Daugelyje bankų reitingų verslininkams Tochka užima pirmaujančią poziciją. Taškas yra nuotolinis bankas individualiai įmonei ir LLC turi savo internetinę bankininkystę ir techninę pagalbą. Bankas dirba nuotoliniu būdu – atidaro sąskaitas, išduoda korteles, jungia priėmimą, kontroliuoja valiutos operacijos, išduoda pažymas. Sutartį su banku, sąskaitos duomenis ir plastikines korteles atsineš Punkto darbuotojas. Verslo išlaidų kortelė iš karto susieta su įmonės sąskaita, grynųjų pinigų išėmimas nemokamas.

Norėdami apdoroti „Tochka“ išduotas korteles, galite pasirinkti vieną iš dviejų bankų - „FC Otkritie“ arba „Qiwi Bank“. Banko viduje mokėjimai vyksta visą parą.

Taške yra integruota buhalterinės apskaitos paslauga, tačiau galima prijungti ir trečiųjų šalių programas: Mano verslas, Mygtukas, Konturub.Elba. Integruota paslauga yra prieinama tik individualiems verslininkams pagal supaprastintą mokesčių sistemą 6%, UTII ir patentą be darbuotojų ir įsigijimo - 3500 rublių. metais. Jis skaičiuoja mokesčius ir draudimo įmokų, generuoja ataskaitas, praneša apie mokėjimo datą, leidžia pateikti ataskaitas 1 paspaudimu. Paslaugų pokalbyje galite gauti nemokama konsultacija buhalteris.

Privalumai:

• Darbo diena nuo 0 iki 21 val
• Grąžinti iki 7% per metus nuo sąskaitos likučio
• Individualiems verslininkams supaprastinta sistema pats bankas sukuria mokesčių deklaraciją!
• Yra integracija su buhalterinėmis paslaugomis (1s, My business, Kontur ir kt.)
• Viena patogiausių internetinės bankininkystės ir mobiliųjų aplikacijų
• Viskas vyksta internete, net ir kreipiantis dėl paskyros
• Palaikymas visą parą, net naktį!

Trūkumai:

• Blokuoti paskyras, bet tai dažna problema visi bankai dabar
• Prijungus priėmimą, klientams iškyla problemų: bankas ilgai vykdo savo įsipareigojimus

Rusijos Federacijoje yra daug bankų, kurie suteikia individualiems verslininkams galimybę savo filialuose gauti atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugas (RKO). Pasiūlymų įvairovėje lengva susipainioti. Didžiausi sunkumai kyla pradedantiesiems, kurie dažnai nesupranta, į ką tiksliai reikėtų atkreipti dėmesį renkantis. Atsakymą galima gauti tik išanalizavus esamus pasiūlymus.

Individualus verslininkas gali vykdyti savo veiklą neatidaręs atsiskaitomosios sąskaitos. Pagal įstatymą individualus verslininkas negali būti verčiamas atlikti tokius veiksmus, tačiau reikia žinoti apribojimus, susijusius su mokėjimų negrynaisiais pinigais gavimo be r / s. Išrašyta einamoji sąskaita verslininkui atveria didžiulę pinigų sumą. papildomos funkcijos. AT modernus pasaulis daryti verslą be bankininkystė sunkus ir nepelningas.

Renkantis finansų įstaigą, kurioje vėliau bus aptarnaujamas IP, būtina atsakingai spręsti problemą. Tinkamas pasirinkimas sutaupys pinigų, o bendradarbiavimas bus lengvas ir malonus.

Į ką reikėtų atkreipti didžiausią dėmesį:

• Paslaugos kaina. Dauguma bankų įstaigos siūlo minimalų paslaugų paketą nemokamai, o didėjant jų skaičiui, didėja ir kaina.
• Bankų tinklo filialas. tai svarbus aspektas, nes šalia esančių filialų ar terminalų trūkumas gali rimtai apsunkinti veiklą.
• Galimybė naudotis internetine bankininkyste su daugiafunkcine sistema, skirta specialiai mažoms įmonėms.
• Galimybė vėliau keisti iš pradžių pasirinktą tarifą, jei to reikalauja verslas.
• Papildomi banko produktai. Plečiant verslą ar prireikus prijungti kitas paslaugas, pavyzdžiui, įsigyjant, patogu ir apsimoka prijungti jas tame pačiame banke, kuriame vykdomas atsiskaitymas grynaisiais. Todėl reikėtų atkreipti dėmesį į organizacijos galimybes.
• Plastikinių kortelių išdavimas individualiems verslininkams. Jų buvimas palengvina pinigų išėmimą ir įskaitymą į sąskaitą, taip pat supaprastina atsiskaitymus kitose srityse.

Tačiau pirmas dalykas, į kurį turėtumėte atkreipti dėmesį renkantis finansų įstaigą, yra reputacija. Bankas turi turėti geri įvertinimaišalies ir pasaulinėse reitingų platformose.

TOP 5 finansų įstaigos su geriausiais atsiskaitymo grynaisiais sandoriais

Bankai nuolat plečia savo galimybes, todėl jų klientams siūlomos sąlygos gali keistis. Būtent todėl, analizuojant finansų institucijas, svarbu nepasikliauti vien kitų išvadomis, o pasitelkti savo analizę. Tačiau yra keletas pagrindinių bankų sistemos, kurie jau seniai ir sėkmingai konkuruoja individualių verslininkų RKO rinkoje. 2019 m. į TOP-5 pateko šie bankai:

1. „Sberbank“.
2. Tinkoffas.
3. Taškas.
4. Atidarymas.
5. Alfa bankas.

Bankas Tochka

Bankas Tochka užima pirmąją vietą reitinge, nes aptarnauja tik smulkaus verslo savininkus. Šis dėmesys leido vystytis optimalias sąlygas einamosios sąskaitos atidarymui ir tolimesnei jos priežiūrai. Bankas Tochka yra dalis finansinė grupė„Atradimas“, suteikiantis jam rimtą teisinę ir techninę pagalbą.

