De exemplu, ați luat decizia de a contracta un împrumut auto. Și începi să te gândești - Unde este mai bine să obții un împrumut pentru o mașină - la o bancă sau la un dealer auto? Ambele opțiuni sunt posibile, dar evenimentele se pot dezvolta diferit, în funcție de situația specifică.

Să presupunem că ai fost la un dealer auto pentru că deja... Acolo ai făcut un avans (10-15% din costul mașinii), plătit.

Împrumut auto de la o bancă în condiții favorabile

Acum trebuie să alegeți banca care a oferit cele mai favorabile condiții - comparați condițiile și ratele pentru un împrumut auto. Luați un calculator și faceți calculul.

Apoi mergi la o bancă eligibilă pentru a solicita un împrumut auto.

Apropo, dacă salariul tău tot nu îți permite să cumperi o mașină scumpă pe credit, ia-ți soția sau soțul cu tine. Banca poate lua in calcul veniturile ambilor soti.

Pentru a primi un împrumut expres, perioada de examinare a cererii este de 1 zi, dar rețineți că o cerere expres vă va costa de multe ori mai mult. Cu cât perioada de revizuire este mai scurtă, cu atât împrumutul auto este mai scump.

Timpul clasic de procesare pentru o cerere obișnuită de împrumut auto este de 7 zile lucrătoare bancare.

Dacă cererea dvs. este respinsă, mergeți la altă bancă și începeți de la capăt.

De la ce bancă să obții un împrumut auto?

Cu toate acestea, pentru a vă proteja de griji inutile, puteți lua o altă cale: inițial, mergeți direct la bancă și depuneți o cerere.

Puteți face și mai înțelept: înainte de a contracta un împrumut auto de la o bancă, este o idee bună să obțineți informații despre condițiile împrumutului auto direct pe internet.

Iată o listă a băncilor care oferă împrumuturi auto (sucursalele acestor bănci de top, de regulă, sunt situate în toată Rusia):

Deci, cererea ta de împrumut a fost aprobată de bancă. Acum este momentul să mergi la reprezentanța auto, mai ales că banca lasă destul timp pentru a vizita reprezentanța auto: o cerere de împrumut auto aprobată de bancă este valabilă 3 - 4 luni. Prin urmare, este timp să alegi o mașină pe placul tău, să faci un avans și să plătești asigurarea.

Calculul creditului auto

În cadrul diferitelor programe de împrumut auto, banca vă poate oferi sume de la 40.000 la 5.000.000 de ruble la 12% - 19% pe an.

Valoarea avansului la un împrumut auto afectează semnificativ costul acestuia - au contribuit cu 15% din costul mașinii, - au primit un împrumut cu 13% pe an. Am plătit 50% din costul mașinii și am primit un împrumut pentru mașină la 8% pe an.

Cele mai nefavorabile împrumuturi pentru dvs. sunt cele fără avans și dovadă de venit (împrumut auto light - pe baza a două documente). Creditele auto se acordă cel mai adesea pe o perioadă de până la 5 ani.

Dacă iei un împrumut:

• timp de 3 ani - rata dobânzii va fi de aproximativ 12,5%,
• ia-l timp de 5 ani - rata împrumutului este deja cu 1% mai mare.

Să calculăm și să calculăm un împrumut auto pe baza datelor statistice medii:

• Să presupunem că ai economisit 250.000 de ruble.
• Ne-am uitat la o mașină la un dealer auto care a costat 1.500.000 de ruble.
• Am decis să contractăm un împrumut auto de la o bancă pe o perioadă de 3 ani.

Să facem un calcul aproximativ al costului unui împrumut auto:

Termenul creditului = 3 ani.
Costul mașinii = 1.500.000 de ruble.
Avans = 1.500.000×15% = 225.000 de ruble.
1.500.000 - 250.000 = 1.250.000 de ruble - ne împrumutăm de la bancă timp de 3 ani la 12,5% pe an
12,5% ​​x 3 ani = 37,5%
Total: 1.250.000 + 37,5% = 1.718.750 de ruble - costul estimat al unei mașini pe credit, excluzând costurile de asigurare.
Plata în exces la un împrumut auto = 1.718.750 - 1.250.000 = 468.750 de ruble.

