Patikimi bankai su didelėmis indėlių palūkanomis Malonu vėl jus matyti! Kitą dieną pasirodė nauja Kingo knyga, todėl aš, kaip aistringas skaitytojas, nuėjau į parduotuvę ieškoti naujovės.

Jau priėjus prie kasos paaiškėjo, kad prietaisas nenorėjo pramušti vienos sutuoktinių poros spalvinimo puslapių.

Kol laukiau savo eilės, buvau šios poros pokalbio liudininkas.

Vyras ketino investuoti į banką, tačiau negalėjo pasirinkti, kurį.

Žmona nieko padoraus patarti negalėjo, todėl negalėjau atsispirti ir įsitraukiau į pokalbį.

Galbūt kiekvienas, galvojantis apie pinigų investavimą, ieško didelio procento indėlio. Būtent indėlio palūkanų norma yra pirmasis kriterijus, pagal kurį indėliai lyginami tarpusavyje. Tačiau toks palyginimas būtų neišsamus.

Taip pat svarbu atsižvelgti į tokį veiksnį kaip rizika. Kaip žinia, Valstybinė indėlių draudimo sistema kiekvienam šioje sistemoje dalyvaujančio banko indėlininkui garantuoja iki 1 400 000 rublių santaupų saugumą. Tačiau štai ką potencialus bendradarbis turi atsiminti.

Įspėjimas!

Dauguma patikimas bankas– šis bankas ne tik didelis, bet ir mažiausiai rizikingas. Paskolinančios institucijos, kuriose dalyvauja valstybė, yra mažiausiai linkusios rizikuoti – o mūsų žmonės įpratę pasitikėti valstybe kiek labiau nei privačiu verslu.

Nenuostabu, kad būtent bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, pirmauja pagal reitingus visais atžvilgiais, įskaitant pritrauktų lėšų kiekį indėliuose. Be to, pirmaujantys bankai turi platų („Gazprombank“, VTB24) arba labai platų („Sberbank“) filialų tinklą visoje Rusijoje – nenuostabu, kad jie taip pat „laimi“ dėl prieinamumo indėlininkams.

Todėl žmonės, kuriems tokie parametrai yra pagrindiniai, renkasi Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 arba VTB Bank of Moscow.

Privatūs bankai iš Top 50 yra žmonių, kurie labiau pasitiki privačiu kapitalu, renkasi didelę indėlių grąžą. Faktas yra tai, kad šie bankai energingai išduoda paskolas pagal ne labiausiai mažas procentas, dėl ko jie gali pritraukti indėlius dideliu procentu (didesniu nei konkurentai, dalyvaujantys valstybei).

Tarp populiariausių šios grupės bankų galima paminėti „Russian Standard Bank“, „NB Trust Bank“, „Home Credit“ ir „MTS Bank“ (Rusijos bankų reitinge vietos nuo 21 iki 47). Dabar pažiūrėkime, ką aukščiau paminėti bankai siūlo savo indėlininkams iki naujųjų metų pradžios, 2016 m. gruodžio mėn.

„Sberbank“.

Galbūt tai pirmasis bankas, apie kurį beveik kiekvienas rusas pagalvos iš įpročio. Šiuo metu „Sberbank“ siūlo šiuos indėlius:

• 8 terminuotieji indėliai rubliais, doleriais arba eurais (nuo 2,3 proc. Taupomoji sąskaita» iki 6,49% nuo „Sutaupykite“ indėlio rubliais);
• turtingiems klientams, kurie teikia pirmenybę kitoms valiutoms – „Tarptautinis“ indėlis (Britanijos svarais, Šveicarijos frankais ir Japonijos jena- 0,01 % per metus);
• 3 indėliai „Sberbank First“ ir „Sberbank Premier“ paslaugų paketų savininkams - Specialus taupymas, specialus papildymas ir tvarkymas su padidintais tarifais - iki 7,36% rubliais, 1,66% - JAV doleriais ir 0,30% - eurais.
• 3 indėliai internetu rubliais, doleriais arba eurais (kainos didesnės nei terminuotųjų, vidutiniškai 0,1 proc.);
• 3 pensijų indėliai.

Taigi negalima teigti, kad „Sberbank“ pritraukia indėlius su didelėmis palūkanomis, nes „Sberbank“ indėlių palūkanos yra žemos. Tačiau rizika nedidelė, pasirinkimas platus, sąlygos lanksčios.

Galima rinktis papildomus ir nepapildomus indėlius, su skirtingomis palūkanų mokėjimo schemomis (termino pabaigoje, kas mėnesį ir pan.), o minimali suma (nuo 10 iki 1000 rublių) yra „ant peties“ bet kokiam asmuo.

VTB 24

Šis bankas siūlo 10 indėlių įvairiomis sąlygomis (galime sakyti, kad VTB 24 jie yra maždaug tokie patys kaip „Sberbank“):

1. Banko skyriuose atidaryti 3 indėliai - Patogus, Kaupiamasis ir Palankus palūkanų normos nuo 0,01% iki 7,75% per metus.
2. Interneto banke nuotoliniu būdu atidaryti 3 indėliai - Patogus-online, Taupomas-online ir Pelningas-online palūkanų norma nuo 0,01% iki 7,90%.
3. 3 indėliai specialiomis sąlygomis paslaugų paketo „Privilegija“ savininkams su padidintomis palūkanomis, kurios skaičiuojamos kiekvienam klientui individualiai.
4. 1 taupomasis indėlis su lanksčios sąlygos 0,01–8,50% rubliais.

„Gazprombank“.

Šiame banke iš viso yra 7 indėliai: 1 investicija, įskaitant investicijas į investicinius fondus (iki 9,70%), 5 įvairios paskirties taupomieji indėliai rubliais (iki 8,2%), doleriais (iki 1,1%) arba eurais (aukštyn). iki 0,05%).

Taip pat yra 2 rublių indėliai pensininkams po 6,1–7,2%. Taigi šio banko normos yra maždaug tokio paties lygio kaip ir Sberbank bei VTB 24.

Rosselhozbank

„Rosselkhozbank“ siūlo platų indėlių asortimentą. Beveik visus indėlius galima atidaryti nuotoliniu būdu (maksimali norma rubliais – iki 9,10%, doleriais – 2%, eurais – 0,55%), 1 pensijų kaupimo programa (iki 7,0%).

Dėmesio!

Likę indėliai yra standartinės taupomosios sąskaitos, kurių maksimali norma rubliais siekia 7,45%, doleriais - 1,20%, eurais - 0,35%.

Palūkanos čia yra pastebimai didesnės, palyginti su aukščiau aprašytais bankais, tačiau įdėjimo sąlygos yra šiek tiek griežtesnės (palūkanos termino pabaigoje, papildymas neįmanomas ir pan.).

Maskvos VTB bankas

Naujasis „Sezoninis“ indėlis, kurį galima atidaryti iki 2017 m. sausio 31 d. 400 dienų, numato 4 palūkanų laikotarpius. Didžiausią tarifą - 10% per metus, galima gauti pirmuoju laikotarpiu, kurio galiojimo laikas iki 100 dienų, kitais laikotarpiais tarifas yra 7,5%.

Bankas taip pat siūlo 3 pagrindinius terminuotus indėlius: Maksimalios pajamos“, „Maksimalus augimas“, „Maksimalus komfortas“ su tarifais iki 8,46% rublio sąskaitose, iki 1,61% dolerio sąskaitose ir 0,01% eurų sąskaitose. Sukurtos 3 programos pensininkams (iki 8,46 proc. rubliais), taip pat yra taupomoji rublio sąskaita (iki 5 proc.) ir Specialūs pasiūlymai privilegijuotiems klientams.

Galime teigti, kad indėliai šiame banke pirmiausia naudingi klientui, turinčiam didelę sumą arba norinčiam lankstumo papildant/išimant lėšas. Atidarant indėlius internetu ar bankomate, prie rublio kursų pridedama 0,3%, o prie užsienio valiutos kursų – 0,1%.

Rusijos standartas

Šis bankas siūlo 4 indėlius su daugiausiai skirtingos schemos palūkanų mokėjimai: indėlininkas turi iš ko rinktis. Indėlių rubliais normos - nuo 7,00% ("Patogu") iki 9,75% per metus ("Maksimalios pajamos"), o užsienio valiuta - iki 2,0% už sąskaitas doleriais ir iki 1,25% už sąskaitas eurais.

Patarimas!

Daugumoje indėlių kapitalizacija nepasiūloma, o sąlygos nėra pačios lanksčiausios – tai logiškas „mokestis“ indėlininkui už dideles pajamas.

Namų kreditas

Home Credit siūlo kelis indėlius: vienas atidaromas tik užsienio valiuta (iki 1,51%), keturi - tik rubliais: nuo 8% iki 9,34% per metus, indėlis pensininkams gali būti atidarytas m. Rusijos rubliai(iki 9,34 proc. per metus).

Kitas indėlis rubliais gali būti atidarytas už 9,29% per metus, kai suma yra 3 milijonai rublių ar daugiau. Yra kapitalizavimo, dalinio išėmimo ir papildymo už tam tikrą sumą parinktys. Taigi, Namų kreditas yra geras pasirinkimas norintiems gerų pajamų ir pasidėti lėšų 12-36 mėnesių laikotarpiui.

PASITIKĖTI

Šiame banke yra 10 indėlių rubliais / doleriais / eurais eilutė, įskaitant daugiavaliutas. Indėlių rubliais palūkanos yra gana aukštos – nuo ​​5,9% iki 10,1% (užsienio valiuta - nuo 0,1% iki 2,6% per metus), o sąlygos lanksčios: galite pasirinkti indėlį patogiomis sąlygomis terminų, palūkanų atžvilgiu. mokėjimai ir indėliai / išėmimai.

MTS bankas

Geriausi indėliai bankuose 2017 m.: sąlygos ir palūkanų normos Buvęs TRPB siūlo 9 indėlius rubliais / doleriais / eurais, įskaitant kelių valiutų ir pensijų. Šio banko kursai rubliais svyruoja nuo 6,5 iki 9,0%, o užsienio valiuta - nuo 0,01% iki 1,0% per metus. Galite pasirinkti indėlį lanksčiausiomis sąlygomis už gerą procentą.

Papildomą 0,30% prie bazinio tarifo gali gauti klientai, atidarę indėlį interneto banke, taip pat darbo užmokesčio klientai, iki 0,40% prie tarifo - su 4 milijonų rublių indėlio suma.

Taigi pelningiausia pinigus įdėti į indėlį viename iš privačių bankų. Ypač jei indėlio suma neviršija 1 400 000 rublių, nes toks indėlis bus visiškai apdraustas. Indėlius su didelėmis palūkanomis Maskvoje paprastai išleidžia bankai, kurių specializacija yra vartojimo paskolos(Rusijos standartas, Tinkoff, Namų kreditas).

Tačiau tuo pačiu metu turėtumėte atidžiai išstudijuoti papildymo, ankstyvo išėmimo ir kt. sąlygas, kad jūsų indėlis būtų ne tik pelningas, bet ir patogus pinigų panaudojimo atžvilgiu.

