Maksimalios pajamos, kuriuo dabar gali pasikliauti didžiausio šalies banko klientai – 5,6 proc. Truputį daugiau pelningomis sąlygomis numatyta taupymo lakštų turėtojams. Tokias priemones diktuoja bazinio kurso mažinimas ir rublio stiprėjimas. Atsižvelgiant į indėlių užsienio valiuta palūkanų normų mažinimą, gyventojai sieks alternatyvių būdų investicijų, įsitikinę rinkos dalyviai.

Kaip

Sumažinimas palietė visus iki trejų metų termino indėlius (tai yra visus, išskyrus taupomąjį indėlį, kurio terminas neribojamas). Priklausomai nuo indėlio tipo, tarifai mažinami 0,1-0,5%. Dabar maksimalus tarifas yra 5,1% per metus, jis galioja "Išsaugoti" indėliui investicijoms nuo trijų iki šešių mėnesių ne mažiau kaip 700 tūkstančių rublių. Tiesa, klientams siūloma įnešti indėlį internetu tokiomis pačiomis sąlygomis – tuomet procentas bus kiek didesnis ir sieks 5,6 balo.

Be to, nuo birželio 1 d. bankas nustojo priimti lėšas į indėlį „Kartų atmintis“. Jis buvo laikinas ir veikė nuo balandžio 13 d. iki gegužės pabaigos. Investavus iki milijono rublių, galima tikėtis 6,4% grąžos, daugiau nei milijono - 7%. Vienas rublis nuo tūkstančio investicijų buvo nukreiptas į labdaros fondą „Kartų atmintis“ („Sberbank“ turi ir kitą, iki šiol galiojantį „Gyvybės dovana“ labdaros indėlį su 5 proc. tarifu ir vienerių metų investavimo terminu).

Taigi maksimali „Sberbank“ indėlių palūkanų norma iš karto sumažėjo 1,4% (nuo metų pradžios – iš viso 2,4%). Dabar daugiau nei 7% pajamų gali tikėtis tik taupymo lakštų turėtojai. Tačiau net ir čia yra reikšmingas apribojimas: palūkanų normos, viršijančios 7%, priklauso tik nuo turtingų indėlininkų, kurie yra pasirengę paskolinti bankui šimtą milijonų rublių ar daugiau. Didžiausias procentas čia yra 7,2 punkto, kai investuojama dvejų – trejų metų laikotarpiui. Iki šiandien taupymo lakštus„Sberbank“ galėtų uždirbti iki 7,55% per metus.

Priežastys

Pats „Sberbank“ teigia, kad yra dvi priežastys, dėl kurių visiškai sumažėjo indėlių palūkanos. Tai neseniai sumažinta centrinio banko bazinė palūkanų norma – prieš mėnesį ji nukrito iki 9,25 proc. – ir bendra rinkos tendencija. „Tikrai pastebima mažėjimo tendencija“, – pokalbyje su „Profile“ patvirtino portalo Banki.ru banko produktų ekspertė Jekaterina Martsukova. – Indėlių ir paskolų sąlygas bankai tradiciškai keičia pirmomis mėnesio dienomis. Ir šiandien apie 20 organizacijų visoje šalyje jau sumažino tarifus, pavyzdžiui, „Sberbank“. Tiesiog čia turime reikalų su didžiausiu šalies banku, tad žinia sukėlė tokį rezonansą.

Tuo pačiu metu yra keletas atvirkštinių pavyzdžių. Taigi VTB paskelbė padidinusi indėlių palūkanas. „Jie apie tai konkrečiai pranešė per savo spaudos tarnybą - visiems išsiuntė pranešimą spaudai“, - sako Martsukova. – Jų svetainėje pakeitimų kol kas nėra, tačiau teigiama, kad didėjimas sieks 0,45 proc. Tačiau ten viskas nėra taip paprasta: anksčiau jie turėjo gradaciją priklausomai nuo indėlio sumos, dabar rašo, kad suma statymo sumai įtakos neturės. Mažoms sumoms įkainiai šiek tiek padidėjo, o didelėms, atvirkščiai, šiek tiek sumažėjo.

