„Prieš tris mėnesius kreipiausi į banką, kad gaučiau paskolą už trisdešimt tūkstančių rublių. Vadovas padėjo man užpildyti kreditinės kortelės formą, pažadėjo, kad susisieks su manimi ir informuos apie sprendimą. Be to, jie paskambins bet kuriuo atveju, net jei atsakymas bus neigiamas. Prašymo svarstymo terminai – savaitė – man tiko, tad beliko laukti. Ir po trijų dienų gavau laišką su kreditine kortele iš kito banko, o limitas buvo tik tiek, kiek man reikėjo. Todėl nenusiminiau, kad nei po savaitės, nei po dviejų, nei po mėnesio niekas nebeskambino, kad praneštų apie sprendimą dėl prašymo. Ir ji pati nepasidomėjo, nes buvo tikra, kad manęs buvo atsisakyta. Tačiau po trijų mėnesių jie vis tiek man paskambino ir labai įžūliu tonu paklausė, kodėl nemoku už paskolą. Tarkim, aš jau turiu tūkstančio rublių skolą, plius palūkanos, plius baudos ir t.t. Į savo nedrąsius prieštaravimus, kad negavau jokios kredito kortelės, išgirdau tik užgauliojimus ir primygtinį reikalavimą sumokėti. Nusprendžiau išsiaiškinti, kas yra: paaiškėjo, kad bankas man išdavė kortelę, nustatė limitą ir nurašė paslaugos mokestį, po to už skolą pradėjo skaičiuoti palūkanos. O toli gražu nesišypsantis vadovas įžūliai pareiškė, kad man paskambino ir pranešė, o aš pati dėl visko kalta. Tarkime, pareiškime yra taškas, kai bankas suteikia sau teisę tai padaryti. O kaip būti?

Tikiuosi, Ivanovas

Kaip bet kuris teatras prasideda nuo pakabos, taip ir paskolos gavimas prasideda nuo kliento prašymo. Potencialus paskolos gavėjas, pateikdamas prašymą, iš tikrųjų siunčia bankui pasiūlymą: pasiūlymą tam tikromis sąlygomis sudaryti su juo (skolininku) sutartį. Jeigu kredito įstaiga priima teigiamą sprendimą išduoti paskolą, tada pasiūlymas laikomas priimtu (patvirtintu), paskolos gavėjas gauna paskolos sutartį tokiomis sąlygomis, kuriomis jis pats pateikė pasiūlymą. Pažymėtina, kad bankas turi teisę prašomomis sąlygomis atmesti skolininko pasiūlymą ir pasiūlyti kitus. O jei klientas sutinka su kitais (sutikimą išreiškė raštu ar žodžiu), tai bankas faktiškai priima naują pasiūlymą. Schema gana skaidri, tačiau, nepaisant to, klausimų apie ją daug daugiau nei atsakymų. Su kuo tai susiję, pabandysime tai išsiaiškinti šiandien.

Pradėkime nuo paprasčiausio – kliento prašymo paskolai gauti.

Kaip dažnai matote, kaip potencialus skolininkas pildo prašymą pagal banko vadovo pasiūlytą modelį, kruopščiai spausdindamas raides ir pažymėdamas šablonuose nurodytas vietas. Kartais pasitaiko net juokingų situacijų, kai klientas savo programoje suveda „pavyzdinius“ duomenis. Tuo pačiu metu skolininkas paskubomis praleidžia tekstą po asmens duomenimis, skubėdamas jį pasirašyti ir iššifruoti. Tačiau būtent šiame taip garsiai praleistame tekste glūdi paties pasiūlymo, kurį klientas pateikia, siūlydamas jam (skolininku) sudaryti, prasmė. paskolos sutartis. Pvz., „Esu susipažinęs su kortelės išdavimo sąlygomis, jos priežiūros tarifais ir, jei bankas sutiks su mano pasiūlymu, prašau su manimi sudaryti paskolos sutartį dabartinėmis sąlygomis...“ Gerai, jei pats banko vadovas be papildomų prašymų ar reikalavimų paaiškina, kas slypi po žodžiais „susipažinau“, „veiklos sąlygos“. O jei jis tyli ar gudrus siekdamas prašymų skaičiaus? Tuomet nedėmesingas ar nedėmesingas skolininkas rizikuoja, atsiprašome už žargoninį posakį „gauk ant pinigų“. Kaip atsitiko Vilties atveju: garsus bankas„išdavimo sąlygose“ tiesiogiai ir aiškiai nurodo, kad pagal tarifus ir sąlygas bankas metinį paslaugos mokestį nurašo iš karto po pasiūlymo priėmimo ir/ar kortelės išdavimo. Atkreipkite dėmesį, kad ne aktyvavimo ar paprasto kortelės perdavimo klientui momentu, o išdavimo momentu. Žinoma, bankai neslepia savo įkainių ir sąlygų seifuose ar seifai, visai ne: jie, kaip taisyklė, yra atskirų brošiūrų, skrajučių, spaudinių pavidalu operacinėje ant stalų arba pritvirtinti prie stovų. Tačiau net ir šiuose informaciniuose bukletuose gavimo sąlygos ir tarifų niuansai dažnai būna pilni nuolatinių išnašų arba atspausdinti vos įskaitomu šriftu. Todėl pildant paraišką (skaitykite: teikiant pasiūlymą) primygtinai rekomenduoju atkreipti dėmesį į visą spausdintą tekstą, pasakant jį garsiai. Jei bankas standartinėje formoje nurodo konkretų tarifų planą, bendrąsias teikimo sąlygas ar kitus vidinius dokumentus, būtinai perskaitykite juos. Jeigu paskolos gavėjas pagal pasiūlymo tekstą yra „susipažinęs“ su sąlyginio tarifo planu-155, tai nuo prašymo pasirašymo momento jis (paskolos gavėjas) laikomas su juo tikrai susipažinusiu. Jeigu bankas rašo apie „susipažinęs su teikimo ir aptarnavimo sąlygomis kreditinės kortelės“, tada paslydo vadovas kredito įstaiga„bendrosios išdavimo sąlygos vartojimo paskolos» niekaip neatitinka pasiūlymo gauti kredito kortelę teksto. Nebijokite klausti: kuo išsamesnę ir patikimesnę informaciją gausite apie savo prašymą, tuo aiškesnė bus tikroji jūsų padėtis ir bus mažiau nemalonių „staigmenų“.

