Trimiteți-vă munca bună în baza de cunoștințe este simplu. Utilizați formularul de mai jos

Studenții, studenții absolvenți, tinerii oameni de știință care folosesc baza de cunoștințe în studiile și munca lor vă vor fi foarte recunoscători.

Subiect: Statut juridic bănci și alte organizații de credit

Introducere

Capitolul 1. Sistemul bancar Federația Rusă: concept și elemente. Statutul juridic al Băncii Rusiei

Capitolul 2. Concept, caracteristici, statut juridic și tipuri de instituții de credit

2.1 Concept și caracteristici organizarea creditului

2.2 Statutul juridic al instituțiilor de credit incluse în sistemul bancar al Federației Ruse

2.3 Tipuri de instituții de credit incluse în sistemul bancar al Federației Ruse

2.4 Concept și tipuri de instituții de credit care nu sunt incluse în sistemul bancar al Federației Ruse

Concluzie

Lista surselor și literaturii utilizate

LISTA ABREVIERILOR ACCEPTATE

RF - Federația Rusă

Codul civil al Federației Ruse - Codul civil al Federației Ruse

SZ RF - Culegere de legislație a Federației Ruse

Legea privind cooperativele de credit ale cetățenilor - Legea federală din 7 august 2001 N 117-FZ „Cu privire la cooperativele de consum de credit ale cetățenilor”

Legea privind cooperarea agricolă - Legea federală din 8 decembrie 1995 N 193-FZ „Cu privire la cooperarea agricolă”

Legea privind sprijinirea întreprinderilor mici - Legea federală din 14 iunie 1995 N 88-FZ „On sprijinul statului afaceri mici în Federația Rusă"

Legea leasingului - Legea federală din 29 octombrie 1998 N 164-FZ „Cu privire la leasing financiar (leasing)”

Legea privind societățile pe acțiuni - Legea federală din 26 decembrie 1995 N 208-FZ „Cu privire la societățile pe acțiuni”

Legea privind societățile cu răspundere limitată - Legea federală din 8 februarie 1998 N 14-FZ „Cu privire la societățile cu răspundere limitată”

NDKO - organizații nebancare de depozitare și de credit

Legea privind Banca Rusiei - Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”

Legea băncilor - Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-1 „Cu privire la bănci și activități bancare”

INTRODUCERE

Organizații de credit care au apărut în Federația Rusă în momente diferite după reforma bancară din anii 90. secolul trecut, poate fi împărțit în trei grupuri inegale. În primul rând, Banca Rusiei nu este considerată în mod oficial o instituție de credit, deși are cele mai multe performanțe operațiuni bancare, inclusiv emiterea de împrumuturi și compilarea primului nivel sistem bancar. În al doilea rând, este necesar să se evidențieze acele organizații de credit care fac parte din sistemul bancar al Federației Ruse, constituind al doilea nivel al acestuia. Ele sunt supravegheate și controlate de Banca Rusiei, sunt supuse Legii băncilor și reguli Bank of Russia, sunt recunoscute legal ca instituții de credit. În al treilea rând, există un număr destul de mare de organizații diferite care, prin esența economică a activităților lor, sunt instituții de credit, dar operează în afara sistemului bancar al Federației Ruse. Din punctul de vedere al statutului lor juridic, nu se deosebesc de o organizație obișnuită fără credit, activitățile lor nu sunt reglementate de Legea băncilor, ci de alte reglementări generale și speciale, nu sunt controlate de Banca Rusiei și nu sunt considerate oficial de către legiuitor drept instituții de credit. Acest grup poate include, de exemplu, cooperative de credit care operează pe bază norme generale Codul civil al Federației Ruse și Legea federală din 7 august 2001 N 117-FZ „Cu privire la cooperativele de consum de credit ale cetățenilor” și s-au angajat în activități de acordare de împrumuturi membrilor lor. Aici sunt incluse și casele de amanet, care, după cum știți, sunt specializate în acordarea de împrumuturi cetățenilor garantate cu bunuri mobile pe care le dețin, diverse fonduri etc. Mai mult, numărul organizațiilor care efectuează anumite operațiuni bancare, dar nu sunt considerate de legiuitor drept credit și nu sunt incluse în sistemul bancar al Federației Ruse, este în continuă creștere (credit cooperative de consum, case de amanet etc.).

Interesul pentru sistemul bancar existent în prezent în Rusia este cauzat atât de circumstanțe practice, cât și teoretice. Relevanța acestei probleme se explică prin faptul că, din moment ce sistemul bancar acționează ca un obiect controlat de guvern, în timp ce Banca Centrală a Federației Ruse este și subiectul managementului în raport cu instituțiile de credit, este necesar să se înțeleagă în mod deosebit în mod clar din ce elemente constă sistemul bancar, care este statutul acestor elemente, ce probleme juridice sunt decise atunci când își exercită funcțiile.

Această lucrare finală de calificare examinează aspectele juridice ale organizării și activităților băncilor și organizațiilor de credit.

Rolul Băncii Centrale a Federației Ruse, care conduce sistemul bancar, este prezentat și acesta statut juridic ca organism guvernamental. Se studiază în detaliu statutul juridic al instituțiilor de credit, se iau în considerare tipurile de instituții de credit nebancare.

Caracteristicile lucrării finale de calificare, se pare, ar trebui să includă luarea în considerare probleme controversate organizarea și activitățile băncilor și organizațiilor de credit pe baza practicii judiciare și arbitrale, care, așa cum speră autorii lucrării propuse, îi va ajuta pe angajații băncilor să rezolve problemele stringente din sectorul bancar.

În acest sens, pare oportun să definim conceptul de organizație de credit, să identificăm un criteriu care ne permite să distingem organizațiile de credit de organizațiile non-credit și, de asemenea, să stabilim motivele pentru care organizațiile din al doilea grup nu sunt recunoscute ca organizații de credit legale. .

În literatura juridică, problema statutului Băncii Rusiei este discutabilă. Deci, G.A. Tosunyan a crezut inițial că Banca Rusiei este un organism executiv.Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu. Comentariu articol cu ​​articol la Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”. Seria „Dreptul bancar și financiar” - „Caz”, 2003, p. 9., iar apoi în lucrările ulterioare scrie că ar trebui considerat ca un organism guvernamental. În aceeași poziție se află O. M. Oleinik, care consideră că Banca Rusiei este un organism guvernamental.Organizațiile de credit în Rusia: aspectul juridic (editat de E. A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 61..

Lucrarea finală de calificare descrie astfel de elemente ale sistemului bancar, cum ar fi băncile și organizațiile de credit, și acoperă separat aspecte legate de sistemul bancar al Federației Ruse și statutul juridic al Băncii Rusiei. Acesta este singurul organism de stat dotat cu competență specială în managementul sistemului bancar. În plus, după cum sa menționat deja, este atât un obiect, cât și un subiect al administrației publice.

Scopul acestei lucrări finale de calificare este un studiu cuprinzător al statutului juridic al băncilor și al altor organizații de credit din Federația Rusă.

Scopul declarat al studiului a determinat necesitatea de a rezolva următoarele probleme interdependente:

Studiul structurii sistemului bancar al Federației Ruse și al surselor de reglementare legală;

Caracteristicile statutului juridic al Băncii Rusiei;

Identificarea și cercetarea conceptului și a caracteristicilor unei organizații de credit;

Caracteristicile statutului juridic al instituțiilor de credit incluse în sistemul bancar al Federației Ruse;

Identificarea și caracteristicile tipurilor de instituții de credit incluse în sistemul bancar al Federației Ruse.

Rezolvarea sarcinilor stabilite întâmpină anumite dificultăți asociate atât cu neajunsurile legislației actuale, cât și cu motive istorice.

Obiectele studiului sunt: starea curentași dezvoltarea statutului juridic al băncilor și altor organizații de credit din Federația Rusă.

Obiectul cercetării este studiul tiparelor obiective care apar în timpul reglementării legale a băncilor și a altor organizații de credit; prevederi teoretice cuprinse în lucrări științifice.

Baza metodologică a studiului este o abordare cuprinzătoare, orientată spre program, a studiului statutului juridic al băncilor și al organizațiilor de credit din Federația Rusă, pe baza căreia se află prevederile metodei dialectice științifice generale de cunoaștere a realității înconjurătoare, precum și metode științifice generale și speciale: observație, sistemică, juridică comparativă, logică formală, statistică, istorică și juridică, sociologică etc.

Cadrul de reglementare a fost alcătuit din prevederile Constituției Federației Ruse, legislația civilă, legile federale „Cu privire la bănci și activități bancare”, La Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, etc., precum și ca norme ale altor acte legislative.

Baza teoretică și metodologică a acestei lucrări sunt: ​​monografii, articole științifice din reviste juridice, comentarii științifice și practice privind legislația în vigoare, manuale și materiale didactice pentru cursul „Drept financiar”, „Drept bancar”.

Structura lucrării este determinată de scopul și obiectivele studiului, asigură consistența logică în prezentarea rezultatelor și este alcătuită din două capitole în care problemele care fac obiectul acestui studiu sunt evidențiate într-o succesiune logică și interconectare.

CAPITOLUL 1. SISTEMUL BANCAR AL FEDERATIEI RUSE: CONCEPTUL SI ELEMENTE. STATUTUL JURIDIC AL BĂNCII RUSIEI

1.1 Structura sistemului bancar al Federației Ruse

Conceptul de „sistem bancar” în forma în care este formulat în legislația bancară și consacrat în articolul 2 din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-I „Cu privire la bănci și activități bancare” Activități” / / Monitorul Congresului Deputaților Poporului al RSFSR din 6 decembrie 1990 N 27. Art. 357. (denumită în continuare Legea federală), în esență, reflectă structura internă a sistemului bancar reglementată de legea rusă. Aceasta este o definiție legală, adică o definiție care este consacrată în Legea federală. Există, desigur, o definiție doctrinară care este necesară pentru a înțelege acest sistem în ansamblu. Conceptul doctrinar este mai larg.

Să începem examinarea problemei cu definiția legală.

În art. 2 din Legea federală, care se numește „Sistemul bancar al Federației Ruse și reglementare legală activitatea bancară”, conține, după cum sugerează și numele, două componente principale și, în esență, două subsisteme: subsistemul instituțional - Banca Rusiei, instituții de credit, sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine (Partea 1); subsistem normativ - legi și acte normative subordonate care îl reglementează (Partea 2). Ambele împreună, din punctul de vedere al teoriei sistemelor, pot fi considerate într-un complex, ca un sistem funcțional. Acest lucru este susținut și de faptul că ambele subsisteme sunt denumite într-un articol din Legea federală.

Pentru a ilustra clar ceea ce s-a spus, să cităm acest articol. Deci, în art. 2 din Legea federală spune literalmente următoarele: „Sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, organizații de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine. Reglementarea legală a activităților bancare este realizată de Constituția Federației Ruse, această lege federală, Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, altele legi federale, regulamentele Băncii Rusiei” Legea federală din 2 decembrie 1990 N 395-I „Cu privire la bănci și activități bancare” // Monitorul Congresului Deputaților Poporului al RSFSR din 6 decembrie 1990 N 27. Art. 357..

Deoarece Banca Rusiei este menționată în prima parte a articolului ca element al sistemului, se pare că nu ar trebui să reglementeze prin reglementările sale tot ceea ce se referă la alte elemente ale acestui sistem și nu ar trebui să reglementeze organizația de credit ca atare. (conținutul său, forma juridică organizatorică, structura sa internă). Și în a doua parte a articolului citat din Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” despre care vorbim privind reglementarea legală a activităților bancare și, ca parte a acelor reglementări care reglementează activitățile bancare, se numesc reglementările Băncii Rusiei. Se pare că, dacă legiuitorul a dat Băncii Rusiei dreptul de a reglementa nu numai activitățile bancare, ci și sistemul organizațiilor de credit și al organizațiilor de credit ca element al sistemului bancar, atunci reglementarea legală ar fi discutată nu numai în a doua. parte a articolului. Și o altă lege federală - Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, de asemenea, nu prevede dreptul Băncii Rusiei de a reglementa sistemul bancar și organizația de credit ca element al acestuia. Se spune doar că Banca Rusiei este autorizată să reglementeze operațiunile bancare ale unei instituții de credit. Sistemul în sine trebuie reglementat de legile federale.

Cu alte cuvinte, Banca Rusiei reglementează doar activitățile bancare.

Definiția doctrinară a sistemului bancar poate fi mai largă.

Acesta include nu numai acele elemente ale structurii interne a sistemului bancar care sunt consacrate în prima parte a articolului 2 din Legea federală, ci și partea externă a sistemului bancar (filiale ale instituțiilor de credit și sucursalele instituțiilor de credit stabilite în străinătate) .

În plus, definiția doctrinară în cauză include și unele organizații care fie influențează sistemul bancar, dar nu fac parte din structura acestuia, fie funcționează ca bănci, dar fără licențe, pe baza unui acord internațional sau în baza altor temeiuri legale.

Conform articolului 35 din Legea federală, organizațiile de credit au dreptul de a crea filiale în străinătate și de a deschide filiale acolo cu permisiunea Băncii Rusiei și reprezentanțe - în procedura de notificare. Acest articol spune literalmente următoarele: „O organizație de credit poate, cu permisiunea Băncii Rusiei, să creeze sucursale pe teritoriul unui stat străin și, după notificarea Băncii Rusiei, reprezentanțe.

O organizație de credit poate, cu permisiunea și în conformitate cu cerințele Băncii Rusiei, să aibă filiale pe teritoriul unui stat străin Erpyleva N. Yu. Organizații de credit străine în Rusia și organizații de credit rusești în străinătate (regimul juridic de funcționare) // Lucru juridic într-o organizație de credit. 2007. N 2, 3, II, III trimestru. pp. 17-21..

Banca Rusiei, în cel mult trei luni de la data primirii cererii relevante, informează solicitantul în scris despre decizia sa - consimțământ sau refuz. Refuzul trebuie motivat. Dacă Banca Rusiei nu raportează decizia în termenul specificat, se consideră că a primit permisiunea corespunzătoare din partea Băncii Rusiei.”

Această abordare a legiuitorului nu este explicată. Nu este clar ce criterii folosește Banca Rusiei atunci când motivează un refuz. Ele nu sunt specificate în legea federală. La urma urmei, dacă Banca Rusiei indică faptul că deschiderea unei sucursale în străinătate este inadecvată, atunci va fi pur și simplu voința sa și nimic mai mult. Și știm că însăși Banca Rusiei are filiale în străinătate. Nu există nicio garanție că Banca Rusiei pur și simplu nu va dori să-și creeze un concurent pe această piață. Din nou, se pune întrebarea cu privire la legalitatea participării Băncii Rusiei la capitalul unor instituții de credit. Constituția Federației Ruse, deși consacră regula privind inadmisibilitatea încălcării concurenței, nu face excepții în acest sens.

Oricum ar fi, normele articolului 35 din Legea federală sunt reglementate de reglementările Băncii Rusiei. Clauza 2.2 din Regulamentul Băncii Rusiei nr. 290-P din 4 iulie 2006 „Cu privire la procedura de eliberare a permiselor de către Banca Rusiei către instituțiile de credit care oferă posibilitatea de a avea filiale pe teritoriul unui stat străin” prevede că „când luând în considerare o cerere de eliberare a unui permis, Banca Rusiei ia în considerare fezabilitatea economică a unui proiect pentru o bancă de a înființa o organizație subsidiară pe teritoriul unui stat străin (dobândirea statutului de companie principală în raport cu o societate care nu există - persoană juridică rezidentă, în care va avea posibilitatea ca urmare a unei participări predominante la capitalul autorizat, fie în conformitate cu un acord încheiat, fie în alte decizii luate de organele de conducere ale acestei organizații).

Proiectul specificat este recunoscut ca fiind justificat din punct de vedere economic dacă există perspective de existență pe termen lung a filialei ca organizație stabilă financiar.”

Prin urmare, Banca Rusiei își poate justifica pur și simplu refuzul prin nejustificarea economică a creării unei organizații de credit.

Se pune întrebarea: de ce, în condițiile relațiilor de piață, altcineva decide pentru o instituție de credit, cât de justificate sunt deciziile acesteia? Într-adevăr, conform principiului fundamental al dreptului civil, fiecare organizație de credit acționează din proprie voință și în interes propriu. Aici este comandat de un subiect care, de altfel, nu reprezintă interesele publice ale întregii societăți, întrucât nu este un organism guvernamental.

Ni se pare că este necesară modificarea Legii Federale și eliminarea acestor competențe de la Banca Rusiei, mai ales că aceasta are filialele în străinătate, transferându-le unui organism guvernamental autorizat de Guvernul Federației Ruse.

Structura sistemului bancar nu include nici Agenția de Asigurare a Depozitelor, deoarece este o corporație de stat. Și în articolul 2 din Legea federală există un singur element care ar putea fi potrivit pentru acesta - organizațiile de credit. Dar organizațiile de credit sunt entități de afaceri. O corporație de stat este o altă formă organizatorică și juridică a unei persoane juridice. Rezultă că DIA nu are loc în definiția legală a sistemului bancar.

În același timp, Agenția de Asigurare a Depozitelor are o serie de funcții în legătură cu sistemul bancar, care sunt prevăzute în Legea federală „Cu privire la asigurarea depozitelor”. indiviziiîn băncile Federației Ruse”.

În acest sens, Agenția de Asigurare a Depozitelor este inclusă în conceptul doctrinar al sistemului bancar.

Există subsisteme bancare în sistemul bancar. Ele apar ca urmare a integrării afacerii. Prezența lor indică maturitatea sistemului bancar. Acestea sunt grupuri bancare și holdinguri bancare. Și deși nu sunt specificate în articolul 2 din Legea federală, ele ar trebui incluse în conceptul doctrinar al sistemului bancar. La urma urmei, ele sunt esențiale pentru dezvoltarea sistemului bancar în ansamblu.Ilyin I.V. Suport juridic activitati bancare. Fuziunea băncilor: probleme de dezvăluire a informațiilor pe piață hârtii valoroase// Lucru juridic într-o organizație de credit. 2005. N 4, trimestrul IV. p. 69..

Conceptul de grup bancar și holding bancar și diferențele dintre acestea sunt consacrate în articolul 4 din Legea federală. Ele furnizează situații consolidate Băncii Rusiei, care este, de asemenea, prevăzută de Legea federală și acest lucru va fi discutat mai detaliat; vom lua în considerare problema corespunzătoare a statutului juridic al organizației de credit. Diferența dintre un grup bancar și un holding bancar, printre altele, este că grupul bancar este condus de una dintre organizațiile de credit, în timp ce holdingul bancar este condus de o organizație fără credit.

Totuși, toate acestea au semnificație juridică, în sensul necesității de raportare, numai dacă grupul bancar sau holdingul se încadrează în definițiile consacrate în articolul 4 din Legea federală. Dar pot exista și asociații care nu se încadrează în criteriile acestui articol. Integrarea în afaceri poate lua diferite forme.

Integrarea afacerilor reprezintă uneori un anumit conglomerat de firme și instituții de credit, care are motive economice. Și se dovedește că sistemul bancar, într-o anumită parte, se dovedește a fi un element al altor asociații. Mai mult, instituțiile de credit sunt așteptate să participe la acestea.

