Paskolų refinansavimas Maskvoje yra populiarus bankinis produktas, skirtas fiziniams asmenims. Jis turėtų būti naudojamas, jei yra noras pakeisti anksčiau sudarytos sutarties sąlygas daugiau pelningomis sąlygomis. Programoje daroma prielaida, kad lėšos gali būti išduodamos paskolai, paimtai iš kitos finansų įstaigos, grąžinti. Jei sandoris vyksta tame pačiame tinkle, bus pasiūlytas paskolos restruktūrizavimas.

Nauda refinansuojant paskolą Maskvoje

Geriausi paskolų refinansavimo pasiūlymai iš kitų bankų 2019 m. Maskvoje skiriasi:

• lojalumo sąlygos;
• galimybė pasirinkti sumažintą palūkanų normą;
• mokėjimo termino pratęsimas.

Galima keisti valiutą ar emisiją. Pastarasis yra aktualus, jei, pavyzdžiui, nekilnojamasis turtas anksčiau buvo naudojamas kaip užstatas.

Kurie bankai siūlo paskolų refinansavimą Maskvoje?

Refinansavimą Maskvoje privatiems asmenims siūlo didžiausios finansų įstaigos, turinčios platų filialų tinklą sostinėje ir visoje šalyje. Tai yra „Sberbank“, „Rosselkhozbank“, „Binbank“, ATB ir kt. Procedūra:

• pirmiausia išsiaiškinkite, ar jūsų bankas leidžia anksčiau laiko grąžinti skolą;
• pasirinkti konkrečią organizaciją, kreiptis;
• parašyti prašymą dėl išankstinio grąžinimo;
• pasirašyti naują sutartį.

Dažniau vartojimo paskolų refinansavimas Maskvoje pagal vieną sutartį gali būti naudojamas ne daugiau kaip du kartus.

Iš kitų kredito įstaigų gautų paskolų refinansavimas – tai būdas konsoliduoti visas skolas, sumažinti paskolos naštą pratęsiant sutarties terminą, galimybę gauti mažesnes palūkanas, taip pat galimybę gauti papildomų pinigų esant didelei skolai. apkrova.

Žmonėse ši procedūra vadinama „paskola“. Bankai, kur yra paskolų refinansavimas, išduoda nauja paskola sumokėti visas skolas ar jų dalį. Tai dažnai yra geras būdas sutaupyti nuo palūkanų, jei senoji paskola buvo brangesnė. Taip pat tai tikra išeitis sumažėjus mokumo lygiui neatsiskaitant kredito istorija. Refinansavimas turi tam tikrų ypatybių, apie kurias šiandien kalbėsime.

Kaip refinansuoti paskolą?

Išstudijavę informaciją apie tai, kurie bankai užsiima paskolų refinansavimu, turite pasirinkti tinkamas sąlygas ir parašyti paraiškos formą. Jame būtina nurodyti sutarčių, kurias norite uždaryti, rekvizitus – bankas pats, remdamasis Jūsų nurodymu, atliks išankstinį grąžinimą. Savo rankose turėsite naują grąžinimo grafiką iš anksto sutartomis sąlygomis. Jums nebereikia prisiminti kelių datų, o pinigų ieškoti kiekvienos iš jų atsiradimo metu – vieną dieną per mėnesį turėsite atlikti vieną mokėjimą.

Atkreipkite dėmesį, kad paskoloms su užstatu reikia pervesti užstatą, o tai yra papildoma kaina.

Pavyzdžiui, jei refinansuojate hipoteka, vėlgi reikės turto įvertinimo, draudimo ir pilno dokumentų komplekto. Plačiau rašėme apie būsto paskolų refinansavimą, o šiandien svarstysime aktualesnę temą – kurie bankai turi refinansavimą vartojimo paskolos. Kitų bankų kredito kortelių refinansavimas dažniausiai vyksta tuo pačiu principu – išankstinis grąžinimas per paskolą grynaisiais, todėl apibendrinsime sąlygas.

Ko reikia norint pasiimti paskolą kitoms paskoloms refinansuoti?

• Svarbiausia sąlyga yra atvirų vėlavimų nebuvimas;
• Tiksliai ir laiku mokant ankstesnę paskolą, refinansavimas yra maksimalus;
• Pajamų lygis turi būti pakankamas, kad būtų galima grąžinti visą įmokų sumą, arba verta iš anksto pasiaiškinti dėl paskolos termino padidėjimo;
• Amžiaus ir stažo reikalavimai iš esmės visur vienodi;
• Jūsų buvęs skolintojas neturi turėti išankstinio mokėjimo moratoriumo;
• Už seną paskolą reikia sumokėti keletą įmokų (dažniausiai apie 20% pagrindinės skolos).

Refinansavimas ar restruktūrizavimas?

Jei galvojate apie paskolos parametrų keitimą sumažėjus jūsų pačių mokumui (sumažėjo nuo darbo, sumažėjo atlyginimai, pasikeitė gyvenimo sąlygos ir pan.), ekspertai pataria griebtis vieno iš jų būdų – parašykite savo bankui el. arba kreiptis į bankus, teikiančius paskolų refinansavimą. Koks skirtumas?

Teoriškai tai yra panašios sąvokos, nes Mes kalbame apie tą patį mokėjimo parametrų pasikeitimą. Bet tik restruktūrizavimo atveju visi veiksmai atliekami su viena paskola ir juos atlieka tas pats bankas, o refinansuojant nauja paskola op, kuri gali sujungti kelias skolas vienu metu.

Tačiau yra vienas esminis skirtumas. Restruktūrizavimas, skirtingai nei refinansavimas, kelia stigmą kredito istorijai. Tarsi pats deklaruoji: aš nesusitvarkau su paskola, negalėjau sumokėti, padėk man. Tačiau perskolinti gali ne tik mažas pajamas turintis asmuo – bet kuris protingas skolininkas, matydamas mažas palūkanas, norės mokėti pigiau.

BKI ataskaitoje refinansavimas atrodo kaip išankstinis ankstesnių skolų grąžinimas, o kita eilutė – nauja paskola. Tai yra, skirtingai nei alternatyvus variantas – restruktūrizavimas, perskolinimas gali net pagerinti kredito istoriją.

