Pasyvios pajamos- gražų priedą prie atlyginimo. Yra daug vietų, kur žmonės dažnai investuoja tikėdamiesi sukurti: užsienio valiutų rinka, investicijos į kriptovaliutas, investicijos į įmonių akcijas ir kt. Tačiau šie metodai negarantuoja rezultato. Įnešdami pinigus bet kokiam tikslui, turėtumėte žinoti apie riziką ir būti pasiruošę pralaimėjimui bei finansų praradimui.

Mažiausiai rizikingas būdas nuolat padidinti pelną yra banko indėlis. Fizinis asmuo suteikia bankui savo santaupas, už kurias bankas kas mėnesį arba kasmet sumoka tam tikrą procentą nuo investuotos sumos.

Geriausios palūkanos už indėlius bankuose

Patikos finansavimas turėtų būti tik patikimos struktūros. Tai vienas pagrindinių kriterijų, pagal kurį indėlininkai renkasi banką. Bankų krizės šiais laikais nėra neįprasta. Verta pasitikėti, kad jūsų bankas nesužlugs ateinančiu finansinių sunkumų laikotarpiu.

Antras svarbus parametras yra palūkanų norma. Tai yra pinigai, kuriuos gausite kaip grynasis pelnas nuo įnašo. Pageidautina, kad būtų ne tik aukštas procentas bet ir indėlininkui patogias lydinčias sąlygas. Pasyviai sukauptas lėšas vėliau galima padidinti pradedant.

Siekdami suderinti banko patikimumą ir pelningumą, sudarėme naujausią pelningiausių indėlių sąrašą.

„Mano pajamos“ („Promsvyazbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma- 100 000 rublių;
• sąlygos ir palūkanos:
  • 91 dieną - 6,6%;
  • 181 dienai - 6,7%;
  • už 367 dienas – 6,7 proc.

Tarp banko programų šis indėlis turi didžiausią palūkanų normą. Jei klientas nori nutraukti sutartį anksčiau nei numatyta, lengvatinėmis sąlygomis kad procesas būtų greitas ir su minimaliais nuostoliais. Išsiimti dalies pinigų ar papildyti indėlio sumos jo galiojimo metu neįmanoma.

Palūkanos mokamos pasibaigus sutartam laikotarpiui į tą pačią sąskaitą, į kurią buvo įdėtas pradinis indėlis. Jei indėlį uždarysite vėliau nei nustatytas terminas, bus sumokėta tik pusė sukauptų palūkanų, todėl būkite punktualūs. Norėdami atidaryti indėlį, susisiekite su vietiniu Promsvyazbank biuru arba PSB-Retail, pasiekiamu internetu.

„Maksimalios pajamos“ (Maskvos kredito bankas)

Sąlygos:

• minimali suma yra 1000 rublių; 100 USD; 100 eurų;
• terminai ir palūkanos už indėlius rubliais:
  • 95 dienoms - 5,75%;
  • 185 dienoms - 6,25%;
  • 370 dienų – 6,75 proc.
• • 95 dienoms - 0,75%;
  • 185 dienoms - 1,10%;
  • 370 dienų – 1,45 proc.
• • 95 dienoms - 0,01%;
  • 185 dienoms - 0,20%;
  • 370 dienų – 0,55 proc.

Pagal pirminę sutartį palūkanos mokamos pasibaigus terminui. Tačiau bankas sukūrė galimybę prijungti papildomas galimybes. Taigi investuotojas gali iš dalies atsiimti investuotas lėšas, papildyti sąskaitą, taip pat kas mėnesį reikalauti palūkanų. Norint suaktyvinti vieną ar daugiau aprašytų paslaugų, reikia sudaryti papildomą sutartį.

Esant papildomoms sąlygoms palūkanoms suteikiamos nuolaidos. Jei klientas turi metinę programą „Paslaugų paketas“, prie indėlių rubliais bus pridėta 0,25 proc., užsienio valiuta – 0,15 proc. Toks pat leidimų kiekis galimas, jei indėlį atidarysite ne banko skyriuje, o MKB-Online arba MKB terminale. Laiku neuždarius indėlio, jo galiojimas automatiškai pratęsiamas didėjančia tvarka. O po neuždarytų metų bus pridėtos dar 95 dienos.

„Maksimalios pajamos“ („Sovcombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai eurai;
• minimali suma yra 30 000 rublių; 5000 USD; 5000 eurų;
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį biure iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6 / 7,6% (Halva kortelė);
  • nutraukus per 91–180 dienų - 7,0/8,0% (Halva kortelė);
  • nutraukus per 181–270 dienų - 6,6 / 7,6% („Halva“);
  • nutraukus per 271–365 dienas - 6,6 / 7,6% („Halvah“).
• terminai ir palūkanos atidarant rublio indėlį biure iki 3 metų:
  • nutraukus iki 90 dienų - 6,8 / 7,8% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 180 dienų - 7,2 / 8,2% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 365 dienų - 6,8 / 7,8% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 730 dienų - 6,0 / 7,0,% (Halva kortelė);
  • nutraukus iki 1095 dienų - 6,0/7,0% (halva kortelė).
• sąlygos ir palūkanos atidarant rublio indėlį per interneto banką iki 1 metų:
  • nutraukus per 31–90 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 91–180 dienų - 7,0%;
  • nutraukus per 181-270 dienų - 6,6%;
  • nutraukus per 271-365 dienas - 6,6 proc.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlius užsienio valiuta:
  • JAV doleriais 271–365 dienoms - 1,55 %;
  • JAV doleriais 1095 dienoms - 3,00%;
  • eurais 271–365 dienoms - 1,00 proc.

