pagrindu bankų sistema Rusija yra centrinis bankas. Jo pagrindinė funkcija yra išleisti nacionaline valiuta, išduodant licencijas komercinėms organizacijoms, reguliuojančioms visos šalies bankų sistemos veiklą, kuriai priklauso komerciniai, valstybiniai bankai, nebankinės kredito ir finansinės organizacijos. Bankas tampa valstybės nuosavybe Vyriausybės sprendimu arba ją įsteigus, išperkant kapitalo dalis arba paskyrus laikinąjį vadovą bankroto procedūros reorganizavimo metu.

Kas yra valstybinis bankas

Valstybinis bankas – tai bankas, kurio daugiau nei pusė kapitalo priklauso valstybei ar valstybės struktūroms. Tokios valstybinės struktūros yra Rusijos centrinis bankas, Federalinė turto valdymo agentūra ar kt. Jų dalis įstatiniame kapitale parodo valstybės įtakos laipsnį tiesiogiai siūlomų paskolų ir indėlių sąlygoms, komisinių už sandorius dydį, valstybės sąrašą. socialines programas. Vyriausybės sprendimu dėl privatizavimo valstybiniai bankai gali tapti nevalstybiniais.

Per valstybinius bankus Rusijos Federacijos Vyriausybė finansuoja didelius ir svarbius projektus. Skolinimas komercinėms struktūroms vykdomas per valstybę bankų struktūros. Fiziniai asmenys, verslininkai, stambios įmonės, rinkdamiesi atsiskaitymo ir kredito organizaciją, pirmenybę teikia valstybiniams bankams, nes supranta aukštą savo indėlių saugumą, Pinigai einamosiose sąskaitose. Jų akcijos yra paklausesnės akcijų birža, nes valstybė, siekdama patvirtinti jos efektyvumą, yra suinteresuota išlaikyti jų savikainą.

Bankai, kuriuose dalyvauja valstybė

Rusijoje yra daugiau nei 50 valstybinių bankų. Bankinės struktūros, kurių valstybės dalis sudaro daugiau nei 50%, apima:

• Rusijos „Sberbank“ - 52,32% akcijų priklauso Centriniam bankui, tai yra atsakymas į daugumos piliečių klausimą, ar „Sberbank“ yra valstybinis bankas;
• VTB – 60,93% akcijų priklauso Rusijos vyriausybei, atstovaujamai federalinė agentūra už valstybės turto valdymą (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% iš Federalinės nuosavybės valdymo agentūros;
• MSPbank – 100% kontroliuojama Rusijos Federacijos („Rosimushchestvo“);
• „Post-Bank“ – 50,00002% akcijų priklauso VTB24.

Valstybės dalis

Bankinė struktūra, kurioje valstybei priklauso 100% kapitalo, yra visiškai valstybinis arba valstybinis bankas. Visi kiti bankai yra komerciniai, turintys skirtingą vyriausybės dalyvavimo laipsnį. Jeigu šis įstatinis kapitalas pradeda viršyti 50% + 1 akcijų kontrolinį akcijų paketą, jis pereina į visišką valstybės kontrolę, kuri turi teisę visapusiškai valdyti. finansinė veikla stiklainis. Jei 25% + 1 akcija priklauso valstybei, ji gauna blokavimo teisę – galimybę vetuoti bet kokį banko akcininkų valdybos sprendimą.

Valstybės dalyvavimo banko kapitale būdas

Visos Rusijos bankų struktūros pagal valstybės dalyvavimo kapitale laipsnį ir vyriausybės įtaką jų veiklai skirstomos į šiuos tipus:

1. Visiška įtaka. Rusijos centrinis bankas yra visiškai valstybinis, nekomercinis, veikiantis pagal Rusijos įstatymą. Tokio tipo įtaka apima bankines struktūras, turinčias 100% valstybės akcijų – Rosselkhozbank, Roseximbank. „Vnesheconombank“ visiškai priklauso valstybei. Ji išaugo iš valstybinės korporacijos, kurios pradinė funkcija buvo grąžinti Rusijai turtą. Tada ji pradėjo išpirkti akcijas komercinėse struktūrose, kurios susidūrė su sunkumais finansinėmis sąlygomis tapo vienu didžiausių valstybinių bankų šalyje.
2. dalinė įtaka. Bankinės organizacijos, kurių kontroliniai arba blokuojantys akcijų paketai priklauso valstybei - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank ir kt.
3. netiesioginė įtaka. Vyriausybė turi galimybę netiesiogiai per kitas struktūras daryti įtaką bankams. Tokios bankinės struktūros gali apimti komercinius, reikšmingus akcijų paketus, kurių nuosavybės teise priklauso užsienio valstybėms ir privatiems asmenims užsienio kompanijų, tačiau Rusijos valstybiniai bankai ar valstybinės įmonės turi blokuojančius arba kontrolinius akcijų paketus. Valstybė netiesiogiai valdo VTB24, nes įspūdingas 99 proc. įstatinis kapitalas priklauso bankas VTB, kurio kontrolinis akcijų paketas priklauso valstybei.
4. kontrolės forma. Valdžia turi galimybę daryti įtaką veiklai komercinės organizacijos finansinio atkūrimo galimybės, skiriant laikinuosius vadovus.

