Istoriškai Rusijoje banko depozitas yra populiariausias taupymo būdas Pinigai. Tobulėjant bankininkystės technologijoms, asmeninių finansų tvarkymo procesas tapo patogesnis ir lengvesnis – mūsų atlyginimai ir pensijos įskaitomos į banko sąskaitas, o internetinė bankininkystė leidžia šias lėšas padėti į indėlius geriausios sąlygos. Be jokios abejonės, pagrindinis veiksnys, skatinantis tokį aukštą mūsų piliečių pasitikėjimą šis metodas santaupos yra valstybinė sistema indėlių draudimas. Daugelis iš mūsų yra girdėję apie šią sistemą, tačiau tik nedaugelis žino jos struktūrą ir, kaip taisyklė, atsiradimo rezultatą. draudiminis įvykis. AT Šis straipsnis pabandysime užpildyti šią žinių spragą ir papasakosime, kaip tai veikia Rusijos sistema indėlių draudimas.

Indėlių draudimo sistema ir Indėlių draudimo agentūra

Indėlių draudimo sistema (DIS) yra efektyvus apsaugos mechanizmas, numatantis indėlių draudimą asmenys valstybė. Įvykus draudžiamajam įvykiui žalos atlyginimą indėlininkams atlieka Indėlių draudimo agentūra (DIA). Jo sukūrimą lėmė finansinių institucijų bankrotų banga, kuri 90-ųjų pabaigoje nuvilnijo per Rusiją. Taigi 2003 m. gruodžio 23 d. buvo priimtas federalinis įstatymas Nr. 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“, kurio normoms sėkmingai įgyvendinti DIA buvo sukurta 2004 m.

Agentūra tvarko CER dalyvių registrą, moka draudimo išmokas už indėlius įvykus draudžiamajam įvykiui, taip pat tvarko fondą. privalomasis draudimas indėlių (FOSF). Per visą DIA gyvavimo laikotarpį (nuo 2004 m. iki 2013 m. sausio mėn.) buvo užfiksuota 130 draudžiamųjų įvykių, gauti draudimo kompensacija kreipėsi 388,3 tūkst. žmonių, kuriems sumokėta 72,7 mlrd.

Panašios DIS sistemos veikia daugiau nei 100 šalių ir yra skirtos užkirsti kelią indėlininkų panikai ir užtikrinti stabilumą bankų sistema ir visuomenės pasitikėjimą ja. Kaip vykdomas draudimas ir koks įvykis pripažįstamas draudžiamuoju įvykiu, aprašysime toliau.

Indėlių draudimo mechanizmas

Indėlių draudimo procesas yra gana paprastas. Indėlininkas įneša indėlį į banką ir surašo indėlio sutartį. Nereikia sudaryti specialios indėlių draudimo sutarties: visi techniniai sąveikos su DIA aspektai gula ant jūsų pasirinkto pečių. finansų įstaiga. Kas ketvirtį bankas sumoka DIA draudimo įmoką – 0,1% viso indėlių portfelio. Taigi draudimą moka ne indėlininkai, o patys bankai.

Visos lėšos, esančios asmenų sąskaitose, įskaitant debeto plastikines korteles, yra apdraustos, išskyrus:

• lėšų privačiose sąskaitose individualūs verslininkai nesukūrus juridinio asmens, taip pat šiai veiklai vykdyti atidarytose advokatų ir notarų sąskaitose;
• pareikštiniai indėliai;
• fizinio asmens pervestos lėšos bankui patikos valdymui;
• tauriųjų metalų nuosėdos;
• elektroniniai pinigai;
• indėlių, esančių Rusijos bankų užsienio filialuose.

Draudžiamasis įvykis pagal str. Federalinio įstatymo Nr. 177-FZ 8 straipsnis yra:

• CBR panaikinimas arba banko, kuriame turėjote indėlį, licencijos panaikinimas;
• Centrinio banko moratoriumą kitų banko kreditorių reikalavimams tenkinti.

Toks rezultatas galimas esant rimtiems finansiniams banko sunkumams, visiškam jo žlugimui arba per laikotarpį ekonominė krizė. Toliau svarstysime, kaip ir kokia suma indėlininkai gali susigrąžinti lėšas.

Draudimo kompensacija

Įvykus draudžiamajam įvykiui, indėlininkai gauna draudimo išmoką iš DIA. Pagal galiojančius įstatymus kompensacija mokama 100% indėlių banke sumos, bet ne daugiau kaip 1 400 000 rublių (Federalinio įstatymo Nr. 177-FZ 2 straipsnis, 11 straipsnis). Valiutiniai indėliai yra perskaičiuojami pagal CBR valiutos kursą, galiojantį draudžiamojo įvykio dieną.

Pagal str. Federalinio įstatymo Nr. 177-FZ 11 str., jei indėlininkas turi kelis indėlius viename banke, o jų bendra suma viršija 1 400 000 rublių, už kiekvieną indėlį bus mokama kompensacija proporcingai jo dydžiui. Jei lėšos dedamos į kelis bankus, kiekviename iš jų indėlininkas gali gauti iki 1 400 000 rublių.

Pagal federalinį įstatymą Nr. 451-FZ „Dėl Federalinio įstatymo „Dėl asmenų indėlių bankuose draudimo“ 11 straipsnio pakeitimo Rusijos Federacija» už draudiminius įvykius, įvykusius po 2014 m. gruodžio 29 d., maksimali draudimo išmokos suma asmenų, įskaitant individualius verslininkus, sąskaitose (indėliai) padidinta iki 1,4 mln.

Atkreipkite dėmesį, kad jei indėlininkas sąskaitoje turėjo daugiau nei 1 400 000 rublių, indėlininkas taip pat gali reikalauti likusių lėšų, tačiau jau bankroto proceso metu, kai bus parduotas banko turtas. Mokėjimai atliekami eilės tvarka, todėl ne visi indėlininkų reikalavimai gali būti patenkinti.

Svarbu atsiminti, kad jeigu banke, dėl kurio įvyko draudžiamasis įvykis, turėjote ne tik indėlį, bet ir paskolą, tuomet kompensacijos dydis bus nustatomas pagal skirtumą tarp indėlio sumos ir Jūsų paskolos įsipareigojimai.

Ką daryti įvykus draudiminiam įvykiui?

Draudimo išmokos mokėjimo tvarką reglamentuoja 2006 m. 12 FZ Nr. 177-FZ. Pagal įstatymą DIA per 7 dienas nuo tos dienos, kai iš banko gavo savo įsipareigojimų indėlininkams registrą, Rusijos banko biuletenyje ir spausdintame leidinyje banko buveinėje paskelbia pranešimą, kuriame yra duomenys apie indėlininkų prašymų išmokėti kompensaciją priėmimo vietą, laiką ir tvarką . DIA taip pat per 1 mėnesį išsiunčia pranešimą kiekvienam banko indėlininkui, turinčiam teisę gauti draudimo išmoką. Be to, visi reikalinga informacija klientai gali jį gauti pačiame banke.

Indėlininkas ar jo atstovas turi pateikti DIA nustatytos formos prašymą; asmens tapatybę patvirtinantys dokumentai; dokumentai dėl teisės paveldėti ar naudoti lėšas (jei yra). Po to DIA pateikia indėlininkui išrašą iš registrų, kuriame nurodomas kompensacijos dydis ir per 3 darbo dienas nuo indėlininko prašymo pateikimo dienos, bet ne anksčiau kaip per 14 dienų nuo draudžiamojo įvykio dienos, išmoka išmoką. .

