Bankai dažnai naudoja tokią priemonę kaip užstatą. Iš visų užstatų bankui užstatas yra saugiausias būdas užtikrinti vartojimo paskolos grąžinimą – tiek pagrindinės sumos, tiek kartais net paskolos palūkanų atžvilgiu.

Kaip veikia užstatas?

Iš paties pavadinimo aišku, kad užstatas yra banko sąskaita (depozitas grynųjų pinigų užstatas), kuris yra bet kokios prievolės garantas.

Pavyzdžiui Norite pasiimti paskolą iš banko, tačiau dėl sugadintos kredito istorijos to padaryti negalite – bankai jūsų atsisako. Ar turite giminaitį, kuris gali suteikti bankui garantiją dėl šios paskolos grąžinimo. Natūralu, kad žodžiais juo nepatikės, todėl tame pačiame banke, kuriame nori imti paskolą, jis deda savo pinigus tiek, kiek tau reikia, o kol negrąžinsi vartojimo paskolos bankui, tavo giminaitis. atsiims savo pinigus iš ten negali. Tuo pačiu, jei nustosite mokėti paskolą iš šios savo giminaičio sąskaitos, bankas paims tiek pinigų, kiek esate jam skolingi. Tačiau jei sumokėsite laiku, šis užstatas jūsų giminaičiui priskaičiuos palūkanas iš banko kaip pajamas. O giminaitis džiaugiasi, kad turi pasyvių papildomų pajamų ir padarė gerą darbą, o tu džiaugiesi, kad tau buvo suteikta pelninga ir patogi vartojimo paskola. Tai klasikinė schema, kai užstatas veikia kaip savarankiškas vartojimo paskolos užstatas.

Užstatas gali veikti kaip papildomas vartojimo paskolos užstatas. Ir tokiu atveju užstatas, klientui sutikus, iš savo lėšų formuoja patį banką. Bankas sukuria specialią sąskaitą ( depozitas). Natūralu, kad užstatas padidina paskolos palūkanų normą ir tai yra tiesiogiai proporcinga tokio indėlio dydžiui.

Pavyzdžiui, pagal sąlygas paskolos sutartis formuojamas 50% paskolos sumos užstatas
viso
3000 rublių paskola su 30% palūkanų norma ir 1500 rublių užstatas, kurio norma yra 30%. Atitinkamai, už paskolą mokate 30% per metus ne už 3000, o už 4500 rublių.

Užstato suma imama nuo to momento, kai užstatas buvo panaudotas pradelstai mėnesinei įmokai apmokėti.

Užstatą bankas automatiškai uždaro iškart po vartojimo paskolos grąžinimo. Tačiau užstatas vartojimo paskolos struktūroje turi vieną privalumą - apsauga nuo nepageidaujamos informacijos apie vėlavimą patekimo kredito istorija . Jei dėl kokių nors priežasčių vėlavote mokėti mėnesinį mokėjimą, bankas grąžina šį vėlavimą per užstatą ir neįkelia jo į jūsų kredito istoriją. Tačiau tokia apsauga veikia tik tada, kai vėluojama neilgai, maždaug ne ilgiau kaip 7 kalendorines dienas.

Jeigu vartojimo paskolos struktūroje yra užstatas, jį pačiam nustatyti nėra labai paprasta. Pagal tvarką banko darbuotojai paaiškina klientui, kad š paskolos produktas ji yra, tačiau klientas negali iš karto suprasti sąlygų esmės ir, kaip taisyklė, su jomis sutinka pasirašydamas paskolos sutartį.

Patarimas: norint nepermokėti už vartojimo paskolą daugiau, nei buvo nurodyta iš pradžių, geriausia visada mokėti laiku ir vengti vėlavimo.

Jei nesate tikri dėl siūlomo vartojimo kreditą- geriau kreiptis į mūsų specialistus, jie jums padės ir atliks preliminarius visų galimų permokų ir paslėptų mokėjimų skaičiavimus.

2014 m. gruodžio 29 d. prezidentas Vladimiras Putinas pasirašė įstatymo pakėlimą vyriausybės garantijos privatiems indėliams (ir individualūs verslininkai) iki 1,4 milijono rublių. Anksčiau buvo nustatyta 700 tūkstančių rublių riba.