Organizațiile de credit pot crea uniuni și asociații de organizații de credit care nu desfășoară operațiuni bancare și nu urmăresc scopuri de profit, care sunt înregistrate în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru nebancare. organizatii comerciale(Articolul 3 din Legea federală). Nu sunt instituții de credit și, în consecință, nu își au locul în structura sistemului bancar consacrat în articolul 2 din Legea federală, dar sunt acoperite și de conceptul doctrinar al sistemului bancar.

Băncile internaționale stabilite pe teritoriul Rusiei în conformitate cu relațiile contractuale pot, de asemenea, să nu facă parte din sistemul bancar dacă operează fără licenta bancarași nu sunt supuse supravegherii Băncii Rusiei. Acest lucru poate fi prevăzut de un tratat internațional. În opinia noastră, astfel de situații ar trebui prevăzute în legea federală. Deocamdată, nu spune nimic despre contul cui. Prin urmare, astfel de bănci, care operează în Rusia, nu sunt supuse supravegherii Băncii Rusiei.

1.2 Statutul juridic al Băncii Rusiei

Prima și principala verigă în sistemul bancar rus este Banca Rusiei, care funcționează în conformitate cu Constituția Federației Ruse, Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca a Rusiei)” Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (modificată și completată) // SZ RF din 15 iulie 2002 nr. 28. Artă. 2790. şi alte acte legislative.

Conform Legii cu privire la Banca Rusiei, are o natură juridică complexă a activităților sale.

Incoerența Legii cu privire la Banca Rusiei din 2002 în absența unei carte face dificilă caracterizarea poziției organizatorice și juridice a principalei bănci a țării, ceea ce nu permite determinarea statutului juridic al proprietății Băncii. a Rusiei. Situația este agravată de faptul că în legislația rusă nu există conceptul de „persoane juridice de drept public”Organizații de credit în Rusia: aspect juridic (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 83..

În legislația străină, persoanele juridice publice sunt cele create în baza unui act de autoritate publică și deținătoare de autoritate. Organismele guvernamentale precum ministerele și departamentele sunt de obicei create sub forma unor instituții de stat.

Potrivit diferitelor opinii cu privire la statutul Băncii Rusiei, reflectate în literatura juridică, în forma sa organizatorică și juridică este:

a) agenție guvernamentală;

b) întreprindere unitară;

c) o corporație guvernamentală.

Legea conține prevederi care oferă în mod egal temeiuri pentru a accepta și a respinge fiecare dintre aceste opinii. Banca Rusiei, după cum notează unii autori, este agenție guvernamentală, întrucât puterile de conducere cu autoritate sunt inerente doar organelor guvernamentale, care în prezent sunt instituții.

Într-adevăr, ministerelor și departamentelor, de regulă, li se acordă statutul de instituții ale statului. Dar prezența funcțiilor manageriale nu determină statutul organizatoric și juridic al unei persoane juridice. Una dintre caracteristicile fundamentale ale unei instituții este finanțarea sa obligatorie de către proprietar (clauza 2 a articolului 48 din Codul civil al Federației Ruse).

Potrivit art. 2 din Legea cu privire la Banca Rusiei, proprietarul proprietății Băncii Rusiei este Federația Rusă. Cu toate acestea, proprietarul nu finanțează Banca Rusiei, ceea ce nu este organizarea bugetară si isi efectueaza cheltuielile pe cheltuiala fonduri proprii. În același timp, statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile statului, dacă nu se stabilește altfel prin legile federale. Circumstanțele enumerate exclud posibilitatea clasificării Băncii Rusiei ca instituție de stat.Golubev S.A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Activitate juridică într-o organizație de credit. 2005. Nr 3. P. 25..

Cu toate acestea, nu există niciun motiv să credem că Legea prevede pentru Banca Rusiei o formă organizatorică și juridică inerentă întreprinderilor unitare de stat. O serie de puncte vorbesc în favoarea acestui punct de vedere.

Proprietatea Băncii de Stat a URSS a fost transferată Băncii Rusiei. Proprietarul acestei proprietăți este Federația Rusă. Activitățile comerciale ale Băncii Rusiei corespund caracteristicilor unei întreprinderi unitare. Această formă organizatorică și juridică îndeplinește normele specificate ale Legii. Banca Rusiei efectuează cheltuieli din veniturile primite din activități bancare.

Banca Rusiei nu are o carte, nu are dreptul de a efectua tranzacții cu bunuri imobiliare (clauza 3 a articolului 49 din Legea privind Banca Rusiei), în timp ce Codul civil al Federației Ruse (clauza 2) al articolului 295) permite întreprinderilor unitare, cu acordul proprietarului, să efectueze tranzacții cu imobiliare. În unele cazuri (pentru propriile nevoi) Banca Rusiei poate dispune de bunurile sale imobiliare fără a obține acordul proprietarului. Banca Rusiei are dreptul de a participa la capitalul altor organizații de credit numai în cazurile specificate la art. 8 din Legea cu privire la Banca Rusiei.

Trebuie menționat că este dificil să se combine activitățile comerciale reale - și foarte tangibile - ale Băncii Rusiei cu faptul că realizarea de profit nu este scopul activităților Băncii (articolul 3 din lege).

După cum puteți vedea, concluzia că Banca Rusiei este o întreprindere unitară nu este controversată.

Recent, în legătură cu modificările aduse Legii federale din 12 ianuarie 1996 nr. 7-FZ „Cu privire la organizațiile non-profit” Legea federală din 12 ianuarie 1996 nr. 7-FZ „Cu privire la organizațiile non-profit” // SZ RF din 15 ianuarie 1996 nr 3. art. 145. În literatura de specialitate, sa exprimat opinia conform căreia Banca Rusiei este clasificată ca corporații de stat. O serie de prevederi ale Legii privind Banca Rusiei corespund prevederilor Legii „Cu privire la organizațiile necomerciale”. Astfel, Banca Rusiei a fost înființată de Federația Rusă pe baza unei contribuții de proprietate (proprietatea Băncii de Stat a URSS a fost transferată Băncii Rusiei); Banca Rusiei a fost creată pe baza Legii cu privire la Banca Rusiei; Banca Rusiei nu are calitatea de membru; În prezent, banca nu deține documente statutare - toate acestea respectând cerințele art. 7.1 din Legea „Cu privire la organizațiile non-profit”.

O serie de reglementări legale exclud posibilitatea de a clasifica Banca Rusiei drept organizatii non-profit: are un capital autorizat, iar proprietatea Băncii Rusiei nu este proprietatea acesteia.

Totodată, trebuie avut în vedere că clauza 2 a art. 50 din Codul civil al Federației Ruse prevede o listă închisă de forme organizatorice și juridice numai pentru organizațiile comerciale. După cum sa menționat, Banca Rusiei rezolvă în primul rând o serie de probleme economice și financiare, în timp ce activitățile sale comerciale sunt de natură auxiliară. Prin urmare, în conformitate cu paragraful 3 al art. 50 din Codul civil al Federației Ruse, Banca Rusiei are dreptul de a avea orice formă organizatorică și juridică. Este necesar doar ca competențele Băncii Rusiei de a deține, utiliza și dispune de bunurile sale să fie în conformitate cu prevederile Codului civil al Federației RuseCodul civil al Federației Ruse din 30 noiembrie 1994 N 51-FZ (Partea 1) ) // SZ RF din 5 decembrie 1994 Nr 32. Art. . 3301..

Se pare că forma organizatorică și juridică a Băncii Rusiei ar trebui să ia în considerare prezența în bilanțul său atât a proprietăților transferate Băncii ca entitate juridică (de exemplu, capitalul autorizat), cât și a proprietății Federației Ruse, care ar trebui să fie într-un bilanț separat și pe care Banca Rusiei îl gestionează în interesul statelor în numele Federației Ruse, de exemplu, rezervele de aur și de schimb valutar ale țării.

Posibilitatea de a crea două regimurilor juridice proprietatea nu depinde de forma juridică a persoanei juridice. Cu toate acestea, prezența proprietății Federației Ruse pe un bilanț separat este mai aproape de instituțiile statului.

Astfel, forma organizatorică și juridică a Băncii Rusiei este dictată de prezența funcțiilor atribuite și de gradul de independență.

Exemplul Băncii Rusiei arată clar necesitatea de a reglementa crearea și funcționarea entităților juridice publice, așa cum este cazul în multe țări străine.

Astfel, Banca Rusiei este un organism guvernamental cu propria sa competență specială și natura complexă a interacțiunii cu Adunarea Federală, Președintele Federației Ruse și Guvernul Federației Ruse. Locul Băncii Rusiei în sistemul organismelor guvernamentale ar trebui să fie reflectat mai clar în Constituția Federației Ruse, în conformitate cu funcția sa principală, care vizează realizarea politicii de credit și decontare, iar Legea cu privire la Banca Rusiei ar trebui să specificați modalitățile și formele de interacțiune ale Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse, Ministerul dezvoltare economicăși comerț, alte ministere și departamente.

Unul dintre principii esentiale acțiunile Guvernului Federației Ruse este de a efectua o pondere monetară politica de creditare, asigurând trecerea la convertibilitatea completă a rublei fără întărirea excesivă a acesteia.

Implementarea măsurilor de reglementare a problemelor în sector Financial necesită acțiuni coordonate ale Guvernului Federației Ruse, ale ministerelor sale federale (în primul rând Ministerul de Finanțe al Federației Ruse) cu banca principală a țării. Consecvența măsurilor în soluționarea anumitor probleme apărute în acest domeniu important determină eficiența gestionării de către stat a proceselor pieței.

Particularitatea relației dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei se bazează pe faptul că Banca Rusiei nu este subordonată Guvernului Federației Ruse. Această prevedere este confirmată de noua Lege privind Banca Rusiei. Cu toate acestea, funcția sa principală de reglementare sistem monetar el nu poate desfășura țara izolat de politicile Guvernului Federației Ruse.

Președintele Băncii Rusiei este numit și demis de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse (clauza „c” a articolului 103 din Constituția Federației Ruse). Candidatura președintelui Băncii Rusiei în conformitate cu art. 83 din Constituția Federației Ruse este prezentat Dumei de Stat de către Președintele Federației Ruse.Constituția Federației Ruse (adoptată prin vot popular la 12 decembrie 1993) // Rossiyskaya Gazeta din 25 decembrie 1993..

Probleme de îmbunătățire a sistemului bancar, reglementare și supraveghere bancară, principalele direcții ale statului unificat politică monetară, implementarea politicii de reglementare valutară și control valutar și multe altele sunt de competența Consiliului Național Bancar (clauzele 4, 5 etc. ale articolului 13 din Legea privind Banca Rusiei). Consiliul Național Bancar este un organism colegial, căruia îi sunt trimise: două persoane de către Consiliul Federației al Adunării Federale a Federației Ruse; trei - de către Duma de Stat; trei - de către Președintele Federației Ruse și trei - de către Guvernul Federației Ruse. Banca Rusiei este reprezentată în Consiliul Național Bancar de către președintele acesteia.

În același timp, în conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Rusiei, în competența sa, Banca Rusiei își exercită funcțiile și competențele independent de alte organisme guvernamentale federale, organisme guvernamentale ale entităților constitutive ale Federației Ruse și corpuri administrația locală(Partea 2, articolul 1). În limitele competenței sale, Banca Rusiei este independentă în activitățile sale, iar organismele guvernamentale nu au dreptul de a interveni în activitățile sale Golubev S.A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Munca juridică într-o organizație de credit. 2005. Nr 3. P. 25..

Legea cu privire la Banca Rusiei prevede că Banca Rusiei dezvoltă și implementează o politică monetară de stat unificată în cooperare cu Guvernul Federației Ruse (clauza 1, articolul 4).

De remarcat că în alte țări dezvoltate economic, în care băncile centrale acționează ca conducători ai politicii monetare oficiale, acestea (băncile centrale) se caracterizează prin nivel inalt independență față de alte agenții guvernamentale. De exemplu, conform Legii Băncii Japoniei, nu este o agenție guvernamentală. Acest lucru este necesar pentru a limita capacitatea guvernului de a utiliza fondurile Bank of Japan. Cu toate acestea, gradul de independență al băncilor centrale variază. De exemplu, guvernatorul și cei doi adjuncți ai săi ai Băncii Franței sunt numiți prin decret al Consiliului de Miniștri. Guvernatorul prezintă Președintelui Republicii un raport privind operațiunile Băncii Franței.

limba germana banca federală nici nu este obligat să urmeze instrucţiunile guvernului său.

Legislația actuală rusă interzice intervenția statului în activitățile persoanelor juridice, indiferent de forma lor organizatorică și juridică. Entitate drepturile pot fi limitate numai în cazurile și în modul prevăzut de lege (clauza 2 a articolului 49 din Codul civil al Federației Ruse). Restricțiile privind activitățile Băncii Rusiei provin din capacitatea sa juridică, care este determinată de lege. Banca Rusiei, ca entitate de drept public, este înzestrată mai degrabă cu o capacitate juridică specială decât generală.

Natura relației dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei este determinată în mare măsură de statutul juridic al acesteia din urmă. Principalele funcții ale Băncii Rusiei includ: emiterea de bancnote; Furnizare de diverse tipuri de servicii pentru bănci și instituții de credit nebancare; îndeplinirea funcțiilor de agent financiar al Guvernului Federației Ruse; stocarea rezervelor de aur și valutar; desfășurarea activităților de politică monetară Bratko A.G. Banca Rusiei: statut juridic și competență. - System GARANT, 2006.

Împreună cu autoritatea de a reglementa monetar sistemul de creditare Rusia, administrând bănci și alte instituții de credit, îndeplinind alte funcții de competență specială, Banca Rusiei desfășoară direct activități bancare pe bază comercială. Se pare că activitatea comercială nu este inerentă agențiilor guvernamentale. În viitor, în conformitate cu obiectivele acestei lucrări, activitățile Băncii Rusiei vor fi studiate ca organism guvernamental, care face parte din sistemul puterii executive cu propria sa competență specială și natura juridică stabilită a relațiilor cu președintele. al Federației Ruse, Adunării Federale și Guvernul Federației Ruse.

Dintre funcțiile Băncii Rusiei, se pot distinge două grupuri: cele pe care Banca Rusiei le îndeplinește în cooperare cu Guvernul Federației Ruse și funcțiile pe care le îndeplinește în mod monopolistic în conformitate cu art. 4 din Legea cu privire la Banca Rusiei.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse este clar vizibilă în exemplul implementării politicii monetare de către Banca Rusiei. Legea cu privire la Banca Rusiei prevede că Banca Rusiei, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, elaborează și implementează o politică monetară de stat unificată menită să protejeze și să asigure stabilitatea rublei. În această direcție, sarcina principală este menținerea stabilității putere de cumpărare unitate monetara rublă și oferind un sistem flexibil de plăți în numerar. Banca Rusiei nu reglementează scara operațiuni de creditare. Afectează doar cantitatea de rezerve pe care băncile sunt obligate să le păstreze în conturile contabile rezervele necesare, deschis în Banca Rusiei. Conform Legii cu privire la Banca Rusiei (articolul 21), pentru a implementa funcțiile atribuite, Banca Rusiei participă la dezvoltarea politică economică Guvernul Federației RuseBratko A.G. Banca Rusiei: statut juridic și competență. - System GARANT, 2006.

Trebuie indicate trei instrumente principale ale politicii monetare: modificări ale ratei de actualizare; modificări ale normelor rezervelor obligatorii ale băncilor, operațiuni asupra piata deschisa(cumpărare și vânzare de obligații guvernamentale), modificarea procentului de reducere. Pentru a implementa interacțiunea dintre Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse în dezvoltarea acestor și a altor probleme financiare și economice, președintele Băncii Rusiei (sau adjunctul acestuia) participă la reuniunile Guvernului Federației Ruse, la care raportează punctul de vedere al Băncii Rusiei cu privire la rezolvarea problemelor luate în considerare legate de implementarea politicii monetare de stat.politicieni.

La rândul său, activitatea principalei bănci a țării nu poate fi realizată fără contact direct cu ministerele și departamentele relevante.

Potrivit art. 21 din Legea privind Banca Rusiei, ministrul de finanțe al Federației Ruse și ministrul dezvoltării economice și comerțului (sau adjuncții acestora) participă cu vot consultativ la ședințele Consiliului de administrație, căruia îi sunt conferite puteri largi pentru dezvoltarea politicii Băncii Rusiei.

Consiliul de administrație al Băncii Rusiei, în special, are sarcina, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, de a dezvolta și asigura punerea în aplicare a principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate.

Interacțiunea Guvernului Federației Ruse, Adunării Federale, a organismelor guvernamentale cu Banca Rusiei este asigurată, după cum se indică, și de către Consiliul Național. consiliu bancar, a cărei sarcină este să ia în considerare direcțiile principale ale politicii unificate de credit de stat etc. (Articolul 13 din Legea privind Banca Rusiei).

Pentru a desfășura activități comune cu Banca Rusiei, Guvernul Federației Ruse adoptă și rezoluții privind implementarea măsurilor convenite în domeniul politicii monetare.

Anumite decrete ale Guvernului Federației Ruse cu privire la problemele economice conțin instrucțiuni către Banca Rusiei cu privire la implementarea activităților în sfera activităților sale.Golubev S. A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Lucrul juridic într-o organizație de credit. 2005. Nr 3. P. 25. .

În același timp, pe baza statutului juridic al Băncii Rusiei, considerăm că în decretele Guvernului Federației Ruse, normele legate de activitățile Băncii Rusiei ar trebui să fie doar de natură consultativă.

În conformitate cu noua Lege a Băncii Rusiei, competența Băncii Rusiei a fost extinsă, inclusiv asupra problemelor pe care aceasta le soluționează exclusiv, fără coordonare cu Guvernul Federației Ruse și alte organisme guvernamentale. Astfel, Banca Rusiei emite bancnote în numerar, organizează circulația banilor și îi retrage din circulație, organizează și efectuează reglementarea valutarăȘi controlul schimburilor, publică reglementări în domeniul bancar pe probleme de competența sa Organizațiile de credit din Rusia: aspect juridic (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91..

Banca Rusiei emite permisiunea de a efectua banci comercialeși organizațiile de credit nebancare ale operațiunilor bancare, supraveghează activitățile organizațiilor de credit, determină o serie de standarde economice obligatorii pentru acestea.

Trebuie remarcat faptul că, într-o serie de țări europene, controlul asupra activităților băncilor este efectuat de băncile centrale împreună cu alte organisme guvernamentale.

Activitățile Băncii Rusiei legate de creșterea eficienței influenței de reglementare asupra stării financiare a băncilor se desfășoară în două direcții: direct - prin implementarea supraveghere bancară, iar indirect - cu ajutorul măsurilor de stabilizare financiară, reglementarea macroeconomică a economiei.Organizaţiile de credit în Rusia: aspect juridic (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91..

Este de interes faptul că, în continuarea politicii sale cu privire la problemele din competența sa, Banca Rusiei, de regulă, cooperează cu Ministerul de Finanțe al Rusiei, Federal serviciul fiscal Federația Rusă, alte autorități.

