Dauguma skolininkų stengiasi grąžinti skolas nedelsdami, kad nesumokėtų per daug palūkanų. Tačiau kartais žmonės domisi priešingai, tai yra sutarties termino pratęsimu. Paskolos pratęsimas gali padėti situacijose, kai mokumas smarkiai sumažėjo. Dėl ilgesnio grąžinimo termino reguliari įmoka tampa ne tokia reikšminga, todėl net ir turint mažas pajamas pinigai į paskolos sąskaitą pateks laiku.

Kas yra pratęsimas?

AT finansų sektoriuje dažnai yra galimybė pratęsti indėlį, tačiau pratęsus paskolos sandorį situacija nėra tokia paprasta. Pagal numatytuosius nustatymus iš naujo deramasi dėl sutarties gana retai. Jis gali būti naudojamas srityse, susijusiose ne su vienkartine pinigų paskola, o su paslaugomis, kurios apima finansavimą kredito linijos forma. Tai gali būti mažmeninės prekybos sektoriuje kreditinės kortelės ir overdraftą. Tuo pačiu ir jiems kredito limitas ne visada bus prieinama per kitą laikotarpį – tam sutartyje turi būti atitinkama sąlyga.

Autorius įprastos paskolos grynaisiais pinigais arba pagal tikslines programas, skola gali būti perkelta tik į individualiai. Tokių priemonių galima imtis restruktūrizuojant paskolą, ty peržiūrint jos sąlygas. Atitinkamai, pratęsimas automatiškai neprilygs ankstesniam terminui – viskas priklauso nuo sumos ir aplinkybių, į kurias atsiduria klientas. Gauti banko sutikimą pratęsti nelengva, tačiau aptarnaujant dabartinę paskolą be pažeidimų galima tikėtis skolintojo palankumo.

Kaip pasinaudoti paskolos sutarties pratęsimu?

Nėra konkretaus algoritmo paskolos pratęsimui gauti, nes visi bankai turi savo taisykles. Nepaisant to, juose galima įžvelgti šabloną. Jei aplinkybės verčia ieškoti būdų, kaip sumažinti kredito naštą, galite elgtis taip:

1. Pasikalbėkite su banko darbuotoju. Tai padės išsiaiškinti, ar galima paskolos grąžinimą atidėti naujam laikotarpiui.

2. Surinkite dokumentus. Geromis priežastimis pratęsti gali būti laikomos sveikatos problemos, atleidimas iš darbo darbdavio iniciatyva, vaikų gimimas. Visi jie turi būti patvirtinti pažymomis, pažymomis ar kitais popieriais.

3. Prašyti pratęsimo. Net ir gavus išankstinį atsisakymą, geriau kreiptis į banką raštu ir gauti oficialų atsakymą.

4. Sukurkite naują mokėjimo grafiką. Kai šalys susitars dėl naujo mokėjimo režimo, reikia koreguoti mėnesio sumą – ji bus mažesnė, priklausomai nuo termino.

Bankai ne itin noriai pratęsia paskolą, tačiau atsidūrę beviltiškoje kliento situacijoje, kartais mieliau renkasi pasimatymą pusiaukelėje, o ne perduoti bylą į teismą. Be to, nelaimės ištikti skolininkai visada turi kitą galimybę – kreiptis į kitas finansų institucijas. Paskolos refinansavimas kitame banke taip pat leidžia pratęsti terminą, o gauti paskolą turimai paskolai apmokėti visai nesunku.

Sudarant sutartį bankas nurodo datą, iki kurios turi būti atliktas mokėjimas. Kartais nutinka taip, kad skolininkas nespėja atlikti įmokos dėl vėluojančių atlyginimų ar verslo problemų. Išspręsti problemą padės paskolos pratęsimas, tai yra skolos mokėjimo termino atidėjimas.

Įsakymas

Jeigu paskolos gavėjas iš anksto žino, kad jam kils problemų dėl paskolos mokėjimo, tuomet būtina nedelsiant spręsti šią problemą. Išduoti pratęsimą per vieną dieną beveik neįmanoma. Pirmiausia atidžiai išstudijuokite paskolos sutartį, kad suprastumėte, kaip bankas susijęs su mokėjimo grafiko keitimu. Net jei sutartyje nėra pratęsimo sąlygos, reikėtų kreiptis į kredito skyriaus specialistą. Greičiausiai bankas sutiks pakeisti mokėjimo grafiką. Tada filiale turėtumėte parašyti prašymą dėl paskolos pratęsimo, kurio pavyzdys pateiktas žemiau. Surinkus visą dokumentų paketą, belieka laukti galutinio sprendimo.

