Banko teikiamos paskolos sudaro nemažą banko turto dalį ir atneša jam palūkanų pajamų.

Grynųjų palūkanų pajamų dinamika 2013-2015 m parodyta 6 pav

6 pav. PJSC „Sberbank“ grynųjų palūkanų pajamų dinamika 2013–2015 m., milijardai rublių

Iš paveikslo matyti, kad 2015 m palyginti su 2014 m., grynosios palūkanų pajamos sumažėjo 20,48 proc., tai yra paskolų portfelio sumažėjimo 2015 m. III ketvirtį pasekmė.

PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelis turi segmentus: paskolos, suteiktos teisinėms, fizinėms ir finansinėms organizacijoms.

Kokybei nustatyti paskolų portfelis apsvarstykite pradelstų skolų dinamiką (3 lentelė).

3 lentelė – pradelstų skolų dinamika (visur nurodykite matavimo vienetus)

Rodiklis				Nukrypimas	Augimo tempas, %
Paskolos išduodamos fiziniams asmenims
Pradelstos skolos už paskolas fiziniams asmenims, milijardai rublių.
Paskolos išduodamos juridiniams asmenims
Paskolų įsiskolinimai juridiniai asmenys, milijardai rublių
Pradelstų skolų dalis, %

Pagal lentelę matyti, kad pradelstos skolos už fiziniams asmenims išduotas paskolas dinamikoje išaugo 2,5 karto, o pradelstos skolos už suteiktas paskolas juridiniams asmenims dinamikoje – 85,66%.

Pradelstų paskolų dalis asmenys 2013 metais buvo 1,88%, 2014 metais - 2,44%, 2015 m. 3,82 proc., t.y. yra pastovus augimas. Pradelstų skolų dalis už paskolas juridiniams asmenims kito netolygiai, pavyzdžiui, 2013 metais pradelstų skolų dalis buvo 2,6 proc., tačiau 2014 m. sumažėjo iki 2,0 proc. Tačiau 2015 m taip pat didėja pradelstų skolų dalis iki 3,37 proc.

Paskolos reikalavimai pagal paskolos kokybės kategorijas ir lygiavertę skolą pateikti 4 lentelėje.

4 lentelė. Reikalavimai dėl paskolų pagal paskolos kokybės kategorijas ir lygiavertę skolą, milijardai rublių.

							Nukrypimas
	Paskolos reikalavimai		Paskolos reikalavimai		Palūkanų pajamų reikalavimai	Paskolos reikalavimai		Palūkanų pajamų reikalavimai
Skolos už paskolas ir palūkanas už jas

Lentelėje matyti, kad už 2014–2015 m. kreditų ir paskolų reikalavimai padidėjo 2 086 003 mln. rublių, pretenzijos dėl palūkanų pajamų – 13 728 mln.

Grafiškai pavaizduokime paskolos skolos kokybės struktūrą (7 pav.)

7 pav. Paskolos skolos kokybės struktūra

Pagal paveikslą matyti, kad 49,87% pradelstų skolų priklauso I kategorijai, 37,79% - antrajai paskolų kategorijai.

Rezervo galimiems nuostoliams formavimas pateiktas 5 lentelėje

5 lentelė - Rezervo galimiems nuostoliams formavimas, milijonai rublių

Rodiklis
	Paskolos reikalavimai	Palūkanų pajamų reikalavimai	Paskolos reikalavimai		Palūkanų pajamų reikalavimai
Apskaičiuotas atidėjimas nuostoliams, neįskaitant vienarūšių paskolų portfelių
Apskaičiuotas rezervas, atsižvelgiant į užstatą, neįskaitant atidėjinio vienarūšių paskolų portfeliams
Faktiškai suformuotas rezervas galimiems nuostoliams iš viso, įskaitant pagal kokybės kategorijas:

Apsvarstykite skolinimosi priežastis už fiziniams asmenims išduotas paskolas (8 pav.)

8 pav. Skolos už fiziniams asmenims išduotas paskolas Rusijos Sberbank OJSC priežastys 2015 m., proc.

Pagal paveikslą matyti, kad 20% skolininkų negrąžina paskolos dėl sumos ginčijimo. Šiek tiek mažiau, 19% – nurodo finansinės būklės pablogėjimą. Dėl darbo praradimo nemokama 15 proc.

Norėdami giliau analizuoti PJSC „Sberbank“ paskolų portfelį, naudojame koeficientų analizės metodą (6 lentelė).

Rodiklis	Rodiklio apskaičiavimas			Nukrypimas	Augimo tempas
Koef. dangos	Kp \u003d R / KP, kur P – faktinės atsargos
Koef. užtikrinti	Kob \u003d O / KP, kur O – užstato suma KP – bendras paskolų portfelis
Koef. pradelstų mokėjimų	Kpr \u003d P / KP, kur P – pradelsta pagrindinė skola KP – bendras paskolų portfelis

Pagal lentelę matyti, kad dėl faktiškai suformuoto rezervo ir užstato sumažėjimo padengimo koeficientas ir užstato koeficientas sumažėja atitinkamai 0,004 ir 0,106.

Dengimo koeficientas leidžia įvertinti, kokia rezervo dalis tenka vienam paskolų portfelio rubliui ir leidžia įvertinti šio paskolų portfelio rizikingumą, tada šio rodiklio sumažėjimas yra teigiama pusė ir rodo, kad rizika yra šiek tiek, bet sumažėjo.

Užstato koeficientas leidžia įvertinti, kokia užstato dalis paskoloms grąžinti tenka vienam paskolų portfelio rubliui, t.y. per nagrinėjamą laikotarpį mažėja galimų nuostolių, susijusių su blogomis paskolomis, padengimo užstatu lygis.

Pradelstų mokėjimų koeficientas 2015 m., palyginti su 2014 m., padidėjo 20 proc. Kadangi šis koeficientas leidžia įvertinti, kokia pradelstų mokėjimų dalis tenka vienam paskolų portfelio rubliui, galime daryti išvadą, kad banko politika remiant paskolos sandorį yra neefektyvi.

Visi apskaičiuoti rodikliai leidžia daryti išvadą, kad bankas imasi įvairių priemonių kredito rizikos lygiui palaikyti pakankamame lygyje.

Taigi, išanalizavę Rusijos „Sberbank“ paskolų portfelio kokybę, galime padaryti tokias išvadas:

Rusijos PJSC „Sberbank“ paskolų portfelis 2015 m. kito netolygiai. 2 kv. sumažėjo 2,67% dėl sulėtėjusio skolinimo per 1 ketvirtį. Tačiau 2015 m. IV ketvirtį. padidinti, palyginti su 1 kv. siekė 7,53 proc.

Paskolų portfelyje vyrauja paskolos juridiniams asmenims (apie 73 proc.). Taip pat paskolų portfelyje vyrauja ilgalaikės paskolos (42%), kurios išduodamos daugiausia Rusijos Federacijos valiuta. Tiek tarp fizinių, tiek tarp juridinių asmenų pradelstų skolų dalis yra apie 4 proc.

