Am vorbit deja puțin despre diferența dintre astfel de bănci în articolul „Tranzacție cu card: Pur și simplu despre cele complexe”. Permiteți-mi să vă reamintesc încă o dată esența:

• Banca emitentă - banca care a emis cardul de plastic, care este proprietatea acesteia;
• Banca achizitoare este banca care deține terminalul sau ATM-ul în care este deservit cardul.

Pentru a demonstra clar funcțiile ambelor instituții, să ne uităm la cele mai comune tranzacții.

Tranzacții la ATM

Aici vorbim în special despre utilizarea unui bancomat. Aceasta nu este neapărat o retragere de numerar - orice operațiune la un bancomat.

Totul este foarte simplu. Cert este că tu, nefiind client al băncii achizitoare, folosești serviciile și capacitățile acesteia. El pierde timp, bani și capacitatea de producție cu tine. În consecință, cineva trebuie să plătească pentru asta. Prin urmare, banca emitentă preia un comision pentru a plăti ulterior băncii achizitoare.

Plata cu cardul in magazin

Acum, probabil că cititorii își pun întrebarea: „De ce atunci, atunci când plătiți cu un card într-un magazin, banca nu ne percepe un comision?” Vă asigur că l-aș lua cu plăcere. Dar aici avem sisteme de plată de partea noastră (Visa, MasterCard, American Express).

Acestea interzic băncilor emitente să preia comisioane suplimentare, iar magazinelor să crească prețul mărfurilor dacă clientul dorește să plătească cu un card de credit.

Nu toți angajații băncii (ca să nu mai vorbim de clienți) știu despre acest lucru, dar chiar și în acest caz, banca emitentă plătește banca achizitoare pentru deservirea cardului său. Schema de aici este foarte complexă, luând în considerare mulți factori (de exemplu, mărimea comisionului, printre altele, este afectată de ce produs vinde magazinul), așa că nu vom intra în ea mai departe.

Esența plății este aceeași ca la un bancomat - banca achizitoare primește permisiunea de la banca emitentă pentru a efectua operațiunea. Bufferul care primește, decriptează și trimite date este centrul de procesare.

Plata online cu cardul

În acest caz, banca achizitoare este banca care deservește site-ul. De fapt, aici procedura de plată nu este mult diferită de cea descrisă mai sus.

Să rezumăm:

• Banca emitentă este banca care a emis cardul dvs. și controlează tranzacțiile cu acesta.
• O bancă achizitoare este o bancă care vă servește în momentul în care efectuați o anumită tranzacție cu un card de plastic.

Ce este o bancă achizitoare?

Proprietarii de carduri din plastic sunt familiarizați cu expresii precum „bancă emitentă” și „bancă achizitoare”. Mulți oameni cred că acestea sunt concepte echivalente. De fapt, diferența aici este uriașă. În esență, acestea sunt două capete ale unui lanț. Dacă banca emitentă este banca care a emis și deservește cardul, atunci banca achizitoare este banca prin care se efectuează tranzacțiile cu cardul. Procesul de plată fără numerar de pe un card durează câteva secunde.

În acest timp, un număr mare de tranzacții și semnale sunt efectuate între banca care a emis cardul și banca care efectuează tranzacția. Întregul proces este complet automatizat și se desfășoară fără participarea factorului uman. Nu cauzează niciun inconvenient clientului. Ce este o bancă achizitoare și cum funcționează, vom lua în considerare în acest articol.

Ce este dobândirea?

Acesta este procesul de acceptare a cardurilor bancare pentru plata prin terminale și bancomate la punctele de vânzare cu amănuntul. Recepția este asociată cu o întreagă gamă de tranzacții financiare, decontări și plăți. Achiziția, ca serviciu bancar, permite organizațiilor comerciale să accepte carduri bancare din plastic pentru plată. Din punct de vedere tehnic, achiziția realizează decontări automate pe carduri printr-un centru de procesare situat în bancă și conectat la rețelele Visa, Mastercard etc.

Pentru deținătorul cardului, întreaga esență a achiziției se rezumă la faptul că trebuie să introduceți cardul în terminal (sau să îl atașați folosind tehnologia Pay Pass sau Pay Wave), să introduceți codul PIN, să plătiți achiziția și să ridicați bunuri. În aceste câteva secunde, aparatele efectuează operațiuni de prelucrare și transmitere a datelor, verifică dacă sunt suficienți bani pe card și primesc informații de la banca emitentă despre dacă tranzacția poate fi efectuată sau nu. Toate datele trec prin participanții din lanțul bancar, adesea localizați geografic în diferite orașe și țări.

Pentru a face acest lucru, societatea comercială încheie un acord cu banca, în baza căruia banca oferă un terminal de plată, configurează software-ul și oferă tot suportul necesar. Achiziția este efectuată de banca absorbantă.

Ce este o bancă achizitoare?

Aceasta este o organizație de credit care organizează procesul de achiziție prin furnizarea punctelor de vânzare cu amănuntul cu terminale speciale și efectuând o gamă completă de tranzacții financiare. Această listă include:

• Efectuarea autorizarii cardului pentru a asigura valabilitatea si performanta acestuia.
• Procesarea cererilor de hartă.
• Transfer de bani garantat de la dobânditor în contul curent al organizației comerciale în care a fost efectuată tranzacția.
• Prelucrarea documentației electronice care confirmă tranzacția.
• Distribuirea listelor de oprire care conțin o listă de carduri pentru care tranzacțiile au fost suspendate (de exemplu, din cauza blocării cardurilor, lipsei de fonduri etc.).
• Banca achizitoare antrenează angajații organizației de tranzacționare pentru a servi clienților deținătorilor de card și oferă tot sprijinul posibil în timpul activității lor.

Banca absorbantă poate fi și banca emitentă. De exemplu, un client are un card Alfa-Bank, cu care retrage numerar de la un bancomat Alfa-Bank, sau plătește pentru achiziții dintr-un magazin unde este instalat un terminal de plată Alfa-Bank.

Se întâmplă adesea ca dobânditorul și emitentul să fie organizații diferite. De exemplu, un client are un card Tinkoff și retrage numerar din acesta la un bancomat B&N Bank. În acest caz, Tinkoff va fi emitentul, iar B&N Bank va fi achizitorul.

