Salutari! Astăzi postarea noastră este dedicată subiectului cum să obțineți un credit ipotecar pentru un apartament în Sberbank. Să luăm în considerare caracteristicile de design ale unui apartament finit și ale unei clădiri noi, precum și răscumpărarea ultimei cote.

În primul rând, să subliniem avantajele:

1. Una dintre principalele condiții atractive pentru creditele ipotecare de la Sberbank este dobânzile mai mici.
2. Comoditatea primirii și a serviciilor - există multe birouri în fiecare colț al țării; rambursarea anticipată a unui credit ipotecar la Sberbank se poate face online, în contul dvs. personal.
3. Fără comisioane pentru acordarea unui împrumut și transferul de bani către vânzător etc.
4. Disponibilitatea programului „” cu condiții preferențiale pentru dobândă și avans.
5. Este permisă utilizarea capitalului de maternitate pentru achitarea ipotecii și ca plată pentru PV în cadrul programului „”.
6. Există un program pentru două documente care vă permite să nu colectați certificate de la serviciu.
7. Acordă împrumuturi pensionarilor care nu lucrează și persoanelor cu dizabilități.
8. Limita maximă de vârstă pentru debitor la momentul rambursării este de 75 de ani. Puține bănci oferă împrumuturi până la această vârstă. De obicei până la 60-65 de ani.
9. Antreprenorii individuali primesc credit destul de bine fără penalități și un pachet uriaș de documente.
10. Proprietarii de afaceri sunt creditați ca persoanele obișnuite.
11. Sberbank ia în calcul veniturile suplimentare fără certificate și confirmare, iar acest lucru vă permite să obțineți împrumutul maxim.
12. De asemenea, puteți înregistra proprietatea prin înregistrare electronică la Banca; desigur, acest serviciu este plătit, dar foarte convenabil, vom vorbi despre asta puțin mai jos.
13. Un avantaj relativ este că nu sunteți obligat să asigurați titlul (încetarea sau restricționarea dreptului de proprietate asupra garanției). De ce „relativ”, pentru că este în interesul dumneavoastră, dar acest lucru se aplică doar locuințelor de pe piața secundară. Puteți obține asigurare atât la Sberbank, cât și la orice companie de asigurări care este acreditată de bancă; am vorbit mai multe despre asigurare în postarea „Asigurări ipotecare în Rusia”.

După cum puteți vedea, există o mulțime de avantaje, dar nu este de mirare. Sberbank este liderul creditării ipotecare în Rusia și ocupă cu încredere peste 50 la sută din piața creditelor ipotecare. Dar există și dezavantaje.

Dezavantajele achiziționării unui apartament printr-un credit ipotecar Sberbank:

1. Experienta obligatorie de 6 luni pe ultimul post
2. Absența condițiilor suspensive care vă permit să cumpărați un apartament după eliminarea acestora.
3. Nu există o abordare individuală a clientului și a caracteristicilor acestuia.
4. Foarte pretențios la documente.

Cerințe pentru debitor

Principala cerință pentru tine la Bancă este solvabilitatea ta, pe care o confirmi cu adeverință doar dacă nu primești un salariu de la Sberbank. În general, dacă sunteți solvabil, aveți cel puțin 21 de ani sau cel mult veți avea 75 de ani până la momentul rambursării integrale a împrumutului, dacă lucrați la ultimul loc de muncă de mai mult de 6 luni, puteți în siguranță Cereți un împrumut.

De asemenea, pentru a crește suma aprobată de Bancă, puteți atrage Co-împrumutați (până la 3 persoane), veniturile acestora vor fi luate în considerare.

Procedura de înregistrare

Să aruncăm o privire mai atentă la procedura de solicitare a unui credit ipotecar secundar la Sberbank.

1. În primul rând, depuneți o cerere și documentele necesare specificate mai sus și veți fi aprobat pentru o sumă preliminară a împrumutului în funcție de solvabilitatea dvs. Aici puteți atrage Co-împrumutați, ale căror venituri vor fi luate în considerare la calcularea sumei.
2. Apoi căutați un apartament pentru suma aprobată, faceți o evaluare și furnizați Băncii documentele pentru apartamentul selectat, precum și confirmarea avansului. Banca va face copii ale tuturor documentelor și le va aproba în termen de 5 zile lucrătoare.
3. Acum inchei un contract de imprumut cu Banca si primesti bani, pe care ii pui intr-un seif inchiriat, iar dupa tranzactia in Rosreestr Vanzatorul ii va lua.
4. În continuare plătești taxa de stat și mergi la camera de înregistrare pentru tranzacția de cumpărare și vânzare cu un contract de cumpărare și vânzare întocmit și tipărit în 4 exemplare (către tine, Vânzător, Bancă și Oficiul Rosreestr).
5. Și în cele din urmă, în aproximativ o săptămână, vei putea primi un Certificat de înregistrare de stat a drepturilor de proprietate, dar până la rambursarea integrală a împrumutului, apartamentul tău va fi gajat la Bancă.

Din 2017 nu se eliberează certificatul, ci se face un extras din Registrul Unificat de Stat.

Ipoteca pentru constructii

Să observăm imediat că o clădire nouă înseamnă un apartament, a cărui proprietate nu a fost încă oficializată, cu alte cuvinte, aceasta este o construcție comună. Prin urmare, repetăm ​​încă o dată, aici o clădire nouă este o participare la capital.

Banca are în prezent o promoție pentru clădiri noi; pe lângă condițiile preferențiale, principala cerință este achiziționarea unui apartament de la un vânzător (persoană juridică) acreditată de Bancă, asta înseamnă că există o listă de dezvoltatori acreditați, care este și disponibil pe site-ul Sberbank.