Principas „automatiškai susitarti, pranešti, susipažinti“, kuriuo labai mėgsta naudotis skolinančios institucijos, iš tiesų yra lengvai pažeidžiamas: pasiūlymuose, kuriuos pasirašo potencialūs skolininkai, labai dažnai nėra nuorodų į kokius nors konkrečius dokumentus, terminus, sąlygas, ir taip toliau. Niekas netrukdo klientui nuteisti banko dėl melagingos, klaidinančios informacijos pateikimo. Paskolos gavėjas visada turėtų atsiminti, kad akceptui išsiųstas paskolos pasiūlymas yra tik dalis sutarties sudarymo mechanizmo. Kodėl – paaiškės vėliau.

Remiantis Rusijos Federacijos civiliniu kodeksu, pasiūlymas turi būti priimtas per tam tikrą laiką. Paprastai – 30 dienų nuo pasiūlymo išsiuntimo dienos. Lygiai tiek daug skiriama priėmimui ar atsisakymui. Šiuo atveju pasiūlymą pateikusiai šaliai (paskolos gavėjui) pranešama apie priimtą sprendimą be nesėkmės. Be to, jei bankai (o apie juos kalbame dabar) yra pasirengę suteikti paskolą, bet kitokiomis sąlygomis (metinės procentinės normos padidinimas, paskolos termino sumažėjimas / padidinimas), tada arba išsiunčiamas naujas pasiūlymas. paskolos gavėjui, bet jau iš banko, arba vadinamas Nesutarimų protokolu. Jeigu paskolos gavėjas sutinka su naujomis sąlygomis, jis priima banko pasiūlymą, jei nesutinka – atmeta, ir sutartis nelaikoma sudaryta. Kaip iliustruojančią situaciją galima paminėti tokį pavyzdį: pavyzdžiui, paskolos gavėjas išsiuntė bankui pasiūlymą, kuriame siūlo sudaryti su juo sutartį pagal sąlyginio tarifo planą-77. Per sprendimo priėmimo (priėmimo ar atmetimo) laiką bankas gali atšaukti šį tarifų planą ir įvesti naują-88. Kredito įstaiga iš esmės yra įpareigota atmesti pirmąjį potencialaus skolininko pasiūlymą ir, jei pageidaujama, išsiųsti klientui antrą, bet jau savo pasiūlymą. Bet jei bankas priėmė pirminį skolininko prašymą, jis negali vienašališkai sudaryti paskolos sutarties naujomis sąlygomis pagal tarifų planą-88 be pranešimo ir kliento sutikimo (priėmimo).

Laiško autorės Nadeždos atveju ne viskas taip beviltiška, kaip atrodo iš pirmo žvilgsnio, nepaisant visokių „iš anksto sutinku, suprantu ir perskaičiau“. Banko tylėjimas ir nepranešimas klientui apie pateikto pasiūlymo priėmimą (ar atmetimą) jau verčia abejoti paskolos sutarties tarp Nadeždos ir banko sudarymo faktu. Formaliai paskolos gavėjas negavo pranešimo apie teigiamas sprendimas(raštu ar žodžiu), todėl teisė kredito įstaigos tylėjimą vertinti kaip jos pasiūlymo atmetimą. Dėl to yra nesudaryta paskolos sutartis ir sandorio pripažinimas niekiniu, todėl negali būti nė kalbos apie jokį komisinį mokėjimą bankui, taip pat baudas ir netesybas pagal apibrėžimą.

Andrejus Lebedevas, nepriklausomo portalo ekspertas .

435 straipsnis. 1 punktas. Oferta pripažįstama vienam ar keliems konkretiems asmenims skirtas oferta, kuri yra gana apibrėžta ir išreiškia pasiūlymą pateikusio asmens ketinimą manyti, kad jis yra sudaręs sutartį su adresatu. priimti pasiūlymą.

438 straipsnis veido atsakas kam skirtas pasiūlymas, apie jo priėmimą .

441 straipsnis. 1 punktas. Kai rašytiniame pasiūlyme akceptavimo terminas nenurodytas, sutartis laikoma sudaryta, jeigu pasiūlymą išsiuntęs asmuo akceptą gavo nepasibaigus įstatymų ar kitų teisės aktų nustatytam terminui, o jei toks laikotarpis nenustatytas, – per paprastai šiam laikui reikalingą laikotarpį.

Liūdnai pagarsėjęs paskolos pasiūlymas

Pagal 1 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsniu, pasiūlymas pripažįstamas vienam ar keliems konkretiems asmenims skirtas pasiūlymas, kuris yra gana aiškus ir išreiškia pasiūlymą pateikusio asmens ketinimą manyti, kad jis sudarė sutartį su adresatas, kuris priims pasiūlymą.

Pasiūlyme turi būti nurodytos visos esminės sutarties sąlygos.

Pasiūlymas jį išsiuntusį asmenį įpareigoja nuo to momento, kai jį gauna adresatas.

Pagal 1 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsniu, priėmimas yra asmens, kuriam skirtas pasiūlymas, atsakymas apie jo priėmimą. Pagal 3 str. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsniu, pasiūlymą gavusio asmens atlikimas per pasiūlymui priimti nustatytą terminą veiksmų, reikalingų jame nurodytoms sąlygoms įvykdyti, atitinkamos sumos sumokėjimas ir pan.) akceptas, jeigu įstatymai, kiti teisės aktai ar pasiūlyme nenurodyta kitaip.

Taigi įstatymas numato supaprastintą sutarčių sudarymo tvarką – priimant pasiūlymus.

Ši procedūra taikoma ir paslaugoms.

Kaip rodo praktika, bankai labai dažnai naudoja šią formą sudarydami paskolos sutartis. Ir duota forma daugeliu atvejų jis naudojamas išduodant ir aptarnaujant kredito korteles.

Ar kyla problemų sudarant sutartis priimant pasiūlymus skolinimo srityje? Kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad būtų sudaryta sutartis?

Kaip bankas pažeidžia žmogaus ir pilietines teises? Kokia yra įstatymų kolizija svarstant šį klausimą?

bet informacinis paštas Rusijos Federacijos Aukščiausiasis arbitražo teismas negali būti priskirtas teisės viršenybei, tai ne įstatymas, o teisės norma, t.y. Įstatymas šio klausimo nereglamentuoja.

