Žaidimo tikslai

1. Išmokite sąvokas „atsargos“, „banko turtas“, „banko įsipareigojimas“, „atsargų norma“, „privalomos atsargos“ ir kt.
2. Išmokite pagrindinių operacijų atlikimo mechanizmą komercinis bankas.
3. Įsitikinkite, kad komercinio banko turtas ir įsipareigojimai jam atliekant bet kokią operaciją išlieka vienodi.
4. Suprasti perteklinių rezervų vaidmenį komercinio banko veikloje.

Sąvokos

banko turtas - banko turtas ir banko įsipareigojimai.

Banko atsakomybė - banko įsipareigojimai (indėliai, šio banko akcijos ir kt.).

Likutis banke - viso banko turto ir įsipareigojimų.

Banko rezervai - banko turtas grynaisiais pinigais.

indėlis – Banko įsipareigojimas sumokėti asmeniui nurodytą pinigų sumą.

Sandorio įnašas –įnašas mokėjimo priemonėmis ( kreditine kortele, čekių knygelė ir kt.).

Privalomi rezervai - dalis banko atsargų, laikomų Centriniame banke. Lygus rezervo normos ir sandorių įmokų sumos sandaugai.

pertekliniai rezervai- skirtumas tarp rezervų ir privalomųjų atsargų.

Pastaba. Pritaikėme šiuos pavadinimus: R – banko rezervai; C - banko išduotos paskolos (įskaitant kitų firmų obligacijas ir kt.); H - banko nekilnojamasis turtas; B - sandorių įnašai (kiti neatsižvelgiama); A - šio banko akcijos; K – banko įsipareigojimai kitoms įmonėms ir Centriniam bankui.

Teorija

1. Bet kuriame komerciniame banke turtas yra lygus įsipareigojimams.

2. Perteklinių rezervų suma parodo, kiek bankas gali išduoti indėlių ir paskolų (kartu). Todėl pertekliniai rezervai dar vadinami komercinio banko paskolų potencialu. Kuo daugiau perteklinių rezervų, tuo geriau klientams, nes jie gali greičiau ir lengviau gauti indėlius ir paskolas. Tačiau dideli pertekliniai rezervai bankui nėra naudingi, nes tai yra ne pajamų turtas.

3. Komercinio banko privalomųjų atsargų apskaičiavimo formulė:

ARBA – RN x V,

kur РН yra rezervo norma.

4. Komercinio banko perteklinių atsargų apskaičiavimo formulė:

IR \u003d P – ARBA,

kur ARBA – privalomieji rezervai.

5. Jeigu pertekliniai rezervai yra neigiami, tai bankas neturi teisės atlikti jokių operacijų (bankas uždarytas).

Pavyzdys.Žemiau pateikiamas komercinio banko balansas (6.1 lentelė). Rezervinė norma – 20%. Turtas lygus įsipareigojimui ir 160. Privalomi rezervai yra 0,2 x 40 = 8. Pertekliniai rezervai yra 20 - 8 = 12.

6.1 lentelė Banko balanso pavyzdys

Žaidimo taisyklės

1. Kiekvienas studentas yra firmos finansų vadovas ir yra atsakingas už darbą su komerciniais bankais (kiekvienas studentas atstovauja atskirą firmą).

2. Mokytojas veikia kaip veiksnys, galintis turėti įtakos komercinio banko balansui. Pavyzdžiui:

• indėlininkas atsiima indėlį;
• įmonė, gaunanti paskolą;
• Centrinis bankas reikalauja grąžinti paskolą ir kt.

3. Kiekvienas vadovas į darbą priimamas su dviejų dienų bandomuoju laikotarpiu. Kiekvieną iš šių dviejų dienų pareiškėjui vadovui vieną kartą suteikiama galimybė atlikti bet kurią iš trijų operacijų (vieno vieneto suma) bet kuriame iš trijų komercinių bankų (šie bankai yra bendri visoms įmonėms). Daroma prielaida, kad kiekvienas vadovas turi didelę asmeninę sąskaitą kiekviename iš trijų komercinių bankų ir jomis naudojasi demonstruodamas savo profesines savybes darbdaviams.