Cea mai importantă prerogativă a Băncii Rusiei este dreptul de a solicita informații de la băncile comerciale despre activitățile lor. Aceasta informatie vă permite să controlați activitățile instituțiilor de credit și respectarea acestora cu legislația în vigoare. Cu toate acestea, Banca Rusiei nu are dreptul de a interveni în activitățile operaționale ale instituțiilor de credit. Banca Rusiei are dreptul de a solicita nu orice informații, ci în conformitate cu lista stabilită de Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei, care, după cum s-a menționat, include reprezentanți ai Ministerului Finanțelor al Rusiei și ai Ministerului Economic. Dezvoltarea și comerțul Federației Ruse.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse în rezolvarea problemelor financiare nu încalcă independența acesteia. În prezent, rolul Băncii Rusiei în reglementare sistem monetarţări.

Banca Rusiei îndeplinește funcția importantă de a influența piața monetară a țării prin cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare. Articolul 39 din Legea cu privire la Banca Rusiei dă Băncii Rusiei dreptul de a cumpăra și vinde titluri de stat (bonuri de trezorerie, obligațiuni guvernamentale si etc.). În același timp, în conformitate cu conceptul de dezvoltare a pieței valorilor mobiliare din Federația Rusă, Banca Rusiei, împreună cu Guvernul Federației Ruse, implementează în mod activ practica emiterii prompte a valorilor mobiliare pe termen scurt pentru a reglementează lichiditatea băncilor comerciale.

Cu toate acestea, Legea privind Banca Rusiei prevede prerogativa Băncii Rusiei de a stabili reguli pentru efectuarea plăților în Federația Rusă.

În exercitarea atribuțiilor sale, Banca Rusiei interacționează nu numai și nu atât cu Guvernul Federației Ruse, ci și cu ministerele și departamentele. Cooperarea acestor organisme se bazează pe asemănarea sarcinilor în curs de rezolvare.

Dacă sarcinile Băncii Rusiei sunt de a dezvolta și implementa o politică monetară de stat unificată (articolul 41 din Legea privind băncile), atunci Ministerul Finanțelor al Rusiei asigură punerea în aplicare a unei politici financiare, bugetare, fiscale și valutare unificate.

Asemănarea obiectivelor acestor departamente duce la faptul că în mai multe cazuri sunt adoptate reglementări comune.

Ministerul de Finanțe al Rusiei desfășoară o serie de funcții împreună cu Banca Rusiei și anume, Organizațiile de credit în Rusia: aspect juridic (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91:

Realizat cu participarea Băncii Rusiei politici publiceîn domeniul emisiunii și plasării de titluri de stat;

Desfășoară în comun cu Banca Rusiei operațiunile de serviciu intern și de stat datoria externă al Federației Ruse, în conformitate cu procedura stabilită de legile federale, guvernează în modul prescris datoria internă și externă de stat a Federației Ruse, ia măsurile necesare pentru a-și îmbunătăți structura și a optimiza costurile de deservire a acesteia;

Elaborează și aprobă procedura de determinare a prețurilor pentru metalele prețioase și produsele fabricate din acestea, achiziționate în Fondul de stat al Rusiei și vândute din acesta; dezvoltă, cu participarea Băncii Rusiei, măsurile necesare pentru reglementarea pieței metalelor prețioase și pietrelor prețioase din Federația Rusă.

Banca Rusiei și Ministerul Rusiei de Finanțe cooperează în producția de bancnote și monede metalice.

Într-un număr de cazuri, activități comune ale Băncii Rusiei cu Ministerul de Finanțe al Rusiei și autoritățile fiscale rezultă din natura problemelor care se rezolvă.

Astfel, funcțiile de supraveghere și de reglementare ale Băncii Rusiei sunt exprimate în înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și acordarea de licențe pentru operațiuni bancare, în stabilirea standardelor economice obligatorii pentru organizațiile de credit, precum și în regulile de desfășurare a operațiunilor bancare, reguli contabilitate, întocmirea de raportări statistice, prezentarea cerințelor de calificare pentru manageri organele executiveși contabilul șef al unei instituții de credit. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la instituțiile de credit informatie necesara despre activitățile lor, cer clarificări cu privire la informațiile primite. Dacă o organizație de credit încalcă legile și alte reglementări, nu furnizează sau furnizează informații incomplete sau distorsionate, aceasta are dreptul să ceară organizației de credit să elimine încălcările identificate.

1.3 Reglementarea legală a activităților bancare

Reglementarea juridică a relațiilor sociale, inclusiv a relațiilor care decurg din activitățile instituțiilor de credit, în care băncile ocupă un loc central, este de natură sectorială. Sistemul juridic este format din ramuri, subsectoare și instituții. Indiferent de poziția pe care o luăm în disputa „legea bancară - legislația bancară”, este necesar să se stabilească locul raporturilor juridice bancare în sistemul dreptului rus.

Caracteristicile dreptului bancar impun deosebirea sistemului de drept în public și privat. Dreptul public acoperă sfera intereselor publice, în timp ce dreptul privat reglementează în primul rând drepturile și obligațiile persoanelor fizice și juridice. Dreptul public corespunde metodei puterii și subordonării, care se reflectă în norme imperative. Dreptul privat se caracterizează în primul rând prin egalitatea părților, iar relațiile sunt reglementate în mare măsură prin norme dispozitive.Ilyin I. V. Suport juridic al activităților bancare. Fuziunea băncilor: probleme de dezvăluire a informațiilor pe piața valorilor mobiliare // Activitate juridică într-o organizație de credit. 2005. N 4, trimestrul IV. p. 71..

În același timp, vorbim despre sistem unificat drepturi, acolo unde o linie de demarcație strictă între privat și public nu este întotdeauna adecvată sau posibilă. În dreptul privat nu se poate face fără elemente de publicitate, iar dreptul public într-o serie de cazuri este adiacent dreptului privat.

Astfel, relațiile bancare sunt reglementate în principal de dreptul privat, însă influența dreptului public asupra acestor relații este destul de mare.

Normele dreptului bancar sunt consacrate în legislație. Dreptul este întotdeauna un set de norme și reguli de conduită, iar legislația constituie un sistem de acte normative. În cazul în cauză vorbim de sistemul de reglementări care reglementează raporturile juridice bancare.

Conceptele de „sistem de drept” și „sistem de legislație”, așa cum a menționat pe bună dreptate celebrul om de știință rus profesor A.V. Mitskevich, sunt considerate în știință ca sisteme de ordin unic, dar nu identice, „exprimând, respectiv, structura conținutului și forma dreptului pozitiv” Erpyleva N. Yu. Reglementarea și supravegherea bancară: noutăți ale legislației ruse // Legislație și economie. 2005. N 3, 4, martie, aprilie. S. 21..

Sistemul juridic este determinat de acele relații sociale care se reflectă și se consolidează în el. Iar sistemul de legislație consolidează relațiile sociale. Astfel, un sistem de drept este o calitate structurală. În cazul nostru, dreptul bancar reprezintă în primul rând structura relațiilor dintre bănci și clienții acestora. Dreptul bancar este înțeles ca acel segment al sistemului juridic care vizează direct reglementarea sferei servicii bancare. Din acest punct de vedere, dreptul bancar este o instituție de drept civil, întrucât obiectul tranzacțiilor bancare îl constituie raporturile de proprietate. Aceste relații sunt reglementate pe bază de egalitate a părților - clientul și banca, care servește ca element principal al metodei dreptului civil.

Acordurile bancare, la fel ca multe alte tranzacții civile, includ elemente de drept administrativ, cum ar fi implementarea valutei și a altor tranzacții, care nu afectează natura acestor relații. Cu toate acestea, nu putem ignora faptul că activitățile instituțiilor de credit, inclusiv ale băncilor, sunt în mare măsură determinate de Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (în continuare denumită Legea privind Banca Rusiei) și normele prudențiale ale Băncii Rusiei, care efectuează reglementarea bancară și supravegherea bancară (articolul 56 din Legea privind Banca Rusiei). Reglementarea și supravegherea sunt efectuate pe baza competențelor Băncii Rusiei; aici este implicat direct dreptul administrativ. Pe această bază, pare mai corect să vorbim mai degrabă despre legislația bancară decât despre legea bancară.

Ramurile de drept se caracterizează printr-o metodă unificată, în timp ce ramurile de legislație pot fi, de asemenea, complexe, care, precum legislația bancară, se remarcă prin prezența diferitelor tehnici.

Ramurile complexe ale legislației se caracterizează prin faptul că normele nu sunt legate de o singură metodă și mecanism de reglementare.

Ramura complexă a legislației, spre deosebire de cele principale, este o formațiune secundară. Normele, conform parametrilor lor inițiali, rămân în sectoarele principale sub influența lor juridică generală și primesc înregistrare secundară într-o ramură complexă a legislației. În principalele ramuri sunt înregistrate ramuri complexe de legislație. Astfel, contractele bancare sunt reglementate de legea civilă, de exemplu, contracte de împrumut, contracte de leasing etc. Standardele de supraveghere bancară constituie legislație administrativă.

Legislația bancară corespunde dreptului bancar și este un ansamblu de norme juridice care reglementează atribuțiile, îndatoririle și responsabilitățile părților în raporturile juridice care implică banca. Astfel, legislația bancară cuprinde atât normele de drept civil care reglementează contractele bancare, cât și normele de drept administrativ, cu ajutorul cărora se realizează supravegherea înființării și funcționării organizațiilor de credit.Ilyin I. V. Suport juridic al activităților bancare. Fuziunea băncilor: probleme de dezvăluire a informațiilor pe piața valorilor mobiliare // Activitate juridică într-o organizație de credit. 2005. N 4, trimestrul IV. p. 77..

Supravegherea bancară se realizează pe baza normelor administrative ale Legii cu privire la Banca Rusiei și a actelor subordonate ale Băncii Rusiei.

Componenta administrativă a legislației bancare nu modifică esența tranzacțiilor bancare, al căror obiect principal este proprietatea și drepturile de proprietate, întrucât bani gheata sunt bunuri de natură specială, fondurile din contul bancar sunt proprietatea băncii, iar deponentul își păstrează dreptul de creanță împotriva băncii; valorile mobiliare în formă documentară și nedocumentară fac obiectul dreptului civil (articolul 128 Cod Civil RF, denumit în continuare Codul civil al Federației Ruse).

Normele administrative, ca și normele legislației bancare, trebuie considerate ca anumite restricții privind crearea și activitățile organizațiilor de credit. Restricțiile privind tranzacțiile bancare introduse de Banca Rusiei nu fac din instituția dreptului bancar o parte a dreptului administrativ, ceea ce este confirmat de definiția sa.

Astfel, în literatura de specialitate sunt denumite următoarele scopuri ale supravegherii bancare propriu-zise: protejarea clienților băncilor de ceea ce se numește risc sistemic, atunci când falimentul unei bănci determină falimentul mai multor bănci; protectia fondului de asigurare sau fonduri proprii guvernele din pierderi în acele țări care au sistemele naționale asigurarea depozitelor sau implementarea altor măsuri pentru protejarea deponenților băncilor; asigurarea încrederii deponenților și a populației în sistemul financiar și de credit în ansamblu și în instituțiile de credit separat.

Nu există niciun motiv pentru a clasifica legea bancară drept legislație financiară. Legislația financiară reglementează relațiile care apar în procesul de formare, distribuire și utilizare a fondurilor monetare centralizate și descentralizate ale statului și municipii. Obiectul dreptului bancar îl reprezintă în primul rând fondurile cetățenilor și persoanelor juridice.

Astfel, pare posibil să tragem următoarea concluzie. Legislația bancară și dreptul bancar nu sunt concepte identice. Dar legislația bancară corespunde dreptului bancar. Acestea sunt două laturi ale aceluiași fenomen, deoarece „dreptul pozitiv este condiționat de dezvoltarea relațiilor sociale care se dezvoltă în fiecare societate și stat specific și exprimă aceste relații doar în legi și alte izvoare ale dreptului” Organizațiile de credit în Rusia: aspect juridic (ed. E.A. . Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 51..

Sistemul de drept bancar și sistemul de legislație bancară sunt forme de reflecție și nivelul de dezvoltare a relațiilor sociale care decurg din activitățile instituțiilor de credit.

Documente similare

Sistemul bancar al Federației Ruse. Înregistrarea de stat a organizațiilor de credit, autorizarea activităților. Reglementare financiară și legală activitati bancare. Statutul juridic civil al organizațiilor de credit din Federația Rusă.

lucrare de curs, adăugată 29.05.2015


Conceptul de instituții de credit, specificul statutului lor juridic în Federația Rusă și ordinele juridice străine. Semne ale instituțiilor de credit, principalele lor tipuri și analiza creației. Analiza atribuțiilor unei organizații de credit, a personalității sale juridice.

lucrare curs, adaugat 22.12.2013


Structura sistemului bancar rusesc. Consolidarea în legea federală a unui sistem bancar cu două niveluri. Reglementarea legală a activității instituțiilor de credit cu participare capital străin. Lista operațiunilor bancare, acordul de cont bancar.

rezumat, adăugat 25.11.2009


Istoricul legislației privind falimentul organizațiilor de credit din Rusia. Conceptul, semnele și condițiile insolvenței instituțiilor de credit. Reglementarea juridică și mecanismele de prevenire a falimentului, importanța redresării financiare.

teză, adăugată 30.07.2012


Clasificarea instituțiilor de credit, statutul lor juridic. Caracteristici și probleme ale reglementării legale a instituțiilor de credit din Federația Rusă, crearea, înregistrarea și lichidarea acestora. Experiență străină statutul juridic al instituțiilor de credit.

lucru curs, adăugat 05.06.2017


Istoricul formării organizațiilor de credit, formarea sistemului de credit, procedura de înregistrare a organizațiilor de credit, procedura de deschidere a unităților structurale interne (filiala), problemele actuale și modalitățile de rezolvare a acestora.

teză, adăugată 31.01.2004


Statutul juridic al instituțiilor de credit. Activități ale instituțiilor de credit pentru atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice. Forme plăți fără numerar. Răspunderea administrativă pentru încălcări în domeniul activității de afaceri.

test, adaugat 08.07.2015


Conceptul, tipurile și statutul juridic al organizațiilor publice. Partidele politice și sindicatele din sistem asociaţiile obşteşti. Statutul juridic al organizațiilor religioase și relațiile dintre organizațiile religioase și organismele guvernamentale.

test, adaugat 25.11.2008


Conceptul și caracteristicile unei persoane juridice, lor trăsături distinctive de la cetăţeni. Statutul juridic al organizațiilor comerciale: societate în nume colectiv, societate în comandită în comandită, SRL și ALC, SA, filiale și companii dependente, cooperative de producție și întreprinderi.

lucrare de curs, adăugată 22.05.2010


Statutul juridic al instituțiilor de credit și fonduri de investiții. Finanțarea activităților de afaceri, proceduri de faliment și lichidare. Drepturi și obligații organizatii de audit. Dispoziții generale contracte de furnizare a energiei și tipuri de prețuri.

760 de ruble.

Introducere

Statutul juridic al băncilor.