Tai yra pagrindinė teisės kolizija šiuo klausimu.

Tačiau mes išsiaiškinome, kad paskolos sutarties nėra, o skolinimas yra banko sąskaita.

Kitą poziciją teismuose užima bankai. Teigia, kad kortelė atėjo pas jus paštu, o jūs paskambinote į Banką, aktyvavote, išėmėte pinigus, panaudojote pinigus. O kaip duoti pinigus, taip iš karto atsiranda kažkokios fiktyvios aplinkybės. Bankai laikosi pozicijos, kad prieš kortelės aktyvavimą, net ir po kortelės aktyvavimo, bet iki grynųjų pinigų išėmimo iš bankomato momento, palūkanos neskaičiuojamos.

Tačiau šis Bankų prieštaravimas prieštarauja straipsniams Civilinis kodeksas RF.

Panagrinėkime išsamiau.

Kaip jau minėta, banko sąskaitos sutartimi bankas įsipareigoja priimti ir įskaityti pajamas į kliento (sąskaitos savininko) atidarytą sąskaitą, grynųjų pinigų, vykdyti kliento nurodymus pervesti ir išduoti atitinkamas sumas iš sąskaitos bei atlikti kitas operacijas sąskaitoje.

Taigi, kai Bankas perveda savo lėšas į kliento kortelę (jo banko sąskaitą), laikoma, kad lėšos buvo suteiktos. Be to, tokiomis aplinkybėmis kortelės aktyvinimas apskritai tampa beprasmis. Bankas priėmė kliento pasiūlymą, atidarė banko sąskaitą, naudodamas kortelę susiejo atidarytą banko sąskaitą su banko kortele, pervedė lėšas į banko kortelę (t.y. banko sąskaitą) (t.y. įskaitė banko sąskaitą). Pagal pasiūlymą, Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalį, kuria bankas remiasi, Kortelės sutartis jau sudaryta, o tai reiškia, kad visos jos sąlygos (baudos, netesybos, netesybos) jau galioja. . Kodėl tokiomis aplinkybėmis reikia aktyvuoti kortelę ir kaip ji suteikiama? Į šiuos klausimus atsakymų dar nėra.

Kas vyksta?

Pagal dabartinius Rusijos įstatymus daroma prielaida, kad visi piliečiai žino įstatymus. Įstatymo nežinojimas nėra pasiteisinimas. Tarkime, kad visi žino įstatymus. Tada logiškai nutinka taip. Paskolos gavėjas gauna banko kortelę su knygele, kaip naudotis šia kortele (naudojimo instrukcija). Kortelėje nėra parašyta, kad tai kreditinė kortelė. Buklete nurodoma, kokiais bankomatais naudotis, kiek laiko buvo išduota, ką daryti, jei bankomatas „išgydė“ kortelę, kaip gauti PIN kodą ir pan. Iš viso nėra kreditų.

Tai reiškia, kad paskolos gavėjas žino, kad pateikė pasiūlymą sudaryti Kortelės sutartį, tačiau negavo raštiško pranešimo apie sąskaitos numerį. Todėl paskolos gavėjas pagrįstai mano, kad pasiūlymas buvo atšauktas, sutartis nesudaryta. O paskolos gavėjas šią kortelę paštu iš esmės vertina kaip Banko pasiūlymą jam sudaryti beprocentės paskolos sutartį.

Kodėl? Kadangi pasiūlyme turi būti nurodytos visos esminės sutarties sąlygos. Knygelėje – priežiūros instrukcijos – nė žodžio nepasakoma nei apie palūkanas, nei apie paskolos terminą, nei apie mėnesinę įmoką. Štai kodėl tai beprocentė paskola.

Be to, banko kortelės atėjo paštu po 3-6 mėnesių paskolos gavėjo mokėjimo vartojimo kreditas(įranga į kreditą). O paskolos gavėjas, gavęs kortelę paštu, atsižvelgdamas į tai, kad savo įsipareigojimus vykdo sąžiningai, šią kortelę vertina kaip patikimo kliento kortelę. Tokiomis aplinkybėmis priimtina ir paskola be palūkanų.

Vėlgi, paskambinus į Banką telefonu ir aktyvavus šią kortelę (t.y. padarius akceptą). Todėl paskolos gavėjui reikia grąžinti pagrindinę sumą ir sutartis laikoma įvykdyta.

Taigi pradinis skolininko pasiūlymas neturi nieko bendra su paštu atsiųsta banko kortele.

Tai yra klaidinimas dėl bankų teikiamų paslaugų savybių ir kokybės.

Baigdamas noriu pasakyti.

Verta pagalvoti ir apie tai, kad bankininkai dabar nebesiunčia kortelių paštu. Jei tokios kortelės nepažeistų vartotojų teisių, ar bankininkai atsisakytų gero pelno savo versle? Atsakymą į šiuos klausimus, manau, suformuluosite patys.

