Silpnėjančio rublio fone daugelis žmonių, galvojančių apie ateitį, pradeda ieškoti galimybių pervesti lėšas į užsienio bankus. Pagal įstatymą Rusijos pilietis gali keliauti į užsienį, svarbu tik pasirinkti patikimą organizaciją. Pagrindinis lėšų pervedimo į kitos šalies banką pranašumas yra stabilesnis užsienio valiutos kursas, lanksčios sąlygos indėlininkams – padidintas patikimumas, taip pat galimybė atlikti operacijas nekeičiant valiutos. Pastarasis ypač aktualus žmonėms, kurie perka nekilnojamąjį turtą užsienyje, moka už studijas arba keliautojus, kurie dažnai atvyksta į užsienį atostogauti.

Kaip užsienio bankai dirba Rusijoje

Pagal Rusijos įstatymus, užsienio bankai ir jų filialai negali veikti šalyje. Tačiau visiškai legalu egzistuoti jų antrinės įmonės – kitos juridiniai asmenys kurių veiklą kontroliuoja Rusijos įstatymai. Tokių įmonių paslaugomis noriai naudojasi šalies gyventojai, manydami, kad „dukras“ kontroliuoja stipresni bankai, galintys joms padėti.

Dabar šalyje veikia apie trisdešimt užsienio bankų „dukterinių įmonių“, kurių dauguma nėra taip gerai žinomos dėl to, kad dirba su stambiais klientais ir daugiausia atstovauja jų interesams. finansinės rinkos. Tačiau tokios žinomos įmonės kaip „Raiffeisen Bank“ ar „Rusfinance Bank“ aptarnauja ir asmenys.

Bandydamos konkuruoti su šalies bankais, užsienio bendrovės pabrėžia šiuos privalumus:

• Daugiau paslaugų;
• Individualus požiūris;
• Patikimumas.

Jei galima ginčytis su šiais punktais (juk Rusijos bankai taip pat stengiasi plėtoti savo paslaugų linijas ir žymiai pagerinti paslaugų kokybę), tai su nuomone, kad užsienio bankų „dukterys“ yra daug efektyvesnės ir lengviau patiriamos. ekonominės krizės, net ekspertai negali ginčytis.

Kuriame užsienio banke įnešti pinigus

Užsienio bankai daugiausia suteikia indėlininkams galimybę investuoti pinigus mažas palūkanas- nuo 1% iki 5% per metus, kartu nustatant griežtas išankstinio pinigų išėmimo sąlygas. Suteikdami didžiausio patikimumo garantijas mainais, daugelis užsienio bankų dirba su klientais, kurie įneša indėlius nuo 10 tūkstančių eurų (daugiausia didelės Šveicarijos įmonės). Tai aiškinama tuo, kad Europoje pagal įstatymą klientas bankroto atveju gauna mažiausiai 20 000 eurų. Lietuvoje ši suma siekia 100 tūkstančių eurų.

Jei anksčiau dauguma rusų mieliau laikė pinigus Kipre, tai po saloje įvykusio bankų žlugimo lėšas pervesdavo į patikimesnes sistemas – Baltijos šalių bankus, taip pat į Daniją, Vokietiją, Austriją. Rusai rečiau kreipiasi į Šveicarijos bankų paslaugas dėl didelių minimalaus indėlio sumų.

Remiantis paklausos tyrimais, geriausi pasiūlymai Rusijos piliečiams darykite šiuos bankus:

1. Cypriot Bank of Cyprus ir AlphBank siūlo indėlius 4,5% per metus, o kai kuriais atvejais suteikia savo klientams mokėjimo garantiją iki 6% per metus;
2. Latvijos Citadele gali pasiūlyti maksimalų 3% tarifą per metus;
3. JAV rusai dažnai kreipiasi į Edvard and Jones Vanguard Group, kur įneša dolerius su 2,96%;
4. JK Rusijos pilietį aptarnaus Londono bankas, siūlydamas indėliams iki 2,8 proc.
5. Italijos ING Direct Italia gali skirti ne daugiau kaip 1,4% per metus, jei įnašas bus atliktas eurais.

Ne visi užsienio bankai patenkinti Rusijos klientais. Dar visai neseniai buvo manoma, kad ištikimiausi Rusijos bankai yra Kipre. Šios institucijos negalėjo patikrinti pinigų, kurie atsiskaitė į klientų sąskaitas, teisėtumo, prašė minimalaus dokumentų paketo, taip pat pateikė pakankamai geros sąlygos- gana didelės metinės palūkanos ir nedideli sąskaitos priežiūros mokesčiai. Antroje vietoje pagal lojalumą yra Baltijos šalių bankai, jie taip pat džiaugiasi matydami Rusijos klientus, dažnai turi dukterines įmones Rusijoje ir tam tikrais atvejais gali garantuoti sąskaitos sukūrimą pagal supaprastintą schemą.

Didžiosios Britanijos ir Skandinavijos bankai, atvirkščiai, tiesiogine prasme bijo dirbti su Rusijos klientais, reikalaudami iš jų didžiulio dokumentų paketo. Tačiau net ir teisingai užpildyti ir laiku pateikus visus popierius, bankas gali atmesti prašymą atsidaryti sąskaitą, o tada ginčytis su darbuotojais bus beprasmiška – įstaiga savo sprendimo nekeis.

Banko indėlių užsienyje garantijos

Studijuojant daugiau informacijos apie sunkumus atidarant sąskaitą ir sukuriant indėlį užsienio bankuose Rusijos piliečiams, ne visada aišku: kam išleisti tiek pastangų. Pridėjus faktus, kad užsienio bankai neskiria didelių indėlių palūkanų, o už aptarnavimą ima nemažas sumas, galima pagalvoti, kad ne vienas rusas nenorės su jais bendradarbiauti. Tačiau užsienio bankai suteikia dideles garantijas net žlugus.

