Transporto priemonės pirkimas už paskolą yra gana pelninga įmonė. Juk sumokėję bankui „kuklų“ procentą, jūs gaunate galimybę naudotis automobiliu dar iki visiško skolos bankui grąžinimo. Tačiau ne viskas taip paprasta. Kredito įstaiga privalo apdrausti savo galimus nuostolius. Kurių pagrindu sudaroma sutartis KASKO paskoloms automobiliui yra būtina sąlyga. Tačiau ne visi vartotojai žino, kaip bendradarbiavimą su banku ir draudimo bendrove padaryti naudinga visoms šalims.

Su kuo sudaryti KASKO sutartį dėl kreditinio automobilio

Apsilankęs automobilių salone ir pasirinkęs pirkėjas gali net nenutuokti, kad sutartis KASKO kreditinei transporto priemonei sudaryti galite ne tik per banką, bet ir pagal savo pageidavimus. Pagrindinis niuansas šiuo klausimu – patraukli palūkanų norma, į kurią pirkėją vilioja automobilių salonai. Kokia tokio lojalumo paslaptis? Išsiaiškinkime tai kartu.

Įprastai TS pardavėjai elgiasi taip: siūlo klientui ypač palankias sąlygas – minimalų pradinį įnašą, ilgą paskolos laikotarpį, mažas palūkanas, priimtiną mėnesinę įmoką. Na, kaip tu gali pasakyti ne? Tačiau gyvenimas mus moko, kad viskas, kas yra labai pigu, yra tam tikra laimikis. Taigi čia. Paprastai, gavus tokį palankų pasiūlymą, būtina sąlyga yra išvada KASKO surašant paskolos sutartį.

Rizikų, nuo kurių būsite apsidraudę, pasirinkti negalėsite. Tokios sutartys užtikrina visišką apsaugą nuo vagysčių, visiško sunaikinimo ir įvairių rūšių žalos. Be to, tokio malonumo kaina negali būti vadinama prieinama visiems. Todėl daugelis potencialių klientų nori atsisakyti pirkti naują automobilį arba atidėti jį neribotam laikui.

Ypatingas įsigijimo niuansas KASKO kreditu yra tai, kad jums nebus suteikta galimybė savarankiškai pasirinkti, su kuriuo draudiku bendradarbiauti. Sudarant sutartį jums bus pasiūlytos kelios draudimo bendrovės, kurios yra dabartinės banko partnerės. Ir dažnai draudimo sutarties sudarymas su bet kuriuo iš jų pavirsta nemenkomis išlaidomis, nes realūs kreditinių transporto priemonių draudimo įkainiai toli gražu nėra tokie, kurie nustatomi už grynuosius pinigus perkamiems automobiliams.

Todėl jei jau apsisprendėte įsigyti automobilį kredito lėšų sąskaita, iš pradžių turėtumėte apsvarstyti visas galimybes, kurias jums gali pasiūlyti pasirinkta draudimo bendrovė. Taigi, apsisprendę dėl draudiko, nurodykite, su kokiais bankais organizacija bendradarbiauja ir kokias paskolos sąlygas jie jums gali pasiūlyti. Tai bus geriausias sprendimas. Kadangi perkant niekam nereikia nemalonių staigmenų.

Kokios yra bankininkų gudrybės

Žinoma, kaip ir kiekvienas pardavėjas, automobilių paskolų bankai turi keletą atsarginių kortelių. Pirma, tai vadovas siūlo kiekvienam klientui įsigyti KASKO draudimą visam paskolos laikotarpiui. Motyvuoja tai, kad neįregistravus tokios apsaugos, nėra ko tikėtis teigiamo atsakymo. Nors iš tikrųjų taip nėra. Taigi banko darbuotojas jums tiesiog primeta papildomų paslaugų. Tai paaiškinama tuo, kad su vadinamuoju „pilnu“ pardavimu visi suinteresuoti asmenys gaus nemenką priedą prie darbo užmokesčio.

Antra, dar vienas niuansas dėl automobilio paskolos draudimo – pasiūlymas sudaryti Jūsų gyvybę ir sveikatą saugančią sutartį, taip pat visam paskolos laikotarpiui. Nors ši paslauga yra savanoriška, apie ją apdairiai nutylima. Nors tai yra Rusijos Federacijos įstatymų pažeidimas.

Visus šiuos veiksmus apdairiai reglamentuoja įvairūs salono, banko ir draudimo bendrovės vidiniai nurodymai ir taisyklės, todėl rasti spragą nepavyks. Bet jei manote, kad esate apgaudinėjami ir slapta primeta papildomų paslaugų, neturėtumėte bendradarbiauti su šia įmone.

Draudimo išmokos mokėjimas pagal KASKO sutartį už kreditinį automobilį

Įregistravus, pavogus ar visiškai sunaikinus, mokėjimas padalijamas tarp kreditorių ir transporto priemonės savininko. Bet, deja, kompensacijos dydis nebus lygus. Juk iš pradžių padengiama jūsų neapmokėta skola. Ir tik tada, jei kažkas lieka, lėšos išmokamos klientui. Tačiau nusiminti nereikėtų, nes įsipareigojimai bankui bus visiškai grąžinti.