Galimybės

Paskolos pratęsimas vykdomas pagal vieną iš dviejų schemų. Pirmuoju atveju keičiamas lėšų įnešimo grafikas arba nukeliamas vienas mokėjimo terminas, o terminas visam paskolos grąžinimui išlieka toks pat. Antrasis variantas – paskolos termino pratęsimas, tai yra visiško skolos grąžinimo datos atidėjimas. Priklausomai nuo paskolos gavėjo poreikių, terminas gali būti atidėtas mėnesiams ar metams.

Pirmasis variantas yra naudingesnis bankui, bet ne visada tinkamas klientui. Ne kiekvienas skolintojas sutiks pratęsti paskolos terminą. Bankas savarankiškai pasirenka kredito sąlygų keitimo būdą. Sutikti su jais ar ne – nusprendžia klientas. Apskritai, ne kiekvienas skolininkas gali tikėtis skolos grąžinimo atidėjimo. Turite turėti rimtą priežastį ir pateikti pagrįstus faktus.

Derybos

Daugelis atidėjimo sąlygų priklauso nuo skolininko ir banko derybų rezultatų. Už paskolos pratęsimą skolintojas ima mokestį, kurio dydis priklauso nuo paskolos sumos ir termino. Kai kurios institucijos net padidina palūkanų normą. Sutarties paslaugų teikimo sąlygų pakeitimai gali pasirodyti tokie nepalankūs, kad pratęsimas praras bet kokią prasmę. Todėl iš anksto reikėtų išsiaiškinti visus sandorio niuansus.

Visą sutarties galiojimo laiką pratęsimas gali būti išduodamas tik vieną kartą. Pakartotinai pažeidus skolos grąžinimo sąlygas, bankas grąžins lėšas bet kokiu būdu, įskaitant mokėjimų iš atlyginimo sulaikymą.

Registracija

Norint kreiptis dėl pratęsimo, verta parengti standartinį dokumentų paketą:

• Rusijos pasas;
• pareiškimas;
• darbo knyga;
• pažymas, patvirtinančias pajamų dydį (iš įdarbinimo tarnybos arba iš įmonės buhalterinės apskaitos);
• papildomų byloje esančių dokumentų.

Prašyme turi būti nurodyta pablogėjimo priežastis finansinė būklė ir perspektyvą, ty tikrąjį skolos terminą. Visas dokumentų paketas svarstomas per 10 dienų nuo prašymo pateikimo dienos. Jei bankas mano, kad argumentai yra svarūs, klientas turės pasirašyti papildomą susitarimą su sutartimi su naujomis sąlygomis.

Prailginimo privalumai

Paskolos sutarties pratęsimas naudingas ne tik paskolos gavėjui, bet ir bankui. finansų įstaiga bando išspręsti blogų skolų problemą nesikreipiant į teismą. Gera priežastimi keisti paslaugų teikimo sąlygas yra laikoma sunki paskolos gavėjo liga, sumažėjęs atlyginimas ir kitos aplinkybės, dėl kurių pablogėjo finansinė būklė. Bankai labiausiai nori sutikti klientus su gera kredito istorija. Verčiau nedelsti sumokant skolą, antraip susiderėti su kreditoriumi bus daug sunkiau.

Norėdamas išvengti pradelstų skolų kaupimosi, klientas gali organizuoti skolų restruktūrizavimą. Tokiu atveju abi sandorio šalys pasieks savo tikslus. Klientas sumažins mėnesinių įmokų dydį, jis galės išspręsti savo finansines problemas. Paskolos pratęsimas leidžia bankui sutaupyti pinigų, kurie būtų buvę išleisti bylinėjimuisi. Ir išsaugoti paskolų portfelis Aukštos kokybės.

Dėl paskolos pratęsimo pailgėja skolos grąžinimo laikotarpis ir dėl to susidaro permoka. Bankas gaus didelis kiekis lėšų iš kliento, bet ir paskolos gavėjas tikisi tam tikrų pranašumų:

• išpirkimas probleminė skola nesikreipiant į teismą;
• išlaikyti gerą kredito istoriją.

Alternatyvos

Pratęsimas ne visada atliekamas keičiant mokėjimo sąlygas ar dydį. Bankas gali imtis kitų priemonių – atleisti (dalinį ar visišką) nuo baudos išieškojimo, sudaryti naują grąžinimo grafiką, atidėti pagrindinės paskolos sumos mokėjimą nekeisdamas priskaičiuotų palūkanų dydžio. Visa ši veikla laikoma teisėta.