Fragment de lucru pentru revizuire

1.2. Funcțiile băncilor
Scopul principal al unei bănci este de a media mișcarea fondurilor de la creditori la debitori și de la vânzători la cumpărători. Alături de bănci, alte instituții financiare și de credit mută și fonduri pe piețe: fonduri de investiții, Firme de asigurari, firme de brokeraj, dealer etc. Dar băncile ca subiecte risc financiar au două trăsături esenţiale care le deosebesc de toate celelalte subiecte.
În primul rând, băncile se caracterizează printr-un dublu schimb de obligații de datorie: își plasează propriile obligații obligaţiuni(depozite, certificate de depozit, certificate de economii etc.), iar fondurile mobilizate pe această bază sunt plasate în obligații de creanță și titluri de valoare emise de alții. Acest lucru distinge băncile de brokeri financiariși dealerii care operează piata financiara fără a-şi emite propria datorie.
În al doilea rând, băncile se disting prin acceptarea de obligații necondiționate de la cantitate fixă datorii către persoane juridice și persoane fizice, de exemplu, la plasarea fondurilor clienților în conturi și depozite, la emiterea certificatelor de depozit etc. Aceasta diferențiază băncile de diferite fonduri de investiții care mobilizează resurse prin emiterea propriilor acțiuni.
Astfel, o bancă modernă de monopol este un complex financiar și creditare multifuncțional universal, cu o gamă de operațiuni și servicii de peste două sute de articole. Un tip de bancă universal, care combină depozit și împrumut, investiții și emisiuni, decontare și plată, informare și consiliere și numeroase operațiuni aproape bancare, răspunde cel mai pe deplin nevoilor de capital financiar modern și corespunde activităților diversificate ale preocupărilor diversificate1. Cele de mai sus determină obligația publică legală a băncii de a exercita o grijă rezonabilă și bună-credință în raport cu interesele clienților săi2.
Literatura juridică este dominată de înțelegerea „clasică” a funcțiilor băncii. Deci, de exemplu, G.F. Shershenevich a remarcat: „Funcțiile economice ale băncilor sunt că: 1) împrumută bani, 2) mută capitalul de acolo unde există un excedent în cazul în care există deficit, 3) îndeplinesc sarcinile de casierie, acceptând și efectuând plăți. Sarcina principală a băncilor este de a intermedia împrumuturile. ... Băncile transformă banii în capital. ... Concentrarea banilor în bănci face din aceste din urmă întreprinderi comerciale unde se găsește o marfă de mare valoare – capitalul –”1.
Potrivit lui V.V. Vitryansky „esența băncilor este operațiunile interconectate pentru a atrage fonduri de la cetățeni și organizații (în depozite și conturi) și eliminarea ulterioară a fondurilor corespunzătoare”2. A.M. Rosenberg, observând natura economică a băncilor ca intermediari financiari, identifică doar două dintre funcțiile acestora: intermedierea în credit și decontări”3.
Băncile desfășoară operațiuni de intermediar între diverși „jucători” din domeniul financiar; acestea sunt concepute pentru a ajuta la optimizarea plasării fondurilor, a împrumuturilor de afaceri de succes și a utilizării active a depozitelor persoanelor juridice și persoanelor fizice, de ex. băncile sunt principala, principala instituție financiară, axată inițial pe implementarea integrată a activităților bancare, urmărind în mod obiectiv universalizarea. Mișcarea fondurilor trece prin conturile instituțiilor de credit. Astfel, are loc o „circulație” de fonduri, circulație monetară, în a căror funcționare stabilă este interesat statul.
Plăți fără numerar conform art. 861 din Codul civil al Federației Ruse sunt realizate cu participarea instituțiilor de credit. În conformitate cu Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 5 ianuarie 1998 N 14-P „Cu privire la regulile de organizare a numerarului circulatia banilor pe teritoriul Federației Ruse”4 instituțiile de credit sunt obligate să își monitorizeze clienții în ceea ce privește respectarea procedurii de efectuare a tranzacțiilor cu numerar, stabilirea unei limite a soldului de numerar, respectarea procedurii și a termenelor de colectare a numerarului etc. Băncile au acces la informații despre aproape toate fluxurile de numerar (atât sub formă de numerar, cât și fără numerar) și la informații despre proprietarii lor. Acest lucru creează o posibilitate tehnică pentru bănci de a monitoriza fluxurile de numerar pentru a se asigura că anumite operațiuni sunt conforme cu legea.
Pentru a înțelege natura băncilor și a activităților bancare, este necesar să se țină seama de faptul că băncile, pe lângă intermediar în credit și plăți, îndeplinesc o altă funcție importantă: sistemul bancar „produce” bani fără numerar. Suma de bani fără numerar reflectată în conturile bancare este întotdeauna mai mult decât suma numerar emis Banca centrala. Acest proces se numește „multiplicator de bani”, „multiplicator de depozit”.
Trebuie remarcat faptul că băncile ocupă un loc important nu numai în interacțiunile pieței, ci și în buget și sistemul fiscal. Transformându-se în noile condiții economice în principalele legături structurale ale grupurilor financiare și industriale, corporațiilor transnaționale, consorțiilor financiare și de investiții de stat și nestatale, asociațiilor de interacțiune economică, holdingurilor bancare și altor conglomerate financiare și industriale, băncile au devenit proprietari, utilizatori. și managerii de venituri mari și, în consecință, cei mai mari contribuabili.
Băncile procesează plățile și execută ordine de la autoritățile fiscale pentru a anula restanțele și penalitățile. De asemenea, este necesar de remarcat rolul băncilor ca organizații care controlează înregistrarea persoanelor juridice și a persoanelor fizice la autoritățile fiscale. În cele din urmă, băncile furnizează autorităților fiscale relevante informații despre deschiderea conturilor, tranzacțiile financiare și economice ale clienților contribuabili și execută ordinele contribuabililor de a transfera impozitele către buget și fonduri extrabugetare, execută ordinele organelor fiscale privind radierea necontestată a sumelor corespunzătoare, precum și suspendarea tranzacțiilor pe conturi.
Băncile pot fi implicate în efectuarea de operațiuni de furnizare de fonduri bugetare pe bază de rambursare, precum și în îndeplinirea funcțiilor de mai sus ale Băncii Centrale a Federației Ruse în absența instituțiilor sale pe teritoriul relevant sau în imposibilitatea de a îndeplini aceste funcții. .
1.3. Clasificarea băncilor
Din punctul de vedere al unui economist, este logic să clasificăm băncile în funcție de tipurile și volumul operațiunilor pe care le desfășoară. De exemplu, E. Rohde a bazat clasificarea băncilor comerciale pe natura operațiunilor bancare pe care le efectuează. În conformitate cu aceasta, el împarte băncile comerciale în două grupuri mari - universale și speciale. Primii desfășoară toate operațiunile bancare sau majoritatea, cei din urmă se limitează la doar câteva tipuri sau chiar un singur tip de operațiuni și, în funcție de specializare, se împart în investiții, ipotecare, industrie și bănci. credit de consum, instituţii de credit cu funcţii speciale1.
G.F. Shershenevich propune o clasificare a băncilor „după subiect” (tip de proprietate - de stat, public și privat), „după organizarea subiectului” (forma organizațională și juridică - firme pe acțiuni și firme bancare deținute de proprietari individuali și parteneriate, simple sau de încredere (case bancare)) , după scopul împrumutului acordat: creditare proprietarilor de proprietăți (bănci ipotecare și de recuperare a terenurilor) și bănci comerciale și industriale, după perioada de împrumut: bănci de împrumut pe termen lung (agricole) și pe termen scurt (comerț) bănci de împrumut2.
Alekseeva D.G. și Khomenko E.G. băncile se disting: 1) emitente și comerciale; 2) universal și specializat; 3) local, național și internațional; 4) fără ramuri și multi-ramificate, 5) diversificate și sectoriale; 7) bănci naționale, bănci cu capital străin, bănci străine (după ordinea formării capitalul autorizat); 8) public și privat; 9) in functie de forma organizatorica si juridica - societati cu raspundere limitata, societati cu raspundere suplimentara, deschise sau inchise societățile pe acțiuni; 10) mari, medii și mici1.
Sistemul bancar al Rusiei include organizații create și înregistrate în Federația Rusă, precum și sucursale și reprezentanțe în Federația Rusă ale acelor organizații care sunt înregistrate în conformitate cu legile statelor străine (bănci nerezidente) și incluse în sistemele lor bancare. . Mai mult, băncile nerezidente includ și băncile create cu fonduri din Federația Rusă în străinătate (de exemplu, Moscow People’s Bank din Londra, Eurobank, Danau Bank etc.).
În funcție de obiectivele cu care se confruntă creditul și alte organizații incluse în sistemul bancar rus, acestea pot fi împărțite în organizații comerciale și non-profit. Organizațiile comerciale sunt cele care urmăresc profitul ca scop principal al activităților lor, adică. toate organizațiile de credit. În ceea ce privește sucursalele și reprezentanțele băncilor străine, conform legislației ruse (articolul 55 din Codul civil al Federației Ruse), acestea nu sunt recunoscute ca organizații, deoarece băncile străine corespunzătoare sunt astfel. În același timp, sucursalele băncilor străine, desigur, sunt comerciale, iar reprezentanțele băncilor străine sunt instituții nonprofit. Organizațiile non-profit care compun sistemul bancar includ Banca Centrală a Federației Ruse, care nu are scopul de a obține profit.
Băncile pot fi universale și speciale, regionale și interregionale (fără a-și limita activitățile la un anumit teritoriu), sectoriale sau create pentru implementarea unui anumit program (de exemplu, băncile de dezvoltare) și nelimitându-și activitățile la o anumită industrie sau program. Pe baza mărimii fondurilor, a numărului de clienți deserviți și a volumului fondurilor strânse, se pot distinge băncile mari, mijlocii și mici1.
Unul dintre cele mai importante criterii de clasificare a organizațiilor care alcătuiesc sistemul bancar în grupuri este forma de proprietate. Pe această bază, organizațiile de credit sunt clasificate în private, de stat și municipale, precum și organizații de credit cu proprietate mixtă. În același timp, Banca Centrală a Federației Ruse este complet organizatie guvernamentala, întrucât capitalul său autorizat și alte proprietăți sunt proprietate federală.
Ca criteriu de clasificare și evaluare obiectivă a instituțiilor de credit, criteriul utilizat este situația financiară a acestora. De exemplu, în instrucțiunea Băncii Rusiei din 31 martie 2000 N 766-U „Cu privire la criteriile de determinare a stării financiare a instituțiilor de credit” 2 s-a stabilit că, în scopul organizării supravegherii bancare, instituțiile teritoriale ale Banca Centrală a Federației Ruse, din punct de vedere al stării financiare, clasifică toate organizațiile de credit într-una din două categorii: prima categorie este „organizații de credit stabile din punct de vedere financiar”, iar a doua categorie este „organizații de credit cu probleme”. Totodată, prima categorie de instituţii de credit a inclus: 1) instituţii de credit fără deficienţe în activitatea lor; 2) organizațiile de credit care au anumite neajunsuri în activitățile lor. Instituțiile de credit din a doua categorie au inclus: 1) instituții de credit care se confruntă cu dificultăți financiare grave; 2) organizațiile de credit care sunt în situații critice situatie financiara. Atribuirea instituțiilor de credit într-o categorie sau alta și grup de clasificare se efectuează de instituțiile teritoriale ale Băncii Centrale a Federației Ruse pe baza unei hotărâri motivate, în conformitate cu procedura, pe baza criteriilor și abordărilor stabilite prin instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 31 martie; 2000 N 766-U „Cu privire la criteriile de determinare a stării financiare a instituțiilor de credit”.
Organizațiile de credit pot fi, de asemenea, clasificate în funcție de proprietatea asupra capitalului utilizat la crearea lor, investitori ruși sau investitori străini. Conform acestui criteriu, în sistemul bancar rus este posibil să se distingă organizațiile de credit cu rusă sau investitii straine. Conform statisticilor bancare oficiale la 1 iulie 2002, din cele 129 de instituții de credit înregistrate în Rusia cu investiții străine, 31% aveau o pondere a capitalului străin în capitalul autorizat de până la 1%; 27,9% - de la 1 la 20%; 12,4% - de la 20 la 50%; 8,5% - de la 50 la 100%; 20,2% - 100%1.
CAPITOLUL 2. CARACTERISTICI GENERALE ALE STATUTULUI JURIDIC AL BANCURILOR
2.1. Statutul juridic al băncii
Banca ca entitate juridică (articolul 48 din Codul civil al Federației Ruse) are anumite caracteristici datorită naturii sale economice de intermediar financiar. În primul rând, activitățile antreprenoriale ale băncii se desfășoară aproape exclusiv nu pe cheltuiala propriei proprietăți, ci în detrimentul fondurilor împrumutate. În al doilea rând, capitalul băncii servește nu numai la izolarea entității juridice și la satisfacerea creanțelor creditorilor, ci și la reglementarea volumului activității comerciale a băncii prin standardele stabilite de Banca Rusiei. În al treilea rând, satisfacerea creanțelor creditorilor în timpul lichidării are loc nu numai pe cheltuiala fondurilor proprii, ci și pe cheltuiala fondurilor clienților (fond de rezervă obligatoriu)1.
Capacitatea juridică a băncii se determină, în primul rând, prin transfer la
legea tranzacţiilor legate de bancar şi stabilirea exclusivă
natura activităților bancare, în al doilea rând, prin eliberarea unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare către o anumită bancă.
G. Tosunyan și A. Vikulin consideră că în ceea ce privește activitățile bancare, de asigurări și de bursă, „este nevoie de introducerea în circulația științifică și fundamentarea teoretică a principiului capacității juridice exclusive”2. Recunoscând că, prin înțelesul și conținutul ei, capacitatea juridică exclusivă seamănă cu capacitatea juridică specială, autorii evidențiază următoarele diferențe în principiul capacității juridice exclusive: 1) necesitatea acordării de licențe, 2) o indicare directă în lege a tipurilor interzise de activități (producție, asigurări și activitate comercială pentru bănci, de exemplu), 3) consecințele juridice ale nerespectării principiului capacității juridice exclusive sunt atragerea răspunderii administrative sau penale (o tranzacție cu încălcarea principiului capacității juridice speciale este nulă), 4) principiul a capacității juridice exclusive interzice altor persoane juridice să se angajeze în tipuri relevante de activități; 5) scopul stabilirii capacității juridice speciale este stabilirea limitei capacității juridice fie prin forța legii, fie la cererea fondatorilor; scopul stabilirii capacității juridice exclusive este capacitatea este de a respecta interesele societăţii1.
În ceea ce privește băncile, G. Tosunyan și A. Vikulin vorbesc despre funcționarea simultană a principiului exclusivității (tranzacții bancare în sensul restrâns al cuvântului), speciale (alte tranzacții neinterzise, ​​partea 2 a articolului 5 din Legea bancară). ) și capacitatea juridică generală (alte tranzacții comerciale) .
Conform Codului civil al Federației Ruse, sfera capacității juridice poate fi limitată de documente constitutive sau de lege. Legea bancară stabilește că posibilitatea de a efectua tranzacții bancare în sensul restrâns al cuvântului este indisolubil legată de interzicerea desfășurării activităților industriale, comerciale sau de asigurare. Efectuarea altor tipuri de tranzacții pe piața financiară nu necesită obținerea unei licențe bancare. Înregistrarea capacității juridice speciale a unei bănci se realizează printr-un singur document - o licență. Ținând cont de legătura inextricabilă dintre aceste permisiuni și interdicții, identificarea unui alt tip de capacitate juridică, în opinia mea, pare neîntemeiată.
Elementul cheie în definirea conceptelor de bancă este lista operațiunilor bancare prevăzute de Legea băncilor care pot fi efectuate de o instituție de credit pe baza unei licențe de la Banca Centrală a Federației Ruse. Potrivit părții 1 a art. 5 din Legea băncilor, operațiunile bancare includ: 1) atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite (la cerere și pe o anumită perioadă); 2) plasarea fondurilor strânse specificate în nume propriu și pe cheltuiala proprie; 3) deschidere și întreținere conturi bancare persoane fizice și juridice; 4) efectuarea decontărilor în numele persoanelor fizice și juridice, inclusiv băncilor corespondente, pe conturile lor bancare; 5) încasarea de fonduri, facturi, documente de plată și decontare și serviciu de numerar persoane fizice și juridice; 6) cumpărarea și vânzarea de valută străină sub formă de numerar și fără numerar; 7) atragerea zăcămintelor și plasarea metalelor prețioase; 8) emiterea de garantii bancare; 9) efectuarea de transferuri de bani în numele persoanelor fizice fără a deschide conturi bancare (cu excepția transferurilor poștale).
În conformitate cu același art. 5 (părțile 2, 3 și 5) din Legea băncilor și activităților bancare, pe lângă operațiunile bancare enumerate, o instituție de credit (inclusiv băncile) are dreptul să efectueze următoarele tranzacții: 1) emiterea de garanții pentru terți; , prevăzând îndeplinirea obligațiilor din în numerar; 2) dobândirea dreptului de a cere de la terți îndeplinirea obligațiilor în formă bănească; 3) managementul încrederii numerar și alte proprietăți conform unui acord cu persoane fizice și juridice; 4) tranzacții cu metale prețioase și pietre prețioase în conformitate cu legislația federală; 5) închirierea către persoane fizice și juridice de spații speciale sau seifuri amplasate în acestea pentru depozitarea documentelor și valorilor; 6) operațiuni de leasing; 7) furnizarea de servicii de consultanță și informare. O organizație de credit are dreptul de a efectua alte tranzacții în conformitate cu legislația federală, dar în orice caz îi este interzis să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări.
G.A. Tosunyan, A.Yu. Vikulin, A.M. Ekmalyan consideră că „actuala Lege a băncilor împarte tranzacțiile pe care instituțiile de credit au dreptul să le efectueze în trei grupuri: 1) operațiuni bancare (Partea 1, Articolul 5); 2) tranzacții pe care o instituție de credit are dreptul să le efectueze în plus față de operațiunile bancare (Partea 2 a articolului 5); 3) alte tranzacții pe care o instituție de credit are dreptul să le efectueze în conformitate cu legislația Federației Ruse (partea 3, articolul 5).” Acești autori consideră că criteriul de împărțire a tranzacțiilor efectuate de instituțiile de credit în trei grupe este principiul capacității juridice corespunzătoare a instituției de credit: a) alte tranzacții pe care instituția de credit are dreptul să le efectueze în conformitate cu legislația din Federației Ruse (partea 3 a articolului 5) li se permite să efectueze în conformitate cu principiul capacității juridice generale... b) tranzacții pe care o instituție de credit are dreptul să le efectueze în plus față de operațiunile bancare (partea 2 a Art. 5) sunt autorizate să fie efectuate în conformitate cu principiul capacităţii juridice speciale... c) operaţiuni bancare (Partea 1, Articolul 5), pe care instituţiile de credit le efectuează în conformitate cu principiul capacităţii juridice exclusive, care rezultă din admisibilitatea și alte cazuri de restrângere a capacității juridice a unei persoane juridice prevăzute în Codul civil actual al Federației Ruse, indiferent dacă i se aplică principiul capacității juridice generale sau speciale. În acest caz, se înțelege că capacitatea juridică a persoanelor juridice cărora le este interzis să efectueze operațiuni bancare este limitată... În conformitate cu legislația rusă, angajarea în anumite tipuri de activități este permisă numai persoanelor juridice strict definite și, prin urmare , ar trebui să fie considerat interzis pentru toți ceilalți participanți la circulația civilă1.
Organizațiile de credit, datorită poziției lor speciale în economia rusă și statutului juridic special, au anumite avantaje și garanții din partea organismelor guvernamentale de reglementare, în primul rând Banca Centrală a Federației Ruse, în comparație cu alți intermediari financiari:
- se creează un sistem de refinanțare pentru instituțiile de credit de către Banca Centrală a Federației Ruse, pe care îl îndeplinește în conformitate cu funcțiile creditorului de ultimă instanță care îi sunt atribuite prin Legea federală „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse ( Banca Rusiei)”;

Bibliografie

„1.Constituția Federației Ruse din 12 decembrie 1993 // Rossiyskaya Gazeta. 1993. Nr. 237. 25 decembrie.
2. Codul civil al Federației Ruse, partea întâi din 30 noiembrie 1994, nr. 51-FZ (modificat la 6 decembrie 2007). // NW RF. 1994. Nr 32. Art. 3301;
3. Legea federală din 2 decembrie 1990 nr. 395-1 (modificată la 3 martie 2008) „Cu privire la bănci și activități bancare” // SZ RF. 1996. Nr 6. Art. 492.
4. Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ (modificată la 26 aprilie 2007) „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” // SZ RF. 2002. Nr 28. Art. 2790.
5. Legea federală din 23 decembrie 2003 N 177-FZ (modificată la 13 martie 2007) „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile Federației Ruse” // SZ RF. 2003. N 52 (partea I). Artă. 5029.
6. Legea federală din 08.08.2001 N 129-FZ (modificată la 01.12.2007) „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a întreprinzătorilor individuali” // SZ RF. 2001. Art. 33 (partea 1). Artă. 3431.
7. Instrucțiunea Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 ianuarie 2004 nr. 109-I „Cu privire la procedura de luare a deciziilor de către Banca Rusiei privind înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și eliberarea licențelor pentru operațiuni bancare” // Buletin a Băncii Rusiei. 2004. Nr. 15.
8. Directiva Băncii Centrale a Federației Ruse din 31 martie 2000 N 766-U (modificată la 21 decembrie 2000) „Cu privire la criteriile de determinare a stării financiare a instituțiilor de credit” // Buletinul Băncii Rusiei . 2000. Nr. 19.
9. Alekseeva D.G., Khomenko E.G. Dreptul bancar: Intrebari si raspunsuri. M.: Jurisprudență, 2002.
10. Balabanov I.T., Goncharuk O.V., Savinskaya N.A. Bani și instituții financiare. Curs scurt. Sankt Petersburg: Peter, 2002.
11. Braginsky M.I., Vitryansky V.V. Legea contractelor: contracte de împrumut, împrumut bancarși factoring. Acorduri care vizează crearea de entități colective. Cartea 5. În 2 volume. Volumul I. M.: Statut, 2006.
12.Bratko A.G. Legea bancară a Rusiei. M.: Legal. lit., 2007.
13. Vișnevski A.A. Dreptul bancar al Uniunii Europene: Tutorial. M.: „Statut”, 2000.
14. Vostrikova L.G. Comentariu la Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”. M.: JSC Justitsinform, 2006.
15. Geyvandov Y.A. Fundamentele sociale și juridice ale sistemului bancar al Federației Ruse. M.: Avanta, 2003.
16. Erpyleva N.Yu., Shtiblyar F. reglementarea legală a activităților bancare în Rusia și Slovenia: analiza comparativa// Dreptul bancar. 2002. Nr. 2.
17. Miller R.L., Van Hoose D.D. Bani moderni și bancare. M.: Infra-M, 2007.
18.Molchanov A.V. Banca comerciala in Rusia modernă: teorie și practică. M.: Finanțe și Statistică, 2006.
19. Vostrikova L.G. Comentariu la Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare”. M.: JSC Justitsinform, 2006.
20. Teoria generală a banilor și creditului: Manual pentru universități / Ed. E.F. Jukova. M.: Bănci și burse, UNITATE, 2008.
21. Oleynik O.M. Fundamentele dreptului bancar. Curs de curs. M., 1999.
22.Rode E. Bănci, schimburi, valute ale capitalismului modern. M.: Finanțe și statistică, 1986
23.Rosenberg A.M. Bază legală sistemul bancar din Rusia // Academia Rusă de Științe Juridice. Tranzacții științifice, 1 (Volum 1).
24. Rybakova S.V. Factori juridici care determină necesitatea supravegherii de stat asupra activităților instituțiilor de credit // Probleme reale dreptul financiar. Culegere de articole științifice. Saratov, 2003.
25. Satarova N.A. Rolul și locul băncilor comerciale în sistemul răspunderii financiare și juridice // Drept bancar. 2005. N 4.
26. Spector E.I. Licențiere în Federația Rusă. M.: JSC Justitsinform, 2007.
27. Tosunyan G., Vikulin A. Capacitatea juridică exclusivă a băncii // Economie și Drept. 1999. Nr. 5.
28.Tosunyan G.A., Vikulin A.Yu., Ekmalyan A.M. Legea bancară a Federației Ruse. Partea generală: Manual / Sub general. ed. acad. B.N. Ax-nina. M., 2007.
29. Shirinskaya E.B. Operațiuni ale băncilor comerciale. M., 2005.
30. Shcherbak N.V. Statutul juridic civil al institutiilor de credit //Legea bancara. 2001. nr 2.
31. Eriashvili N.D. Dreptul bancar. M., 2002.

