Nuo 2017 m. bankai masiškai blokuoja atsiskaitomąsias sąskaitas smulkaus ir vidutinio verslo savininkai. Pernai su šia problema susidūrė mažiausiai 500 000 verslininkų.

Banko sąskaitos blokavimas turi vienintelę priežastį – įstatymą 115-FZ „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Paprastai bankas tiesiog remiasi įstatymu ir nenurodo, kas jam atrodė įtartina. Prieiga prie pinigų uždaroma labai greitai, tačiau nuimti sankcijas nuo einamosios sąskaitos nėra taip paprasta, reikia ilgai bylinėtis ir įrodyti, kad verslininkas neturėjo tikslo finansuoti teroristų ar pinigų plovimo.

Interviu svetainei ne pelno asociacijos „Ural Banking Union“ pirmininko pavaduotojas papasakojo, kokius sandorius klientas gali įtraukti į juodąjį sąrašą ir kaip iš ten išeiti.

Nuo praėjusių metų veržiasi verslininkų sąskaitų blokavimo banga, bankai remiasi 115 federaliniais įstatymais ir konkrečių paaiškinimų neteikia. Kodėl tai vyksta?

Pirmiausia išsiaiškinkime. Daugelis žmonių gali užblokuoti paskyrą. Mokestis, jei įmonė nemoka mokesčių. Jei nemokėsite vaiko išlaikymo, jūsų paskyra taip pat bus užblokuota. Teismas taip pat gali užblokuoti sąskaitą kaip dalį laikinųjų apsaugos priemonių.

Aš nekalbu apie paskyrų blokavimą, Mes kalbame dėl sąskaitų uždarymo ir veiklos sustabdymo pagal federalinį įstatymą 115 „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“.

Verslininkai dažniausiai skundžiasi dėl sąskaitų uždarymo be paaiškinimo iš banko. Nes jei mokesčiai užblokavo sąskaitą, tai aišku kokia priežastis. Tačiau, kalbant apie 115 FZ, verslininko požiūriu, atrodo, kad jis veikia įstatymo rėmuose. Verslininkai dažnai sako: „Visi tai daro, bet staiga mane užblokavo“. Tačiau pagrindinis dalykas šiame įstatyme yra ne sąskaitos uždarymas, o tai, kad bankas atsiskaito Centriniam bankui ir informacija apie nelegalias operacijas. Tada „Rosfinmonitoring“ perduoda duomenis teisėsaugos institucijoms, ir ten aišku, kuo reikalas baigiasi.

Bėda ta, kad pernai buvo priimtas įstatymas, pagal kurį galima uždaryti juridinių asmenų sąskaitas, be to, bankams suteikti įgaliojimai neatidaryti sąskaitų. Pavyzdžiui, SSRS bankas neprivalėjo atidaryti klientui sąskaitos. Visa 90-ųjų bankų revoliucija kilo dėl to, kad bankas niekada neturi teisės atsisakyti klientui atidaryti sąskaitą, tai yra, klientas visada teisus.

O 2017-aisiais padarė taip pat, kaip SSRS: jei bankas nenori atsidaryti klientui sąskaitos, vadinasi, negali to padaryti, o priežasties paaiškinti nereikia.

Tada pasirodė Rosfinmonitoring ir Centrinio banko sąrašas, kuriame buvo užfiksuoti visi sąskaitų uždarymai. Rusijos bankas ir „Rosfinmonitoring“ teigė, kad verslininkų ar organizacijų įtraukimas į šį sąrašą nėra priežastis, dėl kurios privaloma atsisakyti atidaryti sąskaitą. Tačiau bankai ėmėsi sąrašo kaip gairės ir tiesiog nustojo jį atverti tiems asmenims, kurie buvo šiame sąraše.

Dėl to, jei esate sąraše, ar neatsidarote sąskaitos?

Centrinis bankas teigė, kad sąrašas reikalingas tik tam, o buvimas sąraše nereiškia, kad bus atsisakyta atidaryti sąskaitą. Tačiau iš tikrųjų nedaugelis bankų nori atidaryti einamąją sąskaitą klientui iš šio sąrašo.

