BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES SUDARYMO TVARKA

1.2.1. Sutarties sudarymas su Klientu vykdomas 428 str Civilinis kodeksas RF prisijungdami prie Taisyklių atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos remiantis Kliento pasirašyto Prašymo dėl prisijungimo pateikimu Bankui.

1.2.2. Sutarčiai sudaryti Klientas pateikia Bankui pasirašytą Prisijungimo prašymą (1 egzempliorius) ir Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių 2 priede nurodytus dokumentus.

1.2.3. Prašymo prisijungti prie Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių formą Bankas nustato vienašališkai. Banko padaryti Prašymo formos pakeitimai nėra Banko vienašališki Sutarties sąlygų pakeitimai.

1.2.4. Prašymo prisijungti prie Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių kopija su Banko priėmimo žymomis perduodama Klientui ir yra Sutarties sudarymą patvirtinantis dokumentas.

1.2.5. Būtina Sutarties sudarymo sąlyga yra Kliento Sąskaitos atidarymas.

1. PASLAUGŲ TEIKIMO SĄLYGOS PAGAL BANKO SĄSKAITOS SUTARTĮ

1. 
   Kai atidaro klientas banko sąskaitą užsienio valiuta Rusijos Federacija , Banko ir Kliento santykius dėl banko sąskaitos atidarymo bei atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų reglamentuoja šių atsiskaitymo ir grynųjų pinigų taisyklių 1 skyrius. Bendrosios nuostatos ir 2 skirsnis Banko sąskaitos Rusijos Federacijos valiuta aptarnavimo tvarka. paslaugos.
2. 
   Kai atidaro klientas banko sąskaitoje užsienio valiuta , Banko ir Kliento santykius dėl banko sąskaitos atidarymo bei atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų reglamentuoja šių Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių 1 skyrius. Bendrosios nuostatos ir 3 skirsnis Banko sąskaitos užsienio valiuta aptarnavimo tvarka.
3. 
   Norėdamas gauti prieigą prie nuotolinės bankininkystės paslaugų sistemos (Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų naudojimosi nuotoline bankininkystės paslaugų teikimo sistema taisyklių 4 priedas) priedas, Klientas pateikia Bankui Prašymą įdiegti ir prisijungti prie Nuotolinės bankininkystės paslaugų sistemos. Bankininkystės sistema (1 egzemplioriuje) Naudojimosi nuotolinės bankininkystės sistemos banko paslaugomis blanke (Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių 4 priedas). Klientui perduodama Prašymo įdiegti ir prijungti prie RB sistemos kopija su Banko priėmimo ženklais.
4. 
   Banko sąskaitos sutarties sudarymą ir banko sąskaitos atidarymo Klientui faktą patvirtinantis dokumentas yra Prašymo dėl prisijungimo kopija su Banko žymomis.
5. 
   Naudojimosi nuotolinės bankininkystės sistema Sutarties sudarymą patvirtinantis dokumentas yra Prašymo įdiegti ir prijungti prie RB sistemos kopija (Naudojimosi nuotoline bankininkyste sistemos priedas) su Banko ženklais kopija.

1. SUTARTIES PAKEITIMŲ / PAPILDYMŲ ĮVEDIMO TVARKA

BANKO SĄSKAITA ir BANKO TARIFAI

1. 
   Bankas turi teisę vienašališkai keisti/papildyti Sutartį. Sutarties pakeitimai/papildymai, susiję su norminio reguliavimo pakeitimais, įsigalioja nuo atitinkamų norminių aktų įsigaliojimo; kiti Sutarties pakeitimai/papildymai įsigalioja praėjus 10 kalendorinių dienų nuo jų paskelbimo Banko informaciniuose stenduose ir/ar oficialioje Banko interneto svetainėje.
2. 
   Klientas suteikia Bankui teisę vienašališkai keisti/papildyti Tarifus apie tai pranešęs Klientui, paskelbdamas atitinkamą informaciją Banko informaciniuose stenduose ir/ar oficialioje Banko interneto svetainėje.
3. 
   Bankas privalo informuoti Klientą apie naujų ir/ar galiojančių Banko įkainių ir šios Sutarties sąlygų pasikeitimus, apie aptarnavimo tvarką, įspėdamas Klientą ne vėliau kaip prieš 10 kalendorinių dienų iki jų įsigaliojimo dienos. jėga. Informacija apie Tarifų keitimą ir šios Sutarties sąlygų keitimą yra viešai prieinama ir Kliento dėmesiui pateikiama pranešimu Banko informaciniuose stenduose, taip pat oficialioje Banko interneto svetainėje. Bankas turi teisę jokiu kitu būdu nepranešti apie Banko Tarifų ir šios Sutarties sąlygų pasikeitimus.
4. 
   Bet kokie Sutarties pakeitimai ir papildymai, įskaitant patvirtintą naują Sutarties redakciją, nuo jų įsigaliojimo momento vienodai taikomi visiems prie Sutarties prisijungusiems asmenims, įskaitant tuos, kurie prie Sutarties prisijungė iki pakeitimų datos. įsigalioti.
5. 
   Jeigu Klientas nesutinka su Banko atliktais Sutarties pakeitimais ar papildymais, Klientas turi teisę nutraukti (nutraukti) Sutartį šios Sutarties nustatyta tvarka.

1. 
   ATIDARYMO PROCEDŪRA IR SĄSKAITOS REŽIMAS
   1. 
      Šios sutarties pagrindu, nustačius Kliento tapatybę, Bankas atidaro sąskaitą per dvi darbo dienas nuo tos dienos, kai Bankas iš Kliento priėmė visą dokumentų paketą, reikalingą sąskaitai atidaryti ir numatytą Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių 2 priedas, kuris yra neatskiriama šios Sutarties dalis .

Pasikeitus galiojantiems teisės aktams ir/ar norminiai dokumentai Rusijos bankas, Bankas turi teisę reikalauti iš Kliento papildomų dokumentų.

1. 
   Kliento sąskaitos tvarkymą Bankas atlieka kasdien darbo dienomis nuo 8.30 iki 15.00 (išskyrus pietų pertrauką nuo 13.00 iki 14.00 val., savaitgaliais ir valstybines šventes). Po darbo dienos gauti dokumentai sąskaitoje atsispindi kitą darbo dieną. Pasikeitus darbo dienos trukmei, Bankas apie tai informuoja paskelbdamas skelbimą Kliento aptarnavimo vietoje (informaciniuose stenduose) ir oficialioje Banko interneto svetainėje.
2. 
   Mainai finansinius dokumentus, įskaitant atsiskaitymą, tarp Banko ir Kliento vykdomi naudojant dokumentus spausdinta kopija arba naudojant elektronine sistema mokėjimų. Keitimosi dokumentais tvarka į elektroniniu formatu nustatyta atskira Sutartimi.
3. 
   Kitų paslaugų, tiesiogiai nesusijusių su sąskaitos priežiūra (kreditavimas, operacijos su vertybiniais popieriais ir kt.), teikimą Bankas vykdo atskirų sutarčių pagrindu.
4. 
   Asmenų, įgaliotų Kliento vardu tvarkyti sąskaitoje esančias lėšas, teises Klientas patvirtina pateikdamas Bankui parašų ir antspaudo atspaudo pavyzdinę kortelę bei pavyzdinėje Kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus patvirtinančius dokumentus. parašai ir antspaudo atspaudas bankininkystės taisyklių ir galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka. Galimi pasirašyti teisę turinčių asmenų ranka parašų deriniai, reikalingi dokumentų pasirašymas kuriose yra kliento pavedimas, nustatomi Prašyme dėl prisijungimo prie Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių arba papildomoje Banko ir Kliento sutartyje.

atsiskaitymo dokumentas, kurį Bankas gavo iš Kliento, yra laikomas pasirašytu Kliento įgaliotų asmenų, o Banko veiksmai jį atlikti yra teisėti, jeigu paprastas vizualinis asmenų parašų ir antspaudo ant atsiskaitymo dokumento palyginimas leidžia. nustatyti jų išvaizdos panašumą su įgaliotų asmenų parašais ir Kliento antspaudu, esančiu Bankui perduotoje Kliento parašo ir antspaudo pavyzdžio kortelėje, taip pat ar yra parašų derinys, atitinkantis nurodytus Prašymas dėl prisijungimo prie Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių arba papildoma sutartis.

1. 
   Pervedimo užsakymas Pinigai yra priimtas Banko vykdyti iš Kliento, lėšų surinkėjų, bankų (pavedimų siuntėjų), popierine ir elektronine forma, pasirašytas įgaliotų asmenų ir įvykdytas Banko pagal šios Sutarties sąlygas ir reikalavimus. galiojantys Rusijos Federacijos teisės aktai.
2. 
   Atsiskaitymo dokumentų (įskaitant pavedimus visai sumai su registrais) priėmimo vykdyti, išėmimo, grąžinimo (panaikinimo) ir įforminimo procedūrų atlikimo tvarką nustato šių Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų taisyklių priedas Nr.
1. 
   FORCE MAJEURE (force majeure)

1. 
   Šalys atleidžiamos nuo atsakomybės už visišką ar dalinį įsipareigojimų, kylančių iš šios Sutarties sąlygų, nevykdymą, jeigu tai įvyko dėl nenugalimos jėgos (force majeure) aplinkybių, atsiradusių po sutarties sudarymo, kurių Šalys pačios negalėjo nei numatyti, nei užkirsti kelio .
2. 
   Nenugalimos jėgos aplinkybėmis laikomi įvykiai, kuriems Šalis negali turėti įtakos ir už kurių įvykimą nėra atsakinga, pavyzdžiui: potvynis, gaisras, žemės drebėjimas ir kt. stichinės nelaimės, ryšio linijų pažeidimai, streikai, karo padėtis, vyriausybės nuostatai ar įsakymai vyriausybines agentūras trukdančių įvykdyti šios Sutarties sąlygas.
3. 
   Įsipareigojimų pagal šią Sutartį įvykdymo terminas nukeliamas proporcingai laikui, per kurį tokios aplinkybės veiks.
4. 
   Jeigu šios aplinkybės tęsiasi ilgiau nei trisdešimt kalendorinių dienų, tai kiekviena iš Šalių turi teisę atsisakyti tolesnio įsipareigojimų pagal šią Sutartį vykdymo ir tokiu atveju nė viena iš Šalių neturi teisės į galimų nuostolių atlyginimą.
5. 
   Šalis, patyrusi force majeure aplinkybes, privalo raštu informuoti kitą Šalį apie tokių aplinkybių atsiradimą ir pasibaigimą.

1. 
   SUTARTIES NUTRAUKIMO TERMINAS IR TVARKA

1. 
   Ši Sutartis įsigalioja nuo jos sudarymo momento ir galioja iki šios dienos gruodžio 31 d kalendoriniai metai.
2. 
   Jeigu nė viena šalis prieš 20 dienų raštu nepraneša kitai šaliai apie ketinimą nutraukti Sutartį, Sutartis automatiškai pratęsiama kitiems kalendoriniams metams. Panaši taisyklė galioja kitos ir vėlesnės šios Sutarties pratęsimo terminų pabaigoje.
3. 
   Ši Sutartis gali būti nutraukta bet kuriuo metu Kliento prašymu.
4. 
   Klientas pateikia Bankui rašytinį prašymą nutraukti šią Sutartį ir uždaryti sąskaitą, nurodydamas sąskaitos likučio sumą ir rekvizitus dėl lėšų likučio pervedimo ar lėšų likučio išrašymo. Lėšų likutis Klientui išduodamas arba nurodytais rekvizitais pervedamas į kitą sąskaitą ne vėliau kaip per septynias dienas nuo atitinkamo raštiško Kliento prašymo gavimo. Klientas privalo pateikti Bankui čekių knygelė su nepanaudotais čekiais.
5. 
   Šios Sutarties nutraukimas, taip pat jos galiojimo termino pasibaigimas yra pagrindas uždaryti Kliento sąskaitą.
6. 
   Bankas turi teisę vienašališkai nutraukti šią Sutartį apie tai raštu įspėjęs Klientą šiais atvejais:

a) Jei Kliento sąskaitoje nėra lėšų ir per šešias sąskaitoje nėra operacijų kalendoriniai mėnesiai arba įsiskolinimų už Banko paslaugas pagal šią Sutartį buvimas ne mažiau kaip 3 (tris) mėnesius. Sutartis laikoma nutraukta, kai pasibaigia du mėnesiai nuo Banko pranešimo išsiuntimo dienos, jeigu per šį laikotarpį į Kliento sąskaitą nebuvo gautos lėšos.

b) Klientui nesilaikant reikalavimų federalinis įstatymas 2001-08-07 Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“, taip pat šios Sutarties 2.3.1.11 punkte nustatytų identifikavimo reikalavimų. Ši Sutartis laikoma nutraukta, kai pasibaigia du mėnesiai nuo Banko pranešimo Klientui išsiuntimo dienos.

1.7.7. Banko sąskaitos sutartis laikoma nutraukta po šešiasdešimties dienų nuo tos dienos, kai Bankas išsiunčia klientui pranešimą apie banko sąskaitos sutarties nutraukimą.

1.7.8. Nuo tos dienos, kai bankas išsiunčia klientui pranešimą apie banko sąskaitos sutarties nutraukimą iki tos dienos, kai sutartis laikoma nutraukta, Bankas neturi teisės atlikti operacijų banko sąskaita klientas, išskyrus operacijas dėl lėšų įskaitymo, už palūkanų skaičiavimą pagal banko sąskaitos sutartį, už pervedimą privalomi mokėjimaiį biudžetą ir kliento sąskaitoje esančių lėšų likučio išdavimo ar pervedimo operacijas.

1.7.9. Lėšų likutis sąskaitoje klientui išduodamas arba jo nurodymu pervedamas į kitą sąskaitą ne vėliau kaip per septynias dienas nuo atitinkamo raštiško kliento prašymo gavimo.