Dalinis pinigų išėmimas neleidžiamas, tačiau įnešti įnašai yra leidžiami. Minimalios papildymo sumos yra 1000 rublių, 100 dolerių arba eurų. Palūkanos mokamos pasibaigus indėlio terminui.

"Patikimas" (atidarymas)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 50 000 rublių; 1000 JAV dolerių; 1000 eurų;
• sąlygos ir palūkanos:
  • dėl rublių indėlių 91 arba 191 dienai - 6,42–7,30 %;
  • JAV doleriais 91 arba 181 dienai - 0,20–0,80 %;
  • eurais 91 arba 181 dienai – 0,10 proc.

Sukauptos palūkanos mokamos kiekvieną mėnesį. Galima kapitalizacija: tai reiškia, kad su kiekvienu nauju palūkanų kaupimu, ankstesnės pridedamos prie pradinės indėlio sumos. Kaina padidėja, jei turite pensijos kortelėšis bankas.

„Maksimalios palūkanos“ („Binbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• indėlio terminas - nuo 3 mėnesių iki 2 metų;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 300 USD; 300 eurų;
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanos:
  • atidarant banko skyriuje - 6,10-7,30%;
  • dėl asmenys(pensininkai) - 6,25-7,45%;
  • atidarant internetu - 6,30-7,50%.
• indėlių JAV doleriais sąlygos ir palūkanos:
  • atidarant banko skyriuje - 0,55-1,65%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,55-1,65%;
  • atidarant internetu - 0,55-1,65%.
• terminai ir palūkanos už indėlius eurais:
  • atidarant banko skyriuje - 0,01%;
  • asmenims (pensininkams) - 0,01 %;
  • atidarant internetu – 0,01 proc.

Indėlio galiojimo metu jo papildyti, atsiimti dalies pinigų ar gauti neįmanoma mėnesinės įmokos. Visa investuota suma kartu su palūkanomis, pasibaigus sutartam laikotarpiui, grąžinama indėlininkui.

„Pelningas“ („Rosselkhozbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• indėlio atidarymo terminai - nuo 31 iki 1460 dienų;
• minimali suma yra 3000 rublių; 50 USD;
• palūkanų norma už indėlius rubliais - iki 6,70%;
• palūkanų norma už indėlius JAV doleriais – iki 2,45 proc.

Viena iš patogiausių sąlygų. Asmuo gali gauti palūkanas net už nedidelius indėlius trumpalaikis. Neįmanoma papildyti ir išleisti lėšų, tačiau yra keletas operacijų su palūkanomis variantų: yra kapitalizacija ir mėnesinis išėmimas į sąskaitą.

Pelningas (VTB 24)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai;
• minimali suma:
  • atidarant internetinį indėlį - 30 000 rublių;
  • atidarant indėlį banko skyriuje - 100 000 rublių.
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį banko skyriuje:
  • 3–5 mėnesių laikotarpiui - 6,20/6,23 %;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,20/6,28 %;
  • 13–18 mėnesių laikotarpiui - 5,90/6,15 %;
  • 18–24 mėnesių laikotarpiui - 5,70/6,02 %;
• sąlygos ir palūkanos atidarant indėlį internetu:
  • 3–5 mėnesių laikotarpiui - 6,60/6,64 %;
  • 6 mėnesių laikotarpiui - 6,60/6,69 %;
  • 6–13 mėnesių laikotarpiui - 6,15/6,23 %;
  • 13–18 mėnesių laikotarpiui - 6,10/6,29 %;
  • 18–24 mėnesių laikotarpiui - 5,90/6,15 %;
  • 24–36 mėnesių laikotarpiui - 5,70/6,02 %;
  • 36–61 mėnesio laikotarpiui - 3,10/3,25 proc.

Šis indėlis padidino pelningumą, tačiau atsiimant lėšas nepasibaigus sutarčiai, jis prarandamas. galima rašyti didžiosiomis raidėmis. Laiku neuždarius indėlio, jo terminas automatiškai pratęsiamas minimaliam galimam laikui (3 mėnesiams), bet ne daugiau kaip 2 kartus. Jei uždarysite indėlį prieš terminą, gausite 0,6% pradinės normos. Tačiau už tai indėlio terminas turi viršyti 181 dieną.

„Pobeda+“ („Alfa-Bank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 10 000 rublių; 500 USD; 500 eurų;
• palūkanų normos:
  • rubliais - 5,5–6,23%;
  • JAV doleriais - 0,35–2,38%;
  • eurais - 0,01–0,20 proc.

Negalite papildyti indėlio ar iš dalies atsiimti pinigų. Sukauptos palūkanos kapitalizuojamos, tačiau klientas jas praranda anksčiau nutraukus sutartį.