Cum să devii o bancă achizitoare?

Aproape toate băncile importante au servicii de achiziție. Pentru a face acest lucru, trebuie să aveți propriul centru de procesare pentru a procesa informațiile și a instala terminale de plată la punctele de vânzare cu amănuntul, asigurând funcționarea neîntreruptă. Dacă banca nu are propriul centru de procesare, atunci poate transfera partea tehnică către organizații de servicii specializate.

Cum funcționează o tranzacție de achiziție?

Întregul proces constă din următorul lanț:

• Deținătorul cardului îl prezintă comerciantului pentru a face o achiziție.
• Introduce un cod PIN sau atinge un card pe dispozitiv (dacă există o opțiune de plată fără contact).
• Banca absorbantă face o cerere de autorizare a sumei solicitate către banca emitentă prin sistemul de plată.
• Banca emitentă verifică funcționalitatea și soldul cardului.
• Dacă răspunsul este pozitiv, autorizarea este confirmată și plata este efectuată. Cumpărătorului i se dă un card, o chitanță de la terminalul POS și achiziția.
• Dacă răspunsul este negativ, operațiunea este respinsă cu un răspuns, de exemplu, „cardul dvs. este blocat” sau „nu sunt suficiente fonduri în cont”, etc.

În ciuda faptului că achiziția va fi plătită „la fața locului”, decontarea efectivă are loc în câteva zile. Fiecare deținător de card poate vedea acest proces folosind extrasul. Tranzacțiile neprocesate sunt în starea HOLD sau „înghețate”. Aceasta durează de obicei 1-3 zile lucrătoare. Dobânditorul este obligat să transfere bani către organizația de tranzacționare în acest timp, iar după aceea să furnizeze documente de compensare care confirmă plata către banca emitentă și să primească de la aceasta banii „înghețați” în contul clientului.

Potrivit statisticilor, oamenii preferă să plătească cu cardul pentru cumpărături. În același timp, cheltuiesc cu 20-30% mai mult decât dacă ar plăti cash. Plata cu cardul vă permite să vă plătiți cheltuielile și vă eliberează de nevoia de a număra în mod constant banii și de a primi bani. Organizațiile comerciale care au terminale de plată arată mai prestigioase și mai respectabile în ochii clienților. Pentru ei, achiziționarea este convenabilă în ceea ce privește faptul că nu trebuie să se ocupe de colectarea banilor. De asemenea, elimină posibilitatea facturilor contrafăcute, crescând cifra de afaceri comercială și fluxul de clienți.

Pentru efectuarea tranzacției, banca absorbantă percepe organizației comerciale un comision în suma stabilită - în medie 1-5%. Este important ca acest comision să fie plătit nu de client, ci de magazin. O organizație comercială nu are dreptul de a face un markup suplimentar atunci când plătește cu cardul, deoarece sistemele de plată sunt de partea clientului. Acestea interzic creșterea prețurilor dacă clientul dorește să plătească cu cardul. Modelul de interacțiune aici este complex, multifactorial și închis pentru cei din afară.

Dacă vorbim despre retragerea numerarului de la un bancomat, atunci clientul însuși plătește comisionul. Acest lucru se întâmplă dacă emitentul și dobânditorul nu se potrivesc și nu există niciun parteneriat între ei. În esență, o persoană folosește serviciile unei bănci achizitoare, își folosește capacitatea de producție și resursele, astfel încât emitentul reține un comision pentru a plăti ulterior dobânditorului.

S-ar părea că termeni atât de complexi și specifici sunt în titlu, dar noi, consumatorii obișnuiți și non-economiști, trebuie să-i cunoaștem? Și știi diferența dintre ele?

Cu toate acestea, aproape orice persoană care folosește un card de plastic se confruntă cu aceste concepte în fiecare zi. Trebuie să le cunoașteți pentru a evita plățile de comisioane uneori inutile. Și pentru unii, însăși esența tranzacției, pentru a se proteja de griji inutile. Un alt cuvânt neclar? Atunci să începem cu definiții.

Deci, o tranzacție (din latinescul transactio - acord, contract) este orice operațiune finalizată pe cardul tău de plastic care a dus la o schimbare a stării contului, fie că este vorba de emiterea de numerar sau plata unei facturi într-un restaurant. Nu există încă o ortografie unică acceptată a acestui cuvânt; uneori putem găsi acest cuvânt scris ca „tranzacție”. Aceasta nu este o eroare.

Banca emitenta- aceasta este banca care a emis cardul dvs. Și chiar acest card este proprietatea organizației emitente.

Banca achizitoare- aceasta este banca care deține ATM-ul sau, de exemplu, terminalul în care cardul dumneavoastră este în prezent deservit.

Să încercăm să analizăm tipurile de tranzacții comune care implică dobânditori și emitenți folosind exemple.

Tranzacții cu bancomate

De exemplu, trebuie să retrageți numerar, dar, în principiu, tot ce este scris mai jos se aplică oricărei operațiuni la un bancomat.

Deci, cardul dvs. a fost emis de banca emitentă A, iar dacă utilizați un bancomat deținut de banca A, atunci în acest caz atât emitentul, cât și dobânditorul vor fi aceeași bancă A.

Dacă, cu un card emis de Banca A, mergeți, să zicem, la un bancomat situat peste drum, dar deținut de Banca B, atunci Banca A este banca emitentă, iar Banca B este banca achizitoare. În acest caz, odată ce cardul dvs. este introdus în bancomat și a fost primită o cerere de retragere a numerarului, banca achizitoare trimite o solicitare băncii emitente pentru a obține permisiunea de a efectua această tranzacție. Și aici există două opțiuni:

Se primește permisiunea - apoi retrageți bani.

Permisiunea nu este primită - se emite un cec cu motivul refuzului (de exemplu, nu există suficiente fonduri în cont) sau cu o notificare că „operațiunea a fost respinsă, contactați banca”. Adică ești trimis la banca emitentă.

Și rețineți, dacă utilizați un bancomat de la o bancă care nu este și emitentul, atunci, de regulă, vi se va percepe un comision. De ce? Dar pentru că tu, nefiind client al băncii achizitoare, folosești serviciile acesteia. Cheltuiți timp, resurse și capacitate de producție și este firesc ca banca emitentă să vă preia un comision în acest caz pentru a plăti ulterior banca achizitoare.