1.7.10. Jei klientas neatvyksta gauti lėšų likučio sąskaitoje per šešiasdešimt dienų nuo tos dienos, kai bankas išsiunčia klientui pranešimą apie banko sąskaitos sutarties nutraukimas 1.7.6 punkte numatytais pagrindais. Jei Bankas per nurodytą laikotarpį negauna kliento nurodymo pervesti lėšų likutį į kitą sąskaitą, Bankas įskaito lėšas į specialią sąskaitą Rusijos banke.

1.7.11. Kai bankas gauna informaciją apie Kliento likvidavimą (remiantis oficialioje Rusijos Federalinės mokesčių tarnybos svetainėje paskelbta Kliento informacija apie Kliento likvidavimą). www. mokesčių. lt) Kliento sąskaita uždaryta ir Klientui šiuo atveju joks pranešimas nesiunčiamas.

1.7.12. Klientui neatvykus gauti lėšų likučio sąskaitoje arba Bankas negauna kliento nurodymo pervesti lėšų likutį į kitą sąskaitą šios Sutarties nutraukimo pasibaigus jo galiojimo laikui arba Kliento pašalinimui iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro / EGRIP, sąskaitoje esantis lėšų likutis įskaitomas į Banko pajamas.

1. 
   KITOS SUTARTIES SĄLYGOS
   1. 
      Nesutarimus, kylančius pagal Sutartį, Šalys nagrinėja skundo tvarka. Pretenzijos nagrinėjimo terminas yra 15 kalendorinių dienų nuo tos dienos, kai Šalis gavo pretenziją. Jei susitarimas nepasiekiamas arba atsakymas į pretenziją negaunamas per 30 dienų nuo jo išsiuntimo dienos, ginčas nagrinėjamas pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus.
   2. 
      Jei kuri nors šios Sutarties nuostata yra arba tampa neteisėta, negaliojančia ar neįgyvendinama, tai neturės įtakos likusių Sutarties nuostatų galiojimui.

Atidarius banko sąskaitą, pasirašomi įvairūs dokumentai. Bankininkystės specialistas juos pateikia jums pasirašyti. Svarbiausias dokumentas yra einamosios sąskaitos aptarnavimo sutartis.

Tai yra jame Pagrindiniai klausimai juridinio asmens ar individualaus verslininko sąveika su banku. Pasirašydami sutartį, jūs automatiškai sutinkate su visomis paslaugų teikimo sąlygomis kredito įstaiga. Todėl svarbu iš anksto žinoti, kokios sąlygos yra sutartyje, ir į jas atkreipti deramą dėmesį.

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų „Sberbank“ sutarties pavyzdys

Sutartis buvo atsisiųsta iš oficialios „Sberbank“ svetainės ir skirta sąskaitoms atidaryti.

Sutartis atidaryti einamąją sąskaitą

Prieš atidarydami einamąją sąskaitą, turėtumėte susipažinti su taškais banko sutartis. Dokumente bus nurodytas banko pavadinimas, taip pat jo įgalioto atstovo duomenys. Taip pat turi būti nurodyta antroji sandorio pusė - juridinio asmens pavadinimas arba informacija apie asmenį, besiverčiantį privačia praktika.

Tai yra tokio susitarimo dalykas, todėl ši sąlyga paprastai nurodoma pačioje dokumento pradžioje. Taip pat nurodoma valiuta, kuria veiks einamoji sąskaita, taip pat skaičių derinys, kuris bus priskirtas sąskaitai. Jei klientas atsidaro iš karto, tada visi jie turi atsispindėti sutartyje.

Sutarties pavyzdį visada galima rasti bankų interneto svetainėse. Juos rasite RKO skiltyje. Pavyzdžiui, skiltyje " Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugos juridiniai asmenys ir IP»yra sutarties ir kitų banko prašomų einamosios sąskaitos atidarymo sutarties užpildymo pavyzdys.

Klientų patogumui sutarties pradžioje pateikiamas sąrašas įvairių sąlygų, kurias galima rasti pačiame dokumente arba jo prieduose. Čia yra nuoroda į oficialią banko svetainę.

Pasirinkite dabartinę sąskaitą

Einamosios sąskaitos aptarnavimo sutartis

Kiekvienoje banko sutartyje yra Bendrosios nuostatos. Tai yra specialus skyrius, kuriame yra šie elementai:

• kliento pavedimų popierine ir elektronine forma vykdymo, atšaukimo ar grąžinimo specifika;
• tokių užsakymų trukmė;
• sąskaitos išrašo pateikimo niuansai;
• būdus, kaip informuoti savo klientų banką apie įvairius sąskaitos ir paslaugų teikimo sąlygų pakeitimus;
• atvejai, kai klientas privalo pranešti bankui apie savo kontaktinių duomenų pasikeitimus.

Svarbi sutarties dalis yra visų operacijų aprašymas atidarykite sąskaitą, taip pat jų įgyvendinimo ypatumai. Paprastai čia nurodomi šie niuansai:

• kaip pervedamos ar išduodamos lėšos;
• kokiais atvejais bankas gali atsisakyti klientui atlikti operaciją sąskaitoje;
• kai bankas nurašo lėšas kliento prašymu, o kai – be jų;
• pinigų įskaitymo į sąskaitą sąlygos;
• čekių knygelės tvarkymo ypatybės;
• atsiskaitymų ne darbo valandomis sąlygos.

Sudarant banko sutartį dėl atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų, svarbu, kad kredito įstaiga pasiūlytų. Jų kolekcija dažniausiai yra laisvai prieinama banko padalinyje arba interneto svetainės skiltyje „RKO“.

Einamosios banko sąskaitos sutartis

Dabartinė paskyra- tai sąskaita, kuri yra pagrindinė įmonės veikloje ir kurioje vyks visos juridinio asmens operacijos. Jai galima atidaryti specialias sąskaitas kitiems verslo tikslams.

Svarbu, kad naudojimas dabartinė paskyra laikėsi įstatymų. Todėl vienas pagrindinių šiuolaikinių bankininkystės sutarčių punktų yra tas, kuris nurodo kovą su kliento pinigų plovimu. Pasirašyti čia šias funkcijas Sąskaitos valdymas:

• kokiomis sąlygomis juridiniai asmenys ar individualūs verslininkai privalo pateikti dokumentus, pagrindžiančius operacijas sąskaitoje;
• bankas gali pareikalauti papildomų dokumentų, kurių nepateikus gali būti atsisakyta atlikti operaciją;
• kokiais atvejais bankas atsisakys atlikti debeto operacijas grynaisiais.

Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, bet kurioje sutartyje, įskaitant bankininkystę, yra informacija apie šalių atsakomybę. Jame nurodoma, už ką ir kokiomis aplinkybėmis yra atsakingos sutarties šalys (bankas ir klientas).

Kitas svarbus skyrius yra nenugalimos jėgos situacijos. Nurodoma banko ir kliento veiksmų eiga, susiklosčius aplinkybėms, nepriklausančioms nuo nė vienos sandorio šalies.

Taip pat sutartyje nurodyti ginčų sprendimo ypatumai. Paprastai bankai savo klientams suteikia galimybę raštu pateikti pretenzijas savo adresu. Sutartyje nurodomas terminas, per kurį jie turi būti svarstomi kredito įstaigoje, taip pat atvejai, kuriais sutarties šalys gali kreiptis į teismą.

Šalių teisės, pareigos

Bet kuri sutartis apima šalių teises ir pareigas. Būtina sąlyga šioje pastraipoje bus nuoroda:

• kliento teises (sąrašas veiksmų, kuriuos juridinis asmuo ar individualus verslininkas gali atlikti su einamąją sąskaita. Tai apima laisvą disponavimą savo pinigais pagal įstatymus, teisę bet kada atidaryti ir uždaryti sąskaitą, tvarkyti kelias sąskaitas vienu metu laikas ir kt.);
• kliento pareigos(pavyzdžiui, privalote informuoti banką apie kontaktinių duomenų pasikeitimus, laiku pateikti reikiamus dokumentus ir laikytis įstatymų);
• bankinės organizacijos teisės (yra atvejų, kai bankas be Jūsų sutikimo gali užblokuoti sąskaitą, sustabdyti operacijas ar atsisakyti išduoti Jums pinigų likutį. Kredito organizacijų veikla grindžiama įstatymu, todėl daugelis banko teisių nurodo sutartyje gali būti vykdoma be kliento sutikimo) ;
• banko įsipareigojimai (dažnai čia yra numatyti įvairių operacijų atlikimo terminai. Jeigu bankas juos pažeidė, turite teisę pareikšti pretenziją).

Sutarties galiojimo tvarka

Sutartyje turi būti nurodytas jos galiojimo laikas. Ir dažniausiai jis sudaromas neribotam laikui. Kitaip tariant, galite nutraukti dabartinė sutartis be jokių banko kliūčių.

Dokumente taip pat aprašyti atvejai, kai bankas uždaro sąskaitą be kliento valios. Kartu banko sutarties nutraukimas yra sąskaitos uždarymo pagrindas. Tokiu atveju, jei sąskaitoje yra likutis, bankas privalo jais disponuoti pagal kliento nurodymus. Kredito įstaiga privalo pranešti savo klientui apie sąskaitos uždarymą.

Banko sutarties keitimo tvarkoje taip pat nurodoma, kaip klientas gali tvarkyti sąskaitą, kai yra taikomi tam tikri apribojimai. O kai kuriais atvejais juridinis asmuo ar individualus verslininkas net negali uždaryti sąskaitos, kol galutinai neišaiškintas disponavimo apribojimų pagrindas.

Paskutinėje sutarties dalyje nurodoma kontaktinė informacija ir rekvizitai:

• stiklainis(nurodytas įgalioto asmens pavadinimas, adresas, padalinys, rekvizitai ir ženklas);
• klientas(žymimas įgalioto atstovo vardu, pavarde, adresais, telefono numeriais, el. paštu ir ženklais).

Neatsiejama sutarties dalis yra programos jam. Juose dažniausiai pateikiama papildoma informacija, kuri išsamiau atskleidžia sutarties punktų esmę. Pavyzdžiui, gali būti nurodyta lentelėje nurodyta informacija.

Priedas

Atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų sutartis - komercinio banko ir kliento sutartis, nustatanti atitinkamos atsiskaitomosios sąskaitos funkcionavimo tvarką (2 priedas). Keičiant atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų sutarties sąlygas, prie sutarties sudaromas papildomas susitarimas, kuriame nurodomi pakeitimai (3 priedas).

Sąskaitą Bankas atidaro gavęs raštišką Kliento prašymą Sutarties pagrindu, pateikdamas Bankui visus sąskaitos atidarymui reikalingus dokumentus.

Reguliuojama einamosios sąskaitos atidarymo tvarka ir operacijų, atliekamų iš einamosios sąskaitos, spektras centrinis bankas Rusija, o atsiskaitymo sąskaitos funkcionavimo mechanizmą nustato komercinis bankas, susitaręs su konkrečiu klientu ir nustato atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų sutartimi bei atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų tarifu juridiniams asmenims.

Sąskaitos atidarymo dokumentų paketą įmonė perduoda juridinius asmenis aptarnaujančio banko struktūrinio padalinio darbuotojui. Jeigu įmonės atstovas neturi teisės veikti organizacijos interesais be įgaliojimo, jis privalo turėti tinkamai įformintą įgaliojimą sudaryti banko sąskaitos sutartį ir atsidaryti sąskaitą.

Banko veiklos vadovas atlieka pirminę pateiktų dokumentų kontrolę, po kurios jie perduodami banko teisinei tarnybai patikrinti, ar jie atitinka Rusijos Federacijos ir Rusijos banko norminių aktų reikalavimus (4 priedas). .

Tada dokumentus tikrina teisinė tarnyba, kuri surašo išvadą apie kliento dokumentų paketo patikrinimo rezultatus (5 priedas) ir išsiunčia viršelio lapas klientų teisiniai reikalai atidarant banko sąskaitą (6 priedas).

Teisinėje tarnyboje patikrinus dokumentus ir gavus banko vadovo įgaliojimą, ant prašymo atidaryti sąskaitą, buhalterijos tarnybai pateikiamas prašymas atidaryti sąskaitą sertifikuota kortele su pareigūnų parašų pavyzdžiais. tvarkyti sąskaitą ir antspaudo atspaudą.

Buhalterinės apskaitos tarnybos darbuotojas klientui suteikia sąskaitos numerį ir įregistruoja jį „Atvirų ir uždarytos sąskaitos klientai“.

Kliento sąskaitos numeris įrašomas ant prašymo ir jo kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudu, po kurio pildomas pavedimas atidaryti sąskaitą (7 priedas).

Atidarius sąskaitą, patvirtintą vyriausiojo buhalterio, struktūriniam padaliniui perduodamos kortelės su parašų pavyzdžiais ir antspaudu, ant kurių nurodoma sąskaitos išrašų išrašymo tvarka ir dažnumas.

Kortelę su parašų pavyzdžiais ir antspaudų atspaudais specialioje dokumentų spintoje saugo banko operatyvinis darbuotojas, tvarkantis kliento sąskaitą.

Atidarius sąskaitą, dokumentų paketas perduodamas struktūriniam padaliniui, kuris atsakingas už teisinių bylų tvarkymą, patalpinimui į „Kliento teisinę bylą“.

Bankas pradeda teikti paslaugų kompleksą, susijusį su kliento atsiskaitomosios sąskaitos atidarymu ir tvarkymu, atsiskaitymų be grynųjų pinigų organizavimu ir vykdymu, grynųjų pinigų operacijų vykdymu tik klientui atidarius sąskaitą komerciniame banke.

Atlikdamas operacijas Sąskaitoje pagal operacijas, kuriose Klientas veikia naudos gavėjų interesais, kartu su atsiskaitymo dokumentais arba laiku, pateikti Bankui informaciją ar dokumentus (dokumentų kopijas), reikalingus Bankui, kad jis įvykdytų Bankui keliamus reikalavimus. Federalinis įstatymas Nr. 115-FZ, priimtas 07.08., kovojantis su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ ir Rusijos banko nuostatai.