Daugelis šalių yra nustačiusios minimalias sumas, kurias gauna kiekvienas indėlininkas, jei bankas nevykdo savo įsipareigojimų dėl bankroto. Daugumoje šalių šis mokėjimas prasideda nuo 20 000 eurų. Rusijoje bankroto atveju garantuojama, kad bus grąžinta tik 1400 tūkstančių rublių, o likusieji pinigai gali tiesiog „perdegti“. Štai kodėl žmonės, kurie turi dideles sumas, pelningiau, ramiau ir patogiau tapti užsienio banko klientu.

Kitas neginčijamas pliusas – konfidencialumas. Šveicarijos bankai Ilgą laiką jos buvo vadinamos patikimiausiomis įstaigomis, kurios niekam neplatina informacijos apie savo klientus, šalies bankai tuo pasigirti negali.

Kaip atsidaryti sąskaitą užsienio banke

Kai rusas ketina atidaryti indėlį ar sąskaitą užsienio bankas, jam pirmiausia reikia išstudijuoti visas įmonių sąlygas ir pasirinkti ištikimiausias bei patikimiausias. Daugelis užsienio bankų, ypač Skandinavijos, tokių paslaugų neteikia žmonėms, kurie nėra šalies gyventojai. Be to, paslauga gali būti atsisakyta net ir ilgam į šalį atvykusiems žmonėms.

Pagrindinis reikalavimas, kurį turi įvykdyti asmenys, ketinantys atidaryti banko indėlį užsienyje, yra galimybė patvirtinti pajamų skaidrumą. Tam reikia pateikti visų rūšių pažymas – iš darbo vietos, išrašus iš kitų kortelių. Papildomas pliusas bus rekomendacija iš asmens, kuris jau yra banko klientas arba užsiregistravęs antriniame banke, esančiame Rusijoje. Didžiulis pliusas bus verslo buvimas šalyje, į kurio banką asmuo kreipiasi.

1. Susisiekite su banku dėl sąskaitos atidarymo sąlygų;
2. Surinkti dokumentų paketą, išversti ir patvirtinti pas notarą;
3. Siųsti siuntinį į užsienio banką;
4. Gauti operacijos patvirtinimo arba atsisakymo patvirtinimą;
5. Pasirašykite sutartį asmeniškai atvykę į banką (kartais tai galima padaryti per oficialų atstovą);
6. Įnešti tam tikrą sumą į sąskaitą;
7. Siųsti Rusijos Federalinei mokesčių tarnybai dokumentus, patvirtinančius sąskaitos užsienio banke atidarymą.

Paskutinis punktas yra labai svarbus, jis išdėstytas Rusijos teisės aktuose. Iš anksto galite išstudijuoti pranešimo apie sąskaitos atidarymą užsienyje pildymo pavyzdį, o dokumentus sukūrus paskyrą reikia pateikti per mėnesį. Už vėlavimą baudžiama 5 tūkstančių rublių bauda.

Pinigų laikymas užsienio banke– galimybė apsaugoti savo lėšas nuo šalies ekonomikos netikėtumų.

Pagrindinė indėlio užsienyje paskirtis – patikimas lėšų išsaugojimas. Užsienyje tarifai žemi, dažniausiai 1-2 proc., ir tik kai kur – iki 5 proc. Vakarų finansų institucijose yra griežtos sąlygos anksti nutraukti indėlius, taip pat dideli palūkanų mokesčiai.

Daugelis nustato aukštą lėšų įnešimo ribą (ypač Šveicarijoje) – 10-25 tūkstančius eurų. Minimali garantijos suma (kompensacijos išmokėjimas indėlininkui bankroto atveju) pagal ES standartus yra ne mažesnė kaip 20 000 eurų. Kai kuriose šalyse siekia 100 000 eurų, pavyzdžiui, Lietuvoje. Pinigų įdėjimas į užsienį naudingas tiems, kurie ten studijuoja ar dirba, taip pat turi verslą ar perka nekilnojamąjį turtą.

Daugelį metų rusai padėjo indėlius Kipre. Tačiau po problemų šalies bankų sistemoje, kai daugelis prarado pinigus, jo populiarumas sumenko. Dabar plačiai paplitęs lėšų išdėstymas Baltijos šalyse.

Taip pat tarp indėlininkų žinomos tokios šalys kaip Vokietija, Austrija ir Danija bei šio žanro klasika – Šveicarija, kur yra labai žemi tarifai ir didelis minimalus įnašas. Indėliai užsienio bankuose, kurių palūkanos yra labai žemos, laikomi saugiu pinigų saugojimo, bet ne užsidirbimo būdu.

Siūlymas dėl indėlių pagal šalį yra toks.

1. Kipre geriausi pasiūlymai siekia 4,5 % (individualiai iki 6 %) per metus USD – Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd ir AlphBank.
2. Latvijoje įdomus „Citadele“ bankas, siūlantis iki 3% per metus USD. BIGBANK skelbia eurais iki 2,65 proc.
3. JAV: Edward ir Jones Vanguard Group doleriais siūlo iki 2,96 proc.
4. JK Londono bankas ir Viduriniai Rytai skelbia iki 2,8% svarų sterlingų.
5. Italija. „ING Direct Italia“ eurais – 1,4 proc.
6. Belgija - ING Belgium - 1,25% (eurų).
7. Indėliai Vokietijoje: ING DiBa siūlo eurais iki 1% per metus.
8. Švedija – Nordea pritraukia lėšų 1% SEK.
9. Nyderlandai. ABN AMRO už indėlius eurais – iki 1% per metus.
10. Šveicarija. Bank Postfinance - 0,15% per metus Šveicarijos frankais. Iš indėlių Šveicarijoje tai yra daugiausia pelningas pasiūlymas, atsižvelgiant į indėlio aptarnavimo išlaidas. Dauguma aukšti statymaiŠveicarijoje „Credit Suisse“ (0,72 proc.), tačiau paslaugų kaštai viršija pajamas.

