Taip pat sparčiai daugėja atvejų, kai bankai blokuoja asmenų sąskaitas. Ypač po to, kai 2017 metų liepą buvo įvestas vieningas tarpbankinis sustojimo sąrašas. Ir visa tai vyksta pagal Įstatymą 115 FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“: bankai analizuoja savo klientų pinigines operacijas ir nustato, ar jos yra įtartinos (pagrįstos, visų pirma, dėl Rusijos banko 2012 m. kovo 2 d. nuostatos Nr. 375-P).

blokavimas banko sąskaita individualus - tai visiškas arba dalinis lėšų įšaldymas sąskaitoje. Lengvesnis atvejis – bankas gali nustatyti grynųjų pinigų išėmimo iš sąskaitos apribojimus, palikdamas klientui galimybę pervesti pinigus ar atidaryti indėlius.

Atsisakė, bet jūs vis tiek esate tikri, kad banko veiksmai yra neteisėti – surinkite visus dokumentus, įskaitant jūsų prašymus ir banko atsakymus, kreipkitės į advokatą arba patys eikite į teismą, apginkite savo teises per Civilinis kodeksas Rusijos Federacija.

Tačiau atsiminkite pradžioje minėtą mūsų aukščiausios teisminės institucijos poziciją, kurią galima apibendrinti taip:

Kova su terorizmu ir pinigų plovimu yra svarbesnė už banko kliento norą laisvai disponuoti savo lėšomis banko sąskaitoje.

FEDERALINĖ FINANSŲ STEBĖJIMO TARNYBA

INFORMACIJA

Dėl kredito įstaigų taikomų įšaldymo (blokavimo) priemonių Pinigai ar kitas turtas ir veiklos sustabdymas

Dėl didėjančio prašymų kredito įstaigų prašymų taikyti priemones:

1. atsisakymas vykdyti kliento nurodymą užbaigti sandorį (2001-08-07 federalinio įstatymo Nr. 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu gautų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“) 7 straipsnio 11 punktas (toliau - Federalinis įstatymas Nr. 115- FZ));

2. atsisakymas sudaryti banko sąskaitos sutartį ir banko sąskaitos (indėlio) sutarties nutraukimas (Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punktas);

3. lėšų įšaldymas (blokavimas) (Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 1 dalies 6 papunktis);

4. veiklos sustabdymas (Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 10 punktas).

Federalinio įstatymo N 115-FZ 5 straipsnyje nustatytas organizacijų, vykdančių operacijas grynaisiais ar kitu turtu, kurioms taikomi federalinio įstatymo N 115-FZ reikalavimai, sąrašas. Į šį sąrašą įtrauktos ir kredito įstaigos.

Organizacijų, užsiimančių grynaisiais pinigais ar kitu turtu, teisės ir pareigos yra įtvirtintos Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnyje:

1. Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 11 dalis numato kredito įstaigų teisę atsisakyti vykdyti kliento pavedimą užbaigti sandorį, jei darbuotojas kredito įstaiga, taisyklių įgyvendinimo metu vidinė kontrolė kyla įtarimų, kad operacija (sandoris) vykdoma siekiant legalizuoti (išplauti) nusikalstamu būdu įgytas pajamas ir terorizmo finansavimą.

2. Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ 7 straipsnio 5.2 punktas numato kredito įstaigų teisę:

- atsisakyti sudaryti banko sąskaitos (indėlio) sutartį su fiziniu ar juridiniu asmeniu, užsienio struktūra be išsilavinimo juridinis asmuo, vadovaujantis kredito įstaigos vidaus kontrolės taisyklėmis, kilus įtarimams, kad tokios sutarties sudarymo tikslas – vykdyti operacijas, skirtas nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimui (išplovimui) arba terorizmo finansavimui;

- nutraukti banko sąskaitos (indėlio) sutartį su klientu, jei sutinkama per kalendoriniai metai du ar daugiau sprendimų atsisakyti vykdyti kliento nurodymą užbaigti sandorį remiantis Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 11 dalimi.

3. Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 1 dalies 6 pastraipa numato pareigą taikyti priemones, skirtas įšaldyti (blokuoti) asmenų lėšas ar kitą turtą, apie kuriuos yra informacijos apie jų dalyvavimą ekstremistinėje veikloje ar terorizme. , taip pat asmenys, dėl kurių yra pakankamas pagrindas įtarti jų dalyvavimą teroristinėje veikloje (įskaitant terorizmo finansavimą), nesant pagrindo įtraukti į Sąrašą, išskyrus 6 straipsnio 2.4 punkte nustatytus atvejus. Federalinio įstatymo Nr. 115-FZ.

Tuo pačiu metu pagal Federalinio įstatymo N 115-FZ 6 straipsnio 2.4 dalį asmuo, įtrauktas į organizacijų ir asmenų, apie kuriuos yra informacijos apie jų dalyvavimą ekstremistinėje veikloje ar terorizme, sąrašą, siekiant užtikrinti savo, taip pat kartu gyvenančių su šeimos nariais, neturinčiais savarankiškų pajamų šaltinių, pragyvenimą, turi teisę:

1) atlikti grynųjų pinigų ar kitokio turto operacijas, skirtas gauti ir išleisti darbo užmokesčio suma ne didesnė kaip 10 000 rublių už kalendorinis mėnuo pagal kiekvieną nurodytą šeimos narį;

2) atlikti grynųjų pinigų ar kito turto operacijas, skirtas gauti ir išleisti pensijas, stipendijas, pašalpas ir kt. socialinė išmoka pagal Rusijos Federacijos įstatymus, taip pat mokesčiams, baudoms ir kt privalomi mokėjimai už asmens prievoles;

3) nustatyta tvarka atlikti operacijas su grynaisiais pinigais ar kitu turtu, kuriais siekiama gauti ir išleisti darbo užmokestį, viršijantį šios dalies 1 punkte nurodytą sumą, taip pat apmokėti įsipareigojimus, atsiradusius iki jo įtraukimo į nurodytas sąrašas.

4. Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 10 dalyje nustatyta pareiga penkioms darbo dienoms nuo tos dienos, kai Kliento pavedimas jį vykdyti turi būti įvykdytas, jeigu bent viena iš šalių yra:

juridinis asmuo, tiesiogiai ar netiesiogiai priklausantis arba kontroliuojamas organizacijai ar fiziniam asmeniui, kurio atžvilgiu taikytos priemonės lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti) pagal šio straipsnio 1 dalies 6 punktą, arba fizinis ar juridinis asmuo, veikiantis tokios organizacijos ar asmens vardu arba nurodymu;

Asmuo, atliekantis operaciją grynaisiais pinigais ar kitu turtu pagal Federalinio įstatymo N 115-FZ 6 straipsnio 2.4 punkto 3 pastraipą.

Jei per laikotarpį, kuriam buvo sustabdytas sandoris, negaunamas Rosfinmonitoring sprendimas sustabdyti atitinkamą sandorį papildomam laikotarpiui, trečiosios dalies pagrindu minėtos organizacijos atlieka operaciją su grynaisiais pinigais ar kitu turtu. klientui, nebent pagal Rusijos Federacijos įstatymus, ribojančius tokios operacijos įgyvendinimą, nuspręsta kitaip.

Pagal federalinio įstatymo N 115-FZ 8 straipsnio 3 dalį Rosfinmonitoring priima nutarimą sustabdyti operacijas su grynaisiais pinigais ar kitu turtu, nurodytu šio federalinio įstatymo 7 straipsnio 10 dalyje, iki 30 dienų, jei jos gauta informacija pagal Federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 10 dalį, remiantis išankstinio patikrinimo rezultatais, jis pripažino jį pagrįstu.

Tuo pačiu metu, vadovaujantis 2001 08 07 federalinio įstatymo N 115-FZ 7 straipsnio 9 dalimi, kontroliuoti, kaip fiziniai ir juridiniai asmenys įgyvendina šį federalinį įstatymą registruojant, saugant ir pateikiant informaciją apie operacijas. kuriai taikoma privaloma kontrolė, vidaus kontrolę organizuoja ir įgyvendina atitinkamos priežiūros institucijos (federalinių įstatymų nustatytais atvejais, pavaldžios institucijos valdžios organai) pagal savo kompetenciją ir Rusijos Federacijos teisės aktų nustatyta tvarka, taip pat įgaliotos institucijos, jei jų nėra. priežiūros organai arba atskirų organizacijų veiklos srities įstaigos, vykdančios operacijas grynaisiais pinigais ar kitu turtu.

Pagal 2002 m. liepos 10 d. Federalinio įstatymo Nr. 86-FZ "Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos bankas)" 4 straipsnio 4 punktą Rusijos bankas prižiūri kredito įstaigų ir bankų grupių veiklą. .

Elektroninis dokumento tekstas
parengė Kodeks JSC ir patikrino, ar:
platinimo failą

14.1 Ši programa suteikia:

• informacijos iš Rosfinmonitoring gavimo apie organizacijas ir asmenis, pagal Federalinio įstatymo 6 straipsnį įtrauktus į organizacijų ir asmenų, apie kuriuos yra informacijos apie jų dalyvavimą ekstremistinėje veikloje ar terorizme arba kurių atžvilgiu yra pagal Federalinio įstatymo 7.4 straipsnį tarpžinybinė koordinavimo institucija, vykdanti kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, priėmė sprendimą įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą;
• sprendimo dėl lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) taikymo priėmimo tvarka;
• priemonių, skirtų patikrinti, ar tarp jų klientų yra ar nėra organizacijų ir asmenų, dėl kurių buvo taikytos ar turėtų būti taikomos lėšų arba kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, vykdymo tvarka ir dažnumas;
• informuoti Rosfinmonitoring apie priemones, kurių buvo imtasi lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti) ir patikrinimų, ar tarp jų klientų yra ar nėra organizacijų ir asmenų, dėl kurių buvo pritaikytos lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, rezultatus arba turėtų būti taikomas;
• bendravimo su organizacijomis ir asmenimis, dėl kurių buvo pritaikytos arba turėtų būti taikomos priemonės įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą, tvarka, įskaitant jų informavimo apie priemones, kurių buvo imtasi lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti), tvarka;
• Federalinio įstatymo 7.4 straipsnio 4 dalyje nustatytų reikalavimų vykdymo tvarka, kai atitinkamą sprendimą priima tarpžinybinė koordinavimo institucija, atliekanti kovos su terorizmo finansavimu funkcijas;
• sprendimo, kuriuo siekiama įvykdyti Federalinio įstatymo 6 straipsnio 2.4 punkto antros ir trečios dalies reikalavimus, priėmimo tvarka.

14.2. Nepiniginių lėšų ar nematerialinių vertybinių popierių blokavimas (įšaldymas) - draudimas, skirtas savininkui, organizacijoms, atliekančioms sandorius lėšomis ar kitu turtu, kitiems fiziniams ir juridiniams asmenims atlikti operacijas lėšomis arba vertybiniai popieriai priklauso į Sąrašą įtrauktai organizacijai ar asmeniui, arba organizacijai ar asmeniui, dėl kurio yra pagrįstas pagrindas įtarti jų dalyvavimą teroristinėje veikloje (įskaitant teroristų finansavimą), nesant pagrindo įtraukti į nurodytą Sąrašą.