Interes	Licitare, %	Alocații
Tarife de bază	9,3	+ 0,3% dacă PV este de la 15-20%;
Tarife subvenționate până la 7 ani	7,3	+ 0,3% dacă PV este de la 15-20%; +1% dacă refuzi asigurarea; + 0,5% dacă nu ai card de salariu Sberbank; + 0,3% dacă ipoteca se bazează pe două documente.
Tarife subvenționate pe o perioadă de 7 ani 1 lună. până la 12 ani.	7,8	+ 0,3% dacă PV este de la 15-20%; +1% dacă refuzi asigurarea; + 0,5% dacă nu ai card de salariu Sberbank; + 0,3% dacă ipoteca se bazează pe două documente.

Deci, dacă noua ta clădire îndeplinește condițiile promoției, atunci te poți aștepta la un PV redus - 15% și la o dobândă plăcută.

Cu această promoție poți contracta un împrumut fie o dată, fie în rate, dacă dezvoltatorul are opțiunea „Ipoteca în rate”, care îți permite să împărțim ipoteca în două părți egale și până la construirea casei, ipoteca. plata va fi la jumătate.

Suma minimă aici este, de asemenea, de 300.000 de ruble, iar maximul nu este mai mare de 85% din valoarea estimată a garanției.

Pentru plățile restante, Banca vă va percepe 20% pe an din suma restante pentru perioada restante.

Sberbank are, de asemenea, o nouă opțiune pentru clădirile noi - înregistrarea electronică, atunci când înregistrați dreptul de proprietate asupra unui apartament ipotecat la Banca, atunci rata dobânzii va fi minimă. În acest caz, Banca colectează toate certificatele și conduce toate negocierile necesare cu Societatea Vânzătoare. Doar veniți să primiți Certificatul de Titlu.

O serie de dezvoltatori au condiții speciale pentru achiziționarea unui apartament de la ei.

Dacă compania dvs. de vânzare nu este acreditată de Sberbank, astfel încât nu sunteți eligibil pentru promoție, atunci trebuie să găsiți un Garant al cărui venit să acopere integral plata dvs., de exemplu. solvabilitatea lui trebuie să se potrivească cu suma împrumutului dvs. și îl puteți retrage după ce casa este livrată și proprietatea este înregistrată. Fără el, înregistrarea unui astfel de apartament într-un șantier este imposibilă.

De asemenea, apartamentele de la investitori nu se califică pentru condiții preferențiale. Dacă decideți să cumpărați un apartament prin transfer de proprietate, tariful va fi mai mare. Este imposibil să cumpărați un apartament într-o cooperativă care nu este în conformitate cu Legea federală 214.

Procedura de înregistrare

Procedura de înregistrare a unei clădiri noi este ușor diferită de cea secundară. În procedura de aprobare a sumei preliminare totul este la fel, îți confirmi solvabilitatea, primești un răspuns și treci la cel mai plăcut moment - căutarea unui imobil nou care ți se potrivește.

În acest caz, nu aveți nevoie de o evaluare, mergeți la Dezvoltator, întocmiți un Acord de participare la capitaluri proprii cu el și apoi îl trimiteți Băncii, de obicei, dezvoltatorul însuși face acest lucru printr-un serviciu special pentru parteneri.

După aprobare, vi se atribuie o dată de tranzacție. Vii la bancă și semnezi contractul de ipotecă, precum și contractul de ipotecă, dacă nu l-ai refuzat.

• Finalizați singur tranzacția; pentru a face acest lucru, luați acordul de participare la acțiuni în 2 exemplare, precum și o chitanță pentru plata taxei de stat;
• Înregistrați proprietatea unui apartament în Bancă - înregistrare electronică;
• Înregistrați dreptul la un Dezvoltator acreditat prin înregistrare electronică.
• Faceți o împuternicire pentru un angajat al organizației de construcții, iar el însuși va depune toate documentele sistemului de justiție.

Atunci trebuie doar să așteptați 10 zile lucrătoare. După expirarea acestora, ridicați copia DDU înregistrată și contactați banca pentru a transfera suma împrumutului către dezvoltator. Înainte de aceasta, trebuie să prezentați băncii o chitanță care confirmă plata primei rate.

Acum trebuie doar să așteptați ca casa să fie construită și va trebui să vă înregistrați dreptul de proprietate asupra apartamentului.

Cheltuieli suplimentare

Costuri ipotecare suplimentare, fără a lua în calcul avansul și dobânda la împrumut, veți avea următoarele:

Locuințe pe piața secundară:

• Evaluarea locuințelor - de la 2.500 de ruble;
• Asigurarea garanției și, la cererea dumneavoastră, de viață și sănătate - 1% din valoarea creditului ipotecar la ratele Sberbank;
• Taxa de stat - două mii de ruble;
• Închirierea unui seif costă aproximativ 1.500 de ruble pentru 15 zile.

În total, serviciile dumneavoastră suplimentare vor fi de la 6.000 + 1% asigurare. Toate prețurile depind de regiune și de costul apartamentului.

Cladire nouă:

• Asigurare de viata si sanatate - 1% din valoarea creditului ipotecar;
• Taxa de stat - 175 de ruble;
• Serviciul de înregistrare electronică (opțional) – 6.700 de ruble, aceasta include întocmirea unui acord.

Totalul este de la 2.000 de ruble + 1%, fără a apela la servicii plătite și de la 7.000 + 1%, la înregistrarea dreptului la Banca.

Vă reamintim că prețurile variază în diferite regiuni și gama lor este mare, iar costurile depind și de costul locuinței. Doar fiți pregătit să aveți cel puțin 1% din suma împrumutului la îndemână pentru toate cheltuielile.

Capital matern și familie tânără

Am menționat deja ce documente trebuie depuse la Bancă pentru aceste două programe, acum să ne uităm la punctele principale ale programelor.

