50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal turtą padės indėlininkams nustatyti didžiausius šalies bankus ir sudaryti savo įmonių patikimumo reitingą.

Planuodami įnešti indėlį bet kuriame iš bankų, klientai stengiasi kuo daugiau sužinoti apie organizaciją, kuriai nori patikėti savo pinigus. Indėlininkai, žinoma, atkreipia dėmesį į banko siūlomas palūkanas už indėlius, bet taip pat patikrina finansinių institucijų patikimumo reitingus.

Visų pirma, jie ieško banko patikimumo reitingo, anot Centrinio banko – taip galima pavadinti sistemiškai svarbių Rusijos bankų sąrašą. Bet vis tiek Rusijos Federacijos centrinis bankas oficialiai bankų reitinguoja ne pagal patikimumą, o vertina tik tam tikrus rodiklius.

Visų pirma, apskaičiuojamas nuosavo kapitalo pakankamumo rodiklis. Manoma, kad kuo jis didesnis, tuo bankas patikimesnis.

Be to, renkantis banką indėliui, prasminga atkreipti dėmesį į tokį rodiklį kaip turto vertės. Vertinimo principas paprastas: jei turto daugiau nei įsipareigojimų, tai tokį banką galima laikyti patikimesniu.

50 geriausių bankų pagal turtą 2019 m.: didžiausi bankai Rusijoje

RAEX reitingų agentūra (Expert RA) reitinguoja Rusijos bankus pagal turtą. Daugumai indėlininkų turbūt įdomiausia yra jos viršutinė dalis, kur yra didžiausi, taigi ir populiariausi bankai. Šiame puslapyje pateikiama 50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal turtą.

Bankų reitingas sudaromas remiantis darbo rezultatais finansų įstaiga, ekspertų nuomonės, įvairios reitingų agentūros. Dalyvauja tiek užsienio, tiek šalies įmonės. Skaičiuojant atsižvelgiama į:

• pelno dinamika.

Sudaryta. Jis vertinimui patvirtino specialų rodiklį – skaičių nuosavų lėšų. Šis kriterijus patvirtina tvarumą, teisingą ir savalaikį įsipareigojimų klientams vykdymą. Kuo daugiau kapitalo turi finansų įstaiga, tuo ji patikimesnė. Jei jos dydis bus sumažintas, Rusijos centrinis bankas po kruopštaus patikrinimo gali likviduoti licenciją.

Banko reitingas pagal Rusijos Federacijos centrinį banką 2019 m

Centrinis bankas įvedė savo pakankamumo standartą banko lėšos H 1,0. Tai yra pagrindinis rodiklis, kurio turi laikytis visos finansų įstaigos. Vidutinė adekvatumo reikšmė 2019 metais nustatyta 10-11 proc. Jei rodiklis nukrenta iki 2% ar mažiau, tada tikimybė, kad įmonės licencija bus panaikinta, yra labai didelė.

• turtas,
• indėliai,
• paskolos,
• kapitalas,
• paskolos skola.

Jei norite savarankiškai patikrinti finansų įstaigos patikimumą, turėsite mokytis:

• struktūra ir finansinės ataskaitos institucijos,
• steigėjų sudėtis,
• įvertinimas remiantis atsiliepimais,
• indėlių ir paskolų palūkanos,
• garantinis įsipareigojimas.

Bankų reitingai gali skirtis nuo skirtingų reitingų agentūrų. Mūsų šalyje geriausia remtis Rusijos Federacijos centrinio banko pateikta informacija. Tokiu atveju sumažinamas jūsų kapitalo praradimas. Reitingas taip pat svarbus. Tai finansų ir kredito įmonių reitingavimas pagal vieną kriterijų. Įvertinimas ir reitingavimas skiriasi savo objektyvumu.

Į ką pirmiausia reikia atkreipti dėmesį vertinant bankus?

• nuosavų pinigų
• investuotojų finansai,
• tarpbankinės paskolos,
• obligacijų emisija.

Būtent turtas bankui neša pelną. Todėl pagal jų skaičių galima spręsti įmonės likvidumo klausimą.

Ne mažiau svarbus yra kapitalas, ty nuosavi finansų įstaigos ištekliai. Šis rodiklis apima ne tik pinigus, bet ir bet kokias kitas vertybes, kurias galima įvertinti pinigine išraiška. Atitinkamai, klientų į sąskaitas įneštos lėšos bankui nepriklauso. Kapitalas leidžia gauti pelno manipuliuojant investicijomis.

Į TOP bankus patenka ir organizacijos, kurios išsiskiria stabilumu. Tai ir didžiausi finansiniai holdingai, kurie gyvuoja ilgą laiką ir ilgą laiką užima lyderio pozicijas įvairiuose reitinguose. Manoma, kad toks bankas taip pat yra patikimas.

Nepaisant daugybės mikrofinansavimo organizacijų, didžiausių komercinių bankų, nedaugelis gali sau leisti patekti į TOP 100 bankų. Mūsų svetainėje nesunkiai rasite tinkamą variantą. Eidami į finansų įstaigos puslapį, gaukite informaciją apie įmonės ypatybes ir jos licencijos numerį.