Taupymas („Gazprombank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai, eurai;
• minimali suma yra 15 000 rublių; 500 USD; 500 eurų;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 1097 dienų;
• rublio indėlių palūkanų normos:
  • sumai nuo 15 000 iki 300 000 rublių - 5,6–5,8%;
  • sumai nuo 300 000 iki 1 000 000 rublių - 5,8–6,0%;
  • už sumą nuo 1 000 000 rublių - 6,0–6,4%;
• palūkanų normos už indėlius JAV doleriais:
  • nuo 500 iki 10 000 dolerių - 0,30–1,40%;
  • 10 000 USD ar daugiau - 0,40–1,50%;
• palūkanų normos už indėlius eurais:
  • sumoms nuo 500 iki 10 000 eurų - 0,01%;
  • 10 000 eurų sumai - 0,01 proc.

Ilgalaikis laikotarpis apima atskiros sąlygos už palūkanų mokėjimą. Dėl to, kai indėlio laikotarpis yra ilgesnis nei 365 dienos, palūkanos mokamos ne viso laikotarpio pabaigoje, o pabaigoje kalendoriniai metai. Draudžiama papildyti sąskaitą ar išimti lėšas. Galite pratęsti indėlio terminą, bet ne automatiškai. Norėdami tai padaryti, turėsite apsilankyti banko skyriuje.

„Papildyti“ („Sberbank“)

Sąlygos:

• valiuta - rubliai, doleriai;
• minimali suma yra 1000 rublių; 100 USD;
• terminai - nuo 3 mėnesių iki 3 metų;
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 1000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 3,70/3,71 %;
  • 6–12 mėnesių - 3,80/3,83%;
  • 1–2 metams - 3,60/3,66%;
  • 2–3 metams - 3,45/3,63%;
  • už 3 metus - 3,45/3,63 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 000 rublių):
  • už 3-6 mėnesius - 3,85 / 3,86%;
  • 6–12 mėnesių - 3,95 / 3,98%;
  • 1–2 metams - 3,75/3,82%;
  • 2–3 metams - 3,70/3,83%;
  • už 3 metus – 3,60/3,80 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 400 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 4,00/4,01 %;
  • 6–12 mėnesių - 4,10/4,14%;
  • 1–2 metams - 3,90/3,97%;
  • 2–3 metams - 3,85/4,00%;
  • už 3 metus – 3,75/3,96 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 700 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 4,00/4,01 %;
  • 6–12 mėnesių - 4,10/4,14%;
  • 1–2 metams - 3,90/3,97%;
  • 2–3 metams - 3,85/4,00%;
  • už 3 metus – 3,75/3,96 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant per „Sberbank Online“ (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 4,00/4,01 %;
  • 6–12 mėnesių - 4,10/4,14%;
  • 1–2 metams - 3,90/3,97%;
  • 2–3 metams - 3,85/4,00%;
  • už 3 metus – 3,75 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 1000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,45 / 3,45%;
  • 6–12 mėnesių - 3,55/3,58%;
  • 1–2 metams - 3,55/3,58%;
  • 2–3 metams - 3,30/3,41%;
  • už 3 metus - 3,20/3,35 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 100 000 rublių):
  • 3–6 mėn. - 3,60/3,61 %;
  • 6–12 mėnesių - 3,70/3,73%;
  • 1–2 metams - 3,50/3,56%;
  • 2–3 metams - 3,45/3,57%;
  • už 3 metus – 3,35/3,52 proc.
• rublių indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 400 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 metams - 3,65/3,71%;
  • 2–3 metams - 3,60/3,73%;
  • už 3 metus – 3,50/3,68 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 700 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 metams - 3,65/3,71%;
  • 2–3 metams - 3,60/3,73%;
  • už 3 metus – 3,50/3,68 proc.
• rublio indėlių sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 2 000 000 rublių):
  • 3-6 mėn. - 3,75 / 3,76%;
  • 6-12 mėnesių - 3,85 / 3,88%;
  • 1–2 metams - 3,65/3,71%;
  • 2–3 metams - 3,60/3,73%;
  • už 3 metus – 3,50/3,68 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,25%;
  • 6–12 mėnesių - 0,55%;
  • 1–2 metams - 0,85%;
  • 2-3 metams - 0,95%;
  • 3 metams – 1,05 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 3000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • už 3 metus – 1,15 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 10 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • už 3 metus – 1,15 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 20 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • už 3 metus – 1,15 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant „Sberbank Online“ (nuo 100 000 USD):
  • 3-6 mėnesiams - 0,30%;
  • 6–12 mėnesių - 0,60%;
  • 1–2 metams - 0,95%;
  • 2-3 metams - 1,05%;
  • už 3 metus – 1,15 proc.
• • 3–6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6–12 mėnesių - 0,20%;
  • 1–2 metams - 0,50%;
  • 2-3 metams - 0,60%;
  • 3 metams – 0,70 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 3000 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6–12 mėnesių - 0,25%;
  • 1–2 metams - 0,60%;
  • 2–3 metams - 0,70%;
  • už 3 metus – 0,80 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 10 000 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,05%;
  • 6–12 mėnesių - 0,30%;
  • 1–2 metams - 0,65%;
  • 2-3 metams - 0,75%;
  • už 3 metus – 0,85 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 20 000 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6–12 mėnesių - 0,40%;
  • 1–2 metams - 0,75%;
  • 2-3 metams - 0,85%;
  • už 3 metus – 0,95 proc.
• indėlių doleriais sąlygos ir palūkanų normos atidarant banko filialą (nuo 100 USD):
  • 3–6 mėnesiams - 0,10%;
  • 6–12 mėnesių - 0,40%;
  • 1–2 metams - 0,75%;
  • 2-3 metams - 0,85%;
  • už 3 metus – 0,95 proc.