Pagrindinis užsienio finansų įstaigų reikalavimas indėlininkams nerezidentams yra pinigų šaltinio skaidrumas. Todėl šio veiksnio patikrinimas yra labai rimtas. Bus reikalaujama skirtingi tipai pažymas ir pažymas, išskyrus įprastus dokumentus, lydinčius atidarant indėlį.

Laukiamos vietinio banko rekomendacijos, jei tai yra užsienio banko „dukra“. Taip pat labai pravers su šia institucija bendradarbiaujančių verslo partnerių rekomendacijos. Jei indėlininkas turi verslą šalyje, kurioje dedamas indėlis, tai didelis pliusas.

Aukšta minimali indėlio riba (tūkstančiai dolerių) neįtraukia žmonių, turinčių mažas ir vidutines pajamas.

Norėdami atidaryti sąskaitą užsienio banke, turite:

1. Pasirinkite tinkamą šalį, banką (patikimumo reitingas "A") ir indėlio tipą.
2. Susirašinėkite, kad išsiaiškintumėte atidarymo sąlygas (asmeniškai arba su tarpininkų pagalba).
3. Surinkite reikalingus dokumentus (asmeniškai arba per tarpininkus), išverskite, patvirtinkite notariškai.
4. Siųsti dokumentus į banką.
5. Gaukite teigiamą sprendimą (arba atmetimą).
6. At teigiamas sprendimas pasirašyti sutartį išvykdamas į užsienį (VIP klientams bankas gali atsiųsti savo tarnautoją).
7. Padėkite pinigus.
8. Apie visus praneškite vietos valdžios institucijoms reikalinga informacija apie sąskaitos atidarymą užsienyje.

Piliečiai, padėję lėšas užsienyje, nuo 2015 m. privalo teikti kas ketvirtį mokesčių inspekcija informacija apie lėšų judėjimą sąskaitose. Prie šių ataskaitų turi būti pateikti patvirtinamieji dokumentai, išversti į rusų kalbą ir patvirtinti notaro.

Apie sąskaitos atidarymą ir uždarymą užsienyje per mėnesį reikia pranešti gyvenamosios vietos mokesčių inspekcijai (kitaip gresia 5000 rublių bauda).

Lėšas į indėlį galite pervesti tik per Rusijos finansų institucijas.

• Suskaičiuokite visas pajamas / išlaidas, kad nepatirtumėte nuostolių. Mažos palūkanos už indėlius, taip pat jų išlaikymo išlaidos, komisiniai už lėšų pervedimą ir jų išėmimą, konvertavimą lemia tai, kad padėdamas mažiau nei 50 tūkstančių dolerių indėlininkas gali būti neigiamas.
• Jeigu užsienio bankas neduoda sutikimo ir prašo vis naujų dokumentų, tokiu būdu indėlininkui pasako, kad jam nepageidautina dėti indėlį. Užsienyje apie tai nėra įprasta kalbėti tiesiogiai.

*Duomenų atnaujinimo data – 2015 m. balandžio mėn

„Kur apsimoka investuoti pinigus? Šis klausimas dabar kaip niekad aktualus. Ekonominis nestabilumas pripratino mūsų tautiečius prie finansinio tikslumo. Atrodo, variantų yra ir daug. Tačiau, deja, jie negali garantuoti investuotojui ne tik pelno, bet kai kuriais atvejais net ir jo lėšų saugumo. Gamyba ir atsargos yra pernelyg rizikingos. Taurieji metalai ir antikvariniai daiktai greitos ir didelės grąžos nežada, o iš investuotojo reikalauja tam tikros kvalifikacijos šioje srityje. Bankai lieka. Per pastaruosius pusantrų metų indėlių normos šalies bankuose gerokai sumažėjo. Tačiau vis dar yra užsienio bankų. Sravni.ru išsiaiškino, kokie patrauklūs jų pasiūlymai ir kam jie galėtų būti įdomūs.

Užsienis mums nepadės

Pirmiausia verta paaiškinti, kad užsienio bankai, veikiantys mūsų šalies teritorijoje, iš tikrųjų oficialiai yra Rusijos bankai. Per juos atsidaryti sąskaitos užsienyje neįmanoma. Jie gali duoti tik pažymą, kad esate šio banko klientas Rusijoje. Dabar yra daug advokatų kontorų, siūlančių tarpininkavimą atidarant sąskaitas užsienyje. Jie surašo visus reikalingus dokumentus ir siunčia juos apsvarstyti bankui, tačiau tokių firmų paslaugos yra brangios (vidutiniškai nuo 1000 USD) ir yra orientuotos tik į labai turtingus klientus. Norint atidaryti sąskaitą užsienyje be tarpininkų, reikia kreiptis į pasirinkto banko filialus užsienyje. Teoriškai tai gali padaryti bet kuris mūsų šalies pilietis. Vidaus įstatymai to nedraudžia. Tiesa, yra įspėjimas. Indėlis užsienio banke galimas tik taupyti lėšas, bet ne verslui vykdyti. Taip pat pagal įstatymą apie norą atsidaryti sąskaitą užsienyje būtina pranešti Rusijos mokesčių inspekcijai. Gana sunku laikytis visų procedūrų, o nauda ne ta, kad bus daugiau nei iš indėlio Rusijos banke.