Naujasis limitas taikomas tik bankams, kurių licencijos buvo panaikintos įsigaliojus Įstatymui (oficialaus paskelbimo data; faktiškai nuo 2015 m. sausio mėn.). AT draudimo suma apima ne tik terminuotus indėlius bet ir lėšos įprastose banko sąskaitose.

Kaip ir anksčiau, valiutinių indėlių(doleriais, eurais ir kitomis valiutomis) grąžinami rubliais pagal Centrinio banko kursą licencijos panaikinimo dieną. Be pagrindinės indėlio sumos, į kompensacijos apskaičiavimą įtraukiamos palūkanos, sukauptos per tą laiką, kai lėšos faktiškai buvo indėlyje.

Žemiau pateikiamas visas įstatymo tekstas:

2014 m. gruodžio 29 d. federalinis įstatymas Nr. 451-FZ „Dėl 11 straipsnio pakeitimo federalinis įstatymas„Dėl indėlių draudimo asmenys bankuose Rusijos Federacija"ir Federalinio įstatymo "Dėl Centrinis bankas Rusijos Federacija (Rusijos bankas)

Valstybės Dūma priėmė 2014 m. gruodžio 19 d
Patvirtinta Federacijos tarybos 2014 m. gruodžio 25 d

1 straipsnis
Įtraukti į 2003 m. gruodžio 23 d. federalinio įstatymo 11 straipsnį

Federacija“ (Sobraniye zakonodatelstva Rossiyskoy Federatsii, 2003, Nr. 52,
Art. 5029; 2006, N 31, str. 3449; 2007, N 12, str. 1350; 2008, Nr. 42,
Art. 4699; 2013, N 52, str. 6975) šiuos pakeitimus:
1) 2 dalyje žodžiai „700 000 rublių“ pakeičiami žodžiais „1 400 000
rubliai“;
2) 3 dalies pirmas sakinys išdėstomas taip: „Jei
indėlininkas turi kelis indėlius viename banke, išmokama kompensacija
kiekvienam iš indėlių proporcingai jų dydžiui, bet ne daugiau kaip 1 400 000
rublių iš viso.

2 straipsnis
2002 m. liepos 10 d. federalinio įstatymo N 86-FZ 46 straipsnis „Dėl
Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas)“ (Posėdis
Rusijos Federacijos teisės aktai, 2002, N 28, str. 2790; 2008, Nr. 42,
Art. 4696; Nr.44, str. 4982; 2009, N 1, str. 25; 2010, N 45, str. 5756; 2011 m.
Nr.7, str. 907; 2012, N 53, str. 7591; 2013, N 30, str. 4084; Nr.49, str. 6336;
Nr.52, str. 6975) pridėti šeštąją dalį taip:
„Siekiant išlaikyti stabilumą bankų sistema ir apsauga
teisėtų indėlininkų ir kreditorių interesų, Rusijos banko pagrindu
valdybos sprendimais turi teisę teikti subordinuotas paskolas
(indėliai, paskolos, obligacijos) atvirai akcinei bendrovei
„Sberbank of Russia“, atitinkantys federalinio įstatymo 25.1 straipsnio reikalavimus
įstatymas „Dėl bankų ir bankininkystė“, ne daugiau kaip
dydis nuosavų lėšų(sostinė) Rusijos „Sberbank“ nuo 2015 m. sausio 1 d
metų, kurių palūkanų norma nustatoma pagal
Federalinio įstatymo „Dėl pakeitimų“ 3 straipsnio 1 dalies 5 punktas
Federalinio įstatymo „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo“ 11 straipsnis
Rusijos Federacijos bankai“ ir Federalinio įstatymo „Dėl
Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas).