Želudevas A.I.

GAPOU „Verslumo koledžo Nr. 11“ lektorius

Maskva, RF

„PJSC „SBERBANK OF RUSSIA“ PASKOLŲ PORTFELIO analizė

anotacija : pateiktas straipsnis kelia klausimų skolinimo veikla stiklainis. Atlikta banko paskolų portfelio analizė ir jos pagrindu padarytos reikšmingos išvados. Pateikti tyrimo rezultatai yra tik informaciniai. Jie gali būti naudojami kaip parodyta arba su atskirais pakeitimais ir papildymais, atsižvelgiant į konkrečius tikslus ir uždavinius.

Pagrindiniai raktažodžiai: kreditavimo veikla, kreditų portfelis, paskolų kokybė, kreditavimo šakinė struktūra.

Bankų kreditinė veikla Rusijos Federacijašiuo metu yra aktyvios plėtros stadijoje, o tai didžiąja dalimi palankiai veikia Rusijos ekonomiką. Daugelio ekonomikos efektyvumas išsivyščiusios šalys pastatytas paskolos pagrindu. Ant dabartinis etapasšalies ūkio plėtrai, įmonės turi pritraukti įperkamų ir ilgalaikių lėšų normaliam funkcionavimui.

Kredito veikla turi svarbią socialinę reikšmę forma vartojimo paskolos skirtas gyvybiniams gyventojų poreikiams tenkinti, taip pat vaidina svarbų vaidmenį sektoriaus ūkio plėtroje. Pažymėtina, kad bankų skolinimo veikla šiuo metu toli gražu nėra ideali. Šiuo atžvilgiu būtina gerinti bankų skolinimo veiklą.

Išanalizuokime PJSC „Sberbank of Russia“ fiziniams ir juridiniams asmenims suteiktas paskolas 2015–2017 m. (1 lentelė). Šioje lentelėje pateikiamos paskolos, išduotos asmenims tokiose srityse kaip:

Būsto paskolos fiziniams asmenims.

Vartojimo ir kitos paskolos fiziniams asmenims.

Paskolos automobiliui fiziniams asmenims.

Fiziniams asmenims išduodamos kredito kortelės ir overdraftai.

1 lentelė.

„PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelio dinamika

Paskolos tipas

2015 m.

Milijardas patrinti.

2016 m.

Milijardas patrinti.

2017 m.

Milijardas patrinti.

Keisti, milijardas rublių

Pokyčio greitis

2015-2017,%

Komercinis skolinimas juridiniams asmenims

10368,0

9916,0

10468,1

100,1

0,96

Specializuotas kreditavimas juridiniams asmenims

4590,7

3717,0

3706,5

884,2

19,26

Iš viso paskolų juridiniams asmenims

14958,7

13633,0

14174,6

-784,1

-5,24

Būsto paskolos fiziniams asmenims

2 554,6

2 750,9

3 190,6

24,8

Vartojimo ir kitos paskolos fiziniams asmenims

1 681,8

1 574,1

1 725,9

44,1

Paskolos automobiliui fiziniams asmenims

142,0

119,8

121,2

20,8

14,6

Kreditinės kortelės ir overdraftai

587,2

586,9

678,9

91,7

15,6

Iš viso paskolų fiziniams asmenims

4965,6

5031,7

5716,6

751,0

15,12

Iš viso išduotų paskolų

19924,3

18664,7

19891,2

-33,1

-0,17

Lentelėje matyti, kad PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelis iki 2017 m. pabaigos sumažėjo 0,17 proc., tai lėmė 5,24 proc. sumažėjęs paskolų juridiniams asmenims tarifas, taip pat sumažėjęs paskolų fiziniams asmenims paskolos automobiliui. 14,6 proc. Viena iš priežasčių, kodėl sumažėjo „Sberbank“ išduodamų paskolų automobiliams apimtis, ekspertai teigia, kad lėtas reagavimas į rinkos sąlygas. „Pastaruoju metu paskolos, išduodamos tiesiogiai automobilių pardavimo vietose, buvo labai paklausios“, – sako Aleksejus Tokarevas, VTB viceprezidentas. Tačiau „Sberbank“ ten nėra labai aktyvus, atsilieka ir darbu su automobilių gamintojais“. Tačiau kitose skolinimo srityse ypač didėja paskolų portfelis hipotekos paskolos 24,8% ir produkcijos kreditinės kortelės o overdraftai – 15,6 proc. Pagrindinės augimo priežastys hipotekos paskola„Sberbank“ – produktų patobulinimai: tarifų mažinimas ir minimumas pradinis įnašas nuo 20 iki 15 proc. Vartojimo paskolų apimtis išaugo 2,6%.

PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelio dinamiką galite aiškiai matyti 1 paveiksle.

1 pav. „Rusijos PJSC Sberbank paskolų portfelio dinamika“ 2015–2017 m., milijardai rublių.

2 lentelė.

„PJSC „Sberbank of Russia“ paskolų portfelio struktūra pagal pramonės šakas 2016–2017 m.

Kreditavimo kryptis

2016 m

2017 m

Milijardas patrinti.

Oud. Svoris., %

Milijardas patrinti.

Oud. Svoris., %

Asmenys

5031,7

27,0

5716,6

28,7

Naftos ir dujų pramonė

1446,9

7,8

1754,4

8,8

Prekyba

1308,8

7,0

1530,8

7,7

Operacijos su Nekilnojamasis turtas

1512,0

8,1

1457,3

7,3

Metalurgija

1541,1

8,3

1324,7

6,7

Maisto pramonė ir žemės ūkis

1087,4

5,8

1097,0

5,5

Energija

903,1

4,8

878,4

4,4

Mechaninė inžinerija

885,3

4,7

865,2

4,3

Statyba

753,1

4,0

828,3

4,2

Paslaugos

712,3

3,8

827,9

4,2

Telekomunikacijos

730,1

3,9

822,4

4,1

Valstybės ir savivaldybės institucijos

807,1

4,3

724,6

3,6

transportas ir logistika

564,4

3,0

636,9

3,2

Chemijos pramonė

561,1

3,0

592,0

3,0

Medienos apdirbimo pramone

85,2

0,5

92,7

0,5

Kita

735,1

4,0

742,0

3,8

Iš viso paskolų ir avansų klientams

18664,7

100

19891,2

100

Pagal lentelę galima pastebėti, kad didžiausią dalį analizuojamu laikotarpiu sudarė paskolos fiziniams asmenims, 2016 metais jų dalis sudarė 27% visų išduotų paskolų vertės, o 2017 metais - atitinkamai 28,7%. Antrą vietą pagal investicijas į kreditus užima metalurgija, trečią – naftos ir dujų pramonė.