šaltinis: http://www.vkladvbanke.ru

Išsaugojimo ir papildymo klausimas Pinigai visada aktualus. Vienas iš protingiausių ir saugiausių variantų yra atidaryti banko indėlį.

Įspėjimas!

Kurį banką ir indėlį pasirinkti maksimaliai pelninga investicija lėšų 2017 m. Kokie kriterijai, be palūkanų normos, yra svarbūs?

Siūlome naujausią geriausių indėlių Rusijos bankuose sąlygų apžvalgą.

Kokį indėlį geriau atidaryti?

Pirmiausia pabandykime atlikti nedidelę edukacinę programą, kad išsiaiškintume, nuo ko priklauso bankų palūkanų normos. Iš karto pastebime, kad keli tarpusavyje susiję veiksniai iš karto turi įtakos indėlių grąžos dydžiui:

• Kylanti infliacija ir rublio devalvacija.
• Namų ūkių indėlių augimo tempo mažėjimas.
• Bankų konkurencija dėl indėlininkų.
• Rusijos Federacijos centrinio banko pakeista bazinė palūkanų norma
• nutekėjimas užsienio investicijų ir skolų rinkos blokada, tai yra likvidumo ir finansavimo trūkumas (lėšų rinkimas iš organizacijų).
• Teisės aktų pakeitimai (iki 2015 m. gruodžio 31 d. buvo lengvata: gyventojų pajamų mokesčiu nebebuvo apmokestinamos palūkanos už piliečių indėlius rubliais iki 18,25 proc. per metus, padidėjo draudimo suma kompensacija už indėlius nuo 700 000 iki 1 400 000 rublių. ).

Nuoroda informacija

Pagrindinė palūkanų norma yra pagrindinių Rusijos banko operacijų, skirtų bankų sektoriaus likvidumui reguliuoti, palūkanų norma, tai yra palūkanų suma, už kurią Rusijos Federacijos centrinis bankas kas savaitę skolina privatiems bankams ir tuo pat metu yra pasirengę paimti savo lėšas saugojimui.

Dėmesio!

Tai pagrindinis pinigų politikos rodiklis. Tiesiogiai veikia indėlių palūkanų normų lygį. Nuo 2015 m. rugpjūčio 3 d. jis buvo lygus 11 proc. ir nesikeičia iki 2015 m. gruodžio 11 d. Tai jau penktasis bazinės normos sumažinimas nuo 2014 m. gruodžio 16 d., kai jis buvo nustatytas 17 proc.

Tam tikrą painiavą įveda „refinansavimo normos“ sąvoka, kuri taip pat naudojama skolinant privačioms finansų įstaigoms, tačiau nuo pagrindinės normos įvedimo, tai yra nuo 2013 m. rugsėjo 13 d., ji buvo antraeilė ir orientacinė. pobūdžio, o nuo 2016 m. sausio 1 d. prilyginama pagrindinei normai, kaip teigiama dokumente „Dėl Rusijos banko pinigų politikos palūkanų normų priemonių sistemos“.

Be to, reikia pažymėti tokią Rusijos Federacijos centrinio banko stebėsenos priemonę kaip „Dešimties kredito įstaigų, pritraukiančių didžiausią indėlių kiekį, maksimali palūkanų norma. asmenys“, kuris rodo vidutines maksimalias palūkanas už indėlį tarp TOP-10 bankų pagal indėlių pritraukimą Rusijos rubliais.

Iki šiol Rusijos bankas sudaro „didžiąjį dešimtuką“ iš šių bankų:

1. Rusijos „Sberbank“;
2. "VTB 24";
3. „Maskvos bankas“;
4. „Raiffeisenbank“;
5. „Gazprombank“;
6. „Binbankas“;
7. „Alfa bankas“;
8. „Bankas FC Otkritie“;
9. „Promsvyazbank“;
10. Rosselhozbank.

Šią stebėseną vykdo Departamentas bankų priežiūra Rusijos bankas naudoja atvira informacija pateikti oficialiose svetainėse.

2016 m. lapkričio mėnesio trečiąją dešimt dienų, remiantis dešimties didžiausią fizinių asmenų indėlių apimtį pritraukiančių kredito įstaigų maksimalių palūkanų normų (už indėlius Rusijos rubliais) stebėjimo rezultatais, vidutinė maksimali indėlių norma yra 9,93%.

Patarimas!

2016 m. lapkričio pirmąjį ir antrąjį dešimtmečius norma buvo 9,92 proc. Rodiklis skaičiuojamas kaip bankų, pritraukiančių du trečdalius gyventojų lėšų, maksimalių įkainių aritmetinis vidurkis.

Ką dar naudinga žinoti apie vidutinį didžiausią statymą? Nuo 2012 metų spalio mėnesio Rusijos Federacijos centrinis bankas kategoriškai nerekomendavo visiems privatiems bankams monitoringo metu nustatytą rodiklį viršyti daugiau nei 2 procentiniais punktais (procentais), nuo 2014 m. gruodžio 22 d. – 3,5 %, nuo liepos 1 d. 2015 m. leido padidinti kredito įstaigų įmokas (atskaitymus) į Indėlių draudimo fondą (DIF).

Bankų mokesčiai už padidintą riziką nustatomi taip:

• jei indėlio palūkanų norma nėra per didelė, palyginti su maksimaliu vidurkiu, bankas išskaito bazinę palūkanų normą – 0,1% vidutinio ketvirčio indėlių likučio;
• jeigu indėlio palūkanos neviršija maksimalios normos 2–3 proc., kredito įstaigai taikomas papildomas 0,12 proc.
• jei bankas pakels lygį kredito norma 3% ir daugiau nuo vidutinio maksimumo, tada jis moka padidintą papildomą tarifą – 0,25%.

Kokią išvadą paprasti taupytojai turėtų padaryti iš šios informacijos? Jei indėlio pelningumo lygis, pasak Rusijos Federacijos centrinio banko, yra per didelis, toks indėlis kelia papildomą riziką, todėl privatus bankas ir moka įmokas DIA padidintu tarifu.

Kad būtų lengviau suprasti, pateikiame pavyzdį iš ankstesnės Rusijos banko metodikos:

• Šiuo metu vidutinė maksimali indėlio palūkanų norma yra 9,93%.
• Didžiausias rekomenduojamas normos lygio perviršis yra 3,5%.
• Didžiausia priimtina (su maksimaliu rizikos lygiu) indėlio palūkanų norma yra (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Taigi 2015 metų žiemą geriausi bankų indėliai buvo siūlomi nuo 10 iki 11%, o esant didesniam nei 13,7% indėlių pajamingumui, galite turėti reikalų tiek su nestabilia kredito įstaiga, tiek su rizikinga.

Sąžiningai pažymime, kad šiuo metu visus indėlius viename banke iki 1 400 000 rublių „saugo“ Indėlių draudimo agentūra (DIA), todėl bankų sistema prisiima riziką labiau nei indėlininkai.

Tačiau mažai guodžia mintis, kad galite pakliūti į banką, kuriam buvo atimta licencija arba iškelta bankroto byla. 2015 m. infliacija per metus siekia 16 proc., tačiau yra visos prielaidos, kad 2016–2017 m. ji smarkiai sulėtėtų.

Žvelgiant į pagrindinių ir vidutinių maksimalių indėlių palūkanų mažėjimo dinamiką, galime daryti prielaidą, kad, nebent atsitiks kas nors ypatinga, pagrindinė palūkanų norma toliau mažės, o kartu su ja mažės ir indėlių palūkanos.

Todėl galime daryti išvadą, kad 2017 metų žiema yra pats palankiausias laikotarpis atidaryti indėlius geromis palūkanomis, kurių ateityje gali ir neberasti.

Žiemą turgus pagyvinamas specialiais sezoniniais gaminiais. Nepaisant to, kad įdomių indėlių pasiūlymų skaičius nėra toks didelis, vis dar yra bankų, kurie pasiruošę suteikti itin patrauklias sąlygas. Jei ketini surasti geriausias indėlis rubliais arba užsienio valiuta, tada ši apžvalga jums padės.

Rublis ar valiutos indėlis?

Daugumos rusų pajamos ir vartojimas yra orientuoti į rublius. Šiuo atžvilgiu rublio užstatas atrodo pats protingiausias sprendimas. Be to, jei rublis ir toliau silps, gali kilti rublio indėlių normos, todėl patartina nepraleisti tokio momento.

Įspėjimas!

Nepaisant to, kad rusai valiutą tradiciškai laiko stabilesne galimybe taupyti pinigus, dabartinėje nenuspėjamoje situacijoje ją rinktis gana pavojinga, nes Šis momentas euro ir dolerio kursai itin aukšti, o rublis daugiau ar mažiau stabilizavosi.

Jei per trumpą laiką pastebimas reikšmingas rublio sustiprėjimas (o tai įmanoma sušvelninus sankcijas ar padidėjus naftos kainoms), tai užsienio valiutos indėlis praras bet kokią prasmę tiems, kurie įpratę pinigus leisti rubliais. Specialistų teigimu, tie, kurie tikrai domisi valiuta, jau spėjo diversifikuoti savo lėšas.

Jei nesate vienas iš šių žmonių, tai indėlis užsienio valiuta jūsų neturėtų dominti. Kaip minėta aukščiau, didžiosios daugumos rusų pajamos ir išlaidos yra orientuotos į rublius, o tai reiškia, kad juos reikia taupyti.

Terminuotasis indėlis ar indėlis iki pareikalavimo?

Visus indėlius galima suskirstyti į skubius ir iki pareikalavimo. Pastarosios leidžia bet kada grąžinti investuotas lėšas indėlininko prašymu. Tokių indėlių palūkanos, kaip taisyklė, yra minimalios – ne didesnės kaip 1% (pelnas iš tokio indėlio net nepadengs mėnesinės infliacijos).

Terminuotieji indėliai dedami tam tikram laikotarpiui, iki kurio termino pabaigos klientas neturi reikalauti savo lėšų, antraip dažniausiai jis neteks pajamų. Terminuotasis indėlis dažniau dedama metams, rečiau – keliems mėnesiams.

Indėliai, kurių laikymo laikotarpis yra ilgiausias, kartais suteikiama daugiausia palankūs tarifai, bet ne visada. Todėl jei ieškote geriausio indėlio, drąsiai rinkitės terminuotą rublio indėlį 12 mėn.

Papildomas ar nepapildomas indėlis?

Įnašai klasifikuojami atsižvelgiant į indėlininko investuotų lėšų kontrolės laipsnį. Atidarant nepapildomą indėlį, bet kokios papildymo ar išėmimo operacijos yra draudžiamos – jiems bankai siūlo pačias palankiausias lėšų įdėjimo sąlygas.

Papildyti indėliai leidžia įnešti pinigus į sąskaitą sutarties galiojimo metu, o tai patogu sistemingai kaupti didelę pinigų sumą. Kai kurie bankai siūlo perkraunamus indėlius, kurie leidžia klientui išleisti ir kredito operacijos. Kaip jau sakyta, Geresnės sąlygos teikiama už nepapildytus indėlius.