Greičiausiai VTB veikė konkrečiai priešindamas „Sberbankui“, iš anksto žinodamas apie jo ketinimus, siūlo „Profilio“ pašnekovas. Pats „Sberbank“ balandžio pabaigoje aplenkė centrinį banką ir sumažino paskolų palūkanų normas beveik tuo pačiu metu, kai paskelbė apie pagrindinių palūkanų mažinimą. Tada rublis vartojimo paskolos krito iš karto 4 proc., o rinkos dalyviai pažymėjo, kad didžiausias kredito organizacijašalys gali sau leisti veikti net neatsižvelgdamos į reguliavimo institucijos sprendimus ir pasikliauti savo ištekliais. Dabar bankas teigia, kad indėlių palūkanų mažinimas leis ir toliau tenkinti klientų poreikius bei padaryti paskolas prieinamesnes fiziniams asmenims. Jau šiandien sumažėjo būsto paskolos palūkanos naujiems pastatams įsigyti, birželio 5 d. numatomas kitų būsto produktų sumažėjimas - 0,2-0,75 proc.

Tikėtina, kad tiek indėlių, tiek paskolų palūkanų mažėjimo tendencija išliks, sako Jekaterina Martsukova. Be to, Centrinis bankas, matyt, ir toliau leis bazinės palūkanų normos kartelę. Remiantis kai kuriomis prognozėmis (pavyzdžiui, iš buvusio finansų ministro Aleksejaus Kudrino), iki metų pabaigos pagrindinė ekonominis rodiklis sieks 8,5 proc. „Mes įžengiame į naują žemumo erą paskolų palūkanos. Jos bus palaipsniui mažinamos – ir Centrinis bankas mažins, Centrinis bankas niekur nedings – per ateinančius kelerius metus palūkanų normas mažins žingsnis po žingsnio. Kas pusmetį matysime mažėjimą 0,5% arba procentais, jei pasieksime šiuos infliacijos rodiklius“, – pirmąją Sankt Peterburgo tarptautinio ekonomikos forumo dieną sakė Strateginių tyrimų centro vadovas.

Tradiciškai ekonomikoje mažinamos indėlių palūkanų normos nacionaline valiuta veda prie to, kad žmonės atkreipia dėmesį į indėlius užsienio šalyse. Kai kurie žmonės vis dar laikosi šios nuomonės. „Visi eis į užsienio valiutą“, – komentaruose po atitinkamomis naujienomis rašo „Vedomosti“ skaitytojas. Tačiau dabartinės sąlygos dėl indėlių užsienio valiuta yra tokios nepatrauklios, kad neverta tikėtis didžiulio rublio indėlininkų nutekėjimo ir rublio susilpnėjimo (dėl padidėjusios užsienio valiutos paklausos), „Banki“ ekspertė Jekaterina Martsukova. ru portalas, įsitikinęs: „Taip nėra. Dabar indėlių užsienio valiuta palūkanos yra tokios žemos, kad mažai žmonių juos deda. Dideliuose bankuose kursas eurais pagal pareikalavimą paprastai yra 0,01%, doleriais - 0,1%. NUO valiutinių indėlių dabar tikrai blogai“.

Per pastaruosius trejus metus indėlių užsienio valiuta pajamingumas į Rusijos bankai sumažėjo nuo 5,56% iki 0,77% su investicija iki metų ir nuo 5,36% iki 1,4%, jei daugiau nei metus. Gegužę įvyko nedidelis poslinkis: jie šiek tiek padidino savo tarifus kaip dideli bankai(„Sberbank“, „Alfa-Bank“) ir mažesnių („Intesa“, tarptautinis bankas Sankt Peterburgas, „SMP bankas“, „Trustas“). Tai daugiausia buvo paaiškinta JAV centrinio banko bazinės palūkanų normos padidinimu: kovo viduryje ji pakilo iki 0,75–1 proc., ekspertai ir Federalinės rezervų sistemos vadovybė žada dar didinti.

Kaip elgsis gyventojai?