4. Už kiekvienos operacijos atlikimą vadovas gauna tam tikrą balų skaičių. Laimėtojas (gauna nuolatinį darbą) yra vadovas, surinkęs daugiausiai taškų per dvi dienas.

5. Visi bankai atlieka operacijas tam tikru laiku:

• operacija Nr.1 ​​„Priimti indėlį“ – 10:00 val.;
• operacija Nr.2 „Išduoti užstatą“ – 11:00 val.;
• operacija Nr.3 „Paskolos išdavimas“ – 12:00 val.

6. Paraiškas operacijoms atlikti pateikia visi vadovai vienu metu, 9:00 val., išstudijavę internetu gaunamus komercinių bankų einamuosius likučius. Paraiškoje jie nurodo banko numerį ir operacijos numerį.

7. Taškai skiriami pagal šias taisykles:

• Operacija „Priimti“. Jei vadovas atliks šią operaciją, jis gaus 1 balą, kitu atveju – 0 balų. Operacijos atlikti negalima, jei banko rezervų perteklius yra neigiamas (jis uždarytas). Ši operacija yra mažiausiai rizikinga vadovo požiūriu;
• „Pasitraukimo“ operacija. Jei vadovas atliks šią operaciją, jis gaus 2 balus, kitu atveju – 0 balų. Operacijos atlikti negalima, jei bankas yra uždarytas arba kai užklausų suma šiai operacijai viršija perteklinių rezervų sumą. Kitaip tariant, konkurencija tarp klientų neleidžiama, o bankas atsisako visų be išimties klientų;
• operacija „Išduok paskolą“. Jei vadovas atliks šią operaciją, jis gaus 3 balus, kitu atveju – minus 1 tašką. Operacijos atlikti negalima, jei bankas uždarytas arba kai vyksta klientų „konkurencija“ (kaip ir ankstesnės operacijos atveju). Ši operacija yra pati rizikingiausia (jos rezultatas mažiausiai nuspėjamas), nes, neturint informacijos apie atliktas operacijas Nr. 1 ir 2, sunku numatyti banko perteklinių rezervų dydį.

8. Atlikęs operaciją Nr.3 pirmosios testavimo dienos pabaigoje mokytojas savavališkai pakeičia naujus (gautus operacijų rezultatu) visų trijų bankų likučius ir žaidimas kartojamas iš naujo.

Žaidimo paruošimas

1. Nustatykite 20% atsargų normą.
2. Sudarykite trijų komercinių bankų balansus (6.2 lentelė).

6.2 lentelė Žaidėjų analizuojami banko likučiai

3. Apskaičiuokite kiekvieno banko perteklinių rezervų sumą:

• pirmas: 16 - 0,2 x 80 = 0;
• antrasis: 20 - 0,2 x 110 \u003d - 2 (bankas uždarytas);
• trečia: 9 – 0,2 x 30 = 3.

4. Paruoškite "prašymo formas" operacijoms (6.3 lentelė).

Žaidimo tvarka

• Pakartokite žaidimui reikalingas sąvokas ir formules.

6.3 lentelė Operacijos prašymo forma

2. Paaiškinkite mokiniams žaidimo tikslus ir taisykles.

3. Paskelbti žaidimo duomenis: rezervo norma, bankų skaičius, išbandymo dienų skaičius.

4 Išdalinkite studentams prašymo formas.

5. Ant lentos užrašykite bankų balansus pirmosios bandomojo laikotarpio dienos 9:00 val. (6.2 lentelė).

6. Pakvieskite studentus prašyme nurodyti savo vardą, pavardę, pasirinkto banko numerį ir operacijos, kurią nori atlikti šiame banke pirmąją bandomojo laikotarpio dieną, numerį (pirma prašymo eilutė). ). Skirti 10 min. likučių analizei ir paraiškų registravimui. Stebėkite paraiškų pildymo konfidencialumą.

