Nu toată lumea se gândește la modul în care se calculează dobânda pe un card de credit Sberbank. Unii oameni folosesc rar un împrumut, alții fac plăți fără întrebări, iar alții pur și simplu controlează numărul de zile din perioada de grație pentru a evita penalitățile. În același timp, procedura de calcul în sine poate părea complicată pentru mulți oameni obișnuiți - calculele sunt influențate de disponibilitatea zilelor de utilizare gratuită, rata dobânzii la „cardul de credit” și alte caracteristici ale utilizării acestuia.

Tarife și condiții pentru utilizarea cardurilor de credit Sberbank

Banca oferă condiții diferite pentru diferiți utilizatori. Dobânda pe card va varia nu numai în funcție de împrumutatul însuși, ci și de tariful ales. Aproape toate cardurile au o perioadă de grație (grație), iar pentru unele „carduri de credit” trebuie să plătiți o taxă anuală.

Nume	Licitați	Perioadă de grație	Serviciu	Limită	Opțiuni și bonusuri
Bonus MasterCard	de la 23,9%	până la 50 de zile	0 frecare. - primul an pentru toata lumea, pentru clientii pre-aprobati permanent	pana la 600 tr.
MasterCard sau Visa Classic	de la 23,9 la 27,9%	până la 50 de zile	de la 0 la 750 de ruble	pana la 600 tr.	Înregistrare instantanee, notificări gratuite prin SMS, bonusuri „Mulțumesc”.
Sberbank Gold	de la 23,9 la 27,9%	până la 50 de zile	de la 0 la 3000 de ruble	pana la 600 t.r.	10% pentru plăți în cafenele și restaurante, 0,5% pentru alte plăți
MasterCard Black Premium	de la 21,9%	până la 50 de zile	4900 de ruble	până la 3 milioane de ruble	Creșterea numărului de bonusuri „Mulțumesc”, 10% la plata taxiurilor și la benzinării, 5% la cafenele și restaurante, 1,5% la achiziții în supermarketuri
Visa Aeroflot Classic	de la 23,9 la 27,9%	până la 50 de zile	900 de ruble	pana la 300 t.r.	Bonusuri „Mulțumesc”, 500 de mile la activare, 1 milă pentru cheltuirea a 60 de ruble/1 $.
Visa Aeroflot Gold	de la 23,9 la 27,9%	până la 50 de zile	3500 de ruble	pana la 300 t.r.	Bonusuri „Mulțumesc”, 1000 de mile la activare, 1,5 mile pentru cheltuirea a 60 de ruble/1$.
Visa Aeroflot Premium	de la 21,9%	până la 50 de zile	12000 de ruble	de la 300 tr la 3 milioane	Bonusuri „Mulțumesc”, 1000 de mile la activare, 2 mile pentru cheltuirea a 60 de ruble/1$.
Viza „Dă viață”	de la 23,9 la 27,9%	până la 50 de zile	de la 0 la 900 de ruble	pana la 600 t.r.	Bonusuri „Mulțumesc”, 0,3% la achizițiile către fondul „Gift of Life”, 50% din costul unui an de serviciu atunci când este plătit.

Acestea sunt doar condiții standard; în cele mai multe cazuri, totul este luat în considerare individual. Totodată, tarifele minime pentru cardurile de credit sunt indicate pentru persoanele cu împrumut pre-aprobat. De multe ori aceștia sunt clienți salariați ai Sberbank sau cei care au luat deja un împrumut și l-au plătit. Exista anumite cerinte pentru clientii noi - varsta peste 21 de ani, venituri oficiale, minim un an de experienta in munca in ultimii 5 ani cu 6 luni la ultimul loc de munca.

Aceste cerințe sunt tipice nu numai pentru primirea unui card de la Sberbank, ci și pentru un împrumut auto sau un credit ipotecar. Mai mult, sunt prezentate o serie de condiții suplimentare pentru debitorii de credite ipotecare. În același timp, un împrumut bancar obișnuit este mai favorabil din punct de vedere al dobânzilor, dar nu are o amânare a plății de 50 de zile sau mai mult.

Perioada de grație și caracteristicile sale

Atunci când se utilizează o perioadă de grație și se rambursează integral datoria într-un anumit număr de zile, nu se percep penalități. Pentru a calcula corect dobânda pe un card, merită să ne amintim nuanțele acestui proces. Cand vorbim de 50 de zile din perioada de gratie, data numaratoarei inverse nu implica faptul ca datoria a survenit. Beneficiul de împrumut începe de la data raportării, și nu de la data achiziționării a ceva folosind cardul.

În mod convențional, rambursarea fără dobândă poate fi împărțită în 2 etape:

1. Etapa de raportare - 30 de zile.
2. Etapa de rambursare a datoriei este de 20 de zile.

Aici apare confuzia când se încearcă calcularea procentelor. Pentru a face acest lucru corect, trebuie să cunoașteți data exactă de începere a etapei de raportare. Dacă cardul este activat pe 8, atunci etapa de raportare va începe pe 9 și va dura 30 de zile, cu excepția lunii februarie. Această lună nu are mai mult de 29 de zile, ceea ce scurtează automat perioada de raportare. După încheierea etapei de generare a raportului, va începe perioada de grație de 20 de zile. Acestea sunt reguli generale pentru împrumuturile preferențiale care se aplică tuturor cardurilor Sberbank.

