Bănci de încredere cu dobândă mare la depozite Mă bucur să vă revăd! Zilele trecute a ieșit noua carte a lui King, așa că eu, ca cititor pasionat, am fost la magazin pentru o noutate.

Deja, când m-am apropiat de casă, sa dovedit că dispozitivul nu a vrut să treacă prin paginile de colorat ale unui cuplu căsătorit.

În timp ce așteptam să-mi vină rândul, am asistat la conversația acestui cuplu.

Bărbatul intenționa să investească într-o bancă, dar nu a putut alege pe care.

Soția mea nu putea sfătui nimic decent, așa că nu am putut rezista și am intrat în conversație.

Poate că toți cei care se gândesc să investească bani caută un depozit la un procent ridicat. Rata dobânzii la depozit este primul criteriu prin care depozitele sunt comparate între ele. Totuși, o astfel de comparație ar fi incompletă.

De asemenea, este important să se țină cont de un astfel de factor precum riscul. După cum știți, sistemul de asigurare a depozitelor de stat garantează fiecărui deponent al unei bănci care participă la acest sistem siguranța economiilor în valoare de până la 1.400.000 de ruble. Cu toate acestea, iată ce trebuie să rețină un potențial contributor.

Avertizare!

Cel mai bancă de încredere- această bancă nu este doar mare, ci și cea mai puțin riscantă. Instituțiile de creditare cu participarea statului sunt cele mai puțin înclinate la risc - iar oamenii noștri sunt obișnuiți să aibă încredere în stat ceva mai mult decât în ​​afacerile private.

Nu este de mirare că băncile cu participare de stat sunt cele care conduc ratingurile din toate punctele de vedere, inclusiv prin cantitatea de fonduri atrase în depozite. În plus, băncile de top au o rețea largă (Gazprombank, VTB24) sau foarte largă (Sberbank) de sucursale în toată Rusia - nu este surprinzător că „câștigă” și în ceea ce privește accesibilitatea pentru deponenți.

Prin urmare, oamenii pentru care astfel de parametri sunt principalul lucru aleg Sberbank, Gazprombank, Rosselkhozbank, VTB24 sau VTB Bank of Moscow.

Băncile private din Top 50 sunt alegerea persoanelor care, având mai multă încredere în capitalul privat, preferă o rentabilitate mare a depozitelor. Faptul este că aceste bănci acordă în mod viguros împrumuturi sub cel mai mult procent mic, datorită cărora pot atrage depozite la un procent ridicat (mai mare decât concurenții cu participare de stat).

Printre cele mai populare bănci din acest grup, se pot aminti Russian Standard Bank, NB Trust Bank, Home Credit și MTS Bank (locul 21 până la 47 în ratingul băncilor rusești). Acum să ne uităm la ce oferă băncile menționate mai sus deponenților lor până la începutul noului an, în decembrie 2016.

Sberbank

Poate că aceasta este prima bancă la care aproape fiecare rus se va gândi din obișnuință. Sberbank oferă în prezent următoarele depozite:

• 8 depozite la termen în ruble, dolari sau euro (de la 2,3% pe " Cont de economii» până la 6,49% din depozitul «Save» în ruble);
• pentru clienții bogați care preferă alte valute - depozitul „Internațional” (în lire sterline, franci elvețieni și yenul japonez- la 0,01% pe an);
• 3 depozite pentru proprietarii de pachete de servicii „Sberbank First” și „Sberbank Premier” - „Special save”, „Special reaprovizionare” și „Special management” cu rate mai mari– până la 7,36% în ruble, 1,66% în dolari SUA și 0,30% în euro.
• 3 depozite online în ruble, dolari sau euro (ratele sunt mai mari decât la depozitele la termen, în medie cu 0,1%);
• 3 depozite de pensie.

Astfel, nu se poate spune că Sberbank atrage depozite la o dobândă mare, deoarece ratele depozitelor Sberbank sunt scăzute. Dar riscurile sunt reduse, alegerea este largă, iar condițiile sunt flexibile.

Este posibil să alegeți depozite reîntregibile și neregenerabile, cu diferite scheme de plată a dobânzii (la sfârșitul termenului, lunar etc.), iar suma minimă (de la 10 la 1000 de ruble) este „pe umăr” pentru orice persoană.

VTB 24

Această bancă oferă 10 depozite în diferite condiții (putem spune că sunt cam aceleași pentru VTB 24 ca și pentru Sberbank):

1. 3 depozite deschise în sucursalele băncilor - Confortabil, Acumulabil și Favorabil la rate de la 0,01% la 7,75% pe an.
2. 3 depozite deschise de la distanță în Internet Bank - Comfortable-online, Savings-online și Profitable-online la rate de la 0,01% la 7,90%.
3. 3 depozite în condiții speciale pentru posesorii pachetului de servicii Privilege cu dobânzi majorate, care se calculează individual pentru fiecare client.
4. 1 depozit de economii cu termeni flexibili la 0,01 - 8,50% în ruble.

Gazprombank

Această bancă are în total 7 depozite: 1 investiție, inclusiv investiții în fonduri mutuale (până la 9,70%), 5 depozite de economiiîn diverse scopuri în ruble (până la 8,2%), dolari (până la 1,1%) sau euro (până la 0,05%).

Există, de asemenea, 2 ruble depozite pentru pensionari la 6,1-7,2%. Astfel, ratele acestei bănci sunt aproximativ la același nivel cu ratele Sberbank și VTB 24.

Banca Rosselhoz

Rosselkhozbank oferă o gamă largă de depozite. Aproape toate depozitele pot fi deschise de la distanță (rata maximă este de până la 9,10% în ruble, 2% în dolari și 0,55% în euro), 1 program de economii de pensie (până la 7,0%).

Atenţie!

Depozitele rămase sunt conturi standard de economii, rata maximă pentru care ajunge la 7,45% în ruble, 1,20% în dolari, 0,35% în euro.

Ratele dobânzilor de aici sunt considerabil mai mari în comparație cu băncile descrise mai sus, dar condițiile de plasare sunt oarecum mai dure (dobânda la sfârșitul termenului, reaprovizionarea este imposibilă etc.).

VTB Bank din Moscova

Noul depozit „Sezonier”, care poate fi deschis până la 31 ianuarie 2017 pentru 400 de zile, presupune 4 perioade de dobândă. Cea mai mare rată - la 10% pe an, se poate obține în prima perioadă cu o perioadă de valabilitate de până la 100 de zile, în alte perioade cota este de 7,5%.

Banca oferă, de asemenea, 3 depozite de bază la termen: Venitul maxim”, „Creștere maximă”, „Confort maxim” cu rate de până la 8,46% pentru conturile de ruble, până la 1,61% pentru conturile în dolari și 0,01% pentru conturile în euro. Au fost dezvoltate 3 programe pentru pensionari (până la 8,46% în ruble), există și un cont de ruble de economii (până la 5%) și Oferte speciale pentru clienții privilegiați.

Putem spune că depozitele în această bancă sunt benefice în primul rând unui client cu o sumă mare sau care își dorește flexibilitate în completarea/retragerea de fonduri. Atunci când deschideți depozite prin internet sau un bancomat, 0,3% se adaugă la ratele rublei și 0,1% la cursul valutar.

standard rusesc

Această bancă oferă 4 depozite cu cele mai multe scheme diferite plăți de dobândă: deponentul are multe din care să aleagă. Ratele la depozitele în ruble variază de la 7,00% (Convenient) la 9,75% pe an (Venitul maxim), iar în valută străină - până la 2,0% pentru conturile în dolari și până la 1,25% pentru conturile în euro.

Sfat!

Capitalizarea nu este oferită în majoritatea depozitelor, iar condițiile nu sunt cele mai flexibile - aceasta este o „comision” logică pentru un deponent pentru un venit mare.

Credit la domiciliu

Home Credit oferă mai multe depozite: unul este deschis numai în valută (până la 1,51%), patru - numai în ruble: de la 8% la 9,34% pe an, un depozit pentru pensionari poate fi deschis în ruble rusești(până la 9,34% pe an).

Un alt depozit în ruble poate fi deschis la 9,29% pe an, cu o sumă de 3 milioane de ruble sau mai mult. Există opțiuni pentru capitalizare, retragere parțială și completare pentru o anumită sumă. Astfel, Home Credit este o alegere bună pentru cei care își doresc un venit bun și plasează fonduri pe o perioadă de 12-36 de luni.

ÎNCREDERE

Această bancă are o linie de 10 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multivalută. Ratele la depozitele în ruble sunt destul de ridicate - de la 5,9% la 10,1% (în valută străină - de la 0,1% la 2,6% pe an), iar condițiile sunt flexibile: puteți alege un depozit cu condiții convenabile în ceea ce privește termenii, plățile dobânzii și completarea/retragerea.

MTS Bank

Cele mai bune depozite în bănci în 2017: condiții și ratele dobânzilor Fosta BIRD oferă 9 depozite în ruble/dolari/euro, inclusiv multi-valută și pensie. Ratele în ruble de la această bancă se situează în intervalul 6,5 - 9,0%, iar în valută străină - de la 0,01% la 1,0% pe an. Puteți alege un depozit cu cele mai flexibile condiții la un procent bun.

Clienții care deschid un depozit în banca de internet, precum și clienții de salarizare pot primi 0,30% suplimentar față de rata de bază, până la 0,40% la rata - cu o sumă de depozit de 4 milioane de ruble.

Astfel, cel mai profitabil este să puneți bani în depozit la una dintre băncile private. Mai ales dacă suma depozitului nu depășește 1.400.000 de ruble, deoarece un astfel de depozit va fi asigurat integral. Depozitele cu dobândă ridicată la Moscova sunt emise, de regulă, de bănci specializate în împrumuturi de consum(Standard rusesc, Tinkoff, Home Credit).

Dar, în același timp, ar trebui să studiați cu atenție condițiile în ceea ce privește reaprovizionarea, retragerea anticipată etc., pentru a vă face depozitul nu numai profitabil, ci și convenabil în ceea ce privește utilizarea banilor.

sursa: http://www.vkladvbanke.ru

Problema conservării și măririi Baniîntotdeauna relevante. Una dintre cele mai rezonabile și mai sigure opțiuni este deschiderea unui depozit bancar.

