Bank Zenit a însoțit-o pe Rosvoenipoteka în crearea unui număr de mecanisme pentru furnizarea de locuințe pentru personalul militar. Aceasta este, de exemplu, introducerea capitalului de maternitate în ipotecile militare, consolidarea certificatelor pentru debitorii familiei, precum și refinanțarea. Într-un interviu acordat Mil.Press Estate, șeful unității de retail a băncii, Dmitry Yurin, discută despre profitabilitatea noilor instrumente și perspectivele construcției în comun.

Dmitry, judecând după interogările din motoarele de căutare, cea mai populară întrebare în rândul personalului militar acum este despre refinanțarea unui credit ipotecar militar. Șeful Rosvoenipoteka, Andrei Semenyuk, a promis chiar și un bonus băncii care a fost prima care a început să facă acest lucru.

Care este bonusul?

El va trimite militari la această bancă, iar toată crema va merge la cel care devine primul.

Pot spune că am implementat deja acest program. La sfârșitul lunii decembrie a avut loc o tranzacție pilot. Programul a fost aprobat de bancă. Singurul lucru este că Rosvoenipoteka nu îl difuzează, pentru că încă testăm acest proces. În viitorul apropiat suntem chiar pregătiți să punem acest program în flux.

Este minunat, felicitări!

Mulțumesc, trebuie să-i reamintesc lui Andrey Semenyuk despre bonus (râde).

Cine a fost primul tău client de refinanțare?

Acesta este un militar din Moscova. Am refinanțat împrumutul de la o bancă terță, scopul acesteia a fost reducerea dobânzii. Există multe motive pentru care clienții ar putea refinanța un credit ipotecar militar, inclusiv împrumuturi cu rată mai mare și cu rată variabilă, care nu sunt foarte interesante pentru clienți în acest moment.

Alte mecanisme sunt de asemenea de interes. A luat în considerare Zenit Bank pentru participanți sistemul de economii-ipotecare (NIS), care include necesitatea înlăturării sarcinilor asupra bunurilor imobiliare? Poate fi acest mecanism unul marginal pentru bancă?

Rentabilitatea unui astfel de mecanism pentru bancă este discutabilă. Mosoblbank a încercat odată să implementeze în mod sistematic acest program, dar nu a durat mult, deoarece mecanismul și procesele sunt destul de complexe. Din câte știu eu, nu a fost acordat un singur împrumut pentru asta.

În practică, a existat o tranzacție într-o altă bancă, dar mai degrabă ca o excepție. Ambii militari erau deserviți de această bancă: unul vindea un apartament, celălalt lua ipoteca și îl cumpăra. Sa dovedit a fi un proces dificil, cu costuri de muncă pentru solicitarea unui împrumut, eliminarea garanțiilor și înregistrarea garanțiilor pentru un nou participant NIS. La sfârșitul zilei, banca a primit același împrumut pe care îl avea. Prin urmare, nu este nevoie să vorbim aici despre marginalitate.

Dar întrebarea rămâne deschisă. Dacă luăm în considerare acest produs din perspectiva băncii și a câștigurilor noastre, atunci în primul rând ne interesează clienții terți. Ne gândim la asta împreună cu Rosvoenipoteka: trebuie să creăm un mecanism de lucru bun. În general, nu exclud ca în viitorul apropiat să apară un fel de proiect de acest gen.

Știu că VTB are o schemă complexă de schimbare a unui apartament colateral cu un alt apartament colateral.

Aici nu există o componentă economică pentru bancă, dar există costuri de operare pentru înlocuirea garanției. Dacă vorbim despre serviciul clienți, atunci dacă o astfel de solicitare apare din partea clienților noștri, suntem întotdeauna gata să luăm în considerare problema individual, dar din cauza lipsei cererii, cu siguranță nu vorbim de scară în masă.

Un alt program pozitiv la banca dumneavoastră este consolidarea împrumuturilor pentru personalul militar. Cum ai ajuns la el și cât de profitabil este?

Da, există un astfel de program - acesta este împrumutul pentru familie. Totul a început în 2012, când doi militari, soți, care doreau să cumpere un apartament, au contactat banca. „Rosvoenipoteka” ne-a cerut cu adevărat să le transformăm visul în realitate. Zenit a emis două împrumuturi pentru dobândirea proprietății partajate, iar apoi a apărut întrebarea cum să emită sistematic ipoteci militare soților.

Când au început să sosească tot mai multe solicitări, i-am propus lui Rosvoenipoteka următoarea idee: un împrumut, un cont la client, două contracte de împrumut pentru locuințe. Așa s-a născut programul, a fost prevăzut în legislație. Totul a fost aprobat și a început să funcționeze.

Acest program este mai probabil pentru cazuri individuale, dar ar trebui inclus în linia de produse pentru a satisface dorințele tuturor debitorilor militari.

Adică, Rosvoenipoteka, la cererea dumneavoastră, a făcut modificări în regulile de acordare a împrumuturilor?

Da, era 2016. Atunci Zenit a început acest proces și la sfârșitul anului 2016 au încheiat un contract de testare. Oficial, împrumutul „Familiei” a început la noi la începutul anului 2017.

Este posibil să obțineți o ipotecă militară pentru două proprietăți deodată?

Regulile de acordare a împrumuturilor destinate locuințelor către participanții INS prevăd posibilitatea achiziționării unuia sau mai multor spații. Dar în practică nu am avut astfel de solicitări. Dacă există o cerere masivă pe piață, de exemplu, în cazul unei creșteri semnificative a plăților NIS, un astfel de mecanism poate fi elaborat.

