Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Priglobta adresu http://www.allbest.ru/

Priglobta adresu http://www.allbest.ru/

Įvadas

bakalauro studijų programa, pramonės praktika sudaryta pagal Valstybinio aukštojo profesinio išsilavinimo standarto (VVD VPO) 080100.62 krypties „Ekonomika“ bakalauro laipsniui rengti pagrindinės ugdymo programos reikalavimus.

Praktika yra absoliučiai būtinas elementas įgyjant išsilavinimą, nes būtent jos pagalba galima išmokti ir pritaikyti gyvenime akademijoje skaitytą paskaitų kursą. Norint tapti atsakingu, patyrusiu ir išmanančiu ekonomistu, reikia žinoti ne tik apibrėžimus iš knygų, bet ir įsiskverbti į mažas pasirinktos krypties daleles. Norint valdyti savo verslą, reikia pasidomėti kitų įsitvirtinusių ir pelningai dirbančių įmonių patirtimi, žinoti, kaip kurti savo naują verslą, mokėti atlikti daugybę skaičiavimų, gebėti analizuoti situaciją rinkoje. Viso to galima išmokti per praktiką.

Šiame darbe aprašoma, kaip buvo tiriama mums pažįstama įmonė. Būtent mokymo praktikos metu nusprendėme susipažinti su šios organizacijos organizacine ir teisine forma, veiklos pobūdžiu ir struktūra.

Studijų praktikos ataskaitos tyrimo objektu tapo UAB „Sberbank“. Tyrimo objektas – struktūros analizė paskolų portfelis juridiniai asmenys PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialas Nr. 8611. Pagrindinis bakalauro, pramoninės praktikos tikslas yra įgūdžių ir gebėjimų ugdymas šioje srityje ekonominė veikla, taip pat darbas organizacijoms, teorinių žinių, įgytų įsisavinant pagrindinę specialybės „Ekonomika“ ugdymo programą, įtvirtinimas ir gilinimas.

Bakalauro, pramoninės praktikos užduotys yra šios:

1. PJSC Sberbank įstatų ir valdymo struktūros studijavimas;

2. Juridiniams asmenims skolinimo proceso studijavimas;

3. Kredito bylų formavimas;

4. Dokumentacijos, skirtos siųsti į Nižnij Novgorodo centrinį archyvą, sudarymas;

1. PJSC Sberbank charakteristikos

finansinio skolinimo teisinis portfelis

PJSC „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijoje ir NVS šalyse su plačiausiu padalinių tinklu, teikiančiu visą investicinės bankininkystės paslaugų spektrą. Nuo 2012 m. rugsėjo mėn. 50% plius vieną banko akciją kontroliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas, o daugiau nei trečdalį akcijų valdo užsienio kompanijų. Maždaug pusė Rusijos privačių indėlių rinkos, taip pat kas trečia verslo ir mažmeninė paskola Rusijoje tenka PJSC „Sberbank“.

2012 metų rugsėjį Rusijos Federacijos centrinis bankas pardavė 7,6% „Sberbank“ akcijų privatiems investuotojams už 159 mlrd. rublių arba beveik 5 mlrd. Šiuo metu Centrinis bankas ir toliau kontroliuoja kontrolinį „Sberbank“ akcijų paketą (reguliatorius turi 50% plius vieną akciją). Smulkiuosius akcininkus sudaro apie 250 tūkst. juridinių ir fizinių asmenų, įskaitant užsienio institucinius investuotojus, kuriems priklauso daugiau nei trečdalis. PJSC akcijų„Sberbank“.

PJSC „Sberbank“ valdymas grindžiamas korporatyvumo principu pagal Įmonių valdymo kodeksą, patvirtintą 2002 m. birželio mėn. kasmetiniame visuotiniame banko akcininkų susirinkime. Visi banko valdymo organai sudaromi remiantis PJSC „Sberbank“ įstatais ir laikantis įstatymų. Rusijos Federacija.

„Sberbank“ dalis visame turte 2015 m. rugpjūčio 1 d. sudaro 28,5% viso banko turto.

PJSC „Sberbank“ yra pagrindinis kreditorius Rusijos ekonomika ir užima didžiausią dalį indėlių rinkoje. Jai tenka 44,8% visų gyventojų indėlių, 37,6% paskolų asmenys ir 32,8% paskolų juridiniams asmenims.

PJSC „Sberbank“ apima 16 teritorinių bankų ir daugiau nei 16,5 tūkstančio filialų visoje Rusijoje, 83 subjektuose, esančiuose 11 laiko juostų teritorijoje.

Rusų skaičius PJSC klientai Sberbank daugiau nei 127 milijonai žmonių, o apie 10 milijonų žmonių naudojasi PJSC Sberbank paslaugomis užsienyje.

„Sberbank“ paslaugų asortimentas mažmeniniams klientams yra labai platus: nuo tradicinių indėlių ir įvairių paskolų iki banko kortelės, pinigų pervedimai, bankinis draudimas ir tarpininkavimo paslaugas.

Visos mažmeninės paskolos Sberbank yra išduodamos naudojant Loan Factory technologiją, kuri buvo sukurta siekiant efektyviai įvertinti kredito riziką ir užtikrinti aukštos kokybės paskolų portfelį.

UAB „Sberbank“ siekia, kad klientų aptarnavimas būtų patogesnis, modernesnis ir technologiškai pažangesnis, todėl kasmet tobulina nuotolinio klientų sąskaitų valdymo galimybes. Bankas sukūrė nuotolinių paslaugų kanalų sistemą, kurią sudaro:

· internetinė bankininkystė „Sberbank Online“ (daugiau nei 25 mln. aktyvių vartotojų);

· mobiliosios programos„Sberbank Online“ išmaniesiems telefonams (daugiau nei 1 mln. aktyvių vartotojų);

· SMS paslauga « Mobilusis bankas» (daugiau nei 25 mln. aktyvių vartotojų);

· vienas didžiausių pasaulyje bankomatų ir savitarnos terminalų tinklų (virš 90 000 įrenginių).

PJSC „Sberbank“ yra didžiausia debeto ir kredito kortelių išdavėja. Bendras „Sberbank“ ir „BNP Paribas“ įsteigtas bankas užsiima POS kreditavimu su „Cetelem“ prekės ženklu, taikydamas „atsakingo skolinimo“ koncepciją.

„Sberbank“ klientai yra daugiau nei 1 milijonas įmonių (iš 4,6 mln. Rusijoje registruotų juridinių asmenų). Bankas aptarnauja visas verslo klientų grupes, mažoms ir vidutinėms įmonėms tenka daugiau nei 35% verslo paskolų portfelio. Likusi dalis yra skolinimas dideliems ir didžiausiems verslo klientams.

