După cum știți, banii nu trebuie păstrați într-un cont bancar sau într-un portofel, ci ar trebui să funcționeze pentru dvs. Există multe modalități de a investi și de a face bani. Ele pot fi împărțite logic în stabile și instabile. Investițiile stabile includ depozitele bancare. Conform termenilor depozitului, după un anumit timp primești depozitul și dobânda specificată în contract; în acest caz, nu ai niciun risc. Investițiile instabile sunt investiții financiare care nu îți garantează un profit sută la sută, dar îți oferă posibilitatea de a câștiga până la 60-70% din suma investiției, în funcție de succes. Astfel de investiții includ, de exemplu, fondurile mutuale. Să aruncăm o privire mai atentă la ce sunt fondurile mutuale și cât de mult poți câștiga din ele.

fond reciproc este o abreviere pentru Mutual Investment Fund. Cu alte cuvinte, un fond mutual este o investitie pe piata valorilor mobiliare sau imobiliara cu posibilitatea de a primi un venit semnificativ mai mare decat din depozitele bancare.

Cum funcționează fondurile mutuale?

Algoritmul de operare a unui fond mutual de investiții este extrem de simplu și constă din 4 etape:

• Societatea de administrare creează un fond mutual cu o anumită strategie de investiții (nivel de risc scăzut, mediu sau ridicat)
• Dumneavoastră (în calitate de client) alegeți fondul care vă interesează cel mai mult și cumpărați o acțiune (analog cu acțiunea unei companii), investind astfel în el
• Activele fondului sunt investite în diferite valori mobiliare sau imobiliare
• Primești venituri (această cifră depinde de creșterea valorii acțiunii și este rară, dar poate fi negativă)

Condiții pentru investiția în fondurile mutuale Sberbank

Un punct destul de interesant care reflectă nuanțele investiției în fonduri mutuale. Deci, să începem:

• Perioada de investiție recomandată este de la 1 an (dar puteți cumpăra sau vinde o acțiune în orice zi lucrătoare - de îndată ce valoarea acțiunii în echivalent în ruble crește cu o sumă, este suficient să retrageți suma și să plătiți un comision pentru vânzare a cotei)
• Suma minimă de investiție în fonduri mutuale este de 1.000 de ruble online și 15.000 de ruble când vizitați biroul
• Investițiile sunt posibile atât în ​​active rusești, cât și străine

Avantajele fondurilor mutuale

Principalul avantaj al fondurilor mutuale este capacitatea de a investi în valori mobiliare fără a fi nevoie să cunoască elementele de bază ale lucrului la o bursă de valori mobiliare.

• Fondurile de investiții mutuale sunt accesibile și convenabile (puteți investi online de la 1000 de ruble într-un fond deschis)
• Lichiditate ridicată a unităților de fonduri mutuale - puteți vinde sau schimba acțiuni achiziționate în orice zi lucrătoare (unitățile pot fi modificate în cadrul fondurilor mutuale deschise care sunt gestionate de Sberbank Asset Management)
• Investițiile dumneavoastră sunt pe mâini bune - specialiști de la Sberbank Asset Management

Alegerea unui fond mutual al Sberbank

Înainte de a alege un anumit fond de investiții, vă recomandăm să vă uitați la istoricul modificărilor valorii acțiunilor sale în perioadele anterioare și să investiți în cel mai de succes și, în opinia dumneavoastră, mai puțin riscant.

Fondurile mutuale pot fi deschise și închise.

Acțiunile fondurilor mutuale deschise pot fi răscumpărate în orice moment (într-o zi lucrătoare), iar valoarea lor este recalculată zilnic.

Unitățile de fonduri mutuale închise sunt acceptate doar pentru o anumită perioadă și pot fi răscumpărate doar la o anumită dată, conform regulilor fondului mutual închis. Fondurile mutuale închise includ, în general, fonduri care cumpără și vând proprietăți imobiliare.

Fondurile mutuale sunt prezentate atât în ​​ruble, cât și în dolari, dar aici trebuie să înțelegeți că atunci când investiți în fonduri străine, fondurile mutuale în ruble vor scădea dacă cursul rublei crește față de dolar. Acest lucru se întâmplă deoarece cumpărarea și vânzarea de acțiuni se efectuează numai în moneda rusă - ruble.

Toate fondurile mutuale Sberbank pot fi împărțite în trei categorii de risc:

• Risc scăzut (Dacă scopul tău este să primești un venit mai mare decât depozitul, să protejezi împotriva inflației și, în același timp, să minimizi riscul de pierderi, fondurile mutuale care investesc în obligațiuni sunt potrivite pentru tine)
• Cu risc mediu (Combinație optimă de risc și rentabilitate: oportunitatea de a câștiga mai mult prin achiziționarea de fonduri mutuale care investesc nu numai în obligațiuni, ci și în acțiuni)
• Risc ridicat (Aceste fonduri mutuale investesc în principal în acțiuni, venituri mari sunt posibile, dar riscul de pierderi este mult mai mare. Potrivit pentru investitorii cu experiență care sunt dispuși să-și asume riscuri)

Site-ul web special al companiei Sberbank Asset Management (https://www.sberbank-am.ru) oferă toate informațiile actuale despre fondurile mutuale Sberbank.

Ce fonduri mutuale are Sberbank?