Geriausi indėliai rubliais

Šiuo metu bankai siūlo indėlius vidutiniškai 10-11% per metus, bendra tendencija mažėja. Prisiminkite, kad 2016 m. gruodžio mėn. Rusijos bankas smarkiai išaugo pagrindinis kursas iki 17%, todėl indėlių palūkanos padidėja iki 21-22%.

Visus metus rodiklis mažėjo: jau 2016 m. birželį vidutinė rublio indėlių norma buvo 14–15 proc. Dabar didžiausias derlius yra 12–13%.

Ekspertų prognozės labai dviprasmiškos: dauguma tikisi tolesnio mažinimo, tačiau yra ir optimistiškų prognozių dėl galimo palūkanų didėjimo dėl rublio kurso silpnėjimo. Geras palūkanas už indėlius (11%) siūlo „Russian Standard Bank“ 1 metų laikotarpiui, palūkanos mokamos pasibaigus sutarčiai.

Maskvos kredito bankas teikia indėlius nuo 9,5% iki 11,25%, Rosbank - iki 10,75%, UniCredit Bank - iki 10,5%, Promsvyazbank - iki 11%, Alfa-Bank" - iki 10%, "Raiffeisenbank". - iki 10%, Sberbank - iki 8,1%. Kaip matome, kuo didesnis bankas, tuo mažesnes indėlių palūkanas jis pasirengęs pasiūlyti.

Geriausias indėlių sąlygas galima rasti mažuose privačiuose bankuose. Tačiau rekomenduojame atkreipti ypatingą dėmesį į išankstinio indėlio sutarties nutraukimo sąlygas, nes susidarius nenumatytoms aplinkybėms rizikuojate prarasti daugumą (jei ne visas) indėlio palūkanų.

Geriausi indėliai eurais

Situacija su indėliais užsienio valiuta yra maždaug tokia pati kaip su indėliais rubliais. Vidutinė norma eurų indėlių yra apie 2,5–3 proc.

Dėmesio!

Pirmaujantys bankai su didelėmis palūkanų normomis valiutos indėliai, vėlgi, nedžiugina: vidutinis metinių palūkanų yra apie 1,5–2,5%. Pavyzdžiui, euro indėlio parinktį galima rasti „UniCredit Bank“.

Jame numatytas įdarbinimas metams nuo 20 000 eurų, taikant 3 proc. Sankt Peterburgo banke galite tikėtis 2,8% palūkanų normos, kai atidarote 50 000 eurų indėlį internetu 5 metų laikotarpiui. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

„Maskvos kredito bankas“ siūlo 100 eurų indėlį 1 metų laikotarpiui su 2,25 proc. Tokie milžinai kaip „Raiffeisenbank“, „Alfa-Bank“, „VTB 24“, „Sberbank“ siūlo 2–2,5% tarifus.

Regioninių bankų sąlygos neabejotinai patrauklios, tačiau daugelis indėlininkų bijo naudotis jų paslaugomis. Pirma, dėl abejonių dėl patikimumo, antra, dėl geografinės padėties. Savo ruožtu didžiausi Rusijos bankai nėra pasirengę sudaryti patrauklių sąlygų indėliams.

Esant dabartinei ekonominei situacijai, žinoma, tikslingiau pirmiausia orientuotis į banko patikimumą. Tai taip pat padės jums pasveikti. bankininkystės sektorius: neefektyvūs bankai bus automatiškai išstumti iš rinkos. Tačiau nereikėtų vienareikšmiškai pamiršti didžiulio regionų potencialo.

Tarp regioninių bankų yra gana solidžių, turinčių padalinius daugelyje miestų, užtikrintai užimančių savo pozicijas rinkoje. Prieš kreipdamiesi į vieną didžiausių bankų, pasidomėkite situacija savo regione.

Geriausi dolerių indėliai

Vidutinė indėlių doleriais norma yra apie 2,5–3,5%. Kalbant apie Rusijos bankų sektoriaus lyderius, indėliams siūlomos tokios sąlygos. „UniCredit Bank“ galite įdėti indėlį nuo 20 000 USD.

Patarimas!

JAV 1 metams su 4,65% tarifu ir galimybe papildyti. Taip pat galite atkreipti dėmesį į Binbank indėlius: padėję 25 000 JAV dolerių ar didesnę sumą 1 metams, galite uždirbti 3,7% per metus (palūkanų mokėjimas pasibaigus indėlio terminui).

Didžiausia Sankt Peterburgo banko indėlių norma yra 3,9%. Bet kuris indėlininkas gali atidaryti indėlį su tokiu procentu, jei turi 50 000 JAV dolerių ir likus 915 dienų iki pajamų gavimo. Vidutiniškai didžiausi Rusijos bankai yra pasirengę pasiūlyti 2,8–3,5% metinę palūkanų normą.

šaltinis: http://www.kp.ru

Kaip išsirinkti patikimą banką norint atidaryti indėlį?

Manau, kad daugelis iš jūsų užduoda sau klausimą: „Kaip išsirinkti patikimą banką“, kai planuojate atsidaryti banko sąskaitą, gauti paskolą ar būsto paskolą.

Susidomėjimas šia tema paaiškinamas paprastai: pirma, tai dar vienas mažas žingsnelis pagrindinių dalykų įsisavinimo link finansinis raštingumas. Pamenate, apie tai kalbėjome straipsnyje „Reikia mokytis taupymo ir finansinio raštingumo“?

Antra, tai pirmas mažas žingsnelis įgytų žinių praktinio pritaikymo link, prie kurio mane pastūmėjo toli gražu ne nauja ir visai neoriginali mintis: „pinigai turi veikti“.

Įspėjimas!

Ir kaip tai padaryti? Pradėti investuoti (dabar visi apie tai kalba), studijuoti akcijų rinkas, stebėti ekonominę situaciją, lyginti įvairių bankų pasiūlymus?

Sutinku, reikia investuoti. Bet man dabar labai sunku ir ne iki galo aišku, neužtenka patirties ir žinių. Todėl iš pradžių nusprendžiau panagrinėti investicijų rūšį, kuri, tiesą sakant, nėra investicija, o greičiau lėšų kaupimo būdas – banko indėliai.

Kaip pasirinkti banką indėliui

Kodėl nusprendžiau pradėti nuo šio senovinio ir populiaraus gaminio? Kadangi mūsų Kasdienybė dažniausiai susiduriame su bankais ir banko indėliais. Ko gero, beveik kiekvienas žmogus turi bent nedidelę banko „stalėlę“.

Mes nepatiriame streso, atiduodami pinigus bankui. Ir mes nebijome prarasti savo pinigų, nes, matote, rizika čia yra minimali.

Ir tam nereikia jokio specialaus psichologinio pasiruošimo, kuris tiesiog būtinas investuojant į rizikingesnį finansinės priemonės, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas, investiciniai fondai, Forex, PAMM sąskaitos, investicijos į akcijų birža, meno kūriniuose, antikvariniuose daiktuose, tauriuosiuose metaluose.

Tačiau ne visada žinome, kaip efektyviai gali dirbti mūsų pinigai skirtinguose bankuose. Skirtingi indėliai skirtingomis sąlygomis ir skirtinguose bankuose gali atnešti visiškai skirtingas pajamas.

Pabandykime kartu išsiaiškinti, kurie bankai yra patikimiausi, kokie yra indėliai ir kaip iš jų išsirinkti pelningiausią, kaip išsirinkti tinkamą indėlio banką, norint gauti kuo didesnes pajamas, kokia valiuta atidaryti indėlį. depozitą ir kokiais procentais.

Kyla daug klausimų, eikime eilės tvarka

Ekonominę situaciją mūsų šalyje dabar vargu ar galima pavadinti stabilia. 2013 metais prasidėjusį mūsų ekonomikos augimo sulėtėjimą dar labiau sustiprino pastarieji įvykiai Ukrainoje, rublio kurso svyravimai, kai kurių bankų uždarymas. Tai sukėlė tam tikrą įtampą dėl bankų indėlių.

Ir vis dėlto, mes vis tiek, ir dažniausiai, norėdami sutaupyti pinigų „lietingai dienai“ ar sukaupti kokią nors reikalingą pinigų sumą, atidarome depozitinę sąskaitą banke.

Kaupti ar nekaupti?

Pinigų kaupimas pats savaime, kaip procesas, manau, daugumai yra nuobodi ir monotoniška veikla. Turite būti tikru Pliuškinu, kad sutaupytumėte pinigų vardan pinigų.

Bet jei laukia seniai trokštamo įgyvendinimas, tai visai kitas reikalas.

Dėmesio!

Ką konkrečiai norite pasiekti? Įsigyti butą, sutaupyti patogiai senatvei, vykti į kelionę aplink pasaulį? Tai tikrai motyvuoja ir verčia daryti tai, kas visai neseniai atrodė kažkas iš fantazijų ir nerealių troškimų pasaulio.

Tikslai bus pasiekti, jei jie bus nustatyti aiškiai ir konkrečiai. Tikėkite ar ne, man taip yra nutikę ne kartą.

Banko indėliai (indėliai)

Taigi tikslai yra nustatyti. Ir mes grįžtame prie savo indėlių. Kad būtų aiškiau, pradėkime nuo terminų.

Kas yra indėliai?

Indėliai (kartais vadinami indėliais) – tai taupomosios sąskaitos rūšis, į kurią tam tikram laikotarpiui ir tam tikromis sutarties sąlygomis dedamos lėšos, siekiant jas sutaupyti ir gauti pajamų.

Tai yra kliento lėšos, kurios privalomai grąžinamos pasibaigus sutarties galiojimui arba klientui pareikalavus. Tačiau padėjimo į indėlį metu bankas juos valdo.

Tai labai populiarus banko produktas, kuris pasirodė beveik tuo pačiu metu bankų sistema. Kiekvienas rusas gali atidaryti neribotą skaičių indėlių tiek viename banke, tiek keliuose tuo pačiu metu.

Kokie yra įnašai?

Tiesą sakant, bankai siūlo daugybę indėlių tipų, kurių kiekvienas turi savo ypatybes, pliusus ar minusus.

Tačiau iš esmės indėliai skirstomi į tris pagrindines grupes, atsižvelgiant į:

1. nuo indėlio termino – indėliai „pagal pareikalavimą“ ir terminuotieji indėliai
2. nuo papildymo galimybės - papildyta ir nepapildoma
3. pagal indėlio valiutos rūšį - indėliai rubliais, užsienio valiuta arba kelių valiutų indėliai.

Nuo pinigų padėjimo į banką laikotarpio.

Kuo skiriasi terminuotieji indėliai ir indėliai iki pareikalavimo? Palūkanos mokamos už terminuotus indėlius, kurie dedami tam tikram laikotarpiui (nuo 1 mėnesio iki kelerių metų).

Jei klientas atsiima pinigus nepasibaigus sutartyje numatytam terminui, bankas gali visiškai grąžinti tik pradinę indėlio sumą, o palūkanos už indėlį gali būti priskaičiuojamos iš dalies.