Pirma, užsienio bankai, deja, jokiu būdu nenori pritraukti mūsų tautiečių kaip klientai. Daugelis kredito įstaigos jie tiesiog nepriima pinigų iš indėlininkų iš Rusijos. Priimantiems gali prireikti papildomų dokumentų: rekomendacijų iš darbo vietos arba iš Rusijos bankų, pažymos iš mokesčių paslauga. Be to, užsienio bankas gali atlikti papildomą jūsų santaupų „grynumo“ patikrinimą per Interpolą arba FATF (Specialią pinigų plovimo finansų komisiją).

antra, minimali suma indėliai užsienio bankuose yra daug didesni nei Rusijos. Paprastai ji negali būti mažesnė nei 10 000 eurų. Kartais tai keliasdešimt ar net šimtus kartų daugiau. Pastaroji galioja, pavyzdžiui, žinomiems Šveicarijos bankams (minimali indėlio suma juose – 250-500 tūkst. dolerių).

Dabar į naudą. Indėliai užsienyje – jokiu būdu ne būdas užsidirbti, o galimybė sutaupyti santaupų. Indėlių palūkanos ten daug mažesnės nei Rusijoje. Europoje maždaug 0,5–2%, JAV ir Kanadoje – 1,5–3,5%. Taip pat reikia atsižvelgti į tai, kad už indėlio atidarymą ir išlaikymą Europoje turėsite sumokėti nemažą sumą. Atidarymas ir priežiūra nuo 500 iki 2000 USD per metus. Ir atlikti mokėjimus nuo 30 iki 100 dolerių. Amerikoje tarifai mažesni, bet vis tiek žymiai didesni nei Rusijoje. Natūralu, kad tokie didžiuliai tarifai mažas investicijas paverčia beprasmėmis.

Kas gali gauti naudos

Pagrindiniai užsienio bankų privalumai yra jų patikimumas ir konfidencialumas. Žinoma, rizika prarasti santaupas vis dar egzistuoja, tačiau tradiciškai manoma, kad ji yra daug mažesnė nei Rusijos bankuose. Pareiškimas, iš pirmo žvilgsnio, atrodo prieštaringas, bet jei prisimenate, kokios indėlių sumos klausime, tada mes turime su juo sutikti. Tai yra, indėliai užsienyje gali sudominti pirmiausia žmones, kurie nori sutaupyti sukauptus pinigus. Be to, suma turėtų būti didelė ir gerokai viršyti 700 000 rublių. (draudimo suma pagal Indėlių draudimo sistemą).

Taip pat gali būti užsienio banko sąskaita naudingos temos kurie turės didelių išlaidų užsienyje. Pavyzdžiui, mokėti už mokslą, pirkti vertingų popierių užsienio kompanijų arba nekilnojamojo turto pirkimas. Neverta atidaryti sąskaitos užsienio banke smulkiems pirkiniams ar einamiesiems atsiskaitymams nedidelėmis sumomis. Tikėtina, kad įgytas patogumas neapmokės sąskaitos atidarymo ir priežiūros išlaidų.

Kalbant apie konfidencialumą, dėl pastarojo meto įvykių pasaulyje jo niekas negali garantuoti dabar. Tačiau informacijos saugumo lygis įvairiose šalyse skiriasi. Šveicarijos, Lichtenšteino ir Austrijos bankai šiuo klausimu laikosi ant delno. „Atviriausi“ šiuo požiūriu yra JAV ir Vokietijos bankai.

Kur lengviau

Rusijos investuotojų požiūriu, patraukliausios šalys atsidaryti sąskaitą yra Šveicarija, Austrija, Lichtenšteinas, Liuksemburgas ir Kipras. Be to, jei pirmųjų keturių šalių bankai taiko gana griežtus reikalavimus indėlininkams, tai Kipro bankai yra lojalūs potencialiems klientams iš Rusijos. Pastaroji galioja ir Baltijos šalių bankams. Minimali indėlio suma Kipre ir Baltijos šalyse yra daug mažesnė nei Vakarų Europoje. Kai kurie bankai Kipre ir Baltijos šalyse turi atstovybes Rusijoje. finansines operacijasšios atstovybės neturi teisės verstis, tačiau suteiks pagalbą atidarant indėlį. Kiekvienas turi standartinę procedūrą. Atvykite į atstovybę, užpildykite reikiamus popierius, kurie siunčiami į banko pagrindinę buveinę, kur nagrinėjamas prašymas, o jei nuosprendis yra teigiamas, jums atidaroma atsiskaitomoji sąskaita, į kurią pervedate pinigus. Asmeninio buvimo atveju neturėtų kilti ypatingų problemų atidarant indėlį Skandinavijos šalių ir Vengrijos bankuose. Daugelis Vokietijos ir Danijos bankų taip pat dirba su mūsų piliečiais. JK bankai laikomi uždariausiais Rusijos gyventojams. Pas juos beveik neįmanoma atidaryti sąskaitos.

Indėliai užsienio bankuose yra gana specifinis dalykas. Be to, jie skirti ne pasipelnyti, o taupyti savo santaupas. Dėl pelno, jei kalbėtume apie pinigų investavimą užsienyje, tai daug įdomiau investiciniai fondai ir įmonės. Bet tai visiškai kita istorija.

Rusai, kurie nepasitiki rusu bankų sistema, gali padėti savo lėšas beveik bet kuriame užsienio banke. Tačiau, sužinoję apie sąskaitos atidarymo sąlygas, daugelis greičiausiai atsisakys šios procedūros. Norint atidaryti indėlį užsienyje, reikia rimtų priežasčių - „padidėjusios“ gerovės ir skaidrios finansinės biografijos.

Galimybės

Rusai dabar gali laisvai atsidaryti sąskaitą (indėlį) užsienio banke. Įstatymas dėl valiutos reguliavimas, atnaujinta pernai, rašoma, kad banko sąskaitą be apribojimų galima atidaryti bet kurioje šalyje, kuri yra EBPO (Ekonominio bendradarbiavimo ir plėtros organizacijos) arba FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering) narė.