În prezent, lista fondurilor mutuale în care Sberbank Asset Management se oferă să investească este următoarea:

Fonduri mutuale deschise cu un nivel scăzut de risc

• Fond de obligațiuni Ilya Muromets
• Fondul de euroobligațiuni
• Fondul pentru piața globală a datoriilor
• Fond de bani

Fonduri mutuale cu un nivel mediu de risc

Fonduri de obligațiuni deschise:

• Fond de obligațiuni avansate
• Fond mixt de investiții echilibrat
• Fondul de aur

Fonduri mutuale imobiliare închise:

• Fond imobiliar comercial
• Fondul imobiliar rezidential 2
• Fondul imobiliar rezidential 3
• Fond de afaceri de închiriere
• Fond de afaceri de închiriere 2

Fonduri mutuale cu un nivel ridicat de risc

Fonduri de capital deschise:

• Fondul de acțiuni Dobrynya Nikitich
• Fondul de acțiuni cu capitalizare mică
• Fond de management activ
• Fondul de energie electrică
• Fondul pentru resurse naturale
• Fundația pentru telecomunicații și tehnologie
• Fundația Globală pentru Internet
• Fondul sectorului de consum
• Fondul sectorului financiar
• Global Engineering Foundation

Fonduri mutuale Sberbank: profitabilitate

Venitul unui acționar Sberbank se formează ca urmare a diferenței de valoare a acțiunilor la cumpărare și vânzarea ulterioară a acestora. Venitul nu este garantat și depinde de activitățile societății de administrare și de situația pieței. Deținerea de acțiuni de fond mai mult de trei ani te scutește de plata impozitului pe venit de 13%.

Rentabilitatea fondurilor mutuale depinde de mulți factori: valoarea investiției în acțiunile fondului și perioada de investiție. Rentabilitatea medie este de 40-70% din valoarea investiției pe an. Acest procent este în continuă schimbare. Când investiți în fonduri mutuale, cel mai bine este să creați un pachet de investiții de acțiuni din active cu diferite grade de risc și, prin urmare, să diversificați investițiile, de exemplu, să investiți în acțiuni ale fondurilor străine, companiilor naționale și unul dintre fondurile imobiliare închise. . Un astfel de pachet investițional va avea riscuri medii și, în același timp, va avea venituri mari. În orice caz, atunci când investiți într-un fond mutual de investiții, trebuie să înțelegeți că cel mai apropiat venit normal ar trebui așteptat în, în medie, 1 an în cazul investiției în obligațiuni, 3 ani sau mai mult în cazul investiției în acțiuni și 5 sau mai mulți ani în cazul investițiilor în acțiuni imobiliare. In ceea ce priveste cheltuielile actionarului, acesta este un comision la cumpararea actiunilor si un comision la vanzarea acestora. Nu mai sunt cheltuieli.

Cum să investești în fondurile mutuale Sberbank

Puteți investi în fonduri mutuale în orice mod convenabil pentru dvs.: online sau în timpul unei vizite personale la birou. În acest caz, cu o cantitate mică de investiții planificate în acțiuni, este profitabil să investiți online, deoarece suma minimă de investiții online este de numai 1000 de ruble.

Modalități de a cumpăra fonduri mutuale Sberbank:

• De la distanță prin Contul dvs. personal (Veți putea selecta, cumpăra, răscumpăra sau schimba acțiuni fără a vizita biroul dacă sunteți înregistrat pe portalul serviciilor guvernamentale federale (gosuslugi.ru).)
• La sediul Societății de Administrare (Veți primi sfaturi detaliate și veți fi ajutat să pregătiți documentele necesare oricăror tranzacții cu acțiuni de fonduri mutuale. Plata prin bancă.)
• La o sucursală Sberbank (vă vor ajuta să alegeți un fond mutual, să întocmească documente și să efectuați plăți pentru acțiunile fondului mutual.)

Cum să aflați valoarea acțiunilor

Costul unei cote din fiecare fond de investiții mutual deschis al Sberbank Asset Management este calculat zilnic și publicat pe site-ul web www.sberbank-am.ru după ora 12:00, ora Moscovei. Costul acțiunilor de investiții este calculat conform metodelor Băncii Rusiei.

Totul despre fondurile mutuale Sberbank

Deci, să rezumăm pe scurt fondurile mutuale Sberbank. Dacă doriți să obțineți rentabilitatea maximă a investiției dvs., atunci puteți investi în fonduri mutuale. Fondurile de investiții din Sberbank sunt administrate de compania subsidiară Sberbank Asset Management. Site-ul web al companiei este https://www.sberbank-am.ru/. Acolo poți, pe baza dinamicii de creștere și scădere a valorii acțiunilor, să alegi cel mai stabil fond mutual în opinia ta și să investești în el. Și apoi, în orice moment necesar, vinde-ți acțiunile într-un moment de profitabilitate ridicată și retragi bani din fond. Nu ar trebui să judeci profitabilitatea fondurilor mutuale prea repede - tendința de creștere și scădere a valorii unei acțiuni are loc pe o perioadă destul de lungă de timp. Prin urmare, vă sfătuim să nu atingeți deloc acțiunile achiziționate timp de 1 an și pur și simplu să urmăriți tendința de modificare a valorii acțiunii. Cât despre fonduri: sunt deschise și închise. Puteți investi în cele deschise în orice moment și, de asemenea, le puteți retrage instantaneu. Puteți investi într-un fond închis doar în momentul deschiderii fondului - după încasarea sumei necesare, fondul este închis și societatea de administrare își folosește banii pentru achiziționarea imobiliare - după un anumit timp, imobilul este vândut și dvs. sunt plătiți profitul din vânzare. Dezavantajul unui fond închis este capacitatea de a investi în el doar pentru o perioadă limitată de timp și posibilitatea de a primi venituri numai după vânzarea imobiliare de către societatea de administrare.

Ratele de depozit de astăzi nu oferă investitorilor randamentul dorit. Acest lucru duce la o creștere continuă a popularității fondurilor mutuale. Nu uitați că fondurile mutuale sunt o investiție destul de riscantă. Prin urmare, alegerea unei companii de management ar trebui abordată cât mai responsabil posibil. Fondurile mutuale de investiții ale Sberbank sunt deosebit de de încredere, în primul rând datorită reputației grupului financiar care le-a creat. Să ne amintim că fondurile aparțineau celei mai vechi companii de investiții din Rusia – Troika Dialog. În urmă cu câțiva ani, Sberbank a achiziționat această companie de investiții împreună cu fondurile sale mutuale, iar acum compania se numește Sberbank Asset Management.