Următoarele familii pot beneficia de programul „Young Family” de la Sberbank:

Unul sau ambii soți au sub treizeci și cinci de ani. Un copil nu este o cerință, dar oferă următoarele beneficii:

1. Avans minim de la 15%
2. Rata dobanzii redusa%
3. Dacă un copil se naște în timp ce ipoteca este plătită, valoarea plății ipotecare poate fi redusă până când copilul împlinește vârsta de trei ani.

Programul „Familie tânără” se aplică doar achiziției de locuințe finite.

În cadrul programului „Ipoteca cu capital de maternitate”, puteți utiliza capitalul de maternitate pentru plata avansului, precum și pentru rambursarea anticipată parțială a împrumutului.

Vând apartament cu ipotecă Sberbank

Este posibil să vinzi un apartament care este ipotecat de Sberbank? O întrebare foarte legitimă, având în vedere că viața noastră este multifațetă, iar ipoteca este pe termen lung.

Da, desigur, este posibil și nu este nimic dificil aici. În acest caz, aveți de ales:

• Vânzarea unui apartament în numerar și rambursarea împrumutului;
• Reînregistrarea unei ipoteci către o altă persoană (înlocuirea Debitorului Ipotecar). Cu alte cuvinte, Cumpărătorul apartamentului dumneavoastră ia o ipotecă pentru suma pentru care i-l vindeți, de îndată ce reînregistrați proprietatea asupra acestuia, Banca vă plătește ipoteca și fondurile în exces, dacă există, din suma vânzării dumneavoastră vă sunt returnate.

Acestea sunt toate aspectele principale ale unui credit ipotecar la Sberbank pentru locuințe finite și clădiri noi. De fapt, solicitarea unui credit ipotecar la Sberbank este puțin mai profitabilă, puțin mai simplă și puțin mai rapidă decât în ​​alte bănci. Așadar, cântărește toate argumentele pro și contra, decide-te și devii proprietarii apartamentului tău nou-nouț, în care vei trăi mai mult de un moment fericit.

Și așteptăm întrebările tale în comentarii, la care vom fi bucuroși să răspundem.

Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați pe butoanele rețelelor sociale!

La ce dobândă și în ce condiții în 2019 poți contracta un credit ipotecar de la Sberbank pentru a cumpăra locuințe pe piața imobiliară secundară și în clădiri noi, citește pe această pagină. Calculatorul vă va ajuta să calculați plata.

În 2019, Sberbank of Russia a redus ratele și obținerea unui credit ipotecar a devenit mai profitabilă. Drept urmare, astăzi poți contracta un împrumut pentru locuință la o dobândă minimă de 7,6% pe an, sub rezerva asigurării de viață și a dovezii de venit. Aceste procente sunt destul de atractive pentru clienți. În această revizuire, corespondenții site-ului vor analiza în detaliu caracteristicile creditelor pentru locuințe în SB al Federației Ruse și vor vorbi despre cum să obțineți un împrumut pentru imobiliare.

La fel ca multe bănci mari, Sberbank are astăzi mai multe programe ipotecare. Fiecare dintre ele are propriile caracteristici și este conceput pentru împrumutați cu grosimi și nevoi diferite de portofel. Printre ei:

1. achiziționarea de locuințe în construcție - de la 7,3%;
2. achiziționarea de locuințe finite - de la 8,8%;
3. construirea unui imobil de locuit - 10,0%;
4. imobiliare suburbană - de la 9,5%;
5. achiziționarea unui garaj sau loc de parcare - de la 10,0%;
6. cu sprijin de stat pentru familiile cu copii - de la 5%;
7. pentru capitalul de maternitate - de la 8,8%.

Nu se potrivește? Vezi ce rate ipotecare oferă VTB Bank.

Modalități de reducere a ratelor ipotecare Sberbank

În plus, astăzi banca are mai multe promoții la creditele ipotecare care vă permit să vă reduceți dobânda.

1. Reducere pentru clienții salariați Sberbank.
Dacă primești salariul pe un card RF SB, poți conta pe o reducere de 0,5%.

2. Reducere pentru un set complet de documente.
Dacă ați furnizat dovada veniturilor și angajării, așteptați-vă la o reducere de 0,6%.

3. Reducere pentru asigurare.
Daca incheiati asigurare de viata, rata va fi cu 1% mai mica.

4. Reducere pentru familiile tinere.
Dacă unul dintre soți are vârsta sub 35 de ani, reducerea va fi de 0,4%.

5. 0,3% reducere la achiziționarea unui apartament pe DomClick.
Valabil pentru achiziționarea unui număr de apartamente selectate pe portalul DomClick. Reducerea ratelor ipotecare pentru apartamentele verificate în prealabil este de 0,3 la sută.

6. Reducere de la dezvoltator.
O reducere a ratei creditului ipotecar Sberbank la 2% se aplică pentru achiziționarea de locuințe de la anumiți dezvoltatori cu un termen de împrumut de până la 12 ani.

Sberbank: rate și condiții ipotecare în 2019

Să ne uităm la ratele dobânzilor actuale și la condițiile programelor de credit ipotecar ale Sberbank la Moscova, Sankt Petersburg și în Rusia în ansamblu.

1. Ipoteca Sberbank pentru clădiri noi

Acest program de credit ipotecar este destinat achiziționării unui apartament, clădiri rezidențiale sau alte spații rezidențiale în construcție pe piața imobiliară primară.

Condiții

> Durata: până la 30 de ani / până la 12 ani în cadrul programului de subvenționare a tarifelor de către dezvoltatori;

> Avans: de la 10% (de la 50% la eliberarea cu două documente).

> Min. suma: 300.000 de ruble;

• 85% din valoarea estimată a unei alte proprietăți înregistrate ca garanție.

Ratele dobânzilor

Valabil pentru clienții salariați Sberbank care fac obiectul asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului.

