota rinkos.

Prieš keletą metų su kiekviena paskolos sutartimi susijusi paslėptų mokesčių problema paskatino sugriežtinti teisinį reglamentavimą. Iki šiol paslėptų mokesčių buvimas pripažįstamas įstatymų reikalavimų pažeidimu.. Tačiau yra ir naudojama daug galimybių apeiti teisinius apribojimus. Būdami iš prigimties paslėpti komisiniai už paskolą, visi bankų reikalaujami mokėjimai buvo paversti mokėjimu už paslaugas. Jie peržengia paskolos sutarties sąlygas ir dažnai visai nenurodomi, tačiau dėl tam tikro veiksmo verta kreiptis į banką kredito santykiai, nes paaiškėja, kad už tai turėsite sumokėti tam tikrą sumą. Šiandien mes kalbame apie tai, kurie banko mokesčiai yra neteisėti ir kaip susigrąžinti paslėptus paskolos mokesčius.

Dažniausiai pasitaikantys paslėptų mokesčių tipai

Prieš svarstant banko sulaikytų ar skolininko sumokėtų sumų, kylančių iš kredito ir susijusių santykių, grąžinimą, bet ne skolos ir palūkanų grąžinimą, būtina atkreipti dėmesį į dažniausiai pasitaikančius paslėptų mokesčių variantus. Tai svarbu, kad skolininkas suprastų, kokius mokėjimus iš jo iš esmės galima paimti iš banko.

Tarp tipiškų būdų gauti papildomo pelno iš paskolos:

• komisiniai už paslaugas už registraciją ir paskolos išdavimą

Toks mokėjimas šiandien yra retas dėl akivaizdaus neteisėtumo ir didelė tikimybė grąžinti per teismą. Komisinių suma (procentais nuo paskolos suma) apmokestinama vienu metu, nurašoma nuo paskolos gavėjui išduotų (pervedama į sąskaitą) lėšų. Tokiu atveju paskolos palūkanos bus skaičiuojamos nuo visos paskolos sumos, neatskaičius komisinio mokesčio, kuris didina žalą.

• komisiniai už paskolos sąskaitos atidarymą ir (ar) tvarkymą

Tai iš tos pačios kategorijos kaip ir aukščiau pateiktas mokėjimas. Tačiau įkrovimas yra neteisėtas ir šiandien nenaudojamas gryna forma. Paskolos gavėjas turėtų atkreipti dėmesį, kad komisiniai gali būti paslėpti po visai kitu pavadinimu, pavyzdžiui, kaip mokestis už paslaugą. Įrodyti banko veiksmų neteisėtumą teisme, kaip taisyklė, nėra sunku.

• Komisiniai už atskirus ar kompleksinius sandorius atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos

Po šiuo paslaugos pavadinimu dažnai slepiamas mokestis už kredito sąskaitos tvarkymą, tačiau banko veiksmų neteisėtumas nuo to niekur nedingsta. Grąžinant komisinį atlyginimą gali kilti problemų įrodant, kad įmoka priklauso kredito teisiniams santykiams. Faktas yra tai, kad bankas, siekdamas apeiti įstatymų reikalavimus, komisinio mokesčio rinkimą dažnai pateisina atlikdamas operaciją kitoje sąskaitoje, pavyzdžiui, kortele, debete ir kitoje sąskaitoje, iš kurios buvo atliktas mokėjimas grąžinti. paskola. Tas pats atsitinka atliekant operaciją grynaisiais, kuriuos klientas atnešė į banką ir nurodo grąžinti skolą.

• komisiniai už išankstinį visišką (dalinį) paskolos grąžinimą

Bankas neturi teisės imti tokio mokesčio. Sugrąžinti jį pakankamai lengva. Jei jis paslėptas po kitu, gali kilti problemų bankinė operacija arba procedūras.