Kai kurie bankai, nutraukę sutartį anksčiau laiko, gali grąžinti pilnai priskaičiuotas palūkanas, tačiau dažniausiai tokie indėliai pasižymi žemomis palūkanomis.

Patarimas!

Indėliuose iki pareikalavimo lėšos dedamos neribotam laikui, grąžinamos klientui pagal pareikalavimą, o palūkanos už jas yra daug mažesnės nei terminuotųjų indėlių.

Papildomi ir nepapildomi indėliai

Čia viskas aišku. Jei indėlis yra papildomas, tai reiškia, kad į depozitinę sąskaitą galima įnešti papildomų sumų, o tai padidins bendrą indėlio sumą ir atitinkamai iš jo gaunamas pajamas.

Jei indėlis yra nepapildomas, pradinė indėlio suma negali būti didinama, o tik už ją bus skaičiuojamos palūkanos.

Kokia valiuta atidaryti indėlį?

Rusijos bankuose galite atidaryti rublių indėlius, indėlius į užsienio valiuta arba kelių valiutų indėliai.

Ypatingumas kelių valiutų indėliai: galima įdėti vieną sąskaitą skirtingos valiutos kelios sumos, kurių kiekviena kaups savo palūkanas.

Taip pat reikia turėti omenyje, kad palūkanos už sąskaitas užsienio valiuta visada yra mažesnės nei už rublius.

Kaip išsirinkti pelningiausią indėlį?

Į ką dažniausiai atkreipiate dėmesį rinkdamiesi užstatą? Žinoma, dėl palūkanų normų (atitinka piniginis atlygis, kurią klientas gauna už tai, kad suteikė bankui savo lėšas naudoti).

Palūkanos už banko indėlius

Visų pirma, mus vilioja didelės palūkanos (bankuose visada nurodoma metinė palūkanų norma), kurios gali priklausyti nuo indėlio sumos, nuo indėlio termino, nuo to, ar indėlis papildytas ar ne, nuo jo tipas (skubus arba „pagal pareikalavimą“), nuo didžiosios raidės ir kai kurių kitų veiksnių, apie kuriuos pakalbėsime vėliau.

Įspėjimas!

Iš karto pasakykime didelis susidomėjimas indėliai ne visada yra gero banko požymis.

Paprastai po sutarties sudarymo bankas negali vienašališkai keisti palūkanų normos, tačiau yra išimčių (tai taikoma indėliams su palūkanų kapitalizacija ir pratęsimu).

Kaip skaičiuojamos palūkanos už indėlius?

1. Pirmas variantas: pasibaigus indėlio terminui, nuo pradinės sumos skaičiuojamos palūkanos.
2. Antrasis variantas: palūkanos mokamos tam tikru periodiškumu (reguliariai), pavyzdžiui, kartą per mėnesį ar ketvirtį. Tokiu atveju palūkanos pervedamos į plastikinę kortelę ar kitą sąskaitą.
3. Trečias variantas: palūkanų už indėlį kapitalizavimas.

Tai reiškia taip: prie indėlio sumos pridedamos tam tikro laikotarpio palūkanos, o kitą laikotarpį palūkanos bus skaičiuojamos už didesnę sumą.

Šis palūkanų mokėjimo būdas kartais vadinamas " sudėtinės palūkanos“ ir gali būti daroma kartą per mėnesį, kartą per ketvirtį, kartą per metus arba pasibaigus sutarties galiojimui.

Dėmesio!

Kaip jau minėta, indėliai su kapitalizacija paprastai turi daugiau mažos palūkanos, bet pajamos gali būti didesnės.

Ir dar keletas sąvokų, kurias turite suprasti kalbant apie banko indėlius.

Indėlio pratęsimas – tai automatinis indėlio sutarties pratęsimas jai pasibaigus ir užstato įdėjimas naujam laikotarpiui, klientui nedalyvaujant.

Jei nenumatytas pratęsimas, lėšos (pagrindinė suma ir priskaičiuotos palūkanos) bus pervedamos į kliento sąskaitą ir nuo to momento palūkanos nebeskaičiuojamos.

Norėdami atnaujinti jų kaupimą, turite atvykti į banką ir atidaryti naują sąskaitą. Tiesa, reikia nepamiršti, kad pratęsimas galioja ne visų rūšių indėliams, o norint pasinaudoti šia paslauga, reikia tai iš anksto numatyti sutartyje.

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, jums reikia tik Rusijos Federacijos piliečio paso (kartais jo gali būti paprašyta pateikti kokį nors antrą dokumentą, pavyzdžiui, pasą). Jei norite atidaryti indėlį artimam giminaičiui, pakanka pateikti jo dokumentus arba notaro patvirtintas dokumentų kopijas.

Pelningi indėliai 2017 m

Taigi, išsiaiškinome, kas yra indėliai, kaip skaičiuojamos palūkanos ir kokios yra įvairių indėlių sąlygos. Taip pat išsiaiškinome, kad palūkanų norma, kuri daugiausia svyruoja nuo 3 iki 10 procentų, priklauso nuo daugelio veiksnių.

Banko reitingas

Tikslas, kurio siekiate atidarydami indėlį, galiausiai turėtų lemti jūsų indėlio pasirinkimą. Būtent ji nustato, kokios sąlygos jums yra svarbios ir kam teiksite pirmenybę (terminas, valiuta, palūkanų norma ir kitos sąlygos).

Kažkas nori bet kokia kaina gauti pelno dėl didelių palūkanų normų, ignoruodamas galimą riziką ir nuostolius. Kažkas labiau patenkintas žemi tarifai, bet tuo pačiu ir tokios sąlygos kaip galimybė papildyti sąskaitą ar iš dalies atsiimti pinigus, kapitalizacija, trumpalaikis investicijos, patikimumas.

Dažnai bankuose galite rasti gerų pasiūlymų pensininkams su didesne palūkanų norma. Yra gerų specialių pasiūlymų ar sezoninių akcijų, kurias bankai trumpam rengia kokiai nors progai.

Patarimas!

Pavyzdžiui, jei norėčiau sutaupyti pinigų brangiam pirkiniui, man labiau patiktų ilgalaikis papildytas indėlis su mėnesine kapitalizacija, nors ir su mažesnėmis palūkanomis.

Tačiau apskritai toks investavimo būdas, apimantis banko indėlius, šiandien nėra pats tinkamiausias pelningas variantas. Įkainių dydis, palyginti su tuo, kas buvo porą metų, yra žymiai sumažintas. O norėdami rasti, pavyzdžiui, 10% metinį įnašą, turite labai pasistengti.

Be to, reikia suprasti, kad yra tokia taisyklė: kuo daugiau bankas pasiūlys indėlio galimybių (pavyzdžiui, papildymas, kapitalizacija, dalinis išėmimas), tuo mažesnės bus šio indėlio palūkanos.

Kur ir kaip ieškoti informacijos apie bankus?

Mūsų šalyje yra daug bankų, kurie mums siūlo savo paslaugas. O kartais ir paieška tinkamas bankas gali tęstis ilgą laiką. Tikiuosi, kad šie paprasti patarimai padės jums išspręsti šią problemą.

Vienas iš būdų kaip nors orientuotis renkantis banką – pažvelgti į jo reitingus. Rusijos bankus daugiausia vertina tokios Rusijos reitingų agentūros kaip Nacionalinė reitingų agentūra (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, tarp kurių geriausiu laikomas Expert RA.

Didelės tarptautinės agentūros (Fitch, Moody's ir S&P) dirba tik su didžiausiais Rusijos bankais, o vidutinio dydžio bankai į jų akiratį nepatenka.

Tam tikras išvadas galite padaryti ir perskaitę banko kredito ataskaitas, kurios skelbiamos Centrinio banko arba Rusijos banko svetainėje. Tačiau norint suprasti šias ataskaitas, galbūt tik specialistas gali tai padaryti. Mes, paprasti klientai, galime išbandyti savo laimę Banki.ru portale, kur informacija jau pateikiama prieinamesne, net neprofesionalui suprantama forma.

Įspėjimas!

Banko patikimumą lemia jo finansinius rezultatus. Analizei lyginame Turimas turtas bankas su rodikliais, kurie buvo prieš metus ir praėjusį bei einamąjį mėnesį.

Banko patikimumo ir stabilumo požymis – šiuo metu didelis turtas ir jų padidėjimas, lyginant su ankstesniais laikotarpiais. Taip pat liudija banko patikimumą, jo dydį nuosavų lėšų(įstatinis kapitalas).

Informacijos agentūros „Finmarket“ duomenimis, kovo 1 d. (nuo balandžio 1 d. sąrašas nepasikeitė) didžiausių Rusijos bankų sąraše yra: AK BARS, Alfa-Bank, Bank St. Petersburg, Bank of Maskva, Rusijos standartinis bankas, Binbank , Bank Vozrozhdenie, KB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPB, MDM bankas, Finansų ministerija, Maskva kredito bankas, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank of the Russian Federation, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Hanty-Mansiysk Bank, UnHKF-Bank .

Būtinybė įvertinti banko patikimumą remiantis ataskaitų teikimo analize, atkreipiant dėmesį į tokius kriterijus kaip pablogėjimas ar privalomo pažeidimas bankinė organizacija standartus (dėl kurių gali būti panaikinta licencija), už nesumokėtus savo mokėjimus ir sunkumus, kylančius apmokant savo skolas, už dideles grynųjų pinigų apyvartas, kurios žymiai viršija banko turtą ir neturi jokio ekonominio pagrindo, už dideles investicijas į investicinius fondus ir akcijų (tai gali būti signalas, kad artimiausiu metu bankas turės didelių problemų), bet koks staigus nuosmukis balansai be pagrįsto paaiškinimo.

Tokią informaciją galima rasti reportaže Centrinio banko svetainėje, žiniasklaidoje, portale. Ir nors man atrodo, kad paprastam klientui labai sunku pilnai įvertinti banko patikimumą remiantis tokia specializuotų ataskaitų analize, visiškai įmanoma suprasti kai kuriuos pagrindinius dalykus, kurie bent jau iš dalies padeda sumažinti rizikos lygį.

2. Dėl banko dydžio.į pagrindinius federalinius ir regioniniai bankai beveik 100 procentų taikomas posakis: „Per didelis, kad žlugtų“. Informacijos apie jų turtą, liudijančią banko dydį, galima rasti ir analitinių centrų ataskaitose, Rusijos ir tarptautinių agentūrų reitinguose. Žinoma, tai neatmeta fakto, kad tarp mažų bankų yra tokių, kurie nusipelno dėmesio.

3. Apie blogas naujienas apie banką kam norite patikėti savo pinigus (ypač jei ši suma didesnė nei 700 000 rublių). Neigiama informacija, kuri gali pasirodyti žiniasklaidoje ar naujienų sraute banko puslapyje Banki.ru portale (tokį puslapį portale turi apie 600 bankų), turėtų bent įspėti.

4. Dėl kritusių reitingų kuriuos reitingų agentūros gali sumažinti. Nerimą kelia ir tai, kad kredito įstaigos neturi reitingo (tai gali būti įrodymas, kad bankas nenori teikti informaciją reitingų agentūroms, bando nuslėpti ką nors neigiamo).