Sandorio šalys kreipiasi dėl KASKO kreditu

Sudarant sutartį KASKO kreditiniam automobiliui sandoryje dalyvauja trys šalys – apdraustasis, kuris kartu yra ir transporto priemonės savininkas, naudos gavėjas ir draudikas. O transporto priemonės vagystės atveju draudimo išmoka mokama į naudos gavėjo arba banko sąskaitą. Šios lėšos padengia skolos likutį.

Naudos gavėjas yra asmuo, kuriam klientas turi tam tikrų įsipareigojimų. O susidarius tam tikroms aplinkybėms, būtent jis gauna grynųjų pinigų išmoką, kurios užtenka joms visiškai grąžinti.

Žinoma, toks susitarimas gali netikti kiekvienam automobilių prekybos įmonės klientui. Juk pinigai, kuriuos pats apdraustasis sumokėjo prieš transporto priemonės vagystę, tiesiog nueis į kanalizaciją. Nors tai nėra labai maloni akimirka, nereikėtų to nepastebėti.

Kiek laiko sudaryti KASKO sutartį dėl kredito

Kaip minėta aukščiau, draudikui ir banko darbuotojui pravartu primesti jums daugiametę KASKO polisą. O daugelyje įmonių tai yra privaloma, nors ir neteisėta. Tiesą sakant, pakanka apdrausti automobilį tik metams, o pasibaigus sutarčiai jį atnaujinti pas tą patį draudiką ar pas bet kurį kitą. galite apsilankyti mūsų svetainėje.

Tai yra sutarties vykdymo niuansai ir ypatumai KASKO kreditu perkant naują automobilį. Stengėmės atsakyti į visus draudikams kylančius klausimus sudarant polisą automobilių salone. Ir jei vis tiek nuspręsite įsigyti automobilį kredito lėšų sąskaita, tada turėti šią informaciją pravers. O kad nekiltų nemalonių staigmenų, patariame iš pradžių susipažinti su įmone, su kuria planuojate bendradarbiauti.

Daugelis iš mūsų ima paskolas automobiliui iš banko – ar tai gerai, ar blogai, yra antras klausimas! Tačiau su paskola automobiliui yra toks nemalonus dalykas kaip KASKO! O jei imi automobilį penkeriems metams į kreditą, tai visus penkerius metus privalai apdrausti! O dabar su šiuolaikinėmis draudimo kainomis tai nėra labai pigu! Jei paskaičiuoji, tai kartais – KASKO penkeriems metams prilygsta tavo automobilio savikainai! Kas yra beveik absurdiška! Žinoma, visi yra apdrausti pirmus metus, tačiau antraisiais daugeliui kyla klausimas – ar galima antrus metus nemokėti šio „žiedinio draudimo“ su paskola automobiliui? O gal vis tiek reikia? Šiandien aš jums atsakysiu į šį klausimą, taip pat pateiksiu keletą naudingų patarimų, kaip TIKRAI išvengti grobuoniško draudimo antrus ir vėlesnius metus. Taigi skaitykite toliau...

Tiesą sakant, KASKO temą šiek tiek paliečiau antrus metus. BET šiandien tik apie legalius apėjimo būdus.

Asmeniškai aš paėmiau paskolą automobiliui VTB 24. O jei pakelsi sutartį, tai išeina, kad kiekvienais metais turiu drausti savo automobilį KASKO! O be to, jis turi asmeniškai pateikti informaciją apie draudimą bankui, tai yra manęs niekas nekontroliuos!

Kokia KASKO kaina

Kas atsitiks man! Pirmieji metai (buvo 2012 m.), kai apdraudžiau automobilį KASKO, man kainavo apie 36 000 rublių! Tikrai brangu, bet pakenčiama!

Antrais metais ta pati draudimo bendrovė man suskaičiavo apie 70 000 rublių! Be to, tokio pabrangimo priežasčių buvo daug: - Pirma, draudimo pabrangimas 2013 m.! Antra, automobilis eina antrus metus, todėl dauginamasis koeficientas veikia. Trečia, kaip man paaiškino draudimo bendrovės vadovas, šis automobilis dažnai daužomas, tai yra praturtėjimui naudojami „nesąžiningi“ draudiminiai įvykiai.

Apskritai, 70 000 rublių suma ir nė lašo mažesnė, net mano ilga patirtis be avarijų nepasiteisino! Paskambinus į kitas įmones sužinojau, kad sumos visiems maždaug vienodos, minimumas, kurį radau – 64 000 rublių! Žinoma, mažiau, bet ir daug!

Jei paskaičiuotum, tai draudimas likusiems 4 metams po 70 000 rublių man kainuotų 280 000 rublių! O atsižvelgiant į tai, kad 3 - 4 - 5 metų senumo automobiliui draudimas būtų dar brangesnis, tada apytikslė suma po šių 4 metų būtų lygi 300 - 350 000 rublių! Ir mano automobilis kainuoja tik 560 000 rublių! Pasirodo, beveik 70% automobilio kainos! Man labai nepatinka toks išdėstymas. Taigi aš nusprendžiau rasti išeitį!