Alocații:

0,3% - cu un avans de 15% până la 20% (fără a include limita superioară);
+ 0,5% - pentru clienții care nu primesc salarii prin card sau cont de depozit la Sberbank;
+ 0,3% - pentru clienții care nu au făcut dovada veniturilor și angajării, cu condiția unui avans de 50%;

Calculați plata lunară a ipotecii

2. Ipoteca Sberbank pentru locuințe secundare

Acest credit ipotecar Sberbank este emis pentru achiziționarea unui apartament, a unei case sau a altor spații rezidențiale pe piața imobiliară secundară.

Condiții

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 10% (de la 50% pentru clientii care nu au facut dovada veniturilor si angajarii);

> Min. suma: 300.000 de ruble;

> Max. suma: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre următoarele:

• 85% din valoarea contractuală a spațiilor de locuit care se finanțează;
• 85% din valoarea estimată a spațiilor de locuit fiind împrumutate sau înregistrate în alt mod ca garanție.

Ratele dobânzilor

Pentru clienții de salarizare supuse asigurării de viață și de sănătate:

Alocații:

0,3% - la achiziționarea unui apartament neselectat pe Domclick.ru sau a unui apartament care nu participă la promoția „0,3% Reducere la Domclick.ru”;
+ 0,3% - cu un avans de 15% până la 20% (fără a include limita superioară);
+ 0,1% - dacă refuzați „Serviciul de înregistrare electronică”;
+ 0,5% - dacă nu primești salariul pe un card Sberbank;
+ 0,6% - dacă nu ați făcut dovada veniturilor și angajării;
+ 1,0% - dacă refuzi asigurarea de viață și sănătate.

Nesatisfacut? Vezi ce tarife oferă Rosselkhozbank.

3. Ipoteca Sberbank pe construirea unui bloc de locuit

Acest credit ipotecar este acordat pentru construcția individuală a unei clădiri rezidențiale .

Condiții

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 25%.

> Min. suma: de la 300.000 de ruble;

> Max. suma: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre:

• 75% din valoarea contractuală a spațiilor de locuit care se finanțează;
• 75% din valoarea estimată a spațiilor de locuit fiind împrumutate sau înregistrate în alt mod ca garanție.

Dobândă

10,0% pe an în ruble.

Alocații:

Vezi, de asemenea, condițiile de creditare ipotecară la Gazprombank.

4. Ipoteca Sberbank pe imobiliare de tara

Acest credit este acordat pentru achiziționarea sau construirea unei case de vară (casă de grădină) și a altor clădiri în scop de consum. Puteți folosi banii și pentru a cumpăra teren.

Condiții

> Durata: până la 30 de ani

> Avans: de la 25%

> Min. suma: de la 300.000 de ruble

> Max. suma: nu trebuie să depășească cea mai mică dintre:

• 75% din valoarea contractuală a proprietății împrumutate/costul estimat de construcție și valoarea contractuală a terenului;
• 75% din valoarea estimată a proprietății împrumutate sau gajate în alt mod ca garanție.

Ratele dobânzilor

Pentru clienții salariați supuși asigurării de viață și de sănătate:

9,5% pe an în ruble.

Alocații:

0,5% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;
+1,0% - pentru perioada anterioară înregistrării ipotecii;
+1,0% - dacă împrumutatul refuză asigurarea de viață și sănătate.

Nu este profitabil? Vezi ce condiții ipotecare oferă Alfa-Bank astăzi.

5. Ipoteca Sberbank pe garaj sau loc de parcare

Acest credit este acordat pentru achiziționarea unui garaj (sau loc de parcare) terminat sau în construcție. De asemenea, puteți cheltui bani pentru construcția individuală a unui garaj, inclusiv achiziționarea simultană a terenului pe care se află sau va fi construit.

Condiții

> Durata: pana la 30 de ani;

> Avans: de la 25%;

> Max. suma: nu trebuie sa depaseasca 75% din valoarea contractuala a proprietatii imprumutate/costul estimat de constructie.

Ratele dobânzilor

Pentru clienții salariați supuși asigurării de viață și de sănătate:

10,0% pe an în ruble.

Alocații:

0,5% - dacă nu primești salariu de la Sberbank;
+1% - pentru perioada înainte de înregistrarea ipotecii;
+1% - dacă împrumutatul refuză asigurarea de viață și sănătate.

Vezi condițiile ipotecare la DeltaCredit Bank (Rosbank).

6. Ipoteca cu sprijin de stat pentru familiile cu copii

Acesta este un program de sprijin ipotecar de stat pentru familiile în care un al doilea sau al treilea copil s-a născut în perioada 1 ianuarie 2018 până la 31 decembrie 2022. Împrumutul poate fi obținut de cetățenii Federației Ruse cu vârsta cuprinsă între 21 și 75 de ani (la momentul rambursării împrumutului). Se emit bani pentru achiziționarea de locuințe finite sau în construcție, inclusiv o casă sau o casă de oraș.

Condiții

> Durata: de la 1 an la 30 de ani;

> Avans: 20%;

> Min. suma: 300.000 de ruble;

> Max. sumă:

• 12 milioane de ruble în Moscova, regiunea Moscova, Sankt Petersburg și regiunea Leningrad;
• 6 milioane de ruble în alte orașe și regiuni ale Rusiei.

Ratele dobânzilor

Valabil sub rezerva asigurării de viață și de sănătate a împrumutatului.

5% pe an pe întreaga durată a împrumutului

Alocații:

1% - dacă refuzi asigurarea de viață și sănătate , în conformitate cu cerințele Consiliului de Securitate al Federației Ruse.

Asigurarea de viață și sănătate a debitorului este o condiție prealabilă pentru eliberarea unui împrumut. Fără această condiție, împrumutul nu poate fi acordat!

