Ar manote, kad dvidešimt procentų metų pelno yra mažai ar daug?

Paskutiniame savo straipsnyje apie kapitalizavimo galią „Sudėtinės palūkanos ir laiko kaina“ kalbėjau apie sudėtines palūkanas ir paminėjau 20% per metus. Galite manyti, kad to nepakanka. Ypač jei atidžiai pažvelgsite į Bitcoin kurso augimą. 2016 metais šios kriptovaliutos pajamingumas siekė daugiau nei 200 proc. Buvo daug, bet tai dar ne viskas. 2017 metais Bitcoin kursas taip išaugo, kad peržengė visas įsivaizduojamas ir neįsivaizduojamas ribas. Tačiau nepasiduokite svajonėms ir stačia galva nerkite į kriptovaliutą. Investavimas į kriptovaliutą vis dar laikomas labai rizikingu įsipareigojimu. Asmeniškai aš turiu net keletą pažįstamų, kurie, pasiduodami silpnumui, nusprendė pažaisti ant didelio kriptovaliutos nepastovumo ir nutekino savo pinigus. Taip! Ilgalaikės investicijos į Bitcoin iki šiol r. pasirodė labai gerai. Tai faktas. 2013 m. nusipirkus tik 20 000 USD Bitcoin už 100 USD už vienetą, 2017 m. pavyko tapti milijonieriumi. Vos per 4 metus 20 000 paverskite milijonu. Bet tai dar ne viskas.

« Jei žinočiau, kur nukrisiu, padėčiau šiaudų»

Nepamirškite vienos iš pagrindinių investuotojų taisyklių “ praeities rezultatai negarantuoja ateities rezultatų“. Kaip Bitcoin elgsis ateityje, nežinoma. Jis gali kristi taip pat garsiai, kaip ir pakilo. Todėl būtina valdyti riziką ir diversifikuoti pelną.

Nemažai mano pajamų atneša 80–100% pelno per metus ar daugiau. Įskaitant kriptovaliutas ir akcijas. Pavyzdžiui, Rusijos akcijų laikotarpiu rodė puikų augimą nuo 1999 iki 2007 m., tada kilo krizė ir kursas krito. Tada nuo 2009 m. iki 2014 m. vėl buvo didelis augimas ir vėl kritimas 2014 m. antroje pusėje. Ir naujas augimas po krizės. Kaip matote, investuoti į akcijas taip pat gana rizikinga. Bet jei viską darysite teisingai, valdysite rizikas, diversifikuosite ir pasikliaukite ilgalaikėmis investicijomis, tuomet, kaip parodė daugelio dešimtmečių praktika, viskas bus gerai.

Tačiau jei vis tiek manote, kad 20% neužtenka, tuomet atversiu jums akis: Warrenas Buffettas, turtingiausias investuotojas pasaulyje, tikina, kad jo vidutinis viso gyvenimo pelnas siekė apie 20 per metus! Ir jis yra dolerių milijardierius! Tiesiog jis anksti suprato sudėtinių palūkanų galią ir naudojo jas daugelį dešimtmečių!

Banko indėliai

Vienas saugiausių variantų, kuris ateina į galvą – įnešti pinigus į banką ir gauti palūkanas už indėlius. Tačiau indėliai bankuose neduoda tokio 20% pelno per metus. Iš jų gyventi nepavyks, pavyzdžiui, dėl infliacijos. Dažniausiai procentas banko indėliai pralaimi infliacijai, rečiau šiek tiek didesnei nei realioji infliacija. 2017 m. galite tikėtis 7–9% per metus banko indėlių. Per 2014 metų krizę jie artėjo prie 16%, dabar yra mažėjimo tendencija ir viskas juda link to, kad greitai galėtų tapti 5% ar mažiau, jei neprasidėtų nauja krizė. Be to, į Rusijos bankai rizika didesnė nei Vakarų. Tačiau nežiūrėkite į bankus skeptiškai. Bankai gali būti gera atrama saugoti vadinamąją oro pagalvę, tačiau jie nepritraukia solidžių investicijų.

Jei bankai vidutiniškai duoda mažiau nei 10% per metus, tai kodėl aš kalbu apie 20% per metus? Nes tai daugiau, nei gali duoti bet kuris geros reputacijos bankas pasaulyje. O pinigus į banką gali dėti bet kas, tam nereikia būti genijumi, užtenka būti vidutiniu piliečiu vidurio šalis. Su jumis galime padaryti daugiau!