Kalbant apie patikimumą, jis atnaujinamas kas mėnesį pagal Rusijos centrinio banko duomenis. Oficialūs skaičiai iš karto turi įtakos mūsų svetainėje pateiktai informacijai. Patikimumo idėją 2019 m. formuoja:

• grynasis pelnas,
• pradelstos skolos paskolų portfelyje,

Kaip bankai reitinguojami pagal patikimumą

• pakankamumo nuosavų pinigų organizacijos,
• valdymo sprendimų kokybę,
• pinigų srautų efektyvumas ir pajamų kokybė,
• turto valdymo galimybė likvidumo užtikrinimo požiūriu.

2019 m. dauguma Rusijos piliečių pirmenybę teikia finansinėms institucijoms, kurios yra iš dalies valdomos valstybei, turi nuolat didelį skaičių ir yra ne tik Rusijos Federacijos centrinio banko, bet ir finansininkų bei analitinių šaltinių sudarytuose sąrašuose.

Reguliarus Rusijos bankų patikimumo reitingo tyrimas leidžia sekti vykstančius koregavimus finansinė kryptis. Nuolatinis stebėjimas padeda sužinoti apie naujas lojalesnes programas, skirtas pritraukti naujų klientų ir palaikyti esamus.

Patikimiausių bankų reitingo formavimas

Patys patikimiausi bankai pagal Rusijos Federacijos centrinį banką sudaromi pagal turtą, atsižvelgiant į įsipareigojimų skolinių įsipareigojimų forma sumažėjimą. Nustačius šiuos duomenis, sudaromas patikimų finansų įstaigų sąrašas.

Rasti finansų įstaigą geriausių ir patikimiausių TOP 100 ar 50 – labai geras kriterijus, keliantis pasitikėjimo. Ypač turint omenyje tai, kad Rusijoje yra daugiau nei 600 skirtingų finansinių institucijų. Specifika ta, kad lyderiai siūlo automatinį draudimą bet kurio indėlininko sumai. Tai reiškia, kad nenumatytomis aplinkybėmis vis tiek gausite pinigų.

Kiek gandų artimiausiu metu nepasirodys: ir ką „Uralsib“ bankas užsidaro 2018 m., o „Home Credit Bank“ netrukus užsidarys, o „Russian Standard Bank“ jau uždarė ir Rytų ekspresas bankas užsidaro 2018. Tokie pokalbiai yra labiau nemalonios kliento patirties banke pasekmė nei tikėtini pareiškimai.

Sprendžiant iš vartotojų atsiliepimų ir komentarų, kalti bankai, net jei pats klientas vėlavo mokėti ar pasirašė nepelningą sutartį su pervertintomis paskolos palūkanomis. Taip, bankai naudojasi finansinis neraštingumas ir klientų arogancija, bet būkime atviri: mes patys esame kalti dėl savo bėdų.

Kaip suprasti, kad bankas užsidarys

Rusijos centrinio banko nutekėjimai dažnai padeda nustatyti, kuri iš kredito finansų įstaigų bus uždaryta, būtent:

• naujienos apie būsimą finansų įstaigų licencijų panaikinimą,
• gandai apie laikinosios administracijos įvedimą,
• reitingų agentūrų, kurios yra tiesiogiai pavaldžios Rusijos centriniam bankui, reitingų sumažinimas,
• problemos gaunant grynuosius pinigus iš bankomatų ir finansinių organizacijų kasų ir kt.

Centrinis bankas, kaip megareguliatorius, turi daug daugiau svertų ir prognozavimo priemonių, nei mes manėme. Remiantis reitingus formuojančių organizacijų pavyzdžiu, jau galima spėti apie banko problemas arba apie Rusijos Federacijos centrinio banko požiūrį į jį. Jie ne tik panaikina licencijas, bet ir prieš tai vyksta aiškūs įvykiai: prastos ataskaitos kredito organizacijos, „skyles“ balanse, kapitalą turinčių direktorių bėgimą į užsienį, sunkumus gauti grynųjų ir kt. Todėl vertindami galimą banko bankrotą, įvertinkite licencijos panaikinimo tikimybę aukščiau nurodytais punktais.

Patikimų bankų sąrašas 2018 m

Žemiau pateikiame prognozę, kurie bankai Rusijoje neuždarys 2018 m. Sąrašas sudarytas pagal kiekvieno banko indėlius, filialų tinklą, išduoto turto ir paskolų apimtis. Reitingas visų pirma bus naudingas indėlininkams bankų indėliuose.

Banko reitingas pagal turtą:

1. Rusijos „Sberbank“.
2. „GazPromBank“.
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. „RosselhozBank“.
6. Alfa bankas
7. Maskvos bankas
8. Nacionalinis kliringo centras
9. UniCredit bankas

Mažai tikėtina, kad biržoje esantys bankai artimiausiu metu užsidarys. Susijungimai galimi, tačiau licencija šiems bankams tikrai nebus atimta. Pastebėtina, kad pagal pelno reitingą bankų sąrašas išlieka toks pat, išskyrus Nacionalinį kliringo centrą, kurį išstūmė RosBank.