Nauja paskola su dideliu kredito krūviu

Sudėtingas klausimas, kuriam reikėtų skirti ypatingą dėmesį, yra naujos paskolos gavimas su esamomis skolomis. Paprastai balų skaičiavimo programa susumuoja visus mokėjimus ir palygina rezultatą su suma darbo užmokesčio. Tie bankai, kurie turi paskolų refinansavimo programą, pajamas vertina kiek kitaip. Jie įkeičia visą skolos sumą ir ieško naujų rezervų, kurie susidaro mažinant palūkanas ir ilginant paskolos terminą. Taigi, daug lengviau refinansuoti seną paskolą padidinus sumą, nei ieškoti, kur gauti naują.

Kurie bankai teikia paskolų refinansavimą? Tie, kurie supranta, kad norint privilioti klientą iš kitos organizacijos, reikia pasiūlyti ką nors įdomaus ir vertingo – arba santaupas, arba naują paskolą.

Kuris bankas gali refinansuoti paskolą 2017 m.

Atkreipkite dėmesį, kad mes svarstome tik tai, kurie bankai teikia vartojimo paskolų refinansavimą, o ne būstą!

• „Sberbank“ - nuo 13,9%, iki 5 metų, iki 1 milijono rublių;
• Maskvos VTB bankas - 14,9% visiems, iki 7 metų, iki 3 milijonų rublių;
• VTB24 - nuo 13,9%, iki 5 metų, iki 3 milijonų rublių;
• Rosselkhozbank - 13,5-15%, iki 5 metų, iki 1 milijono rublių;
• MKB bankas - nuo 14%, iki 15 metų, iki 2 milijonų rublių;
• Rosbank - 14-17%, iki 5 metų, iki 1 milijono rublių;
• Binbank - nuo 13,3%, iki 7 metų, iki 1 milijono rublių;
• Uglemetbank nuo 17 iki 26%, iki 5 metų, iki 1 milijono rublių;
• BCS bankas - nuo 16,9%, iki 5 metų, iki 1,5 milijono rublių;
• Alfa bankas - nuo 11,5%, iki 25 metų, nuo 600 tūkstančių rublių;
• SKB bankas - nuo 15,9%, iki 5 metų, iki 1,3 milijono rublių;
• Namų kreditas - nuo 19,9%, iki 5 metų, iki 500 tūkstančių rublių;
• Atidarymas - nuo 12,9%, iki 5 metų, iki 800 tūkstančių rublių.

Mūsų sąraše palūkanos minimalios: praktiškai, kaip ir bet kurios paskolos atveju, palūkanos bus nustatomos banko sprendimu, remiantis mokumo įvertinimu. Nieko neprarasite, jei iš karto kelis prašymus refinansuoti skirtingiems bankams išsiųsite – taip galėsite pasirinkti labiausiai pelningas pasiūlymas.

Atsižvelkite į didelių paskolų, išduotų su užstatu, refinansavimo ypatumus: naujasis skolintojas iškels sąlygą gauti: kad senoji paskola būtų reguliariai grąžinama per 18 mėnesių! Taip pat didelėms paskoloms gali prireikti garantų.

To priežastys gali būti įvairios: darbo praradimas, atlyginimų mažinimas, nepalanki paskolos sutartis ir kitos aplinkybės. Yra puiki išeitis iš šios situacijos – refinansuojant paskolas iš kitų bankų, toliau svarstysime geriausius 2018 metų pasiūlymus, o Jūs galėsite pasirinkti Jums tinkamiausią programos variantą.

8 geriausi bankai, turintys pelningą paskolų refinansavimo programą

Žemiau analizuojame bankus, refinansuojančius paskolas Rusijos Federacijos teritorijoje, svarstome jų sąlygas ir palyginame pasiūlymus. Taip pat galite parašyti prašymą nuotoliniu būdu keliose kredito įstaigos ir sužinokite, kurioje iš jų jūsų kandidatūra bus patvirtinta. Taigi:

„MASKVOS VTB BANKAS“
Paskolos refinansavimas kitame banke suteikia teisę surasti jums priimtiniausias sąlygas, o šis skolintojas gali pasiūlyti itin įdomią programą: suma iki iki 3 mln rublių, šios dienos kursas sumažintas ir siekia 12,9 % per metus, terminas – iki 5 metai. Čia prašymus tvirtina asmenys, turintys Rusijos pilietybę, 21-75 metų amžiaus, turintys ne mažesnį kaip 3 mėnesių stažą paskutinėje darbo vietoje. Jie atsisakys, jei yra vėlavimas ir skola viršija 30 dienų per visą paskolos laikotarpį. Galite refinansuoti kredito korteles, grynųjų pinigų paskolas, hipotekas, paskolas automobiliui.

"INTERPROMBANK"
Maskvos bankas užsiima kelių paskolų refinansavimu bet kokia suma, bet 45 tūkst. ir daugiau (maksimali 1 milijonas rubliai). Paskolos terminas – nuo ​​6 mėnesių iki 5 metai, mažos palūkanų normos 12 % per metus. Mokėti draudimą, komisinius – nereikia. Tai geriausias skolintojas piliečiams (18-75 metų amžiaus, įskaitant pensininkus), kurių nuolatinė gyvenamoji vieta yra Maskva.

"ALFA BANKAS"
Čia antrinis skolinimas skiriasi priklausomai nuo nukreipiančiojo kliento statuso. Savininkai atlyginimų kortelės ir partnerių įmonių darbuotojams suteikiamos paskolos palankesnėmis sąlygomis (mažos palūkanos, ilgalaikė, didesnė paskola). Imsime standartines sąlygas, skirtas daugumai skolininkų: suma nuo 50 000 iki 3 000 000 rublių, terminas – iki 7 metai, kursas – nuo 11,99 % per metus, priimtina nurodyti iki 5 paskolų, įskaitant paskolas kortelėms, hipoteką, vartojimo prekes ir kt. Bankas turi galimybę gauti papildomų pinigų grynaisiais.