Vă rugăm să studiați cu atenție conținutul și fragmentele lucrării. Bani pentru cumpărat lucrari terminate Din cauza nerespectării acestei lucrări cu cerințele dumneavoastră sau unicității sale, acestea nu vor fi returnate.

* Categoria lucrării este de natură evaluativă în conformitate cu parametrii calitativi și cantitativi ai materialului furnizat. Acest material, nici în întregime, nici în niciuna dintre părțile sale, este o lucrare științifică finalizată, o lucrare de calificare finală, un raport științific sau o altă lucrare prevăzută pentru sistem de stat certificare științifică sau necesară pentru promovarea certificării intermediare sau finale. Acest material este un rezultat subiectiv al prelucrării, structurării și formatării informațiilor colectate de autorul său și este destinat, în primul rând, a fi folosit ca sursă pentru pregătirea independentă a lucrărilor pe această temă.

O serie de entități comerciale au un statut juridic special. Acestea includ, în special, băncile și bursele de valori.

Băncile sunt un tip special de organizație. Ca subiecte de drept al afacerilor, aceștia se caracterizează prin competență complexă și multifațetă, activitățile lor se desfășoară în domeniul finanțelor și circulației monetare; subiectul tranzacțiilor și acțiunilor băncilor va fi numerarul, titlurile de valoare, metalele prețioase, adică tot ceea ce implementează funcția de plată, mijloc de circulație, credit.

Specificul băncilor ca subiecte ale dreptului afacerilor este că toate împreună constituie un sistem; În afara acestui sistem, activitățile bancare sunt imposibile.

Un rol deosebit în sistemul bancar îi revine Băncii Centrale; El este cel care determină mulți parametri ai activităților bancare și stabilește reguli uniforme pentru desfășurarea operațiunilor bancare.

Temeiul juridic pentru activitățile Băncii Centrale va fi Legea „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (modificată prin Legea Federală din 26 aprilie 1995 nr. 65-FZ); statutul său juridic este complex: pe de o parte, Banca Centrală este înzestrată cu competențe de stat și acționează ca un organism nedepartamental, iar pe de altă parte,

1 Despre entitățile comerciale cu statut juridic special, a se vedea: Martemyanov V.S. Drept economic: Curs de cursuri. T. I. M.: Editura BEK, 1994. P. 92-113.

va fi o instituție independentă din punct de vedere economic. Exercitând atribuții guvernamentale, Banca Centrală organizează circulația banilor, produce și emite bancnote, reglementează aprovizionare de bani, implementează funcțiile sistemului de rezerve și îndeplinește alte funcții de reglementare care nu sunt atribuite nici unei alte organizații.

În baza Legii „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Centrală înregistrează statutele băncilor comerciale și menține un registru (Cartea de înregistrare) al băncilor, eliberează și revocă licențe pentru operațiuni bancare.

Pentru a reglementa activitățile băncilor comerciale, Banca Centrală stabilește standarde economice pentru bănci (valoarea minimă a capitalului autorizat; raportul maxim dintre mărimea capitalului autorizat al băncii și valoarea activelor acesteia, ținând cont de evaluarea riscului; lichiditatea băncii; indicatori; suma minimă a rezervelor obligatorii depuse la Banca Rusiei etc.); stabilește procedura de constituire a fondurilor de asigurare obligatorie pentru compensarea pierderilor clienților; refinanțează băncile comerciale prin acordarea acestora de împrumuturi la termen la rata dobânzii (de reducere) a Băncii Centrale, determină condițiile de acordare a împrumuturilor garantate cu diverse active.
Este de remarcat faptul că în reglementarea activităților băncilor comerciale și a altor instituții de credit, Banca Centrală stabilește pentru acestea reguli uniforme de contabilitate și raportare statistică, volumul și momentul depunerii raportării contabile și statistice.

1 Banca Centrală are proprietăți separate și efectuează cheltuieli pe cheltuiala veniturilor proprii și răspunde de obligațiile acestora. Statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Centrale, iar Banca Centrală nu este responsabilă pentru obligațiile statului. (Proprietatea separată a Băncii Rusiei va fi fondurile sale, inclusiv propriile rezerve de aur și de schimb valutar și altele valori materiale. Această proprietate aparține Băncii Rusiei sub dreptul de gestiune economică. Sursele de venit ale Băncii Centrale vor fi fondurile primite din activități bancare, din tranzacții cu valori mobiliare și alte tipuri de activități neinterzise de lege. Banca Centrală a acumulat fonduri semnificative de la băncile comerciale.)

Nu trebuie să uităm că un loc important în activitățile Băncii Centrale îl ocupă supravegherea și controlul asupra respectării legislației bancare; În îndeplinirea acestor funcții, Banca Centrală are dreptul de a da instrucțiuni obligatorii instituțiilor de credit pentru eliminarea încălcărilor legii, precum și de a aplica sancțiunile prevăzute de lege pentru încălcarea legislației bancare.

Banca Rusiei va fi un agent al statului pentru punerea în aplicare a finanțelor sale și va efectua operațiuni pentru a efectua execuția în numerar a bugetului de stat.

Banca Centrală, împreună cu Trezoreria Federală, sunt încredințate cu gestionarea și deservirea datoriei interne și externe de stat a Federației Ruse.

Banca Centrală îndeplinește, de asemenea, funcții economice străine, reprezintă interesele Federației Ruse în băncile centrale ale altor țări, bănci internaționale și alte organizații financiare și de credit. Banca Centrală eliberează licențe pentru deschiderea de reprezentanțe ale băncilor străine și ale altor instituții financiare și de credit străine pe teritoriul Federației Ruse, reglementează cursul de schimb al rublei în raport cu unitățile monetare ale altor state, gestionează aurul și valuta străină rezervele Federației Ruse în bilanțul său, eliberează licențe pentru implementarea operațiunilor băncilor comerciale în moneda strainaîn Federația Rusă și în străinătate. Dacă este necesar, Banca Centrală poate impune băncilor restricții cu privire la volumul împrumuturilor din străinătate, precum și poate limita nivelul ratelor dobânzilor asupra acestora în cadrul unei politici monetare federale unificate.

Banca Rusiei este condusă de președintele băncii și de consiliul de administrație. Președintele Băncii Centrale, fără împuternicire, acționează în numele său, reprezintă interesele Băncii în toate băncile, întreprinderile, instituțiile și organizațiile ruse și străine, dispune, în limitele puterilor lor, de proprietate, fonduri și alte mijloace ale Băncii Centrale, încheie acorduri etc.

Consiliul de Administrație al Băncii Centrale dezvoltă, împreună cu Guvernul Federației Ruse, principalele direcții ale

politica de creditare a Federației Ruse; determină ratele dobânzilor la împrumuturile Băncii Centrale; creează și modifică fondurile Băncii Centrale; stabilește standarde economice pentru băncile comerciale etc.

Sistemul Băncii Centrale a Rusiei include, ca diviziuni structurale, direcțiile principale teritoriale, care acționează în numele Băncii Centrale în limitele competențelor care le sunt acordate. Ca parte a Direcțiilor principale, centrele de decontare în numerar funcționează ca divizii structurale. Banca Centrală și direcțiile sale principale teritoriale formează un singur sistem centralizat. Să remarcăm că direcțiile principale teritoriale ale Băncii Centrale asigură implementarea unei politici federale unificate în domeniul circulației monetare, creditării, decontărilor și tranzacțiilor cu numerar; ele supraveghează activitățile băncilor comerciale și ale altor instituții de credit care își desfășoară activitatea pe teritoriul lor. . În limitele competenței lor, direcțiile principale teritoriale administrează bunurile care le sunt atribuite și încheie acorduri cu persoane fizice și juridice în numele Băncii Centrale. Banca Centrală creează, de asemenea, ca persoane juridice sau divizii structurale, Asociația Republicană Rusă (direcția) pentru colectarea veniturilor bănești, centre de calcul, un centru de formare, precum și alte instituții, întreprinderi și organizații pentru îndeplinirea sarcinilor și funcțiilor de Banca Rusiei.

Banci comerciale. Statutul juridic al băncilor comerciale este determinat de Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” (în vigoare în prezent, astfel cum a fost modificată prin Legea federală din 3 februarie 1996 nr. 17-FZ) În legătură cu această lege, o bancă este înțeleasă ca o instituție comercială căreia, pe baza unei licențe eliberate de Banca Centrală a Federației Ruse, i se acordă dreptul de a atrage fonduri de la persoane juridice și persoane fizice și, în numele acesteia, de a le plasa în condițiile rambursare, plata si urgenta, precum si pentru efectuarea altor operatiuni bancare. Competenţa băncilor comerciale se exercită exclusiv în sfera monetară şi financiară. Băncilor comerciale le este interzisă desfășurarea de operațiuni de producere și comercializare a bunurilor materiale și

de asemenea pentru asigurari de toate tipurile, cu exceptia asigurarilor de risc valutar si de credit.

Băncile comerciale vor fi persoane juridice și pot fi create pe baza oricărei forme de proprietate.

Capitalul autorizat al unei bănci comerciale. Baza de proprietate a băncilor comerciale este formată din capitalul lor autorizat, precum și fonduri atrase de la persoane juridice și persoane fizice, fonduri primite de bănci sub formă de venituri din activități bancare, inclusiv. direcționate către fonduri de rezervă, asigurări și alte fonduri formate din bănci.

Capitalul autorizat servește drept garanție pentru obligațiile băncii și este format din fondurile a cel puțin trei participanți la bancă. Participanții la bancă nu pot fi organizații care au un bilanţ nelichid sau care au fost declarate insolvente. Merită spus că fondurile de la autoritățile legislative și executive, organizațiile politice, precum și fondurile publice specializate (inclusiv cele caritabile) nu pot fi folosite pentru a forma capitalul unei bănci.Nu este permisă formarea de capital autorizat prin împrumuturi bancare. Capitalul autorizat al băncilor ar trebui să fie format numai din fonduri proprii și nu din fonduri împrumutate. Ponderea unui participant la bancă în capitalul autorizat nu trebuie să depășească 35%. Fondatorii băncii nu se pot retrage din calitatea de membru al băncii în primii trei ani de la data înregistrării.

Capitalul autorizat trebuie să fie format (vărsat) în termen de un an de la înregistrarea unei bănci comerciale; Dacă această condiție nu este îndeplinită, înregistrarea băncii este invalidă și licența este revocată.

Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” stabilește lista documentelor depuse pentru înregistrarea unei bănci și obținerea licenței, precum și cerințele pe care trebuie să le îndeplinească. Următoarele trebuie depuse la Banca Centrală:

O cerere legalizată pentru înregistrarea și eliberarea unei licențe pentru tranzacții nebancare;

Acte constitutive (acord constitutiv, statut bancar), protocol privind adoptarea statutului bancar și numirea organelor de conducere ale băncii;

Justificare economică pentru crearea unei bănci;

Date despre directorii băncilor - președinte (director), contabil șef și adjuncții acestora.

Contractul constitutiv definește: natura băncii (acțiuni, acțiuni etc.); mărimea capitalului autorizat și ponderea fondatorilor în acest capital; responsabilitatea părților pentru îndeplinirea obligațiilor asumate prin contract etc.

În cazul în care aporturile fondatorilor băncii acoperă doar o parte din capitalul autorizat al acesteia, contractul constitutiv definește condițiile în care vor fi strânse fonduri de la acționari (acționari); în acest caz, acordul constitutiv este completat cu foi de semnătură, pe baza cărora acţionarii (acţionarii) informează cu privire la decizia lor de a participa la înfiinţarea băncii. Fișele de subscriere servesc ca bază pentru transferul de către acționari (acționari) a contribuției de fonduri stabilite în contractul constitutiv în contul de decontare temporară al fondatorilor; După înregistrarea băncii, soldul fondurilor din acest cont este transferat în capitalul autorizat al băncii1.

Acordul constitutiv și foile de semnătură ale participanților sunt semnate de fondatori - persoane juridice și persoane fizice care au inițiat crearea unei bănci comerciale. Semnăturile fondatorilor persoane juridice trebuie să fie certificate de sigiliile acestor persoane, iar semnăturile fondatorilor persoane fizice sunt supuse legalizării notariale.

Statutul băncii trebuie să conțină: denumirea băncii și locația acesteia (adresa poștală); lista operațiunilor bancare care urmează să fie efectuate de bancă; mărimea capitalului autorizat, a rezervei, a asigurărilor și a altor fonduri formate de bancă; o indicație că banca va fi o entitate juridică și funcționează pe bază comercială; date despre organele de conducere ale băncii, structura acestora, procedura de constituire și funcțiile acestora.

1 Fondatorii și persoanele care au subscris acțiuni (unități) înainte de începerea adunării constitutive trebuie să depună cel puțin 10% din valoarea nominală a acțiunilor (unităților) într-un cont de decontare temporară deschis pentru fondatorii unei bănci comerciale în centru de decontare numerar al Băncii Centrale la adresa juridică prevăzută a băncii. , la care au fost povestite.
Este de remarcat faptul că baza pentru deschiderea unui astfel de cont curent temporar va fi acordul de fundație.

Statutul băncii este aprobat de cel mai înalt organ de conducere al acesteia și trebuie legalizat.

Procesul-verbal al ședinței de fondare trebuie să conțină decizia privind înființarea băncii, aprobarea statutului acesteia, alegerea organelor de conducere ale băncii și a comisiei de audit. Protocolul este supus legalizării notariale.

Justificarea economică a înființării unei bănci trebuie să conțină soldul de decontare al băncii la sfârșitul primului an de funcționare, precum și un calcul al veniturilor și cheltuielilor băncii pentru primul an de funcționare în forme aprobate de Banca Centrală. a Rusiei.

Datele despre managerii băncii - președintele (directorul), contabilul șef și adjuncții acestora sunt prezentate sub forma unui certificat (în forma stabilită de Banca Centrală) care conține date privind pașapoartele, istoricul muncii și o serie de alte informații. Certificatul este certificat prin semnătura președintelui consiliului de supraveghere al băncii.

Pe lângă documentele de mai sus, Băncii Centrale i se mai prezintă:

O listă a acționarilor (acționarilor) băncii care indică numele complet, adresele poștale și numerele de telefon, detaliile de plată, mărimea acțiunilor aduse, precum și acțiunile din capitalul autorizat (informațiile despre fondatori sunt evidențiate separat) Lista se atestă prin semnătura președintelui consiliului de supraveghere al băncii;

Raportul unei firme de audit cu privire la poziția financiară a participanților băncii;

Declaratii de venit pentru persoane fizice - participanti la banca;

Un certificat de datorie efectivă la împrumuturile și soldurile din conturile persoanelor juridice și persoanelor fizice acceptate pentru deservire de către bancă, cu indicarea băncii în care au fost deservite anterior;

O copie a documentului de plată care confirmă plata taxei de înregistrare bancară la buget.

Dupa inregistrarea unei banci comerciale, aceasta este obligata, in termen de o luna de la data inregistrarii, sa se inregistreze la Directia Principala.

centrul numeric al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Legea conține prevederi importante legate de licențierea activităților băncilor comerciale. Licența trebuie să indice o listă de operațiuni pe care persoana este îndreptățită să le efectueze. Banca Comerciala. Înainte ca fondatorii să plătească 50% din capitalul autorizat, Banca Centrală eliberează o licență temporară băncii comerciale, dând dreptul de a deschide un cont de corespondent și de a acumula contribuții de la acționari (acționari) pentru a forma capitalul autorizat.

După depunerea documentelor din care să rezulte că participanții băncii comerciale au achitat cel puțin 50% din capitalul autorizat și ponderea fiecărui participant în partea vărsată nu depășește 35%, în locul băncii comerciale temporare se eliberează o licență care permite aceasta să efectueze tranzacții în ruble, prevăzute de statutul său.

Băncile comerciale pot fi create cu atragerea de capital străin, cu participare investitori straini. Activitățile băncilor create cu participarea capitalului străin, precum și ale băncilor străine și sucursalele acestora de pe teritoriul Federației Ruse, sunt reglementate de Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. Merită spus că pentru înregistrarea și autorizarea băncilor comerciale cu investiții străine, băncilor străine și sucursalelor acestora, persoanele juridice străine trebuie să depună suplimentar următoarele documente legalizate în modul prescris:

Decizia organului de conducere al fondatorului străin (participant) cu privire la participarea acestuia la crearea unei bănci pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale;

Carta sau alt document care confirmă statutul unei persoane juridice;

Consimțământul scris al organismului de control al țării de reședință a fondatorului străin (participant) pentru participarea acestuia la crearea unei bănci pe teritoriul Federației Ruse sau la deschiderea unei sucursale.

La înregistrarea și licențierea băncilor comerciale cu participare cetateni straini se oferă o confirmare suplimentară bancă străină despre solvabilitatea cetățeanului și recomandări de la cel puțin două persoane juridice străine sau persoane fizice cu solvabilitate cunoscută.

Pentru a asigura condiții competitive egale pentru toate băncile, Banca Centrală a Federației Ruse poate impune cerințe suplimentare fondatorilor băncilor cu investiții străine și băncilor nerezidente cu privire la sumele minime și maxime ale capitalului lor autorizat.

Bănci comerciale, incl. și cu investiții străine, poate efectua tranzacții în valută străină în Federația Rusă și în străinătate. Merită spus că pentru a vă angaja în această activitate aveți nevoie de o licență specială de la Banca Centrală a Federației Ruse; aceasta poate fi generală, internă sau unică. O licență generală oferă băncii dreptul de a efectua o gamă completă sau limitată de operațiuni bancare în valută străină atât pe teritoriul Federației Ruse, cât și în străinătate; o licență internă vă permite să efectuați o gamă completă sau limitată de operațiuni bancare în valută străină pe teritoriul Federației Ruse; o singură dată - dă dreptul de a efectua o singură tranzacție bancară în valută străină.