I (aukščiausia) kategorija (standartinės paskolos) - nėra kredito rizikos (tikimybė patirti finansinius nuostolius dėl paskolos gavėjo nevykdymo ar netinkamo paskolos įsipareigojimų vykdymo lygi nuliui);

V (žemiausia) kategorija (blogos paskolos) - nėra galimybės grąžinti paskolą dėl paskolos gavėjo nesugebėjimo ar atsisakymo vykdyti įsipareigojimus pagal paskolą, dėl ko ji visiškai (100%) nuvertėja.

Paskolos, priskiriamos II-V kokybės kategorijoms, yra sumažėjusios.

3 lentelė

„Rusijos PJSC „Sberbank“ nepradelstų paskolų kokybės analizė“

PJSC „Sberbank of Russia“ nepradelstų paskolų kokybės struktūra aiškiai matoma 2 paveiksle.

2 pav. „Rusijos PJSC „Sberbank“ nepradelstų paskolų kokybės struktūra“

Lentelėje ir paveiksle pateikti duomenys rodo, kad didžiausią paskolų portfelio dalį užima II kokybės grupės paskolos (daugiau nei 55%). Tai rodo, kad tokių paskolų bankui gali būti negrąžinta iki 20 proc. Gana didelį procentą užima III kokybės grupės paskolos (2017 m. – 38,32 proc.) ir šis skaičius auga dinamika. Tai reiškia, kad iki 50% tokių paskolų gali būti negrąžintos bankui. I kokybės grupės paskolų dalis mažėja ir iki 2017 m. siekė 5,95 proc. Šis paskolų procentas neturi jokios rizikos. Analizės duomenys rodo, kad paskolų portfelio kokybė palieka daug norimų rezultatų. Banko vadovybė turėtų atkreipti dėmesį į darbo su blogomis skolomis organizavimą.

Naudotų šaltinių sąrašas:

https://www.kommersant.ru/doc/1786630

http://www.banki.ru/news/bankpress/?id=10078708

© Zheludev A.I., 2018 m

Išanalizuokime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelio struktūrą.

Taigi, panagrinėkime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelį viso banko paskolų portfelio struktūroje (1 lentelė).

1 lentelė. Juridinių asmenų paskolų portfelio analizė PJSC Sberbank paskolų portfelio struktūroje 2013-2015 m., tūkst.

Balanso straipsniai
suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	(tūkstantis rublių.)
1. Trumpalaikės skolos už paskolas (Kk)
1.1. paskolos fiziniams asmenims
1.2. paskolos juridiniams asmenims
2. Ilgalaikė skola už paskolas (Kd)
2.1. paskolos fiziniams asmenims
2.2. paskolos juridiniams asmenims
3. Iš viso (Kk+Kd)

Iš atliktos analizės matyti, kad „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611 paskolų portfelis nuolat auga.

2014 m. skola, palyginti su 2013 m., padidėjo 8,5 proc., o 2015 m. - 18,1 proc., palyginti su 2014 m., o tai yra banko efektyvios pasekmės. kredito politika kuria siekiama išplėsti kredito išteklių pasiūlą įvairių kategorijų kreditoriams.

Ilgalaikė skola už paskolas 2013-2014 m užima daugiau nei 50% visos paskolų apimties, o tai rodo teigiamą „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelio augimo dinamiką.

Didžiausią dalį „Sberbank“ Vladimiro skyriaus Nr. 8611 paskolų portfelyje sudaro paskolos įmonėms. 2014 m., palyginti su 2013 m., įmonių skolos apimtis išaugo 13 proc., o 2015 m. – 16,9 proc., palyginti su 2014 m.

Visa tai leidžia daryti išvadą, kad kreditavimas juridiniams asmenims yra paklausiausia klientų bankinė paslauga, iš kurios gaunamos pajamos yra pagrindinis banko pelno šaltinis.

Juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinė sudėtis procentais nuo bendros „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 portfelio sumos ir jos pokyčiai pateikti 2 lentelėje.

2 lentelė – Sberbank Vladimiro filialo juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinės sudėties pokyčiai 2013-2015 m., %

Pagal 2 lentelę galime daryti išvadą, kad „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelio sektorinėje sudėtyje didžiausia dalis tenka statyboms, Žemdirbystė, pramoninė gamyba, taip pat didmeninė ir mažmeninė prekyba. 2015 m. Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelyje ženkliai, 39,03 proc., padidėjo prekybos įmonių dalis, palyginti su 2014 m., taip pat sumažėjo transporto ir ryšių dalis 24,5 proc.

Taip pat labai sumažėjo dalis pramoninės gamybos 2014 m., tačiau 2015 metais situacija kiek stabilizavosi.

Juridinių asmenų PJSC „Sberbank of Russia“ Nr. 8628/01903 „Kostamuksha“ paskolų portfelio dinamikos analizė pagal paskolų kokybės kategorijas, proc.

1 paveiksle matyti, kad 2013–2015 m. vyko juridinių asmenų paskolų portfelio kokybės gerinimas „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611. Mūsų portfelyje išaugo 1 ir 2 kokybės kategorijų klientų dalis, o probleminių paskolų sumažėjo, t.y. 4 ir 5 kokybės kategorijos. Už 2013-2015 m. didžiausią dalį užima II kokybės kategorijos vidutinės rizikos paskolos, tai rodo banko darbo su juridiniais asmenimis efektyvumą.

Dabar panagrinėkime apskritai juridinių asmenų pradelstų skolų rodiklius „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611. Šie rodikliai yra vienas iš svarbių banko paskolų portfelio kokybės rodiklių (3 lentelė).

3 lentelė – Juridinių asmenų pradelstų skolų struktūros analizė Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 bendroje skoloje (SZ). 2013-2015 metams tūkstančiai rublių

Iš 3 lentelės matyti, kad analizuojamu laikotarpiu pradelstų skolų sumos rodikliai didėja ir iki 2015 m., lyginant su 2014 m., išaugo 25,5 proc., tai ir yra banko paskolų portfelio kokybės pablogėjimo priežastis. Juridinių asmenų pradelsta skola 2015 metais padidėjo 110 980 tūkst.

Tokiu atveju būtina išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, nes. tai gali pasireikšti tokiais atvejais kaip paskolų portfelio apimties padidėjimas ir banko klientų mokumo lygio sumažėjimas.

Norint išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, naudojamas švino koeficientas (Ko), kuris skaičiuojamas kaip banko paskolų portfelio augimo tempo ir pradelstų skolų augimo tempo santykis. Jei apskaičiuotas koeficientas yra didesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų suma didėja dėl paskolų portfelio augimo, o tai nekelia grėsmės finansinė būklė stiklainis. Priešingu atveju, jei apskaičiuotas koeficientas yra mažesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstos skolos augimas yra susijęs su pablogėjimu Financinė padėtis klientas, dėl kurio sumažėjęs banko likvidumas.

Apskaičiuokime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 švino koeficientą analizuojamam laikotarpiui.

Gautas rezultatas yra mažesnis nei 1, o tai rodo staigų skolininko mokumo sumažėjimą.