"BINBANKAS"
BINBANK taip pat įjungtas geros sąlygos refinansuoja kitų bankų išduotas paskolas asmenys. Šiuo metu organizacijos specialistai vykdo akciją, kuri galioja iki šių metų pabaigos. Grynųjų pinigų paskolos ar refinansavimo atveju aktyvi paskola paimta iš kitos įmonės, banko įstaiga suteikia 90 dienų beprocentinį naudojimąsi skolintais pinigais. Bendros sąvokos: suma - nuo 50 000 iki 2 000 000 rublių, terminas – iki 84 mėnesiai. su palūkanų norma paskolintas iš 10,99 % per metus.

"SKB bankas"
Bankas gali sujungti ir grąžinti iki 10 paskolų, gautų iš kitų organizacijų. Pasiūlymas tikrai pelningas: kursas nuo 11,9 % (skirtumas skiriasi priklausomai nuo paskolos sumos, galite paimti nuo 51 000 iki 1 300 000 rublių), terminas – nuo ​​6 mėn. prieš 5 metai. AT « SKB bankas » galite gauti papildomų pinigų.

Sovcombank
Paskolų „atpirkimas“ šioje organizacijoje atrodo labai viliojančiai. Galima sujungti kelias paskolas į vieną, skolininkas turi teisę pasirinkti skolos grąžinimo schemą (anuitetas / diferencijuota įmoka), kreiptis dėl paskolos su butu. Labiausiai didelė suma tarp visų bankų nuo 700 tūkst 30 mln rublių galima išleisti pritraukiant bendraskolininkus. Maksimalus terminas čia yra iki 360 mėnesių., norma – nuo 14,99 % metais. Valstybės tarnautojams, atlyginimui ir „patikimiems“ klientams taikomos nuolaidos, kurios daro prekę pelningesnę. Kredito linija skirtas Maskvos ar artimiausių priemiesčių gyventojams.

"Tinkoff bankas"
Nėra tiesioginės programos vartotojų refinansavimas bet unikalus paskolų pasiūlymaišio banko operaciją padaryti gana prieinamą. Taigi, galite gauti Tinkoff kortelę, o patvirtintas limitas leis padengti dalį arba visas turimas paskolas iki 1 000 000 rublių, gautų kai kuriuose kituose bankuose. Įkainis per metus – nuo 14,9 % Be to, bloga kredito istorija neturi jokios įtakos skolintojo sprendimui.

"NAMŲ KREDITO BANKAS"
Prašymas refinansuoti paskolą per šią bankinę įmonę gali būti 100% išsigelbėjimas sunkioje situacijoje. Bendras statymas 14,9 % , suma – iki 1 000 000 rublių, terminas – iki 7 metai. Nauja paskola gali būti išduodama kaip būsto paskolos, asmeninės paskolos, grynųjų pinigų paskolos ar automobilio paskolos refinansavimas.

Šiame skyriuje taip pat verta paminėti būsto hipotekos paskolų agentūrą (AHML), kuri išduoda hipotekas pagal vyriausybės programos. Organizacija taip pat turi pasiūlymą refinansuoti turimą būsto paskolą, o čia, ko gero, labiausiai žemi tarifai(9,5-10,5%), terminas - iki 30 metų, suma - nuo 300 000 rublių. Tačiau paskolai keliami griežti reikalavimai: nėra restruktūrizavimo, draudimo įmokų- sumokėta laiku, vėluojama daugiau nei 30 dienų - ne, atliktų mokėjimų skaičius - 12.

Pagrindiniai paskolos refinansavimo banke privalumai

Paskolą kitoms paskoloms refinansuoti galima gauti ne visuose bankuose, tačiau Rusijoje tokių įstaigų pakanka erzinančiai skolų problemai išspręsti. Pirmiausia išsiaiškinkime, kas yra refinansavimas ir kokie ryškūs jo pranašumai.

Refinansavimo programa – tai naujos paskolos suteikimas, siekiant grąžinti esamą skolą, susidariusią dėl nemokėjimo, pvz. vartojimo paskolos, paskolos automobiliui, hipoteka. Ši procedūra gavo populiarų terminą „refinansavimas“ ir čia yra pagrindiniai jos pranašumai:

• Palankesnės kredito sąlygos – mažos palūkanos. Taigi, jei iš pradžių ėmėte paskolą pagal aukštas procentas, dėl skubaus finansinio poreikio, dabar galite ištaisyti klaidą ir kompetentingai refinansuoti paskolą.
• Galimybė sumažinti mėnesinę įmoką. Toks perskolinimo būdas padės atlikti finansinį iškrovimą, nes. naujos paskolos terminas, jei pageidaujama, bus padidintas, tačiau atminkite, kad permokos šiuo atveju niekas neatšaukė.
• Visų kreditų konsolidavimas į 1 bendras produktas. Daugelis Rusijos Federacijos teritorijoje gyvenančių piliečių savo rankose turi 2 ar daugiau paskolos įsipareigojimų, be to, išduotus skirtingų bankų. Tai nepatogu, užtrunka sumokėti, dažnai vėluojama, todėl refinansuojant paskola naudotis bus patogiau. Teisinga tokią asociaciją vadinti – konsolidacija, o pačią paskolą – konsoliduota/konsolidacija. Konsolidacinės paskolos gali būti dviejų tipų: su užstatu ir be užstato.
• Išsivadavimas užstatas iš kredito įdeda. Pavyzdžiui, anksčiau išduota paskola automobiliui su užstatu transporto priemonė, galite „persiūlyti“ prekę, kuriai nereikia užstato. Ši parinktis yra gana patogi, kai reikia skubiai parduoti automobilį, kuris yra "prižiūrimas" bankininkystės organizacija. Tas pats pasakytina ir apie hipotekos sutartis, kai kalbama apie nekilnojamojo turto pardavimą/dovanojimą.
• Paskolos valiutos keitimas. Šis daiktas šiandien labai aktualus, nes. valiutų svyravimai lemia didžiules skolininkų permokas. Rubliais skola tampa mažesnė nei in užsienio valiuta. Refinansuotas projektas padės sudaryti geresnes sąlygas nei ankstesnės.

Perskolintos paskolos: ar yra kokių nors trūkumų?