Pentru a obține o licență, la Banca Centrală se depun următoarele documente:

O petiție a băncii, care trebuie să reflecte informații despre activitățile acesteia de la data înregistrării, dar nu mai puțin de un an de funcționare (petiția indică date efective privind conformitatea băncii cu standardele de lichiditate stabilite de Banca Centrală, precum și informații privind veniturile și cheltuielile băncii pentru perioada de raportare; componența personalului băncii din punctul de vedere al pregătirii acesteia pentru a efectua operațiuni în valută; dotarea tehnică și pregătirea spațiilor (linii de comunicații, depozitare); informații despre clienții care doresc să efectueze plăți prin bancă în valută, bănci comerciale care au licență generală și sunt pregătite să stabilească relații de corespondent cu această bancă;

Raport de audit sau raport de auditor cu privire la activitățile băncii pe ultimul an;

Certificate care confirmă calificarea specialiștilor;

Lista clientilor pregatiti sa efectueze tranzactii in valuta prin aceasta banca;

Concluzia Direcției principale regionale a Băncii Centrale a Federației Ruse la locația unei bănci comerciale cu privire la oportunitatea eliberării unei licențe valutare pentru aceasta.

Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR” stabilește motivele refuzului de înregistrare a băncilor comerciale și eliberarea licențelor acestora. Banca Centrală poate refuza să înregistreze o bancă comercială și să-i elibereze o licență dacă acordul constitutiv și statutul băncii nu sunt conforme cu legislația în vigoare în Federația Rusă, precum și dacă, conform concluziei auditorului, poziția financiară a fondatorilor este nesatisfăcătoare, amenință interesele deponenților și creditorilor băncii.

Băncile comerciale pot deschide sucursale și reprezentanțe în Federația Rusă și în străinătate. Mai multe bănci pot deschide o reprezentanță. Băncile străine pot, de asemenea, după cum sa menționat deja, să deschidă reprezentanțe pe teritoriul Federației Ruse. Reprezentanțe ale băncilor străine se pot deschide în Federația Rusă numai cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse.

Pentru a deschide o reprezentanță a unei bănci străine, sunt necesare următoarele documente:

O cerere scrisă de la o bancă străină către Banca Centrală a Federației Ruse, care descrie scopul pentru care banca solicită deschiderea unei reprezentanțe;

Un extras din registrul bancar sau un document care confirmă prezența permisiunii de a se angaja în activități bancare, notarizat și tradus în limba rusă;

O copie certificată corespunzător a permisului de la o agenție guvernamentală din țara în care se află banca pentru a deschide o reprezentanță în străinătate (dacă legislația străină impune un astfel de permis)

in afara de asta documentele specificate Banca Centrală poate solicita alte informații și documente.

O reprezentanță este considerată deschisă în Federația Rusă de la data eliberării permisului Băncii Centrale pentru deschiderea sa. Avizul devine nul dacă banca nu își exercită dreptul de a deschide o reprezentanță în termen de șase luni de la data eliberării autorizației.

Reprezentanța acționează în numele și în numele băncii străine reprezentate și funcționează în conformitate cu legislația rusă. În conformitate cu legislația civilă rusă, o reprezentanță nu va fi o entitate juridică și nu poate desfășura activități comerciale în numele său, inclusiv. bancar, tranzactii. Aceste tranzacții pot fi efectuate numai în numele și în numele băncii reprezentate. Șeful reprezentanței acționează pe baza unei procuri de la o bancă străină. Birourile de reprezentare sunt create în mod tradițional pentru a stabili contacte cu băncile și alte comunități de afaceri, precum și pentru a încheia acorduri în numele băncii reprezentate.

Operațiuni bancare. Bănci, incl. cu capital străin poate efectua diverse operațiuni și tranzacții bancare în Federația Rusă.

Tranzacțiile bancare tipice ar fi:

Atragerea de depozite și acordarea de împrumuturi;

Deschiderea si mentinerea conturilor pentru clienti si banci corespondente, incl. străin;

Efectuarea decontărilor în numele clienților și băncilor corespondente1;

Serviciu numerar pentru clienți;

Eliberarea cauțiunii și garantie bancara, precum și alte obligații pentru terți care necesită executarea în numerar.

Aceste tipuri de activități bancare vor fi cele mai comune și vor ocupa cea mai mare pondere în activitatea băncilor comerciale. Alături de ei, băncile fac și altele

1 Băncile corespondente sunt înțelese ca bănci care interacționează între ele pentru a furniza decontări clienților.

operațiuni și tranzacții: emit, cumpără, vinde și depozitează documente de plată și valori mobiliare (cecuri, acreditive, cambii, acțiuni, obligațiuni etc.), efectuează alte operațiuni cu acestea; să dobândească drepturi de revendicare pentru furnizarea de bunuri și prestarea de servicii, să își asume riscurile îndeplinirii unor astfel de creanțe, să colecteze aceste creanțe (decădere) și, de asemenea, să efectueze aceste operațiuni cu control suplimentar asupra circulației mărfurilor (factoring); cumpără și vinde valută în numerar și în conturi și depozite la persoane juridice și persoane fizice interne și străine; cumpără și vinde metale prețioase, pietre și produse fabricate din acestea în Federația Rusă și în străinătate; atrage și plasează metale prețioase în depozite, efectuează alte operațiuni cu aceste valori în conformitate cu practica bancară internațională; efectuarea de operațiuni de încredere (strângerea, plasarea de fonduri și gestionarea valorilor mobiliare în numele clienților); furnizarea de servicii de intermediere și consultanță; efectuează operațiuni de leasing; finanțează investițiile de capital în numele proprietarilor sau administratorilor de fonduri investite, precum și pe cheltuiala fondurilor proprii ale băncii.

Operațiunile de mai sus pot fi efectuate atât în ​​ruble, cât și în valută.

Alte operațiuni pot fi efectuate de bănci numai cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse.

Volumul operațiunilor și tranzacțiilor pe care o bancă le poate efectua este determinat de statutul și licența sa emise de Banca Centrală a Federației Ruse.

Anumite operațiuni bancare pot fi efectuate de instituții care nu sunt bănci. Astfel de instituții de credit sunt supuse legii „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”, cu excepția cazului în care prezenta lege prevede altfel.

Relațiile cu clienții. Relațiile dintre băncile comerciale și clienți se bazează pe baza contractuala. Ratele dobânzilor iar cuantumul comisionului la operațiunile bancare se stabilește prin acordul părților. În cazul insolvenței clienților, băncile pot lua măsuri de prevenire

acoperite de articolul 34 din Legea „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”. Merită spus că, pentru a asigura stabilitatea financiară a băncilor comerciale, acestea sunt obligate să depună rezervele obligatorii la Banca Centrală, în baza standardelor de rezerve obligatorii stabilite de Banca Centrală. După cum sa menționat deja, Banca Centrală stabilește o serie de standarde economice obligatorii pentru băncile comerciale: suma minimă de capital autorizat; raportul maxim dintre mărimea capitalului autorizat și valoarea activelor acestuia; indicatori ai lichidității bilanțului, adică posibilitatea rambursării tuturor obligațiilor lor în cazul lichidării băncii; suma minimă de rezerve obligatorii plasate la Banca Centrală; dimensiune maximă risc pe împrumutat; limitarea mărimii riscurilor valutare și ale cursului de schimb; restricții privind utilizarea depozitelor atrase pentru achiziția de acțiuni ale persoanelor juridice etc.

Băncile comerciale sunt obligate să publice bilanțuri anuale în forma stabilită de Banca Centrală și în termenele stabilite de aceasta. Activitățile băncilor comerciale sunt supuse auditurilor anuale.

Bănci comerciale, incl. cu investițiile străine vor plăti impozite pe venit; acestea sunt, de asemenea, supuse regulilor privind vânzarea unei părți din câștigurile în valută și altor cerințe stabilite pentru organizațiile comerciale.

Schimburile. O bursă este o instituție în care se efectuează tranzacții valutare (cumpărare și vânzare de bunuri, valori mobiliare, valută)

Tranzacționarea la bursă este o tranzacție publică, se desfășoară într-un loc prestabilit, la o anumită oră și conform regulilor stabilite de bursă.

Există burse de mărfuri și de valori.

Statutul juridic al burselor de mărfuri este determinat de Legea „Cu privire la bursele de mărfuri și tranzacționarea la bursă” din 20 februarie 1992 nr. 2383-1.

Pe bursa de mărfuri se vând și se cumpără mărfuri determinate de caracteristici generice, precum și bunuri de larg consum vândute conform standardelor și mostrelor.

Activitățile unei burse de mărfuri sunt asociate cu mărfuri definite prin caracteristici generice, care sunt vândute în loturi, adică în vrac.

Lucrurile definite individual nu vor fi bunuri de schimb.

O caracteristică specială a statutului juridic al bursei este că bursa nu participă la tranzacționarea reală a bursei și nu intră în tranzacții în timpul tranzacționării.

Bursa organizează și reglementează doar tranzacțiile bursiere.

Tranzacționarea la bursă se realizează prin utilizarea unor mecanisme speciale (participarea la tranzacționare de către intermediari; tranzacționarea prin metoda licitației; subordonarea participanților la tranzacționare la reguli speciale de tranzacționare la bursă; aplicarea regulilor speciale privind tranzacțiile la bursă)

Deoarece schimbul va fi un loc pentru tranzacții mari cu cantități mari de mărfuri, formează o piață angro. Vor exista cerere și ofertă pe bursă, ceea ce vă permite să stabiliți în mod obiectiv prețul unei anumite mărfuri de schimb.

Tranzacționarea la bursă reduce riscurile ca factorii aleatori să influențeze prețurile, să umfle sau să scadă artificial prețurile prin coluziune, să răspândească zvonuri false etc. Transparența și publicitatea tranzacționării valutare contribuie la exprimarea obiectivă a costurilor necesare din punct de vedere social pentru producția de bunuri și permit bursei să îndeplinească funcția de cotație a prețului, adică stabilirea unui nivel obiectiv al prețului pentru un anumit produs pe o țară regională sau întreagă. scară, la un moment dat, luând în considerare toți factorii care afectează prețul1.

Bursa de mărfuri va fi o entitate juridică. Cota-parte a fondatorului, membru al bursei în capitalul său autorizat nu poate depăși 10%, din care rezultă că trebuie să existe cel puțin zece fondatori și membri ai bursei.

Membrii bursei sunt persoane care participă la formarea capitalului autorizat al bursei sau care efectuează calitatea de membru și alte contribuții vizate la proprietatea bursei. Membrii bursei au dreptul de a participa la gestionarea afacerilor bursei, de a primi dividende și de a participa la tranzacționarea la bursă în calitate de membri ai bursei (Articolul 14 din Legea Federației Ruse „Cu privire la bursele de mărfuri și tranzacționarea la schimb”)

Fondatorii schimbului nu pot fi organisme guvernamentale și administrative; bănci și alte instituții de credit; companii și fonduri de asigurări și investiții; asociatii publice, religioase si fundatii caritabile.

Crearea unei burse ca persoană juridică se realizează conform regulilor generale; Înregistrarea de stat a burselor se efectuează în mod obișnuit, dar autorizarea burselor de mărfuri este efectuată de Comisie pe bursele de mărfuri sub Ministerul Federației Ruse pentru Politica Antimonopol și Sprijinul Antreprenorial. Până la momentul solicitării unei licențe, cel puțin 50% din suma declarată a depozitelor trebuie să fie contribuită la capitalul autorizat al bursei. Merită spus că pentru a obține o licență trebuie prezentate regulile tranzacționare cu acțiuni; statutul bursei, care trebuie să conțină informații despre numărul maxim de membri ai bursei, procedura de admitere a bursei, suspendarea și încetarea calității de membru; procedura de soluționare a litigiilor dintre participanții la tranzacționare la bursă etc. Refuzul de a elibera o licență poate fi atacat în instanță.

Organele de conducere ale schimbului. Organul suprem al schimbului va fi adunarea membrilor bursei. Procedura de a deveni membru al bursei este determinată de actele constitutive ale bursei. Calitatea de membru este confirmată printr-un certificat eliberat de bursă. Membrii schimbului sunt împărțiți în complet și incomplet. Merită spus că membrii cu drepturi depline ai bursei au un număr mare de voturi la adunarea generală.

Organizarea tranzacționării bursiere. Tranzacționarea la bursă se desfășoară, după cum sa menționat deja, sub formă de tranzacționare publică. Tranzacțiile de schimb valutar sunt efectuate în mod tradițional prin intermediul brokerilor, care, contra cost, dobândesc drepturile de participare la tranzacționarea bursă și vor fi participanții permanenți ai acestora.

Tranzacțiile pot fi efectuate de membrii bursei care nu sunt brokeri, precum și de vizitatori unici, în timp ce membrii cu drepturi depline ai bursei au dreptul de a participa la tranzacționare în toate secțiunile bursei, iar membrii parțiali numai în anumite secțiuni. Vizitatorii unici pot participa la tranzacții numai în ziua pentru care au dobândit dreptul contra cost și pot efectua un singur tip de tranzacție - tranzacții cu bunuri reale.

Relațiile entităților care încheie tranzacții de schimb prin brokeri, precum și relațiile brokerilor cu clienții, sunt reglementate prin contracte, cu toate acestea, bursa pe care se încheie tranzacții poate reglementa și relația intermediarilor bursieri și clienții acestora, aplică sancțiuni în modul prescris. de a intermediarilor bursieri care încalcă regulile relaţiilor dintre brokerii bursieri stabilite de bursă.intermediarii cu clienţii lor (art. 25 din Lege) Acest lucru, în special, se poate întâmpla dacă brokerii încalcă regulile de procesare a tranzacţiilor stabilite pe o anumită bursă.

Anumite probleme legate de activitatea brokerilor sunt rezolvate prin lege. Astfel, coroborat cu articolul 24 din Legea „Cu privire la bursele de mărfuri și la tranzacționarea la schimb”, brokerii sunt obligați să țină evidența tranzacțiilor pentru fiecare client și să păstreze aceste informații timp de 5 ani de la data tranzacției. La solicitarea Commodity Exchange Commission, brokerul este obligat să îi furnizeze informații despre tranzacția finalizată.

Regulile care reglementează tranzacționarea la bursă, metodele de realizare și procesare a tranzacțiilor sunt adoptate de fiecare bursă în mod independent, ținând cont de capacitățile bursei de a oferi participanților la tranzacționare anumite servicii. Respectabilitatea schimbului și atractivitatea acestuia în ochii clienților depinde de cât de perfecte sunt aceste reguli. Totodată, Legea „Cu privire la bursele de mărfuri și la tranzacționarea la bursă” stabilește o serie de cerințe obligatorii care trebuie prevăzute în regulile de tranzacționare la bursă pe toate bursele de mărfuri. Aceasta este, în special, procedura pentru efectuarea tranzacțiilor bursiere; tipuri de tranzacții efectuate la bursă; denumirile secțiunilor de produse; lista principalelor diviziuni structurale ale bursei; procedura de informare a participanților la tranzacționare la bursă cu privire la tranzacțiile bursiere viitoare; procedura de inregistrare si contabilizare a tranzactiilor valutare; procedura de cotare a prețurilor mărfurilor de schimb; procedura de decontare reciprocă între membrii bursei și alți participanți la tranzacționarea la schimb valutar la încheierea tranzacțiilor valutare; măsuri de control al procesului de stabilire a prețurilor la bursă pentru a preveni creșterile sau scăderile bruște zilnice ale nivelului prețurilor, umflarea sau scăderea artificială a prețurilor, coluziunea sau răspândirea de zvonuri false în scopul influențării prețurilor; lista încălcărilor pentru care bursa colectează amenzi de la participanți

tranzacționarea la bursă, precum și cuantumul amenzilor și procedura de colectare a acestora (articolul 18)

De asemenea, au fost stabilite o serie de alte cerințe. Merită spus că pentru a asigura tranzacții forward, futures și opțiuni, bursa este obligată să organizeze servicii de decontare prin crearea de instituții de decontare (centre de compensare) sau prin încheierea unui acord cu o bancă, alte instituție de credit privind organizarea serviciilor de decontare (compensare) (articolul 28) Centrele de compensare cu funcții similare pot fi create independent de burse (clauzele 2 și 3 ale articolului 28) Merită spus că pentru soluționarea litigiilor dintre participanții la tranzacționare, bursele pot crea comisii de arbitraj și să aprobe reglementări cu privire la acestea. La cererea unui participant la tranzacționare la schimb, bursa este obligată să organizeze o examinare a calității bunurilor reale vândute la bursă.

Bursa are dreptul de a stabili în mod independent deduceri din comisioanele primite de intermediarii bursei ca remunerație pentru operațiunile intermediare la bursă: comisioane, amenzi și alte plăți (articolul 29)

Bursa poate participa la activitatea economică străină (articolul 31)

Datorită rolului important al burselor de mărfuri în organizarea cifrei de afaceri, legea prevede reglementare guvernamentală activitățile lor, care sunt desfășurate de Commodity Exchange Commission. Această comisie este încredințată cu: eliberarea licențelor pentru organizarea tranzacționării bursiere; licențierea intermediarilor bursei; controlul asupra respectării legislației privind schimburile; luarea în considerare a plângerilor participanților la tranzacționare cu privire la încălcări ale legii.

Comisia Bursei de Mărfuri are dreptul de a emite instrucțiuni obligatorii către burse pentru a modifica documentele constitutive, regulile de tranzacționare a burselor, deciziile organismelor de administrare a burselor etc. Este de remarcat faptul că poate emite, de asemenea, ordine pentru intermediarii de schimb pentru a elimina încălcările în activitățile lor și are dreptul de a aplica sancțiuni intermediarilor de schimb și de schimb pentru încălcarea legii și executarea în timp util a ordinelor Comisiei.

Comisia Bursei de Mărfuri are dreptul de a numi un comisar de stat la bursă; organizeaza in acord cu

Autoritățile control financiar Auditurile Federației Ruse ale activităților burselor și ale intermediarilor bursieri; solicită burselor, instituțiilor de decontare (centre de compensare) și intermediarilor bursieri să depună documentația contabilă; Trimite catre instanța de arbitraj materiale pentru aplicarea sancțiunilor legale burselor și membrilor acestora.

Funcțiile comisarului de stat desemnat de Comisie sunt de a monitoriza în mod direct respectarea legislației de către intermediarii bursei și bursiere (articolul 37)

Bursele de valori. Bursele de valori includ organizații înființate pentru a asigura circulația valorilor mobiliare.

Bursa de valori nu se poate angaja decât în ​​organizarea circulaţiei valorilor mobiliare; nu are dreptul să se angajeze în alte activităţi. Acest lucru este valabil și pentru activitati de investitii, bursa în sine nu are dreptul să se angajeze în activități de investiții.