5. Esant aukštoms indėlių palūkanoms. Išpūstos normos, kurios gerokai viršija vidutinį lygį, arba staigus jų padidėjimas gali būti įrodymas, kad bankas neturi pakankamai nuosavų lėšų. Ir bandydami pritraukti daugiau klientų per pelningesnius, iš pirmo žvilgsnio, pasiūlymus, kredito įstaiga bando sumokėti savo skolas. Tai gali reikšti padidėjusią riziką.

Kaip žinoti, ar jis per brangus, ar ne? Tokiu atveju galite sutelkti dėmesį į didžiausių palūkanų normų (už indėlius rubliais) stebėjimo rezultatus 10 geriausių. kredito organizacijos, kurios pritraukia didžiausią Centrinio banko skelbiamų fizinių asmenų indėlių kiekį. Kovo mėnesį maksimali indėlių norma buvo 8,35 proc.

6. Norėdami pakeisti darbo grafiką. Banko darbo laiko mažinimas (darbo dienų skaičiaus ir darbo laiko trukmės mažinimas per dieną), darbuotojų mažinimas – visa tai gali pasitarnauti kaip netiesioginiai banke iškilusių problemų požymiai.

7. Dėl iškilusių problemų atliekant pinigines operacijas (pavyzdžiui, vėluojant grynųjų pinigų išėmimui, uždarant indėlius, paslaugų kokybę), taip pat masinis uždarymas banko klientų sąskaitos. Apie tai galite sužinoti iš atsiliepimų įvairiuose forumuose.

Indėlių draudimas – papildomos saugumo priemonės

Kas atsitiks su mūsų indėliu, jei vis dėlto suklysime ir mūsų bankas bankrutuos arba bus atimta licencija?

Šis klausimas kelia nerimą visiems investuotojams. Banko indėlių atveju neturėtumėte bijoti dėl savo santaupų, jei jos neviršija 700 000 rublių.

Nuo 2008 metų spalio 1 dienos mūsų šalyje veikia sistema privalomasis draudimas indėlių, o patys bankai tai klientams daro visiškai nemokamai. Jei atsitiks toks nepatogumas ir jūsų bankas bus uždarytas, per 14 dienų nuo įvykio draudiminis įvykis jūsų užstatas bus grąžintas.

Indėlių draudimo sistema

Viename banke didžiausia kompensacijos suma bus 700 000 rublių už visus indėlius. Šis punktas nusipelno ypatingo dėmesio.

Tai yra, jei viename banke turite atidarytas kelias sąskaitas, kurių bendra suma, pavyzdžiui, 1 000 000 rublių, tokiu atveju gausite tik 700 000 rublių. Todėl tikslingiau atsidaryti sąskaitas skirtinguose bankuose ir pasirūpinti, kad jose esanti suma neviršytų 700 000 rublių.

Pavyzdžiui, įnešę 500 000 rublių į du bankus, šių bankų bankroto atveju gausite visus savo pinigus 1 000 000 rublių. Jei taip atsitiktų, kad užstato suma vis tiek viršija 700 000 rublių, likusieji pinigai taip pat turi būti grąžinti.

Bet tik visa tai bus atidėta neribotam laikui, o grąžinti pinigus bus galima tik likvidavus banką ir pardavus jo turtą.

Dabar aktyviai svarstomas Vyriausybės įstatymo projektas dėl indėlių draudimo padidinimo nuo 700 000 iki 1 milijono rublių (pirmuoju svarstymu šį įstatymo projektą Valstybės Dūma priėmė pernai).

Taigi kaip išsirinkti patikimą banką?

Prieš patikėdami savo pinigus vienam ar kitam bankui, būtinai patikrinkite, ar bankas priklauso Rusijos sistema indėlių draudimas. Tai padaryti paprasta: dabar informacijos galite rasti bet kuriame banke internete.

Įspėjimas!

Norėdami pradėti, pasirinkite visus bankus, kuriuose yra apdrausti visi indėliai, ir surinkite kuo daugiau informacijos apie visus jūsų mieste esančius bankus.

Iš šio sąrašo pasirinkite indėlius su didžiausiomis palūkanomis, prieš tai atlikę lyginamoji analizė pagal pelningumą skirtinguose bankuose. Kuo daugiau tyrinėsite indėlių ir indėlių pasiūlymus, tuo daugiau galimybių rasite geriausią variantą.

Sužinokite, ar bankas taiko mokesčius ir komisinius Papildomos paslaugos(pavyzdžiui, už indėlio papildymą, grynųjų pinigų išėmimą, sąskaitos atidarymą) ir netesybas prieš termino nutraukus sutartį.

Atidžiai perskaitykite sutartį! Optimalus sprendimas, mano nuomone: banko patikimumas ir gana didelis procentas. Tačiau tuo pačiu metu nereikėtų pamiršti, kad kartais per daug didelis statymas slepiasi didžiosios banko problemos, kurias jis bando išspręsti mūsų lėšomis.

Apgalvotas požiūris, kruopšti analizė ir svarstymas priimant sprendimą leis tai padaryti teisingas pasirinkimas. Tačiau tuo pat metu nereikėtų atidėlioti sprendimo priėmimo, reikia vertinti savo laiką, pinigus ir pastangas. Todėl nustojame svajoti, statome pilis ore ir pradedame veikti.

Kokie bankai siūlo Naujųjų metų indėliai su dideliu susidomėjimu? Kaip palyginti ir išsirinkti geriausią pelningi indėliai bankuose? Kuris bankas yra patikimiausias indėliams metams?

Laba diena, brangūs internetinio žurnalo „HeatherBober“ skaitytojai! Šiandien kalbėsime apie banko investicijas.

Aš, Viktoras Golikovas, kartu su jumis atskleisiu banko pasirinkimo investicijoms paslaptis ir kitus niuansus.

Ne paslaptis, kad bankai neturi draugų. Yra tik verslo partneriai! Tačiau faktas yra tas, kad bankai nesprendžia, kas yra kas. Finansų įstaigos egzistavimui būtini indėlininkai ir kreditoriai. Pritraukti abu yra duona bankui! Taigi, kas sės ir kas nuims derlių?

Kuriame banke geriausia atidaryti indėlį - dalyvaujančioje įstaigoje užsienio kapitalo arba valstybė Rusijos bankas su investiciniai fondai? Kas garantuoja apdrausto indėlio grąžinimą ir kur patikimiau dėti investicijas, norint ramiai miegoti, išsiaiškinsime jau dabar.

1. Kas yra banko indėlis?

Jūs nusprendžiate skirti tam tikrą pinigų sumą, kad iš jos gautumėte, nors ir nedidelį, bet stabilų pelną - pasyvios pajamos.

Pirmas variantas – paskolinti pažįstamiems ar giminaičiams reklamuoti verslą su viltimi, kad jiems pasiseks, ir jūs gausite kažkokį procentą nuo verslo.

O gal geriau įnešti indėlį į banką, beveik niekuo nerizikuojant? Periodiškai pratęsti sutartį ar sudaryti naują, tapti įmokininku ir gyventi iš palūkanų, kaip XX amžiaus pradžios miestiečiai?

Bankininkams kiekvienas indėlininkas yra pliuškinas. Indėlininkui bet kuris bankas yra Čičikovas.

Lėšų įdėjimas į bankų struktūros siekdamas pasipelnyti palūkanų forma yra valstybės laikomas privačia įmone! – teisiškai reglamentuota pajamų rūšis, nuo kurios investuotojai moka mokesčius.

Prisidėdami, sutelkite dėmesį į savo tikslus. Ko siekiate investuodami finansus į banką?

Pagrindiniai motyvai investuoti:

• lėšų kaupimas;
• kapitalo išsaugojimas;
• kredito investicijos (paskola su užstatu);
• investicijos (pajamos iš valiutų kursų).

Bankams reikia indėlininkų, todėl nuolat išrandama vis daugiau naujų indėlių sistemų. Programos dažnai kartojasi, o rinktis iš keliolikos esamų variantų praktiškai reiškia rinktis iš dviejų ar trijų.

Nepamirškite, kad bankas niekada nepateiks pasiūlymo jo nenaudai ir investuos pinigus vadovaudamasis šiuo principu.

2. Į ką atkreipti dėmesį renkantis indėlių programą – 5 pagrindiniai punktai

Banko indėliai nors ir saugoma įstatymų, sutartis pasirašo patys indėlininkai. Kreipimasis į banką, kodėl gavote tokias pajamas, yra pagrįstas, bet beveik beprasmis.

Atidžiai išstudijuokite indėlio sąlygas. Į programą dažnai įtraukiamos papildomos sąlygos arba kintamos reikšmės palūkanų apskaičiavimui.

Šios sąlygos yra:

• kintama palūkanų norma;
• kaupimo intervalas (kasdien, kas savaitę, kas mėnesį, vieną kartą);
• lengvatinėmis sąlygomis apie vykstančias akcijas.

Kartkartėmis bankai savo indėlininkams siūlo įvairias akcijas. Labiausiai paplitę yra Naujieji Metai, kurių palūkanų norma yra padidinta. Dėl tokių indėlių atkreipkite dėmesį į sutarties pratęsimo pakeitimus, jei jis yra numatytas.

Momentas 1. Talpinimo suma

Įdėkite sumą į vieną banką ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. Tokiu atveju Indėlių draudimo agentūra grąžins lėšas, neviršijančias šios ribos. Be to, turėdami kelis indėlius viename banke, už visus indėlius (įskaitant palūkanas) galite gauti tik sumą, neviršijančią nurodytos ribos.

Todėl, jei jus sužavėjo koks nors indėlis, o jūsų suma yra didesnė nei 1,4 milijono rublių, prasminga ieškoti panašaus indėlio kitame banke ir paskirstyti investicijos sumą. Taip pat patartina indėlius paskirstyti tuo atveju, kai indėliai dedami skirtingiems laikotarpiams.

Momentas 2. Indėlio terminas

Indėlio atidarymas visada asocijuojasi su apgalvojimu apie investavimo laikotarpį. Šis momentas turi būti laikomas pagrindine sutarties nuostata. Finansų institucijos daugiausia vadovaujasi indėlio terminu. Atlyginimo norma nėra statiška ir turi savo amplitudę.

Indėliai nuo fiksuota norma yra pagaminti ribotas laikas o tokių investicijų pratęsimas priklauso nuo ekonominės situacijos svyravimų. Ilgalaikiai indėliai paprastai yra susieti su palūkanų norma valstybinis bankas ir yra tiesiogiai priklausomi nuo valiutos kurso.

Dėdė gyveno pagal sąžiningiausias taisykles

ir negalėjau sugalvoti geresnio

kaip palikti terminuotąjį indėlį banke.

Jo paveldimas jis paskambino.

Taip, yra ir kaupiamieji, paveldimi, vaikų ir pensijų indėliai. Apsvarstykite juos pagal indėlio paskirtį, atsižvelkite į visas sutarties detales ir žadėtą ​​atlygio procentą.