• Išdavimo ir priežiūros mokestis kreditine kortele

Šie mokėjimai yra įprasta praktika. Užginčyti jų surinkimo teisėtumą galima, tačiau tikimybė laimėti nedidelė. Deja, teismai vis dar nevienareikšmiškai vertina tokias situacijas.

• Nedideli komisiniai, netiesiogiai susiję su paskola

Jų gali būti nemažai. Banko skaičiavimas toks, kad dėl labai mažos kiekvieno komisinio dydžio ir netiesioginio ryšio su paskola klientas tiesiog ignoruos jos paėmimo faktą, laikys tai savaime suprantamu dalyku arba nenorės ginčytis. Tokių mokesčių pavyzdžiai yra, pavyzdžiui, lėšų išgryninimas iš kredito kortelės arba mokestis už informavimą SMS ( mobilusis bankas). Tokioms komisijoms užginčyti beveik neįmanoma. Jie tiesiogiai neprieštarauja įstatymams, be to, palieka klientui teisę rinktis, ar naudotis paslauga, ar ne, labai nesuvaržydami savo teisių ir nesuteikdami galimybės atsisakyti be pasekmių.

Mūsų teisininkai žino Atsakymas į jūsų klausimą

arba telefonu:

Kokius mokesčius galima ginčyti ir grąžinti

Iš esmės galima ginčyti bet kokius komisinius ir paskolos mokėjimus, kurie, skolininko nuomone, yra neteisėti arba per dideli. Tačiau svarbu suprasti, kad bankas grąžins lėšas tik tuo atveju, jei jo veiksmai akivaizdžiai prieštaraus įstatymams, o teismas yra ilgas ir brangus reikalas. Taigi, kokie banko mokesčiai yra neteisėti?

Pagrindinė komisinių grąžinimo sąlyga yra banko veiksmų juos išieškoti neteisėtumas – jie prieštarauja, yra aiškiai draudžiami įstatymų arba pažeidžia paskolos gavėjo, visų pirma, kaip paslaugų vartotojo, teises. Jei komisinio teisėtumu galima suabejoti, tuomet svarbus veiksnys bus jo teisinė analizė siekiant apriboti paskolos gavėjo teises: ar jis turi pasirinkimą – mokėti ar nemokėti be pasekmių, kurios pablogina jo padėtį. Tuo atveju, kai komisijos steigimas tiesiogiai neprieštarauja įstatymams ir, be to, yra numatytas paskolos sutarties sąlygose, ginčyti tokio mokesčio išieškojimą yra labai sunku.

Kaip susigrąžinti sumokėtus komisinius

Komisinio grąžinimas yra piniginis reikalavimas, todėl jis iš pradžių pateikiamas bankui rašytinės pretenzijos forma. Jo priėmimo ir svarstymo tvarką reglamentuoja vidinės bankininkystės taisyklės. Jei nėra galimybės su jais susipažinti, pretenziją galite parengti laisva forma, nurodydami savo pretenzijų pagrindą ir patvirtinimą bei skaičiavimais pagrįstą sumą, kurią bankas turi grąžinti. Jei bankas atsisako grąžinti komisinį atlyginimą, šis klausimas sprendžiamas teisme.

Viena iš reikšmingų klausimų, iškylančių paskolos gavėjams, norintiems grąžinti komisinius, yra pretenzijos ir (ar) ieškinio pateikimo terminas. Šiuo atveju taikomas bendras 3 metų laikotarpis senaties terminas. Tačiau problema dažnai slypi kitur - Kada apeliacija bus veiksmingiausia?