Bursele sunt create sub formă de parteneriate non-profit și organizează tranzacțiile numai între membrii bursei. Ceilalți participanți la piața valorilor mobiliare pot efectua tranzacții la bursă prin intermedierea membrilor bursei.

Veniturile bursei (din cotizații de membru, taxe de tranzacție și altele) trebuie să asigure pragul de rentabilitate al activităților sale. Materialul a fost publicat pe http://site

Membrii bursei de valori pot fi participanți profesioniști la piața valorilor mobiliare, desfășurând activitățile specificate în capitolul 2 din Legea federală „Cu privire la piața valorilor mobiliare”. Bursa de valori are dreptul de a stabili cerințe obligatorii pentru instituțiile de investiții necesare pentru a deveni membre la bursă, precum și cerințe de calificare pentru reprezentanții membrilor bursei la tranzacționare la bursă. Bursa dezvoltă independent procedura de efectuare a tranzacțiilor în timpul tranzacționării la bursă, procedura de reconciliere a decontărilor pentru tranzacțiile încheiate la bursă.

Funcții bursele de valori pot fi realizate prin schimburi de mărfuri și valută; în aceste scopuri creează diviziuni structurale speciale.

Organizarea creditului- o persoană juridică care, pentru a obține un profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei), are dreptul de a desfășura operațiuni bancare prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci și activități bancare” (denumită în continuare Legea cu privire la bănci). O organizație de credit se formează pe baza oricărei forme de proprietate ca societate comercială.

bancă- o instituție de credit care are dreptul exclusiv de a efectua în total următoarele operațiuni bancare: atragerea de fonduri de la persoane fizice și juridice în depozite, plasarea acestor fonduri în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență; , deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice.

Organizație de credit nebancar- o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare prevăzute de Legea bancară. Combinațiile acceptabile de operațiuni bancare pentru instituțiile de credit nebancare sunt stabilite de Banca Rusiei.

În prezent, sistemul bancar al Federației Ruse include următoarele tipuri de instituții de credit: organizații non-profit de decontare (compensare) și organizații non-profit de depozit și de credit. În același timp, 95% dintre instituțiile de credit din Federația Rusă sunt bănci.

Banca straina- o bancă recunoscută ca atare conform legilor statului străin pe teritoriul căruia este înregistrată.

Potrivit legii, pot fi create uniuni și asociații de organizații de credit, grupuri bancare și holdinguri bancare.

Sindicate și asociații– organizații non-profit create pentru a proteja și reprezenta interesele membrilor lor, a-și coordona activitățile, a dezvolta relații interregionale și internaționale, a satisface interese științifice, informaționale și profesionale, a dezvolta recomandări pentru implementarea activităților bancare și pentru a rezolva alte probleme comune ale organizațiilor de credit; . Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit au interzisă efectuarea de operațiuni bancare. Sindicatele și asociațiile organizațiilor de credit sunt create și înregistrate în modul stabilit de legislația Federației Ruse pentru organizațiile nonprofit (Legea federală „Cu privire la organizațiile nonprofit”).

Grup bancar- o asociație de organizații de credit care nu este persoană juridică, în cadrul căreia o organizație de credit (mamă) direct sau indirect (prin intermediul unui terț) are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altei (alte) organizații de credit (de credit). organizații). Instituția de credit-mamă este obligată să notifice Banca Rusiei în modul prescris cu privire la formarea unui grup bancar.

Holding bancar - o asociație de persoane juridice care nu este o entitate juridică cu participarea unei instituții de credit (instituții de credit), în care o entitate juridică care nu este o instituție de credit (organizația-mamă a unui holding bancar) are capacitatea de a în mod direct sau indirect (prin intermediul unui terț) au o influență semnificativă asupra deciziilor luate de autoritățile de conducere ale organizației de credit (organizațiile de credit).

În sensul Legii bancare, influența semnificativă se înțelege ca fiind capacitatea de a determina deciziile luate de organele de conducere ale unei persoane juridice, condițiile activităților sale de afaceri datorate participării la capitalul său autorizat și (sau) în conformitate cu termenii. din acordul încheiat între persoane juridice care fac parte din grupul bancar și (sau) într-un holding bancar, desemnează un organ executiv unic și (sau) mai mult de jumătate din componența organului executiv colegial al unei persoane juridice, ca precum și capacitatea de a determina alegerea a mai mult de jumătate din consiliul de administrație (consiliul de supraveghere) al unei persoane juridice.

Organizația de credit-mamă a unui holding bancar este obligată să notifice Banca Rusiei în modul stabilit de aceasta cu privire la formarea unui holding bancar.

O organizație comercială care, în conformitate cu Legea băncilor, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, în vederea administrării activităților tuturor organizațiilor de credit incluse în holdingul bancar, are dreptul de a crea un management. societatea holdingului bancar. În acest caz, societatea de administrare a holdingului bancar îndeplinește atribuțiile care, în conformitate cu Legea bancară, sunt atribuite organizației-mamă a holdingului bancar.

În sensul Legii bancare, o societate de administrare a unui holding bancar este recunoscută ca societate comercială a cărei activitate principală este gestionarea activităților instituțiilor de credit incluse în holdingul bancar. Societatea de administrare a unui holding bancar nu are dreptul de a se angaja în activități de asigurare, bancare, producție sau tranzacționare. O organizație comercială care, în conformitate cu Legea bancară, poate fi recunoscută ca organizație-mamă a unui holding bancar, trebuie să fie capabilă să determine decizii companie de management holding bancar pe probleme de competența adunării fondatorilor (participanților), inclusiv reorganizarea și lichidarea acesteia.

Statutul juridic al instituțiilor de credit

Statut juridic(statutul juridic) al instituțiilor de credit este un conglomerat (adică un set de proprietăți stabil intern), care include următoarele elemente: procedura de înființare (înființare, înregistrare de stat și licențiere), procedura de reorganizare, faliment și lichidare, denumirea si sediul, actele constitutive, capitalul autorizat, organele de conducere, procedurile de contabilitate, raportare si audit, regimul juridic al secretului bancar. Toate aceste puncte sunt reglementate de Legea băncilor, alte legi federale și acte ale Băncii Rusiei.

Procedura de creare a unei organizații de credit... O organizație de credit poate fi creată numai sub forma unei companii de afaceri (OJSC, CJSC, LLC, ALC). Fondatorii pot fi persoane care nu sunt interzise de lege. Fondatorii nu au dreptul de a demisiona de la fondatori în primii 3 ani de la data înregistrării. Persoana juridica - fondatorul trebuie sa aiba o pozitie financiara stabila, fonduri proprii suficiente pentru a contribui la capitalul autorizat al societatii cu raspundere limitata, sa functioneze minim 3 ani, sa indeplineasca obligatii fata de bugetele de toate nivelurile din ultimii 3 ani. Organizația de credit fondator trebuie să fie stabilă financiar în ultimele 6 luni anterioare datei depunerii documentelor pentru înregistrarea de stat și licențierea.

Etape de creare:

Preliminar – aprobarea numelui viitoarei companii cu Banca Centrală a Federației Ruse;

Pregătirea și semnarea actelor constitutive – acord constitutiv și (sau) carte.

înregistrare de stat c.o. – nu mai târziu de 1 lună. După semnarea acordului constitutiv, fondatorii trimit la TU al Băncii Centrale a Federației Ruse documentele specificate în Instrucțiunile Băncii Centrale a Federației Ruse din 14 ianuarie 2004. nr 109-I.

Obținerea licenței de desfășurare a activităților bancare.

Procedura de reorganizare, faliment si lichidare.Înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia și înregistrarea de stat a unei organizații de credit create prin reorganizarea acesteia se efectuează în modul prevăzut de Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali”, ținând cont de specificul stabilit prin Legea federală „Cu privire la bănci” și reglementările Băncii Rusiei adoptate în conformitate cu aceasta. Informațiile și documentele necesare pentru înregistrarea de stat a unei organizații de credit în legătură cu lichidarea acesteia și înregistrarea de stat a unei organizații de credit create prin reorganizare sunt transmise Băncii Rusiei. Lista informațiilor și documentelor specificate, precum și procedura de prezentare a acestora, este stabilită de Banca Rusiei.

Banca Rusiei, în termen de 15 zile de la data revocării licenței unei organizații de credit de a efectua operațiuni bancare, este obligată să se adreseze instanței de arbitraj cu o cerere de lichidare a organizației de credit (denumită în continuare Banca de Cererea Rusiei pentru lichidarea forțată a organizației de credit), cu excepția cazului în care, până în ziua revocării licenței menționate, instituția de credit are semne de insolvență (faliment) prevăzute de Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit ”.

Dacă, până în ziua revocării licenței de desfășurare a operațiunilor bancare, organizația de credit are semne de insolvență (faliment), prevăzute de Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) instituțiilor de credit”, sau prezența acestora semnele este stabilit de către administrația temporară desemnată de Banca Rusiei să gestioneze organizația de credit după ziua revocării organizației de credit cu licența specificată, Banca Rusiei se adresează instanței de arbitraj cu o cerere de declarare a organizației de credit insolvabilă (falimentar ) în modul stabilit de Legea federală „Cu privire la insolvența (falimentul) organizațiilor de credit”.

Numele companiei și locația. O instituție de credit trebuie să aibă o denumire corporativă completă și are dreptul de a avea o denumire corporativă prescurtată în limba rusă. O instituție de credit are, de asemenea, dreptul de a avea o denumire corporativă completă și (sau) o denumire corporativă prescurtată în limbile popoarelor Federației Ruse și (sau) în limbile străine. Denumirea corporativă a unei organizații de credit în limba rusă și limbile popoarelor Federației Ruse poate conține împrumuturi străine în transcriere rusă sau în transcrierea limbilor popoarelor Federației Ruse, cu excepția termenilor și abrevieri care reflectă forma juridică a organizaţiei de credit. Denumirea unei organizații de credit trebuie să conțină o indicație a naturii activităților sale prin utilizarea cuvintelor „bancă” sau „organizație de credit nebancară”. Alte cerințe pentru denumirea corporativă a unei organizații de credit sunt stabilite de Codul civil al Federației Ruse.

Locația și adresele poștale ale organelor de conducere și diviziuni separate trebuie specificate în statutul instituției de credit. În caz de modificare:

locația (adresa poștală) a companiei;

titluri aşezare, numele străzilor, numerele casei;

amplasarea filialei -

Este necesară înregistrarea specială a modificărilor la charter. În plus, în cazul în care o modificare a adresei locației (adresa poștală) este asociată cu o schimbare a localității (denumirea localității), este necesară și înlocuirea licenței s.c. și este înregistrat la Banca Rusiei. În alte cazuri, nu este necesară înlocuirea licenței, iar înregistrarea modificărilor este efectuată de TU al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Institutie de credit in termen de 1 luna. după primirea modificărilor înregistrate la charter de la Banca Centrală a Federației Ruse, trebuie:

înlocuiți sigiliul, indicând noua locație a companiei;

notifică în scris toți creditorii cunoscuți;

Informațiile despre noua locație (adresă de corespondență) sunt publicate în Buletinul Băncii Rusiei.

Actele constitutive. O organizație de credit are documente constitutive prevăzute de legile federale pentru o entitate juridică cu forma organizatorică și juridică corespunzătoare. O instituție de credit este obligată să înregistreze toate modificările aduse documentelor sale constitutive. Documentele prevăzute la paragraful 1 al articolului 17 din Legea federală „Cu privire la înregistrarea de stat a persoanelor juridice și a antreprenorilor individuali” și reglementările Băncii Rusiei sunt transmise de organizația de credit Băncii Rusiei în modul stabilit de aceasta.

Capitalul autorizat. Capitalul autorizat al unei organizații de credit este format din suma depozitelor participanților săi și determină valoarea minimă a proprietății care garantează interesele creditorilor săi. Suma minimă a capitalului autorizat al unei bănci nou înregistrate în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare este stabilită în echivalentul în ruble a 5 milioane de euro. Dimensiune minima Capitalul autorizat al unei organizații de credit nebancare nou înregistrată în ziua depunerii cererii de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe de desfășurare a operațiunilor bancare este stabilit în echivalentul în ruble a 500 de mii de euro.

Banca Rusiei stabilește o sumă maximă de contribuții imobiliare (nemonetare) la capitalul autorizat al unei organizații de credit, care nu poate depăși 20% din capitalul autorizat al unei organizații de credit, precum și o listă de tipuri de proprietăți în -forma monetara care poate fi contribuita la plata capitalului autorizat.

Fondurile strânse nu pot fi folosite pentru a forma capitalul autorizat al unei organizații de credit.

Controale. Organele de conducere ale instituției de credit, împreună cu intalnire generala fondatorii acestuia (participanții) sunt consiliul de administrație (consiliul de supraveghere), organul executiv unic și organul executiv colegial.

Conducerea curentă a activităților unei organizații de credit se realizează de către organul executiv unic și organul executiv colegial.

Organul executiv unic, adjuncții săi, membri ai organului executiv colegial (denumit în continuare conducătorul instituției de credit), Contabil șef o organizație de credit, conducătorul sucursalei acesteia nu are dreptul de a ocupa funcții în alte organizații care sunt organizații de credit sau de asigurări, participanți profesioniști la piața valorilor mobiliare, precum și în organizații care desfășoară activități de leasing sau care sunt afiliate creditului; organizație în care își desfășoară activitatea șeful, contabil șef, șef al filialei sale.

Procedura de menținere a contabilității, raportare și audit. Regulile generale de contabilitate, prezentarea raportărilor financiare și statistice și întocmirea rapoartelor anuale de către instituțiile de credit sunt stabilite de Banca Centrală a Federației Ruse, ținând cont de practica bancară internațională. În prezent, Regulamentul Băncii Centrale a Federației Ruse din 5 decembrie 2002 este în vigoare. „Cu privire la regulile contabilității în instituțiile de credit situate pe teritoriul Federației Ruse.”

Raportarea unei instituții de credit face obiectul unui audit anual de către o organizație autorizată pentru această activitate. Pentru organizațiile care sunt auditori ai holdingurilor și grupurilor bancare, a fost stabilită o cerință suplimentară - activitate de audit de cel puțin 2 ani.

Secretul bancar. Respectarea confidentialitatii informatiilor bancare este unul dintre principiile principale ale activitatii companiei. la nivel mondial. Regimul juridic al secretului bancar este stabilit de art. 857 din Codul civil al Federației Ruse, Legea băncii centrale, Legea băncilor. Regimul secretului bancar trebuie respectat pe termen nelimitat.

Instituțiile de credit garantează nedezvăluirea următoarelor informații către terți:

informații despre contul bancar și depozitul bancar;

informații despre tranzacțiile din cont;

informații despre clienții băncilor, băncile corespondente etc.

Informațiile care constituie secret bancar pot fi furnizate doar clienților înșiși sau reprezentanților acestora. Aceste informații sunt furnizate organelor guvernamentale și funcționarilor acestora numai în cazurile și în modul prevăzut de lege.

În cazul în care o instituție de credit dezvăluie ilegal informații care constituie secret bancar, clientul ale cărui drepturi au fost încălcate poate cere băncii despăgubiri pentru pierderile cauzate.

Prima și principala verigă în sistemul bancar rus este Banca Rusiei, care funcționează în conformitate cu Constituția Federației Ruse, Legea federală din 10 iulie 2002 N 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca a Rusiei)” Legea federală din 10 iulie 2002 nr. 86-FZ „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)” (modificată și completată) // SZ RF din 15 iulie 2002 nr. 28. Artă. 2790. şi alte acte legislative.

Conform Legii cu privire la Banca Rusiei, are o natură juridică complexă a activităților sale.

Incoerența Legii cu privire la Banca Rusiei din 2002 în absența unei carte face dificilă caracterizarea poziției organizatorice și juridice a principalei bănci a țării, ceea ce nu permite determinarea statutului juridic al proprietății Băncii. a Rusiei. Situația este agravată de faptul că în legislația rusă nu există conceptul de „persoane juridice de drept public”Organizații de credit în Rusia: aspect juridic (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 83..

În legislația străină, persoanele juridice publice sunt cele create în baza unui act de autoritate publică și deținătoare de autoritate. Organismele guvernamentale precum ministerele și departamentele sunt de obicei create sub forma unor instituții de stat.

Potrivit diferitelor opinii cu privire la statutul Băncii Rusiei, reflectate în literatura juridică, în forma sa organizatorică și juridică este:

• a) agenție guvernamentală;
• b) întreprindere unitară;
• c) o corporație guvernamentală.

Legea conține prevederi care oferă în mod egal temeiuri pentru a accepta și a respinge fiecare dintre aceste opinii. Banca Rusiei, după cum notează unii autori, este o instituție de stat, deoarece puterile manageriale sunt inerente doar organelor de stat, care în prezent sunt instituții.

Într-adevăr, ministerelor și departamentelor, de regulă, li se acordă statutul de instituții ale statului. Dar prezența funcțiilor manageriale nu determină statutul organizatoric și juridic al unei persoane juridice. Una dintre caracteristicile fundamentale ale unei instituții este finanțarea sa obligatorie de către proprietar (clauza 2 a articolului 48 din Codul civil al Federației Ruse).

Potrivit art. 2 din Legea cu privire la Banca Rusiei, proprietarul proprietății Băncii Rusiei este Federația Rusă. Cu toate acestea, proprietarul nu finanțează Banca Rusiei, care nu este o organizație bugetară și își desfășoară cheltuielile din fonduri proprii. În același timp, statul nu este responsabil pentru obligațiile Băncii Rusiei, iar Banca Rusiei nu este responsabilă pentru obligațiile statului, dacă nu se stabilește altfel prin legile federale. Circumstanțele enumerate exclud posibilitatea clasificării Băncii Rusiei ca instituție de stat.Golubev S.A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Activitate juridică într-o organizație de credit. 2005. Nr 3. P. 25..

Cu toate acestea, nu există niciun motiv să credem că Legea prevede pentru Banca Rusiei o formă organizatorică și juridică inerentă întreprinderilor unitare de stat. O serie de puncte vorbesc în favoarea acestui punct de vedere.

Proprietatea Băncii de Stat a URSS a fost transferată Băncii Rusiei. Proprietarul acestei proprietăți este Federația Rusă. Activitățile comerciale ale Băncii Rusiei corespund caracteristicilor unei întreprinderi unitare. Această formă organizatorică și juridică îndeplinește normele specificate ale Legii. Banca Rusiei efectuează cheltuieli din veniturile primite din activități bancare.

Banca Rusiei nu are o carte, nu are dreptul de a efectua tranzacții cu bunuri imobiliare (clauza 3 a articolului 49 din Legea privind Banca Rusiei), în timp ce Codul civil al Federației Ruse (clauza 2) al articolului 295) permite întreprinderilor unitare să efectueze tranzacții cu bunuri imobiliare cu acordul proprietarului. În unele cazuri (pentru propriile nevoi), Banca Rusiei poate dispune de bunurile sale imobiliare fără a obține acordul proprietarului. Banca Rusiei are dreptul de a participa la capitalul altor organizații de credit numai în cazurile specificate la art. 8 din Legea cu privire la Banca Rusiei.

