Banko garantijos gavimo procedūra yra panaši į paskolos gavimo tvarką: būtinos sąlygos garantui organizuoti yra užpildyti, surinkti ir pateikti daugybę dokumentų, įskaitant įmonės steigimo dokumentų kopijas, visas praeities finansines ataskaitas. metų, taip pat už paskutinius tris ataskaitinius laikotarpius.

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius teisinių problemų sprendimo būdus, tačiau kiekvienas atvejis yra individualus. Jei norite sužinoti kaip tiksliai išspręskite savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Banko garantiją galite gauti neatidarius sąskaitos ir užstato, kai kuriais atvejais be verslininkų atstovaujamų garantų.

Kas yra naudinga

Banko garantija – tai bankinės organizacijos įsipareigojimas pagal garanto suteiktos prievolės sąlygas raštu sumokėti kreditoriui pinigus, atstovaujamojo raštišku prašymu juos sumokėti.

Kadangi atsiskaitant sąskaitą reikia labai daug popierių, o registracija užima daug laiko, daugelis verslininkų dabar stengiasi pasitelkti materialines paslaugas sugaišdami kuo trumpesnį laiką.

Esant tokiai situacijai, organizacijai naudinga gauti banko garantiją neatidarant sąskaitos.

Kalbant apie konkurso BG, jie paprastai kalba apie trumpus terminus. Konkursų ir dotacijų įvairiems darbams organizatoriai nelauks, kol vienas iš konkurso dalyvių išduos BG, kad pergalės atveju užtikrintų sutartyje numatytų įsipareigojimų įvykdymą.

Tuo pačiu metu BG neatsidarius einamosios sąskaitos užtrunka iki dviejų dienų, o tai yra didelė priežastis rinktis šį bankinį produktą.

Paslaugų teikimo sąlygos

Apskritai galime sakyti, kad banko garantijos suteikimas neatidarant sąskaitos yra dažnas reiškinys, tačiau dažniau tai susiję su darbu su garantijomis iki 10-15 milijonų rublių.

Sąlygos

Vaizdo įrašas: teisingas pasirinkimas

Dokumentai banko garantijai gauti neatidarant einamosios sąskaitos

Norėdami įvertinti balanso išleidimo tikimybę, turite pateikti tokius vertybinius popierius:

• Prašymas įsigyti BG.
• Konkurso, aukciono dokumentai.
• BG projektas pagal užsakovo pavyzdį (jei toks yra).
• Paskutinių penkių laikotarpių finansinės ataskaitos.
• Sertifikatai TIN, OGRN.
• Išrašas iš Vieningo valstybinio juridinių asmenų registro (OJSC, išrašai iš akcininkų registro).
• Pasų kopijos / steigėjų pasų duomenys, gen. direktorius, vyriausiasis buhalteris.
• Įmonės chartija.

Be šių dokumentų, garanto organizacija gali reikalauti: pažymų apie pinigų apyvartą už praėjusius mėnesius, pažymas iš mokesčių inspekcijos apie mokestinių skolų nebuvimą. Esant paskoloms iš organizacijos, bankas garantas turės pateikti esamų paskolų skolų pažymas.

Kaina

BG kaina gali skirtis priklausomai nuo pagrindinės organizacijos asmeninių savybių, jos mokumo ir kredito istorijos bei privalomų parametrų, tokių kaip gera reputacija ir stabili pozicija šios organizacijos teikiamų paslaugų rinkoje.

Komisinis už banko garantijos išdavimą priklauso nuo kelių kriterijų:

• Nuo garantijos sumos, nuo kurios reikia mokėti nuo 1 iki 5 proc., o kartais ir 25 proc.
• Garantijos išdavimo laikas. Kuo jis mažesnis, tuo didesnės užstato išlaidos.
• Pirmenybė garantui, nes konkurencinėje aplinkoje kiekviena organizacija paslaugų kainas nustato pati.
• Užstato buvimas arba nebuvimas. Taigi, pastarosios nesant, laiduotojo organizacijos rizikos lygis išauga, todėl garantijos kaina gali padvigubėti.

Kas išduoda

Kadangi bankinė organizacija, teikianti BG neatidariusi sąskaitos, prisiima materialinę riziką dėl galimo atstovaujamojo įsipareigojimų nevykdymo, šią paslaugą teikia tik didelės finansinės organizacijos.

Suteikdami garantijas bankai mieliau bendradarbiauja su stabiliomis organizacijomis, kurios teikia mažiausią riziką.

BG išduoda bankai, kurie patvirtino, kad laikosi teisės aktų reikalavimų, buvo pripažinti finansiškai stabiliais ir įtraukti į Finansų ministerijos sąrašą ir 2010 m. 176.1. mokesčių kodas Rusija.

Reikėtų pažymėti dar keletą punktų, kurie turi įtakos tikimybei, kad bankai veiks kaip garantai, būtent: banko veikla mažiausiai 5 metus ir jo kapitalo buvimas, kuris viršija 1 milijardą rublių.

Pareiškėjai gali tiesiogiai kreiptis į banką, kad užbaigtų tokio tipo operaciją, kuri užtruks ilgai. Arba galite eiti į tarpininkavimo įmonė, ji supaprastins registracijos procesą, pagal kliento pageidavimus pasirinkdama tinkamiausią variantą iš viso bankinių organizacijų sąrašo, prisiimdama atsakomybę už visų reikalingų dokumentų pildymą.

Garantinis įvykis

Garantijos atvejis – tai faktas, kad atstovaujamasis pažeidė savo įsipareigojimus gavėjui, įtvirtintą pačioje garantijoje. Atsiradus garantinei situacijai, naudos gavėjas turi pareigą pateikti laiduotojui raštišką prašymą apmokėti neįvykdytą prievolę.

Laiduotojui per nustatytą garantinį laikotarpį reikia sumokėti BG nurodytą sumą. Neretai prasidėjusi garantinė situacija atsineša ir ginčus tarp sandorio šalių, tačiau tokie konfliktai nesunkiai išsprendžiami pasitelkus teismus.

Kaip išduoti

Norėdami išduoti BG neatidarę sąskaitos, turite atlikti šiuos veiksmus:

• Pateikite bankui daugybę dokumentų: finansų įstaigos vadovui adresuotą prašymą ir banko išduotą kliento anketą.
• Pateikite finansinių dokumentų paketą.
• Padarykite ir atsineškite į banką konkurso paraiškos ir konkurso ar paskolos sutarties sąlygų kopiją. Prie dokumentų būtinai pridėkite juridinio asmens pavadinimų dokumentų kopijas. veidai.
• Remdamasi šiais vertybiniais popieriais, bankinė organizacija įvertins Jūsų organizacijos finansinę padėtį ir sutiks arba atsisakys išduoti garantiją.
• Kada teigiamas sprendimas sudaryti ir pasirašyti sutartį su banku. Mokėkite ir gaukite BG.

Veiksmo laikas

BG darbo laikas dažniausiai sutampa su pagrindinės vykdytojo pareigos laiku. Tačiau trumpesni garantijų terminai galimi tais atvejais, kai trumpalaikiai įsipareigojimai yra garantuojami. Pavyzdžiui, tokio tipo garantija gali būti taikoma prekių pristatymui per trumpą laiką atliekant visą darbų spektrą.