Este important să nu uităm că pentru majoritatea cardurilor de credit Sberbank există o restricție privind utilizarea unei perioade de grație la retragerea numerarului. Există, de asemenea, un tabu privind plățile online pentru serviciile de cazinou online. În aceste cazuri, dobânda se acumulează din prima zi de cheltuieli.

Pentru a profita din plin de beneficiile perioadei de grație, merită să determinați corect sfârșitul etapei de raportare. După expirarea acestuia, deținătorul cardului are la dispoziție 20 de zile pentru a rambursa datoria fără comisioane suplimentare. Dacă etapa de raportare a început pe 10, iar achiziția a fost făcută pe 15, atunci 30 de zile trebuie stabilite nu de la data achiziției, ci de la 10. Pentru cei care sunt confuzi în calcule sau pur și simplu doresc să le ușureze, există un calculator special pentru perioada de grație pe site-ul Sberbank.

Taxe de servicii și retrageri de numerar

Atunci când utilizați „carduri de credit” de la orice bancă, merită să verificați în prealabil diferitele comisioane. Multe instituții financiare practică retragerea unei anumite sume atunci când încasează și, de asemenea, solicită adesea taxe anuale de întreținere. Acest lucru poate duce la neînțelegeri atunci când se calculează dobânda pe un card de credit.

Trebuie amintit că chiar și un card de credit nefolosit, dar activat, obligă proprietarul să plătească întreținerea anuală, dacă este disponibilă. Acest lucru poate duce la formarea de datorii în momentul în care suma indicată pentru deservire este debitată din cont.

Merită să plătiți această datorie în timp util sau pur și simplu să anulați cardul contactând o sucursală bancară. În caz contrar, se pot aplica penalități. De asemenea, la calcularea procentelor sunt posibile erori din cauza comisiilor uitate.

Vorbim despre retragerea de numerar și utilizarea bancomatelor băncilor terțe. Aproape toate cardurile de plastic presupun un anumit comision la retragerea de fonduri printr-un operator sau bancomat. Mărimea acestuia depinde de termenii contractului de împrumut și se aplică numai ATM-urilor Sberbank. Folosirea bancomatelor altor instituții financiare impune o altă taxă suplimentară tragetorului, adică. Pe lângă plata pentru retragerea de numerar, va trebui să cheltuiți bani pentru serviciile unei bănci terțe.

Rambursări și penalități

Rambursarea datoriilor presupune plata la timp a unor părți din împrumut și a amenzilor acumulate. Dacă nu ați putut să rambursați datoria în perioada de grație, atunci la următoarea etapă de raportare trebuie să efectuați o plată minimă în contul de card. Mărimea sa este specificată în contract - adesea este de 5-8% din valoarea datoriei. În acest caz, suma exactă a împrumutului se calculează în raport cu suma fondurilor rămase restante în zilele de grație.

Întârzierea plății sau plata insuficientă pentru a îndeplini plata minimă poate duce la o amendă. Cuantumul penalităților este reglementat și de clauzele contractului de împrumut. Cei care folosesc de mult un card de credit de la orice bancă știu că există 3 tipuri de pedepse financiare pentru întârzierea plății:

1. Suma specifică în ruble.
2. Creșterea ratei dobânzii pentru perioada de întârziere.
3. O metodă combinată cu o creștere a ratei și o amendă unică.

Când o datorie devine scadentă, este dificil să determinați singur modul în care se calculează dobânda majorată. Este important să știți că atunci când depuneți ulterior fonduri, banii vor fi mai întâi anulați pentru penalități și amenzi, apoi pentru dobânda acumulată, iar doar restul va fi folosit pentru achitarea datoriei principale. Prin urmare, în caz de întârziere a plăților, este mai bine să obțineți sfaturi de la bancă pentru a preveni o nouă întârziere în următoarea perioadă de raportare din cauza calculelor incorecte.

Acumularea dobânzii la cardurile Sberbank

Este imposibil să-ți calculezi corect propria datorie dacă nu știi cum se calculează dobânda la împrumut. Puteți utiliza serviciile de informare ale Sberbank și puteți afla suma totală a datoriei, dar uneori trebuie să faceți singur calculul. Fără a cunoaște rata dobânzii și alte nuanțe ale utilizării unui card de credit, este imposibil să faci calcule corecte. De asemenea, este necesar să se cunoască regulile de calcul a comisioanelor practicate chiar de bancă.

Reguli de acumulare

Dacă nu ați putut să rambursați integral datoria în perioada de grație, atunci ar trebui să citiți acordul în detaliu și să vă amintiți regulile de bază pentru calcularea dobânzii pe card. Acest lucru va minimiza costurile inutile.