Kaip apeiti KASKO (tik legalūs metodai)

1) Tik nemokėkite ir neteikite informacijos bankui! „Kaip“ – klausiate? Taip, viskas paprasta! Vėl lipame į tą patį susitarimą, kuris ten parašyta - Jeigu paskolos gavėjas nedraudžia automobilio ir nepateikia informacijos bankui, tuomet bankas turi teisę padidinti palūkanų normą 0,5% per metus! Tai yra, aš turėjau 13% per metus, jei jie padidins, tai pasirodys 13,5%! Nemalonu! Tai tiesa! Dabar įjunkime smegenis! Na, jie padidins mokėjimą puse procento, kiek tai yra iš mano automobilio - 560 000 rublių. X 0,005 = 2800 r! Ir draudimas metams yra 70 000 rublių! Jausti skirtumą? Mes tiesiog nemokame! O be to, sumokėjus visą sumą už automobilį (nepriklausomai nuo grafiko ar ne), šio draudimo gali ir nebeprašyti! Na, ten parašyta - banko nuožiūra ! Mano pora draugų jau buvo užgesinti anksčiau laiko, o antraisiais metais nebuvo apdrausti KASKO! Ir niekas nieko neprašo, bankui pelninga gauti jų pinigus ir palūkanas, o iš principo jie toli nuo draudimo! Žinoma, yra ir tokios schemos minusas - automobilis visiškai neapsaugotas (reikia įsidiegti apsaugos sistemas), tai yra, jei pavogsite ar sulaužysite, tada visos išlaidos tenka tik jums! Ypač jei prie vairo esate pradedantysis, o jūsų automobilis yra kieme (o ne saugomoje teritorijoje)! Štai tu nori, nenori, bet apie draudimą pagalvosi penkis kartus! Todėl yra dar pora schemų, kurios yra teisingesnės!

2) Draudimas tik nuo vagystės (). Čia avys saugios, o vilkai „beveik“ sotūs. Šio draudimo esmė ta, kad esate apdraustas – tik nuo vagystės! Dabar daugelis draudimo kompanijų dirba taip, nes jų rizika yra minimali! Ką mes gauname? Pavyzdžiui - mano automobiliui apsauga tik nuo vagysčių skirtingose ​​draudimo bendrovėse svyruoja nuo 6000 iki 9000 rublių, o tau suteikiamas KASKO polisas ir pan.! Čia nedidelis intarpas iš vieno draudimo bendrovės tinklalapio, nereklamuosiu, bet skaičiuojant aišku, kad vagystė tik 6000 rublių.

Pigu? Žinoma taip! Bet apsauga tik nuo vagystės! Nuo nelaimingo atsitikimo ir bet kokios kitos žalos neapsaugos! Ką darysim toliau, skambiname į banką ir sakome, kad yra antrus metus draudimo polisas, viskas gerai (aš apsidrausiau), galiu net numerį ir seriją padiktuoti ir t.t., bet aš negaliu privažiuoti (labai užimtas) arba galiu tik po poros mėnesių, nes dabar komandiruotėje! Paprastai po poros mėnesių tave pamirš, rūpesčių jau „pilna burna“, o paskolos pareigūnas surašys tavo seriją ir numerį! Ir jūs neturite jokių baudų iš banko! TAIP, ir automobilis yra šiek tiek apsaugotas – bent jau nuo vagysčių! Bet vėlgi - atkaklūs banko vadovai gali įkliūti, arba nesate patyręs vairuotojas ir dar reikia pilno draudimo (nes blogai vairuojate), tada skaitome 3 punktą!

3) KASKO su franšize. Žinoma, tai brangiau nei pirmieji du variantai ir daug daugiau! BET yra beveik visiška apsauga (galite perskaityti straipsnį -). Esmė ta, kad sutinkate savo lėšomis atkurti nedidelę žalą (nelaimingas atsitikimas iki 5000 - 10000 rublių). Na, pavyzdžiui, jie subraižė buferį, arba sulaužė žibintą ir pan. Ir už tai draudimo bendrovė suteikia jums nuolaidą kartais 40 - 50% visos draudimo kainos! Man asmeniškai buvo pasiūlyta 35 000 rublių (su franšize 9 000 rublių). Ta pati aikštelė, bet plius jei rimta avarija ar vagystė, tai viskas apdrausta! Tai taip pat turi savo privalumų. Be to, bankų vadovai į tokį draudimą (su franšize) žiūri gana normaliai, tiesiog atnešame į banką ir tiek, jokių baudų.

Kaip matote, apeiti arba sutaupyti KASKO antrus metus visiškai įmanoma, svarbiausia įjungti smegenis! Kartu verta blaiviai įvertinti savo vairavimo patirtį, pavyzdžiui, kaip dažnai patenkate į avariją, nes pagrindinis žiedinio draudimo pliusas – visiškas žalos atlyginimas. Jei neseniai vairavote automobilį, tuomet gali būti verta pasirūpinti pilnu draudimu.

Atnaujinta 2015 m. balandžio 7 d

Vaikinai - kad nebūtų be pagrindo, papasakosiu savo situaciją. Šiandien, būtent 2015 m. balandžio 7 d., „grąžinau“ paskolą automobiliui, tačiau iškilo klausimas dėl nuosavybės teisės gavimo iš banko užstato. O kadangi praeitais metais visai neapsidraudžiau automobilio ir neskambinau į banką, šiek tiek nervinausi, bet viskas susitvarkė.