Acum multe bănci introduc o opțiune suplimentară pentru creditarea de consum personalului militar. Când a introdus banca dumneavoastră un astfel de program și cât de popular este?

Banca noastră are două programe diferite. Există un împrumut de consum pentru personalul militar. Este destul de preferenţial în comparaţie cu un împrumut de consum obişnuit. Acest program a fost introdus cu mult timp în urmă și este popular. Cu ajutorul acestuia, personalul militar are posibilitatea de a cumpăra un apartament mai mare.

Există, de asemenea, un program „Mortgage+”, care vă permite să contractați o sumă mai mare decât cu un credit ipotecar militar obișnuit. A fost introdus în 2015. Ideea a fost ca clientul să nu facă un împrumut suplimentar, ci să gajeze imediat această sumă. De ce împrumutatul nu ar trebui să ramburseze parțial ipoteca pe cheltuiala sa, mai degrabă decât pe cheltuiala statului, dacă își poate permite?

Din 2018, Rosvoenipoteka a introdus standarde care prevăd un astfel de program pentru orice bancă, dar există două opțiuni: fie este un împrumut separat, fie, ca în Zenit Bank, se emite o singură sumă. Împrumutatul poate crește plata lunară la 25% din plata NIS stabilită și poate plăti această diferență în mod independent.

Adică undeva pe la 5-6 mii pe lună?

Da. În consecință, dacă contribuțiile statului cresc de anul viitor, plata va scădea proporțional. În băncile care folosesc un mecanism cu credit suplimentar, plata este întotdeauna egală. În cazul nostru, la un moment dat poate fi resetat din cauza unei creșteri a sumei contribuțiilor finanțate, ceea ce este mult mai atractiv pentru personalul militar.

Mă întreb cum evaluezi riscurile. În ce măsură personalul militar preia plățile suplimentare în mod responsabil?

Militarii sunt clienți foarte responsabili și harnici, pe baza practicii pe care o avem. Delincvența este mult mai mică decât pentru un portofoliu obișnuit de creditare de consum.

Înțelegem perfect că serviciul militar este dificil și responsabil; clientul se poate găsi în diferite părți ale țării noastre, iar la un moment dat va apărea o situație în care nu va putea face plățile la timp. În acest sens, am prevăzut, ca să spunem așa, o plată amânată pentru cadrele militare. Dacă nu depune acești bani, suma se acumulează, nu se percepe dobândă, iar împrumutatul îi poate rambursa integral oricând.

Este un element de loialitate față de personalul militar atunci când permiteți întârzieri din partea lor?

Nu clasificăm acest lucru drept datorie restante. Dacă militarul este un participant la NIS, nu se acumulează penalități și amenzi, deoarece împrumutul în perioada de serviciu este încă rambursat lunar pe cheltuiala statului, iar militarul va achita datoria acumulată atunci când este convenabil pentru el. . Dacă părăsește serviciul militar sau este expulzat din NIS, atunci este o altă poveste: penalitățile sunt aplicate ca în programele standard de împrumut.

Cât de des este utilizat capitalul de maternitate?

Procentul tranzacțiilor care implică capitalul familiei este mic, deoarece am lansat acest mecanism relativ recent, după ce am testat anterior procesul cu dezvoltatorii. Schema este următoarea: capitalul de maternitate este inclus în avansul unui credit ipotecar militar și este trimis direct dezvoltatorului de la fondul de pensii, de obicei fondurile ajung în termen de două luni.

Nu așteptăm să ajungă acești bani; plătim imediat contractul de participare la capitaluri proprii (DPA). Fondurile de credit și un împrumut pentru locuințe direcționate sunt trimise într-o singură sumă de la bancă după înregistrarea DDU.

Intenționează Zenit Bank să-și extindă rețeaua regională?

Cu siguranță. Acum avem noi proprietăți în Rostov-pe-Don, Perm, Kaliningrad și Sankt Petersburg pentru acreditare pentru ipoteci militare. Treptat, alte orașe vor fi conectate.

Nuanțele de acreditare a clădirilor noi sub ipoteci militare în 2018 Fondul de protecție a acționarilor, creat în 2017, a simplificat procesul de acreditare a clădirilor noi sub ipoteci militare pentru companiile de construcții. Sunt excluse condițiile, precum și primirea de la autoritățile locale. Care sunt condițiile pentru acreditarea clădirilor noi pentru credite ipotecare militare la Zenit Bank?

La acreditarea unui obiect există trei condiții principale: exercitarea pretențiilor asupra unui apartament trebuie efectuată în conformitate cu legislația în vigoare (214-FZ), gradul actual de pregătire a obiectului este de cel puțin 30%, în timp ce obligațiile dezvoltatorului față de acționari sunt asigurate prin asigurare de răspundere civilă sau contribuții la PPK „Fondul pentru protecția drepturilor cetățenilor care participă la construcția comună”. Banca ia în considerare totul în mod individual. Sarcina principală a acreditării este de a evalua corect riscurile de construcție ale dezvoltatorului.

Permiteți-mi să clarific imediat cine stabilește aceste cerințe? Sunt prescrise de lege?

Nu există restricții legale aici. Formal, nici Rosvoenipoteka nu le stabilește. Banca se uită la dezvoltator în ansamblu: există vreo negativitate, este compania pe lista dezvoltatorilor problematici conform surselor Ministerului Construcțiilor. Dacă se identifică probleme, refuzăm. „Rosvoenipoteka” efectuează o examinare generală a constatărilor băncii și confirmă disponibilitatea acesteia de a lucra la obiectele propuse.

