Un împrumut pentru capitalul maternității pentru construirea unei case este una dintre modalitățile de a-și îmbunătăți situația locativă pentru familiile în care s-au născut (sau au fost adoptati) al doilea sau următorii copii.

Puțini creditori sunt specializați în acordarea acestor tipuri de împrumuturi. Procesul de înregistrare și primire este foarte complicat și necesită mult timp.

Din 2007, Rusia are un program de asistență de stat pentru nașterea (sau adopția) a celui de-al doilea și următorii copii - capitalul matern (familial). Programul se desfășoară până la sfârșitul anului 2016.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Unul dintre domeniile de fonduri prevăzute în cadrul certificatului MSK este îmbunătățirea condițiilor de viață ale familiei. Un tip de îmbunătățire este construcția unei clădiri rezidențiale. Dacă construcția se realizează folosind fonduri de împrumut, atunci împrumutul poate fi rambursat cu capitalul familiei.

Legalitatea unei astfel de primiri de fonduri

Principalul document care reglementează utilizarea certificatului (fondurilor) capitalului familiei materne este Legea federală din 29 decembrie 2006 nr. 256-FZ (denumită în continuare Legea).

Acest act prevede modalități de canalizare a capitalului maternității. Pe lângă alte modalități de a utiliza MSK, legea vă permite să utilizați fonduri pentru a îmbunătăți condițiile de viață. Aceasta include plata datoriilor sau a dobânzii la un împrumut (împrumut), inclusiv o ipotecă pentru construcția unei clădiri rezidențiale.

Această prevedere se aplică și contractelor de împrumut încheiate înainte de 31 decembrie 2010. Puteți folosi capitalul în aceste condiții fără a aștepta până când copilul împlinește vârsta de trei ani, spre deosebire de alte moduri de utilizare a capitalului familial matern.

Astfel, dacă în alte cazuri utilizarea MSC-urilor este imposibilă în timp ce copilul are sub 3 ani. Un împrumut contra capitalului maternității pentru construirea unei case face posibilă utilizarea fondurilor imediat după nașterea unui copil.

Există o condiție importantă în ceea ce privește imobilul: casa trebuie să fie situată numai în Rusia.

De unde pot obține un împrumut pentru capitalul maternității pentru a construi o casă?

Puteți încheia un contract de împrumut pentru construirea unei case la una dintre următoarele instituții de credit:

• bancă, organizații de microfinanțare, alte organizații de credit;
• cooperativa de credit;
• o altă structură financiară și de credit specializată în acordarea unui credit ipotecar (împrumut) pentru construcția unei case.

Creditorul (organizația creditoare) trebuie să efectueze un transfer de fonduri fără numerar în contul curent personal al titularului certificatului de capital de maternitate într-o organizație de credit.

Legea nu prevede restricții privind numărul de credite ipotecare. Astfel, folosind fondurile MSC poți rambursa mai mult de un împrumut în același timp.

Nu multe bănci sunt dispuse să acorde împrumuturi pentru construcția de case. Practic, creditele ipotecare se aplică pentru achiziționarea unui apartament, a unei camere sau, în cel mai bun caz, a unei case gata făcute (cabana), de exemplu, Sberbank are astfel de oferte. Nu există oferte pentru a construi o casă acolo.

În acest scop, va trebui să contactați alte bănci:

Banca/Credit	Suma împrumutului, ruble	Condiții de împrumut	Rata dobânzii, pe an
Smolevici/Capitala Maternității	până la 1.000.000	de la 1 an la 20 de ani	14,50%
Capital Chelyabinvestbank/Mterinsky	până la 453.000	3-6 luni	10%
Akibank/Familie (capital de maternitate)	de la 50.000, dar nu mai mult decât suma MSK	6 luni	17% — 22%
Ak Bars/Confort	de la 300.000 la 100% din cantitatea necesară atunci când utilizați MSK	până la 20 de ani	15,4% — 17,4%
UniCredit Bank/Target	până la 30.000.000	până la 30 de ani	18% — 19,5%
Sberbank a Rusiei/Achiziția de locuințe finite	de la 45.000 la 80% din cantitatea necesară atunci când utilizați MSC	până la 30 de ani	15% -16%
DeltaCredit/Target securizat de bunuri imobiliare existente	de la 600.000 de ruble la 85% din garanția imobiliară	de la 5 la 25 de ani	15,75% — 19%
Banca Rosselhoz	de la 100.000 la până la 100% inclusiv MSK	până la 25 de ani	17% — 19%
Russian Mortgage Bank/Nou garantat de vechi	de la 600.000 la 50% din depozit	de la 5 ani la 25 de ani	16,25% — 19,25%
Khanty-Mansiysk Bank Otkritie/Free metri	500 000-30 000 000	de la 5 ani la 20 de ani	19,5% — 22,25%

Ce documente trebuie pregătite?

Un pachet de documente către Fondul de pensii al Federației Ruse, necesare pentru a aloca fonduri din capitalul matern (familial) pentru construirea unei clădiri rezidențiale:

1. O cerere scrisă cu o cerere de a dispune de fonduri (sau o parte din fonduri) din capitalul maternității. Și formularul de informații pentru cererea de transfer de fonduri în contul unei persoane juridice sau fizice. Formularele acestor documente pot fi descărcate de pe internet sau primite de la Fondul de pensii al Federației Ruse. Este nevoie de o lună pentru ca cererea PF să fie procesată.
   

   Dacă decizia este pozitivă, este nevoie de două luni de la data cererii pentru a transfera fonduri. Transferul se face intr-un cont curent la o institutie de credit, pe numele destinatarului certificatului. (din data de 06.07.2013 N 128-FZ).