Indėlininkams, gavusiems kompensacijas, pateikiama atitinkama pažyma, o jos kopija išsiunčiama bankui. Jei indėlininkas nesutinka su registre nurodyta suma, jis gali pateikti DIA papildomus dokumentus, patvirtinančius faktą, kad suma neatitinka tikrovės. Agentūra juos išsiunčia bankui, o jei indėlininko pretenzijos yra pagrįstos, per 10 dienų privalo atlikti pakeitimus registre ir apie tai pranešti DIA.

Kompensacija gali būti išmokama grynaisiais pinigais arba pervedant lėšas į indėlininko nurodytą sąskaitą. Prašymo, dokumentų priėmimą ir kompensacijų išmokėjimą gali atlikti DIA, dalyvaujant bankų agentams.

Indėlininkas gali kreiptis dėl draudimo išmokos nuo draudžiamojo įvykio dienos iki banko likvidavimo proceso pabaigos. Jei klientas dėl rimtos priežasties (dėl sunkios ligos, ilgalaikės komandiruotės ir pan.) nespėjo to padaryti per paskirtą laiką, DIA priims jo prašymą ir išmokės kompensaciją po likvidavimo (be rimta priežastis, tai neturėtų būti skaičiuojama).

Baigdami pažymime, kad nepaisant gerai veikiančio kompensavimo proceso ir akivaizdaus esminio indėlių draudimo sistemos pobūdžio, jos fondo dydis nėra neribotas – kritiniu momentu jis galės padengti dviejų ar trijų įsipareigojimus. dideli komerciniai bankai. Todėl renkantis taupymo programą, visų pirma, reikia įvertinti finansų įstaigos patikimumą. Tačiau jei jums labiau patinka didelio pajamingumo investicijos į mažai žinomus bankus, rekomenduojama diversifikuoti savo indėlių portfelis. Į kiekvieną iš jų įdėję ne daugiau kaip 700 tūkstančių rublių, jūs labiau apsidrausite nuo finansinių nuostolių net ir kelių finansinių organizacijų bankroto atveju.

Jau daugiau nei 10 metų Rusijoje veikia vadinamoji indėlių draudimo sistema. Iki šios sistemos įdiegimo niekas negalėjo garantuoti indėlininkų santaupų saugumo.

Bankas bankrutavo arba jam buvo atimta licencija – štai, pinigai negrįžtamai prarasti. Bet taip buvo anksčiau, dabar nėra ko bijoti. Galite saugiai investuoti į bet kurį banką, turintį atitinkamą DIA akreditaciją.

Kas tai yra

Užtikrinamas tinkamas sistemos veikimas. Vykdydama šio federalinio įstatymo reikalavimus, valstybė įsteigė korporaciją, pavadintą Indėlių draudimo agentūra (sutrumpintai kaip DIA).

Tai įvyko 2004 m. sausio mėn. Nuo tada prasidėjo sistemingas Rusijos bankų įtraukimas į draudimo sistemą.

Korporacijos kūrimo tikslas – užtikrinti draudimo funkcionavimą valstybiniu lygiu.

Siekiant įvykdyti teisės aktų reikalavimus, DIA pavestos šios funkcijos:

• įgyvendinimas kompensacinių išmokų indėlininkams įvykus draudžiamajam įvykiui;
• tvarkyti oficialų draudimo sistemoje dalyvaujančių kredito įstaigų registrą;
• draudimo fondo formavimo kontrolė;
• draudimo fondo draudimo fondų valdymas;
• kitos funkcijos, tiesiogiai ar netiesiogiai užtikrinančios tinkamą visos sistemos funkcionavimą.

Oficiali 2019 m. statistika:

Kokie indėliai laikomi apdraustais

Remiantis 177-FZ, lėšos rubliais ir užsienio valiuta, kurias asmenys padėjo Rusijos Federacijos teritorijoje esančiuose bankuose ir įtrauktos į draudimo sistemą, yra apdraustos.

Lėšų skyrimo pagrindas turėtų būti:

• arba indėlio sutartis;
• arba sąskaitos sutartis.

Svarbu! Apdrausti ne tik iš pradžių įnešti pinigai, bet ir priskaičiuotos (kapitalizuotos) palūkanos.

Draudžiamieji įvykiai

Indėlininko teisė kreiptis dėl piniginės kompensacijos atsiranda įvykus draudžiamajam įvykiui. Yra tik du iš jų:

• banko licencijos bankinėms operacijoms atšaukimas;
• bankrotas (nemokumas) kredito įstaiga.

Indėlių kompensavimo DIA tvarka

Taigi banko, kuriame asmuo turėjo indėlį, atžvilgiu įvyko draudiminis įvykis. Ką daryti?

Yra tam tikra veiksmų seka:

• išsiaiškinti, ar pilietis turi teisę gauti išmoką (visų pirma, kas jis yra – pats indėlininkas, jo atstovas ar įpėdinis);
• tada reikia išsiaiškinti, kas atsakingas už draudimo įmokų atlikimą - pats DIA ar bankas agentas (DIA dėl teritorinio faktoriaus piliečių patogumui gali patikėti draudimo mokėjimą kitiems bankams);
• patikrinti terminus, kada dar galima kreiptis dėl kompensacijos – bankui bankroto atveju indėlininkas gali pasinaudoti savo teise iki nemokumo procedūros užbaigimo dienos imtinai;
• surinkti dokumentus (daugiau informacijos žemiau) ir pateikti DIA arba bankui agentas;
• tikėtis, kad lėšos bus pervestos 177-FZ nustatytu laiku ir būdu (daugiau informacijos žr. toliau).

Reikalinga dokumentacija

Apsilankęs agento banke arba DIA tiesiogiai, indėlininkas arba įpėdinis turės pateikti:

• asmens dokumentai;
• įpėdiniui - paveldėjimo teisę įrodančius dokumentus.

Pastaba! Asmens tapatybę patvirtinančio dokumento duomenys turi sutapti su nurodytais banko sąskaitos/indėlio sutartyje.

Štai kodėl apie paso pakeitimą svarbu pranešti bankui, kuriame yra užstatas. Priešingu atveju gali būti sunkiau apsidrausti.

Svarbu! Be minėtų dokumentų, įnašo davėjo atstovas turi pateikti raštą, kuriame nurodoma teisė atgauti pinigus.

Kompensacijos mokėjimo tvarka

Draudimo mokėjimas vykdomas pagal oficialų banko įsipareigojimų kreditoriams (indėlininkams) registrą.

Standartinis išmokėjimo laikotarpis:

• po 2 savaičių nuo draudžiamojo įvykio dienos;
• bet ne vėliau kaip per 3 dienas nuo pareiškėjo pateikimo dienos pilna komplektacija dokumentacija.

Mainais už pateiktus dokumentus DIA arba bankas agentas išduoda indėlininkui išrašą iš kredito struktūros prievolių registro, kuriame nurodoma kompensacijos suma.

Kompensacijos mokamos dviem pagrindinėmis formomis:

• grynieji pinigai;
• atsiskaitymas negrynaisiais pinigais (į banko sąskaitą arba banko kortelę).

Kurį metodą naudoti, sprendžia investuotojas. Visą jums reikalingą informaciją apie kompensacijų mokėjimo tvarką galite sužinoti Agentūros nemokamu numeriu.

Kompensacijos suma

Draudimo suma yra:

• 100% indėlio sumos;
• bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Ši išmokos suma galioja, jei draudžiamasis įvykis įvyko vėliau nei 2012-12-29. 2019 m. Anksčiau buvo sumažinta maksimali suma - tik 700 tūkstančių rublių.