Valstybinių bankų rūšys

Valstybiniai bankai Pagal dalyvavimo ir veiklos kontrolės lygį Rusijos vyriausybės skirstomos į:

• Visiškai valstybiniai bankai, kurių kontrolinis akcijų paketas priklauso valstybės institucijoms, įskaitant įvairius valstybės ar administracijos subjektus savivaldybės. Valstybės dalis juose visada viršija 50% akcijų.
• Valstybei dalyvaujantys bankai, kuriuose kontrolinis banko akcijų paketas nepriklauso valstybei, tačiau tuo pačiu valdžia per įvairias valstybės struktūras turi komercinę sostinės dalį nuo 15% iki 50%.

Valstybinių bankų įstaigų funkcijos

Bankinės organizacijos, kuriose dalyvauja valstybė, be standartinių atsiskaitymų ir grynųjų pinigų, kredito ir indėlių programų įgyvendinimo, vykdo Centrinio banko politiką – bankininkystės paslaugos Rusijos teritorijoje. Jų funkcijos yra šios:

• turintis socialinį gyventojų politika skirtingų gyventojų sluoksnių atžvilgiu;
• pozityvaus gyventojų požiūrio į bankų sistemą formavimas;
• finansinis ekonomikos atsigavimas, optimalus kapitalo paskirstymas pagal pramonės šakas;
• asmenų piniginių išteklių aktyvinimas ir kapitalizavimas, juridiniai asmenys;
• namų ūkių indėlių apsauga per draudimą ( specialios programos);
• rinkos formavimas vertingų popierių, akcijų birža.

Poveikis bankinių paslaugų rinkai

Valstybiniai Rusijos bankai formuoja šalies bankų sistemos įvaizdį. Tai ypač aktualu krizės laikotarpiais. Komercinės struktūros krizės sąlygomis apriboja socialines programas, didina reikalavimus skolininkams, peržiūri kredito ir indėlių sąlygas, įveda papildomus mokesčius ir komisinius. Kai kuriais atvejais dideli privatūs bankai patenka į nemokumo situaciją. Siekiant išsaugoti visą šalies bankų sistemą ir apsaugoti indėlininkus, priversta nacionalizuoti.

Valstybiniai Rusijos bankai krizės metu gauna papildomą valstybės paramą, kad galėtų tęsti socialines programas, stabilizuoti paskolų ir būsto paskolų palūkanų normas. Vyriausybė investuoja papildomo kapitalo į kontroliuojamus bankus ir imasi veiksmų, kad visa bankų sistema būtų aktyvi. Jei valstybė turi 100% banko akcijų, ji paskiria aukščiausią instituciją, atsakingą už visos bankinės struktūros finansinį ir administracinį darbą.

Preferencinių programų su valstybės parama ypatybės

Socialiai neapsaugotam gyventojų sluoksniui valstybė savo politiką vykdo per valstybinius bankus. Jie kuria kredito programas su nedideliais reikalavimais skolininkams, mažėja pradiniai įnašai, hipotekos palūkanų normos. Pavyzdžiui:

• Kariuomenei siūlomos išankstinio lėšų hipotekoms kaupimo schemos. viešųjų lėšų.
• Pensininkai gauna paramą subsidijų forma arba daliniu palūkanų mokėjimu vartojimo paskolos federalinių ar savivaldybių biudžetų lėšomis.

Kurie Rusijos bankai yra valstybiniai

Valstybiniai bankai, turintys skirtingą Rusijos Federacijos vyriausybės įtaką jų veiklai, yra:

Rusijos valstybinių bankų veiklos efektyvumas

Krizės reiškiniai šalies ekonomikoje ir visuomenės pasitikėjimo augimas lėmė tai, kad valstybinių bankų dalis pagal šalies gyventojų aprėptį artėja prie 80 proc. Ištikus krizei valstybės valdomų bankų perspektyvos yra labiau nuspėjamos. Valstybės remiami bankai turi daug atstovybių ir filialų visuose šalies regionuose. Jie laikosi firminio stiliaus išoriniame biurų projekte, personalo mokymo taisyklėse, klientų aptarnavimo metodikoje, gali teikti aukštesnę paslaugų kokybę.

Valstybė, skirtingai nei komercinių organizacijų savininkai, turi galimybę leisti banknotus, išleisti finansinius skolinius įsipareigojimus, obligacijas. Per kontroliuojamas bankines struktūras vyriausybė finansiškai skolinasi tarptautinėse finansų rinkose. Siūlymas obligacijų garantuotas Rusijos Federacija, daugybei socialinių politinių problemų pritraukiamos nemažos lėšos.

Valstybė perskirsto pinigus tarp skirtingų bankų valstybės valdomų įmonių paieškai ir finansavimui, perspektyviems projektams, inovatyviems išradingiems darbams, startuoliams perspektyviose srityse. Rusijos ekonomika, žemės ūkis, statyba. Perspektyvius, naudingus tam tikriems regionams projektus renkasi oficialios institucijos skirtinguose federacijos regionuose, o jų finansavimą teikia valstybiniai bankai.