„Sberbank PJSC“ sudaro daugiau nei 260 000 kvalifikuotų darbuotojų, kurie kasdien dirba, kad banką paverstų geriausia paslaugų įmone, teikiančia pasaulinio lygio produktus ir paslaugas.

2014 m. liepos mėn. „Sberbank“ užėmė pirmąją vietą tarp Vidurio ir Rytų Europos bankų, o bendroje įskaitoje – 33 vietą metiniame „TOP 1000 bankų“ reitinge pasaulyje, skelbiamame žurnalo „The Banker“. Be to, „Sberbank online“ buvo pripažinta geriausia internetine mažmenine bankininkyste Centrinėje ir rytų Europažurnalo „Global Finance“ duomenimis, taip pat pripažino geriausias bankas Rusijoje po šio žurnalo 2015 m. atlikto tyrimo.

pagrindinis įkūrėjas ir PJSC akcininkas Rusijos „Sberbank“ yra Rusijos Federacijos centrinis bankas, kuriam priklauso 50 proc. įstatinis kapitalas plius viena balsavimo akcija. Kiti banko akcininkai yra Rusijos ir tarptautiniai investuotojai. Paprastosios ir privilegijuotosios banko akcijos kotiruojamos rusų kalba vertybinių popierių biržose nuo 1996 m. Amerikos depozitoriumo pakvitavimai(ADR) yra įtrauktos į Londono sąrašą birža, yra įtrauktos į prekybą Frankfurto vertybinių popierių biržoje ir toliau nereceptinė rinka Jungtinese Amerikos Valstijose.

2. PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelio struktūros analizė.

Išanalizuokime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelio struktūrą.

Taigi, panagrinėkime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelį viso banko paskolų portfelio struktūroje (1 lentelė).

1 lentelė. Juridinių asmenų paskolų portfelio analizė PJSC Sberbank paskolų portfelio struktūroje 2013-2015 m., tūkst.

Balanso straipsniai
	suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	(tūkstantis rublių.)
1. Trumpalaikės skolos už paskolas (Kk)
1.1. paskolos privatiems asmenims
1.2. paskolos juridiniams asmenims
2. Ilgalaikė skola už paskolas (Kd)
2.1. paskolos privatiems asmenims
2.2. paskolos juridiniams asmenims
3. Iš viso (Kk+Kd)

Iš atliktos analizės matyti, kad „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611 paskolų portfelis nuolat auga.

2014 metais skola, palyginti su 2013 metais, išaugo 8,5%, o 2015 metais – 18,1%, palyginti su 2014 metais, tai yra efektyvios banko kredito politikos, kuria siekiama plėsti kredito išteklių pasiūlą įvairių kategorijų kreditoriams, pasekmė.

Ilgalaikė skola už paskolas 2013-2014 m užima daugiau nei 50% visos paskolų apimties, o tai rodo teigiamą „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelio augimo dinamiką.

Didžiausią dalį „Sberbank“ Vladimiro skyriaus Nr. 8611 paskolų portfelyje sudaro paskolos įmonėms. 2014 m., palyginti su 2013 m., įmonių skolos apimtis išaugo 13 proc., o 2015 m. – 16,9 proc., palyginti su 2014 m.

Visa tai leidžia daryti išvadą, kad kreditavimas juridiniams asmenims yra paklausiausias klientų. banko paslauga, iš kurių gaunamos pajamos yra pagrindinis banko pelno šaltinis.

Juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinė sudėtis procentais nuo bendros „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 portfelio sumos ir jos pokyčiai pateikti 2 lentelėje.

2 lentelė – Sberbank Vladimiro filialo juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinės sudėties pokyčiai 2013-2015 m., %

Skolinimo pramonė	Paskolų portfelio dalys, proc.	Pokytis, %
Statyba
Prekyba
Investicinės bendrovės
pramoninės gamybos
Transportas ir ryšiai
Žemdirbystė

Pagal 2 lentelę galime daryti išvadą, kad „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelio sektorinėje sudėtyje didžiausia dalis tenka statyboms, Žemdirbystė, pramoninė gamyba, taip pat didmeninė ir mažmeninė prekyba. 2015 m. Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelyje ženkliai, 39,03 proc., padidėjo prekybos įmonių dalis, palyginti su 2014 m., taip pat sumažėjo transporto ir ryšių dalis 24,5 proc.

Taip pat labai sumažėjo dalis pramoninės gamybos 2014 m., tačiau 2015 metais situacija kiek stabilizavosi.

Juridinių asmenų PJSC „Sberbank of Russia“ Nr. 8628/01903 „Kostamuksha“ paskolų portfelio dinamikos analizė pagal paskolų kokybės kategorijas, proc.

1 paveiksle matyti, kad 2013–2015 m. vyko juridinių asmenų paskolų portfelio kokybės gerinimas „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611. Mūsų portfelyje išaugo 1 ir 2 kokybės kategorijų klientų dalis, o probleminių paskolų sumažėjo, t.y. 4 ir 5 kokybės kategorijos. Už 2013-2015 m. didžiausią dalį užima II kokybės kategorijos vidutinės rizikos paskolos, tai rodo banko darbo su juridiniais asmenimis efektyvumą.

Dabar panagrinėkime apskritai juridinių asmenų pradelstų skolų rodiklius „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611. Šie rodikliai yra vienas iš svarbių banko paskolų portfelio kokybės rodiklių (3 lentelė).

3 lentelė – Juridinių asmenų pradelstų skolų struktūros analizė Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 bendroje skoloje (SZ). 2013-2015 metams tūkstančiai rublių

Iš 3 lentelės matyti, kad analizuojamu laikotarpiu pradelstų skolų sumos rodikliai didėja ir iki 2015 m., lyginant su 2014 m., išaugo 25,5 proc., tai ir yra banko paskolų portfelio kokybės pablogėjimo priežastis. Juridinių asmenų pradelsta skola 2015 metais padidėjo 110 980 tūkst.

Tokiu atveju būtina išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, nes. tai gali pasireikšti tokiais atvejais kaip paskolų portfelio apimties padidėjimas ir banko klientų mokumo lygio sumažėjimas.

Norint išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, naudojamas švino koeficientas (Ko), kuris skaičiuojamas kaip banko paskolų portfelio augimo tempo ir pradelstų skolų augimo tempo santykis. Jei apskaičiuotas koeficientas yra didesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų suma didėja dėl paskolų portfelio augimo, o tai nekelia grėsmės banko finansinei būklei. Priešingu atveju, jei apskaičiuotas koeficientas yra mažesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų augimas yra susijęs su kliento finansinės padėties pablogėjimu, dėl kurio sumažėja banko likvidumas.

Apskaičiuokime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 švino koeficientą analizuojamam laikotarpiui.