Tačiau šių metų kovą įsigaliojo pataisos, leidžiančios klientams reabilituotis. Dabar klientas turi teisę pateikti bankui dokumentus, patvirtinančius, kad nėra pagrindo uždaryti sąskaitą. Bankas privalo išnagrinėti prašymą per 10 darbo dienų. Klientas, gavęs pranešimą apie negalimą reabilitaciją, turi teisę su prašymu ir patvirtinamaisiais dokumentais kreiptis į specialią tarpžinybinę komisiją prie Rusijos banko. Bendras jų nagrinėjimo komisijoje terminas yra ne ilgesnis kaip 20 darbo dienų nuo pareiškėjo kreipimosi dienos.

Kodėl galite patekti į centrinio banko sąrašą pagal 115 FZ?

115 FZ pasakoja apie du atvejus: terorizmo finansavimą ir pinigų plovimą. Labai dažnai verslininkai nemato, kad daro neteisėtą veiką, gali net neturėti tyčios.

Pagal terorizmo finansavimą gali būti visiškai neaiškus dalykas. Pavyzdžiui, pervedėte pinigus imigrantui prižiūrėtojui, kuris buvo įdarbintas, bet kažkodėl to neįformino. Ir šis asmuo buvo „Rosfinmonitoring“ sąraše.

Niekas nesupras, kodėl pervedėte pinigus žmogui, kuris įtrauktas į teroristų sąrašą. „Rosfinmonitoring“ svetainėje yra viešas asmenų sąrašas finansines operacijas su kuriais bus laikomas terorizmo finansavimas.

Jei jus domina aptarnaujantis bankas arba Rusijos bankas, tada, kaip taisyklė, gausite laišką, kuriame atitinkama institucija paprašys jūsų pateikti patvirtinamuosius dokumentus. Kai kurie verslininkai šiuos laiškus priima priešiškai ir sako: „Kas tu toks, aš tau nieko neparodysiu“.

Antra, centrinis bankas nurodo bankams patikrinti verslo realumą. Verslo realybė visų pirma yra sandorių realybė. Ir dabar yra verslininkas, turintis nedidelį, bet stabilų verslą. Superpelno šis verslas neneša, šiek tiek stringa, bet veikia jau seniai. Banko požiūriu tai geras klientas. Netikėtai pasirodo gyvatės gundytojas, kuris sako, kad turi pažįstamą, kuris sumanė puikų projektą. Šio projekto autoriai pasiruošę pervesti pinigus į jo sąskaitą, jis juos išims ir grąžins, o nuo to gaus procentą.

Dėl to – normalus verslininkas, turintis tikrą verslą, bet patiriantis Šis momentas sunkumų, tampa kasininke.

Į jo sąskaitą pervedama 10 milijonų rublių, jis ateina į banką šios sumos atsiimti. Bankas blokuoja pinigus ir perduoda informaciją Rosfinmonitoring ir Centriniam bankui. Verslininkas, žinoma, nesutinka su banko sprendimu. Jis rėkia, kad 20 metų buvo sąžiningas verslininkas, o tada buvo sustabdytas nuo paskyros aptarnavimo.

Matome, kad jei anksčiau fiktyvios įmonės užsiimdavo pinigų išgryninimu, tai šiandien į straipsnį įtraukiami sąžiningi verslininkai, turintys ilgą istoriją ir veikiančią įmonę.

Bet ką daryti, jei įmonė per klaidą buvo įtraukta į „Rosfinmonitoring“ sąrašą ir sąskaita buvo uždaryta?

Paprastai situacijose, kai sustabdomas sąskaitos tvarkymas, labai aišku, kuris iš verslininkų uždirbo pinigus sąžiningai, o kuris tikrai atitinka 115 FZ.

Sąžiningas verslininkas tikrai kreipsis į teismą, nes savo pinigų niekam neketina atiduoti. Jei jūsų pinigai buvo įšaldyti dėl to, kad kažkas banke tiesiog norėjo, teismas įpareigos grąžinti visus pinigus su komisiniu.