2. Original sau duplicat al certificatului MSK.
3. SNILS al persoanei care a primit certificatul.
4. Documente care dovedesc identitatea persoanei care primește certificatul (pașaportul), locul de reședință sau ședere.
5. Documente necesare pentru a direcționa capitalul maternității pentru rambursarea avansului pentru un împrumut sau împrumut pentru construirea unei case:
   • o copie a contractului de credit (sau a contractului de împrumut) întocmit în scopul construirii unei case;
   • dacă se are în vedere executarea unui contract de credit ipotecar, atunci după ce acesta a trecut de înregistrarea de stat, se furnizează o copie.
6. Documente pentru achitarea cotei principale a datoriei la un împrumut (credit) pentru construirea unei case folosind capitalul familiei materne:
   • o copie a contractului de credit (sau de împrumut) pentru construirea unei clădiri rezidențiale;
   • un certificat de la instituția de credit (creditor) despre valoarea soldului principalului, precum și suma dobânzii restante;
   • un certificat (extras de cont) sau alt document care confirmă transferul finalizat fără numerar al fondurilor împrumutate în contul personal al beneficiarului MSC.

Este important ca utilizarea capitalului familial pentru îmbunătățirea condițiilor de locuire implică înregistrarea bunurilor imobile în proprietatea comună a tuturor membrilor familiei.

Un certificat notarial în acest sens trebuie furnizat Fondului de pensii al Federației Ruse.

În funcție de instituția de credit, pachetul de documente necesar pentru a solicita un împrumut poate diferi. Dar lista principală este încă similară.

Include:

1. Adeverință de la Fondul de pensii despre soldul fondurilor la capitalul familiei materne, valabilă cel mult o lună.
2. Documente care fac dovada dreptului de proprietate asupra unui teren destinat construirii unui imobil de locuit.
3. Permisiune de a construi o casă.
4. Formular de cerere pentru împrumutat.
5. Pașaportul împrumutatului. Disponibilitatea unei mărci de înregistrare permanente în pașaport.
6. Unul dintre documentele din care să alegi:
   • pasaport international;
   • permis de conducere;
   • SNILS;
   • legitimatie militara.
7. Documente care indică prezența unui venit permanent și a unui loc de muncă:
   • – adeverință de salariu de la locul de muncă;
   • o copie a carnetului de muncă sau un extras din acesta;
   • o copie a contractului de munca.
8. Dacă este implicat un co-împrumutat sau un garant, aceste persoane furnizează aceleași documente ca și împrumutatul.
9. În cazul înregistrării unui gaj:
   • certificat de proprietate asupra terenului (sau a altor proprietăți), care trebuie să fie supus înregistrării de stat;
   • evaluarea garanțiilor;
   • consimțământul soțului pentru înregistrarea gajului, certificat de notar.
     De asemenea, proprietatea transferată ca garanție face obiectul asigurării obligatorii.
10. Confirmarea plății avansului:
    • extrasul sumei rămase în conturi bancare;
    • cecuri sau alte documente de plată care confirmă faptul plății avansului.

Procedura de înregistrare

Obținerea unui împrumut urmează următoarea procedură:

• primul de unde trebuie să începeți este obținerea unui certificat de capital familial de la un fond de pensii;

Este important să înțelegeți că un certificat nu înseamnă bani. Este imposibil să-l transformi în numerar. Are un scop exclusiv destinat, iar plățile cu participarea sa nu sunt decât în ​​numerar.

• a doua fază– este întocmirea unui pachet de documente necesare băncii pentru a lua în considerare o cerere de împrumut;
• a treia etapă- aceasta este obținerea unei decizii de a acorda un împrumut în favoarea dumneavoastră. Această etapă poate dura de la 3 zile la două săptămâni;
• Al patrulea– furnizarea băncii a unui pachet de documente privind obiectul, garanții, garanți etc.;
• a cincea etapă– familiarizarea și semnarea contractului de împrumut;
• a șasea etapă– obținerea unui credit pentru locuință;
• al șaptelea– furnizarea PF a documentelor care confirmă primirea împrumutului;
• a opta etapă– transfer de bani în baza certificatului de capital de maternitate către creditor.

Sfaturi pentru cei care doresc să folosească capitalul familiei pentru a construi o clădire rezidențială

Sfaturile pot fi împărțite în mai multe categorii:

Perioadă de grație

Băncile încearcă să caute clienți promițători în rândul tinerilor. De exemplu, DeltaCredit Bank implementează programul „Ipoteca pentru tineri”, în cadrul căruia oferă servicii familiilor care doar plănuiesc să nască (sau să adopte) un copil, a cărui apariție va da dreptul de a primi. capitalul familiei materne.

După nașterea unui copil, familia primește o așa-numită perioadă de grație de un an. În perioada în care nu este necesară rambursarea datoriei principale aferente împrumutului.

Amânarea rambursării principalului

Sberbank oferă programul Young Family. Există un avans redus de 10% până la 15%. Și, de asemenea, posibilitatea de a crește suma împrumutată datorită veniturilor rudelor apropiate.

1. Înainte de a aborda problema obținerii unui împrumut pentru construirea unei case cu implicarea capitalului familiei, ar trebui să înregistrați dreptul de proprietate asupra unui teren destinat construcției rezidențiale. Dar există și alte opțiuni care dau dreptul de a folosi terenul:
   • inchiriere pe termen lung;
   • acord de utilizare gratuită pe perioadă determinată.
2. Legea nu limitează beneficiarul capitalului de maternitate în alegerea unei instituții financiare pentru a primi un împrumut pentru construirea unei case. Prin urmare, folosind capitalul de maternitate, puteți rambursa orice credit acordat în acest scop.
3. Capitalul familial este destinat exclusiv îmbunătățirii condițiilor de viață. Prin urmare, este imposibil să utilizați certificatul în scopul construirii unei case de țară.
4. Potrivit legii, capitalul de maternitate poate fi utilizat pentru rambursarea unui credit primit pentru construirea unei case în două moduri:
   • obțineți înainte de începerea construcției. În acest caz, 50% din suma MSC este transferată proprietarului certificatului;
   • compensează costurile după fapt, adică atunci când clădirea este gata. Atunci este 100%.

   Diferența în acest caz constă în inspecția lucrărilor de construcție. În prima variantă, certificatele sunt furnizate la finalizarea construcției, în a doua, înainte de începerea lucrărilor.