Gautas rezultatas yra mažesnis nei 1, o tai rodo staigų skolininko mokumo sumažėjimą.

Įvertinus PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr.8611 pradelstos skolos struktūrą pagal skolininko tipą, darytina išvada, kad už 2013–2015 m. fizinių asmenų pradelstų skolų dalis išaugo daugiau nei 2 kartus, palyginti su 2013 m. Kartu daugėja pradelstų skolų ir juridinių asmenų.

Apskritai esama pradelstų skolų suma nėra kritinė, nes. yra ne daugiau kaip 5%, o tai rodo efektyvų „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 kredito skyrių darbą.

Svarbi charakteristika, leidžianti įvertinti paskolų portfelio kokybę, yra rezervų galimiems paskolų nuostoliams dydžio rodikliai. Išanalizuokime rezervų galimiems paskolų nuostoliams (LLL) apimties pokytį ir dėl LLL nurašytų paskolų dalį bendrame Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelyje (4 lentelė).

4 lentelė - PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 RVPS ir jos sąskaita nurašytos paskolos

	RVPS suma (tūkstantis rublių.)	Nurašymai už RVPS paskyra* (tūkstantis rublių.)	paskolų apimtis (tūkstantis rublių.)	Oud. nurašytų paskolų svoris (%)

Remiantis 4 lentele, galime daryti išvadą, kad buvo padidintas rezervas galimiems nuostoliams. Didžiausias augimas RVPS rodiklis įvyko 2014 m. - atsargos padidėjo 53,8%, palyginti su 2013 m. faktine verte. 2015 m., palyginti su 2014 m., rezervo dydis padidėjo 5,8 proc. Šis RVPS augimo procesas nuolat siejamas su bendros išduodamų paskolų apimties didėjimo procesu.

3. Skolinimo juridiniams asmenims problemos

Viena iš pagrindinių įmonių skolinimo problemų yra įmonių finansinių ataskaitų „neskaidrumas“, slepiantis jų tikrąją finansinę padėtį ir neatspindinčios tikrosios skolinančios įmonės veiklos. Dažniausiai tai daroma siekiant nuslėpti realias įmonės pajamas, o tai padeda atleisti nuo didžiosios dalies mokesčių. Daugelis juridinių asmenų nesupranta, kad tokioje situacijoje jie pirmieji pralaimi. Faktas yra tas, kad dabar daugelis bankų individualiai atsižvelgia į skolininko finansinę būklę, taip pat vis labiau vystosi lanksčios sąlygos sumokėti skolą už paskolą, skirtą konkrečiai kiekvienam skolininkui.

Kita problema – patikimo užstato juridiniams asmenims trūkumas, kuris laikomas paskolos užstatu. Tačiau dabar daugelis bankų nebekelia tokių griežtų reikalavimų užstatui kaip anksčiau. O paskolos užstato forma bankai jau pradėjo dažnai teikti pirmenybę gyvenamosioms ar komercinis nekilnojamasis turtas, taip pat žemės sklypai. Ne tik steigėjai, bet ir trečiosios šalys jau gali veikti kaip hipotekos davėjai. Daugelis bankų dabar pradėjo kurti skolinimo produktus, kurių dėka, pavyzdžiui, galima skolinti smulkiajam verslui be užstato. Tačiau, nepaisant to, likvidaus užstato buvimas vis dar vaidina lemiamą vaidmenį skolinant juridiniams asmenims. Kuo didesnis jo likvidumas, tuo didesnės galimybės gauti paskolą.

Plėtojant kreditavimą juridiniams asmenims, o ypač smulkiam verslui, svarbų vaidmenį atlieka tokia problema kaip daugelio skolininkų nesugebėjimas sudaryti kokybiško verslo plano. Daugelis bankų naujos įmonės verslo planą laiko svarbiu kriterijumi, priimdami sprendimą dėl paskolos išdavimo. Norėdami sudaryti kompetentingą ir kokybišką verslo planą, skolininkai turėtų atlikti išsamų visų dalykų tyrimą rinkos segmentus, taip pat tiksliausiai įvertinti savo finansines galimybes ir poreikius. Būtent dėl ​​neraštingo verslo plano daugelis mažų įmonių atsisako paskolos.

Išvada

Baigiamas bakalauro, gamybinės praktikos PJSC Sberbank nuo 2016-04-11 iki 2016-05-22. Užduotys buvo sėkmingai atliktos.

Stažuotės metu įstatinis ir organizacinis PJSC struktūra„Sberbank“, kredito failų generavimo procesas, taip pat kredito failų generavimo procesas, skirtas siųsti į Centrinį archyvą Nižnij Novgorodo mieste.

Analizuodami informaciją, surinktą ikidiplominio, pramoninės praktikos metu, galime daryti išvadą, kad sėkminga „Sberbank“ veikla tiesiogiai byloja apie aukštas lygis gamybos ir valdymo organizavimas.

„Sberbank“ siekia tapti vienu iš Rusijos bankinių paslaugų rinkos lyderių, aktyviai diegdama Vakarų bankų patirtį, modernius metodus ir pažangias bankininkystės technologijas.

Nuo pat savo veiklos pradžios PJSC „Sberbank“ sudėtingų rinkos mechanizmų sąlygomis vystėsi kaip universalus bankas. Šios politikos dėka už trumpą veiklos laikotarpį Rusijos rinka jis užėmė tvirtas pozicijas bankų sektoriuje ir sugebėjo paskelbti save dinamiška ir perspektyvia institucija.

Tarp Rusijos bankų „Sberbank“ pelnytai laikomas elitiniu konservatyviu skolintoju, teikiančiu aukštą paslaugų kokybę.

PJSC „Sberbank“ yra aktyvus vyriausybės dalyvis vertingų popierių kaip pagrindinis prekiautojas ir kaip investuotojas. Keičiantis ekonominei situacijai visame pasaulyje, „Sberbank“ vadovybė parengė plėtros strategiją, kurios tikslas – ieškoti tolesnių būdų bankui augti ir užtikrinti stabilią finansinę padėtį. Prioritetas PAO plėtra„Sberbank“ – klientams teikiamų paslaugų kokybės ir konkurencingumo gerinimas, pagrįstas giliomis Rusijos rinkos žiniomis ir glaudžiais abipusiai naudingais ryšiais su tarptautinėmis finansų institucijomis.

Akademijoje įgytų žinių ir įgūdžių dėka galima analizuoti rezultatus bankininkystė PJSC „Sberbank“, metines ataskaitas už 2013, 2014, 2015 metus išanalizuoti juridinių asmenų paskolų portfelį paskolų portfelio struktūroje. Teorines žinias, įgytas studijuodamas Rusijos akademijoje, įtvirtinau Nacionalinė ekonomika ir valstybės tarnyba prie Rusijos Federacijos prezidento.