Tokioje situacijoje žmonės ieškos alternatyvių investavimo būdų, sako Janas Artas, Bankų asociacijos „Rossija“ viceprezidentas. „Aš matau tris tokius būdus: laikyti pinigus namuose grynaisiais ar kai kuriais daiktais, pirkti obligacijas, daugiausia OFZ, ypač dėl to, kad pastaruoju metu jos buvo labai populiarios, arba rizikingesnes priemones akcijoje ir valiutų rinkos. Mažai kas griebsis pastarojo varianto, tačiau net ir čia skalė tikrai bus matuojama dešimtimis ir net šimtais tūkstančių žmonių“, – „Profilui“ sakė bankininkas.

Apie tai neseniai kalbėjo ir „Sberbank“ prezidentas Germanas Grefas: „Indėliai neatneš didelės grąžos, kaip buvo anksčiau. Ir mes labai sunkiai dirbame, kad pasiūlytume prekinius produktus, kurie duoda žymiai didesnę grąžą. Kokius produktus savo klientams ruošia bankas, jo vadovas nenurodė.

„Žinoma, galimas ir „juodosios gulbės“ variantas. Pavyzdžiui, rublio devalvacija 10-15%. Tada rublio kursai nustos kristi ir net šiek tiek padidės. Deja, žmonės nesupranta, kad tai yra tarpusavyje susiję reiškiniai, galima sakyti, susisiekiantys indai: arba tu turi kietą valiutą, bet tada kursai maži, arba kursai aukšti, bet tada valiuta jokiu būdu nėra kieta“, Janas Artas daro išvadą.

Iki 2019 m. gegužės 9 d. Rusijos „Sberbank“ pristatė naują labdaros reklaminį indėlį „Raudonasis gvazdikas“. Žiūrėkite srovę Šis momentas depozito sąlygos Pergalės dienai.

„Sberbank“ indėlis „Raudonasis gvazdikas“: normos ir sąlygos 2019 m

Naujas sezoninis reklaminis indėlis Rusijos „Sberbank“ „Raudonasis gvazdikas“ atidaromas tik rubliais. Minimali suma yra 10 tūkstančių rublių. Jis gali būti išduodamas 6–18 mėnesių laikotarpiui.

Kaip dauguma sezoniniai indėliai, „Raudonųjų gvazdikų“ depozito sąlygos numato labai ribotos galimybės santaupų valdymas banko sąskaitoje.

Papildomi įnašai ir išlaidų sandorių nepateikta. At ankstyvas nutraukimas pagal sutartį mokamos palūkanos pagal indėlio iki pareikalavimo normą.

Kuo jis ypatingas? Žinoma, neįprastai didelės „Sberbank“ palūkanos!

Taip pat žiūrėkite „Sberbank“ internetinių indėlių sąlygas
ir indėliai

Palūkanų normos už „Sberbank“ indėlį „Raudonasis gvazdikas“

„Raudonojo gvazdiko“ indėlis yra ne paprastas, o reklaminis indėlis. Taigi jis turėtų būti ypač patrauklus klientams - asmenys, įskaitant pensininkus. Taip kaip yra. Jo palūkanų normos priklauso nuo indėlio termino ir yra:

„Sberbank“ perves 1 rublį iš kiekvieno pilno 1000 rublių, sukauptų klientui palūkanų, kaip auką labdaros fondui „Kartų atmintis“!

„Raudonojo gvazdiko“ indėlio apskaičiavimas

√ Jei įnešate 1 000 000 rublių indėlį, po 6 mėnesių galite gauti 1 029 246 rublius. Atitinkamai, grynosios pajamos sieks 29 246 rublius.

√ Jei atidarote 1 000 000 rublių indėlį 12 mėnesių, tada per metus iš banko galite atsiimti 1 061 500 rublių. Palūkanų suma bus 61 500 rublių.

√ Jei įnešate 1 000 000 rublių indėlį pusantrų metų (18 mėnesių), tada termino pabaigoje galite gauti 1 096 945 rublius. Atitinkamai, grynosios pajamos bus 96 945 rubliai.

Ir tai atsižvelgiama į tai, kad su 1 milijono rublių įnašu veteranams remti bus skirta 1000 rublių.