Esmė tokia - balandžio 6 dieną atlikau paskutinį mokėjimą, banko darbuotojams reikėjo 1 dienos, kad sistema veiktų, ir nustatė, kad paskola grąžinta - kitą dieną buvo galima pasiimti dokumentus. Atvaziavau, nuejau i auto paskolos skyri - atsisedu pas vadybininke - pasake kad paskola grąžinta, noriu pasiimti TCP - pradėjo kažką tikrinti (šiek tiek susinervinau) - bet tada pasakė, kad viskas. tvarka - jis istrauke mano dokumentus is spintos - pasirasiau AKTA kad paeme TCP ir VISKAS! Jokių baudų ir sankcijų nėra, todėl dėl VTB drąsiai galime teigti, kad galite pasiimti ir be KASKO, niekas jo buvimo ir baudų jums neskirs (nors sutartyje yra punktas, pagrindinis ką atsiminti, priklauso banko nuožiūra)! Beje, čia yra nuotrauka kaip įrodymas.

Perkant automobilį kreditu, dauguma bankų taip pat reikalauja sukurti. Atsižvelgiant į tai, kad tai kainuos šiek tiek pinigų, daugelis vairuotojų nenori mokėti už papildomą funkciją, galvodami, kaip išvengti KASKO ir kas iš to išeis.

Nedaug vairuotojų nori permokėti už KASKO

Kodėl kreditinis automobilis yra apdraustas KASKO?

Apsidraudimas naudingiausias bankui, kuris suteikia paskolą. Politika sukurta siekiant išvengti galimų nesklandumų. Kreditoriai nenori rizikuoti savo lėšomis, versdami automobilio savininką įsigyti draudimą už savo pinigus, kitaip atsisakydami išduoti skolą. Nepaisant to, kad tokie veiksmai niekur neaprašyti, tvarka yra pripažinta privaloma beveik visuose bankuose. Viskas priklauso nuo paskolos sąlygų.

Pagrindinis skirtumas tarp automobilio pirkimo kreditu yra tas, kad iki visiško apmokėjimo transporto priemonė priklauso bankui ir, klientui negrąžinus paskolos, tampa jo nuosavybe. Taigi, įmonės interesas yra išlaikyti automobilį kuo geresnės būklės, kad prireikus jį būtų galima parduoti. Dažniausiai rizika sumažinama būtent sudarant privalomas paskolos išdavimo sąlygas, paskolos gavėjo registraciją KASKO, kuri įpareigoja jį atlyginti bankui padarytą materialinę žalą įrangos vagystės ar sunaikinimo atveju.

Tokiu atveju išmokas gauna ir paskolos gavėjas, nes įvykus draudžiamajam įvykiui jis gali tikėtis žalos atlyginimo, remontuodamas automobilį draudiko pinigais. Dar vienas privalomojo KASKO pliusas – galimybė gauti palankesnes paskolos sąlygas, nes palūkanos už sandorį be draudimo dažniausiai būna didesnės.

Neretai į banko sąlygas pagal nutylėjimą įtraukiamos ir įmonės partnerio draudimo paslaugos, o tai pažeidžia paskolos gavėjo teises. Klientas pats pasirenka, kurioje įmonėje sudaryti sutartį – KASKO buvimas laikomas privalomu.

Kokiais atvejais galima apsieiti be draudimo?

Jie gali atsisakyti paslaugų, jei automobilis, kurį klientas ketina įsigyti, yra senesnis nei 10 metų. Perkant automobilį antrinėje rinkoje, naudojantis paskola automobiliui, pakanka atnešti į banką kelis rašytinius skirtingų įmonių atsisakymus išduoti KASKO. Pagrindinis kriterijus yra automobilio amžius – 10 metų ir vyresni.

Priešlaikinio paskolos grąžinimo atveju KASKO priežiūra atliekama automobilio savininko nuožiūra. Kelių policijoje neregistruoti automobiliai nėra apdrausti KASKO. Norint sukurti polisą, reikalingas visas dokumentų paketas, tarp kurių yra vardas ir transporto priemonės registracijos liudijimas.

Kada reikalingas draudimas?

Perkant automobilį paskola automobiliui salone neapsieisite be KASKO. Nedaug bankų nori eiti į kompromisus, siūlydami ženkliai pakeisti draudimo sąlygas kliento nuožiūra. Taigi mokėjimą galite išduoti kartą per ketvirtį ar pusę metų.

Tačiau ši praktika yra gana reta. Dažniausiai bankas siūlo paskolą savarankiškai, griežtomis sąlygomis, kai draudimo įmokos mokamos patogiu grafiku.

KASKO antrus paskolos metus

Po pirmųjų automobilio eksploatavimo metų daugelis vairuotojų domisi, ar draustis dar metams. Atsakymas priklauso nuo paskolos sutartyje nurodytų sąlygų. Žinoma, bankas nori kuo labiau sumažinti nelaimingų atsitikimų riziką su automobiliu, kuris iki paskolos grąžinimo yra skolintojo nuosavybė, todėl ir diktuoja savo sąlygas paskolos gavėjui.

Ar galima atsisakyti draudimo antrus metus ir kaip tai padaryti

Daugelis automobilių entuziastų mano, kad KASKO išduoti antrus metus yra nesąžininga, todėl jiems kyla daug klausimų, kaip jo nepratęsti. Atsakymai gana prieštaringi, nes kiekvienas žmogus aprašo savo patirtį, o bankai dažnai skiriasi skolinimu.