Ați refuzat acreditarea dezvoltatorilor?

Au fost astfel de cazuri. Mai ales când dezvoltatorii apelează la noi pentru acreditare cu obiecte al căror grad de pregătire este sub 30%. Nu le refuzăm, ci pur și simplu amânăm aprobarea până la atingerea gradului de pregătire necesar.

Când este acreditat pentru un credit ipotecar standard, cerințele băncii pentru pregătirea minimă a proprietății sunt de 20%. De obicei efectuăm aprobări atât pentru ipoteci clasice, cât și pentru cele militare în același timp, dar dacă proprietatea nu a ajuns încă la 30%, atunci întrerupem acreditarea pentru ipoteci militare. Când dezvoltatorul ne informează că a fost atins stadiul necesar de pregătire, verificăm întotdeauna aceste informații: ne uităm la camerele online de pe site-uri sau ne trimitem angajatul pe site. Apoi trimitem informații despre obiecte către Rosvoenipoteka.

Au existat cazuri când dezvoltatorul însuși a revocat acreditarea pentru o ipotecă militară de la bancă?

A existat un astfel de caz. Dezvoltatorul și-a retras acreditarea atunci când au mai rămas puține apartamente în proiectul deja finalizat și au fost necesare anumite proceduri formale în legătură cu punerea în funcțiune a proiectului. Adică, în esență, a fost o revizuire tehnică.

Am primit recent vești de la dumneavoastră că ați acreditat clădiri noi de la FSK Leader și LSR. Aceștia din urmă s-au plâns că au avut probleme în obținerea unei scrisori de recomandare de la comitetul de construcție din Sankt Petersburg. Participa banca la primirea unei astfel de scrisori?

Banca nu participă la acest proces. Această cerință este condiționată. Dacă autorizațiile de construcție ale obiectelor au fost primite înainte de octombrie 2017 (când a început să funcționeze Fondul pentru Protecția Participanților la Construcții Compartite - ed.), atunci nu există alte modalități de a confirma fiabilitatea dezvoltatorului. Prin urmare, una dintre măsurile care confirmă reputația de afaceri a unui dezvoltator regional este o scrisoare din partea Ministerului Regional al Construcțiilor despre fiabilitatea companiei. Scrisoarea este emisă unui anumit dezvoltator și numai el poate solicita Ministerului Construcțiilor pentru a o primi.

Este important de menționat că pentru Rosvoenipoteka o astfel de scrisoare este de mare importanță, deoarece confirmă indirect fiabilitatea investițiilor finanțate de la bugetul de stat.

Nu. Este necesar doar dacă autorizația de construire a fost primită înainte de octombrie 2017. În acest caz, faptul de transferuri către Fond garantează finalizarea construcției în viitor.

Sunt acestea cererile nerostite ale lui Rosvoenipoteka?

Acesta este consensul general la care sa ajuns între bănci și Rosvoenipoteka. Cerințele se pot schimba, dar acest lucru nu se întâmplă des.

Apariția Fondului elimină necesitatea asigurării de răspundere civilă pentru dezvoltator?

Anulează. Sistemul funcționează pe un principiu „ori sau”. Dacă nu se fac contribuții la Fond, atunci dezvoltatorul trebuie să primească o scrisoare de la Ministerul Construcțiilor și să obțină asigurare de răspundere civilă. Și dacă există contribuții la Fond, atunci nu este necesară asigurarea.

Este perfect. Sistemul va deveni mai puțin birocratic.

Cum apreciați acest fond?

Pozitiv.

Numărul de asigurători care pot rezista falimentului unui dezvoltator este minim. S-ar putea spune că este, în general, o bucată.

Sunt sigur că dacă se întâmplă ceva cu dezvoltatorul, Fondul îi va ajuta mai întâi pe acționari. În acest scop, a fost stabilit cuantumul corespunzător al deducerilor.

Sunt aceste deductibile mai mari decât pentru asigurarea de răspundere civilă?

În prezent, mai mare: pentru dezvoltatori se stabilește o contribuție de 1,2% din fiecare contract de participare la capital. Dar, în primul rând, acesta este un tarif pentru perioada de tranziție, iar în al doilea rând, Ministerul Finanțelor discută despre posibilitatea asigurării de răspundere civilă la Agenția de Asigurare a Depozitelor. Consider că până la urmă va exista o diferențiere a tarifelor în funcție de disciplina dezvoltatorului în achitarea contribuțiilor și respectarea termenelor de construcție. Un sistem similar de prestații funcționează deja în sistemul de asigurare a depozitelor.

Ai des întâlniri cu Rosvoenipoteka?

Da, comunicarea este destul de activă. Ne prețuim reputația, așa că discutăm toate problemele cu ei. La un moment dat, când banca tocmai intra pe piața primară a creditelor ipotecare militare, au existat consultări strânse cu Rosvoenipoteka cu privire la problema creditării noilor clădiri. Întâlniri și discuții sunt încă în curs.

Adică ați participat la lansarea unui mecanism de creditare a clădirilor noi folosind ipoteci militare?

Da, banca noastră a fost prima care a lansat acest proces încă din 2011. Apoi, Zenit, firma de construcții Peresvet și Rosvoenipoteka au luat parte la ea.

Este interesant de imaginat cum s-a întâmplat asta. Ne-am adunat la aceeași masă cu Shumilin ( șeful Rosvoenipoteka în perioada 2011-2017 – ed.) și „Peresvet”?

