Cheltuielile unice la obținerea unui împrumut (închirierea unui seif, plata serviciilor de agenți imobiliari etc.) trebuie plătite separat și nu sunt incluse în această sumă

Principala diferență a programului de împrumut este subvenționarea familiilor numeroase pentru achiziționarea de locuințe. Beneficiile de finanțare ipotecară în acest an sunt asigurate de programul de stat din 2013 „Locuințe la prețuri accesibile”. Un decret guvernamental a stabilit o nouă lege care prevede noi condiții.

Caracteristicile unui credit ipotecar

Programul de credit ipotecar pentru familiile cu copii nu diferă de creditarea standard și presupune emiterea unei sume de bani garantate cu imobile achiziționate sau existente. Dacă nu sunt îndeplinite condițiile contractului de ipotecă, banca vinde obiectul de garanție, iar banii din vânzare sunt folosiți pentru achitarea datoriei existente.

Toate familiile în care s-a născut al doilea sau al treilea copil între începutul anului 2019 și sfârșitul anului 2022 sunt acoperite de sprijin de stat. Condițiile prevăd că copiii trebuie să aibă cetățenia rusă.

Programul de creditare preferențială vă permite să cumpărați bunuri imobiliare rezidențiale pe piețele primare și secundare. Prima categorie include:

• clădiri rezidențiale private;
• apartamente în clădiri cu mai multe apartamente;
• case de oraș (parte a unei case cu o clădire blocată, formată din una sau mai multe secțiuni de bloc).

Pe piața secundară puteți cumpăra:

• clădire de locuit, inclusiv un teren;
• un apartament într-un bloc de locuințe;
• casă de oraș.

Fondurile sunt stricte ţintă scop:

1. Achiziționarea de bunuri imobiliare finite - spații pentru rezidență permanentă, inclusiv un teren, de la o persoană juridică (cu excepția fondurilor de investiții și a societăților de administrare a acestora).
2. Piața primară – plata spațiului de locuit în faza de construcție, în baza unui contract de participare la capital cu dezvoltatorul; în temeiul unui acord privind cesiunea de drepturi în temeiul DDU cu o persoană juridică - investitor.

Condiții de împrumut

Condiţiile preferenţiale de finanţare înseamnă că atunci când se naşte un copil, banca reduce dobânda la 6% pe an. Dacă se naște al 2-lea copil - timp de 3 ani, dacă al 3-lea - timp de 5 ani. În plus, dacă al treilea copil s-a născut în timpul utilizării prestației pentru al doilea, atunci perioada de subvenționare a ratei va fi extins. La sfârșitul perioadei de grație, procentul crește la 9,25 pe an, dar poate fi modificat la majorare și se stabilește la nivelul său la data semnării acordului. Nu sunt oferite reduceri suplimentare la rata de plată în exces.

Avansul este de 20% din costul locuinței sau mai mult. Pentru a solicita un împrumut, împrumutatul trebuie să confirme disponibilitatea banilor. Mai mult, banca a stabilit o restricție: doar împrumutatul sau co-împrumutații pot efectua plata; utilizarea fondurilor bugetului de stat sau aportul sumei către alte persoane este interzisă.

Alți parametri de creditare:

1. Limita minimă de finanțare este de 300 de mii de ruble.
2. Suma maximă nu depășește 8 milioane pentru facilitățile situate în Sankt Petersburg, Moscova și regiunile acestora sau 3 milioane pentru toate celelalte regiuni.
3. Durata contractului este de 1-30 de ani.
4. Încheierea acordului și emiterea de fonduri - până la 21 decembrie 2022.

Ipoteca preferentiala pentru familii numeroase

Suma creditului

de la 300 de mii de ruble la
8 milioane de ruble*

termenii împrumutului

de la 1 an la
30 de ani

rata împrumutului

de la 6%
pe an

* - suma maximă a împrumutului este disponibilă pentru achiziționarea de bunuri imobiliare în regiunile Moscova și Sankt Petersburg

O condiție prealabilă pentru a primi beneficii este obținerea unei asigurări pentru garanția, viața și sănătatea împrumutatului. Contractul se întocmește pe o perioadă de 12 luni și se reînnoiește anual până la încheierea plății datoriilor. Dacă lipsește un tip de asigurare, împrumutul nu va fi emis.

Cerințe pentru debitor și co-împrumutat

Pentru a primi un împrumut cu sprijin de stat, împrumutatul trebuie:

• Sa ai cetatenie rusa.
• Să fie peste 21 de ani și sub 75 de ani (la momentul închiderii contractului).
• În perioada de la începutul anului 2019 până la sfârșitul anului 2022, în familie trebuie să se nască un al doilea sau al treilea copil cu cetățenie rusă.
• Soțul/soția co-împrumutatului principal, care este căsătorit oficial, trebuie să aibă cetățenie rusă.
• Să aibă o experiență de muncă cumulată de minim 1 an în ultimii cinci ani, dacă salariul este virat în contul altei bănci. Cel puțin șase luni de angajare la ultimul angajator (actual).