Avertizare!

Ce bancă și depozit să alegeți pentru maxim investiție profitabilă fonduri în 2017? Ce criterii, în afară de rata dobânzii, sunt importante?

Oferim o imagine de ansamblu actualizată a celor mai bune condiții pentru depozitele în băncile rusești.

Ce depozit este mai bine să deschideți?

Pentru început, să încercăm să desfășurăm un mic program educațional pentru a ne da seama de ce depinde nivelul ratelor dobânzilor din bănci. Imediat, observăm că mai mulți factori interdependenți afectează simultan randamentul depozitelor:

• Creșterea inflației și devalorizarea rublei.
• Scăderea ratei de creștere a depozitelor populației.
• Concurența între bănci pentru deponenți.
• Modificarea ratei cheie de către Banca Centrală a Federației Ruse
• scurgere investitii straineși blocarea pieței datoriilor, adică lipsa lichidității și a finanțării (strângerea de fonduri de la organizații).
• Modificări ale legislației (până la 31 decembrie 2015 a existat un avantaj: dobânda la depozitele de ruble ale cetățenilor plasate la o rată de până la 18,25% pe an nu a mai fost supusă impozitului pe venitul persoanelor fizice; a existat o creștere a sumei compensare de asigurare la depozite de la 700.000 de ruble. până la 1.400.000 de ruble).

Informații de referință

Rata cheie este rata dobânzii la principalele operațiuni ale Băncii Rusiei pentru a reglementa lichiditatea sectorului bancar, adică valoarea dobânzii la care Banca Centrală a Federației Ruse împrumută băncilor private săptămânal și, în același timp, este gata să-și ia fondurile pentru stocare.

Atenţie!

Este principalul indicator al politicii monetare. Afectează direct nivelul ratelor dobânzilor la depozite. Din 3 august 2015, acesta a fost egal cu 11% și rămâne neschimbat până la 11 decembrie 2015. Aceasta este a cincea reducere a ratei de referință din 16 decembrie 2014, când a fost stabilit la 17%.

O oarecare confuzie este introdusă de conceptul de „rată de refinanțare”, care este folosit și la împrumuturile instituțiilor financiare private, dar de la introducerea ratei cheie, adică din 13 septembrie 2013, aceasta a fost de natură secundară și de referință, iar de la 1 ianuarie 2016 este egală cu rata cheie, așa cum se precizează în documentul „Cu privire la instrumentele de politică monetară a băncii din Rusia”.

În plus față de cele de mai sus, trebuie menționat un astfel de instrument de monitorizare al Băncii Centrale a Federației Ruse ca „Rata maximă a dobânzii a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite. indivizii”, care arată dobânda maximă medie la un depozit în rândul băncilor TOP-10 în ceea ce privește atragerea de depozite în ruble rusești.

Până în prezent, Banca Rusiei formează „zece mari” dintre următoarele bănci:

1. Sberbank a Rusiei;
2. „VTB 24”;
3. „Banca Moscovei”;
4. „Raiffeisenbank”;
5. „Gazprombank”;
6. „Binbank”;
7. „Banca Alfa”;
8. „Bank FC Otkritie”;
9. „Promsvyazbank”;
10. Banca Rosselhoz.

Această monitorizare este efectuată de Departament supraveghere bancară Banca Rusiei folosind informații deschise prezentate pe site-urile oficiale.

În a treia zece zile din noiembrie 2016, pe baza rezultatelor monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble rusești) a zece instituții de credit care atrag cel mai mare volum de depozite de la persoane fizice, rata medie maximă a ratei la depozite este de 9,93%.

Sfat!

În prima și a doua decadă a lunii noiembrie 2016, rata a fost la nivelul de 9,92%. Indicatorul este calculat ca medie aritmetică a ratelor maxime ale băncilor care atrag două treimi din fondurile populației.

Ce altceva este util de știut despre pariul maxim mediu? Din octombrie 2012, Banca Centrală a Federației Ruse nu a recomandat categoric ca toate băncile private să depășească indicatorul stabilit în cadrul monitorizării cu mai mult de 2 puncte procentuale (la sută), din 22 decembrie 2014 - cu 3,5%, de la 1 iulie 2015 a permis orice creștere în schimbul unei creșteri a contribuțiilor (deducerilor) la Fondul Depozitelor instituțiilor de credit (DIF) de asigurare.

Comisioanele băncilor pentru risc crescut sunt stabilite după cum urmează:

• dacă rata dobânzii la depozit nu este supraevaluată față de maximul mediu, banca face deduceri la rata de bază - 0,1% din soldul trimestrial mediu la depozite;
• dacă rata dobânzii la depozit nu depășește rata maximă cu 2–3%, instituției de credit i se percepe un comision cu o rată suplimentară de 0,12%;
• dacă banca ridică nivelul rata creditului cu 3% sau mai mult din media maximă, apoi plătește o rată suplimentară majorată - 0,25%.

Ce concluzie ar trebui să tragă economisitorii obișnuiți din aceste informații? Dacă nivelul de rentabilitate al depozitului, conform Băncii Centrale a Federației Ruse, este prea mare, atunci un astfel de depozit implică riscuri suplimentare, prin urmare banca privatași plătește contribuții la DIA la o rată majorată.

Pentru ușurință de înțelegere, iată un exemplu din metodologia anterioară a Băncii Rusiei:

• Rata medie de depozit maximă actuală este de 9,93%.
• Excesul maxim recomandat al nivelului ratei este de 3,5%.
• Rata maximă de depozit acceptabilă (cu un nivel maxim de risc) este (9,93% + 3,5%) = 13,43%.

Așadar, în iarna lui 2015, cele mai bune depozite bancare au fost oferite la rate de la 10 la 11%, iar cu un randament al depozitelor de peste 13,7%, poți fie să faci față unei instituții de credit instabile, fie cu una care desfășoară operațiuni riscante.

În mod corect, observăm că, în prezent, toate depozitele într-o bancă în valoare de până la 1.400.000 de ruble sunt „protejate” de către Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA), astfel încât sistemul bancar își asumă riscul într-o măsură mai mare decât deponenții.

Dar există puțină liniște în gândul că s-ar putea să dai de o bancă căreia i s-a revocat licența sau a depus faliment. În termeni anuali, inflația în 2015 este la nivelul de 16%, cu toate acestea, există toate premisele pentru încetinirea sa semnificativă în 2016–2017.

Privind dinamica scăderii ratelor cheie și medii maxime la depozite, putem presupune că, dacă nu se întâmplă ceva extraordinar, rata cheie va continua să scadă, iar ratele dobânzilor la depozite vor scădea odată cu aceasta.

Prin urmare, putem concluziona că iarna anului 2017 este perioada cea mai favorabilă pentru deschiderea depozitelor la dobânzi bune, care s-ar putea să nu se regăsească în viitor.

Iarna, piata este animata cu produse speciale de sezon. În ciuda faptului că numărul de oferte interesante de depozit nu este atât de mare, există încă bănci care sunt pregătite să ofere condiții foarte atractive. Dacă ai pornit să găsești cea mai bună contribuțieîn ruble sau în valută străină, atunci această recenzie vă va ajuta.

Depozit în rublă sau în valută?

Veniturile și consumul marii majorități a rușilor sunt orientate spre ruble. În acest sens, depozitul de ruble pare a fi soluția cea mai rezonabilă. În plus, dacă rubla continuă să slăbească, ratele la depozitele de ruble pot crește și este indicat să nu ratați un astfel de moment.

Avertizare!

În ciuda faptului că rușii consideră în mod tradițional moneda o opțiune mai stabilă de economisire a banilor, în situația actuală imprevizibilă, este destul de periculos să o alegeți, deoarece acest moment ratele euro și dolarului sunt extrem de mari, iar rubla s-a stabilizat mai mult sau mai puțin.

Dacă pe termen scurt are loc o întărire semnificativă a rublei (ceea ce este posibilă odată cu relaxarea sancțiunilor sau cu o creștere a prețului petrolului), atunci depozitul în valută își va pierde orice sens pentru cei care sunt obișnuiți să cheltuiască bani în ruble. Potrivit experților, cei care sunt cu adevărat interesați de monedă au reușit deja să-și diversifice fondurile.

Dacă nu sunteți una dintre aceste persoane, atunci un depozit în valută străină nu ar trebui să vă intereseze în mod deosebit. După cum am menționat mai sus, veniturile și cheltuielile marii majorități a rușilor sunt concentrate pe ruble, ceea ce înseamnă că trebuie să fie economisite.

Depozit la termen sau depozit la vedere?

Toate depozitele pot fi împărțite în depozite urgente și la vedere. Acestea din urmă vă permit să returnați oricând fondurile investite la cererea deponentului. Ratele dobânzilor la astfel de depozite, de regulă, sunt minime - nu mai mult de 1% (profitul dintr-un astfel de depozit nu va acoperi nici măcar inflația lunară).

Depozitele la termen sunt plasate pe o anumită perioadă, până la expirarea căreia clientul nu trebuie să-și revendice fondurile, altfel, în majoritatea cazurilor, își va pierde veniturile. Depozit la termen mai des plasat timp de un an, mai rar - timp de câteva luni.

Depozitele cu cea mai lungă perioadă de deținere sunt uneori acordate cel mai mult tarife favorabile, dar nu in totdeauna. Prin urmare, dacă sunteți în căutarea celui mai bun depozit, atunci nu ezitați să alegeți un depozit pe termen fix în ruble pentru 12 luni.

Depozit reîncărcabil sau nereîncărcabil?

Contribuțiile sunt clasificate în funcție de gradul de control al deponentului asupra fondurilor investite. La deschiderea unui depozit care nu poate fi reconstituit, orice operațiune de reaprovizionare sau retragere este interzisă - pentru aceștia, băncile oferă cele mai favorabile condiții pentru plasarea fondurilor.

Depozitele completate vă permit să depuneți bani în cont pe durata contractului, ceea ce este convenabil pentru acumularea sistematică a unei sume mari de bani. Unele bănci oferă depozite reîncărcabile care permit clientului să facă cheltuieli și operațiuni de creditare. După cum s-a spus deja, Condiții mai bune furnizate pe depozitele nereînnoite.