Vezi ratele ipotecare la Promsvyazbank.

7. Ipoteca în Sberbank sub capitalul matern

Achiziționând pe credit locuințe finite sau în construcție cu ajutorul Sberbank, puteți utiliza fonduri de capital de maternitate pentru avansul sau o parte din acesta. Puteți contracta un credit ipotecar de la Sberbank folosind capitalul maternității pentru a cumpăra locuințe finite sau în construcție.

Condiții

> Locurile de locuit achiziționate cu capitalul maternității trebuie înregistrate ca proprietate a împrumutatului/proprietatea comună a soților și a copiilor acestuia (opțional);

> Clienții care nu primesc salarii într-un cont deschis la Sberbank, atunci când solicită un împrumut, trebuie să prezinte documente care să confirme starea financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului/garantului;

> În termen de 6 luni de la data eliberării împrumutului, trebuie să contactați filiala Fondului de pensii al Federației Ruse pentru a transfera fonduri (parte din fonduri) din capitalul maternității (familiei) pentru a rambursa datoria la împrumut.

Documente necesare

Pe lângă pachetul standard de documente, în acest caz sunt furnizate în plus următoarele:

• Certificat de stat pentru capital de maternitate (familie);
• Un document (certificat, notificare etc.) de la organismul teritorial al Fondului de pensii al Federației Ruse privind soldul capitalului maternității.

Cum să obțineți un credit ipotecar la Sberbank

Astăzi, Sberbank încearcă în toate modurile posibile să simplifice procesul de obținere a creditelor ipotecare prin digitalizare. Toate acțiunile de bază sunt propuse a fi efectuate pe site-ul oficial al băncii:

1. Trimiteți o cerere prin intermediul site-ului băncii;
2. Alegeți un apartament într-o clădire nouă sau pe piața imobiliară secundară;
3. Finalizați tranzacția prin înregistrare electronică.

Împrumutul este oferit în sucursalele Sberbank din Rusia în următoarele locuri:

• înregistrarea debitorului;
• amplasarea proprietății care se finanțează;
• acreditarea firmei – angajatorul împrumutatului.

Perioada de examinare a unei cereri de împrumut este de la 2 la 5 zile lucrătoare de la data depunerii pachetului complet de documente.

Cine poate obține o ipotecă

Cerințele pentru debitorii de la Sberbank astăzi sunt simple și clare:

1. Cetățenie: Federația Rusă.
2. Vârsta: de la 21 la 75 de ani (la momentul rambursării integrale a creditului).
3. Experienta: minim 6 luni la locul de munca actual si minim 1 an experienta totala in ultimii 5 ani (nu se aplica clientilor salariati).

Documente pentru o ipotecă Sberbank în 2019

Pentru a solicita un credit ipotecar de la Sberbank, trebuie să colectați și să depuneți un set substanțial de documente.

Atunci când confirmați venitul și angajarea, trebuie să furnizați:

1. formularul de cerere împrumutat/coîmprumutat;
2. pașaportul împrumutatului/coîmprumutatului cu marca de înregistrare;
3. un document care confirmă înregistrarea la locul de ședere (dacă este disponibilă înregistrarea temporară);
4. documente care confirmă situația financiară și angajarea împrumutatului/coîmprumutatului.

Dacă clientul intenționează să solicite o ipotecă fără confirmarea veniturilor și angajării (conform a 2 documente), atunci trebuie să aducă la bancă formularul de cerere a împrumutatului, pașaportul împrumutatului cu marca de înregistrare, precum și un al doilea document care confirmă identitate (opțional):

1. permis de conducere;
2. cartea de identitate a personalului militar;
3. cartea de identitate a unui angajat al guvernului federal;
4. legitimatie militara;
5. pasaport international;
6. certificat de asigurare de asigurare obligatorie de pensie.

În termen de 90 de zile calendaristice de la data deciziei Sberbank de a emite un credit ipotecar, va trebui, de asemenea, să trimiteți:

1. documente privind spațiile de locuit care se împrumută;
2. documente care confirmă prezența unui avans.

Va trebui să rambursați împrumutul ipotecar către Sberbank în plăți lunare de anuitate (egale). Este permisă rambursarea anticipată parțială sau totală a împrumutului.

Concluzii: este profitabil să obții un credit ipotecar la Sberbank?

SB RF este unul dintre liderii în creditarea ipotecară din Rusia. Ofertele Sberbank de astăzi au o serie de avantaje. Acestea sunt, în primul rând, dobânzi destul de mici. Un avans mic (de la 10%) și o înregistrare convenabilă prin internet pe site-ul DomClick.ru pot fi, de asemenea, un plus. Toate acestea le vor permite multor ruși care s-au gândit anterior să cumpere proprietăți imobiliare să își rezolve problema locuințelor, crede el. expert din 10 bănci pe produse ipotecare Igor Kuznetsov.

Contacte pentru informatii si consultatii

Aflați mai multe despre termenii și ratele dobânzilor unui împrumut ipotecar de la angajații Sberbank.

Site-ul oficial:

Telefoane:

7 495 500-55-50 (pentru apeluri la Moscova),
900 (apel gratuit pentru telefoane mobile din Federația Rusă)

Abordare:

Moscova, 117997, st. Vavilova, 19.

Licența generală a Băncii Rusiei nr. 1481. Informația nu este o ofertă publică și este prezentată în scop de referință.

Achiziția de metri pătrați a devenit realitate. Dacă încă sunteți interesat de cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank, atunci răspunsul este simplu. Trebuie doar să selectați un program și să colectați un pachet de documente. Și acum despre toate acestea în detaliu.