Jei darysite tą patį, kaip ir visi kiti, turėsite tą patį, ką ir visi kiti.

Pratimas, skirtas konsoliduoti informaciją apie metinį pelną:

Atidarykite Excel ar panašią programą. Sukurkite lentelę su 5 stulpeliais. Apskaičiuokite, kiek jūsų pradinė suma padidės kiekvienais metais 50 metų. Kaip pavyzdį pridėsiu pradėtą ​​ir nebaigtą failą.

Tarkime, kad turite 100 000 rublių! Nebloga suma pradėti, pažiūrėkime, kas atsitiks 5%, 10%, 20% ir 30% per metus per 50 metų.

proc
Metai / Pradinė suma

Žaiskite su lentele ir skaičiais. Tačiau nemanykite, kad tai yra vaikų žaidimas. Šis žaidimas, kaip ir daugelis kitų, moko mus apie gyvenimą ir gali turėti didelės įtakos suvokiant asmeninio kapitalo didinimo procesą. Įsivaizduokite, kad tai planuoja jūsų ateitį.

Galiausiai atsakykite į klausimus:

1. Po kiek metų jūsų pradinis kapitalas padidės:
   1. 2 kartus
   2. 10 kartų
   3. 100 kartų
   4. 1000 kartų
2. Per kiek laiko metinis pelnas viršys pradinį kapitalą?
3. Po kiek metų metinės pajamos palūkanos viršys tavo metines išlaidas ir leis gyventi iš gautų iš palūkanų pinigų nedirbant?

Atsakę į šiuos klausimus suprasite, kad pinigų suma, kuria galėsite uždirbti daugiau, priklauso ne nuo pradinio kapitalo dydžio, o nuo to, kaip greitai galėsite jį padidinti. Tai yra, kaip efektyviai jūsų pinigai dirba jums. Iš lygio finansinis raštingumas, investuotojo sėkmė, žinios. Mūsų planetoje yra pakankamai pinigų, kad jų užtektų visiems. Bet jų daugėja ne tiems, kurių piniginėje jų daug, o tiems, kurie mato, kaip jie auga savo galvose! Daugelis gerai apmokamų menininkų ir sportininkų baigę karjerą nustoja būti milijonieriais, nes nežino, kaip užsidirbti pinigų sau.

Mes tos klaidos nepadarysime! Apie tai, ko reikia kelyje į turtus, kalbėsime tolesnėmis temomis.

Likite Investuotojo kelio projekte.

Finansų įstaigų klientai nuolat susiduria su šia koncepcija palūkanų norma. Apskaičiuojant paskolas ir atidarant indėlius, naudojama metinė norma. Pirmuoju atveju paskolos gavėjas sumoka pinigus bankui, o antruoju atveju finansų įstaiga apdovanoja klientą už įdėtą indėlį. Straipsnyje aptariami skaičiavimai, susiję su indėliais su palūkanų kapitalizacija ir be jos.

Galite atlikti skaičiavimus skaičiuotuvu, taip pat naudodami MS Excel.

Skaičiavimų poreikis iškyla tais atvejais, kai klientas nori žinoti pelno dydį. Remdamiesi rezultatu galime daryti išvadą, kad kreipimasis į banką yra aktualus. Taip pat klientas, kuris žino kaip skaičiuoti 15 per metus nuo sumos, galės patikrinti banko sąžiningumą.

Be jokios abejonės, visas kaupimo procesas vyksta automatiškai. Tačiau niekas nėra apsaugotas nuo neteisingo sistemos veikimo ir dažniausiai gedimai įvyksta ne kliento naudai.

Jeigu Mes kalbame apie indėlį be kapitalizacijos, tada skaičiavimai atliekami pagal elementarią formulę:

C \u003d (Sv x% x Dn) / Dg, kur

• C – palūkanų suma;
• Sv – bendra indėlio suma;
• % - norma (pvz., 10% per metus - 0,10);
• Dienos – dienų skaičius per metus, kai bus skaičiuojamos palūkanos;
• Dg yra bendras dienų skaičius.

Norėdami nustatyti Dienų vertę, turite susipažinti su sutartimi. Jame turi būti nurodytas dienų skaičius finansų įstaiga mokės %.