1.1. Šiose Taisyklėse, aptarnaujant ir atliekant lėšų pervedimą juridiniams asmenims, individualiems verslininkams, fiziniams asmenims, vykdantiems privačią veiklą UAB „Investtorgbank“ (PJSC), vartojamos šiose taisyklėse šios sąvokos ir apibrėžimai. yra naudojami:

bankas– Akcinė akcija komercinis bankas"INVESTICIJŲ PREKYBOS BANKAS" (viešasis akcinė bendrovė), UAB „Investtorgbank“ (PJSC).

Neatšaukiamumas- lėšų pervedimo charakteristika, nurodanti, kad nėra galimybės atšaukti pavedimą atlikti lėšų pervedimą tam tikru momentu arba jos nebebuvimas. Lėšų pervedimo neatšaukiamumas atsiranda po to, kai Bankas užbaigia lėšų pakankamumo kontrolę ir yra teigiamas kontrolės rezultatas.

Vertės data – lėšų įskaitymo į Sąskaitą arba lėšų nurašymo iš Sąskaitos data.

Sutartis– Banko sąskaitos sutartis, pagal kurią Bankas atidaro Klientui atsiskaitomąją sąskaitą ir Sutartyje numatytomis sąlygomis už jį ir jo vardu atlieka atsiskaitymo ir grynųjų pinigų operacijas, o Klientas atsiskaito už Banko paslaugas pagal 2014 m. galiojantys atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų tarifai juridiniams asmenims ir kt. d.

Teisės aktai– galiojantys Rusijos Federacijos įstatymai, federaliniai įstatymai ir Rusijos banko nuostatai.

Kort- kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu, surašyta blanke Nr.0401026 pagal OKUD, ( Visos Rusijos klasifikatorius valdymo dokumentacija OK 011-93), arba Bankininkystės taisyklių ir kitų vidaus banko taisyklių nustatyta forma.

Klientas - juridinis asmuo, individualus verslininkas, privačia praktika teisės aktų nustatyta tvarka besiverčiantis fizinis asmuo, su kuriuo sudaryta banko sąskaitos sutartis.

Banko filialai - pagrindinė buveinė / filialai / papildomi biurai / veiklos biurai, esantys ne Banko (jo filialų) buveinėje ir jo vardu atliekantys bankines operacijas pagal Banko licenciją, kuriose Klientas aptarnaujamas pagal su juo sudarytą Sutartį.

taisykles- šios Juridinių asmenų, individualių verslininkų, privačią veiklą vykdančių asmenų lėšų aptarnavimo ir pervedimo Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka taisyklės UAB „Investtorgbank“ (PJSC).

Nusiteikimas- mokėtojų, lėšų gavėjų, lėšų išieškotojų, taip pat asmenų, įstaigų, įstatymų pagrindu turinčių teisę pateikti pavedimus į mokėtojų - lėšų išieškotojų sąskaitas, surašytas lėšų pervedimo dokumentas. , bankai, būtent Sutartis, paraiška dėl pavedimo, papildomi susitarimai prie Sutarties, atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai, banko pavedimas. prašymai, pranešimai, pranešimai, prašymai, atsakymai, surašyti Reglamento dėl lėšų pervedimo taisyklių, patvirtinto Rusijos banko 2012 m. birželio 19 d. N 383-P nustatytais atvejais, į paraiškas, surašytas pagal federalinis įstatymas dėl lėšų rinkimo.

Atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai– atsiskaitant negrynaisiais pinigais naudojami dokumentai, surašyti pagal Teisės aktų ir Banko reikalavimus.

RBS sistema „Klientas-bankas“- nuotolinės bankininkystės sistema „Klientas-Bankas“, Šalys vykdo Banko Sutarties pagrindu suteiktų lėšų pervedimą Klientui aptarnauti per RBS sistemą „Klientas-Bankas“.

Vakarėliai– Bankas ir klientas.

Patikrinti– Sutarties pagrindu Klientui atidaryta banko sąskaita Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta.

Kainos- atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų tarifų sąrašas juridiniams asmenims, individualiems verslininkams, asmenims, užsiimantiems privačia praktika Rusijos Federacijos įstatymų nustatyta tvarka.

1.2. Bankas perveda lėšas į Sąskaitas Teisės aktų nustatyta tvarka naudodamas negrynųjų pinigų mokėjimo formas.

1.3. Klientas, sudarydamas Sutartį, atidaro Sąskaitą Banke Šalių, Sutarties ir Sutarčių sutartomis sąlygomis, vadovaudamasis įstatymų ir pagal jį nustatytų bei bankinėje praktikoje taikomų Bankininkystės taisyklių numatytus reikalavimus. , Rusijos Federacijos valiuta ir užsienio valiutomis.

Lėšų pervedimas atliekamas šiomis atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formomis:

atsiskaitymai mokėjimo pavedimais;

atsiskaitymai inkaso pavedimais;

atsiskaitymai lėšų pervedimu lėšų gavėjo prašymu (tiesioginis debetas).

Atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas Klientas pasirenka savarankiškai.

Lėšų pervedimo, išskyrus elektroninių lėšų pervedimą, neatšaukiamumas, besąlygiškumas, baigtumas atsiranda nuo to momento, kai lėšos nurašomos iš Kliento Sąskaitos arba nuo to momento, kai Klientas pateikia grynųjų pinigų pervedimui neatidaręs sąskaitos. sąskaita.

1.4. Bankas neskaičiuoja palūkanų už Sąskaitoje esančių lėšų likutį ir nemoka Klientui jokio atlygio, nebent Tarifuose ar Šalių rašytinėje sutartyje numatyta kitaip.

1.5. Su Taisyklėmis Bankas skelbiamas bendram susipažinimui Banko padalinių operacinėse, taip pat oficialioje banko svetainėje internete adresu . Kliento rašytiniu prašymu Taisyklės gali būti pateiktos jam popierine kopija susipažinti Banko patalpose.

1.6. Klientas turi galimybę pervesti lėšas Sąskaitose, keisdamasis elektroniniais dokumentais su Banku, naudodamasis RB sistema „Klientas-Bankas“, sudaręs Paslaugų sutartį su Banku per sistemą „Klientas-Bankas“ ir prisijungęs prie Taisyklių. naudodamiesi nuotolinės bankininkystės paslaugų sistema „ Klientas-Bank (iBank2) JSCB Investtorgbank (PJSC), kai atlieka operacijas su sąskaitomis.

1.7. Klientas privalo pateikti Bankui informaciją, reikalingą, kad būtų laikomasi 2001-08-07 Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ bei Taisyklių reikalavimų. vidinė kontrolė akcinė bendrovė komercinis bankas"INVESTICIJOS PREKYBOS BANKAS" (akcinė bendrovė), siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu, įskaitant informaciją apie jo atstovus, naudos gavėjus ir naudos savininkus, informaciją apie finansinės ir ekonominės veiklos tikslus. , Financinė padėtis ir dalykinę reputaciją, taip pat santykių su Banku užmezgimo tikslą ir numatomą pobūdį.

1.8. Grynieji pinigai Rusijos Federacijos valiuta arba užsienio valiuta individualūs verslininkai Banke Sutarties pagrindu yra apdrausti 2003 m. gruodžio 23 d. federaliniame įstatyme Nr. 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Lietuvos Respublikos bankuose“ nustatyta tvarka, dydžiu ir sąlygomis. Rusijos Federacija". Prasidėjus draudiminis įvykis sumokama kompensacija į Sąskaitą Valstybinė korporacija„Indėlių draudimo agentūra“ pagal Įsipareigojimų klientams registrą, kurį Bankas sudaro pagal Kliento pateiktus asmens duomenis. Jeigu Klientas nevykdo savo įsipareigojimų pranešti Bankui apie savo asmens duomenų pasikeitimą, Bankas neatsako už Valstybinės korporacijos „Indėlių draudimo agentūra“ kompensacijos nesumokėjimą Sąskaitoje.

1.9. Už šių Taisyklių ir Teisės aktų reikalavimų laikymąsi atsako Klientas.

2. Kortelė su parašų pavyzdžiais ir antspaudo atspaudu.

2.1.Klientas savo nuožiūra gali pateikti Bankui Kortelę su tinkamai notaro įformintų asmenų, įgaliotų atlikti operacijas Sąskaitoje, parašų pavyzdžiais kartu su kitais Sąskaitos atidarymui reikalingais dokumentais arba parengti ir/ar išduoti kortelę su parašų pavyzdžiais, taip pat parengti ir/ar patvirtinti Kliento dokumentų originalų kopijas, reikalingas sąskaitai atidaryti ar tvarkyti tiesiogiai Banke. Kortelė galioja iki Sutarties nutraukimo arba iki jos pakeitimo nauja Kortele.

2.2. Kortelės paslauga Banke gali būti išduodama tik tuo atveju, jei asmeniškai dalyvauja Kortelėje nurodyti asmenys, įgalioti atlikti operacijas Sąskaitoje.

2.3 Kartu su naujos Kortelės pateikimu Bankui kartu pateikiami dokumentai, patvirtinantys Kortelėje nurodytų asmenų teisę disponuoti Sąskaitoje esančiomis lėšomis, bei asmens (-ių) tapatybę patvirtinantys dokumentai. įgaliotas pasirašyti.

Bankas neturi teisės priimti naujos Kortelės nepateikęs minėtų dokumentų, nebent nurodytus dokumentus pateikti Bankui anksčiau ir Bankas juos jau turi.

2.4 Galioja tik galiojančiose Kortelėse nurodytų asmenų parašai ir įgaliojimai. Pakeitus ar pridedant bent vieną parašą ir/ar pakeitus (pametus) antspaudą, keičiant kortelėje nurodyto asmens pavardę, vardą, patronimą, keičiant vardą, teisinę formą Kliento valdymo organų įgaliojimus nutraukus anksčiau laiko, taip pat sustabdžius Kliento valdymo organų įgaliojimus pagal Teisės aktus, Klientas privalo pateikti Bankui. nauja kortele. Jeigu pasirašymo teisė suteikiama laikinai Kortelėje nenurodytiems asmenims, tai Kortelei suteikiamos Teisės aktų nustatyta tvarka surašytos laikinosios Kortelės su šių asmenų parašų pavyzdžiais. įdėkite į viršutinį dešinįjį Kortelės priekinės pusės kampą.

2.5 Kliento pateiktoje Kortelėje – juridinis asmuo turi nurodyti ne mažiau kaip du ranka rašytus parašus, reikalingus dokumentams, kuriuose yra Kliento pavedimas, pasirašyti, nebent Banko ir Kliento susitarimu būtų nustatytas kitoks parašų skaičius. Galimi pasirašyti turinčių asmenų parašų ranka deriniai, reikalingi dokumentams, kuriuose yra Kliento pavedimas, pasirašyti, nustatomi Banko ir Kliento sutartimi.

2.6 Bankas neatsako už Atsiskaitymo dokumentų, pasirašytų asmenų, kurių įgaliojimai buvo nutraukti, vykdymo pasekmes, jeigu Atsiskaitymo dokumento priėmimo vykdyti dieną tokie asmenys buvo nurodyti Kortelėje ir Bankas laiku negavo raštiško Kliento pranešimo apie savo įgaliojimų nutraukimą/sustabdymą

3 Sąskaitos išrašai

3.1 Bankas Sąskaitos išrašus ir prie jų pridedamus dokumentus Klientui išduoda ne vėliau kaip kitą banko darbo dieną po operacijos Sąskaitoje dienos pagal Sutartį. Atliktos operacijos ir Sąskaitos išraše nurodytas lėšų likutis Sąskaitoje laikomi Kliento patvirtintais, nebent Klientas per 10 (dešimt) kalendorinių dienų nuo išrašo gavimo dienos raštu nepateikia prieštaravimų.

3.2. Bankas Sąskaitos išrašus ir prie jų pridedamus dokumentus, informaciją apie Sąskaitos būklę teikia asmenims, turintiems teisę jais disponuoti, ir asmenims, dėl kurių Klientas yra pateikęs Bankui tinkamai įformintą įgaliojimą gauti minėtus dokumentus.

3.3 Klientams, aptarnaujamiems per Sistemą Klientas-Bankas RBS, Sąskaitų išrašai ir prie jų pridedami dokumentai su Banko patvirtinimu apie jų įvykdymą teikiami per Sistemą Klientas-Bankas RBS pagal Sutarties dėl Kliento aptarnavimo per Sistema Klientas-Bankas. Bankas".

3.4 Bankas, Kliento raštišku prašymu, teikia išrašus apie Sąskaitą ir išrašų dublikatus asmenims, nurodytiems 3.2 punkte. šių Taisyklių punkto nuostatas, mokama pagal galiojančius Tarifus.

3.5 Klientas kasmet raštu patvirtina Lėšų likutį Sąskaitoje sausio 01 d. per pirmąsias 5 (penkias) naujų kalendorinių metų darbo dienas, pateikęs raštišką prieštaravimą dėl atliktų operacijų ir lėšų likutį sąskaitos.

4. Banko darbo diena, Darbo diena, Darbo laikas.

4.1 Banko darbo diena yra darbo diena, kai Bankas yra atviras Klientų lankymui ir Kliento operacijoms atlikti pagal vidaus taisykles ir Teisės aktus. Banko darbo diena Banko padaliniuose gali skirtis.

4.2 Banko darbo diena yra atitinkamos kalendorinės datos veiklos ir apskaitos ciklas, kurio metu visi įvykdytų sandorių yra surašyti ir atspindėti buhalterinėje apskaitoje. Į darbo dieną įeina darbo valandos, kuriomis atliekamos bankinės ir kitos operacijos.

Banko darbo laikas nustatytas nuo 09:30 iki 15:00 vietos laiku.

4.3 Bankas informuoja Klientą apie pasikeitimus, susijusius su Banko padalinių darbo grafiku, paskelbdamas pranešimus Banko padalinių operacinėse, oficialioje Banko interneto svetainėje internete adresu arba kitu viešai prieinamu būdu.

5. Banko tarifai

5.1. Visas išlaidas, susijusias su Kliento Užsakymo vykdymu, apmoka Klientas pagal galiojančius Tarifus.

5.2. Bankas skelbia tarifus peržiūrėti:

· Banko padalinių operacinėse;

· oficialioje banko svetainėje internete adresu .