Există mai multe dintre aceste reguli:

1. În caz de întârzieri, rata dobânzii poate fi majorată.
2. În perioada de grație, nu se percepe dobândă la împrumut.
3. Baza este rata anuală specificată în contractul de împrumut.
4. Amenzile se calculează zilnic de la data nașterii datoriei.
5. După încheierea perioadei de grație, se percep penalități pe soldul împrumutului.
6. Tranzacțiile cu numerar și plata serviciilor de cazinou online implică plata dobânzii din prima zi a împrumutului.

Toți utilizatorii cardurilor de credit Sberbank ar trebui să-și amintească că efectuarea plății minime nu este o modalitate profitabilă de a plăti datoria. Stergerea fondurilor pe datoria principală va fi mică, mărind termenul împrumutului, ceea ce va permite băncii să perceapă comisioane mai mult.

Autocalcularea penalităților la datorie

Regulile pentru determinarea sumei dobânzii necesită cunoașterea datelor intervalului de raportare și achiziție, a sumei cheltuite, a ratei de pe cardul de plastic și dacă există o perioadă de grație. Schema de calcul este simplă la prima vedere:

• Rata dobânzii este împărțită în 365 de zile;
• rezultatul obținut se înmulțește cu numărul de zile de îndatorare;
• dobânda calculată trebuie înmulțită cu suma împrumutului.

Un astfel de calcul va fi simplu doar dacă se cunosc datele necesare pentru aceasta. Atunci când utilizați o perioadă de grație, trebuie mai întâi să determinați ziua încheierii acesteia pentru a determina corect cuantumul penalităților acumulate asupra sumei restante. În cazul încasării, la efectuarea calculelor, este necesar să se țină cont de comisionul pentru retragerea banilor - acesta, printre alte costuri, trebuie plătit înainte de datoria principală.

Banca calculează totul automat, dar puteți verifica singur sumele. Dacă nu sunt cunoscute toate datele, atunci trebuie să mergeți la contul dvs. bancar online sau să vizitați personal biroul pentru a obține informațiile necesare de la angajați.

Exemple de dobânzi acumulate cu și fără perioadă de grație

Suma plăților în exces depinde de utilizarea atentă a cardului de credit. Controlul asupra perioadei de grație și depunerea la timp a fondurilor implică un împrumut fără dobândă cu plată fără numerar. De exemplu, merită să luați în considerare achizițiile și retragerile fără numerar.

Data generării raportului cardului de credit este prima zi a lunii. Intervalul de raportare începe în a 2-a zi. Acest lucru vă va permite să plătiți datoria fără dobândă până la data de 20 a lunii următoare. Dacă pe 5 martie cheltuiți 7 mii, iar 12 alte 4 mii, atunci suma totală a datoriei va fi de 11 mii de ruble. În acest caz, perioada de grație nu va fi de 50 de zile, ci de 47 pentru prima achiziție și de 40 pentru a doua. Dacă depui 11 mii pe card înainte de 20 aprilie, nu se va acumula dobândă.

Retragerile de numerar ale oricărui număr vor duce imediat la acumularea de comisioane și vor necesita următoarele calcule:

1. Încasări - 3%, dar minim 190/390 ruble.
2. Suma totală datorată.
3. Dobânda anuală împărțită la 365 și înmulțită cu zilele datorate.

Retragerea a 10 tr. cu o retragere minimă de numerar de 190 de ruble, va costa 3% de la 300 de ruble. Rata este de 23,9%, iar perioada de utilizare a fondurilor împrumutate va fi de 20 de zile. Pentru a rambursa integral datoria, va trebui să depuneți 10.430,95 - din care 300 de ruble. pentru retragerea banilor, 10.000 de ruble. datorie principală și 130,95 rub. interes pentru utilizare.

Cardurile de credit sunt un instrument profitabil dacă sunt folosite cu înțelepciune. Sunt convenabile ca asistent financiar constant la îndemâna dumneavoastră. Dacă utilizați corect acest instrument monetar, dobânda fie va fi minimă, fie împrumutul vă va costa fără să o acumulați deloc.

Cardul de credit Sberbank pentru 50 de zile este o ofertă unică, în condițiile căreia clientul poate gestiona liber fondurile împrumutate pentru o perioadă determinată, fără a acumula dobândă suplimentară. Astfel de carduri sunt la mare căutare în rândul celor care au nevoie urgentă de bani, care pot fi returnați în scurt timp, primind condițiile.

Condiții pentru obținerea unui card de credit

Înainte de a începe să analizăm condițiile pentru obținerea unui card, trebuie să înțelegeți că 50 de zile este o perioadă de grație în care deținătorul poate folosi banii împrumutați de pe card fără a plăti dobândă suplimentară pentru plățile întârziate. Până în prezent, toate produsele de împrumut emise de Sbarbank au această perioadă. Dar pentru a obține un card de credit pentru 50 de zile, trebuie să îndepliniți următoarele cerințe bancare:

• să fie cetățean al Federației Ruse;
• să aibă cel puțin șase luni experiență în muncă;
• să aibă cel puțin 21 de ani și nu mai mult de 65 de ani;
• au un istoric de credit pozitiv;
• să lucreze la un loc de muncă cel puțin șase luni.