Nu există comisioane în magazine!

Cu toate acestea, puteți face achiziții în lanțuri de retail și magazine și puteți plăti cu cardurile de plastic fără să vă temeți de nimic. Nu vi se va percepe niciun comision. Aici, de partea cumpărătorului sunt sisteme de plată (de exemplu, Visa, MasterCard). Acestea interzic băncilor emitente să perceapă comisioane suplimentare, iar magazinelor să crească prețul mărfurilor dacă clientul dorește să plătească cu un card de credit. Schema de aici este foarte complexă și mulți factori au o influență (de exemplu, ce produs vinde magazinul), așa că nu vom intra în ea mai detaliat

Cu toate acestea, esența operațiunii de plată este aproximativ aceeași ca la un bancomat - banca achizitoare primește permisiunea de la banca emitentă pentru a efectua operațiunea. Singura diferență este că bufferul care primește, decriptează și trimite date de pe card este așa-numitul centru de procesare.

Funcția centrului de procesare este de a procesa informații și de a le transmite în continuare băncii emitente. Deși, aș dori să remarc că unele bănci (de obicei cele mai mari) au propriul centru de procesare. Alte bănci încheie acorduri cu centrele de procesare. Operația la care participă centrul de procesare se numește „cerere de autorizare”. Autorizarea (din limba engleză „authorization”) este permisiunea de a finaliza o tranzacție.

După verificarea informațiilor, banca emitentă transmite centrului de procesare permisiunea de a finaliza tranzacția, care constă în atribuirea unui cod de autorizare operațiunii.

Apoi, după ce a primit permisiunea, banca cumpărătoare efectuează o tranzacție, al cărei rezultat este un cec (fișon) de la un terminal POS (Punctul de vânzare - un dispozitiv special pentru efectuarea de plăți fără numerar în magazine) și chitanța ulterioară de bani din contul clientului în contul magazinului.

Bună ziua, dragi cititori ai „site-ului” revistei financiare! În acest articol vom vorbi despre achiziționarea: ce este, ce tipuri de achiziții există, cum funcționează și pentru ce este?.

În zilele noastre, circulația monetară fără numerar devine din ce în ce mai populară. În cele din urmă, nu trebuie să vă faceți griji dacă aveți suficienți bani în portofel pentru orice, deoarece luarea unui singur card cu dvs. este la fel de ușor ca să decojiți perele. În plus, dacă economiile tale nu sunt suficiente pentru a cumpăra, probabil că vei avea card cu limită de credit, care este atât de ușor de utilizat în absolut orice magazin.

Din acest articol veți învăța:

• Ce este achiziția, ce tipuri de achiziții sunt solicitate și ce caracteristici are?
• Ce să căutați atunci când alegeți o bancă parteneră și ce bănci ocupă poziții de lider în acest domeniu;
• Principalele avantaje și dezavantaje ale achiziției.

Acest articol va fi util în primul rând pentru începători oameni de afaceriȘi antreprenori care doresc să-și extindă baza de clienți și să simplifice munca la casa de marcat, permițând clienților săi să plătească fără numerar. Cum să alegeți o bancă de la care să comandați acest serviciu, cum să încheiați corect un contract de achiziție și, cel mai important, ce echipament să alegeți pentru aceasta - citiți chiar acum!

Despre achiziție: ce este în cuvinte simple, ce trebuie luat în considerare la activarea serviciului de către antreprenori (antreprenori individuali, SRL-uri) și care sunt tarifele băncilor de achiziție - citiți mai departe

1. Ce este achiziția - definiție în cuvinte simple + caracteristici de achiziție fără casă de marcat 💳

În primul rând, trebuie să clarificăm conceptul de dobândire.

Dobândirea este un serviciu bancar prin care clienții pot plăti cumpărăturile folosind un card bancar fără a retrage numerar de la bancomate.

Această procedură vă permite să plătiți online și să nu pierdeți timpul vizitând magazinul.

Mici afaceri, datorită acestor oportunități, poate crește semnificativ profiturile, datorită faptului că, potrivit cercetărilor, la plata cu cardul, clienții cheltuiesc, în medie, cu 20% mai mult decât cu plata în numerar.

Operația de achiziție se realizează conform unui algoritm specific, care este clar vizibil în exemplul de lucru cu Terminal POS:

1. Un card bancar este activat în sistem, de exemplu, după ce proprietarul introduce un cod PIN;
2. Informațiile proprietarului sunt verificate de sistem;
3. Fondurile sunt debitate din contul cumpărătorului și transferate operatorului;
4. Se emit două cecuri: pentru client și pentru vânzător;
5. Vânzătorul semnează cecul;
6. Un cec de plată este emis clientului de la casa de marcat.

Între punct de vânzare(care acționează ca client) și institutie bancara se încheie un acord pentru prestarea de servicii de achiziţie. Mai mult, banca sau agentul pune la dispozitie toate echipamentele necesare desfasurarii operatiunilor.

Terminal POS – un dispozitiv electronic special pentru plăți fără numerar cu carduri de plastic, care constă din: monitor, unitate de sistem, aparate pentru tipar si piese fiscale.

Pentru aceasta procedura se poate folosi si o casa de marcat sau un terminal POS simplificat. Combinația ambelor dispozitive va costa mult mai mult și este folosită de companii mai de succes și mai bine stabilite. Deci, în primele etape ale afacerii, este mai bine să utilizați doar un terminal POS.

Există 2 (două) moduri de a efectua achiziții fără a utiliza o casă de marcat:

1. Un terminal POS staționar sau portabil care comunică cu banca printr-o cartelă SIM instalată;
2. Un site de internet care vă permite să efectuați plăți fără numerar folosind detaliile cardului bancar.

Tipuri de carduri citite de terminalele mobile:

• credit;
• cip;
• echipat cu bandă magnetică

Pentru ca plata să se facă fără probleme, trebuie stabilită o conexiune cu banca și trebuie să existe suficiente fonduri în cont pentru a plăti costul integral.

Pro pentru societate comercială din folosirea dobândirii:

• minimizarea riscurilor asociate bancnotelor contrafăcute;
• lipsa colectării și, ca urmare, economii;
• creșterea profitabilității;
• extinderea unei baze de clienți mai solvabile.