14.3. Turto blokavimas (įšaldymas) – draudimas, skirtas turto savininkui ar valdytojui, organizacijoms, atliekančioms sandorius su lėšomis ar kitu turtu, kitiems fiziniams ir juridiniams asmenims, vykdyti sandorius su turtu, priklausančiu organizacijai ar asmeniui, įtrauktam į Įstatymą. Sąrašas, organizacija ar asmuo, dėl kurio yra pakankamai pagrindo įtarti jų dalyvavimą teroristinėje veikloje (įskaitant terorizmo finansavimą), nesant pagrindo įtraukti į nurodytą Sąrašą.

14.4. Verslininkas įpareigojamas nedelsiant, bet ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo paskelbimo datos, imtis priemonių lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti), išskyrus Federalinio įstatymo 6 straipsnio 2.4 punkte nustatytus atvejus. Internete oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje informacija apie organizacijos ar asmens įtraukimą į sąrašą arba nuo sprendimo taikyti įšaldymo priemones paskelbimo internete oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje dienos. blokuoti) lėšas ar kitą turtą, priklausantį organizacijai ar asmeniui, dėl kurio yra pakankamai pagrindo įtarti jų dalyvavimą teroristinėje veikloje (įskaitant terorizmo finansavimą), nesant pagrindo įtraukti į minėtą sąrašą, nedelsiant informuojant įgaliota institucija imtis priemonių Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatyta tvarka.

14.5. Informacijos iš Rosfinmonitoring gavimo apie organizacijas ir asmenis, įtrauktus į sąrašą pagal federalinio įstatymo 6 straipsnį arba kurių atžvilgiu pagal federalinio įstatymo 7 straipsnio 4 dalį, tarpžinybinė koordinavimo įstaiga, atsakinga už kovą su terorizmas nusprendė įšaldyti (blokuoti) pinigus ar kitą turtą.

14.5.1. Specialus pareigūnas kasdien stebi oficialią įgaliotos institucijos svetainę, taip pat Asmeninę paskyrą įgaliotos institucijos portale, kad gautų informaciją apie organizacijas ar asmenis, įtrauktus į Sąrašą, išbrauktus iš Sąrašo, arba informaciją. apie informacijos apie organizacijas ir asmenis, įtrauktos į Sąrašą, pasikeitimus, taip pat kitą informaciją, paskelbtą oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje internete.

14.5.2. Verslininko identifikavimo duomenis, reikalingus prieigai prie Asmeninės paskyros įgaliotos institucijos portale, saugo Specialusis pareigūnas.

14.5.3. Asmuo, atsakingas už informacijos, paskelbtos oficialioje įgaliotos institucijos interneto svetainėje, gavimą, yra specialusis pareigūnas.

14.5.4. Sąrašas tą dieną, kai jį gauna Specialusis pareigūnas, supažindinamas su identifikavimą atliekančiais Verslininko darbuotojais, išsiunčiant jiems failo pavidalu el. paštu arba patalpinant vidiniame vietiniame tinkle. Verslininko.

14.6. Sprendimo dėl lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) taikymo priėmimo tvarka.

14.6.1. Verslininkas įpareigojamas nedelsiant, bet ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo paskelbimo datos, imtis priemonių lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti), išskyrus Federalinio įstatymo 6 straipsnio 2.4 punkte nustatytus atvejus. Internete oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje informacija apie organizacijos ar asmens įtraukimą į sąrašą arba nuo sprendimo taikyti įšaldymo priemones paskelbimo internete oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje dienos. blokuoti) lėšas ar kitą turtą, priklausantį organizacijai ar asmeniui, dėl kurio yra pakankamas pagrindas įtarti jų dalyvavimą teroristinėje veikloje (įskaitant terorizmo finansavimą), nesant pagrindo įtraukti į nurodytą sąrašą, nedelsiant informuojant įgaliota institucija imtis priemonių Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatyta tvarka.

14.6.2. Asmenys, įgalioti identifikuoti tarp organizacijos klientų ir asmenų, kurių lėšas ar kitas turtines priemones įšaldyti (blokuoti), pasinaudojant įgaliotos institucijos informacija, yra Specialusis pareigūnas ir Verslininko tapatybę atliekantys darbuotojai. .

Asmuo, įgaliotas taikyti Verslininko priemones lėšoms ir kitam turtui įšaldyti (blokuoti), yra specialusis pareigūnas.

14.6.3. Nustačius šių Taisyklių 14.6.1 punkte nurodytus asmenis, Specialusis pareigūnas nedelsdamas parengia vidinį pavedimą įšaldyti (blokuoti) Verslininko nustatytos formos lėšas ar kitą turtą ir perduoti. pasakė įsakymą Verslininkui tvirtinti (šių Taisyklių 11 priedas).

14.6.4. Gavus iš specialaus pareigūno vidaus tvarka nurodyta 14.6.3 punkte. Šių Taisyklių 1.punkto nuostatas, Verslininkas tą pačią dieną nedelsdamas priima galutinį sprendimą įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą, patvirtina vidaus tvarką ir grąžina ją Specialiajam pareigūnui.

14.6.5. Remdamasis Verslininko gautu vidiniu nurodymu dėl Verslininko viza įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą, Specialusis pareigūnas tą pačią dieną nedelsdamas imasi priemonių įšaldyti (blokuoti) asmens, nurodyto 2011 m. įsakymą, ir apie priemones, kurių ėmėsi Verslininko apskaitą atliekantis Verslininko darbuotojas, darbuotojas, atsakingas už darbą su šiuo klientu, Verslininkas, praneša raštu laisva forma.

14.6.6. Visus klientui priklausančių lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių taikymo atvejus Specialusis pareigūnas fiksuoja Informacijos apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) klientui priklausančias lėšas ar kitą turtą, registravimo žurnale. Verslininko nustatyta forma (šių Taisyklių 20 priedas). Informacijos apie priemones, kurių buvo imtasi klientui priklausančioms lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti) Žurnalo puslapiai turi būti sunumeruoti, suvarstyti ir užantspauduoti Verslininko antspaudu, o jame esančių lapų skaičius patvirtintas Verslininko parašu.