Viskas priklauso nuo komisinio tipo ir sumos:

1. Jeigu Mes kalbame apie sumokėtą vienkartinę įmoką, tarkime, išduodant paskolą, tuomet galite bet kada kreiptis dėl pinigų grąžinimo. Tai niekaip neturės įtakos skolinimo sąlygoms – dėl jų jau sutarta, sutartis pasirašyta, paskola išduota.
2. Jei komisiniai maži, mokami reguliariai, pavyzdžiui, už paskolos sąskaitos tvarkymą ir pan., tuomet galima palaukti, kol jie susikaups ir visą sumą grąžinti pilnai. Tačiau protingiau nedelsiant kreiptis į banką ar teismą. Tai leis, jeigu bus pripažintas Jūsų teisumas, sustabdyti neteisėtų komisinių rinkimą, pripažinti atitinkamą sutarties sąlygą neteisėta ir taip sutaupyti Jūsų pinigus.
3. Jei sumokėjote vieną kartą mažas kiekis komisinį atlyginimą, tada įvertinkite savo realią naudą ginčijant banko veiksmus teisme. Gali būti lengviau apeiti operacijas, apimančias mokesčius, pvz., pinigų išgryninimą iš kredito kortelės, nei tęsti ilgą teisminį procesą.

Kiekvienas atvejis, kai imamas komisinis atlyginimas, atsižvelgiant į bankų norą atvirai nepažeisti įstatymų reikalavimų, reikalauja nepriklausomo tyrimo ir analizės. Bet kuriuo atveju visiškai niekas netrukdo, jei kyla abejonių ar įsitikinimų dėl komisinio neteisėtumo, kreiptis į banką su pretenzija.

Daugelis jau seniai įprato gyventi pagal principą: pirma gauni – paskui moki. Patogiai! Taip, ir paskolos tapo prieinamos šiandien. Bent jau taip žada reklama. Bet kiek jie kainuoja banko paskolos iš tikrųjų, o kaip gali pasikeisti sąlygos jiems, atsižvelgiant į taip vadinamus „paslėptus“ komisinius?

Apskaičiuokite paskolos kainą

Kad klientams būtų lengviau įvertinti kredito sąlygos, daugelis bankų savo oficialiose svetainėse talpina specialius Vartotojui tai tikrai patogu. Jis turi galimybę, neišeidamas iš namų, iš karto apskaičiuoti ir palyginti kelių galimų paskolų sąlygas bei pasirinkti sau naudingiausią variantą.

Bet, deja, ne viskas taip sklandžiai. Skaičiuoklė rodo apytikslį rezultatą, o žodis „apytikslis“ čia ne visada tinka. Kartais banko darbuotojui atsiskaitant galutinai paaiškėja, kad permokų suma bus 30-40% didesnė nei tikėjotės.

Tai paaiškinama tuo, kad programa neatsižvelgia į daugelį jūsų konkrečios situacijos niuansų ir neatsižvelgia į visas draudimo įmokų, komisiniai ir kt spąstų, kurie labai padidina paslaugos kainą.

Žemumo mitas palūkanų norma

Tie, kurie kada nors gavo sąskaitas banke, puikiai žino, kad už paimtus pinigus tenka mokėti ne tik palūkanas, bet ir aptarnavimo mokestį. Kaip taisyklė, į komerciniai bankai tokie mokėjimai nėra vienkartiniai – mokėti reikia nuolat. Tai vadinamosios sąskaitos priežiūros išlaidos. Skirtinguose bankuose jie gali būti vadinami skirtingai: mokėjimas už paskolos sąskaitos tvarkymą, mokestis už paskolos sutvarkymą, komisiniai už atsiskaitymą ir grynųjų pinigų paslaugas ir kt.

Iš jūsų galite išgirsti: „Tik 1% komisinis mokestis už einamosios sąskaitos tvarkymą“. Prieš sutikdami su tokiais "pelningais" banko sąlygos, nurodykite, nuo kokios sumos skaičiuojamas mokestis ir kokiu dažnumu imamas mokėjimas.

Bankas gali reikalauti mokesčio už paskolos aptarnavimą ir kartą per metus, ir kas mėnesį. O komisinių už paslaugų teikimą dydis daugeliu atvejų skaičiuojamas procentais nuo likusios skolos sumos. Taigi mėnesinių įmokų suma palaipsniui mažės.