Jei verslininkas įtaria, kad jis gali turėti problemų pagal 115 federalinius įstatymus, jis nesikreips į teismą. Jis gali rėkti apie neteisybę socialiniuose tinkluose, žiniasklaidoje, bet net nerašys į tarpžinybinę komisiją. Nes puikiai supranta, kad bus patikrinimai ir bus dar blogiau.

Nacionalinė laužo perdirbėjų asociacija NP NSRO „RUSLOM.COM“ inicijuoja daugybę veiklų ir imasi priemonių padėti išspręsti kritinę situaciją, susidariusią šiuo metu laužo perdirbimo pramonės įmonių sąveikoje su juos aptarnaujančiais bankais.

Nuo 2015 m. rugpjūčio mėn. NP NSRO „RUSLOM.COM“ gauna užklausas dėl staigių bankininkystės politikos pakeitimų, susijusių su laužo perdirbėjais, būtent:

1. 2015 metais grynųjų pinigų išėmimo iš sąskaitos žaliavoms iš fizinių asmenų - laužo prekeivių bankuose išaugo iki 7-10%, o anksčiau siekė 0,1-0,2%.

2. Priverstas uždaryti atsiskaitomąsias sąskaitas ir klientų atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugų nutraukimą be paaiškinimo. Tokių incidentų pasitaiko tiek su mažomis ir vidutinėmis, tiek su didelėmis laužo perdirbimo įmonėmis, kurios yra ilgalaikiai bankų partneriai ir ilgalaikiai klientai.

3. Sumažėjusi kokybė bankininkystės paslaugos: elektroninių mokėjimų ir programinės įrangos blokavimas bankas-klientas, uždarymas kredito linijos, ženkliai išaugo įprastų operacijų patvirtinamųjų dokumentų apimtis ir dėl to kritiškai sumažėjo bankinių operacijų sparta.

2015 metais juodųjų ir spalvotųjų metalų laužas buvo priskirtas prie svarbiausių prekių Rusijos vidaus rinkoje ir yra strateginė metalurgijos pramonės žaliava, be kurios metalurgijos gamyklų veikla technologiškai neįmanoma. Dabartinė situacija yra itin rizikinga ir kritinė ne tik metalo laužo perdirbimo pramonei, bet ir visai šalies ekonomikai.

Pramonės bendruomenė visapusiškai remia Centrinio banko ir valdžios institucijų kryptį, kuria siekiama išbalinti rinką ir kovoti su nelegaliu verslu, ir siūlo pagalbą bei bendradarbiavimą siekiant šių tikslų. Tačiau dėl dabartinės politikos ir priemonių, taikomų laužo perdirbėjams, veikla sustabdoma gamybos įmonės realus ūkio sektorius su turtu, pajėgumais, dideliu kvalifikuotų specialistų kolektyvu, taip pat teigiama verslo reputacija rinkoje. Taip sukuriama aplinka šešėlinio verslo augimui.

Daugiau nei pusė milijono verslininkų prarado prieigą prie savo sąskaitų dėl griežtėjančio bankų reguliavimo

Nuo metų pradžios bankai užblokavo daugiau nei 500 000 verslo sąskaitų, kovodami su kasomis. Su panašiais atvejais susidūrė ir Kazanės verslininkai: banko sąskaitos užblokavimo grėsmė gali pakibti dėl iš pažiūros visiškai nekaltų operacijų. „Realnoe Vremya“ ekspertai mano, kad tokio „varžtų priveržimo“ priežastys slypi paprasčiausiame valstybės siekyje surinkti daugiau mokesčių, todėl plečiasi kova su kasininkais.