Să iei sau nu un împrumut auto, precum și ce condiții să alegi pentru tine - decizia este la latitudinea ta!

De regulă, un împrumut auto este emis pentru câțiva ani, așa că este foarte important în acest moment să cooperezi cu o organizație financiară de încredere, care să nu te dezamăgească.

Există cinci criterii principale cărora ar trebui să le acordați atenție atunci când alegeți o instituție financiară:

1. Oferta avantajoasa. Dacă împrumutați bani, atunci este logic să presupunem că doriți să plătiți mai puțin pentru împrumut, deci principalul lucru atunci când alegeți o bancă este costul total al împrumutului - aceasta este rata dobânzii plus toate comisioanele și comisioanele suplimentare. Acest indicator trebuie specificat în contract. Dacă doriți să calculați rata înainte de a vizita banca, puteți utiliza Sravni.ru, care va construi un rating al celor mai avantajoase oferte, cu accent pe prețul final al creditului.

2. Avans. Dacă aveți bani pentru un avans, atunci alegeți o bancă cu o ofertă adecvată. Cu cât plata este mai mare, cu atât este mai mică plata în exces a împrumutului. Nu există bani pentru prima plată - mergeți la banca unde este disponibil.

3. Asigurare. Urmează alegeri dificile. Majoritatea băncilor vă cer să achiziționați o poliță, al cărei cost poate fi de 7-10% din prețul mașinii, ceea ce duce la o creștere semnificativă a costurilor. Pe de altă parte, unele bănci oferă împrumuturi auto fără a cumpăra neapărat asigurare, dar pentru asta va trebui să plătești câteva dobânzi în plus. Calculați cu atenție supraplata pentru prima și a doua opțiune - alegeți banca în care supraplata va fi mai mică.

4. Disponibilitatea rambursării creditului auto. Un factor foarte important la care de obicei nu se ia în considerare la obținerea unui împrumut. Banii luați vor trebui rambursați lunar. Poți obține un împrumut ieftin de la o bancă puțin cunoscută, dar apoi te lupți să plătești datoria, deoarece birourile băncii pot fi închise în weekend sau situate departe de casa sau locul de muncă. Vă sfătuim să alegeți o bancă care se află în apropierea rutei dvs. de călătorie și are capacitatea de a vă plăti datoria printr-un terminal (ATM) sau folosind.

5. Aflați recenzii despre bancă. Adesea, inconvenientul cooperării cu o instituție de credit poate anula condițiile atractive ale acesteia: banca poate avea angajați incompetenți, dacă există întârzieri la plăți, pot apărea amenințări sau banca poate avea în mod constant cozi care consumă timp. Întrebați-vă prietenii, colegii sau căutați recenzii despre bancă pe Sravni.ru - faceți o alegere în funcție de informațiile primite.

Sfatul Sravni.ru: Orice consumator poate avea un conflict de interese cu vânzătorul de mașini. De regulă, dealerii de mașini cooperează cu mai multe bănci deodată, așa că se oferă să contracteze un împrumut de la una dintre instituțiile de credit recomandate. Aici risti sa ajungi intr-o situatie in care ti se acorda un credit neprofitabil cu o dobanda mai mare. Nu cedați convingerii vânzătorului, aveți dreptul să faceți propria alegere: dacă vi se oferă condiții bune, fiți de acord; dacă vă îndoiți, găsiți o altă bancă.

În prezent, creditele auto de la bănci sunt unul dintre cele mai populare tipuri de credite utilizate de consumatori. Banca suportă riscuri minime: dacă împrumutatul nu poate rambursa datoria, vehiculul este confiscat de către creditor.

Multe bănci cooperează cu reprezentanțele de mașini, așa că împrumutatul se întreabă de la ce bancă este mai bine să obțină un împrumut auto. Această problemă trebuie abordată foarte serios: rata dobânzii și suma plății în exces depind de banca pe care clientul solicită un împrumut. Principalele bănci cu care colaborează reprezentanțele de mașini sunt: ​​Sberbank, Rosselkhozbank, Nordea Bank, Rosbank, MDM Bank, VTB 24. Alegerea băncii rămâne la debitor, pentru că acesta decide unde îi este profitabil să ia un împrumut și ce bancă. e mai bine.