Įvertinus PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr.8611 pradelstos skolos struktūrą pagal skolininko tipą, darytina išvada, kad už 2013–2015 m. fizinių asmenų pradelstų skolų dalis išaugo daugiau nei 2 kartus, palyginti su 2013 m. Kartu daugėja pradelstų skolų ir juridinių asmenų.

Apskritai esama pradelstų skolų suma nėra kritinė, nes. yra ne daugiau kaip 5%, o tai rodo efektyvų „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 kredito skyrių darbą.

Svarbi charakteristika, leidžianti įvertinti paskolų portfelio kokybę, yra rezervų galimiems paskolų nuostoliams dydžio rodikliai. Išanalizuokime atidėjinių galimiems paskolų nuostoliams (LLL) apimties pokytį ir dėl LLL nurašytų paskolų dalies bendrame Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelyje (4 lentelė).

4 lentelė - PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 RVPS ir jos sąskaita nurašytos paskolos

	RVPS suma (tūkstantis rublių.)	Nurašymai už RVPS paskyra* (tūkstantis rublių.)	paskolų apimtis (tūkstantis rublių.)	Oud. nurašytų paskolų svoris (%)

Remiantis 4 lentele, galime daryti išvadą, kad buvo padidintas rezervas galimiems nuostoliams. Didžiausias augimas RVPS rodiklis įvyko 2014 m. - atsargos padidėjo 53,8%, palyginti su 2013 m. faktine verte. 2015 m., palyginti su 2014 m., rezervo dydis padidėjo 5,8 proc. Šis RVPS augimo procesas nuolat siejamas su bendros išduodamų paskolų apimties didėjimo procesu.

2016 m. grupės turtas sumažėjo 7,2% iki 25,4 trln. RUB. Paskolos ir avansai klientams išlieka didžiausia turto kategorija – 2016 m. pabaigoje sudarė 68,4% viso turto. Likvidaus turto dalis, kurią sudaro grynieji pinigai, lėšos bankuose, portfelis vertingų popierių, siekė 24,6 proc. 2016 m. vertybinių popierių portfelis sumažėjo 6,5% iki 2,7 trln. RUB. Beveik visas portfelis susideda iš obligacijų ir daugiausia naudojamas likvidumui valdyti.

Sberbank grupės turto struktūra 2016 m. Sberbank grupės turto struktūra 2015 m.

Paskolos ir avansai klientams

Visas grupės paskolų portfelis prieš atidėjimą vertės sumažėjimui per metus sumažėjo 6,3% iki 18,7 trilijonų rublių. Paskolos verslo klientams 2016 metais sumažėjo 8,9 proc. Paskolos privatiems klientams 2016 metais išaugo 1,3 proc. Paskolų įmonėms dalis visame paskolų portfelyje 2016 m., palyginti su 2015 m., šiek tiek sumažėjo ir sudarė 73,1% (2015 m. - 75,1%). Įmonių paskolų portfelio mažėjimą daugiausia lėmė paskolų užsienio valiuta perkainavimas dėl rublio stiprėjimo, taip pat išankstiniai grąžinimai paskolos daugeliui didelių klientų.

Paskolos ir avansai klientams 2016 m. Paskolos ir avansai klientams 2015 m.

Mažmeninių paskolų portfelis per metus išaugo 1,3% ir sudarė 5,0 trilijonus rublių. Mažmeninės prekybos portfelio augimo variklis buvo paskolos būstui, kurios 2016 m. augo 7,7 proc. 2016 m. būsto kreditavimas ir toliau užėmė didžiausią dalį mažmeninės prekybos portfelyje - 54,7 proc.; dalies augimas 2016 metais siekė 3,3 procentinio punkto, o šių paskolų dalis bendrame paskolų portfelyje sudarė 14,8 procento. „Sberbank“ dalis Rusijos būsto paskolų rinkoje siekė 54,6%. Būsto paskolų padidėjimą kompensavo mažmeninių paskolų portfelio užsienio valiuta komponento perkainojimas, taip pat didelės išankstinio grąžinimo apimtys 2016 m. IV ketvirtį.

Grupės paskolų portfelio struktūra

	2015		2016
	milijardo rublių	%	milijardo rublių	%
Komercinis kreditavimas verslo klientams	10 368,0	52,1	9 916,0	53,2
Specializuotas kreditavimas verslo klientams Specializuotas kreditavimas verslo klientams	4 590,7	23,0	3 717,0	19,9
Būsto paskolos privatiems klientams	2 554,6	12,9	2 750,9	14,8
Vartojimo ir kitos paskolos privatiems klientams	1 681,8	8,4	1 574,1	8,4
Kreditinės kortelės ir overdraftai	587,2	2,9	586,9	3,1
Paskolos automobiliui privatiems klientams	142,0	0,7	119,8	0,6
Iš viso suteiktų paskolų ir avansų klientams prieš atidėjimą paskolos vertės sumažėjimui	19 924,3	100,0	18 664,7	100,0

Paskolų įmonėms portfelis sumažėjo 8,9% iki 13,6 trln. RUB. Paskolų įmonėms portfelio mažėjimą daugiausia lėmė sustiprėjus rubliui paskolų užsienio valiuta perkainojimas, taip pat daugelio stambių klientų išankstinis paskolų grąžinimas.

Paskolų portfelio kokybė

Paskolų portfelio padengimo rezervais lygis prieš atimant atidėjimus 2016 m. pabaigoje siekė 7,0 proc. šis rodiklis palyginti su 2015 m. (6,0 proc.). 2016 m. NPL90+ (neveiksnių paskolų su pradelstais sumokėti palūkanas ir (arba) pagrindines sumas daugiau nei 90 dienų) dalis bendrame grupės paskolų portfelyje sumažėjo nuo 5,0% iki 4,4%. Tuo pačiu metu NPL padengimas 2016 m. padidėjo iki 1,6 2016 m. pabaigoje, palyginti su 1,2 2015 m. pabaigoje.

2016 m. Grupės finansinėse ataskaitose pagal TFAS buvo paaiškinta informacija, susijusi su paskolomis, kurių sąlygos buvo iš naujo derėtos. Paskola reiškia paskolas, kurių sąlygos buvo iš naujo derėtos dėl pirminių sąlygų pakeitimų. paskolos sutartis. Perderėtas paskolų portfelis apima modifikuotas ir restruktūrizuotas paskolas. Restruktūrizuotos paskolos – tai paskolos, kurių paskolos sutarties sąlygos buvo priverstinai pakeistos. Restruktūrizuotų paskolų portfelis neatskaičius atidėjimų, palyginti su 2015 m., sumažėjo 1,8% ir sudarė 1,2 trilijono rublių. Jos dalis bendrame paskolų portfelyje 2016 m. gruodžio 31 d. sudaro 6,5% (2015 m. gruodžio 31 d. – 6,2%). Paskolų portfelio vertės sumažėjimo suma neveiksnių ir restruktūrizuotų neveiksnių paskolų sumai 2016 m. gruodžio 31 d. padidėjo iki 74,6%, palyginti su 64,5% 2015 m. gruodžio 31 d.