Tai yra labiausiai pažeidžiami indėliai, nes niekas negali numatyti ekonominės situacijos. O spėlioti apie kavos tirščius nestabilioje aplinkoje – visiškai nedėkingas darbas.

Momentas 3. Dalinio lėšų išėmimo galimybė

Uždarosios programos su efektyvia fiksuota palūkanų norma, minimalia investicijų suma ir tam tikru laikotarpiu pritraukia investuotojų dėmesį savo padidėjęs susidomėjimas. Tokių indėlių papildyti neįmanoma, tačiau sukauptas palūkanas atsiimti leidžiama.

Tiesą sakant, tai beveik negyvi pinigai. Esant poreikiui, nepasibaigus sutarties terminui, užstatą uždarysite su bauda arba be palūkanų. Jei anksčiau atsiėmėte palūkanas, jos bus išskaičiuotos iš indėlio sumos.

Taip pat plačiai paplitusios programos su nesumažinamu slenksčiu. Tai yra, sąskaitoje yra įšaldyta tam tikra indėlio dalis, kurios negalima panaudoti iki sutarties pabaigos. Paprastai ši suma yra 10% minimalaus indėlio.

4 momentas. Indėlio kapitalizavimas

Atkreipkite dėmesį į didžiųjų raidžių rašymo dažnumą. Kuo dažniau tai bus daroma, tuo didesnės bus palūkanos už indėlių programą.

Bendroji kapitalizacijos reikšmė yra palūkanų kaupimas už jau sukauptas palūkanas.

Tarkime, kad įmokėjote 10 000 rublių. Per mėnesį jums priskaičiuojamos palūkanos nuo pajamų, o suma sąskaitoje jau yra 10 100 rublių. Taigi, kapitalizavus antrąjį mėnesį, palūkanos bus sukauptos jau nuo 10 100 rublių. Kitą mėnesį suma bus pridėta prie jau pridėtų palūkanų ir taip toliau, kol baigsis indėlio terminas.

Momentas 5. Galimybė papildyti užstatą

Galimybė papildyti indėlio sumą yra dar vienas teigiamas dalykas. Jūs gaunate mobilusis bankas jūsų žinioje.

Labai dažnai tokie indėliai naudojami kaip einamosios sąskaitos.

Naudojimo atvejai:

• komunalinių paslaugų sąskaitos;
• Mokėjimai internetu;
• socialinės paslaugos;
• darbo užmokestis už nuomą.

Pasirinkę indėlius, iš kurių lengva išsiimti ir papildyti sąskaitos likutį, gausite mažesnes palūkanas, tačiau indėlyje esančius pinigus tvarkysite savo nuožiūra.

3. Kaip išsirinkti patikimą banką indėliui – 6 paprasti patarimai

Turite rinktis iš didelių bankų, siūlančių stabilius garantuotus indėlius su mažomis palūkanomis.

O gal esate pasirengęs rizikuoti? Vidutiniai ir maži bankai, norėdami pritraukti klientus ir, atitinkamai, maksimaliai padidinti pelną, atidaro programas, kurios yra daug pelningesnės!

Indėliai su aukštesnėmis palūkanomis mažuose bankuose yra rizikingi. Nepaisant to, kad visi indėliai yra apdrausti, pinigų grąžinimas iš bankrutuojančio asmens yra nemaloni procedūra. Tai kainuos ir laiko, ir nervų.

Rizikuokite mažomis sumomis! Trumpalaikiai indėliai su dideliu susidomėjimu patikimu banku gali atnešti geras pajamas. Pagal kokius kriterijus nustatomas banko patikimumas, svarstysime toliau.

Patarimas 1. Atkreipkite dėmesį į banko dalyvavimą indėlių draudimo sistemoje

Būtina sąlyga priimant indėlius Rusijos bankams yra akreditacija Indėlių draudimo agentūroje. Tinkamumas finansines operacijas išduoda Centrinis bankas, bet gavus atitinkamą statusą draudimo bendrovėje.

Informacija apie išduotas licencijas pateikiama oficialioje Rusijos centrinio banko svetainėje. Patikrinkite banko dalyvavimą valstybinio draudimo programoje, taip pat pažiūrėkite, ar licencija buvo panaikinta ir kada išduota dabartinė.

Patarimas 2. Pasidomėkite finansų įstaigos įstatinio kapitalo dydžiu

Kaip nustatyti kaip didelis bankas? Priklausomai nuo turto! Akcinis kapitalas plius banko turtas (indėlininkų lėšos, valstybės ir komercinis kreditavimas) sudaro kapitalo pakankamumą, kuris šiuo metu siekia 10-11%. Skaičiuojama pagal santykio formulę nuosavybės su pritrauktu turtu.

Akivaizdu, kad dideli bankai pritraukia klientus dideliais kiekiais, ko negali pasiūlyti mažos ir vidutinės finansų institucijos. Indėliams atviri bankai turi 8-10 kartų didesnį turtą nei nuosavas kapitalas.

Patarimas 3. Išanalizuoti darbuotojų efektyvumą ir požiūrį į banko klientus

Ar kada nors dirbote dėl interesų? Tai kiek galėjai uždirbti, kiek gavai?

Pirkta brangiau, parduota pigiau – formulė tinka net tokioms sudėtingoms struktūroms kaip bankas.

Banko specialistai dirba identiškai. Kuo arčiau klientas, tuo didesnis atlyginimas. Tokie oficialūs sukčiai. Bet! Tai nėra tokia graži, kaip atrodo jų baltos apykaklės. Jie aria kaip ir jūs.

Kalbėdami žmonių kalba, savo problemas išspręsite greičiau nei reikalaudami teisingumo ir kratydami teises.

Patarimas 4. Atkreipkite dėmesį į indėlio palūkanų skaičiavimo formatą

Paslaptingas žodis „didžiosios raidės“. Kada jūs gaunate palūkanas už investuotą sumą?

Argi ne viskas taip pat? Palūkanos už palūkanas, su galimybe atsiimti sukauptas palūkanas, be galimybės papildyti – bankas visada laimės. Taip, lėšos po čiužiniu pravers mažiau, tačiau ir čia lauksite tik minimalios infliacijos kompensacijos.

Kai žmogus sukaupia tam tikrą pinigų sumą, jis mano, kad praktiškiau juos laikyti toli nuo namų. Ir ateina mintis atidaryti indėlį ir net su palūkanomis. Tada pinigai, kaip sakoma, dirbs savininkui. Idėja nebloga, bet pirmiausia reikia apsispręsti dėl banko. Na, o verta trumpai pakalbėti apie populiariausių Rusijos finansų įstaigų paslaugas.

„Sberbank“.

Daugelis žmonių apsisprendžia patikimiausioje ir patikimiausioje organizacijoje. Bet kokiu atveju „Sberbank“ tokiu laikomas. Čia yra keletas potencialių klientų. naudingų pasiūlymų. Galite įnešti jubiliejinį indėlį pavadinimu „Vertingiausias“. Jis atidaromas 175 dienas. Įkainis yra iki 8% per metus. Kaip dovana klientui yra draudimo programa.

Taip pat yra skirtukas „Išsaugoti“. Jis gali būti atidarytas mažiausiai mėnesį ir ne ilgiau kaip 3 metus. Metinė norma – iki 6,49 proc.

Taip pat yra indėliai „Papildyti“, „Tvarkyti“, „Duoti gyvybę“, „Kelių valiutų“, „Tarptautinis“ ir „Taupymas“. Apie pastarąjį verta pakalbėti plačiau, nes jis yra pats populiariausias, nes yra nuolatinis, taip pat papildomas, su neribotais išėmimais ir bet kokia minimalia suma. Kaina gali svyruoti nuo 1,5 iki 2,3%.

Tarkime, kad žmogus nusprendžia metams atidaryti indėlį „Sberbank“ ir nedelsdamas įnešė į sąskaitą milijoną rublių. Kiekvieną mėnesį jis jį papildo dar 20 000 rublių. Dėl to per metus jis sukaups 1 262 200 rublių, iš kurių 22 209 - grynosios pajamos. Tiesa, su tuo pačiu „Papildymu“ uždirbsite daugiau. Juk norma yra 6 proc. Ir tomis pačiomis sąlygomis galutinės pajamos bus 66 800 rublių.

VTB 24

Daugelis žmonių nusprendžia atidaryti indėlį šiame banke. Taip pat yra daug pasiūlymų. Tačiau geriausias yra pelningas, kurio didžiausia norma yra 8,55%. At pradinis įnašas 1 000 000 rublių pajamos bus šiek tiek mažesnės nei 80 000 rublių. Beje, palūkanas galima palikti ant kortelės arba pervesti į kortelę. Taip, kaip nori klientas. Kitas geras VTB-24 dalykas yra tai, kad jis suteikia automatinį indėlio pratęsimą ir lengvatines išankstinio nutraukimo sąlygas.

Bet pelningas yra blogas, nes sąskaitos negalima papildyti. Todėl tai patogu solidžias pajamas turintiems žmonėms, kurie gali atidaryti indėlį didelei sumai. Tačiau „patogus“ ir „kaupiamasis“ papildomi tarifai. Jei pranešate apie 20 tūkstančių rublių per mėnesį, tada pelnas bus atitinkamai 62 ir 78 tūkstančiai rublių.

Rosselhozbank

Tai dar viena populiari finansų įstaiga. Daugelis nusprendžia čia atidaryti indėlį rubliais. Vienas populiariausių pasiūlymų – Klasikinis tarifas. Minimali suma užstatas yra 3000 rublių. Jis nėra papildomas, tačiau maksimali norma yra 8,55%. Beje, indėlį galite atidaryti nuo 31 iki 1460 dienų. Jei įnešate indėlį maksimaliam laikotarpiui ir įnešate vieno milijono rublių sumą, bendras pelnas bus šiek tiek mažesnis nei 335 000 rublių. Tačiau daugeliui tai per ilga. Tačiau net jei įnešate indėlį 395 dienoms, galiausiai pelnas bus 86 000.

Taip pat populiarus Amūro tigro tarifas, kurio didžiausias tarifas yra iki 8,1%. Yra trys terminai – 395, 540 ir 730 dienų. Minimali suma yra 50 000 rublių. Palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį ir termino pabaigoje skaičiuojamos debeto kortele išduodama klientui po įmokos. Gali apmokėti komunalinius mokesčius mobiliojo ryšio apsipirkti internetinėse parduotuvėse. O žmogus, atlikdamas operacijas šia kortele, padeda apsaugoti unikalius Amūro tigrus. „Rosselkhozbank“ dalį pajamų perveda Šių retų gyvūnų tyrimo ir išsaugojimo centrui.

OTP

Neįmanoma nekreipti dėmesio į šią organizaciją, kalbant apie tai, kuriame banke atsidaryti indėlį pelningiausiu būdu. OTP turi keletą pasiūlymų. Tarifas „Maksimalus“ siūlo 8,3% tarifą 3, 6, 9 ir 12 mėnesių laikotarpiui. Minimali suma yra 30 000 rublių, papildymas ir išėmimas neįmanomas. „Kumuliaciniam“ tarifui palūkanos siekia 7,6 proc., „Pensijai“ – 7,4 proc., „Lanksčiam“ – 6,7 proc. Taip pat yra 6,5 ​​proc.