Pagal tą patį įstatymą, sąskaitose šalyse, kurios į jas neįtrauktos tarptautinės organizacijos, galima atidaryti Centrinio banko nustatyta tvarka. 2004 m. kovo mėn. Centrinis bankas išleido direktyvą Nr. 1411-U, kurioje buvo nurodyta pareiga iš anksto registruoti tokias sąskaitas ar indėlius. „Tačiau vyriausybė ir Centrinis bankas dar nenustatė registracijos tvarkos“, – sako advokatų kontoros „Roche & Duffay“ konsultantas Sergejus Budylinas. Todėl formaliai, vadovaudamiesi principu „viskas, kas nedraudžiama, yra leidžiama“, galite atidaryti sąskaitą bet kurioje šalyje be apribojimų. „Tačiau nėra faktas, kad teismai taip aiškins įstatymus“, – pridūrė Budylinas.

Vienintelė įstatymo reikalaujama sąlyga – Rusijos gyventojas, atidaręs sąskaitą bet kuriame užsienio banke, privalo per mėnesį apie tai pranešti savo gyvenamosios vietos mokesčių inspekcijai. Taip pat turite informuoti mokesčių inspekciją apie sąskaitos uždarymą užsienyje.

O siekiant išvengti pagundos apeiti mokesčių inspekciją, įstatymas įpareigojo Rusijos bankus reikalauti, kad piliečiai, norintys pervesti lėšas į sąskaitą užsienio banke, pateiktų mokesčių inspekcijos pranešimo pažymą (arba sąskaitos registravimo pažymėjimą). Bankai, kurie nenori prarasti licencijos su užrašu „už plovimą“, neįsipareigs pervesti jūsų pinigų į užsienį be šio popieriaus lapo.

Apskritai, totali kova su pinigų plovimu bankų klientams palieka vis mažiau anonimiškumo galimybių. Tai ypač turi įtakos sunumeruotų sąskaitų išdavimo procedūrai. Dmitrijus Kizenkovas, „Promsvyazbank“ Kipro filialo vadovo pavaduotojas, pažymi: „Dabartiniai Kipro teisės aktai draudžia vietiniams bankams atidaryti sunumeruotas sąskaitas. Be to, jei lėšos gaunamos Kipro banko kliento naudai, tačiau mokėjimo nurodymuose nėra informacijos apie siuntėją (arba yra tam tikras kliento kodas, kaip praktikuojama kai kuriuose Šveicarijos bankuose), Kipro bankas teisę į kliento sąskaitą įskaityti pinigus tik gavus iš banko korespondento tikslią informaciją apie lėšų siuntėją.

Kizenkovas pažymėjo, kad Šveicarijos bankai neatsisakė praktikos klientams atidaryti sunumeruotas sąskaitas. Be to, pervedimai iš sunumeruotų sąskaitų Šveicarijoje leidžiami be apribojimų. „Tačiau atliekant tarptautinius pervedimus vis tiek reikės atskleisti sąskaitos savininko informaciją“, – sako jis.

formalumai

Nepaisant to, kad užsienio bankai skrupulingai atrenka klientus, rusai turi galimybę atidaryti sąskaitą beveik bet kurioje šalyje. Skirtingai nei kai kurių šalių gyventojai ar piliečiai, su kuriais dauguma užsienio bankų nenori turėti reikalų. Paprastai tai yra šalys, įtrauktos į FATF juodąjį sąrašą, arba ofšorinės šalys, taip pat valstybės, kurių politinė padėtis nestabili arba kuriose vyksta pilietinis karas.

Taip pat yra bankų, kurie pasiruošę turėti reikalų tik su tam tikrų šalių gyventojais. Bankininkai aiškina, kad šiuo atveju kalbama ne apie įtartiną požiūrį į rusus, o apie vieno banko politiką. Sergejus Budylinas pažymi, kad Šveicarijos bankininkai neturi išankstinio nusistatymo turtingų Rusijos klientų atžvilgiu, tačiau bendraujant su Anglijos bankais gali kilti sunkumų. Tačiau apskritai, pažymi Dmitrijus Kizenkovas, jei klientas nori įdėti labai didelę sumą į banką, pavyzdžiui, 1 mln. USD, jį galima patenkinti pusiaukelėje, esant kitoms sąlygoms.

Teks atlikti daug formalumų. Rusas, norintis atsidaryti sąskaitą Šveicarijos, Anglijos, Turkijos ar bet kuriame užsienio banke, turėtų atkreipti dėmesį į tai, kad bankas pareikalaus išsamios informacijos apie potencialų klientą.

Dmitrijus Kizenkovas pažymi, kad sąskaitos atidarymo užsienio banke ir Rusijos banko filiale užsienyje tvarkos skirtumų praktiškai nėra – tvarka ir reikalavimai bus beveik identiški, įskaitant pagrindinį reikalavimą „pažink savo klientą“. Norėdamas atsidaryti sąskaitą klientas turės užpildyti anketą, kurioje pateiks visus duomenis apie savo gimimo vietą, gyvenamąją vietą, darbą, kontaktinę informaciją. Informacija apie gyvenamąją vietą turės būti patvirtinta dokumentais – paprastai tai yra mokėjimai už Komunalinės paslaugos išduotas kliento vardu.

Bankas taip pat pareikalaus rekomendacinių laiškų. „Rekomendacijos gali būti pateiktos kaip garsus bankas, kuriame klientas aptarnaujamas Rusijoje, o įmonė-darbdavys“, – sako Pavelas Neumyvakinas, „Uniastrum Bank“ valdybos pirmininkas. „Geriausia, jei darbdavys yra žinoma įmonė, o rekomendaciją pateikęs bankas yra įtrauktas į SWIFT (kad galėtumėte greitai su juo susisiekti)“, – sako Kizenkovas. Idealus, bet neprivalomas variantas – prie išvardintų rekomendacijų pridėti banko, kuriame norima atsidaryti sąskaitą, kliento laišką.

generalinis direktorius CAB „Bank Societe Generale Vostok“ Michelis Bricu teigia, kad norėdamas atsidaryti sąskaitą užsienyje klientas, kuris kreipėsi į Rusijos filialai BSGV, turite pateikti savo pasų (vidaus ir užsienio) kopijas, darbo pažymėjimą ir užpildyti prašymą atidaryti sąskaitą.