Tai galioja vienam indėliui vienoje kredito struktūroje. Bet kaip apskaičiuojamas draudimas, jei pilietis turi kelis indėlius tame pačiame finansinė organizacija?

Šiuo atveju apskaičiavimas atliekamas proporcingai turimų indėlių dydžiui. Tačiau bendra kompensacijos suma vis tiek negali viršyti 1,4 milijono rublių.

Pavyzdys. Indėlininkas turi 5 indėlius bankrutavusiame banke:

Užstatas	Jo dydis
1-oji	100000
2-oji	200000
3	250000
4-oji	500000
5-oji	400000

Sprendimas. Bendra investicijų suma yra 1,5 milijono rublių. Tačiau kompensacija bus išmokėta tik 1,4 milijono rublių. Pasirodo, pilietis neteks 100 tūkstančių rublių.

Draudimas mokamas tik Rusijos rubliais. Jei indėlis (indėliai) buvo užsienio valiuta, konvertavimas į Rusijos rubliai draudiminio įvykio dieną nustatytu centrinio banko kursu.

Kaip jį apskaičiuoti

Norėdami sužinoti, kiek sumokės DIA, galite naudoti skaičiuoklę, esančią valstybinės korporacijos svetainėje.

Už tai:

• eikite į DIA svetainę;
• kairiajame meniu spauskite „Indėlių draudimas“;

• atsivėrusiame puslapyje randame „Draudimo išmokų skaičiuoklę“.

Skaičiavimo forma paprasta ir nepretenzinga – reikia įvesti draudžiamojo įvykio datą, indėlių sumą viename banke, priešieškinio sumą (jei indėlininkas turėjo paskolų, įsipareigojimai nurašomi iš draudimo) ir paspausti „Apskaičiuoti “. Laukelyje „Atlyginimo suma“ bus pateikta galutinė draudimo suma.

Pavyzdys:

Kaip patikrinti skundo būseną

Jei indėlininkas nesutinka su draudimo suma, jis gali kreiptis į DIA arba įgaliotą banką.

Stebėti paraiškos nagrinėjimo būseną galima oficialioje agentūros svetainėje. Kartu skunde duomenų teikėjas turi nurodyti, kad nori gauti atitinkamą informaciją internete.

Norėdami gauti informacijos apie savo paraiškos būseną, turėtumėte:

• eikite į DIA svetainės skyrių „Indėlių draudimas“;

• spustelėkite „Tikrinti būseną“;

• užpildykite indėlininko duomenų formą:
  • banko pavadinimas;
  • serija, paso numeris.

Užpildę visus reikiamus laukus, turėtumėte įvesti kodą iš paveikslėlio, sutikti su asmens informacijos tvarkymo politika ir vykdyti tolimesnius sistemos nurodymus.

Klausimai ir atsakymai

K: Ar debeto kortelių lėšos apima draudimą?

A: Bet kuri debeto kortelė paprastai turi banko sąskaitą. Sąskaitos atidaromos pagal sąskaitos sutartį. Pagal įstatymą tokios sutarties pagrindu padėtos lėšos yra apdraustos. Tai reiškia, kad draudimas galioja ir debeto plastikinėms kortelėms.

K: Ar nepaskirstytos metalinės sąskaitos yra apdraustos?

A: Ne, draudimo sistema užtikrina tik grynųjų pinigų saugumą, o metalinėse sąskaitose atsižvelgiama ne į pinigus, o į tauriuosius metalus.

Klausimas: Sakykite, ar palūkanos yra apdraustos?

A: Taip, bet tik tuo atveju, jei jie pridedami prie indėlio (ty jie rašomi didžiąja raide). Jeigu pajamos išmokamos indėlininkui, tokios palūkanos nedraudžiamos.

V.: Buvo atidaryti keli indėliai tame pačiame banke, bet skirtinguose padaliniuose (filialuose, atstovybėse). Kiek sumokės draudimas?

A: Indėliai skirtinguose to paties banko skyriuose = Indėliai tame pačiame banke. Atitinkamai, kompensacija bus sumokėta 100% visų indėlių sumos, bet ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių.

Kl.: Mano sutuoktinis turi indėlį ir aš (tame pačiame banke). Koks bus draudimas?

A: Kiekvienas sutuoktinis kompensaciją gaus atskirai.

K: Ką daryti, jei praleidžiu paraiškos pateikimo terminą?

A: DIA valdyba gali atkurti praleistus terminus, tačiau tik federalinio įstatymo nustatytais atvejais. Tai gali būti, pavyzdžiui, ilgalaikė liga, buvimas komandiruotėje ir pan.

ASV yra valstybės agentūra, kurios pagrindinis tikslas – užtikrinti saugumą finansiniai ištekliai piliečių, turinčių indėlių sąskaitas Rusijos bankuose.

Draudimo sistemą kontroliuoja valstybė – yra atskiras federalinis įstatymas, kuriame išdėstyti visi su sistemos veikimu susiję niuansai.

Vaizdo įrašas: viskas apie indėlius. Marina Komarova

Su vyru buvome indėlininkai „Rosenergobank“, kurio licencija buvo atimta 2017 m. balandžio 10 d. Šiandien yra rugsėjo 25 d., o santaupų vis dar negalime gauti, nes nebuvome banko registre. Jie buvo pakviesti į DIA, užpildė kažkokią anketą, paliko savo parašus, atnešė iš kitų bankų vartojimo reikmenis, patvirtinančius, kad pinigai buvo paimti iš kito banko ir tą pačią dieną įnešti į „Rosenergobank“. Apskritai įrodėme, kad nesame apgavikai. SIAUBAS! Du kartus jie buvo priėmime su skyriaus vadovybe ...

2017-09-25

Buvo interviu restruktūrizavimo skyriuje. Skyriaus vedėjas vardu Aleksandras su nenuoseklia kalba ir įtartinai siaurais vyzdžiais nelabai suprato, ką daryti. Pagrindinis dalykas, kuris tapo aišku, yra tai, kad viską reikia padaryti greitai ir pas mus čia netvarka! Aiškių kriterijų apskritai nėra, viskas pagal užgaidą. Ir tai yra valstybinėje korporacijoje! Neseniai buvo sukurtas Centrinio banko fondas bankų sektoriui konsoliduoti, ir, matyt, visi verti darbuotojai jau iš jo išvyko, todėl DIA yra toks „skubus“ įdarbinimas, kurį reikia uždaryti ...

Aferistai! Mūsų įmonė turėjo atsiskaitomąją sąskaitą banke „Obrazovanie“. Bankas buvo uždarytas, einamojoje sąskaitoje liko pinigų. Vladimiro mieste pretenzijos pateikti buvo neįmanoma, tik Maskvoje. Išsiuntėme vertingą laišką pagal sąrašą su visų inventoriumi Reikalingi dokumentai kurie buvo išvardyti oficialioje svetainėje. Po 2 mėnesių atėjo atsisakymas įrašyti mane į eilę lėšoms gauti, argumentuojant dėl ​​nepakankamo atsiųstų dokumentų skaičiaus. Autorius karštoji linija jie nieko neaiškina, sako, duok ...

Aš sumokėjau paskolą automobiliui dar 16 metų, bet negaliu patekti į DIA! Pts, ką jie duos! Plyšo bankas, iš kurio paėmiau paskolą! Išsiunčiau jiems klausimą paštu – kada bus grąžintas mano TCP! Reakcijos 0, o juk gavo registruotą laišką, bet vis tiek 0! Rašiau tai seniai, bet jie man niekada neskambino ir nesusisiekė.! Aš laukiau nuo balandžio! Jūsų telefonas skirtas nuorodai, nemeluokite, NEVEIKIA! Turėsime jus paduoti į teismą ir kreiptis į prokuratūrą! Mano registruotą laišką gavau balandžio 18 d. 2017 Fokina A. V. Grąžinkite mano TCP! Ir aš tau nieko neskolingas!

