Vykstančio „valymo“ fone bankininkystės rinka didėja turto koncentracija kredito įstaigose, kuriose dalyvauja valstybė. Tuo pat metu privatiems bankams darosi vis sunkiau konkuruoti dėl vietos rinkoje, o bankų, kuriuose dalyvauja nerezidentai, dalis nuolat ir sparčiai mažėja. Pagrindinė priežastis – klientų baimė.

Gandai palankūs valstybei

15 geriausių valstybės dalyvaujančių bankų dalis (pagal turtą 2017 m. liepos 1 d.) Rusijos turte bankų sistema 2008 metais buvo 51,2%, 2012 metais – 56,4%, o 2016 metais – 61,4%. (Didžiausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašą sudaro: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex “, Post Bank .)

Licencijos atėmimas visam laikui ir trikdantis informacinis fonas, nervinė būsena bankininkystės klientams– įmonės ir asmenys – visa tai lemia lėšų nutekėjimą iš privačių bankų į valstybinius bankus. Šią tendenciją lemia ne koks nors konkretus palankiomis sąlygomis, paslaugų kokybė ar originalūs „valstybių“ pasiūlymai, tačiau subjektyvus klientų komforto jausmas.

Nenuspėjamumas, juodieji sąrašai, gandai daro bet ką privatus bankas pažeidžiamas klientų panikos. Reguliatoriaus pažadai „išvalyti“ sistemą dar labiau didina abipusį visų dalyvių nepasitikėjimą finansų rinka ir jų klientai. Ir net praėjusios savaitės „pozityvios“ žodinės intervencijos – Centrinio banko pirmininko pirmojo pavaduotojo Dmitrijaus Tulino pareiškimai, kad reguliuotojas neturi priekaištų. dideli bankai ir nesitiki su jais susijusių licencijavimo priemonių, ne itin nuraminti žmonės.

Nenuspėjamumas, juodieji sąrašai, gandai daro bet kurį privatų banką pažeidžiamą klientų panikos. Reguliatoriaus pažadai „išvalyti“ sistemą dar labiau sustiprina abipusį visų finansų rinkos dalyvių ir jų klientų nepasitikėjimą.

Tarp finansininkų ir plačiosios visuomenės sklando įvairių gandų apie kelis stambius privačius bankus, net išpopuliarėjo santrumpa BOMP, reiškianti pirmąsias pavadinimų raides (neiššifruosime, kad neprisidėtų prie jau aiškiai užkurto). panika).

Valstybinių bankų skaičius auga

Tačiau tai, kas vyksta dabar, tiesiog tęsia bendrą procesą aštria forma daugelį metų. Valstybiniai bankai traukia klientus be konkurencinio pranašumo, išskyrus valstybės įvaizdį ir periodiškas panikos priepuolius rinkoje. Žinoma, negalima sakyti, kad visi valstybiniai bankai yra vienodai neefektyvūs ir dirba prasčiau nei privatūs, tai irgi būtų per stiprus teiginys. Bet ten dėl banalios baimės nuplaukė didžiulės lėšos iš įvairių organizacijų ir gyventojų, kurios privačią bankininkystę jau paliko valstybiniams bankams.

Dėl to valstybinių bankų turto augimo tempai yra daug didesni nei vidutinė rinka: 15 geriausių bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, turtas 2012 m., palyginti su 2008 m., padidėjo 94,4% (83,4% neįskaitant „Sberbank“), o 2012 m. 2016 m. padidėjimas, palyginti su 2012 m., siekė 76,2% (91,9% neįskaitant „Sberbank“). Palyginimui: bendri bankų sistemos turto augimo tempai šiais laikotarpiais buvo atitinkamai 76,7 ir 61,7 procento.

Bankai, kuriuose dalyvauja valstybė, atlieka pagrindinį vaidmenį skolinant tiek mažmeniniams, tiek įmonėms. Taigi mažmeninės prekybos dalis paskolų portfelis valstybės valdomi bankai per 2008–2016 m. laikotarpį išaugo pusantro karto ir 2017 m. pradžioje siekė 65,7 proc. Valstybiniams bankams tenkanti įmonių portfelio dalis per aštuonerius metus išaugo 17,4 procentinio punkto iki 71,7 procento.