BG darbo laikotarpis

Ypatumai

Banko garantija turi savo ypatybes:

• Dalykai. Kaip garantas gali būti tik kredito ar draudimo bendrovė (Rusijos civilinio kodekso 368 straipsnis).
• BG grąžinimas. Už BG atostogas atstovaujamasis moka garantui atlygį (Rusijos civilinio kodekso 369 straipsnio 2 punktas).
• Banko garantijos nepriklausomumas nuo pagrindinės prievolės. BG numatyta rangovo prievolė užsakovui nepriklauso nuo pagrindinės pareigos užtikrinti, kurios įvykdymą jis atleidžiamas, net jei garantijoje yra nuoroda į šią prievolę (Rusijos civilinio kodekso 370 straipsnis). .
• BG negali būti atšauktas kaip garantas, nebent jame būtų nustatyta kitaip (Rusijos Federacijos civilinio kodekso 371 straipsnis).
• Teisių pagal banko garantiją neperdavimas. Reikalavimo teisė į garantą, priklausanti naudos gavėjui pagal BG, negali būti perleista kitam asmeniui, nebent garantija numato kitaip (Rusijos civilinio kodekso 372 straipsnis).

Pagal BG prašymą jis gali būti išduotas dviem būdais:

• Ant spausdinta kopija rašyme.
• Virtualus dokumentas, atitinkantis galiojančius teisinius reikalavimus.

Privalumai ir trūkumai

Privalumai:

• Didelis pliusas abiem sandorio šalims yra greitas BG įvykdymas. Daugelis organizacijų jį išduoda per vieną dieną po paraiškos pateikimo. Todėl papildomos saugumo procedūros nevilkina pagrindinės sutarties pasirašymo.
• Rasti garantą nesunku: finansų rinkoje šią paslaugą teikia ne tik daugelis bankų organizacijos, bet ir Draudimo kompanijos.
• BG pasitikima. Čia svarbų vaidmenį vaidina garanto reputacija.
• Banko sutarties registravimo ir kompensacijos gavimo paprastumas.

Minusai:

• Už BG registraciją turite sumokėti. Ir nors BG atidarymo ir priežiūros kaina yra mažesnė nei paskolos palūkanos, pagrindinė suma patiria papildomų išlaidų.
• BG nenustoja dirbti vykdydama pagrindinę pareigą.
• Pagrindiniam įsipareigojimų kreditoriui iškyla rizika, susijusi su garantiją suteikusio banko licencijos atėmimu.

Banko garantija neatidarius sąskaitos yra pelningas įrankis organizacijai, nes išduodama greitai ir tenkina kiekvienos sandorio šalies interesus. Kadangi vienos pusės teigiami dalykai dažnai virsta neigiamais kitai, reikia rasti pusiausvyros tašką, kuriame abi pusės galėtų naudingai bendradarbiauti.

Sveiki, mielas kolega! Šiame straipsnyje pagrindinis dėmesys bus skiriamas banko garantijos gavimui. Ši tema aktuali daugumai pirkimų dalyvių, tapusių laimėtojais viešuosiuose konkursuose arba norintiems panaudoti BG kaip pasiūlymo užstatą. Dėl šios priežasties pasistengsiu kiek įmanoma išsamiau apsvarstyti visus BG gavimo etapus ir pateiksiu nuoseklų algoritmą, kuris leis neskausmingai įveikti kiekvieną etapą. Informacijos bus daug, tad galėsite pasidaryti puodelį kavos ir skirti 10-15 minučių straipsnio studijavimui. Ir taip, eime...

1. Banko garantijos samprata

2 žingsnis Pasirinktame banke sužinokite, kokiomis sąlygomis galima išduoti reikiamą BG, taip pat kokį dokumentų sąrašą reikia pateikti norint jį gauti.

3 veiksmas Susitarkite dėl tarifo.

4 veiksmas Užpildykite BG paraišką ir išsiųskite ją kartu su dokumentų paketu.

5 veiksmas Patvirtinti BG projektą.

6 veiksmas Sumokėti sąskaitą.

7 veiksmas Gaukite BG.

Taip šiuo metu atrodo banko garantijos gavimo procesas.

Pirkimo dalyvio veiksmai įregistravus BG

1 žingsnis. Patekti banko įstaigašis dokumentų paketas, kuriame turėtų būti:

1. vienas sudarytos sutarties dėl banko garantijos suteikimo egzempliorius;
2. paties BG originalas;
3. išrašas iš registro banko garantijos.

2 žingsnis Patikrinkite, ar išduota garantija atitinka 44-FZ 45 straipsnyje nustatytas garantijas.

9. Kiek kainuoja banko garantija?

Ir šiandienos straipsnio pabaigoje norėčiau pasakyti keletą žodžių apie banko garantijos kainą. Banko garantijos gavimo procesas panašus į paskolos iš banko gavimą. Tiesą sakant, tai yra paslauga, kurios kaina priklauso nuo jos pasiūlos ir paklausos. Ir, kaip žinote, paklausa sukuria pasiūlą. Todėl BG registravimo kaina skirtinguose bankuose gali labai skirtis.

Pažiūrėkime, kas gali turėti įtakos galutinei BG kainai.

Pirmiausia, yra garantijos sumos vertė.

Antra, tai yra BG tema ir trukmė.

Trečia, yra užstato (užstato) buvimas ar nebuvimas. Garantija be užstato yra brangesnė. Šiuo metu komisiniai už BG išdavimą svyruoja nuo 1% iki 10%. Vidutiniškai tai yra 3–5 proc. Žemiau rasite BG vertės apskaičiavimo pavyzdį, pateiktą kaip sutarties įvykdymo užtikrinimą.

Banko garantijos kainos apskaičiavimo pavyzdys

Tarkime, kad konkurso dalyvis laimėjo remonto sutartį darželis. NMCC už šis objektas yra 30 000 000 rublių. Dokumentacijoje nustatytas sutarties įvykdymo užtikrinimo dydis yra 30% NMKC, t.y. 9 000 000 rublių. Terminas remonto darbai pagal sutartį - 12 mėnesių (1 metai). Pavyzdžiui, paimkime palūkanų norma už BG išdavimą, lygų 3 proc.

Dabar apskaičiuokime BG kainą:

30 000 000 x 30% x 3% x 1 = 270 000 rublių.

Taigi paaiškėja, kad norint gauti 30 milijonų rublių užsakymą, laimėtojui reikia įsigyti BG už 270 tūkstančių rublių, o tai yra daug pelningiau nei 12 mėnesių išimti iš organizacijos apyvartos 9 milijonus rublių ir juos pervesti į Kliento sąskaita.

Tai viskas siandienai. Iki pasimatymo kituose straipsniuose.

P.S.: Jei straipsnis patiko, dėkite "patinka" ir pasidalinkite su draugais bei kolegomis socialiniuose tinkluose.

kalbantis paprasta kalba, banko garantija yra laidavimo sutarties rūšis, kas tai yra ir kam ji naudojama? Tokiu atveju laiduotojo įsipareigojimai priskiriami bankui ar kitai kredito/draudimo įstaigai. Tai reiškia, kad ši organizacija bus atsakinga už sutartyje nurodytų įsipareigojimų vykdymą.

Šiame straipsnyje mes išsamiai paaiškinsime, kas yra banko garantija, ir plačiau paaiškinsime šią sąvoką paprastais žodžiais!

Tikslas

Norėdami gauti gerą sandorį, įmonė turi įrodyti savo gebėjimą vykdyti įsipareigojimus. Tokiais įrodymais gali būti skolininko turto sulaikymas, netesybos, užstatas, banko garantijos sutartis.

Sudaryti banko garantijos sutartį yra gana paprasta. Kliento įmonė pateikia paraišką finansų įstaigai, o ji įsipareigoja sumokėti tam tikrą sumą trečiajam asmeniui(firmos partneris sandoryje).