5.3. Įkainius Bankas gali keisti vienašališkai. Apie padarytus Tarifų pakeitimus Klientas supažindinamas ne vėliau kaip likus 5 (penkioms) darbo dienoms iki jų įsigaliojimo dienos, paskelbiant Banko padalinių operacinėse, taip pat oficialioje Banko interneto svetainėje. internete adresu .

6. Korespondencija

6.1. Susirašinėjimas tarp Banko ir Kliento vykdomas paštu, kurjerių tarnyba ir kitomis priemonėmis (faksu / el. paštu), numatytomis atskirose Šalių Sutartyse. Kitu būdu išsiųsti pranešimai laikomi Banko negautais.

6.2. Klientas privalo nedelsdamas raštu pranešti Bankui apie korespondencijos adresų ir kontaktinių telefonų numerių pasikeitimus.

7. Kova su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu.

7.1. Bankinės operacijos, iš kurios naudą gauna asmuo, kuris nėra šios operacijos dalyvis (Gavėjas), Klientas privalo pateikti Bankui informaciją apie naudos gavėją Banko nustatyta forma. Tokio pobūdžio bankinės operacijos atliekamos remiantis atstovavimo sutartis, pavedimo sutartis, komiso sutartis, patikėjimo valdymo sutartis ir kt., taip pat atliekant mokėjimą trečiajai šaliai.

7.2.Bankas turi teisę reikalauti dokumentų (dokumentų kopijų), kurie yra įsipareigojimo pagrindas bankines operacijas(sandoriai):

Sutarčių kopijos ir pirminiai dokumentai(važtaraščiai, sąskaitos faktūros, aktai ir kt.), kuriais remiantis atliekamos operacijos (sandoriai) Banke atidarytose sąskaitose;

Finansinių ir mokesčių ataskaitų kopijos;

Sąskaitomis atliktų operacijų esmės paaiškinimai;

Informacija apie sandorio šalis.

Gavęs tokį prašymą, Klientas privalo per nurodytą terminą pateikti Bankui prašomus dokumentus ir reikalinga informacija siekiant tinkamai identifikuoti Klientą ir Kliento nurodymus dėl lėšų pervedimo ne vėliau kaip antrą darbo dieną nuo nurodyto Kliento prašymo gavimo dienos.

8. Informacijos apie sąskaitas teikimas telefonu

8.1. Informaciją apie Sąskaitas Bankas Klientui teikia telefonu tik gavęs raštišką Kliento prašymą, nurodant kodo žodį, arba per Kliento-Banko RBS sistemą.

9. Kitos nuostatos, pakeitimai ir papildymai

9.1. Bankas turi teisę vienašališkai pakeisti Taisykles, apie tai pranešdamas Klientui ne vėliau kaip prieš 10 (dešimt) kalendorinių dienų iki pakeitimų įsigaliojimo tokiu būdu:

Skelbdamas aktualią informaciją Banko ir jo padalinių operacinėse;

Skelbdami atitinkamą informaciją oficialioje banko svetainėje internete adresu .

9.2. Taisyklės yra neatskiriama banko sąskaitos sutarties dalis.

II. Pagrindinės atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų Rusijos Federacijos valiuta sąlygos

1 Pavedimų priėmimo vykdyti tvarka

1.1. Klientas turi teisę pateikti Bankui Lėšų pervedimo Nurodymus tiek popierine forma, tiek – Šalims sudarius Kliento aptarnavimo per RBS sistemą „Klientas-Bankas“ sutartį – elektronine forma.

1.2. Pavedimus, pateiktus Bankui Darbo laiku, Bankas priima vykdyti einamąją Darbo dieną; Pavedimai, pateikti Bankui pasibaigus nustatytam Veiklos laikui, laikomi Banko gautais kitos Veiklos dienos dieną.

1.3. Pavedimai galioja pateikti Bankui per 10 (Dešimt) kalendorinių dienų, neskaičiuojant jų parengimo dienos/datos.

1.4. Spausdintus nurodymus Bankas priima iš Kliento, jeigu juos Bankui pateikia Kortelėje nurodytas asmuo arba asmuo, veikiantis pagal tinkamai įformintą įgaliojimą Kliento vardu.

1.5. Banko pavedimų priėmimo vykdyti procedūros apima:

a) teisės disponuoti lėšomis patvirtinimas (teisės naudotis elektronine mokėjimo priemone patvirtinimas);

b) pavedimų vientisumo kontrolė;

c) užsakymų struktūrinė kontrolė;

d) užsakymo detalių verčių kontrolė;

e) lėšų pakankamumo kontrolė;

f) stebėti, kaip laikomasi valiutos teisės aktų;

g) Kliento (mokėtojo) išankstinio priėmimo ar Kliento (mokėtojo) akcepto gavimo kontrolė – pagal lėšų gavėjo nurodymus, reikalaujančius mokėtojo akcepto.

1.6. Pavedimus turi sudaryti Klientas, vadovaudamasis Teisės aktų ir Banko nustatyta forma. Atsiskaitymo dokumente turi būti informacija, leidžianti pervesti lėšas pagal taikomas atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas (toliau – Pervedimo detalės). Lėšų pervedimo rekvizitų sąrašą nustato Teisės aktai ir Taisyklės.

Taikos dokumentų pakeitimai ir taisymai neleidžiami. Tuo atveju, jei Lėšų pervedimo rekvizitai neatitinka nustatytų reikalavimų, Bankas grąžina Kliento Pavedimą ir išsiunčia apie tai Pranešimą.

1.7. Esant teigiamam Banko gauto Kliento pavedimo priėmimo vykdyti procedūros rezultatui:

1.7.1. elektronine forma – Bankas priima Pavedimą vykdyti ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo įvykdymo elektronine forma išsiunčia Klientui Pranešimą apie Pavedimo priėmimą vykdyti, nurodant informaciją, kuri leidžia Klientui identifikuoti Pavedimą ir jo priėmimo vykdyti datą;

1.7.2. popieriuje – Bankas priima Pavedimą vykdyti, ant jo uždėdamas jo priėmimo vykdyti datą, datą, kada Pavedimas buvo patalpintas į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę (įdėjus į eilę), Banko antspaudą, Banko įgalioto asmens parašu ir grąžina Klientui Pavedimo kopiją ne vėliau kaip per darbo dieną po jo gavimo Banke.

Pavedimas laikomas Banko priimtu vykdyti, jeigu priėmimo vykdyti procedūrų atlikimo rezultatas yra teigiamas, įskaitant pavedimą patalpinus į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę.

1.8. Esant neigiamam Banko gauto Kliento pavedimo priėmimo vykdyti procedūrų rezultatui:

1.8.1. elektronine forma – Bankas nepriima Pavedimo vykdyti ir ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo gavimo elektronine forma išsiunčia Klientui Pranešimą apie Pavedimo atšaukimą su informacija, kuri leidžia Klientui nurodyti atšauktą Užsakymą, jo atšaukimo datą, taip pat atšaukimo priežastį;

1.8.2. popieriuje – Bankas Pavedimo nepriima vykdyti ir grąžina Klientui ne vėliau kaip kitą darbo dieną po gavimo Banke, Pavedimą su Pranešimu, kuriame nurodyta grąžinimo data, Banko pažymą, kodėl grąžinimą, Banko antspaudą ir Banko įgalioto asmens parašą.

1.9. Bankui pateikto Pavedimo pervesti lėšas į Sąskaitą atšaukimą atlieka Klientas, pateikdamas Bankui prašymą dėl atšaukimo iki lėšų pervedimo neatšaukimo momento elektronine arba popierine forma, kuris yra Banko kliento pavedimų grąžinimo (atšaukimo) pagrindas.

Bankas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po prašymo atsisakyti sutarties gavimo išsiunčia Klientui elektronine forma (jeigu Pavedimas siunčiamas elektronine forma) arba popierinį pranešimą apie atsisakymą, nurodydamas datą, galimybė (negalima dėl neatšaukiamo lėšų pervedimo ) atšaukti Pavedimą ir ant Pavedimo užklijuoti Banko antspaudą bei Banko įgalioto asmens parašą popieriuje.

1.10. Neįvykdytų Pavedimų grąžinimą (atšaukimą) Bankas atlieka ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo grąžinimo (atšaukimo) pagrindo atsiradimo dienos, įskaitant prašymo atšaukti gavimą.

Grąžindamas (atšaukdamas) Pavedimus, Bankas atlieka Taisyklių 1.8 punkte numatytas procedūras.

2. Lėšų kreditavimas

2.1. Kliento naudai gautos lėšos įskaitomos į Sąskaitą ne vėliau kaip kitą Banko darbo dieną po to, kai Bankas gauna atitinkamą Atsiskaitymo dokumentą.

Lėšas į Kliento Sąskaitą galima įskaityti naudojant du rekvizitus: banko sąskaitos numerį ir Kliento vardą, pavardę arba TIN.

2.2. Jeigu Atsiskaitymo dokumente nurodyti Sąskaitos rekvizitai lėšoms įskaityti nesutampa su Kliento Sąskaitos rekvizitais ir mokėtojo bankas nepateikia atitinkamų paaiškinimų per 5 (penkias) darbo dienas, neįskaitant lėšų gavimo datos, nurodyta valiuta. Rusijos Federacijoje arba per 10 (dešimt) darbo dienų, neskaičiuojant lėšų užsienio valiuta gavimo dienos, Bankas šias lėšas grąžina mokėtojo bankui.

3. Lėšų nurašymas iš Sąskaitos

3.1. Bankas perveda Kliento lėšas Taisyklėse, Sutartyje ir Tarifuose nustatytais būdais ir sąlygomis.

3.2. Bankas nurašo lėšas iš Kliento Sąskaitos pagal Banko pateiktus Pavedimus.

3.3. Be Kliento pavedimo, nurašyti lėšas iš Sąskaitos leidžiama:

• Tribunolo sprendimu;

• teisės aktų nustatytais atvejais;
• Sutartyje numatytais atvejais;
• Kliento įsipareigojimų Bankui pagal bet kokias sutartis (kredito, garantijų, suteikimo sutarčių) nevykdymas ar netinkamas vykdymas. banko garantija ir bet kokia kita tarp Banko ir Kliento sudaryta sutartis, kurioje numatyta galimybė be Kliento nurodymo nurašyti lėšas iš Sąskaitos (toliau – Pagrindinė sutartis), Kliento kreditorių (trečiųjų šalių) prašymu. , taip pat esant Kliento skolai Bankui dėl kitų Kliento įsipareigojimų:

3.4. Dėl klaidos Banko į Sąskaitą įskaitytas sumas Bankas nurašo be Kliento pavedimo, vadovaudamasis 3.3 punktu. Taisyklės. Jei Klientas savarankiškai nustato į Sąskaitą įskaitytą, o ne jam priklausančią sumą, Klientas, atradęs klaidingą įskaitymą, privalo nedelsiant apie tai pranešti Bankui ir nedelsdamas grąžinti klaidingai įskaitytą sumą.

3.5. Kliento teisės disponuoti Sąskaitoje esančiomis lėšomis negali būti ribojamos, išskyrus Teisės aktų numatytus atvejus: Sąskaitoje esančių lėšų areštas, operacijų Sąskaitoje sustabdymas.

4. Atsiskaitymo dokumentų įforminimas

4.1. Bankas vykdo Kliento Atsiskaitymo dokumentą tik tada, kai yra įvykdytos visos šios sąlygos:

• atsiskaitymo dokumentas surašytas pagal Rusijos banko nustatytą formą ir pagal teisės aktus ir (arba) banko reikalavimus;
• Sąskaitoje yra pakankamai lėšų Kliento Atsiskaitymo dokumentui vykdyti ir Banko paslaugoms apmokėti pagal Tarifus;
• operacijų atlikimo Sąskaitoje būdas kompetentingų institucijų nekeičiamas ir neribojamas, operacijų Sąskaitoje atlikimo būdas nekeičiamas ar neribojamas Kliento ir Banko susitarimo pagrindu;
• Taikos dokumentą pasirašę asmenys yra įgalioti ir Taikos dokumente yra Kliento parašai ir antspaudas, o ne abejotinas pagal savo parašus ir atspaudus, esančius Kortelėje;
• nėra pretenzijų į Sąskaitą, kurios būtų vykdomos pirmumo tvarka, palyginti su Atsiskaitymo dokumentu, tvarka;
• Kartu su taikos dokumentu, dokumentai, susiję su valiutos operacija(dokumentacija valiutos kontrolė patvirtinamuosius dokumentus – valiutos teisės aktų nustatytais atvejais).

4.2. Jei Kliento Sąskaitoje yra pakankamai lėšų, Pavedimai vykdomi tokia tvarka, kuria Bankas gauna Pavedimus ir gaunamas Kliento akceptas (kalendorinis pavedimas).

4.3. Atsiskaitymo dokumentą, kurį Bankas gavo iš Kliento iki Banko darbo dienos pabaigos, Bankas įvykdo ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Atsiskaitymo dokumento gavimo Banke.

4.4. Jei Kliento Sąskaitoje nepakanka lėšų, vieną kartą patikrinus, ar Sąskaitoje yra lėšų, Pavedimo Bankas nepriima vykdyti ir grąžina (anuliuoja) Klientui ne vėliau kaip kitą darbo dieną po pavedimo. nuo Užsakymo gavimo arba Kliento priėmimo gavimo dienos, išskyrus:

Įsakymai dėl lėšų pervedimo į biudžetus biudžeto sistema Rusijos Federacijos, taip pat tos pačios ir ankstesnės eilės nurašyti lėšas iš Sąskaitos (išskyrus Pavedimus gauti grynuosius pinigus iš Sąskaitos), nustatytus teisės aktų;

Lėšų išieškotojų pavedimai;

Banko priimti vykdyti pavedimai (pagal Kliento prašymą patalpinti Pavedimą į eilę) arba pateikti Banko pagal Pagrindinę sutartį.

Nurodytus priimtus vykdyti Pavedimus Bankas deda į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę tolesnei lėšų Kliento Sąskaitoje pakankamumo ir Pavedimų įvykdymo laiku kontrolei (nebalansinė sąskaita Nr.