Avantaje pentru cumpărătorii care plătesc bunuri și servicii folosind carduri bancare:

• capacitatea de a utiliza fonduri din contul de card fără a le încasa;
• o metodă de plată mai rapidă și mai convenabilă.

Achiziția în Rusia este doar în curs de dezvoltare, în timp ce în întreaga lume s-a format de mult timp. Unul dintre motivele acestui decalaj este analfabetismul financiar al populaţieiȘi prevalența scăzută a cardurilor de plasticîn rândul populației, care în sfârșit crește activ în ultima perioadă.

2. Ce părți participă la achiziționarea 📑

Există 3 (trei) părți implicate în acest proces.

1) Banca (Achizitor)

Oferă servicii pentru procesarea și efectuarea plăților fără numerar. Furnizează terminale POS punctelor de vânzare cu amănuntul și controlează toate tranzacțiile efectuate cu carduri.

De regulă, o instituție de credit care furnizează servicii de plată fără numerar închiriază sau instalează, în condițiile unui acord, toate echipamentele necesare desfășurării acestor operațiuni.

2) Organizarea comerțului

Încheie un acord cu banca achizitoare, indicând toate condițiile și prețurile pentru furnizarea echipamentelor, utilizarea terminalelor, valoarea comisiilor bancare, precum și intervalul de timp în care fondurile trebuie să fie transferate vânzătorului din contul cumpărătorului . Mai mult, orice organizație poate primi acest serviciu, chiar dacă nu are cont la această bancă.

3) Clienții

Aceștia sunt oameni care fac plăți fără numerar într-o societate comercială.

Principiul dobândirii poate fi înțeles din diagrama de mai jos:

Principiul de funcționare al achiziției conform schemei

3. Cum să folosiți achiziționarea fără a deschide un cont și în ce cazuri poate fi necesar 💎

Pentru a utiliza o companie de achiziție comercială în activitățile unei companii de achiziție de comerț, trebuie nu numai să aveți un cont bancar, ci și să aveți statutul entitate legală. Prin urmare, fără a deschide deloc un cont, utilizați serviciul achizitionarea comerciantului imposibil. Dar locul în care este deschis contul este în esență lipsit de importanță. Ar putea fi ca banca achizitoare, asa de orice altă interdicție La.

Fără a deschide un cont curent nu poți lucra decât cu Achiziție de internet, care este un transfer de fonduri fără numerar de pe cardul bancar al clientului-cumpărător în contul furnizorului-vânzător.

În acest caz, puteți gestiona capitalul financiar furnizând doar un cont al unei persoane fizice la orice instituție de credit. Apoi, instrumentul de achiziție pentru antreprenorii individuali vă permite să nu deschideți unul special dacă anterior funcționa fără el.

Legislația permite întreprinzătorilor individuali să plătească necesare (plăți fixe) și impozite numerar la primire , atunci, dacă un antreprenor are, de exemplu, un magazin online, poate accepta plăți fără numerar în contul personal.

in orice caz , este de remarcat faptul că, în ciuda absenței unei interdicții directe privind utilizarea unui cont personal în activitățile de afaceri, în mod indirect, pot apărea probleme din cauza faptului că în acordul privind deschiderea unui cont pentru o persoană, de obicei , se indică, în primul rând, că contul nu trebuie utilizat în scopuri comerciale, iar în al doilea rând, astfel de venituri pot fi considerate de către autoritățile fiscale drept venit al unei persoane fizice, care impune plata impozitului pe venitul personal în cuantum 13% .

Într-un fel sau altul, dacă un antreprenor nu plănuiește să deschidă un cont curent, acordul de achiziție pe Internet permite acest lucru. Am scris mai detaliat despre și în articole speciale.

Când ați putea avea nevoie de achiziție fără a deschide un cont?

În cazul aceluiași magazin online, plata prin introducerea detaliilor cardului și confirmarea operațiunii folosind o parolă SMS pare mult mai sigură decât transferul de fonduri pe cardul bancar personal al unei anumite persoane. Puteți afla despre etapele și secvența aici.

Clientul, în cele mai multe cazuri, nu vede sau nu acordă atenție în ce cont anume își transferă banii, ceea ce înseamnă că nu va fi jenat de lipsa unui cont curent de afaceri. La randul lui, consumatorul primește garanții de la banca achizitoare pentru o tranzacție sigură.

4. TOP 4 tipuri principale de achiziții 💰💳

În ciuda faptului că acesta este un proces relativ nou pentru Rusia, este deja posibil să se identifice principalele tipuri de achiziții.

Tip 1. Achiziție ATM

A apărut prima dată în țara noastră și include: terminale de plată și ATM-uri care vă permit să completați și să retrageți numerar în orice moment convenabil, în mod independent.

Dar din cauza faptului că procentul comisionului a fost ulterior limitat prin lege, este imposibil să obții venituri mari din acesta, mai ales că selecția lor mare permite consumatorilor să găsească terminale cu cel mai mic comision. Puteți, probabil, să câștigați bani din chirie atunci când instalați un terminal de către o bancă sau un sistem de plată, cum ar fi Qiwi.

Tip 2. Achiziții comerciale

Cea mai populară varietate, folosit pentru plata pentru serviciiȘi bunuri gospodărești, puncte de vânzare cu amănuntul, locuri de catering.

În acest caz, plata se face printr-un terminal POS, care este conectat la casa de marcat, ceea ce este o condiție cheie.

Poate fi achiziționat integral sau închiriat de la o bancă, se poate mobil sau staționar.

La efectuarea unei operațiuni, se eliberează 2 (două) chitanțe - o chitanță de numerar și o chitanță de la terminalul propriu-zis (slip).

Tip 3. Achiziție mobilă

Relativ Metoda noua efectuând plăți cu carduri și este încă puțin cunoscut. Acest lucru va necesita comprimat sau smartphoneȘi cititor de carduri special asociat cu acesta folosind USB, bluetooth sau specialist. conector.

Un astfel de dispozitiv va costa mult mai puțin decât un terminal POS și poate fi chiar emis complet de unele bănci gratuit .