Prašymą galima pateikti tiek teisėtai, tiek individualus būdamas individualus verslininkas.

Šis metodas turi pranašumą prieš kitus., anksčiau išvardyti garantijos būdai. Įmonė, sudariusi sandorį su banku, patvirtina savo mokumo faktą, įgydama galimybę dirbti be išankstinio apmokėjimo.

Be to, šios firmos partneris gali būti visiškai ramus dėl bendradarbiavimo su ja: susiklosčius nenumatytai situacijai, jam nereikės iš skolininko išieškoti pinigų per teismus ir kitas instancijas. Norėdami gauti mokėtiną sumą su banko garantija jis kreipsis į finansų įstaigą, pateiks dokumentą ir grąžins lėšas.

Kitas privalumas – galimybė įsigyti paslaugas/prekes su atidėtu mokėjimu. Kitaip tariant, turėdamas tokį dokumentą, individualus verslininkas ar juridinis asmuo gali pasiimti prekes parduoti.

Dažniausiai bankai kreipiasi į įmonę, jei sandoris susijęs su didelės sumos apyvarta. Anksčiau tokia banko garantijų schema buvo naudojama užsienio ūkinėms operacijoms užtikrinti. Šiandien, įsitikinęs šio metodo patikimumu ir paprastumu, jį naudoja daugelis įmonių nepriklausomai nuo jos dydžio ir organizacinės formos.

Ypatumai

Šio metodo ypatybė- garantas, kuris yra tik bankas arba kita kredito (draudimo) įstaiga.

Kadangi šis „popierius“ yra savotiškas paskolos produktas, jo negalima gauti be užstato.

Sudarant sutartį dėl banko garantijos suteikimo, jie gali būti vertybiniai popieriai, indėliai, įranga, pastatai, apyvartoje esančios prekės, butai, transporto priemonės, kitas turtas, kitų organizacijų/piliečių garantijos.

Suteikus apsaugą institucija įvertina jos vertę. Tuo pačiu metu reali vertė sumažinama iki kainos, už kurią turtą galima parduoti susidarius nenumatytai situacijai. Jei įmonė nevykdo savo įsipareigojimų, institucija įgyvendina materialines vertybes arba kreipkitės į garantą.

Po užstato įvertinimo bankas ir organizacija sudaro sutartį. Kartu „popieriuje“ nurodomas asmuo, kuriam (pagrindiniam asmeniui) ir kurio naudai (naudos gavėjui) jis išduotas, komisiniai, suma, užstato rūšis, galiojimo laikas.

Šį dokumentą gavusi įmonė perduoda jį savo partneriui – sandorio šaliai. Jei įmonė įvykdo pavestas pareigas, įstaiga išleidžia savo turtą, pašalindama jai visus apribojimus.

Rūšys

Garantijos skiriasi priklausomai nuo to, kam jos išduotos, kokiems tikslams jos skirtos.

Banko garantijų rūšys:

• švelnus;
• mokėjimas;
• sutarties vykdymas;
• paskolos grąžinimas arba įmokos grąžinimas;
• užtikrinti įsipareigojimų vykdymą;
• dėl muitų mokėjimų.

Manoma, kad populiariausias mokėjimo tipas kuris išduodamas pardavėjo naudai pirkėjo prašymu. Kalbant apie banko garantijos sutartį, kaip prievolių įvykdymo užtikrinimo būdą, ji išduodama pirkėjo naudai pardavėjo prašymu.

Vykdymo garantijos, kurių įmonės reikalauja iš savo partnerių, kad nebūtų tiekimo sutrikimų ir visi darbai bus atlikti laiku. Priešingu atveju finansų įstaiga turės sumokėti sutartyje nurodytą sumą.

Banko garantija – efektyvi priemonė, užtikrinanti produktyvų, patikimą juridinių/fizinių asmenų bendradarbiavimą. Šaliai, kuriai reikia garantijos, tai yra geriausias sprendimas nei skolinti.

Banko garantija - kas tai yra, jos esmė ir kodėl ji reikalinga - specialistas viską papasakos šiame vaizdo įraše:

Taip yra dėl to, kad šio metodo naudojimas yra daug pigesnis nei paskola, suteikia partneriui pasitikėjimo bendradarbiavimu ir prisideda prie pasitikėjimo santykių tarp verslo partnerių formavimo.

Susisiekus su

Tvirtas verslas apima skolintas lėšas ir trečiųjų šalių garantijas. Tačiau yra kažkas reikšmingesnio ir patikimesnio, kurį aptarsime toliau. Šiame straipsnyje aptariamos banko garantijos, kas jos yra, kokie jų privalumai. Medžiaga bus naudinga tiek patyrusiems paskolų rinkos žaidėjams, tiek pradedantiesiems.

Kas yra banko garantija paprastais žodžiais

Tai yra banko pareiga sumokėti kreditoriui tam tikrą pinigų sumą tiekėjui (rangovui, vykdytojui) pažeidus sutartis pagal sutartį. Mokėjimas atliekamas garantiniame dokumente, kuris surašytas raštu ant firminio blanko ir patvirtintas antspaudu, nustatytomis sąlygomis.

Griežtąja šio žodžio prasme BG vadinamas nepriklausoma garantija – atitinkamos naujovės 2015 m. birželio mėn. buvo įvestos į Rusijos Federacijos civilinio kodekso normas, tačiau, kad būtų geriau suprasti, vadinsime ją labiau pažįstamas terminas – banko garantija (BG).

Kada naudinga banko garantija: jos atmainos

Garantijos yra gana įprasta sandorių saugumo forma, naudojama daugelyje rinkos segmentų. Priklausomai nuo galutinio gavėjo tikslo, praktiškai galima išskirti keletą banko garantijų tipų:

• Švelnus. Viešųjų pirkimų procedūroje panaudotas privalomas užstatas, garantuojantis, kad dalyvis atitiks konkurso sąlygas bei tolesnį savo įsipareigojimų vykdymą.
• Mokėjimas. Aktualu prekių kredito srityje, taip pat įmokos įmokoms iš tiekėjo gavimui. Garantuoja apmokėjimą už gaminius, jei skolininkas vėluoja ar įsiskolina.
• muitinės. Jis naudojamas prekių muitinio įforminimo ir jų įforminimo kertant sieną procese. Tokia garantija sumokama muitinei (mokesčių) įstatymų nustatytais atvejais.
• Vykdymas. Užtikrina tinkamą rangovo sandorio įvykdymą. Mokėjimai iš banko priklauso klientui ir atliekami, jei sandorio šalis nevykdo įsipareigojimų pagal sutartį.
• Grąžinti pinigus. Bankas grąžina gavėjui negrąžinto avanso sumą.
• Kredito grąžinimas. Garantijos įmokos gavėjas yra paskolą išdavęs skolintojas.

Banko garantija – rimta pagalba verslui įvairiose srityse ekonominė veikla. Iš tikrųjų gerai suformuota garantija atlieka funkciją draudimo liudijimas skolintojui, o kredito gavėjo sąžiningumą ir mokumą patvirtinantis įgaliojimas.

Garantijos šalys

Garantijos sutartis sudaroma tarp dviejų dalyvių – paskolos gavėjo (pagrindinio) ir banko (garanto) trečiojo dalyvio – kreditoriaus (gavėjo) naudai. Paskolos gavėjas dažniausiai yra sandorio vykdytojas (rangovas) arba pirkėjas (įgytojas).