Pateikdamas Pavedimą į laiku neįvykdytų Pavedimų eilę, Bankas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po pavedimo dienos grąžina Klientui popierinę Pavedimo kopiją, kurioje nurodoma Pavedimo padavimo į eilę data. Užsakymas buvo įrašytas į laiku neįvykdytų pavedimų eilę.

4.5. Sustabdžius operacijų vykdymą Kliento sąskaitoje Teisės aktų nustatyta tvarka, laiku neįvykdytų Pavedimų eilėje esantys Pavedimai, kuriems taikomas sustabdymas, įrašomi į Pavedimų, laukiančių leidimo atlikti operacijas, eilę ( nebalansinė sąskaita Nr. 90901).

4.6. Jei Kliento Sąskaitoje nepakanka lėšų visiškai įvykdyti Atsiskaitymo dokumentą Rusijos Federacijos valiuta, jis vykdomas Teisės aktų numatytais atvejais iš dalies Sąskaitoje esančio likučio suma. Dalinį Pavedimų, įskaitant Pavedimus, dėl kurių Klientas yra duotas dalinis akceptas, įvykdymą, Teisės aktų nustatytais atvejais arba remiantis iš anksto duotu Kliento daliniu akceptu, vykdo Bankas. mokėjimo nurodymas elektronine forma arba popieriuje.

4.7. Dalinis Užsakymo įvykdymas patvirtinamas:

4.7.1. siunčiant Pavedimą Bankui elektronine forma - Klientui savarankiškai atsispausdinus mokėjimo nurodymą elektronine forma, nurodant įvykdymo datą;

4.7.2. siunčiant Bankui Pavedimą popieriuje – pateikiant Klientui popieriuje įvykdyto mokėjimo nurodymo kopiją, nurodant įvykdymo datą, uždedant Banko antspaudą ir Banko įgalioto asmens parašu.

4.8. Kliento Pavedimo įvykdymas elektronine forma patvirtinamas Klientui išsiunčiant Elektroninį pranešimą apie lėšų nurašymą iš Sąskaitos, nurodant įvykdyto Pavedimo rekvizitus.

Šiuo Pranešimu patvirtinamas ir Užsakymo priėmimas vykdyti, ir jo įvykdymas.

4.9. Kliento Pavedimo įvykdymas popieriuje patvirtinamas Klientui pateikiant popieriuje įvykdyto Pavedimo kopiją, nurodant įvykdymo datą, uždedant Banko antspaudu ir Banko įgalioto asmens parašu.

Šis antspaudas patvirtina tiek Užsakymo priėmimą vykdyti, tiek jo įvykdymą.

4.10. Pavedimų įvykdymas, įskaitant dalinį Pavedimų įvykdymą, turi būti patvirtintas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po Pavedimo įvykdymo dienos.

atidarytos sąskaitos notarams, užsiimantiems privačia praktika, advokatams, įsteigusiems advokatų kontoras;

kuruojamų juridinių asmenų steigėjams atidarytos taupomosios sąskaitos.

• 2. Banko sąskaitos sutarties sudarymo ir nutraukimo, atidarymo ir uždarymo tvarka banko sąskaitos

Banko sąskaitos atidarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties sudarymas

Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 846 straipsniu, bankas privalo sudaryti banko sąskaitos sutartį su klientu, kuris kreipėsi su pasiūlymu atidaryti sąskaitą banko paskelbtomis tokio tipo sąskaitų atidarymo sąlygomis. Autorius Pagrindinė taisyklė bankas neturi teisės atsisakyti sudaryti banko sąskaitos sutarties ir atidaryti sąskaitą. Skirtingi šios normos aiškinimai sukėlė diskusiją, ar banko sąskaitos sutartis yra viešoji sutartis. Nemažai specialistų neigia banko sąskaitos sutarties viešumą, ypač M. I. Braginskis. L. G. Efimova, E. A. Pavlodskis ir kt. Kiti autoriai, pavyzdžiui, E. A. Sukhanovas, mano, kad banko sąskaitos sutartis yra vieša 1 .

Norint sudaryti šią sutartį, bankui turi būti pateiktas dokumentų paketas, kurio sąrašas yra nustatytas Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcijoje Nr. 28-I ir skiriasi priklausomai nuo kliento statuso ir tipo. atidaromos sąskaitos.

Taigi, norėdamas sudaryti banko sąskaitos sutartį ir atsidaryti einamąją sąskaitą, juridinis asmuo turi pateikti bankui:

steigimo dokumentai ir juridinio asmens valstybinės registracijos pažymėjimas;

licencijos (jei šios licencijos yra tiesiogiai susijusios su kliento teisnumu sudaryti atitinkamo tipo banko sąskaitos sutartį);

kortelė su parašų ir antspaudų pavyzdžiais;

dokumentai, patvirtinantys kortelėje nurodytų asmenų įgaliojimus disponuoti banko sąskaitoje esančiomis lėšomis;

dokumentai, patvirtinantys juridinio asmens vienintelio vykdomojo organo įgaliojimus;

mokesčių registracijos pažymėjimas

Asmenų, turinčių teisę į pirmąjį ar antrąjį parašą, ranka rašytų parašų tikrumą gali patvirtinti notaras arba įgaliotas banko darbuotojas.

Paprastai pirmojo parašo teisė priklauso kliento-juridinio asmens vadovui (vienambaliui vykdomajam organui).

Antrojo parašo teisę paprastai turi kliento - juridinio asmens ar asmenų, įgaliotų tvarkyti - vyriausiajam buhalteriui. buhalterinė apskaita, remiantis juridinio asmens užsakymu

Rusijos Federacijos centrinio banko instrukcija Nr. 28-I suteikia juridinio asmens vadovui teisę duoti pirmojo parašo teisę kitiems darbuotojams, išskyrus asmenis, turinčius antrojo parašo teisę. Šios teisės suteikimo pagrindas yra įsakymas arba įgaliojimas. Pavyzdžiui, pirmojo parašo teisė gali būti perduota vadovui ar vadovaujančiai organizacijai

Antrojo parašo teisė gali būti perduota ir asmenims, kurie nėra šio juridinio asmens darbuotojai, pavyzdžiui, jeigu šio juridinio asmens buhalterinė apskaita perduodama tretiesiems asmenims. Teisinis pagrindas tam bus ir juridinio asmens vadovo administracinis aktas. Reikėtų nepamiršti, kad banko kortelė nėra dokumentas, suteikiantis teisę tvarkyti sąskaitą ir nepakeičia įgaliojimo, įsakymo ar rinkimų į pareigas.

2013 m. sausio 1 d. įsigaliojo 2011 m. gruodžio 6 d. Federalinis įstatymas Nr. 402-FZ „Dėl buhalterinės apskaitos“, pagal kurį ūkio subjekto vadovas (išskyrus kredito įstaigą) privalo pavesti buhalterinę apskaitą vyriausiajam buhalteriui ar kitam šio subjekto pareigūnui arba sudaryti apskaitos paslaugų teikimo sutartį. Apskaitą kredito įstaigos vadovas privalo pavesti vyriausiajam buhalteriui. O apskaitą gali perimti tik smulkaus ir vidutinio verslo subjekto vadovas (Įstatymo 7 str.).

Vienam fiziniam asmeniui suteikti pirmojo ir antrojo parašo teisę vienu metu neleidžiama.

Aukščiau pateiktas sąrašas gali būti išplėstas įtraukiant papildomus dokumentus, susijusius su asmens, kuriam atidaroma sąskaita, statuso ypatumais arba su sąskaitos tipo ypatumais.

Taigi, norint atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą pagal užsienio valstybės teisės aktus įsteigtam juridiniam asmeniui, esančiam už Rusijos Federacijos teritorijos ribų, reikia papildomai pateikti dokumentus, patvirtinančius juridinio asmens teisinį statusą pagal 2014 m. šalies, kurioje šis juridinis asmuo buvo įsteigtas, teisės aktų.

Norint atidaryti korespondentinę sąskaitą kredito įstaigai, įsteigtai pagal Rusijos Federacijos teisės aktus, bankui papildomai pateikiamas Rusijos banko teritorinio padalinio raštas, patvirtinantis kandidatų, kurių paskyrimas į pareigas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, patvirtinimą. Rusijos Federacijos teisės aktai turi būti patvirtinti Rusijos banko, jei šie asmenys yra nurodyti kortelėje.

Atsidaryti atsiskaitomąją sąskaitą asmeniui – užsienio piliečiui ar asmeniui be pilietybės, papildomą migracijos kortelę ir (ar) dokumentą, patvirtinantį teisę užsienio pilietis arba asmenys be pilietybės dėl buvimo (gyvenimo) Rusijos Federacijoje.

Banko sąskaita klientui atidaroma tik tuo atveju, jei bankas gavo visus įstatymų reikalaujamus dokumentus ir Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka nustatė kliento, jo atstovo ir naudos gavėjo tapatybę.

Kredito įstaigos, remdamosi Priešpriešinių veiksmų įstatymo reikalavimais, privalo nustatyti kliento, kliento atstovo ir (ar) naudos gavėjo tapatybę ir nustatyti informaciją, numatytą 2006 m. Kovos su legalizavimu įstatymo 7 str.

Kredito įstaigoms draudžiama atidaryti sąskaitas anoniminiams savininkams, t. y. nepateikti sąskaitą atidarantiems fiziniams ar juridiniams asmenims jai identifikuoti reikalingų dokumentų; atidaryti sąskaitas asmenims asmeniškai nedalyvaujant sąskaitą atidarančiam asmeniui ar jo atstovui; užmegzti ir palaikyti ryšius su bankais nerezidentais, kurie neturi nuolatinių valdymo organų valstybių, kuriose yra įregistruoti, teritorijose; sudaryti su klientu banko sąskaitos sutartį tuo atveju, kai klientas, kliento atstovas įstatymų nustatytais atvejais nepateikia kliento, kliento atstovo tapatybei nustatyti reikalingų dokumentų.

Pagal vieną sutartį klientui gali būti atidarytos kelios banko sąskaitos, jeigu tai numatyta tarp banko ir kliento sudarytoje sutartyje.

Banko sąskaitos atidarymas baigtas, o banko sąskaita atidaryta su įrašu apie atitinkamos asmeninės sąskaitos atidarymą Registracijos knygelėje atidaryti sąskaitas, be to, įrašas nurodytoje knygelėje turi būti padarytas ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties sudarymo. Banko sąskaitos uždarymo pagrindas yra banko sąskaitos sutarties nutraukimas Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka.

Banko sąskaitos sutarties nutraukimo tvarką nustato 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859 straipsnis. Iš jos dispozicijos matyti, kad banko sąskaitos sutarties nutraukimo pagrindus galima suskirstyti į dvi grupes.

Banko sąskaitos sutartis nutraukta kliento pageidavimu Bet kada. Tuo pačiu metu neįvykdytų atsiskaitymo dokumentų buvimas sąskaitoje netrukdo nutraukti sutarties.

Banko iniciatyva sutartis gali būti nutraukta teismine ir neteismine tvarka.

Sutartis teismo sprendimu nutraukiama šiais atvejais:

kai kliento sąskaitoje laikomų lėšų suma yra mažesnė už banko taisyklėse ar sutartyje numatytą minimalią sumą, jeigu tokia suma neatstatoma per mėnesį nuo banko įspėjimo apie tai gavimo dienos.

per metus šioje sąskaitoje neįvykdžius operacijų, jeigu sutartyje nenumatyta kitaip

Neteismine tvarka banko sąskaitos sutartis gali būti nutraukta, jei šioje sąskaitoje nėra lėšų ir operacijų joje dvejus metus. Jeigu sutartyje nenumatyta kitaip, bankas turi teisę atsisakyti vykdyti banko sąskaitos sutartį, apie tai raštu įspėjęs klientą. Banko sąskaitos sutartis laikoma nutraukta praėjus dviem mėnesiams nuo tokio banko įspėjimo išsiuntimo dienos, jeigu per šį laikotarpį į kliento sąskaitą negauta lėšų.

Banko sąskaitos uždarymas atliekamas padarius įrašą apie atitinkamos asmeninės sąskaitos uždarymą Atidarytų sąskaitų registravimo knygoje. Įrašas apie asmeninės sąskaitos uždarymą turi būti padarytas atidarytų sąskaitų registravimo knygoje ne vėliau kaip kitą darbo dieną po atitinkamos banko sąskaitos sutarties nutraukimo dienos, jei Rusijos Federacijos teisės aktai nenustato kitaip.

Kartu su banko sąskaitos atidarymu ir uždarymu turi būti pateiktas pranešimas apie šį faktą mokesčių institucijos pagal str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 23 straipsnis. Mokesčių mokėtojai apie šį faktą privalo pranešti mokesčių inspekcijai per septynias dienas nuo sąskaitos atidarymo (uždarymo) dienos.

Bankai privalo informuoti apie sąskaitos atidarymą ar uždarymą, apie organizacijos, individualaus verslininko sąskaitos duomenų keitimą, apie teisės organizacijai, individualiam verslininkui suteikimą ar nutraukimą naudotis įmonės elektroninėmis mokėjimo priemonėmis elektroniniams pinigų pervedimams, apie įmonės elektroninės mokėjimo priemonės duomenų pakeitimą elektronine forma mokesčių inspekcijai jos buveinėje per tris dienas nuo atitinkamo įvykio dienos (Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 86 straipsnis).

Mokesčių inspekcijai pranešti apie tam tikrų tipų sąskaitų atidarymą nereikia. Taigi apie metalinių sąskaitų 1, indėlių (indėlių), paskolų 2, taip pat tranzitinių valiutų sąskaitų atidarymą pranešti nereikia.

3. BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES SAMPRATA IR TEISINĖ POBŪDIS

Vadovaujantis str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 845 str., banko sąskaitos sutartimi bankas įsipareigoja priimti ir įskaityti į kliento (sąskaitos savininko) atidarytą sąskaitą gautas lėšas, vykdyti kliento nurodymus pervesti ir išduoti atitinkamas sumas iš banko sąskaitos. sąskaitą ir atlikti kitas operacijas su ja.