14.6.7. Informacijos apie priemones, kurių buvo imtasi klientui priklausančioms lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti), žurnalą sudaro Specialusis pareigūnas, pirmą kartą įšaldant (blokavus) klientui priklausančias lėšas ar kitą turtą iš Verslininko. ir yra saugomas pagal Informacijos ir dokumentų, gautų įgyvendinant vidaus kontrolės įgyvendinimo programas, saugojimo programą, siekiant užkirsti kelią nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimui (plovimui) ir terorizmo finansavimui.

14.6.8. Informacijos apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) klientui priklausančias lėšas ar kitą turtą, žurnale įrašoma informacija apie klientą, lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių taikymo pagrindai, priemonių taikymo data ir laikas. įšaldyti (blokuoti) kliento lėšas ar kitą turtą, kliento turto, kuriam taikytos įšaldymo (blokavimo) priemonės, rūšį, nurodant tokio turto identifikavimo požymius, kitą reikalingą informaciją.

14.6.9. Specialusis pareigūnas yra atsakingas už informacijos apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) klientui priklausančias lėšas ar kitą turtą, fiksavimą ir aukščiau nurodyto Žurnalo tvarkymą.

14.6.10. Priemonių dėl kliento lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) taikymas turėtų būti nutrauktas nedelsiant, bet ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo informacijos apie tokio kliento pašalinimą oficialioje įgaliotos institucijos interneto svetainėje paskelbimo dienos. iš Sąrašo arba nuo informacijos apie tarpžinybinės koordinuojančios institucijos, vykdančios kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, sprendimo, priimto anksčiau tokio kliento atžvilgiu, paskelbimo internete oficialioje įgaliotos institucijos interneto svetainėje dienos. , dėl lėšų ar kito kliento turto įšaldymo (blokavimo).

14.6.11. Kai informacija apie organizacijos ar asmens pašalinimą iš Sąrašo paskelbiama oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje arba paskelbiama internete oficialioje įgaliotos institucijos svetainėje informacija apie sutarties nutraukimą. Sprendimą dėl tarpžinybinio terorizmo finansavimo, dėl lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) Specialusis pareigūnas nedelsdamas parengia laisvos formos įsakymą nutraukti lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemones ir nurodytą įsakymą pateikia pasirašyti Verslininkas.

14.6.12. Iš Specialiojo pareigūno gavęs 14.6.11 punkte nurodytą įsakymą. Šių Taisyklių nuostatas, Verslininkas nedelsdamas priima galutinį sprendimą dėl lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių nutraukimo, pasirašo įsakymą ir grąžina jį Specialiajam pareigūnui.

14.6.13. Remdamasis gautu nurodymu nutraukti lėšų ar kito turto įšaldymą (blokavimą), Specialusis pareigūnas nedelsdamas imasi priemonių sustabdyti įsakyme nurodyto asmens lėšų ar kito turto įšaldymą (blokavimą) ir nedelsdamas apie tai praneša darbuotojas, atsakingas už darbą su šiuo klientu, ir Verslininkas raštu laisva forma.

14.7. Priemonių, skirtų patikrinti, ar tarp jų klientų yra ar nėra organizacijų ir asmenų, dėl kurių buvo ar turėtų būti taikomos priemonės lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti), tvarka ir dažnumas.

14.7.1. Verslininkas privalo ne rečiau kaip kartą per tris mėnesius patikrinti, ar tarp jo klientų yra organizacijų ir asmenų, dėl kurių buvo taikytos arba turėtų būti taikomos lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, ir informuoti įgaliotą instituciją apie tokio patikrinimo rezultatai Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatyta tvarka. Informacijos pateikimo įgaliotai institucijai tvarka nustatyta šių Taisyklių 15 punkte.

14.7.2. Nurodyta 14.7.1 punkte. Šių Taisyklių punkto nuostatas, patikrinimą atlieka specialus pareigūnas. Tokio patikrinimo rezultatus Specialusis pareigūnas surašo Verslininko nustatytos formos patikrinimo akte (šių Taisyklių 13 priedas) ir supažindina su Verslininku, išsiųsdamas jam nurodytą aktą raštu jo paruošimo diena.

14.8. „Rosfinmonitoring“ informavimas apie priemones, kurių buvo imtasi lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti) ir patikrinimų, ar tarp jos klientų yra ar nėra organizacijų ir asmenų, dėl kurių buvo pritaikytos lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, rezultatus arba turėtų būti taikomos.

14.8.1. Verslininkas informuoja įgaliotą instituciją apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) kliento lėšas ar kitą turtą, taip pat audito rezultatus Rusijos Federacijos Vyriausybės nustatyta tvarka.

14.8.2. Informacija apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) organizacijos ir (ar) į Sąrašą įtraukto asmens, arba organizacijos ir (ar) asmens lėšas ar kitą turtą, kurių atžvilgiu kovos funkcijas vykdanti tarpžinybinė koordinavimo įstaiga. terorizmo finansavimo priėmęs sprendimą įšaldyti (blokuoti) tokiai organizacijai ar asmeniui (toliau – organizacija ir asmuo) priklausančias lėšas ar kitą turtą, Verslininkas nedelsdamas išsiunčia įgaliotai institucijai tą dieną. taikomos priemonės organizacijos ir asmens lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti) .

14.8.3. Informaciją apie organizacijų ir asmenų, kuriems buvo pritaikytos ar turėtų būti taikomos lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, patikrinimo rezultatus tarp savo klientų, Verslininkas per 5 darbo dienas išsiunčia įgaliotai institucijai. dienų po atitinkamo patikrinimo užbaigimo.