7. Vienu metu rinkti paraiškas. Sudėkite juos į tris pakuotes (1 bankas, 2 bankas, 3 bankas).

8. Pirmojo banko programų paketą padalinkite į tris pakuotes (1 operacija, 2 operacija, 3 operacija). Atlikite šias operacijas iš eilės.

Pastaba. 2 operacija negalima, jei 10:00 nėra pakankamai anksčiau gautų indėlių, kad būtų patenkinti prašymai dėl indėlių išleidimo 11:00 val. Tokiu atveju vyksta indėlininkų „konkurencija“ ir nė vienas iš jų pagal žaidimo sąlygas negaus indėlio. Tada po pirmosios operacijos turite nedelsdami pereiti prie trečiosios. Tačiau tai negali būti atlikta dėl tos pačios priežasties. Visų pirma, jei paraiškos pirmajai operacijai („Priimti indėlį“) iš viso nebuvo gautos, rizikingesnių operacijų (antroji ir trečioji) tikrai negalima atlikti dėl perteklinių rezervų trūkumo dienos pradžioje val. šis komercinis bankas.

9. Paskelbti studentų, kurie kreipėsi į antrąjį banką (uždarytas), pavardes. Jie suklydo arba apskaičiuodami perteklinius rezervus, arba ekonominį aiškinimą. Abiem atvejais buvo padaryta šiurkšti klaida.

Pastaba. Antrasis bankas turi daugiau turto (ir įsipareigojimų) nei kiti bankai (120, palyginti su 91 ir 54). Būtina atkreipti studentų dėmesį į tai, kad ši aplinkybė neturi nieko bendra su banko galimybėmis dienos metu išduoti indėlius ir paskolas.

10. Išskaidykite trečiojo banko programas į tris paketus (1 operacija, 2 operacija, 3 operacija). Atlikite šias operacijas nuosekliai (jei įmanoma).

Pastaba. Kliento požiūriu, trečias bankas yra geriausias, nes jame yra didžiausi rezervų pertekliai. Tačiau jei per daug vadovų nuspręs rizikuoti, tai yra pareikalaus paskolos iš tam tikro banko (maksimalaus balo), tada tarp jų kils konkurencija ir niekas paskolos negaus. Panaši situacija gali susidaryti ir daugumai vadovų nusprendus saikingai rizikuoti ir pareikalauti atsiimti indėlį (Operacija 2). Šiuo atžvilgiu būtina išaiškinti mokiniams, kad norint būti sėkmingam finansiniuose reikaluose, reikia stengtis priimti nestandartinius, nebanalius sprendimus, atsižvelgiant į galimą konkurentų elgesį. Čia psichologinio veiksnio vaidmuo bankininkystės verslą. Sakome, kad sėkmė šiame žaidime trečdalis priklauso nuo teorijos žinių, trečdalis – nuo ​​sėkmės, trečdalis – nuo tinkama apskaita konkurentų psichologija.

11. Apibendrinkite pirmosios testavimo dienos rezultatus. Studentų balų skaičius gali svyruoti nuo minus vieno (negauta paskola) iki trijų (gavo paskolą).

12. Savavališkai pakeisti naujus komercinių bankų balansus, gautus dėl sandorių. Pavyzdžiui, galite pranešti, kad į pirmą banką buvo įmokėtas 3 vnt. indėlis ir pan.

Pastaba. Pirmą dieną antrojo banko likutis nepasikeitė. Kad šis bankas „atsidarytų“, galima pranešti, kad Centrinis bankas jam suteikė paskolą 5 vnt. Tada banko rezervai padidės iki 25, o atitinkamas įsipareigojimų straipsnis (K) padidės iki 13. Banko perteklinės atsargos padidės iki 25 – 0,2 x 110 = 3. Kitas, radikalus, antrojo banko „atidaryti“ būdas yra sumažinti atsargų normą visoje bankų sistemoje iki 10 proc. Tada antrojo banko rezervų perteklius padidės iki

13. Duokite mokiniams senas prašymo formas.

14. Pakvieskite mokinius į sąsiuvinius užsirašyti naujus banko likučius, atsižvelgiant į mokytojo paskelbtus pakeitimus.

15. Pakartokite žaidimą pagal naujus likučius ir anketoje užpildę antrąją lentelės eilutę.

16. Apibendrinkite žaidimą dviejų dienų testavimui. Studentų balų skaičius gali svyruoti nuo minus dviejų iki šešių. Aukščiausią balą surinkęs studentas (-iai) gauna nuolatinį darbą firmoje.