Išvada

Pablogėjus finansinei būklei, paskolos gavėjas gali kreiptis dėl paskolos pratęsimo. Tokiu atveju pasikeičia mokėjimų struktūra arba skolos grąžinimo grafikas. Dažniausiai bankai kreipiasi į klientus ir restruktūrizuoja skolas. Geriau gauti pinigus iš kliento, nors ir po ilgesnio laiko, nei kreiptis į teismą. Tačiau paskolos pratęsimo priežastis turi būti rimta ir pagrįsta. atstovas kredito įstaiga turi būti tikras, kad klientas sako tiesą. Pratęsti skolos terminą dažniausiai sutinka patys skolininkai. Palūkanų permoka ženkliai nedidėja, o kredito našta mažėja.

Kreipdamasis dėl paskolos bankas nustato mokėjimų sąlygas ir dydžius, tačiau jei nebegalėsite įvykdyti sutarties reikalavimų, prašys banko išduoti paskolos pratęsimą.

Kreipdamasis dėl paskolos bankas nustato įmokų sąlygas ir dydžius, tačiau jei nebegalite įvykdyti sutarties reikalavimų, galite paprašyti banko išduoti paskolos pratęsimą.

Paskolos pratęsimas – tai pagalbos forma klientui, kuris dėl kokių nors priežasčių negali vykdyti įsipareigojimų pagal paskolos sutartį. Itin dažnai klientas kreipiasi dėl banko paskolos dirbdamas gerai apmokamą darbą arba pelningas verslas ir tada jis buvo atleistas iš darbo arba jo verslas bankrutavo. Natūralu, kad tokiu atveju žmogus nebegali mokėti mėnesinės sumos, kurios tikėjosi. Paskolos atnaujinimas yra pokytis paskolos sutartis prie įsipareigojimų pagal paskolą mokėjimo termino pailginimo. Klientas gali mokėti kas mėnesį mažesnė suma pratęsti palūkanų mokėjimą ilgesniam laikotarpiui. Skolos sumokėjimas per trumpesnį laiką nei planuota nelaikomas pratęsimu.

Paskolos pratęsimo rūšys

• Pirmuoju būdu galite pakeisti mokėjimų gavimo grafiką, tačiau terminas visam skolos apmokėjimui išlieka toks pat. Šis būdas tinkamas laikinai atidėti pelno gavimą, kai klientas vis tiek tikisi greitai gauti pinigų ir yra įsitikinęs savo sugebėjimu sumokėti skolą per iš anksto sutartą laikotarpį.
• Antrasis būdas yra daug dramatiškesnis, nes galutinis mokėjimo terminas pailgėja, palyginti su sutartyje nustatytu laiku. Grąžinimo termino padidinimą bankai išduoda daug nenoriai nei pirmasis variantas, tačiau suteikia klientui nepalyginamai didesnę veiksmų laisvę.

Kaip gauti pratęsimą?

Galimybė kilti problemų, trukdančių laiku įvykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį, dažnai yra numatyta iš anksto – paskolos sutartyje yra numatyta sąlyga dėl galimo paskolos pratęsimo. Jeigu paskolos sutartyje iš pradžių tokia galimybė nebuvo numatyta, tuomet teks paklausti paskolos pareigūno – ar šio banko taisyklėse iš viso tokia paslauga yra? Reikėtų nepamiršti, kad bankai labai nenoriai suteikia tokio atlaido ir tik tais atvejais, kai klientas negali įvykdyti savo įsipareigojimų pagal paskolos sutartį dėl nuo jo nepriklausančių priežasčių. Be to, jei Financinė padėtis klientas smarkiai pablogėjo (pavyzdžiui, buvo atleistas iš darbo), tada bankas greičiausiai atsisakys jį pratęsti. Jie noriai duoda, kai klientas turi nedidelių laikinų sunkumų, kurie turėtų būti ištaisyti po tam tikro laiko.

Kaip gali susidomėti bankas?

Jeigu klientui pavyksta paaiškinti banko darbuotojams, kad pratęsimas naudingas ir jiems, tada jo sėkmės tikimybė gerokai padidėja. Pirma, galime pasakyti, kad naujo kliento paieška yra sunkiau nei tiesiog pratęsti sutartį su jumis. Juk išduoti naują paskolą yra brangiau nei pratęsti turimą. Be to, kuo ilgiau pratęsiama galimybė vykdyti įsipareigojimus pagal paskolos sutartį, tuo Daugiau pinigų bankas gaus, nes sparčiai auga palūkanos.