Pensininkų atidaromiems indėliams nustatytas maksimalus tarifas pasirinktam laikotarpiui, nepriklausomai nuo indėlio dydžio. Indėlį galima laisvai papildyti, tačiau visiškai ar iš dalies išimti pinigus nepasibaigus galiojimo laikui neleidžiama.

Patarimas: sužinoti, kuri finansinės institucijosšiandien.

Kaip apskaičiuoti užstato grąžą?

Suskaičiuoti palūkanas pagal banko sąlygas ne visada lengva. Standartinė formulė numato fiksuotą priskaičiuotų palūkanų sumą ir indėlio sumą, kuri nesikeičia per visą terminą. Skaičiavimas atliekamas taip: indėlio suma * indėlio galiojimo laikas * sutartas procentas. Pavyzdžiui: indėlio suma - 100 000 rublių, laikas - šeši mėnesiai, palūkanų norma - 10% per metus. Dėl to gauname: 100 000 * 0,5 * 10% = 5 000 rublių pajamų.

Indėlio pelningumo formulė su kapitalizacija apima dar keletą sąlygų. Juk dabar reikia atsižvelgti į tai, kad indėlio dydis ir palūkanos kiekvienu jų kaupimo laikotarpiu šiek tiek didėja. Tokiu atveju turėtumėte apskaičiuoti taip: N*(1+P*d/D/100)n-N, kur

• N – pradinė įnašo suma;
• P yra palūkanų norma;
• d – kalendorinės dienos, po kurių skaičiuojamos naujos palūkanos (dažniausiai 30 arba 31 diena);
• D - 365 arba 366 dienas per metus, priklausomai nuo einamųjų metų;
• n - kiek kartų bus skaičiuojamos palūkanos (jei kapitalizacijos laikotarpis yra 30-31 diena, tai šis skaičius bus 12).

Dažnos klaidos renkantis užstatą

Tipiškos daugumos nuomonės kartais gali sukelti nemalonių situacijų. Bankai bando žaisti, kad gautų maksimali nauda iš klientų, todėl klientai turėtų būti atidūs rinkdamiesi sau palankias sąlygas. Galų gale, jie yra naudingi bankui ir neša pelną bet kokiais variantais.

Pirma klaida. Pasiūlymas atrodo ryškus ir visais atžvilgiais geresnis už kitus. Palūkanų norma yra žymiai didesnė nei rinkos vidurkis. Tai signalas pažvelgti į patį banką. Teigiama įvykių raida: didelė šventė ant nosies, o bankas pritraukia naujų klientų panašiomis akcijomis. Neigiamas variantas: bankas yra nepatikimas ir bet kurią akimirką gali žlugti. Jo veiksmų planas pagrįstas maksimalios naudos iš klientų, kurie nori to paties, gavimu. dideli pinigai greitu laiku. Tada tokios organizacijos paskelbia bankrotą, o indėlininkai viską praranda.

Patarimas: patikrinkite, ar kiekvienas bankas yra Indėlių draudimo agentūros sistemoje. Ši organizacija grąžina piliečių indėlius bankų likvidavimo atveju. Iš pradžių abejotinos struktūros, kaip taisyklė, su ja nesusijusios. Taip pat AKB svetainėje galite pamatyti, kurie bankai jau buvo likviduoti arba yra procese.

Antra klaida. Jūs pasirenkate maksimalų indėlio terminą, nes jis moka daugiausia palūkanų. „Spąstas“ yra tai, kad šiandien rublio kursas nėra susietas su naftos kaina. Jo kritimo ir kilimo negalima numatyti. Esant staigiam susilpnėjimui nacionaline valiuta bankai padidins naujas palūkanų normas, o esamus indėlius paliks tame pačiame mokėjimų lygyje. Dėl to prieš terminą nutraukus sutartį jums bus grąžinta žymiai mažiau pinigų, o be jų neįmanoma pervesti į naujas indėlio sąlygas.

Patarimas: jei norite imti maksimalų terminą, imkite vidurkį. Pageidautina su palūkanų kapitalizacija. Indėlio terminas neturi viršyti vienerių metų.

Trečia klaida. Indėlio sąlygos numato daugybę galimybių: bet kuriuo metu išsiimti ir papildyti sąskaitą, kapitalizuoti palūkanas ir daug daugiau. Atkreipkite dėmesį į tarifą: akivaizdu, kad tai nėra didžiausia. Kai kurių pranašumų buvimas pašalina kitus.

Patarimas: suteikite pirmenybę prieš atidarydami indėlį. Ar jums svarbi palūkanų kapitalizacija? Ką apie mėnesinius išėmimus? Ar tikrai reikia atsiimti dalį investuotų lėšų anksčiau laiko? Pagal gautus atsakymus pasirinkite banką, kuriame būtų tik tie papildomi pasiūlymai, kurių jums tikrai reikia.