Kai kuriais atvejais paskolos gavėjui patariama nekreipti dėmesio į kreditorių pareiškimus dėl KASKO pratęsimo. Tikima, kad gerą kredito istoriją turinčiam klientui bus atleista, kad nesugadintų santykių. Kai kuriose situacijose tokie veiksmai veda vairuotoją į norimą tikslą.

Tuo pačiu metu bankai dažniausiai pasirūpina paskolos sąlygomis, numatydami kliento norą atsisakyti draudimo. Tokiu atveju skolintojai įveda netesybų sąrašą, pavyzdžiui, papildomą paskolos automobiliui procentą, palūkanų normų padidinimą ar transporto priemonės konfiskavimą. Taigi galimybė be pasekmių atsisakyti KASKO yra individuali ir apie tai verta sužinoti iš konkrečios sutarties sąlygų.

Nurodęs įmoką nuo palūkanų, vairuotojas gali paskaičiuoti, ar jam apsimoka mokėti baudą, ar pratęsti draudimą. Pavyzdžiui, jei tarifas padidėja 0,5% nuo 560 tūkstančių rublių sumos, bauda bus 2800 rublių, o metinis draudimas gali kainuoti apie 70 tūkstančių rublių. Tokiais atvejais paskolos gavėjas išties gali nepaisyti banko pranešimų ir gauti naudos. Šis metodas turi rimtų pavojų, nes jei automobilis pavagiamas ar tampa netinkamas naudoti, visa atsakomybė krenta ant kliento pečių.

Taip pat yra galimybė apdrausti automobilį tik nuo vagystės. Daugelis draudimo kompanijų teikia tokio tipo paslaugas, leidžiančias sutaupyti dešimtis tūkstančių rublių visam KASKO paketui. Šis metodas gali nepasiteisinti, jei banko vadovai atidžiai patikrins kliento draudimą ir nebus patenkinti.

Norėdami sutaupyti pinigų, galite kreiptis ir į KASKO su franšize. Veikimo principas toks: mažiems (suma bus nurodyta sutartyje) už remontą apmoka pats vairuotojas, o įvykus tokio tipo apsaugos draudžiamajam įvykiui, išlaidas kompensuoja pati įmonė. , ar tai būtų didelė avarija, ar vagystė. Sutaupysite apie 40–50%, kai franšizė bus maždaug 9000 rublių. Vadovai teigiamai reaguoja į tokią politiką ir netaikys baudos.

Kaip skaičiuojamas KASKO antrus ir vėlesnius metus

Draudimo nuo nelaimingų atsitikimų kainai po pirmųjų metų įtakos turi du veiksniai:

• Eksploatacijos istorija be avarijų. Jei vairuotojas įsitvirtino kaip tikslus klientas, nepatiriantis nuostolių, draudikas kitais metais greičiausiai padarys didelę nuolaidą KASKO. Jį galima gauti ir keičiant įmonę – užtenka atsinešti vairavimo be avarijų įrodymą.
• Automobilio kaina. Atsižvelgiant į tai, kad laikui bėgant visi automobiliai atpigs, po to draudimo paslaugų kaina gali kristi. Jei nauja transporto priemonė kainuoja 500 tūkstančių rublių, tai po metų ar dvejų šis skaičius gali sumažėti apie 10%, o tai lems lygiavertį KASKO sąnaudų sumažėjimą.

Remiantis šiomis sąlygomis, tampa aišku, kad geriausias būdas apsidrausti yra tai daryti pirmus metus su vėlesniu pratęsimu. Tokiu būdu galite sutaupyti nemažą pinigų sumą, apie kurią daugelis. Reikėtų nepamiršti, kad KASKO polisą galite sudaryti ir kitoje įmonėje, jeigu einamaisiais metais tarifai pakilo ir atstumia klientą, o kitos įmonės atrodo optimaliau.

Pasitaiko atvejų, kai vienos draudimo bendrovės tarifai per metus labai pabrango, o tai sumažino naudą iš nelaimingo atsitikimo ir mėnesinę nuolaidą iki nulio arba išvis pabrango KASKO pratęsimas. Būtent tokiais atvejais verta apsvarstyti galimybę keisti draudiką. Patogiausiam savikainos apskaičiavimui konkrečioje įmonėje yra KASKO skaičiuoklės.

Kas laukia draudimo nemokančio vairuotojo

KASKO garantijos nesumokėjimo pasekmės priklauso nuo sutarties sąlygų. Dažniausiai jais siekiama gauti naudą iš banko, dėl ko skolininkas atsiduria nemalonioje padėtyje, pripažįstant jo veiksmus paskolos sąlygų pažeidimu. Kreditorius gali imtis šių priemonių:

• Sutarties nutraukimas;
• Reikalavimai išankstiniam likusios sumos apmokėjimui;
• Griežtesnis sutarties sąlygų pakeitimas banko naudai;
• Baudos išieškojimas iš paskolos gavėjo už sutarties sąlygų pažeidimą.

Išvada

Tarp daugybės draudimo bendrovių pasiūlymų reikia išsirinkti automobilio savininkui tinkamiausias paslaugas. KASKO derėtų sudaryti vieneriems metams, kad jam pasibaigus būtų galima gauti nuolaidą pratęsiant ar net pakeisti paslaugas teikiančią įmonę. Reikėtų imtis veiksmų pagal paskolos sutartyje aprašytą situaciją.