Norint suprasti problemą, geriau kreiptis į pavyzdžius. Taigi, klientas šešiems mėnesiams surašo 500 000 rublių banke su 10% per metus. Taigi kyla klausimas: 10 procentų per metus, kiek per mėnesį investuotojas gaus pajamų?

Jei mes kalbame apie niuansus, tai viskas priklauso nuo dienų skaičiaus, kuris gali būti 30 ir 31.

Taigi pirmuoju atveju indėlininkas gaus 4 109,58 rublius, o antruoju - 4 246,57. Skaičiavimo pagrindas yra formulės:

1. (500 000 x 0,1 x 30) / 365;
2. (500 000 x 0,1 x 31) / 365.

Šiuo atveju mes laikome metus su 365 dienomis. Taip pat atminkite, kad vasario mėnesį yra mažiau dienų.

Antras pavyzdys. Bendros palūkanų sumos apskaičiavimas. Už visą laikotarpį banko klientas gaus 49 863,01: metinių palūkanų skaičiavimo formulė– (500 000 x 0,1 x 364) / 365. Formulė nurodo 364 dienas, nes indėlio uždarymo diena nenumato palūkanų skaičiavimo. Svarbu atidžiai perskaityti sutartį, nes sąskaitos atidarymo diena taip pat gali būti neatsižvelgta.

Taip pat turite pasilikti prie sudėtingesnio skaičiavimo. Pavyzdžiui, banko klientas kovo 1 dieną savo sąskaitoje turėjo 500 000 rublių. Kovo 14 dieną jis papildė užstatą 50 000 rublių, o kovo 20 d. išėmė 450 000.

Indėlio norma yra 8%. Pirmajame etape reikia apskaičiuoti dienų, per kurias pinigai buvo depozitinėje sąskaitoje, skaičių. Atsižvelgiant į sąlygas, gali būti pateikti šie rezultatai:

• 500 000 - 13 dienų;
• 550 000 – 6 dienos;
• 70 000 - 11 dienų.

Skaičiavimai atliekami taip: (500 000 x 0,08 x 13) + (550 000 x 0,08 x 6) + (70 000 x 0,08 x 11) / 365 = 2 316,71 rublis.

Tam yra ir formulė, kurią gali išsiaiškinti kiekvienas, net ir neturėdamas ekonominio išsilavinimo. Formulė turi tokią formą Sp \u003d Sv x (1 +%) k - Sv, kur:

• Cn – užstato suma;
• % - procentas kapitalizacijos laikotarpiu;
• k – didžiųjų raidžių rašymo periodų skaičius.

Eksponentiškumą galima atlikti skaičiuotuvu, kompiuteriu ar mobiliuoju įrenginiu. Norint suprasti skaičiavimus, būtina remtis pavyzdžiais. Taigi klientas įsijungia investicinis fondas 500 000 rublių mažiau 30 per metus yra kiek per mėnesį?

Norėdami apskaičiuoti mėnesio pajamas, turite gauti mėnesio kapitalizacijos momento kursą:% = 0,3 x 1/12 = 0,0250. Dabar skaičiavimas atliekamas pagal formulę: 500 000 x (1 + 0,0250) 12 - 500 000 \u003d (500 000 x 1,344) - 500 000 \u003d 172 000 rublių. Norėdami supaprastinti skaičiavimus naudojant eksponentinį koeficientą, galite naudoti internetines paslaugas.

Banko klientams, kuriems dažnai tenka imti paskolas ar susitarti indėlių daug lengviau naudoti „Excel“. Kompiuterinė programa labai greitai sukonfigūruojama.

Vartotojas turės nurodyti tik tam tikras reikšmes, taigi kaip apskaičiuoti metinį procentą Programa veiks automatiniu režimu.

Programinės įrangos pagalba galite sutaupyti daug laiko ir gauti tiksliausius rezultatus, neįskaitant žmogiškojo faktoriaus.

Daugeliui skaitytojų gali kilti aktualus klausimas: kam pačiam atlikti tokius skaičiavimus, nes skaičiuotuvų yra beveik bet kurio banko svetainėje. metinis procentas nuo sumos galima apskaičiuoti naudojant internetinę skaičiuoklę banko įstaiga arba trečiosios šalies paslauga. Tokių skaičiuoklių pagalba galite apskaičiuoti beveik viską – nuo ​​anuiteto įmokų procento iki efektyvios metinės normos.