Žaidimo pavyzdys

1. Pradiniai duomenys:

• mokiniai - 6;
• bandomasis laikotarpis - 2 dienos;
• bankai - 3;
• rezervinė norma - 20%;
• operacijos apimtis - 1 vnt.;
• banko balansai pateikti lentelėje. 6.2.

2. Pirmajame žaidimo etape (pirmąją dieną) gauti duomenys pateikti lentelėje. 6.4.

6.4 lentelė Pirmosios banko darbo dienos rezultatai

3. Darbas su banko klientais 1. Su 1 banku susisiekė vienintelis klientas - Egor. Jis prašo užstato. Kadangi bankas yra "atviras", ši operacija yra įmanoma, ji uždirba Egor 1 tašką. Balanso straipsniai P ir B padidės vienu.

4. Darbas su 2 banko klientais. Su 2 banku susisiekė vienintelė klientė - Galina. Ji prašo paskolos. Kadangi bankas yra „uždarytas“, ši operacija neįmanoma. Galina gauna minus 1 tašką. Banko likutis nesikeičia.

5. Darbas su banko klientais 3. Į 3 banką kreipėsi keturi klientai - Andrejus, Borisas, Vasilijus ir Ženia. Pirmieji du reikalauja užstato. Kadangi banko pertekliniai rezervai yra 3, o prašymai išduoti indėlį yra 2, tada ši operacija yra įmanoma, ji suteikia Andrejui ir Borisui po 2 taškus. Išleidus indėlius, balanso straipsniai P ir B sumažės 2.

Iki pirmosios dienos 12:00 3 banko rezervų perteklius (6.5 lentelė) bus:

7 – 0,2 x 28 = 1,4. Vadinasi, duotas bankas negalės vienu metu patenkinti abiejų Vasilijaus ir Ženijos prašymų paskolai gauti. Jie gaus minus vieną tašką.

6.5 lentelė Banko likutis 3 iki pirmos dienos 12 val

6. Mokytojo atliktas banko likučių pakeitimas pirmos dienos pabaigoje. Tarkime, kad mokytojas nusprendžia, kad:

• 1 banko balansas nesikeičia (be ankstesnių pakeitimų);
• 2 bankas iš Centrinio banko gaus 5 vnt. paskolą (balanso straipsniai P ir K padidės 5);
• 3 bankas klientui išdavė paskolą negrynaisiais pinigais (forma čekių knygelė) 10 vienetų suma (balanso straipsniai C ir B padidės 10) (6.6 lentelė).

6.6 lentelė Banko likučiai antrą dieną 9:00 val

Perteklinės bankų atsargos yra lygios: pirmajai - 0,8; antrasis - 3;

trečia - minus 0,6 (dabar jis uždarytas).

7. Duomenys, gauti antrajame žaidimo etape, pateikti lentelėje. 6.7 Žaidimo nugalėtoju tapo Borisas, per dvi dienas surinkęs 5 taškus.