   Dacă construcția este realizată cu participarea unui antreprenor, atunci fondurile de capital ale familiei sunt transferate în contul său curent. În acest caz, destinatarul certificatului nu trebuie să raporteze despre procesul de construcție și rezultatele.

5. Legea prevede proprietatea comună asupra bunurilor imobiliare care au fost achiziționate folosind fonduri de certificate. Cu toate acestea, orice membru al familiei are dreptul de a renunța voluntar la cota sa în favoarea unuia dintre membrii familiei.
6. După finalizarea construcției, se depune la Fondul de pensii un Certificat de inspecție al casei gata de ocupare. Dacă, pe baza acestei legi, angajații Fondului de pensii al Federației Ruse ajung la concluzia că nu întreaga sumă de MSC care a fost alocată în acest scop a fost cheltuită pentru construcție, atunci beneficiarul se poate aștepta la un refuz.

Solicitarea unui credit pentru construirea unei case folosind capitalul maternității nu este atât de dificilă; este important să știți de unde să începeți această procedură. În conformitate cu legea federală, fondurile trebuie utilizate atunci când copilul împlinește vârsta de trei ani. Totuși, legea prevede cazurile în care achiziționarea de locuințe folosind capitalul maternității poate fi realizată mai devreme.

Diferențele cheie de design

Familia are dreptul de a cheltui fondurile de capital de maternitate în mai multe moduri. Cele mai populare sunt achiziționarea și reconstrucția de bunuri imobiliare.

Fapt! Acest lucru este justificat din punct de vedere al beneficiilor materiale, întrucât certificatul nu a mai fost indexat din 2016.

Lipsa indexării înseamnă că se produce depreciere: suma rămâne neschimbată anual, dar puterea de cumpărare, convertită în volumul de servicii și bunuri, scade cu rata inflației. Folosirea unui certificat pentru a cumpăra un apartament sau a reconstrui o casă este o investiție profitabilă.

Dacă copilul are trei ani

Obținerea de bani pentru cumpărarea unei locuințe se poate face fără intermediari. Este suficient să contactați filiala Fondului de pensii din Rusia unde a fost primit certificatul și să prezentați documentele necesare pentru locuință.
La achiziționarea unui imobil sunt necesare documente care confirmă faptul tranzacției. Contractul de cumpărare și vânzare trebuie să indice o sumă egală cu mărimea certificatului sau trebuie să fie indicată suma plății anticipate din fondurile personale ale familiei.

Dacă copilul are sub trei ani

Dacă copilul are sub 3 ani, va fi necesar un împrumut pentru locuință. Acesta ar putea fi un credit ipotecar de la o bancă sau o agenție de locuințe. În acest caz, tranzacția va fi efectuată pe cheltuiala organizației care oferă împrumutul. La cumpărare se va întocmi un contract de vânzare între părți. După aceasta, banii sunt creditați în contul împrumutatului și transferați în contul vânzătorului.

Un împrumut pentru construcția unei case folosind capitalul maternității, precum și construcția sau reconstrucția acesteia, necesită confirmarea utilizării intenționate a fondurilor. Împrumutatul va trebui să colecteze documente care confirmă cheltuirea fondurilor.

Fapt! Atunci când cumpărați o locuință, aveți dreptul la o deducere fiscală cu ipotecă.

Unde este cel mai bun loc pentru a merge?

De unde să obțineți un credit ipotecar este o întrebare, răspunsul la care depinde de bonitatea împrumutatului. Istoricul de credit al clientului joacă un rol important: nu toate instituțiile de credit permit persoanelor cu credite restante sau restante să contracteze un credit ipotecar.

OMF care oferă împrumuturi

MFO-urile sunt populare în primul rând printre cetățenii care, dintr-un motiv sau altul, nu pot sau nu doresc să împrumute bani de la o bancă. Rata dobânzii sau valoarea remunerației este stabilită individual într-o astfel de organizație. Avantajele acestei metode sunt procesarea rapidă a împrumutului și primirea fondurilor.

Important! Este necesar să verificați licența organizației - trebuie să fie.

Principalul dezavantaj al cererii la o agenție pentru un credit pentru locuință folosind capital de maternitate este suma mai mare a plăților în plus față de o bancă.

Contactarea băncii

Băncile mari cu sprijin guvernamental oferă împrumuturi imobiliare la ceea ce mulți clienți consideră a fi dobânzi scăzute. Astfel de instituții includ:

• Sberbank;
• Sovcombank și alții.

Pentru a contracta un împrumut, trebuie să îndepliniți cerințele instituției, care nu sunt la fel peste tot. În toate cazurile este necesar:

• majoritate;
• cetățenie rusă;
• pașaport.

Sberbank vă permite să obțineți un credit ipotecar dacă aveți un istoric bun de credit.

Solvabilitatea poate fi confirmată în următoarele moduri:

• certificat de venit;
• depunerea cauțiunii;
• acont.

Principalul avantaj al acestui tratament este rata scăzută a dobânzii. Principalele dezavantaje:

• un pachet impresionant de documente;
• necesitatea confirmării veniturilor;
• procedură de înregistrare complexă și lungă.

Nu toate familiile care intenționează să obțină un credit ipotecar folosind capitalul maternității pentru a cumpăra o casă își pot confirma bonitatea.

Pachet de documente

Când contactați Fondul de pensii al Rusiei cu o declarație de dorință de a cumpăra o locuință, trebuie să pregătiți următorul pachet de documente:

1. Pașapoartele tuturor membrilor adulți ai familiei.
2. Certificat.
3. Un contract de vânzare înregistrat în registru.
4. Certificatele de naștere și certificatele de asigurare ale copiilor.

Dacă vorbim de construcție sau reconstrucție, pachetul de documente se extinde.

Documente aditionale:

1. Certificat de proprietate asupra casei în curs de reconstrucție.
2. Certificat de proprietate asupra terenului.
3. Autorizatie de constructie de la administratie.

Cât durează procesul de primire a fondurilor?