Tochka specialistai vyksta pas būsimą klientą ir sudaro sutartis su individualiu verslininku jam patogioje vietoje. Paskyros aktyvinimas trunka ne ilgiau kaip 60 minučių. Taškas siūlo verslininkams:

1. Platus RKO tarifų spektras. Kiekvienas verslininkas gali pats pasirinkti jo poreikius tenkinančias sąlygas.
2. Galimybė naudotis partnerių paslaugomis už 225,00 rublių premiją.
3. Mokėjimų terminų sumažinimas. Operacijos tarp banko klientų gali būti atliekamos visą parą ir su kitais finansinės institucijos 21 valandą per parą.
4. „Tochka“ mobilioji programa, leidžianti valdyti pinigus ir sekti vykdomas operacijas.

Be visko, verslininkas nemokamai gauna įmonės plastikinę kortelę ir gali neribotai naudotis internetine bankininkyste.

"Tinkoff"

Tinkoff Bank aktyviai diegia daugiausia šiuolaikinės technologijos ir sistemos. Būtent tai leido jiems per trumpą laiką tapti lyderiais ir eiti šias pareigas ilgus metus. Ši organizacija veikia tik internetu.

Norėdami atidaryti atsiskaitomąją sąskaitą, pakanka palikti prašymą oficialioje „Tinkoff“ svetainėje. Ji laikoma įtraukta kuo greičiau ir patvirtinus, paskyra aktyvuojama per penkias minutes. Tai bankininkystės organizacija IP pasiūlymai:

1. Nemokama paslauga pirmus du mėnesius visiems verslininkams, o naujiems verslininkams šešis mėnesius.
2. Aptarnavimas ir konsultacijos visą parą.
3. Kiekvienas klientas yra priskirtas asmeninis vadovas, kuri veda RKO.

Tinkoff sinchronizuojasi su visų tipų internetine apskaita.

"Atidarymas"

„Otkritie Financial Group“ suteikia galimybę smulkaus verslo savininkams nemokamai atidaryti einamąją sąskaitą. Mėnesinės priežiūros kaina tiesiogiai priklauso nuo pasirinkto tarifo.

„Otkritie“ savo klientams siūlo galimybę:

1. Nuotolinis grynųjų pinigų valdymas.
2. Internetinių paraiškų rezervavimas.
3. Siunčiami skubūs mokėjimai.
4. Mėgautis mobilioji programa sąskaitos tvarkymui.
5. Operacijos be laiko apribojimų – 24/7.
6. Mokesčių ir muitų mokėjimų pervedimas be komisinio mokesčio.

Ataskaita apie atliktas operacijas siunčiama į telefoną SMS žinute ir el.

„Sberbank“.

„Sberbank“ užima lyderio poziciją dėl savo tinklo šakų ir didžiulės klientų bazės. Neabejotini šios įstaigos pranašumai:

1. Patikimumas.
2. Įvairūs tarifai individualiems verslininkams, leidžiantys taikyti individualų požiūrį atidarant atsiskaitomąją sąskaitą ir pasirenkant paslaugų paketą.

„Sberbank“ naujiems verslo klientams siūlo nemokamą „Easy Start“ paslaugų paketą.

"Alfa bankas"

„Alfa-Bank“ jau seniai buvo labai populiarus tarp smulkaus ir vidutinio verslo savininkų. Ši finansų įstaiga individualiems verslininkams siūlo šias sąlygas:

1. Banko sąskaitos atidarymas nesilankant banke.
2. Nemokamas sąskaitų apmokėjimas, jei sąskaitoje nėra judėjimo.
3. Overdrafto suteikimas.
4. Nemokamas išdavimas plastikine korteleį atvirą r / s.
5. Dovana 15 mėnesių buhalterinė apskaita internetu.

Mokant už paslaugų paketą už 9 mėnesius į priekį, dovanojami trys mėnesiai.

Kitos bankinės organizacijos

Rusijos Federacijoje yra dešimtys bankų, ir kiekvienas iš jų siūlo tam tikras grynųjų pinigų ir atsiskaitymo paslaugų paslaugas individualiems verslininkams:

• VTB - atlieka visus biudžeto mokėjimus be komisinio mokesčio ir turi daugybę papildomų paslaugų, palengvinančių verslo darbą.
• „Promsvyazbank“ siūlo trijų mėnesių nemokamą paslaugą klientams, aktyvavusiems „Business Light“ ir 24/7 tarifus. Atlieka mokėjimus visą parą.
• „Uralo rekonstrukcijos ir plėtros banko internetinė bankininkystė verslui „Light“ pripažinta geriausia 2018 m.
• „Modulbank“ – veikia tik internetu, rezervuoja sąskaitą per 5 minutes.
• Raiffeisenbank – visus tarpbankinius mokėjimus atlieka mėnesinio aptarnavimo mokesčio sąskaita.

Sąrašą būtų galima tęsti ir tęsti, tačiau išvardytos organizacijos yra populiariausios 2019 m.

Bankų pasiūlymų privalumai ir trūkumai iš TOP-5: lentelė

Visi bankai sąskaitas atidaro ir uždaro nemokamai, o už naudojimąsi internetine bankininkyste mokesčio neima.

Ar bankas gali atsisakyti atidaryti IP sąskaitą?

Bankai suinteresuoti pritraukti naujų klientų. Tačiau nepaisant finansų įstaigų noro plėsti savo įmonių tinklą, jos gali atsisakyti atidaryti sąskaitą pareiškėjams. Šio sprendimo priežastys gali būti kelios:

• Prašymas buvo pateiktas neteisingai.
• Paraiškoje pateikta neteisinga informacija apie įmonę.
• Reikalingų dokumentų sąrašas nėra pilnas.
• Pareiškėjas negali patvirtinti savo tapatybės.