6.7 lentelė Antrosios banko darbo dienos rezultatai

Privalomoji atsargų norma ir jos funkcijos. Faktiniai ir pertekliniai rezervai, refinansavimo norma (apskaita)

Privalomieji bankų rezervai - nustatomi Rusijos Federacijos centrinio banko normos forma (dalis, išreikštas procentais), atsižvelgiant į surinktų lėšų sumą. Privalomųjų atsargų normatyvai diferencijuojami pagal įnašų (indėlių) rūšis. Aukščiausia indėlio palūkanų norma asmenys. Privalomos atsargos indėlių pavidalu yra laikomos Rusijos Federacijos centriniame banke. Privalomos atsargos tam tikru mastu garantuoja galimybę jų savininkams gauti indėlius. Privalomos atsargos yra viso bankų sistemos likvidumo reguliavimo mechanizmas. Atsargų reikalavimai nustatomi siekiant apriboti organizacijų kreditavimo galimybes ir išlaikyti tam tikrą pinigų pasiūlos lygį apyvartoje. Sunkiame finansinė situacija kai, pavyzdžiui, infliacijos tempai yra aukšti, padidinus privalomųjų atsargų normą ženkliai sumažėja bendri kredito ištekliai, didėja paskolos palūkanos. O tai mažina pinigų pasiūlą, taigi, mažina pirkimo paklausos spaudimą kainoms, stabdo infliaciją.

Atsargų norma yra banko dalis (%). įnašai, kuriuose turėtų būti. kaip reikalavimas. atsargas banko kasoje arba korespondentinėje sąskaitoje Centriniame banke.

Perteklinės atsargos = faktinės atsargos -- privalomosios atsargos.

Atsarginės normos funkcijos:

• 1) tarpbankiniai atsiskaitymai
• 2) atskirų komercinių bankų galimybių skolinti kontrolę

Pertekliniai rezervai – bankas turi teisę disponuoti savo nuožiūra Pertekliniai rezervai – suma, kuria faktinės banko atsargos viršija privalomąjį rezervą. Perteklinius rezervus komerciniai bankai gali panaudoti paskoloms teikti.

Faktiniai rezervai – sumos banko indėliai, tai yra faktinės įmokos. Faktinės atsargos yra grynųjų pinigų atsargos, gautos iš indėlininkų, kurios šiuo metu priklauso bankui. Turėdamas perteklinius rezervus, bankas gali išduoti paskolas ir gauti iš jų palūkanų pajamų. Todėl bankai dažniausiai stengiasi apriboti privalomųjų atsargų dydį iki priimtinos vertės, nes indėliai Centriniame banke palūkanų neuždirba.

Diskonto norma, arba refinansavimo norma, yra procentas, už kurį Centrinis bankas išduoda paskolas kitiems bankams. Tokios paskolos nereikalauja privalomų rezervacijų. Refinansavimo normos mažinimas prisideda prie skolinimo šalyje plėtros ir atitinkamai didina pinigų pasiūlą: daugiau žemi tarifai refinansavimas leidžia komerciniams bankams skolinti įmonėms ir gyventojams priimtinesnėmis sąlygomis. Diskonto normos padidėjimas turi priešingą poveikį pinigų pasiūlai.

Komerciniai bankai paprastai mano, kad privalomųjų atsargų reikalavimas yra per mažas, kad išlaikytų normalų mokumą. Be to, privalomos atsargos laikomos Centriniame banke. Todėl komerciniai bankai, kaip taisyklė, nori ne skolinti dalį savo perteklinių rezervų, o laikyti juos pačiame banke. Vadinama indėlių dalis, kurią komerciniai bankai vidutiniškai laiko būtina laikyti perteklinių atsargų pavidalu viršija rezervo normą (er):

kur ER yra perteklinių atsargų suma

Esant pertekliniams rezervams, komerciniai bankai paskoloms išduoti išnaudoja ne visą paskolų potencialą, o atėmus banke saugomų perteklinių rezervų sumą.

Pinigų daugiklio ekonominė reikšmė

parodantis, kiek kartų galutinis pinigų pasiūlos (pinigų pasiūlos) padidėjimas viršija pradinį padidėjimą pinigine baze esant grynųjų pinigų likučiams iš gyventojų ir pertekliniams rezervams iš komercinių bankų.

Nuo (kr + r)< 1, то денежный мультипликатор всегда больше единицы.

Kadangi bet koks pinigų pasiūlos padidėjimas visada yra pinigų bazės plėtimosi pasekmė, tada, esant grynųjų pinigų likučiams gyventojams ir pertekliniams rezervams komerciniuose bankuose:

Bilieto numeris 34. Pinigų politika: jos rūšys, tikslai ir įtaka ekonomikai.