Tarpininkai

Sąskaitą užsienio banke galima atidaryti tiesiogiai susisiekus su banku (taip pat ir per banko atstovybę Rusijoje) arba per tarpininkus. Tokias paslaugas teikia tiek kai kurie Rusijos bankai (ypač privačios bankininkystės sistemoje), tiek Rusijos ir užsienio advokatų kontoros. Bankininkai mano, kad tarpininkų firmų geriausia vengti. „Firma turi veikti Rusijos gyventojo, norinčio atsidaryti sąskaitą užsienyje, vardu. Praktiškai labai sunku patikrinti tarpinės įmonės veiklą“, – sako Pavelas Neumyvakinas.

„Jei asmuo, norintis atsidaryti sąskaitą užsienio banke, veikia per tarpininką, niekas negarantuoja, kad informacija apie jūsų sąskaitą nepateks į šalį“, – mano Dmitrijus Kizenkovas. Jis pastebi, kad pastaruoju metu daug užsienio bankų atidarė savo atstovybes Rusijoje ir norintiems atsidaryti sąskaitą geriausia ten kreiptis.

Sergejus Budylinas prieštarauja, kad gera tarpininkavimo įmonė sugebės kompetentingai rekomenduoti klientą tinkamas bankas, konsultuoti teisinės ir mokesčių situacijos šalyje klausimais. Jis pažymėjo, kad paprastai Europos bankas papildomai rūpinasi užsienio klientų atliekamų operacijų saugumu. „Bankas susitaria su klientu, kaip bus patvirtintas kiekvienas sąskaitos operacijų pavedimas. Pavyzdžiui, į banką faksu atsiųstame pavedime gali būti nurodytas kodinis žodis arba jis gali būti dubliuojamas asmeniniu kliento skambučiu“, – sako Budylinas.

Užsienio bankų antrinės įmonės ar atstovybės Rusijoje taip pat konsultuoja klientus, kurie nori būti aptarnaujami užsienyje. Michelis Bricu, „Bank Societe Generale Vostok“ generalinis direktorius, teigia, kad sąskaitų atidarymas Rusijos piliečiams užsienyje yra viena iš BSGV teikiamų paslaugų 80-yje šalių, kuriose veikia. „Kartu apibrėžiame tikslus, kuriuos žmogus sau kelia, ir priklausomai nuo rezultato pateikiame jam tokį pasiūlymą, kuris geriausiai atitiktų jo poreikius. Sąskaitos aktyvavimo sąlygos priklauso nuo to, su kokiu klausimu klientas kreipėsi ir kurioje šalyje atidarome sąskaitą“, – sako Bricu.

Pinigai

Kalbant apie sumą, su kuria verta kreiptis į užsienio banką, čia viskas labai individualu, bet beveik visada brangu. Šveicarijos bankai, besispecializuojantys privačioje bankininkystėje, paprastai nedirba su klientais, norinčiais įnešti mažiau nei 100 000 USD.

„Tą patį galima pasakyti apie daugelį Europos bankų“, – prisimena Sergejus Budylinas. Anot jo, galima rasti rimtą banką, kuris sutiks atidaryti sąskaitą privačiam užsienio klientui už 50 tūkstančių eurų (dolerių), tačiau vargu ar kas nors Europoje susidomės mažesne suma.

Kitose šalyse galite išbandyti savo laimę su mažesnėmis sumomis. Rusijos bankų skyriai užsienyje taip pat dažnai būna išrankūs. „Promsvyazbank Kipro filiale galite atidaryti sąskaitą neribodami likučio sumos“, – sako Dmitrijus Kizenkovas.

Sąskaitos atidarymo užsienio banke ir jos išlaikymo išlaidos paprastai yra gana didelės ir dažnai viršija 1000 USD. O bankų reikalavimai minimaliam sąskaitos likučiui gali siekti keliasdešimt tūkstančių dolerių ar eurų.

„Klientas, kuris ketina atsidaryti sąskaitą užsienyje, turi būti pasiruošęs pasauliniam kainų lygiui Bankininkystės paslaugos, kurios priklauso nuo kiekvienos konkrečios šalies“, – sako Michelis Bricou.

Taip pat reikia nepamiršti, kad užsienio bankai dažnai į indėlių sutartis įtraukia sąlygą dėl galimo operacijų kliento sąskaitoje sustabdymo, jei jo pateikta informacija apie save neatitinka tikrovės.

Vertimas

Atidarius sąskaitą ar indėlį užsienyje, belieka į ją pervesti pinigus. Paprasčiausias ir neabejotinas būdas yra pervesti pinigus iš užsienio valiutos sąskaitos Rusijos banke. Kaip jau pažymėjome, Rusijos bankas imsis šios operacijos tik po to, kai pateiksite įrodymus, kad mokesčių inspekcija žino apie sąskaitos egzistavimą.

„Įspėjimo procedūra mokesčių institucijos užsienyje atidarytų sąskaitų ar indėlių dar nėra sukurta. Šiandien nėra vienos formos ar dokumento, viskas priklauso nuo vieno patikrinimo“, – pažymi Sergejus Budylinas. Pinigus per sieną galite gabenti grynaisiais. Bet šis būdas, pirma, yra nepatogus (per muitinę vienu metu negalima išsivežti daugiau nei 10 000 USD), antra, sukels įtarimų užsienio bankininkams.