Selecția băncii

Dacă, dintre toate opțiunile, ați ales Sberbank of Russia și doriți să luați un credit ipotecar aici, atunci aceasta este o alegere foarte bună. Sberbank oferă multe programe similare de creditare cu condiții flexibile și destul de gratuite. De asemenea, este bine că prin luarea unui credit ipotecar de la Sberbank, veți primi avantaje mari la alte împrumuturi și depozite. După ce ați plătit o anumită parte a creditului ipotecar, puteți obține această sumă sub forma unui alt împrumut, adăugându-l la credit ipotecar și, de exemplu, să cumpărați o dacha. Deci, alegerea este făcută. Să începem să ne dăm seama cum să obținem un credit ipotecar de la Sberbank.

Programe de bază și speciale

Foarte des, pentru a selecta programul potrivit, trebuie doar să veniți personal la orice birou bancar și să spuneți: „Vreau să iau un credit ipotecar de la Sberbank”. Personalul vă va oferi imediat mai multe opțiuni existente. Programele de bază de creditare vă permit să cumpărați atât locuințe finite, cât și locuințe în construcție. Ratele dobânzii de aici depind de venitul dvs., de suma împrumutului și de valoarea avansului. Puteți chiar să obțineți un împrumut pentru a vă construi o casă. În toate aceste cazuri, garanția va fi aceeași proprietate rezidențială. Cu toate acestea, există programe speciale, cum ar fi ipoteca militară sau ipoteca plus capital de maternitate. Aici dobânzile sunt mult mai mici, dar nu toată lumea se potrivește condițiilor propuse pentru aceste programe.

Locuinta avantajoasa

Dacă întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank nu vă deranjează atât de mult, puteți aștepta o promoție specială care are loc adesea la bancă. De exemplu, există promoții pentru locuințe noi. Rata dobânzii nu este mai mare de 12, împrumutul este emis pentru cel mult 12 ani, avansul minim este de doar 12 la sută. Aceasta este atât ușor de reținut, cât și o ofertă destul de bună. Există adesea și promoții pentru familiile tinere. De obicei, există o limită a vârstei soților, iar rata este foarte mică - 10,5%. Dar termenul maxim al împrumutului este de 30 de ani. Avansul este, de asemenea, mic - 10%.

Iată câteva sfaturi generale despre cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank. Pentru a începe, alegeți singur opțiunea; puteți chiar să calculați plățile lunare folosind calculatoarele disponibile pe site-ul băncii. Apoi consultați-vă cu managerul. Acest lucru trebuie făcut în persoană și nu prin telefon. Apoi, cereți angajatului să aleagă cea mai bună opțiune pentru dvs., ținând cont de toți factorii. Lasă-ți mai multe oferte în fața ta dintre care poți alege. Respectați o plată lunară accesibilă, chiar dacă termenul împrumutului este foarte lung. Cât despre documente, aici totul este simplu. Dacă îți primești salariul pe un card bancar, atunci ai nevoie doar de pașaport pentru a depune o cerere. În caz contrar, va trebui să vă confirmați veniturile cu adeverințe de la departamentul de contabilitate.

Conform celor mai recente date, oamenii preferă să ia un credit ipotecar de la Sberbank și VTB24. Cu toate acestea, Sberbank a fost de mult timp în frunte. Aproape fiecare secundă rus apelează la el pentru ajutor pentru a-și cumpăra propria casă. Această statistică se explică prin condiții favorabile de creditare, servicii rapide și sprijin guvernamental.

Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank: condiții

De obicei, condițiile impuse debitorilor sunt aproximativ aceleași în toate băncile. Toată lumea vrea să se protejeze de riscuri. Din acest motiv, trebuie să furnizați un document care să conțină informații despre câștigurile dvs. Tu însuți îți poți evalua în mod adecvat nevoile și veniturile. Dacă doriți să obțineți un împrumut de 4 milioane de ruble, dar primiți 15.000, există o mare probabilitate ca banca să vă refuze chiar și cu cele mai lungi termene, deoarece pur și simplu nu vă puteți permite astfel de plăți lunare. Pentru ca clienții să nu fie nevoiți să meargă la bancă pentru aceste informații, site-ul are un calculator online.

Toți debitorii trebuie să fie relativ tineri și apți de muncă. Adică peste 21 de ani, dar preferabil să nu depășească vârsta de pensionare (dacă împrumutul este pe termen lung). Sberbank oferă, de asemenea, credite ipotecare pentru pensionari în cadrul unui program separat. Acest lucru va fi discutat mai jos.

Împrumutatul trebuie să fie angajat oficial și să lucreze în ultimul loc timp de cel puțin șase luni. Experiența totală de muncă trebuie să fie de cel puțin un an.

Acum știi cum să obții aprobarea pentru un credit ipotecar de la Sberbank. Dacă toate aceste cerințe sunt îndeplinite, există o mare probabilitate ca banca să aprobe împrumutul.

Cum să obțineți un credit ipotecar cu sprijin guvernamental: Sberbank

Când oamenii vorbesc despre sprijin guvernamental, se referă de obicei la achiziționarea de locuințe într-o clădire nouă. La primirea unui astfel de credit, de regulă, se presupune o dobândă redusă, de la 11,4%, cu condiția ca dezvoltatorul să fie o companie oficială. Cu toate acestea, procentul poate fi mai mare din cauza imposibilității de a face o garanție de apartament neînregistrată.

Avansul este același ca la achiziționarea unei locuințe secundare - 20% din costul apartamentului. Suma minimă este de 300.000 de ruble. Suma maximă este de până la 8 milioane de ruble în regiunea Moscova și Sankt Petersburg și până la 3 milioane în alte orașe ale Rusiei. Împrumutul se acordă pe o perioadă de la unu la 30 de ani.

Dacă primiți salariu pe un card Sberbank, un pașaport va fi suficient atunci când depuneți o cerere.

Din momentul în care banca este de acord să emită banii, trebuie să furnizați documente pentru apartament în termen de 60 de zile.