Desigur, când ipoteca militară a început să funcționeze, puțini au crezut că va fi un proiect atât de global. Niciuna dintre bănci nu a vrut să facă asta, pentru că necesită forță de muncă, iar creditele sunt mici. Când Rosvoenipoteka a venit cu o propunere de a analiza piața primară, Zenit a fost de acord să implementeze acest proiect. La acea vreme, dezvoltatorul Peresvet oferea cele mai bune variante imobiliare pentru militarii: apropierea de tabere militare, infrastructura, preturi mici. A fost o lucrare mare, comună, foarte bine coordonată, în care toată lumea a contribuit la un început de succes.

Proiecte de construcție problematice ale Peresvet Invest Aproximativ 500 de militari așteaptă apartamente în proiecte de construcții pe termen lung în regiunea Moscovei. Astăzi, Peresvet nu se află într-o poziție atât de bună, iar Rosvoenipoteka este îngrijorat de împrumuturile pentru construcții în comun. Ai avut vreo îndoială după șase ani de muncă?

Totul curge, totul se schimbă, dar nu există nicio îndoială cu privire la necesitatea și importanța muncii depuse de bancă. Sunt chiar mai mulți oameni care doresc să cumpere apartamente pe piața primară decât în ​​2011. Prețurile sunt mai mici, așa că este mai interesant ca militarii să cumpere un apartament cu două camere pe piața primară decât un apartament cu o cameră pe piața secundară.

Dacă vorbim de „Peresvet” – mai exact, am avut un singur obiect a cărui dată de livrare a fost amânată. Au fost cei care au vrut să rezilieze contractul, în timp ce Rosvoenipoteka și banca au făcut tot posibilul să ajute la rezolvarea situației și să găsească un alt obiect. Acesta este doar un proiect dintr-un număr mare de dezvoltatori acreditați, dar chiar și pentru acest proiect Peresvet se străduiește să își îndeplinească obligațiile. Deci, personal, cred că sistemul este destul de eficient și nu văd nicio intenție din partea Rosvoenipoteka de a abandona piața primară.

Cum acționează banca dacă un acționar militar dorește să rezilieze DDU?

Clientul poate rezilia contractul dacă dezvoltatorul nu își îndeplinește în totalitate obligațiile. I se restituie fondurile și se stinge ipoteca militară, se înlătură grevarea de la stat. Din partea băncii, oferim alte facilități ale partenerilor noștri, ne conectăm și căutăm opțiuni. Nu ne abandonăm debitorii.

Conversația a fost condusă de Yulia Kulikova, Mil.Press Estate

Pentru a vă asigura că nu pierdeți alte informații importante despre creditele militare, abonați-vă la

Ipotecile pentru personalul militar care sunt participanți la NIS pot fi obținute numai de la băncile partenere autorizate. Printre partenerii programului Zenit Bank, creditele ipotecare militare sunt prezentate sub forma a cinci produse ipotecare cu condiții atractive. Să aruncăm o privire mai atentă asupra parametrilor de creditare și a nuanțelor disponibile.

În prezent, un militar care solicită un credit ipotecar are posibilitatea de a alege dintre următoarele programe de creditare:

• „Apartament într-o clădire nouă pentru militar”;
• „Apartament într-un bloc nou pentru soți”;
• „Un apartament pe piața secundară pentru un militar”;
• „Un apartament pe piața secundară pentru soți”;
• refinanțare.

Termenii cheie ai primelor patru produse sunt următorii:

• rata dobânzii – 9,9% pe an (fixă pe toată durata împrumutului);
• perioada de rambursare a datoriei – de la 1 an până la împrumutatul împlinește vârsta de 45 de ani;
• cota avansului este de cel puțin 20% din prețul pieței imobilului achiziționat.

În baza unui credit ipotecar militar, un client va putea achiziționa doar un apartament într-o clădire acreditată care îndeplinește cerințele privind locația, disponibilitatea comunicațiilor necesare, infrastructură, anul construcției etc.

IMPORTANT! Prima tranșă este plătită militarilor fie din fonduri guvernamentale acumulate într-un cont individual, fie din propriile economii.

Suma maximă pentru un credit ipotecar militar la Zenit Bank

Limita de împrumut pentru programul de împrumut militar depinde de produsul selectat. Deci, pentru un împrumut pentru un militar suma nu poate depăși 2,5 milioane de ruble. Dacă ambii soți care servesc în armata rusă sunt debitori în același timp, atunci mărimea împrumutului va fi limitată la 5 milioane de ruble.

În plus, la Zenit Bank, clienții au posibilitatea de a crește suma maximă la 3 milioane de ruble pentru programele pentru personalul militar și până la 6 milioane de ruble pentru soți. O astfel de creștere este posibilă datorită diferenței dintre valoarea plății lunare și valoarea plății datorate unui împrumut pentru locuințe vizat (alocat de stat), pe care militarul îl rambursează independent de propriile economii.

Nu există diferențe de sumă pentru piețele imobiliare secundare și primare.

Calculator ipotecar Zenit Bank

Suma creditului

Tipul de plată

Renta diferențiată

Dobândă, %

Capitalul matern

data emiterii

Termenul creditului

0 an 1 an 2 ani 3 ani 4 ani 5 ani 6 ani 7 ani 8 ani 9 ani 10 ani 11 ani 12 ani 13 ani 14 ani 15 ani 16 ani 17 ani 18 ani 19 ani 20 ani 21 ani 22 ani 23 ani 24 ani 25 ani 26 ani 27 ani 28 ani 29 ani 30 ani

0 luni 1 lună 2 luni 3 luni 4 luni 5 luni 6 luni 7 luni 8 luni 9 luni 10 luni 11 luni

Rambursări anticipate

Reducerea termenului Reducerea sumei Reducerea lunară a termenului Reducerea lunară a sumei

Adăuga

Deoarece condițiile de împrumut pentru personalul militar sunt cât se poate de clare și cunoscute chiar înainte de a depune o cerere de credit ipotecar, puteți utiliza un calculator vizual în etapa de alegere a unei bănci și a unui program. Se recomanda efectuarea unor astfel de calcule pentru 3-5 banci autorizate pentru a compara rezultatele obtinute si a alege pe cea mai profitabila.