Vienas iš svarbiausių veiksnių, turinčių įtakos visos ekonomikos būklei, yra pinigų pasiūla. Pinigų panaudojimo ekonomikai įtakos galimybės ir būtinybės niekas neginčija, tačiau keinsistų ir monetaristų požiūriai į piniginių instrumentų panaudojimo mechanizmą ir pasekmes labai skiriasi.

Pinigų kiekis apyvartoje negali būti savavališkas; norint išlaikyti ekonominį stabilumą, būtina laikytis tam tikrų pinigų pasiūlos ir prekių masės proporcijų. Šį santykį su labai dideliu supaprastinimu galima išreikšti I. Fišerio formule MV = PQ, kur

M - pinigų pasiūla (pinigų pasiūla);

V - pinigų cirkuliacijos greitis (apsukimų skaičius piniginis vienetas per metus);

Р - vidutinė produkcijos vieneto (prekių ir paslaugų) kaina;

Q – bendras pagamintos produkcijos kiekis per metus

Keisdama pinigų pasiūlą, valstybė gali daryti aktyvų poveikį visai ekonomikai. Pinigų politika - ekonominė politika, apimantis pinigų pasiūlos pasikeitimą, siekiant neinfliacijos ekonomikos augimas ir visiškas užimtumas.

Keisti pinigų pasiūlą galima ne tik išleidžiant banknotus, bet - atsižvelgiant į pinigų daugiklio veiksmą - ir įrankių pagalba kredito politika. Štai kodėl pinigų politikos turinys apima visų priemonių, turinčių įtakos pinigų pasiūlai, naudojimą.

Būtina atskirti aktyvią ir pasyvią pinigų politiką. Pasyvus pinigų politika veikia tada, kai pinigų parametrų pasikeitimas yra diskrecinės fiskalinės politikos pasekmė, tai yra priverstinis. Aktyvus politika vadinama tada, kai valstybė veikia piniginius parametrus, siekdama ekonomikos augimo ir užimtumo tikslų

Pagrindiniai (pasauliniai) tikslai aktyvi pinigų politika:

Realiosios bendrojo nacionalinio produkto apimties augimas;

Visiško užimtumo užtikrinimas;

Kainų stabilumas.

Bilieto numeris 35. Pinigų politikos priemonės.

Pasaulio ekonomikos praktikoje pinigų pasiūlai apyvartoje įtakoti naudojamos šios priemonės:

1. privalomųjų atsargų normos pokytis;

2. diskonto normos pasikeitimas;

3. eksploatacija lauke finansų rinka.

Atviros rinkos operacijos . Šiuo metu pasaulio ekonomikos praktikoje atvirosios rinkos operacijos yra pagrindinis dabartinės pinigų politikos instrumentas. Jo esmė slypi tame, kad valstybė pradeda vykdyti aktyvią pirkimo arba pardavimo kampaniją vertingų popierių atviroje finansų rinkoje, veikdamas kaip paprastas dalyvis. Tai sukuria labai švelnų ekonominį poveikį pinigų rinkai, nes tai neturi įtakos jokiems administraciniais standartais.

Apsvarstykite šio įrankio įtakos pinigų pasiūlai mechanizmą.

Tarkime, kad pinigų rinkoje yra didelė palūkanų norma ir centrinis bankas iškelia uždavinį jį sumažinti didinant pinigų pasiūlą. Už tai jis pradeda pirkti vyriausybės ir įmonių vertybiniai popieriai atviroje rinkoje. Didėjant vertybinių popierių paklausai, kyla jų rinkos kaina, o pajamingumas pradeda kristi. Dėl to vertybiniai popieriai tampa vis mažiau patrauklūs jų savininkams (didžiąją jų dalį sudaro bankai), ir jie pradeda jų atsikratyti. Dėl to vertybiniai popieriai atitenka valstybei, o piniginės lėšos iš jos patenka į apyvartos sferą. Bankai dėl vertybinių popierių pardavimo padidina perteklinių rezervų apimtį, o dėl pinigų daugiklio veikimo – ženkliai išauga pinigų pasiūla. Pinigų pasiūlos kreivė pasislenka į dešinę, palūkanų norma krenta.

pratęstas išpardavimas vertybinių popierių valstybė.