Cele mai bune depozite în ruble

În acest moment, băncile oferă depozite la o rată medie de 10-11% pe an, tendința generală fiind în scădere. Amintiți-vă că în decembrie 2016 Banca Rusiei a crescut brusc rata cheie până la 17%, determinând astfel o creștere a ratelor de depozit până la 21-22%.

Pe tot parcursul anului, indicatorul a fost în scădere: deja în iunie 2016, rata medie la depozitele de ruble era de 14–15%. Acum randamentul maxim este la nivelul de 12-13%.

Prognozele experților sunt foarte ambigue: majoritatea se așteaptă la reduceri suplimentare, dar există și previziuni optimiste cu privire la o posibilă creștere a ratelor din cauza slăbirii rublei. O dobândă bună la depozite (11%) este oferită de Russian Standard Bank pentru o perioadă de 1 an, dobânda este plătită la sfârșitul contractului.

Moscow Credit Bank oferă depozite cu o rată de 9,5% până la 11,25%, Rosbank - până la 10,75%, UniCredit Bank - până la 10,5%, Promsvyazbank - până la 11%, Alfa-Bank - până la 10%, Raiffeisenbank - până la 10%, Sberbank - până la 81%. După cum putem vedea, cu cât banca este mai mare, cu atât ratele dobânzilor la depozite sunt mai mici pe care este gata să le ofere.

Cele mai bune condiții pentru depozite pot fi găsite în băncile private mici. Vă recomandăm însă să acordați o atenție deosebită condițiilor de reziliere anticipată a contractului de depozit, deoarece în cazul unor circumstanțe neprevăzute riscați să pierdeți cea mai mare parte (dacă nu toată) dobânda la depozit.

Cele mai bune depozite în euro

Situația cu depozitele în valută este aproximativ aceeași ca și cu depozitele în ruble. Rata medie la depozitele în euro este de aproximativ 2,5-3%.

Atenţie!

Bănci de top cu dobânzi mari depozite valutare, din nou, deloc încurajator: mediu procent anual este de aproximativ 1,5–2,5%. De exemplu, opțiunea de depozit în euro poate fi găsită la UniCredit Bank.

Se prevede plasare pe un an de la 20.000 de euro la o rată de 3%. În Bank Saint-Petersburg, puteți conta pe o rată de 2,8% la deschiderea unui depozit on-line pe o perioadă de 5 ani în valoare de 50.000 de euro. Dobânda se plătește la sfârșitul termenului depozitului.

„Moscow Credit Bank” oferă un depozit de 100 de euro pe o perioadă de 1 an la o rată de 2,25%. Giganți precum Raiffeisenbank, Alfa-Bank, VTB 24, Sberbank oferă rate în intervalul 2-2,5%.

Condițiile băncilor regionale sunt, fără îndoială, atractive, dar mulți deponenți se tem să-și folosească serviciile. În primul rând, din cauza îndoielilor cu privire la fiabilitate și, în al doilea rând, din cauza locației geografice. La rândul lor, cele mai mari bănci rusești nu sunt pregătite să ofere condiții atractive pentru depozite.

În situația economică actuală, desigur, este mai potrivit să ne concentrăm în primul rând pe fiabilitatea băncii. De asemenea, vă va ajuta să vă vindecați. sectorul bancar: băncile ineficiente vor fi automat forțate să iasă de pe piață. Cu toate acestea, nu trebuie neglijat fără echivoc potențialul uriaș al regiunilor.

Printre băncile regionale există unele destul de solide, având filiale în multe orașe, deținând cu încredere pozițiile pe piață. Înainte de a contacta una dintre cele mai mari bănci, verificați situația din regiunea dvs.

Cele mai bune depozite în dolari

Rata medie pentru depozitele în dolari este de aproximativ 2,5-3,5%. În ceea ce privește liderii sectorului bancar rus, sunt oferite următoarele condiții pentru depozite. În „UniCredit Bank” puteți plasa un depozit de la 20.000 USD.

Sfat!

SUA timp de 1 an cu o rată de 4,65% și posibilitatea de reaprovizionare. De asemenea, puteți acorda atenție depozitelor Binbank: prin plasarea unei sume de 25.000 de dolari SUA sau mai mult timp de 1 an, puteți câștiga 3,7% pe an (plata dobânzii la sfârșitul termenului de depozit).

Rata maximă la depozitele Băncii Sankt Petersburg este de 3,9%. Orice deponent poate deschide un depozit cu un astfel de procent dacă are 50.000 de dolari SUA și 915 zile înainte de a primi venituri. În medie, cele mai mari bănci rusești sunt pregătite să ofere o rată anuală în intervalul 2,8-3,5%.

sursa: http://www.kp.ru

Cum să alegi o bancă de încredere pentru deschiderea unui depozit?

Cred că mulți dintre voi vă puneți întrebarea: „Cum să alegeți o bancă de încredere” atunci când plănuiți să deschideți un cont bancar, să obțineți un împrumut sau o ipotecă.

Interesul pentru acest subiect este explicat simplu: în primul rând, acesta este un alt pas mic către stăpânirea elementelor de bază alfabetizare financiară. Amintiți-vă, am vorbit despre acest lucru în articolul „Trebuie să învățați economiile și alfabetizarea financiară”?

În al doilea rând, acesta este primul pas mic către aplicarea practică a cunoștințelor dobândite, spre care am fost împins de o idee deloc nouă și deloc originală: „banii ar trebui să funcționeze”.

Avertizare!

Și cum se face? Începe să investești (toată lumea vorbește despre asta acum), studiază bursele, monitorizează situația economică, compară oferte de la diferite bănci?

Sunt de acord, trebuie să investești. Dar pentru mine acum este foarte dificil și nu este complet clar, nu există suficientă experiență și cunoștințe. Prin urmare, pentru început, am decis să mă ocup de tipul de investiție, care, de fapt, nu este o investiție, ci mai degrabă o modalitate de a acumula fonduri - depozitele bancare.

Cum să alegi o bancă pentru un depozit

De ce am decis să încep cu acest produs străvechi și popular? Pentru că la noi Viata de zi cu ziîntâlnim cel mai adesea bănci și depozite bancare. Poate că aproape fiecare persoană are cel puțin o mică „rezervă” bancară.

Nu trăim stres, dându-ne banii băncii. Și nu ne este frică să ne pierdem banii, pentru că, vedeți, riscul aici este minim.

Și nu necesită nicio pregătire psihologică specială, care este pur și simplu necesară atunci când investiți în mai riscante instrumente financiare, cum ar fi imobiliare, fonduri mutuale, Forex, conturi PAMM, investiții pe bursa, în opere de artă, antichități, metale prețioase.

Dar nu știm întotdeauna cât de eficient pot funcționa banii noștri în diferite bănci. Diferite depozite în diferite condiții și în diferite bănci pot aduce venituri complet diferite.

Să încercăm să ne dăm seama împreună care bănci sunt cele mai de încredere, care sunt depozitele și cum să le alegem pe cele mai profitabile dintre ele, cum să alegem banca potrivită pentru un depozit pentru a obține cel mai mare venit posibil, în ce monedă să deschidem un depozit și în ce procent.

Sunt multe întrebări, să mergem în ordine

Situația economică din țara noastră de acum cu greu poate fi numită stabilă. Încetinirea creșterii economiei noastre, care a început în 2013, a fost exacerbată de evenimentele recente din Ucraina, fluctuațiile cursului de schimb al rublei și închiderea unor bănci. Acest lucru a creat o anumită tensiune în jurul depozitelor bancare.

Și totuși, încă și în cele mai multe cazuri, în dorința de a economisi bani „pentru o zi ploioasă” sau de a acumula o sumă necesară de bani, deschidem un cont de depozit la o bancă.

A tezauriza sau a nu tezauriza?

Acumularea de bani în sine, ca proces, cred că pentru majoritatea este o activitate plictisitoare și monotonă. Trebuie să fii un adevărat Plyushkin pentru a economisi bani de dragul banilor.

Dar dacă punerea în aplicare a mult dorite se apropie, este cu totul altă chestiune.

Atenţie!

Ce vrei să obții în mod concret? Cumpărați un apartament, economisiți pentru o bătrânețe confortabilă, plecați într-o călătorie în jurul lumii? Chiar motivează și te face să faci ceea ce recent părea a fi ceva din lumea fanteziei și a dorințelor nerealiste.

Obiectivele vor fi atinse dacă sunt stabilite clar și specific. Credeți sau nu, asta mi s-a întâmplat de mai multe ori.

Depozite bancare (depozite)

Deci obiectivele sunt stabilite. Și ne-am întors la depozitele noastre. Pentru a fi mai clar, să începem cu termenii.

Ce sunt depozitele?

Depozitele (uneori numite depozite) sunt un tip de cont de economii în care fondurile sunt plasate pe o anumită perioadă și în anumite condiții ale acordului pentru a le salva și a genera venituri.

Acestea sunt fonduri ale clienților care fac obiectul returnării obligatorii la expirarea contractului sau la prima cerere a clientului. Dar în momentul plasării în depozit, banca le gestionează.

Acesta este un produs bancar foarte popular, care a apărut aproape în același timp cu sistem bancar. Fiecare rus poate deschide un număr nelimitat de depozite, atât într-o singură bancă, cât și în mai multe în același timp.

Care sunt contribuțiile?

De fapt, există o mulțime de tipuri de depozite oferite de bănci, fiecare dintre ele având propriile caracteristici, plusuri sau minusuri.

Dar, practic, depozitele sunt împărțite în trei grupuri principale, în funcție de:

1. din termenul depozitului - depozite „la vedere” și depozite la termen
2. de la posibilitatea de reaprovizionare - completat și nealimentat
3. pe tipul monedei de depozit - depozite în ruble, valută sau depozite multivalute.

Din perioada de plasare a banilor în bancă.

Care este diferența dintre depozitele la termen și depozitele la vedere? Dobânda se plătește la depozitele la termen care sunt plasate pe o anumită perioadă (de la 1 lună la câțiva ani).