Calculatorul nostru de credite ipotecare vă permite să obțineți toate informațiile necesare cu privire la încărcarea viitoare a împrumutului pentru a vă evalua în mod rezonabil capacitățile financiare.

Interfața simplă a instrumentului va fi intuitivă pentru orice utilizator. Pentru a obține tabelul final, va trebui să introduceți parametrii cheie pentru împrumutul în curs de procesare:

• suma fondurilor împrumutate;
• perioada de rambursare a datoriei;
• dobândă;
• cota din avans (% din costul locuinței achiziționate).

În cele din urmă, împrumutatul va vedea un tabel cu o defalcare a sumei plății lunare în principal și dobândă acumulată, cu nivelul venitului minim și supraplata finală pentru întreaga perioadă de împrumut.

Este, de asemenea, posibilă prezentarea unor astfel de informații într-o formă grafică vizuală.

Cum să aplici pentru un credit ipotecar militar la Zenit Bank

Procesul de solicitare a unui împrumut pentru achiziționarea de locuințe pentru un personal militar se desfășoară în următoarea secvență:

1. Obținerea unui certificat de participant la NIS care dă dreptul de a primi un împrumut preferențial.
2. Selectarea unui apartament din lista proprietăților acreditate (această listă poate fi obținută direct de la un consultant bancar sau vizualizată pe site-ul oficial al instituției de credit).
3. Depunerea unei cereri de împrumut la Zenit Bank și așteptarea deciziei finale.
4. Dacă se primește un răspuns pozitiv, se semnează un contract de împrumut și un contract de împrumut pentru locuințe.
5. Încheierea unui contract de cumpărare și vânzare cu vânzătorul de imobil.
6. Coordonarea tranzacției cu Rosvoenipoteka.
7. Transferul sumei primei rate (în cele mai multe cazuri, suma este plătită din fondurile acumulate în contul individual în câteva săptămâni).
8. Înregistrarea de stat a tranzacției în Rossreestr și introducerea în sistem a unei note despre prezența unei sarcini pe obiect.
9. Transferul soldului împrumutului către vânzătorul casei (nenumerar în contul său bancar).

O tranzacție ipotecară militară se încheie cu participarea a trei părți:

• împrumutat militar;
• banca creditoare;
• FGKU "Rosvoenipoteka"

Acest din urmă departament este implicat în procedura de monitorizare a legalității tuturor acțiunilor, precum și în colectarea documentelor necesare, a cererilor și a împuternicirii de a transfera fonduri bugetare.

NOTĂ! Termenii finali pentru obținerea unui împrumut în cadrul programului de credit ipotecar militar pot varia semnificativ în funcție de regiune, unitate militară și imobil selectat. În medie, întreaga procedură nu poate dura mai puțin de 1 lună.

Documentație

Zenit Bank nu are cerințe stricte cu privire la setul de documente depuse pentru o tranzacție ipotecară. Dacă sunt îndeplinite restricțiile specificate, clientul furnizează doar un pașaport rusesc și.

În plus, banca poate solicita personalului militar TIN, SNILS, permis de conducere și documente de venit. În practică, acest lucru se întâmplă rar. Întrucât o ipotecă militară este cât se poate de transparentă și toate datele necesare despre împrumutat pot fi ușor verificate de către bancă, banca nu prezintă nicio cerință suplimentară sau dovezile lor documentare.

Certificatul de participant la NIS este principala garanție că o persoană a fost în serviciul statului de peste trei ani și primește suma contribuției anuale în contul său.

Asigurare

Pentru un credit ipotecar militar la Zenit Bank, este obligatorie doar asigurarea de proprietate a locuintei cumparate pentru daune si risc de pierdere. Întrucât împrumutul personalului militar are o transparență maximă, iar împrumutații înșiși sunt supuși anual unei comisii medicale detaliate și a unei examinări, asigurarea de viață și sănătate se eliberează numai la cerere.

Prima de asigurare se plătește după încheierea unui contract de împrumut cu reînnoirea anuală a acestuia. Astfel de cheltuieli trebuie luate în considerare și incluse în costuri suplimentare în avans. Suma poliței de asigurare se plătește pe cheltuiala proprie a militarului.

Plata si rambursarea anticipata

Rambursarea datoriilor se efectuează conform unui program de plăți lunare egale (anuitate) distribuite pe întreaga durată a împrumutului. Dacă împrumutatului i s-a eliberat o sumă sporită a împrumutului prin acord cu banca și Rosvoenipoteka, atunci clientul însuși va plăti diferența dintre suma plății lunare curente și plata conform CLP pe cheltuiala sa.

Prin acord cu creditorul, armata are dreptul de a închide împrumutul anticipat, fără penalități sau comisioane. Rambursarea anticipată se efectuează exclusiv prin depunerea de economii personale.

Pentru această procedură, va trebui să scrieți o cerere adresată șefului departamentului relevant al instituției de credit, în care trebuie să indicați ziua plății și suma plătită. Sunt permise atât rambursarea anticipată parțială, cât și decontarea integrală conform contractului de împrumut.