Daug pavojingesnis yra kitas įmokų skaičiavimas, kai palūkanos skaičiuojamos ne nuo likučio, o nuo visos paskolos sumos. Tai reiškia, kad gana įspūdingas ir nustatyta suma. Apskaičiuokite metų permokų sumą. Daugeliu atvejų paslaugų įmokų suma yra lygi palūkanų sumai ir dažnai pasirodo esanti dar didesnė.

Yra ir dar brangesnis variantas, kai palūkanas reikia mokėti ne nuo paskolos sumos, o nuo prekės savikainos. Šiuo atveju neatsižvelgiama pradinis mokestis ir moki dar daugiau.

2009 m. lapkričio mėn. Aukščiausiojo Prezidiumas Arbitražo teismas nusprendė, kad bankai nebeturi teisės imti mokesčio už paskolos sąskaitos atidarymą ir tvarkymą (apie tai galite sužinoti daugiau). Ši rezoliucija nėra tiesioginių veiksmų įstatymas, tačiau prokuratūra, Federalinė antimonopolinė tarnyba ir Rospotrebnadzor dabar gali skirti baudas bankams, jei skolininkai kreipiasi dėl šios problemos. paskolos sutartys aptarė ši komisija. Realybė tokia, kad daugeliui lengviau mokėti papildomas palūkanas, nei kreiptis į teismą dėl reikalų su banku. Tačiau šiandien daugelis dideli bankai panaikino šiuos mokesčius.

Didžiausią pavojų kelia smulkmenos

Papildomi mokėjimai neapsiriboja aukščiau nurodytais priedais. Bankai randa ir kitų, ne mažiau svarių priežasčių, kaip iš kišenės ištraukti papildomą centą.

Labiausiai paplitęs procentas už kredito bylos nagrinėjimą arba komisinis mokestis už paslaugos suteikimą – tai vienkartinis mokėjimas. Kai kurie bankai ima palūkanas už sąskaitos atidarymą arba lėšų įnešimą į ją. Papildomi mokėjimai taip pat gali apimti baudas ir dienos delspinigius už pavėluotą mokėjimą. Kai kurie netgi numato nuobaudas išankstinis grąžinimas paskola.

Atskira išlaidų eilutė – draudimo įmokos. Iš pradžių buvo taikomas hipotekos draudimas iršiandien ji siūloma visur. Draudimas, kaip ir paslaugos mokestis, gali būti imamas kartą per metus arba kas mėnesį. Nepamirškite, kad galite atsisakyti ją sumokėti, tačiau tai būtina numatyti sutarties sudarymo etape.

Kaip išvengti nemalonių staigmenų?

Dauguma žmonių yra ant finansinio žlugimo slenksčio dėl savo nedėmesingumo ir nenoro gilintis į esmę. bankines programas. Būtent pelningomis sąlygomis skolinimas galiausiai yra pražūtingas.

Būkite budrūs kreipdamiesi į banką. Paskolų ekspertai nelinkę kalbėti apie visokius paslėptus mokesčius ir papildomus mokėjimus. Tačiau apsimoka būti atkakliam. Nepamirškite, kad turite teisę reikalauti paaiškinimo, iš ko susideda suma mėnesinių įmokų. Galų gale, nuo to labai priklauso jūsų rizika. Tikrosios paskolos kainos apskaičiavimo formulė yra nustatyta Rusijos banko 2008 m. gegužės 13 d. direktyvoje Nr. individualus visa kaina kreditas“. Gali būti, kad po galutinių atsiskaitymų norėsite kreiptis į kitą banką su didesnėmis nominaliomis palūkanomis, bet su mažesnėmis realiomis palūkanomis.