Pentru a înțelege dacă merită să investiți în fondurile mutuale Sberbank, este important să studiați avantajele și dezavantajele unor astfel de investiții.

Printre avantaje se numără următoarele:

1. Nu este nevoie să dobândești cunoștințe speciale. Tot ce trebuie să faci este să alegi un fond mutual de investiții, iar apoi profesioniștii îți vor gestiona banii.
2. Economisirea timpului personal. Cei care decid să investească în fondurile mutuale Sberbank nu trebuie să-l cheltuiască pe analiza pieței. Nu trebuie să monitorizați constant cursurile. Administratorii de fonduri fac toate acestea.
3. Calculatorul de profitabilitate vă permite să evaluați perspectivele de investiții online.
4. Simplitatea designului. Este suficient să mergeți la biroul Sberbank cu pașaportul și să scrieți o cerere pentru achiziționarea unei acțiuni. Ulterior, vânzarea acțiunilor și retragerea de fonduri se efectuează în același mod.
5. Controlul strict de către stat ne permite să garantăm fiabilitatea. Datorită reglementării clare a tuturor acțiunilor fondului, precum și a licenției obligatorii a activităților societății de administrare, riscul pierderii totale a fondurilor este redus semnificativ.
6. Suma minimă de investiție este foarte mică. Oricine poate cumpăra o acțiune. Este suficient să aveți câteva mii de ruble disponibile.
7. Acţionarii plătesc impozit numai atunci când realizează profit. Spre deosebire de alte active (de exemplu, imobiliare), capitalul investit în acțiuni nu este supus impozitului.
8. Nivel ridicat de lichiditate al fondurilor mutuale deschise. Puteți primi fondurile investite în ele în orice zi lucrătoare.
9. Diversificarea riscului. Este suficient să cumpărați acțiuni ale mai multor fonduri pentru a minimiza nivelul de risc. Ca urmare, portofoliul de investiții va fi stabil pentru majoritatea schimbărilor din situația pieței.

În ciuda faptului că investiția în fondurile mutuale Sberbank are un număr mare de avantaje, există și dezavantaje.

• Principalul dezavantaj este prezența comisiilor. În mod tradițional, unitățile sunt vândute cu primă și achiziționate de fond cu reducere.
• Fondurile închise nu vă permit să vă primiți banii înapoi atunci când aveți nevoie.
• Este posibil să obțineți venituri semnificative doar pe o perioadă suficient de lungă de timp. Merită să investești cel puțin un an.
• Prezența unei prime de preț la cumpărarea unei acțiuni de către un investitor și a unei reduceri la vânzarea acesteia.

Fondurile mutuale actuale ale Sberbank

Societatea de administrare, parte a grupului de companii Sberbank, oferă una dintre cele mai diverse linii de fonduri mutuale de pe piața rusă. În acest caz, gestionarea investițiilor poate fi efectuată prin contul dumneavoastră personal. Aici puteți efectua toate operațiunile necesare, precum și puteți monitoriza dinamica propriului portofoliu de investiții.

Pentru a face alegerea corectă, este important să înțelegeți că fondurile mutuale Sberbank în 2019 (ca întotdeauna) diferă în ceea ce privește nivelul de profitabilitate și risc. Ca și în cazul altor fonduri, se aplică regula - cu cât profitul este mai mare, cu atât riscul este mai mare.

Fonduri mutuale de obligațiuni

După cum știți, obligațiunile sunt considerate una dintre titlurile de valoare cu cel mai scăzut risc. Acest lucru este valabil mai ales pentru cele emise de stat. Dintre fondurile mutuale din Sberbank, patru sunt fonduri de obligațiuni:

1. Ilya Muromets investește în obligațiuni emise de stat, municipalități și cele mai mari companii rusești. Investițiile în fondul denumit sunt cu risc scăzut. Rentabilitatea în ultimii trei ani a fost puțin sub 25%.
2. Un alt fond cu risc scăzut este Global Debt Market. Randamentul acțiunilor acestui fond în ultimele 26 de luni a atins 53,28%. Investițiile se fac în obligațiuni în valută ale țărilor străine.
3. În ciuda faptului că riscul la investiția în Fondul Euroobligațiuni este la un nivel destul de scăzut, creșterea acțiunilor în ultimii trei ani a ajuns aproape de 95%. Din denumirea fondului mutual rezultă că acesta investește fonduri în euroobligațiuni.
4. Fondul de obligațiuni de risc investește în valori mobiliare emise de companii rusești. Aceste obligațiuni se caracterizează printr-un randament crescut cu un nivel mediu de risc.

Fonduri mutuale de capitaluri proprii

Cei care sunt interesați de rentabilitatea maximă a fondurilor mutuale Sberbank ar trebui să acorde atenție fondurilor de acțiuni. Cu toate acestea, nu uitați că aceste fonduri se caracterizează printr-un grad ridicat de risc. Fondurile mutuale Sberbank oferă o gamă foarte largă de acțiuni:

1. Dobrynya Nikitich investește capitalul colectat în acțiuni ale companiilor rusești care au un potențial ridicat de creștere, precum și o lichiditate suficientă. Drept urmare, randamentul pe 3 ani s-a apropiat de 60%.
2. Dinamica Fondului mutual pentru energie electrică pe 36 de luni s-a apropiat de 93%. Această rentabilitate a fost realizată prin investiții în acțiuni ale industriei electrice.
3. Fondul pentru Resurse Naturale distribuie fonduri între acțiunile companiilor care extrag și procesează minerale, precum și produc oțel și îngrășăminte. Pe parcursul a 3 ani, a fost înregistrată o rentabilitate de 87%.
4. Small Cap Equity Fund investește în valori mobiliare ale companiilor rusești și străine. Rentabilitatea – 77.% timp de 3 ani.
5. Investițiile în Fondul Mutual Sberbank „Telecomunicații și tehnologii” au oferit investitorilor profituri nu foarte mari în ultimele 36 de luni - aproximativ 38%.
6. Un fond de management activ presupune redistribuirea capitalului între acțiuni lichide ale companiilor cu potențial ridicat de creștere, precum și numerar. În timpul unei astfel de gestiuni, valoarea acțiunilor a crescut cu aproape 46% pe parcursul a 3 ani.
7. Fondul pentru sectorul de consum investește în companii rusești și străine în curs de dezvoltare dinamică, randamentul pentru 36 de luni a depășit 107%.
8. Fondul Global pentru Internet a făcut posibil ca acţionarii să primească 76,5% în 3 ani.
9. Fondul pentru sectorul financiar distribuie capitalul între acțiuni ale organizațiilor bancare, de asigurări și financiare din Rusia și internaționale.