Sveiki! Ne, jūs negalite atgauti savo pinigų.
Išmokos suma darbo užmokesčio, kompensacijos išmokėjimas ieškovui be reikalo, kai išankstinis grąžinimas Jūsų paraiškoje nėra kredito, dėl kurio įgijote skolų.
Negyvenkite tuo atveju, kai einate į darbą, apskaičiuojamas tik tada, kai buvote Šis momentas santykių ant jo nerašė. Kiek sprendimo patarti tai daryti su antstoliu, nes jie nuima Komunalinės paslaugos išsiuntus skolos apmokėjimą. Reikėtų pateikti ieškinį dėl atlyginimo išieškojimo. Tik nesumokėta per teismą. Terminas senaties terminas tokiais atvejais jis paskiriamas dėl vartotojo kaltės (Rusijos vidaus reikalų ministerijos GIAC), kurio terminas prasideda ne ilgiau kaip 12 mėnesių, kai pasibaigus švietimo įstaiga projekto kreditorius, esantis ant jo pastato, baigdamas skolininką, privalėjo perduoti pavedimą, jei jūs neturite teisės perleisti įkeisto turto. Jeigu paskolos sutartyje susitarėte, kad yra aplinkybių, dėl kurių pagal sutartis buvo nurodyta, kreipkitės į teismą. Jeigu jums atsisakoma tenkinti tokį reikalavimą dėl alimentų išieškojimo pagal str. 119 RF IC
119 straipsnis
1. Jeigu, nesusitarus dėl alimentų mokėjimo, teisme nustačius alimentų dydį, pasikeitė vienos iš šalių turtinė ar šeimyninė padėtis, teismas turi teisę 2014 m. bet kurios šalies prašymu pakeisti nustatytą alimentų dydį arba atleisti prievolę mokėti alimentus asmenį nuo jų mokėjimo. Keisdamas alimentų dydį ar atleisdamas nuo jų mokėjimo, teismas gali atsižvelgti ir į kitus dėmesio vertus šalių interesus.
6. Ieškinio senaties terminas reikalavimui pripažinti ginčijamą sandorį negaliojančiu ir taikyti jo negaliojimo pasekmes surašo administracinio nusižengimo protokolą.
2. Jeigu prokuroras, vykdydamas jam pavestas funkcijas, turi teisę per septynias dienas nuo įsakymo gavimo ar pirkimo-pardavimo sutarties nutraukimo dienos patikrinti, kaip vykdomi įstatymai, 2011 m.
2) Grąžinus sumokėtas lėšas ir pervedant elektronines lėšas (jei yra), patvarkymo iš ieškinio, prie jo pridėtų dokumentų, patvirtinančių jo uždarbį ir (ar) kitas pajamas, kopijas, alimentų skola nustatoma remiantis vidutinio atlyginimo dydžio Rusijos Federacija skolos išieškojimo metu.
GARANTIJA:
26 straipsnis
rašytinis patvirtinimas apie darbo veterano vardo gavimą 1 straipsnis. Sustabdymo arba ilgalaikio atleidimo pagrindo nustatymo pagrindai šiems asmenims:
vaiko priežiūros atostogas galima įgyti per vieną iš atostogų terminui, o pateikus jam išrašą iš namų knygos ir asmenų, kuriems skaičiuojamas uždarbis, tai atitinkamai jūsų kategorijoje tokie klausimai neaprašyti. įstatymas. Atitinkamai suteikiamas trūkstamas individualaus (materialinio) išlaikymo laipsnis, atliekant bausmę arba neatliktą bausmės dalį už nebaigtą nusikaltimą negali viršyti penkerių metų. Privalomas
dėl profesinės priežiūros ir remonto teisių ir pareigų bendra nuosavybė daugiabutyje.
Vadovaujantis str. Rusijos Federacijos įstatymo „Dėl vartotojų teisių apsaugos“ 10 straipsnis nenumato atsakomybės už sutarties nevykdymą ar netinkamą įvykdymą per dešimt dienų nuo drausminės nuobaudos taikymo dienos.
(1 p. raudona spalva. federalinis įstatymas 2006 m. birželio 30 d. 90-FZ)

Pats savaime Banko pasirinktas informacijos apie Tarifų pasikeitimą perdavimo būdas (skelbimas stenduose banko biuruose ir interneto svetainėje internete) visiškai neprieštarauja įstatymams. Pats savaime naujų kortelių sąlygų ir įkainių patvirtinimas negali būti laikomas Banko sutikimu kitomis sąlygomis (Sverdlovsko nustatymas apygardos teismas 2012 m. lapkričio 20 d. byloje N 33-13689/2012). Kitoje byloje teismas taip pat padarė išvadą, kad buvo sudaryta sutartis su banku, nurodydama tai. Bankas, gavęs prašyme išdėstytą paskolos gavėjo pasiūlymą suteikti jai paskolą ir kortelę (pasiūlymą), jį priėmė, atidarydamas paskolos gavėjo vardu sąskaitą, kurioje nurodyta rašytinės sutarties sudarymas. Teismas nustatė, kad paskolos gavėjas kreipėsi į banką dėl vartojimo paskolos ir „Russian Standard“ kortelės.

Nėra kredito sutarties – nėra kredito santykių

Pravoved.RU 240 teisininkai dabar prisijungę

1. Kategorijos
2. Vartotojų teisių apsauga

Mano klausimai yra tokie: ar skubios paskolos paraiška yra pasiūlymas? Jei bankas priima šį pasiūlymą, ar ši paraiška yra paskolos sutartis? O gal reikia papildomų susitarimų? paskolos sutartis Sugriauti Viktorija Dymova Pagalbos darbuotoja Pravoved.ru Panašūs klausimai jau buvo aptarti, pabandykite ieškoti čia:

• Ar tai daro paskolos sutartis pasiūlymai? Kaip tu gali nutraukti? Kas yra įstatymo pažeidimas?
• Ar galioja elektroninio pasiūlymo sutartis su PFI?

Advokatų atsakymai (2)

• Visos teisininkų paslaugos Maskvoje Laiško surašymas dėl prekių pakeitimo panašia Maskva nuo 5000 rublių. Atlikti nepriklausomą prekių kokybės tyrimą Maskva nuo 5000 rublių.

Paskolos pasiūlymas

Rusijos Federacijos civilinis kodeksas) taikomi tiek, kiek jie neprieštarauja privačioms normoms. Taigi paaiškėja, kad Bankas per 30 kalendorinių dienų privalo išsiųsti klientui raštišką pranešimą apie sutikimą, nurodant kliento banko sąskaitos numerį (jei Bankas priėmė paskolos gavėjo kliento pasiūlymą).

Tačiau bankai, prieštaraudami šiai civilinės teisės normai, nepraneša klientui sąskaitos numerio, apie savo akceptą, o svarsto, ar priimti pasiūlyme nurodytus veiksmus, būtent veiksmus atidaryti banko sąskaitą. Be to, pačios kortelės klientams atkeliauja paštu paprastomis raidėmis ir po 3-6 mėn.

Išduoti banko kortelę skolininko vardu. Šis elementas paprastai yra labai pažeidžiamas dėl toliau nurodytų priežasčių. Grįžkime prie CJSC Russian Standard Bank.

Kokiais atvejais paskolos sutartis gali būti ginčijama?

Rašytinės formos nesilaikymas reiškia paskolos sutarties negaliojimą. Toks susitarimas laikomas niekiniu. Skola prieš pateikiant ieškinį gamtoje neegzistuoja (Rusijos Federacijos civilinio proceso kodekso str.
121" teismo nurodymas- teismo įsakymas, išduotas vieno teisėjo pagal pareiškimą dėl išieškojimo pinigų sumos arba dėl kilnojamojo turto išieškojimo iš skolininko pagal šio Kodekso 122 straipsnyje numatytus reikalavimus“) Paskolos sutarties negaliojimas aktyvavus paštu gautą kredito kortelę Bankui buvo atsisakyta išieškoti iš paskolos gavėjo komisinius už sąskaitos aptarnavimą, taip pat baudas, nes bankas nepateikė kliento informavimo įrodymų visa kaina paskolą, įskaitant netesybą ir baudą, Teismas padarė išvadą, kad OJSC ALFA-BANK nepateikė įrodymų, kad K.