Deja, mitas apie mažas paskolos palūkanas tėra mitas, o ten, kur palūkanos mažesnės, pusiausvyra nustatoma didinant mokesčius. Ir Geriausias būdas apsisaugokite - atidžiai išstudijuokite visus niuansus

Dabar grįžkime prie tarpininkavimo komisinių temos. Nuo 2007 metų dirbu su UAB "Bendrovė BCS", iš esmės viskas man tinka. Netgi atsidariau sąskaitą Novosibirske – nė karto nepasirodydamas BCS biure – elektroniniu paštu nuskaitytus ir originalus paprastu paštu (tuomet gyvenau mažame Sibiro miestelyje 300 km į rytus nuo Novosibirsko, kur nebuvo brokerių, trys bankai ir vienas interneto tiekėjas Sibirtelecom, su kuriuo buvo problemų, ką lengviau buvo padaryti internetą per palydovinę anteną, ir taip, laikas), jis pervedė pinigus per banką.

Nuo šių metų pradžios asmeniniams poreikiams išėmiau visus pinigus - sąskaitoje liko tik 4 kapeikos...) O dabar pradėsiu iš naujo, o tada planuoju reguliariai papildyti sąskaitą pirkiniams po 30- 50 tūkstančių rublių per mėnesį.

Ką mes turime už komisinius?

Maskvos biržos komisija - 0,01%.

BCS brokerio komisiniai. Turiu „profesionalų“ planą. Man tinkamiausi, įmonė turi kitus tarifus, bet jie labiau panašūs į „pinigų aferą“.

Tarifų planas"Profesionalus"

bet ne mažiau kaip 35,4 rubliai per dieną ( minimali suma darbo užmokestis per dieną) ir ne mažiau kaip 177 rubliai kalendorinis mėnuo(minimalus atlygio dydis už kalendorinį mėnesį), jeigu per šią dieną (mėnesį) vienoje iš šiame priedo skyriuje nurodytų prekybos sistemų buvo atliktas bent vienas sandoris.

Prekybos depo sąskaitos (depo sąskaitos prekybos skyriaus) priežiūra (mėnesį, jei sąskaitoje yra operacijos) BCS Company LLC atlygis dirbant per Depozitoriumo kliringo įmonę CJSC yra: 177 rubliai.

Mėnesinis mokestis už naudojimąsi programine įranga kompiuterinei sistemai QUIK MR „Broker“ arba webQUIK sistemai yra 300 rublių (PVM neapmokestinamas), jeigu paskutinę ataskaitinio mėnesio darbo dieną bendra Kliento sąskaitoje esančio turto vertė yra mažiau nei 30 000 (trisdešimt tūkstančių) rublių. Mėnesinis mokestis už naudojimąsi kompiuterine programa " Darbo vieta informacija ir prekyba QUIK sistemos už PocketQUIK PDA“ (toliau – QUIK Workstation for PocketQUIK PDA) yra 200 rublių (PVM neapmokestinamas), jei paskutinę ataskaitinio mėnesio darbo dieną bendra Kliento sąskaitoje esančio turto vertė yra mažesnė nei 100 000 (vienas šimtas). tūkstančių) rublių.

Neseniai BCS įvedė minimalų komisinį mokestį už sąskaitas, kurios yra mažesnės nei 100 000 rublių. net be sandorių.

25. Minimalus tarpininkavimo mokestis

25.1. Be atlygio BCS Company LLC už suteikimą tarpininkavimo paslaugos profesionalus rinkos dalyvis vertingų popierių sumoka Klientas pagal šį priedą ir (ar) Bendrosios sutarties papildomą sutartį, Klientas, kuris pagal Bendrąją sutartį savo lėšomis atlieka sandorius ir (ar) kitas operacijas, kas mėnesį, neatsižvelgiant į tai, kad Klientas pateikia nurodymus ir sudaro sandorius vykdydamas nurodytus nurodymus. atitinkamą mėnesį sumoka BCS Company LLC minimalų 200 (Du šimtų) rublių brokerio atlyginimą, sumažintą šių rūšių atlyginimais, komisiniais, mokesčiais, išskaičiuotais arba išskaičiuojamais iš Kliento atitinkamą mėnesį:

25.1.1. atlygis BCS Company LLC už sandorių atlikimą visose prekybos sistemose, kuriose Klientas aptarnaujamas pagal Pagrindinės sutarties sąlygas, įskaitant prekybos sistema UAB „Maskvos birža“ ( Valiutų rinka), ir toliau nereceptinėje rinkoje; ir tt …

Mane visada stebino teisininkų sugebėjimas taip viską supainioti. Štai kodėl negalėjo būti paprasčiau parašyti taip: „Klientas, kuris pagal pagrindinę sutartį įsipareigoja sandorius ir (ar) kitas operacijas savo lėšomis, kas mėnesį, neatsižvelgiant į tai, kad Klientas atitinkamą mėnesį pateikė nurodymus ir sudarė sandorius, vykdydamas nurodytus nurodymus, BCS Company LLC moka minimalų tarpininkavimo mokestį. 200 (Du šimtai) rublių, atėmus toliau nurodytas atitinkamą mėnesį iš Kliento išskaitytų ar išskaitytinų atlyginimų, komisinių, mokesčių.

Tie. « Klientas, kuris pagal pagrindinę sutartį sudaro sandorius ir (ar) kitus sandorius savo lėšomis, kas mėnesį“, ir nevykdo – „neatsižvelgiant į tai, kad Klientas atitinkamą mėnesį pateikė nurodymus ir sudarė sandorius vykdydamas nurodytus nurodymus“. Kaip tai suprasti???Bus komisinis, net jei sandorių nebus arba vis dėlto buvo. Atrodo, kad net jei to nebuvo.

Pasirodo, jei turite 100 001 rublio sąskaitą. o sandorių nepadarėte - iš jūsų nieko neatims, o jei 99 999 rubliai, tai 200 rublių, tai yra 0,2% per mėnesį arba -2,4% per metus. Kovos su smulkiaisiais investuotojais politika įsibėgėja.
Vis dar yra išlaidų, jei imsi svertų, bet šia galimybe pasinaudosiu labai retai (beveik niekada) – pavyzdžiui, jei RTSVX nepastovumo indeksas yra didesnis nei 110 punktų (taip buvo per 2008-2009 m. krizę), dabar yra žemiau 25.

Išvados.

Aišku, kad brokerį domina stambūs klientai, todėl geriau neiti su mažesne nei 100 000 rublių pradine suma (o su mažesnėmis nei 100 tūkst. rublių sumomis jums nebus jokios ypatingos naudos), - turėtumėte t duoti 200 rublių per mėnesį tiesiog taip. Taip pat neturėtumėte pirkti mažomis sumomis (5–25 tūkst. rublių). Kartais susiduriu su rekomendacijomis reguliariai nusipirkti bent šiek tiek (5000-10000 rublių per mėnesį) akcijų ir tada tapsi turtingas. Tačiau labai retai tokiuose skaičiavimuose atsižvelgiama į pridėtines išlaidas. Kitas dalykas – sutaupyti iki reikiamos sumos banko depozitas, tada nusipirkite akcijų, jei akcijų kainos yra pagrįstos.

Apskaičiavau visas investuotojo pridėtines išlaidas, jei, pavyzdžiui, jis jau turi daugiau nei 100 000 rublių savo sąskaitoje ir perka kartą per mėnesį vienai prekybos dienai BCS „Profesionaliu“ kursu. Mane labiausiai domina 30-100 tūkstančių rublių diapazonas.

Grafiškai tai atrodo taip




Kaip daugiau sumos sandorių, tuo geriau. Iš esmės išlaidos yra priimtinos 360–364 rubliai per mėnesį perkant 60 000–100 000 rublių (0,36–0,60% sumos), nes nemanau, kad pirksiu kiekvieną mėnesį, o pinigai kaupsis.