Ketvirta klaida. Nepaisydami civilizacijos pasiekimų. Dauguma didžiųjų bankų savo paslaugas perkelia į interneto formatą. Yra net bankų, kurie veikia tik internete. Dėl to gali pasirodyti, kad atidarius indėlį internetu, palūkanos bus ženkliai didesnės, o minimalus indėlis – mažesnis nei atidarant biure.

Patarimas: jei bijote dėl duomenų saugumo, visada patikrinkite puslapio, kuriame esate, adresą. Viršuje turėtų būti panaši piktograma su spynele (žr. toliau), arba užrašas https žalia spalva.

Tai reiškia, kad ryšio kanalai yra užšifruoti ir konfidencialūs. Taip pat atliekant pinigines operacijas naudojamas dviejų veiksnių autentifikavimas: be SMS su prieigos kodu negalėsite įnešti ar išimti lėšų.

Apibendrinant

Banko indėliai – fiziniams asmenims. Renkantis sąlygas ne visada reikia susigundyti didelėmis palūkanomis. Geriausia patikrinti tokių pasiūlymų rinką ir investuoti į indėlį tokiomis sąlygomis, kurios atitinka aukščiausią pasiūlymų lygį. Kad išvengtumėte pinigų praradimo, nepasitikėkite bankais, apie kuriuos anksčiau negirdėjote.

Taip pat iš pradžių nuspręskite, ką norite gauti iš indėlio. Papildomas pajamas garantuoja palūkanų kapitalizacija. Rinkitės realistiškas sąlygas, kuriomis šių pinigų jums tikrai neprireiks. Ankstyvas sutarties su banku nutraukimas susijęs su daug mažesnės pinigų sumos, nei buvo nurodyta sutartyje, sumokėjimu.

Kiekvienas žmogus taupo pinigus įvairiems tikslams. Tačiau daugelis nesupranta, kad santaupas laikyti namuose – ne geriausias sprendimas. Užuot gavę pajamų savo savininkui, jie tik praranda tikrąją vertę dėl infliacijos. Be to, dažnai žmonės nesusilaiko ir leidžia pinigus. Tačiau indėliai Maskvoje padės ne tik sutaupyti savo finansus, bet ir padidinti juos pagal susitarimą.

Šiandien šis produktas yra universali investavimo priemonė. Skirtingai nuo akcijų ar tauriųjų metalų, jums nereikia specialių žinių ar nuolatinės ekonominės situacijos analizės. Jums tereikia rasti tinkamą pasiūlymą ir pasirašyti sutartį. Tuo pačiu metu dauguma organizacijų neturi jokių minimalių įmokų apribojimų, o jei jie yra, jie yra maži.

Pati sutartis yra labai svarbi, todėl prieš ją pasirašant reikia asmeniškai perskaityti tekstą. Norėdami tai padaryti, paprašykite banko darbuotojų duoti pavyzdį atspausdintu arba elektroniniu formatu ir atidžiai perskaitykite visus punktus, ypač tuos, kurie parašyti smulkiu šriftu ir pažymėti žvaigždute. Tokių gudrybių pagalba nesąžiningos organizacijos bando suklaidinti potencialų klientą ir sutartyje numatyti jam nepalankias sąlygas.

Svarbių punktų aprašymas

Pagrindinis paslaugos pliusas, be to stabilias pajamas yra patikimumas. Valstybė įstatymų leidybos lygmeniu per programą apsaugo vartotojų sąskaitas privalomasis draudimas. Todėl, likvidavus ar panaikinus licenciją, jums bus atlyginta. Tačiau jis ribojamas iki 1,4 milijono rublių, o tai netrukdo padalyti šią ribą viršijančią sumą ir įdėti ją į kelias organizacijas, pašalinant įvairias rizikas.

Kitas aspektas, kurį apžvelgsime, yra paskyros tipai. Pirmasis yra skubus. Tokiu atveju jūs įdedate lėšas tam tikram laikotarpiui. Žinoma, jūs turite teisę kreiptis dėl išankstinio atsiėmimo, tačiau didelė tikimybė, kad bankas atsisakys mokėti sukauptas palūkanas. Tuo pačiu metu tokio tipo indėliai skirstomi į taupomuosius ir kaupiamuosius, kurie yra numatyti periodiniam papildymui (liaudiškai vadinami „kiaulė“).

Antrasis variantas – pagal pareikalavimą – yra žemas tarifas. Reikalas tas, kad organizacijai nenaudinga laikyti finansus namuose, žinant, kad savininkas turi teisę bet kada reikalauti juos grąžinti. Tokį produktą renkasi ta klientų kategorija, kuri yra patenkinta patikimumo faktu, ir jie mažai domisi galimu pelnu.

Internetinis asistentas

Svetainėje rasite produktus, kurie šiuo metu yra rinkoje. Jame yra patikima informacija, kurią mūsų ekspertai tikrina ir atnaujina kasdien. Palyginę paslaugas pagal pagrindinius jų parametrus – o tai yra palūkanų norma, atidarymo ir komisinių kaštai, galėsite priimti teisingą sprendimą, o reitingų skiltis padės renkantis organizaciją. svetainė yra didžiausias finansinis prekybos centras Runet mieste, sėkmingai veikiantis daugiau nei dešimt metų. Visi šiame puslapyje rodomi pasiūlymai yra geriausi arba pelningi tik Banki.ru ekspertų nuomone

Indėlis, taip pat žinomas kaip indėlis, yra pinigai, kuriuos klientas deda į banką, siekdamas išsaugoti ir padidinti savo kapitalą.