Un împrumut poate fi fără dobândă?

Cel mai profitabil împrumut auto este fără dobândă, dar se întâmplă cu adevărat asta? Desigur, banca nu poate emite fonduri împrumutatului fără a primi profit din aceasta. Prin urmare, contractul va indica neapărat rata dobânzii.

Aceasta explică cooperarea dealerilor de mașini cu multe bănci simultan. Pentru a crește numărul de mașini vândute, vânzătorul face adesea o reducere la mașină în valoare de dobândă pe care împrumutatul trebuie să o plătească în exces pentru o anumită perioadă.

Atunci când suma contractului este rambursată integral, valoarea vehiculului este aceeași ca și când mașina ar fi cumpărată în numerar. Prin urmare, aceste împrumuturi au de obicei un termen fix și avans. De exemplu, 30-0-48, unde 30% este avansul, 0% este supraplata, 48 este termenul în luni. În ciuda acestui fapt, împrumutatul va suporta în continuare cheltuieli suplimentare, cum ar fi asigurarea obligatorie a mașinii sau de viață sau unele comisioane unice atunci când emite un împrumut sau rambursarea anticipată completă a acestuia.

Astfel de împrumuturi sunt complet neprofitabile atât pentru bancă, cât și pentru reprezentanța auto, astfel încât vânzătorul realizează foarte rar astfel de promoții comune pentru a crește vânzările. Prin urmare, pe fundalul creditelor auto standard, banca poate oferi o promoție cu o dobândă minimă și supraplată, care va fi totuși benefică pentru împrumutată.

Este mai profitabil să contractați un împrumut auto dacă există o campanie comună cu statul, deoarece ajută la promovarea pe piață a mașinilor de producție proprie sau de montaj autohton. Trebuie să alegeți o mașină și apoi să verificați dacă aceasta se încadrează în condiția sprijinului guvernamental. Dacă vehiculul este inclus în lista de astfel de mașini, atunci rata împrumutului va fi minimă - 4,5%. Statul compensează 2/3 din rata de refinanțare. Mașina nu trebuie să fie mai scumpă de 750.000 de ruble. Acest credit este acordat doar de câteva bănci.

De asemenea, dacă ai o mașină care are mai mult de 6 ani, poți achiziționa una nouă reciclând-o pe cea veche. Împrumutatul își economisește timp în vânzarea unui vehicul second hand, iar statul reduce astfel riscul ca mașini neprietenoase să apară pe drumuri.

Ce bancă poate acorda un împrumut auto în cadrul unor programe speciale? Acestea sunt Sberbank și VTB 24.

Documente furnizate

Dobânda la credit poate depinde nu numai de tipul de mașină (nouă sau folosită), de disponibilitatea unui avans și de termen, ci și de documentele pe care împrumutatul le poate furniza. Adesea, băncile acordă un împrumut auto folosind două documente. Primul și obligatoriu trebuie să fie un pașaport al Federației Ruse cu înmatriculare permanentă în regiunea de unde a fost achiziționată mașina, al doilea este opțional.

1. Permis de conducere cu categoria care corespunde vehiculului achizitionat.
2. Adeverinta de venit sub forma unei banci sau 2 impozit pe venitul persoanelor fizice.
3. Un pașaport străin cu călătorie în străinătate de cel puțin 1 sau 2 ori în ultimul an calendaristic.
4. Disponibilitatea depozitelor în alte bănci.
5. Disponibilitatea cardurilor de la alte banci. Necesar pentru a confirma solvabilitatea clientului.
6. Declarația cardului de salariu al împrumutatului.
7. Certificatul de înmatriculare al unui vehicul existent.
8. O copie a cărții de muncă.

Multe organizații de credit pot oferi un împrumut auto profitabil celor care au un proiect salarial deschis la bancă, văzând astfel venitul constant al împrumutatului și nu este nevoie să solicite niciun document suplimentar. Fiecare bancă are propria sa listă de astfel de titluri. Dacă, atunci când ia în considerare cererea, ofițerul de credite are îndoieli cu privire la împrumutat, atunci poate fi necesară o confirmare suplimentară a veniturilor și solvabilității acestuia. A avea un istoric de credit pozitiv cu împrumuturi rambursate cu succes va fi, de asemenea, un mare plus.