Sėkmingai atidarę užsienio sąskaitą ir pervedę į ją pinigus, nepamirškite, kad pranešdamas mokesčių inspekcijai apie sąskaitos atidarymą užsienyje, gyventojas automatiškai sutinka pateikti sąskaitos išrašus mokesčių inspekcijos prašymu. Ir kartą per metus rezidentai privalo mokesčių inspekcijai pateikti ataskaitą apie lėšų likučius sąskaitose (indėliuose) bankuose už Rusijos Federacijos ribų kiekvienų kalendorinių metų pradžioje.

Nuo 2003 m. piliečiai Rusijos Federacija gali atidaryti savo indėlius užsienio bankų organizacijoje. Vakarų įmonių dėmesio sąskaitoms priežastis – ne tiek pajamų iš indėlio gavimas, kiek galimybė diversifikuoti savo lėšas, siekiant padidinti jų saugojimo patikimumą.

Registracijos ir priežiūros niuansai

Mieli skaitytojai! Straipsnyje kalbama apie tipinius sprendimus teisiniais klausimais bet kiekvienas atvejis individualus. Jei norite sužinoti kaip išspręsti tiksliai savo problemą- susisiekite su konsultantu:

PARAIŠKOS IR SKAMBUČIAI PRIIMAMI 24/7 ir 7 dienas per savaitę.

Tai greita ir NEMOKAMAI!

Vakarų banke indėlio atidarymo procesą labai apsunkina įvairūs čekiai ir gali tęstis ne vieną mėnesį.

Procedūrai reikalingi šie dokumentai:

• klausimynas;
• sertifikatas 3-NDFL už praeitį 3-5 metai(turi būti patvirtintas mokesčių inspekcijos);
• rekomendacijos iš darbo vietos;
• pažyma iš banko, kurio klientas šiuo metu esate;
• užsienio ir bendrųjų pasų kopijos, kurios yra patvirtintos notaro (kai kuriais atvejais šie dokumentai reikalingi ir iš sutuoktinio);
• informacija apie šeimos sudėtį;
• teisėsaugos institucijų pažyma, patvirtinanti, kad su jais nėra problemų;
• pažyma iš Centrinis bankas RF, jei jūsų investicijų vertė ne didesnė kaip 10 tūkstančių dolerių(jei įnašo suma viršija šį skaičių, patikrinimą jau atlieka Interpolas ir FATF).

Tai tik pagrindinis sąrašas. reikalingi dokumentai. Papildomų duomenų pateikimas priklauso nuo pasirinkto banko. Taip pat reikėtų atsižvelgti į tai, kad visi pateikti dokumentai turi būti išversti ir patvirtinti notaro.

Patikrinus kliento pajamų šaltinį, nesant pretenzijų, bankas pasiūlo pateikti prašymą ir pasirašyti sutartį

Tai galima padaryti šiais būdais:

Turtingiems indėlių turėtojams numatytas susitikimas su tam į Rusiją atvykusiu bankinės organizacijos darbuotoju.

Sąskaitos atidarymo užsienio bankinėje organizacijoje procesas negali būti vadinamas paprastu. Todėl reikiamoms procedūroms verta pasiruošti iš anksto finansiškai ir psichologiškai.

Svarbi informacija

Verta prisiminti, kad patvirtinus jūsų prašymą atidaryti banko sąskaita, būtina pranešti šalies mokesčių inspekcijai apie jos buvimą 30 dienų.

Pagal Rusijos įstatymus, jei to nepadarysite, papildomai bus skirta bauda 5 tūkstančiai rublių taikomos griežtos sankcijos. Dėl to Rusijos bankai pervedimai bus draudžiami. Pinigaiį savo sąskaitą užsienyje.

Norint atleisti nuo dvigubo apmokestinimo, būtina sudaryti šalių susitarimą. Jei jis yra, galite vieną kartą sumokėti mokesčius už indėlį. Jei ne, tuomet turėsite išskaičiuoti ir į Rusijos, ir į užsienio valstybės biudžetą.

Daugelis šalies piliečių mano, kad Rusijos Federacijos teritorijoje yra visateisės užsienio bankų atstovybės.

Iš tikrųjų užsienio finansinės organizacijos negali vykdyti savo veiklos Rusijos Federacijos teritorijoje. Šį klaidingą teiginį lėmė nuolatinė šalies bankininkų rinkodaros politika.

To paties pavadinimo bankai iš esmės yra tik dukterinės įmonės. Jie neužtikrina pakankamo patikimumo, palyginti su pagrindine bendrove. „Dukros“ gali padėti rengiant dokumentus ir teigiamus atsiliepimus, kurie gali turėti lemiamą vaidmenį „mamos“ apsisprendime.

Daugeliui bankų Europoje ir Amerikoje minimali indėlio suma užsienio indėlininkams yra 50 tūkstančių dolerių arba eurų. At mažesnė suma jie net nesusisieks su jumis. Šiuo atveju verta pagalvoti apie Baltijos šalių ir ofšorines finansines institucijas, kurioms slenksčio gali ir nebūti.

Jei reikia atidaryti indėlį užsienio banke, turite atidžiai pasiruošti šiam procesui, išstudijavę visas procedūros subtilybes ir spąstus.

Sąlygos

Patartina atidaryti indėlius užsienio banke, norint sutaupyti pinigų, o ne juos padidinti.

Toks pasirinkimas yra pagrįstas žemi tarifai pagal indėlius. Pavyzdžiui, buityje bankų organizacijos gali būti aukšti tarifai 8% per metus sąskaitose užsienio valiuta. Tuo tarpu daugumoje užsienio finansinės institucijos ne aukščiau 4-5% .

Nustatyta nemažai didelių bankų sumažintas tarifas užsienio klientams. Vakaruose yra indeksuotų indėlių, kurie skiriasi didelis procentas. Jų esmė – investuoti tam tikrą kiekį vertybinių popierių.