Documente necesare pentru a obține un card de credit

Pentru a primi un card de credit pentru 50 de zile de la Sberbank, trebuie să furnizați următoarele documente:

• pașaport care indică locul de înregistrare (la locul de reședință);
• TIN (dacă nu îl aveți, trebuie să contactați biroul fiscal);
• dacă suma împrumutului este mai mare de 100.000 de ruble, veți avea nevoie de un certificat de venit;
• dacă nu aveți un cont de salariu la Sberbank, trebuie să luați un certificat 2-NDFL.

Întrebări și răspunsuri comune

Înainte de a aplica pentru un card de 50 de zile, apar adesea o serie de întrebări. Iată cele mai comune.

Care este valoarea limitei de credit?

De regulă, suma împrumutului pentru persoane fizice variază de la 300.000 la 600.000 de ruble, în funcție de oferta personală. Dacă nu este prima dată când solicitați un împrumut la Sberbank și nu există comentarii cu privire la obligațiile contractate anterior, banca poate crește valoarea limită.

Există mai multe moduri de a verifica limita cardului dvs. de credit:

1. Prin mesaj SMS cu cuvântul SOLD XXXX (XXXX- ultimele numere de pe card);
2. Prin și aplicație mobilă;
3. Prin intermediul unui dispozitiv cu autoservire prin trimiterea unei cereri de sold pentru cardul de credit.

Cum se calculează dobânzile?

Dobânda la împrumut se acumulează numai pentru fondurile care au fost retrase de pe card. Mărimea ratei va depinde de condițiile în care a fost semnat acordul cu banca. Dacă împrumutul este emis în ruble, rata poate varia de la 23,9 la 36% pe an, în funcție de tipul de card, timpul de rambursare și oferta pre-aprobată.
Rata dobânzii la cardurile de credit Sberbank este aproape aceeași cu cea oferită de alte bănci, de exemplu, pe (dar avantajul cardurilor Tinkoff Bank este absența cerințelor pentru dovada veniturilor și prezența unui istoric de credit prost).

Cum se calculează perioada de grație la Sberbank?

Perioada de grație se împarte în 30 de zile din perioada de raportare (timpul în care împrumutatul plătește achizițiile cu cardul de credit) și 20 de zile din perioada de plată. De exemplu, dacă perioada de raportare a început pe 8 mai, iar achizițiile s-au făcut în aceeași zi, plata trebuie efectuată înainte de 27 iunie pentru a rambursa datoria fără dobândă. Dar, dacă achiziția este plătită pe 22 mai, atunci până pe 27 iunie mai sunt 35 de zile pentru a rambursa întreaga sumă a datoriei la 0% (15 zile din perioada de raportare și 20 de zile din perioada de plată).

Durata perioadei de grație se calculează folosind.

Ce este plata obligatorie

Plata obligatorie este suma care trebuie returnată pentru utilizarea banilor retrase de pe un card de credit. Aceasta este o plată minimă egală cu 5% din partea cheltuită a împrumutului, care trebuie rambursată în 50 de zile. De regulă, această plată trebuie efectuată la fiecare 20-25 de zile. Suma dobânzii percepute depinde de tipul de card de credit pe care îl deține titularul.

Dacă la sfârșitul perioadei de grație suma datoriei nu este achitată integral, atunci se va percepe dobândă pentru datoria rămasă. Și dacă plata obligatorie întârzie, atunci la această sumă se va adăuga o amendă și o penalizare suplimentară pentru fiecare zi de întârziere de la Sberbank.

Atenţie! Plata minimă lunară pe un card de credit trebuie să fie de 150 de ruble.

Pentru a nu plăti în plus dobânda suplimentară, împrumutatul trebuie să plătească împrumutul în mod responsabil și, de asemenea, să monitorizeze suma sumei acumulate și programul lunar de plată. Este mai bine să faceți plăți pentru utilizarea fondurilor împrumutate cu câteva zile înainte de data scadenței, deoarece banii pot ajunge cu întârziere.

După cum am menționat mai devreme, împrumutatul trebuie să ramburseze cel puțin 5% din suma utilizată. Aceasta este doar o parte din suma datoriei împrumutului, trebuie să adăugați la aceasta: rata dobânzii pentru utilizarea banilor împrumuți; amenzi și penalități pentru întârzierea plăților; comision pentru retragerile de numerar de la bancomate; comision pentru transferuri de bani.

Atunci când rambursează o parte din împrumutul utilizat, Sberbank le distribuie în următoarea ordine:

1. Pedeapsa, amendă,
2. Comisioane (transferuri pe internet, retrageri de numerar).
3. Dobândă pentru utilizarea unui împrumut.
4. Costuri suplimentare.
5. Suma principală a datoriei.

Această procedură de rambursare este considerată principala problemă pentru deținătorii de carduri de credit, deoarece unii debitori efectuează plăți lunare, iar valoarea datoriei nu scade, deoarece datoria în sine nu este plătită în toate aceste luni. Pentru a evita să ajungeți în astfel de situații, trebuie să luați un extras de cont.