3 straipsnis
1. Siekiant išlaikyti bankų sistemos stabilumą ir apsaugoti
banko indėlininkų ir kreditorių teisėtus interesus Agentūra už
indėlių draudimas (toliau – Agentūra) turi teisę imtis priemonių
bankų kapitalizacijos padidėjimas, išskyrus atvirąsias akcines
Rusijos „Sberbank“, pervesdamas federalines paskolų obligacijas,
Rusijos Federacija įnešė į Agentūros as turtą
turtiniu įnašu, subordinuotomis paskolomis ir (ar) mokant
tokias subordinuotų obligacijų paskolų obligacijas (toliau –
subordinuotųjų obligacijų) bankų tuo pačiu metu stebint
šios sąlygos:
1) subordinuotos paskolos, subordinuotos obligacijos
atitinka federaliniame įstatyme „Dėl bankų ir
bankinė veikla“;
2) banko nuosavų lėšų dydis atitinka keliamus reikalavimus
nustatytas minimalus nuosavų lėšų (kapitalo) dydis
Federalinis įstatymas „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ nuo 2015 m. sausio 1 d
metų;
3) bendra federalinių paskolų obligacijų nominali vertė,
kurios pervedamos į banko subordinuotą paskolą ir (ar) kuria
apmokėtų subordinuotų banko obligacijų, neviršija 100
procentų tokio banko nuosavų lėšų (kapitalo) sumos pagal
nuo 2015 m. sausio 1 d.;
4) subordinuotos paskolos bankui suteikimo terminas ir (ar) terminas
banko subordinuotų obligacijų išpirkimo terminas negali būti ilgesnis
federalinių paskolų obligacijų, perduotų Agentūrai, išpirkimas as
Rusijos Federacijos turtinis įnašas;
5) subordinuotos paskolos palūkanų norma,
pateikta bankui ir (arba) kupono pajamų pavaldūs
banko obligacijos negali būti mažesnės už kupono pajamų sumą
federalinės paskolos obligacijos, pervestos Agentūrai as
Rusijos Federacijos turtinis įnašas.
2. Pajamos, kurias Agentūra gauna pagal subordinuotų asmenų sutartis
paskola ir subordinuotos bankų obligacijos, numatytos šioje
straipsnis, vedamos atskira apskaita ir kasmet nustatyta tvarka
Agentūros direktorių valdyba pilnai perkelta į pajamas
federalinis biudžetas.
3. Agentūros atliekamo turtinio įnašo skyrimo tvarka ir sąlygos
subordinuotos paskolos ir (arba) subordinuotos obligacijos
pagal šį straipsnį nustato direktorių valdyba
Agentūros.
4. Kai bankai išleidžia subordinuotas obligacijas pagal
šį straipsnį, 26 d. federalinio įstatymo 34 straipsnio 2 dalies taisykles
1995 m. gruodžio mėn. N 208-FZ „Dėl akcines bendroves» kalbant apie pareigą
mokėti už išdavimą vertybiniai popieriai tik pinigai nenaudojami.
5. Agentūra paskelbia oficialioje svetainėje
informacijos ir telekomunikacijų tinklo „Internetas“ informacija apie bankus,
gavę subordinuotas paskolas iš Agentūros arba
subordinuotas obligacijas, iš kurių Agentūra apmokėjo obligacijomis
federalinė paskola, taip pat bendra obligacijų nominali vertė
federalinė paskola, pervesta pagal paskolą ir (arba) kaip mokėjimas, terminas
subordinuotos paskolos grąžinimas arba subordinuotos paskolos grąžinimas
obligacijų ir subordinuotos paskolos ar kupono palūkanų norma
subordinuotų obligacijų norma. Ši informacija neskelbiama
vėliau nei penkios darbo dienos nuo perėjimo į subordinuotą paskolą dienos
federalinių paskolų obligacijas arba jų mokėjimą už subordinuotas obligacijas
stiklainis.

4 straipsnis
1. Šis federalinis įstatymas įsigalioja jo priėmimo dieną
oficialus leidinys.
2. 2003 m. gruodžio 23 d. federalinio įstatymo 11 straipsnio nuostatos
N 177-FZ „Dėl asmenų indėlių draudimo Rusijos bankuose
Federacija“ (su pakeitimais, padarytais šiuo federaliniu įstatymu) taikomi
bankai, kurių draudiminis įvykis įvyko po dienos
šio federalinio įstatymo įsigaliojimo.
3. 18994 straipsnio 2 dalies antros pastraipos ir 10 straipsnio 1 dalies nuostatos.
2002 m. spalio 26 d. federalinio įstatymo N 127-FZ 189.96 „Dėl
nemokumas (bankrotas)“ netaikomi atsiskaitymuose su
kreditoriai kredito organizacijos kurio atžvilgiu draudiminis įvykis
atsirado po šio federalinio įstatymo įsigaliojimo datos.

Rusijos Federacijos prezidentas V. Putinas

Pasiskolinti pinigų galite ne tik iš kredito įstaigos, bet ir iš draugų. Tačiau tuo pačiu metu bet kuris asmuo, kuris išduoda tokią sumą, nori susigrąžinti savo santaupas.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis individualus. Jei norite sužinoti, kaip išspręsti tiksliai savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Štai kodėl jam reikia pinigų grąžinimo garantijos. O tam reikalingos tam tikros saugumo priemonės, pavyzdžiui, užstatas.