Tikriausiai nederėtų rašyti tik apie BCS, gal pakeisiu brokerį.

„Sberbank“. Tarifų planas „Nepriklausomas“

„Sberbank“ depozitoriumui nėra jokių išlaidų ir minimalių komisinių lygių (kol kas), todėl 30–100 tūkstančių rublių sumoms skaičiai yra 3–7 kartus mažesni nei BCS (!). Bet yra kažkoks keistas mokestis už USB raktą 1990 rublių, tai, kaip suprantu, yra vienkartinis mokestis tik tam tikram laikotarpiui, tada jums jo nebereikės keisti ??? Bet, matyt, visa tai sugalvota saugumo sumetimais...)

Alfa bankas. Tarifų planas „Optimalus“

Kalbant apie tarifus Alfoje, aš iki galo nesupratau. Tai taip brangu naudojant QUIK programą, bet jei dirbate „Alfa-Direct“, tada paprastai centas yra pigesnis nei „Sberbank“? Dar 500 rublių už „flash drive“ su EDS. Be to, depozitoriumas per metus ima 0,06% vertybinių popierių rinkos vertės (!), iki 2–3 milijonų rublių vis dar yra pelninga.


VTB 24. Tarifas „Investuotojo standartas“

O čia 2 kartus pigiau nei BCS...


Finam tarifų planas „Diena“

Atrodo, kad bilietų kainos yra gana žemos, bet jų yra labai daug svarbus punktas– „Tuo pačiu metu tarpininko komisinio už vieno Kliento pavedimo įvykdymą (dalinį įvykdymą), išskyrus pavedimus dėl sandorių Standartinėje rinkoje, dydis yra ne mažesnis kaip 41 rub. 30 kop.“, kuri viską keičia. Komisinių suma pasirodys daug didesnė nei mano skaičiavimais. Finam – tikrai ne.

IT Invest. Tarifų planas „Mėgstamiausias“

Tik čia nėra įprasto KVIK, tarifai yra didesni nei BCS, jei teisingai suprantu, iš jūsų bus paimti mažiausiai 300 rublių už brokerį ir 300 rublių už depozitoriumą, jei būtų sandorių ...

Atidarymo tarifas"Profesionalus"

Gavome žemiausius tarifus – net žemesnius nei „Sberbank“. Jei sąskaita yra mažesnė nei 50 tr, jie taip pat bet kokiu atveju ima minimalų 295 rublių komisinį mokestį. Jei nieko nepraleidau, depozitoriumas pinigų neima, jei taip, vadinasi, viskas teisingai. Kolegos, rašykite komentaruose.

Dėl to paaiškėja, kad BCS nėra toks geras tarifų atžvilgiu ...

Domėjausi Sberbank, Alfa ir Otkritie. Sberbank, Alfa ir Otkritie klientai komentaruose rašo - kaip ten su paslaugų kokybe ir tarifais??? Jei man reikia atlikti sandorius ne dažniau kaip kartą per mėnesį MICEX akcijomis 30-100 tr.???

Juk jei BCS tarifai kelis kartus didesni nei Sberbank, Alfa ir Otkritie, tai kodėl ten klientai nepersikelia iš BCS? Ir dar yra brokerių - KIT-Finance, Uralsib, ALOR ir tt... Ar verta palikti BCS kitam brokeriui dėl 100-250 rublių per mėnesį ???

Sprendžiant pagal šių ir praėjusių metų statistiką birželį, apimtys krenta, bet kodėl „brangusis“ BCS nekrenta labiau??? Ar turėčiau vargti ar ne???
2013 metų birželis

2012 m. birželio mėn

Laukiu komentaru...

Daugiau brokerių tarifų už ateities sandorių rinka FORTAI -