Metode de rambursare a creditului

Există mai multe opțiuni pentru rambursarea datoriei cardului de credit timp de 50 de zile de la Sberbank:

1. Utilizarea numerarului la bancă sau a dispozitivelor cu autoservire;
2. Prin transfer bancar;
3. Folosind un card de debit (prin contul personal) sau.

Puteți rambursa un împrumut de la Sberbank fie integral, fie parțial.

Avantajele și dezavantajele cardurilor de credit Sberbank

Cardurile de credit, ca și alte produse de carduri Sberbank, au propriile avantaje în funcție de ofertă. Deci, de exemplu, un deținător de card de debit Sberbank poate conta pe serviciul gratuit de card de credit, serviciu gratuit de card de credit și posibilitatea de a beneficia de rate preferențiale ale dobânzii.

Avantajele unui card de credit:

• Puteți retrage bani în toată Rusia, precum și oriunde în lume.
• Este posibil să solicitați un card online, având în prealabil lăsat o cerere pentru primirea acestuia.
• participarea la programul bonus și.

Dezavantajele unui card de credit:

• dacă împrumutatul se află la un bancomat plătește aproximativ 3-4% comision la suma de bani retrasă;
• dacă suma împrumutului depășește 100.000 de ruble, banca va solicita în mod necesar un certificat de venit;
• o condiție prealabilă este un istoric bun de credit;
• Este necesară confirmarea scrisă a angajării împrumutatului.

Cardurile de credit Sberbank și condițiile de utilizare

• Visa Classic și MasterCard Standard sunt un card universal care oferă multe oportunități proprietarului său. Suma maximă este de 600.000 de ruble. Rata dobânzii 23,9 - 25,9%. Nivelul comisiei – 3% (nu mai puțin de 390 de ruble). Puteți încasa nu mai mult de 50.000 de ruble pe zi printr-un bancomat și nu mai mult de 150.000 de ruble printr-o casă bancară. Nu există taxă de serviciu.
• Visa și MasterCard Gold sunt carduri premium care oferă acces la oferte speciale. Limita de credit - 600.000 de ruble. Rata minimă este de 23,9 - 25,9%. Prețul serviciului de la 0 la 3000 de ruble pe an. Puteți încasa maximum 100.000 de ruble printr-un bancomat și 300.000 de ruble printr-o casă de marcat.
• – carduri de credit cu economii sporite. Împrumutul maxim este de până la 3.000.000 de ruble. Rata dobânzii de la 21,9%. Costul serviciilor bancare pe an este de 12.000, respectiv 4.900 de ruble pe an.

Perioada de grație a cardului de credit (video)

Va fi util pentru deținătorii de carduri de credit Sberbank, în special pentru cei care își planifică cheltuielile, să învețe cum să calculeze plata lunară. Capacitatea de a calcula în mod independent suma care trebuie plătită folosind un calculator va ajuta nu numai la distribuirea corectă a bugetului, ci și la evitarea plăților întârziate pe un card de credit, ceea ce duce adesea la cheltuieli suplimentare sub formă de penalități și amenzi impuse de către bancă.

Calculul principalului și al dobânzii

Site-ul organizației.

Plata lunară se bazează pe principal și dobândă. Banca stabilește un anumit procent din fondurile cheltuite efectiv și din limita de credit.

Cele mai bune oferte de card de credit:

Cele mai bune oferte de credit:

Valoarea datoriei principale pe cardurile Sberbank variază între 5 și 10% din fondurile cheltuite, în funcție de tipul cardului de credit. Acesta este cel mai profitabil mod pentru client de a calcula datoria, deoarece plățile lunare sunt în cele din urmă minime.

• valoarea fondurilor cheltuite;
• rata dobânzii pentru utilizarea unui împrumut;
• durata perioadei de raportare.

Perioada de raportare este de obicei de 30 de zile.

Exemplu

De exemplu, 58.000 de ruble au fost cheltuite în 30 de zile, rata cardului de credit este de 25% pe an. Luând un calculator, împrumutatul trebuie să efectueze următoarele operații matematice:

1. În primul rând, ar trebui să calculați suma dobânzii care se acumulează pe zi: 58.000 x 25%/365 = 39,72.
2. Apoi, cifra rezultată trebuie înmulțită cu numărul de zile din perioada de raportare: 39,72 x 30 = 1191,78.

Deci, pentru utilizarea banilor împrumutați de la bancă, trebuie să plătiți 1191,78 ruble.

Total 2900 + 1192 = 4092 ruble. Împrumutatul trebuie să plătească această sumă dacă a cheltuit 58.000 de ruble într-o lună.

Costuri suplimentare cu cardul de credit

Cu toate acestea, nu doar datoria și rata dobânzii alcătuiesc rata lunară. Pentru cei care își planifică cheltuielile în detaliu, este important să țină cont de plățile suplimentare, care includ următoarele costuri:

• comision de retragere de numerar;
• furnizarea de informații despre limita la ATM-urile terților;
• primirea extraselor pentru ultimele 10 tranzacții;
• serviciu instrument de plată.