Pagrindiniai aspektai

Prieš išleisdami banko produktą, turite suprasti visas emisijos sąvokas ir ypatybes, taip pat susipažinti su tarifais.

Čia taip pat būtina ištirti projektavimo specifiką, veiksmų algoritmą ir ypatybes skaičiuojant palūkanų normą.

Kas tai yra

Vienas iš būdų užtikrinti įsipareigojimus – užstatas. Būtent jis suponuoja galimybę apsaugoti kreditorių nuo gautos sumos negrąžinimo.

Su juo galite išspręsti daugybę kitų problemų. Tačiau vienintelis trūkumas yra vyriausybės reguliavimo trūkumas.

Užstatas yra banko produktas, naudojamas tam tikro skolininko įsipareigojimams užtikrinti. Kartais naudojamas maržos apibrėžimas.

Bet garantiniame įsipareigojime nebūtina nurodyti pačių įsipareigojimų. Dėl šios problemos dažnai kyla ginčų. Taip yra dėl nebuvimo norminis dokumentas reglamentuojančių šią veiklą.

Kokia jo prasmė

Ant Šis momentas depozitas tampa paprastu būduįsipareigojimų užtikrinimas. Pavyzdys – nekilnojamojo turto nuomos sutartis su užstatu.

Dažnai juridinis asmuo išnuomoja kitam piliečiui. Siekiant sumažinti mokėjimo problemas, priskiriamas užstatas.

Tuo pačiu nuomotojas turi teisę naudotis preke, jei klientas laiku nesumokėjo nuomos mokesčio. Ir ne tik sumos ribose, bet su visomis sąskaitoje esančiomis lėšomis.

Užstatas taip pat gali būti naudojamas šiais atvejais:

• prekių ir paslaugų pirkimas išsimokėtinai;
• turto įsigijimas;
• kitų įsipareigojimų vykdymas.

Daugelis įmonių net neteikia savo be tokio saugumo. Tačiau prieš pradedant kurti gaminio dizainą, verta susipažinti su visais niuansais.

Teisinė bazė

Sutarties sudarymo procesas yra reglamentuotas, taip pat reglamentuoja verslo veiklą apskritai.

Be to, verta išskirti 1994 m. lapkričio 30 d. pirmąją dalį Nr. 51-FZ, tiksliau, kur įsipareigojimo įvykdymas numatytas įnešant indėlį.

Kaip atidaryti šį indėlį

Šio tipo gaminių dizaino Rusijos rinkoje yra tam tikrų niuansų.
Pirmiausia turite nuspręsti dėl indėlio sąlygų.

Tai yra, kiekvienas banko produktas turi ypatybes atliekant indėlį. Pinigai, dokumentų tvarkymas ir palūkanų normos skaičiavimas.

Už gavimą maksimali nauda Iš pateikto produkto verta išstudijuoti teisingą sutarties sudarymą ir tai, kas turi įtakos pasiūlymo kainai.

Indėlių sąlygos

Garantinis užstatas turi daug tų pačių savybių ir įprasto užstato forma abiem atvejais yra rezervuotas lėšų šaltinis skoliniams įsipareigojimams grąžinti.

Kita vertus, išieškojimo procedūra yra įskaitymo forma. Tai yra, galima užmegzti sutartinius santykius užstatas taip pat užstatas.

Garantuotas užstatas yra asmens mokumo įrodymas. Jei pilietis dėl tam tikrų priežasčių išima pinigus iš sąskaitos, tada turi būti numatytas kitas elementas.

Standartinėmis sąlygomis, bankininkystės organizacija turi teisę:

1. Tenkinti turtinius reikalavimus paskolos gavėjui įsipareigojimų nevykdymo atveju.
2. Be to, reikalaujama pranešti apie kapitalo atsiradimą, kuris yra įtrauktas į pateiktą sąskaitą.
3. Palūkanos už indėlį nėra skaičiuojamos, nebent galiojanti sutartis numato kitaip.
4. Bankinė organizacija turi teisę panaudoti visas ten esančias lėšas pilnam skolinių įsipareigojimų grąžinimui.

Tačiau yra keletas veiksmų, kurių skolintojas neturi teisės atlikti:

• kompensuoti savo išlaidų sandorių naudojant šį indėlį;
• panaudok pinigus kaip nori.