Soțul sau soția trebuie să acționeze în calitate de co-împrumutați, indiferent de vârstă, numărul de copii și câștigurile lunare. Dacă există un contract de căsătorie care prevede împărțirea drepturilor asupra bunurilor imobiliare, inclusiv asupra proprietății dobândite, soțul oficial poate fi exclus din lista obligatorie a co-debitorilor. Dacă căsătoria nu este înregistrată oficial, atunci al doilea părinte poate fi implicat ca terț, indiferent de nivelul câștigurilor. Alte cerințe pentru co-împrumutați sunt similare cu cele propuse pentru împrumutatul principal.

Lista documentelor solicitate

Pentru a participa la programul de creditare pentru familiile cu unul sau doi copii, va trebui să colectați și să trimiteți următoarele documente la Sberbank:

• Un formular de cerere completat conform formularului băncii.
• Pașaportul civil al împrumutatului și al tuturor co-împrumutaților.
• Documente pentru bunuri imobiliare care servesc drept garanție pentru împrumut (dacă garanția este plasată pe locuințe deținute de împrumutat).
• Documente și certificate care reflectă solvabilitatea și disponibilitatea locului de muncă.

După ce a primit o decizie pozitivă de la bancă, clientul are la dispoziție trei luni (90 de zile) pentru a pregăti:

1. Documentatie privind imobilul care va fi achizitionat cu banii primiti din imprumut.
2. Confirmarea disponibilității fondurilor pentru plata avansului.

De asemenea, este necesar să se furnizeze certificate de naștere pentru toți copiii împrumutatului principal și ai coîmprumutatului (dacă al doilea părinte nu este soțul oficial). Dacă nu există informații despre al doilea părinte în certificatul de naștere, dovada cetățeniei.

Vă rugăm să rețineți că Sberbank își rezervă dreptul de a solicita alte documente, dacă este necesar.

Procedura pentru solicitarea și primirea unui împrumut

Puteți depune o cerere de împrumut online pe site-ul DomClick sau în persoană, contactând orice sucursală bancară. Dacă formularul de cerere este completat prin internet, atunci toate documentele sunt traduse în format electronic și încărcate în contul dumneavoastră personal. Acolo, clientul poate precalcula suma împrumutului și poate afla suma plăților lunare folosind un calculator de împrumut. Când aplicați în persoană, este recomandabil să aveți o listă completă de documente; numai dacă documentele sunt disponibile, banca va lua în considerare cererea.

Perioada de verificare a datelor și de primire a răspunsului la chestionar variază între două și cinci zile bancare. Dacă este necesar, va trebui să furnizați documente suplimentare.

După verificarea informațiilor furnizate, banca își va anunța decizia. Dacă este pozitiv, în limita disponibilă, împrumutatul selectează un obiect de împrumut, formalizează garanția, semnează contracte de asigurare și virează avansul. Fondurile sunt plătite la locul de înregistrare a împrumutatului sau co-împrumutatului, locația obiectului de împrumut sau societatea angajatoare acreditată.

Condițiile nu interzic rambursarea anticipată totală sau parțială la cererea împrumutatului. Retragerea este posibilă numai într-o zi lucrătoare; suma minimă de plată pentru o astfel de rambursare nu este stabilită.

Sberbank este una dintre cele mai de încredere bănci din Rusia. Cetăţenii sunt bucuroşi să încheie împrumuturi şi să emită carduri la această instituţie financiară. Totul ține de condițiile favorabile ale produselor bancare oferite. Programul de credit ipotecar pentru familiile tinere nu a făcut excepție. A fost conceput pentru a ajuta la creșterea natalității în Rusia. În același timp, soții primesc locuințe în condiții foarte favorabile.

Dintre toate celelalte produse bancare disponibile, creditul ipotecar Young Family de la Sberbank este de departe cel mai profitabil și eficient. Acest lucru a fost realizat prin furnizarea de bani pentru achiziționarea de locuințe în condiții preferențiale.

Descrierea programului de beneficii

Programul „Familie tânără” înseamnă că soții primesc sume mari de asistență subvenționată. Încasările sunt folosite pentru achiziționarea unei locuințe sau sunt luate în considerare ca avans pentru un credit ipotecar. Unul dintre principalele avantaje este că dobânda la un astfel de credit este semnificativ mai mică decât la alte produse ipotecare.

Acest program a fost conceput pentru 2011-2016. Astăzi a devenit clar că un astfel de sprijin este încă necesar pentru familiile tinere. În acest moment, s-a decis prelungirea programului „Familie tânără” până în 2020.

Este foarte posibil ca și după încheierea perioadei stabilite, asistență să fie acordată de către stat celor aflați în nevoie. Până la urmă, a avea propria locuință este direct legată de situația demografică din țară, ceea ce înseamnă că asistența este una dintre principalele pârghii de influență.

Caracteristicile persoanelor care pot beneficia de beneficii

Programul dezvoltat este disponibil doar pentru cuplurile căsătorite a căror vârstă nu depășește 35 de ani. Există o serie de alte cerințe pentru potențialii beneficiari ai asistenței subvenționate, și anume:

• cetățenie rusă;
• un anumit nivel de venit;
• fiind înregistrate ca persoane care au nevoie de condiții de locuit îmbunătățite din cauza spațiului insuficient sau a lipsei acestuia.