Refinanțarea unui credit ipotecar militar la Zenit Bank

Împrumuturile ipotecare pentru personalul militar implică nu numai achiziționarea de locuințe, ci și refinanțarea unui împrumut existent de la o bancă terță. Să luăm în considerare condițiile unui astfel de program mai detaliat.

Condiții

Parametri cheie pentru refinanțarea unui credit ipotecar:

• valoarea împrumutului - de la 300 de mii de ruble până la suma totală a datoriei în conformitate cu contractul de împrumut reemis;
• rata creditului – 9,9% pe an;
• perioada de rambursare – de la 1 an până când împrumutatul împlinește vârsta de 50 de ani.

Valoarea împrumutului este limitată la 80% din valoarea evaluată a bunului colateral.

Clientul poate folosi și opțiunea „Ipoteca+”, conform căreia diferența dintre plata lunară și fondurile bugetare virate pot fi plătite chiar de personalul militar.

Ca și în cazul oricărui alt produs de împrumut al Zenit Bank, rambursarea anticipată este permisă.

Cerințe de împrumut

Împrumutul refinanțat trebuie să îndeplinească următoarele cerințe de bază de la banca împrumutatoare:

1. Moneda conform contractului de împrumut este ruble rusești.
2. Absența datoriei restante nu numai la data cererii, ci și mai devreme.
3. Împrumutul trebuie acordat numai în cadrul programului „Ipoteca Militar” în orice bancă situată în regiunea în care își desfășoară activitatea Zenit Bank.
4. La data depunerii cererii de credit ipotecar, împrumutatul nu ar trebui să fie obligat de către creditorul actual să ramburseze anticipat datoria.
5. Pentru creditele acordate în scopul achiziționării unui apartament în faza de construcție, refinanțarea este permisă numai după obținerea dreptului de proprietate asupra acestei proprietăți.

Cerințe pentru un debitor pentru un credit ipotecar militar la Zenit Bank

Un împrumutat care servește în Republica Armenia care solicită o reînnoire a ipotecii militare trebuie să îndeplinească următoarele restricții și cerințe:

• prezența cetățeniei ruse;
• înregistrarea permanentă în regiunea în care își desfășoară activitatea banca;
• fără istoric de credit rău;
• participarea la NIS mai mult de 3 ani;
• respectarea restricțiilor de vârstă.

Zenit Bank este unul dintre participanții acreditați de stat la programul de implementare a creditelor ipotecare militare pe teritoriul Federației Ruse. Puteți solicita un împrumut aici pentru un militar sau pentru soții care servesc în armata rusă. Condițiile de creditare sunt destul de atractive: poți obține până la 6 milioane la 9,9% pe an cu un avans de 20%.

Procedura pentru obținerea unui credit ipotecar militar și obținerea unui NIS este destul de complicată. Vă recomandăm să vă înscrieți pentru o consultație gratuită cu un specialist pentru a primi asistență calificată. Doar lăsați o solicitare într-un formular special pe site-ul nostru cu un consultant online.

Așteptăm întrebările dumneavoastră și vom evalua cu plăcere articolul.

Vă rugăm să lăsați comentarii despre ipotecile militare la Zenit Bank în comentarii.

Credit ipotecar pentru personalul militar Banca Zenit prevăzută în baza Legii federale nr. 117. Vă permite să obțineți fonduri împrumutate pentru achiziționarea de locuințe, care vor fi returnate băncii prin subvenții guvernamentale.

Banca Zenit vă permite să cumpărați apartamente primare și secundare în orice regiune în care funcționează diviziile sale de creditare. Datorită acestui fapt, debitorii pot cumpăra locuințe aproape în toată Rusia. Site-ul oficial al Zenit Bank oferă informații detaliate descrierea programului de împrumut.

Este important să înțelegeți că articolul descrie cele mai de bază situații și nu ia în considerare o serie de probleme tehnice. Pentru a vă rezolva problema particulară, obțineți consiliere juridică privind problemele legate de locuințe, apelând liniile de asistență telefonică:

Condiții pentru acordarea unui credit ipotecar militar la Zenit Bank

Personalul militar este invitat să solicite o ipotecă în următoarele condiții:

• rate – de la 10,9%;
• suma maximă a împrumutului– 2,6 milioane de ruble. in cazul achizitionarii unui apartament secundar; 2,8 milioane de ruble. in cazul achizitionarii unui apartament intr-un bloc nou;
• avans – de la 20%;
• termen – stabilit individual; la data ultimei plăți, vârsta împrumutatului nu trebuie să depășească 45 de ani;
• nu se stabilesc comisioane suplimentare;
• împrumutul poate fi rambursat în orice moment fără restricții;
• securitate - un gaj al apartamentului achiziționat, pentru perioada de construcție - un gaj de creanțe.

Una dintre activitățile cheie ale grupului financiar Zenit, pe lângă colaborarea cu clienții corporativi, precum și activitățile din domeniul investițional și la nivel interbancar, este furnizarea de condiții de creditare ipotecară accesibile și de înaltă calitate personalului militar.

Programul de credit ipotecar pentru militari funcționează pe baza interacțiunii dintre instituția de credit și Administrația Federală pentru Programul de Economii și Ipoteca pentru Asigurarea Locuințelor Militare.

Conform legislației în vigoare, fiecare membru al programului are un cont personal, care este completat în fiecare an, în conformitate cu legea Federației Ruse. Fondurile care au fost acumulate timp de 3 ani sau mai mult sunt contribuite atunci când solicitați o ipotecă militară la Zenit Bank ca avans.