Ką daryti, jei nesudarėte paskolos sutarties?

Kaip minėta, banko akceptas bus sąskaitos atidarymo ir paskolos suteikimo veiksmai. Banko pasiūlymas Pasiūlymas sudaryti paskolos sutartį (pasiūlymas) gali būti ir iš banko.
Paprastai bankas siūlo sudaryti sutartį pateikdamas klientui kredito kortelę, kuri pastarajam išsiunčiama paštu. Tačiau pasiūlyme turi būti nurodytos visos esminės sąlygos, kuriomis bankas siūlo piliečiui imti paskolas.

Svarbu

Pačioje kortelėje, žinoma, nėra jokių sąlygų, ypač apie visą paskolos kainą, taikomus mokesčius, delspinigius ir pan. Bet reikia turėti omenyje, kad į tokias esmines paskolos sutarties sąlygas, greičiausiai, paskolos gavėjas buvo atkreiptas anksčiau, t.y.

daroma prielaida, kad vartotojas kortelės aktyvavimo metu negalėjo nežinoti kredito sąlygų, kurias patvirtinančius įrodymus bankas turi pateikti.

Ar paskolos paraiška yra pasiūlymas?

Taigi įstatymas numato supaprastintą sutarčių sudarymo tvarką – priimant pasiūlymus. Ši procedūra taikoma ir banko paslaugoms.

Kaip rodo praktika, bankai labai dažnai naudoja šią formą sudarydami paskolos sutartis. Be to, ši forma dažniausiai naudojama kredito kortelių išdavimui ir aptarnavimui.

Ar kyla problemų sudarant sutartis priimant pasiūlymus skolinimo srityje? Kokios sąlygos turi būti įvykdytos, kad būtų sudaryta sutartis? Kaip bankas pažeidžia žmogaus ir pilietines teises? Kokia yra įstatymų kolizija svarstant šį klausimą? Kredito kortelei gauti banko klientas (paskolos gavėjas) pateikia bankui prašymą banko kortelei gauti. Ši paraiška, paraiškos forma, paraiškos forma (in skirtingi bankai šį dokumentą turi kitą pavadinimą) yra laikomas pasiūlymu.

Kas yra pasiūlymas: žingsnis po žingsnio vadovas

Knygelėje – priežiūros instrukcijos – nei apie palūkanas, nei apie paskolos terminą, nei apie mėnesinę įmoką – nė žodžio. Štai kodėl tai beprocentė paskola. Be to, banko kortelės paštu atkeliaudavo po 3–6 mėnesių, kai paskolos gavėjas sumokėjo paimtą vartojimo paskolą (įranga kredite).

Dėmesio

O paskolos gavėjas, gavęs kortelę paštu, atsižvelgdamas į tai, kad savo įsipareigojimus vykdo sąžiningai, šią kortelę vertina kaip patikimo kliento kortelę. Tokiomis aplinkybėmis priimtina ir paskola be palūkanų.

Vėlgi – paskambinus į Banką telefonu ir aktyvavus šią kortelę (t.y. padarius akceptą). Todėl paskolos gavėjui reikia grąžinti pagrindinę sumą ir sutartis laikoma įvykdyta. Taigi pradinis skolininko pasiūlymas neturi nieko bendra su paštu atsiųsta banko kortele.

Paskolos sutarties neturiu

Teismas nustatė, kad tarp banko „ Tinkoff kreditas sistemos“ ir Ch.M.V. buvo sudaryta sutartis dėl kredito kortelės išdavimo ir priežiūros. Remiantis sutartimi, Banko veiksmai išduodant kreditinę kortelę yra kliento pasiūlymo – kliento pasiūlymo Bankui sudaryti su juo sutartį pagal jo įformintą ir pasirašytą Prašymą-Klausimyną – priėmimas.

Sutarties įsigaliojimo data yra Banko kredito kortelės aktyvavimo diena. Aktyvavimą Bankas atlieka remdamasis kliento valia, vadovaudamasis Bendrosiomis sąlygomis.

Kredito gavėjas aktyvavo kredito kortelę, todėl paskolos sutartis su banku laikoma sudaryta (Baltarusijos Respublikos Aukščiausiojo Teismo 2012 m. gruodžio 04 d. apeliacinė nutartis byloje Nr. 33-13850/2012).
Šis bankas turi Banko kortelių teikimo ir priežiūros sąlygas. Čia plika akimi matyti, kad net pačiame dokumento pavadinime, kaip ir skolininko pasiūlyme, pavadinimas yra banko kortelė. Kaip atrodo ši kortelė? Po visko banko kortelės Yra keletas tipų – gautinos sąskaitos, kreditas, atlyginimas, nuolaida ir kt. Be to, remiantis pasiūlymo CJSC Russian Standard Bank turiniu, paskolos gavėjas prašo banko sudaryti su juo mišrios kortelės sutartį.
Kortelės sutartis – nepaaiškinus, kokia tai kortelė. Jau Sutarties pavadinime, Bendrųjų banko kortelių teikimo sąlygų pavadinime, yra teisės pažeidimas, nes iš dokumentų turinio neįmanoma nustatyti teisinių santykių su Banku pobūdžio.
Pasiūlyme nurodoma, kad paskolos gavėjas visiškai sutinka, yra susipažinęs su Bendrosiomis sąlygomis ir įsipareigoja jų laikytis, Tarifų planas.

Paskolos sutarties nėra, bet yra pasiūlymas, ką daryti

Kas turėtų nutikti šiuo atveju? Deja, šiuo klausimu daug diskutuojama, yra įvairių požiūrių. Įstatymas nenumato jokios atsakomybės už tai, kad Bankas praleido terminą raštu pranešti paskolos gavėjui apie sąskaitos numerį.