Fonduri mutuale de investiții mixte

Investițiile mixte în Sberbank sunt reprezentate de Fondul Echilibrat. Termenii săi implică distribuția capitalului între acțiuni și obligațiuni. În același timp, raportul titlurilor de valoare este în continuă schimbare. Nivelul mediu de risc aici este combinat cu o rentabilitate de aproximativ 65% pe 3 ani.

Fonduri mutuale de fonduri

Majoritatea fondurilor mutuale implică un nivel ridicat de risc (excepția este fondul Gold). În același timp, acestea prezintă o rentabilitate crescută. Mai jos sunt domeniile de investiții, precum și creșterea valorii acțiunilor pe 3 ani pentru fondurile mutuale.

1. Fondul de aur investește în ETF PowerShares DB Gold Fund. Randamentul a depășit 23%.
2. Fondul Europe investește în ETF-ul Ishares Eurostoxx 5. Profitul a fost de aproximativ 24%.
3. Fondul America investește în SPDR S&P500 ETF. Rentabilitatea este puțin peste 77%.
4. Global Engineering Fund investește în ETF Vanguard Industrials. Nivelul ridicat de risc a făcut ca acţionarii să piardă ceva mai mult de 2% de la începutul anului.
5. Fondul pentru biotehnologie investește în iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Prețul acțiunilor a scăzut cu aproape 7% pe parcursul anului.
6. Fondul pentru piețe emergente investește în ETF Vanguard FTSE EM. Randamentul pe trei ani este de aproape 50%.

Fonduri mutuale închise (fonduri mutuale închise)

În sectorul investițiilor echilibrate, în care nivelul de risc și rentabilitatea sunt la un nivel mediu, se disting și fondurile mutuale imobiliare închise. Din păcate, recent toate fondurile din acest grup au prezentat o scădere a valorii acțiunilor lor. Cu toate acestea, ele merită atenție. Acest lucru se explică prin faptul că profitabilitatea fondurilor închise poate fi judecată doar atunci când expiră.

1. Fondul Imobiliar Comercial distribuie fonduri intre obiecte care au potential de crestere in valoare.
2. Fondurile Residential Real Estate 2 și 3 investesc în proprietăți în construcție în capitală și regiune, care sunt vândute cu reducere. Ulterior, până la închiderea fondului, proprietatea acestuia va fi vândută.
3. Fondul de afaceri de închiriere investește în depozite imobiliare de înaltă clasă. Veniturile constau din plăți de închiriere, precum și din potențiala creștere a valorii obiectelor achiziționate.
4. Fondul Rental Business 2 presupune investiții în imobiliare de înaltă calitate din sectorul comercial.

Astfel, fondurile mutuale Sberbank reprezintă o zonă promițătoare pentru investiții. Este important să rețineți că majoritatea dintre ele prezintă un nivel ridicat de risc. Înainte de a investi, ar trebui să alegeți combinația optimă de profitabilitate și risc. În plus, ar fi o idee bună să studiezi recenziile clienților care erau deja acționari ai fondului preferat.

Până în 2019, compania de management a Sberbank și-a menținut poziția de lider în ceea ce privește numărul de fonduri strânse - mai mult de o treime din capitalul total primit de fonduri de la investitori a provenit din fondurile mutuale Sberbank Asset Management. Dinamica este explicată de mulți factori, dintre care principalii sunt randamentele în mod constant ridicate și comoditatea de a cumpăra acțiuni (disponibile în Contul dvs. personal online).

Condiții pentru investiția în fondurile mutuale Sberbank

Astăzi, Sberbank Asset Management reglementează 21 de fonduri deschise, suma totală a fondurilor din conturile companiei este de 581 de miliarde de ruble.

Există o varietate de fonduri mutuale disponibile pentru investitori din care să aleagă:

• Obligațiuni - cu un nivel scăzut de risc și randamente moderate. De exemplu, Denezhny sau Ilya Muromets.
• Acțiuni – inclusiv portofolii din industrie și portofolii care implică o diversificare largă și o gestionare activă a fondurilor. În managementul gestionării activelor, acestea sunt: ​​Internet global, sectorul consumatorilor, resurse naturale etc.
• Mixt - care includ obligațiuni și acțiuni.
• Fonduri al căror portofoliu se bazează pe titluri de valoare de țară sau ETF-uri.

Datorită managerilor profesioniști, profitabilitatea majorității fondurilor mutuale ale Sberbank Asset Management rămâne la un nivel ridicat.

La începutul anului 2019, pierderi pe baza rezultatelor anului trecut au fost înregistrate în 9 fonduri mutuale, restul le-a adus acționarilor profituri de la 2,7% la 24,53% pe an.

În prezent, Sberbank oferă investitorilor condiții loiale de participare:

• Cumpărarea, vânzarea și schimbul de acțiuni (cele din urmă - cu excepția Open Investment Fund Denezhny) se efectuează în ziua depunerii cererii;
• Suma inițială de achiziție este de 15.000 dacă tranzacția este finalizată la biroul unei bănci sau al unei companii de administrare, 1.000 de ruble la cumpărarea online;
• Suma achizițiilor suplimentare ulterioare este de 1.000, indiferent de metodă;
• Suprafata de achizitie – 0,5% si 1% in functie de pretul de achizitie;
• Reducere de vânzări - de la 0% la 2% în funcție de perioada de deținere a acțiunilor.