Banko sąskaitos sutartis yra sutarimu. Todėl priimtina situacija, kai po sutarties sudarymo sąskaitoje kurį laiką bus nulinis likutis

Banko sąskaitos sutartis yra abipusiai privalomas. Banko sąskaitos sutarties objektas yra veiksmai banko atsiskaitymams ir grynųjų pinigų operacijoms kliento vardu ir jo sutikimu. Tačiau atliekant šiuos veiksmus banko sąskaitos sutarties turinys negali būti visiškai išnaudotas. Taigi banko sąskaitos sutarties dizainas yra skirtas neribotam ir neapibrėžtam skaičiui atsiskaitymo ir grynųjų pinigų operacijų sutarties sudarymo metu. Iš to išplaukia banko sąskaitos sutartis galioja.

Kalbant apie banko sąskaitos sutarties kompensacinį pobūdį, literatūroje išreiškiami keli požiūriai. Kai kurie autoriai mano, kad banko sąskaitos sutartis gali būti ir mokama, ir nemokama, atsižvelgiant į ĮBĮ 1 straipsnio 1 dalies normą. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 852 str. 1 2 . L. G. Efimovos teigimu, išvada apie banko sąskaitos sutarties kompensavimą yra klaidinga. Tai siejama su klaidingu supratimu apie minėtos sutarties turinio vienovę. Kadangi banko sąskaitos sutartis yra tam tikra preliminarioji sutartis (sutartis su atviros sąlygos), tada joje pateikiamos ne tik pačios banko sąskaitos sutarties (pagrindinės sutarties) sąlygos, bet ir kai kurios bendrosios būsimų sutarčių sąlygos. Atitinkamai apmokėjimas už atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas yra būsimų atsiskaitymo operacijų sąlyga, o palūkanos nuo sąskaitos likučio – atlygis už kliento į savo banko sąskaitą įdėtą indėlį iki pareikalavimo. Todėl visos atlyginimo mokėjimo sąlygos nėra pačios banko sąskaitos sutarties sąlygos. Dėl šios priežasties reikėtų apsvarstyti Nemokamas 1 .

Bankas savarankiškai rengia banko sąskaitos sutarties formas ir banko paslaugų įkainius. Dėl to klientas turi teisę prisijungti tik prie banko parengto dokumento. Klientas neturi realios galimybės keisti banko sukurtos formos. Reikėtų apsvarstyti banko sąskaitos sutartį stojimo sutartis, taikant jam pagal analogiją 2009 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 428 straipsnis.

Banko sąskaitos sutarties šalys yra kredito įstaiga ir klientas, kuris gali būti fiziniai ir juridiniai asmenys, taip pat valstybė, atstovaujama atitinkamų valstybės institucijų.

Banko sąskaitos sutarčiai, sudarytai su piliečiu-verslininku jo verslui aptarnauti, taikomas specialus teisinis režimas. Nesant specialių taisyklių, reglamentuojančių santykius su fizinių asmenų verslo sąskaitomis, tokioms sąskaitoms taikomos santykius su juridiniais asmenimis reglamentuojančios taisyklės (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 23 straipsnis). Banko sąskaitos sutartis, sudaryta su piliečiu vartotoju arba su piliečiu verslininku, bet vartotojų tikslais, reglamentuojama Rusijos Federacijos civilinio kodekso 45 skyriuje ir 1992 m. vasario 7 d. Rusijos Federacijos įstatymo Nr. 2300-1 „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 1 2 .

Kaip pagrindinė taisyklė, terminas nėra esminė banko sąskaitos sutarties sąlyga. Tačiau tai gali tapti šalių, įtraukusių jį į sutarties tekstą, valia (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 432 straipsnio 2 dalies 1 punktas).

Kadangi teisės aktai nenustato specialių reikalavimų banko sąskaitos sutarties formai, ji turi būti sudaryta paprastu raštu (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 1 parašo 1 punktas, 161 straipsnis). Paprastai banko sąskaitos sutartis sudaroma išduodant vieną dokumentą.

Banko sąskaitos sutarties teisiniai ypatumai leidžia daryti išvadą, kad tai preliminarioji sutartis (sutartis su atviromis sąlygomis) 2 .

4. BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES SĄLYGOS

Kadangi banko sąskaitos sutartis yra preliminarioji sutartis, joje tradiciškai yra kelios sąlygų grupės, kurios yra esminės jos sąlygos: sąlyga dėl sutarties dalyko; atsiskaitymų negrynaisiais pinigais organizavimo sąlygos ir bendrosios atsiskaitymo operacijų sąlygos.

Banko sąskaitos sutarties, kaip preliminariosios sutarties, teisinis požymis yra tokia jos generuojama sutarčių sistema: pagrindinė sutartis ir priedinės sutartys. Šioje sistemoje pagrindinė sutartis yra pati banko sąskaitos sutartis, o priedų sutartys – tos atsiskaitymo operacijos (arba atsiskaitymo operacijos), kurios atliekamos pagal tą sutartį, sutartį. banko depozitas pagal pareikalavimą (sąskaitos likutis) ir paskolos sutartis sąskaitos overdrafto forma.

Mokslinėje literatūroje buvo išsakyta nuomonė, kad preliminariosios sutarties dalykas yra šalių sudarymas ateityje sutarčių-priedų 3 . Todėl norint nustatyti banko sąskaitos sutarties dalykas , pakanka išvardyti atsiskaitymo negrynaisiais pinigais formas, nurodyti, kad klientas turi teisę įnešti savo lėšas (indėlius iki pareikalavimo) į banko sąskaitą, taip pat susitarti dėl overdrafto galimybės, jei tai atitinka šalių ketinimus.

Kitas preliminariosios sutarties dalyko teisinis požymis yra tai, kad šalys paprastai neturi pareigos sudaryti būsimas sutartis. Tačiau tam tikroms preliminariųjų sutarčių rūšims numatytos išimtys. Banko sąskaitos sutarties sudarymas neįpareigoja kliento atsiskaitymo operacijos, paimkite paskolą ir įneškite pinigų į savo sąskaitą. Priešingai, bankas, sudaręs banko sąskaitos sutartį, privalo už klientą įstatymų nustatytomis formomis atlikti atsiskaitymus negrynaisiais pinigais, į sąskaitą įskaityti lėšas iš kliento ir trečiųjų asmenų 1 . Tačiau bankas neprivalo teikti sąskaitos overdrafto. Tokia išvada išplaukia iš str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnis, kuriame nėra bendros banko pareigos įskaityti sąskaitą. Jame numatyta, kad paskola laikoma suteikta tais atvejais, kai bankas atlieka mokėjimus iš sąskaitos, nepaisydamas lėšų trūkumo.

Atsiskaitymų negrynaisiais pinigais organizavimo sąlygos gali apimti, pavyzdžiui, banko sąskaitos tvarkymo tvarką 2 ir sąskaitos išrašų teikimo tvarką, atsiskaitymo dokumentų, įskaitant elektroninę formą, išdavimo tvarką, naudojimosi elektroninėmis mokėjimo priemonėmis tvarką, atsiskaitymų be grynųjų pinigų saugumo sąlygas, minimalaus likučio sąlyga, kliento teisės laisvai disponuoti lėšomis sąlyga, išskyrus įstatymų ir banko sąskaitos sutarties nustatytus atvejus, bendrasis sutarties terminas, banko paslapties sąlyga, sutarties nutraukimo tvarka. banko sąskaitos sutartis, atsakomybės už banko sąskaitos sutarties pažeidimą sąlyga ir kt. Apsvarstykite kai kurias iš šių sąlygų plačiau.

Paprastai banko sąskaitų išrašai teikiami banko sąskaitos sutartyje sutartu būdu ir laiku (pvz., kartą per mėnesį lankantis banke). Tačiau yra speciali taisyklė, numatyta str. 4 dalyje. 9 Nacionalinės mokėjimo sistema. Jis naudojamas atsiskaitant naudojant elektronines mokėjimo priemones. Tokiu atveju bankas privalo informuoti klientą apie kiekvienos operacijos atlikimą naudojantis elektronine mokėjimo priemone, išsiųsdamas atitinkamą pranešimą klientui. teisės aktų. Taigi, vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 847 straipsniu, bankai turi teisę priimti vykdyti pavedimus nurašyti lėšas iš sąskaitos tik iš asmenų, įgaliotų tvarkyti sąskaitą. Naudojantis elektroninėmis mokėjimo priemonėmis, tokios sąlygos yra nustatytos 2 str. Nacionalinės mokėjimo sistemos įstatymo 7, 9 ir 13 str. Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1994 m. rugpjūčio 19 d. rašte Nr. C1-7 / OP-587 „Dėl tam tikrų rekomendacijų, priimtų posėdžiuose dėl teisminio arbitražo praktikos“ rekomenduojama nustatyti ginčų, kylančių iš 2009 m. dėl elektroninės įrangos naudojimo skaičiavimuose susitariama sutartyje.

Pagal nepataisoma pusiausvyra turėtų būti suprantama kaip sutartyje nustatyta pinigų suma, kurią klientas privalo nuolat „laikyti“ savo banko sąskaitoje. Jei tokiu atveju minimalus likutis yra mažesnis nei sutarta sutartyje, bankas turi teisę nutraukti banko sąskaitos sutartį (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 859 straipsnio 2 punktas).

Bendrosios atsiskaitymo operacijų sąlygos būtina atsižvelgti į atsiskaitymo paslaugų kainos, atsiskaitymo operacijų grynųjų pinigų padengimo sąlygą, atsiskaitymo už atsiskaitymų operacijas terminą, banko paslaptį, atsakomybę už netinkamas atsiskaitymo operacijas.

Atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugų kaina, nors ir sutarta banko sąskaitos sutartyje, remiantis banko tarifais, iš tikrųjų yra būsimų atsiskaitymo operacijų sąlyga. Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 851 straipsniu, banko sąskaitos sutartyje numatytais atvejais klientas už banko paslaugas, atlikdamas operacijas, sumoka sąskaitoje esančiomis lėšomis. Banko paslaugos mokestį bankas gali imti kiekvieno ketvirčio pabaigoje iš kliento sąskaitoje esančių lėšų, jeigu banko sąskaitos sutartyje nenumatyta kitaip. Iš str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 851 straipsniu, banko atsiskaitymo operacijos gali būti atliekamos ir už tam tikrą mokestį, ir nemokamai. Praktikoje kliento atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugos paprastai atliekamos už mokestį 1

Nemokamai atliekamų banko atsiskaitymo operacijų spektrą gali nustatyti, pirma, įstatymu, antra – patys bankai.

Atsiskaitymų operacijų padengimas grynaisiais yra kliento ar trečiosios šalies lėšos, kurių sąskaita bankas turi teisę gauti savo išlaidų, patirtų vykdydamas atsiskaitymo operacijas kliento nurodymu, kompensaciją. Kalbant apie banko sąskaitos sutartį, kliento atsiskaitymų operacijų draudimas gali būti dviejų tipų: lėšos banko sąskaitoje ir sąskaitos pereikvojimas (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnis) 2 .

5. OPERACIJOS, ATLIKTOS BANKO SĄSKAITYJE

Banko veiksmai vykdant kliento atsiskaitymus negrynaisiais pinigais sudaro pagrindinę banko sąskaitos sutarties dalyko dalį.

Atsiskaitymai negrynaisiais pinigais pagal banko sąskaitos sutartį vykdomi šiomis formomis: atsiskaitymai mokėjimo pavedimais; inkasaciniai atsiskaitymai (įskaitant atsiskaitymus inkaso pavedimais ir atsiskaitymus pervedant lėšas lėšų gavėjo prašymu (tiesioginis debetas)); atsiskaitymai akredityvais; atsiskaitymai čekiais; atsiskaitymai naudojant mokėjimą banko kortelės. Bankinių operacijų, kurias galima atlikti sąskaitoje, sąrašas yra vienas iš svarbiausių atitinkamo tipo banko sąskaitos teisinio režimo elementų. Iš str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 848 straipsniu, tai gali būti nustatyta įstatymu, bankų taisyklėmis, verslo praktika arba susitarimu.

Visi banko sąskaitų operacijos galima suskirstyti į dvi grupes: atsiskaitymus ir grynuosius pinigus.

Atsiskaitymo operacijos yra skirtos atsiskaityti negrynaisiais pinigais sąskaitos turėtojo vardu ir yra vykdomos pagal mokėjimo negrynaisiais pinigais tvarkai nustatytas taisykles. Vykdant atsiskaitymo operacijas, lėšos nurašomos ir įskaitomos iš kliento sąskaitos (į sąskaitą).

Atsiskaitymo operacijos už lėšų nurašymą iš banko sąskaitos ir lėšų įskaitymą į banko sąskaitą atliekamos pagal šiuos atsiskaitymo dokumentus. Pagal sp. Lėšų pervedimo nuostatų 1.12. Atsiskaitymo (mokėjimo) dokumentai yra mokėjimo pavedimai, mokėjimo prašymai, inkaso pavedimai, mokėjimo pavedimai, banko pavedimai.

Grynųjų pinigų operacijos yra banko veiksmai, kuriais siekiama įvykdyti kliento pavedimą įnešti grynuosius pinigus į sąskaitą arba gauti grynuosius pinigus iš banko sąskaitos per banko kasą.

Visi grynieji pinigai, gauti į įmonių kasas, turi būti pristatyti kredito organizacijoms, kad vėliau būtų įskaityti į šių įmonių banko sąskaitas. Grynųjų pinigų operacijų kredito įstaigose tvarką nustato 2008 m. balandžio 24 d. Rusijos banko reglamentas Nr. 318-P „Dėl grynųjų pinigų operacijų atlikimo tvarkos ir Banknotų bei monetų saugojimo, gabenimo ir surinkimo taisyklių. Rusija kredito įstaigose Rusijos Federacijos teritorijoje“.