Šiame pranešime pateikiami atsakymai į praktikos užduoties klausimus.

Bibliografinis sąrašas

1. federalinis įstatymas 1990-12-02 Nr.395-1 (2016-04-05 redakcija) „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

2. 2002 m. liepos 10 d. Federalinis įstatymas Nr. 86-FZ (su 2015 m. gruodžio 30 d. pakeitimais) „Dėl centrinis bankas Rusijos Federacija (Rusijos bankas)“ (su pakeitimais ir papildymais, galioja nuo 2016 m. vasario 9 d.).

3. 2016 m. balandžio 5 d. Federalinis įstatymas Nr. 88-FZ „Dėl Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 24 ir 40.1 straipsnių pakeitimo ir Federalinio įstatymo „Dėl asmenų savanoriško turto ir sąskaitų (indėlių) deklaravimo“ bankuose ir dėl tam tikrų Rusijos Federacijos teisės aktų pakeitimų“.

4. Visuomenės chartija akcinė bendrovė„Rusijos Sberbankas“.

5. Finansinės ataskaitos PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialas Nr. 8611.

Priglobta Allbest.ru

Panašūs dokumentai

Skolinimo juridiniams asmenims klasifikacija. UAB „Sberbank of Russia“ filialo finansinės būklės įvertinimas. Metodai, kaip pagerinti kreditavimą juridiniams asmenims banke. Paskolų portfelio analizė. Ekonominis efektyvumas siūloma veikla.

baigiamasis darbas, pridėtas 2015-11-07


Teisėkūros ir reguliavimo sistema kreditavimas Rusijos Federacijos komerciniuose bankuose. klasifikacija kredito operacijos su juridiniais asmenimis ir jų charakteristikomis. Paskolų portfelio ir skolinimo ypatybių PJSC „Sberbank of Russia“ analizė.

baigiamasis darbas, pridėtas 2015-12-19


Pagrindiniai kreditų sistemos elementai; įvertinti paskolos gavėjo kreditingumą ir užtikrinti paskolos grąžinimą. Kreditavimas juridiniams asmenims Rusijos Sberbank filiale Nr. 1804: paskolų portfelio analizė, skolinimo įtaka finansiniams rezultatams.

baigiamasis darbas, pridėtas 2012-11-11


Kredito operacijų apibrėžimas. Skolinimo formų klasifikacija. „Sberbank“ savybės ir padėtis pramonėje. Analizė finansinius rezultatus savo veiklą ir paskolų portfelį. Paskolų klientams išdavimo proceso organizavimas ir jo parametrai.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-06-22


Teisinis reguliavimas skolinimo veikla stiklainis. OAO „Sberbank of Russia“ veiklos aprašymas, jos kredito išteklių analizė. Kredito rizika ir jų valdymas. Paskolų stebėjimas kaip būdas pagerinti paskolų portfelio kokybę.

Kursinis darbas, pridėtas 2016-02-08


Kredito operacijų reguliavimas komercinis bankas. Paskolų portfelio būklės ir dinamikos analizė, kredito operacijų su juridiniais asmenimis pelningumas Rusijos Federacijos taupomojo banko Čeliabinsko skyriuje. Priemonės skolinimui gerinti.

baigiamasis darbas, pridėtas 2012-07-03


Komercinio banko paskolų portfelio esmė ir samprata. Rusijos „Sberbank“ veiklos charakteristikos, banko politika ir kredito proceso organizavimo lygis. Pagrindiniai paskolų portfelio formavimo ir valdymo etapai, jo kokybės analizė.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-04-17


Ilgalaikio skolinimo formavimosi Rusijoje istorija; jos esmė ir rūšys. Skolinimo juridiniams ir fiziniams asmenims principų tyrimas Rusijos „Sberbank“ pavyzdžiu. Banko paskolų portfelio formavimo problemų tyrimas; būdų juos išspręsti.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-08-16


OJSC "Sberbank of Russia" kaip modernus universalas komercinis bankas. bendrosios charakteristikos pagrindinė OJSC Sberbank of Russia veikla: lėšų pritraukimas iš fizinių ir juridinių asmenų, kredito ir atsiskaitymo operacijų vykdymas.

praktikos ataskaita, pridėta 2014-05-27


Susipažinimas su pagrindine OAO Sberbank of Russia veikla, finansinių ir ekonominių rodiklių analizė. Bendroji banko operacijų charakteristika: priežiūra banko sąskaita fiziniai ir juridiniai asmenys, atsiskaitymai klientų vardu.

2016 m. grupės turtas sumažėjo 7,2% iki 25,4 trln. RUB. Paskolos ir avansai klientams išlieka didžiausia turto kategorija – 2016 m. pabaigoje sudarė 68,4% viso turto. Likvidaus turto dalis, kuri apima grynųjų pinigų, lėšos bankuose, vertybinių popierių portfelis, siekė 24,6 proc. 2016 m. vertybinių popierių portfelis sumažėjo 6,5% iki 2,7 trln. RUB. Beveik visas portfelis susideda iš obligacijų ir daugiausia naudojamas likvidumui valdyti.

Sberbank grupės turto struktūra 2016 m. Sberbank grupės turto struktūra 2015 m.

Paskolos ir avansai klientams

Visas grupės paskolų portfelis prieš atidėjimą vertės sumažėjimui per metus sumažėjo 6,3% iki 18,7 trilijonų rublių. Paskolos verslo klientams 2016 metais sumažėjo 8,9 proc. Paskolos privatiems klientams 2016 metais išaugo 1,3 proc. Paskolų įmonėms dalis visame paskolų portfelyje 2016 m., palyginti su 2015 m., šiek tiek sumažėjo ir sudarė 73,1% (2015 m. - 75,1%). Įmonių paskolų portfelio mažėjimą daugiausia lėmė paskolų užsienio valiuta perkainavimas dėl rublio stiprėjimo, taip pat išankstiniai grąžinimai paskolos daugeliui didelių klientų.

Paskolos ir avansai klientams 2016 m. Paskolos ir avansai klientams 2015 m.

Mažmeninių paskolų portfelis per metus išaugo 1,3% ir sudarė 5,0 trilijonus rublių. Mažmeninės prekybos portfelio augimo variklis buvo paskolos būstui, kurios 2016 m. augo 7,7 proc. 2016 m. būsto kreditavimas ir toliau užėmė didžiausią dalį mažmeninės prekybos portfelyje - 54,7 proc.; dalies augimas 2016 metais siekė 3,3 procentinio punkto, o šių paskolų dalis bendrame paskolų portfelyje sudarė 14,8 procento. „Sberbank“ dalis Rusijos rinkoje hipotekos paskolos pasiekė 54,6 proc. Hipotekos paskolų padidėjimą kompensavo mažmeninių paskolų portfelio užsienio valiuta komponento perkainojimas, taip pat didelės išankstinio grąžinimo apimtys 2016 m. IV ketvirtį.