Na, galite pateikti galimo pelno rodiklių pavyzdį. Jei žmogus investavo milijoną rublių ir kiekvieną mėnesį papildė sąskaitą 20 000, tada metų pabaigoje kaupiamasis turės 73 200 rublių. Tai yra grynasis pelnas. „Pensijos“ atveju suma bus apie 83 000. O pagal „Lankstaus“ tarifą termino pabaigoje bus galima gauti 74 tūkstančius rublių. „Maksimalus“ tinka žmonėms, turintiems dideles pajamas, nes jo atveju papildymas nėra teikiamas.

„Gazprombank“.

Tam tikra dalis rusų nusprendžia šioje organizacijoje atidaryti indėlį už palūkanas. „Gazprombank“ turi penkis pasiūlymus. Visi jie susiję su pagrindiniais indėliais. Pirmasis variantas yra „Perspektyvus“, kurio didžiausia norma yra 8,2%. Terminas gali būti nuo trijų mėnesių iki 3 metų. Papildymas neteikiamas.

Taip pat yra „kaupiamasis“. Įkainis yra mažesnis nei 8%, tačiau jūs galite papildyti savo sąskaitą, kaip ir „Dinamisko“ tarifo atveju, kurio didžiausias tarifas yra 7,9%, tačiau dalinis išėmimas vis tiek yra prieinamas. Taip pat taikomas Rentier tarifas (6,7%).

Labiausiai paplitęs variantas yra „Kumuliacinis“. Investavus milijoną metų pabaigoje paaiškės, kad bus išgelbėta apie 74 000 rublių. Bet jei naudosite „Perspektyvų“ tarifą, atidarydami indėlį trejiems metams, galų gale galėsite uždirbti apie 210 000 iš palūkanų.

Alfa bankas

Pabaigai pasakykime keletą žodžių apie šią organizaciją. Kažkas nusprendžia atidaryti indėlį „Sberbank“, o kitiems „Alfa“ daro didesnį įspūdį.

Pirmasis pasiūlymas – A+ tarifas. Kaina bus 7,3%. Investavus milijoną, metų pabaigoje pasirodys gelbėti apie 75 tūkst.. Panašus tarifas vadinasi „Pergalė“. Tik šiuo atveju norma yra 7,87%, o bendras pelnas atitinkamai yra apie 79 tūkstančius rublių. Indėlis, beje, gali būti atidarytas nuo trijų mėnesių iki 750 dienų.

Taip pat yra Life Line tarifas. Dalį iš klientų gautų pajamų bankas perveda į to paties pavadinimo fondą, kuris formuoja labdaros kultūrą visuomenėje ir finansiškai padeda sunkiomis ligomis sergantiems vaikams. Be minėtų, klientams siūlomi indėliai „Potencialus“, „Premium“ ir „Premier“.

Apskritai, kaip matote, visi bankai turi gana palankiomis sąlygomis. Bet kokiu atveju žmogus gaus pelną, o kokio dydžio jis bus, priklauso nuo jo įnašo dydžio ir pasirinkto tarifo. Prieš eidami į konkrečią finansų įstaigą, geriau susipažinti su visais populiariais pasiūlymais ir paskaičiuoti galimas pajamas iš palūkanų.

Investicijos yra ne tik patikimu būdu sutaupyti savo santaupas, bet ir galimybę užsidirbti nedidelį pelną. Nepaisant to, kad tai yra gana skaidrus banko produktas, verta atsižvelgti į daugelį niuansų, susijusių su banko indėliais. Šiandien mes jums pasakysime, kaip pelningai investuoti į banką, gauti maksimalų pelną ir kuriame banke atidaryti indėlį.

banko depozitas

Užstatas banko sąskaitos yra pasirinkimas pasyvus šaltinis pajamos. Indėlininkas neprivalo kasdien sekti sąskaitos duomenų ar apskritai atlikti jokių veiksmų. Pakanka periodiškai stebėti informaciją apie palūkanų kaupimą ir laiku priimti sprendimus atsiimti pinigus ar priimti sprendimus dėl tolesnių investicijų. Todėl žmonės, ketinantys atidaryti indėlį banke, pirmiausia rūpinasi lėšų saugumu ir tikisi gauti nedideles pajamas.

Tai nerizikingas uždarbio būdas, kurį aiškiai reglamentuoja įstatymai. Kuriuoja komercinių bankų veiklą Centrinis bankas Rusija, kuri bet kurią akimirką pasirengusi ginti indėlininkus. Bankinės organizacijos yra visiškai pavaldžios Centriniam bankui.

Šiame etape rinka yra prisotinta savo kriterijais panašių bankinių pasiūlymų. Juos gana paprasta palyginti tarpusavyje, todėl tiems, kurie nuspręs, kuriame banke geriau atsidaryti indėlį, papasakosime, kaip išsirinkti sau tinkamą variantą ir apsvarstysime esamus optimalius pasiūlymus.

Norėdami nustatyti, kuris įnašas yra pelningesnis, turite atkreipti dėmesį į pagrindines sutarties sąlygas, jų yra tik kelios:

1. Palūkanų norma. Dalis, kuri bus pelnas. Kuo jis didesnis, tuo indėlis pelningesnis. Sprendžiant, kuriame banke geriau dėti indėlį, svarbu rasti tokią normą, kuri bent jau kompensuotų praėjusių metų infliaciją. Tačiau palūkanų norma nėra vienintelis rodiklis.
2. Tai yra sukauptų pinigų pridėjimas prie indėlio sumos, t.y., tam tikru dažnumu, indėlio suma augs, o už didelę dalį bus skaičiuojamos palūkanos, todėl indėlis bus pelningesnis. Paprastai tokie opcionai turi mažesnę palūkanų normą nei taupomoji sąskaita be kapitalizacijos. Kuo didesnė kapitalizacija, tuo didesnis pelnas. Yra sutarčių su mėnesio, ketvirčio arba metine kapitalizacija.
3. Akcijos iš įmonių. Bankinėje aplinkoje yra toks dalykas kaip sezoninis įnašas. Tai bankinių organizacijų akcija, kuria siekiama padidinti pritraukiamą kapitalą. Taip pat indėlių sezoniškumą lemia rinkos sąlygos. Dažnai būna Naujųjų metų ar vasaros pasiūlymai. Tokie indėliai dažniausiai būna trumpalaikiai su didelėmis palūkanomis, šiuo laikotarpiu patartina būtų patalpinti pinigus.
4. Tarpbankinių pervedimų tarifai. Renkantis banką ilgalaikiams santykiams, reikia suprasti, kad po tam tikro laiko indėlio pelningumas gali tapti mažesnis nei alternatyvūs kitų įmonių pasiūlymai. Todėl gali tekti sudaryti sutartį su kitu banku ir ten pervesti pinigus. Būtina atsižvelgti į komisinį mokestį už banko, kuris jums atidarė sąskaitą, pavedimą.

Bankinės bendrovės, siūlančios atidaryti indėlį, savo klientų labai neriboja maksimali suma dedamas į sąskaitą. Bet kitas dalykas – konvertuojant į rublius garantuotai grąžinama tik 1,4 mln. Taip yra dėl to, kad pagal valstybine programa dauguma bankų įstaigų dalyvauja indėlių draudimo sistemoje.

Jeigu bankui paskelbiamas bankrotas arba panaikinama jo licencija, tuomet valstybės lėšomis galite grąžinti savo pinigus, įskaitant ir palūkanas, uždirbtas licencijos panaikinimo metu. Todėl viename banke rekomenduojama iš viso įdėti ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. Jei indėlininkas turi daug lėšų, tada indėliui atidaryti patikimiau naudoti kelias bankines organizacijas.

Prieš pasirenkant užstatą, reikia atkreipti dėmesį į sutarties sąlygas. Banko indėliai tiesiogiai priklauso nuo centrinio banko nustatytos refinansavimo normos. Tai yra palūkanų norma, kuria Rusijos bankas skolina komerciniai bankai. Taip pat palūkanos priklauso nuo valiutos kurso, dabartinės ekonomikos būklės, rinkos tendencijų, gyventojų mokumo. Visa tai ganėtinai sunku nuspėti iš anksto net ir aukščiausio lygio šios srities specialistams.

Taigi ilgalaikis indėlis ateityje naudojimas gali būti nepelningas, atsižvelgiant į infliacijos padidėjimą arba prarastą pelną, susijusį su alternatyviais pasiūlymais. Rekomenduojama, kad laikotarpis neviršytų vienerių metų, po kurio būtų galima įvertinti aplinkybes ir pasirinkti tinkamą variantą.

Dažnai bankų įmonės sutarties sąlygose nustato automatinį pratęsimą. Tai reiškia, kad indėlininkui nenusprendus atsiimti pinigų pasibaigus terminui, sutartis tam tikromis sąlygomis bus pratęsta. Ir sąlygos gali skirtis nuo originalo. Pavyzdžiui, pratęsiant norma bus mažesnė.

Bankai siūlo įvairias programas:

• atidaryti vaikų indėlį;
• santaupos;
• kaupiamasis;
• hipoteka;
• valiutos indėlis.

Palūkanos pagal sutarties sąlygas, jei tai yra ilgalaikis indėlis, gali būti susietos su refinansavimo norma, o jei ji svyruoja, tai taip pat gali keistis viena ar kita kryptimi. Tai leis nesijaudinti, kad gali būti didelių palūkanų nuostolių.

Daugelis programų neapima išankstinio sąskaitoje esančių pinigų išėmimo. Tokiu atveju gali būti prarastos palūkanos, nes sąlygos numato „pagal pareikalavimą“ normą, kuri, kaip taisyklė, yra 0,5%, o ne 8–9%.

Arba sąlygos numato, kad sąskaitoje turi būti minimalus likutis, paprastai jis yra ne mažesnis kaip 10% įneštų lėšų ir turi žemesnę ribą, pavyzdžiui, 100 000 rublių. Tai reiškia, kad pinigai, viršijantys šią sumą, gali būti atimami, o likusieji gali būti išduoti pagal pareikalavimo kursą arba jiems taikomos baudos.

Vėl sutelkime dėmesį į šį tašką. Indėlis geriausiai tinka ten, kur yra mėnesinė kapitalizacija, o didelės palūkanų normos pagal sutartį. Ilgainiui dėl palūkanų, kurios kapitalizuoja sąskaitą, investicija gali būti geresnė, pelningesnė. Pavyzdžiui, paimkime 100 000 rublių 12% per metus.

1. Už indėlį be kapitalizacijos termino pabaigoje galite gauti 112 000 rublių.
2. Jei sutartyje yra mėnesinė kapitalizacija, suma nuolat didės:

• 100 000 + 1 000 = 101 000;
• 101 000 + 1 100 = 102 100;
• 102 100 + 1 021 = 103 121;

…………………………………………….

• 12 111 550 + 1 115= 112 669.