Komercinių bankų su valstybės parama pliusai ir minusai

Valstybinių bankų įtaka šalies ekonomikos funkcionavimui yra labai didelė. Tai turi teigiamų ir neigiami taškai. Pliusai apima:

• didesnis visuomenės pasitikėjimas indėlių, indėlių patikimumu;
• gauti iš valstybės paramą krizės metu;
• kredito sąlygų stabilumas, hipotekos programos;

Trūkumai apima:

• užtikrindami didesnį patikimumą, valstybiniai bankai siūlo mažesnes indėlių palūkanas;
• daugiau aukštas lygis paskolų, hipotekos palūkanų normos;
• mažesnis lankstumas priimant sprendimus dėl skolinimo smulkaus verslo įmonėms;
• aukšti reikalavimai teikiamoms pažymoms, dokumentams.

Ne pelno bankai

Finansų ir kredito įstaigos, teikiančios indėlių padėjimo paslaugas, išduodančios gyventojams paskolas, bet nėra bankai, vadinamos santaupomis. Tai taupomosios kasos, taupymo ir paskolų bendrijos, kooperatinės bendrovės. Naudojant akcinį kapitalą, būsto statyba vykdoma Rusijoje. Didelę paskolų sumą siūlo mikrofinansų kreditų organizacijos. Reikalavimai skolininkams dėl nuolatinių pajamų, asmens dokumentų ne tokie griežti, palūkanų normos aukštesnė.

Vaizdo įrašas

Ekonominio nestabilumo sąlygomis tarp indėlininkų tampa aktualus valstybinių bankų klausimas. Bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, yra atsparesni neigiamiems ekonominės aplinkos pokyčiams, todėl yra patikimesni investicinių operacijų atžvilgiu.

Valstybės dalyvavimas bankuose

Bankas, kuriame dalyvauja valstybė, yra bankų sektoriaus organizacija, kurioje dalis akcijų ar visas paketas priklauso valstybės struktūroms. Tokiuose bankuose valstybė turi didelę įtaką priimant ir įgyvendinant bet kokius valdymo sprendimus.

Valstybės dalyvavimas turi įtakos patikimumui ir stabilumui bankų organizacijos. Be to, jiems mažiau taikomos įvairios Centrinio banko priemonės, pavyzdžiui, licencijų panaikinimas. Neretai valstybė dalyvauja kuriant labai specializuotus bankus, pavyzdžiui, aptarnaujančius tam tikrą ūkio, pramonės ar klientų segmentą. Privatiems investuotojams tokių organizacijų finansavimas yra nuostolingas, todėl įsikiša valstybė.

Valstybė gali nevienodu mastu dalyvauti bankų ir kredito organizacijų veikloje:

1. Pilnas dalyvavimas. Rusijoje yra tik 2 bankai, kuriuose 100% dalyvauja valstybė. Tai yra Rusijos bankas ir Rosselkhozbank.
2. kontroliuoti dalyvavimą.Šiuo atveju kontrolinis akcijų paketas (daugiau nei 50 proc.) priklauso valstybės struktūroms. Likusią akcijų dalį gali turėti privatūs investuotojai, taip pat ir užsienio. Šie bankai apima Rusijos „Sberbank“ ir VTB.
3. Dalyvavimo blokavimas. Šiuo atveju valstybė valdo blokuojantį akcijų paketą (25% + 1 akcija) ir gali vetuoti tarybos sprendimus.
4. Netiesioginis dalyvavimas. Toks dalyvavimas vykdomas per valstybės valdomas įmones, valdas ir struktūras. Pavyzdžiui, bankas priklauso naftos ir dujų bendrovei, o kontrolinis jo akcijų paketas priklauso valstybei.
5. priverstinė įtaka. Taip atsitinka bankuose, kuriuose reikalinga reorganizacija, išorės valdymas arba kuriems valstybė ar Centrinis bankas skyrė dideles kredito lėšas.

Yra ir kitų tipų valstybės dalyvavimas bankų veikloje. Iš viso valstybė valdo daugiau nei 50 kredito įstaigų. Jie sudaro beveik 40% viso bankinio sektoriaus nuosavo turto, daugiau nei 45% mažmeninių paskolų portfelyje ir apie 50% viso bankų sektoriaus indėlių portfelyje. Tai atsižvelgiama į tai, kad šiuo metu bankų rinkoje yra daugiau nei 900 aktyvių dalyvių.

Nors tokia valstybinė bankų sektoriaus kontrolė ne visada vertinama kaip privalumas, nes griauna konkurenciją šiame ūkio sektoriuje, tačiau tokie bankai labiau tinka namų ūkių indėliams (ypač krizės metu), nors ir siūlo mažesnes indėlių palūkanas.