Nepaisant visiško KASKO automobilio draudimo Rusijos Federacijos piliečiams savanoriškumo, bankų organizacijos pateikia tokią paslaugą kaip privalomą, jei klientas nori pasirašyti automobilio paskolos sutartį.

Kiek toks draudimas svarbus norint gauti paskolą, ar galima atsisakyti tokios paslaugos, kokios pasekmės laukia banko kliento, jei draudimas tiesiog nebus išduotas – visus šiuos ir kitus klausimus derėtų gerai apgalvoti ir išstudijuoti, geriausia prieš einant į finansinę įstaigoje arba prieš kreipdamasis dėl paskolos .

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti kaip išspręsti tiksliai savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Prieš einant imti paskolą automobiliui, būtina ne tik iš anksto pastudijuoti banko produktus, bet ir susirasti, kur pigiau ar palankiomis sąlygomis įsigyti (pavyzdžiui, išsimokėtinai).

Be to, draudimo produktai su franšizija visada suteikia galimybę už polisą iš karto nemokėti daug, o sumokėti tik 40-50% jo kainos.

Taip pat būtina iš anksto žinoti priežastis, kodėl KASKO automobiliams į kreditą kartais yra 10-25% brangesnis nei paprastas.

Ar reikia sutvarkyti

KASKO poliso sudarymas gaunant paskolą automobiliui beveik visada yra privaloma procedūra daugumai banko klientų.

Draudimas padeda ne tik pačiam bankui maksimaliai apsisaugoti nuo automobilio apgadinimo naudojimo metu paskolos laikotarpiui.

Poliso buvimas taip pat gali padėti pačiam paskolos gavėjui padengti savo išlaidas taisant automobilį arba jį pavagiant, jei įvyktų draudiminiai įvykiai.

Jeigu perkate automobilį kreditu be poliso pagal paskolos automobiliui programą, tai tokios prekės sąlygos klientui nebus naudingos.

Todėl tai, žinoma, yra kiekvieno skolininko asmeninis reikalas, tačiau geriau viską paskaičiuoti iš anksto, kad suprastum, jog KASKO draudimas gali užtikrinti ir jo finansinę padėtį.

Kas atsitiks, jei to nepadarysite

Svarbiausia problema, kuri gali iškilti sudarant paskolos sutartis automobiliui kreditu įsigyti per banką – visiškas atsisakymas suteikti paskolą būsimam klientui atsisakius KASKO produkto draudimo.

Antroji problema gali būti palūkanų padidėjimas dėl jūsų atsisakymo draustis ir banko sutikimo tęsti bendradarbiavimą su jumis.

Tokiu atveju gali pasirodyti, kad padidintos normos kartu su pradinėmis paskolos automobiliui palūkanomis taps tokios didelės, kad gerokai viršys. Taip pat reikėtų atsižvelgti į šią detalę.

Apskritai galima išskirti visus pagrindinius banko veiksmus tuo atveju, kai klientas, pirkdamas automobilį kreditu, atsisako draustis KASKO:

1. Paskolos atsisakymas.
2. Paskolų palūkanų padidėjimas.
3. Sutrumpinti paskolos laikotarpį.
4. Papildomų mokesčių išdavimas.
5. Sumažinti paskolos sumą.
6. Pirmosios įmokos sumos padidinimas.
7. Griežtinami reikalavimai paskolos gavėjui ir dokumentų paketui.
8. Reikalavimas suteikti papildomas kliento mokumo ir patikimumo garantijas.

Be to, jei pasirašęs paskolos sutartį klientui pavyko atsisakyti automobilio draudimo, pagal įstatymą bankas turi visas teises reikalauti iš jo visos skolintų lėšų grąžinimo anksčiau laiko.

Apsvarstykite keletą variantų ir paskolų specialistų patarimų, kaip nedaryti KASKO paskolintam automobiliui ir tuo pačiu gauti paskolą automobiliui pačiomis palankiausiomis sąlygomis:

1. Antrasis pasižadėjimas.
2. Mokumo garantijos.
3. Saugus vairavimas garantuotas.
4. Puiki kredito ir draudimo istorija.
5. Garantija.

Vietoj KASKO draudimo bankui gali būti pasiūlytos visos aukščiau išvardintos galimybės.

Kartais tai gali net pasiteisinti, bankas gali sutikti skirti sumą automobiliui įsigyti, jei klientas nori suteikti papildomų finansinių garantijų.

Kaip atsisakyti

Pirmaisiais paskolų automobiliui ir atitinkamai automobilio draudimo pagal KASKO metus, jei jau davėte sutikimą ir pasirašėte sutartį, draudimo geriau iš viso neatsisakyti.

Priešingu atveju jums gresia didelės baudos, kurios labai padidins paskolos palūkanų normą, o tai automatiškai pavers banko produktą klientui tiesiog nuostolingu.

Tačiau nuo antrųjų paskolos automobiliui metų galite atsisakyti mokėti draudimą. Tiesiog pirmiausia pažiūrėkite į paskolos sutarties sąlygas šiuo klausimu – ar joje yra nurodymai dėl privalomų draudimo sąlygų, ar ne.

Jeigu apie privalomą draudimo sutarties pratęsimą nieko nekalbama, tuomet galite tiesiog nemokėti KASKO draudimo.