Tai ne pirmas kartas, kai gaunu lėšas už savo indėlius. ir atsipalaidavęs. Bet tada „Rosinterbank“ žlugo. Kaip įprasta, praėjus savaitei nuo mokėjimų pradžios, ramiai einu pas banko agentą, už savo sunkiai uždirbtus pinigus. Ir štai naujiena: man pasiruošę grąžinti 500 tūkst. pradinio įnašo, bet dar 500 – padarytų po savaitės po indėlio atidarymo – registre nėra. Apimtas panikos jis išnaršė po visą namą, lipo tiesiai po vonia ir antresolėje – bet parapijiečių kvito nerado. Taip, ir greičiausiai jis jį išmetė išėjęs iš banko, bet ko jaudintis ...

1) Buvo pažeisti visi mano nesutikimo pareiškimo (FSB) svarstymo terminai! 2016-11-10 mano prašymas buvo priimtas ir užregistruotas DIA, 2016-11-17 priimtas svarstyti. 2017-02-02 apeliacijos būsena atrodo taip: Komentaras pridėtas. Pareiškėjo asmens dokumento kopija nebuvo pateikta. Pareiškėjui rekomenduojama užpildyti papildomą paraišką ir kartu su paso kopija išsiųsti Agentūrai per banko agentą arba paštu. Nuoroda į programą neperadresuoja į programą...

Nuo nesutikimo pareiškimo padavimo momento du mėnesiai nepakeliamo laukimo ir pinigai buvo sumokėti.

Bet kokiu pretekstu ir be preteksto jie nenori grąžinti pinigų indėlininkams. Po 45 dienų į nesutikimo pareiškimą buvo atsakyta: „Apie svarstymo rezultatus jums bus pranešta š. laiku“. Tai ne atsakymas, o pasityčiojimas.

Laba diena! Esu buvęs OJSC INTRAST BANK klientas, kuriame turėjau a vartojimo kreditą, taip pat įmonės, kurios steigėjas buvau, atsiskaitomąją sąskaitą. Vis dar turime neišspręstą situaciją dėl uždarymo paskolos sutartis kurie (susitarimai) buvo sudaryti su atsakingu pareigūnu Kolodijumi Danila Jurievichu. Danila Kolodiy klaidina klientus, duoda melagingus pažadus, kad klientai sudarytų korporacijoms naudingus susitarimus, o paskui vengia vykdyti...

2016-11-22

Grąžinant pinigus susidūriau su tokia situacija, kad apmokėjimui neužteko 100 000 rublių, nes radau visus kredito pavedimus, išskyrus vieną, bet jie pasakė, kad moka tik už juos, o daugiau informacijos apie tai nėra. mano papildymas, ar tikrai nėra istorijų ir informacijos apie klientų operacijas? Su tėvu kartu investavome į šį banką, bet be indėlių jis turėjo ir išėmimų, kad kompensuotų draudimą. kredito pavedimai jo suma buvo daug didesnė nei jam buvo sumokėta, nes buvo ...

Su šia įmone bylinėjosi viename iš apylinkių teismai. Elifkhanovas buvo atsakovo atstovas. Miela kompanija, išmokykite savo atstovus bendrauti. Šlykštus berniukas, procese gali rėkti, net matė, kaip bendrauja su teisėjo asistentu, buvo šoke. Procese, net ir su teisėju, siaubas.

2016-08-06

2016 m. balandžio 25 d. DIA pradėjo mokėjimus Crossinvest bankui, mokėjimas atliktas iš dalies, kreditoriaus prašymu buvo surašytas ir išsiųstas nesutikimo pareiškimas – galutinis mokėjimas vėluoja dėl toli numanomo preteksto, tada paso kopijos nebuvimas, tada atkūrimas finansinės ataskaitos. Nors registro pakeitimams pakanka kreditoriaus teisės reikalavimų. Panaši istorija su Stella banku, paraiška priimta 2016-04-29 Keičiasi Otkrytie banko agentas, kuris atlieka pinigų grąžinimą...

Daugiau nei trys šimtai Rusijos bankų šiuo metu yra likviduojami – tokie duomenys buvo paskelbti lapkritį. Beveik kiekviena iš šių kredito įstaigų pritraukė fizinių asmenų ir individualių verslininkų indėlius. Rusijos Federacijoje nuo 2004 metų gyvuojanti indėlių draudimo sistema leido indėlininkams iš viso grąžinti 1,7 trilijono rublių. Ši valstybinė programa ne tik suteikia apsaugą nuo galimo lėšų praradimo, bet ir gerokai padidina visuomenės pasitikėjimą bankų struktūros ir santaupų institutas apskritai. Kas yra indėlių draudimo sistema (DIS) ir kaip ji organizuojama?

Indėlių draudimo sistema Rusijos Federacijoje grindžiama tuo, kad bankroto atveju ar panaikinus licenciją valstybė garantuoja greitą indėlio grąžinimą individualiems klientams ir individualiems verslininkams iki 1,4 mln. Rusijos bankų asociacijos duomenimis, pirmąjį 2017 m vidutinis dydisšalies gyventojo įnašas siekė 163,1 tūkst. rublių, mažiau nei 1,4 mln. rublių indėlių dalis artėja prie 60 proc. Vadinasi, didžioji gyventojų santaupų dalis patenka į indėlių draudimo sistemos (DIS) parametrus.

Kiek aktualus CER, galima spręsti bent jau iš to, kad per jo egzistavimą galimybe gauti kompensaciją pasinaudojo daugiau nei 3,6 mln. Iš viso per šį laikotarpį Rusijos Federacijos centrinis bankas atėmė licencijas iš daugiau nei 400 bankų. visas sąrašas galite peržiūrėti čia: https://www.asv.org.ru/insurance/insurance_cases/). 2017 m. nustojo veikti 45 kredito įstaigos, tarp kurių yra TOP-30 Rusijos bankų nariai (pavyzdžiui, „Yugra“).

Maksimalus dydis kompensacija už indėlius uždarytų bankų nuo programos pradžios išaugo 14 kartų. Nuo 2004 m. iki 2008 m. ji buvo 100 tūkstančių rublių, vėliau padidėjo iki 700 tūkst. Nuo 2014 m. pabaigos šis rodiklis yra 1,4 milijono rublių.

Draudimo išmokos dydžio pasikeitimų istorija:

• nuo 2004 m. sausio mėn. iki 2006 m. rugpjūčio 9 d. - 100 tūkstančių rublių;
• nuo 2006 m. rugpjūčio 10 d. iki 2007 m. kovo 25 d. - 190 tūkstančių rublių;
• nuo 2007 m. kovo 26 d. iki 2008 m. spalio 1 d. - 400 tūkstančių rublių;
• nuo 2008 m. spalio 2 d. iki 2014 m. gruodžio 28 d. - 700 tūkstančių rublių;
• nuo 2014 m. gruodžio 29 d. iki dabar - 1,4 milijono rublių.