În momentul plății, vânzătorul trece un card cu bandă magnetică printr-un cititor de carduri, oferind cumpărătorului posibilitatea de a semna pe ecranul unui smartphone/tabletă; dacă se folosește un card cu cip, va fi necesar un cod PIN.

Popularitatea scăzută a acestei metode se datorează faptului că în prezent nu există o protecție software eficientă împotriva virușilor și a atacurilor frauduloase care vă permit să obțineți acces ilegal la detaliile contului sau direct la fondurile aflate pe acesta.

În plus, plata în sine este mai lungă și mai complicată, datorită faptului că mai întâi trebuie să lansați aplicația, să efectuați toate acțiunile necesare cu meniul, indicați numărul dvs. de telefon mobil sau e-mailul clientului, obține-i semnătura.

În plus, procesul este complicat de absența unei fișe și de „eliberarea” doar a unui cec electronic și, conform legii Nr. 54-FZ din 22 mai 2003, emiterea unei chitanțe de numerar necesar , chiar și atunci când faceți o achiziție folosind plata fără numerar. În consecință, în acest caz va trebui să conectați o casă de marcat.

Tip 4. Achiziție Internet

Reprezintă o plată folosind o interfață specială pentru introducerea detaliilor cardului de plastic și confirmarea ulterioară a achiziției prin introducerea parolei primite prin SMS. Convenabil pentru utilizare de către diverse magazine online, plata biletelor, Servicii. În acest caz, pot fi utilizați diverși operatori de plată, cum ar fi, Robokassa , Interkassa , PBK-bani și altele . În acest caz, la livrarea mărfii, nu se emite chitanță, ci se trimite doar electronic.

Dacă cumpărătorul dorește să aibă o chitanță fizică, atunci trebuie să plaseze o comandă pe site și să plătească pentru aceasta direct în momentul livrării mărfurilor, folosind același terminal POS la curier sau la punctul de vânzare.

Mai multe detalii despre, precum și despre achizițiile mobile și comerciale, pot fi găsite în articolul de la link.

5. TOP 12 bănci care oferă servicii de achiziție 📊

În prezent, aproape fiecare bancă rusă poate oferi achiziționarea de servicii. Majoritatea institutiilor de credit practica o abordare individuala a acestui serviciu si intocmesc conditii personale de munca (tarife) pentru fiecare client in parte.

Pentru a afla mai multe despre achiziționarea de tarife într-o anumită bancă, trebuie să completați un formular de pe site-ul băncii sau să sunați la numerele furnizate. Ofertele personale sunt de cele mai multe ori mult mai profitabile decât cele standard.

Puteți determina dacă achiziția este profitabilă pentru antreprenorii individuali (persoane fizice) sau nu printr-un studiu amănunțit al tarifelor achizitorului. De regulă, site-urile web oficiale ale băncilor oferă informații detaliate și actualizate despre aceste servicii.

Pentru a încheia un acord pentru o anumită afacere, puteți compara tarifele (ofertele) diferitelor bănci, dintre care cele mai populare sunt prezentate în tabelul de rating de mai jos:

Pe baza datelor prezentate în tabel, putem concluziona că propunerile băncilor reprezintă aproximativ același nivel al tarifelor k, unde prețul de achiziție variază în funcție de termenii contractului și de serviciile conexe furnizate.

Cum să alegi o bancă și să conectezi achiziția - criterii de selecție + documente pentru înregistrarea serviciului

6. Cum să alegi o bancă pentru încheierea unui contract de achiziție - 8 criterii pentru alegerea unei bănci achizitoare 📝

Înainte de a decide asupra alegerii unei bănci achizitoare, trebuie să studiați în detaliu condițiile de lucru pe care le oferă și, de asemenea, asigurați-vă că le comparați cu ofertele altor instituții financiare. Pentru a face acest lucru, contractul propus de bancă va trebui evaluat conform următoarelor criterii:

Criteriul 1. Echipamente furnizate de bancă

Viteza conexiunii la server și securitatea plăților fără numerar folosind carduri depind de echipament și software.

În funcție de termenii acordului, dobânditorii pot oferi:

• Terminale POS sau sisteme POS (dispozitivul propriu-zis pentru citirea datelor de pe carduri, ținerea evidenței vânzărilor și efectuarea operațiunilor comerciale sau un întreg complex de dispozitive care reprezintă locul de muncă al casieriei gata făcute);
• Imprimante (aparate care efectuează înregistrarea talonului în tranzacțiile de plată cu ajutorul cardurilor. Se folosește un clișeu cu datele de identificare a punctului de acceptare, se introduce un card și se introduce un talon, pe care rămâne o amprentă a datelor și a cardului de plastic);
• Centre de procesare (sisteme care asigură funcționarea sistemului de plăți între părțile achizitoare);
• Case de marcat (aparate care înregistrează faptul schimbului de bani și sunt concepute pentru a emite bonul de numerar necesar);
• PinPad (panouri pentru citirea informațiilor de pe carduri și introducerea codurilor PIN).

Utilizarea terminalelor POS este mai mult bugetȘi efectiv opțiune, în timp ce utilizarea unei case de marcat poate implica costuri financiare suplimentare.

Criteriul 2. Tipul de comunicare prin care terminalul se conectează la bancă

Viteza de conectare și de execuție a operațiunilor depinde de tipul unei astfel de conexiuni.

O solicitare de debitare a banilor dintr-un cont poate fi făcută în următoarele moduri:

• prin rețea GSM;
• acces dial-up de la distanță (folosind un modem și un telefon fix);
• prin intermediul internetului;
• datorită conexiunii de pachete GPRS;
• prin conexiune wireless Wi-Fi

Cel mai rapid ( 1-3 sec) tipuri de comunicare este Internet Și Wifi , precum și conexiunea prin modem și GPRS, care este supusă unei taxe suplimentare.

Criteriul 3. Sisteme de plată cu care lucrează banca

Sistem de plata este un serviciu care este responsabil pentru transferul de fonduri de la cont la cont. Fiecare bancă cooperează cu unele dintre ele, care pot fi fundamental importante pentru identificarea anumitor carduri de plastic. Cu cât sunt mai multe sisteme de plată deservite, cu atât gama de clienți este mai largă.