Banii sunt transferați vânzătorului sau împrumutătorului imobiliar în totalitate la două luni după ce deținătorul certificatului solicită. După aceasta, documentul este considerat invalid și nu poate fi reutilizat.

În timpul construcției, fondurile sunt transferate în două etape:

1. Jumătate din sumă este transferată în contul cetățeanului după două luni. Trebuie folosit pentru a construi fundația, materialele și plata serviciilor.
2. După aceasta, lucrarea finalizată este verificată. După șase luni, fondurile rămase sunt transferate.

În ciuda timpului lung necesar pentru a primi bani, această metodă vă permite nu numai să evitați deprecierea certificatului, ci și să vă măriți fondurile. Acest efect se realizează datorită creșterii prețurilor la locuințe, în timp ce construirea unei case private este mai ieftină decât cumpărarea acesteia pe piața secundară. Citește și, care îți spune de unde poți obține bani pentru a cumpăra un apartament.

Capitalul de maternitate este o măsură foarte semnificativă a stimulentelor financiare pentru familiile cetățenilor ruși care au un al doilea copil sau un copil ulterior, începând cu 2007. Până în 2016, plata socială inițială a fost indexată în mod repetat, iar astăzi dimensiunea sa depășește 450 de mii de ruble. Acești bani permit multor familii să rezolve problema locuinței și să-și extindă spațiul de locuit.

Deși este imposibil să încasați această măsură de stimulente pentru familiile cu copii, există multe modalități de exercitare a dreptului de a dispune de aceste fonduri. În special, familiile deținătoare de certificate au dreptul de a primi un împrumut pentru a construi o casă folosind capitalul maternității sau pentru a rambursa un împrumut acordat anterior. În acest articol, ne vom uita la complexitățile acestei proceduri și vă vom spune ce documente pot fi necesare pentru a transfera acest beneficiu social pentru a primi sau rambursa un împrumut.

Cum să obții un împrumut pentru a construi o casă folosind capitalul maternității?

Pentru a solicita un împrumut pentru construirea unei case folosind capitalul maternității ca parte a avansului, trebuie să trimiteți o cerere scrisă unei bănci sau oricărei alte instituții financiare cu o solicitare de a furniza suma necesară de fonduri. În ea va trebui să indicați câți bani doriți să primiți și cât de exact intenționați să-i implementați. De asemenea, trebuie să depuneți la bancă o fotocopie a certificatului mamei.

Este de remarcat faptul că nu toate instituțiile de credit efectuează astfel de plăți. De regulă, pentru împrumuturi în scopul construirii unei clădiri rezidențiale folosind fonduri din măsurile de sprijin social, oamenii apelează la Sberbank of Russia sau la VTB 24 Bank.

După aprobarea împrumutului, trebuie să mergeți la Fondul de pensii la adresa oficială de înregistrare și să exprimați o cerere scrisă de a trimite o anumită parte sau întreaga sumă a capitalului maternității pentru a rambursa împrumutul pentru construirea unei case. Pentru ca viitoarea tranzacție să fie aprobată, va trebui să colectați o serie de documente, și anume:

• un contract de împrumut, al cărui text trebuie să indice în mod necesar scopul primirii banilor împrumutați - pentru construirea unei clădiri rezidențiale pe un teren situat la o anumită adresă;
• acte de proprietate pentru acest teren;
• permisiunea de a ridica o clădire de locuit;
• o obligație certificată de un birou notarial de a atribui cote-părți în casa construită proprietarului certificatului, soțului său legal și fiecărui copil în parte.

În plus, dacă construcția casei nu va fi efectuată de familia însăși, ci cu implicarea unui antreprenor, va trebui suplimentar să furnizați o copie a contractului cu această organizație.

Dacă documentele transmise conțin informații complete, iar tranzacția planificată nu încalcă drepturile niciunui membru al familiei, cererea dumneavoastră va fi acceptată. În maximum 2 luni după aceasta, banii vor fi virati de către autoritățile Fondului de pensii în contul organizației financiare.

Exact în același mod, este permisă utilizarea sumei capitalului de maternitate pentru rambursarea unui împrumut pentru construcția unui imobil de locuințe încheiat anterior. În ambele cazuri, nu trebuie să așteptați ca copilul să împlinească trei ani - aveți voie să vă exercitați dreptul imediat după primirea unui certificat de familie.

Capitalul familial (MCC) poate fi cheltuit pentru pensia mamei; cu ajutorul acesteia, puteți primi servicii de sănătate sau puteți oferi educație copilului dumneavoastră. Dar creșterea rapidă a prețurilor imobiliare obligă familiile tinere să folosească compensații financiare pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Creditorii încearcă să susțină această tendință oferind tipuri speciale de împrumuturi.

Vom afla cum să obținem un împrumut pentru capitalul maternității pentru construcție și care sunt condițiile și caracteristicile subvenției.

Cadrul legislativ pentru utilizarea MSK

Legislația definește clar scopurile și condițiile de utilizare a capitalului familial. Aceste reguli sunt descrise în detaliu în Legea „Cu privire la sprijinirea familiilor cu copii”:

1. Doar acele familii care cresc deja un copil pot primi un certificat de capital de maternitate. Dreptul la MSC apare o singură dată la nașterea copilului.
2. Legea interzice utilizarea fondurilor de capital până când copilul împlinește vârsta de 3 ani. Această regulă nu se aplică utilizării MSK ca mijloc de rambursare a datoriei ipotecare.
3. Tipurile de structuri financiare care pot oferi credite folosind sprijinul statului sunt aprobate la nivel legislativ.
4. Pentru contractele de împrumut încheiate după 2013, se aplică o condiție specială - transferul fondurilor de capital în contul creditorului este posibil numai prin transfer bancar.
5. Dacă o familie decide să-și îmbunătățească condițiile de viață prin acordarea unui împrumut pentru construcție, ea are dreptul de a conta pe capitalul maternității ca fond pentru un avans sau ca sumă pentru rambursarea anticipată parțială a împrumutului.
6. Când utilizați fonduri MSC ca plată pentru partea de împrumut a împrumutului, trebuie să vă amintiți că valoarea nominală a certificatului nu trebuie să depășească soldul datoriei principale.
7. Fondurile de capital ale familiei nu sunt împărțite atunci când soții divorțează. Capitalul rămâne la mamă chiar dacă copiii sunt crescuți de tată.
8. Este permisă utilizarea MSK în părți. De exemplu, puteți cheltui o anumită sumă de capital pentru educația copiilor sau pensia mamei și puteți folosi restul pentru a plăti ipoteca.
9. Dacă organizațiile specializate în construcții nu au fost implicate în construcția casei, atunci împrumutatul va trebui să contacteze de două ori Fondul de pensii. Prima dată va putea primi doar jumătate din fondurile MSC pentru rambursarea împrumutului. A doua jumătate se plătește după 6 luni, în funcție de disponibilitatea documentelor justificative care să indice că lucrările au fost efectuate pe șantier.

Videoclip despre cum să solicitați un împrumut pentru capitalul maternității. Partea 1.

Atenţie! Încălcarea normelor legislative privind utilizarea fondurilor MSC reprezintă o încălcare gravă a legii. Utilizarea ilegală a capitalului alocat de la bugetul țării este un motiv de aplicare a sancțiunilor speciale.

Cerințe pentru debitorul ipotecar și garanția

Trebuie amintit că simpla prezență a unui certificat nu garantează primirea fără probleme a fondurilor împrumutate pentru construcția de locuințe.

Un împrumut pentru capital de maternitate pentru construcții va fi eliberat numai dacă viitorul împrumutat îndeplinește anumite cerințe.

Descărcați pentru vizualizare și imprimare:

Cerințe pentru debitor

1. Limita de varsta. Vârsta minimă a unui împrumutat de încredere, potrivit majorității băncilor, nu ar trebui să fie sub 21 de ani. Vârsta maximă nu poate depăși vârsta de pensionare la sfârșitul termenului de împrumut.
2. Cetățenia Federației Ruse.
3. Disponibilitatea înregistrării permanente în subiectul Federației Ruse unde este emisă ipoteca. Înregistrarea temporară este permisă, cu condiția îndeplinirii simultane a unui număr de condiții suplimentare (pentru unele bănci).
4. Locul permanent de munca (experienta minima - de la 6 luni la 1 an).

Aveți nevoie de informații despre această problemă? iar avocații noștri vă vor contacta în scurt timp.

Cerințe pentru obiectul garanției

Întrucât însăși conceptul de „ipotecă” presupune furnizarea de bunuri imobiliare ca garanție, este destul de logic ca banca să solicite garanții pentru împrumut pe întreaga durată a acestuia.

Sediul în construcție poate fi acceptat drept garanție, dar pe perioada construcției acestuia împrumutatul poate oferi creditorilor o alternativă sub forma unei alte proprietăți sau a unui garant.

Băncile au o serie de cerințe pentru garanții, care depind de tipul de imobil:

• dacă un teren este oferit ca garanție, atunci trebuie să se asigure accesul pe tot parcursul anului;
• Se verifică starea fizică și tehnică a unui apartament sau a unei clădiri rezidențiale.

Banca nu va ignora starea obiectului oferit drept garanție, deoarece sarcina creditorului este de a minimiza riscul de nerambursare a împrumutului.

Atenţie! Dacă împrumutatul nu poate să-și ramburseze datoria, atunci garanția este vândută pentru a plăti datoriile rezultate.

Acte pentru obținerea unui împrumut

Un împrumut pentru capital de maternitate este un împrumut direcționat, a cărui esență nu permite ca fondurile furnizate împrumutatului să fie utilizate în alte scopuri decât scopul inițial al împrumutului. Aceasta înseamnă că familia va trebui să păstreze toate dovezile cheltuielilor efectuate în timpul construcției.

În etapa de solicitare a unui împrumut, va trebui să colectați un pachet impresionant de certificate și alte documente:

1. Pașaportul împrumutatului, precum și al co-împrumutaților și garanților săi.
2. Certificat de căsătorie (dacă este disponibil).
3. Certificat de naștere al copilului (pentru copii sub 18 ani).
4. Dovada documentată a angajării și a veniturilor.
5. Documente pentru garanția oferită băncii.
6. Dovada dreptului de a gestiona fondurile MSC.

Atenţie! Această listă este de bază atunci când solicitați o ipotecă. Fiecare instituție de credit își rezervă dreptul de a solicita documente suplimentare dacă este necesar.

Documente furnizate la Fondul de Pensii

După emiterea împrumutului, împrumutatul va trebui să ramburseze obligațiile către instituția de credit pe cheltuiala fondurilor MSC. Pentru a face acest lucru, va trebui să contacteze Fondul de Pensii cu documentele colectate anterior.

Lista documentației include:

• Certificat de drept de utilizare a certificatului.
• Cartea de identitate a împrumutatului și a soției acestuia, SNILS.
• Certificat de căsătorie (dacă este cazul).
• Certificat de naștere pentru fiecare membru minor al familiei.
• Consimțământ certificat de un notar pentru a oferi fiecărui membru al familiei o cotă-parte în locuința viitoare.
• O copie certificată a acordului bancar privind eliberarea unui împrumut pentru construcția unei clădiri rezidențiale.
• Declarație de la mama copilului, după a cărei naștere a fost primit certificatul, despre dorința ei de a folosi fondurile.
• Consimțământul autorităților tutelare pentru utilizarea fondurilor certificatelor, dacă vorbim de părinții adoptivi ai copilului.
• Un certificat al soldului principal al împrumutului care indică rata dobânzii, plata lunară și alte informații despre împrumut.
• Certificat de disponibilitate a unui cont bancar deschis pentru transferul fără numerar al fondurilor certificatului.

Atenţie! Un pachet similar de documente va fi necesar dacă familia intenționează să folosească fondurile de capital de maternitate ca avans pentru o ipotecă.