14.8.4. „Rosfinmonitoring“ informavimo apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) kliento lėšas ar kitą turtą, taip pat patikrinimo, ar tarp jos klientų yra organizacijų ir asmenų, dėl kurių lėšos įšaldomos (blokuojamos) priemonės, rezultatai. buvo pritaikytas arba turėtų būti taikomas kitas turtas, nustatytas šių taisyklių 15 skirsnyje.

14.9. Bendravimo su organizacijomis ir asmenimis, dėl kurių buvo pritaikytos ar turėtų būti taikomos priemonės įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą, tvarka, įskaitant jų informavimo apie priemones, kurių buvo imtasi lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti), tvarka.

14.9.1. Visus asmenų skundus ir prašymus, dėl kurių buvo taikytos ar turėtų būti taikomos lėšų ir kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, Verslininkas priima raštu. Atsakymus į juos Verslininkas siunčia ir raštu.

Visus asmenų kreipimusis ir prašymus, dėl kurių turėtų būti taikomos priemonės įšaldyti (blokuoti) lėšas ir kitą turtą, Verslininkas registruoja atskirame žurnale.

Jeigu klientas kreipiasi į Verslininką dėl sandorio su grynaisiais pinigais ar kitu kliento turtu neįvykdymo priežasčių išaiškinimo, Verslininkas informuoja klientą, kad:

• lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių taikymas yra Verslininko pareiga, nustatyta punktuose. 6 p. 1 str. Federalinio įstatymo 7 straipsnis;
• Kliento lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių taikymas turėtų būti nutrauktas nedelsiant, bet ne vėliau kaip per vieną darbo dieną nuo informacijos apie tokio kliento pašalinimą iš įgaliotos institucijos oficialioje interneto svetainėje paskelbimo dienos. Sąraše arba nuo informacijos apie tarpžinybinės koordinuojančios institucijos, vykdančios kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, sprendimo, priimto anksčiau tokio kliento atžvilgiu, paskelbimo internete oficialioje įgaliotos institucijos interneto svetainėje dienos, dėl lėšų ar kito kliento turto įšaldymo (blokavimo).

14.9.2. Kliento informavimą atlieka specialus pareigūnas.

14.9.3. Dėl to, kad klientas kreipėsi į Verslininką dėl sandorio su grynaisiais pinigais ar kitu kliento turtu neįvykdymo priežasčių paaiškinimo ir apie kliento informavimo faktą, Specialioji pareigūnė tą pačią dieną praneša 2012 m. Verslininkas raštu laisva forma.

14.10. Federalinio įstatymo 7.4 straipsnio 4 dalyje nustatytų reikalavimų įvykdymo tvarka, kai atitinkamą sprendimą priima tarpžinybinė koordinavimo institucija, atliekanti kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, ir sprendimo, kuriuo siekiama įvykdyti, priėmimo tvarka. Federalinio įstatymo 6 straipsnio 2.4 punkto antros ir trečios dalies reikalavimus.

14.10.1. Siekiant užtikrinti asmens, kurio atžvilgiu priimtas sprendimas įšaldyti (blokuoti) jo lėšas ar kitą turtą, taip pat su juo kartu gyvenančių šeimos narių, neturinčių savarankiškų pajamų šaltinių, gyvybę, iki 2010 m. tarpžinybinei koordinavimo įstaigai, vykdančiai kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, priimamas sprendimas skirti šiam asmeniui ne daugiau kaip 10 000 rublių mėnesinę humanitarinę pašalpą (toliau – Sprendimas). Minėtos pašalpos mokėjimas vykdomas įšaldytų (blokuotų) pašalpos gavėjui priklausančių lėšų ar kito turto sąskaita.

14.10.2. Asmuo, įtrauktas į Sąrašą Federalinio įstatymo 6 straipsnio 2.1 punkto 2, 4 ir 5 punktuose numatytais pagrindais (įsiteisėjęs Rusijos Federacijos teismo nuosprendis pripažinti asmenį kaltu bent vienas iš nusikaltimų, numatytų 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 277, 278, 279, 277, 278, 279, 277, 278, 279, 277, 278, 279, 277, 278, 279, 277, 278, 279, 28.2, 28.2, 28.2,28. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 360 ir 361 str., procesinis sprendimas pripažinti asmenį įtariamuoju padarius bent vieną iš nusikaltimų, numatytų BK 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 208, 206 straipsniuose, Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.2, 282. 360 ir 361) kaip Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso nutarimas dėl panaudoto asmens iškėlimo. padaręs bent vieną nusikaltimą, numatytą 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 201,29,28,28,201,28,282 str. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 2, 282.3, 360 ir 361 straipsniai), siekdamas užtikrinti savo, taip pat kartu su juo gyvenančių šeimos narių, neturinčių savarankiškų pajamų šaltinių, gyvybę, turi teisę:

14.10.2.1. Atlikti operacijas su grynaisiais ar kitu turtu, siekiant gauti ir išleisti darbo užmokestį, neviršijantį 10 000 rublių per kalendorinį mėnesį kiekvienam nurodytam šeimos nariui;

14.10.2.2. Vykdyti grynųjų pinigų ar kito turto operacijas, skirtas gauti ir išleisti pensijas, stipendijas, pašalpas, kitas socialines išmokas pagal Rusijos Federacijos įstatymus, taip pat mokėti mokesčius, baudas ir kitas privalomas įmokas už asmens prievoles. nurodyta šio straipsnio 1 dalyje.. Šių Taisyklių 14.10.2.