Vertybinių popierių portfelis

96,9% Grupės vertybinių popierių portfelio sudaro skolos priemonės ir jis daugiausia naudojamas likvidumui valdyti. 2016 metais akcijų dalis vertybinių popierių portfelyje, palyginti su 2015 metais, išaugo ir siekė 2,7 proc. Įmonių obligacijų dalis portfelio struktūroje 2016 m. pabaigoje sudarė 33,6 proc., per metus sumažėjo 6,3 procentinio punkto.

Investicinio reitingo įmonių obligacijų dalis visame grupės įmonių obligacijų portfelyje sudarė 27,1 proc. (2015 m. – 39,1 proc.). Atpirkimo sandorių metu įkeistų vertybinių popierių dalis 2016 metais sumažėjo nuo 7,6% iki 4,2%. Šį sumažėjimą lėmė labai sumažėjusi priklausomybė nuo Rusijos banko lėšų, taikant lanksčią palūkanų politiką ir pritraukiant papildomų klientų lėšų.

Grupės vertybinių popierių portfelio struktūra

	2015		2016
	milijardo rublių	Dalintis, %	milijardo rublių	Dalintis, %
Rusijos Federacijos federalinės paskolos obligacijos	872,2	30,0	1 019,1	37,5
Įmonių obligacijos	1 156,9	39,9	913,9	33,6
Užsienio valstybės ir savivaldybių obligacijos	413,0	14,2	348,6	12,8
Rusijos Federacijos euroobligacijos	325,7	11,2	273,6	10,1
Rusijos savivaldybių ir subfederalinės obligacijos	76,4	2,6	78,7	2,9
Sąskaitos	0,4	0,0	0,4	0,0
Iš viso skolos vertybinių popierių	2 844,6	97,9	2 634,3	96,9
Įmonių akcijos	56,2	1,9	71,0	2,7
Akcijos investiciniai fondai	5,2	0,2	12,2	0,4
Iš viso vertybinių popierių	2 906,0	100,0	2 717,5	100,0

Skolos vertybinių popierių portfelio struktūra pagal kredito reitingą

Siųsti savo gerą darbą žinių bazėje yra paprasta. Naudokite žemiau esančią formą

Studentai, magistrantai, jaunieji mokslininkai, kurie naudojasi žinių baze savo studijose ir darbe, bus jums labai dėkingi.

Priglobta adresu http://www.allbest.ru/

Priglobta adresu http://www.allbest.ru/

Įvadas

bakalauro studijų programa, pramonės praktika sudaryta pagal Valstybinio aukštojo profesinio išsilavinimo standarto (VVD VPO) pagrindinei 080100.62 krypties „Ekonomika“ bakalauro laipsniui rengti mokymo programai.

Praktika yra absoliučiai būtinas elementas įgyjant išsilavinimą, nes būtent jos pagalba galima išmokti ir pritaikyti gyvenime akademijoje skaitytą paskaitų kursą. Norint tapti atsakingu, patyrusiu ir išmanančiu ekonomistu, reikia žinoti ne tik apibrėžimus iš knygų, bet ir įsiskverbti į mažas pasirinktos krypties daleles. Norint valdyti savo verslą, reikia išstudijuoti kitų įsitvirtinusių ir pelningai dirbančių įmonių patirtį, žinoti, kaip kurti savo naują verslą, mokėti atlikti daugybę skaičiavimų, gebėti analizuoti situaciją rinkoje. Viso to galima išmokti per praktiką.

Šiame darbe aprašoma, kaip buvo tiriama mums pažįstama įmonė. Būtent mokymo praktikos metu nusprendėme susipažinti su šios organizacijos organizacine ir teisine forma, veiklos pobūdžiu ir struktūra.

Studijų praktikos ataskaitos tyrimo objektu tapo UAB „Sberbank“. Tyrimo objektas – Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelio struktūros analizė. Pagrindinis bakalauro, pramoninės praktikos tikslas yra įgūdžių ir gebėjimų ugdymas šioje srityje ekonominė veikla, taip pat darbas organizacijoms, teorinių žinių, įgytų įsisavinant pagrindinę specialybės „Ekonomika“ ugdymo programą, įtvirtinimas ir gilinimas.

Bakalauro, pramoninės praktikos užduotys yra šios:

1. PJSC Sberbank įstatų ir valdymo struktūros studijavimas;

2. Juridiniams asmenims skolinimo proceso studijavimas;

3. Kredito bylų formavimas;

4. Dokumentacijos, skirtos siųsti į Nižnij Novgorodo centrinį archyvą, sudarymas;

1. PJSC Sberbank charakteristikos

finansinio skolinimo teisinis portfelis

PJSC „Sberbank“ yra didžiausias bankas Rusijoje ir NVS šalyse su plačiausiu padalinių tinklu, teikiančiu visą spektrą investicijų ir bankininkystės paslaugos. Nuo 2012 m. rugsėjo mėn. 50% plius vieną banko akciją kontroliuoja Rusijos Federacijos centrinis bankas, o daugiau nei trečdalį akcijų valdo užsienio kompanijų. Maždaug pusė Rusijos rinka privačių indėlių, taip pat kas trečia verslo ir mažmeninė paskola Rusijoje tenka PJSC „Sberbank“.

2012 metų rugsėjį Rusijos Federacijos centrinis bankas pardavė 7,6% „Sberbank“ akcijų privatiems investuotojams už 159 mlrd. rublių arba beveik 5 mlrd. Šiuo metu Centrinis bankas ir toliau kontroliuoja kontrolinį „Sberbank“ akcijų paketą (reguliatorius turi 50% plius vieną akciją). Smulkiuosius akcininkus sudaro apie 250 tūkst. juridinių ir fizinių asmenų, įskaitant užsienio institucinius investuotojus, kuriems priklauso daugiau nei trečdalis PJSC akcijų„Sberbank“.

PJSC „Sberbank“ valdymas grindžiamas korporatyvumo principu pagal Įmonių valdymo kodeksą, patvirtintą 2002 m. birželio mėn. kasmetiniame visuotiniame banko akcininkų susirinkime. Visi banko valdymo organai sudaromi remiantis PJSC „Sberbank“ įstatais ir pagal Rusijos Federacijos įstatymus.

„Sberbank“ dalis visame turte 2015 m. rugpjūčio 1 d. sudaro 28,5% viso banko turto.

PJSC „Sberbank“ yra pagrindinis kreditorius Rusijos ekonomika ir užima didžiausią dalį indėlių rinkoje. Jai tenka 44,8% visų namų ūkių indėlių, 37,6% paskolų fiziniams asmenims ir 32,8% paskolų juridiniams asmenims.

PJSC „Sberbank“ apima 16 teritorinių bankų ir daugiau nei 16,5 tūkstančio filialų visoje Rusijoje, 83 subjektuose, esančiuose 11 laiko juostų teritorijoje.