Taip pat žiūrėkite Taupomosios sąskaitos sąlygas

Kaip padaryti „Sberbank“ indėlį „Raudonasis gvazdikas“

Indėlį galima atlikti keliais būdais:

Nuo 2017 m. balandžio mėn. UAB „SBERBANK“ indėlių palūkanas juridiniams ir fiziniams asmenims sumažino 0,3–1,05 proc.

Sąskaitų užsienio valiuta palūkanos nukrito iki beveik 0. Pasak „Sberbank“ spaudos tarnybos atstovo, po sprendimo indėlių palūkanos buvo sumažintos 25 procentiniais punktais. iki 9,75% vertės. Be to, buvo atsižvelgta į oficialų infliacijos rodiklių sumažėjimą. Taigi Rusijos bankas siekia iki metų vidurio pasiekti norimą infliacijos lygį – apie 4 proc.

Tokia „Sberbank“ politika taps savotišku postūmiu – indėlių palūkanų normų kritimo kituose didžiuosiuose Rusijos bankuose varikliu. Kiti bankai, kurie yra vieni didžiausių šiame sektoriuje, aiškiai seks šio ekonomikos segmento lyderiu.

Taip pat: įsipareigokite ir tvarkykite savo finansus patys, nesikreipdami į banką!

Šiuo metu maksimali palūkanų norma internetinių indėlių tarifų eilutėje, kurią „Sberbank“ pateikia oficialioje bendrovės svetainėje, yra apie 6,1% per metus, jei indėlis laikomas ilgiau nei tris mėnesius. Naujausias fizinių asmenų indėlių bazinių palūkanų normų sumažinimas ir juridiniai asmenys vyko 2016 metų rugsėjo pabaigoje (trečiąjį ketvirtį). Tuo metu jos buvo sumažintos 0,3-0,55 p.p. Aukščiausia realių indėlių palūkanų norma buvo apie 6,85% per metus.

Žemiau pateikiami duomenys apie palūkanų už pagrindinius „Sberbank“ indėlius 2017 m. balandžio mėn., taikant naujus tarifus:

Rublių ir užsienio valiutos indėliai

• 4,6% - 6,23% - RUB
• 0,01% -1,05% - USD
• 0,01% - EURO

• 4,9% - 5,72% - RUB
• 0,01% -0,95% - USD
• 0,01% - EURO

• 4,61% - 5,41% - RUB
• 0,01% -0,6% - USD
• 0,01% - EURO

Dėmesio! Patikrinkite dabartines palūkanų normas

Indėliai rubliais:

• 3,55 % – RUB įnašas

• 5,95% - RUB

• 4,7% - RUB

▼GAUTI PRANEŠIMUS APIE NAUJĄ MEDŽIAGĄ SAVO EL. PAŠTU!▼

Didžiausios pajamos, kuriomis dabar gali tikėtis didžiausio šalies banko klientai, yra 5,6% per metus. Šiek tiek palankesnės sąlygos numatytos taupymo lakštų turėtojams. Tokias priemones diktuoja bazinio kurso mažinimas ir rublio stiprėjimas. Mažėjančių indėlių užsienio valiuta palūkanų fone gyventojai ieškos alternatyvių investavimo būdų, įsitikinę rinkos dalyviai.

Kaip

Sumažinimas palietė visus iki trejų metų termino indėlius (tai yra visus, išskyrus taupomąjį indėlį, kurio terminas neribojamas). Priklausomai nuo indėlio tipo, tarifai mažinami 0,1-0,5%. Dabar maksimalus tarifas yra 5,1% per metus, jis galioja "Išsaugoti" indėliui investicijoms nuo trijų iki šešių mėnesių ne mažiau kaip 700 tūkstančių rublių. Tiesa, klientams siūloma įnešti indėlį internetu tokiomis pačiomis sąlygomis – tuomet procentas bus kiek didesnis ir sieks 5,6 balo.