Pusė milijono užblokuotų sąskaitų

Nuo metų pradžios bankai, kovodami su kasininkais, užblokavo daugiau nei 500 000 verslininkų sąskaitų – tokius duomenis pateikia visuomeninė organizacija „Delovaja Rossija“. Blokavimas yra susijęs būtent su kova su pinigų plovimu pagal 115-FZ, „Realnoe Vremya“ sakė Finansinės ir kreditinės paramos centro vadovas. Verslo Rusija» Aleksejus Porošinas. Visų pirma kalbame apie kovą su „vienadienėmis“ įmonėmis ir neteisėto lėšų išgryninimo schemas.

Sutinku, kad jei įmonė tikrai vykdo nelegalią veiklą, jos sąskaitos turi būti uždarytos, – komentuoja Porošinas. – Tačiau dažnai į „vieną šepetį“ patenka ir sąžiningi verslininkai, kurie verslą vykdo įstatymų rėmuose, tačiau staiga kai kurios jų atliekamos operacijos bankui pasirodė abejotinos.<…>. Net jei sumokėjote 100 rublių aiškiam, kokybiškam tiekėjui, o jis pervedė šiuos pinigus Centriniam bankui abejotinai sandorio šaliai, jūsų įmonei taip pat gali būti taikomi įstatymai.

Nagumanovo teigimu, ombudsmeno pagalbos kreipiamasi retai – kur kas dažniau užstrigimai atsiranda dėl mokesčių nemokėjimo. Maksimo Platonovo nuotrauka

Timuras Nagumanovas, Tatarstano Respublikos verslo ombudsmenas, taip pat patvirtino „Realnoe Vremya“ sąskaitų blokavimo tendenciją, susijusią su kova su pinigų plovimu. Tačiau, anot jo, kontrolieriaus pagalbos kreipiamasi retai – kur kas dažniau užstrigimai atsiranda dėl mokesčių nemokėjimo.

Žinome, kad tokia tendencija egzistuoja“, – situaciją komentavo Nagumanovas. – Bet tokių paraiškų nedaug. Vis dėlto verslininkai turi reikalų su bankais, dėl to jaudulio nėra. Mokesčių inspekcijos prašymu dažniau sprendžiame blokavimo problemas.

Be kitų atvejų, verslininkai atkreipė dėmesį, kad bankas blokuoja sąskaitą pagal pareikalavimą dėl tariamų skolų Pensijų fondui.

Tačiau ne visi ekspertai pastebi panašią problemą. Taigi, advokatų kontoros „Tatyurinform“ teisės skyriaus vadovas Pavelas Tubalcevas mano, kad daugiausia blokuojami tie, kurie turėtų būti blokuojami, tai yra pinigų išėmimo schemų dalyviai.

Centrinis bankas reguliariai skelbia su šiuo įstatymu susijusias gaires bankams. Nuotrauka sotnibankov.ru

Dirba mažiau nei dvejus metus – jau pusiau įtartina?

Atkreipkite dėmesį, kad pats FZ-115 nepasikeitė gana ilgą laiką, tačiau Centrinis bankas reguliariai skelbia su šiuo įstatymu susijusias gaires bankams. Taigi 2017 m. liepos 21 d. rekomendacijose pateikiama nemažai įmonių, kurių bankai turėtų nustatyti sustiprintą kontrolę, ženklų:

• grynieji pinigai sudaro daugiau nei 30% savaitės apyvartos;
• nuo sukūrimo datos juridinis asmuo nepraėjo mažiau nei dveji metai;
• veikla, kurios metu atliekamos lėšų įskaitymo ir nurašymo iš sąskaitos operacijos, nesukuria jos savininkui prievolės mokėti mokesčius arba mokesčių našta yra minimali;
• pinigai į sąskaitą įskaitomi iš sandorio šalių, kurioms banko sąskaitos operacijos atliekamos su tranzito ženklais;
• pinigai į sąskaitą įskaitomi iš sandorio šalies, kuri tuo pačiu metu perveda lėšas į kitų klientų sąskaitas;
• lėšos, kaip taisyklė, įskaitomos į sąskaitą ne didesnėmis kaip 600 tūkstančių rublių;
• grynieji pinigai išgryninami reguliariai, kasdien arba per 3–5 dienas nuo gavimo dienos;
• grynųjų pinigų išėmimas, kurio suma neviršija 600 tūkstančių rublių, arba suma, artima maksimaliai lėšų sumai, kuri gali būti išduota klientui per vieną darbo dieną;
• pinigai išimami vienos darbo dienos pabaigoje ir vėl – kitos pradžioje;
• klientas turi keletą įmonių kortelės, per kurią išimami grynieji pinigai, o kitų operacijų beveik nėra.