Diskonto normos politika. Nuolaidos dydis(Rusijos praktikoje tai paprastai vadinama refinansavimo norma) - už tokį procentą šalies centrinis bankas teikia paskolas komerciniams bankams. Šių paskolų bankai neturėtų naudoti skolindami savo klientams. Jos teikiamos bankams tik tais atvejais, kai jie patiria laikinų likvidumo sunkumų. Tačiau ši taisyklė nėra labai griežta ir ne visada jos laikomasi.

Rinkiniai nuolaidos dydis paties centrinio banko, remiantis dabartiniais pinigų politikos tikslais. Jei užduotis yra sumažinti bankininkystę palūkanų norma, centrinis bankas sumažina diskonto normą. Tai sukuria komerciniams bankams norą gauti daugiau pigių paskolų iš centrinio banko. Dėl to didėja komercinių bankų rezervų perteklius, todėl pinigų kiekis apyvartoje didėja daug kartų.

Priveda prie priešingo rezultato diskonto normos padidinimas.

Siekdamas pagerinti savo pinigų politikos efektyvumą, centrinis bankas gali naudoti abi priemones vienu metu. Ilgalaikio vertybinių popierių pardavimo derinys su staigiu diskonto normos sumažėjimu (toliau dabartinis derlius vertybiniai popieriai) skatina komercinius bankus skolintis rezervų iš centrinio banko, o visas lėšas nukreipti į vertybinių popierių supirkimą iš juos parduoti suinteresuotų gyventojų.

Privaloma rezervo politika. Kaip minėta anksčiau, privalomųjų atsargų norma yra komercinių bankų privalomųjų atsargų reikalavimas. Kai jis mažėja, padidėja banko atsargų perteklius ir dauginama pinigų pasiūla. Priešingas rezultatas gaunamas padidinus privalomųjų atsargų normą.

Šis pinigų politikos įrankis, daugelio ekspertų nuomone, yra pats galingiausias, bet kartu ir per grubus, nes veikia visos bankų sistemos pagrindus. Dėl šios priežasties šalyse, kuriose išvystyta ir gerai suderinta ekonominė sistema, ji naudojama retai. Rusų kalba pereinamoji ekonomika Dėl mažo jautrumo „delikatams“ ekonominiam poveikiui šios priemonės naudojimas yra labai efektyvus. Esant dideliam trūkumui Pinigai apyvartoje privalomųjų atsargų normos sumažėjimas gali pakeisti pinigų emisiją.

Bilieto numeris 36. Pusiausvyra prekių rinkoje. Kreivė IS, jos grafinė, algebrinė ir ekonominė interpretacija.

IS kreivė – pusiausvyros kreivė prekių rinkoje. Tai taškų lokusas, apibūdinantis visus Y ir derinius R, kurios vienu metu tenkina pajamų tapatybę, vartojimą, investicijas ir grynojo eksporto. Visuose kreivės taškuose YRA lygios investicijos ir santaupos. Terminas YRA atspindi šią lygybę (Investicijos = santaupos). Paprasčiausias kreivės braižymas YRA susijusių su taupymo ir investavimo funkcijų naudojimu

2.1 pav. A pavaizduota taupymo funkcija: pajamoms didėjant nuo Y iki Y, santaupos didėja nuo S prieš S