Taip pat verta suprasti, kad šio tipo gaminių dizaine yra nemažai funkcijų. Ir visi jie turi būti išstudijuoti iš anksto.

Rusijoje užstatas yra ribotas. Todėl prieš naudojant gaminį taip pat būtina išstudijuoti galiojančius teisės aktus.

Sutarties rengimas

Grąžinimo garantija suteikiama depozite esančių pinigų sąskaita. Projektavimo algoritmas panašus į atidarymo paprastas indėlis finansų įstaigoje:

• atvykti į finansų įstaigos filialą;
• pateikti nustatytos formos prašymą ir visą dokumentų paketą;
• specialios sutarties, kuri turi dvišalį užsakymą, parengimas;
• pervesti lėšas į nurodytą sąskaitą;
• banko įstaigos prievolių įvykdymo patikrinimas.

Dokumentas surašytas laikantis punkto reikalavimų.

Tokiu atveju abi šalys turi susitarti dėl svarbių sąlygų, kurios yra numatytos 2007 m.

Jame yra ši informacija:

• klientas užtikrina įsipareigojimų kreditoriui įvykdymą;
• finansų įstaiga pagrindu grąžina užstato sumą su palūkanomis sutartyje nustatyta tvarka;
• indėlis turi būti padėtas su konkrečiu terminu, kuris negali būti trumpesnis už įsipareigojimų įvykdymo terminą;
• po tarpusavio atsiskaitymų suma grąžinama savininkui.

Projektavimo procese dalyvauja kelios šalys:

Su asmeniu

Jei asmuo prarado galimybę būti verslininku, jam taikoma taisyklė, kuri galioja privačiam asmeniui.

Tai reiškia, kad finansų įstaigos pareiga yra nustatyti indėlio limitą 837 straipsnio pagrindu Civilinis kodeksas Rusija. Ir šis teisės aktas prieštarauja svarbiai užstato sąlygai.

Bankinė organizacija turi teisę išduoti tokį produktą su papildomu susitarimu dėl negalėjimo atšaukti sąskaitos ir atsiimti lėšų.

juridinis asmuo

Užstatas užtikrina galimybę grąžinti išduotą sumą. Norint kreiptis, turi būti įvykdytos tam tikros sąlygos:

• apie ankstyvą investicijų grąžą;
• priešlaikinis pasitraukimas.

Bankinio produkto teikimas vyksta Civilinio kodekso 23 str. Šis nutarimas reglamentuoja taisykles, susijusias su verslo organizavimu.

Kuris bankas gali kreiptis

Užstatas nėra įprastas tipas užstatas. Dažnai, jei yra lėšų indėlyje, tada nereikia kreiptis dėl paskolos.

Tačiau visai kas kita, kai indėlį atidaro trečioji šalis. Šio produkto savininkas gali būti skolininkas arba kitas asmuo, pavyzdžiui, fizinis ar juridinis asmuo.

Šiuo metu finansų rinkoje yra keletas tokio tipo produktų:

„Binbank“ leidžia išduoti produktą šiomis sąlygomis:

• be dalinio pašalinimo;
• be ankstyvas nutraukimas sutartys;
• nėra pratęsimo;
• tik už juridiniai asmenys;
• mokėjimo periodiškumas - pasibaigus terminui, kas mėnesį arba su mėnesine kapitalizacija;
• priimta ir , ir , ir nacionaline valiuta.

„Belinvestbank“ siūlo kaip užstatą išduoti užstatą. Jei išduodate prekę, finansų įstaiga turi teisę sumažinti papildomų paslaugų įkainį.

Palūkanų norma gali mažėti nuo:

• paskolos terminas;
• teigiamų savybių buvimas;
• auksinių, platininių kortelių prieinamumas;
• su draudimo produktu.

Taip pat verta paminėti, kad produktas turi galimybę sukaupti papildomų pajamų palūkanų forma.

Jei dizainas yra Rusijos rubliai, tada palūkanų norma bus 5% per metus. Jei tai doleris / euras - 3,5%, Baltarusijos rubliai - 23% per metus.

BelVek skaičiuoja palūkanas už indėlio likutį Baltarusijos rubliais - 13%, Rusijos valiuta - 4% per metus.

Technobank leidžia apmokestinti mėnesinės palūkanos ir sumokėkite juos per 5 dienas po galiojimo pabaigos.