Știți deja cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank cu un avans. Trebuie să aplicați. Cerințele pentru debitor sunt aceleași. Vârsta nu trebuie să fie mai mare decât vârsta de pensionare și mai mică de 21 de ani, experiență de muncă de cel puțin 1 an. Cererea este revizuită în 3-5 zile lucrătoare.

Vă rugăm să rețineți că plățile cu întârziere ale plăților lunare nu sunt permise. În acest caz, se prevede o penalizare de 20% pe an.

Cum să obțineți documente de la Sberbank: ce documente sunt necesare

Lista documentelor poate varia și poate fi completată în funcție de programul de credit ipotecar specific și de debitor. Lista exactă a documentelor o puteți afla la filiala băncii.

• Pașaportul împrumutatului cu înregistrare și copii
• Cerere pentru un împrumut
• Certificatele de naștere ale copiilor (dacă participați la programul Young Family)
• Adeverință de la locul de muncă care indică funcția ocupată și câștigurile
• Extras din cartea de munca cu experienta de munca
• Toate documentele pentru proprietatea achiziționată
• Documente care confirmă plata inițială (decontul de sold și alte documente de plată)

Aceasta este lista principală de documente de care veți avea nevoie. Dacă participați la orice program social, veți avea nevoie de un certificat care vă confirmă beneficiile. Când utilizați capitalul de maternitate, aveți nevoie de un certificat, un certificat al soldului fondurilor de la Fondul de pensii. Personalul militar prezintă un document care confirmă serviciul militar.

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru un pensionar la Sberbank

De obicei, pensionarii nu sunt deosebit de dispuși să contracteze împrumuturi bancare. Există multe motive pentru aceasta: unii au reușit deja să achiziționeze o locuință până la vârsta de pensionare, unii se tem de datorii din cauza creșterii lor, iar unii pur și simplu nu își pot permite. Și băncile nu au fost deosebit de dispuse să acorde împrumuturi pe termen lung persoanelor aflate la vârsta de pensionare. Cu toate acestea, recent atitudinea pensionarilor față de credite și a băncilor față de pensionari a început să se schimbe. Dar împrumuturile ipotecare pentru persoanele cu vârsta peste 55-60 de ani sunt în prezent emise de o singură bancă - Sberbank. Iar dacă el este cel care emite pensia, sunt posibile beneficii suplimentare.

Avansul pentru pensionari este ceva mai mic - 15%, nu 20, ca de obicei. Rata dobânzii de la 12,5%. Perioada maximă este de 30 de ani (dar se ia în considerare în continuare vârsta la depunerea cererii).

Suma minimă este de 45.000 de ruble, maximul este de până la 85% din costul locuinței. Același lucru este valabil și pentru locuințele primare. Pentru achiziționarea de locuințe în construcție, dobânda este puțin mai mare - 13,5%.

Documentele de care veți avea nevoie sunt:

• Chestionarul solicitantului;
• Pașaport cu înregistrare;
• Documente care confirmă prezența unui venit permanent;
• Documente imobiliare (contract de vânzare-cumpărare etc.).

Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank pentru o familie tânără

Sberbank oferă un program preferențial separat pentru familiile tinere, care oferă o dobândă mai mică, un avans mai mic și un termen mai lung. În acest caz, s-ar putea să nu solicite nici măcar un certificat de venit.

Pentru a deveni participant la un astfel de program, trebuie să îndepliniți următoarele criterii.

• Vârsta unuia dintre soți este de cel puțin 21 de ani și nu mai mult de 35 de ani.
• Experiență de muncă de cel puțin șase luni la ultimul loc de muncă, experiență totală de cel puțin un an.
• Disponibilitatea unei anumite sume ca avans (10% pentru familiile cu copii, 15% fara copii).
• Familiile monoparentale pot participa și ele la program (de exemplu, o mamă singură și un copil).

În acest caz, este posibil să nu se asigure viața și sănătatea împrumutatului. După nașterea unui copil, banca acordă o amânare de 3 ani. De asemenea, puteți utiliza capitalul de maternitate pentru a rambursa un împrumut sau ca avans.

Informații mai detaliate despre cum să solicitați un credit ipotecar la Sberbank pentru o familie tânără pot fi obținute la o sucursală a băncii. Lista documentelor este aceeași ca și atunci când primiți orice altă ipotecă, dar ar trebui să adăugați pașaportul soțului, certificatul de căsătorie, certificatele de naștere ale copiilor, documente pentru capitalul maternității, dacă este necesar.

Oamenii se întreabă adesea cum o familie cu venituri mici poate obține un credit ipotecar de la Sberbank. Cert este că banca nu este o organizație caritabilă și nu își propune să ajute anumite segmente ale populației. Asta face statul. Dacă o familie se încadrează în categoria beneficiarilor, trebuie mai întâi să contactați administrația locală și să aflați exact la ce beneficii au dreptul, apoi să primiți o adeverință care confirmă acest fapt. Ți-l pot oferi în următoarele cazuri:

• Dacă familia locuiește cu alte persoane în același apartament;
• Daca familia nu are apartament propriu si locuieste intr-unul inchiriat;
• Dacă apartamentul este comunal sau există mai puțin de 14 metri pătrați de spațiu de locuit de persoană;
• Dacă acest local nu este deloc rezidențial sau nu corespunde standardelor.

Daca aveti un certificat preferential, banca va poate acorda un imprumut cu o dobanda mai mica, iar o parte din dobanda va fi returnata cardului anual de catre stat.

Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank pentru un șomer

Orice bancă se străduiește să reducă riscurile la zero atunci când emite un împrumut. Din acest motiv, el va verifica cu siguranta solvabilitatea si va cere un certificat de venit. Cum poți plăti un împrumut fără venituri? În consecință, fiind șomer, nu se poate contracta un credit ipotecar. Cu toate acestea, trebuie luat în considerare faptul că un număr mare de cetățeni ruși lucrează neoficial. Din multe motive: salariu mai mare, program liber, nu am găsit un alt loc de muncă etc.