Istorija iš gyvenimo

2010-ųjų pradžioje „gavau“ į „Holding-credit“ banką, kuriame laikiau padorią sumą. Ji tiesiog išgaravo, o bendraautorių duomenų bazė buvo po truputį atkurta pagal atskirus išlikusius failus. Laimei, galiausiai buvau įrašytas į vieną iš failų ir procedūra vyko be kliūčių. Praėjus 4 dienoms po pranešimo apie mokėjimų pradžią, atėjau į „Sberbank“ skyrių netoli Gorbushkos ir kreipiausi į pirmąjį darbuotoją, su kuriuo susidūriau. Pasikvietė specialų vadybininką, kuris nuvedė prie specialaus langelio, kur pasirašiau prašymą ir beveik iš karto gavau patį užstatą (laimei, buvo 370 tūkst., mažiau nei maksimali) ir palūkanas. Galiausiai jie pasakė: „Jie tau nieko nebeskolingi“.

Indėlių draudimo agentūra (DIA): kas tai yra ir kodėl ji buvo sukurta?

Indėlių draudimo agentūra (DIA) yra valstybinė organizacija sukurtas pagal įstatymą „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“. DIA uždaviniai apima bankų įnašų į specialų fondą, iš kurio mokami mokėjimai dėl bankroto ar banko licencijos panaikinimo nukentėjusiems indėlininkams, stebėjimą.

Kadangi indėlių draudimo sistema yra ypatinga Vyriausybės programa, jam įgyvendinti 2004 metais buvo sukurta korporacija su 100 proc valstybės dalyvavimas. Indėlių draudimo agentūra (DIA) veikia kaip bankų, kurių licencijos panaikintos, likvidatorius ir bankroto administratorius, o svarbiausia – valdo privalomojo indėlių draudimo fondą, iš kurio indėlininkams išmokamos kompensacijos.

Fondo apimtis 2017 m. spalio 1 d. buvo apie 40 milijardų rublių. Tačiau šis skaičius pats savaime mažai ką pasako: indėlių iš uždarytų bankų grąžinimo procesas vyksta, vien šiais metais DIA pritraukė daugiau nei 600 mlrd. rublių paskolų iš. Šios paskolos grąžinamos dėl Rusijos bankų atskaitymų įplaukų į fondą pagal indėlių draudimo sistemą.

Laisvos lėšos Agentūra daugiausia investuoja į viešąsias vertybiniai popieriai ir Rusijos Federacijos centrinio banko indėlius, draudimo fondo lėšas investuoti į banko akcijas draudžiama įstatymu.

DIA direktorių valdybai vadovauja Rusijos Federacijos finansų ministras, į šią organizaciją įeina dar šeši šalies vyriausybės nariai, taip pat penki centrinio banko atstovai, o tai pabrėžia oficialų agentūros statusą. ir jo patikimumas, užtikrinamas viešosiomis lėšomis.

Garantuojamas indėlio saugumas bankroto atveju federalinis įstatymas 177-FZ „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“.

Dabar draudimo sistema apima dvi indėlininkų kategorijas: fizinius asmenis ir individualius verslininkus.

CER schema labai panaši į bet kokio privalomojo draudimo algoritmą, tik draudikų vaidmenį čia atlieka ne piliečiai, o bankai. Kredito įstaigos Indėlių draudimo agentūrai skiria dalį pritrauktų finansinių išteklių. Iš šių pinigų DIA formuojamas draudimo fondas, kuris vėliau išleidžiamas kompensacijoms bankų, turinčių panaikintą licenciją, indėlininkams.

Dabartiniai banko įmokų į indėlių draudimo sistemą tarifai

Norint tapti CER nariu, indėlininkui nereikia sudaryti atskiros sutarties – indėlis yra apdraustas automatiškai jį atidarius.

Yra tik du draudiminiai įvykiai, kai DIA kompensuoja užstatą:

1 Centrinis bankas panaikina arba panaikina banko licenciją. Atsiranda nustačius nemokumo (gresiančio bankroto) požymius arba pažeidžiant Rusijos Federacijos centrinio banko reikalavimus. Savanoriškam banko likvidavimui, kurį atlieka jo savininkai, indėlių draudimo sistema nedraudžia – vien dėl to, kad banko savininkai gali nuspręsti jį uždaryti tik visiškai atsiskaitę su visais kreditoriais, įskaitant indėlininkus.

Savininkams nusprendus tiesiog užrakinti biuro duris ir išvykti į užsienį, bankas bus likviduotas Centrinio banko sprendimu – panaikinus licenciją ir išmokant kompensacijas klientams pagal indėlių draudimo sistemą.

2 Moratoriumas. Draudimas vykdyti banko kreditorių reikalavimus (nustatytas Rusijos banko). Moratoriumas įvedamas, kai pats bankas leidžia delsti savo kreditoriams dėl lėšų trūkumo jo sąskaitose.

Pavyzdys: bankai, norėdami išduoti paskolas fiziniams asmenims, patys ima kreditus su mažesnėmis palūkanomis iš kitų bankų ir organizacijų.

Šios priemonės esmė ta, kad Centrinis bankas 3 mėnesiams sustabdo bet kokius banko mokėjimus (mokėjimus už indėlius, vykdomasis raštas, baudos, netesybos ir kt.), išskyrus einamąsias išlaidas (darbuotojų atlyginimus, socialines išmokas, komunalinius mokesčius ir kitus namų ūkio mokėjimus).

Per šį laikotarpį Centrinis bankas tikrina kredito įstaigos darbą ir nusprendžia, ar panaikinti jos licenciją. Praėjus dviem savaitėms po moratoriumo įvedimo ir jam nepasibaigus, galite kreiptis į DIA su prašymu dėl užstato kompensavimo. Per visą agentūros istoriją moratoriumas buvo įvestas tik du kartus: „Vneshprombank“ ir „Nota-Bank“ 2015 m.

Centrinis bankas RF

Panaikinus banko licenciją, indėlininkas gali atgauti investuotą sumą (ne daugiau kaip 1,4 mln. rublių) nelaukdamas kredito įstaigos procedūros. Pirmieji mokėjimai atliekami jau po 14 dienų nuo licencijos panaikinimo paskelbimo (jei indėlininkų registras tvarkingas ir laiku pateiktas DIA).

Indėlių draudimo agentūra paprastai dirba per agentinius bankus, DIA registre jų yra šešiasdešimt du. Tai yra pirmaujantys bankai, kuriuose dalyvauja valstybė (pavyzdžiui, VTB24 atliko mokėjimus „Yugra Bank“ klientams), taip pat didelės privačios kredito organizacijos („Alfa-Bank“, „Binbank“ ir kt.).

Tai buvo padaryta siekiant pagerinti prieinamumą: paprastai visuose didžiuosiuose miestuose veikia agentų bankų filialai, indėlininkams lengviau su jais susisiekti, nei siųsti dokumentus paštu DIA.

Teisės aktai nenumato jokio kompensacijos mokėjimo prioriteto: praėjus dviem savaitėms po licencijos panaikinimo, bet kuris indėlininkas (ir fizinis asmuo, ir individualus verslininkas) gali susisiekti su agentu banku - svarbiausia, kad informacija apie jį būtų banko, kuriam buvo panaikinta licencija, indėlininkų registras. Išsamiau apie atvejus, kai informacijos apie bendraautoją nėra registre ir ką daryti tokiose situacijose, aptarsime šio straipsnio pabaigoje.

Indėlio grąžinimo procedūra yra kiek įmanoma supaprastinta: indėlininkas kreipiasi į banką agentą pateikdamas minimalų dokumentų skaičių. Jei viskas tvarkoje, asmuo pervedamas į jo nurodytą sąskaitą arba išrašomas grynaisiais banko kasoje. Individualiam verslininkui grąžintos lėšos pervedamos į sąskaitą bet kuriame banke (patogiausia atsidaryti sąskaitą agentiniame banke – nereikės mokėti komisinio mokesčio).