Cardurile din ofertele speciale de la Sberbank sunt deservite gratuit; în alte cazuri, clientul trebuie să plătească 750 de ruble pentru serviciu. Această sumă se plătește o dată pe an, așa că dacă anul de utilizare a cardului de credit a expirat, aceasta ar trebui inclusă în următoarea plată.

Costul furnizării de informații despre limită la ATM-urile terților va fi de 15 ruble, iar o declarație a ultimelor 10 tranzacții costă la fel. Prin urmare, dacă astfel de tranzacții au fost efectuate în perioada de raportare, acestea ar trebui incluse în costurile împrumutului.

Important! O cheltuială de care clienții uită adesea să o ia în considerare atunci când își calculează următoarea plată este retragerea de numerar. La ATM-urile Sberbank acest comision va fi de 3% din valoarea tranzacției, dar nu mai puțin de 390 de ruble, iar la ATM-urile terților va fi de 4%.

Exemplu

Puteți folosi calculatorul pentru a calcula comisionul. De exemplu, în perioada de raportare, împrumutatul a încasat 27.000 de ruble de la un bancomat Sberbank. Comisionul pentru retragerea numerarului va fi de 27.000 x 3% = 810 ruble, care va fi debitat automat de pe card.

În cazul în care plățile împrumutului se fac prin ATM-uri, terminale de plată și sucursale bancare care nu sunt bănci partenere, se va percepe și un comision suplimentar pentru creditarea fondurilor. Pentru a evita cheltuielile inutile, este recomandat să plătiți datoriile prin contul personal sau prin receptorii de plăți deținute de Sberbank.

Dacă clientul a efectuat independent calculul, luând în considerare toate cheltuielile, dar suma următoarei rate diferă de suma facturată pentru plată de către bancă, atunci se recomandă să contactați sucursala. Angajații vă vor ajuta să înțelegeți motivele discrepanței și, în cazul unei erori, vă vor recalcula.

Sberbank oferă carduri clasice, standard, partener și premium. Fiecare produs are propriile sale avantaje, tarife și niveluri de servicii diferite.

Cele mai favorabile condiții îi așteaptă pe proprietarii de carduri de debit, clienții care participă la programe de pensii și economii. Se acordă bonusuri pentru prezența depozitelor în bancă și absența celor restante.

Ratele dobânzii la cardurile de credit

În funcție de solvabilitatea clientului, istoricul său de credit și mărimea împrumutului dorit, ratele dobânzilor la cardurile de credit Sberbank variază de la 21,9% la 27,9%.

Visa și MasterCard	%, pe an
		23,9% — 27,9%
	23,9% — 27,9%
		23,9% — 27,9%
	21,9% -25,9%

Calculul perioadei de grație

Sberbank oferă o ofertă competitivă pe piața financiară - posibilitatea de a folosi fonduri fără a plăti dobândă. Este format din două părți:

• raportare— 30 ​​de zile calendaristice,
• plată- 20 de zile calendaristice.

Banca stabilește o anumită perioadă a perioadei de raportare în care clientul efectuează cheltuieli.

Dacă contractul prevede o perioadă de raportare între 1 și 30 a fiecărei luni. Aceasta înseamnă că pentru a fi scutit de dobândă, trebuie să plătiți cheltuielile curente până la data de 20 a lunii următoare.

Pentru cumpărăturile efectuate pe 1, perioada de grație va fi de 50 zile, iar achizițiile din data de 30 trebuie să fie compensate în condiții preferențiale în termen de 20 de zile.

Conectând imediat notificarea prin SMS și aplicația Sberbank Online la încheierea unui acord, clientul va fi mereu la curent cu evenimentele. Sistemul vă va solicita data de încheiere a perioadei de grație.

Excepția sunt retragerile de numerar. Pentru această operațiune se stabilește un comision de 3% în Sberbank, în alte bănci - 4%.

Metoda de calcul a plății

Acordul prevede o perioadă de raportare pentru care se calculează dobânda la suma datoriei. Specialistul trebuie să atragă atenția asupra acestui lucru și să vă spună cum se calculează dobânda pe un card de credit Sberbank.

Formula de calcul a dobânzii curente este simplă

Suma dobânzii = suma datoriei * rata * numărul de zile / 365 de zile

Deci, dacă pe un card de credit cu data de raportare a 30-a zi a lunii 01.04 a apărut o datorie de 20.000 de ruble, iar rata dobânzii la împrumut este de 23,9% pe an, atunci la 30.04 banca va acumula dobândă pentru 29 de zile calendaristice în valoare 379,78 ruble = 20.000 * 23,9% * 29/365.

Se iau în considerare și dobânzile restante și penalitățile. Ratele de penalizare sunt specificate în contract și sunt adesea crește ratele curente de 2 ori.