Rusijos PJSC Sberbank klientų skaičius viršija 127 milijonus žmonių, o užsienyje PJSC Sberbank paslaugomis naudojasi apie 10 milijonų žmonių.

„Sberbank“ paslaugų asortimentas mažmeniniams klientams yra labai platus: nuo tradicinių indėlių ir įvairių paskolų iki banko kortelės, pinigų pervedimai, bankinis draudimas ir tarpininkavimo paslaugas.

Visos mažmeninės paskolos Sberbank yra išduodamos naudojant Loan Factory technologiją, kuri buvo sukurta siekiant efektyviai įvertinti kredito riziką ir užtikrinti aukštos kokybės paskolų portfelį.

UAB „Sberbank“ siekia, kad klientų aptarnavimas būtų patogesnis, modernesnis ir technologiškai pažangesnis, todėl kasmet tobulina nuotolinio klientų sąskaitų valdymo galimybes. Bankas sukūrė nuotolinių paslaugų kanalų sistemą, kurią sudaro:

· internetinė bankininkystė „Sberbank Online“ (daugiau nei 25 mln. aktyvių vartotojų);

· mobiliosios programos„Sberbank Online“ išmaniesiems telefonams (daugiau nei 1 mln. aktyvių vartotojų);

· SMS paslauga « Mobilusis bankas» (daugiau nei 25 mln. aktyvių vartotojų);

· vienas didžiausių pasaulyje bankomatų ir savitarnos terminalų tinklų (virš 90 000 įrenginių).

PJSC „Sberbank“ yra didžiausia debeto ir kredito kortelių išdavėja. Bendras „Sberbank“ ir „BNP Paribas“ įsteigtas bankas užsiima POS kreditavimu su „Cetelem“ prekės ženklu, taikydamas „atsakingo skolinimo“ koncepciją.

Į PJSC klientai„Sberbank“ apima daugiau nei 1 milijoną įmonių (iš 4,6 mln. Rusijoje registruotų juridinių asmenų). Bankas aptarnauja visas verslo klientų grupes, mažoms ir vidutinėms įmonėms tenka daugiau nei 35% verslo paskolų portfelio. Likusi dalis yra skolinimas dideliems ir didžiausiems verslo klientams.

„Sberbank PJSC“ sudaro daugiau nei 260 000 kvalifikuotų darbuotojų, kurie kasdien dirba, kad banką paverstų geriausia paslaugų įmone, teikiančia pasaulinio lygio produktus ir paslaugas.

2014 m. liepos mėn. „Sberbank“ užėmė pirmąją vietą tarp Vidurio ir Rytų Europos bankų, o bendroje įskaitoje – 33 vietą metiniame „TOP 1000 bankų“ reitinge pasaulyje, skelbiamame žurnalo „The Banker“. Be to, „Sberbank online“ buvo pripažinta geriausia internetine mažmenine bankininkyste Centrinėje ir rytų Europažurnalo „Global Finance“ duomenimis, taip pat pripažino geriausias bankas Rusijoje po šio žurnalo 2015 m. atlikto tyrimo.

pagrindinis įkūrėjas ir PJSC akcininkas Rusijos „Sberbank“ yra centrinis bankas Rusijos Federacija, kuriai priklauso 50 proc. įstatinis kapitalas plius viena balsavimo akcija. Kiti banko akcininkai yra Rusijos ir tarptautiniai investuotojai. Paprastosios ir privilegijuotosios banko akcijos kotiruojamos rusų kalba biržose nuo 1996 m. Amerikos depozitoriumo pakvitavimai(ADR) yra įtrauktos į Londono sąrašą birža, yra įtrauktos į prekybą Frankfurto vertybinių popierių biržoje ir toliau nereceptinėje rinkoje Jungtinese Amerikos Valstijose.

2. PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelio struktūros analizė.

Išanalizuokime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelio struktūrą.

Taigi, panagrinėkime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 juridinių asmenų paskolų portfelį viso banko paskolų portfelio struktūroje (1 lentelė).

1 lentelė. Juridinių asmenų paskolų portfelio analizė PJSC Sberbank paskolų portfelio struktūroje 2013-2015 m., tūkst.

Balanso straipsniai
	suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	suma (tūkstantis rublių)	plaka svoris (%)	(tūkstantis rublių.)
1. Trumpalaikės skolos už paskolas (Kk)
1.1. paskolos fiziniams asmenims
1.2. paskolos juridiniams asmenims
2. Ilgalaikė skola už paskolas (Kd)
2.1. paskolos fiziniams asmenims
2.2. paskolos juridiniams asmenims
3. Iš viso (Kk+Kd)

Iš atliktos analizės matyti, kad „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611 paskolų portfelis nuolat auga.

2014 metais skola, palyginti su 2013 metais, išaugo 8,5%, o 2015 metais – 18,1%, palyginti su 2014 metais, tai yra efektyvios banko kredito politikos, kuria siekiama plėsti kredito išteklių pasiūlą įvairių kategorijų kreditoriams, pasekmė.

Ilgalaikė skola už paskolas 2013-2014 m užima daugiau nei 50% visos paskolų apimties, o tai rodo teigiamą „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelio augimo dinamiką.

Didžiausią dalį „Sberbank“ Vladimiro skyriaus Nr. 8611 paskolų portfelyje sudaro paskolos įmonėms. 2014 m., palyginti su 2013 m., įmonių skolos apimtis išaugo 13 proc., o 2015 m. – 16,9 proc., palyginti su 2014 m.

Visa tai leidžia daryti išvadą, kad kreditavimas juridiniams asmenims yra paklausiausia klientų bankinė paslauga, iš kurios gaunamos pajamos yra pagrindinis banko pelno šaltinis.

Juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinė sudėtis procentais nuo bendros „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 portfelio sumos ir jos pokyčiai pateikti 2 lentelėje.

2 lentelė – Sberbank Vladimiro filialo juridinių asmenų paskolų portfelio sektorinės sudėties pokyčiai 2013-2015 m., %

Skolinimo pramonė	Paskolų portfelio dalys, proc.	Pokytis, %
Statyba
Prekyba
Investicinės bendrovės
pramoninės gamybos
Transportas ir ryšiai
Žemdirbystė

Remiantis 2 lentele, galime daryti išvadą, kad Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelio sektoriuje didžiausia dalis tenka statybai, žemės ūkiui, pramonės gamybai, taip pat didmeninei ir mažmeninei prekybai. 2015 m. Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelyje ženkliai, 39,03 proc., padidėjo prekybos įmonių dalis, palyginti su 2014 m., taip pat sumažėjo transporto ir ryšių dalis 24,5 proc.

Pramonės produkcijos dalis taip pat ženkliai sumažėjo 2014 metais, tačiau 2015 metais situacija kiek stabilizavosi.

Juridinių asmenų PJSC „Sberbank of Russia“ Nr. 8628/01903 „Kostamuksha“ paskolų portfelio dinamikos analizė pagal paskolų kokybės kategorijas, proc.