Liūto dalį viso bankų sektoriaus pelno taip pat gauna valstybiniai bankai, pirmiausia „Sberbank“. Bendra banko pelno suma 2017 m. sausio–gegužės mėn. sudarė 653 milijardus rublių, palyginti su 235 milijardais per tą patį 2016 m. laikotarpį. Tuo pačiu metu apie trečdalis bankų rinkoje rodo nuostolius. Į pelno dinamiką daugiausia prisidėjo „Sberbank“, VTB (VTB 24 ir Maskvos bankas), „Gazprombank“. Pirmosios trys sudaro apie 50% viso pelno rinkoje. Be to, „Sberbank“ uždirbo 40% viso šalies bankų sistemos pelno.

Valstybinių bankų rinkos dalies augimą lemia ne tik iš reguliuotojo gautas „imunitetas“, bet ir tai, kad kredito organizacijos su valstybės dalyvavimu tokiomis sąlygomis gali būti veiksmingesnis: jie gali išleisti mažiau klientų pritraukimui, produkto kūrimui, reklamai ir rinkodarai. Tiesą sakant, jiems visai nereikia reklamuoti savo patikimumo ir paslaugų, tokia visuomenės nuomonė jau susiformavo. Nors, žinoma, jie vis tiek turi konkuruoti tarpusavyje.

Šlavimo naudos gavėjai

Dėl to bankų rinkos šlavimo naudos gavėjais tapo valstybiniai bankai, silpsta privatūs bankai, tarp kurių yra ir didžiausi sektoriaus atstovai. Tie privatūs žaidėjai, kurie ir toliau demonstruoja teigiamą dinamiką, išleidžia daug Daugiau pinigų ir pastangų. Jie turėjo papildomai kovoti dėl klientų, kai kuriais atvejais prastesnės kokybės, kad išlaikytų savo rinkos dalį. „Blogėjanti atranka“, tai yra vis brangesnių įsipareigojimų ir vis prastesnės kokybės skolininkų perkėlimas į privačius bankus, yra visos rinkos rizika. Valstybiniai bankai tampa savo padėties įkaitais: jų maržos auga dėl išorės veiksnių, mažėja paskatos tobulinti veiklą ir paslaugas bei optimizuoti sąnaudas.

Belieka tikėtis, kad monopolizacija, turto sutelkimas ir didžiulė valstybinių bankų dalis skolinant nėra bankų sektoriaus plėtros tikslas. Tačiau šie procesai jau tampa nevaldomi. O jei taip ir toliau, teks imtis ypatingų priemonių pažaboti „valstybių“ dalies augimą.

Konstantinas Vorobjovas , Vyresnysis viceprezidentas, ICDI Pacific Co. Ltd.

Rinkdamiesi banką indėliui ar paskolai gauti, klientai žiūri ne tik į palūkanų normas: šiuo metu atsižvelgiama į svarbiausią rodiklį. Niekas nenori prarasti lėšų dėl bankų sektoriaus šlavimo ar žlugimo kredito istorija nepatikimo kreditoriaus likvidavimas.

Manoma, kad patikimiausia yra valstybė. Rusijos bankai. Ir šiame teiginyje yra liūto dalis tiesos: valstybė neinvestuos į turtą ir išlaikys savo rūmų kapitalą bei fondus nekokybiškose organizacijose. Praktiškai ne pelno siekiantys bankai, kuriuose yra valstybės dalis, labai retai praranda licenciją, vadinasi, jie yra kuo saugesni indėlininkams.

Kurie bankai yra valstybiniai?

Rusijoje tankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašas yra gana didelis. Tai apima tiek organizacijas, turinčias 100% akcijų arba 50% + 1 balsavimo teisę, tiek bankus su valstybės parama. 2017 metų sąrašas buvo padidintas dėl per metus vykdytų reorganizacijų (banko finansiniam atsigavimui 51 proc. akcijų atitenka DIA).

„Sberbank“ - privatus ar valstybinis bankas?

Daugelis domisi, ar „Sberbank“ yra valstybinis ar komercinis bankas? Čia negalima atsakyti taip ar ne: nes valstybei (per Rusijos Federacijos centrinį banką) priklauso tik 52,32% akcijų, o likę 47,68% yra viešoje apyvartoje esančios Banko akcijos, jų savininkai. (įskaitant smulkiuosius akcininkus ) nėra įrengti.

VTB valstybinis bankas ar ne?

VTB grupei priklauso bankai VTB Bank of Moscow, VTB24 PAO ir JSC Bank VTB North West. Grupės lyderis yra PJSC VTB.