Finansų institucijos aktyviai bendradarbiauja tarpusavyje, todėl kuria bendras duomenų bazes, kuriose įvedama tam tikra informacija bendras naudojimas. Atsisakymas gali atsirasti dėl to, kad keli bankai anksčiau atsisakė registruoti individualų verslininką – tai gali įspėti specialistus svarstant paraišką.

Jei banko licencija panaikinama, kas nutiks einamajai sąskaitai?

Panaikinus banko licenciją, sąskaitos automatiškai įšaldomos. Visos jiems pervestos lėšos bus automatiškai grąžintos siuntėjams, o likučio atsiimti taip pat nebus galima. Automatinis sąskaitos uždarymas atliekamas tik likvidavus įstaigą. Individualus verslininkas gali grąžinti lėšas dviem būdais:

1. Sumos iki 1 400 000 yra draudžiamos ir per dvi savaites grąžinamos į kitą verslininko nurodytą sąskaitą.
2. Daugiau nei nurodyta suma turės būti grąžinta teisme, o tai sunku ir ne visada įmanoma.

Verslininkas visada turėtų turėti naujausią informaciją apie sąskaitoje atliekamus judesius. Tai leis prireikus greitai surinkti dokumentų paketą ieškiniui pateikti teisme.

Išvada

Atidarant einamąją sąskaitą svarbi ne tik pradinė nuolaida atsiskaitant grynaisiais, bet ir jos kaina vėliau. Tačiau svarbiausias kriterijus – organizacijos mobilumas, kaip laiku ji orientuojasi greitai kintančioje erdvėje. Šiandien viena iš pagrindinių sėkmingo banko savybių yra laikomas jo sinchronizavimas su internetine apskaita ir jungiamumas. papildomos funkcijos pvz., įsigijimas ir kt.

Ne visi verslininkai rimtai žiūri į atsiskaitymų ir grynųjų pinigų paslaugų (CSO) banko pasirinkimą - „Mes pasirenkame vieną iš 30 geriausių bankų, ir viskas! Tiesą sakant, šiuo klausimu yra daug subtilybių. Atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugoms „tinkamo“ banko pasirinkimas priklauso nuo apyvartos, mokėjimų fiziniams asmenims skaičiaus, verslo skaidrumo laipsnio. Jei neteisingai paskaičiuosite, galite prarasti 20% pajamų iš karto arba likti be pinigų svarbiausiu momentu. Į ką reikėtų atsižvelgti renkantis banką atsiskaitymui grynaisiais?

1 patarimas: nedėkite visų kiaušinių į vieną krepšį. Atidarykite dvi, o geriausia tris sąskaitas vienu metu skirtingi bankai. Vienas iš jų turi būti viršuje didelis bankas. Kitas yra mažesniame, bet ištikimesniame. Trečią sąskaitą galite atsidaryti jums patogiausiame banke – galbūt ten turite individualią sąskaitą, išduota paskola, ar tiesiog banko biuras yra netoli namų. Svarbiausia šiuo atveju yra kuo labiau diversifikuoti savo riziką.

2 patarimas: ieškokite asmeninio prisilietimo. Jūsų verslui reikės lojalus bankas. Ir tai, mano patirtimi, tikrai nepateks į 10 geriausių bankų. Todėl patariu – nuo ​​pat pradžių kurkite bendradarbiavimą su kokiu nors nedideliu banku, kuris yra pasirengęs suteikti jums lengvatines sąlygas ir individualų požiūrį.

Toks bankas ypač praverčia, jei turite problemų dėl apsauginių tarifų. Tarkime, kad su sandorio šalimi sudarote tam tikrą sandorį, dėl kurio gali kilti abejonių, ar net tiesiog pervesite didelis kiekis save asmens kortelėje. Tokia operacija gali apimti banko finansų stebėjimo paslaugą, kuri užšaldys jūsų sąskaitą ir reikės popierinių įrodymų, kad operacija buvo sąžininga ir skaidri. Jei dėl kokių nors priežasčių to nepavyks įrodyti, bankas pasiūlys išsiimti pinigus iš sąskaitos.

Bet, pirma, bankas turi teisę taikyti apsauginį tarifą – išskaičiuoti komisinį mokestį iki 15-20% nuo jūsų sąskaitoje esančios sumos. Antra, vienas iš galimų pinigų išėmimo iš sąskaitos scenarijų yra mokesčių mokėjimas tiek už save, tiek už trečiąsias šalis. Tuo pačiu metu pinigus galite pervesti tik į verslo sąskaitą kitame banke. O kai patraukėte akį į finansų stebėjimą, esate įtrauktas į juodąjį sąrašą – ir atsidaryti naują sąskaitą tampa problematiška. Todėl gera idėja vienu metu atidaryti kelias sąskaitas skirtinguose bankuose. Jei turite „savo“ lojalų banką, yra tikimybė, kad lėšas galėsite atsiimti su minimaliais nuostoliais.

Be to, kai neturite savo vadovo ar banko filialo, iškilus kokiai nors bėdai, atsiduriate sistemos įkaitu. Ar žinote, kiek prieš Naujuosius turėjau klientų prašymų su prašymu skubiai „ištraukti“ pinigus iš vieno tiek daug pinigų reklamai išleidžiančio banko sąskaitų? Beje, kaip tik ten apsauginis 20% tarifas yra toks patogumas mažoms įmonėms. Šios sąlygos dažnai neįvardijamos tarifuose, tačiau yra tam tikra praktika, kurią dažniausiai žino patyrę teisininkai ir konsultantai. Apie tai rašo įvairiose apžvalgose ir apžvalgose internete.