1 paveiksle matyti, kad 2013–2015 m. vyko juridinių asmenų paskolų portfelio kokybės gerinimas „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611. Mūsų portfelyje išaugo 1 ir 2 kokybės kategorijų klientų dalis, o probleminių paskolų sumažėjo, t.y. 4 ir 5 kokybės kategorijos. Už 2013-2015 m. didžiausią dalį užima II kokybės kategorijos vidutinės rizikos paskolos, tai rodo banko darbo su juridiniais asmenimis efektyvumą.

Dabar panagrinėkime apskritai juridinių asmenų pradelstų skolų rodiklius „Sberbank“ Vladimiro filiale Nr. 8611. Šie rodikliai yra vienas iš svarbių banko paskolų portfelio kokybės rodiklių (3 lentelė).

3 lentelė – Juridinių asmenų pradelstų skolų struktūros analizė Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 bendroje skoloje (SZ). 2013-2015 metams tūkstančiai rublių

Iš 3 lentelės matyti, kad analizuojamu laikotarpiu pradelstų skolų sumos rodikliai didėja ir iki 2015 m., lyginant su 2014 m., išaugo 25,5 proc., tai ir yra banko paskolų portfelio kokybės pablogėjimo priežastis. Juridinių asmenų pradelsta skola 2015 metais padidėjo 110 980 tūkst.

Tokiu atveju būtina išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, nes. tai gali pasireikšti tokiais atvejais kaip paskolų portfelio apimties padidėjimas ir banko klientų mokumo lygio sumažėjimas.

Norint išsiaiškinti pradelstų skolų augimo priežastį, naudojamas švino koeficientas (Ko), kuris skaičiuojamas kaip banko paskolų portfelio augimo tempo ir pradelstų skolų augimo tempo santykis. Jei apskaičiuotas koeficientas yra didesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų suma didėja dėl paskolų portfelio augimo, o tai nekelia grėsmės banko finansinei būklei. Priešingu atveju, jei apskaičiuotas koeficientas yra mažesnis nei 1, tai rodo, kad pradelstų skolų augimas yra susijęs su kliento finansinės padėties pablogėjimu, dėl kurio sumažėja banko likvidumas.

Apskaičiuokime „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 švino koeficientą analizuojamam laikotarpiui.

Gautas rezultatas yra mažesnis nei 1, o tai rodo staigų skolininko mokumo sumažėjimą.

Įvertinus PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr.8611 pradelstos skolos struktūrą pagal skolininko tipą, darytina išvada, kad už 2013–2015 m. fizinių asmenų pradelstų skolų dalis išaugo daugiau nei 2 kartus, palyginti su 2013 m. Kartu daugėja pradelstų skolų ir juridinių asmenų.

Apskritai esama pradelstų skolų suma nėra kritinė, nes. yra ne daugiau kaip 5%, o tai rodo efektyvų „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 kredito skyrių darbą.

Svarbi charakteristika, leidžianti įvertinti paskolų portfelio kokybę, yra rezervų galimiems paskolų nuostoliams dydžio rodikliai. Išanalizuokime atidėjinių galimiems paskolų nuostoliams (LLL) apimties pokytį ir dėl LLL nurašytų paskolų dalies bendrame Sberbank Vladimiro filialo Nr. 8611 paskolų portfelyje (4 lentelė).

4 lentelė - PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialo Nr. 8611 RVPS ir jos sąskaita nurašytos paskolos

	RVPS suma (tūkstantis rublių.)	Nurašymai už RVPS paskyra* (tūkstantis rublių.)	paskolų apimtis (tūkstantis rublių.)	Oud. nurašytų paskolų svoris (%)

Remiantis 4 lentele, galime daryti išvadą, kad buvo padidintas rezervas galimiems nuostoliams. Didžiausias RVPS rodiklio padidėjimas įvyko 2014 m. - rezervai, palyginti su 2013 m. faktine verte, padidėjo 53,8%. 2015 m., palyginti su 2014 m., rezervo dydis padidėjo 5,8 proc. Šis RVPS augimo procesas nuolat siejamas su bendros išduodamų paskolų apimties didėjimo procesu.

3. Skolinimo juridiniams asmenims problemos

Viena iš pagrindinių įmonių skolinimo problemų yra įmonių finansinių ataskaitų „neskaidrumas“, slepiantis jų tikrąją finansinę padėtį ir neatspindinčios tikrosios skolinančios įmonės veiklos. Dažniausiai tai daroma siekiant nuslėpti realias įmonės pajamas, o tai padeda atleisti nuo didžiosios dalies mokesčių. Daugelis juridinių asmenų nesupranta, kad tokioje situacijoje jie pirmieji pralaimi. Faktas yra tas, kad dabar daugelis bankų individualiai atsižvelgia į skolininko finansinę būklę, taip pat vis labiau vystosi lanksčios sąlygos sumokėti skolą už paskolą, skirtą konkrečiai kiekvienam skolininkui.

Kita problema – patikimo užstato juridiniams asmenims trūkumas, kuris laikomas paskolos užstatu. Tačiau dabar daugelis bankų nebekelia tokių griežtų reikalavimų užstatui kaip anksčiau. O paskolos užstato forma bankai jau pradėjo dažnai teikti pirmenybę gyvenamosioms ar komercinis nekilnojamasis turtas, taip pat žemės sklypai. Ne tik steigėjai, bet ir trečiosios šalys jau gali veikti kaip hipotekos davėjai. Daugelis bankų pradėjo kurti skolinimo produktus, kurių dėka, pavyzdžiui, galima skolinti smulkiajam verslui be užstato. Tačiau, nepaisant to, likvidaus užstato buvimas vis dar vaidina lemiamą vaidmenį skolinant juridiniams asmenims. Kuo didesnis jo likvidumas, tuo didesnės galimybės gauti paskolą.

Plėtojant kreditavimą juridiniams asmenims, o ypač smulkiam verslui, svarbų vaidmenį atlieka tokia problema kaip daugelio skolininkų nesugebėjimas sudaryti kokybiško verslo plano. Daugelis bankų, priimdami sprendimą dėl paskolos išdavimo, svarbiu kriterijumi laiko naujos įmonės verslo planą. Norėdami sudaryti kompetentingą ir kokybišką verslo planą, skolininkai turėtų atlikti išsamų visų dalykų tyrimą rinkos segmentus, taip pat tiksliausiai įvertinti savo finansines galimybes ir poreikius. Būtent dėl ​​neraštingo verslo plano daugelis mažų įmonių atsisako paskolos.

Išvada

Baigiamas bakalauro, gamybinės praktikos PJSC Sberbank nuo 2016-04-11 iki 2016-05-22. Užduotys buvo sėkmingai atliktos.

Stažuotės metu įstatinis ir organizacinis PJSC struktūra„Sberbank“, kredito failų generavimo procesas, taip pat kredito failų generavimo procesas, skirtas siųsti į Centrinį archyvą Nižnij Novgorodo mieste.