Valstybinio dalyvavimo bankų sąrašas 2015 m

Šie bankai apima:

1. „Sberbank“ - 50% + 1 akcija.
2. VTB – 60,9 proc.
3. „Gazprombank“ – 45,53 proc. (35,54 proc. – „Gazprom“, 10,19 proc. – „Vnesheconombank“).
4. VTB 24 – VTB valdo 99,92% akcijų.
5. „Rosselkhozbank“ – 100 proc.
6. Maskvos bankas - 96,41% (VTB).
7. Hantimansijsko bankas – 51 proc.
8. AK BARS - 34,45%.
9. „Svyaz-Bank“ – 99,47% iš „Vnesheconombank“.
10. Globex - 99,99%.
11. SVV bankas – 72 proc.
12. „Tatfondbank“ – 19,87 proc.
13. Rusijos sostinė – 51 proc.
14. Visos Rusijos regioninės plėtros bankas – daugiau nei 90 proc.
15. „Krayinvestbank“ – 98 proc.
16. Tolimųjų Rytų bankas – daugiau nei 50 proc.
17. GPB-Hipoteka - daugiau nei 51%.
18. Roseximbank - iki 100%.
19. Ruscobank – daugiau nei 51 proc.
20. MAK-Bankas – daugiau nei 51 proc.
21. Rusija – 60 proc.
22. „Krayinvestbank“ – 98 proc.
23. Kazanės bankas – daugiau nei 51 proc.
24. Khakass Municipal Bank – daugiau nei 51 proc.
25. Naratbank – daugiau nei 51 proc.
26. Rusijos nacionalinis komercinis bankas – daugiau nei 51 proc.
27. Gelendzhik-Bank - daugiau nei 51%.
28. Pašto bankas – daugiau nei 50 proc.
29. „Bashprombank“ – 51 proc.
30. „Vnesheconombank“ – daugiau nei 80 proc.

Tai neišsamus bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašas. Be to, yra nemažai bankų, kuriuose priverstinai ar netiesiogiai dalyvauja ir nedidelė valstybės dalis.

Nulemtas šalies ekonominis stabilumas finansų politika diegia valstybiniai bankai, ir tikslinius šalies ūkio plėtros mechanizmus, kuriuos įgyvendina institucijos.

Valstybiniai bankai yra ekonominio stabilumo garantai

Valstybiniai bankai - finansinės institucijos priklauso valstybei. Tokių organizacijų veiklos kontrolę vykdo valstybinės institucijos.

Pagrindiniai valstybinių bankų tipai:

• centrinė - nacionalinė bankinė institucija, atliekanti reguliavimo, kontrolės, valdymo, refinansavimo funkcijas;
• komercinė, kurios valdomoji turto dalis priklauso valstybei.

Nacionalinio banko ir komercinių valstybinių bankų sąveika užtikrina efektyvią šalies ekonominę ir finansinę plėtrą pasitelkiant kredito ir investavimo mechanizmus.

Valstybinių bankų veikla: uždaviniai

Valstybės finansinių institucijų veikimo tikslas – ekonominės padėties stabilizavimas, ūkio plėtra pagal nacionalinius interesus.

Valstybinių bankų veikla siekiama šių tikslų:

• nacionalinių pinigų skaitiklių apsauga, jų stabilumo užtikrinimas;
• efektyvios kredito ir finansinės politikos įgyvendinimas;
• bankų sistemos plėtra;
• sumažinti biudžeto deficitą.

Nacionalinio banko naudojamos priemonės yra skirtos plėtros tempui stabilizuoti ekonominiai rodikliai, pažaboti infliaciją, palaikyti valstybės turto likvidumą.

Valstybinių bankų sąrašas

Bankų sistema apima finansines institucijas, kuriose dalyvauja valstybė. Tuo pačiu metu valstybei priklauso tik dalis akcijų paketo.

Valstybinių bankų sąraše taip pat yra kredito ir finansų organizacijos, kurių politikai įtaką valstybė daro netiesiogiai per savo įmones, holdingus, kuriems priklauso įstaigos.

Rusijos Federacijos valstybiniai bankai:

• Nacionalinis bankas;
• „Sberbank“;
• Rosselkhozbank;
• „Gazprombank“;
• Rusijos nacionalinis komercinis bankas;
• Ryšiai-Bankas;
• Eurofinance Mosnarbank.

Stengdamiesi sumažinti finansinės rizikos, padidinti turtą, atidaryti indėlius valstybinėse bankinėse organizacijose.

Rusijos valstybiniai bankai

Rusijos Federacijos valstybinių bankų kategorija nebūtinai apima valstybės įsteigtus bankus. Valstybiniu banku galima laikyti ir komercinį banką, kurį įkūrė privatūs asmenys, o vėliau nupirko valstybė. Tokiuose bankuose valstybės kontrolinio akcijų paketo dalis paprastai sudaro 50% visų akcijų + 1 akcija. Neretai valstybė perka sunkios padėties komercinius bankus, tokiu būdu išgelbėdama juos nuo visiško žlugimo ir licencijos atėmimo. Valstybei nupirkus banką, valstybės lėšų injekcija galima sumokėti skolas ir tęsti verslą. bankininkystė. Pagrindinis Rusijos Federacijos valstybinis bankas yra „Sberbank“, įkurtas 1841 m. ir ilgą laiką gyvavęs taupomųjų kasų sistemos pavidalu.