Acest program este conceput nu numai pentru acele familii care au deja copii. La ea pot lua parte și cei care intenționează să aibă urmași.

În orașe mari, cum ar fi Moscova și Sankt Petersburg, potențialii participanți au o serie de alte cerințe speciale. Primirea asistenței este imposibilă, de exemplu, pentru cetățenii care locuiesc în oraș de mai puțin de 10 ani.

De asemenea, se impun cerințe speciale pentru locuința achiziționată. Astfel, nu poate avea o suprafață mai mare decât maximul stabilit. La calcul se ia în considerare numărul membrilor familiei. Se calculează costul locuinței necesare. Dacă apartamentul găsit este mai scump, atunci familia nu va mai putea primi o subvenție pentru achiziționarea acestuia. O astfel de regulă face posibilă ajutarea secțiunilor cu adevărat nevoiașe ale societății.

Condiții pentru obținerea unui credit ipotecar pentru o familie tânără

Există o serie de reguli pentru acordarea asistenței subvenționate. Astfel, familiile fără copii sunt plătite cu 35% din costul locuinței achiziționate. Cei care au un copil sunt compensați nu cu 35%, ci cu 40% din prețul locuinței.

Pentru mărimea bugetului se aplică condiții speciale. Astfel, cei care au un venit de:

• de la 21.621 de ruble pentru 2 persoane;
• de la 32.510 ruble pentru 3 persoane;
• de la 43.350 de ruble pentru 4 persoane.

Valoarea subvenției pentru familiile fără copii în 2016 este de 600 de mii de ruble. Dacă soții au 1 copil, atunci li se oferă încă 200 de mii de ruble. Statul oferă deja 1 milion de ruble familiilor cu 2 copii.

În prealabil, oricine poate folosi un calculator online special pe site-ul Sberbank. Acolo puteți obține toate calculele pentru parametrii specificați pentru programul „Young Family”. Clienții vor putea primi informații despre valoarea subvenției pe care au dreptul să o primească.

O serie de regiuni ajută familiile tinere nu numai să cumpere locuințe, ci și să ofere fonduri pentru grupuri mari ale societății în cadrul programului dezvoltat.

În 2016, a apărut o condiție nouă și foarte importantă pentru a primi asistență de la stat - locuința achiziționată trebuie să fie nouă, adică vândută pe piața imobiliară primară.

Din 2018, familiile tinere cu copii au avut ocazia să-și îmbunătățească condițiile de viață cu ajutorul unui credit preferenţial pentru locuinţe. O ipotecă pentru copii de 6% pe an poate fi obținută, în special, de la VTB și Sberbank.

Din 2018, în Rusia a fost implementat un nou program social care vizează creșterea natalității și acordarea de asistență familiilor cu copii. Cetățenii care au devenit părinți pentru a doua sau a treia oară între 1 ianuarie 2018 și sfârșitul anului 2022 pot beneficia de un credit ipotecar preferențial la 6% pe an. Dobânda rămasă va fi plătită de stat pentru 3 ani dacă familia are un al doilea copil, iar pentru 5 ani dacă există al treilea.

Condiții preferențiale se aplică și familiilor care au contractat deja un credit ipotecar. La nașterea unui al doilea sau al treilea copil în perioada de mai sus, aceștia pot refinanța ipoteca în condiții noi - 6 la sută pe an.

Multe bănci și-au anunțat participarea la program, inclusiv VTB și Sberbank.

Conditii pentru obtinerea creditelor ipotecare preferentiale de la VTB si Sberbank

1. creditele ipotecare preferenţiale se acordă numai pentru locuinţele achiziţionate pe piaţa primară;
2. Împrumutul este acordat pentru maximum 8 milioane de ruble. la achiziționarea unui apartament în Moscova și regiunea Moscovei, precum și în Sankt Petersburg și regiunea Leningrad; în alte regiuni – pentru o sumă care nu depășește 3 milioane de ruble;
3. avansul este de cel puțin 20% din costul locuinței;
4. împrumutații trebuie să încheie o asigurare pentru proprietatea achiziționată și să își asigure viața;
5. Debitorii trebuie să respecte cu strictețe toate condițiile stipulate în contractul de ipotecă: în primul rând, nu încălcați termenele de plată.

Dacă o familie cu doi copii, care a primit un împrumut la 6%, are un al treilea copil în perioada programului, atunci termenele de rambursare a creditului în condiții preferențiale sunt prelungite. După aceasta, dobânda la împrumut crește: debitorii vor trebui să ramburseze împrumutul la o rată egală cu rata de refinanțare a Băncii Centrale a Federației Ruse la momentul încheierii acordului, plus 2% (din martie 2018, rata Băncii Centrale este de 7,25%).

VTB Bank acceptă cereri pentru credite ipotecare preferențiale la 6% din 11 ianuarie 2018, Sberbank s-a alăturat programului în februarie.