Fizinių asmenų indėlių garantijų fondas

Fizinių asmenų indėlių garantijų fondas yra specializuotas valstybės agentūra, kuri atlieka fizinio asmens indėlių išsaugojimo ir garantavimo, taip pat nemokių finansų įstaigų pašalinimo iš rinkos funkcijas.

Fondas yra nepriklausoma organizacija, turinti savo balansą ir einamąsias sąskaitas. Fondas nesiekia pelno.

Lėšos grąžinamos bankroto ir finansų įstaigos likvidavimo atveju galiojančiuose teisės aktuose nustatyta suma - 1 400 000 rublių.

Lėšos grąžinamos į kelias sąskaitas tame pačiame banke arba skirtingose. Taip pat leidžiama grąžinti skirtingos valiutos nustatytos dienos kursu.

Fondas negrąžins garantuotos sumos už direktorių valdybos narių investicijas.

Lėšų išmokėjimą tam tikros agento lėšos atlieka ne ilgiau kaip šešis mėnesius nuo tos dienos, kai bankinė priemonė nepasiekiama.

Apeliacinis skundas negali būti ilgesnis nei 3 metai nuo termino senaties terminas sudaro šį indeksą. Kompensavimo tvarką reglamentuoja Išmokų iš fondo fiziniams asmenims kompensavimo tvarkos nuostatai.

Fondas - valstybinė organizacija, kuris turi funkciją viešasis administravimas garantijos srityje. Tai taip pat juridinis asmuo, turintis nuosavą turtą.

Tai nepriklausoma institucija, neturinti tikslo siekti pelno. Vadovybė – administracinė taryba ir vykdomoji direkcija.

Už ir prieš

Prieš pirkdami tokio tipo gaminį, turite susipažinti su visais jo dizaino niuansais, taip pat išstudijuoti privalumus ir trūkumus.

Tarp privalumų čia verta pabrėžti:

Daugumoje bendras vaizdas pinigų užstatas gali būti apibrėžiamas kaip paskolos gavėjo įneštas lėšas, apskaitytas sąskaitoje kaip prievolių įvykdymo užtikrinimas.

Apsaugos metodai, panašūs į pinigų užstatą, yra žinomi daugeliui teisinės sistemos(Vokietijos civilinio kodekso § 233, JAV vienodo komercinio kodekso s. 9). Buityje bankininkystės praktika panašūs metodai jau egzistuoja kaip „draudimo“ indėlių mechanizmai, sąskaitos blokavimas, įsipareigojimai išlaikyti minimalų lėšų likutį sąskaitoje ir kt.

Vadovaujantis str. 149 BC pinigų užstatas naudojamas kaip būdas užtikrinti įsipareigojimų pagal paskolos sutartį įvykdymą. Tačiau atsižvelgiant į tai, kad pagal str. Civilinio kodekso 310 str., prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų sąrašas nėra baigtinis, užstatui tapatus užtikrinimo būdas gali būti taikomas ir kitose veiklos srityse. Tačiau šiuo atveju sutartyje turi būti detaliai reglamentuota šio įsipareigojimų įvykdymo užtikrinimo būdo panaudojimo tvarka.

Pinigų užstatas dažnai naudojamas kaip būdas užtikrinti įsipareigojimų pagal trumpalaikės tarpbankinės paskolos sutartis įvykdymą. Jis taip pat gali būti naudojamas kitais būdais, siekiant sumažinti paskolos paslaugų kaštus ir padengti valiutos rizika, finansinio arbitražo sandoriuose.

Pasaulinėje praktikoje dažniausiai naudojami tokie užtikrinimo būdai, kai pagrindinės prievolės (ja užtikrinamos prievolės) valiuta nesutampa su garantinio pinigų įnešimo valiuta. Pavyzdžiui, paskolos gavėjas gali gauti banko paskolą užsienio valiuta už 25% per metus, kaip užstatą pateikdamas indėlį Baltarusijos rubliais, už kurį bankas ims 30% per metus. Esant reikšmingam Baltarusijos rublio devalvacijai, 5% metinis skirtumas greičiausiai nebus naudingas skolininkui, nes jis turi grąžinti sustiprintą užsienio valiutą ir gauti nuvertėjusius Baltarusijos rublius. Tačiau jei per paskolos terminą Baltarusijos rublis nėra smarkiai nuvertinamas, tai sumokėjus 25% paskolos užsienio valiuta, skolininkas gaus 30% Baltarusijos rublių, turėdamas galimybę pasipelnyti.