Daugelis iš mūsų ima dideles paskolas, kad išspręstų aktualias problemas. Pasiskolintomis lėšomis atliekame būtinus pirkinius ir atliekame skubius mokėjimus. Paskola padeda išsisukti iš sudėtingų situacijų, tačiau ateina laikas grąžinti skolas. Gyvenime pasitaiko daug nenumatytų situacijų, ir ne visi galime numatyti, todėl pasitaiko, kad nėra galimybės laiku sumokėti skolų. Tačiau jei skolininkas yra sąžiningas ir atsakingai elgiasi su savo įsipareigojimais, bankas yra suinteresuotas suteikti jam indulgenciją. Ir skolintojas gali sutikti grąžinti paskolą.

Kas yra paskolos pratęsimas?

Žodis pratęsimas kilęs iš anglų kalbos „long“. Atitinkamai jo reikšmę galima apibrėžti kaip pratęsimą, o skolinimo atveju tai reikštų paskolos laikotarpio pratęsimą. Kada financinės problemos su sąžiningu skolininku bankas greičiausiai sutiks su taikiu sprendimu ir, pačiam įvertinęs situaciją, gali pratęsti paskolą. Tačiau kreditoriai tokias nuolaidas daro su didele suma skolintų pinigų dažniausiai – kreipiantis dėl būsto paskolos. Dažnai galimybė pratęsti mokėjimo terminą yra numatyta tiesiogiai paskolos sutartyje. Be to, norint, kad kreditorius perkeltų jūsų skolą, turite įrodyti save iš geriausios pusės. tokiais atvejais skolintojo, kaip visumos, nuomonė bus svarbiau nei jūsų švara. Tokios procedūros atlikimo priežastys turėtų būti svarios – susitarti dėl pratęsimo bus daug lengviau, jei dokumentais įrodytas mažas mokumas.

Kaip grąžinti skolą?

Paskolos pratęsimas vykdomas atsižvelgiant į individualią kliento situaciją: atsižvelgiama į tai, kiek jo finansinė situacija sunku. Galbūt asmuo elgėsi neatsakingai, nepagalvojo apie skolos sumokėjimo pasekmes. Norint pratęsti paskolos grąžinimo terminą, su atitinkamu prašymu reikės kreiptis į banko skyrių bei pridėti asmens dokumentą, taip pat pažymą apie pajamas. Toks prašymas bus išnagrinėtas per kelias dienas, po to, jei atsakymas bus teigiamas, su Jumis bus sudaryta papildoma sutartis, kurioje bus nurodytos naujos skolos grąžinimo sąlygos. Tiems paskolos gavėjams, kurie artėja prie pensinio amžiaus, skolintojas gali nustatyti amžiaus ribas visiško skolos mokėjimo metu. Be to, svarbu atminti, kad paskolos grąžinimo termino pratęsimo galite kreiptis vieną kartą per paskolos sutarties galiojimo laikotarpį.

ĮVADAS

Iki šiol ekonominė padėtis šalyje neturi tvirto pagrindo. Na nacionaline valiuta keičiasi kiekvieną dieną, sukuria tam tikrus finansinius sunkumus. Kadangi dar iki susiklosčius tokiai situacijai kredito įstaigos išdavė labai daug paskolų, o dabar dalis skolininkų tikrai turės sunkumų apmokėti savo įsipareigojimus, bankams labai svarbu parodyti savo klientams, kad jie yra pasirengę leistis į tam tikrus kompromisus. . Juk geriau, kad klientas savo įsipareigojimus vykdytų su tam tikromis išlygomis ir ne tiksliai laiku, bet vis dėlto įvykdys, nei nustokite susisiekti su banku ir skola nebus grąžinta. Taigi, šio rašinio tyrimo tikslas bus „padėti“ klientams būdai, būtent paskolos pratęsimas.

ILGINIMO ESMĖ

Paskolos sutarties galiojimo metu komerciniai bankai gali pateikti paskolos gavėjui atskirų (dalinių) įmokų už paskolą grąžinimo atidėjimo ar įmokų planą per paskolos sutartyje nurodytą paskolos naudojimo laikotarpį, taip pat pratęsti paskolos terminą. paskolos grąžinimo terminas, pasikeitus grąžinimo terminui.