Didžiausias pajamas atneša terminuoti bankų indėliai su didžiausiomis palūkanomis. Geriausi indėlių rubliais ir užsienio valiuta kursai gali būti gauti per sezonines ar kitas specialias banko akcijas.

Banko indėliai asmenys skirstomi į tipus priklausomai nuo termino, papildomų pasirinkimų ir valiutos.

Bankai siūlo papildomas terminuotųjų indėlių operacijas:

• palūkanų kapitalizacija – tai kas mėnesį palūkanų pervedimas į banko indėlio sąskaitą, kiekvieną paskesnį kaupimą atsižvelgiant į bendrą pradinio indėlio sumos sumą ir anksčiau priskaičiuotas palūkanas;
• automatinis pratęsimas – automatinis sutarties pratęsimas, jei indėlininkas neuždaro indėlio pasibaigus jo galiojimo laikui;
• pinigų papildymas ir dalinis išėmimas iš depozitinės sąskaitos suteikia klientui galimybę valdyti lėšas nenutraukiant sutarties su banku.

Geriausi indėliai bankuose parenkami atsižvelgiant į visus šiuos komponentus.

Pagal valiutos rūšį indėliai skirstomi į rublius, valiutą (darant dolerius, eurus ir kitas valiutas), daugiavaliutinius (indėlis susideda iš lėšų sumos keliomis valiutomis). Geriausias palūkanų normas ir maksimalų pelningumą suteikia banko indėliai rubliais.

Pinigų investavimas užsienio valiuta yra vienas populiariausių būdų taupyti ir padidinti kapitalą, ypač krizės metu.

Beveik visi Rusijos bankas pasiūlymai valiutinių indėlių doleriais ir eurais, indėlių kitomis valiutomis yra nedaug. Palyginti valiutų kursus galite mūsų svetainės skiltyje „Valiutų kursai“. Indėlių šiomis valiutomis pasiūlymų yra nedaug dėl mažos paklausos.

Palūkanų normos net už pelningus terminuotus indėlius užsienio valiuta, palyginti su rubliais, yra mažesnis dėl rublio nestabilumo dolerio ir euro atžvilgiu. Taip pat, atsižvelgiant į kliento veiklos pobūdį, pensininkams ir studentams skiriami indėliai.

Kuris bankas šiandien pelningi indėliai o kaip rasti patikimus pasiulymus maksimaliu procentu per metus? Rasti geriausias indėlių palūkanų normas ir kitus parametrus padės mūsų forma „Indėlių pasirinkimas“. Tai indėlių skaičiuoklė, kurios pagalba galite pasirinkti ne tik pelningi variantai, bet ir patikimi bankai, skirti 2019 m.

2019 m. tarp indėlių Maskvos bankuose pelningiausia aukšta palūkanų norma rubliais už indėlį viršuje (su NSZh) „Gazprombank“ (JSC) yra 8,60% per metus. Minimali indėlio suma yra 50 000 rublių su palūkanomis, sumokėtomis indėlio termino pabaigoje. Mūsų duomenimis, tai geriausias indėlis rubliais.

Sveiki mieli skaitytojai finansų žurnalas"Interneto svetainė"! Šiame straipsnyje mes pasakysime kaip palyginti ir pasirinkti pelningiausią indėlį fiziniams asmenims, kuriame banke geriau atidaryti indėlį rubliais / doleriais / eurais už didelę palūkanų normą, taip pat duoti bankų su palankiomis indėlių ir indėlių sąlygomis reitingas.

Perskaitę medžiagą sužinosite:

• Kaip išsirinkti tikrai pelningą investiciją;
• Kokių veiksmų reikia imtis norint atidaryti banko indėlį su didelėmis palūkanomis;
• Kurie bankai siūlo fiziniams asmenims pelningus indėlius rubliais, doleriais, eurais;
• Kokiais metodais galima palyginti skirtingų bankų indėlius.

Leidinio pabaigoje tradiciškai atsakome į dažniausiai užduodamus klausimus.

Šis straipsnis bus naudingas visiems, kurie nusprendžia atidaryti. Be to, būtų naudinga atidžiai išstudijuoti finansus mėgstantį leidinį.

Taigi štai!

Apie tai, kaip išsirinkti ir atsidaryti banko indėlį su didelėmis palūkanomis, kurie bankai siūlo pelningiausius indėlius fiziniams asmenims, kaip galima palyginti pasirinktus indėlius – skaitykite jau dabar!

pagrindiniai indėlio atidarymo tikslai 📑

Apskritai depozito atidarymas - gana paprasta procedūra, nereikalaujanti daug žinių. Dažniausiai užduodami klausimai yra apie indėlio atidarymo tikslas. Viena vertus, čia nėra nieko sudėtingo. Sutaupyti savo pinigus ir juos padidinti tinka absoliučiai kiekvienas.

Tačiau tokie ketinimai – ne vieninteliai. Daugelis nešasi savo pinigus į kredito įstaigą ir kitiems tikslams. Populiariausi iš jų aprašyti žemiau.