Licencijos atėmimas, po kurio bankas nustoja veikti, turi būti atskirtas nuo reabilitacijos (finansinio susigrąžinimo). Antruoju atveju banke įvedamas laikinas administravimas, savininkas gali keistis ir žiniasklaidoje gali kilti ažiotažas, bet indėlininkui niekas nesikeičia - darbas su indėliu vyksta įprastai, jei norima pinigus galima atsiimti . pilnai. Paprastai sanitarija taikoma dviem atvejais:

• Bankas svarbus šalies ekonomikos būklei, o jo uždarymas gali sukelti neigiamų makroekonominių pasekmių;
• Likvidumo pablogėjimas yra laikinas ir siejamas su indėlininkų panika, o ne su tikra finansine „skyle“ banko kapitale.

2017 metais Centrinis bankas dezinfekavo dvi kredito įstaigas iš TOP-10 – „Otkritie Bank“ ir „Binbank“.

Kurie bankai yra įtraukti į indėlių draudimo sistemą

DIA duomenimis, 2017 m. lapkričio 13 d. indėlių draudimo sistemoje yra 476 veikiantys Rusijos bankai, kuriuose sutelkta per 24 trilijonus rublių fizinių asmenų ir individualių verslininkų indėlių.

Įstatymas įpareigoja visas kredito organizacijas, kurios priima indėlius iš visuomenės, dalyvauti DIS. Kad bankai galėtų savo svetainėje rodyti reklamjuostę „Indėliai apdrausti“, jie turi atitikti kelis reikalavimus:

• Patikimas ataskaitų teikimas (pagal Centrinio banko normas), klaidos ir netikslumai neturėtų turėti įtakos organizacijos finansinio stabilumo vertinimui;
• Centrinio banko normų dėl rezervų, kapitalo dydžio ir kt. įvykdymas;
• Finansinis stabilumas banką Centrinis bankas pripažįsta pakankamu (pirmiausia pagal likvidumą, rizikos valdymo kokybę ir kitus panašius parametrus);
• Savalaikis duomenų apie asmenis, kurių žinioje yra bankas, pateikimas.
• Laiku ištaisyti nustatytus pažeidimus.

Ne visi bankai atitinka šiuos reikalavimus. 4 kredito organizacijoms dabar atimta teisė pritraukti lėšų iš gyventojų. Taigi Centrinis bankas atkreipia dėmesį į bankus apie indėlių apskaitos problemas ir įtarimą dėl „užrašų“ sąskaitų vedimo, kai pinigai paimami iš indėlininkų, bet neatliekami pagal dokumentus.

Uždraudus pritraukti naujus indėlius, Rusijos Federacijos centrinis bankas pradeda tikrinti, ar nėra nebalansinių sąskaitų – pavyzdžiui, „Miko-Bank“ buvo nustatyta apie 800 indėlininkų, kurių pinigai (828 mln. rublių) nepateko. banko balansą ir nuėjo nežinoma kryptimi. Paprastai indėlių priėmimo apribojimas baigiasi panaikinus licenciją.

Yra keli būdai patikrinti, ar jūsų bankas yra įtrauktas į CER. Paprasčiausias dalykas yra pažvelgti į Indėlių draudimo agentūros svetainę (skiltis „Bankai nariai“, surūšiuota abėcėlės tvarka: https://www.asv.org.ru/insurance/banks_list/) Taip pat galite patikslinti dominančią informaciją. paskambinę nemokamu karštuoju telefonu: 8 800 200-08-05.

Į indėlių draudimo sistemą įtrauktų bankų internetiniuose šaltiniuose skelbiamas specialus DIA sukurtas ženklas. Taip pat šis ženklas dedamas ant stiklo kasose ir banko kasose.

Kaip grąžinti užstatą, jei buvo atimta banko licencija

Kredito įstaigos veiklą nutraukia tik Centrinis bankas. Lėšų grąžinimo procesas prasideda iš karto po banko licencijos panaikinimo.

Per savaitę nuo skolų indėlininkams registro gavimo dienos Indėlių draudimo agentūra išsiunčia pranešimą į Rusijos banko biuletenį ir oficialų miesto laikraštį banko buveinėje.

Tekste nurodoma prašymų išmokėti indėlių kompensaciją priėmimo vieta, laikas, forma ir tvarka. Panaši informacija skelbiama Agentūros ir paties banko interneto svetainėse. Tada per 30 dienų tie patys pranešimai išsiunčiami bendradarbiams paštu.

Dažniausiai indėlininkai apie savo banko licencijos atėmimą sužino iš žiniasklaidos, dažniausiai apie tai visada kalba centrinių kanalų naujienose, rašo pagrindinėse naujienų svetainėse ir portaluose, tokiuose kaip „Yandex“, „Mail“ ir kt.

Galiausiai, jei atvykote į banką, o jo biuras įtartinai uždarytas vidury darbo dienos, turėtumėte daryti štai ką:

1 Eikite į DIA svetainę ir paskambinkite karštąja linija 8 800 200-08-05 arba paieškos juostoje įveskite savo banko pavadinimą. Jei paaiškės, kad banko licencija buvo panaikinta, sužinosite, kuris bankas buvo paskirtas DIA kompensacijų agentu. Šiuos duomenis patalpinkite Indėlių draudimo agentūros interneto svetainėje arba kreipkitės į pasitikėjimo telefono specialistą.

2 Praėjus 14 dienų nuo paskelbimo apie banko licencijos panaikinimą (jos data nurodyta Agentūros interneto svetainėje), indėlininkas, jo atstovas ar įpėdinis surašo prašymą DIA formoje. Formą galima atsisiųsti iš Agentūros interneto svetainės (https://www.asv.org.ru/insurance/, skiltyje „Dokumentų formos“) arba užpildyti agento banke. Skubėti nereikia, tačiau reikia suspėti iki banko bankroto procedūros pabaigos (ši data bus paskelbta DIA ir uždarytos kredito įstaigos interneto svetainėse). Jei indėlininkas ar jo įpėdinis „suklydo“, terminas gali būti atnaujintas įrodžius, kad pareiškėjui sutrukdė nenugalimos jėgos aplinkybės, karinė tarnyba ar sunki liga.

3 Prie prašymo pridedami dokumentai. Indėlininkui užtenka paso, atstovas atsineša ir notaro patvirtintą įgaliojimą. Jei įmokų mokėtojas yra nepilnametis, jo tėvai arba globėjai pateikia jo gimimo liudijimą. Iš įtėvių reikalingas dokumentas apie įvaikinimą, iš globėjų atitinkamai – apie globos nustatymą. Jei nėra galimybės asmeniškai pateikti dokumentų agentų bankui, juos galima išsiųsti registruotu paštu su pranešimu.

4 Pagal įstatymą bankas agentas turi išnagrinėti indėlininko prašymą ne vėliau kaip iki kitos darbo dienos pabaigos (jei indėlininkų registrą bankas jau gavo iš DIA). Jei kompensacijos suma nedidelė, iš karto po prašymo gavimo išmokama per kasą (limita priklauso nuo agento banko taisyklių – kai kuriais atvejais gali sumokėti ir milijoną, tačiau dažniausiai suma ribojama iki nuo vieno iki dviejų šimtų tūkstančių rublių). Kitu atveju indėlininkui bus pasiūlyta atvykti kitą dieną, bus paruošta reikiama suma. Jei paraiškoje indėlininkas norėjo gauti pinigų banko pervedimas, tam agentui bankui suteikiamos trys darbo dienos.