Perioada minimă de investiție nu este stabilită, însă strategia fiecărui fond mutual presupune o anumită durată de deținere a acțiunilor.

Exemplu:

Fond reciproc: Sectorul consumatorilor în Sberbank Asset management.

Strategie: implică investiții de 3 ani sau mai mult, deoarece portofoliul include acțiuni ale companiilor din sectorul de consum din Rusia, care se caracterizează prin perioade de declin și creștere.

Perioadă: din septembrie 2017 până în octombrie 2018, valoarea acțiunii a scăzut și a scăzut de la 2400 la 1900 de ruble, dar deja la începutul lui 2019 a revenit la 2100 de ruble. În ultimii trei ani, creșterea procentuală a fost de 1,24%.

*numerele au fost rotunjite.

O perioadă lungă de deținere a acțiunilor va „atenua” toate suișurile și coborâșurile, iar investitorul va primi un rezultat financiar pozitiv cu aproape 100% încredere.

Deținerea de acțiuni mai mult de 3 ani are alte avantaje. Astfel, după această perioadă, investitorul nu trebuie să plătească impozit pe venitul personal pe diferența dintre prețul de cumpărare și cel de vânzare al activului. Suma maximă de deducere este de 3 milioane de ruble. pentru fiecare an întreg de proprietate.

Exemplu

Fond reciproc: Compania globală de internet Sberbank Asset Management

Creștere pe trei ani: 22,55%.

Atasamente: 100 de mii de ruble.

Profit:în 2019, după vânzarea acțiunilor, investitorul va primi 122.550 RUB*

Taxe economisite: 0,13 * 22550 = comanda 2930 de ruble.

*fara comision

Cum să alegi un fond mutual potrivit

Să luăm în considerare cum să alegem fondul de venit potrivit, dacă acest parametru este întotdeauna acolo și cum să creăm un portofoliu care să nu aducă pierderi.

Rentabilitatea, dinamica creșterii și NAV

Este interesant de observat dinamica de creștere a fondurilor mutuale sub conducerea Sberbank - Asset Management.

Până la începutul anului 2019, randamentele fondurilor sunt după cum urmează (perioada estimată: 3 ani):

Scăderea valorii acțiunilor este destul de de înțeles: primul fond mutual a pierdut din cauza devalorizării rublei, deoarece Portofoliul s-a bazat pe titluri de valoare ale emitenților ruși în valută străină; Fondul mutual pentru aur s-a scufundat din cauza scăderii prețului aurului și a acțiunilor companiilor miniere de aur.

Este important de înțeles că profitabilitatea unui fond mutual în trecut nu garantează același profit în viitor. Astfel, acțiunile Industriei Energiei Electrice au crescut cu mai mult de jumătate în 3 ani, dar în ultimul an au înregistrat o pierdere de 12,65%.

Rentabilitatea fondurilor mutuale aflate sub tutela Sberbank - Gestionarea activelor trebuie evaluată conform următoarelor reguli:

• Comparați profitabilitatea pentru anul și pentru ultimii 3 ani - dinamica ar trebui să crească constant, dacă prețul acțiunii fluctuează, atunci aceasta indică volatilitatea activului;
• Comparați profitabilitatea și indicele de referință - în mod ideal, fondul mutual ar trebui să depășească indicele de referință, dar, în același timp, conturul graficului poate repeta conturul graficului de referință, deoarece sunt supuși acelorași legi ale pieței;
• Comparați VAN-ul și profitabilitatea - ambele ar trebui să crească, dacă VAN scade, atunci nu este clar de unde provine profitul;
• Comparați fluxul de bani și profitabilitatea - dacă au existat injecții active în fondul mutual, poate acesta a fost motivul creșterii.

Dar pentru a alege un fond mutual, trebuie să acordați atenție altor parametri.

Parametri cheie pentru analiză

Pe lângă profitabilitatea, luată în considerare în dinamică și cu ochiul spre benchmark, pentru a determina dacă un fond mutual are performanțe bune sau slabe, este necesar să se analizeze:

• Compoziția activelor. De exemplu, fondul mutual global pentru Internet în gestionarea activelor include acțiuni ale companiilor IT rusești și străine: Yandex, Mail.ru, Netflix, Alphabet, Facebook etc. Creșterea cotațiilor acestora va fi asociată cu creșterea industriei, deoarece un întreg, prin urmare, acțiunile fondurilor mutuale vor crește, de asemenea, în preț. Prin urmare, investitorul trebuie să evalueze situația, să studieze materialul informativ și să înțeleagă dacă activele vor crește în viitorul apropiat.
• Modificări în structura activelor. De exemplu, Active Management Mutual Fund a făcut înlocuiri frecvente a acțiunilor incluse în cipul său. Alte fonduri, de exemplu, Sberbank Gold, sunt stabile.
• Strategie. O strategie riscantă aduce un venit potențial mai mare, dar tragerile destul de mari nu sunt excluse. Cele mai conservatoare strategii implică investiții în obligațiuni, depozite sau ETF-uri. Profitul lor nu este cel mai mare, dar este mai previzibil.
• Echipă. Aici ar trebui să vedeți cât de mult succes au alte fonduri mutuale gestionate de aceeași echipă. De exemplu, Fondul Monetar al Fondului Mutual Sberbank Asset Management, creat la începutul anului 2018, este administrat de o echipă cu experiență în lucrul cu fonduri de obligațiuni. Prin urmare, puteți conta pe un început bun.
• Cote. Puteți să le calculați singur sau să utilizați analize gata făcute pe site-ul investfunds. Acestea vă vor ajuta să înțelegeți cât de eficient funcționează capitalul în comparație cu piața și cu reperul, cum se compară NAV și profitabilitatea, dacă sunt utilizate toate oportunitățile etc., ceea ce va facilita foarte mult alegerea fondului.