1 tikslas. Lėšų išsaugojimas nuo infliacijos poveikio

Laikyti lėšas namuose yra neefektyvu, nes šiuo atveju joms gresia didelis pavojus. Pinigai gali būti pavogti, ugnyje jie sudegs. Tačiau daug dažniau santaupos kenkia infliacija . Šis ekonominis reiškinys gali labai sumažinti perkamoji galia pinigų.

Tačiau beveik bet kokios rūšies banko sąskaitos – finansuojama, skubus Ir netgi poste restante leidžia apriboti žalingą infliacijos procesų poveikį.

Pasirodo, kredito įstaigų investicinės programos padeda be didelių pastangų atkurti perkamąją galią Pinigai.

Be to, indėliai bankuose yra apsaugoti nuo vagių, gaisrų ir kitų neigiamų padarinių.

2 tikslas. Didelių sumų kaupimas

Yra žmonių, kuriems sunku surinkti net nedidelę pinigų sumą. Jų lėšos niekada nevėluoja. Viskas, ką tokie žmonės uždirba, išleidžiama be pėdsakų. Dėl to, kai reikia didelės pinigų sumos, jų niekada nėra.

Šie žmonės yra tobuli terminuotųjų indėlių . Tokie indėliai sudaromi tam tikram laikotarpiui ir nenumato dalinis pasitraukimas lėšų.

Jei pinigų prireiks anksčiau laiko, investuotojas praras palūkanas. Kai kurie bankai taip pat teikia Komisija dėl išankstinio indėlio nutraukimo. Pasirodo, yra tikimybė, kad nekantrūs indėlininkai, padėję terminuotąjį indėlį, gaus mažesnę nei pradinę sumą.

Anksti nutraukus indėlį, grąžinama suma gali būti mažesnė už iš pradžių investuotų lėšų sumą dėl šių priežasčių:

• bauda nusprendus nutraukti užstatą anksčiau laiko;
• palūkanų pasikeitimas tuo atveju, kai lėšos gaunamos anksčiau nei sutarties terminas;
• komisiniai už pinigų įnešimą;
• kai kuriais atvejais šalyje gresia devalvacija.

Taip pat padeda sukaupti reikiamą pinigų sumą indėlių su galimybe įnešti papildomų įnašų .

3 tikslas. Papildomos pajamos

Pagrindinės pajamos iš indėlių yra sukauptos palūkanos. Tačiau yra ir galimybė gauti. Jis gali būti, pavyzdžiui, kaip premijos ir naudos . Taip pat tarp indėlininkų bankai periodiškai laiko įvairius praktiniai juokeliai ir atsargos.

Yra ir kitas būdas papildomų pajamų generavimas – dėl skirtumo Valiutų kursai. Šią galimybę suteikia vadinamoji kelių valiutų indėliai . Jie leidžia bet kuriuo metu perskirstyti lėšas tarp kelių pagrindinių valiutų doleris, rublis ir eurų pasikeitus jų įkainiams.

Taip pat galima pasirinkti variantą naudojamas profesionalūs investuotojai . Jie vienu metu atlieka kelis skirtingus indėlius. Vėliau gautas pajamas jie perkelia tarp skirtingų sąskaitų. Tokiu būdu investuotojams pavyksta pasiekti didesnį pelną.

Taigi pagrindinis indėlio atidarymo tikslas yra sutaupyti pinigų nuo žalingo infliacijos poveikio. Tačiau kai kurie indėlininkai indėlius deda turėdami kitų ketinimų, į kuriuos reikėtų atsižvelgti sudarant sutartį.

Kaip pradedantiesiems pasirinkti pelningiausią indėlį rubliais, doleriais ar eurais - žingsnis po žingsnio vadovas

2. Kaip išsirinkti pelningiausią indėlį - 5 pagrindiniai etapai pradedantiesiems investuotojams 📊

Šiandien bankai siūlo didžiulį indėlių pasirinkimą. Jie skiriasi tarifais ir kitais parametrais. Tačiau tarp jų yra daug panašumų.

Tokiomis sąlygomis rinkitės geriausias variantas indėlis nėra lengvas. Ypač sunku tiems, kurie pirmieji nusprendė sudaryti banko indėlio sutartį.

Štai kodėl ekspertai pataria pradedantiesiems vadovautis žingsnis po žingsnio instrukcijas pasirenkant optimalų indėlį.

1 etapas. Užstato dydžio nustatymas

Vienas iš svarbiausių investavimo parametrų yra pinigų suma kuri pervedama į banko sąskaitą. Būtent jis daugiausia nulemia, kurį indėlį verta atidaryti.

Tie, kurie turi nedidelę sumą, turi ieškoti indėlių, kuriuose maksimalios normos derinamos su maža minimalia suma.

Dažnai pradedantieji pasirenka didžiausius procentus, neatsižvelgdami į minimalią indėlio ribą. Dėl to, kreipiantis į banko skyrių, apima nusivylimas, įnešti indėlį tenka daug mažesniu procentu.

atidarymas terminuotasis indėlis, turėtumėte teisingai apskaičiuoti, po kurio laiko gali prireikti pinigų. Dėl dideles sumas dažnai yra optimalūs susitarimai su galimybe iš dalies atsiimti lėšas. Tokios sąskaitos gali būti naudojamos einamiesiems atsiskaitymams.