În cazul în care clientul își retrage banii înainte de sfârșitul perioadei stipulate prin contract, banca poate returna integral doar suma inițială a depozitului, în timp ce dobânda la depozit poate fi acumulată parțial.

Unele bănci la încetare anticipată acordurile pot returna dobânda acumulată integral, dar de obicei rate scăzute ale dobânzii la astfel de depozite.

Sfat!

La depozite la vedere, fondurile sunt plasate pe o perioadă nedeterminată, returnate clientului la cerere, iar dobânzile la acestea sunt mult mai mici decât la depozitele la termen.

Depozite reîncărcabile și nereumplebile

Totul este clar aici. Dacă depozitul este reîntregibil, atunci aceasta înseamnă că în contul de depozit pot fi depuse sume suplimentare, ceea ce va crește suma totală a depozitului și, în consecință, venitul din acesta.

În cazul în care depozitul nu poate fi reconstituit, suma inițială a depozitului nu poate fi mărită, iar dobânda se va percepe doar pentru aceasta.

În ce monedă să deschizi un depozit?

În băncile rusești, puteți deschide depozite în ruble, depozite în moneda straina sau depozite multivalute.

Particularitate depozite multivalute: poate fi plasat un singur cont diferite valute mai multe sume, fiecare dintre acestea va acumula dobânda proprie.

De asemenea, trebuie avut în vedere că dobânda pentru conturile în valută este întotdeauna mai mică decât pentru depozitele în ruble.

Cum să alegi cel mai profitabil depozit?

La ce acordați atenție de obicei atunci când alegeți un depozit? Desigur, la ratele dobânzilor (echivalent cu recompensa baneasca, pe care clientul îl primește pentru că a pus la dispoziție băncii fondurile sale pentru utilizare).

Dobânda la depozitele bancare

În primul rând, ne atrag dobânzile ridicate (la bănci se indică întotdeauna rata anuală a dobânzii), care pot depinde de valoarea depozitului, de termenul depozitului, de dacă depozitul este reîntregibil sau nu, de tipul acestuia (termen sau „la cerere”), de capitalizare și de alți factori, despre care vom vorbi mai târziu.

Avertizare!

Să spunem imediat asta interes ridicat asupra depozitelor nu este întotdeauna un semn al unei bănci bune.

De obicei, după încheierea acordului, banca nu poate modifica unilateral rata dobânzii, dar există și excepții (aceasta se aplică depozitelor cu capitalizare și prelungire a dobânzii).

Cum se calculează dobânzile la depozite?

1. Prima variantă: la sfârșitul termenului de depozit, se percepe dobândă la suma inițială.
2. A doua opțiune: dobânda este plătită la o anumită frecvență (plăți regulate), de exemplu, o dată pe lună sau trimestru. În acest caz, dobânda este transferată pe un card de plastic sau alt cont.
3. A treia opțiune: capitalizarea dobânzii la depozit.

Aceasta înseamnă următoarele: dobânda pentru o anumită perioadă se adaugă la suma depozitului, iar în perioada următoare se va acumula dobândă pentru o sumă mai mare.

Această metodă de plată a dobânzii este uneori numită „ interes compus” și se poate face o dată pe lună, o dată pe trimestru, o dată pe an sau în legătură cu expirarea contractului.

Atenţie!

După cum sa menționat deja, depozitele cu capitalizare au de obicei mai multe dobândă scăzută, dar venitul poate fi mai mare.

Și încă câteva concepte pe care trebuie să le înțelegi atunci când te referi la depozitele bancare.

Prelungirea depozitului este o prelungire automată a contractului de depozit după expirarea acestuia și plasarea depozitului pentru o nouă perioadă fără participarea clientului.

Dacă nu este furnizată nicio transferare, fondurile (principalul plus dobânda acumulată) vor fi transferate în contul clientului și nu se va acumula dobândă din acel moment.

Pentru a relua acumularea lor, trebuie să veniți la bancă și să deschideți un cont nou. Adevărat, trebuie avut în vedere faptul că prelungirea nu se aplică tuturor tipurilor de depozite, iar pentru a utiliza acest serviciu, trebuie să o stipulați în prealabil în contract.

Pentru a deschide un cont bancar, aveți nevoie doar de pașaportul unui cetățean al Federației Ruse (uneori li se poate cere să furnizeze un al doilea document, de exemplu, un pașaport). Dacă doriți să deschideți un depozit pentru o rudă apropiată, este suficient să furnizați documentele acestuia sau copiile documentelor legalizate.

Depozite profitabile în 2017

Așadar, am aflat ce sunt depozitele, cum se calculează dobânda și care sunt condițiile pentru diferite depozite. De asemenea, ne-am dat seama că rata dobânzii, care variază în principal de la 3 la 10 la sută, depinde de mulți factori.

Rating bancar

Scopul pe care îl urmăriți atunci când deschideți un depozit ar trebui să determine în cele din urmă alegerea dvs. de depozit. Ea este cea care stabilește ce condiții sunt importante pentru tine și la ce vei da preferință (termen, valută, rata dobânzii și alte condiții).

Cineva vrea să facă profit cu orice preț datorită dobânzilor mari, ignorând eventualele riscuri și pierderi. Cineva este mai mulțumit rate mici, dar, în același timp, condiții precum capacitatea de a reumple un cont sau de a retrage parțial bani, capitalizare, Pe termen scurt investitie, fiabilitate.

Deseori găsești oferte bune în bănci pentru pensionari cu o dobândă mai mare. Există oferte speciale bune sau promoții de sezon pe care băncile le aranjează pentru o ocazie pentru o perioadă scurtă de timp.

Sfat!

De exemplu, dacă aș dori să economisesc bani pentru o achiziție scumpă, aș prefera un depozit reînnoit pe termen lung cu o capitalizare lunară, deși cu o dobândă mai mică.

Dar, în general, acest mod de a investi, care include depozite bancare, astăzi nu este cel mai mult varianta profitabila. Dimensiunea ratelor în comparație cu ceea ce a fost câțiva ani, este semnificativ redusă. Și pentru a găsi, de exemplu, o contribuție de 10% pe an, trebuie să încerci foarte mult.

Mai mult, trebuie să înțelegeți că există o astfel de regulă: cu cât banca oferă mai multe oportunități de depozit (de exemplu, reaprovizionare, capitalizare, retragere parțială), cu atât dobânda la acest depozit va fi mai mică.

Unde și cum să cauți informații despre bănci?

Sunt foarte multe banci care ne ofera serviciile lor in tara noastra. Și uneori căutarea banca potrivita se poate extinde pe o perioadă lungă de timp. Sper că aceste sfaturi simple vă vor ajuta să rezolvați această problemă.

O modalitate de a naviga cumva în alegerea unei bănci este să te uiți la ratingurile acesteia. Băncile rusești sunt evaluate în principal de agenții de rating ruse precum Agenția Națională de Rating (NRA), Expert RA, Rus-Rating, AK&M, dintre care Expert RA este considerat cel mai bun.

Marile agenții internaționale (Fitch, Moody's și S&P) lucrează doar cu cele mai mari bănci rusești, iar băncile mijlocii nu intră în câmpul lor de viziune.

De asemenea, puteți trage anumite concluzii citind extrasele de credit ale băncii, care sunt publicate pe site-ul Băncii Centrale sau pe site-ul Băncii Rusiei. Dar pentru a înțelege aceste rapoarte, poate, doar un specialist o poate face. Noi, clienți obișnuiți, ne putem încerca norocul pe portalul Banki.ru, unde informațiile sunt deja prezentate într-o formă mai accesibilă, pe care chiar și un neprofesionist o poate înțelege.

Avertizare!

Fiabilitatea unei bănci este determinată de ea performanta financiara. Pentru analiză, comparăm active circulante banca cu indicatori care au fost cu un an în urmă și pentru luna trecută și curentă.

Un semn al fiabilității și stabilității băncii îl reprezintă activele sale mari în acest moment și creșterea acestora față de perioadele precedente. De asemenea, mărturisește fiabilitatea băncii, valoarea acesteia fonduri proprii(capital autorizat).

Potrivit agenției de informații Finmarket, de la 1 martie (de la 1 aprilie, lista nu s-a schimbat), lista celor mai mari bănci din Rusia include: AK BARS, Alfa-Bank, Bank of St. Petersburg, Bank of Moscow, Russian Standard Bank, Binbank, Vozrozhdenie Bank, CB Vostochny, VTB, CJSC VTB24, GPBB, GPB Moscow Bank, banca de credit, Nomos-Bank, Nordea Bank, Petrocommerce, Promsvyazbank, Raiffeisenbank, Rosbank, Rosselkhozbank, AB Rossiya, Sberbank a Federației Ruse, Svyaz-bank, CB Citibank, NB Trust, Uralsib, Khanty-Mansiysk Bank, HKF-Bank, UniCreditBank.

Necesitatea de a evalua fiabilitatea băncii pe baza unei analize a raportării, acordând atenție unor criterii precum deteriorarea sau încălcarea obligativității organizatie bancara standarde (care pot duce la revocarea licenței), pentru plăți proprii neexecutate și dificultăți întâmpinate în achitarea propriilor datorii, pentru rulaje mari de numerar care depășesc semnificativ activele băncii și nu au justificare economică, pentru investiții semnificative în fonduri mutuale și acțiuni (aceasta poate servi drept semnal că banca va avea probleme mari în viitorul apropiat), pentru eventuale scăderi mari. bilanţuri fără explicații rezonabile.

Astfel de informații pot fi găsite în raportarea de pe site-ul Băncii Centrale, în mass-media, pe portal. Și deși mi se pare că este foarte dificil pentru un client obișnuit să evalueze pe deplin fiabilitatea unei bănci pe baza unei astfel de analize a raportării de specialitate, este destul de posibil să înțelegem câteva dintre punctele principale, care vor ajuta cel puțin parțial la reducerea nivelului riscurilor.

2. Pentru mărimea băncii. la major federal şi bănci regionale expresie aplicabilă aproape 100%: „Prea mare pentru a eșua”. Informații despre activele lor, care mărturisesc dimensiunea băncii, pot fi găsite și în rapoartele centrelor analitice, în ratingurile agențiilor ruse și internaționale. Desigur, acest lucru nu exclude faptul că printre băncile mici, există și cele care merită atenție.