Utilizarea materialelor analitice ajută și la alegerea opțiunii potrivite.

Nu ar trebui să cumpărați acțiuni atunci când prețul lor este la maxim - este foarte posibil ca prețul să scadă în viitor (corecție), iar dacă ați cumpărat un titlu, ar trebui să fiți pregătit pentru un roller coaster.

Analiza profitabilității fondului vă va ajuta să calculați cel mai potrivit moment pentru cumpărare din cauza ciclicității.

• Unitățile fondului mutual Ilya Muromets (aparțin fondurilor de acțiuni) sunt cele mai profitabile pentru cumpărare în primăvara sau vara, după perioada de plată a dividendelor.
• Fondurile mutuale de obligațiuni scad la începutul anului pe măsură ce managerii reechilibrează portofoliul.
• Puteți investi în fonduri mutuale indexate aproape în orice moment - dinamica creșterii este stabilă, iar pe termen lung este întotdeauna profitabilă.

Cum să achiziționați acțiuni la Asset Management Company

Avantajul Sberbank este sistemul său bine gândit de servicii pentru clienți. În fiecare an, timpul pe care un client al unei bănci îl petrece pentru a primi servicii este redus - din ce în ce mai multe tranzacții sunt efectuate online.

La sediul firmei de administrare

Primul este să mergeți la o sucursală Sberbank sau la un birou al unei companii de management și să completați o cerere de cumpărare de acțiuni. Valoarea minimă a tranzacției va fi de 15.000 de ruble. Puteți plăti achiziția imediat în numerar sau cu cardul - sau ulterior, prin Sberbank online sau un bancomat, trimițând bani în contul curent specificat în ordinul de plată.

În contul tău personal Sberbank online

A doua metodă este la distanță. Vă rugăm să rețineți că achiziția nu are loc în contul Sberbank Online, ci pe un portal separat - prin Contul personal de gestionare a activelor. Dacă aveți o intrare pe portalul Serviciilor de Stat, înregistrarea se poate finaliza în timp real; dacă nu, va trebui mai întâi să contactați o sucursală a băncii.

• Accesați site-ul my.sberbank-am.ru;
• Faceți clic pe Conectare prin Servicii de stat:

• Introduceți detaliile de înregistrare pe portal și veți fi transferat în contul dvs. personal pentru Sberbank Mutual Funds Asset Management:

• Selectați fila Fond mutual din meniul de sus.
• Găsiți fondul care vă interesează și faceți clic pe Selectare – Cumpărați unități:

• Specificați prețul de achiziție (minim 1000 de ruble) și faceți clic pe Următorul:

• Completați formularul de cerere completând manual o parte (programul va primi automat majoritatea datelor prin intermediul Serviciilor de Stat, dar unele informații vor trebui introduse manual și confirmate):

• Faceți clic pe Continuați la plată.
• După aceasta, va fi generat un ordin de plată, care va trebui plătit în sistemul Sberbank online.

Pentru a face acest lucru veți avea nevoie de:

• Accesați site-ul Sberbank online;
• Selectați secțiunea Plăți și transferuri - fonduri mutuale;
• Selectați numele fondului mutual;
• Specificați data și identificatorul din ordinul de plată (puteți configura plata automată sau salvați șablonul, deoarece pe viitor veți avea nevoie de aceleași detalii pentru a cumpăra acțiuni ale aceluiași fond);
• Confirma achiziția.

Banii vor fi creditați în contul fondului în termen de 6 zile, moment în care vor apărea în contul dumneavoastră personal. Dobânda se va acumula a doua zi.

Fondul Monetar - cum a evoluat în 2019

Strategia vizează randamente moderate prin investiții în depozite ale băncilor naționale și obligațiuni de încredere care sunt supuse unei selecții stricte pentru a minimiza riscurile. Intrare - de la 1 mie de ruble.

Vă rugăm să rețineți că un avantaj important al Fondului Mutual Monetar este absența comisiilor pentru achiziția și răscumpărarea acțiunilor și un comision de administrare scăzut (1% - Societate de Administrare a Activelor și 0,3% - costuri de tranzacție).

Poate fi considerat o alternativă la un depozit; veți avea întotdeauna posibilitatea de a retrage fonduri în orice moment.

Concluzie

Compania se ofera sa cumpere actiuni in conditii favorabile. Majoritatea fondurilor mutuale ale Sberbank funcționează pozitiv pe termen lung, totuși, pentru a selecta cel mai potrivit fond, se recomandă analizarea lor pe toate după rentabilitate, VAN, cote, compoziția portofoliului și alți parametri.

Cel mai convenabil mod de a cumpăra acțiuni este online prin contul personal - iar suma minimă de investiție în acest caz va fi mai mică, doar 1000 de ruble (+1% primă).

Astfel, fondurile mutuale Sberbank Asset Management oferă investitorilor o oportunitate reală de a câștiga bani pe bursă fără tranzacționare independentă.

Sistemul financiar modern oferă multe instrumente pentru creșterea propriilor economii. Una dintre ele este acțiunile Sberbank, care vă permit să primiți cota dvs. în proiectul de investiții ales de organizație și veniturile ulterioare din acesta.

Ce sunt fondurile mutuale

Puteți crește economiile în diferite moduri. Cea mai populară și mai ușoară cale pentru cetățenii obișnuiți este participarea la fonduri mutuale. Fondurile mutuale sunt un instrument colectiv de creștere a finanțelor prin punerea în comun a fondurilor într-un fond special. Este administrat de organizații cu o licență specială. Fondurile mutuale Sberbank se numără printre astfel de companii.

Cum funcționează fondurile mutuale

Diferite segmente ale populației investesc în fonduri de investiții. Comercianții și alte persoane din cadrul organizației gestionează aceste fonduri prin cumpărarea și vânzarea de valori mobiliare. Diferența dintre cumpărare și vânzare devine profit sau pierdere. Managementul încrederii Sberbank și a altor companii care lucrează cu fonduri mutuale se bazează pe aceasta. Utilizatorii Sberbank am ru pot cumpăra acțiuni online.