Panašaus požiūrio laikosi ir Baltarusijos įstatymų leidėjas, konkrečiai nustatęs 2 str. 149 m. pr. Kr. valiutų konvertavimo tvarka tuo atveju, kai nesutampa skolos ir užstato valiuta.

Skolininkui, turinčiam lėšų užstatui, ne visada apsimoka gauti standartinę paskolą iš banko, nes paskolos palūkanos dažniausiai būna didesnės nei palūkanos už indėlį (sąskaitą) ta pačia valiuta. Tačiau net ir tuo atveju, kai pagrindinės prievolės valiuta ir užstato valiuta sutampa, tai taip pat prisideda prie paskolos prieinamumo, sumažinant paskolos gavėjo išlaidas jai aptarnauti, nes kartu su tuo, kad skolininkas moka paskolos palūkanas, paskolos davėjas (bankas) gali sumokėti paskolos gavėjui palūkanas užstatu.

Pažymėtina, kad nei 2 str. 149 m. pr. Kr., nei Direktorių valdybos nutarimas Nacionalinis bankas 2002 m. balandžio 9 d. Nr. 120 „Dėl operacijų, susijusių su įsipareigojimų pagal kredito sutartis, užtikrintų pinigų garantiniu indėliu, vykdymu, apskaitos“ (toliau – Nacionalinio banko valdybos nutarimas Nr. 120). tiesiogiai nenumato palūkanų nuo garantinio indėlio sumos kaupimo. Tačiau palūkanų sąlyga gali būti numatyta sutartyje dėl garantinio pinigų indėlio.

Užstato objektas gali būti tik grynieji pinigai – tiek grynieji, tiek negrynieji, tiek Baltarusijos rubliai, tiek užsienio valiuta. Pagal Nacionalinio banko direktorių valdybos nutarimą Nr. 120, lėšos, kurioms taikomas šis įsipareigojimų įvykdymo užtikrinimo būdas, yra apskaitomos atskirose asmens sąskaitose „Garantuotas pinigų indėlis“ balansinių sąskaitų 342 grupė „Neapibrėžtieji indėliai (indėliai)“. Paskolos gavėjas turi pervesti lėšas iš savo atsiskaitomosios sąskaitos į sąskaitą pinigų užstatui įrašyti. Taigi užstatas negali būti dedamas į paties paskolos gavėjo einamąsias sąskaitas – bet kokio minimalaus likučio einamosiose sąskaitose nustatymas nelaikomas užstatu, tačiau dėl atviro prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų sąrašo (p. DK 310 straipsnio 1 dalis), tai gali tapti būdu užtikrinti įstatyme nenumatytų prievolių įvykdymą, jeigu jo mechanizmas yra nustatytas sutartimi.

Tačiau iš tikrųjų toks pinigų užstato mechanizmas paverčia jį posessoriniu užstatu, nes juo esą areštuojamas turtas, kuris yra užstatas iš skolininko nuosavybės. Tačiau tai nedraudžia bankams ir jų klientams ir toliau taikyti su grynaisiais pinigais susijusio užstato neturinčius būdus, pavyzdžiui, blokuoti sąskaitą tam tikrai sumai, išlaikyti minimalų einamosios sąskaitos likutį. Tokie užtikrinimo būdai nėra pinigų užstatas, kaip tai suprantama pagal str. 149 pr. Kr. ir Nacionalinio banko direktorių valdybos nutarimai Nr. 120, tačiau kartu jie gali būti naudojami kaip įstatymo nenumatyti, o sutartimi nustatyti apsaugos būdai (Civilinio kodekso 310 str. Kr. 148 str.).

Pinigų užstatas atsiranda pagal susitarimą tarp banko ir paskolos gavėjo. Tuo pačiu metu tokio indėlio sąlyga gali būti numatyta tiek atskiroje sutartyje dėl garantinio pinigų įnešimo, tiek pagal paskolos sutartį ir kitas sutartis. Pinigų užstato prievolei svarbiausios yra sumų įnešimo sąlygos, ypač paskolos gavėjas, išlaikantis užstato sumą užstato mokėjimo laikotarpiu, paskolos gavėjo pareiga nedisponuoti. užstato dydžio, neatlikti jokių su užstatu susijusių sandorių be paskolos davėjo sutikimo. Kartu paskolos davėjas turėtų turėti teisę neišduoti užstato, kol paskolos gavėjas visiškai neįvykdys savo įsipareigojimų pagal paskolos sutartį.