3. Despre veștile proaste despre bancă cui vrei să-ți încredințezi banii (mai ales dacă această sumă este mai mare de 700.000 de ruble). Informațiile negative care pot apărea în mass-media sau în fluxul de știri pe pagina băncii de pe portalul Banki.ru (aproximativ 600 de bănci au o astfel de pagină pe portal) ar trebui cel puțin să alerteze.

4. Pentru evaluări în scădere care poate fi retrogradat de către agențiile de rating. Faptul că instituțiile de credit nu au rating este și el alarmant (ceea ce poate servi drept dovadă a reticenței băncii de a furniza informații agențiilor de rating, încercând să ascundă ceva negativ).

5. La rate mari de depozit. Ratele umflate, care sunt semnificativ mai mari decât nivelul mediu, sau creșterea lor bruscă pot fi dovezi că banca nu are suficiente fonduri proprii. Și, încercând să atragem mai mulți clienți prin oferte mai profitabile, la prima vedere, instituție de creditîncercând să-și achite datoriile. Acest lucru poate indica un risc crescut.

De unde știi dacă este prea scump sau nu? În acest caz, vă puteți concentra pe rezultatele monitorizării ratelor maxime ale dobânzilor (la depozitele în ruble) în primele 10 institutii de credit, care atrag cea mai mare sumă de depozite ale persoanelor fizice publicate de Banca Centrală. În luna martie, rata maximă la depozite a fost de 8,35%.

6. Pentru a schimba programul de lucru. Reducerea programului de lucru al băncii (reducerea numărului de zile lucrătoare și a perioadei de lucru în timpul zilei), reducerea personalului - toate acestea pot servi drept semne indirecte ale problemelor apărute în bancă.

7. Pentru problemele apărute atunci când efectuați tranzacții monetare (de exemplu, întârzieri în retragerile de numerar, închiderea depozitelor, calitatea serviciilor), precum și închidere masivă conturi de client bancar. Puteți afla despre acest lucru din recenziile de pe diferite forumuri.

Asigurare depozit - masuri suplimentare de securitate

Ce se va întâmpla cu depozitul nostru dacă, totuși, am făcut o greșeală și banca noastră a dat faliment sau i s-a luat licența?

Această întrebare îi îngrijorează pe toți investitorii. În cazul depozitelor bancare, nu ar trebui să vă fie teamă pentru economiile dvs. dacă acestea nu depășesc suma de 700.000 de ruble.

De la 1 octombrie 2008, în țara noastră funcționează un sistem asigurare obligatorie depozite, iar băncile înseși o fac complet gratuit pentru clienți. Dacă se întâmplă o astfel de neplăcere și banca dumneavoastră este închisă, în termen de 14 zile de la producere eveniment asigurat depozitul dvs. va fi rambursat.

Sistem de asigurare a depozitelor

Într-o bancă, suma maximă a compensației va fi de 700.000 de ruble pentru toate depozitele. Acest punct merită o atenție specială.

Adică, dacă aveți mai multe conturi deschise într-o singură bancă pentru o sumă totală de, de exemplu, 1.000.000 de ruble, caz în care veți primi doar 700.000 de ruble. Prin urmare, este mai oportun să deschideți conturi în diferite bănci și să vă asigurați că suma de pe acestea nu depășește 700.000 de ruble.

De exemplu, depunând 500.000 de ruble în două bănci, în cazul falimentului acestor bănci, veți primi toți banii în valoare de 1.000.000 de ruble. Dacă se întâmplă ca suma depozitului să depășească în continuare 700.000 de ruble, banii rămași trebuie să fie returnați.

Dar numai toate acestea se vor prelungi pe o perioadă nedeterminată, iar restituirea banilor va fi posibilă numai după lichidarea băncii și vânzarea proprietății acesteia.

Un proiect de lege guvernamental pentru creșterea asigurării depozitelor de la 700.000 la 1 milion de ruble este acum discutat activ (în prima lectură, acest proiect de lege a fost adoptat de Duma de Stat anul trecut).

Deci, cum alegi o bancă de încredere?

Înainte de a vă încredința banii uneia sau altei bănci, asigurați-vă că verificați dacă banca îi aparține sistemul rusesc asigurarea depozitelor. Acest lucru este ușor de făcut: acum puteți găsi informații despre orice bancă pe internet.

Avertizare!

Pentru a începe, selectați toate băncile în care sunt asigurate toate depozitele și colectați cât mai multe informații despre toate băncile care se află în orașul dvs.

Din această listă, alegeți depozitele cu cea mai mare dobândă, care au fost efectuate anterior analiza comparativa prin profitabilitate în diferite bănci. Cu cât studiezi mai mult ofertele privind depozitele și depozitele, cu atât mai multe șanse ai să găsești cea mai bună opțiune.

Aflați dacă banca oferă taxe și comisioane pentru oricare Servicii aditionale(de exemplu, pentru completarea unui depozit, retragerea numerarului, deschiderea unui cont) și penalități în cazul rezilierii anticipate a contractului.

Citiți cu atenție contractul! Soluția optimă, după părerea mea: fiabilitatea băncii și un procent relativ mare. Dar, în același timp, nu trebuie uitat că uneori pentru excesiv miza inalta se ascund marile probleme ale bancii pe care incearca sa le rezolve pe cheltuiala noastra.

O abordare atentă, o analiză atentă și deliberare în luarea unei decizii vor face posibilă alegerea potrivita. Dar, în același timp, nu ar trebui să întârziați luarea unei decizii, trebuie să vă prețuiți timpul, banii și efortul. Prin urmare, încetăm să mai visăm, construim castele în aer și începem să acționăm.

Pe care bancile le ofera Depozitele de Anul Nou cu interes mare? Cum să compari și să alegi pe cel mai bun depozite profitabile in banci? Care bancă este cea mai de încredere pentru depozite timp de un an?

Bună ziua, dragi cititori ai revistei online HeatherBober! Astăzi vom vorbi despre investițiile bancare.

Eu, Viktor Golikov, vă voi dezvălui secretele alegerii unei bănci pentru investiții și alte nuanțe.

Nu este un secret pentru nimeni că băncile nu au prieteni. Există doar parteneri de afaceri! Dar adevărul este că băncile nu decid cine este cine. Pentru existența unei instituții financiare sunt necesari deponenții și creditorii. Atragerea pe amândouă este pâine pentru bancă! Deci cine va semăna și cine va culege recolta?

În ce bancă este cel mai bine să deschideți un depozit - o instituție cu participare capital străin sau de stat banca ruseasca Cu fonduri de investiții? Cine garanteaza returnarea depozitului asigurat si unde este mai fiabil sa va plasati investitiile pentru a dormi linistit, vom afla chiar acum.

1. Ce este un depozit bancar?

Decizi să aloci o anumită sumă de bani pentru a primi de la ea, deși un profit mic, dar stabil - venit pasiv.

Prima variantă este să împrumuți cunoștințelor sau rudelor pentru a promova afacerea cu speranța că vor reuși, iar tu vei primi un procent din afacere.

Sau poate este mai bine să faci o depunere în bancă, fără a risca aproape nimic? Prelungirea periodică a contractului sau întocmirea unuia nou, deveniți colaborator și trăiți din interes, ca orășenii de la începutul secolului al XX-lea?

Pentru bancheri, fiecare deponent este Plushkin. Pentru un deponent, orice bancă este Cicikov.

Plasarea fondurilor în structuri bancareîn scopul realizării de profit sub formă de dobândă este considerată de stat ca o întreprindere privată! - un tip de venit reglementat legal din care investitorii plătesc impozit.

Atunci când aduci o contribuție, concentrează-te pe propriile tale obiective. Ce urmărești investind finanțe într-o bancă?

Principalele motive pentru investiții:

• acumularea de fonduri;
• conservarea capitalului;
• investiții în credit (un împrumut garantat cu un depozit);
• investiții (venituri din cursuri de schimb).

Băncile au nevoie de deponenți, așa că tot mai multe noi sisteme de depozit sunt inventate constant. Programele sunt adesea repetate, iar a alege dintr-o duzină de opțiuni existente în practică înseamnă a alege dintre două sau trei.

Amintiți-vă că banca nu va face niciodată o ofertă în detrimentul ei și investiți bani pe baza acestui principiu.

2. Ce să căutați atunci când alegeți un program de depozit - 5 puncte principale

depozituri bancare deși protejate de lege, contractele sunt semnate de către deponenți înșiși. Apelul la bancă întrebând de ce ați primit un astfel de venit este rezonabil, dar aproape lipsit de sens.

Studiați cu atenție condițiile depozitului. Programul include adesea condiții suplimentare sau valori variabile pentru calcularea dobânzii.

Aceste conditii sunt:

• rata dobânzii variabilă;
• interval de acumulare (zilnic, săptămânal, lunar, o dată);
• condiţii preferenţiale privind promoțiile în curs.

Din când în când, băncile oferă deponenților o varietate de promoții. Cele mai frecvente sunt Revelionul, care implică o dobândă crescută. Pe astfel de depozite, acordați atenție modificărilor în prelungirea contractului, dacă acesta este prevăzut.

Momentul 1. Valoarea plasamentului

Puneți o sumă într-o bancă pentru cel mult 1,4 milioane de ruble. Agenția de Asigurare a Depozitelor va rambursa, caz în care fondurile care nu depășesc acest prag. Mai mult, având mai multe depozite într-o singură bancă, puteți primi pe toate depozitele (inclusiv dobânda) doar suma care nu depășește limita specificată.

Prin urmare, dacă sunteți impresionat de un fel de depozit și aveți o sumă mai mare de 1,4 milioane de ruble, este logic să căutați un depozit similar într-o altă bancă și să distribuiți suma investiției. De asemenea, este recomandabil să distribuiți depozitele în cazul în care depozitele se fac pentru perioade diferite.

Momentul 2. Termenul depozitului

Deschiderea unui depozit este întotdeauna asociată cu gândirea la perioada de investiție. Acest moment trebuie considerat ca fiind principala prevedere a contractului. Instituțiile financiare se ghidează în principal după termenul depozitului. Rata de remunerare nu este statică și are o amplitudine proprie.