Taigi bet kuri neseniai atidaryta įmonė gali patekti į finansinės stebėsenos akiratį, ypač jei jos veikla yra susijusi su dideliu grynųjų pinigų kiekiu, pavyzdžiui, iš prekybos ar vartotojų paslaugų sferos. Tačiau ne visi į tokias rekomendacijas žiūri kaip į grėsmę verslui.

Tai tik ženklas, nepritrauks visų būti pripažintiems nepatikimais, – mano Tubalcevas. - Nematau problemos.

Pasak Rustemo Akhmetsafino, banko finansų stebėjimo tarnybos skambutis gali sulaukti po vieno didelio mokėjimo ne veiklos srityje. Maksimo Platonovo nuotrauka

Tik tikslinės išlaidos

Šiame sąraše ypatingas dėmesys turėtų būti skiriamas trečiajai pastraipai, kuri sako, kad bankui gali kilti įtarimų dėl mokėjimų, nesusijusių su veikla, kuri nurodyta OKVED koduose. Pasak teisinės įmonės „Business Advisor“ vadovo Rustemo Akhmetsafino, skambutis iš banko finansų stebėjimo tarnybos gali sulaukti po vieno didelio mokėjimo už veiklos srities ribų.

Turėjau situaciją, jie nupirko automobilį įmonei“, – pasakojo jis. – Viskas, nestandartinis veikimas. Buvo skambutis iš finansų stebėjimo tarnybos, klausė, kokia tai nestandartinė operacija, kodėl vykdote tokią nestandartinę sumą. Dažniausiai suteiki teisines paslaugas, o paskui staiga kažkoks įtartinas pardavimas.

Be to, įtarimų gali kilti dėl didelės pervedimų apimties ar dažnumo – o jei ši įmonė yra „tranzitinė“ įmonė pagal kažkokią „pilkąją“ schemą? „Pavyzdžiui, įmonė užsiima metalo konstrukcijų pardavimu, jos sąskaitose per dieną yra keli milijonai“, – priduria A. Ahmetsafinas. „Bankas jau mato tai kaip galimą pinigų išgryninimo schemą ir pradeda blokuoti visų sąskaitas iš eilės.

Pavyzdžiui, jūs užsiimate statybomis, bet nusprendėte surengti savo darbuotojams sporto turnyrą ir sumokėjote už futbolo aikštės nuomą kokiam nors individualiam verslininkui Sočyje, Porošinas pateikia kitų „įtartinų“ operacijų pavyzdžių. – Čia mokėjimo paskirtis neatitinka jūsų verslo pobūdžio. Arba jei jūsų pajamos yra lygios išlaidoms arba per greitai pervedėte pinigus sandorio šalims – tai gali atrodyti kaip „tranzitas“ į banką. Čekis eina beveik iki dešimto kelio.

Blokavimas staigus

Specialistai Tinkoff bankas yra dar radikalesni: „Jei esate verslininkas, bet kuris bankas gali staiga užblokuoti prieigą prie jūsų sąskaitos. Priežastis – įtarimas dėl pinigų išėmimo. Siekiant sumažinti blokavimo riziką, jie taip pat rekomenduoja patikrinti sandorio šalis, išsamiai aprašyti visus pervedimus ir laiku atsakyti į banko finansų stebėjimo tarnybos užklausas. Tačiau, kaip pažymi Ahmetsafinas, sąskaita gali būti užblokuota visiškai staiga, be jokio įspėjimo iš finansų stebėjimo ir kitų banko paslaugų.