5 Kartu su pinigais klientui išduodama pažyma apie sumokėtą/pervestą sumą. Šis dokumentas ypač svarbus, jei jūsų indėlis viršija 1,4 mln., o ateityje planuojate pareikšti pretenziją bankui, kuriam licencija buvo išduota.

Jei indėlio kompensacija dėl kokių nors priežasčių (nesusijusių su kliento atsisakymu) nėra išmokama laiku, indėlininkas turi teisę kreiptis į teismą. Galite prašyti šių dalykų:

• konfiskuoti;
• moralinės žalos atlyginimas;
• palūkanų mokėjimas už naudojimąsi svetimais pinigais nuo pirmos uždelsimo dienos.

Istorija iš gyvenimo

Turėjau 200 tūkstančių rublių indėlį į amžinai įsimintiną „Banką-T“. Žinojau, kad bankas kvailas, bet siūlė nesustabdomas palūkanas (apie 12,5 proc. net tuo metu labai šauniai). Laikui bėgant, aš išskaičiavau palūkanas iš savo kortelės. Ir tada pamačiau „Yandex“, kad banko licencija buvo atimta. Nuėjau į DIA svetainę - pirmoje naujienų eilutėje buvo pranešimas apie banko agento paskyrimo terminus. Palaukiau kelias dienas, grįžau į svetainę – banko agentu buvo pasirinktas „Sberbank“. Užstatai buvo mokami ne visur, filialų sąrašas buvo patalpintas ir DIA svetainėje. Arčiausiai manęs esančiame padalinyje indėlių grąžinimą tvarkė „Sber“ VIP klientus aptarnaujantis skyrius. Bet ten irgi buvo eilė – ne nuo peštynių močiučių, bet buvo. Pirmą kartą čia atėjau tiesiog paklausti. Jie sakė, kad jiems nereikia nieko, išskyrus pasą. Anot jo, jie prasibrauna per sąskaitų statusą. Iš karto surado mane registre, pasirašė vadybininko surašytame prašyme – ir viskas, gali eiti į kasą. Į kasą nenuėjau, nes turėjau sąskaitą Sberbanke ir paprašiau pervesti į ją pinigus. Perdavimas atėjo iš karto. Kas maloniai nustebino, net palūkanos už paskutinį tarnybos mėnesį buvo kompensuotos. „Bankas-T“ palūkanas mokėjo paskutinę mėnesio dieną, o iki lapkričio 30 d. Maniau, kad lapkritį nieko negausiu arba maksimaliai pagal „pagal pareikalavimą“, bet jie mokėjo įprastu tarifu - dar 1700 rublių plius kapeikų prie užstato pagrindo.

DIA biuras Maskvoje adresu: Vysotskogo gatvė, 4

Dažnai užduodami klausimai

Ar apdrausti visų rūšių bankų indėliai?

Ne, ne visi. Įstatymas nustato aiškų sąrašą indėlių, kurių kompensavimą valstybė garantuoja:

• pagal poreikį ir skubiai;
• dėl atlyginimų, pensijų ir stipendijų banko sąskaitos;
• IP sąskaitose (bankuose, kuriems licencija atimta po 2014 m. sausio 1 d.).
• globėjams ir globėjams priklausančiose sąskaitose, tačiau atidarytose nepilnamečiams ar neveiksniems (bankuose, kurių licencija buvo atimta po 2014 m. gruodžio 23 d.).
• specialiose asmenų atidarytose sąskaitose (sąlyginio deponavimo) atsiskaitymams už nekilnojamojo turto sandorius (bankuose, kurie liko be licencijos po 2015 m. balandžio 2 d.).

O štai keletas bankinių produktų, kurie nepatenka į indėlių draudimo sistemą:

• Advokatų, notarų ir kt. indėlių lėšos, jei šios sąskaitos atidarytos profesinei veiklai.
• Fizinių asmenų pareikštiniai indėliai.
• Fizinių asmenų pervestos lėšos bankams patikos valdymui.
• Indėliai, atidaryti Rusijos bankų filialuose už Rusijos Federacijos ribų (CER netaikomi užsienio šalims).
• Indėliai elektroniniais pinigais.
• Lėšos nominaliose ir depozitinėse sąskaitose (išskyrus minėtas aukščiau).
• Lėšos nepaskirstytose metalinėse sąskaitose.

Ar yra apdraustos indėlių palūkanos?

Taip, jie yra apdrausti, bet tik tuo atveju, jei jie buvo pridėti prie pagrindinės indėlio sumos iki bankroto procedūros pradžios. Pažvelkime į kelis pavyzdžius, kad geriau suprastume:

1 pavyzdys

Įdėjote 100 000 rublių į indėlį metams ir termino pabaigoje skaičiuojate palūkanas. Tarkime, po šešių mėnesių nuo sutarties sudarymo banko licencija buvo panaikinta. Kadangi jūsų pinigai ant indėlio negulėjo jau metus, vadinasi, jums nebuvo priskaičiuotos palūkanos, vadinasi, jos nėra apdraustos.

2 pavyzdys

Jūs įdėjote visus tuos pačius 100 000 rublių už indėlį metams ir palūkanas kiekvieno mėnesio pabaigoje. Po šešių mėnesių banko licencija buvo atimta. Tokiu atveju savo indėlį + palūkanas gausite už šešis mėnesius, nes jos buvo sukauptos ir dėl indėlio sumos kiekvieną mėnesį.

Ar debeto kortelių sąskaitos įtrauktos į indėlių draudimo sistemą?

Indėlių draudimas taikomas debeto kortelių sąskaitoms, jų kompensavimo tvarka yra tokia pati kaip ir kitų rūšių indėlių. Išimtis yra išankstinis apmokėjimas banko kortelės. Jų lėšos nėra apdraustos.

Istorija iš gyvenimo

Vienu metu turėjau plastikine kortele„Svyaznoybank“, gulėjo sau, ant jo buvo „už lietingą dieną“ 15 tr. Kažkaip prieš pat Naujuosius metus per radiją išgirdau, kad bankas užsidarė prieš mėnesį. Iš pradžių nusprendžiau, kad „atsidėliojimas“ dingo visam laikui, bet vis tiek patekau į internetą ieškoti galo. Banko svetainėje buvo nurodymas kreiptis dėl mokėjimų į Sberbanką – su pasu. Žinodamas mūsų biurokratiją, su savimi pasiėmiau visus dokumentus – sutarties su banku originalą ir kopijas bei daug daugiau. Ir tuo pačiu kitos kortelės sąskaitos numeris pervesti pinigus ten, jei viskas gerai. „Sberbank“ filialas, į kurį man reikėjo susisiekti, buvo kitoje miesto pusėje, bet nuėjau ten geranoriškai, manydamas, kad artimiausiame biure vargu ar jie man padės. Jie mane paėmė per 10 minučių. Darbuotoja paėmė pasą ir pati užpildė prašymą. pasirašiau. Darbuotoja pati nuėjo į kasą su čekiu ir atnešė man mano 15 tūkst. Viskas užtruko lygiai 20 minučių.

Kada galima atmesti mokėjimą?

Yra tik trys priežastys, dėl kurių jums nebus grąžinta užstatas:

• Registre nėra informacijos apie jus, kaip bendradarbį.
• Pateikėte neteisingai įformintus dokumentus arba nepateikėte jokio popieriaus.
• Bankas agentas iš DIA negavo indėlininkų registro.

Bankas agentas privalo pateikti Jums raštišką paaiškinimą dėl atsisakymo išmokėti draudimo išmoką.