Depozite de la rata fixa sunt realizate pe timp limitat iar prelungirea unor astfel de investiţii depinde de fluctuaţiile situaţiei economice. Depozitele pe termen lung sunt de obicei legate de rată banca de statși depind direct de cursul de schimb.

Unchiul a trăit cele mai oneste reguli

și nu mă puteam gândi la unul mai bun

cum să lași un depozit la termen într-o bancă.

A lui ereditar a sunat.

Da, există și depozite acumulative, ereditare, pentru copii și pentru pensii. Considerați-le în funcție de scopul depozitului, luați în considerare toate detaliile contractului și procentul de remunerație promis.

Acestea sunt cele mai vulnerabile zăcăminte, pentru că nimeni nu poate prevedea situația economică. Și a ghici zațul de cafea într-un mediu instabil este o sarcină complet ingrată.

Momentul 3. Posibilitatea de retragere parțială a fondurilor

Programele închise cu o rată fixă ​​efectivă, o sumă minimă de investiție și o anumită perioadă atrag atenția investitorilor prin dobândă crescută. Este imposibil să reînnoiți astfel de depozite, dar este permisă retragerea dobânzii acumulate.

De fapt, sunt bani aproape morți. Dacă este necesar, înainte de expirarea contractului, veți închide depozitul cu penalizare sau fără dobândă. Dacă ați retras dobânda înainte, aceasta va fi dedusă din suma depozitului.

Programele cu un prag ireductibil sunt, de asemenea, răspândite. Adică, o parte din depozit este înghețată în cont, care nu poate fi utilizată până la sfârșitul contractului. De obicei, această sumă este de 10% din depozitul minim.

Momentul 4. Valorificarea depozitului

Acordați atenție frecvenței de capitalizare. Cu cât se face mai des, cu atât va fi mai mare dobânda pentru programul de depozit.

Sensul general al capitalizării este acumularea dobânzii la dobânda deja acumulată.

Să presupunem că ați făcut un depozit de 10.000 de ruble. Într-o lună, vi se acumulează dobândă pe venit, iar suma din cont este deja de 10.100 de ruble. Deci, cu capitalizarea pentru a doua lună, dobânda va fi acumulată deja pentru 10.100 de ruble. Luna următoare, suma va fi adăugată la dobânda deja adăugată și așa mai departe, până la expirarea termenului depozitului.

Momentul 5. Oportunitatea de a completa depozitul

Capacitatea de a reumple cantitatea depozitului este un alt punct pozitiv. Primești banca mobila la dispozitia ta.

Foarte des, astfel de depozite sunt folosite ca conturi curente.

Cazuri de utilizare:

• facturile de utilități;
• plăți prin internet;
• servicii sociale;
• salarii pentru chirie.

Alegând depozite din care este ușor să retragi și să reînnoiești soldul contului, vei primi o dobândă mai mică, dar vei gestiona banii din depozit la discreție.

3. Cum să alegi o bancă de încredere pentru un depozit - 6 sfaturi simple

Trebuie să alegeți dintre băncile mari care oferă depozite garantate stabile cu dobânzi scăzute.

Sau ești dispus să-ți asumi riscul? Băncile mijlocii și mici, pentru a atrage clienți, și, în consecință, pentru a maximiza profiturile, deschid programe mult mai profitabile!

Depozitele cu dobânzi mai mari în băncile mici sunt supuse riscurilor. În ciuda faptului că toate depozitele sunt asigurate, returnarea banilor de la un falimentar este o procedură neplăcută. Va costa atât timp, cât și nervi.

asuma riscuri cantități mici! Depozite pe termen scurt cu dobândă mare într-o bancă de încredere poate aduce un venit bun. După ce criterii se determină fiabilitatea băncii, vom lua în considerare în continuare.

Sfat 1. Acordați atenție participării băncii la sistemul de asigurare a depozitelor

O condiție indispensabilă pentru acceptarea depozitelor pentru băncile rusești este acreditarea la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Eligibilitate tranzactii financiare pentru eliberat de Banca Centrală, dar la primirea statutului corespunzător în societatea de asigurări.

Informațiile despre licențele eliberate sunt furnizate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Rusiei. Verificați participarea băncii la programul de asigurări de stat și, de asemenea, vedeți dacă licența a fost retrasă și când a fost eliberată cea actuală.

Sfat 2. Interesați-vă de mărimea capitalului autorizat al unei instituții financiare

Cum să determinați cât de mare este o bancă? Depinde de bunuri! Capitalul propriu plus activele băncii (fonduri ale deponenților, împrumuturi de stat și comerciale) formează adecvarea capitalului, care este în prezent de 10-11%. Calculat conform formulei raportului capitaluri proprii cu active atrase.

Evident, băncile mari atrag clienți în sume mari, pe care instituțiile financiare mici și mijlocii nu le pot oferi. Băncile deschise pentru depozite au active care sunt de 8-10 ori mai mari decât propriul capital.

Sfat 3. Analizați eficiența angajaților și atitudinea acestora față de clienții băncii

Ai lucrat vreodată pentru interes? Adică cât ai putea câștiga, cât ai obținut?

Cumpărat mai scump, vândut mai ieftin - formula funcționează chiar și pentru structuri atât de complexe precum o bancă.

Specialiștii băncii lucrează identic. Cu cât clientul este mai aproape, cu atât salariul este mai mare. Astfel de escroci oficiali. Dar! Nu este atât de frumos pe cât arată gulerele lor albe. Ei ara la fel ca tine.

Vorbind în limbaj uman, îți vei rezolva problemele mai repede decât să ceri dreptate și să scuturi drepturile.

Sfat 4. Atenție la formatul de calcul al dobânzii la depozit

Cuvântul misterios „majuscule”. Când primiți dobândă la suma investită?

Nu este totul la fel? Dobândă la dobândă, cu posibilitatea de retragere a dobânzii acumulate, fără posibilitatea de reaprovizionare - banca va câștiga întotdeauna. Da, fondurile de sub saltea vor fi de mai puțină folos, dar și aici veți aștepta doar compensația minimă pentru inflație.

Când o persoană acumulează o anumită sumă de bani, el crede că este mai practic să o țină departe de casă. Și îmi vine în minte ideea de a deschide un depozit, și chiar la dobândă. Apoi, după cum se spune, banii vor lucra pentru proprietarul ei. Ideea nu este rea, dar mai întâi trebuie să te decizi cu privire la bancă. Ei bine, merită să vorbim pe scurt despre serviciile celor mai populare instituții financiare din Rusia.

Sberbank

Mulți oameni decid în organizația cea mai de încredere și de încredere. În orice caz, Sberbank este considerată a fi astfel. Există mai mulți clienți potențiali aici. oferte avantajoase. Puteți face o contribuție aniversară numită „Cea mai valoroasă”. Este deschis timp de 175 de zile. Rata este de până la 8% pe an. Ca cadou pentru client există un program de asigurare.

Există, de asemenea, o filă „Salvare”. Poate fi deschis minim o luna si maxim 3 ani. Rata anuală - până la 6,49%.

Există, de asemenea, depozite „Reaprovizionare”, „Administrare”, „Dă viață”, „Multi-valută”, „Internațional” și „Economii”. Merită să vorbim despre acesta din urmă mai detaliat, deoarece este cel mai popular, deoarece este perpetuu și, de asemenea, reîncărcat, cu retrageri nelimitate și orice sumă minimă. Rata poate varia de la 1,5 la 2,3%.

Să presupunem că o persoană decide să deschidă un depozit în Sberbank timp de un an și a depus imediat un milion de ruble în cont. În fiecare lună, îl completează cu încă 20.000 de ruble. Ca urmare, pentru anul acesta va acumula 1.262.200 de ruble, dintre care 22.209 - Venitul net. Adevărat, cu același „Replenish” vei câștiga mai mult. La urma urmei, rata este de 6%. Și cu aceleași condiții, venitul final va fi de 66.800 de ruble.

VTB 24

Mulți oameni decid să deschidă un depozit în această bancă. Există și o mulțime de oferte. Dar cel mai bun este profitabil cu o rată maximă de 8,55%. La acontîn 1.000.000 de ruble, venitul va fi puțin mai mic de 80.000 de ruble. Apropo, dobânda poate fi fie lăsată, fie transferată pe card. Este așa cum își dorește clientul. Un alt lucru bun despre VTB-24 este că oferă prelungirea automată a depozitului și condiții preferențiale pentru rezilierea anticipată.

Dar Profitable este rău, deoarece contul nu poate fi reîncărcat. Prin urmare, este convenabil pentru persoanele cu un venit solid care pot deschide un depozit pentru o sumă mare. Dar „Confortabil” și „Cumulator” sunt tarife completate. Dacă raportați 20 de mii de ruble pe lună, atunci la sfârșit profitul va fi de 62, respectiv 78 de mii de ruble.

Banca Rosselhoz

Aceasta este o altă instituție financiară populară. Mulți decid să deschidă aici un depozit în ruble. Una dintre cele mai populare oferte este tariful Clasic. Cantitatea minima pentru un depozit este de 3.000 de ruble. Nu este reîncărcabil, dar rata maximă este de 8,55%. Apropo, puteți deschide un depozit pentru o perioadă de la 31 la 1460 de zile. Dacă faceți un depozit pentru perioada maximă și depuneți o sumă de un milion de ruble, atunci profitul total va fi puțin mai mic de 335.000 de ruble. Dar acest lucru este prea lung pentru mulți. Cu toate acestea, chiar dacă faceți o depunere timp de 395 de zile, atunci în final profitul va fi de 86.000.

Tariful Amur Tiger cu o rată maximă de până la 8,1% este, de asemenea, popular. Există trei termene - 395, 540 și 730 de zile. Suma minimă este de 50.000 de ruble. Dobânda se plătește în fiecare lună și la sfârșitul termenului se acumulează card de debit eliberat clientului după efectuarea depozitului. Poate plăti facturile de utilități comunicare mobilă cumpărături în magazinele online. Și o persoană, care efectuează tranzacții cu acest card, ajută la protejarea tigrilor unici din Amur. Rosselkhozbank transferă o parte din încasări către Centrul pentru Studiul și Conservarea acestor animale rare.