4 patarimas: atidžiai perskaitykite individualiems savininkams skirtas paslaugų teikimo sąlygas. Dabar daug kas daro verslą individualaus verslininko statusu, bet patys individualūs verslininkai yra tarsi raudonas skuduras finansų stebėjimo tarnybai, nes per sąskaitas individualūs verslininkai mėgsta „išplauti“ stambaus verslo pinigus. Kad nesulauktų pernelyg didelio reguliavimo institucijų dėmesio ir netaptų tarpininkais atliekant abejotinus sandorius, bankai taiko apribojimus operacijoms iš individualių verslininkų sąskaitų, kurias būtina atidžiai išstudijuoti prieš pasirašant sutartį.

Išsiimti pinigus iš IP sąskaitos nėra taip paprasta – kaip taisyklė, pirmiausia jie turi būti pervesti į asmenine kortele ir tada laisvai disponuoti. Pinigų išėmimo iš individualaus verslininko sąskaitos į fizinių asmenų sąskaitas sąlygos yra vienas pagrindinių parametrų, į kurį verslininkas turėtų atsižvelgti rinkdamasis banką. Esant didelei apyvartai komisinis mokestis už pinigų išėmimą gali siekti 10 proc., ir tai net daugiau nei bazinis mokesčio tarifas nuo supaprastintos mokesčių sistemos „pajamų“.

Yra banko produktų, kurie leidžia sumažinti šias išlaidas. Pavyzdžiui, viename iš bankų galima sumokėti tik 1% nuo apyvartos, o visas kitas operacijas galima atlikti be komisinių.

5 patarimas: ištirkite naujas savarankiškai dirbančių asmenų darbo sąlygas. Jei dirbate tik savarankiškai ir nesamdote darbuotojų, jums gali nereikėti sukti galvos dėl IP – galite tiesiog dirbti savarankiškai.

Tiesą sakant, įstatyme nėra tokio dalyko kaip „savarankiškai dirbantis asmuo“, yra „profesijos pajamų mokestis“. Savarankiškai dirbantiems asmenims taikomi tam tikri apribojimai. Jie negali samdyti darbuotojų, jų pajamos įstatymu ribojamos iki 2,4 milijono rublių per metus (apie 200 tūkst. per mėnesį). Tai taip pat turi įtakos banko produktų pasirinkimui.

Daugelis skolinančių institucijų mobilusis bankas Galima užsiregistruoti kaip individualia veikla. Profesinio pajamų mokesčio mokėtoju galite tapti pateikę oficialią Federalinės mokesčių tarnybos paraišką „Mano mokesčiai“ ir nurodykite banko sąskaitą, iš kurios bus nurašomi mokesčiai. Tuo pačiu geriau turėti atskirą sąskaitą savo profesinėms pajamoms (ir apie tai pranešti bankui), kitaip mokesčiai bus apmokestinti nuo visų jūsų kortelės kvitų (pavyzdžiui, už pavedimus iš tėvų).

Idealus bankas verslui, nepaisant reklaminių šūkių, tiesiog neegzistuoja – toks pasirinkimas priklauso nuo daugelio Jūsų verslo parametrų. Renkantis banką atsiskaitymo grynaisiais pinigais paslaugoms, patariu diversifikuoti riziką, atidžiai išstudijuoti informaciją apie banko įkainius ir dirbti maksimaliai „ant balto“ – tada bendradarbiavimas su bankais neatneš jums nereikalingų rūpesčių ir nuostolių.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Papildymas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Puikus pasirinkimas tiems, kurie tik pradeda mokytis verslumo pagrindų. Jokių mokesčių už sąskaitos atidarymą ir internetinės apskaitos tvarkymą. Pirmieji tarnybos metai - 0 rublių. Valiutos kontrolė yra tik 1% nuo pervedimo sumos.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įmoka: 0%;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Palankios sąlygos stambiam verslui – iki 300 nemokamų įmokų per mėnesį, apskaita internetu, atsiskaitomosios sąskaitos papildymas be komisinių.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Papildymas: nuo 299 rublių;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

24/7 internetinė paslauga su aiškia RKO sąsaja. Galite pervesti iš savo einamosios sąskaitos į Tinkoff kortelė iki 1 milijono rublių be komisinių. Lėšų išėmimas per 150 tūkst. taip pat nemokamas.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,5%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Šis bankas labiau tinka pradedantiesiems verslininkams, kurių sąskaitų apyvarta yra minimali. RKO atliekamas su minimaliu komisiniu, taip pat galimas nemokamas likučio papildymas iki 75 000 rublių.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 2500 rublių;

Dauguma patikimas bankasŠalis verslininkams siūlo daugybę pelningų variantų ir premijų. Pavyzdžiui, sąskaitos papildymas be komisinių iki 500 tūkst., pervedimai fiziniams asmenims iki 300 000 rublių. Galima įsigyti „Sberbank“ tarifų eilutėje ir nemokama paslauga.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Papildymas: nuo 0,2%;
• Internetinė apskaita: nuo 2500 rublių;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Verslininkai gali susigrąžinti pinigus iš sumų, skirtų mokesčiams sumokėti. Kasmetinio atsiskaitymo grynaisiais pinigais kaina yra nedidelė, todėl banko funkcionalumu gali naudotis ir pradedantieji, ir sėkmingi verslininkai. Kitas pliusas – pelningas prekybinis pirkimas, tik 1,3 proc.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Papildymas: nuo 0,16%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: iki 399 rublių.

Finansų įstaiga savo klientams siūlo platų pasirinkimą tarifų planus už IP. Tarp kitų RKO privalumų galima pastebėti mažą mokėjimo nurodymo kainą ir nemokamus pervedimus asmenims sumoms iki 500 tūkst.