14.10.2.3. Šių Taisyklių 8.1.-8.3 punktuose nustatyta tvarka atlikti operacijas su grynaisiais ar kitu turtu, skirtas gauti ir išleisti darbo užmokestį, viršijantį 14.10.2.1 papunktyje nurodytą sumą, taip pat atlikti mokėjimus. dėl įsipareigojimų, atsiradusių iki jo įtraukimo į nurodytą sąrašą.

14.10.3. Jeigu yra tarpžinybinės koordinuojančios institucijos, vykdančios kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, sprendimas dėl asmens, kuriam turi būti taikomos lėšų ir kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonės, kasmėnesinė humanitarinė pašalpa, skyrimo, kas mėnesį moka nurodytam asmeniui ne didesnę kaip 10 000 rublių humanitarinę pašalpą įšaldytų (blokuotų) pašalpos gavėjui priklausančių lėšų ar kito turto sąskaita.

14.10.4. Kai į Verslininką dėl minėtų lėšų išmokėjimo kreipiasi į Sąrašą įtrauktas ar Sprendime nurodytas asmuo, Verslininko darbuotojas, tiesiogiai dirbantis su šiuo klientu, žodžiu paprašo jo pateikti lėšų gavimo teisėtumą patvirtinančius dokumentus.

14.10.5. Visus dokumentus, gautus iš asmens, įtraukto į Sąrašą ar nurodyto Sprendime, Verslininko darbuotojas jų gavimo dieną pateikia patikrinti Specialiajam pareigūnui. Gavimo faktas nurodytus dokumentus Apskaitos ir apskaitos žurnale specialus pareigūnas įrašo informaciją apie į Sąrašą įrašytiems asmenims išduotas lėšas Verslininko nustatyta forma (šių taisyklių 20 priedas). Į Sąrašą įrašytiems asmenims išduotų lėšų apskaitos ir fiksavimo informacijos žurnalo lapai turi būti sunumeruoti, suvarstyti ir užantspauduoti Verslininko antspaudu, o lapų skaičius jame patvirtintas Verslininko parašu.

14.10.6. Į Sąrašą įtrauktiems asmenims išmokėtų lėšų apskaitos ir fiksavimo informacijos žurnalą Specialusis pareigūnas suformuoja pirmą kartą į Sąrašą įtrauktam arba Sprendime nurodytam fiziniam asmeniui išmokėjus ar atsisakius mokėti lėšas ir saugo pagal Informacijos saugojimo programą ir dokumentus, gautus įgyvendinant vidaus kontrolės programas, siekiant kovoti su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu.

14.10.7. Į Sąrašą įtraukto ar Sprendime nurodyto asmens prašymu Specialusis pareigūnas suformuoja nuomonę dėl lėšų išmokėjimo ir perveda ją Verslininkui. Minėtos išvados perdavimo faktą Specialusis pareigūnas įrašo į Sąrašą įrašytiems asmenims Apskaitos ir informacijos apie išleistas lėšas registravimo žurnale.

14.10.8. Specialiojo pareigūno išvados dėl lėšų išmokėjimo gavimo dieną Verslininkas priima galutinį sprendimą dėl lėšų išmokėjimo, kurį pažymi Specialiojo pareigūno išvadoje.

14.10.9. Specialiojo pareigūno nuomonė su Verslininko nutarimu dėl lėšų išmokėjimo kartu su tai patvirtinančiais dokumentais perduodama Verslininko darbuotojui, atliekančiam Verslininko apskaitą, tvarkyti ir atlikti mokėjimus kreipusiam asmeniui. Nurodytos išvados perdavimo Verslininko darbuotojui, atliekančiam apskaitą pas Verslininką, Specialūs tarnybiniai įrašai apskaitos ir informacijos apie išduotas lėšas fiksavimo žurnale įrašo į Sąrašą asmenims.

14.10.10. Verslininko darbuotojas, atliekantis apskaitą su Verslininku, gavęs 14.10.9 punkte nurodytus dokumentus. šių taisyklių punkto, atlieka išvadoje nurodyto dydžio mokėjimą lėšų gavėjui, apie kurį praneša Specialiajam pareigūnui, išsiųsdamas jam mokėjimo dokumentų kopijas.

10/14/11. Remdamasis dokumentais ir informacija, gautais iš Verslininko darbuotojo, atsakingo už buhalterinę apskaitą pas Verslininką, specialus pareigūnas į Apskaitos ir apskaitos žurnalą įrašo informaciją apie išduotas lėšas asmenims, įtrauktiems į Sąrašą, informaciją apie išmokos gavėją. mokėjimas, sumokėtų lėšų suma, mokėjimo data ir kita reikalinga informacija apie mokėjimą.

14.10.12. Nesant duomenų apie 14.10.3 punkte nurodyto Sprendimo prieinamumą. šių Taisyklių 14.10.2 punkte nurodytais pagrindais. Specialusis pareigūnas sudaro išvadą dėl atsisakymo mokėti, kurią tvirtina Verslininkas. Asmenį, kuris kreipėsi į Verslininką dėl apmokėjimo, Specialusis pareigūnas informuoja raštu apie atsisakymą mokėti. Atsisakymo mokėti faktą Specialusis pareigūnas fiksuoja Į Sąrašą įrašytiems asmenims išmokėtų lėšų apskaitos ir registravimo žurnale.

10/14/13. Verslininko lėšų mokėjimo klausimo svarstymas atliekamas ne vėliau kaip per vieną dieną nuo gavėjo kreipimosi į Verslininką dėl lėšų išmokėjimo jam dienos.