Jei suprantate, tai (paskyros blokavimas be įspėjimo, - apytiksliai. red.) yra nepriimtina, sako jis. – Bet nors bankas yra sutartiniais santykiais [su verslininku], jis vis tiek užima tvirtas pozicijas. Na, kaip mes galime daryti jam spaudimą? Ar nemokėsime tūkstančio rublių už sąskaitos priežiūrą? Žinoma, galite pagirti šią problemą, skųstis. Tačiau tai pareikalaus daug laiko ir pinigų. O žmonėms reikia dirbti.

„Valstybė tampa vis labiau „dantyta“ ir stipresnė“

Ekspertai sutaria, kad dabar stiprėja reguliavimas banko ir verslininkų santykių sferoje. „Vyksta nauji įstatymai, valstybės stiprinimas“, – komentuoja Tubalcevas. – Žinoma, mūsų valstybė tampa vis „dantiškesnė“ ir stipresnė. Turbūt viskas gerai. Mes progresuojame. Valstybė turi naujų įrankių kovojant su tais žmonėmis, kurie nesilaiko įstatymų“.

Visa tai susiję su valstybės siekiu surinkti daugiau mokesčių, mano Ahmetsafinas. - Norėdami tai padaryti, pradeda kovoti su kasininkais. Ji žino, kad kasininkai dažnai yra maži bankai, todėl bankų uždarymas, licencijų atšaukimas išaugo. Maži bankai šalinami, lieka tik paklusnūs valstybei bankai, kurie tampa dar paklusnesni.

Porošinas taip pat sutinka, kad rimtas bankų požiūris siejamas su rizika prarasti licenciją. Dėl to, jo nuomone, „bankai tapo kontrolės ir priežiūros įstaigomis“.

Aleksandras Artemjevas

„Delovaya Rossiya“ duomenimis, beveik pusės milijono verslininkų banko sąskaitos buvo užblokuotos. Tie, kurie yra įtraukti į juodąjį sąrašą, negalės atidaryti naujos paskyros. Rugsėjo pradžioje vykusiame Rytų ekonomikos forume „Sberbank“ vadovo Germano Grefo verslininkas išgirdo, kad smulkusis verslas yra „pajamų plovimo fabrikas“. Kas vyksta rinkoje, kaip išvengti blokavimo ir nepatekti į juodąjį sąrašą?

Pasak Inc. Aleksejus Porošinas, „Business Russia“ finansinės ir kreditų paramos centro vadovas, nuo 2017 metų pradžios Rusijos bankai blokavo apie 500 000 verslininkų atsiskaitomų sąskaitų. Bankai blokuoja verslininkų sąskaitas pagal įstatymą „Dėl kovos su nusikalstamu būdu įgytų pajamų legalizavimu (plovimu) ir terorizmo finansavimu“ (115-FZ), kuris neleidžia smulkiajam verslui naudotis pinigų plovimui.

Įstatymas galioja nuo 2001 metų, nuo 2016 metų jame esminių pakeitimų nebuvo, tačiau pastaruoju metu Centrinis bankas sugriežtino bankinio sektoriaus reguliavimą verslininkams, sako Nikolajus Timofejevas, banko „Tochka“ direktoriaus pavaduotojas rizikos valdymui. Pavyzdžiui, bankams buvo suteikta teisė atsisakyti vykdyti operacijas ir atidaryti sąskaitas, pridėtas reikalavimas žinoti ir dokumentuoti tikruosius savininkus, – aiškina jis.

Bankas užduos klausimus, jei verslininkas į einamąją sąskaitą gavo nepagrindinį įmoką (pavyzdžiui, restorano savininkas gavo pinigų už statybines medžiagas), išleido pinigus ne jo verslui (verslo savininkas įsigijo automobilį). ), arba sumokėjo nepakankamai apyvartos mokesčių. Pasak Nižnij Novgorodo verslininko Germano Knyazevo (Vaistinių tinklo-PiK-N.N. vadovo), dabar bet kuri įmonė susiduria su naujais reikalavimais: verslo sandorių“, - sakė jis pokalbyje su Inc. Jo greitas Facebooke „120 būdų, kaip bankas blokuos tavo sąskaitas, įtrauks į juodąjį sąrašą, uždarys verslą be nuosprendį“ – remiantis susitikimu su Alfa banku – surinko daugiau nei 3 tūkstančius „patinka“ ir beveik 1,4 tūkst.