Cum să faci bani din fonduri mutuale

Fondurile de investiții își primesc principalul venit din vânzarea valorilor mobiliare. Pentru a câștiga rapid bani din fondurile mutuale, trebuie să cumpărați acțiuni atunci când valoarea lor scade și să le vindeți când cresc. Există un alt grup de investitori care efectuează depozite echilibrate pentru o perioadă lungă de timp. Avantajul acestei tactici de tranzacționare și administrare a acțiunilor este abordarea statistică, care afirmă că valoarea titlurilor crește după câțiva ani.

Fonduri mutuale Sberbank - profitabilitate

Piețele financiare globale și interne sunt imprevizibile, așa cum demonstrează feedback-ul acționarilor. Cu o probabilitate de 100%, nimeni nu va putea prezice care depozit de investiții în Sberbank vă va aduce o sumă mare de bani și care va deveni neprofitabil. Toată responsabilitatea pentru acțiuni revine investitorilor înșiși, prin urmare, mai ales pentru confortul clienților și planificarea financiară, există un calculator de profitabilitate a fondului mutual în contul dvs. personal.

Proiecte de investiții ale Sberbank

Compania este angajată în implementarea finanțării pe termen mediu și lung. Portofoliile de investiții ale Sberbank sunt variate. Puteți investi în gaze naturale și alte resurse, sau le puteți dona întreprinderilor mici. Este posibil să cumpărați acțiuni în America. Orice cetățean adult al țării poate face investiții în Sberbank. Datorită managementului încrederii, clientul nu trebuie să învețe complexitățile tranzacționării cu acțiuni. Pagina principală a site-ului de proiecte de investiții arată profitabilitatea fondurilor mutuale pe an.

Biotehnologia Sberbank

Programul se bazează pe o investiție în iShares NASDAQ Biotechnology ETF. Cifra de afaceri include acțiuni ale companiilor farmaceutice și de biotehnologie. Prețul acțiunilor este determinat de dinamica Biotehnologiei NASDAQ. Programul este conceput pentru investiții pe termen lung. În ultimii 3 ani, Sberbank Biotechnology Mutual Fund a demonstrat o scădere constantă a prețurilor acțiunilor și riscuri excesiv de mari.

Fond mutual Ilya Muromets Sberbank

Investițiile în cadrul acestui program sunt direcționate către companiile autohtone care operează la nivel de stat, municipal și corporativ. Rentabilitatea fondului mutual Ilya Muromets a crescut în ultimii 3 ani. Programul demonstrează un nivel scăzut de risc și este potrivit pentru investitorii începători. Depozitul minim este de 15.000 de ruble și trebuie păstrat cel puțin un an.

Fondul mutual global pentru internet Sberbank

Programul are ca scop finanțarea întreprinderilor care operează pe World Wide Web. Sberbank Mutual Fund Global Internet demonstrează o creștere stabilă a acțiunilor împreună cu un nivel ridicat de riscuri. Investițiile apar nu numai în întreprinderile rusești, ci și străine care operează în sectorul internetului. Perioada medie de investitie este de 3 ani. O scădere bruscă a prețurilor acțiunilor este posibilă pe termen scurt datorită fluctuațiilor de pe piața globală de tehnologie.

Sberbank - fond de obligațiuni riscant

În cadrul acestui program, toate investițiile sunt direcționate către întreprinderile de al doilea și al treilea nivel. Fondul de obligațiuni riscant al Sberbank demonstrează o creștere medie a prețului acțiunilor de 39%. Diversificarea activelor între industrii este mare. Înainte de a alege un obiect de investiție, comercianții Sberbank analizează istoricul de credit al acestuia. Nivelul de risc al acestui program este la un nivel mediu, la fel ca și perioada minimă de investiție de un an.

Fond mutual Dobrynya Nikitich Sberbank

Programul își propune să investească în companii legate de industria petrolului și gazelor. Pe parcursul a 3 ani, fondul Dobrynya Nikitich Sberbank a demonstrat o creștere a prețurilor acțiunilor cu 43%. Baza portofoliului de investiții o constituie acțiunile lichide. Unele finanțări pot fi utilizate pentru achiziționarea de acțiuni ale întreprinderilor promițătoare de nivelul doi. Acțiunile sunt selectate după verificarea fiabilității companiilor. Ponderea principală a portofoliului este constituită din instrumente cu venit fix. O scădere a valorii acțiunilor este posibilă pe termen scurt datorită fluctuațiilor poziției financiare a piețelor.

Sberbank Euroobligațiuni - Fond Mutual

Programul vă oferă să vă investiți activele în întreprinderi promițătoare din Rusia și CSI. Un nivel scăzut de riscuri este atins prin conversia fondurilor într-o altă monedă decât rubla. Randamentul euroobligațiunilor Sberbank pe 3 ani a ajuns la 96%. Perioada minimă de investiție pentru acest program este de 1 an, ceea ce îl face ideal pentru investitorii începători cu capital de pornire mare. Diversificarea activelor pe industrie este mare. Investitorii își pot gestiona independent portofoliul financiar.

Fondul mutual Sberbank sectorul consumatorilor

Investitorii din acest program vor putea sponsoriza orice întreprindere rusă. Acest fond include în principal organizații implicate în producția de bunuri de larg consum, întreținerea rețelelor de telecomunicații și finanțare. Acțiunile Sberbank Consumer Sector au crescut cu 92% în decurs de 3 ani. Dar odată cu creșterea valorii acțiunilor, investitorii trebuie să fie pregătiți pentru un nivel ridicat de riscuri. O mare parte din acțiunile acestui program aparțin întreprinderilor străine.