Grupės paskolų portfelio struktūra

	2015		2016
	milijardo rublių	%	milijardo rublių	%
Komercinis kreditavimas verslo klientams	10 368,0	52,1	9 916,0	53,2
Specializuotas kreditavimas verslo klientams Specializuotas kreditavimas verslo klientams	4 590,7	23,0	3 717,0	19,9
Būsto paskolos privatiems klientams	2 554,6	12,9	2 750,9	14,8
Vartojimo ir kitos paskolos privatiems klientams	1 681,8	8,4	1 574,1	8,4
Kreditinės kortelės ir overdraftai	587,2	2,9	586,9	3,1
Paskolos automobiliui privatiems klientams	142,0	0,7	119,8	0,6
Iš viso suteiktų paskolų ir avansų klientams prieš atidėjimą paskolos vertės sumažėjimui	19 924,3	100,0	18 664,7	100,0

Paskolų įmonėms portfelis sumažėjo 8,9% iki 13,6 trln. RUB. Paskolų įmonėms portfelio mažėjimą daugiausia lėmė sustiprėjus rubliui paskolų užsienio valiuta perkainojimas, taip pat daugelio stambių klientų išankstinis paskolų grąžinimas.

Paskolų portfelio kokybė

Paskolų portfelio padengimo rezervais lygis prieš atimant atidėjimus 2016 m. pabaigoje siekė 7,0 proc. šis rodiklis palyginti su 2015 m. (6,0 proc.). 2016 m. NPL90+ (neveiksnių paskolų su pradelstais sumokėti palūkanas ir (arba) pagrindines sumas daugiau nei 90 dienų) dalis bendrame grupės paskolų portfelyje sumažėjo nuo 5,0% iki 4,4%. Tuo pačiu metu NPL padengimas 2016 m. padidėjo iki 1,6 2016 m. pabaigoje, palyginti su 1,2 2015 m. pabaigoje.

2016 m. Grupės finansinėse ataskaitose pagal TFAS buvo paaiškinta informacija, susijusi su paskolomis, kurių sąlygos buvo iš naujo derėtos. Paskola reiškia paskolas, kurių sąlygos buvo iš naujo derėtos dėl pirminių sąlygų pakeitimų. paskolos sutartis. Perderėtas paskolų portfelis apima modifikuotas ir restruktūrizuotas paskolas. Restruktūrizuotos paskolos – tai paskolos, kurių paskolos sutarties sąlygos buvo priverstinai pakeistos. Restruktūrizuotų paskolų portfelis neatskaičius atidėjimų, palyginti su 2015 m., sumažėjo 1,8% ir sudarė 1,2 trilijono rublių. Jos dalis bendrame paskolų portfelyje 2016 m. gruodžio 31 d. sudaro 6,5% (2015 m. gruodžio 31 d. – 6,2%). Paskolų portfelio vertės sumažėjimo suma neveiksnių ir restruktūrizuotų neveiksnių paskolų sumai 2016 m. gruodžio 31 d. padidėjo iki 74,6%, palyginti su 64,5% 2015 m. gruodžio 31 d.

Vertybinių popierių portfelis

96,9% Grupės vertybinių popierių portfelio sudaro skolos priemonės ir jis daugiausia naudojamas likvidumui valdyti. 2016 metais akcijų dalis vertybinių popierių portfelyje, palyginti su 2015 metais, išaugo ir siekė 2,7 proc. Įmonių obligacijų dalis portfelio struktūroje 2016 m. pabaigoje sudarė 33,6 proc., per metus sumažėjo 6,3 procentinio punkto.

Investicinio reitingo įmonių obligacijų dalis visame grupės įmonių obligacijų portfelyje sudarė 27,1 proc. (2015 m. – 39,1 proc.). Atpirkimo sandorių metu įkeistų vertybinių popierių dalis 2016 metais sumažėjo nuo 7,6% iki 4,2%. Šį sumažėjimą lėmė labai sumažėjusi priklausomybė nuo Rusijos banko lėšų, taikant lanksčią palūkanų normų politiką ir pritraukiant papildomų klientų lėšų.

Grupės vertybinių popierių portfelio struktūra

	2015		2016
	milijardo rublių	Dalintis, %	milijardo rublių	Dalintis, %
Rusijos Federacijos federalinės paskolos obligacijos	872,2	30,0	1 019,1	37,5
Įmonių obligacijos	1 156,9	39,9	913,9	33,6
Užsienio valstybės ir savivaldybių obligacijos	413,0	14,2	348,6	12,8
Rusijos Federacijos euroobligacijos	325,7	11,2	273,6	10,1
Rusijos savivaldybių ir subfederalinės obligacijos	76,4	2,6	78,7	2,9
Sąskaitos	0,4	0,0	0,4	0,0
Iš viso skolos vertybinių popierių	2 844,6	97,9	2 634,3	96,9
Įmonių akcijos	56,2	1,9	71,0	2,7
Akcijos investiciniai fondai	5,2	0,2	12,2	0,4
Iš viso vertybinių popierių	2 906,0	100,0	2 717,5	100,0

Skolos vertybinių popierių portfelio struktūra pagal kredito reitingą

PJSC „Sberbank of Russia“ juridinių asmenų paskolų portfelio analizė

Išanalizuosime PJSC „Sberbank of Russia“, Permė, juridinių asmenų paskolų portfelį.

Taigi, panagrinėkime PJSC „Sberbank of Russia“ juridinių asmenų paskolų portfelį viso banko paskolų portfelio struktūroje (2.1 lentelė).

Kaip matyti iš 2.1 lentelės, Rusijos PJSC „Sberbank“ vyksta stabilaus paskolų portfelio augimo procesas.

2014 metais skolos padidėjo 26,41%, palyginti su 2013 metais, 2015 metais - 27,10%, palyginti su 2014 metais, o tai rodo sėkmingą banko kreditavimo politiką, kuria siekiama išplėsti kredito išteklių tiekimo įvairioms įmonėms procesą. skolininkų kategorijos.

2.1 lentelė

Juridinių asmenų paskolų portfelio analizė PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelio struktūroje 2013–2015 m., tūkst.

Balanso straipsniai
suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	(tūkstantis rublių.)
1. Trumpalaikės skolos už paskolas (Kk)
1.1. fizinės paskolos Asmenys
1.2. legalios paskolos Asmenys
2. Ilgalaikė skola už paskolas (Kd)
2.1. fizinės paskolos Asmenys
2.2. legalios paskolos Asmenys
3. Iš viso (Kk+Kd)

Pagrindinė Rusijos PJSC „Sberbank“ paskolų portfelio dalis priklauso įmonių paskoloms. 2014 metais juridinių asmenų skolų apimtis, palyginti su 2013 metais, išaugo 37,1%, 2015 metais - 19,31%.