Vostochny Bank - lankstus tarifų plano variantų pasirinkimas

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
• Internetinė apskaita: nuo 0 rublių;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Bankas turi didelį išplėtotą biurų tinklą, kuris leidžia atsidaryti einamąją sąskaitą bet kuriame šalies regione. Nepaisant didelių išlaidų metinė paslauga, individualūs verslininkai gali individualiai suaktyvinkite TP funkciją išjungdami nereikalingas paslaugas.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,05%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;

Kiekvienas paslaugų paketas suteikia galimybę gauti RKO nuolaidą iki 50%. Kaina valiutos kontrolė tik 900 rublių per mėnesį. Be to, visą parą galite stebėti savo paskyros judėjimą internete.

• Sąskaitos atidarymas: nuo 0 rublių;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Individualūs verslininkai atsidarydami atsiskaitomąją sąskaitą gali pasinaudoti lengvatomis ir pirmus 2 mėnesius nemokėti už paslaugą. Verslo palaikymo tarnyba internete dirba 24 valandas per parą.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,05%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 1000 rublių.

Bankas yra sukūręs keletą lengvatinio skolinimo ir indėlių programų individualiems verslininkams. Galėsite pelningai investuoti pinigus ir gauti pajamų iš likučio iki 6%.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Dinamiškai besivystančiam verslui taikomi tarifų planai leidžia gauti iki 50% nuolaidą atsiskaitymo ir grynųjų pinigų paslaugoms. Valiutos kontrolės kaina prasideda nuo 800 rublių per mėnesį.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Atidarydamas sąskaitą verslininkas dovanų gauna įmonės kortelę ir galės mokėti atlyginimus darbuotojams be komisinių. Papildoma premija – 3 mėn. nemokama buhalterinė apskaita ir atsiskaitymas valstybinėms įstaigoms.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,25%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualūs verslininkai gauna nuotolinės valiutos kontrolės paslaugą ir galimybę atlikti skubius rublius. Galite atsidaryti specialią sąskaitą VTB ir naudoti ją elektroninėje prekyboje.

• Sąskaitos atidarymas: nemokamai;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: nuo 5800 rublių;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Internetinė bankininkystė individualiam verslininkui leidžia atlikti masinį mokėjimą neribotam gavėjų skaičiui vos per 1 minutę. AT Asmeninė paskyra galite peržiūrėti operacijų istoriją pagal dieną ir generuoti mokėjimus pagal dokumentą iš ataskaitos.

• Sąskaitos atidarymas: 500 rublių;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,15%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 0 rub.

Prisijungdami prie RKO banko, vietoje įprastų paketų pasiūlymų galite rinktis konkrečias paslaugas. Galima be komisinių teikti išrašus apie rublį ir užsienio valiutą.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,1%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: nuo 500 rublių.

Kiekviename mieste kvalifikuotas vadovas patars visais su sąskaitos priežiūra susijusiais klausimais. Verslo plėtrai bankas siūlo didelės sumos overdraftą.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: nuo 650 rublių;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Atsidarydami atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui, gausite vadybininko pinigų grąžinimo kortelę, į kurią bus įskaityti pinigai iš visų pirkinių iki įmonės kortelė. Fiksuota premijos suma – 1,5% už viską.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0,19%;
• Internetinė kasa: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Individualus verslininkas dovanų gauna vizitinę kortelę ir galimybę nemokamai naudotis internetine kasa. Galite gauti greitąją paskolą savo verslui plėtoti iki 20 milijonų rublių ir 10 metų laikotarpiui.

• Sąskaitos atidarymas: 0 rub.;
• Grynųjų pinigų įnašas: nuo 0%;
• Internetinė apskaita: 0 rub.;
• Atlyginimo projektas: 0 rub.

Jaunas verslas RKO paslaugomis gali naudotis nemokamai. Greitai atidaroma IP atsiskaitomoji sąskaita, prie kiekvieno tarifo nemokamai prijungiama apskaita internetu ir internetinė bankininkystė.

Pelningiausias RKO Sfera banke. Čia galite gauti konsultacijas ir finansinę paramą visą parą, neapsilankę banko biure. Populiarūs tarp verslininkų yra „Raiffeisen“ ir „Tinkoff“, RKO funkcionalumu galite naudotis nemokėdami komisinio mokesčio. „Sberbank“ ir „Alfa-Bank“ išlieka patikimiausi, juos dažniausiai renkasi pradedantieji individualūs verslininkai. „Vostochny“ ir „Tochka Bank“ siūlo savo klientams visišką veiksmų laisvę – pirmuosius mėnesius verslininkai gali naudotis nemokama paslauga ir savarankiškai nustatyti paslaugų rinkinį tarifų plane. MTS ir UniCredit turi didelį procentą lėšų likučio - iki 6%. „Delo Bank“ siūlo tokias pat sąlygas, tačiau nedidelės apyvartos verslininkų sąskaitų aptarnavimas yra gana brangus. Dauguma bankų iš antrojo dešimties neima palūkanų už likutį, o mokėjimų suma yra beveik 2 kartus didesnė nei TOP organizacijų.

Kriterijai, pagal kuriuos pasirenkamas bankas atsidaryti einamąją sąskaitą

Siūlome susipažinti su pagrindiniais kriterijais renkantis banką individualaus verslininko ar UAB atsiskaitomajai sąskaitai. Nuo jų priklausys jūsų verslo efektyvumas ir patikimumas. Čia yra trumpas pagrindinių dalykų, į kuriuos reikia atkreipti dėmesį renkantis RKO programą, sąrašas:

• finansų įstaigos reputaciją. Skaityti atsiliepimus tų, kurie jau atsidarė einamąją sąskaitą ir yra joje aptarnaujami;
• į tarifų planą įtrauktų paslaugų sąrašas, pvz. atlyginimo projektas, apskaita internetu, įsigijimas;
• ar galima banko kasą integruoti su kitomis paslaugomis;
• bankomatų skaičius ir vieta. Taip sutaupysite laiko išgryninant pinigus. Pinigai iš įmonės kortelės;
• mokėjimo apdorojimo laikas. Svarbus parametras, nuo kurio priklausys operacijos greitis. Pavyzdžiui, kai kurie bankai nevykdo operacijų naktį, o tai gali sukelti tam tikrų nepatogumų;
• už likutį priskaičiuotų palūkanų suma. Kartais ši suma gali padengti individualaus verslininko išlaidas einamajai sąskaitai tvarkyti;
• turintis overdraftą arba kredito linija verslininkams. Ši paslauga ypač aktuali tiems, kurie nuolat perka prekes ir pinigų ne visada užtenka norint greitai įsigyti kokybišką prekę;
• premijos iš partnerių. Pavyzdžiui, atidarydamas atsiskaitomąją sąskaitą individualiam verslininkui, „Sberbank“ duoda 15 tūkstančių rublių už pirmąją „Yandex Direct“ reklamos įmonę;

Taip pat verta pasidomėti, kuriame banke dirba atsiskaitomąsias sąskaitas iš savo sandorio šalių. Atsidarę sąskaitą tame pačiame banke galėsite atlikti mokėjimus su mažesniu komisiniu, ženkliai pagreitindami mokėjimų laiką.

Kada bankas gali atsisakyti atidaryti sąskaitą

Kartais individualiam verslininkui atsidaryti atsiskaitomosios sąskaitos neįmanoma, o daugeliui verslininkų kyla klausimas, kodėl bankas atsisakė atsiskaityti grynaisiais? Pažvelkime į dažniausiai pasitaikančias priežastis, kodėl mažoms ir vidutinėms įmonėms atsisakoma suteikti paskyrą:

• klaidinga informacija anketoje apie verslininką;
• vieno ar kelių atsiskaitymo grynaisiais pinigais sutarties vykdymo dokumentų nebuvimas;
• neteisingai nurodytas juridinis adresas arba jo nuslėpimas;
• mokesčių ataskaitų trūkumas;
• bankui pareikšti įtarimai dėl dalyvavimo neteisėtoje individualaus verslininko veikloje.

Praktikoje priežasčių, dėl kurių atsisakoma atsidaryti einamąją sąskaitą, gali būti daugiau ir bankai jų neatskleidžia. Iš esmės individualus verslininkas gali vykdyti savo veiklą ir neturėdamas einamosios sąskaitos, tačiau tuomet verslui nustatomi griežti apribojimai.

Verslo plėtra reikalauja pereiti prie atsiskaitymo be grynųjų pinigų. Iš pirmo žvilgsnio atsidaryti einamąją sąskaitą individualiam verslininkui yra lengva ir paprasta. Tačiau į šią procedūrą reikia žiūrėti labai atsakingai, nes teisingas banko partnerio pasirinkimas tampa raktu į sklandų ir sėkmingą įmonės funkcionavimą.

Kas yra asmeninė sąskaita ir kam ji skirta?

Einamoji sąskaita yra sąskaita juridinis asmuo naudojami lėšoms saugoti, taip pat su individualaus verslininko veikla susijusioms operacijoms atlikti. Kitaip tariant, einamoji sąskaita tampa įrankiu, leidžiančiu organizacijai atlikti visavertį darbą, būtent:

• sudaryti didelių sumų sandorius;
• dalyvauti konkursuose;
• atlikti viešuosius pirkimus;
• užsiimti didmenine prekyba ir kt.

Taigi individualus verslininkas, norėdamas apsispręsti dėl einamosios sąskaitos poreikio, turi žinoti, kokiais privalumais įmonė turi savo sąskaitą banke, leidžiančią:

• Pasirašykite daugiau nei 100 000 rublių sutartis. Faktas yra tas, kad Rusijos Federacijos centrinis bankas nustato grynųjų pinigų limitą, priešingai, pagal sutartį su viena sandorio šalimi, todėl didelėms grynųjų pinigų operacijoms reikia sudaryti keletą sutarčių;
• Priimti mokėjimus be grynųjų pinigų iš klientų ar partnerių;
• Atsiskaitykite su prekių ir paslaugų tiekėjais bet kuriuo metu ir bet kur. Yra daug programų, leidžiančių valdyti verslą nešiojamuoju kompiuteriu, planšetiniu kompiuteriu ar išmaniuoju telefonu, o tai labai supaprastina atsiskaitymo su sandorio šalimis procesą, taip pat įmokų į fondą mokėjimą. Socialinis draudimas ir pensija;
• Sąrašas darbo užmokesčio ant banko kortelės darbuotojų.

Banko sąskaitos atidarymo pas individualų verslininką procedūra labai nesiskiria nuo panašios procedūros asmenys ir yra toks veiksmų algoritmas:

1. Banko partnerio pasirinkimas. Prieš pateikdamas dokumentus grynųjų pinigų sąskaitai registruoti, verslininkas turi išanalizuoti populiariausių atsiskaitymų ir grynųjų pinigų operacijas vykdančių organizacijų sąlygas ir tarifus, kad galėtų pasirinkti geriausią variantą.
2. Kolekcija reikalingas paketas dokumentus. Paprastai šis sąrašas visoms įstaigoms yra maždaug vienodas, o apie papildomus vertybinius popierius pranešama tiesiogiai banko svetainėje.
3. Prašymas dėl sąskaitos banko skyriuje arba internetu, naudojant nemokamą paraišką arba oficialioje svetainėje.
4. Apsilankymas RKO užpildyti visas reikalingas formas ir pasirašyti individualaus verslininko aptarnavimo sutartį.

SVARBU! Einamoji sąskaita tampa pelningu įrankiu verslininkui, su sąlyga teisingas pasirinkimas bankas partneris ir sąskaitos tvarkymo tarifas.

Ar individualus verslininkas privalo turėti einamąją sąskaitą?