Bankas su valstybės dalyvavimu

Bankas, kuriame dalyvauja valstybė, yra kredito įstaiga, kurios valdyme dalyvauja valstybė. Bankuose, kuriuose dalyvauja valstybė, valstybė atlieka pagrindinį vaidmenį priimant reikšmingus ekonominius sprendimus, užtikrinančius viešųjų interesų laikymąsi. Tokiu būdu užtikrinamas visos bankininkystės stabilumas ir ekonominė sistema. Valstybės įtaka kredito įstaigos veiklai gali skirtis priklausomai nuo valstybės dalyvavimo būdo. Yra šių tipų bankai, kuriuose dalyvauja valstybė:

• bankai, turintys blokuojančią vyriausybės akcijų paketą;
• bankai, turintys kontrolinį valstybės akcijų paketą;
• visiškai valstybiniai bankai (100 proc. akcijų);
• netiesiogiai valstybės kontroliuojami bankai;
• bankai, kuriuose yra Rusijos Federacijos centrinio banko įgaliotasis atstovas.

Dažnai valstybiniai bankai kuriami tuose ūkio sektoriuose, kurie yra nuostolingi arba rizikingi privačios bankininkystės investicijoms. Tokios pramonės šakos apima Žemdirbystė„Rosselkhozbank“ yra pagrindinis bankas, kuriame dalyvauja valstybė.

Indėlių reitingas bankuose, kuriuose dalyvauja valstybė

Valstybiniai bankai laikomi patikimiausiais bankais šalyje. Todėl daugelis asmenys savo santaupas nori laikyti šios kategorijos kredito įstaigose. Palūkanų normos, indėlių trukmės sąlygos ir kiti parametrai gali skirtis, priklausomai nuo konkretaus banko, kuriame dalyvauja valstybė. Norėdami teisingai pasirinkti, piliečiai dažnai remiasi indėlių reitingais, taip pat pačių bankų reitingais. Reikėtų pažymėti, kad daugeliu atvejų palankiomis palūkanomis valstybiniuose bankuose teikiami tik už kelis milijonus dolerių. Už kuklesnius indėlius procentas praktiškai nesiskirs nuo įprastuose komerciniuose bankuose siūlomo procento.

Rusijos valstybiniai bankai: sąrašas 2016 m

Didžiausi ir stabiliausi valstybės valdomi bankai 2016 m. buvo bankai su stambiais finansinis turtas. Šie bankai užima pirmaujančias pozicijas Rusijos bankų reitinguose ir yra labai patikimi. 2016 m. prie panašios reputacijos bankų galima priskirti šiuos didžiausius bankus:

• Rusijos „Sberbank“;
• VTB bankas (tik juridiniams asmenims);
• „Gazprombank“;
• Bankas VTB24 (didelis bankų tinklas);
• Hantimansijsko bankas;
• Maskvos bankas;
• Visos Rusijos regionų plėtros bankas;
• Rosselkhozbank;
• Nacionalinis kliringo centras;
• AK BARS;
• Ryšiai-Bankas;
• Pašto bankas.

Centrinis bankas ir valstybės bankas: sąvokų koreliacija

Sąvokas „centrinis bankas“ ir „valstybinis bankas“ reikėtų atskirti vienas nuo kito ir nepainioti šių iš esmės skirtingų sąvokų, kaip dažnai pasitaiko filistinų supratimu. Centrinis bankas yra valstybinis bankas, kuris visiškai (100%) priklauso valstybei. Taigi centrinis bankas gali būti vadinamas valstybiniu banku. Tačiau priešinga išvada negalima – ne kiekvienas bankas, kuris yra valstybinis bankas, turi centrinio banko funkcijas. „Valstybinio banko“ sąvoka aiškinama kaip bankas, kurio kontrolinis akcijų paketas priklauso valstybei. Remiantis tuo, komercinis bankas yra bankas, kurio kontrolinis akcijų paketas priklauso privatiems investuotojams.

Valstybinis ir nevalstybinis bankas: pagrindiniai skirtumai

Formaliai valstybinę kredito įstaigą nuo nevalstybinės galima atskirti valstybės dalyvavimo dalimi, kuri išreiškiama akcijų procentais. Klientams skirtumas tarp valstybinio banko ir komercinis bankas daugiausia bus išreikštos skirtingomis palūkanų normomis. Paprastai valstybės valdomuose bankuose paskolų palūkanos yra mažesnės, nes jie turi palankesnes darbo sąlygas ir patikimą paramą valstybės pagalba. Privatūs komerciniai bankai klientams siūlo paskolas brangiau aukštas procentas nes jie patys turi susidoroti su rizika.

Valstybinių bankų įtaka šalies ekonomikai yra dvejopa. Viena vertus, valstybiniai bankai, skirtingai nei komerciniai, nėra suinteresuoti dirbtinai išpūsti infliaciją ir pinigų paklausą, todėl leidžia išlaikyti stabilumą ir išvengti krizių. Kita vertus, remiantis naujausiais tyrimais, valstybės skolos lygis yra mažesnis tose šalyse, kuriose bankai daugiausia yra komerciniai ir privačiose rankose.