Tuo pačiu negalite pranešti bankui, kad nustojote mokėti už draudimą, nebent jis, žinoma, yra „apsaugotas“ paskolos įmokų dydžiu. Juk tuomet įmokų vėlavimas bankui bus akivaizdus.

Vienkartinės draudimo išmokos atveju antrus ir vėlesnius metus galima nemokėti, nepratęsti, o draudimo sutartis bus laikoma automatiškai nutraukta.

Jeigu bankas KASKO kreditiniam automobiliui reikalauja antraisiais paskolos auto paskolos metais, trečiaisiais ir vėlesniais metais, greičiausiai draudikas galėtų „pasiskundyti“, kad mokėjimai nustojo ateiti.

Tuomet reikėtų remtis paskolos sutarties sąlygomis, kuriose nieko nesakoma apie įsipareigojimą pratęsti KASKO kitais paskolos automobiliui metais.

Tuo atveju, jei finansų įstaiga sužinos, kad neatnaujinote draudimo sutarties su mokėjimais, ji tiesiog paskirs netesybas iki viso automobilio paskolos termino pabaigos.

Tokia bauda, ​​kaip taisyklė, yra 0,5% arba 1% padidinus nustatytą paskolos normą.

Tačiau net ir tokiu atveju gaunamas geras sutaupymas, nes permokos suma dėl tokios baudos bus daug mažesnė nei draudimo kaina.

Pavyzdžiui, už kainuojantį automobilį 600 tūkstančių rublių buvo nustatytas 15 proc. metinis tarifas, tapo 16 proc. Permoka bus 6000 rub., o tai yra daug mažesnė nei KASKO draudimo kaina.

Taip pat galite atsisakyti net pasirašę sutartį per 10 dienų, kurias nustato Rusijos Federacijos įstatymai dėl savanoriško draudimo rūšių.

Schema tokia:

1. Klientas perka draudimą.
2. Praneša bankui, kad savo rankose turi galiojančią polisą.
3. Jūs netgi galite padiktuoti poliso numerį ir seriją telefonu.
4. Duokite bankui porą dienų patikrinti.
5. Pasirašykite dokumentus dėl paskolos automobiliui ir gaukite paskolą.
6. Pateikite, savarankiškai susisiekus su ja, nutraukti sutartį.
7. Atgauti dalį draudimo įmokos (atėmus 23-25 ​​proc., kurią draudimo bendrovės visada išlaiko grąžindamos sumas).

Čia reikia turėti omenyje, kad jei automobilis bus apgadintas, automobilio savininkas automobilį turės atkurti iš savo lėšų. Taip pat galite pasiūlyti banko draudimą ne visai paskolos sumai, o tik tam tikrai jos daliai.

Kai kurie finansininkai eina susitikti su potencialiais skolininkais, ypač jei jie turi puikią kredito istoriją ir visi rodikliai vertinami teigiamai.

Kaip apskaičiuoti KASKO kainą paskolintam automobiliui

Apskritai išeina, kad KASKO draudimo įsigijimo savikaina jau yra 40%, kurie visada yra paimami iš automobilio kainos.

Paprastai kreditu perkama transporto priemonė dažniausiai yra nauja, o jos kaina yra gana didelė, tai turės įtakos ir automobilio KASKO kainai.

Prie to pridedamos palūkanos, kurias bankas nustato už paskolos automobiliui programą, ir gauname tinkamas mėnesines įmokas, jei poliso kaina buvo suskirstyta pagal mėnesius ().

Draudimo įmokos dydis, kurį banko klientas privalo sumokėti sutikdamas su KASKO draudimu, priklauso nuo daugelio skirtingų veiksnių:

• automobilių modeliai ir markės;
• mašinos pagaminimo metai;
• automobilio būklė nauja, su rida;
• draudimo bendrovės atsiradimas einamaisiais metais dėl paskolos automobiliui;
• automobilio apsaugos nuo vagystės signalizacijos buvimas ar nebuvimas;
• kokio dydžio yra draudimo rizikų sąrašas ir kas ten įtraukta (brangiausi polisai laikomi nuo vagystės rizikos);
• kiek asmenų leidžiama vairuoti apdraustą automobilį;
• automobilio savininko ir asmenų, kuriems leidžiama vairuoti automobilį, amžius, taip pat jų vairavimo stažas;
• draudimo regionas ir kiti parametrai.

Skaičiavimo pavyzdys KASKO su 40% automobilio kainos:

KASKO kainos apskaičiavimo pavyzdys 40% automobilio su franšize kainos:

KASKO apskaičiavimo su 25% automobilio kainos tarifu pavyzdys:

KASKO apskaičiavimo su 15% automobilio kainos tarifu pavyzdys:

Pavyzdys, kaip apskaičiuoti KASKO kainą su 25% tarifu naujam vietiniam automobiliui su franšize:

Ir šie skaičiavimų pavyzdžiai yra labai apytiksliai ir pateikiami be paskolos automobiliui palūkanų.

Įsivaizduokite kitą situaciją, kai perkant KASKO polisą draudikas ar bankas atsisako pateikti įmokų planą – tuomet kliento pradinės išlaidos automobiliui įsigyjant kreditą tampa tiesiog milžiniškos.

Net ir tada geriau išduoti netikslinę vartojimo paskolą su šiek tiek padidintomis palūkanomis, tačiau tada automobilis nebus įkeistas bankui ir nereikės pirkti draudimo.