Visa tai leidžia daryti išvadą, kad skolinimo juridiniams asmenims procesas yra paklausiausia klientų bankinė paslauga, o pajamos iš jos yra pagrindiniai banko pelno šaltiniai.

PJSC „Sberbank of Russia“ juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinės sudėties pokyčiai procentais nuo viso portfelio pateikti 2.2 lentelėje.

Kaip matyti iš 2.2 lentelės duomenų, Rusijos „Sberbank“ juridinių asmenų paskolų portfelio sektoriuje didžiausia dalis tenka kasybos pramonei, statybai, lizingui ir prekybai (didmeninei ir mažmeninei prekybai). 2015 metais Rusijos „Sberbank“ paskolų portfelyje ženkliai išaugo prekybos įmonių dalis (1,81 proc., palyginti su 2011 m.), taip pat 2,10 proc. mažėjo lizingo įmonių dalis.

Taip pat labai sumažėjo dalis investicinės įmonės 2014 metais. 2015 metais situacija kiek stabilizavosi.

2.2 lentelė

PJSC „Sberbank of Russia“ juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinės sudėties pokyčiai 2013–2015 m., proc.

Skolinimo pramonė	Akcijos kredite portfelis, %	Pokytis, %
Kasybos pramonė (aukso kasyba)
Statyba
Lizingo įmonės
Prekyba
automobilių pardavėjai
Investicinės bendrovės
pramoninės gamybos
Transportas ir ryšiai
Žemdirbystė

Apsvarstykite PJSC „Sberbank of Russia“ verslo klientų paskolų portfelio dinamiką pagal paskolų kokybės kategorijas (2.1 pav.).

Iš 2.1 paveikslo matyti, kad analizuojamu laikotarpiu vyksta PJSC „Sberbank of Russia“ verslo klientų paskolų portfelio kokybės gerinimo procesas: 1 ir 2 kokybės kategorijų klientų dalis portfelyje išaugo. padidėjo, sumažėjo probleminių paskolų skaičius (4 ir 5 kokybės kategorijos). Didžiausia dalis už visus 2013-2015 m. pasižymi 2-os kokybės kategorijos paskolomis su vidutine kredito rizika, kuri leidžia kalbėti apie banko darbo su verslo klientais efektyvumą.

2.5 pav. Rusijos PJSC „Sberbank“ juridinių asmenų paskolų portfelio dinamikos analizė pagal paskolų kokybės kategorijas, proc.

Didžiausia 4 ir 5 kokybės kategorijų paskolų dalis būdinga bankui 2013 m. (atitinkamai 4,81 proc. ir 6,11 proc.). 2015 metais probleminių ir neveiksnių paskolų dalis bendrame Rusijos „Sberbank“ paskolų portfelyje sudarė atitinkamai 1,71% ir 2,82%, o tai rodo Rusijos „Sberbank“ veiklos stabilizavimąsi juridinių asmenų aptarnavimo srityje.

Toliau analizuosime juridinių asmenų pradelstų skolų rodiklius pradelstų skolų struktūroje apskritai PJSC „Sberbank of Russia“ yra vienas iš svarbių banko paskolų portfelio kokybės rodiklių (2.3 lentelė).

2.3 lentelė

Juridinių asmenų pradelstų skolų struktūros analizė PJSC „Sberbank of Russia“ bendroje skoloje (SZ) 2013–2015 m., tūkst.

Iš 2.3 lentelės matyti, kad pradelstų skolų vertės rodikliai analizuojamu laikotarpiu didėja ir iki 2015 m. padidėjo 79,1 proc., o tai yra didelis rodiklis, bloginantis banko paskolų portfelio kokybę. Juridinių asmenų pradelsta skola 2015 metais padidėjo 59510 tūkst.

Tokiu atveju būtina išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, nes tai gali įvykti arba padidėjus paskolų portfelio apimčiai, arba pablogėjus banko mokumui. klientų.

Augimo priežastims nustatyti naudojamas pagrindinis veiksnys (Ko), skaičiuojamas kaip banko paskolų portfelio augimo tempo ir pradelstų skolų augimo tempo santykis. Jei gautas rezultatas yra didesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų apimtys didėja dėl paskolų portfelio augimo, o tai nekelia grėsmės banko finansinei būklei. Jei gautas rezultatas yra mažesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų augimo procesas yra susijęs su skolininkų finansinės padėties blogėjimo procesu, o tai bankui gresia likvidumo praradimu.

Apskaičiuokime PJSC „Sberbank of Russia“ pagrindinį koeficientą analizuojamam laikotarpiui.

Švino koeficientas (2013–2015 m.) = 63,1 %/79,1 % = 0,792

Gautas rezultatas yra mažesnis nei 1, o tai rodo, kad banko klientų mokumas smarkiai sumažėjo.

Atsižvelgdami į PJSC „Sberbank of Russia“ pradelstų skolų struktūrą pagal skolininko tipus, padarėme išvadą, kad už 2013–2015 m. fizinių asmenų pradelstų skolų dalis didėjo beveik 2 kartus, 2015 m., palyginti su 2013 m. Tuo pat metu vyksta pradelstų skolų ir verslo klientų gausėjimo procesas.

Apskritai esamos pradelstų skolų sumos nėra kritinės, nes jos sudaro ne daugiau kaip 5% ir liudija efektyvų Rusijos PJSC „Sberbank“ kredito skyrių darbą.

Svarbi charakteristika, įvertinanti paskolų portfelio kokybę, yra rezervų galimiems paskolų nuostoliams dydžio rodikliai.

Panagrinėkime atidėjinių galimiems paskolų nuostoliams (RVPS) apimčių dinamiką ir dėl RVPS nurašytų paskolų dalį bendrame Rusijos PJSC „Sberbank“ paskolų portfelyje (2.4 lentelė).

2.4 lentelė

RVPS ir dėl to nurašytas PAO paskolos„Rusijos Sberbankas“

	RVPS suma (tūkstantis rublių.)	Nurašymai už RVPS paskyra* (tūkstantis rublių.)	paskolų apimtis (tūkstantis rublių.)	Oud. nurašytų paskolų svoris (%)

Iš 2.4 lentelės matyti, kad didėja suformuoto rezervo galimiems nuostoliams suma. Didžiausi RVPS augimo rodikliai buvo 2014 m. - atsargos padidėjo 43,91%, palyginti su 2013 m. faktinėmis vertėmis. 2015 metais rezervų suma, palyginti su 2014 m., padidėjo 2,20 proc. RTPS augimo procesas siejamas su bendros išduotų paskolų apimties didėjimo procesu.