Comparația cardurilor de credit de la Sberbank

	Limita de credit	% împrumutat	Costul serviciului, frecare.	Servicii aditionale
Standard, Visa și MasterCard
Standard	600 de mii de ruble	23,9-27,9		emiterea de fonduri în numerar în cazul pierderii cardului în străinătate
	600 de mii de ruble	23,9-27,9
Impuls	600 de mii de ruble		gratuit	link către Yandex.Money
Youth Visa Classic și MasterCard Standard	200 de mii de ruble
Afiliat
cadou o viață Visa Classic și Gold	600 de mii de ruble		gratuit	toate deducerile merg la fondul Gift of Life, emiterea de numerar dacă cardul este pierdut în străinătate
Aeroflot Visa Gold	300 de mii de ruble 600 de mii de ruble			program bonus în mile, tehnologie de cumpărături contactless, emiterea de numerar în cazul pierderii cardului în străinătate
Premium
MasterCard World Black Edition / Visa Signature	3 milioane de ruble.	21,9-25,9		Rambursare 10% din suma achiziției, bonusuri pentru plăți în taxiuri și cafenele

Cardul de credit Sberbank eliberat cetățenilor Federației Ruse pentru 50 de zile are o perioadă de grație, ai cărui termeni constau în 30 de zile din perioada de raportare și, respectiv, 20 de zile din perioada de plată. Să luăm în considerare principiile lor de bază și regulile de utilizare.

În primul rând, un card de credit este foarte convenabil; dacă este necesar, banii sunt întotdeauna la îndemână, nu este nevoie să împrumutați sau să amânați cumpărarea bunurilor necesare. Și dacă îl folosiți cu înțelepciune, atunci este benefic: perioada de grație vă permite să gestionați fondurile împrumutate pe un card de credit Sberbank complet gratuit pentru o anumită perioadă de timp.

Banca pregătește în avans oferte de împrumut pentru participanții la proiectul salarial și emite carduri de credit preemise în cadrul evenimentelor de la fața locului.

De asemenea, puteți să completați o cerere de emitere a unui card de credit personalizat la orice sucursală și să o primiți în termen de 8 zile. Dacă fondurile sunt necesare urgent, cardurile de credit instant cu o gamă limitată de servicii sunt emise în ziua solicitării.

Limita de credit disponibilă este individuală în fiecare caz; instituția financiară o stabilește în funcție de venitul lunar al clientului. Pentru utilizatorii care plătesc datoriile la timp, limita poate fi mărită.

Perioada de grație pentru un card de credit Sberbank este de 50 de zile; în această perioadă, fondurile pot fi utilizate fără dobândă.

IMPORTANT! Utilizarea fără dobândă a banilor băncii este posibilă numai cu plăți fără numerar. La retragerea numerarului, se percepe un comision și se percepe dobândă la împrumut.

Regulile de utilizare a cardurilor de credit prevăd că dacă nu îndepliniți perioada de grație de 50 de zile sau perioada de grație, așa cum se mai numește, se percepe dobândă la fondurile împrumutate. În plus, principiul de funcționare este similar cu un împrumut obișnuit; se întocmește un program de plată pentru a rambursa datoria în sume egale.

Avantaje

Avantajele cardurilor de credit Sberbank sunt următoarele:

• limită de credit reînnoită automat până la 600 de mii de ruble;
• conexiune gratuită la serviciul Mobile Bank;
• Notificare prin SMS despre toate tranzacțiile efectuate cu cardul;
• tehnologie specială pentru protejarea achizițiilor, inclusiv în magazinele online;
• perioadă de grație de 50 de zile;
• primirea unui pașaport în 2 ore (disponibil doar pentru clienții salariați);
• posibilitatea de a participa la programul bonus „MULȚUMESC”;
• întreținere anuală gratuită;
• disponibilitatea ofertelor speciale pentru cetățenii cu vârsta peste 18 ani;
• rate ale dobânzii de la 21,9% la 33,9%.

IMPORTANT! Ratele dobânzilor depind de tipul de card; în majoritatea cardurilor de credit sunt fixe.

Defecte

Ca orice produs financiar, un card de credit de la Sberbank cu o perioadă de grație de 50 de zile are capcanele sale:

1. Dacă nu primiți salarii pe un card Sberbank, pentru a solicita un card de credit veți avea nevoie de o copie a cărții de muncă și de documente care vă confirmă venitul.
2. Nu este profitabil să retrageți numerar; comisionul este de 3% din suma solicitată și nu poate fi mai mic de 390 de ruble.
3. Mulți utilizatori nu înțeleg cum se calculează perioada de grație și se calculează comisioanele pentru utilizarea fondurilor împrumutate.

Cum se calculează perioada fără dobândă

Perioada de grație este de 50 de zile și constă condiționat în două etape:

• perioada de raportare, care este de 30 de zile;
• perioada de plată, care este de 20 de zile.

IMPORTANT! Perioada de raportare incepe de la data primirii cardului de credit de la banca si activarii acestuia. Perioada de plată este următoarele 20 de zile după încheierea perioadei de raportare.