Istorija iš gyvenimo

Ilgą laiką jie rinkosi banką, norėdami įnešti ten pinigus, kuriuos vėliau planavo išleisti butui pirkti, bet kol kas uždirbti iš palūkanų. Indėlių draudimas buvo viena pagrindinių sąlygų. Gyvename Samaroje, patogiausia atrodė atsidaryti indėlį Volga-Kama banke. Kartkartėmis ateidavo, pasipildydavo, paimdavo pareiškimus – viskas kaip įprasta. Ir tada pasklido gandas, kad stiklainis buvo skifas. Tiesiog turėjome prisidėti prie buto pirkimo, sunerimo nubėgome į banką. Kilometro ilgio eilė, žinoma, pinigų nematė, bet vos neišmušė jėga banko išrašas su banko sąskaitų likučiais. Ir jie nusiramino. Laukėme „laimės laiško“ iš DIA – ir ištiko šokas. Mes nesame sąraše! Bet mes turime išleidimą! Parašėme Agentūrai priešprašymą, pridėjome kopiją, laukiame sprendimo. Iš DIA atėjo atsakymas: jūs nesate registre. Net nežiūrėjau į sąrašą! Jei ne Valstybės Dūmos deputatas ir prokuratūra, jie nieko nebūtų gavę. Dėl to jie sumokėjo tik po 6 mėn.

Ką daryti, jei nesate indėlininkų registre?

Tokios nemalonios situacijos priežastis gali būti banko darbuotojų aplaidumas (pamesti ar sunaikinti dokumentai dėl dalies indėlininkų, darbuotojai buvo atleisti, nėra kur ieškoti galo) arba vadinamieji „nebalansiniai indėliai“ – kai buvo paimti pinigai iš indėlininkų, bet neatlikta pagal dokumentus, netikrų popierių išdavimas klientams. Dėl to jūsų rankose yra sutartis, bet banke nėra informacijos, kad padarėte indėlį. Atitinkamai, kreipdamiesi į agentų banką dėl kompensacijos, gausite atsisakymą. Tai teko patirti, pavyzdžiui, „Krossinvestbank“, „Miko-bank“, „Stella-bank“ indėlininkams, kur „sąsiuvinių“ indėlių skaičius priartėjo prie 100 proc.

DIA mato du šios problemos sprendimus. Kartais Agentūra rekomenduoja indėlininkams nedelsiant kreiptis į teismą su prašymu atkurti registrą. Ieškinys bankui, kurio licencija panaikinta, turi būti pareikšta tik gavus DIA atsisakymą. Daug kas priklauso nuo rinkinio kokybės. ieškinio pareiškimas, jis neturėtų būti šabloninis.

Atkreipkite dėmesį: teismui jūs esate ne indėlininkas, nukentėjęs nuo sukčių, o asmuo, kuris ketina įrodyti, kad turėjo indėlį šiame banke. Tai reiškia, kad kuo įtikinamesni jūsų įrodymai – originalūs dokumentai, liudytojų parodymai ir pan. – tuo didesnė tikimybė.

Jeigu klientas yra registre, bet indėlio suma neatitinka tikrosios, DIA prašo kartu su pareiškimu dėl nesutikimo su mokėjimo suma pateikti indėlio dokumentų originalus (sutartį, orderius ir kt.). ) tiesiogiai Agentūrai (pavyzdžiui, siųsti paštu). Peržiūra gali užtrukti iki dviejų mėnesių. Šios schemos trūkumas yra būtinybė atsisakyti originalių dokumentų. Tai reiškia, kad ateityje daugiau nesikreipsite į teismą.

Ką daryti, jei nesutinku su grąžinama suma?

Yra du variantai.

1. Pateikite DIA dokumentus, patvirtinančius savo reikalavimus. Agentūra perduos šiuos dokumentus bankui. Ten per 10 dienų nuo gavimo dienos jūsų argumentai turėtų būti išnagrinėti ir arba pakeisti duomenų teikėjų registrą, arba atsisakyti.
2. Pateikite ieškinį dėl mokėjimų dydžio nustatymo teisme.

Istorija iš gyvenimo

Man teko du kartus susidurti su DIA. Pirmą kartą atėmus licenciją „Investtrustbank“ viskas klostėsi gerai, pinigai buvo greitai grąžinti. Ir antrą kartą teko protestuoti prieš indėlių draudimo sistemos veikimą. Daugiau nei milijoną rublių pervedėme į „Yugra“ banką 2017 metų vasarą, kaip tik tuo metu, kai jam buvo panaikinta licencija. Paaiškėjo, kad dalis pinigų dingo iki draudžiamojo įvykio paskelbimo, o antroji dalis (didelė) – iškart šio pranešimo dieną. Nepaisant to, kad įstatymo „Dėl fizinių asmenų indėlių draudimo Rusijos Federacijos bankuose“ 11 straipsnio 5 dalyje nurodyta, kad kompensacijos už indėlius suma apskaičiuojama pagal indėlyje esančių lėšų likutį indėlio termino pabaigoje. dieną, kai įvyksta draudiminis įvykis, DIA laiko šios dienos pradžią nutraukimo diena. Ir, atitinkamai, nenori grąžinti dalies pinigų. Parašėme pareiškimą, kad nesutinka su mokėjimu, 10 dienų baigiasi, reikės kreiptis į teismą.

Viename banke turiu tris indėlius už 3 milijonus rublių, bet kiekvienas indėlis nesiekia 1,4 mln. Ar bankrutuojant man bus grąžinta visa suma?

Pagal indėlių draudimo įstatymą, jei turite kelis indėlius viename banke, jie viską grąžins - bet bendra suma negali viršyti tų pačių 1 400 000 rublių, likusią dalį galite bandyti susigrąžinti tiesiai iš banko, kuriam panaikinta licencija. . Bet už indėlius keliuose vienu metu licencijų atimtuose bankuose už kiekvieną uždarytą įstaigą bus kompensuojama po 1,4 mln.

Išvada

Apibendrinkime svarbiausias mintis apie indėlių draudimą:

• Indėlių draudimo sistema taikoma tik fiziniams asmenims ir individualiems verslininkams. Pinigų atveju juridiniai asmenys nėra apdrausti.
• DIA draudžia tik banko indėliai(indėliai). Jei pamatysite kokio nors skelbimą finansinė priemonė(Forex, akcijos, pamm sąskaitos, investiciniai fondai ir kt.), kuriame rašoma, kad jūsų įneštos lėšos yra apdraustos, tada žinokite, kad esate apgaudinėjami. Tai rinkodaros triukas, kuris dažnai slepiamas. finansinės piramidės ir ažiotažas.
• Debeto kortelės yra apdrausti, o tai reiškia, kad galite saugiai atidaryti korteles su palūkanomis nuo likučio.
• Pasirinkite banką, kuriame indėliai yra apdrausti DIA.
• Nedėkite daugiau nei 1,4 milijono rublių. viename banke vienam asmeniui.
• Jei jums reikia įdėti daugiau nei 1,4 milijono rublių sumą, suskirstykite sumą į dalis, ne daugiau kaip 1,4 milijono rublių. ir saugokite juos skirtingi bankai, arba atidarykite indėlius savo artimiesiems, jei bankas siūlo geras normas.
• Jei įnešate indėlį, visada paprašykite banko patvirtinančių dokumentų, ypač dėl indėlių, atidarytų internetu. Išsaugokite visus su jūsų įnašu susijusius dokumentus – sutartį, pinigų įnešimo čekius ir pan., jei jūsų duomenys netikėtai neatsirastų registre.

Vaizdo įrašas desertui: kūrybingas gatvės laikrodis Tokijuje