Tie. Bankai, neįspėję kliento per įstatymo nustatytą terminą, neprisiima jokios atsakomybės, o teismai stoja į Bankų pusę, nors, kaip matyti iš šių normų analizės, toks susitarimas neatitinka 2010 m. sutarčių sudarymo tvarka ir negali būti pripažintos sudarytomis raštu. Tai liudija tik Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1997-05-05 informacinis raštas Nr.14 „Ginčų, susijusių su sutarčių sudarymu, pakeitimu ir nutraukimu, sprendimo praktikos apžvalga“.

Labai dažnai Bankai pradėjo praktikuoti vadinamąją pasiūlymas-priėmimas sutarties forma. Tie. tai daro skolininkas pasiūlymas Bankas sudarys paskolos sutartį, tada seka Banko priėmimas Ir panašu, kad susitarimas buvo sudarytas. Ar taip yra?

Siūlau išanalizuoti galiojančius teisės aktus ir atsakyti į iškeltą klausimą – ar tikrai Banko priėmimas pasiūlymai paskolos gavėjas sukelia sutartinius santykius?

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalimi, pasiūlymas- tai pasiūlymas, skirtas vienam ar keliems konkretiems asmenims ir išreiškiantis siuntėjo ketinimus, kad adresatas priimtų pasiūlymą ir sudarytų sutartį.

IN pasiūlymas turi atsispindėti visos svarbios sutarties sąlygos.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 1 dalimi, priėmimas(tokiu atveju - Jar) yra atsakymas asmens (šiuo atveju Banko), kuriam konkretus pasiūlymas sutikimą pasirašyti sutartį. Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalimi, asmuo, gavęs pasiūlymas, turi būti nurodyta jai priėmimas termino, įvykdyti tam tikras sutarties sąlygas, pavyzdžiui, dėl paslaugų teikimo, darbų atlikimo, reikiamos pinigų sumos sumokėjimo, jeigu įstatyme nenumatytos kitos sąlygos, kita teisės aktų arba pasiūlyme konkrečiai nenurodyta.

Tai yra, įstatymų leidybos lygmeniu yra nuostatos dėl supaprastintos susitarimo sudarymo procedūros – per pasiūlymo priėmimas.Ši procedūra įsigalėjo bankų sektoriuje.

Kaip rodo naujausia statistika, tokia praktika laikoma įprasta sudarant paskolos sutartis. Be to, ši forma dažniausiai naudojama kredito kortelių išdavimo ar aptarnavimo procese.

Ar yra kokių nors problemų sudarant sutartis per pasiūlymų priėmimas skolinant? Kuris sąrašas būtinas sąlygas turi būti įvykdyta, kad sutartis būtų pripažinta sudaryta? Kaip bankas pažeidžia piliečių teises?

Norėdamas gauti kredito kortelę, banko klientas (paskolos gavėjas) turi pateikti prašymą banko kortelei gauti. Šis teiginys ir klausimynas laikomi būtent taip pasiūlymas.

Pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalį pasiūlymas turi atspindėti visas pagrindines sutarties sąlygas. Pagrindinių skolinimo sąlygų sąrašas pateiktas Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 30 straipsnyje.

Jei atsižvelgsite į šį dokumentą, paaiškės, kad jame nurodyta paskolos suma, paskolos terminas, paskolos palūkanų norma, teisinių santykių pobūdis, paskolos davėjo ir paskolos gavėjo duomenys. Taip pat pasiūlyme nurodykite šalių atsakomybės taisykles tuo atveju, jei įsipareigojimai nebūtų vykdomi.

Tai yra teisiškai patvirtinta, kad nesvarbu, ar tai būtų prašymas, anketa ar kitas dokumentas, kurį paskolos gavėjas pateikė Bankui paskolai gauti, tai yra laikoma pasiūlymas, remdamasis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalimi.

Tačiau kokia informacija yra turinyje pasiūlymai paskolos gavėjas, kuris galėtų pažeisti jo, kaip asmens ir piliečio, teises? Dėl tam tikrų priežasčių bankai pasirinko būtent šią formą, norėdami sudaryti paskolos sutartį kredito kortelių paslaugoms teikti.

Norint aiškiai suprasti ir suprasti šias problemas, būtina atidžiai išanalizuoti pasiūlymai skolininkų.

Dabar apsvarstysime pasiūlymas skolininkas banko įstaigoje „Russian Standard“.

IN pasiūlymas aiškiai nurodyta, kad paskolos gavėjas pripažįstamas kaip pareiškimas, išreikštas formoje pasiūlymai. Paskolos gavėjas taip pat kreipiasi į banką, kad būtų sudaryta mišri sutartis, kurios aktyvieji elementai yra:

• · Einamosios banko sąskaitos atidarymas;


• Banko kortelės išdavimas jo vardu;


• · Kreipkitės dėl paskolos atidarė bankas sąskaitas, remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnio nuostatomis.

Dabar verta apsvarstyti šiuos dalykus išsamioje ataskaitoje.

1. 1. Banko einamosios sąskaitos atidarymas. Pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 845 straipsnio nuostatas banko sąskaitos sutartyje nurodyta, kad bankas įsipareigoja aptarnauti sąskaitą, taip pat priimti ir įskaityti lėšas, įvestas į konkrečiam klientui atidarytą sąskaitą. Bankas įsipareigoja vykdyti visus kliento nurodymus, susijusius su banko kortelės aptarnavimu – pervesti ir išduoti atitinkamas lėšų sumas iš sąskaitos, taip pat atlikti kitas operacijas.

Remiantis Rusijos Federacijos civilinio kodekso 846 straipsnio 2 dalimi, bankas įsipareigoja sudaryti sutartį su klientu, kuriam reikia atsidaryti sąskaitą, laikydamasis banko paskelbto sąlygų sąrašo. Šios sąlygos turėtų maksimaliai atitikti įstatymų numatytus ir bankininkystės taisyklių nustatytus reikalavimus.

Taigi įstatymų leidybos lygmeniu pasitvirtina informacija, kad jei paskolos gavėjas siunčia pasiūlymas, tuomet bankas negali išvengti sutarties dėl tokį pasiūlymą pateikusio kliento banko sąskaitos aptarnavimo. Tai reiškia, kad šiuo atveju turime omenyje ne bendrąsias sutarties sudarymo sąlygas, apie kurias klausime Rusijos Federacijos civilinio kodekso 345 straipsnyje ir 438 straipsnio 3 dalyje bei nuostatomis, kurios nustato sutarties sudarymo pagrindus.