Principalele sisteme de plată din țara noastră sunt: Visa Și MasterCard . Dacă munca necesită cooperare cu cetățeni străini sau clienți premium, atunci ar trebui să acordați atenție sistemelor de plată precum: Diners club, American Express(AmEx), JCB.

Sistemele de plată rusești câștigă popularitate datorită tarifelor reduse pentru plăți: coroană de aur, PRO100, Cardul de Uniune.

Criteriul 4. Studiați cu atenție termenii contractului

Toate punctele cheie de interacțiune dintre părți sunt specificate în contract. Prin urmare, pentru a evita întrebările și surprizele neașteptate în timpul procesului de cooperare, studiul atent al tuturor punctelor - condiție cerută .

În caz de neîndeplinire a obligațiilor uneia sau alteia părți, contractul este cel care va servi drept motiv și instrument principal pentru deplasarea în instanță și apărarea intereselor cuiva.

Criteriul 5. Evaluarea nivelului de serviciu

Nivelul la care este furnizat serviciul determină costul unui astfel de serviciu. Pe lângă faptul însuși de a achiziționa și furniza echipamente pentru muncă de înaltă calitate, furnizor poate transporta de asemenea responsabilitatea pentru întreținere, depanare în timp util, sprijină activitatea unui centru de service 24 de ore pe zi, unde puteți obține răspunsuri la toate întrebările și un răspuns rapid în caz de dificultăți, defecțiuni etc.

În plus, o organizație de achiziții cu înaltă calificare însoțește în mod necesar furnizarea de servicii cu instruirea și consultarea personalului de vânzare cu amănuntul la următoarele întrebări :

1. cum se determină autenticitatea unui card bancar;
2. care sunt detaliile și tipurile de carduri;
3. nuanțe de bază ale funcționării echipamentelor;
4. în ce ordine este servit clientul;
5. cum să returnezi o achiziție folosind plata fără numerar;
6. cum se anulează autorizația;
7. si etc.

Pe lângă instruirea în lucrul cu sistemul în sine, băncile adesea, contra cost, efectuează o formare mai extinsă unde predau:

• metode de identificare a fraudătorilor și procedura pentru a face acest lucru;
• modalități de creștere a vânzărilor în prezența unui sistem de plată fără numerar: cum să înființezi un punct de vânzare cu amănuntul, cum poți motiva clienții să facă cumpărături spontane;
• modalități de identificare a nevoilor clienților;
• procedura de organizare a fluxului de documente și de întocmire a rapoartelor;
• opțiuni de acțiune în caz de erori în timpul tranzacțiilor cu cardurile bancare.

Criteriul 6. Servicii bancare suplimentare

Dacă banca poate introduce programe pentru acumularea de bonusuri pe card pentru achizițiile efectuate, care ulterior pot fi folosite ca reducere, atunci aceasta favorabil va afecta nu numai reputația companiei comerciale, ci și va crește vânzările și va atrage noi clienți .

Pentru un control mai convenabil asupra tranzacțiilor cu cardul bancar, extrasele de tranzacție pot fi trimise prin e-mail, prin mesaje SMS sau postate pe site-ul băncii într-un cont personal special al organizației.

O funcție suplimentară poate include notificări exprese despre defecțiuni ale sistemului, posibile fraude etc., care vor permite angajaților companiei să răspundă mai rapid.

În funcție de specificul afacerii, un antreprenor poate găsi și funcții precum auto-reconciliere, când terminalul este configurat să reconcilieze datele cu banca pentru fiecare perioadă specifică de timp sau, De exemplu, abilitatea de a plăti bacșișuri folosind un card sau de a indica informații suplimentare despre bunuri sau servicii pe chitanțe, permițându-vă să urmăriți cu mai multă atenție plățile pentru acestea.

Criteriul 7. Condiții financiare ale serviciului

Una dintre cele mai importante astfel de condiții este perioada maximă de timp în care fondurile sunt primite în contul organizației, a cărei perioadă variază, de obicei de la 1(unu) pana la 3(trei) zile și depinde de următorii factori:

• Deținerea unui cont la banca absorbantă accelerează transferul, care se face chiar a doua zi;
• efectuarea unei achiziții de pe un card bancar achizitor asigură un transfer într-o zi;
• prezența unui program de transfer urgent care accelerează procesul, indiferent de alți factori.

Cumpărătorii sunt cel mai preocupați de pentru ce perioadă vor fi returnate fondurile pe card?, in cazul returnarii marfii. Acesta este, de asemenea, un punct important pentru funcționarea unui punct de vânzare cu amănuntul, asigurându-i reputația.

Este la fel de important să se evalueze imediat costurile necesare pentru utilizarea regulată a achiziției, care, de regulă, includ:

• taxa de instalare a echipamentelor;
• conexiune la server;
• închirierea echipamentului necesar;
• întreținerea și menținerea funcționării corecte a sistemului.

Criteriul 8. Comparați ratele de achiziție în diferite bănci

Taxa pentru efectuarea plăților fără numerar poate fi stabilită ca rata dobânzii la fiecare tranzacție . În acest caz, acesta este anulat ca comision pentru fiecare tranzacție efectuată.

La stabilirea tarifului de utilizare a serviciului, pe bază individuală, factori precum zona în care își desfășoară activitatea organizația, timpul de existență a acesteia pe o anumită piață, numărul de sucursale, cifra de afaceri comercială a companiei, numărul de licențe pe care banca le are pentru a efectua operațiuni din diverse sisteme de plată și prezența trebuie luat în considerare centrul de procesare propriu al băncii.

7. Pachet de documente necesare pentru încheierea unui contract de achiziție 📋

La încheierea unui contract de achiziție cu o bancă, o entitate juridică va trebui să furnizeze un pachet standard de documente:

1. Registrul unificat de stat al persoanelor juridice sau, pentru cele înregistrate după 1 iulie 2002. organizatii, Certificat de inregistrare de la fisc;
2. Certificat de înregistrare fiscală;
3. Pachetul actelor constitutive;
4. Extras din Registrul unificat de stat al persoanelor juridice;
5. Card bancar cu mostre de semnături;
6. Deciziile sau ordinele privind numirea directorului organizației și a contabilului șef;
7. Un contract de închiriere sau documente care confirmă proprietatea asupra spațiilor situate la adresa efectivă indicată în documentele legale. Am scris despre asta în detaliu într-un articol separat.
8. Un certificat bancar care confirmă deschiderea unui cont de corespondent sau o copie a acordului privind serviciile de decontare în numerar;
9. Licenta pentru activitati conform declaratiei;
10. Copii ale pașapoartelor contabilului și directorului, certificate de notar;
11. Orice documente suplimentare pe care banca le poate solicita în conformitate cu regulile interne.