Galiojantys teisės aktai neįpareigoja individualių verslininkų turėti banko sąskaitos. Taigi įmonės savininkas turi teisę atsisakyti atsiskaityti be grynųjų pinigų mažmeninėje prekyboje ar teikiant bet kokias paslaugas. Kai kuriais atvejais individualūs verslininkai atsiskaitymo operacijoms naudoja asmeninę sąskaitą, o tai gali sukelti problemų su Federaline mokesčių tarnyba.

Taigi, einamąją sąskaitą verslininkas gali užregistruoti savo iniciatyva arba pagal poreikį. Valstybė neįpareigoja smulkaus verslo atsiskaityti negrynaisiais pinigais, tačiau kai kuriais atvejais individualiam verslininkui labiau apsimoka turėti asmeninę banko sąskaitą.

Dokumentai, reikalingi norint atidaryti einamąją sąskaitą 2019 m

Norėdami atidaryti banko sąskaitą, verslininkas turi turėti šiuos dokumentus:

• Raštiškas įmonės savininko pareiškimas. Paprastai jo forma skelbiama oficialioje kredito įstaigos svetainėje, kurią galite užpildyti tiek ranka, tiek atspausdinta.
• Prašymo forma.
• Verslininko pasas (ir jo notaro patvirtinta kopija), taip pat asmenys, kurie turės leidimą atlikti operacijas sąskaitoje.
• Ištrauka (ir jos kopija) iš USRIP.
• Registracijos ROSSTAT pažymėjimas (ir jo notaro patvirtinta kopija).
• Verslininkui išduodami leidimai vykdyti veiklą.
• Kopijuoti balanso lapas už paskutinį ataskaitinį laikotarpį.
• Kortelė su antspaudo atspaudu ir asmenų, turinčių teisę atlikti operacijas sąskaitoje, parašais.

Aukščiau pateiktas sąrašas nėra baigtinis ir priklauso nuo banko partnerio reikalavimų. Pavyzdžiui, kai kuriais atvejais individualus verslininkas gali reikalauti pažymos, kad nėra skolų ar kitų įmokų.

Valiutos einamoji sąskaita

Individualūs verslininkai, vykdantys verslą su užsienio sandorio šalimis, turi teisę atidaryti einamąją sąskaitą užsienio valiuta smulkaus verslo vykdymui. Šios sąskaitos turi savo ypatumus: jos susideda iš tranzito ir einamųjų sąskaitų. Taigi lėšos iš mokėtojo iš pradžių gaunamos iš pradžių, o verslininkui tampa prieinamos tik atlikus visus patikrinimus.

SVARBU! Nuosavybė valiutos sąskaita gali atnešti daug problemų, išreikštų baudomis už pavėluotus mokėjimus ir neteisingą dokumentų pildymą.

Kur geriausia atidaryti banko sąskaitą 2019 m.?

Kai ieškoma tinkamas bankas individualus verslininkas turėtų atkreipti ypatingą dėmesį į kredito įstaigos reputaciją, taip pat į jos darbo trukmę. Be to, rinkdamasis partnerį smulkaus verslo savininkas turi išsamiai išstudijuoti tokius kriterijus kaip:

• Registracijos kaina r/s. Paprastai banko sąskaita atidaroma nemokamai arba su vienkartiniu fiksuotos sumos komisiniu.
• Metinis sąskaitos priežiūros mokestis. Sąskaitos priežiūros mokestis gali būti imamas kas mėnesį arba kartą per metus.
• Valiuta, su kuria dirba banko organizacija.
• Mokestis, imamas už lėšų įnešimą ir išėmimą, taip pat atsiskaitymo operacijų atlikimą. Komisinis mokestis už sąskaitos operacijas gali būti ir santykinis (tam tikras procentas nuo sumos), ir absoliutus ( nustatyta suma konkrečiam sandoriui).
• Galimybė nuotoliniu būdu pasiekti paskyrą naudojant internetinę programą arba oficialioje svetainėje. Gana svarbus kriterijus, leidžiantis individualiam verslininkui tvarkyti savo sąskaitą visą parą, iš bet kurios vietos.
• . Patogi paslauga, leidžianti smulkaus verslo savininkui sutaupyti nuo 10 000 rublių per mėnesį.
• Padidintas sąskaitose laikomų lėšų saugumo lygis.
• Prailginta mokėjimo diena.
• Išplėtoto filialų tinklo buvimas regione.

Taigi, kur yra pelningiau atidaryti sąskaitą individualiam verslininkui 2019 m.? Smulkaus verslo savininkai turėtų ieškoti organizacijų, siūlančių geriausius tarifus mažoms įmonėms.

„Sberbank“.

„Sberbank“ paketas „Easy Start“ siūlo smulkaus verslo savininkams šias grynųjų pinigų sąskaitos atidarymo ir priežiūros sąlygas:

Pradedančioms individualioms įmonėms ir mažoms įmonėms „Alfa Bank“ siūlo biudžetinę sąskaitą su greitu vykdymu šiomis sąlygomis:

Be papildomų galimybių naujiems partneriams, „Alfa Bank“ siūlo tokias premijas kaip:

• 9000 rublių už reklamą „Yandex Direct“;
• 3000 rublių už reklamą Google paslaugose;
• padvigubinti reklamos biudžetą socialiniuose tinkluose;
• pagalba atrenkant darbuotojus svetainėje hh.ru;
• pusmetinės prieigos prie „Bitrix24“ prenumerata.

Organizacijos trūkumai yra nedidelis bankomatų skaičius, taip pat bankų filialų trūkumas daugelyje miestų, o tai labai apsunkina verslą.