Bankas ar kitas bankas gali veikti kaip garantas kredito įstaiga, taip pat komercinės organizacijos. Jeigu garantiją išduoda kiti subjektai, tai ji prilyginama laidavimo sutarčiai ir sukelia kitokias teisines pasekmes sutarties šalims.

Jeigu norint dalyvauti viešojo pirkimo procedūroje reikalinga garantija, tai tik įgaliotas bankas, atitinkantis visus 3 str. Rusijos Federacijos mokesčių kodekso 74.1 ir įtrauktas į specialų Finansų ministerijos patvirtintą sąrašą. Pasiūlymų garantiniai įsipareigojimai registruojami Unifikuotoje informacinė sistema pirkimas. Bankai, turintys teisę išduoti garantijas pagal FZ-223, neprivalo būti registruojami Registre, tačiau jų sąrašą galima peržiūrėti Centrinio banko interneto svetainėje kredito organizacijų kataloge.

Gavę banko garantiją per elektroninę keitimo svetainę, jums nereikia galvoti apie šias subtilybes – mūsų paslaugos „pagalvojo“ už jus, atsižvelgdamos į visus procedūros niuansus.

Kas turėtų būti banko garantijos tekste?

Išsamų atsakymą į šį klausimą pateikia Rusijos Federacijos civilinio kodekso 368 straipsnio 4 dalis, kurioje išvardytos privalomos banko garantijos sąlygos, būtent:

• dokumento išdavimo data;
• dalyvių vardai ir pavardės;
• prievolė, užtikrinta garantijos dokumentu;
• mokėjimų suma arba jos apskaičiavimo algoritmas;
• užstato galiojimo laikas;
• garantijos mokėjimo sąlygos ir tam reikalingi dokumentiniai įrodymai.

Dokumente taip pat gali būti papildomų dalykų, dėl kurių susitaria šalys:

• sąlygos dėl galimo garantijos dydžio pakeitimo;
• BG panaikinimo aplinkybės;
• naudos gavėjo teisė perleisti reikalavimo teises tretiesiems asmenims;
• garantijos įsigaliojimo momentas, jeigu jis nesutampa su laiduotojo jos perdavimo (siuntimo) momentu ir kitos sandorio šalims esminės sąlygos.

Specialiai nenumatyti klausimai reglamentuojami galiojančių teisės aktų normų.

Kokie yra banko garantijos privalumai?

Jei jus domino ši problema, tada susidūrėte su teiginiu, kad gauti BG yra daug pelningiau nei kitų rūšių apsauga. Pažiūrėkime, ar taip yra.

Ilgametė praktika šioje srityje leidžia teigti, kad banko garantijos yra daug pelningesnės ir lengviau naudojamos nei kitos laikinosios priemonės, įskaitant laidavimą ir įkeitimą.

BG pranašumai:

1. Tai pigiau – žinoma, jei į tai kreipiatės apgalvotai, pasinaudoję mūsų elektroninių mainų vadybininkų paslaugomis.

2. Nereikalauja pinigų išėmimo iš apyvartos, kaip įkeitimo atveju. Skolintos lėšos kainuos dar brangiau – paskolų palūkanos dažniausiai būna didesnės nei komisiniai už banko garantiją.

3. Jis nesusijęs su pagrindinės sandorio istorija – faktiškai nesikeičia per visą galiojimo laiką, nebent šalys susitaria dėl kitų sąlygų, tuo tarpu garantija tiesiogiai priklauso nuo užtikrintos prievolės likimo.

4. Įstatymo apibrėžtose situacijose tai yra vienintelė galima saugumo priemonė. Taigi pirkimo konkurso srityje banko garantija specialiu įstatymu FZ-44 apibrėžiama kaip privaloma priėmimo dalyvauti konkurse sudedamoji dalis.

5. Patikima laikinoji priemonė, suteikianti gavėjui dideles rinkos galimybes, įskaitant teisę į prekybos kreditą ir atidėtą mokėjimą.

Skolintojui toks užstatas yra įrodytas, teisėtas būdas sumažinti savo riziką ir tuo pačiu patikrinti būsimos sandorio šalies finansinę padėtį. Taigi nepriklausoma garantija veikia kaip savotiškas sertifikatas, patvirtinantis skolinančios įmonės mokumą ir ekonominį stabilumą.

Kas turi įtakos garantijos sutarties kainai?

Kiek BG jums kainuos, priklauso nuo kelių svarbių veiksnių:

1. Pagrindinės sutarties suma ir užtikrintos prievolės dalykas.

2. Kredito gavėjo reikalaujama garantijos įmokos suma arba įstatymiškai nustatyta įmokų suma.

3. BG trukmė, per kurią naudos gavėjas gali gauti mokėtiną sumą.

4. Likvidaus užstato buvimas (arba nebuvimas), kurio pagalba bankas sumažina savo riziką.

Garantijos kaina yra bazinė vertė, skaičiuojant komisinius, sumokėtus bankui dokumentų tvarkymo dieną. Praktikoje garanto atlyginimas svyruoja nuo 2% iki 10% arba atitinka nustatyta suma su mažesne minimalia riba, skaičiuojama rubliais.

Reikia garantijos. Kur pradėti?

1. Nuspręskite dėl banko. Jei praeitą kartą pavyko gauti užstatą iš kredito įstaigos, tai ne faktas, kad jis jums bus suteiktas dar kartą. Be to, kiekvienos organizacijos skolininkų „patikimumo“ kriterijai yra skirtingi – svarbu rasti „savo“ skolintoją.

2. Taikyti su reikalingus dokumentusį pasirinktą įstaigą. Puikiai tinka tiek patyrusiems, tiek naujokams elektroninė paslauga leidžia vienu metu kreiptis į 30 biržos bankų partnerių.

3.Patikrinę Financinė padėtis pareiškėjo bankas paraišką atmes arba patvirtins.

4. Teigiamo sprendimo atveju pereinate prie tiesioginio banko garantijos išdavimo etapo.

5. Nuo dokumento gavimo iš laiduotojo momento jis įsigalioja ir galioja jame nurodytą laikotarpį.

Pats laikas pasinaudoti privalumais!

Mes bandėme išsamiai apibūdinti, kas yra banko garantija tiems, kurie ketina savarankiškai suprasti šią problemą. Jei neturite laiko ir noro užsiimti garantinių dokumentų rengimu, galite pasinaudoti aikštelės paslaugomis ir patikėti šį darbą patyrusiems vadybininkams.

368 straipsnis. Banko garantijos samprata

Bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija (garantas) pagal banko garantiją kito asmens (pagalbos vykdytojo) prašymu įpareigoja rašytinį įsipareigojimą sumokėti atstovaujamojo kreditoriui (naudos gavėjui) pagal sutarties sąlygas. laiduotojo įsipareigojimas, pinigų suma, naudos gavėjui pateikus rašytinį reikalavimą ją sumokėti.

368 straipsnio komentaras

1. Tokios formos banko garantijos, kokia ji buvo įtvirtinta Rusijos Federacijos civiliniame kodekse, institutas yra iš esmės naujas Rusijos teisės aktuose. Nieko panašaus anksčiau nebuvo.

Garantija, įskaitant banko garantiją, civilinėje teisėje buvo kvalifikuota kaip laidavimo sutarties rūšis. Dabartinė banko garantija turi mažai ką bendro su laidavimu. Be to, jis išsiskiria iš kitų prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų. Taip yra dėl garantijos ypatumų, ypatingos iš garantijos išdavimo ir įforminimo kylančių santykių dalykinės sudėties bei gana savito atitinkamų teisinių santykių turinio.