• nuosavybės teise priklauso 60,93 proc Rusijos Federacija atstovaujama Federalinės nuosavybės valdymo agentūros,
• 29,77% priklauso smulkiesiems akcininkams,
• 2,95% akcijų priklauso Azerbaidžano valstybiniam naftos fondui,
• 2,36% – iš Šveicarijos bendrovės „Credit Suisse AG“,
• 2,73 % – priklauso Rosselkhozbank JSC,
• 1,26% - iš JSB ROSSIYA JSC

Savo ruožtu PJSC VTB24 beveik 100% (99,9269%) priklauso PJSC VTB. Pasirodo, VTB24 irgi praktiškai priklauso valstybei.

Tokių nuosavybės schemų yra daug (per kitą banką). Daugelis nevalstybinių bankų Rusijoje yra kontroliuojami valdžios institucijų per kitą organizaciją (Prekybos rūmus, Federalinę turto valdymo agentūrą ir kt.)

Rusijos valstybinių bankų sąrašas 2017 m.

(sudaryta remiantis daliniu akcijų paketu)

Šiandien geriausios valstybinių bankų siūlomos indėlių palūkanos

Audringais laikais bankų rinkoje beveik nė vienas bankas negali jaustis visiškai apsaugotas. Kaip parodė neseniai įvykęs atvejis su banku „Yugra“, net ir vieta didžiausių bankų TOP-30 negali garantuoti saugumo nuo Centrinio banko pretenzijų.

Klientai patiria nuostolių – kur neštis sunkiai uždirbtus pinigus? "Patikimas!" - valstybės atstovai Sberbank ir VTB 24. Žinoma, jiems gera kalbėti, nes tai yra bankai, kuriuose mūsų valstybė turi dalį. O gal valstybiniai bankai tikrai yra išeitis indėlininkams? Pažiūrėkime, ką šiuo metu klientams siūlo valstybiniai bankai.

Geriausi statymai skirti milijonieriams

Nors apžvalgoje nusprendėme svarstyti tik indėlius iš įprastos linijos, atmetę visus sezoninius ir VIP pasiūlymus, tačiau labai greitai supratome, ką turėti geras statymas in Rusijos bankasšiandien tai gali sau leisti tik milijonieriai (bent jau rubliai).

Šiandien „Sviaz-Bank“ siūlo geriausią indėlio kursą. Maksimalios pajamos» - iki 8,2% per metus atidarant indėlį 1 metams. Minimali suma- nuo 1 milijono rublių. Turėkite omenyje, kad atlikdami įmoką Megapay internetinės bankininkystės sistemoje gausite + 0,2 proc. palūkanų norma už indėlius rubliais.

Tačiau net paprasti mirtingieji gali gauti gerą kursą šiame banke - atidarydami indėlį nuo 10 iki 300 tūkstančių rublių. 1 metų laikotarpiui bankas kasmet ims 8 proc.

Pašto banke tam pačiam laikotarpiui galite atidaryti 8% metinį indėlį, tačiau suma prasideda nuo 1 milijono 500 tūkstančių rublių. Be to, bankas nurodo, kad yra keletas būdų, kaip padidinti palūkanų normą. Pavyzdžiui, atidarius indėlį internetu, bankas prie esamo kurso pridės dar 0,25%, o papildęs indėlį tarpbankiniu pavedimu gausite dar + 0,25% prie kurso. Kitaip tariant, bendrauti su šiuo banku internetu akivaizdžiai apsimoka.

Jeigu tu susidomėjai mažesnė suma Norėdami atidaryti indėlį pašto banke, sutelkite dėmesį į normą iki 7,6% per metus - tokias palūkanas gausite atidarydami indėlį nuo 50 tūkstančių rublių. iki 367 dienų.

Maskvos VTB bankas siūlo didžiausią palūkanų normą - iki 7,6% per metus - klientams, kurie atidaro "Maksimalių pajamų" indėlį iki 180 dienų, kurių suma yra 1 milijonas 500 tūkstančių rublių. Indėlis numato palūkanų kapitalizavimą – neišėmus pinigų iš sąskaitos galima gauti dar +0,5% prie normos. Kuklesnę palūkanų normą gaus nuo 1 iki 850 tūkstančių rublių indėlininkai, norintys investuoti į banką. – tik 7,4% per metus.

Atsižvelgiant į šias palūkanų normas, mažytis 5,15% per metus, kurį „Sberbank“ siūlo taupyti indėliui, atrodo daugiau nei kukli norma. Ypač turint omenyje, kad tokie procentai vos dengia infliaciją. Tai kaina, kurią kiekvienas indėlininkas moka už savo lėšų „saugą“. Apie kitus valstybinių bankų „auksinio septynetuko“ pasiūlymus sužinokite žemiau esančioje lentelėje.