Jei nuspręsite refinansuoti paskolą, tuomet iš karto pastebime, kad tai nėra lengva procedūra, nors ir viliojanti. Yra keletas funkcijų, į kurias būtinai turėtumėte atsižvelgti, pavyzdžiui:

1. Nelabai apsimoka refinansuoti, pavyzdžiui, mažas paskolas vartojimo paskolos kortele arba grynaisiais. Asmeninė nauda esant sunkiems įsipareigojimams ilgas terminas vykdymas pagal hipotekos produktų rūšį.
2. Papildomos išlaidos. Prieš kreipdamiesi dėl skolos atkūrimo, banko klientai turi viską kruopščiai apskaičiuoti (naudokite kredito skaičiuoklė, jį rasite mūsų svetainėje). Kartais iš pirmo žvilgsnio žemos naujo pasiūlymo palūkanos neapsimoka, nes bankas gali imti komisinius už savo paslaugas, prašyti dokumentų, kurių surinkimas klientui lems pinigines išlaidas ir pan. dėl to paskolų refinansavimo programa neteks jokios prasmės.
3. Iki 5 dabartinių paskolų galima sujungti į 1 paskolą. Tai yra maksimalus skaičius, jei daugiau, tai be refinansavimo reikia ieškoti ir kitų spragų.
4. Turite gauti kito kreditoriaus banko leidimą. Pasirodo, ne visi bankininkai yra pasirengę „padovanoti“ savo klientą konkurentų įmonei. Todėl kartais ne visada lengva iš jų pasiimti reikiamą dokumentą, tačiau tikimybė yra reali.

Apsvarstykite dar keletą bankų, kuriuose galėtumėte refinansuoti paskolą

• "SBERBANK"
  Šis bankas yra didžiausias ne tik Rusijoje, bet ir NVS šalyse. Vartojimo paskola paskolų refinansavimui „Sberbank“ yra gana pelninga: maža ir fiksuotus tarifus- 13,9% ir 14,9% (priklausomai nuo paskolos termino), suma maksimali 3 mln., grąžinimo terminas iki 5 metų. Galima derinti iki 5 paskolų, galima pasiimti papildomą sumą nedidinant paskolos įmokos per mėnesį. „Sberbank“ specialistai pagal šią programą skolina asmenims, individualiems verslininkams nereikalaujant garantų, užstato ar komisinių mokesčių.
• BANKO ATIDARYMAS"
  Bankų įstaigos pasiūlymų eilutėje yra pelninga programa„Hipotekos refinansavimas“, kurio dėka būsto paskolos grąžinimas skolininkui kainuoja mažiau. finansinė grupė gali pritraukti piliečius šiomis sąlygomis: suma - 500 000-30 000 000 rublių (Maskva, Maskvos sritis, Sankt Peterburgas, Leningrado sritis), 50 000-15 000 000 rublių (kituose Rusijos Federacijos regionuose), terminas - 5-30 metų imtinai.
• GAZPROMBANKAS
  Vartojimo paskolos nesunkiai refinansuoja daugelį šalies bankų, tačiau šis skolintojas sugeba refinansuotą paskolą padaryti atsparią finansiniams svyravimams. Čia jie siūlo specialias sąlygas įsipareigojimams pagal kitas paskolos sutartis vykdyti, pavyzdžiui: norma - nuo 12,25%, terminas - iki 7 metų, suma - iki 3,5 mln. Registracijai reikalingi keli dokumentai (pasas, 2-NDFL sertifikatas, draudimo liudijimas, paraiškos forma ir kt. – išsamiau informuos oficiali svetainė).
• "MDM" BANKAS
  Pasiūlymas tarp kredito įstaigos ir paskolos gavėjo sudaromas 2012 m individualios sąlygos. Palūkanų norma bus ne mažesnė kaip 13% per metus, refinansavimo lėšos yra nuo 30 tūkstančių iki 2,5 milijono rublių. Bet yra svarbus punktas: už prašomą paskolą, kurios suma didesnė nei 750 tūkstančių rublių, pinigai išduodami paskolos gavėjui pateikus laiduotoją.
• "POCHTA BANK"
  Jei ieškote, kur refinansavimas būtų pelningesnis, tuomet būtinai apsvarstykite sėkmingo skolintojo – pašto banko – programą. Iš pradžių anketoje turėsite palikti savo duomenis, sprendimas dėl paraiškos ateis labai greitai. Sąlygos: tarifas - nuo 14,9% per metus, pensininkams - specialūs pasiūlymai ( mažos palūkanos), bankininkai išduoda papildomų pinigų grynaisiais.
• RAIFFEISENBANK
  Refinansuojant paskolą š kredito įstaiga svarstydami būsto paskolas gausite žymiai mažesnes palūkanas. Kursas čia yra 10,5% per metus, terminas yra nuo 1 metų iki 30 metų, o didžiausia suma yra 26 000 000 rublių. Paskolą galite valdyti nuotoliniu būdu per Raiffeisen-Online.
• "RENESANSO KREDITAS"
  Palankios sąlygos tarp refinansavimo segmente veikiančių organizacijų gali nustebinti šį skolintoją. Kreipdamiesi čia, tikrai galite gauti sumažintą 19,9% metinę palūkanų normą. Paskolos suma siekia 500 000 rublių, grąžinimo terminai skolininko pasirinkimui: 18, 24, 36, 48 ir 60 mėnesių. Internetu atsiųsta paraiška bankui bus peržiūrėta per 10 minučių, t.y. jau tą pačią dieną sužinosite koks bus „verdiktas“ dėl paskolos „stiliaus“ eksprese. Finansinė pagalba čia išduodama be užstato ir garantų – tik du dokumentai (pasas ir bet kokie kiti pasirinkti), o norint dar didesnio tarifų sumažinimo teks pasiimti tam tikrą paketą pažymų. Jei yra tinkami parametrai, procentai bus šiek tiek sumažinti.
• "ROSBANK"
  Programa „Vartojimo paskolų refinansavimas“ šiame banke skiriasi skirtingoms skolininkų kategorijoms (už darbo užmokesčio klientams ir įmonių partnerių darbuotojams sąlygos palankesnės). Paprastiems piliečiams taikomos šios sąlygos: suma yra 50 000–1 000 000 rublių, terminas yra 12–60 mėnesių, norma yra 15–17% per metus. Sandorį su klientu galima atlikti su einamųjų paskolų vėlavimu, tačiau nežymiai.