Problema ta, kad niekas, išskyrus svetainės savininkus, negali žinoti, kokios formulės yra įtrauktos į internetinį skaičiuotuvą.

Nežinia, kieno naudai liudija skaičiuotuvas. Bet tai nereiškia, kad visi skaičiuotuvai „meluoja“. Vartotojui pakanka kelis kartus patikrinti skaičiuotuvą ir nuolat ją taikyti. Nesunku patikrinti, kaip skaičiuoti palūkanas už indėlį perskaičius šį straipsnį gali kiekvienas.

Perskaitęs medžiagą ir apsvarstęs skaičiavimų pavyzdžius, kiekvienas galės pasitikrinti, kaip sąžiningai bankas skaičiuoja palūkanas už indėlį.

Naudodami procentų skaičiuotuvą galite atlikti įvairius skaičiavimus naudodami procentus. Rezultatai suapvalinami iki pageidaujamo skaitmenų po kablelio.

Kiek procentų X yra Y. Koks skaičius yra X procentas Y. Pridėkite arba atimkite procentus iš skaičiaus.

Palūkanų skaičiuoklė

švari anketa

Kiek yra % nuo skaičiaus

Skaičiavimas

0% skaičiaus 0 = 0

Palūkanų skaičiuoklė

švari anketa

Kiek procentų yra skaičius nuo numerio

Skaičiavimas

Skaičiaus 3000 skaičius 15 = 0,5 %

Palūkanų skaičiuoklė

švari anketa

papildyti % iki skaičiaus

Skaičiavimas

Prie skaičiaus 0 = 0 pridėkite 0%.

Palūkanų skaičiuoklė

švari anketa

Atimti % nuo skaičiaus

Skaičiavimas aiškus viskas

Skaičiuoklė sukurta specialiai procentams skaičiuoti. Leidžia atlikti įvairius skaičiavimus dirbant su procentais. Funkciškai susideda iš 4 skirtingų skaičiuotuvų. Procentų skaičiuoklės skaičiavimų pavyzdžius žr. toliau.

Procentas matematikoje vadinamas šimtąją skaičiaus dalimi. Pavyzdžiui, 5% iš 100 yra lygus 5.
Šis skaičiuotuvas leis tiksliai apskaičiuoti nurodyto skaičiaus procentą. Yra įvairių skaičiavimo režimų. Naudodami procentus galite atlikti įvairius skaičiavimus.

• Pirmoji skaičiuoklė reikalinga tada, kai norima apskaičiuoti sumos procentą. Tie. Ar žinote procentų ir sumos reikšmę
• Antrasis, jei reikia apskaičiuoti, kiek procentų X yra nuo Y. X ir Y yra skaičiai, o antrajame ieškote pirmojo procento.
• Trečiasis režimas yra nurodyto skaičiaus procentinės dalies pridėjimas prie nurodyto skaičiaus. Pavyzdžiui, Vasya turi 50 obuolių. Miša atnešė Vasjai dar 20% obuolių. Kiek obuolių turi Vasya?
• Ketvirtasis skaičiuotuvas yra priešingas trečiajam. Vasja turi 50 obuolių, o Miša paėmė 30% obuolių. Kiek obuolių Vasjai liko?

Dažnos užduotys

1 užduotis. Individualus verslininkas kiekvieną mėnesį gauna 100 tūkst. Jis dirba supaprastinta tvarka, kas mėnesį moka 6% mokesčius. Kiek individualus verslininkas turi mokėti mokesčių per mėnesį?

Sprendimas: Mes naudojame pirmąjį skaičiuotuvą. Pirmame laukelyje įveskite statymą 6, antrame – 100 000
Mes gauname 6000 rublių. - mokesčio suma.

2 uždavinys. Miša turi 30 obuolių. 6 jis atidavė Katjai. Kiek procentų nuo bendro obuolių skaičiaus Miša atidavė Katjai?

Sprendimas: Naudojamės antrąja skaičiuokle – pirmame laukelyje įrašome 6, antrame 30. Gauname 20 proc.

3 užduotis. bankas Tinkoff už indėlio iš kito banko papildymą indėlininkas gauna 1% prie papildymo sumos. Kolya papildė indėlį pavedimu iš kito banko 30 000. Kokia bendra suma bus papildytas Kolios indėlis.