10/14/14. Mokėdamas mėnesinę humanitarinę pašalpą įšaldytų (blokuotų) pašalpos gavėjui priklausančių lėšų ar kito turto sąskaita, verslininkas atsižvelgia į tai, kad, vadovaudamasis 2010 m. Remiantis Federalinio įstatymo 6 straipsniu, sandoris su grynaisiais pinigais ar kitu turtu yra privalomai kontroliuojamas, jei bent viena iš šalių yra organizacija ar asmuo, dėl kurio yra gauta pagal nustatytą tvarką. federalinis įstatymas informacija apie jų dalyvavimą ekstremistinėje veikloje ar terorizme arba juridinį asmenį, kuris tiesiogiai ar netiesiogiai priklauso tokiai organizacijai ar asmeniui arba yra jos kontroliuojamas, arba fizinį ar juridinį asmenį, veikiantį tokios organizacijos ar asmens vardu arba vadovaujant.

14.11. Jei Verslininkas yra su organizacija ar asmeniu, dėl kurio buvo priimtas sprendimas įšaldyti (blokuoti) jų lėšas ar kitą turtą, civiliniuose, darbo ar kituose santykiuose, dėl kurių atsiranda turtinės prievolės, ir patyrė turtinę žalą. žalą, atsiradusią dėl lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo), ji turi teisę pareikšti teismui civilinį ieškinį asmeniui, dėl kurio buvo priimtas sprendimas įšaldyti (blokuoti) jo lėšas ar kitą turtą, turtinei žalai atlyginti.

Teismui tenkinus minėtą ieškinį, išieškota suma ir bylinėjimosi išlaidos atlyginamos įšaldytų (blokuotų) lėšų ar kito atsakovui priklausančio turto sąskaita.

Kai kurie verslininkai savo veikloje susiduria su sąskaitų blokavimu. Ir dažnai tai atsitinka federalinio įstatymo 115 pagrindu. Tik ne visi verslininkai žino, kokios yra tokių banko veiksmų priežastys.

Šiame teisės aktas kalba apie neteisėtai gautų lėšų legalizavimą. Ir jei bent kartą juridinio asmens sąskaita buvo „užšaldyta“ įtariant tokį sukčiavimą, tai ji įtraukta į visų bankų juodąjį sąrašą.

Tačiau yra atsargumo priemonių, kurių galima imtis siekiant išvengti blokavimo. Šiandien apie juos kalbėsime. Taip pat sužinosite, ką daryti, jei jūsų paskyrą jau ištiko nemalonus likimas.

Sąskaitos blokavimas iki 115 FZ

Vieną gražią dieną verslininkas gali pastebėti, kad jo sąskaita užblokuota. Ką daryti tokiu atveju, ar įmanoma gauti pinigų ir kaip atsiskaityti su sandorio šalimis?

Sąskaitos užšaldymo priežastys– Tai įtartinos operacijos, atliekamos jūsų paskyroje. Pavyzdžiui, didelė suma buvo pervesta į sąskaitą ilgą laiką mažais mokėjimais arba, atvirkščiai, jūs nuolat išimate didelės ribos. Bankai nemėgsta tokių operacijų ir dažnai yra blokavimo pagrindas.

Pagal federalinį įstatymą 115, kredito įstaiga turi teisę įšaldyti bet kurią sąskaitą, jei įtaria, kad jūs užsiimate pinigų plovimu, tai yra, bandote atlikti operacijas, kurios leidžia neteisėtai gautas lėšas legalizuoti.

Iš įstatymo išplaukia, kad . Kiekvienas iš jų turi finansų stebėjimo paslaugą, kuri atidžiai stebi visų klientų sąskaitų operacijas. Dažniausiai įšaldoma individualių verslininkų ir mažų įmonių sąskaita. Būtent jų veikla susijusi su dažnu grynųjų pinigų išėmimu ir įnešimu bankams kelia įtarimų.

Tiesa, kreditų organizacijose dirba ir klysti galintys žmonės. Ir dažnai paskyros blokuojamos be jokios priežasties. Pavyzdžiui, esate įstatymų besilaikantis pilietis, vykdote „teisingą“ verslą ir niekaip nesusijęs su nusikalstamu blokavimu. Tokiu atveju padės ieškinys dėl banko neteisėto Jūsų sąskaitos blokavimo.

Tačiau įšaldymo pasekmės net ir rengiant tokį dokumentą bus nuviliančios. Turėsite įrodyti, kad sąskaitos operacijos yra teisėtos. Norėdami tai padaryti, turėsite pateikti visus šį faktą patvirtinančius dokumentus. Jie turėtų atspindėti visas sumas, kurios buvo pervestos per jūsų sąskaitą prieš blokuojant. Tik nuodugniai išnagrinėję pateiktus dokumentus bankai priima sprendimą atblokuoti kliento sąskaitą.

Pažvelkime atidžiau į paskyros blokavimo priežastis. Teisės aktai suteikia tokią teisę bankams dėl šių priežasčių:

• jei viena iš sandorio šalių yra teroristas (jų bazė yra bet kuriame banke. Ir net jei nežinojote, su kuo turite reikalų, blokavimo tikrai nepavyks išvengti);
• atliekant operacijas, kurių suma didesnė nei 600 000 rublių (būtent šią ribą įtaria Rosfinmonitoring. Nesvarbu, ar išimate pinigus, juos įnešate ar kam nors pervesite);
• sandorio šalys atlieka operacijas ieškomų asmenų vardu;
• bankui kyla įtarimų, kad Jūsų pateikti dokumentai, patvirtinantys sąskaitoje atliktos operacijos teisėtumą, yra tikri;
• Federalinė mokesčių tarnyba susidomėjo jūsų sąskaita ir davė nurodymą bankui įšaldyti sąskaitą (mokesčių inspekcija taip pat stebi operacijas banko klientų sąskaitose);
• jei didelis skaičius pinigų pervedimai vykdoma iš organizacijos asmenų naudai.