Vertinant kredito riziką naudojant RVR rodiklius, taip pat būtina apskaičiuoti jų pagrindinį faktorių (Ko), kuris leidžia išsiaiškinti jos augimo priežastis. Tuo atveju, jei paskolų portfelio augimo tempas yra didesnis nei RVR (Ko) augimo tempas, bankui grėsmės nekyla, nes būtent suteiktų paskolų augimo procesas lemia RVR augimą bankas. Kai RVPS augimo tempas yra didesnis nei paskolų portfelio (Ko) augimo tempas, tai galima teigti finansinė būklė skolininkų padėtis pablogėja, o tai verčia banką kurti rezervą, apsidrausti nuo galimų nuostolių, susijusių su klientų nemokumu.

Taigi PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelio augimo tempas 2013–2015 m. siekė 63,1%, RVPS augimo tempas siekė 47%.

Ko = 63,1 %/46 % = 1,37

Skaičiavimai rodo, kad švino koeficientas yra didesnis nei 1, o tai lemia RVPS augimo priežastis, susijusias su aktyvaus skolinimo apimčių didinimo procesu, šis faktas teigiamai vertina Rusijos PJSC „Sberbank“ veiklą.

Norint nustatyti galimų paskolų nuostolių rodiklius, būtina atsižvelgti į pradelstų skolų migraciją per pastaruosius dvejus Rusijos PJSC „Sberbank“ veiklos metus ir apskaičiuoti nuostolių koeficientą (LOI), ty potencialaus rodiklį. nuostoliai vienarūšių paskolų grupei. CP apskaičiuojamas padauginus visų po šios grupės vienarūšių paskolų grupių pradelstų skolų migracijos koeficientus (MC). Migracijos koeficientas (MC) apibrėžiamas kaip pradelstų paskolų, kurios tam tikrą dieną įtrauktos į tam tikrą vienarūšių paskolų grupę ir kurių paskolos gavėjai neįvykdė paskolos sutarties sąlygų, sumos santykis su bendra suma. ši vienarūšių paskolų grupė.

Remiantis visų nagrinėjamų laikotarpių rezultatais, apskaičiuojama kiekvieno pogrupio vidutinė metinė vertė. Apsvarstykite PJSC „Sberbank of Russia“ juridinių asmenų portfelio KP migracijos statistiką (2.5 lentelė, 3 priedas).

Kaip matyti iš 2.5 lentelėje atliktų skaičiavimų, didžiausias nuostolių koeficientas tarp juridinių asmenų portfelio tenka kalnakasybos pramonei (1,01%), mažiausias – kitoms skolinimo šakoms (0,41%).

Didžiausi migracijos rodikliai stebimi tarp paskolų, kurios pradelstos ilgiau nei metus, visose kreditavimo šakose, išskyrus lizingo bendroves – šioje šakoje didžiausia paskolų negrąžinimų migracija stebima tarp paskolų, kurios pradelstos 90 m. iki 180 dienų – metinis vidurkis migracijos koeficientas šiuo atveju yra 80,76%, o tai yra mažesnis už ilgiau nei 1 metus pradelstų paskolų migracijos koeficiento vertę, lygią 71,61%. Tarp einamųjų paskolų didžiausias perėjimas prie pradelstų skolų iki 30 dienų pastebimas tokioje pramonės šakoje kaip statyba - 8,81%, mažiausia - tarp kitų skolinimo šakų. Tai reiškia, kad esamos skolos perėjimo prie pradelstos mokėjimo tikimybės šiose pramonės šakose yra atitinkamai didžiausia ir mažiausia paskolų portfeliui teisiškai.

Toliau analizuojami tikėtini einamųjų paskolų nuostoliai (faktiškai numatoma kredito rizika) 2015 m. pabaigoje, kuriuos galima apskaičiuoti nuostolių koeficientą padauginus iš skaitinės nesumokėtų paskolų likučio vertės. Rezultatai pateikti 2.6 lentelėje.

2.6 lentelė

Tikėtinų nuostolių analizė 2015 m. pabaigoje pagal paskolų rūšis/skolinimo ūkio šakas juridiniams asmenims PJSC „Sberbank of Russia“, tūkst.

2.6 lentelė rodo, kad tikėtinų nuostolių buvimas juridinių asmenų portfelyje yra 62365000 rublių.

Didžiausi nuostoliai, tai yra, tiesą sakant, didžiausia kredito rizika, pastebimi skolinimo kasybos pramonei srityje - 35 031 055 rubliai.

Vadinasi, tokio pobūdžio skolinimas juridiniams asmenims yra rizikingiausias Rusijos PJSC „Sberbank“ veikloje.

O tiriamame banke būtina tobulinti skolinimo juridiniams asmenims procesą.

Skolinimo UAB „Sberbank of Russia“ analizė

2015 m. atsigaunant Rusijos ir kitų šalių, kuriose veikia UAB „Sberbank of Russia“, ekonomikos atsigavimo fone banko paskolų portfelio kokybė stabilizavosi. Paskolų portfelio kokybės stabilizavimas buvo pagrindinė priežastis, dėl kurios sumažėjo iki 153,8 mlrd. rublių. paskolų portfelio vertės sumažėjimo rezervo sudarymo atskaitymų apimtis 2015 m., palyginti su 388,9 mlrd. rublių atskaitymais. 2014 metais.

Palūkanų pajamos iš paskolų klientams siekė 682 mlrd. rublių ir, palyginti su praėjusiais metais, sumažėjo 70,6 mlrd. Palūkanų pajamų sumažėjimą lėmė mažėjimas palūkanų normos skolinimui rusai būdingiems juridiniams asmenims finansų rinka 2015 metais. Mažesnių palūkanų įtakos palūkanų pajamoms neatsvėrė paskolų portfelio augimas.

Ryžiai. 2.2.

Rusijos UAB „Sberbank“ turtas pagal TFAS 2015 m. padidėjo 21,4% ir sudarė 8 628,5 mlrd. rublių. Absoliučiais skaičiais labiausiai augo UAB „Sberbank of Russia“ paskolų portfelis ir investicijos į vertybinius popierius.

Pagrindinis balanso straipsnis – paskolos klientams, atėmus atidėjimą paskolų portfelio vertės sumažėjimui – padidėjo 12,9%. Augimą lėmė 2015 m. antrąjį pusmetį atsigavusi tiek komercinių, tiek mažmeninių paskolų paklausa. Tuo pačiu metu paskolų klientams dalis Rusijos „Sberbank“ turto struktūroje 2015 m. pabaigoje sumažėjo iki 63,6%, palyginti su 68,5% 2014 m. pabaigoje. Pagrindinė paskolų dalies mažėjimo priežastis klientų Rusijos „Sberbank“ turtui buvo lėtesnis UAB „Sberbank of Russia“ investicijų į vertybinius popierius augimas.