Analizuodami komercinių bankų sistemos gebėjimą skolinant didinti pinigų pasiūlą rėmėme prielaida, kad komerciniai bankai yra pasirengę tiksliai vykdyti privalomųjų atsargų reikalavimus. Kuo daugiau perteklinių rezervų turės bankininkai, tuo mažesnis bus bendras bankų sistemos potencialas išplėsti kreditą. Pavyzdžiui, tarkime, kad bankas L, gavęs 100 dolerių. grynaisiais per naktį, nusprendžiau pridėti 25 USD prie savo atsargų, o ne įteisinti 20 USD minimumą. Tada jis duos, o paskola yra tik 75 vietoj 80 dolerių. ir pinigų daugiklis atitinkamai sumažės. Tiesą sakant, perteklinių rezervų, kuriuos laikė bankai, suma pastaraisiais metais, buvo beveik minimalus. Paaiškinimas labai paprastas: pertekliniai rezervai bankui neatneša palūkanų, o paskolos ir investicijos atneša pajamas. Vadinasi, mūsų prielaida, kad bankas suteiks kreditą savo perteklinėms atsargoms, yra pagrįsta ir apskritai gana tiksli.

Daugiau tema PERTEIKTI REZERVAI.:

1. Perteklinių atsargų koeficiento dinamika (korespondentinių sąskaitų likučių ir indėlių bazės santykis)
2. BANKAS. PRIVALOMŲ REZERVŲ NORMOS. BANKO DAIKTUKAS
3. 4.6. Privalomųjų atsargų, deponuotų Rusijos banke, formavimas
4. 2. Bankų sistema. Komercinio banko operacijos. Pinigų kūrimas bankų sistemoje.
5. 18. Valstybės pinigų politika: esmė, tikslai, įrankiai, rezultatai. Privaloma atsargų norma. Centrinio banko palūkanų normų vaidmuo. Operacijos atviroje rinkoje.

CB kreditingumą lemia perteklinių atsargų dydis. K(R izb) – didžiausia pinigų suma, kurią CB gali išduoti paskolų forma. K=R faktas – R privalomas. Jeigu darysime prielaidą, kad CB visą indėlio sumą skirs rezervams, tai K=D - R įsipareigojimas =D - rr*D=D(1 - rr). Gauname R privalomas = rr*D. Vienas CB gali pakeisti pinigų pasiūlą ekonomikoje perteklinių rezervų dydžiu, t.y. pagal vertę K. Bet, viskas bankų sistema gali pakeisti pinigų pasiūlą didele suma.

Indėlių dauginimosi procesas. banko daugiklis.

1 bankas: D 0 = 1000, įskaitant R įsipareigojimą = 100 ir K 0 = 900. Su sąlyga, kad rr=0,1, gauname.

2 bankas: D 1 = 900, įskaitant R įsipareigojimą = 90 ir K 1 = 810. Toliau panašiai.

3 bankas: D 2 = 810, įskaitant R įsipareigojimą = 81 ir K2 = 729. ir kt.

M=D 0 + D 1 + D 2 +…= D 0 + D 0 * (1-rr) + D 0 * (1-rr) 2 …=D 0 = D 0 . Gavome mažėjančią geometrinę progresiją su vardikliu (1-rr)<1. Где M – максимальная сумма депозитов, открытых в банковской системе, с учетом первоначальной суммы.

tai maksimali suma, kurią bankų sistema gali sukurti iš pradinio indėlio, o vienas bankas pinigų pasiūlą gali pakeisti tik paskolos suma.

Mūsų atveju, kai rr= 0,1 Mult=10, rodo, kiek indėlių bankų sistema gali sukurti iš kiekvieno vieneto, investuoto į sąskaitą komerciniuose bankuose.

Pinigų daugiklis. Veiksniai, lemiantys pinigų daugiklio vertę.

Bankininkystės daugiklis atsižvelgia tik į bankų sistemos elgesį. Pinigų daugiklis atsižvelgia ne tik į bankų, bet ir į gyventojų elgesį. pinigų pasiūla arba pinigų pasiūla. - padidintos galios piniginė bazė arba pinigai.

, kur rr yra atsargų norma arba „atsargų ir indėlių“ santykis; cr yra indėlių koeficientas arba grynųjų pinigų ir indėlių santykis. Pinigų daugiklis parodo, kiek pinigų bus sukurta ekonomikoje, jei pinigų bazė pasikeis 1 rubliu.