Tinkoffas

Banko sąskaitos atidarymo procedūra bankas Tinkoff turi savo ypatybes: absoliučiai visi banko produktai išduodami internetu arba mobiliųjų specialistų pagalba. Taigi, tvarkydamas dokumentus, įmonės savininkui nereikia gaišti laiko lankantis filiale ir laukti savo eilės. Kalbant apie tarifus, ši organizacija savo partneriams siūlo šias sąlygas:

Kaip premiją „Tinkoff“ siūlo verslininkams nemokamą paskyros priežiūrą pirmuosius du mėnesius, taip pat iki 80 000 rublių už reklamą „Yandex Direct“, „Google“. Be to, gali tapti lėšų laikymas banko sąskaitoje pelninga investicija, nes bankas siūlo iki 6% nuo sąskaitos likučio.

Tinkoff bankas - Geriausias bankas verslui

Atidarykite einamąją sąskaitą individualiai įmonei

Raiffeisenbank

Pradedantiems savo veiklą individualiems verslininkams Raiffeisenbank siūlo Starto paketą tokiomis sąlygomis:

Kaip ir Tinkoff, Raiffeisenbank savo partneriams teikia registraciją vykdančių srities specialistų paslaugas reikalingi dokumentai verslininkui patogiu metu. Be to, komercinė organizacija vykdo overdraftą iki 1 500 000 rublių.

Sovcombank

Didelis bankas, turintis išplėtotą filialų tinklą, siūlo ne tik sąskaitų tvarkymą, bet ir pagalbą registruojant individualius verslininkus, o tai labai patogu pradedantiesiems verslininkams. Verslininkas gali atidaryti einamąją sąskaitą Sovcombank tokiomis sąlygomis:

Be to, „Sovcombank“ partneriai gali tikėtis garantijų dalyvaudami pirkimuose, overdrafto, papildomų paslaugų įmonėms, kurios specializuojasi užsienio ekonominėje veikloje. Organizacijos trūkumai yra tai, kad banko filialų tinklas yra regioninio pobūdžio.

Rosselhozbank

„Rosselkhozbank“ specializuojasi ne tik žemės ūkio įmonių aptarnavime; smulkaus verslo savininkams organizacijos siūlo šias sąskaitos registravimo ir tvarkymo sąlygas:

Papildomos banko paslaugos apima valiutų operacijų palaikymą, organizacijos turto draudimą, patogią internetinę bankininkystę, sąveikaujančią su 1C programa.

Taškas

Bankas, kurio specializacija yra verslininkų aptarnavimas, siūlo įvairius tarifus įvairaus lygio organizacijoms. Taigi, „Auksinio vidurio“ paketas siūlo grynųjų pinigų sąskaitos atidarymą ir priežiūrą šiomis sąlygomis:

Kaip premiją atidarydami paskyrą verslo savininkai turi prieigą prie 50 000 rublių už reklamą socialiniuose tinkluose, 10 000 už „Yandex Direct“, 3 000 už „Google“ paslaugas. Be to, bankas siūlo priežiūros paslaugas buhalterinė apskaita verslininkams, dirbantiems pagal supaprastintą mokesčių sistemą.

Avangardas

Bankas, siūlantis gana palankius tarifus smulkaus ir vidutinio verslo atstovams šiomis sąlygomis:

Šios kredito įstaigos ypatybė – galimybė sąskaitoje atlikti operacijas 7 dienas per savaitę, septynias dienas per savaitę. Biurų buvimas 75 Rusijos Federacijos miestuose leidžia aptarnauti didelį klientų srautą, tačiau mažų miestelių gyventojams banko paslaugomis naudotis nėra labai patogu.

Didžiausių ir populiariausių bankų tarifų planų palyginimas davė tokius rezultatus:

1. Banko sąskaitos atidarymas verslininkui brangiai kainuos tik Rosselkhozbank ir Avangard Bank (2200–3000 rublių). Likusioje kredito organizacijos sąskaita nemokama.
2. Džiugina ir registracijos sąlygos aptariamuose bankuose: maksimalus registracijos laikas – 4 dienos (Raiffeisenbank), kituose bankuose atsiskaitomoji sąskaita bus atidaryta kreipimosi dieną.
3. „Raiffeisenbank“ savo klientams siūlo brangiausią sąskaitų priežiūrą, o „Sberbank“ sąskaitas pradedantiems verslininkams tvarko nemokamai.
4. Minimalią 25 rublių mokėjimo kainą vienu metu siūlo keli bankai: „Avangard“, „Sovcombank“, „Raiffeisenbank“, o maksimalią (100 rublių) nustato „Sberbank“.
5. Brangiausia 2000 rublių internetinė bankininkystė yra įdiegta Rusijos žemės ūkio banke. „Sberbank“, „Tochka“ ir „Avangard“. šią paslaugą verslininkams nemokamai.
6. Didžiausią komisinį mokestį už grynųjų pinigų priėmimą nustato Rusijos žemės ūkio bankas, kitose organizacijose tarifas yra daug mažesnis arba lygus 0.
7. Grynuosius pinigus pelningiausia išsiimti Taške (komisinių arba nėra, arba neviršija 3%).
8. Brangiausią įsigijimą savo klientams siūlo Tinkoff Bank, reikalauju bent 2,3% nuo įmokų sumos su 7990 rublių nuomos mokesčiu.
9. Pelningiau tvarkyti užsienio valiutos sąskaitą „Sovcombank“, kurioje nustatytas minimalus 0,14% arba 150 rublių komisinis mokestis.

Banko partnerio pasirinkimas tiesiogiai priklauso nuo IP mėnesinės apyvartos, taip pat nuo jo veiklos tikslų. Pagal visų kriterijų visumą daugiausia palankiomis sąlygomis„Sovcombank“ skiriasi, pagrindinis trūkumas yra nedidelis biurų skaičius. Brangiausia sąskaita verslininkui yra verslo reikalai su Rusijos žemės ūkio banku, kuris siūlo daugybę papildomos paslaugos savo klientams.