Banko garantija Rusijoje nėra plačiai naudojama. Kitose šalyse, taip pat santykiuose tarp Rusijos juridinių asmenų ir užsienio organizacijų, banko garantijos naudojimas įsipareigojimams užtikrinti yra gana įprastas. Egzistuoja net paprotinių teisės normų dėl sutartinių garantijų sistema, kurios turinys iš esmės nulėmė Rusijos Federacijos civilinio kodekso normų dėl banko garantijų turinį.

2. Banko garantijai būdingi šie požymiai:

Nepriklausomumas, nepriklausomumas nuo juo užtikrintos prievolės, net jeigu garantijoje yra nuoroda į šią prievolę (DK 370 str.). Kiekvienu konkrečiu atveju banko garantija atsiranda dėl pagrindinio įsipareigojimo, nes neįmanoma užtikrinti prievolės, kurios nėra. Laiduotojo prievolės nepriklausomumas akivaizdžiai pasireiškia tuo, kad, įvertinus naudos gavėjo reikalavimą, laiduotojas negali reikšti prieštaravimų, pagrįstų naudos gavėjo ir atstovaujamojo santykiais;

Neatšaukiamumas: laiduotojas turi teisę atšaukti garantiją tik tuo atveju, jei tokia galimybė yra numatyta (CK 371 str.);

Teisių neperleidžiamumas: perleisti trečiajam asmeniui reikalavimo teisę į jam priklausantį laiduotoją pagal banko garantiją gavėjas gali tik tuo atveju, jeigu tokia galimybė yra numatyta pačioje garantijoje (DK 372 str.);

Kompensacija: už garantijos išdavimą atstovaujamasis moka garantui atlyginimą (CK 370 str.);

Aukštas santykių įforminimo laipsnis, pasireiškiantis, pavyzdžiui, tuo, kad net ir tuo atveju, jei naudos gavėjas turi pagrindo reikalauti iš laiduotojo įvykdyti garantijoje numatytą prievolę, tačiau prie atitinkamo reikalavimo pridedami dokumentai. gavėjas nesilaiko garantijos sąlygų, laiduotojas atsisako tenkinti tokį reikalavimą (CK 376 str. 1 d.).

3. Banko garantijos dalykinė sudėtis yra gana specifinė.

Santykiuose, kylančiuose iš banko garantijos, dalyvauja trys subjektai:

1) garantija- tai gali būti tik bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija. Jei „banko garantiją“ kaip bet kokio įsipareigojimo užtikrinimą išduoda kitas subjektas (komercinis ar nekomercinis juridinis asmuo, valdžios institucija ar Vietinė valdžia ir pan.), tada tokia garantija negalioja (negalioja), nes šių subjektų veiksnumas neapima galimybės išduoti banko garantiją;

2) pagrindinis- asmuo, kuris pagal bet kokią prievolę (kreditą, iš pirkimo-pardavimo, nuomos, sutarties ir pan.) veikia kaip skolininkas. Vykdomojo prašymu suteikiama banko garantija. Vadinasi, be tokio prašymo išduota banko garantija negalioja (DK 168 str.);

3) naudos gavėjas- pagrindinės dalies kreditorius pagal prievolę, užtikrintą banko garantija.

Pagrindiniai ir naudos gavėjai gali būti bet kurie civilinės teisės subjektai.

Kadangi str. Rusijos Federacijos civilinio kodekso 329 straipsnyje pateikiamas atviras prievolių įvykdymo užtikrinimo būdų sąrašas, tada garantijas įsipareigojimams užtikrinti gali išduoti ir kiti subjektai, be nurodytų komentuojamame straipsnyje. Tačiau, viena vertus, šios garantijos bus išorėje teisinis režimas banko garantija. Tokiems prievolių užtikrinimo būdams civilinės teisės normos dėl banko garantijos nebus taikomos.

Kita vertus, būtų klaidinga manyti, kad kitų subjektų, nei nurodyta komentuojamame straipsnyje, suteiktos garantijos yra laidavimo garantijos. Viskas priklauso nuo to, kokiu turiniu atitinkamų santykių dalyviai užpildys „garantijos“ sąvoką.

4. Santykių, susijusių su banko garantija, raidos teisinį ir faktinį pagrindą galima pavaizduoti taip.

Pirma, iniciatyvą, atsiradus atitinkamiems santykiams, parodo skolininkas dėl bet kokios prievolės (garantija suteikiama jo prašymu), kuri dėl banko garantijos išdavimo tampa pagrindine. Nurodyto skolininko kreditoriaus padėtis neturi teisinės reikšmės. Tačiau neabejotina, kad pati skolininko iniciatyva, kaip ir skolininko prašomos banko garantijos sąlygos, yra padiktuotos kreditoriaus reikalavimų skolininkui (pavyzdžiui, sudarant pirkimo–pardavimo sutartį, kurioje numatytas atsiskaitymas). prekių išsimokėtinai, pardavėjas reikalauja, kad pirkėjo prievolė sumokėti už prekes būtų užtikrinta tam tikro subjekto banko garantija).

Antra, bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija išreiškia savo valią būti laiduotoju, pateikdamas atitinkamą rašytinį įsipareigojimą.

5. Banko garantijos registravimas vykdomas keliais etapais.

Skolininkas pagal bet kokią prievolę (pagrindinį) kreipiasi į banką, kitą kredito įstaigą ar draudimo organizaciją (garantą) su prašymu įpareigoti, esant tam tikroms sąlygoms, sumokėti šio skolininko (naudos gavėjo) kreditoriui pinigų sumą. gavėjas raštu pareikalavo sumokėti. Šis prašymas pateikiamas raštu. Be prašymo išduoti banko garantiją, jame gali būti nurodytos galimos būsimos garantijos sąlygos, atlygio dydis, kurį būsimasis atstovaujamasis yra pasirengęs mokėti potencialiam garantui už banko garantijos išdavimą ir kt. Įgaliotojo ir laiduotojo santykius dėl pastarojo banko garantijos išdavimo reglamentuoja jų susitarimas, kuriame nustatomas atstovaujamojo atlyginimo, mokamo garantui, dydis, nustatomos laiduotojo ir laiduotojo teisės bei pareigos, kylančios. susiję su laiduotojo piniginių sumų sumokėjimu naudos gavėjui vykdant pastarojo reikalavimus ir pan.

Galiausiai bankas, kita kredito įstaiga ar draudimo organizacija raštu įsipareigoja sumokėti vykdytojo kreditoriui (naudos gavėjui) pinigų sumą, naudos gavėjui pateikus rašytinį reikalavimą ją sumokėti. Šiuo rašytiniu įsipareigojimu (banko garantija) nustatoma suma, už kurią išduodama garantija, suformuluotos sąlygos, kurioms esant laiduotojas įsipareigoja sumokėti nurodytą sumą ar jos dalį gavėjui, pateikiamas dokumentų, kuriuos turi pridėti gavėjas, sąrašas. į laiduotojo reikalavimą sumokėti pinigų suma nurodomas laikotarpis, kuriam suteikta garantija.

Žinomi banko garantijų išdavimo atvejai, kurių galiojimo terminas pasibaigė skolininko ir kreditoriaus susitarimu nustatytos garantija užtikrintos prievolės įvykdymo dieną. Iki šios dienos vis dar neįmanoma reikalauti iš laiduotojo įvykdyti savo prievolę (naudos gavėjas negalės nurodyti, kuo buvo išreikštas atstovaujamojo „pagrindinės“ prievolės pažeidimas). Pasibaigus terminui, pateikti atitinkamą reikalavimą laiduotojui nebegalima, kadangi laiduotojo prievolė pasibaigė. Panašiai galima apibūdinti atvejį, kai banko garantija nutraukiama anksčiau nei suėjo pagrindinės prievolės įvykdymo terminas. Teismai dažniausiai remiasi tuo, kad esant tokioms aplinkybėms banko garantija negalioja, nes ją išduodant iš pradžių nebuvo jokios užtikrinimo funkcijos, susijusios su „pagrindine“ prievole.