Vă puteți familiariza cu toți termenii contractului de achiziție folosind linkul de mai jos (folosind exemplul contractului bancar VTB24):

Banca VTB24 (doc. 394 kb)

8. Principalele caracteristici ale sistemului de plată (achiziție) 📌

Următoarele caracteristici ale serviciului de achiziție pot fi evidențiate:

• toate problemele de interacțiune dintre părți sunt strict reglementate de contract;
• se poate aplica o abordare individuală fiecărui contract;
• Societatea comercială plătește un comision dobânditorului sub forma unui procent calculat personal din tranzacțiile cu cardul. De obicei, variază de la 1,5% la 4% din valoarea tranzacției.
• echipamentul necesar, de regulă, este asigurat chiar de bancă (contra cost, închiriere sau gratuit, în funcție de termenii contractului), precum și serviciile aferente: produse promotionale, instruire angajati etc.
• Lipsa unui cont la banca achizitoare nu reprezintă un obstacol în calea utilizării acestui serviciu. Dar prezența sa poate oferi preferințe suplimentare.
• Plata pentru bunuri nu este creditată imediat în contul organizației, ci în termen de una până la trei zile.

Este imperativ să țineți cont de caracteristicile descrise mai sus atunci când utilizați acest serviciu.

Principalele avantaje și dezavantaje ale achiziției pentru antreprenori

9. Avantajele și dezavantajele achiziției

Să enumerăm principalele avantaje și dezavantaje ale utilizării serviciului.

Avantajele (+) ale achiziției

1. Principalul avantaj al utilizării achiziției pentru vânzător rămâne creșterea puterii de cumpărare a consumatorilor la plata fără numerar cu carduri de plastic. În acest caz, conform cercetărilor, cumpărătorii sunt dispuși să cheltuiască mai mult în medie 20% , deoarece Din punct de vedere psihologic, este mai ușor să vă despărțiți de fonduri în formă non-cash decât în ​​numerar.
2. În prezent, din ce în ce mai mulți potențiali cumpărători își păstrează banii în conturi mai degrabă decât într-un portofel și, în consecință, este posibil să nu aibă suma necesară de numerar, în timp ce o vor găsi pe card.
3. Reducerea riscului de falsificare a bancnotelor și a erorilor la emiterea schimbului simplifică munca casieriei. Antreprenorul economisește la colectarea numerarului și comisioanele pentru plasarea acestora în contul său curent.

Dezavantajele (−) ale dobândirii

1. Comisionul băncii pentru efectuarea unei tranzacții poate fi 1,5-6% din suma sa.
2. Banii primiți de la cumpărător nu sunt creditați în cont imediat, ci în termen 1-3 zile .
3. Costuri pentru achiziționarea/închirierea echipamentului pentru achiziționarea și întreținerea acestuia.

10. Întrebări frecvente despre achiziție (FAQ) 📢

Să ne uităm la întrebările populare pe care utilizatorii le pun despre acest subiect al publicației.

Întrebarea 1. De ce trebuie achiziționate întreprinderile mici și mijlocii?

În lumea modernă, dobândirea în in medieȘi mic Afaceri, pur și simplu necesar. Altfel, într-un mediu competitiv, vânzătorul, pur și simplu, pur și simplu, își va pierde clienții. Datorită faptului că, fără o metodă de plată fără numerar, majoritatea cumpărătorilor vor alege pur și simplu un alt punct de vânzare cu amănuntul unde acest lucru este posibil.

La urma urmei, stocarea banilor pe un card este mult mai ușoară convenabil, în plus, majoritatea consumatorilor își primesc veniturile (salarii sau beneficii sociale) sau cel puțin o parte din acestea în special unui card bancar .

În consecință, fără a avea numerar în portofel, este mai probabil ca clientul să găsească suma necesară pe soldul cardului, ceea ce, fără îndoială, încurajează mai des achizițiile spontane și, prin urmare, implică o creștere a profitabilității afacerii.

În plus, utilizarea achiziției într-o bancă face posibilă nu numai extinderea bazei de clienți, dar și să cresterea profitului companiei, respectiv.

Întrebarea 2. Ce echipament de achiziție este utilizat?

Efectuarea de plăți fără numerar, desigur, imposibil fără echipament și software special. La furnizarea serviciilor de achiziție, banca asigură și echipamentele necesare. Un antreprenor poate cumpara-l la pret intreg, chirie de la banca sau intra pe altii specificat in contract, conditii.

În primul rând, acesta este, desigur, Terminal POS sau Întregul sistem POS. Terminalul este necesar pentru a citi informațiile de pe cardurile de plastic și pentru a oferi autorizație în sistem, ceea ce vă permite să debitați bani din contul dvs. De regulă, aveți nevoie de atâtea dintre ele câte case de marcat există în magazin.

în care, Există mai multe tipuri de terminale , care poate fi staționar, fără fir(de exemplu, pentru curieri sau ospătari), terminale PS(pentru vânzări prin site-ul companiei), și pot avea, de asemenea funcționalitate diferită si cu citiți carduri cu cip sau bandă magneticăși oferă posibilitatea plății fără contact.

Sistem este un set complet de dispozitive necesare pentru a asigura funcționarea casieriei și a efectua tranzacții fără numerar.

Se foloseste si o imprimanta, destinata emiterii bonurilor - documente de plata specializate care confirma faptul platii fara numerar.

Pinpad – panou pentru introducerea unui cod PIN de către client. Se conectează la terminalul POS sau la casa de marcat și este necesar pentru securitatea tranzacției.

Recent, soluții de numerar care realizează imediat citindȘi criptarea informațiilor primit de pe card. Aceștia fac procesul de plată mai rapid, mai sigur, simplifică raportarea tranzacțiilor financiare și imprimă chitanțe.