Rusijos imperijos valstybiniai bankai

Centrinis bankas ikirevoliucinėje Rusijoje buvo Nacionalinis bankas Rusijos imperija. Šiuo pavadinimu bankas savo veiklą pradėjo 1860 m., reorganizuotas iš valstybės komercinis bankas. Rusijos imperijos valstybinis bankas buvo valstybinis-vyriausybinis bankas ir atliko centrinio banko funkcijas. Be to, bankas atliko svarbų vaidmenį ekonominė sfera Rusijos imperijos ir buvo valstybės dirigentas ekonominė politika vyriausybė. Nacionalinis bankas Rusijos imperija buvo pagrindinis kredito įstaigašalies ir išduotų vidutinės trukmės ir ilgalaikių paskolų. Ji turėjo filialų ir biurų tinklą, kuriame teikė kreditavimo paslaugas pramonei ir prekybai.

Visada buvo manoma, kad įmonės, įstaigos su valstybės parama arba visiškai priklauso šaliai, yra stabilesni ir apsaugoti nuo bet kokių ekonominių nelaimių. Tas pats įsitikinimas galioja ir bankams. Šis klausimas ypač ima jaudinti potencialius klientus krizės metu. Rusijoje yra finansinių institucijų, kurios tam tikru mastu yra susijusios su valstybės struktūra, nors čia galima padaryti nemažai išlygų.

Stabilumas neapsiriboja stabilesne padėtimi ekonominės situacijos paūmėjimo momentais. Antras valstybės apsaugą turinčių bankų privalumas yra tai, kad jiems mažesnė tikimybė gauti apribojimus ir sankcijas iš pagrindinių valstybės agentūra finansų valdymas Rusijos Federacijos centrinis bankas. Galimos sankcijos – licencijos panaikinimas, finansų įstaigos veiklos kontrolė, politikos ir pagrindinių veiksmų nustatymas.

Kuris Rusijos bankas yra valstybinis

Jei griežtai laikysimės „valstybės“ apibrėžimo, tai, žinoma, tik Rusijos centrinis bankas priklauso valstybei. Rusijos Federacijos centrinis bankas (Rusijos bankas) yra aukščiausio lygio finansų įstaiga, turinti teisę leisti pinigus, tai yra gaminti ir leisti pinigus. Ši teisė yra monopolija visoje šalyje: tik Centrinis bankas turi teisę leisti pinigus, organizuoti jų platinimo ir apyvartos procesą, išimti iš apyvartos. Naudojami išleisti banknotai ir monetos yra šios valstybinės finansų įstaigos prisiimti įsipareigojimai, kurie yra užtikrinti Rusijos centrinio banko turtu. Sprendimus išleisti pinigus ar juos atsiimti priima Rusijos Federacijos centrinio banko direktorių valdyba.

Centrinio banko pareigos taip pat apima pinigų politikos plėtojimą ir bankų reguliavimą (tai jo neatimama teisė, susijusi su specialiais įgaliojimais). Centrinis bankas taip pat užsiima patikimo ir nepertraukiamo darbo užtikrinimu mokėjimo sistema visoje šalyje.

Galima sakyti, kad centrinis bankas yra pagrindinis koordinatorius kredito sistema, todėl ji yra šalies ekonomikos valdymo institucija.

• Centrinis bankas išduoda paskolas kitoms finansų institucijoms;
• kontroliuoja savo veiklą;
• sprendžia licencijų vykdyti veiklą išdavimo ir panaikinimo klausimus finansų sektoriuje.

Rusijos Federacijos Konstitucija nustato, kad pagrindinė Rusijos Federacijos centrinio banko funkcija yra užtikrinti ekonomikos, ypač nacionalinės valiutos - rublio, stabilumą. Siekdamas šio tikslo, Centrinis bankas gali veikti nepriklausomai nuo kitų valstybės struktūrų. Tokį jo įgaliojimų plotį nustato įstatymas „Dėl Centrinis bankas Rusijos Federacija (Rusijos bankas).

Kokie dar Rusijos bankai yra valstybiniai

Jei Rusijos Federacijos centrinis bankas visiškai priklauso valstybei ir yra jos personifikacija finansų sektoriuje, tai likusieji bankai iš tikrųjų yra tik iš dalies.

Kai kuriuose bankuose kontrolinio akcijų paketo savininkė yra valstybė. Tai tokie bankai kaip: Sberbank, VTB ir kai kurie kiti.

Finansų įstaiga iš dalies priklauso valstybei, jei:

• yra kontroliuojantis akcininkas valstybinė organizacija, struktūra, skyrius;

Kontrolinis akcijų paketas suteikia teisę valdyti organizaciją beveik vienam. Teisiškai „Kontrolinis akcijų paketas“ yra 50% akcijų + 1, jei banko valdyme yra tokio akcijų paketo savininkas, nėra interesų konflikto, tai yra, jis faktiškai tampa skyriaus vadovu. .

Tačiau reikia pažymėti, kad 20-30% asmens (fizinio ar juridinio asmens) akcijų paketo buvimas taip pat gali suteikti aukštą kontrolės lygį, ypač jei likusios akcijos yra platinamos ir jas valdo mažesni savininkai.