Bankų sistema yra sudėtinga sistema, turinti struktūrų ir veikimo principų hierarchiją. Valstybė kontroliuoja kiekvieną organizaciją ir, nesąžiningos konkurencijos bei paslaugų teikimo atveju, panaikina licenciją. VTB grupė yra šios srities lyderė, o klientus domina klausimas, ar VTB priklauso valstybei, ar komercinis bankas?

Valstybinis bankas – įstaiga, kurios kontrolinis akcijų paketas priklauso valstybei, atstovaujamai Vyriausybės arba Finansų ministerijos.

Valstybiniai bankai

Valstybinių finansinių organizacijų Rusijoje sąraše yra 28 organizacijos, iš kurių pagrindinės yra „Gazprombank“, „Krayinvestbank“, „VTB Bank of Moscow“, „Svyaz-Bank“, „Globex“, „Russian Capital“, „Eurofinance Mosnarbank“ ir kt. Kiekviena organizacija veikia tam tikroje srityje federalinis rajonas. Valstybės dalis VTB struktūros kūrimo metu sudarė 96,8 proc.

Valstybiniai bankai dirba tam tikroje srityje – teikia kliringo paslaugas, draudimą, dirba tik su fiziniais ar juridiniais asmenimis.

Misija ir plėtros strategija priklauso nuo vyriausybės priimtų sprendimų. Tai kiek susiaurina plėtros kryptį ir sukuria kliūtis visapusiškam veiklos palaikymui.

Komercinės struktūros

2018 m. sausio 1 d. Rusijoje buvo 514 komercinių struktūrų, o bankų draudimo sistemoje – 466. Tokių įstaigų savininkai yra fiziniai arba juridiniai asmenys viename subjekte.

Paslaugų ir operacijų rūšys – paskolos, hipoteka, indėliai, draudimas, garantijos, paslaugos juridiniams ir fiziniams asmenims.

Į dešimtuką pateko: Alfa-Bank OJSC, Maskvos bankas, Russian Standard Bank JSC, PJSC AK Bars, Uralsib, Binbank, VTB Bank, Vostochny.

Įvertinus didžiausias institucijas iš aukščiau pateikto sąrašo, galima spręsti, kad VTB reitinge užima pirmąją vietą. Taigi, ar VTB bankas yra valstybinis ar komercinis? Atsakymas paprastas.

VTB bankas – universalus komercinė struktūra valstybės nuosavybėn dalis sostinės. Per pastaraisiais metais vadovybė aktyviai įdarbina kitus finansinės institucijos taip sustiprinant pozicijas įvairiuose šalies regionuose.

Visa įmonė veikia kaip viena kontroliuojančioji bendrovė, kurioje kiekvienas padalinys priklauso bendra strategija ir misijos.

Valstybės dalies mažėjimas

Prioritetinė plėtros kryptis 2017–2019 m buvo patvirtintas technologinis palaikymas ir sistemos modernizavimas. Didžiausias pelnas, pagal planą, iki laikotarpio pabaigos turėtų būti 200 milijardų rublių. Kiekvienais metais įmonių savininkai išleidžia papildomą papildomą laidą.

Parduodant akcijas VTB grupei priklauso prestižiniai pasauliniai investuotojai, kurie investuoja į organizacijos plėtrą didelius finansinius išteklius.

Valstybės dalis VTB šiandien yra 60,9%. Palaipsniui vyriausybės vaidmuo dalyvaujant veikloje mažėja. Atsižvelgiant į tarptautinę plėtrą ir paslaugų teikimą Europoje, Indijoje, Azijoje, Kinijoje, Afrikoje. Taigi kiekvienas geografinis sektorius turi savo investuotojus, žinomus vietos gyventojams. Tai padidina įmonės reitingo lygį ir prestižą.

Taigi, mes tai išsiaiškinome ir atsakėme į klientų klausimą, ar VTB bankas valstybinis bankas arba komercinis. Ši finansų įstaiga yra pati patikimiausia, dirbanti ir įvairiose bankinių paslaugų srityse.