Compania VoenGarant din Moscova oferă asistență gratuită întregului personal militar în obținerea unui credit ipotecar. Cu noi puteți obține orice sfat sau vă puteți rezolva problema. În plus, oferim clienților noștri o reducere la orice proprietăți imobiliare prezentate de dezvoltator pe site.

Reguli pentru obținerea unui credit ipotecar

Printre condițiile cheie pentru acordarea de credite ipotecare militare de către Zenit Bank se numără:

• împrumutul poate fi acordat numai în ruble din Federația Rusă și până când personalul militar ating vârsta maximă de serviciu.
• Avansul este obligatoriu si se ridica la 20% din costul total al imobilului.
• Suma maximă a împrumutului este de 2,3 milioane de ruble. Dacă proprietatea este situată în complexul rezidențial Sampo de la dezvoltatorul Microdistrict Country LLC (regiunea Moscova, districtul municipal Istrinsky), atunci suma împrumutului crește la 3 milioane de ruble.
• O ipotecă militară de la Zenit Bank presupune o dobândă de 11,5% și 9% dacă proprietatea este situată în ansamblul rezidențial Sampo.
• Rambursarea anticipată este posibilă fără restricții.
• Există o taxă pentru acordarea unui împrumut.
• Tip de asigurare de credit: proprietate.

Condiții de participare la program

VoenGarant reamintește că următoarele criterii sunt importante pentru participarea la programul de creditare:

• varsta de la 22 de ani.
• înregistrare permanentă în Federația Rusă.
• înregistrare în INS, prezența unui certificat pentru dreptul de a obține un credit pentru locuință pentru militari.
• doar istoric de credit pozitiv.

Dacă aveți întrebări despre condițiile programului de credit ipotecar militar de la băncile Zenit, suma maximă a împrumutului pentru personalul militar sau sunteți interesat de alte detalii, vă rugăm să contactați reprezentanții VoenGarant din Moscova. Vom răspunde cu ușurință la toate întrebările despre valoarea împrumutului, costul locuințelor pentru personalul militar, reglementările legale și vom oferi o reducere plăcută la achiziționarea de bunuri imobiliare de la dezvoltator!

Astăzi, aproape toate băncile importante sunt pregătite să ofere personalului militar un program special pentru achiziționarea propriei proprietăți imobiliare. Ofertele de la marea bancă universală ZENIT merită o atenție deosebită.

Condiții

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Banca ZENIT este pregătită să ofere personalului militar mai multe programe profitabile simultan. Alegerea programului depinde în mare măsură de tipul de proprietate achiziționată.

Fiecare militar poate obține un apartament conform programului:

1. Ipoteca pe piata primara. În cadrul acestui program, puteți lua un apartament pe credit doar într-o clădire nouă.
2. Ipoteca pe piata secundara. Destinat personalului militar care doresc să cumpere bunuri imobiliare pe piața secundară.
3. Credit familial pe piata primara de locuinte. Produsul este destinat cuplurilor căsătorite de militari. Puteți cumpăra un apartament nou doar în proprietăți acreditate de bancă.
4. Credit familial pe piata secundara. Datorită acestui produs, familiile de militari pot achiziționa în mod profitabil locuințe pe piața secundară, exclusiv în proprietăți acreditate de bancă.
5. Ipoteca militară în ansamblul rezidențial „SAMRO”. Acesta este un program separat pentru achiziționarea de locuințe în ansamblul rezidențial SAMRO.
6. Ipoteca în cadrul programului AHML. Acesta este cel mai popular produs, datorită căruia puteți achiziționa orice imobil.

Să ne uităm la condițiile pentru fiecare produs:

Condiții	Ipoteca pe piata primara	Ipoteca pe piata secundara	Familie pe piața imobiliară primară	Familie pe piața secundară	Ipoteca militară în ansamblul rezidențial „SAMRO”	Ipoteca în cadrul programului AHML
Cantitatea minima	300 00 de ruble		600.000 de ruble		300 000
Dobândă	10,9% pe an				10,9% pe an	11,5% pe an
Termen	de la 1 an la 45 de ani			de la 3 la 45 de ani	de la 3 la 45 de ani
O taxă inițială	Contributie minima de la 20% din costul apartamentului
Plăți	Renta (egale)
Asigurare	În cadrul programului, doar elementele structurale vor fi asigurate. Asigurarea militară nu este asigurată.

În ceea ce privește protecția asigurărilor, la acordarea unui credit pe piața secundară, banca poate solicita încheierea unui contract de asigurare a titlului pe o perioadă de până la 3 ani. Plata contractului de asigurare se efectuează pe cheltuiala fondurilor proprii ale împrumutatului.

Este de remarcat faptul că, conform programului ales, plățile lunare sunt plătite nu de către armată, ci de către stat.

Pentru a primi un astfel de beneficiu, un militar trebuie să deschidă un cont special în care vor fi primite lunar fonduri de la stat. Din acest cont va avea loc rambursarea.

Dacă un militar decide să nu mai servească și datoria către bancă nu este rambursată, atunci va trebui să plătească pe cheltuiala lui.

Suma maximă pentru un program de credit ipotecar depinde de programul selectat și de tipul de proprietate.

Suma maximă

Deoarece banca are mai multe programe profitabile simultan, creditorul și-a stabilit propriile sume maxime pentru fiecare.

Să ne uităm la costul achiziționării unui apartament în cadrul programului preferențial pentru personalul militar:

Atunci când solicitați un credit ipotecar, merită să aveți în vedere că statul este gata să transfere doar 2.300.000 pentru achitarea datoriei ipotecare.