Operacijos, skirtos grynųjų pinigų priėmimas iš klientų atliekama kredito įstaigoje pagal šiuos gaunamus kasos dokumentus:

pranešimai apie pinigų įnešimą, Tai dokumentų rinkinys, susidedantis iš skelbimo, kvito ir orderio

Pagal skelbimus apie piniginį įnašą kredito įstaigos kasininkas priima grynuosius pinigus iš klientų – juridinių asmenų, kad būtų galima juos įrašyti (pervesti) į jų banko sąskaitas, atidarytas toje ar kitoje kredito įstaigoje;

gaunamus kasos orderius. Pagal gaunamus kasos orderius kasos darbuotojas iš asmenų priima grynuosius pinigus įskaityti į banko sąskaitas, sąskaitas indėlių (indėlių) apmokėjimui.

Be to, kasos pajamų orderiai naudojami banko grynųjų pinigų gavimo įforminimui, kai Rusijos Federacijos teritorijoje asmens vardu pervedamos lėšos, neatidarant banko sąskaitos kredito įstaigoje, įskaitant mokėti komunalines, mokesčių ir kitas įmokas.

Operacijos, skirtos grynųjų pinigų išdavimas klientams atliekami pagal išlaidų kasos dokumentus – kasos čekius, išlaidų kasos orderius.

Pagal pinigų pavedimą grynieji pinigai išduodami klientui – juridiniam asmeniui. Jo atstovas privalo kredito įstaigos buhalteriui pateikti šios organizacijos grynųjų pinigų čekį, išduotą grynųjų pinigų gavimo dienos išvakarėse arba grynųjų pinigų gavimo dieną.

Atliekamas grynųjų pinigų išdavimas asmeniui pagal išlaidų orderį, parengtas individualus arba kredito įstaigos buhalteris.

Draudžiama atlikti operacijas, kurių metu klientas, neįnešdamas grynųjų pinigų, pateikia tiek išeinantį, tiek gaunamų pinigų dokumentą.

Kasos pajamų šaltiniai ir jų išdavimo kryptys nurodomi gaunamuose, išsiunčiamuose kasos dokumentuose.

6 . BANKO SĄSKAITOS SUTARTIES TURINYS

Pagrindinės banko pareigos yra šios:

gauti ir įskaityti į sąskaitą gautas lėšas

vykdyti sąskaitos turėtojo nurodymus dėl atitinkamų sumų pervedimo ir išrašymo iš sąskaitos bei kitų operacijų sąskaitoje atlikimo;

nevaržyti kliento laisvės naudotis sąskaitoje esančiomis lėšomis savo nuožiūra ir nenustatyti kitų įstatyme ar banko sąskaitos sutartyje nenumatytų apribojimų, apribojimų jo teisei disponuoti lėšomis.

mokėti palūkanas už naudojimąsi kliento sąskaitoje esančiomis lėšomis, jeigu ko kita nenumato sutartis

išlaikyti banko paslaptį

Tinkamas banko atsiskaitymų operacijų atlikimas reiškia, kad jis privalo jas atlikti įstatymų ar sutarties nustatytais terminais, vadovaudamasis lėšų nurašymo iš sąskaitos pagrindais, laikydamasis nustatytos lėšų nurašymo iš sąskaitos tvarkos. , nepažeidžiant kliento teisės laisvai disponuoti lėšomis.

Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsniu, bankas privalo įskaityti gautas lėšas į kliento sąskaitą ne vėliau kaip kitą dieną po to, kai bankas gauna atitinkamą mokėjimo dokumentą. Nustatytas laikotarpis gali būti sutrumpintas pagal banko sąskaitos sutarties sąlygas. Lėšų nurašymo iš banko sąskaitos terminas taip pat yra dvi darbo dienos. Jis gali būti sumažintas arba padidintas banko sąskaitos sutartimi.

Paprastai lėšos iš kliento sąskaitos nurašomos remiantis sąskaitos turėtojo nurodymu arba gavus jo sutikimą (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 854 straipsnis).

Lėšas iš sąskaitos nurašo bankas pagal kliento nurodymą. Lėšas nurašyti nuo sąskaitos be kliento nurodymo leidžiama: 1) teismo sprendimu, 2) įstatymų nustatytais atvejais arba 3) banko sąskaitos sutartyje numatytais atvejais.

Atsiskaitymai ir grynųjų pinigų operacijos nurašydamas lėšas iš sąskaitos, bankas turi laikytis nustatytos 20 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 str., lėšų nurašymo iš sąskaitos tvarka.

Mokėjimų tvarka - įstatyme nustatyta lėšų nurašymo iš banko sąskaitų seka už kelis atsiskaitymo dokumentus, kurių mokėjimo terminas jau atėjo, tai yra banko sąskaitos sutarties vykdymo tvarka. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 straipsnis nustato dvi mokėjimo iš klientų ir kredito įstaigų sąskaitų pirmumo nustatymo taisykles.

Jei sąskaitoje yra lėšų, kurių pakanka patenkinti visus sąskaitai keliamus reikalavimus, šios lėšos nurašomos iš sąskaitos ta tvarka, kuria gaunami kliento nurodymai ir kiti nurašymo dokumentai (kalendorinis prioritetas) .

Jeigu sąskaitoje nėra pakankamai lėšų visiems jai keliamiems reikalavimams patenkinti, lėšos nurašomos Įstaigos 2 straipsnio 2 dalyje nustatyta tvarka. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 straipsnis. Pretenzijų į sąskaitą skirstymas į eiles priklauso nuo šių pretenzijų teisinio pobūdžio ir nuo dokumento, kurio pagrindu vykdomas nurašymas, rūšies. Taigi, pirmoje eilėje yra reikalavimai dėl vykdomųjų dokumentų dėl žalos gyvybei ir sveikatai atlyginimo, taip pat dėl ​​alimentų išieškojimo, o nurašyti pirmoje eilėje pagal panašius reikalavimus, bet dėl ​​kitų dokumentų neleidžiama.

Pinigų nurašymas iš sąskaitos už pretenzijas, susijusias su viena eile, atliekamas kalendorinės dokumentų gavimo eilės tvarka.

Pagrindinės banko teisės pagal banko sąskaitos sutartį yra šios:

sąskaitoje esančias lėšas naudoti kaip kredito išteklius, garantuojant kliento teisę laisvai jomis disponuoti;

reikalauti iš kliento sutartyje numatytais atvejais sumokėti už banko paslaugas už operacijas su lėšomis sąskaitoje;

reikalauti, kad klientas laikytųsi įstatymų, taip pat banko taisyklių dėl atsiskaitymo dokumentų tvarkymo tvarkos ir kitų taisyklių, nustatytų banko sąskaitai.

Pagrindinės kliento pareigos pagal banko sąskaitos sutartį yra:

atsiskaitymo operacijų taisyklių ir atsiskaitymų bei kasos dokumentų išdavimo tvarkos laikymasis;

mokėjimas už atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugas;

minimalaus likučio išlaikymą sutarta suma, jeigu tokia sąlyga buvo sutarta banko sąskaitos sutartyje.

Pagrindinės kliento teisės pagal banko sąskaitos sutartį turi teisės:

laisvai disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis, išskyrus įstatymų ar sąskaitos sutarties nustatytus atvejus

nustatyti lėšų nurašymo iš sąskaitos tvarką už kelis su viena eile susijusius ir vienu metu bankui pateiktus atsiskaitymo dokumentus, jeigu sąskaitoje esančių lėšų neužtenka pilnam visų nurodytų atsiskaitymo dokumentų įvykdymui.

7. DISPONAVIMO SĄSKAITA APRIBOJIMAS

Vadovaujantis str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 858 straipsniu, sąskaitos turėtojo teisių disponuoti sąskaitoje esančiomis lėšomis apribojimas leidžiamas įstatymų nustatytais atvejais. Įstatymas nustato dvi kliento teisės laisvai disponuoti sąskaita apribojimo formas - veiklos sustabdymas pagal sąskaitą ir lėšų areštas.

Pagrindinis skirtumas tarp operacijų sąskaitoje sustabdymo ir lėšų arešto sąskaitoje yra tas, kad pirmuoju atveju sąskaitos turėtojas netenka galimybės išlaidų operacijos sąskaitoje per visą lėšų (kitų vertybių) likučio sumą; antruoju atveju jis netenka teisės disponuoti tik konkrečia pinigų suma arba konkrečias vertes sąskaitoje. Į šią aplinkybę Aukščiausiasis arbitražo teismas atkreipė dėmesį 1996 m. liepos 25 d. informaciniame rašte Nr. 6 „Dėl svarstymo Aukščiausiojo Teismo Prezidiume rezultatų“. Arbitražo teismas Rusijos Federacija dėl tam tikrų teismų praktikos klausimų“, kuriame nurodyta, kad pati atsakovo sąskaita negali būti areštuota, taip pat sumos, kurios į šią sąskaitą bus įskaitytos ateityje 1 . Kartu reikia nepamiršti, kad teisės aktai numato mokesčių administratorių teisę sustabdyti operacijas mokesčių mokėtojo organizacijos sąskaita neviršijant sprendime dėl sustabdymo nurodytos sumos (PMĮ 76 str. 2 d.). ).

Antras skirtumas – tikslai, kuriems pasiekti įvedamas vienoks ar kitoks apribojimas. Lėšų areštas, kaip taisyklė, atliekamas siekiant išsaugoti sąskaitos turėtojo turtą vėlesniam išieškojimui. Būtent todėl areštą skiria teismas ir arbitražo teismas, teisėjas, taip pat parengtinio tyrimo organų nutartimi, esant teismo sprendimui. Operacijų sąskaitoje sustabdymas yra skirtas priversti sąskaitos turėtoją imtis tam tikrų teisinių veiksmų, pavyzdžiui, vykdyti mokesčių administratoriaus sprendimą.

Paskyrimo pagrindai ir tvarka areštas dėl sąskaitos turėtojo nuosavybės nustatomi federaliniais įstatymais 2 .

Reikėtų nepamiršti, kad areštas skiriamas ne tik piniginėms lėšoms, bet ir kitoms juridinių ir fizinių asmenų vertybėms, laikomoms sąskaitose ir indėliuose arba laikomoms kredito organizacijose (Bankų įstatymo 27 str.).

Kredito įstaiga, taikydama areštą sąskaitose ir indėliuose esančioms lėšoms, nedelsdama, gavusi nutarimą areštuoti, nedelsdama nutraukia debeto operacijas šioje sąskaitoje (indėlio) lėšų, kurioms buvo paskirtas areštas, ribose.

Atkreiptinas dėmesys į tai, kad tokios priemonės, kaip lėšų, esančių atsakovo sąskaitoje areštas, taikymas kartu paliečia ir trečiųjų asmenų (kitų atsakovo kreditorių) įstatymų saugomas teises ir interesus, todėl nagrinėjant prašymą dėl 2015 m. reikalavimą areštuojant sąskaitoje esančias lėšas, teismas turi atsižvelgti į ieškovo argumentus, pagrindžiančius jo poziciją dėl arešto būtinumo.

Be to, reikalavimo užtikrinimo priemonių taikymas nereiškia, kad jį patenkinus, priteista suma bus išieškota pirmumo tvarka, tai yra šių priemonių taikymas negali pažeisti lėšų nurašymo iš 2010 m. sąskaita, įsteigta 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 855 straipsnis 1 .

Pagrindas ir tvarka sustabdymas sąskaitos operacijos nustatomos įstatymu 2 .

Kompetentingos institucijos sprendimą sustabdyti operacijas savininko sąskaitoje bankas turi vykdyti besąlygiškai. Bankas atsako už operacijų klientų sąskaitose sustabdymo tvarkos pažeidimus. Taigi, pavyzdžiui, str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 77 straipsnis nustato, kad nusprendus sustabdyti veiklą organizacijos sąskaitose, bankas neturi teisės atidaryti šios organizacijos naujų sąskaitų; Art. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 134 straipsnis – banko atsakomybė, jei nevykdomas mokesčių administratoriaus sprendimas sustabdyti operacijas mokesčių mokėtojo sąskaitose.

Banko pareigūnų administracinė atsakomybė už sprendimo sustabdyti operacijas mokesčių mokėtojų sąskaitose nevykdymą numatyta 2008 m. Administracinių teisės pažeidimų kodekso 15.9 p.

8. ATSAKOMYBĖ PAGAL BANKO SĄSKAITOS SUTARTĮ

Atsakomybė už banko padarytą atsiskaitymo operacijų pagal banko sąskaitos sutartį taisyklių pažeidimą numatyta 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis. Nustatyta, kad tais atvejais, kai kliento gautos lėšos laiku buvo įskaitytos į sąskaitą arba bankas nepagrįstai jas nurašoma nuo sąskaitos, taip pat nevykdant kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos ar jas išduoti iš sąskaitos. sąskaitą, bankas įpareigojamas nuo šios sumos mokėti palūkanas, nustatyta tvarka ir dydžiu. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 395 straipsnis. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis kredito įstaigai taikomas ne už bet kokius atsiskaitymo operacijų atlikimo taisyklių pažeidimus, o tik už tuos, kurie yra tiesiogiai susiję su operacijų vykdymu kliento banko sąskaitoje. Banko atsakomybę atsiskaitymo santykiuose reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 46 skyrius dėl atitinkamų atsiskaitymo formų.

Vadovaujantis Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo plenumo ir Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenumo 1998 m. spalio 8 d. nutarimo Nr. 13/14 „Dėl 2007 m. Rusijos Federacijos civilinis kodeksas dėl palūkanų už naudojimąsi svetimais pinigais“, sankciją, numatytą 2 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis yra teisinė nuobauda (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 332 straipsnis).

Kredito įstaiga gali būti patraukta atsakomybėn už šių rūšių pažeidimus:

banko nesavalaikis sąskaitos turėtojui priklausančių lėšų pervedimas, gautas į mokėtojo banko korespondentinę sąskaitą, kartu su gavėją identifikuojančiais dokumentais;

nepagrįstas lėšų nurašymas iš sąskaitos, kuris turėtų būti suprantamas kaip nurašymas, kurį bankas atliko nesant tinkamo pagrindo (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 854 straipsnis);

kliento nurodymų pervesti lėšas iš sąskaitos nevykdymas. Pagal nurodytą pažeidimą pagal Rusijos Federacijos Aukščiausiojo Teismo ir Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenarų dekreto Nr. 13/14 21 punktą reikia suprasti:

vidiniams atsiskaitymams - pervestų lėšų į gavėjo sąskaitą įskaitymo fakto nebuvimas per 2005 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsnis;

tarpbankiniams atsiskaitymams - atsiskaitymo dokumentų perdavimo bankui tarpininkui (arba gavėjo bankui, kai tarp bankų yra tiesioginiai korespondentiniai ryšiai) fakto kartu su atitinkamu grynųjų pinigų padengimu per 2007 m. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 849 straipsnis.