Kaip gauti paskolą refinansavimui – bendras instruktažas

Ar jau esate vieno ar kelių bankų klientas? Taigi jūs turite suprasti kreditorių reikalavimus savo lankytojams. Bankai, refinansuojantys paskolas, kelia tokius pačius reikalavimus. Jie taip pat turi žinoti apie jūsų mokumo lygį, kredito istorijos būseną ir kt. Beje, į kredito istoriją šiuo atveju galima pažvelgti kitu kampu, t. bankinė organizacija gali pasilepinti ir išduoti paskolą sugadintą reputaciją turintiems asmenims, nedideliais vėlavimais (iki 25/30 dienų).

Taigi, pereikime žingsnis po žingsnio procesą:

1. Išstudijuokite kreditorių, kurie užsiima skolų refinansavimu, sąrašą, perskaitykite atsiliepimus apie jų darbą su trečiųjų šalių ištekliais. Toliau apžvalgoje galite pamatyti ieškomų kandidatų, teikiančių reikiamą pagalbą, reitingą.
2. Kreipkitės į pasirinktą banką (užsienio ar savo), kuris, Jūsų nuomone, siūlo geriausias refinansavimo sąlygas. Galite kreiptis internetu per internetą.
3. Surinkite reikiamą skaičių sertifikatų, kad bankas galėtų įvertinti jūsų Financinė padėtis ir laukti jų sprendimo.
4. Jei pasirinkote naują kredito įstaigą, kurioje norite gauti paskolą refinansavimui, tada šiai operacijai atlikti turėsite paimti dokumentinę sutartį iš „vietinio“ skolintojo.
5. Gavus abiejų šalių pritarimą, pasirašoma sutartis, pagal kurią visas Jūsų senas problemas išspręs naujas kreditorius, įskaitant ir organizacinius.
6. Nusprendus refinansuoti kitame banke, o esama paskola yra užstatas (hipoteka su valstybės įnašu/parama, paskolos automobiliui sutartis), reikia perregistruoti objektą į naują bankinę įmonę, pakartotinai išduodant dokumentus.
7. Užbaigus perregistraciją, paskolą galite grąžinti nedidele palūkanų norma, t.y. palankesnėmis sąlygomis.

Bankai, dalyvaujantys mikrokreditų refinansavime

Kalbant apie mikrofinansų rinką, čia veikia kiek kitokia „virtuvė“. Refinansavimą siūlančios bankinės organizacijos neturi specialios mikrokreditų perskolinimo PFI programos. Tačiau situacijos yra skirtingos, pavyzdžiui, yra 4 paskolos skirtinguose bankuose ir 1 mikropaskola PFI, tačiau leidžiama derinti tik 5 paskolas. Galite pabandyti susisiekti su viena iš kredito įstaigų ir bandyti derėtis, tačiau laikantis visų reikalavimų bankininkystės reikalavimus skolininkui (geras CI, darbo vietų prieinamumas ir pan.).

2019 m. sausio mėn

Refinansavimas – tai banko terminas, reiškiantis naujos sutarties sudarymą arba esamų pozicijų pakeitimą, siekiant pagerinti kredito sąlygas. Kitaip tariant, tai nauja paskola sumokėti ankstesnę paskolą. Šiame straipsnyje pristatoma geriausi bankai refinansuoti paskolą ir gavimo sąlygas Pinigai 2019 metais.

Kodėl refinansuoti?

Refinansavimas padeda susidoroti su daugeliu finansinių problemų, pavyzdžiui:

1. Sumažinti mėnesinis mokestis. Norėdami išvengti problemų ir nevėluoti, galite kreiptis į banką dėl refinansavimo. Pavyzdžiui, pailginti sutarties terminą ir pakeisti mėnesinę įmoką į patogesnę paskolos įmoką. Tačiau svarbu atsiminti, kad permoka padidės.
2. Sumažinkite palūkanų normą. Jei skubate ir tinkamai nesuprantate sutarties sąlygų, galite pasirašyti sutartį dėl jums netinkamų sąlygų. Refinansavimas yra paprastas būdas sutaupyti palūkanų. Svarbu atsiminti, kad dauguma paskolų yra sudaromos diferencijuotų mokėjimų pagrindu. Kitaip tariant, už pirmus mėnesius mokamos palūkanos, o tik po to pagrindinė skola.
3. Išsipirkti įkeistą turtą. Jei turite paskolą automobiliui su automobilio užstatu, galite ją pakeisti paskola be užstato ir išsivaduoti nuo įsipareigojimų. Tai naudinga, jei norite parduoti ar perleisti įkeistą turtą.
4. Dviejų ar daugiau paskolų sujungimas į vieną. Kai kurie skolininkai ima kelias paskolas ir dažnai skirtinguose bankuose. Dėl to tenka dažniau atlikti mokėjimus ir sekti kelias sutartis, o tai užtrunka ir reikalauja papildomo planavimo. Norėdami išvengti tokių problemų, galite kreiptis į banką dėl refinansavimo.

Kurie bankai teikia paskolų refinansavimą?

Finansų institucijos bando pritraukti sąžiningus skolininkus, kuriuos bando atvilioti nuo konkurentų. Tam yra kuriamos paskolų iš trečiųjų šalių kredito įstaigų refinansavimo programos, kurios leidžia refinansuoti palankesnėmis sąlygomis.

Savo ruožtu bankai, su kuriais sudaryta paskolos sutartis, stengiasi išlaikyti savo klientus, ypač jei jie viską daro laiku. privalomi mokėjimai. Šios organizacijos siūlo paimti naują paskolą, kad sumokėtų skolas patikrintiems klientams.