Iš šio sąrašo stiprus komercinis bankas„Alfa-Bank“ išsiskiria, banko vadovybė neplanuoja užsidaryti 2018 m., be to, šis bankas pagal apyvartą patenka į pirmąjį trejetuką Pinigai bankomatuose - iškart po Sberbank ir VTB.

Bankų reitingai dėl vartojimo paskolų:

1. Rusijos „Sberbank“.
2. VTB 24
3. „GazPromBank“.
4. „RosselhozBank“.
5. Maskvos bankas
6. Alfa bankas
7. RaifFaisenbankas
8. RosBank
9. HCF bankas
10. Rytų ekspreso bankas

Šiame sąraše matome eiliniams vartotojams išduotas paskolas vartojimui. Atrodo atskirai tarp rinkos gigantų „Orient Express“. Ar bankas užsidarys 2018 m., ar ne, palauksime ir pamatysime, tačiau privalome atidžiai skaityti paskolų ir indėlių sutartis, stebėti bankų finansinę statistiką, įskaitant paskolų ir pritrauktų indėlių santykį.

Visas bankų sąrašas

Prognozuoti bankų uždarymą Rusijoje 2018 metais nėra lengva, nepatikimų bankų sąrašas keičiasi kas 2-4 savaites. Pasidalinsime statistika, kuria remdamiesi patys nuspręsite, ar bankas artimiausiu metu bankrutuos, ar ne.

Banko patikimumo reitingas pagal turtą 2018 m. sausio mėn

Bankų patikimumas 2019 metais padės įvertinti Rusijos bankų reitingą pagal dydį nuosavybės. Centrinio banko teigimu, būtent į šį rodiklį šiandien atsižvelgiama priimant sprendimus panaikinti kredito įstaigos licenciją.

Rinkdamiesi, kur investuoti pinigus, klientai dažniausiai atkreipia dėmesį palūkanų normos apie indėlius ir, žinoma, bankų patikimumą. Jis vertinamas pagal daugybę rodiklių, tarp jų ir remiantis įvairiais bankų patikimumo reitingais 2019 m. Jie sudaryti iš:

√ Forbes žurnalas kasmet pateikia savo Rusijos bankų patikimumo reitingą;

√ Kai kurias svetaines sudaro vadinamieji „žmonių bankų reitingai“.

Tačiau daugelis investuotojų nori rasti tiksliai banko patikimumo reitingas, pasak Centrinio banko.

Deja, jei Centrinis bankas jį parengia, jis oficialiai jo neskelbia. Tačiau Centrinis bankas sudarė sistemiškai svarbius Rusijos bankus, kuriems priklausė 11 didžiausių šalies kredito įstaigų. Tam tikru mastu tai gali būti laikoma Centrinio banko reitingas. Tačiau kaip įvertinti kitų bankų patikimumą?

Centrinio banko teigimu, bankų patikimumas 2019 m

Pats Rusijos Federacijos centrinis bankas, priimdamas sprendimą panaikinti konkretaus banko licenciją, taip pat atkreipia dėmesį į kapitalo pakankamumo rodiklį H1,0. Tai yra pagrindinis standartas, kuris pagal poreikį Centrinis bankas, privalo laikytis visų Rusijos bankų.

Vidutinę normos H1,0 reikšmę Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato 10–11 proc. Jei, pasak centrinio banko, šis skaičius bet kuriam bankui taps žemas, pavyzdžiui, mažesnis nei 2%, Rusijos Federacijos centrinis bankas gali atšaukti licenciją.

Taigi, Centrinio banko teigimu, nuosavo kapitalo pakankamumas šiandien gali būti laikomas vienu iš bankų patikimumo rodiklių.

Rusijos bankų patikimumo reitingas – 2019 m. pagal akcinį kapitalą

Daugumos bankų kapitalo pakankamumo rodiklių H1.0 reikšmės skelbiamos oficialioje Rusijos Federacijos centrinio banko svetainėje 135-oje kredito įstaigų ataskaitų formoje. Bet galima įvertinti bankų akcinio kapitalo dydį ir reitingą, kurį sudaro reitingų agentūra RAEX („Expert RA“).

Žinoma, jos vadovas yra Rusijos taupomasis bankas. Tarp 10 geriausių bankų pagal akcinį kapitalą šiandien taip pat yra: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Maskva kredito bankas, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank ir Rosbank.

50 geriausių Rusijos bankų 2019 m. pagal akcinį kapitalą

Šis patikimumo įvertinimas nėra pagrindas vienareikšmiškoms išvadoms apie į jį įtrauktų organizacijų stabilios ir tvarios veiklos perspektyvas. 10 bankų svetainė neprisiima jokios atsakomybės už bet kokio šio reitingo interpretavimo ir jo pagrindu priimtų sprendimų pasekmes.