Be to, banko garantija gali numatyti garanto teisę atšaukti garantiją, gali būti numatytos sutarties atsisakymo sąlygos, gavėjo teisė perleisti jam pagal banko garantiją priklausančią reikalavimo teisę kitam asmeniui. būti nustatytas, gali būti nustatytas banko garantijos įsigaliojimo terminas ir galiausiai apribota garanto atsakomybė.gavininkui už garanto įsipareigojimo neįvykdymą ar netinkamą įvykdymą.

Įforminti santykius dėl banko garantijos galima surašant vieną dokumentą, kurį pasirašo garantas ir naudos gavėjas, o kartais net ir vykdytojas, o šiame dokumente gali būti nurodytos ne tik garantijos sąlygos, bet ir santykių taisyklės. tarp laiduotojo ir atstovaujamojo, nors teisinės technikos požiūriu toks santykių planavimas nėra pakankamai teisingas, tačiau visai priimtinas.

Laiduotojo įsipareigojimas turi būti rašytinis.

Paprastai banko garantija suteikiama išduodant (išsiunčiant) vadinamąjį garantinį raštą arba dokumentą pavadinimu „Banko garantija“ arba, paprasčiau tariant, „Garantija“.

Pirmasis iš dokumento, kuriame yra banko garantijos sąlygos, pavadinimų, atrodo, nėra labai sėkmingas. Vis dėlto galima nuspėti šiokį tokį tokių dokumentų pasiskirstymą – tradicija. (Kartais garantinis raštas yra antraštės neturintis dokumentas, surašytas ant banko laiduotojo firminio blanko, kuriame nurodytas gavėjas ir garantijos sąlygos.) Daug blogiau, jei yra „banko garantijos sutartys“. parengti, kurie kartais minimi literatūroje. Tokių „sutarčių“ egzistavimas sukelia iliuziją, kad tarp garanto ir naudos gavėjo yra sutartiniai santykiai. Banko garantijos įkūnijimas dvišaliams ar daugiašaliams sandoriams būdinga forma prieštarauja naudos gavėjo ir garanto santykių esmei.

Norint išduoti banko garantiją, būtina ir pakanka vienos šalies – laiduotojo – valios. Taigi tai yra vienašalis sandoris (DK 154 str. 2 d.). Dėl to atsiranda vienašalė prievolė, pagal kurią laiduotojas įsipareigoja pagal banko garantija užtikrintą prievolę sumokėti gavėjui-kreditoriui tam tikrą pinigų sumą.

6. Iš to, kas išdėstyta, matyti, kad banko garantija labai efektyviai užtikrina kreditoriaus (naudos gavėjo) interesus. Jis gali numatyti įvairius įsipareigojimus, įskaitant kreditą. Kitas dalykas, kad banko garantija, būdama naudinga bankui gavėjui, yra gana „pavojinga“ bankui garantui. Todėl bankas laiduotojas dažniausiai siekia užtikrinti, kad pagrindinio asmens regreso prievolė savo ruožtu būtų užtikrinta įkeitimu, laidavimu ar net banko garantija. Pavyzdžiui, skolintojas (būsimas naudos gavėjas) bus patenkintas tik banko „A“ garantija. Šis bankas sutinka, bet su sąlyga, kad regreso prievolė bus užtikrinta banko "B" garantija, arba tam tikro turto įkeitimu, arba tam tikro subjekto laidavimu ir pan.

„Banko garantijos“ sąvoka yra pati veiksmingiausia priemonė užtikrinti operacijos saugumą.

Tiesą sakant, tai yra paskolos produktas, kuris yra daug pigesnis pagal savo ekvivalentą. pinigų paskola. Teikdamas šias paslaugas bankas ima komisinį atlyginimą, t.y. jo palūkanas.

Kas tai yra

Paprasčiau tariant, banko garantija yra rašytinis banko įsipareigojimas, kad, neįvykdžius tam tikrų sutarties sąlygų, jis įsipareigoja sumokėti klientui nurodytą pinigų sumą.

Tai būtina siekiant maksimalaus efektyvumo vykdant sutartyje nurodytus įsipareigojimus. Sudarant daugelį sandorių šis veiksnys, prisidedantis prie rizikos mažinimo, yra pagrindinė tolesnio bendro bendradarbiavimo sąlyga.

Tokiuose procesuose, kaip taisyklė, dalyvauja trys dalykai, būtent:

1. Pirmasis subjektas vadinamas garantu ir yra institucija, kuri prisiima finansavimą, už tai imdama tam tikrą mokestį ir konkrečius įsipareigojimus.
2. Antrasis subjektas yra atstovaujamasis, ty pats šios prievolės teikimo iniciatorius, jis yra ir pagrindinės sutarties vykdytojas.
3. Trečiasis asmuo, kuris taip pat yra pagrindinės sutarties užsakovas, vadinamas naudos gavėju, tai yra asmuo, kurio interesai yra ginami.

Banko garantijų klasifikacija priklauso nuo operacijos tipo.

Yra tokios banko garantijos kaip:

• konkurso garantija, ji yra konkurencinga. Tuo atveju, jei konkurso laimėtojas dėl kokių nors priežasčių atsisako tolesnio bendradarbiavimo, ši garantija gali sumažinti užsakovo riziką;
• vykdymo garantija. Šios rūšies garantija užsiima maksimaliu prekių pristatymo rizikos sumažinimu, garantuojant jos savalaikiškumą ir išsamumą. Tas pats atsitinka atliekant bet kokius darbus ar paslaugas;
• mokėjimo garantija. Užtikrina atsiskaitymo už suteiktas paslaugas (darbus) ar prekių tiekimą laiku kontrolę;
• išankstinė garantija. Tai įsipareigojimų grąžinti avansą įvykdymo kontrolė, jei dėl kokių nors priežasčių buvo pažeistos sandorio sąlygos tiek laiko, tiek apimties prasme;
• mokesčiai, muitinės garantija. Stebi įsipareigojimų šioms valstybės įstaigoms vykdymą.

Be aukščiau paminėtų, yra ir kitų garantijų rūšių, kurios priklauso nuo to, kokie tikslai yra keliami sandoriui. Be to, banko garantijos skirstomos į atšaukiamas ir neatšaukiamas.

Kodėl reikalingos banko garantijos?

Norint paprasčiau paaiškinti, kam skirtos banko garantijos, geriau pasitelkti pavyzdį.

Apsvarstykite šią darbo eigą:

1. Įmonė P (pagrindinis) nusprendė sudaryti sutartį su įmone B (naudos gavėja), kuri taip pat yra klientė, kitaip tariant, šios prekės pirkėja.
2. Toliau firma B stengiasi apsisaugoti ir gauti tam tikras garantijas, kad prekės bus pristatytos laiku ir tinkamu laiku. pilnai. Norėdami tai padaryti, firma P, kuri taip pat yra ir vykdytojas, ir vykdytojas, pritraukia garantą, būtent banką B, ir iš jo raštu gauna reikiamą garantiją.
3. Toliau bankas C įsipareigoja prisiimti garantijas už įsipareigojimų įvykdymą, tai yra sumokėti įmonei B, įmonei P įsipareigojimų nevykdant, sutartą procentą nuo sutarties sumos. Natūralu, kad tokias prievoles už tam tikrą sumą prisiima ir bankas.
4. Jei toks atvejis įvyksta ir įmonė P pažeidžia savo įsipareigojimus, ji gali raštu reikalauti iš banko įvykdyti garantinius įsipareigojimus atlyginti žalą.
5. Bankas savo ruožtu išmoka reikiamą sumą naudos gavėjui, t.y. klientui, o iš įmonės P (pagrindinio) pareikalaus grąžinti jų sumokėtas lėšas.