Kai kurie bankai turi keletą paskolų refinansavimo programų. Kai kurie, pavyzdžiui, refinansuoja būsto paskolas arba grąžina paskolas, užstatas turtu. Siūlomų kredito įstaigų sąrašas specialios programos, gan didelis:

1. „Gazprombank“ siūlo refinansavimą vartojimo kreditas su 10,5% palūkanų norma. Galite refinansuoti būsto paskolą 9,5% palūkanų norma.
2. Rosselkhozbank refinansuoja paskolas su 10% metine palūkanų norma iki 7 metų (darbo užmokesčio klientams).
3. VTB klientams siūlo refinansavimą palankiomis sąlygomis: suma yra nuo 100 000 iki 5 milijonų rublių su 7,9% palūkanų norma.
4. Rusijos „Sberbank“ 2019 metais refinansuoja nuo 11,9 proc. Didžiausia suma- 3 milijonai rublių, kredito laikotarpis- iki 7 metų. Sąžiningi skolininkai gali imti paskolą su minimaliomis palūkanomis.
5. RaiffeisenBank siūlo tokias sąlygas – sutartis sudaroma iki 5 metų su 10,9% metiniu mokesčiu (kai prijungiama Finansinės apsaugos programa).
6. „Binbank“ yra viena iš dešimties didžiausių finansinių struktūrų Rusijos Federacijoje. Paskolos suma – iki 2 milijonų rublių, sutarties sąlygos – nuo ​​1 iki 7 metų. Refinansavimo norma yra 10,49% ir didesnė.

Svarbu atsiminti, kad bankai skelbia apytikslę informaciją apie refinansavimo būdus. Kiekvieno skolininko situacija vertinama individualiai, terminai, sumos ir palūkanų normos gali skirtis.

Išanalizavę keletą variantų, galite pasirinkti geriausią sprendimo pasiūlymą financinės problemos. Žemiau pateikiamas finansų įstaigų, kuriose geriau refinansuoti paskolą, sąrašas.

Rosbank – vartojimo paskolų refinansavimas

Bankas pateikia naudingiausią pasiūlymą refinansuoti paskolas nuo 9,99% per metus. Banko atlyginimų projekto dalyviams, taip pat įmonių partnerių darbuotojams siūlomos mažos palūkanos.

Vertė skolintų pinigų svyruoja nuo 50 tūkstančių iki 3 milijonų rublių. Sutartį galite sudaryti nuo 1 iki 7 metų. Jei klientas turi poreikį, tuomet be refinansavimo galite gauti lėšų ir asmeniniams poreikiams.

Bankas dirba su paskolomis, kurios atitinka tam tikrus parametrus:

• pagrindinė paskola turi būti vartojimo paskola, paskola automobiliui, paskola nekilnojamajam turtui įsigyti (galimas ir kredito kortelių refinansavimas);
• iki sutarties galiojimo pabaigos liko daugiau nei 3 mėnesiai;
• paskola išduodama rubliais;
• paskolos gavėjas nėra pradelsęs.

Tiesiai skolininkui keliami šie reikalavimai:

• dabartinė Rusijos Federacijos pilietybė;
• reikalinga registracija regione, kuriame yra banko skyrius;
• paskolos gavėjas privalo pateikti dokumentus, patvirtinančius nuolatinių pajamų gavimą;
• dydžio mėnesinės pajamos- ne mažiau kaip 15 tūkstančių rublių.

Pateikite savo paraišką

Interprombank – paskolų iš kitų bankų refinansavimas

Pastaba! Produktas yra prieinamas tik Maskvos ir Maskvos regiono gyventojams.

Bankas dirba su paskolomis iš kitų organizacijų, kurių suma siekia 45 tūkstančius rublių, maksimali suma yra 1,1 mln. Mokėjimai atliekami nuo 6 mėnesių iki 7 metų. Minimali palūkanų norma yra 11%. „Interprombank“ neperfinansuoja būsto paskolų ir paskolų automobiliui – tik vartojimo paskolas ir kredito korteles.

Būtinai paskirtis skolintų pinigų. Pareiškėjas turi atitikti šiuos reikalavimus:

• amžius - nuo 21 iki 75 metų;
• Rusijos Federacijos pilietybė;
• registracija Maskvos ar regiono teritorijoje;
• nepertraukiamo darbo patirtis paskutinėje darbovietėje - nuo 3 mėnesių;
• bendra darbo patirtis - ne mažiau 1 metai;
• klientas neturėtų būti individualus verslininkas ar privataus verslo savininkas (jeigu pajamos iš šios veiklos yra pagrindinės).

Pateikite savo paraišką

Uralsib – paskolų refinansavimas

Šis bankas siūlo pasiimti paskolą kitoms paskoloms refinansuoti. Jo programos dėka galite uždaryti kelias paskolas vienu metu (skaičius neribojamas), pataisyti savo finansinė būklė ir padaryti situaciją stabilesnę bei nuspėjamą.

Paskolos nerefinansuojamos:

1. Su įsiskolinimais.
2. Mikropaskolos.
3. Paskolos verslo plėtrai.
4. Paskolos užsienio valiuta.
5. Paskolos, kurias anksčiau išdavė „Uralsib Bank“.
6. Bendro skolininko paskolos.

Trečiųjų šalių paskolų refinansavimo sąlygos:

• bankas dirba su paskolomis nacionaline valiuta nuo 35 tūkstančių iki 2 milijonų rublių;
• minimali palūkanų norma yra 11,4% (jei paskolos gavėjas išduoda gyvybės ir sveikatos draudimo polisą);
• paskolos terminas - nuo 13 mėnesių iki 7 metų;
• Galimas papildomų lėšų išdavimas vartotojų poreikiams tenkinti;
• numatytas išankstinis grąžinimas;
• papildomi komisiniai neskaičiuojami;
• laiduotojai ar užstatas nereikalingi.

Pagrindiniai reikalavimai skolininkui:

• pilietybė - Rusijos Federacija;
• registracija banko teritorijoje (registracijos laikotarpis - ne trumpesnis kaip 6 mėnesiai);
• amžiaus intervalas - nuo 23 iki 70 metų;
• darbo patirtis paskutinėje darbovietėje - ne mažiau kaip 3 mėnesiai;
• Įdarbinanti organizacija turi egzistuoti ne trumpiau kaip 1 metus.

Slinkite reikalingi dokumentai skolininkui:

1. Skolintų lėšų suma yra iki 250 tūkstančių rublių - jums reikės paso ir kito pasirinkto dokumento (SNILS, paso, TIN, vairuotojo pažymėjimo arba pajamas patvirtinančio dokumento).
2. Skolintų lėšų suma yra didesnė nei 250 tūkstančių rublių - turite turėti pasą ir dokumentą, patvirtinantį pajamas per pastaruosius 6 mėnesius (2-NDFL pažyma, išrašas iš PFR, pajamų ataskaita banko forma , išrašas, atspindintis lėšų judėjimą pagal atlyginimo sąskaita, pažymą apie pajamas įdarbinančios organizacijos forma – galima pasirinkti vieną iš šių dokumentų).