Cum să obțineți o ipotecă pentru un apartament de la Sberbank dacă aveți venituri, dar nu aveți un certificat de venit și nu puteți obține unul? Răspunsul este simplu - nu direct. Banca nu vă va acorda un împrumut. Dar mai există o soluție. Încercați să contactați un broker de credit. Acum există foarte multe astfel de organizații. Alege insa doar acele firme care functioneaza oficial si au toate actele.

Contactând o astfel de organizație, vă descrieți situația și, de asemenea, completați o cerere în care indicați suma necesară și condițiile ipotecii. Organizația caută opțiuni potrivite și ți le oferă, iar tu le alegi pe cele mai potrivite. Brokerul contactează apoi banca. Dacă tranzacția are succes, compania primește un anumit procent din întreaga sumă. Asigurați-vă că verificați valoarea acestui procent înainte de a încheia un contract.

Cum să obțineți un credit ipotecar de la Sberbank fără avans

Unul dintre cele mai dificile aspecte ale obținerii unui împrumut este colectarea sumei de bani necesare pentru un avans. Nu toată lumea are astfel de mijloace. Prin urmare, oamenii sunt adesea interesați de cum să obțină un credit ipotecar de la Sberbank fără un avans.

De fapt, Sberbank nu emite credite ipotecare fără un avans și nu recomandă insistent să contractați împrumuturi de consum sau să solicitați carduri de credit în acest scop. Fără anumite cunoștințe financiare, poate fi dificil să se determine cât de riscante sunt astfel de mișcări. Există o mare probabilitate ca o persoană pur și simplu să nu poată gestiona două împrumuturi cu dobândă și plăți în exces.

Au mai rămas doar două opțiuni. Prima este folosirea capitalului de maternitate ca avans. Pentru a face acest lucru, desigur, va trebui să alergi în jurul fondurilor de pensii și, de asemenea, să aștepți 3 ani de la nașterea copilului, dar această metodă îl salvează pe împrumutat de orice problemă cu obținerea unui credit ipotecar. Sberbank nu refuză astfel de clienți decât dacă există alte motive în afară de capitalul de maternitate.

A doua opțiune este de a rambursa un împrumut similar anterior luat de la o altă bancă. Sberbank face acest pas și emite un împrumut fără avans doar dacă împrumutatul nu are într-adevăr capacitatea de a plăti rate mari și aceasta este singura cale de ieșire din situație. Suma maximă a împrumutului nu trebuie să depășească soldul creditului ipotecar cu o altă bancă, dar nu trebuie să fie mai mică de 80% din costul locuinței.

Trebuie reținut că atunci când primiți un împrumut pentru achiziționarea unui apartament într-o clădire nouă, rata dobânzii este mai mare, deoarece locuința nu a fost încă înregistrată și nu poate servi drept garanție. Dar garanția poate fi orice alt imobil, inclusiv teren.

Cum să obțineți o amânare a ipotecii la Sberbank

Ceea ce obișnuiam să numim amânare este de fapt restructurare. Programul de plată este complet ajustat pentru a vă potrivi în anumite condiții. O amânare este permisă numai dacă împrumutatul nu poate continua să plătească o astfel de sumă. Desigur, trebuie să existe motive întemeiate pentru asta. De exemplu, familiilor tinere se acordă o amânare de 3 ani după nașterea unui copil; plățile pot fi reduse dacă ați fost concediat din cauza concedierii, salariul v-a fost redus sau vă mutați la un alt loc de muncă. Și acest lucru mai trebuie dovedit, adică să prezinte documentele relevante: certificatul de naștere al copilului, un extras din carnetul de muncă despre concediere, un certificat de venit dacă acesta a scăzut.

Chiar dacă toate documentele sunt disponibile, nu există nicio garanție că banca va fi de acord să treacă printr-o restructurare. În primul rând, va verifica toate documentele furnizate. Dacă sunt adevărate, vei fi invitat la un interviu și vei vorbi personal cu tine, iar apoi se va lua o decizie în două săptămâni. O amânare se acordă numai dacă toate plățile anterioare au fost primite corect.

Cum să obțineți un credit ipotecar la Sberbank online

Destul de des, debitorii sunt interesați de cum să obțină un credit ipotecar pentru o casă de la Sberbank, adică serviciul băncii de a completa un formular direct pe site. Mulți oameni încă preferă să meargă la o sucursală a băncii și să completeze acolo un formular sub supravegherea angajaților Sberbank. Dar acum este posibil să primiți consultanță online, precum și să apelați gratuit la linia telefonică.

Comoditatea constă nu numai în faptul că nu trebuie să mergeți nicăieri, ci și în posibilitatea de a afla în prealabil întrebările chestionarului și ce documente sunt necesare pentru a-l completa. Acest lucru vă va scuti de a fi nevoit să vă plimbați și să colectați toate hârtiile de mai multe ori.

Datele dumneavoastră sunt introduse în formular - numele complet, locul înregistrării, detaliile pașaportului, vârsta, sexul, data și locul nașterii, Număr de identificare fiscală, date privind schimbarea numelui sau prenumelui, detaliile contractului de muncă, Numărul de identificare fiscală. al organizației, vechimea în muncă, denumirea organizației, funcția deținută, disponibil în proprietatea transportului sau a bunurilor imobiliare, venituri, scopul împrumutului etc.

Odată ce ați trimis cererea, aceasta va fi revizuită și veți fi sunat pentru a vă invita la un interviu. Dacă cererea dumneavoastră nu provoacă plângeri, vi se va cere să aduceți documente pentru verificare.