At dideles sumas sąskaitoje atitinkamai pelnas tampa labiau apčiuopiamas.

Galite atidaryti pelningą taupomąjį indėlį, jei yra galimybė papildyti sąskaitą. Šia parinktimi naudojasi tie, kurie ketina įsigyti didelį pirkinį. Taip pat šis įrankis naudojamas dalį pelno investuoti kas mėnesį. Papildyti indėliai gali būti alternatyva paskoloms. Kiekvieną mėnesį mokate įmokas, atitinkančias mėnesines paskolų įmokas. Taigi palūkanas bankui moka ne klientas, o bankinė organizacija kaupia pajamas į atidarytas sąskaitas.

Daugelis indėlininkų domisi, kuriame banke yra pelningiau atidaryti sąskaitą. Paprastai pasirinkimas tenka aukščiausioms konstrukcijoms, kurios įrodė savo vertę dešimtmečius. Čia yra logikos, tačiau neturėtumėte pasikliauti gerai žinomais prekių ženklais.

Po visko geri pasiūlymai galima rasti tarp mažų vietinių bankininkystės įmonių. Svarbiausia, kad finansų įstaiga dalyvavo valstybinė sistema draudimas. Taip pat pelningų bankų rodikliai yra: įstatinis kapitalas, pritraukta pinigų suma, praėjusio laikotarpio pelningumas ir ekspertų suteiktas patikimumo įvertinimas.

Draudimas

Akreditaciją bankinėms įmonėms suteikia Centrinis bankas. Jis reglamentuoja dalyvaujančių bankų sąrašą valstybinis draudimas. Taip pat galite susipažinti su ten įtrauktų bankinių organizacijų sąrašu Rusijos banko svetainėje. Viename iš jų yra pelningiau atidaryti indėlį.

didelis įstatinis kapitalas priklauso aukščiausioms finansų korporacijoms, tokioms kaip Sberbank ar VTB 24. Likusią turto dalį sudaro lėšos, surinktos iš indėlininkų ir investuotojų, taip pat iš bendros sumos. investicinė veikla stiklainis. Didelė surinktų lėšų dalis gali turėti neigiamos įtakos susiklosčius sudėtingai ekonominei situacijai ir kilus panikai tarp turinčių lėšų šioje bankinėje organizacijoje. Esant didžiuliam pinigų prašymui, finansų įstaiga tiesiog negalės įvykdyti savo įsipareigojimų.

Kitas svarbus veiksnys renkantis variantą, kur geriau atsidaryti indėlį – sąskaitos valdymo įrankiai. Tai apima ir personalo kompetenciją, ir nuotolinio valdymo paslaugas. Pavyzdžiui, „Sberbank“ atveju turėsite susidurti su eilėmis ir laukimu, tačiau įmonė turi labai funkcionalų Asmeninė sritis ir daugybė bankomatų visoje šalyje ir užsienyje.

Tinkoff net neturi biurų, visiškai pasikliauja nuotoliniu aptarnavimu, kai kurie vietiniai bankai yra menkai atstovaujami, tačiau jie operatyviai padeda klientų reikaluose.

Atsiliepimai

Pelningas indėlis visada bus platinamas internete, kur vartotojai palieka savo atsiliepimus. Verta atskirti PR įmonę banko įstaiga su pirktų reklamų apžvalgomis iš tikrų bendradarbių nuomonių. Todėl analizei rekomenduojama naudoti patikrintus išteklius, tokius kaip banki.ru arba sravni.ru.

Bankai

Pats laikas apsvarstyti realius dabartinius pasiūlymus ir nustatyti šiuo metu pelningus taupomojo indėlio variantus. Galbūt, remdamiesi mūsų analize, išsirinksite sau tinkamą pasiūlymą.

Loko bankas

Šiuo metu indėlis yra geresnis, nei siūlo „Loko-Bank“. Palūkanų norma gali siekti 11% per metus. Minimali suma yra 100 000 rublių, maksimali riba yra 2 milijonai rublių. Indėlio terminas – 400 dienų. Tuo pačiu metu palūkanų norma nėra vienalytė, o paskirstoma taip:

• iki 100 dienų - 11%;
• 101-200 dienų - 10%;
• 201-300 dienų - 9,5%;
• 301-400 dienų – 6,5 proc.

Indėlių papildymas nenumatytas, tačiau kapitalizacija atliekama kas mėnesį. Galite atsidaryti rublio sąskaitą, galimas tik dalinis atšaukimas, sutartis automatiškai nepratęsiama.

LLC "Renesanso kreditas"

Pelninga atidaryti indėlį „Renaissance Credit“. Palūkanų normos yra susietos su sutarties terminu ir įdėtos sumos. Jie svyruoja nuo 7,5 iki 8,25%. Minimali suma yra tik 5000 rublių arba 100 eurų, dolerių. Sąskaitų užsienio valiuta kursai yra nuo 0,35 iki 0,5%. Jeigu automatinis pratęsimas.

Yra trys kryptys:

• pelningas - be išėmimo ir papildymo, bet su aukščiausiais tarifais;
• kaupiamasis - be išėmimo, bet su papildymu (6,75–7,50% rubliais ir 0,15–0,75% užsienio valiuta);
• be sienų, kai įtraukiamos abi sąlygos. (7 proc. rubliais, 0,15–0,25 proc. užsienio valiuta).

Svyaz bankas

„Sviaz-Bank“ išsiskiria sezoniniu gaminiu „Legky“. Galite investuoti nuo 50 000 rublių už 8% per metus be papildymo ir išėmimo vienerius metus. Automatinis pratęsimas suteikiamas nuo 4,5 iki 8,1 proc. Be to, išduodama premijos kortelė.

„Credit Europe“ galite įnešti indėlį su ketvirčio kapitalizacija iki 9,25 proc. Indėliai yra nepapildomi, neatimami ir su nevienodu tarifu, kuris, skirtingai nei Loko-Bank, yra palankesnis klientui termino pabaigoje. Minimalus įėjimo slenkstis yra nuo 30 000. Dažnis yra toks:

Net ir esant sudėtingai ekonominei situacijai 2019 metais yra galimybė investuoti pinigus taip, kad užsidirbtumėte. Vienas iš būdų – organizuoti pelningą indėlį fiziniams asmenims. Bet kuris iš patikimiausių Rusijos bankų šiandien turi didžiausias indėlių palūkanas? Svetainės agentūros ekspertai išanalizavo didžiausių šalies bankų pasiūlymus, sudarė indėlių rubliais su palankiomis palūkanomis apžvalgą.

Fizinių asmenų indėliai – tradicinis pinigų investavimo būdas

Yra daug būdų investuoti pinigus, kad uždirbtumėte pasyvias pajamas. Galite nusipirkti valiutą ir laukti, kol ji pabrangs, galite užsidirbti pinigų Forex, investuoti į PAMM sąskaitą, bandyti užsidirbti prekiaujant dvejetainiai opcionai ir daug daugiau.

Visi šie pinigų uždirbimo būdai atneša gana didelį pelną, tačiau jie taip pat yra susiję su tam tikra rizika. Fizinių asmenų indėliai bankuose šiandien išlieka patikimiausiu ir tradiciniu būdu investuoti santaupas Rusijoje.

Pelningiausio indėlio pasirinkimas: ko ieškoti

Rinkdamiesi banką, kuriam patikėti pinigus, indėlininkai, kaip taisyklė, atkreipia dėmesį į bent du parametrus:

• - palūkanų normos dydis, leidžiantis pasirinkti indėlį su maksimaliomis pajamomis;
• - banko patikimumas, leidžiantis nesijaudinti dėl santaupų saugumo net ir bankų krizės metu.

Gali būti gana sunku suderinti aukštą palūkanų normą ir pakankamą banko patikimumą. Tai padaryti bandė agentūros interneto svetainės analitikai, nagrinėdami indėlių Rusijos rubliais sąlygas asmenims patikimuose bankuose.

Kokie indėliai patikimuose Rusijos bankuose šiandien yra pelningiausi

Kiekvienas bankas turi savo pelningų indėlių liniją asmenims su unikaliomis sąlygomis.

Siekdami kažkaip „prie bendro vardiklio“ suvesti indėlių skirtinguose bankuose parametrus, pabandėme išsiaiškinti, kokios didžiausios palūkanų normos rubliais siūlomos tiems, kurie ketina atidaryti indėlį šiandien, 2019 m.

Dėl eksperimento grynumo palyginome didžiausių Rusijos bankų indėlių palūkanas 12 mėnesių laikotarpiui, nes tai yra populiariausias investavimo laikotarpis. Dėl to buvo gautas toks sąrašas (patikrinkite tikslias indėlių bankuose sąlygas ir palūkanų normas).

Pelningiausi indėliai patikimuose Rusijos bankuose iš 10 geriausių

Sovcombank

Indėlis „Rekordinės palūkanos“

Papildymas / Be dalinio atsiėmimo / Palūkanų skaičiavimas kas mėnesį.

Rosselhozbank

Indėlis „Pelningas (internetu)“

Be papildymo / Be dalinio atsiėmimo / Pratęsimas / Palūkanų kaupimas termino pabaigoje.

Promsvyazbank

Indėlis „Mano pajamos“

Be papildymo / Be dalinio išėmimo / Kapitalizacija / Palūkanų kaupimas kas mėnesį.

Pašto banko

Palūkanų norma

Jokio papildymo / Nėra dalinio atšaukimo / Palūkanos kaupiamos termino pabaigoje.

„Gazprombank“.

Taupomasis (internetinis) indėlis

Palūkanų norma

Suma Pagrindinės asmenų indėlių rūšys Šiandien Maskvos bankai siūlo daugybę įvairių rūšių pelningų indėlių privatiems asmenims. Tačiau visus juos galima suskirstyti į keletą grupių: Terminuotieji indėliai su didžiausiomis palūkanomis. Atidarydami tokį indėlį, jūs atiduodate bankui savo pinigus tam tikram laikotarpiui (3-6 mėnesiams, 1 metams ar 3 metams), o šiuo metu negalite jų atsiimti neprarasdami palūkanų ar papildyti sąskaitos. Papildyti fizinių asmenų indėliai. Atidaręs tokį indėlį, indėlininkas gali sutaupyti pinigų papildydamas sąskaitą, o tuo pačiu didėja palūkanos. Tačiau neįmanoma išimti lėšų iš sąskaitos ir neprarasti pelningumo. Indėliai nuo dalinis pasitraukimas lėšų neprarandant palūkanų. Tokie indėliai paprastai turi mažiausias palūkanas. Tačiau jie suteikia galimybę atsiimti dalį lėšų iki iš anksto sutarto minimalaus likučio, nuo kurio sumos bus skaičiuojamos palūkanos. Žinoma, bet kokioje nenumatytoje situacijoje, jei reikia pinigų anksčiau laiko depozito pabaiga, juos visada galite gauti, bet bus gaila prarasto pelno. Taigi, kai ketinate įnešti indėlį į banką, geriau iš anksto apsispręsti, kada išimsite pinigus, kad neprarastumėte pajamų.