OTP

Este imposibil să nu acordăm atenție acestei organizații, vorbind despre ce bancă să deschidă un depozit în cel mai profitabil mod. OTP are mai multe sugestii. Tariful „Maxim” oferă o cotă de 8,3% pe o perioadă de 3, 6, 9 și 12 luni. Suma minimă este de 30.000 de ruble, completarea și retragerea nu este posibilă. Pentru tariful „Cumulat”, dobânda este de 7,6%, pentru „Pensiune” - 7,4%, iar pentru „Flexibil” - 6,7%. Există și o rată de 6,5%.

Ei bine, puteți da un exemplu de potențiali indicatori de profit. Dacă o persoană a investit un milion de ruble și a completat contul cu 20.000 în fiecare lună, atunci la sfârșitul anului va avea 73.200 de ruble în acumulare. Acest profit net. În cazul „Pensiei” suma va fi de aproximativ 83 000. Și conform tarifului „Flexibil” la sfârșitul termenului, se va putea câștiga 74 mii de ruble. „Maximum” este potrivit pentru persoanele cu un venit mare, deoarece completarea în cazul său nu este furnizată.

Gazprombank

O anumită parte a rușilor decide să deschidă un depozit cu dobândă în această organizație. Gazprombank are cinci oferte. Toate se referă la depozitele de bază. Prima opțiune este „Promițător” cu o rată maximă de 8,2%. Termenul poate fi de la trei luni la 3 ani. Nu se asigură reaprovizionarea.

Există și „Acumulative”. Rata este mai mică de 8%, dar vă puteți reînnoi contul, ca și în cazul tarifului „Dinamic”, a cărui rată maximă este de 7,9%, dar retragerea parțială este încă disponibilă. Există și un tarif Rentier (6,7%).

Cea mai comună opțiune este „Cumulative”. După ce a investit un milion, la sfârșitul anului se va dovedi că va salva aproximativ 74.000 de ruble. Dar dacă folosești tariful „Promițător”, deschizând un depozit timp de trei ani, atunci până la urmă vei putea câștiga aproximativ 210.000 la dobândă.

Banca Alfa

În sfârșit, să spunem câteva cuvinte despre această organizație. Cineva decide să deschidă un depozit în Sberbank, în timp ce alții sunt mai impresionați de Alfa.

Prima ofertă este tariful A+. Rata va fi de 7,3%. După ce a investit un milion, la sfârșitul anului se va dovedi salvarea a aproximativ 75 000. Un tarif similar se numește „Victoria”. Numai în acest caz, rata este de 7,87%, iar profitul total, respectiv, este de aproximativ 79 de mii de ruble. Depozitul, apropo, poate fi deschis pentru o perioadă de la trei luni până la 750 de zile.

Există și un tarif Life Line. Banca transferă o parte din veniturile primite de la clienți către fondul cu același nume, care formează o cultură a carității în societate și ajută financiar copiii cu boli grave. Pe lângă cele de mai sus, clienților li se oferă depozite „Potențial”, „Premium” și „Premier”.

În general, după cum puteți vedea, toate băncile au destul conditii favorabile. În orice caz, o persoană va primi un profit, iar cât de mare va fi acesta depinde de valoarea contribuției sale și de tariful selectat. Înainte de a merge la oricare institutie financiara, este mai bine să vă familiarizați cu toate ofertele populare și să calculați posibilul venit din dobânzi.

Investițiile nu sunt numai mod de încredere salva economiile lor, dar și posibilitatea de a face un mic profit. În ciuda faptului că acesta este un produs bancar destul de transparent, merită luate în considerare multe dintre nuanțele asociate depozitelor bancare. Astăzi vă vom spune cum să investiți profitabil într-o bancă, să obțineți profitul maxim și în ce bancă să deschideți un depozit.

depozit bancar

Depozit conturi bancare este o optiune sursă pasivă sursa de venit. Deponentul nu trebuie să urmărească datele contului în fiecare zi sau să efectueze nicio acțiune. Este suficient să monitorizați periodic informațiile privind acumularea dobânzilor și să luați decizii în timp util de a retrage bani sau de a lua decizii privind investițiile ulterioare. Prin urmare, persoanelor care intenționează să deschidă un depozit într-o bancă, în primul rând, le pasă de siguranța fondurilor și speră să primească un venit mic.

Acesta este un mod de a câștiga fără riscuri, care este reglementat în mod clar de lege. Supraveghează activitățile băncilor comerciale Banca centrala Rusia, care este gata în orice moment să apere deponenții. Organizațiile bancare sunt pe deplin subordonate Băncii Centrale.

În această etapă, piața este saturată oferte bancare care sunt similare în ceea ce privește criteriile lor. Ele sunt destul de ușor de comparat între ele, așa că pentru cei care decid ce bancă este mai bine să deschidă un depozit, vă vom spune cum să alegeți opțiunea potrivită pentru dvs. și să luați în considerare ofertele optime actuale.

Pentru a determina care contribuție este mai profitabilă, trebuie să acordați atenție principalelor condiții din contract, există doar câteva dintre ele:

1. Dobândă. Partea care va fi profitul. Cu cât este mai mare, cu atât depozitul este mai profitabil. Atunci când decideți ce bancă este mai bine să facă un depozit, este important să găsiți o rată care să compenseze cel puțin inflația din anul precedent. Dar rata dobânzii nu este singurul indicator.
2. Aceasta este adăugarea banilor acumulați în suma depozitului, adică, cu o anumită frecvență, suma depozitului va crește, iar dobânda va fi percepută în mare parte, ceea ce va face depozitul mai profitabil. De regulă, astfel de opțiuni au o dobândă mai mică decât un cont de economii fără capitalizare. Cu cât are loc mai multă capitalizare, cu atât profitul este mai mare. Există contracte cu capitalizare lunară, trimestrială sau anuală.
3. Acțiuni de la companii.În mediul bancar există așa ceva ca contribuție sezonieră. Aceasta este o promovare din partea organizațiilor bancare care vizează creșterea capitalului atras. De asemenea, sezonalitatea depozitelor este dictată de condițiile pieței. Adesea există oferte de Revelion sau de vară. Astfel de depozite sunt de obicei pe termen scurt cu o dobândă mare, ar fi indicat să plasați bani în această perioadă.
4. Tarife pentru transferuri interbancare. Atunci când alegeți o bancă pentru relații pe termen lung, trebuie înțeles că după o anumită perioadă de timp, profitabilitatea depozitului poate deveni mai mică decât ofertele alternative de la alte companii. Prin urmare, poate fi necesar să încheiați un acord cu o altă bancă și să transferați bani acolo. Este necesar să țineți cont de comisionul de transfer al băncii care v-a deschis contul.

Companiile bancare care oferă să deschidă un depozit nu își limitează foarte mult clienții suma maxima plasat pe cont. Dar un alt lucru este că doar 1,4 milioane pot fi garantate a fi returnate în conversie în ruble. Acest lucru se datorează faptului că potrivit program de stat majoritatea instituțiilor bancare participă la sistemul de asigurare a depozitelor.

Dacă banca este declarată falimentară sau licența îi este revocată, atunci pe cheltuiala statului vă puteți returna banii, inclusiv dobânda câștigată la momentul revocării licenței. Prin urmare, într-o bancă se recomandă să nu fie plasate în total mai mult de 1,4 milioane de ruble. Dacă deponentul are o sumă mare de fonduri, atunci este mai fiabil să folosiți mai multe organizații bancare pentru a deschide un depozit.

Înainte de a alege un depozit, trebuie să acordați atenție condițiilor din contract. depozituri bancare depind direct de rata de refinanțare stabilită de Banca Centrală. Acesta este rata la care Banca Rusiei împrumută banci comerciale. De asemenea, dobânda depinde de cursul de schimb, starea curenta economia, tendințele pieței, solvabilitatea populației. Toate acestea sunt destul de greu de prezis din timp, chiar și pentru specialiștii de top în acest domeniu.

De aceea depozit pe termen lung poate fi neprofitabilă în utilizare ulterioară, având în vedere creșterea inflației sau profituri pierdute în legătură cu propuneri alternative. Se recomandă ca perioada să nu depășească un an, după care ar fi posibilă evaluarea circumstanțelor și alegerea opțiunii potrivite.

Adesea, companiile bancare în termenii contractului desemnează o prelungire automată. Aceasta înseamnă că dacă deponentul nu decide să retragă banii la sfârșitul termenului, contractul va fi prelungit pt. anumite condiții. Și condițiile pot diferi de originalul. De exemplu, la prelungire, rata va fi mai mică.

Băncile oferă diverse programe:

• deschideți un depozit pentru copii;
• economii;
• acumulativ;
• credit ipotecar;
• depozit valutar.

Rata conform termenilor acordului, dacă este un depozit pe termen lung, poate fi legată de rata de refinanțare, iar dacă fluctuează, se poate modifica și într-o direcție sau alta. Acest lucru vă va permite să nu vă faceți griji că pot exista pierderi mari de dobândă.

Multe programe nu implică retragerea anticipată a banilor plasați în cont. În acest caz, poate exista o pierdere a dobânzii, deoarece condițiile prevăd o rată „la cerere”, care, de regulă, este de 0,5%, în loc de o rată finanțată de 8-9%.

Sau condițiile dictează că contul trebuie să aibă un sold minim, de obicei este de cel puțin 10% din fondurile depuse și are un prag mai mic, de exemplu, 100.000 de ruble. Aceasta înseamnă că banii peste această sumă pot fi retrași, restul pot fi emiși la o rată la cerere sau cu penalități.

Să ne concentrăm din nou asupra acestui punct. Depozitul este cel mai potrivit, în cazul în care există o capitalizare lunară, în timp ce rate mari ale dobânzii conform contractului. Pe termen lung, dobânda care valorifică contul poate face investiția mai bună, mai profitabilă. De exemplu, să luăm 100.000 de ruble la 12% pe an.

1. Pe un depozit fără capitalizare la sfârșitul termenului, puteți obține 112.000 de ruble.
2. Dacă în contract există o capitalizare lunară, atunci suma va crește constant:

• 100 000 + 1 000 = 101 000;
• 101 000 + 1 100 = 102 100;
• 102 100 + 1 021 = 103 121;

…………………………………………….