Iš Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo plenumo dekreto Nr. 5 7 punkto išplaukia, kad nuobauda pagal 1 str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 856 straipsnis yra kreditas.

Pinigų padengimo suma už neįvykdytą mokėjimo nurodymą, nurašyta iš sąskaitos, negali būti laikoma kliento nuostoliais pagal banko sąskaitos sutartį. Tai turėtų būti kvalifikuojama kaip banko neapmokėtas avansinis kliento mokėjimas, kaip pagrindinės skolos suma. Jis gali būti grąžintas klientui įvairiais būdais.

Arbitražo praktikoje manoma, kad neįmanoma priversti banko iš tikrųjų įvykdyti savo įsipareigojimą pervesti lėšas, jei dėl kokių nors priežasčių jis vengia tinkamai ją įvykdyti 1 .

834 straipsnis. Banko indėlio sutartis

1. Banko indėlio (indėlio) sutartimi viena šalis (bankas), priėmusi iš kitos šalies (indėlininko) gautą arba už ją gautą pinigų sumą (indėlį), įsipareigoja grąžinti indėlio sumą ir mokėti palūkanas už tai sutartyje nustatytomis sąlygomis ir tvarka.

2. Banko indėlio sutartis, kurioje pilietis yra indėlininkas, pripažįstama viešąja sutartimi (426 straipsnis).

3. Banko ir indėlininko sąskaitoje, į kurią buvo pervestas indėlis, santykiams taikomos banko sąskaitos sutarties taisyklės (45 skyrius), jeigu ko kita nenustato šio skyriaus taisyklės arba išplaukia iš sutarties esmės. banko indėlio sutartį.

Juridiniai asmenys neturi teisės pervesti lėšų indėliuose (indėliuose) kitiems asmenims.

4. Šio skyriaus taisyklės, susijusios su bankais, taikomos ir kitoms kredito įstaigoms, įstatymų nustatyta tvarka priimančioms indėlius (indėlius) iš juridinių asmenų.

835 straipsnis

1. Lėšas į indėlius turi teisę pritraukti bankai, kuriems tokia teisė suteikta pagal įstatymų nustatyta tvarka išduotą leidimą (licenciją).

2 ir 3 punktai taip pat taikomi tais atvejais, kai santykiai, susiję su lėšų pritraukimu į indėlius, atsirado prieš įsigaliojant antrajai Kodekso daliai ir yra išlikę įsigaliojus antrajai Kodekso daliai (Federalinis įstatymas, 2016 m. 1996 N 15-FZ) .

2. Indėlininkui iš piliečio priėmus tam teisės neturinčiam asmeniui arba pažeidžiant įstatymų ar pagal jį priimtų banko taisyklių nustatytą tvarką, indėlininkas gali reikalauti nedelsiant grąžinti indėlį. indėlio sumą, taip pat palūkanų už jį mokėjimą, numatytą šio Kodekso 395 straipsnyje, ir palūkanų sumą viršijančią kompensaciją už visus investuotojui padarytus nuostolius.

Jeigu toks asmuo pagal banko indėlio sutarties sąlygas priima juridinio asmens lėšas, tokia sutartis negalioja (168 straipsnis).

3. Jeigu įstatymai nenustato kitaip, šio straipsnio 2 dalyje numatytos pasekmės taikomos ir šiais atvejais:

pritraukti lėšų iš piliečių ir juridinių asmenų, parduodant jiems akcijas ir kitus vertybinius popierius, kurių emisija pripažinta neteisėta;

piliečių lėšų pritraukimas į indėlius pagal vekselius ar kitus vertybinius popierius, išskyrus jų indėlių turėtojų gavimą pirmuoju pareikalavimu ir kitų šio skyriaus taisyklėse numatytų teisių įgyvendinimą.

836 straipsnis. Banko indėlio sutarties forma

1. Banko indėlio sutartis turi būti sudaryta raštu.

Rašytinė banko indėlio sutarties forma laikoma įvykdyta, jeigu indėlis patvirtintas taupymo knygele, taupymo ar indėlio sertifikatu ar kitu banko indėlininkui išduotu dokumentu, atitinkančiu įstatymo šiems dokumentams keliamus reikalavimus. , pagal jį nustatytas bankininkystės taisykles ir bankinėje praktikoje taikomą verslo praktiką.

2. Banko indėlio sutarties rašytinės formos nesilaikymas reiškia, kad ši sutartis negalioja. Toks susitarimas negalioja.

837 straipsnis. Indėlių rūšys

1. Banko indėlio sutartis sudaroma dėl indėlio išdavimo pagal pirmą pareikalavimą (indėlio iki pareikalavimo) arba dėl indėlio grąžinimo, pasibaigus sutartyje nustatytam terminui (terminuotasis indėlis).

Sutartyje gali būti numatytas indėlių mokėjimas kitomis, neprieštaraujančiomis įstatymams jų grąžinimo sąlygomis.

2. Pagal bet kokios rūšies banko indėlio sutartį bankas įsipareigoja išduoti indėlio sumą ar jos dalį pirmuoju indėlininko reikalavimu, išskyrus juridinių asmenų indėlius kitomis Indėlio numatytų grąžinimo sąlygomis. susitarimą.

Sutarties sąlyga dėl piliečio atsisakymo gauti užstatą pirmą kartą pareikalavus negalioja.

3. Tais atvejais, kai terminuotasis ar kitas indėlis, išskyrus indėlį iki pareikalavimo, grąžinamas indėlininkui jo prašymu nepasibaigus terminui arba nepasireiškus kitoms banko indėlio sutartyje nurodytoms aplinkybėms, palūkanos už indėlį yra mokamos. sumokėta suma, atitinkanti banke už indėlius iki pareikalavimo sumokėtų palūkanų sumą, jeigu sutartyje nenumatytas kitoks palūkanų dydis.

4. Tais atvejais, kai indėlininkas nereikalauja grąžinti sumos terminuotasis indėlis pasibaigus terminui ar sumokėto užstato dydžiui kitomis grąžinimo sąlygomis - atsiradus sutartyje numatytoms aplinkybėms, sutartis laikoma pratęsta indėlio iki pareikalavimo sąlygomis, jeigu sutartis nenustato kitaip. .

838 straipsnis. Palūkanos už indėlį

1. Bankas moka indėlininkui banko indėlio sutartyje nustatyto dydžio palūkanas nuo indėlio sumos.

Jeigu sutartyje nėra punkto dėl mokėtinų palūkanų dydžio, bankas privalo mokėti tokio dydžio palūkanas, kurios nustatytos pagal šio Kodekso 809 straipsnio 1 dalį.

2. Jeigu ko kita nenustato banko indėlio sutartis, bankas turi teisę keisti už indėlius iki pareikalavimo mokamų palūkanų dydį.

Jeigu bankas sumažina palūkanų normą, indėliams, padėtiems iki pranešimo apie palūkanų sumažinimą indėlininkams, po mėnesio nuo atitinkamo pranešimo momento, jeigu sutartis nenustato kitaip, taikoma nauja palūkanų norma.

3. Banko indėlio sutartimi nustatytos palūkanos už indėlį, kurią pilietis sumokėjo jo išdavimo sąlygomis po tam tikro laiko arba susiklosčius sutartyje numatytoms aplinkybėms, negali būti vienašališkai mažinamos pagal indėlio sutartį. bankas, jeigu įstatymai nenustato kitaip. Pagal banko su juridiniu asmeniu sudarytą susitarimą dėl tokio banko indėlio palūkanų dydis negali būti vienašališkai keičiamas, jeigu įstatymai ar sutartis nenustato ko kita.

839 straipsnis

1. Palūkanos už banko indėlio sumą skaičiuojamos nuo kitos dienos po jo gavimo banke iki grąžinimo indėlininkui dienos imtinai, o jei jos nurašomos nuo indėlininko sąskaitos dėl kitų priežasčių, iki nurašymo dienos imtinai.

(su pakeitimais, padarytais 2005 m. kovo 21 d. Federaliniu įstatymu Nr. 22-FZ)

2. Jeigu ko kita nenustato banko indėlio sutartis, palūkanos nuo banko indėlio sumos indėlininkui jo prašymu mokamos pasibaigus kiekvienam ketvirčiui atskirai nuo indėlio sumos, o per šį laikotarpį nepareikalautas palūkanas didina indėlininko prašymu. indėlio suma, už kurią skaičiuojamos palūkanos.

Grąžinus indėlį, sumokamos visos iki to momento priskaičiuotos palūkanos.

840 straipsnis

1. Piliečių indėlių grąžinimą bankas užtikrina privalomuoju indėlių draudimu, vykdomu įstatymų nustatyta tvarka ir įstatymų numatytais atvejais bei kitomis priemonėmis.

(1 punktas su pakeitimais, padarytais 2003 m. gruodžio 23 d. Federaliniu įstatymu N 182-FZ)

2. Metodai, kuriais bankas užtikrina juridinių asmenų indėlių grąžinimą, nustatomi banko indėlio sutartimi.

3. Bankas, sudarydamas banko indėlio sutartį, privalo pateikti indėlininkui informaciją apie indėlio grąžinimo saugumą.

4. Jeigu bankas nevykdo įstatyme ar banko indėlio sutartyje numatytų įsipareigojimų užtikrinti indėlio grąžinimą, taip pat praradus užstatą ar pablogėjus jo sąlygoms, indėlininkas turi teisę reikalauti iš banko iki 2011 m. nedelsiant grąžinti indėlio sumą, sumokėti už jį šio Kodekso 809 straipsnio 1 dalyje nustatyto dydžio palūkanas ir atlyginti žalą.

841 straipsnis

Jeigu banko indėlio sutartyje nenumatyta kitaip, banko indėlininko vardu iš trečiųjų asmenų gautos lėšos įskaitomos į depozitinę sąskaitą, nurodant reikiamus duomenis apie jo depozitinę sąskaitą. Kartu daroma prielaida, kad indėlininkas sutiko gauti lėšas iš tokių asmenų, pateikdamas jiems reikiamus duomenis apie depozitinę sąskaitą.

842 straipsnis. Įnašai trečiųjų asmenų naudai

1. Indėlis gali būti įneštas į banką tam tikros trečiosios šalies vardu. Jeigu ko kita nenustato banko indėlio sutartis, toks asmuo indėlininko teises įgyja nuo to momento, kai pagal šias teises pateikia bankui pirmąjį reikalavimą arba kitaip išreiškia savo ketinimą tokiomis teisėmis pasinaudoti bankui.

Piliečio vardo ir pavardės (19 straipsnis) arba juridinio asmens, kurio naudai dedamas indėlis, pavadinimo (54 straipsnis) nurodymas yra esminė atitinkamos banko indėlio sutarties sąlyga.

Banko indėlio sutartis piliečio, mirusio iki sutarties sudarymo momento, arba tuo metu neegzistuojančio juridinio asmens naudai yra negaliojanti.

2. Prieš trečiajam asmeniui pareiškiant norą įgyvendinti indėlininko teises, banko indėlio sutartį sudaręs asmuo gali įgyvendinti indėlininko teises į jo į depozitinę sąskaitą įneštų lėšų.

3. Banko indėlio sutarčiai trečiojo asmens naudai taikomos taisyklės dėl susitarimo trečiojo asmens naudai (430 straipsnis), jeigu tai neprieštarauja šio straipsnio taisyklėms ir banko indėlio esmei.

843 straipsnis. Taupymo knygelė

1. Jeigu šalių susitarimu nenumatyta kitaip, banko indėlio sutarties su piliečiu sudarymas ir lėšų įnešimas į jo sąskaitą indėlyje patvirtinamas taupymo knygele. Banko indėlio sutartyje gali būti numatytas asmeninės taupomosios knygelės arba taupomosios knygelės išdavimas turėtojui. Nešinė taupomoji knyga yra saugumo.

Taupomojoje knygelėje turi būti nurodytas ir banko patvirtintas banko pavadinimas ir buveinė (54 str.), o jei indėlis įnešamas į filialą, taip pat ir atitinkamas jo filialas, indėlio sąskaitos numeris, taip pat visos į sąskaitą įskaitytos pinigų sumos, visos nuo sąskaitos nurašytos pinigų sumos ir lėšų likutis sąskaitoje taupymo knygelės pateikimo bankui metu.

Jei neįrodoma kitokia indėlio būklė, taupymo knygelėje nurodyti duomenys apie indėlį yra pagrindas atsiskaitant už indėlį tarp banko ir indėlininko.

2. Indėlio išdavimą, palūkanų už jį mokėjimą ir indėlininko pavedimų pervesti lėšas iš indėlio sąskaitos kitiems asmenims vykdymą vykdo bankas, pateikęs taupomąją knygelę.

Jei vardinė taupomoji knygelė pametama ar tampa netinkama pateikti, bankas, indėlininko prašymu, išduoda jam naują taupomąją knygelę.

Teisių į prarastą pareikštinę taupomąją knygą atkūrimas atliekamas pareikštiniams vertybiniams popieriams nustatyta tvarka (148 straipsnis).

844 straipsnis. Taupymo (indėlio) pažyma

1. Taupymo (indėlio) sertifikatas – vertybinis popierius, patvirtinantis įnešto indėlio į banką dydį ir indėlininko (sertifikato turėtojo) teisę gauti indėlio sumą ir pažymoje nurodytas palūkanas sertifikatą išdavusiame banke. arba bet kurioje šio stiklainio šakoje.

2. Taupymo (indėlio) sertifikatai gali būti pareikštiniai arba vardiniai.

3. Iš anksto pateikus apmokėti taupymo (indėlio) pažymą, bankas sumoka indėlio sumą ir sumokėtas palūkanas už indėlius iki pareikalavimo, jeigu sertifikato sąlygose nenustatytas kitoks palūkanų dydis.