Descrierea procesului de solicitare a unui împrumut folosind MSK

Deci, pentru a solicita un împrumut pentru construcție folosind capitalul maternității, împrumutatul trebuie să urmeze un anumit algoritm de acțiuni:

1. Obțineți de la Fondul de Pensii un certificat de proprietate asupra certificatului.
2. Alegeți cea mai bună modalitate de a utiliza fondurile MSK - efectuarea unui avans sau rambursarea unei părți din datoria principală.
3. Decide cu un creditor și încheie un contract de împrumut.
4. Furnizați Fondului de pensii un pachet de documente necesare și o declarație de intenție de a dispune de fondurile certificatului.
5. Așteptați ca fondurile să fie transferate în contul bancar. Conform regulilor, în această etapă Fondului de pensii nu i se acordă mai mult de o lună și 10 zile.

Lista instituțiilor financiare dispuse să acorde un credit ipotecar pentru construcții cu posibilitatea utilizării fondurilor de sprijin de stat este extrem de limitată.

În plus, banca nu permite întotdeauna utilizarea MSK ca avans.

Unde pot obține un împrumut?

Puteți obține un împrumut pentru capital de maternitate pentru a construi o casă de la una dintre următoarele organizații:

• Structurile de credit sunt bănci familiare care au o licență de a furniza servicii bancare.
• Organizațiile de microfinanțare sunt instituții de credit mici care acordă împrumuturi populației. Când plănuiți să solicitați un credit ipotecar folosind capitalul maternal de la un MFO, ar trebui să vă amintiți că suma împrumutului nu poate depăși 1 milion de ruble.
• Cooperativele de credit de consum sunt bănci non-profit, specializate în acordarea de asistență reciprocă membrilor cooperatori.
• Alte structuri financiare care sunt gata să împrumute o sumă de bani sub pretextul unei ipoteci.

Important! Fondul de Pensii este pregătit să transfere fondurile de capital de maternitate către orice bancă aleasă de titularul certificatului. Condiția principală este să aveți un cont bancar deschis.

Oferte bancare

În practică, majoritatea proprietarilor MSK caută să folosească serviciile băncilor comerciale care participă la sistemul de credite ipotecare.

Următoarele bănci oferă credite ipotecare pentru construcții folosind capital de maternitate:

bancă	Cantitate, frecați.	Termenul împrumutului, ani.	Licitare, %
Sberbank	Suma minimă este de 300.000 de ruble, maximul nu depășește 75% din costul estimat al viitoarei locuințe sau valoarea garanției.	De la 1 an la 30 de ani.	De la 12.5
VTB	Suma minimă este de 900.000 de ruble, maximul este de 90 de milioane de ruble.	Până la 50 de ani.	De la 11.5
Unicredit	Până la 39 de milioane de ruble.	Până la 50 de ani.	De la 9.5
Deltacredit	Suma minimă de la 300.000 RUB. pentru regiuni, de la 600.000 rub. - pentru Moscova. Suma maximă a împrumutului este selectată individual și este limitată doar de capacitățile financiare ale familiei.	De la 1 la 25 de ani.	De la 11.5
Banca Moscovei	De la 500.000 de ruble. Suma maximă se stabilește individual.	Până la 50 de ani.	Din 11.9
Deschiderea bancii"	Este selectat individual și este limitat de venitul împrumutatului.	Până la 11 ani.	Determinat individual, în funcție de cuantumul și termenul împrumutului.

Dacă un credit ipotecar de la o bancă nu este disponibil pentru împrumutat, acesta poate căuta o ieșire din situație doar apelând la alte instituții financiare.

Organizațiile de microfinanțare sunt pregătite să emită un împrumut pentru construcție folosind fondurile MSK suficient de rapid, fără a necesita certificate inutile și fără a analiza îndeaproape garanția.

Dezavantajul MFO-urilor este rata mare a dobânzii, termenele scurte și capacități financiare mici - debitorii reușesc să primească doar sume mici care nu depășesc suma capitalului maternității în sine.

Atenţie! Merită să ne amintim că legea nu limitează numărul de credite ipotecare emise în același timp, astfel că fondurile MSC pot fi folosite pentru rambursarea mai multor credite.

Dragi cititori!

Descriem modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este unic și necesită asistență juridică individuală.

Pentru a vă rezolva rapid problema, vă recomandăm să contactați avocați calificați ai site-ului nostru.

Situația demografică din țara noastră se înrăutățește în fiecare an. Familiile tinere, temându-se de criza economică, nu îndrăznesc să aibă mai mult de un copil.

Și din moment ce nu există un stimulent mai bun decât numerarul, din 2007 guvernul rus a început să plătească familiilor capital de maternitate sau de familie (MSC). Începând cu 2020, suma de plată indexată este de 453 mii de ruble.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Există mai multe scopuri legislative clar definite pentru care poate fi utilizat capitalul de maternitate. Printre acestea se numără auto-construirea unei case. Să aruncăm o privire mai atentă asupra caracteristicilor aplicării acestei compensații financiare.

Când pot folosi certificatul?

Documentul legislativ „Cu privire la măsurile suplimentare de sprijin de stat pentru familiile cu copii” din 29 decembrie 2006 conţine condiţiile de utilizare a MSC. Alături de alte formalități, cea mai semnificativă este că părinții pot dispune de sprijinul de stat plătit numai atunci când al doilea (sau ulterior) copil împlinește vârsta de trei ani.

Dar asta nu înseamnă că familia este doar proprietarul oficial al acestor bani pentru o perioadă atât de lungă de timp.

La elaborarea legii au fost prevăzute circumstanțe speciale în care se pot afla părinții și care le oferă posibilitatea de a folosi fondurile mult mai devreme decât timpul stabilit.

Astfel, există două variante pentru momentul lansării banilor publici în circulație.

Opțiunea A: copilul are sub trei ani

Dacă este nevoie de bani mai devreme, atunci există un singur scenariu pentru obținerea lor: obținerea unui credit ipotecar pentru construirea unei case cu capital matern.