Este de remarcat faptul că achiziția de pe Internet necesită doar un modul la care site-ul este conectat pentru autorizare. Deoarece cardul nu este prezentat fizic și nu este tipărit o chitanță/fișă, nu este nevoie de alt echipament.

Întrebarea 3. De unde să cumpărați/închiriați echipamentele de achiziție?

Puteți închiria un terminal (dispozitiv) achizitor de la băncile achizitoare unde veți activa acest serviciu. Închirierea echipamentelor de achiziție începe de la 500 de ruble/lună sau mai mult.

De asemenea, puteți cumpăra terminale POS bancare de la alte companii care vând și închiriază echipamente. Puteți achiziționa astfel de echipamente în rate.

Iată câteva companii care oferă astfel de oportunități.

1) Acceptați cardul!

Firma Primikartu are următoarele avantaje:

• Conectarea rapidă a echipamentelor fără o vizită la bancă;
• Este necesar un pachet minim de documente;
• Conectarea este posibilă fără refuzul băncii achizitoare;
• Deschiderea unui nou cont curent nu este necesară;
• Asistență 24 de ore din 24 și garantarea plăților sigure;

Aici puteți cumpăra echipament în rate sau îl puteți închiria pentru o anumită perioadă.

2) FirstBit

Compania are un număr mare de sucursale în toată țara, inclusiv în țările CSI, Emiratele Arabe Unite etc.

Este posibil să achiziționați case de marcat, case de marcat și alte servicii pentru începerea și extinderea unei afaceri.

Sunt posibile soluții de optimizare și automatizare a întreprinderii.

11. Concluzie + video pe tema 🎥

În acest articol v-ați familiarizat cu definiția dobândirii, principalele sale caracteristici, punctele forte și punctele slabe.

Notă , Ce din 2015 pentru întreprinderi care a primit încasările de la 60 de milioane de ruble, prezența unei metode de plată fără numerar este obligatoriu .

Legea prevede amendă pentru nerespectarea acestei cerințe, până la 30 de mii de ruble(pentru antreprenori individuali) și 50 de mii de ruble(pentru persoane juridice).

Și un videoclip despre plățile contactless și aplicațiile de servicii, precum și despre obținerea tendințelor de dezvoltare -

Acum cunoașteți principiile de bază care trebuie urmate atunci când alegeți o bancă parteneră, puteți trage concluzii despre principalii participanți pe piața serviciilor de achiziție și puteți decide asupra condițiilor în care doriți să cooperați cu orice instituție de credit în această direcție.

Vă dorim să alegeți un achizitor demn și să găsiți cele mai confortabile condiții pentru compania dvs., care să vă permită să extindeți gama de servicii pe care le furnizați, să creșteți cererea pentru produsul dvs. și, în consecință, să obțineți profit maxim.

Dragi cititori ai revistei „RichPro.ru”, vă vom fi recunoscători dacă vă împărtășiți dorințele, experiențele și comentariile cu privire la subiectul publicării în comentariile de mai jos. Dorim bunăstare financiară afacerii dumneavoastră!

Când plătesc într-un magazin cu un card de plastic, unii utilizatori acordă atenție uneia dintre inscripțiile de pe cec: „Comisionul băncii achizitoare este atât de mare”. Este chiar necesar să plătești ceva în plus pentru plățile fără numerar, în afară de dobânzi și comisioane stabilite de banca care a emis cardul?

De fapt, relația dintre rețeaua de retail și instituția de credit achizitoare nu impune niciun cost suplimentar deținătorilor de carduri.

În prezent, în Rusia operează peste 610 de achizitori.

Conceptul de „bancă achizitoare” (dobânditor), adică „bancă în serviciu”, include două caracteristici principale: tehnică și de serviciu. Din punct de vedere tehnic, esența achiziției este efectuarea decontărilor automate folosind carduri de plastic. Se realizează printr-un centru de procesare (server) situat în bancă și conectat la rețelele bancare închise Visa, MasterCard/EuroCard, UnionCard etc. Datele de autorizare a cardului sunt trimise către server, după care se face o plată pentru suma solicitată.

Din punct de vedere al serviciilor, o bancă achizitoare înseamnă o organizație de credit specifică care formează puncte de acceptare a cardurilor bancare (terminale în lanțuri de retail, bancomate), și, de asemenea, efectuează toate tranzacțiile financiare necesare legate de plățile cu cardul în aceste puncte.

Există 4 funcții principale de achiziționare asociate cu aceasta:

1. Procesarea cererilor de autorizare a cardului (la trecerea unui card printr-un terminal);
2. Transferați în contul curent al comerciantului fondurile pentru bunuri și servicii plătite cu cardul. În plus, banca achizitoare este cea care rambursează fondurile pentru bunurile și serviciile vândute folosind carduri;
3. Recepția și procesarea documentelor electronice și pe hârtie care confirmă finalizarea tranzacțiilor cu cardul (în primul rând verificări).
4. Trimiterea de „liste negre”, liste de oprire cu o listă de carduri care sunt blocate dintr-un motiv sau altul (de exemplu, lipsă de fonduri pentru plată, datorie restante) sau care trebuie confiscate (card expirat, furat etc.)

Schema de „comunicare” între banca absorbantă și cardurile emise de alte bănci cuprinde mai multe etape.

După autorizarea cardului și finalizarea tranzacției, banca achizitoare, prin sistemul de plată, transferă bani de la banca emitentă la punctul de service (un magazin sau altă instituție, de exemplu, o cafenea sau un club de fitness). Efectuarea decontărilor reciproce suplimentare între dobânditor și emitent (adică banca care a emis un anumit card) este asigurată de un terț participant - banca de decontare. În acesta, emitentul și dobânditorul au ambii conturi corespondente. Mai mult, adesea atât emitentul, cât și dobânditorul sunt aceeași bancă, astfel încât schema de decontare este simplificată.

Dar toate aceste scheme interne nu afectează deținătorii de carduri și nu implică niciun cost. Pentru ei, atunci când comunică cu banca achizitoare, doar doi factori sunt importanți: calitatea bună a comunicației prin Internet sau telefonică cu banca și funcționarea impecabilă a centrului de procesare. Acesta este ceea ce determină viteza, confortul și comoditatea plății cu carduri de plastic.