Žinoma, yra tam tikrų teisių apribojimų – kai kuriems svarbiems sprendimams priimti neužtenka kontrolinės balsų dalies, reikia ne mažiau kaip ¾ (75 %) akcininkų balsų. Tačiau tai taikoma tik ypač svarbių sprendimų priėmimui (pavyzdžiui, dėl organizacijos likvidavimo). Todėl kontrolinis akcijų paketas, nepaisant šių apribojimų, padaro jo savininką vienintele valdymo institucija.

• valstybė turi pakankamai akcijų, kad blokuotų tam tikrus sprendimus;

Blokuojantis akcijų paketas – 25% + 1, kitas pagal dydį ir svarbiausias galios ženklas organizacijos valdyme. Jos savininkas yra antrasis organizacijos veidas. Toks akcijų skaičius leidžia blokuoti bet kokį visuotinio akcininkų susirinkimo sprendimą, nes be šio „25 + 1“ negali būti įstatyme nurodytas status quo.

Be šių dviejų veislių, taip pat yra daugumos ir mažumos akcijų paketai. Pirmoji taip pat gali turėti tam tikrą akcijų paskirstymo tarp savininkų struktūrą valdymo funkcijas, antrasis pagal Rusijos Federacijos įstatymus yra nekontroliuojantis (nuo 1 proc. akcijų).

• banko darbo valdymą ir koordinavimą atlieka tik Centrinio banko atstovai arba jiems dalyvaujant.

Ar turėčiau rinktis banką su valstybės parama?

Tai, kad valstybė valdo daug finansinių struktūrų, yra faktas. Klausimas tik kiek. Remiantis pranešimais, tai yra mažiausiai 50 pozicijų sąrašas.

Žinoma, bankas su valstybės parama nepasiūlys klientui, pavyzdžiui, maksimalių palūkanų už indėlį, tačiau mainais indėlininkas gauna savo sąskaitos stabilumą ir garantuoja lėšų saugumą.

Jei asmuo planuoja gauti paskolą, geriau sustabdyti savo pasirinkimą valstybiniuose bankuose. Tikrai nereikės skubiai pilnai jos grąžinti ar keisti paskolos davėjo paskolos sutarties galiojimo metu.

Žemiau pateikiamas neišsamus Rusijos valstybinių bankų sąrašas, o terminas „valstybė“ reiškia ne visišką valstybės nuosavybę, o jos dalyvavimą valdyme.

• Rusijos „Sberbank“;
• VTB;
• VTB 24;
• „Gazprombank“;
• Maskvos bankas;
• Vnesheconombank;
• Rosselkhozbank;
• Tolimųjų Rytų bankas.

Šiuose ir daugelyje kitų bankų valstybei atstovaujamas kontrolinis akcijų paketas.

Galite nesunkiai sužinoti, kurios finansinės institucijos gali būti priskirtos „Rusijos Federacijos valstybiniams bankams“, sąrašą galite pamatyti čia:

Šiame puslapyje pateikiamas atnaujintas finansinių institucijų, kurių valdyme vienaip ar kitaip dalyvauja valstybė, sąrašas. Tikimės, kad tai bus naudinga, jei turite klausimų.

Vykstančio „valymo“ fone bankininkystės rinka didėja turto koncentracija kredito įstaigose, kuriose dalyvauja valstybė. Tuo pat metu privatiems bankams darosi vis sunkiau konkuruoti dėl vietos rinkoje, o bankų, kuriuose dalyvauja nerezidentai, dalis nuolat ir sparčiai mažėja. Pagrindinė priežastis – klientų baimė.

Gandai palankūs valstybei

15 geriausių valstybės dalyvaujančių bankų dalis (pagal turtą 2017 m. liepos 1 d.) Rusijos bankų sistemos turte 2008 m. sudarė 51,2 proc., 2012 m. – 56,4 proc., o 2016 m. – jau 61,4 proc. (Didžiausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašą sudaro: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex “, Post Bank .)

Licencijos atėmimas visam laikui ir trikdantis informacinis fonas, nervinė būsena bankininkystės klientams– įmonės ir asmenys – visa tai lemia lėšų nutekėjimą iš privačių bankų į valstybinius bankus. Šią tendenciją lemia ne koks nors konkretus palankiomis sąlygomis, paslaugų kokybė ar originalūs „valstybių“ pasiūlymai, tačiau subjektyvus klientų komforto jausmas.

Nenuspėjamumas, juodieji sąrašai, gandai daro bet ką privatus bankas pažeidžiamas klientų panikos. Reguliatoriaus pažadai „išvalyti“ sistemą dar labiau didina abipusį visų dalyvių nepasitikėjimą finansų rinka ir jų klientai. Ir net praėjusios savaitės „pozityvios“ žodinės intervencijos – Centrinio banko pirmininko pirmojo pavaduotojo Dmitrijaus Tulino pareiškimai, kad reguliuotojas neturi pretenzijų. dideli bankai ir nesitiki su jais susijusių licencijavimo priemonių, ne itin nuraminti žmonės.