MSC este emis în scopul rambursării atât a sumei principale a datoriei, cât și a dobânzii.

Nuanțe legislative:

• Capitalul este aplicabil exclusiv unui credit ipotecar pentru construirea propriei locuinte. Alte scopuri, cum ar fi împrumuturile nedirecționate și împrumuturile de consum, nu intră în domeniul de aplicare al sprijinului monetar.
• Plata unui credit ipotecar cu capital este posibilă numai dacă a fost contractat de o bancă sau altă instituție financiară. Adică nu poți împrumuta fondurile necesare de la persoane fizice (rude, prieteni etc.).
• Construcția unei case trebuie efectuată pe un teren care este destinat construcției rezidențiale individuale. O clădire secundară sub formă de casă de vară nu va fi plătită de la trezoreria statului. O familie tânără investește pe cont propriu în construcția de locuințe, iar apoi, după ce a certificat titlul legal al acestei proprietăți, primește despăgubiri de la stat pentru achitarea ipotecii pentru construirea unei case cu capital matern.
• Respectarea scopurilor împrumutului nu vă va permite în continuare să utilizați imediat MSC direct. Poți primi bani în mâinile tale numai după a treia aniversare a copilului. Încercările de a folosi abuziv bani sau de a-i retrage dintr-un cont bancar prin fraudă sunt pline de sancțiuni penale.

Aceste date vor deveni dovada oficială pentru plata asistenței de stat de către Fondul de pensii la sosirea termenului.

O listă completă de documente pentru solicitarea capitalului de maternitate dacă construcția a fost finalizată înainte de data scadentă:

1. Copie.
2. O declarație de la creditor care indică câți bani mai rămân de plătit pentru împrumut. Date privind datoria rămasă pentru plata dobânzilor.
3. Dovada documentară a dreptului de proprietate asupra unei proprietăți (zonă rezidențială individuală) construită cu împrumut.
4. Dacă casa nu este încă potrivită pentru locuire, atunci trebuie să furnizați o copie a autorizației de construire.
5. Obligația de a înregistra acest imobil rezidențial pe numele soțului/soției și copiilor. Proprietatea trebuie înregistrată în cel mult șase luni de la data punerii în funcțiune a casei.

Opțiunea B: copil peste trei ani

Dacă data scadentă pentru plata capitalului de maternitate a sosit sau va ajunge în viitorul apropiat, atunci puteți începe în siguranță să vă implementați planurile.

Schema aproximativă pentru primirea asistenței guvernamentale este următoarea:

• Etapa 1.Întrucât capitalul familial vizează doar îmbunătățirea condițiilor de viață, conținutul său nu este destinat achiziționării de terenuri pentru construcție. Se plătește doar construcția viitoarei locuințe. Prin urmare, primul pas va fi obținerea dreptului de proprietate asupra terenului într-una dintre modalitățile - cumpărare, închiriere de teren, înregistrarea dreptului de folosință sau acceptarea documentară a moștenirii.
• Etapa 2. Alegerea unei metode de construcție: pe cont propriu sau folosind antreprenori. Aceste două scheme diferă în ordinea procedurilor documentare, așa că trebuie să decideți în avans.
• Etapa 3. Contactarea diviziei locale a Fondului de pensii, transmiterea unei notificări despre utilizarea MSK pentru construirea propriei locuințe. Furnizarea unui pachet complet de documente.
• Etapa 4.În așteptarea unui răspuns din partea Fondului de pensii. Instituția este obligată să notifice decizia sa în cel mult o lună de la data cererii familiei.
• Etapa 5. Dacă răspunsul este da, atunci banii sunt creditați pentru construcția casei.
• Etapa 6.Începutul lucrărilor de construcție.

O descriere detaliată a documentării tuturor acțiunilor și a posibilelor variații ale acestora în fiecare etapă este prezentată mai jos.

Caracteristici de construcție

Vă puteți construi propria locuință fie pe cont propriu, fie folosind serviciile de construcții ale unui antreprenor.

Merită să reamintim că plata prin capitalul familial a costului terenului dobândit nu este prevăzută de lege.

Construiește-ți singur o casă

În primul rând, familia contactează cea mai apropiată sucursală a Fondului de Pensii. Divizarea organizației pentru depunerea documentelor nu trebuie să fie legată de locul de reședință.

Datele necesare sunt furnizate Fondului de pensii:

• Autorizație de construcție (fotocopie).
• Dreptul de proprietate asupra terenului (fotocopie).
• O obligație documentară de înregistrare a locuinței construite ca proprietate comună pentru fiecare membru al familiei după punerea în funcțiune a locuinței.
• Detalii proprii pentru depunerea banilor.

Certificarea lucrărilor efectuate independent se realizează cu ajutorul Certificatului de inspecție al obiectului construit. La finalizarea lucrărilor de construcție, locuința este înregistrată pe numele soților și copiilor.

Construirea unei case cu ajutorul antreprenorilor

Pentru oficializarea cooperării se folosește un contract.

Diferența față de documentație atunci când construiți pe cont propriu este că Fondul de pensii este furnizat cu o copie a contractului cu firma de construcții.

În caz contrar, lista documentelor rămâne neschimbată.

În oricare dintre opțiuni, există o cerință strictă pentru înregistrarea în timp util a dreptului de proprietate asupra terenului pentru dezvoltare.

In ce banci si in ce conditii poti contracta un credit ipotecar folosind capital de maternitate?

Programul este un adevărat salvator atât pentru acei părinți al căror copil are sub trei ani, cât și pentru toate celelalte cazuri. Cu acest sistem, puteți contracta un împrumut în numerar imediat după primirea certificatului MSK.

Conform condițiilor băncilor partenere, prezența unui certificat crește valoarea bănească a avansului. Adică cresc posibilitățile de mărime a împrumutului în numerar pe care o familie îl poate contracta.

Lista instituțiilor bancare care oferă credite ipotecare pentru construcția unei case folosind capital de maternitate:

• DeltaCredit.
• Unicredit.
• Deschiderea băncii”.