2013 m. vasario 09 d

Rusijos Federacijos teritorijoje yra daug įvairių bankų:

- egzistuoja Valstybiniai bankai Rusija, kurios yra komercinės su visiška arba daline vyriausybės parama;

- yra komercinių, kurie skiriasi steigėjų dydžiu ir sudėtimi;

– yra ir užsienio bankų organizacijos licencijuotas Rusijos Federacijos centrinio banko ir išduotas per kūrimą juridinis asmuo pagal Rusijos įstatymus.

Nevalstybinės ir valstybinės bankų struktūros

Iš bendras sąrašas yra tik Rusijos centrinis bankas federalinė nuosavybė, likusieji bankų rinkos dalyviai yra komerciniai.

Valstybinio dalyvavimo bankų sąrašas 2018 m

Pagal federalinis įstatymas apie bankininkystė licencijuotos finansų įstaigos turi teisę gauti pelną, o tai yra pagrindinis jų tikslas.

Rusijos „Sberbank“ yra neabejotinai didžiausias tarp Rusijos valstybinių bankų, o daugiau nei pusė priklauso jo veiklą kontroliuojančiam Rusijos centriniam bankui. „Sberbank“ apima daugiau nei ketvirtadalį visos Rusijos Federacijos bankų sistemos.

Rusijos valstybiniai bankai komercinės organizacijos ir visiškai ar iš dalies priklauso valstybei. Rusijos valstybinių bankų sąraše yra: Sberbank, Rosselkhozbank, Bank VTB OAO, Gazprombank ir Vnesheconombank, kurie neturi banko licencija, veikia 83-FZ įstatymo pagrindu ir yra valstybinė korporacija. Komerciniai bankai skiriasi dydžiu, nuosavybės forma, licencijavimo tipu, dalyvių sudėtimi ir vieta.

Didžiausi šalies bankai

Didžiausiais šalies bankais laikomos ilgą laiką stabiliai ir pelningai dirbančios organizacijos. Sąraše: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, VTB24, Alfa-Bank, Bank of Moscow, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Transcreditbank, UralSib, MDM Bank, Rosbank, NOMOS-Bank, Bank St. Petersburg, Ak Bars „Citibank“ ir kt. Dešimt didžiausių Rusijos bankų sudaro 60% visos Rusijos Federacijos bankų rinkos turto. O dvidešimtmečiams – 70 proc. Palyginimui, jei atsižvelgsime į tai, kad 2012 m. Rusijoje veikė 901 bankas, likę 881 sudaro 30% turto.

Užsienio bankai Rusijos Federacijos teritorijoje turi teisę dirbti įregistravę juridinį asmenį ir išduodami centrinio banko licenciją, taip pat įsigydami Rusijos banko akcijas.

Straipsnio aptarimas

Gauti paskolą paprasta!

Užpildykite prašymą
Pasirinkite banką ir užpildykite paraišką paskolai gauti.
Nežinote kaip užpildyti paraišką? Mes padėsime!

Gauti paskolą
Užpildęs prašymą, banko darbuotojas susisieks su jumis mobiliuoju telefonu

Gauti paskolą »

Valstybinius bankus rusai tradiciškai laiko patikimesniais, nors indėlius iki 1,4 mln. rublių garantuoja ta pati ir kitose valstybėse. komerciniai bankai. Tuo pačiu metu, kaip parodė istorija su Ak Bars banku, valstybės dalyvavimas nėra reorganizavimo garantija iškilus sunkumams. Be to, valstybiniai bankai dažnai ne savo noru apkraunami paskolomis visokiems megaprojektams.

Nacionalinis bankas

Kas mažina tvarumą, ypač mažėjant realioms gyventojų pajamoms ir mažėjant ekonominė veikla. Tačiau dividendai iš valstybės artumo. dabartinės realybės struktūros taip pat neturėtų būti nuvertintos.

Kas vis dėlto yra valstybinis bankas?

Tai bankas, kurio kontrolinis akcijų paketas (daugiau nei 50 proc.) priklauso valstybei. struktūra. Tai gali būti centrinis bankas, Federalinė turto valdymo agentūra arba, pavyzdžiui, vienas ar kitas regionas (miestas).

„Sberbank“ yra valstybinis bankas?

Taip, 52,32% akcijų priklauso Rusijos Federacijos centriniam bankui, kuris yra valstybinė institucija.

O kaip su VTB?

Taip pat VTB ir VTB 24. Čia valstybės dalis viršija 60,93 proc.

Visas bankų, kuriuose dalyvauja valstybė, sąrašas 2017 m

Rusijos Federacijoje taip pat yra dukterinių užsienio bankų įmonių. Visas jų sąrašas yra čia.