Paskirstant pinigus tarp kelių indėlių, verta į tai atsižvelgti minimalus terminas reiškia mažiausias pajamas . Vadinasi, kuo ilgesnis indėlio terminas ir suma, tuo didesnės palūkanos Jo.

Lėšas geriau išdėstyti tokiu būdu:

• maksimalių lėšų patogu dėti vidutinės trukmės ir ilgalaikius indėlius;
• nedideliais kiekiais, kurių gali prireikti bet kada, patartina investuoti į trumpalaikius indėlius su vėlesniu pratęsimu.

2 etapas. Indėlio valiutos pasirinkimas

Nustačius būsimo indėlio sumą, verta pasirinkti valiutą, kuria jis bus atidarytas.

Svarbu atsiminti, kad stabiliausiems piniginiams vienetams nustatytas kursas minimumas lygiu.

Pradedantiesiems idealus variantas yra atidaryti indėlį ta valiuta, kurios prireiks ateityje. Jei indėlininkas neplanuoja būsimų pirkinių dolerių arba eurų, kaip ir kelionėms į užsienį, verta investuoti rublių . Šis metodas padės išvengti dvigubos konversijos., kuri neišvengiamai atsiranda pervedant lėšas iš vienos valiutos į kitą.

Be to, šiuolaikinės kredito organizacijos siūlo pasinaudoti kelių valiutų indėliai . Ši paslauga leidžia indėlininkui paskirstyti pinigus tarp trijų pagrindinių piniginių vienetų pagal savo pageidavimus.

Tuo pačiu metu lėšos gali būti perkeltos bet kuria kryptimi bet kuriuo metu. Dėl to patyrę investuotojai gauna ne tik palūkanų, bet ir pajamų pelno nuo valiutos kurso skirtumo.

Profesionalūs finansininkai mano, kad toks valiutų derinys yra optimalus:

• rubliųšalia 40 % ;
• dolerių ir eurųįjungta 30 % .

3 etapas. Banko pasirinkimas

Dauguma indėlininkų, rinkdamiesi kredito įstaigą, pirmiausia atkreipia dėmesį į tas, kurios yra pasiekiamos pėsčiomis.

Šis metodas pagrįstas keliais veiksniais:

1. Viena vertus, indėlių sąlygos skirtingose ​​kredito įstaigose yra beveik vienodos. Esant tokiai situacijai, retai kada pasiteisina kelionė į gana toli esantį banko skyrių.
2. Aukštųjų technologijų amžiuje daugelis didelių kredito įstaigų siūlo indėlio sutarties sudarymo paslaugą režimu prisijungęs . Tai leidžia žymiai išplėsti bankų, tarp kurių bus pasirinkta, skaičių.

Labai dažnai investuotojai, suvilioti viliojančiais pažadais, atidaro sąskaitas, kurios nepateisina jų lūkesčių. Todėl šiuo klausimu turėtumėte įsiklausyti į profesionalų nuomonę.

• nuo pat įkūrimo kredito įstaiga turėtų praeiti kuo daugiau laiko, nes patirtis yra patikimumo rodiklis;
• nepriklausomumas, skirtingai nei susijungimas su kitais bankais, rodo įmonės stabilumą;
• platus indėlių asortimentas leidžia spręsti apie kredito bendrovės universalumą;
• Kitas banko stabilumo ir aktyvios plėtros požymis – jo atitikimas pažangių technologijų reikalavimams.

4 etapas. Bankų pasiūlymų dėl indėlių analizė

Analizuoti ir palyginti įvairius indėlius bankuose nėra lengva užduotis. Svarbu ne tik pasirinkti indėlius su optimalias sąlygas, bet ir palyginti jų pelningumą tam tikru laikotarpiu.

Tam galite naudoti specialus internete . Jis padeda internete - režimas apskaičiuoti pelną už bet kokį indėlį. Belieka palyginti skaičiavimo rezultatus, kad būtų galima pasirinkti geriausią indėlį.

Ar planuojate atidaryti indėlį rubliais? Mes sudarėme sąrašą bankų, siūlančių didžiausias palūkanų normas už indėlius rubliais – nuo ​​7% per metus. Visi šie indėliai yra saugomi valstybės iki 1,4 milijono rublių.

Taigi, pelningiausi indėliai rubliais (informacija galioja 2019 m. lapkričio mėn.):

Atkreipkite dėmesį į naują SBI banko produktą - žemėlapis "savas ratas", pagal kurią bankas kasmet nuo sąskaitos likučio priskaičiuoja 6 proc.

Prašau Pasižymėk tai realius tarifus indėliams be kapitalizacijos gali būti daugiau nei indėliams su kapitalizacija. Skaičiavimui naudokite skaičiuotuvą.

Visi aukščiau išvardyti bankai yra Indėlių draudimo sistemos nariai. Nuo 2014 m. gruodžio mėnesio dydis draudimo kompensacija, kurią kiekvienam indėlininkui garantuoja valstybė, yra 1,4 milijono rublių, įskaitant palūkanas nuo licencijos panaikinimo dienos. Apskaičiuokite indėlio dydį privačiuose bankuose, kad su palūkanomis jis neviršytų 1,4 milijono rublių.

Užsienio valiutos indėliai grąžinami pagal Centrinio banko kursą, galiojantį banko licencijos panaikinimo dieną.