Yra ir kitų būdų, kaip sumažinti riziką atliekant sandorį – tai yra piniginio užstato gavimas, tačiau tam vykdančioji įmonė turi ištraukti tam tikrą pinigų sumą iš pinigų srauto. Verta paminėti, kad tai gana nepelninga įmonė, nes tokiu atveju dažnai reikia griebtis pritraukimo skolintų pinigų, kuris bus kelis kartus brangesnis.

Registracijos tvarka

Registracijos procedūra susideda iš šių žingsnių:

• pats noras sudaryti tokį sandorį;
• tiesioginio garanto banko forma paieška, kurią vykdo vykdytojas (pagrindinis asmuo);
• prašymo suteikti garantiją pateikimas;
• visų reikalingų dokumentų paketo pateikimas bankui laiduotojui;
• Kliento mokumo patikrinimo veiksmų atlikimas;
• tiesioginis pačios sutarties sudarymas tarp atstovaujamojo ir laiduotojo;
• pati sutartis.

Banko garanto paieška gali būti atliekama tiek savarankiškai, tiek per brokerį. Netgi bus lengviau susisiekti su banku, kuris dirba tiesiogiai be tarpininkų, būtent „Sberbank“.

Kokius dokumentus reikia turėti

Kiekvienas bankas, nusprendęs prisiimti garantinį įsipareigojimą, pirmiausia rizikuoja savo lėšomis. Pastarieji išleidžiami, jei byla iškeliauja. Kompensacija pagal sutartį turi būti iš kliento, kuris įsipareigoja jas sumokėti.

Rizika, žinoma, yra kilni priežastis, bet ne visada pagrįsta. Įsipareigojimų užtikrinimas vaidina svarbų vaidmenį sudarant svarbią sutartį, o banko garantija gali padėti. Esmė ta, kad bankas veikia kaip garantas, kad sandorio sąlygos bus įvykdytos. Tai svarbu vykdant viešuosius pirkimus, dalyvaujant konkursuose, vykdant operacijas tarptautiniu lygiu, priimant avansinius mokėjimus.

 

Bet kokio sandorio sudarymas yra potenciali rizika. Vienai šaliai įsipareigojimų nevykdant, kitai šaliai gali būti padaryta didelė materialinė žala.

Didžiausia rizika kyla tarptautinėms operacijoms ir operacijos su atidėtu mokėjimu. Sušvelninti situaciją gali trečiojo asmens suteiktas įsipareigojimų įvykdymo garantas. Tokia garantija yra neatšaukiama, išskyrus atvejus, kai antroji šalis, kurios naudai išduotas dokumentas, atsisako sutarties.

Banko garantija – tai banko pažadas įvykdyti įsipareigojimus trečiajai šaliai. Nepaisant to, kad garantija vadinama banko garantija, ją taip pat gali išduoti bet kuri komercinė organizacija. Tačiau ne visos sutartys gali būti sudaromos su tokiomis garantijomis. Pavyzdžiui, atliekant sandorius su valstybe reikalaujama, kad garantas veiktų tik bankas.

Toks saugumas yra būtinas įmonėms, kurios dirba su valstybe ir dalyvauja konkursuose užsakymui gauti, o tam dažnai reikia suteikti jo įvykdymo garantą. Jis reikalingas atliekant sandorius:

• dėl viešųjų pirkimų;
• su konkursu;
• su atidėtu mokėjimu;
• papročiai.

Draudimas naudojamas kūrėjų ir kelionių kompanijų rizikoms padengti.

Laiduotojo suteikimo taisyklės reglamentuojamos Civilinis kodeksas(368-379 str.). Banko garantiją galite išduoti tiek savarankiškai, tiek su kredito brokerio pagalba.

Sutarties šalys

Dalyvauja 4 šalys:

• garantas – viena šalis, kuri garantuoja;
• naudos gavėjas – antroji šalis, kuriai suteikta garantija;
• atstovaujamasis – trečiasis asmuo, kuriam suteikta garantija;
• atstovaujamojo bankas (jis kreipiasi dėl garantijos).

Išduodamos banko garantijos pagal 44 FZ juridiniai asmenys ir naudojami sudarant tarptautinius sandorius ar atliekant operacijas vidaus rinkoje. Jie reikalingi siekiant užtikrinti tinkamą sutarties sąlygų vykdymą.

Dalyvaudamas banko operacijoje, sumoka pagrindinis kredito įstaiga atlygis. Jo dydis priklauso nuo daugelio sandorio sąlygų, ypač nuo jo apimties ir įmonės, kuriai išduotas garantas, patikimumo, o mokestis paprastai svyruoja nuo 1–3% sutarties sumos. Prievolėms užtikrinti bankas gali reikalauti užstato, pavyzdžiui, nekilnojamojo turto, prekių, vertybinių popierių. Arba atstovaujamajam pasiūloma sumokėti užstatą.

Kuris bankas gali teikti paslaugą?

Ne kiekviena kredito įstaiga turi teisę išduoti banko garantijas sandoriams pagal vyriausybės sutartis užtikrinti. Bankų sąrašą pagal centrinio banko pateiktą informaciją sudaro Finansų ministerija. Pagrindiniai reikalavimai bankams:

• 5 metų banko licencija;
• 1 milijardas rublių minimalus dydis kapitalas;
• kredito įstaigos bankroto požymių nėra.

Bankų, iš kurių galima apmokestinti, pavyzdžiai:

• Rosselkhozbank (registracija 2000 m., kapitalas 287 541 037 tūkst. rublių);
• Rusijos „Sberbank“ (registracija 1991 m., kapitalas 2 535 918 643 tūkst. rublių);
• VTB (įregistruota 1990 m., kapitalas 1 105 036 829 tūkst. rublių);
• Binbank (registracija 1993 m., kapitalas 54 743 871 tūkst. rublių).

Anksčiau su banko garantijų išdavimu viešiesiems pirkimams užsiimdavo ir draudimo bendrovės. Tačiau šiuo metu jie negali vykdyti tokios veiklos.

Banko garantijų rūšys

Garantas privalo užtikrinti:

• konkurso dalyvio įsipareigojimų vykdymas;
• sutarties vykdymas;
• avanso grąžinimas.

Visų pirma laiduotojas reikalingas dalyvaujant aukcione, aukcione ar konkurse. Juose pateikiama dalyvio paraiška, o jei dalyvis laimėjo šiuos aukcionus, tada ir sutartis. Galiojimo laikas gali skirtis priklausomai nuo to, ar įmonė laimėjo konkursą. Jei ne, tai iki laimėtojo paskelbimo, jei taip, tai sutarties galiojimo laikotarpiu.

Sandorio sąlygų vykdymas taip pat yra dažna situacija, kai reikia pasinaudoti banko garantija. Jei konkurso dalyvis yra laimėtojas, jis turi patvirtinti, kad visiškai laikysis visų sandorio sąlygų. Laiduotojas turi būti prieš pasirašant sutartį. Pažeidus sutarties sąlygas, bankas sumokės netesybas ir baudas.