Nenuspėjamumas, juodieji sąrašai, gandai daro bet kurį privatų banką pažeidžiamą klientų panikos. Reguliatoriaus pažadai „išvalyti“ sistemą dar labiau sustiprina abipusį visų finansų rinkos dalyvių ir jų klientų nepasitikėjimą.

Tarp finansininkų ir plačiosios visuomenės sklando įvairių gandų apie kelis stambius privačius bankus, net išpopuliarėjo santrumpa BOMP, reiškianti pirmąsias pavadinimų raides (neiššifruosime, kad neprisidėtų prie jau aiškiai užkurto). panika).

Valstybinių bankų skaičius auga

Tačiau tai, kas vyksta dabar, tiesiog tęsia bendrą procesą aštria forma daugelį metų. Valstybiniai bankai traukia klientus be konkurencinio pranašumo, išskyrus valstybės įvaizdį ir periodiškas panikos priepuolius rinkoje. Žinoma, negalima sakyti, kad visi valstybiniai bankai yra vienodai neefektyvūs ir dirba prasčiau nei privatūs, tai irgi būtų per stiprus teiginys. Bet ten dėl banalios baimės nuplaukė didžiulės lėšos iš įvairių organizacijų ir gyventojų, kurios privačią bankininkystę jau paliko valstybiniams bankams.

Dėl to valstybinių bankų turto augimo tempai yra daug didesni nei vidutinė rinka: 15 geriausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, turtas 2012 m., palyginti su 2008 m., padidėjo 94,4% (83,4% neįskaitant „Sberbank“), o 2012 m. 2016 m. padidėjimas, palyginti su 2012 m., siekė 76,2% (91,9% neįskaitant „Sberbank“). Palyginimui: bendri bankų sistemos turto augimo tempai šiais laikotarpiais buvo atitinkamai 76,7 ir 61,7 procento.

Bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, atlieka pagrindinį vaidmenį skolinant tiek mažmeniniams, tiek įmonėms. Taigi mažmeninės prekybos dalis paskolų portfelis valstybės valdomi bankai per 2008–2016 m. laikotarpį išaugo pusantro karto ir 2017 m. pradžioje siekė 65,7 proc. Valstybiniams bankams tenkanti įmonių portfelio dalis per aštuonerius metus išaugo 17,4 procentinio punkto iki 71,7 procento.

Liūto dalį viso bankų sektoriaus pelno taip pat gauna valstybiniai bankai, pirmiausia „Sberbank“. Bendra banko pelno suma 2017 m. sausio–gegužės mėn. sudarė 653 milijardus rublių, palyginti su 235 milijardais per tą patį 2016 m. laikotarpį. Tuo pačiu metu apie trečdalis bankų rinkoje rodo nuostolius. Į pelno dinamiką daugiausia prisidėjo „Sberbank“, VTB (VTB 24 ir Maskvos bankas), „Gazprombank“. Pirmosios trys sudaro apie 50% viso pelno rinkoje. Be to, 40% viso šalies bankų sistemos pelno uždirbo „Sberbank“.

Valstybinių bankų rinkos dalies augimą lemia ne tik iš reguliuotojo gautas „imunitetas“, bet ir tai, kad kredito organizacijos su valstybės dalyvavimu tokiomis sąlygomis gali būti veiksmingesnis: jie gali mažiau išleisti klientų pritraukimui, produkto kūrimui, reklamai ir rinkodarai. Tiesą sakant, jiems visai nereikia reklamuoti savo patikimumo ir paslaugų, tokia visuomenės nuomonė jau susiformavo. Nors, žinoma, jie vis tiek turi konkuruoti tarpusavyje.

Šlavimo naudos gavėjai

Dėl to bankų rinkos šlavimo naudos gavėjais tapo valstybiniai bankai, silpsta privatūs bankai, tarp kurių yra ir didžiausi sektoriaus atstovai. Tie privatūs žaidėjai, kurie ir toliau demonstruoja teigiamą dinamiką, išleidžia daug Daugiau pinigų ir pastangų. Jie turėjo papildomai kovoti dėl klientų, kai kuriais atvejais prastesnės kokybės, kad išlaikytų savo rinkos dalį. „Blogėjanti atranka“, tai yra vis brangesnių įsipareigojimų ir vis prastesnės kokybės skolininkų perkėlimas į privačius bankus, yra visos rinkos rizika. Valstybiniai bankai, atvirkščiai, tampa savo padėties įkaitais: jų maržos auga dėl išorinių veiksnių, mažėja motyvai tobulinti veiklą ir paslaugas bei optimizuoti sąnaudas.

Belieka tikėtis, kad monopolizacija, turto sutelkimas ir didžiulė valstybinių bankų dalis skolinant nėra bankų sektoriaus plėtros tikslas. Tačiau šie procesai jau tampa nevaldomi. O jei taip ir toliau, teks imtis ypatingų priemonių pažaboti „valstybių“ dalies augimą.

Konstantinas Vorobjovas , Vyresnysis viceprezidentas, ICDI Pacific Co. Ltd.