Analizuodami informaciją, surinktą ikidiplominio, pramoninės praktikos metu, galime daryti išvadą, kad sėkminga „Sberbank“ veikla tiesiogiai byloja apie aukštas lygis gamybos ir valdymo organizavimas.

„Sberbank“ siekia tapti vienu iš Rusijos bankinių paslaugų rinkos lyderių, aktyviai diegdama Vakarų bankų patirtį, modernius metodus ir pažangias bankininkystės technologijas.

Nuo pat savo veiklos pradžios PJSC „Sberbank“ sudėtingų rinkos mechanizmų sąlygomis vystėsi kaip universalus bankas. Šios politikos dėka per trumpą veiklos laikotarpį Rusijos rinkoje jis užėmė tvirtas pozicijas bankų sektoriuje ir sugebėjo paskelbti save dinamiška ir perspektyvia institucija.

Tarp Rusijos bankų „Sberbank“ pelnytai laikomas elitiniu konservatyviu skolintoju, teikiančiu aukštą paslaugų kokybę.

PJSC „Sberbank“ yra aktyvus vyriausybės vertybinių popierių rinkos dalyvis ir kaip pagrindinis prekiautojas, ir kaip investuotojas. Keičiantis ekonominei situacijai visame pasaulyje, „Sberbank“ vadovybė parengė plėtros strategiją, kurios tikslas – ieškoti tolesnių būdų bankui augti ir užtikrinti stabilią finansinę padėtį. „Sberbank“ plėtros prioritetas – gerinti klientams teikiamų paslaugų kokybę ir konkurencingumą, remiantis giliomis Rusijos rinkos žiniomis ir glaudžiais abipusiai naudingais ryšiais su tarptautinėmis finansų institucijomis.

Akademijoje įgytų žinių ir įgūdžių dėka galima analizuoti rezultatus bankininkystė PJSC „Sberbank“, metines ataskaitas už 2013, 2014, 2015 metus išanalizuoti juridinių asmenų paskolų portfelį paskolų portfelio struktūroje. Teorines žinias, įgytas studijuodamas Rusijos akademijoje, įtvirtinau Nacionalinė ekonomika ir valstybės tarnyba prie Rusijos Federacijos prezidento.

Šiame pranešime pateikiami atsakymai į praktikos užduoties klausimus.

Bibliografinis sąrašas

1. federalinis įstatymas 1990-12-02 Nr.395-1 (2016-04-05 redakcija) „Dėl bankų ir bankinės veiklos“.

2. 2002 m. liepos 10 d. federalinis įstatymas Nr. 86-FZ (su pakeitimais, padarytais 2015 m. gruodžio 30 d.) „Dėl Rusijos Federacijos centrinio banko (Rusijos banko)“ (su pakeitimais ir papildymais, įsigalioja nuo 2016 m. vasario 9 d. ).

3. 2016 04 05 federalinis įstatymas Nr. 88-FZ „Dėl Federalinio įstatymo „Dėl bankų ir bankinės veiklos“ 24 ir 40.1 straipsnių pakeitimo ir Federalinio įstatymo „Dėl asmenų savanoriško turto ir sąskaitų (indėlių) deklaravimo“ Bankai ir dėl tam tikrų Rusijos Federacijos teisės aktų pakeitimų“.

4. Visuomenės chartija akcinė bendrovė„Rusijos Sberbankas“.

5. Finansinės ataskaitos PJSC „Sberbank“ Vladimiro filialas Nr. 8611.

Priglobta Allbest.ru

Panašūs dokumentai

Skolinimo juridiniams asmenims klasifikacija. UAB „Sberbank of Russia“ filialo finansinės būklės įvertinimas. Metodai, kaip pagerinti kreditavimą juridiniams asmenims banke. Paskolų portfelio analizė. Ekonominis efektyvumas siūloma veikla.

baigiamasis darbas, pridėtas 2015-11-07


Teisėkūros ir reguliavimo sistema kreditavimas Rusijos Federacijos komerciniuose bankuose. klasifikacija kredito operacijos su juridiniais asmenimis ir jų charakteristikomis. Paskolų portfelio ir skolinimo ypatybių PJSC „Sberbank of Russia“ analizė.

baigiamasis darbas, pridėtas 2015-12-19


Pagrindiniai kreditų sistemos elementai; įvertinti paskolos gavėjo kreditingumą ir užtikrinti paskolos grąžinimą. Kreditavimas juridiniams asmenims Rusijos Sberbank filiale Nr. 1804: paskolų portfelio analizė, skolinimo įtaka finansiniams rezultatams.

baigiamasis darbas, pridėtas 2012-11-11


Kredito operacijų apibrėžimas. Skolinimo formų klasifikacija. „Sberbank“ savybės ir padėtis pramonėje. Analizė finansinius rezultatus savo veiklą ir paskolų portfelį. Paskolų klientams išdavimo proceso organizavimas ir jo parametrai.

Kursinis darbas, pridėtas 2015-06-22


Banko kredito veiklos norminis-teisinis reguliavimas. OAO „Sberbank of Russia“ veiklos aprašymas, jos kredito išteklių analizė. Kredito rizika ir jų valdymas. Paskolų stebėjimas kaip būdas pagerinti paskolų portfelio kokybę.

Kursinis darbas, pridėtas 2016-02-08


Kredito operacijų reguliavimas komercinis bankas. Paskolų portfelio būklės ir dinamikos analizė, kredito operacijų su juridiniais asmenimis pelningumas Rusijos Federacijos taupomojo banko Čeliabinsko skyriuje. Priemonės skolinimui gerinti.

baigiamasis darbas, pridėtas 2012-07-03


Komercinio banko paskolų portfelio esmė ir samprata. Rusijos „Sberbank“ veiklos charakteristikos, banko politika ir kredito proceso organizavimo lygis. Pagrindiniai paskolų portfelio formavimo ir valdymo etapai, jo kokybės analizė.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-04-17


Ilgalaikio skolinimo formavimosi Rusijoje istorija; jos esmė ir rūšys. Skolinimo juridiniams ir fiziniams asmenims principų tyrimas Rusijos „Sberbank“ pavyzdžiu. Banko paskolų portfelio formavimo problemų tyrimas; būdų juos išspręsti.

Kursinis darbas, pridėtas 2014-08-16


OJSC "Sberbank of Russia" kaip modernus universalas komercinis bankas. bendrosios charakteristikos pagrindinė Rusijos OAO „Sberbank“ veikla: pritraukimas Pinigai iš fizinių ir juridinių asmenų, kredito ir atsiskaitymo operacijų vykdymas.

praktikos ataskaita, pridėta 2014-05-27


Susipažinimas su pagrindine OAO Sberbank of Russia veikla, finansinių ir ekonominių rodiklių analizė. Bendroji banko operacijų charakteristika: priežiūra banko sąskaita fiziniai ir juridiniai asmenys, atsiskaitymai klientų vardu.