Jeigu paskolos gavėjas turi laikinų finansinių sunkumų, atsiradusių dėl objektyvių priežasčių, ir neįmanoma grąžinti paskolos skolos per paskolos sutartyje nustatytą terminą, bankas tam tikrais atvejais gali suteikti paskolos gavėjui lengvatinį laikotarpį skolai grąžinti. pasikeitus paskolos grąžinimo terminui, jeigu paskolos gavėjas neturi skolos pagal priskaičiuotas palūkanas. Paskolos grąžinimo termino pratęsimas įforminamas papildomu susitarimu prie paskolos sutarties. Paskolos pratęsimo klausimas sprendžiamas atsižvelgiant į NBU reglamentą dėl rezervo galimiems nuostoliams kompensuoti formavimo ir naudojimo tvarkos. kredito operacijos komerciniai bankai. Tai turi atsižvelgti į:

• 1. Kredito išteklių prieinamumas, jų kaina, taip pat grąžinimo terminų laikymasis. Paskolos grąžinimo termino pratęsimas vykdomas pagal paskolos gavėjo prašymą.
• 2. Laikotarpis, už kurį įstaiga komercinis bankas gali pratęsti paskolos grąžinimą, nustato paskolą suteikusi komercinio banko institucija, bet ne ilgiau kaip 6 mėnesius – ilgalaikėms paskoloms ir ne ilgiau kaip 3 mėnesiams – trumpalaikėms paskoloms. Paskolos pratęsimas nurodytais laikotarpiais neturėtų būti traktuojamas pilnai termino pabaigoje, o daugiausia paskirstomas dalimis pratęsimo laikotarpiu.
• 3. Tokios paskolos skola pervedama į atskirą sąskaitą užsitęsusios skolos už paskolas apskaitai. Komercinio banko įstaiga, priimdama sprendimą dėl pratęsimo, gali peržiūrėti lygį palūkanų norma už naudojimąsi paskola. Sprendimą pratęsti paskolos grąžinimo terminą, keičiant paskolos sutartyje numatytą grąžinimo terminą, priima komercinio banko įstaigos kredito komitetas.

Jei paskolos gavėjas sumoka mokėjimus trumpalaikė paskola dalimis ir paskolos sutarties galiojimo metu jis patyrė laikinų sunkumų, dėl kurių negali grąžinti individualių (dalinių) paskolos įmokų per paskolos sutartyje ar grafike numatytus terminus, bankas gali atidėti paskolos grąžinimo terminą. atskirų įmokų, kurios nėra užtikrintos grąžinimu laiku, grąžinimas vėliau, bet ne vėliau kaip iki paskolos sutartyje numatyto skolos grąžinimo termino. Įdiegti tokią įmoką galima per paskolos sutartyje numatytą paskolos naudojimo laikotarpį. Tuo pačiu laiku grąžinimu neužtikrinama įmokos suma paskirstoma tolygiai likusiems terminams.

Individualių ilgalaikės paskolos įmokų atidėjimas ir įmoka gali būti atliekama grąžinus atidėtą ar įmokos sumą per 12 mėnesių nuo atidėjimo ar įmokų plano suteikimo dienos, bet ne vėliau kaip per paskolos sutartyje nustatytą laikotarpį. .

Banko įstaigos, suteikdamos atskirų paskolos mokėjimų atidėjimo ar įmokų planą, nekeičiant paskolos sutartyje numatyto jos grąžinimo termino, turi atsižvelgti į kliento galimybes sutelkti lėšas skolai grąžinti naujomis sąlygomis ir padidintomis sumomis. . Mokėjimų sąlygų ir sumų pakeitimai neturėtų padidinti skolos neįvykdymo rizikos. Tokia skola apskaitoma tose pačiose sąskaitose (neperkeliama į atskiras pratęsimo paskolų sąskaitas).

Taip pat reikia atsiminti, kad paskolos pratęsimas dažnai nėra nemokama procedūra. Bankas gali imti mokestį, kuris dažniausiai priklauso nuo pratęsiamos sumos ir laikotarpio, kuriam pratęsiama paskola. Be to, kai kuriuose bankuose pailgėjus paskolos terminui, be komisinių, gali padidėti ir palūkanų norma. Ypač su antrojo tipo pratęsimais. Visa tai galima surašyti paskolos sutartyje, o gal tiesiog vidiniuose banko nurodymuose.

Apskritai, norėdami derėtis su banku, turite aiškiai:

• 1. žinoti pratęsimo dydį ir terminą
• 2. mokėti paaiškinti pratęsimo priežastį
• 3. žinoti keitimo mokesčius ir palūkanų normos padidinimo riziką