Cum să investești bani în fondurile mutuale Sberbank

O modalitate profitabilă de a investi bani în alte instituții financiare decât fondurile mutuale este prin depozite. Principalul lor avantaj este profiturile stabile, dar mici. Dacă decideți să investiți bani în fondurile mutuale Sberbank, atunci familiarizați-vă mai întâi cu profitabilitatea anuală și programul de risc al acestora. Este mai bine ca investitorii începători să nu-și asume riscuri și să transfere finanțe către fonduri cu riscuri scăzute. Pe măsură ce analizezi piața și înveți elementele de bază ale investiției, poți trece la proiecte cu un nivel ridicat de risc și procent de profit.

Sberbank - prețurile curente ale fondurilor mutuale

Prețul acțiunilor depinde direct de stabilitatea situației financiare a țării. Cea mai mare creștere a valorii este prezentată de produsele de investiții Sberbank cu un nivel ridicat de riscuri. Creșterea prețurilor acțiunilor în proiectele cu risc scăzut ajunge la 25% pe 3 ani. Costul mediu al acțiunilor vândute de companie este de 850 de ruble. 48 de copeici Cel mai mare preț al acțiunilor este pentru fondul Ilya Muromets. Puteți studia costul actual al fondurilor mutuale Sberbank ale oricărui program de interes pe site-ul oficial al companiei.

Evaluarea fondurilor mutuale în funcție de rentabilitate

Investițiile în orice organizație trebuie să fie eficiente din punct de vedere financiar. Rata rentabilității este un indicator real care confirmă sau infirmă profitabilitatea titlurilor de valoare. Pentru a nu greși în alegerea unui proiect de investiții și pentru a nu pierde propriile economii, vă sugerăm să studiați ratingul fondurilor mutuale Sberbank.

Video: ce este un fond mutual

In curand.

Permite clienților noi și existenți să cumpere, să răscumpere și să schimbe unități de fonduri mutuale de investiții (MUIF-uri), să primească informații detaliate despre toate componentele portofoliului lor de investiții (unități de fonduri mutuale, fonduri în administrarea fiduciară și într-un cont individual de investiții), precum și ca rapoarte privind rezultatele investițiilor, schimbați-vă în mod independent datele personale în calitate de proprietar al acțiunilor fondurilor mutuale și vedeți întregul istoric al tranzacțiilor dvs. ( aproximativ editori: pe IIS, în compania de administrare „Sberbank Asset Management” astăzi, nu puteți cumpăra acțiuni ale fondurilor mutuale).

Acest serviciu poate fi folosit de utilizatorii care au un cont pe portalul serviciilor guvernamentale federale.

În viitorul apropiat, în contul personal al clientului va fi posibilă transferul de la distanță a acțiunilor fondurilor mutuale închise în contul unui deținător nominal, ceea ce va face posibilă vânzarea ulterioară a acestora la bursă. De asemenea, va deveni disponibil un serviciu de deschidere de la distanță a unui cont individual de investiții, un serviciu de alegere a unei strategii de management al încrederii și încheiere a unui acord. În prima jumătate a acestui an, este planificată introducerea unui serviciu de planificare financiară personală.

Ce alte companii operează online?

Recent, una dintre companiile Grupului VTB a anunțat lansarea achizițiilor de la distanță de fonduri mutuale. Începând cu data de 29 decembrie 2016, cumpărați, schimbați și răscumpărați acțiuni ale fondurilor mutuale deschise și pe intervale administrate de VTB Capital Asset Management JSC. De asemenea, se știe că Alfa Capital Management Company a implementat un serviciu de achiziție de fonduri mutuale cu un singur clic, însă acesta este disponibil momentan doar clienților Alfa-Bank ( aproximativ personalul editorial: IIS-urile din Alpha au fost deschise de la distanță de mult timp).

Astăzi, foarte puține companii de management lucrează cu servicii online de înregistrare a conturilor. Se știe că, pe lângă companiile menționate mai sus, identificarea la distanță este efectuată de către compania de administrare a LLC „Ingosstrakh - Investments”, în care puteți deschide un IIS, dar până acum fără fonduri mutuale. Singura companie prin care puteți cumpăra fonduri mutuale pe IIS este Aton. Un acord cu IC „ATON”, iar ea folosește IIS pentru a cumpăra fonduri mutuale ale MC „Aton - Management”. Au și o deschidere online.

Companie de administrare SA Sberbank Asset Management

Societatea de administrare SRL „Sberbank Asset Management” își desfășoară activitatea în forma actuală din noiembrie 2012, după achiziția celei mai mari companii private de investiții „Troika Dialog” de către holdingul Sberbank și fuziunea acesteia cu activitatea de administrare a activelor băncii de stat. Compania este una dintre cele mai mari de pe piață. Mai jos sunt câteva date pentru a evalua amploarea afacerii.

Nu există date despre IIS deschis și despre ele.

Ce instrumente oferă compania de management Sberbank pentru investitorii privați?

„Sberbank Asset Management” are o mulțime de produse interesante în arsenalul său. Acestea sunt 20 de fonduri mutuale, 2 strategii pentru conturi de investiții individuale și multe propuneri de gestionare a banilor de încredere, atât pentru sume foarte mari, cât și pentru sume medii.

Ne vom concentra asupra primelor două opțiuni. Despre strategia „Obligățiuni în dolari” ( aproximativ editori: pentru IIS), am scris recent în, unde am ales produse valutare la bursă, dar nu s-a spus nimic despre fondurile mutuale de mult timp. După ce am studiat situația, am găsit câteva intrări bune. Prin acest termen, înțelegem prezența unei reduceri semnificative în graficul de profitabilitate a unui activ care are date istorice de cel puțin 3 ani. De asemenea, atunci când facem recomandări, le corelăm cu propria noastră înțelegere a dinamicii și convingerilor pieței. Sunt 7 fonduri mutuale în total care se află într-o scădere decentă (12-20%) de la maxime, dar am identificat 3 dintre cele mai interesante, din punctul nostru de vedere, instrumente.