Be to, nuo birželio 1 d. bankas nustojo priimti lėšas į indėlį „Kartų atmintis“. Jis buvo laikinas ir veikė nuo balandžio 13 d. iki gegužės pabaigos. Investavus iki milijono rublių, galima tikėtis 6,4% grąžos, daugiau nei milijono - 7%. Vienas rublis nuo tūkstančio investicijų buvo nukreiptas į labdaros fondą „Kartų atmintis“ („Sberbank“ turi ir kitą, iki šiol galiojantį „Gyvybės dovana“ labdaros indėlį su 5 proc. tarifu ir vienerių metų investavimo terminu).

Taigi maksimali „Sberbank“ indėlių palūkanų norma iš karto sumažėjo 1,4% (nuo metų pradžios – iš viso 2,4%). Dabar daugiau nei 7% pajamų gali tikėtis tik taupymo lakštų turėtojai. Tačiau net ir čia yra reikšmingas apribojimas: aukštesnės nei 7% palūkanų normos priklauso tik nuo turtingų indėlininkų, kurie yra pasirengę paskolinti bankui šimtą milijonų rublių ar daugiau. Didžiausias procentas čia yra 7,2 punkto, kai investuojama dvejų – trejų metų laikotarpiui. Iki šiol iš „Sberbank“ taupymo lakštų buvo galima uždirbti iki 7,55% per metus.

Priežastys

Pats „Sberbank“ teigia, kad yra dvi priežastys, dėl kurių visiškai sumažėjo indėlių palūkanos. Tai neseniai sumažinta centrinio banko bazinė palūkanų norma – prieš mėnesį ji nukrito iki 9,25 proc. – ir bendra rinkos tendencija. „Tikrai pastebima mažėjimo tendencija“, – pokalbyje su „Profile“ patvirtino portalo Banki.ru banko produktų ekspertė Jekaterina Martsukova. – Indėlių ir paskolų sąlygas bankai tradiciškai keičia pirmomis mėnesio dienomis. Ir šiandien apie 20 organizacijų visoje šalyje jau sumažino tarifus, pavyzdžiui, „Sberbank“. Tiesiog čia turime reikalų su didžiausiu šalies banku, tad žinia sukėlė tokį rezonansą.

Tuo pačiu metu yra keletas atvirkštinių pavyzdžių. Taigi VTB paskelbė padidinusi indėlių palūkanas. „Jie apie tai konkrečiai pranešė per savo spaudos tarnybą - visiems išsiuntė pranešimą spaudai“, - sako Martsukova. – Jų svetainėje pakeitimų kol kas nėra, tačiau teigiama, kad didėjimas sieks 0,45 proc. Tačiau ten viskas nėra taip paprasta: anksčiau jie turėjo gradaciją priklausomai nuo indėlio sumos, dabar rašo, kad suma statymo sumai įtakos neturės. Mažoms sumoms įkainiai šiek tiek padidėjo, o didelėms, atvirkščiai, šiek tiek sumažėjo.

Greičiausiai VTB veikė būtent priešindamas „Sberbank“, iš anksto žinodamas apie jo ketinimus, siūlo „Profilio“ pašnekovas. Pats „Sberbank“ balandžio pabaigoje aplenkė centrinį banką ir sumažino paskolų palūkanų normas beveik tuo pačiu metu, kai paskelbė apie pagrindinių palūkanų mažinimą. Tuo metu rublinės vartojimo paskolos atpigo iš karto 4 proc., o rinkos dalyviai pažymėjo, kad didžiausia šalies kredito įstaiga gali sau leisti veikti net neatsižvelgdama į reguliuotojo sprendimus ir pasikliauti savo resursais. Dabar bankas teigia, kad indėlių palūkanų mažinimas leis ir toliau tenkinti klientų poreikius bei padaryti paskolas prieinamesnes fiziniams asmenims. Jau šiandien sumažėjo būsto paskolos palūkanos naujiems pastatams įsigyti, birželio 5 d., numatomas kitų būsto produktų sumažėjimas - 0,2-0,75 proc.