Sutarties sudarymas yra privalomas padavus pasiūlymas reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnis.

Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnio 1 dalies turinys teigia, kad, remiantis Civiliniu kodeksu ar kitu teisės aktu, šaliai, pasiūlymas, sutarties sudarymas laikomas privalomu, tuomet per 30 dienų reikėtų išsiųsti pranešimą apie priėmimas, arba atsisakyti sudaryti sutartį, arba pakoreguoti pateiktas sąlygas, užpildant nesutarimų protokolą dėl sutarties projekto.

Ši byla yra viena iš privačių teisinėje praktikoje. Ypatingą atvejį reglamentuoja Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnyje nustatytos teisės normos, todėl pareiškimas bendrosios normos Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalyje nustatytos teisės galimos tik tiek, kiek tai neprieštarauja privačioms normoms.

Tai yra, Bankas įsipareigoja per 30 kalendorinių dienų išsiųsti Klientui raštišką pranešimą apie priėmimas, kartu pažymėdamas kliento banko sąskaitos numerį. Bet bankų įstaigos, nepaisant nustatytų civilinės teisės normų, nepraneša klientui jo sąskaitos numerio apie akcepto pasiekimą. Bet pagal priėmimą banko sąskaitos atidarymas skaičiuojamas. Be to, banko kortelės klientui atkeliauja paštu, paprastu laišku, po 3-6 mėn.

1. 2. Banko kortelės išdavimas paskolos gavėjo vardu

Pateikta pastraipa yra gana pažeidžiama, ypač atsižvelgiant į šias priežastis.

Grįžkime prie Rusijos standartinio banko. Šis bankas parengė Banko kortelių teikimo ir priežiūros sąlygas. Štai kodėl be jokių problemų matote, kad dokumento pavadinimas taip pat aptariamas tiesiogiai pasiūlymas paskolos gavėjas, yra banko kortelės pavadinimas.

Tačiau kokia tai kortelė? Juk yra keletas banko kortelių tipų – kredito krypties, debeto, nuolaidų programa arba atlyginimo projektas. Be to, atsižvelgdamas į pasiūlymo atitinkamame banke turinį, paskolos gavėjas kreipiasi į banką, kad būtų sudaryta mišri kortelės sutartis. Kortelės sutartis - kitų paaiškinimų nėra, kokio tipo kortelė taip pat nenurodyta. Tai yra, tiesiogiai sutarties pavadinime, Bendrųjų banko kortelių teikimo sąlygų pavadinime, yra tiesioginis pažeidimas teisinė bazė, nes pagal dokumento turinį nėra galimybės nustatyti teisinių santykių su Banku pobūdžio ir krypties.

IN pasiūlymas kalbame apie tai, kad paskolos gavėjas visiškai sutinka, susipažinęs su nuostatomis ir įsipareigoja laikytis Bendrųjų sąlygų bei Tarifų plano. Tačiau pateiktos frazės yra visiškai prieštaringos pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 435 straipsnio 1 dalies nuostatas. Reikalas tas, kad pasiūlyme turi būti nurodytos aiškios sutarties sąlygos. Be to, in pasiūlymas informacijos apie tai, kokias banko kortelių suteikimo sąlygas skolininkas mokėsi, kiek jų buvo, nėra paskutinis leidimas kas juos išdavė ir kokiam galiojimo laikui. Kaip rodo patirtis ir praktika, jei bankas privalo turėti Bendrąsias sąlygas ir Tarifų planą, tai dažniausiai šiuose dokumentuose nėra kliento parašo.

Išanalizavus šią situaciją, teisminio tyrimo metu kyla klausimas – su kokiomis sąlygomis ir tarifų planu susipažino paskolos gavėjas? Viduje pasiūlymas apie tai nėra nė žodžio, o Sąlygose nėra kliento parašo. Tačiau teismai, matyt, bijo, kad jų sprendimai nebūtų panaikinti aukštesnės instancijos teismuose, todėl nepaiso šio įstatymo reikalavimo ir daro pasiūlymas klientas turi teisinę galią.

Štai kodėl iš to, kas pasakyta, galima daryti išvadą, kad nei vienas, nei kitas Bendrosios sąlygos, nei Tarifų plano nepasirašo pats klientas, dokumentuose nėra žymos su priėmimo data, ir kas tiksliai juos priėmė. Pagal teisės mokslų įstatymus šis dokumentas negali būti įrodymas, nes jame neatsižvelgiama į elementarius reikalavimus, kuriuos kelia įstatymas.

1. 3. Skolinimas į atvirą banko sąskaitą pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 851 str.

Kaip nurodo Rusijos Federacijos civilinio kodekso 850 straipsnio nuostatos, pasitaiko atvejų, kai banko sąskaitos sutarties pagrindu bankas atlieka mokėjimus į sąskaitas, nepaisant galimo lėšų trūkumo įskaitant sąskaitą. Paties mokėjimo dieną bankas turi suteikti klientui paskolą sutartai sumai.

Būtent čia slypi atsakymas į daugybę užduodamų klausimų. Išduodamas kredito kortelę, sudarydamas su paskolos gavėju kortelės sutartį, bankas sutinka su visiškai kitokiomis nuostatomis ir standartais nei sąlygos, kurios yra išdėstytos nuostatoje dėl paskolos sutarties sudarymo.

Realiomis reikalų aplinkybėmis paskolos sutarties kaip tokios nėra, išskiriama tik banko sąskaitos sutartis ir skolinimo į šią sąskaitą įgyvendinimas. Iš karto į akis krenta tai, kad pagrindinis mišrios sutarties elementas yra banko sąskaitos sutarties sudarymas.

Taigi, išstudijavę pagrindinę įstatymo idėją, galime daryti išvadą, kad skolininkui nesvarbu, kada jį priėmė bankas pasiūlymas ir tobula priėmimas. Skolininkui taip pat nesvarbu, kada tiksliai buvo atidaryta sąskaita ir į jo sąskaitą buvo pervestos lėšos, užtenka tik raštiško pranešimo, surašyto pagal Rusijos Federacijos civilinio kodekso 445 straipsnio turinį.

Tačiau banko įstaiga pranešimo nesiunčia, ką tokiu atveju daryti?