Kaip sužinoti, ar paskyra užblokuota ir kiek laiko

Jei jūsų sąskaitą užblokavo bankas, apie tai sužinosite artimiausiu metu. Su juo negalėsite atlikti jokių operacijų. Pinigų įnešti, išimti ar išsiųsti net į savo kortelę neįmanoma. AT Asmeninė paskyra bus galima tik balanso peržiūros parinktis. Sutikite, perspektyva nėra maloni.

Apie sąskaitos blokavimą galite sužinoti iš banko darbuotojo lūpų. Norėdami tai padaryti, turite eiti į skyrių ir parengti prašymą pranešti apie įšaldymo priežastis. Specialistas pateiks užklausą atitinkamai banko tarnybai, o tada pateiks jums raštišką pranešimą. Tiesa, kai kurie bankai šio veiksmo nepaiso, o klientai apie priežastis neinformuojami.

Bet kokiu atveju visos operacijos yra sustabdytos, o jūs galite tik laukti. Vidutinis sąskaitos blokavimo laikotarpis yra 1,5 mėnesio. Šiuo metu jūs negalėsite jo atsikratyti. Kuo greičiau bus pateikti patvirtinamieji dokumentai, tuo greičiau bankas apsvarstys jūsų prašymą atblokuoti.

Geriau to neatidėlioti, nes tokiu atveju jūsų verslas gali netekti pelno, be to, be banko sąskaitos turėsite ieškoti alternatyvių atsiskaitymo būdų su sandorio šalimis ir valdžios institucijomis.

Dažnai „blaiviausias“ sprendimas tokioje situacijoje yra uždaryti sąskaitą. Kartais bankai per ilgai svarsto dokumentus, o tai kenkia verslui, ypač jei suma sąskaitoje didelė. Nutraukę sutartį su banku gausite prieigą prie savo lėšų.

Kaip išvengti paskyros blokavimo

Laikydamiesi tam tikrų taisyklių, galite išvengti paskyros užšaldymo. Bet kuriam bankinė operacija turite būti ypač atsargūs, o mūsų lentelė padės išsiaiškinti jų subtilybes.

Ką daryti, jei paskyra užblokuota

Daugelis verslininkų mano, kad užblokavus vieną paskyrą, tęsti veiklą nebus sunku. Tačiau jie klysta. Net kreipiantis į kitą kredito įstaigą, jums gali būti atsisakyta atidaryti naują sąskaitą.

Kai tik jūsų sąskaita užšaldoma, ši informacija išsiunčiama visiems bankams, todėl susisiekimas su kitu banku situacijos nepataisys. Ši priemonė yra teisėta ir jūs neturite teisės jai prieštarauti.

Kai užblokuosite paskyrą, turėsite atlikti šiuos veiksmus, kad kuo greičiau gautumėte prieigą prie savo pinigų:

• išsiaiškinkite įšaldymo priežastį (bankas pateiks jums raštišką atsakymą, kurio pagrindu turėsite tęsti veiksmus);
• paruošti dokumentų paketą, pagrindžiantį operacijas sąskaitoje (pavyzdžiui, popierius, patvirtinančius didelį pirkinį verslo tikslais);
• jei sąskaita užblokuota teismo sprendimu, turite pateikti apeliacinį skundą (teismas išnagrinės situaciją ir, jei neras įšaldymo priežasčių, jūsų paskyra greitai taps prieinama);
• jei įmanoma, kreipkitės į advokatų kontoras, kurios teikia konsultacijas. Situacijų būna įvairių, ir patyrę specialistai pasakys, kaip greičiau tai išsiaiškinti;
• uždaryti sąskaitą, jei bankas ilgai traukia ir nepasitinka pusiaukelėje (jei tikrai atlikote operacijas pagal įstatymus).

Bankai, kurie retai blokuoja individualių verslininkų ir LLC atsiskaitomąsias sąskaitas

Žemiau pateikiamas daugiausiai turinčių bankų sąrašas palankiomis sąlygomis Rusijoje.

informacijos apie kredito įstaigoje, įskaitant jos filialus, atlikto audito rezultatus ir informacijos apie priemones, kurių buvo imtasi audito metu nustatytam kliento lėšoms ar kitam turtui įšaldyti (blokuoti) pateikimo kredito įstaigos vadovui tvarka. kredito įstaiga;

įgaliotos institucijos informavimo apie priemones, kurių buvo imtasi siekiant įšaldyti (blokuoti) kliento lėšas ar kitą turtą, taip pat audito rezultatus tvarka.

Programoje, nustatančioje kliento lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių taikymo tvarką ir audito atlikimo tvarką, kredito įstaigos nuožiūra gali būti įtrauktos ir kitos nuostatos.

7.1.2. Kredito įstaiga NPL/CFT IRC nustato kliento informavimo apie sandorio su grynaisiais pinigais ar kitu kliento turtu neatlikimą dėl informacijos apie jį buvimą Organizacijų ir asmenų sąraše ar sprendimo priėmimo tvarką. tarpžinybinės koordinuojančios institucijos, atliekančios kovos su terorizmo finansavimu funkcijas, dėl lėšų ar kito klientui priklausančio turto įšaldymo (blokavimo).

7.1.3. Kredito įstaiga PPL/CFT ICR nustato kliento lėšų ar kito turto įšaldymo (blokavimo) priemonių nutraukimo tvarką, jeigu kredito įstaiga turi informacijos apie informacijos apie tokį klientą išbraukimą iš Organizacijų ir asmenų sąrašo arba apie anksčiau priimto poveikio nutraukimą dėl tarpžinybinės koordinuojančios institucijos, atsakingos už kovą su terorizmo finansavimu, sprendimo įšaldyti (blokuoti) kliento lėšas ar kitą turtą, taip pat taikytų priemonių dalinio ar visiško panaikinimo tvarką. nustatytu atveju įšaldyti (blokuoti) lėšas ar kitą turtą