Sberbank

Se are în vedere utilizarea MSC pentru a plăti costurile de construcție sau achiziționare de locuințe gata făcute. Capitalul poate fi folosit pentru a plăti avansul sau acțiunile acestuia.

Conditii bancare:

• Locuinta achizitionata trebuie sa fie inregistrata fie pentru un sot, fie pentru intreaga familie.
• În cazul în care nu există un cont la Sberbank în care să fie primite salariile debitorilor, este necesară depunerea documentației care să confirme capacitatea de muncă și nivelul veniturilor a cel puțin unuia dintre părinți.
• Prima plată în capitalul maternității trebuie să aibă loc în cel mult șase luni de la aprobarea tranzacției.

Documentatia necesara:

• Copie integrală a pașaportului.
• Certificat de proprietate asupra capitalului matern.
• O declarație de la Fondul de pensii despre soldul din contul acestui MSK.

Banca VTB 24

Oferă o ipotecă pentru rambursarea integrală a sumei împrumutului cu capital de maternitate sau pentru reducerea cuantumului contribuției. De asemenea, MSC poate rambursa doar parțial datorie.

Condiții obligatorii ale VTB 24 Bank:

• Oferirea solicitantului, cetățean al Rusiei, a unui drept certificat de a dispune de capitalul familiei.
• Împrumuturile sunt acordate exclusiv în ruble.
• O ipotecă cu capital de maternitate este prevăzută pentru achiziționarea unei case pe piața secundară sau pentru achiziționarea unei noi locuințe.

Condiții pentru împrumutul către VTB 24 folosind capitalul maternității:

Programele descrise mai sus oferă posibilitatea de a cumpăra o locuință dacă aveți cel puțin 10% din fondurile proprii.

Set de bază de documente pentru obținerea unui credit ipotecar:

• O copie completă a pașaportului împrumutatului.
• Caiet de lucru (copie).
• Declarație de venit de la locul de muncă.

DeltaCredit

Oferă un împrumut pe termen mai scurt cu cel mai mic avans posibil - doar 5%.

Suma maximă ipotecară este limitată de bancă dacă nu corespunde posibilităților de venit ale familiei.

Conditii bancare:

• Acordarea dreptului unuia dintre părinți de a dispune de capitalul matern.
• Depunerea unei declarații de la Fondul de pensii cu privire la suma MSK.
• Rambursarea parțială a datoriei folosind capital în termen de 12 luni de la data primirii împrumutului.

Condițiile programului „Împrumut ținând cont de capitalul maternității” DeltaCredit:

Setul minim de documente:

• Cerere de împrumut.
• Copie integrală a pașaportului.
• Caiet de lucru (copie).
• Certificat de venit.
• Documentatie pentru bunuri imobiliare garantate.

UniCredit

În cadrul programului bancar, MSK este privită drept fondurile personale ale familiei.

Caracteristici de împrumut:

• Dirijarea capitalului pentru a plăti împrumutul imediat după înregistrarea dreptului de proprietate asupra casei.
• Contribuția minimă este de 20% din costul inițial.
• Împrumutatul nu trebuie să fie înregistrat în unitatea teritorială de unde este achiziționată locuința.

Condiții ipotecare:

Documente pentru obținerea unui împrumut:

• O copie completă a pașaportului ambilor soți.
• Certificat de înregistrare la locul de reședință (fotocopie).
• Certificat de căsătorie.
• Documente despre nivelul de educație al împrumutatului.
• Declarație de venit pentru ultimele 6 luni.
• Un document care confirmă dreptul de a dispune de capitalul familiei (copie).
• Documentatia pentru proprietatea achizitionata.

Banca Moscovei

De asemenea, oferă tinerilor părinți un program pe termen lung pentru acordarea de asistență guvernamentală pentru achiziționarea de locuințe finite sau locuințe în construcție:

Documentație:

Deschiderea bancii"

Este un relativ nou venit în domeniul operațiunilor cu capital de maternitate.

Ca și în cazul DeltaCredit, limitele maxime și minime ale unui împrumut în numerar sunt stabilite de către bancă în mod individual în funcție de venitul cuplului.

Pachetul de bază de documente:

• Solicitarea împrumutatului pentru un împrumut.
• Copie integrală a pașaportului.
• Declarația de venit a unuia dintre soți.
• O copie a declarației de proprietate a certificatului MSC de către cuplul căsătorit.
• O declarație de la Fondul de pensii despre soldul curent de numerar din contul de capital maternității.

Etapele obținerii fondurilor și caracteristicile documentelor

Conform legislației existente, pentru o ipotecă pentru construirea unei case cu capital de maternitate, există două variante de sprijin material din partea statului: jumătate din sumă în avans sau compensarea costurilor ulterioare (când poți primi întreaga sumă la o singura data).

Aceste modalități de obținere a locuințelor nu sunt absolut diferite în documente.

Un punct important: inspecția lucrărilor de construcție efectuate în prima opțiune se efectuează la finalizare, în a doua - înainte de începerea acesteia.

Dacă lucrarea a fost efectuată cu ajutorul unui antreprenor, atunci fondurile sunt retrase în contul său bancar, fără a raporta în continuare rezultatele construcției de către părinți.

Pentru a rambursa o ipotecă cu capitalul primit, trebuie să aveți:

• O copie a contractului de ipotecă.
• Declarație de la bancă despre datoria rămasă.
• Înregistrarea dreptului de proprietate asupra acestei zone rezidențiale.
• Obligația de a oficializa proprietatea egală a soțului și copiilor în viitorul apropiat.

Este important să ne amintim câteva nuanțe suplimentare asociate cu utilizarea MSC-urilor:

• Dacă un membru adult al familiei dorește să renunțe la cota sa în favoarea altui proprietar al capitalului familiei, atunci el are tot dreptul să facă acest lucru.
• După depunerea la Fondul de pensii a certificatului de inspecție a obiectului construit, organizația poate refuza plata fondurilor dacă o expertiză a casei stabilește că suma prevăzută nu a fost cheltuită în timpul construcției acesteia.