Se pare că un militar, atunci când solicită un împrumut pentru un apartament al cărui cost este de 2.500.000 de ruble, va fi obligat să efectueze o plată în valoare de 300.000 de ruble din fondurile proprii. Specialiștii în credite bancare sfătuiesc să acceptați această condiție atunci când alegeți o proprietate.

Cerințe pentru clienți

Este necesar să se țină cont de faptul că doar acei debitori care îndeplinesc cerințele obligatorii vor putea profita de un produs atractiv de la o companie financiară.

Cerințe pentru debitor:

• prezența cetățeniei ruse;
• disponibilitatea înmatriculării permanente în regiunea de circulație;
• vârsta de la 22 de ani, dar nu mai mult de 45 de ani la încetarea contractului.

Banca acordă, de asemenea, atenție istoricului de credit al împrumutatului. Doar personalul militar cu istoric pozitiv va putea împrumuta fonduri, chiar dacă plata se va face din fonduri din contul militar.

Documente necesare

Pentru a aplica pentru un produs ipotecar, va trebui să pregătiți lista necesară de documente și să contactați biroul bancar.

Pentru împrumut, va trebui să furnizați:

• pașaportul personal al împrumutatului și al co-împrumutatului (toate paginile);
• o adeverință că militarul este participant la sistemul de economii, care confirmă existența unui cont;
• certificat de căsătorie, dacă este prevăzut de program;
• certificatul de naștere al copilului, dacă este prevăzut de program;
• chestionar al împrumutatului și al co-împrumutatului;
• formular de cerere pentru obținerea unui împrumut în cadrul programului AHML (când solicitați un împrumut în cadrul acestui program).

Avantajul neîndoielnic al programului de credit ipotecar pentru militari este că creditorul nu solicită certificat de salariu. Singura garanție este prezența unui certificat NIS.

Cu toate acestea, dacă împrumutatul intenționează să solicite o limită maximă, banca poate solicita garanții suplimentare sau poate atrage un co-împrumutat solvabil.

Este de remarcat faptul că toate formularele de cerere necesare pot fi descărcate de pe site-ul oficial al băncii și completate în avans.

În ceea ce privește bunurile imobiliare, va trebui să furnizați:

• contract preliminar de cumpărare și vânzare;
• documente care confirmă proprietatea (pentru piața secundară);
• certificate de la ITO.

Dacă este necesar, creditorul poate solicita documente suplimentare pentru a verifica apartamentul pentru „curațenie”.

Cum să aplici pentru un credit ipotecar militar la Zenit Bank

Solicitarea unui credit ipotecar în cadrul acestui program nu este mult diferită de un credit ipotecar obișnuit. Puteți face un calcul inițial și puteți trimite o cerere pe site-ul oficial al creditorului. Aplicația vă va cere să furnizați informații personale și detalii de contact, astfel încât specialistul bancar să poată suna înapoi clientul.

Procedura de obținere a unui credit ipotecar militar include mai multe etape:

1. Selectarea produselor

În această etapă, trebuie să contactați biroul băncii și să obțineți informații despre toate produsele pentru cetățenii militari. Dacă nu este posibil să vizitați personal biroul unei companii financiare, atunci informațiile necesare pot fi obținute pe site-ul oficial al băncii sau apelând la linia de asistență gratuită.

1. Furnizarea documentelor și completarea unei cereri

Imediat ce proprietatea este selectată, trebuie să pregătiți un pachet de documente și să contactați biroul pentru a completa o cerere. Întreaga procedură nu durează mai mult de o jumătate de oră.

1. Verificarea împrumutatului

În termen de 5 zile lucrătoare, serviciul de securitate al băncii va examina cu atenție atât documentele personale ale împrumutatului, cât și documentele imobiliare. În primul rând, angajații băncii vor verifica dosarul de credit al clientului și gajurile pentru plăți obligatorii (taxe sau amenzi).

1. Semnarea contractului și achiziționarea asigurării

De îndată ce se primește o decizie pozitivă, militarul trebuie să contacteze personal biroul companiei de asigurări și să încheie un acord pe întreaga durată a ipotecii. Ar trebui să ceri unui angajat al băncii o listă de companii acreditate.

Este de remarcat faptul că fiecare companie are propriile tarife, așa că merită să aflați condițiile din mai multe companii de asigurări și abia apoi să luați o decizie. Doar dacă ai protecție de asigurare poți contacta banca și semna un contract de împrumut.

Astfel se încheie procedura de ipotecă militară. Împrumutatul trebuie doar să obțină un certificat de proprietate și să reînnoiască anual contractul de asigurare.

Avantaje și dezavantaje

Nu uitați că fiecare produs are atât avantajele, cât și dezavantajele sale. Principalul lucru este să le studiați cu atenție înainte de a semna un contract de împrumut.

Avantaje:

Apartament detinut	Acesta este cel mai important avantaj al programului de credit ipotecar, datorită căruia poți deveni proprietarul propriei proprietăți în scurt timp.
Plata pe cheltuiala statului	Marele avantaj al unei ipoteci militare este că plata va fi făcută nu de către client, ci de către stat. Rezultă că statul dă un apartament unui militar pentru că slujește.
Pachet minim de documente	Dacă, ca parte a unui produs obișnuit, este necesar să se furnizeze un pachet mare de documente, atunci au fost stabilite beneficii speciale pentru armată. Fără certificate de muncă sau verificări îndelungate. Procedura de înregistrare este destul de simplă.