Tikėtina, kad tiek indėlių, tiek paskolų palūkanų mažėjimo tendencija išliks, sako Jekaterina Martsukova. Be to, Centrinis bankas, matyt, ir toliau leis bazinės palūkanų normos kartelę. Remiantis kai kuriomis prognozėmis (pavyzdžiui, iš buvusio finansų ministro Aleksejaus Kudrino), iki metų pabaigos pagrindinis ekonomikos rodiklis sieks 8,5 proc. „Mes įžengiame į naują žemų palūkanų erą. Jos bus palaipsniui mažinamos – ir Centrinis bankas mažins, Centrinis bankas niekur nedings – per ateinančius kelerius metus palūkanų normas mažins žingsnis po žingsnio. Kas pusmetį matysime mažėjimą 0,5% arba procentais, jei pasieksime šiuos infliacijos rodiklius“, – pirmąją Sankt Peterburgo tarptautinio ekonomikos forumo dieną sakė Strateginių tyrimų centro vadovas.

Tradiciškai ekonomikoje indėlių nacionaline valiuta palūkanų normų mažinimas lemia tai, kad žmonės atkreipia dėmesį į indėlius užsienio valiuta. Kai kurie žmonės vis dar laikosi šios nuomonės. „Visi eis į užsienio valiutą“, – komentaruose po atitinkamomis naujienomis rašo „Vedomosti“ skaitytojas. Tačiau dabartinės sąlygos dėl indėlių užsienio valiuta yra tokios nepatrauklios, kad neverta tikėtis didžiulio rublio indėlininkų nutekėjimo ir rublio susilpnėjimo (dėl padidėjusios užsienio valiutos paklausos), „Banki“ ekspertė Jekaterina Martsukova. ru portalas, įsitikinęs: „Taip nėra. Dabar indėlių užsienio valiuta palūkanos yra tokios žemos, kad mažai žmonių juos deda. Dideliuose bankuose kursas eurais pagal pareikalavimą paprastai yra 0,01%, doleriais - 0,1%. Su indėliais užsienio valiuta dabar viskas blogai“.

Per pastaruosius trejus metus indėlių užsienio valiuta Rusijos bankuose pajamingumas sumažėjo nuo vidutiniškai 5,56% iki 0,77% investuojant iki metų ir nuo 5,36% iki 1,4%, jei ilgiau nei metus. Gegužę įvyko nedidelis poslinkis: tiek didieji bankai (Sberbank, Alfa-Bank), tiek mažesni (Intesa, International Bank of St. Petersburg, SMP-Bank, Trust) šiek tiek pakėlė savo palūkanų normas. Tai daugiausia buvo paaiškinta JAV centrinio banko bazinės palūkanų normos padidinimu: kovo viduryje ji pakilo iki 0,75–1 proc., ekspertai ir Federalinių rezervų sistemos vadovybė žada dar didinti.

Kaip elgsis gyventojai?

Tokioje situacijoje žmonės ieškos alternatyvių investavimo būdų, sako Janas Artas, Bankų asociacijos „Rossija“ viceprezidentas. „Matau tris tokius būdus: laikyti pinigus namuose grynaisiais ar kai kuriais daiktais, pirkti obligacijas, daugiausia OFZ, ypač dėl to, kad pastaruoju metu jos buvo tiek daug reklamuojamos, arba rizikingesnius instrumentus akcijų ir valiutų rinkose. Mažai kas griebsis pastarojo varianto, tačiau net ir čia skalė tikrai bus matuojama dešimtimis ir net šimtais tūkstančių žmonių“, – „Profilui“ sakė bankininkas.

Apie tai neseniai kalbėjo ir „Sberbank“ prezidentas Germanas Grefas: „Indėliai neatneš didelės grąžos, kaip buvo anksčiau. Ir mes labai sunkiai dirbame, kad pasiūlytume prekinius produktus, kurie duoda žymiai didesnę grąžą. Kokius produktus savo klientams ruošia bankas, jo vadovas nenurodė.

„Žinoma, galimas ir „juodosios gulbės“ variantas. Pavyzdžiui, rublio devalvacija 10-15%. Tada rublio kursai nustos kristi ir net šiek tiek padidės. Deja, žmonės nesupranta, kad tai yra tarpusavyje susiję reiškiniai, galima sakyti, susisiekiantys indai: arba tu turi kietą valiutą, bet tada kursai maži, arba kursai aukšti, bet tada valiuta jokiu būdu nėra kieta“, Janas Artas daro išvadą.