Užstatą galima panaudoti kredito santykiai tarp bankų ir nebankinių finansų įstaigų, o santykiuose dalyvaujant juridiniams asmenims, individualiems verslininkams, kitiems fiziniams asmenims pagal galiojančius įstatymus. Tačiau pagal str. 149 BK, garantinį pinigų užstatą gali pateikti tik skolininkai. Trečiosios šalys, remdamosi tiesioginiu str. 149 BK, negali būti prievolės garantuoti pinigų užstatą šalimi. Kartu reikia atsižvelgti į tai, kad pagal 1999 m. Civilinio kodekso 310 str. 148 BK, prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų sąrašas nėra baigtinis, o šalys sutartyje gali numatyti įstatymo nenustatytą užtikrinimo būdą.

Jeigu pinigų įnešimą kaip prievolių įvykdymo užtikrinimą vykdo trečiasis asmuo, tai tokia prievolė gali būti priskirta ir kitiems įstatyme nenumatytiems prievolių įvykdymo užtikrinimo būdams. Tokiu atveju taisyklės 2 str. 148 BK šiam prievolių įvykdymo užtikrinimo būdui netaikomas. Prievolės šalys turi pačios nustatyti tokio užstato sąlygas.

Trečiosios šalies pinigų indėlis gali būti dar platesnis nei skolininko užstatas, nes paskolos gavėjui retai prireiks paskolų, jei bus lėšų.

Bankų garantijos nuo indėlio yra plačiai naudojamos bankinėje praktikoje, nes tai yra efektyviausias garanto apsaugos būdas. Pagal 44-FZ normas bankas neturi teisės atsisakyti išmokėti garantijos sumos gavėjui. Po to garantas išsiunčia rangovui regreso reikalavimą atlyginti jo nuostolius. Šis procesas gali užtrukti daug laiko. Visą tą laiką bankas patiria nuostolių, nes negali grąžinti išmokėtų lėšų. Jei yra indėlių teikimas (BG), finansų įstaiga turi teisę įskaityti įsipareigojimus arba uždrausti nutraukti sutartį.

Laiduotojas yra suinteresuotas išduoti BG su užstatu, nes tai gali žymiai sumažinti nuostolių riziką, jei atstovaujamasis neįvykdys savo įsipareigojimų. Banko garantijos su indėliu suteikimas leidžia bankui pateikti labai likvidų užstatą, nekreipiant apyvartinių lėšų.

Banko garantija gali būti užtikrinta grynųjų pinigų užstatas arba užstatas. To gali prireikti registruojant BG sutarčių, kurių vertė didesnė nei 170 milijonų rublių, arba tais atvejais, kai atstovaujamasis turi pateikti papildomą savo mokumo patvirtinimą.

Banko garantijos, užtikrintos depozitu, išdavimas

Banko garantijos užstatu pasirinkę indėlį ar piniginį užstatą, galite pasikliauti lojaliausiomis banko sąlygomis ir greitu apdorojimu. Sutarties pagrindu vienu metu galima naudotis užstatu ir turtinių teisių įkeitimu. Registracijai reikalingas standartinis dokumentų paketas.

Dokumentai, reikalingi išduodant banko garantiją už užstatą

• Įmonės registracijos dokumentai (steigimo dokumentai, vadovo paso kopija, įstatai ir kt.).
• Išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro, gautas ne vėliau kaip prieš 30 dienų iki prašymo pateikimo.
• Finansinės ataskaitosįmonės, skirtos Praeitais metais(1 ir 2 formos) arba metinė deklaracija įmonėms dėl supaprastinto apmokestinimo sistemos.
• Indėlio sutartis su banku.
• Aukciono registracijos numeris (nuoroda į konkursą).

Norint paspartinti banko garantijos, užtikrintos indėliu, išdavimą, rekomenduojama kreiptis į profesionalų brokerį.

Gostender Style gali suteikti skubią garantijos išdavimą per 1 banko darbo dieną (už papildomą mokestį). išdavimo dieną įtraukiamas į Vieningą valstybės registrą, po kurio jis gali būti naudojamas valstybinėms sutartims užtikrinti.