Kur nusipirkti pigiau

Įvairios draudimo bendrovės siūlo skirtingus draudimo tarifus ir sąlygas. Paprastai tarp draudikų ir bankų visada sudaroma partnerystės sutartis.

Todėl draudiko atskirai ieškoti nereikės, bankas paskolos automobiliui sandorio metu iškart pateiks draudimo bendrovių sąrašą studijoms.

Tačiau pirmiausia galite pasistudijuoti kreditinių automobilių KASKO draudimo sąlygas, kad vėliau būtų lengviau pasirinkti sandorio metu.

Pavyzdžiui, apsvarstykite keletą savanoriško automobilio draudimo įvairiose įmonėse variantų 2020 metų Hyundai Solaris automobiliui (lapkričio mėn.) vienam vairuotojui, turinčiam 7 metų vairavimo stažą, taip pat turinčiam apsaugos nuo vagystės sistemą.

Automobilių KASKO kainų lentelė skirtingose ​​įmonėse kreditiniams automobiliams:

Įmokų planas

Vidutinės paskolos automobiliui terminai yra nuo 3 iki 5 metų (labai retai sutartys sudaromos 7 metų laikotarpiui).

Tuo pačiu metu KASKO draudimą kai kurie bankai draudžia tik pirmiems skolinimo metams, o kiti bankai reikalauja, kad apsauga būtų per visą paskolos sutarties galiojimo laikotarpį. Čia vairuotojai turi būti atsargūs.

Tai ypač aktualu tiems piliečiams, kurie turi puikius vairavimo įgūdžius ir nepatenka į avarijas bei kitus nuotykius. Jiems tiesiog nenaudinga pasirašyti sutartį su ilgalaike brangaus automobilio draudimo perspektyva.

Jeigu sutartyje nurodytas KASKO pratęsimas paskolintam automobiliui visiems vėlesniems automobilių paskolų metams arba tik jų daliai, tuomet prasminga nedelsiant aptarti šį klausimą su paskolos vadybininku.

Bankai gali visai noriai sutikti su įmokų planu, bet su sąlyga, kad KASKO draudimą palieka pirmiems 2 ar 3 metams (kartais visam laikotarpiui – visiems 5 metams!).

Tačiau yra ir finansinių įstaigų, kurioms KASKO draudimo užtenka tik pirmiems paskolos metams. Tada įmoka bus surašoma suskirstant draudimo įmokų įmokas mėnesiams, pridėjus paskolos sumas.

Labai retai bankai padarys nuolaidą ir „išbarstys“ draudimo įmokų sumą už visus skolinimo laikotarpio metus – juk daug kas priklauso nuo bendradarbiavimo sutarčių tarp banko ir apdraustos įmonės.

Leidžiant draustis tik pirmiems automobilio paskolos metams, sutartyje apie pratęsimą nebus kalbama nė žodžio.

Franšizė

Franšizės buvimas pagal draudimo sutartis randamas ne visuose bankuose, o tik kai kuriuose. Todėl galite iš anksto pasirinkti banką, kuriame franšizės sąlygos nurodytos pagal paskolos automobiliui programą KASKO draudimo sąlygose.

Ši svarbi detalė padės klientui ženkliai sutaupyti perkant KASKO polisą iš karto. Draudiko teikiamos išskaitos procentas svyruoja tarp 10, 30 ar 50 proc., itin retai galima rasti didesnę nei 50 proc.

Grandinė veikia taip:

1. Klientas už draudimą moka tik dalį jo kainos, automobilio paskolos, automobilio draudimo sąlygose nurodytu procentu.
2. Naudokite politiką iki pat termino pabaigos.
3. Jei per visą draudimo laikotarpį nebuvo draudžiamojo įvykio, sumos likutis negrąžinamas.
4. Jei įvyko draudiminis įvykis, klientas turi sumokėti draudimo bendrovei likusią poliso išlaidų dalį.
5. Tik po to draudikas apskaičiuos ir kaups žalą banko naudai.

Todėl franšizė labai naudinga tiems draudikams, kurie pasitiki savo jėgomis, turi didelę transporto priemonės vairavimo patirtį ir nepakliūva į įvairias bėdas.

Kuo mažesnė franšizės suma, tuo KASKO polisas klientui iš pradžių kainuos pigiau.

Taip pat yra programų, kurios skambina, o tai praktiškai ta pati franšizė – kai pusė poliso kainos sumokama pasirašant sutartį, o antra pusė – kada.

Kodėl automobilių nuomos politika yra brangesnė?

Pagrindinės šių didelių išlaidų priežastys yra šios:

1. Automobilis visiškai nepriklauso vairuotojui. Nesumokėjus paskolos, bankas gali pasiimti automobilį sau.
2. Didelį vaidmenį atlieka automobilio kaina – kuo brangesnis skolinimo objektas, tuo brangesnis ir draudimo polisas.
3. Privaloma automobilio nusidėvėjimo apskaita, jei automobilis perkamas kreditu su rida.
4. Padidinta franšizė, siūloma iš karto mokėti ne 30% poliso kainos, o, tarkime, 50%.
5. Didelis draudimo rizikų sąrašas.
6. Papildomas procentas, kurį bankas turėtų gauti už pasiūlymą sudaryti sandorį su partneriu draudiku.