Banko garantija gali tapti mokėjimo saugumo garantu. Jis suteikiamas, jei užsakovas sumoka rangovui avansą. Jo dydis gali būti skirtingas ir nustatomas sutartyje. Taigi, kad atlikėjas nedingtų kartu su pinigais, užsakovas gali reikalauti pateikti šį avansą. Taip pat tokia garantija apsaugo nuo lėšų pasisavinimo.

Muitinės garantija būtina siekiant užtikrinti muitinės įmokų sumokėjimą į biudžetą. Jis išduodamas muitinei.

Ar bankas gali atsisakyti?

Bankas turi teisę atsisakyti mokėti, jei gavėjas nepateikė teisę gauti pinigus patvirtinančių dokumentų. Taip pat bankas gali sustabdyti mokėjimą, jei jam kyla abejonių. Tačiau vėlavimas neturėtų viršyti 7 dienų. Atsisakymo priežastis gali būti ir neteisėtas prašymas. Kitų priežasčių nėra, o atsiradus aplinkybei, kad garantuota suma turi būti sumokėta, tai ir reikia padaryti.

Kaip atrodo dokumentas

Jis visada sudaromas raštu. Dokumente turi būti nurodyta:

• visi sandorio dalyviai (garantas, vykdytojas, naudos gavėjas);
• išdavimo data ir galiojimo laikas;
• prievolė, kuri yra užtikrinta;
• mokėjimo suma ir tvarka susidarius tam tikroms situacijoms.

Sąlygų keisti negalima.

Kas gali gauti naudos?

Banko paslaugomis gali naudotis tiek fiziniai, tiek juridiniai asmenys. Tačiau pastarasis yra labiau reikalingas. Ne kiekviena įmonė gali tikėtis jį gauti. Svarbi direktoriaus reputacija. Didelę apyvartą turinčiai įmonei jį lengviau gauti. Be to, einamoji sąskaita reikalingame banke gali supaprastinti procedūrą. Gerai kredito istorija– dar vienas argumentas „už“.

Pagrindinė kredito įstaigos sąlyga – įmonės, už kurią atsakingas bankas, mokumas. Tai galite patikrinti išanalizavę įmonės finansinę ir ūkinę veiklą. Gali prireikti kelerių metų dokumentų. Kita svarbi sąlyga – sandorio suteikimas, paprastais žodžiais tariant, įkeitimas. Tokią paslaugą bankas gali teikti ir be užstato, tačiau mokestis už tai bus didesnis.

Kai sutartis baigiasi

Sutartis nutraukiama, jeigu:

• pasibaigęs;
• gavėjas gavo pinigus;
• naudos gavėjas atsisakė savo teisių.

Vykdytojas ir bankas laiduotojas negali jo vienašališkai nutraukti.

priešpriešinė garantija

Be garantijos, yra ir priešpriešinė garantija. Jį garanto naudai išduoda atstovaujamojo bankas, siekdamas užtikrinti atstovaujamojo įsipareigojimus laiduotojui. Taip pat savotiškas apsauginis tinklas neįvykdžius sutarties sąlygų.

Taigi, kas yra banko garantija ir kam ji reikalinga, savais žodžiais galime pasakyti, kad tai yra savotiškas draudimas tuo atveju, kai viena šalis pažeidžia savo įsipareigojimus pagal sutartį. Paslauga reikalinga atliekant sandorius su valstybe ir dalyvaujant konkursuose, konkursuose, aukcionuose, sudarant sutartis tarptautiniu lygiu. Ją gali suteikti tiek bankai, tiek komercinės organizacijos, priklausomai nuo to, kokiam tikslui tokia garantija reikalinga.

Pagal 2006 m. liepos 27 d. federalinio įstatymo Nr. 152-FZ „Dėl asmens duomenų“ reikalavimus, aš sutinku su akcine bendrove „Otkritie Financial Corporation Bank“ Bendroji licencijaįgyvendinimui bankines operacijas Nr.2209, išduotas Rusijos banko 2014-11-24, vieta: 115114, Maskva, g. Letnikovskaya, 2, pastatas 4) ir QIWI bankas ( Akcinė bendrovė) (Rusijos banko bendroji licencija Nr. 2241, išduota Rusijos banko 2015 m. sausio 22 d., vieta: 117648, Maskva, mikrorajonas Chertanovo Severnoe, 1A, pastatas 1) (toliau – Bankai) tvarkyti, mano asmens duomenų rinkimas, įrašymas, sisteminimas, kaupimas, saugojimas, patikslinimas, atnaujinimas, keitimas, ištraukimas, naudojimas, platinimas, perdavimas, nuasmeninimas, blokavimas ir ištrynimas, atliekamas naudojant automatizavimo priemones arba be jų.

Pagal federalinis įstatymas 2003-07-07 Nr. 126-FZ „Dėl ryšių“ Sutinku su telekomunikacijų operatoriumi, su kuriuo sudariau ryšio paslaugų teikimo sutartį dėl Mobilaus telefono numeris, mano nurodyta, teikti Bankams informaciją apie abonentą ir man suteiktas ryšio paslaugas pagal su tokiu ryšio operatoriumi sudarytą ryšio paslaugų teikimo sutartį.

Sutinku, kad būtų tvarkomi mano asmens duomenys, įskaitant mano pavardę, vardą, patronimą, gimimo datą ir vietą, duomenis apie asmens dokumentą, duomenis apie pilietybę, adresą, šeimą, socialinę, turtinę padėtį, išsilavinimą, profesiją, pajamas. , darbo vieta, kontaktinės informacijos telefonas ir kita asmeninė informacija, kuri gali būti naudojama Bankų paslaugų, bendrų Bankų ir trečiųjų šalių paslaugų reklamavimo tikslais.

Šis sutikimas galioja nuo prašymo išsiuntimo momento, kol Bankas gauna raštišką prašymą atšaukti šį sutikimą tvarkyti asmens duomenis.

Paraiškoje palikdamas savo duomenis siunčiu ir pateikdamas papildomus duomenis bei dokumentus telefonu, faksu ar elektroniniu paštu patvirtinu ir patvirtinu, kad su nurodyta sutartimi susipažinau ir be išlygų ir apribojimų duodu besąlygišką sutikimą.

Sutikite su sąskaitų rezervavimo taisyklėmis

Kambarių rezervavimo paslauga dabartinė paskyra teikiama juridiniams asmenims ir individualūs verslininkai(toliau – klientai), kurie svetainėje užpildė prašymą arba paskambino į banką telefonu 8 800 2000 024.

Mokėjimai pagal rezervuota sąskaita bankas to nedaro. Rezervuotos sąskaitos rekvizitais klientui pervesti pinigai saugomi banke 5 darbo dienas. Jei sąskaita nebus atidaryta, po 5 darbo dienų pinigai bus grąžinti jų siuntėjui. Bankas neatsako už kliento patirtus nuostolius, jeigu pinigų grąžinimo siuntėjui dieną siuntėjo sąskaita uždaryta arba pasikeitė jo duomenys. Jei per 5 darbo dienas nuo pinigų gavimo į rezervuotą sąskaitą dienos ji atidaroma, pinigai bus pervesti į atidarytą sąskaitą per galiojančių Rusijos Federacijos teisės aktų nustatytus terminus.

Bankas gali vienašališkai, nenurodydamas priežasties, atsisakyti rezervuoti sąskaitos numerį. Bankas gali atsisakyti atidaryti rezervuotą sąskaitą Banko vidaus dokumentų nustatytais atvejais pagal galiojančius Rusijos Federacijos įstatymus.