Pateikite savo paraišką

Alfa-Bank – lėšos paskoloms grąžinti

Organizacija refinansuoja paskolas iš kitų bankų kartu su savo paskolomis. Galima derinti iki 5 kreditų. Geresnės sąlygos pagal sutartį galioja darbo užmokesčio klientams:

• minimalios paskolos palūkanos yra 11,99%;
• sutarties terminas - nuo 1 iki 7 metų;
• paskolos suma - nuo 50 tūkstančių iki 3 milijonų rublių;
• valiuta – tik rubliai.

Potencialus klientas turi atitikti šiuos reikalavimus:

1. Pilietybė – RF.
2. Amžius – ne mažiau 21 metai.
3. Turi būti stacionarus Mobilaus telefono numeris telefonas.
4. Gyvenamoji, darbo ir nuolatinė registracija – miestas, kuriame yra „Alfa-Bank“ filialas.
5. Nuolatinių pajamų suma - nuo 10 tūkstančių rublių.
6. Trukmė stažas- nuo 3 mėnesių dabartinėje darbovietėje.

Pateikite savo paraišką

URBD – skubių vartojimo paskolų refinansavimas

Sąžiningi skolininkai, turintys gerą reputaciją, dalyvaujantys atlyginimo projektas banke, gali gauti paskolą su 13% per metus. Paskolos grąžinimo terminas yra 2, 3, 5 arba 7 metai. Galima išleisti lėšas nuo 30 tūkstančių iki 1 milijono rublių. Galimas išankstinis grąžinimas be jokių mokesčių.

Paskolos gavėjas turi atitikti šiuos reikalavimus:

• amžius - nuo 19 iki 75 metų;
• privaloma registracija viename iš regionų, kur veikia bankas;
• nuolatinis darbas - ne mažesnė kaip 3 mėnesių patirtis paskutinėje vietoje (nuo 1 metų, jei paskolos gavėjas užsiima verslu).

Iš dokumentų jums reikės paso ir pažymos apie pajamas už paskutinius šešis mėnesius.

Pateikite savo paraišką

Ar bankai privalo refinansuoti savo paskolas?

Bankinė organizacija gali atsisakyti refinansavimo procedūros, o skolininkas negalės nieko padaryti. Be to, daugelis finansų įstaigų nenoriai teikia šią paslaugą savo klientams. Ši procedūra apima pakeitimą pradines sąlygas skolinimas ir sutarties pakeitimai. Tai gali turėti įtakos kliento mokumui ir reputacijai. Bankai turi turėti lėšų savo paskoloms refinansuoti, o tai padidina organizacijos finansinę naštą.

Jeigu paskolos davėjas sutinka, keičiamos dabartinės paskolos sutarties sąlygos. Tai yra, naujų laiduotojų paieška ir papildomas užstato vertinimas nereikalingas. Tačiau bankas turi teisę atsisakyti paskolos gavėjo nenurodydamas priežasčių. Tokiu atveju nebus nereikalinga išsiaiškinti, kurie bankai refinansuoja paskolas iš kitų bankų.

Ar bankas kreditorius turi teisę neleisti refinansuoti kitame banke?

Taip, šis variantas galimas. Pavyzdžiui, bankas gali atidėti sprendimo priėmimą ir svarstyti prašymą daug dienų, o paskolos gavėjas negalės paspartinti šio proceso.

Finansų įstaigos naudojasi Federalinio įstatymo Nr. 102 „Dėl hipotekos“ 43 straipsniu, kuris padeda išlaikyti senus klientus. Pagal įstatymą hipotekos paskolą refinansuoti leidžiama tik tuo atveju, jei tai leidžiama pagal pirminę hipotekos sutartį, kuri turi galioti sudarant naują sutartį. Kitaip tariant, jeigu refinansuoti sutartimi draudžia, kitas bankas neturi teisės tikėtis gauti paskolos gavėjo turtą kaip užstatą ir refinansuoti einamą paskolą.

Tačiau ne visi bankai paskolų sutartyse taiko draudimą vėlesniems įkeitimams. Tokiu atveju paskolos gavėjas neprivalo prašyti leidimo, galite tiesiog kreiptis į kitą finansų įstaiga ir gauti geresnę paskolą.

Paskolos sutartis su banku nutraukiama, po to sudaroma nauja su kitomis sąlygomis, todėl refinansavimas trunka ne vieną dieną. Paskolos gavėjas turės atlikti šias procedūras: naujų dokumentų paėmimą pagal trečiosios šalies banko taisykles, mokumo ir kredito istorijos patikrinimo procesą, taip pat aptarti draudimo sąlygų momentą.

Tačiau visada yra būdas gauti naują paskolą greičiau. Pavyzdžiui, finansų įstaiga gali visiškai sumokėti skolą, gauti patvirtinimą, kad panaikintas būsto suvaržymas, ir įregistruoti nuosavybę. Šios procedūros prasmė tokia: paskolos gavėjas sutinka su didesnėmis palūkanomis, bet paskolą gauna greitai, o bankas susitvarko su visa dokumentacija. Paprastai prie palūkanų normos pridedami du taškai. Tai reiškia, kad jei palūkanų norma buvo 9,5% iki refinansavimo, tai vėliau ji taps 11,5% ar didesnė. Nuimti esamą hipoteką nuo nekilnojamojo turto ir surašyti naujus dokumentus užtrunka apie mėnesį.

Į kokius punktus reikia atsižvelgti sudarant sutartį?

Net ir patraukliausioje refinansavimo sutartyje tai įmanoma paslėpti mokesčiai ir kitų spąstų. Prieš pasirašant būtina atidžiai išstudijuoti visus dokumentus, kad nepatektumėte į finansinius spąstus.

Labai svarbu suprasti, kaip skaičiuojamos palūkanos. Jie gali būti kaupiami taip: arba nuo to momento, kai paskolos gavėjas gauna lėšas, arba nuo sutarties pasirašymo momento. Sutartyje turi būti nurodyta faktinė palūkanų norma. Taip pat turėtumėte susipažinti su grąžinimo grafiko tipu (įmokos gali būti diferencijuotos arba anuitetinės). Sutartyje turi būti numatyti išankstinio paskolos grąžinimo būdai. Pagal įstatymą bankai negali taikyti jokių baudų už išankstinį paskolos uždarymą.