Sprendimas: naudokite 3 skaičiuotuvą. Pirmame laukelyje įveskite 1, antrame – 10 000. Paspaudžiame skaičiavimą, gauname 10100 rublių sumą.

Internetinė indėlių skaičiuoklė padės greitai apskaičiuoti bet kokio indėlio, įskaitant ir kapitalizuotą, palūkanas su papildymu ir mokesčiais, taip pat parodys palūkanų skaičiavimo grafiką. Jei planuojate atidaryti indėlį, tada skaičiuoklė padės iš anksto apskaičiuoti galimą pelningumą.

Palūkanų kapitalizacija

Įprastu indėliu bankas priskaičiuotas palūkanas indėlininkui moka kas mėnesį (arba kitais sutarties sąlygose nurodytais intervalais). Tai vadinama " paprastas palūkanas“. Kapitalizavimo indėlis (arba „sudėtinės palūkanos“) – tai sąlyga, kai priskaičiuotos palūkanos nėra mokamos, o pridedamos prie indėlio sumos, taip ją padidinant. Bendros pajamos iš indėlio tokiu atveju bus didesnės.

Naudodami indėlių skaičiuoklę galite palyginti dviejų identiškų indėlių (su kapitalizacija ir be jos) skaičiavimo rezultatus ir pamatyti skirtumą.

Efektyvi palūkanų norma už indėlį

Ši charakteristika aktuali tik indėliams su palūkanų kapitalizacija. Dėl to, kad palūkanos nėra mokamos, o naudojamos indėlio sumai didinti, akivaizdu, kad jei indėlio suma kas mėnesį didės, tai ir naujai priskaičiuojamos palūkanos nuo šios sumos bus didesnės, taip pat ir galutinės pajamos.

Efektyvios normos apskaičiavimo formulė:

kur
N - palūkanų mokėjimų skaičius per indėlio terminą,
T – indėlio įdėjimo terminas mėnesiais.

Ši formulė nėra universali. Tinka tik indėliams su kapitalizacija kartą per mėnesį, kurių laikotarpis yra sveikasis mėnesių skaičius. Kitiems indėliams (pavyzdžiui, užstatas 100 dienų) ši formulė netiks.

Tačiau yra universali efektyvios normos apskaičiavimo formulė. Šios formulės trūkumas yra tas, kad rezultatą galite gauti tik paskaičiavę palūkanas už indėlį.

Efektyvi norma = (P / S) * (365 / d) * 100

kur
P - palūkanos, sukauptos už visą indėlio laikotarpį,
S - indėlio suma,
d - indėlio terminas dienomis.

Ši formulė tinka visiems indėliams su bet kokiomis sąlygomis ir bet kokiu kapitalizavimo periodiškumu. Ji tiesiog atsižvelgia į gautų pajamų santykį su pradine įmokos suma, šią reikšmę privesdama prie metinių palūkanų. Čia gali būti tik nedidelė klaida, jei indėlio laikotarpis ar jo dalis patenka į keliamuosius metus.

Būtent šiuo metodu apskaičiuojama efektyvi norma čia pateiktoje indėlių skaičiuoklėje.

Indėlių pajamų mokestis

mokesčių kodas Rusijos Federacija numato indėlių apmokestinimą šiais atvejais:

• Jei rublio indėlio palūkanų norma viršija vertę pagrindinis kursas Rusijos Federacijos centrinis bankas sutarties sudarymo ar pratęsimo metu padidėjo 5 procentiniais punktais.
• Jei palūkanų norma už valiutos indėlis viršija 9% .

Mokesčio tarifas yra 35% Rusijos rezidentams ir 30% nerezidentams.

Tuo pačiu apmokestinamos ne visos iš indėlio gautos pajamos, o tik dalis, gauta viršijus ribinio dydžio indėlio palūkanų normą. Norint apskaičiuoti mokesčio bazė(apmokestinamoji suma), pirmiausia turite apskaičiuoti priskaičiuotas palūkanas nominali normaįnašą, o tada atlikite panašų skaičiavimą pagal ribinę normą. Skirtumas tarp šių sumų bus mokesčių bazė. Norint gauti mokesčio sumą, belieka šią sumą padauginti iš mokesčio tarifo.

Mūsų indėlių skaičiuoklė apskaičiuos jūsų indėlį, įskaitant mokesčius.