• 12 111 550 + 1 115= 112 669.

La sume mari pe cont, respectiv, profitul devine mai tangibil.

Puteți deschide un depozit de economii profitabil, cu condiția să fie asigurată posibilitatea reîncărcării contului. Această opțiune este folosită de cei care urmează să facă o achiziție mare. De asemenea, acest instrument este folosit pentru a investi o parte din profit lunar. Depozitele reînnoite pot servi ca alternativă la împrumuturi. În fiecare lună faceți contribuții proporționale cu plățile lunare în împrumuturi. Astfel, nu clientul plătește dobândă băncii, ci organizația bancară acumulează venituri în conturile deschise.

Mulți deponenți se întreabă care bancă este mai profitabilă pentru a deschide un cont. De regulă, alegerea cade pe structurile de top care și-au dovedit valoarea de zeci de ani. Există o logică în asta, dar nu ar trebui să vă opriți asupra mărcilor cunoscute.

La urma urmelor propuneri bune pot fi găsite printre micile companii bancare locale. Principalul lucru că institutie financiara a participat la sistem de stat asigurare. De asemenea, indicatori ai băncilor profitabile sunt: ​​capitalul autorizat, suma de bani strânsă, profitabilitatea pentru perioada anterioară și ratingul de fiabilitate de la experți.

Asigurare

Acreditarea companiilor bancare este asigurată de Banca Centrală. Acesta reglementează lista băncilor care participă asigurare de stat. De asemenea, vă puteți familiariza cu lista organizațiilor bancare incluse acolo pe site-ul web al Băncii Rusiei. Este mai profitabil să deschideți un depozit într-una dintre ele.

mare capitalul autorizat sunt deținute de corporații financiare de top precum Sberbank sau VTB 24. Restul activelor sunt formate din fonduri strânse de la deponenți și investitori, precum și din totalul activitate de investitii borcan. O mare parte a fondurilor strânse poate avea un impact negativ în cazul unei situații economice dificile și apariției panicii în rândul celor care dețin fonduri în această organizație bancară. În cazul unei cereri masive de bani, o instituție financiară pur și simplu nu își va putea îndeplini obligațiile.

Un alt factor important atunci când alegeți opțiunea în care este mai bine să deschideți un depozit sunt instrumentele de gestionare a contului. Aceasta include atât competența personalului, cât și serviciile de control de la distanță. De exemplu, în cazul Sberbank, va trebui să faceți față cozilor și așteptării, dar compania are un sistem extrem de funcțional. Zona Personală si nenumarate bancomate in toata tara si in strainatate.

Tinkoff nici măcar nu are birouri, bazându-se în întregime pe serviciul de la distanță, unele bănci locale sunt slab reprezentate, dar oferă asistență promptă în problemele clienților.

Recenzii

O contribuție profitabilă va fi întotdeauna distribuită pe Internet, unde utilizatorii își lasă feedback-ul. Merită să despărțim compania de PR institutie bancara cu recenzii publicitare achiziționate din opiniile colaboratorilor reali. Prin urmare, ca analiză, se recomandă utilizarea resurselor dovedite, precum: banki.ru sau sravni.ru.

Băncile

Este timpul să luăm în considerare ofertele actuale reale și să identificăm opțiuni profitabile pentru depozitele de economii în acest moment. Poate, pe baza analizelor noastre, veți alege oferta potrivită pentru dvs.

Loco-Bank

Momentan, depozitul este mai bun decât cel oferit de Loko-Bank. Rata dobânzii poate ajunge la 11% pe an. Suma minimă este de 100.000 de ruble, pragul maxim este de 2 milioane de ruble. Termenul depozitului este de 400 de zile. În același timp, rata dobânzii nu este omogenă, ci este distribuită astfel:

• până la 100 de zile - 11%;
• 101-200 zile - 10%;
• 201-300 zile - 9,5%;
• 301-400 zile - 6,5%.

Nu se prevede reînnoirea depozitului, dar capitalizarea se realizează lunar. Puteți deschide un cont de ruble, este posibilă doar retragerea parțială, contractul nu este reînnoit automat.

SRL „Credit Renaissance”

Este profitabil să deschideți un depozit în Renaissance Credit. Ratele dobânzii sunt legate de termenul contractului și de suma plasată. Acestea variază de la 7,5 la 8,25%. Suma minimă este de doar 5.000 de ruble sau 100 de euro, dolari. Pentru conturile în valută, ratele sunt de la 0,35 la 0,5%. Prevăzut prelungire automată.

Există trei direcții:

• profitabil - fără retragere și reaprovizionare, dar cu cele mai mari rate;
• acumulativ - fără retragere, dar cu reîncărcare (6,75–7,50% în ruble și 0,15–0,75% în valută);
• fără frontiere, unde sunt incluse ambele condiții. (7% în ruble, 0,15–0,25% în valută).

Svyaz-Bank

Sviaz-Bank se remarcă printr-un produs sezonier numit „Legky”. Puteți investi de la 50.000 de ruble cu 8% pe an fără reîncărcare și retragere timp de un an. Prelungirea automată este prevăzută cu condiții de la 4,5 la 8,1%. În plus, este emis un card bonus.

În Credit Europe, puteți efectua un depozit cu o capitalizare trimestrială la o rată de până la 9,25%. Depozitele sunt nereîncărcabile, fără retragere și cu o rată neuniformă, care, spre deosebire de Loko-Bank, este mai favorabilă clientului la sfârșitul termenului. Pragul minim de intrare este de la 30.000. Frecvența este următoarea:

Chiar și într-o situație economică dificilă din 2019, există o oportunitate de a investi bani în așa fel încât să câștigi. Una dintre modalități este de a aranja un depozit profitabil pentru persoane fizice. Dar care dintre cele mai de încredere bănci din Rusia are astăzi cea mai mare dobândă la depozite? Experții agenției de site-ul web au analizat propunerile celor mai mari bănci din țară, elaborând o analiză a depozitelor în ruble cu dobânzi favorabile.

Depozitele persoanelor fizice - un mod tradițional de a investi bani

Există multe modalități de a investi bani pentru a obține venituri pasive. Puteți cumpăra o monedă și așteptați să crească în preț, puteți câștiga bani pe Forex, puteți investi într-un cont PAMM, puteți încerca să obțineți venituri prin tranzacționare optiuni binareși mult mai mult.

Toate aceste moduri de a face bani aduc profituri destul de mari, dar sunt asociate si cu un anumit risc. Depozitele bancare ale persoanelor fizice rămân astăzi cea mai fiabilă și tradițională modalitate de a investi economii în Rusia.

Alegerea celui mai profitabil depozit: ce să cauți

Atunci când aleg o bancă căreia îi încredințează bani, deponenții, de regulă, acordă atenție la cel puțin doi parametri:

• - mărimea ratei dobânzii, care vă permite să alegeți un depozit cu venitul maxim;
• - fiabilitatea băncii, care vă permite să nu vă faceți griji cu privire la siguranța economiilor chiar și în timpul unei crize bancare.

Poate fi destul de dificil să combinați o rată a dobânzii ridicată și o fiabilitate bancară suficientă. Analiștii site-ului web al agenției au încercat să facă acest lucru examinând condițiile pentru depozitele în ruble rusești pentru persoanele fizice din băncile de încredere.

Ce depozite în băncile rusești de încredere sunt cele mai profitabile astăzi

Fiecare bancă are propria linie de depozite profitabile pentru persoanele fizice cu condiții unice.

Pentru a aduce cumva parametrii depozitelor din diferite bănci „la un numitor comun”, am încercat să aflăm care sunt cele mai mari rate ale dobânzii la ruble oferite celor care intenționează să deschidă un depozit astăzi, în 2019.

Pentru puritatea experimentului, am comparat ratele în cele mai mari bănci Rusia pe depozite pentru o perioadă de 12 luni, deoarece aceasta este cea mai populară perioadă de investiții. Ca urmare, s-a obținut următoarea listă (verificați condițiile exacte și dobânzile la depozitele la bănci).

Cele mai profitabile depozite în bănci rusești de încredere din primele 10

Sovcombank

Depuneți „Dobândă record”

Realimentare / Fără retragere parțială / Calculul dobânzii lunar.

Banca Rosselhoz

Depozit „Profitabil (online)”

Fără completare / Fără retragere parțială / Prelungire / Acumularea dobânzii la sfârșitul termenului.

Promsvyazbank

Depozit „Venitul meu”

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Capitalizare / Dobânzi acumulate lunar.

Post-bancă

Dobândă

Fără reaprovizionare / Fără retragere parțială / Dobândă acumulată la sfârșitul termenului.

Gazprombank

Depozit de economii (online).

Dobândă

Sumă Principalele tipuri de depozite ale persoanelor fizice Astăzi, băncile din Moscova oferă un număr mare de tipuri diferite de depozite profitabile pentru persoane fizice. Dar toate pot fi împărțite în mai multe grupuri: Depozite la termen la cele mai mari rate ale dobânzii. Deschizând un astfel de depozit, dai băncii banii tăi pentru o anumită perioadă (3-6 luni, 1 an sau 3 ani), iar în acest moment nu îi poți lua înapoi fără să pierzi dobânda sau să-ți reumplem contul. Depozitele reînnoite ale persoanelor fizice. Prin deschiderea unui astfel de depozit, deponentul poate economisi bani prin completarea contului și, în același timp, crește dobânda. Cu toate acestea, este imposibil să retrageți fonduri din cont și să nu pierdeți profitabilitatea. Depozite de la retragere parțială fonduri fără pierderi de dobândă. Astfel de depozite au de obicei cele mai mici rate ale dobânzii. Dar fac posibilă retragerea unei părți din fonduri până la un sold minim pre-negociat, a cărui sumă se va percepe dobândă. Desigur, în orice situație neprevăzută, dacă aveți nevoie de bani inaintea timpului la sfârșitul depozitului, le puteți obține oricând, dar va fi păcat pentru profitul pierdut. Așadar, atunci când urmează să faceți un depozit într-o bancă, este mai bine să decideți din timp când veți retrage bani pentru a nu pierde venituri.