Trebuie menționat că este dificil să se combine activitățile comerciale reale - și foarte tangibile - ale Băncii Rusiei cu faptul că realizarea de profit nu este scopul activităților Băncii (articolul 3 din lege).

După cum puteți vedea, concluzia că Banca Rusiei este o întreprindere unitară nu este controversată.

Recent, în legătură cu modificările aduse Legii federale din 12 ianuarie 1996 nr. 7-FZ „Cu privire la organizațiile non-profit” Legea federală din 12 ianuarie 1996 nr. 7-FZ „Cu privire la organizațiile non-profit” // SZ RF din 15 ianuarie 1996 nr 3. art. 145. În literatura de specialitate, a fost exprimată o opinie cu privire la clasificarea Băncii Rusiei ca corporație de stat. O serie de prevederi ale Legii privind Banca Rusiei corespund prevederilor Legii „Cu privire la organizațiile necomerciale”. Astfel, Banca Rusiei a fost înființată de Federația Rusă pe baza unei contribuții de proprietate (proprietatea Băncii de Stat a URSS a fost transferată Băncii Rusiei); Banca Rusiei a fost creată pe baza Legii cu privire la Banca Rusiei; Banca Rusiei nu are calitatea de membru; În prezent, banca nu deține documente statutare - toate acestea respectând cerințele art. 7.1 din Legea „Cu privire la organizațiile non-profit”.

O serie de reglementări legale exclud posibilitatea clasificării Băncii Rusiei ca organizație non-profit: are un capital autorizat, iar proprietatea Băncii Rusiei nu este proprietatea acesteia.

Totodată, trebuie avut în vedere că clauza 2 a art. 50 din Codul civil al Federației Ruse prevede o listă închisă de forme organizatorice și juridice numai pentru organizațiile comerciale. După cum sa menționat, Banca Rusiei rezolvă în primul rând o serie de probleme economice și financiare, în timp ce activitățile sale comerciale sunt de natură auxiliară. Prin urmare, în conformitate cu paragraful 3 al art. 50 din Codul civil al Federației Ruse, Banca Rusiei are dreptul de a avea orice formă organizatorică și juridică. Este necesar doar ca competențele Băncii Rusiei de a deține, utiliza și dispune de bunurile sale să fie în conformitate cu prevederile Codului civil al Federației RuseCodul civil al Federației Ruse din 30 noiembrie 1994 N 51-FZ (Partea 1) ) // SZ RF din 5 decembrie 1994 Nr 32. Art. . 3301..

Se pare că forma organizatorică și juridică a Băncii Rusiei ar trebui să ia în considerare prezența în bilanțul său atât a proprietăților transferate Băncii ca entitate juridică (de exemplu, capitalul autorizat), cât și a proprietății Federației Ruse, care ar trebui să fie într-un bilanț separat și pe care Banca Rusiei îl gestionează în interesul statelor în numele Federației Ruse, de exemplu, rezervele de aur și de schimb valutar ale țării.

Posibilitatea creării a două regimuri juridice de proprietate nu depinde de forma organizatorică și juridică a persoanei juridice. Cu toate acestea, prezența proprietății Federației Ruse pe un bilanț separat este mai aproape de instituțiile statului.

Astfel, forma organizatorică și juridică a Băncii Rusiei este dictată de prezența funcțiilor atribuite și de gradul de independență.

Exemplul Băncii Rusiei arată clar necesitatea de a reglementa crearea și funcționarea entităților juridice publice, așa cum este cazul în multe țări străine.

Astfel, Banca Rusiei este un organism guvernamental cu propria sa competență specială și natura complexă a interacțiunii cu Adunarea Federală, Președintele Federației Ruse și Guvernul Federației Ruse. Locul Băncii Rusiei în sistemul organismelor guvernamentale ar trebui să fie reflectat mai clar în Constituția Federației Ruse, în conformitate cu funcția sa principală, care vizează implementarea politicii de credit și decontare, iar Legea privind Banca Rusiei ar trebui să specifice modalitățile și formele de interacțiune dintre Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse, Ministerul Dezvoltării Economice și Comerțului, alte ministere și departamente.

Unul dintre cele mai importante principii de acțiune ale Guvernului Federației Ruse este punerea în aplicare a unei politici monetare echilibrate, asigurând tranziția la convertibilitatea deplină a rublei fără întărirea excesivă a acesteia.

Implementarea măsurilor de reglementare a problemelor din sectorul financiar necesită acțiuni coordonate ale Guvernului Federației Ruse, ale ministerelor sale federale (în primul rând Ministerul Finanțelor al Federației Ruse) cu banca principală a țării. Consecvența măsurilor în soluționarea anumitor probleme apărute în acest domeniu important determină eficiența gestionării de către stat a proceselor pieței.

Particularitatea relației dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei se bazează pe faptul că Banca Rusiei nu este subordonată Guvernului Federației Ruse. Această prevedere este confirmată de noua Lege privind Banca Rusiei. Cu toate acestea, nu își poate îndeplini funcția principală de reglementare a sistemului monetar al țării, izolat de politicile Guvernului Federației Ruse.

Președintele Băncii Rusiei este numit și demis de Duma de Stat a Adunării Federale a Federației Ruse (clauza „c” a articolului 103 din Constituția Federației Ruse). Candidatura președintelui Băncii Rusiei în conformitate cu art. 83 din Constituția Federației Ruse este prezentat Dumei de Stat de către Președintele Federației Ruse.Constituția Federației Ruse (adoptată prin vot popular la 12 decembrie 1993) // Rossiyskaya Gazeta din 25 decembrie 1993..

Problemele de îmbunătățire a sistemului bancar, reglementarea și supravegherea bancară, direcțiile principale ale politicii monetare de stat unificate, implementarea politicii de reglementare valutară și control valutar și multe altele sunt de competența Consiliului Național Bancar (clauzele 4). , 5 etc., Articolul 13 din Legea privind Banca Rusia). Consiliul Național Bancar este un organism colegial, căruia îi sunt trimise: două persoane de către Consiliul Federației al Adunării Federale a Federației Ruse; trei - de către Duma de Stat; trei - de către Președintele Federației Ruse și trei - de către Guvernul Federației Ruse. Banca Rusiei este reprezentată în Consiliul Național Bancar de către președintele acesteia.

În același timp, în conformitate cu prevederile Legii cu privire la Banca Rusiei, în limitele competenței sale, Banca Rusiei își exercită funcțiile și competențele independent de alte organisme guvernamentale federale, organisme guvernamentale ale entităților constitutive ale Rusiei. Federația și organismele guvernamentale locale (Partea 2 a articolului 1). În limitele competenței sale, Banca Rusiei este independentă în activitățile sale, iar organismele guvernamentale nu au dreptul de a interveni în activitățile sale Golubev S.A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Munca juridică într-o organizație de credit. 2005. Nr 3. P. 25..

Legea cu privire la Banca Rusiei prevede că Banca Rusiei dezvoltă și implementează o politică monetară de stat unificată în cooperare cu Guvernul Federației Ruse (clauza 1, articolul 4).

Trebuie remarcat faptul că în alte țări dezvoltate economic, în care băncile centrale acționează ca conducător al politicii monetare oficiale, acestea (băncile centrale) se caracterizează printr-un nivel ridicat de independență față de alte agenții guvernamentale. De exemplu, conform Legii Băncii Japoniei, nu este o agenție guvernamentală. Acest lucru este necesar pentru a limita capacitatea guvernului de a utiliza fondurile Bank of Japan. Cu toate acestea, gradul de independență al băncilor centrale variază. De exemplu, guvernatorul și cei doi adjuncți ai săi ai Băncii Franței sunt numiți prin decret al Consiliului de Miniștri. Guvernatorul prezintă Președintelui Republicii un raport privind operațiunile Băncii Franței.

De asemenea, Banca Federală Germană nu este obligată să urmeze instrucțiunile guvernului său.

Legislația actuală rusă interzice intervenția statului în activitățile persoanelor juridice, indiferent de forma lor organizatorică și juridică. O entitate juridică poate fi limitată în drepturi numai în cazurile și în modul prevăzut de lege (clauza 2 a articolului 49 din Codul civil al Federației Ruse). Restricțiile privind activitățile Băncii Rusiei provin din capacitatea sa juridică, care este determinată de lege. Banca Rusiei, ca entitate de drept public, este înzestrată mai degrabă cu o capacitate juridică specială decât generală.

Natura relației dintre Guvernul Federației Ruse și Banca Rusiei este determinată în mare măsură de statutul juridic al acesteia din urmă. Principalele funcții ale Băncii Rusiei includ: emiterea de bancnote; Furnizare de diverse tipuri de servicii pentru bănci și instituții de credit nebancare; îndeplinirea funcțiilor de agent financiar al Guvernului Federației Ruse; stocarea rezervelor de aur și valutar; desfășurarea activităților de politică monetară Bratko A.G. Banca Rusiei: statut juridic și competență. - System GARANT, 2006.

Împreună cu autoritatea de a reglementa sistemul monetar al Rusiei, de a gestiona bănci și alte organizații de credit și de a îndeplini alte funcții de competență specială, Banca Rusiei desfășoară direct activități bancare pe bază comercială. Se pare că activitatea comercială nu este inerentă agențiilor guvernamentale. În viitor, în conformitate cu obiectivele acestei lucrări, activitățile Băncii Rusiei vor fi studiate ca organism guvernamental, care face parte din sistemul puterii executive cu propria sa competență specială și natura juridică stabilită a relațiilor cu președintele. al Federației Ruse, Adunării Federale și Guvernul Federației Ruse.

Dintre funcțiile Băncii Rusiei, se pot distinge două grupuri: cele pe care Banca Rusiei le îndeplinește în cooperare cu Guvernul Federației Ruse și funcțiile pe care le îndeplinește în mod monopolistic în conformitate cu art. 4 din Legea cu privire la Banca Rusiei.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse este clar vizibilă în exemplul implementării politicii monetare de către Banca Rusiei. Legea cu privire la Banca Rusiei prevede că Banca Rusiei, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, elaborează și implementează o politică monetară de stat unificată menită să protejeze și să asigure stabilitatea rublei. În această direcție, sarcina principală este menținerea stabilității puterii de cumpărare a unității monetare rublei și asigurarea unui sistem flexibil de plăți monetare. Banca Rusiei nu reglementează amploarea operațiunilor de credit. Afectează doar cantitatea de rezerve pe care băncile trebuie să le păstreze în conturile de rezervă obligatorii deschise la Banca Rusiei. Conform Legii privind Banca Rusiei (articolul 21), pentru a-și implementa funcțiile atribuite, Banca Rusiei participă la dezvoltarea politicii economice a Guvernului Federației Ruse. Bratko A.G. Banca Rusiei: statut juridic și competență. - System GARANT, 2006.

Trebuie indicate trei instrumente principale ale politicii monetare: modificări ale ratei de actualizare; modificări ale rezervelor obligatorii ale băncilor, operațiuni de piață deschisă (cumpărare și vânzare de obligații guvernamentale), modificări ale ratelor de actualizare. Pentru a implementa interacțiunea dintre Banca Rusiei și Guvernul Federației Ruse în dezvoltarea acestor și a altor probleme financiare și economice, președintele Băncii Rusiei (sau adjunctul acestuia) participă la reuniunile Guvernului Federației Ruse, la care raportează punctul de vedere al Băncii Rusiei cu privire la rezolvarea problemelor luate în considerare legate de implementarea politicii monetare de stat.politicieni.

La rândul său, activitatea principalei bănci a țării nu poate fi realizată fără contact direct cu ministerele și departamentele relevante.

Potrivit art. 21 din Legea privind Banca Rusiei, ministrul de finanțe al Federației Ruse și ministrul dezvoltării economice și comerțului (sau adjuncții acestora) participă cu vot consultativ la ședințele Consiliului de administrație, căruia îi sunt conferite puteri largi pentru dezvoltarea politicii Băncii Rusiei.

Consiliul de administrație al Băncii Rusiei, în special, are sarcina, în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, de a dezvolta și asigura punerea în aplicare a principalelor direcții ale politicii monetare de stat unificate.

Interacțiunea Guvernului Federației Ruse, Adunării Federale, a organismelor guvernamentale cu Banca Rusiei este asigurată, după cum se arată, și de Consiliul Național Bancar, a cărui sarcină este să ia în considerare direcțiile principale ale politicii de credit unificate de stat etc. (Articolul 13 din Legea privind Banca Rusiei).

Pentru a desfășura activități comune cu Banca Rusiei, Guvernul Federației Ruse adoptă și rezoluții privind implementarea măsurilor convenite în domeniul politicii monetare.

Anumite decrete ale Guvernului Federației Ruse cu privire la problemele economice conțin instrucțiuni către Banca Rusiei cu privire la implementarea activităților în sfera activităților sale.Golubev S. A. Statutul juridic al Băncii Rusiei // Lucrul juridic într-o organizație de credit. 2005. Nr 3. P. 25. .

În același timp, pe baza statutului juridic al Băncii Rusiei, considerăm că în decretele Guvernului Federației Ruse, normele legate de activitățile Băncii Rusiei ar trebui să fie doar de natură consultativă.

În conformitate cu noua Lege a Băncii Rusiei, competența Băncii Rusiei a fost extinsă, inclusiv asupra problemelor pe care aceasta le soluționează exclusiv, fără coordonare cu Guvernul Federației Ruse și alte organisme guvernamentale. Astfel, Banca Rusiei emite bancnote în numerar, organizează circulația banilor și retragerea acestora din circulație, organizează și efectuează reglementarea valutară și controlul valutar, emite acte de reglementare în domeniul bancar pe problemele de competența sa.Organizații de credit în Rusia: aspect juridic (resp. editat de E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91..

Banca Rusiei eliberează permisiunea băncilor comerciale și a organizațiilor de credit nebancare să efectueze operațiuni bancare, supraveghează activitățile organizațiilor de credit și stabilește o serie de standarde economice obligatorii pentru acestea.

Trebuie remarcat faptul că, într-o serie de țări europene, controlul asupra activităților băncilor este efectuat de băncile centrale împreună cu alte organisme guvernamentale.

Activitățile Băncii Rusiei legate de creșterea eficienței influenței de reglementare asupra stării financiare a băncilor se desfășoară în două direcții: direct - prin supravegherea bancară și indirect - prin măsuri de stabilizare financiară și reglementare macroeconomică a economiei. în Rusia: aspect juridic (editor responsabil. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91..

Este de interes faptul că, în continuarea politicii sale cu privire la problemele din competența sa, Banca Rusiei, de regulă, cooperează cu Ministerul Finanțelor al Rusiei, Serviciul Fiscal Federal al Federației Ruse și alte organisme.

Cea mai importantă prerogativă a Băncii Rusiei este dreptul de a solicita informații de la băncile comerciale despre activitățile lor. Aceste informații vă permit să monitorizați activitățile instituțiilor de credit și respectarea acestora cu legislația în vigoare. Cu toate acestea, Banca Rusiei nu are dreptul de a interveni în activitățile operaționale ale instituțiilor de credit. Banca Rusiei are dreptul de a solicita nu orice informații, ci în conformitate cu lista stabilită de Consiliul de Administrație al Băncii Rusiei, care, după cum s-a menționat, include reprezentanți ai Ministerului Finanțelor al Rusiei și ai Ministerului Economic. Dezvoltarea și comerțul Federației Ruse.

Interacțiunea Băncii Rusiei cu Guvernul Federației Ruse în rezolvarea problemelor financiare nu încalcă independența acesteia. În prezent, rolul Băncii Rusiei în reglementarea sistemului monetar al țării a crescut semnificativ.

Banca Rusiei îndeplinește funcția importantă de a influența piața monetară a țării prin cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare. Articolul 39 din Legea cu privire la Banca Rusiei dă Băncii Rusiei dreptul de a cumpăra și vinde titluri de stat (bonuri de trezorerie, obligațiuni de stat etc.). În același timp, în conformitate cu conceptul de dezvoltare a pieței valorilor mobiliare din Federația Rusă, Banca Rusiei, împreună cu Guvernul Federației Ruse, implementează în mod activ practica emiterii prompte a valorilor mobiliare pe termen scurt pentru a reglementează lichiditatea băncilor comerciale.

Cu toate acestea, Legea privind Banca Rusiei prevede prerogativa Băncii Rusiei de a stabili reguli pentru efectuarea plăților în Federația Rusă.

În exercitarea atribuțiilor sale, Banca Rusiei interacționează nu numai și nu atât cu Guvernul Federației Ruse, ci și cu ministerele și departamentele. Cooperarea acestor organisme se bazează pe asemănarea sarcinilor în curs de rezolvare.

Dacă sarcinile Băncii Rusiei sunt de a dezvolta și implementa o politică monetară de stat unificată (articolul 41 din Legea privind băncile), atunci Ministerul Finanțelor al Rusiei asigură punerea în aplicare a unei politici financiare, bugetare, fiscale și valutare unificate.

Asemănarea obiectivelor acestor departamente duce la faptul că în mai multe cazuri sunt adoptate reglementări comune.

Ministerul de Finanțe al Rusiei desfășoară o serie de funcții împreună cu Banca Rusiei și anume, Organizațiile de credit în Rusia: aspect juridic (ed. E.A. Pavlodsky). - Wolters Kluwer, 2006, p. 91:

• - desfășoară, cu participarea Băncii Rusiei, politica de stat în domeniul emisiunii și plasării titlurilor de stat;
• - efectuează împreună cu Banca Rusiei operațiuni de deservire a datoriei interne și externe de stat a Federației Ruse în modul stabilit de legile federale, gestionează datoria internă și externă de stat a Federației Ruse în modul prescris, ia măsurile necesare să-și îmbunătățească structura și să optimizeze costurile de deservire a acestuia;
• - elaborează și aprobă procedura de stabilire a prețurilor pentru metalele prețioase și produsele fabricate din acestea, achiziționate în Fondul de stat al Rusiei și vândute din acesta; dezvoltă, cu participarea Băncii Rusiei, măsurile necesare pentru reglementarea pieței metalelor prețioase și pietrelor prețioase din Federația Rusă.

Banca Rusiei și Ministerul Rusiei de Finanțe cooperează în producția de bancnote și monede metalice.

Într-o serie de cazuri, activitățile comune ale Băncii Rusiei cu Ministerul rus de Finanțe și autoritățile fiscale decurg din natura sarcinilor care sunt rezolvate.

Astfel, funcțiile de supraveghere și reglementare ale Băncii Rusiei sunt exprimate în înregistrarea de stat a organizațiilor de credit și acordarea de licențe a operațiunilor bancare, în stabilirea standardelor economice obligatorii pentru organizațiile de credit, precum și în regulile de desfășurare a operațiunilor bancare, regulile contabile, întocmirea raportărilor statistice, precum şi în prezentarea cerinţelor de calificare pentru managerii organelor executive şi contabilul-şef al instituţiei de credit. Banca Rusiei are dreptul de a solicita și de a primi de la instituțiile de credit informațiile necesare despre activitățile lor și de a cere clarificări cu privire la informațiile primite. Dacă o organizație de credit încalcă legile și alte reglementări, nu furnizează sau furnizează informații incomplete sau distorsionate, aceasta are dreptul să ceară organizației de credit să elimine încălcările identificate.