Deja, šis klausimas aplink save susirinko gana daug prieštaringų nuomonių ir diskusijų. Įstatyme nenurodyta, ar bankas prisiima atsakomybę už aplinkybes, kurias jis leido, ty praleistą terminą raštu pranešti skolininkui apie jo sąskaitos numerį. Tai yra, jei bankas nepraneša klientui per tam tikrą laikotarpį reikalinga informacija, neprisiims atsakomybės, o bylos nagrinėjimo metu laimės bankas, nors šių normų analizė aiškiai rodo, kad ši sutartis visiškai neatitinka sutarties sudarymo tvarkos ir nėra pripažinta pasirašyta raštu.

Tai aptarta Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo 1997-05-05 informaciniame rašte Nr. 14 „Ginčų, susijusių su sutarčių sudarymu, pakeitimu ir nutraukimu, sprendimo praktikos apžvalga“. Remdamiesi šio informacinio laiško turiniu, galime daryti išvadą, kad FAS RF pažymi, kad jei pranešimas apie priėmimas paskolos gavėjas negavo laiku, tada veiksmas pasiūlymai netenka teisinės galios ir ši sutartis nepriims kalinio statuso.

Remiantis šiuo požiūriu, turėtų būti ieškoma bausmės, remiantis atitinkamomis civilinės teisės normomis ir verslo praktika.

Tačiau Rusijos Federacijos Aukščiausiojo arbitražo teismo informaciniame laiške nėra nurodytos aiškios teisės normos, tai nėra įstatymas. Tai yra pagrindinė teisės kolizijos esmė nagrinėjamo klausimo lygmeniu.

Nagrinėjamu klausimu bankai dažniausiai laikosi situacijos aukos pozicijos – teigia, kad paskolos gavėjas kortelę gavo paštu, paskambino į banko įstaigą, ją suaktyvino, išėmė pinigus ir išleido. O kai atėjo laikas grąžinti pinigus, skolininkas ėmė ieškoti daugybės fiktyvių aplinkybių.

Bankai laikosi pozicijos, kad iki kortelės aktyvavimo momento, o po šio momento, tačiau iki pinigų išėmimo, palūkanos neskaičiuojamos. Tačiau šis prieštaravimas kategoriškai prieštarauja minėtiems Rusijos Federacijos civilinio kodekso straipsniams.

Panagrinėkime šią problemą atidžiau.

Kaip minėta, banko sąskaitos sutarties pagrindu banko įstaiga prisiima pareigą gauti ir įskaityti gautas lėšas į tiesiogiai kliento atidarytą sąskaitą. Bankas savo ruožtu privalo įvykdyti kliento pavedimą, pervesti ar išduoti atitinkamą sumą lėšų iš sąskaitos, taip pat atlikti kitas su atsiskaitomąją sąskaita susijusias operacijas.

Tai yra, tuo momentu, kai bankas perveda lėšas į kliento kortelę, tai reiškia, kad lėšos yra. Be to, atliekant šią operaciją kortelės aktyvinimas nėra tinkamas. bankas pasiūlymas priimtas klientas, atidaryta banko sąskaita, banko sąskaita susieta su kortele, lėšos pervestos į kortelę.

Pagal pasiūlymą, taip pat Rusijos Federacijos civilinio kodekso 438 straipsnio 3 dalies nuostatas, kuriomis bankas remiasi, yra sudaryta kortelės naudojimo sutartis, o tai reiškia, kad visos jos sąlygos galioja. įsigalioti, būtent lygis palūkanų norma, baudos, baudos ir nuobaudos. Kodėl šiuo atveju aktyvuoti kortelę? Šie klausimai vis dar lieka neatsakyti.

Ir ką tai reiškia?

Remiantis galiojančiais Rusijos Federacijos įstatymais, visi piliečiai žino įstatymus, įstatymų nežinojimas neatleidžia nuo galimos atsakomybės. Dabar verta daryti prielaidą, kad įstatymus žino praktiškai visi. Tada pagal loginę grandinę viskas vyksta taip – ​​skolininkas gauna banko kortelę su knygele, kurioje smulkiai aprašyta, kaip kortele reikia naudotis. Kortelėje nėra žodžio, kad tai kreditinė kortelė. Buklete parašyta kokius bankomatus geriau rinktis, kiek laiko galioja, kaip elgtis, jei kortelę sutvarkė bankomatas, ką daryti norint gauti pin kodą ir panašiai, bet apie paskolą nieko nepasakoma.

Tai reiškia, kad skolininkas žino, kad vykdo pasiūlymas, sudarant sutartį dėl kortelės, tačiau raštiško pranešimo pagal sąskaitos numerį nebuvo. Tai yra, skolininkas teisingai nusprendė pasiūlymas buvo panaikinta, o sutartis taip ir nesudaryta. BET šią kortelę, kuris atiteko skolininkui, buvo laikomas pasiūlymas bankas dėl beprocentinės paskolos suteikimo sutarties sudarymo.

Tačiau kodėl taip yra? Taip, nes į pasiūlymas turi būti visos svarbios sutartyje numatytos sąlygos. O knygelėje pagrindinės aptarnavimo instrukcijos, tai yra nė žodžio apie palūkanų dydį, paskolos terminą ir mėnesinę įmoką. Todėl tai yra beprocentė paskola.

Be to, banko kortelės buvo gautos praėjus 6 mėnesiams po vartojimo paskolos įmokų, kai skolinama įrangai. O pats paskolos gavėjas, gavęs kortelę paštu, dėl sąžiningo įsipareigojimų vykdymo priima kortelę kaip patikimo kliento kortelę.

Ir vėl - skambutis į banko įstaigą, pateiktos kortelės aktyvavimas, tai yra padarymas priėmimas. Tai yra, paskolos gavėjui grąžinus pagrindinės skolos sumą, sutartis bus laikoma įvykdyta.

Tai yra, originaliai sukurta pasiūlymas pašto pavedimu siunčiamai banko kortelei jokiu būdu netaikomas.

Būtent tai yra klaidinanti teikiamų bankinių paslaugų savybių ir kokybės atžvilgiu.

Ir pabaigai verta paminėti. Taip pat būtina atsižvelgti į tai, kad per pastaruosius kelerius metus banko įstaigos sumažino kredito kortelių siuntimą paštu. Tai jeigu sutarties sąlygos būtų teisingos, o tokia veikla nepažeistų pagrindinių vartotojų teisių, ar bankai atsisakytų tokių spąstų ir pasipelnyti? Atsakymas į šį klausimą rodo savaime – žinoma, ne.