Dažnai komisiniai už grynųjų pinigų išėmimą, lėšų konvertavimą į kitą valiutą, pervedimą į kitą sąskaitą visiškai kompensuoja indėlio palūkanas. Todėl nauda iš įnašo, kurios vertė ne didesnė kaip 50 tūkstančių dolerių, beveik nulis.

Kalbant apie indėlių draudimą, tokia sistema Europos Sąjungoje beveik visiškai atitinka vidaus sistemą. Bet kiekvienai šaliai nustatoma atskirai draudimo suma ir mokėjimo tvarka.

TOP 10 geriausių variantų

Įvairių šalių pasiūlymai dėl indėlių atrodo taip:

Bendrosios priežiūros pastabos

Ar yra naudos

Tik žmogus su aukštas lygis pajamos.

Pirma, taip yra dėl užsienio finansinių organizacijų politikos, kuri nustato minimalią galimybės atidaryti indėlį slenkstį. Antra, metinė indėlių palūkanų norma yra žymiai mažesnė nei šalies institucijose.

Todėl įnašai iš 10 tūkstančių dolerių bus tiesiog nuostolinga. Optimalus kiekis yra 500 tūkstančių dolerių.

Atskirai galime išskirti žmones, kurie dėl aplinkybių yra priversti ilgą laiką gyventi užsienyje. Šiuo atveju užsienio indėlis jiems yra gyvybiškai svarbus.

Kai jų reikia

Pinigų taupymo klausimas prieš Rusijos Federacijos gyventojus 2020–2015 metais tapo aštrus, kai ekonomikoje prasidėjo neramumai dėl padėties Ukrainoje ir vėlesnių sankcijų.

Dauguma šalies gyventojų siekė atsiimti sukauptas lėšas ir jas padėti „po čiužiniu“. Kitas buvo pinigų pervedimas iš mažesnių bankų į didesnius. Daugelis nusprendė iškeisti rublius į užsienio valiutą ar net investuoti į nekilnojamąjį turtą.

Tačiau nagrinėjama tema mus domina situacija su investicijomis užsienio organizacijos. Ir tiesa, kad per šį laikotarpį nemaža dalis piliečių nusprendė atidaryti indėlius užsienio bankuose. Tokie veiksmai leidžia išvengti kai kurių Rusijos rinkos ekonominio žlugimo pasekmių.

Be to, banko sąskaita užsienyje gali būti naudinga atsiskaitant už operacijas, atliktas ne Rusijos Federacijos teritorijoje. Visų pirma, galima skirti pinigų išlaidas švietimui, apgyvendinimui, prekių ar paslaugų pirkimui.

Rizika ir problemos

Renkantis užsienio banką ir atidarant jame indėlį, gali kilti tam tikra rizika, į kurią būtina atsižvelgti, norint išsaugoti savo kapitalą ir nepatekti į nemalonią situaciją:

• Naudojantis konsultacinėmis firmomis, verta žinoti, kad joms gali būti įdomios konkretaus užsienio banko rekomendacijos. Tokiu atveju jų patarimai nėra skirti jūsų gerovei. Todėl geriau kreiptis į nepriklausomą finansų patarėją, turintį įrodytą patirtį.
• Atkreipkite dėmesį į indėlių draudimo sistemą. Kiekvienoje šalyje ji skiriasi ir darbo sąlygos skirtingos.
• Reikėtų nepamiršti, kad palūkanų norma laikui bėgant gali keistis, ypač jei indėlis buvo atliktas ilgam laikui.
• Šalies politika Tarptautiniai santykiai. Remiantis Kipro 2013 m. ir Rusijos 2020 m. pavyzdžiu, galima suprasti, kad daug kas priklauso nuo valstybės pozicijos vykstančių pasaulio šalių veiksmų atžvilgiu. Netgi politikų kalbos gali pakenkti ekonominei sistemai.

Galimos operacijos su indėliais užsienyje

Indėliai užsienyje ir galimi veiksmai su jais yra reglamentuojami federalinis įstatymas„Dėl valiutos reguliavimo ir valiutos kontrolės“.

Tai norminis aktas nustato apribojimus asmenims naudotis sąskaitomis užsienio bankuose remiantis principu „draudžiama viskas, kas aiškiai neleistina“.

Visų pirma, numatytos dvi kategorijos: lėšų įskaitymas į užsienio sąskaitas ir jų išleidimas. Dokumente išsamiai aprašomos šių operacijų sąlygos.

Privalumai ir trūkumai

privalumus

Indėliai užsienio bankuose Rusijos Federacijos gyventojams nėra neįprasti. Jus taip pat sudomins: Nedarbo lygio skaičiavimas (u*) - tai lygis, kuriam esant užtikrinamas visiškas darbo jėgos užimtumas, t.y .... „Visa“ Rusijoje pristato „Apple Pay“. Mokėjimai per „Apple Pay“ tapo prieinami „Alfa-Bank“ ir „Tinkoff Bank“ „Visa“ turėtojams,... Gyventojų pajamų mokestis arba fizinių asmenų pajamų mokestis: kas tai yra, už ką ir kaip mokėti, kas turi mokėti ir kaip susigrąžinti Jei esate Rusijos Federacijos mokesčių rezidentas ir gavote pajamų iš šaltinių Rusijoje ar užsienyje... Kas turi įtakos kasko kainai? Daugelis automobilių savininkų Rusijoje skundžiasi aukštomis savanoriško kasko draudimo kainomis.... Kas yra įmonės turtas paprastais žodžiais Įmonės turtas Verslo požiūriu turtas yra turtas, kuris gali... © 2022 «Automobilių paskolos. Atsargos. Pinigai. Hipoteka. Kreditai. Milijonas. Pagrindai. Investicijos“