Verslininkai skundžiasi, kad bankai blokuoja jų sąskaitas ir atsisako paslaugų be paaiškinimų. Aliuminio atliekų perlydymo įmonės savininkė Irina iš Maskvos (prašanti anonimiškumo dėl galimų problemų su banku) susidūrė su savo sąskaitos blokavimu du kartus – Promsvyazbank ir Rosevrobank. Jos įmonė gyvuoja 10 metų, laikui bėgant iš gamybinės įmonės virto prekybine ir tarpine. 2017 metų pradžioje „Promsvyazbank“, kuriame įmonė buvo aptarnaujama kelerius metus, sąskaitą užblokavo po to, kai iš įmonės atsiskaitomosios sąskaitos pinigus pervedė į IP steigėjo atsiskaitomąją sąskaitą. „Rosevrobank“ Irina kelis kartus susitiko su filialo vadovybe: jie įvertino „vienos dienos įmonės“ įmonės balansus. Tačiau po mėnesio bankas atsisakė nuotolinės paslaugos su užrašu „įtartini judesiai sąskaitoje“, nepaaiškindamas priežasčių. Po to verslininkui buvo pasiūlyta atlikti sandorius filiale asmeniškai.

Į ką atkreipti dėmesį

2017 m. liepos mėn. Centrinis bankas paaiškino bankams, kurios operacijos laikomos įtartinais (sąrašas yra dviejuose dokumentuose: Rusijos Federacijos centrinio banko 2017 m. liepos 21 d. metodinės rekomendacijos Nr. 18-MR ir Centrinio banko metodinės rekomendacijos Rusijos Federacijos 2017 m. liepos 21 d. Nr. 19-MR). Centrinis bankas pažymėjo, kad didėja lėšų išėmimo iš juridinių asmenų ir individualių verslininkų operacijų apimtys. debeto kortelės, kuris gali rodyti neteisėtą šių pinigų panaudojimą. Reguliatorius priekaištavo kredito organizacijos formaliai 115-FZ vykdymo atžvilgiu rekomendavo sugriežtinti kontrolę šia kryptimi ir perduoti informaciją apie klientus, kurie atlieka įtartinus sandorius. Nepatikimi klientai, pasak Centrinio banko, turi dvi ar daugiau funkcijų iš sąrašo:

grynieji pinigai sudaro daugiau nei 30% savaitės apyvartos;

nuo juridinio asmens įsteigimo dienos nepraėjo dveji metai;

veikla, kurios metu atliekamos lėšų įskaitymo ir nurašymo iš sąskaitos operacijos, nesukuria jos savininkui prievolės mokėti mokesčius arba mokesčių našta yra minimali;

pinigai į sąskaitą įskaitomi iš sandorio šalių, kurių banko sąskaitose atliekamos operacijos su tranzito ženklais;

pinigai į sąskaitą įskaitomi iš sandorio šalies, kuri tuo pačiu metu perveda lėšas į kitų klientų sąskaitas;

lėšos, kaip taisyklė, įskaitomos į sąskaitą ne didesnėmis kaip 600 tūkstančių rublių;

grynieji pinigai išgryninami reguliariai, kasdien arba per 3–5 dienas nuo gavimo dienos;

grynųjų pinigų išėmimas, kurio suma neviršija 600 tūkstančių rublių, arba suma, artima maksimaliai lėšų sumai, kuri gali būti išduota klientui per vieną darbo dieną;

pinigai išimami vienos darbo dienos pabaigoje ir vėl – kitos pradžioje;

klientas turi kelias įmonės korteles, per kurias išimami grynieji pinigai, o kitų operacijų beveik nėra.

Naujos taisyklės kelia grėsmę beveik bet kuriam verslui, kuris tvarko grynuosius pinigus- nuo paslaugų sektoriaus iki turizmo pramonės, pažymi Porošinas iš Delovaya Rossiya.