Klientui vėluojant mokėti ar dingus, bankas turi teisę skirti baudą, sankcijas ir nurašyti nuo piliečio šioje kredito įstaigoje atidarytos sąskaitos, jeigu tokia sąlyga yra sutartyje. Daugumoje paskolos sutarčių yra nuostata dėl paskolos davėjo teisės atsiimti paskolos gavėjo turtą, jei šis nevykdys savo įsipareigojimų. Svarbu labai atidžiai perskaityti sutartį prieš ją pasirašant.

Nepaisant to, kad šiuolaikiniai bankai orientuoti į klientą, jie pirmiausia veikia savo interesais. Mažas palūkanų normas kompensuoja draudimas, mokėjimo mokesčiai ir kiti veiksniai. Tokios nuostatos yra teisėtos, jei jos išdėstytos sutartyje. Refinansavimas naudingas tik tada, kai naujosios sutarties sąlygos yra geresnės nei ankstesnės ne tik žodžiais, bet ir popieriuje.

Susiję vaizdo įrašai

Skolų restruktūrizavimas suteikia galimybę peržiūrėti ir pakeisti kortelių aptarnavimo sąlygas į palankesnes. Dažnai skolintojai keičia palūkanų normą, grąžinimo terminą ir grąžinimo limitą. Didelė skolos suma kredito kortelės sąskaitoje sukelia bylinėjimąsi teisme. Kurie bankai siūlo palankias sąlygas pakartotiniam kortelės išdavimui, daugiau galite sužinoti žemiau esančioje medžiagoje.

Ar galima restruktūrizuoti kortelės skolą tame pačiame banke?

Kreditinė kortelė turi atnaujinamą kredito limitą ir leidžia klientui pasiimti grynųjų iš bankomato ir padaryti atsiskaitymai negrynaisiais pinigais. Tuo pačiu metu skolininkas privalo reguliariai grąžinti skolą, kad nebūtų vėluojama.

Esant sudėtingai finansinei padėčiai, klientas gali kreiptis į kreditorių su skolos restruktūrizavimo klausimu arba prašymu leisti refinansuoti kitame banke.

Naujų skolos grąžinimo sąlygų gavimo restruktūrizavimo metu schema yra vienoda visuose bankuose. Klientui siūloma:

• Sumažinti einamąją įmoką, jei nėra vėlavimo;
• Sudaryti naują skolos grąžinimo grafiką;
• Nustatykite naują paskolos grąžinimo datą.

Restruktūrizavimo procedūra leidžia apibendrinti skolos likutį. Taip pat skola padalinama į lygias dalis ir sudaromas naujas mokėjimo grafikas.

Kredito kortelių restruktūrizavimas padės klientui, jei jis iš sąskaitos išėmė didžiulę sumą, bet nespėjo laiku sumokėti skolos.

Kredito kortelių refinansavimo kitame banke sąlygos

Specialių bankų pasiūlymų sąraše yra ir būsto paskolų refinansavimas, ir paskolos, ir kreditinės kortelės. Kredito kortelės skolos likučio refinansavimo programa apima šias sąlygas:

• Kvitas nauja kortele su pratęstu limito terminu, maža palūkanų norma ir pratęstu galiojimo laiku;
• Valiutos keitimas;
• Kelių paskolų sujungimas į vieną;
• Skolos grąžinimas lygiomis dalimis kiekvieną mėnesį;
• Nėra komisinių už skolos likučio apmokėjimą kreditinės kortelės sąskaitoje kitame banke;
• Daugumoje bankų plastiko išdavimas ir priežiūra yra nemokami;
• Prisijungimas prie mobiliosios ir internetinės bankininkystės.

Kredito kortelės refinansavimo procedūra yra prieinama beveik bet kuriame banke. Tačiau prieš kreditoriams sutinkant keisti skolos sąlygas, būtina turėti pakankamą mokumo lygį ir gerą kredito istoriją.

Kur kreiptis?

Kredito kortelių refinansavimą siūlančių bankų sąrašas apima:

• „Sberbank“;
• Rosbankas.

AT Tinkoffas Bankas neturi tiesioginio vartojimo paskolų refinansavimo programos, tačiau yra specialus kredito kortelių refinansavimo pasiūlymas. Sąlygos: palūkanos nuo 14,9% per metus.

Ypatybė: blogos kredito istorijos buvimas praktiškai neturi įtakos kreditorių sprendimui.

Rosselhozbank klientams siūlo nuo 13,5 iki 15% palūkanų normas. Maksimalus dydis lėšos: iki 1 milijono rublių. Grąžinimo laikotarpis: iki penkerių metų.

Refinansuoti galima tik patvirtinus preliminarią paraišką. Galite kreiptis tiek banko skyriuje, tiek oficialioje svetainėje. Patvirtinus paraišką, klientas kviečiamas į bankinės organizacijos biurą ir pateikia dokumentus. At teigiamas sprendimas surašomas papildomas susitarimas ir pasirašoma sutartis.

„Sberbank“.

„Sberbank“ siūlo šias kredito kortelės sąskaitos skolos likučio refinansavimo sąlygas:

• Galite sujungti iki penkių kreditų į vieną;
• Didžiausia lėšų suma – 3 mln.
• Palūkanų norma svyruoja nuo 13,9 iki 14,9% priklausomai nuo paskolos termino;
• Skolos likučio mokėjimo kortelės sąskaitoje laikotarpis yra iki penkerių metų;
• Galima pasiimti papildomų lėšų.

Banko specialistai organizuoja refinansavimą asmenims, individualūs verslininkai be užstato ar garantijos.

VTB

VTB bankas siūlo klientams refinansuoti kredito kortelę šiomis sąlygomis:

• Fiksuota palūkanų norma: 14,9%;
• Maksimalus skolos likučio mokėjimo terminas: septyneri metai;
• Klientas gali paimti iki trijų milijonų rublių.

Duota banko įstaiga naudinga tais atvejais, kai skolos likutis kortelės sąskaitoje yra ne didesnis kaip 1,5 milijono rublių.

Rosbankas