Dacă o plată cu cardul de credit este efectuată în prima zi a perioadei de raportare, puteți utiliza fondurile fără dobândă timp de 50 de zile; dacă în ultima zi, atunci timp de 20 de zile. Cheltuielile efectuate în prima zi a perioadei de facturare vor fi reflectate în raportul lunii următoare.

Un exemplu de calcul al perioadei de grație. Pe 9 martie au fost primite un card de credit Sberbank și un plic cu un cod PIN. Perioada de raportare durează până pe 8 aprilie. Din 8 aprilie până în 27 aprilie – perioadă de plată. Astfel, perioada de grație este de la 9 martie până la 27 aprilie.

O plată efectuată pe 9 martie poate fi rambursată în 50 de zile fără costuri suplimentare, pe 29 martie – în 30 de zile și, de exemplu,
5 aprilie – timp de 23 de zile.

IMPORTANT! Există un calculator pe site-ul Băncii de Economii a Rusiei, unde puteți calcula online datele de rambursare a datoriilor.

După generarea raportului, banca trimite mesaje SMS prin care vă anunță suma totală a datoriei, suma minimă de rambursare și data plății.

Rambursând întreaga sumă specificată, veți evita plata dobânzii. Dacă nu se poate plăti, este suficient să se efectueze plata minimă înainte de termenul specificat, caz în care nu se vor aplica amenzi și penalități. Dar se va percepe dobândă pentru fondurile rămase.

IMPORTANT! Soldul datoriei poate fi vizualizat folosind serviciul Sberbank Online, sau prin trimiterea unui mesaj SMS la numărul 900 cu cuvântul „DATORIE”.

Chiar dacă suma datoriei nu este rambursată integral, puteți continua să plătiți cu cardul, în timp ce perioada de grație va funcționa așa cum a fost calculat, iar plățile vor fi incluse în următorul raport.

Dobânda începe să se acumuleze de la data următoare datei de încheiere a utilizării preferențiale. În cazul rambursării parțiale, se percepe o taxă pentru utilizarea fondurilor bancare din suma efectivă rămasă.

Vă puteți rambursa cardul de credit în următoarele moduri:

• depuneți bani prin dispozitive cu autoservire similare cu plasticul de debit;
• transfer prin transfer bancar din conturile dvs. folosind serviciul Sberbank Online sau serviciul Mobile Bank.

Tipuri de carduri de credit

Cardurile de credit cu perioadă de grație oferite de Sberbank vin în mai multe tipuri, pe care clienții aleg să le folosească:

• carduri de aur;
• carduri „Gift of Life” și „Aeroflot”;
• carduri clasice;
• carduri premium;
• carduri pentru tineret și instant.

Carduri MasterCard și Visa Gold

Pentru majoritatea utilizatorilor de carduri salariale de debit, Banca de Economii emite carduri Visa Gold cu întreținere anuală gratuită. Suma maximă de emitere este de 600.000 de ruble, taxa de utilizare este fixă ​​- 25,9% pe an. Restricții de vârstă: 21-65 de ani.

Plasticul Visa Gold este emis pentru trei ani, iar condițiile în vigoare la momentul încheierii acordului nu se modifică. Unul dintre dezavantajele acestui tip este că nu puteți adăuga mai multe carduri într-un singur cont.

Avantajele constau în comoditatea reîncărcării în numerar și fără numerar, efectuarea tranzacțiilor prin servicii la distanță, utilizarea nestingherită în întreaga lume în cadrul sistemului de plată.

IMPORTANT! Cardurile MasterCard și Visa Gold sunt oferite de bancă în mod individual fiecărui utilizator.

Carduri Gift of Life Visa Gold și Aeroflot Visa Gold

„Give Life” Visa Gold a fost creată împreună cu fundația de caritate cu același nume pentru a ajuta copiii cu boli grave. Asistența este transferată către organizații de caritate sub forma a 50% din veniturile băncii din operarea cardurilor de plastic și 0,3% din totalul fondurilor tranzacțiilor cu cardul.

Aeroflot Visa Gold vă permite să acumulați mile și să le schimbați pentru bilete și bonusuri ale companiilor aeriene.

Carduri de tineret și eliberare instantanee

Visa și MasterCard Momentum nu sunt înregistrate și sunt emise instantaneu, în decurs de o jumătate de oră de la înregistrarea cererii. Suma maximă de emitere este de 120.000 de ruble, taxa de utilizare este de 25,9%. Unul dintre dezavantaje este problemele cu utilizarea în străinătate.

IMPORTANT! Serviciul anual gratuit este posibil dacă banca a emis o ofertă individuală și a aprobat limita în avans.

Cardurile de credit pentru tineri sunt emise cu o limită de 200.000 de ruble, o taxă lunară de serviciu de 62,5 ruble și o taxă de utilizator de 33,9%.

Fonduri proprii pe un card de credit

Dacă suma de fonduri de pe un card de credit depășește limita, diferența este fondurile proprii ale clientului. Când sunt cheltuite, acestea sunt anulate mai întâi. Nu se percepe dobândă atunci când este utilizat.

IMPORTANT! La retragerea numerarului, comisioanele și dobânzile sunt percepute chiar și din fondurile proprii.