Pavyzdžiui, kurjerių įmonė, dirbanti su internetinėmis parduotuvėmis ir priimanti pinigus iš klientų, per dieną gaus daugiau nei 30% grynųjų pinigų nuo apyvartos, o pirmus dvejus metus įmonė bus banko „matymo vietoje“, – sako vadovaujantis partneris. Zartsynas, Jankovskis ir partneriai“ Liudmila Kharitonova. Tokios įmonės mokesčių našta bus minimali – dažniausiai dirba kurjerių įmonės atstovavimo sutartys ir mokėti mokesčius tik nuo savo atlygio, o ne nuo visos per sąskaitą einančios sumos.

Verslininkas turi atskirti juridinio asmens sąskaitą nuo savo asmeninės sąskaitos. Jei jis iš sandorio šalies gautus pinigus perves į asmeninę sąskaitą ar kortelę, o vėliau išims iš artimiausio bankomato, bankas vertins šį veiksmą kaip įtartiną operaciją, – sako MDM banko finansų stebėjimo tarnybos vadovas Aleksejus Borodačiovas. dėmesį.

Bankas sąskaitos neužblokuos iš karto, tačiau, radęs vieną iš įtartinų ženklų, pradeda tikrinti verslininką, pažymi šaltinis. Inc. viename iš didžiųjų Rusijos bankų (prašė likti anonimu). Klientas pakviečiamas į skyrių pokalbiui, prašoma dokumentacijos apie operaciją. Kol nėra išsiaiškintos aplinkybės, blokuojama tik nuotolinė prieiga prie atsiskaitomosios sąskaitos – šios paslaugos teikimo sąlygos numatytos sutartyje, su ja būtina atidžiai perskaityti atidarant sąskaitą.

Birželį Centrinio banko juodajame sąraše buvo apie 200 000 klientų, rugsėjį jų skaičius išaugo iki 500 000. Verslininkai iš šio sąrašo susidurs su sunkumais atidarydami einamąją sąskaitą bet kurioje Rusijos bankas, tiki generalinis direktorius Milijardo verslo konsultantė Anastasija Pronina. Apie nelegalių operacijų požymius bankas įpareigotas pranešti Centriniam bankui ir Rosfinmonitoring, kurie įtraukė įmonę į abejotinų klientų sąrašą. Nuo 2017 m. birželio mėn. reguliuotojai keičiasi šia klientų baze su visais bankais.

Net jei įmonė yra įtraukta į juodąjį sąrašą, tai nereiškia, kad verslas gali būti sustabdytas. Bankas turi teisę savarankiškai priimti sprendimą dėl klientų iš „juodojo“ sąrašo, pažymi Timofejevas iš „Tochka“. Šie sąrašai yra patariamojo pobūdžio, o bankai tokius klientus vertina atidžiau, o ne visiškai atsisako jiems teikti paslaugas, sako jis. Jei esate kviečiami į pokalbį ir paprašote dokumentų apie savo verslą, svarbu įrodyti bankui, kad esate patikimas.

Bankams lengviau būti budriems nei spręsti kiekvieną konkretų atvejį, pažymi Olegas Vyuginas, Centrinio banko pirmininko pirmasis pavaduotojas 2002–2004 m. Centrinis bankas jau seniai griežtina reikalavimus, kylančius iš įstatymo 115-FZ, palaipsniui uždarydamas visas galimas spragas, sako Vyuginas. 115-FZ pažeidimas yra viena iš pagrindinių bankų licencijų panaikinimo priežasčių – 2016 m., kai Centrinis bankas nesilaikė šio įstatymo reikalavimų.

įmonės, kurių direktorius vienu metu vadovauja kelioms įmonėms;

sandorio šalys, dėl kurių iškelta daug arbitražo bylų, yra nagrinėjami sandorio šalių reikalavimai dėl įsipareigojimų nevykdymo vykdomasis raštas dėl mokesčių vengimo.