Rusijos „Sberbank“ vertybinių popierių portfelis padidėjo 71,4% iki 1823,6 mlrd. RUB. (įskaitant vertybinius popierius, įkeistus pagal REPO sutartis), o vertybinių popierių dalis UAB „Sberbank of Russia“ turte 2015 m. pabaigoje siekė 21,1 proc.

Kitas UAB „Sberbank of Russia“ turtas 2015 metais išaugo iki 248,6 mlrd. rublių. (64,9 proc., palyginti su 2014 m.). Pagrindinė kito turto dalis yra neapmokėti atsiskaitymai plastikines korteles, sudarė 91,2 milijardo rublių. 2015 m. gruodžio 31 d. duomenimis (52,3 mlrd. RUB 2014 m. gruodžio 31 d.), kurie yra likvidūs mažos rizikos turtai.

2.4 lentelė. Kreditavimas Rusijos UAB „Sberbank“ klientams

		Pokytis, %
		% nuo sumos		% nuo sumos
Komercinis skolinimas juridiniams asmenims
Specializuotas kreditavimas juridiniams asmenims
Įmonių skolinimas
Vartojimo ir kitos paskolos fiziniams asmenims
Būsto paskolos fiziniams asmenims
Paskolos automobiliui fiziniams asmenims
Paskolos fiziniams asmenims

Ryžiai. 2.3.

Bendras Rusijos UAB „Sberbank“ paskolų portfelis 2015 m. padidėjo 13,7% ir sudarė 6 191,9 mlrd. rublių.

2.5 lentelė AB „Sberbank of Russia“ paskolų portfelio struktūra pagal ūkio sektorius

		Pokyčiai, %
				% paskolų portfelio
Asmenys
Prekyba
Žemdirbystė
Statyba
Mechaninė inžinerija
Metalurgija
Chemijos pramonė
Energija
Naftos ir dujų pramonė
Telekomunikacijos
Transportas
Kitos pramonės šakos
Iš viso paskolų klientams

Paskolų verslo klientams portfelis per nurodytą laikotarpį išaugo 14,2% ir pasiekė 4872,2 mlrd. rublių. Portfelio augimą daugiausia lėmė išaugusi komercinių paskolų dalis UAB „Sberbank of Russia“, kurių didžiąją dalį sudaro didžiausios Rusijos mašinų gamybos, metalurgijos pramonės, maisto pramonės ir žemės ūkio įmonės.

Paskolų fiziniams asmenims portfelis 2015 m. padidėjo 12,1% iki 1 319,7 mlrd. RUB. dėl vartojimo paskolų ir būsto paskolų paklausos augimo atitinkamai 12,6 ir 17,7 procento.

Toliau pateiktame Sberbank of Russia didžiausių skolininkų (susijusių skolininkų grupių) sąrašas rodo didelę jų įvairovę įvairiuose ekonomikos sektoriuose.

2.6 lentelė Rusijos UAB „Sberbank“ didžiausių skolininkų (susijusių skolininkų grupės) sąrašas

		% nuo sumos
	Mechaninė inžinerija, prekyba, statyba, metalurgija
	Naftos ir dujų pramonė
	Energetika, telekomunikacijos, chemijos pramonė
	Statyba
	Telekomunikacijos
	Aviacijos pramonė
	Metalurgija
	Metalurgija
	Prekyba, naftos ir dujų pramonė

Paskolų portfelio struktūros valiutinė analizė rodo, kad paskolos rubliais vis dar sudaro didžiąją dalį - 78,7%. 2015 m., stiprėjant rublio kursui ir neigiamiems investuotojų infliacijos lūkesčiams, paskolų užsienio valiuta augimo tendencija sustiprėjo. Dalį ilgalaikių paskolų užsienio valiuta klientai paėmė skoloms užsienyje refinansuoti. Paskolų užsienio valiuta dalis „Sberbank“ portfelyje metų pabaigoje išaugo nuo 16,3% iki 19,7%. Paskolų augimas kitose šalyse užsienio valiutos rodo NVS šalių klientams teikiamų paskolų apimčių augimą.

Susitarimas dėl svetainės medžiagų naudojimo

Svetainėje paskelbtus kūrinius prašome naudoti tik asmeniniais tikslais. Draudžiama skelbti medžiagą kitose svetainėse.
Šį darbą (ir visus kitus) galima atsisiųsti nemokamai. Psichiškai galite padėkoti jos autoriui ir svetainės darbuotojams.

Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Panašūs dokumentai

Komercinio banko paskolų portfelio esmė ir samprata. Rusijos „Sberbank“ veiklos charakteristikos, banko politika ir kredito proceso organizavimo lygis. Pagrindiniai paskolų portfelio formavimo ir valdymo etapai, jo kokybės analizė.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-04-17


Banko paskolų portfelio esmė ir struktūra. Skolinimo proceso teisinis reglamentavimas. Paskolų suteikimo ir išlaikymo tvarka. Dokumentavimas ir buhalterinės operacijos. 2012-2014 metų banko paskolų portfelio analizė

Kursinis darbas, pridėtas 2015-10-26


„Sberbank of Russia OJSC“ charakteristikos. Organizacinė valdymo struktūra, galiojantys teisės aktai, reglamentas stiklainis. Finansinių rezultatų analizė. Paskolų portfelio esmė ir kokybės valdymas. Kredito veiklos ypatumai.

praktikos ataskaita, pridėta 2015-09-06


Kredito rizikos analizė bankų sistema Rusija. Paskolos gavėjo kredito reitingo nustatymas. Banko kredito rizikos įvertinimas naudojant VaR modelį ir modeliavimo procedūras Rusijos Sberbank paskolų portfelio pavyzdžiu.

baigiamasis darbas, pridėtas 2015-01-18


Komercinio banko paskolų portfelio kokybės analizė. Bendrosios OJSC „Sberbank“ Tambovo filialo charakteristikos. Paskolų portfelio formavimo kryptys ir valdymo būdai, jo kriterijais pagrįstas vertinimas: verslo veikla, apyvarta, pelningumas.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-01-14


Kredito operacijų apibrėžimas. Skolinimo formų klasifikacija. „Sberbank“ savybės ir padėtis pramonėje. Jos veiklos finansinių rezultatų ir paskolų portfelio analizė. Paskolų klientams išdavimo proceso organizavimas ir jo parametrai.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-06-22


Kredito politika komercinis bankas. Kredito proceso etapai ir jų ypatumai. Kredito rizikos valdymo metodai. Banko paskolų portfelio kokybės įvertinimas. Kredito operacijų ir paskolų portfelio struktūros analizė Rusijos „Sberbank“ pavyzdžiu.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-02-01