Condițiile Sberbank

Sberbank este una dintre cele mai faimoase și de încredere bănci care lucrează cu majoritatea dealeriilor de mașini și oferă cel mai profitabil credit auto. Vârsta împrumutatului este de 21-75 de ani, cetățenia Federației Ruse, vechimea în muncă la ultimul loc de muncă este de cel puțin 6 luni, experiența totală de muncă este de cel puțin 12 luni. Contribuția minimă este de la 15% din costul mașinii. Furnizarea unui certificat 2 de impozit pe venitul persoanelor fizice sau a unui certificat de venit sub forma unei bănci este o condiție obligatorie.

Dacă clientul efectuează un avans de 30% sau mai mult, atunci nu este necesară dovada veniturilor. Valoarea împrumutului este de la 45 mii la 5 milioane de ruble, termenul contractului este de 12-60 de luni, rata este de 13,5-16%, nu există comisioane, există posibilitatea rambursării anticipate integrale și parțiale. Este mai profitabil să-l iei de la Sberbank dacă clientul are card de salariu, deoarece dobânda va fi redusă cu 1%, iar perioada în care se va lua în considerare cererea nu va fi mai mare de 2 ore. Plățile de anuitate se efectuează în baza contractului. Perioada de examinare a cererii este de 2 zile.

Există o opțiune în orice monedă din care să alegeți: rublă, dolar american sau euro. Mașina va fi garanție la bancă până la rambursarea integrală a datoriilor. În cazul nerambursării împrumutului conform contractului, banca are dreptul de a prelua vehiculul în loc să plătească datoria. Recenziile sunt bune în ceea ce privește ratele dobânzilor, dar cele negative se datorează procesării destul de lungi a cererii.

Programele de creditare ale VTB 24 și MDM Bank

VTB 24 poate oferi o gamă foarte largă de programe.Prin site-ul băncii, puteți trimite o aplicație online fără a părăsi acasă, economisind în același timp timp. Vârsta - 21-65 de ani, cetățenie a Federației Ruse, experiență de muncă - cel puțin 1 an, iar la ultimul loc de muncă - cel puțin 3 luni. Venitul trebuie să fie de cel puțin 10.000 de ruble, în timp ce în familie venitul este distribuit fiecărui membru și trebuie să fie de cel puțin 8.000 de ruble pentru fiecare.

Contractul se intocmeste dupa 2 documente. Suma împrumutului variază de la 30.000 la 6.000.000 de ruble, în funcție de programul ales. Rata dobânzii - 10-18%. În funcție de mașina selectată, se selectează programul corespunzător. Prima plată trebuie să fie de cel puțin 10% din costul mașinii. Nu exista comisioane, exista posibilitatea rambursarii integrale sau partiale cu reducerea atat a termenului de plata cat si a creditului. Deținerea unei polițe CASCO este o condiție prealabilă pentru executarea contractului.

MDM Bank poate oferi un împrumut auto fără avans. Pentru a face acest lucru, clientul trebuie să îndeplinească următorii parametri:

• Vechimea în muncă la ultimul loc de muncă trebuie să fie de cel puțin 6 luni;
• este posibilă înregistrarea atât permanentă, cât și temporară, cu condiția ca termenul din contractul de împrumut să fie mai scurt;
• al doilea document suplimentar din care să alegeți.

Suma contractului se întocmește de la 100.000 la 4.000.000 de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani, rata dobânzii este de la 12,5%, dacă aveți un card de salariu bancar, rata este redusă cu 1-1,5%. Recenziile despre această instituție financiară sunt pozitive datorită privilegiului împrumutului fără prima plată și înregistrare temporară.

Astăzi, o mașină nu mai este un articol de lux. Multe familii nu își pot imagina viața modernă fără mașină. Prin urmare, atunci când nu are rost să reparați o mașină veche și banii nu au fost încă economisiți pentru una nouă, familia colectează toate informațiile despre un împrumut auto - unde este mai profitabil să îl obțineți, ce rate ale dobânzii și exista si alte conditii de imprumut.

Caracteristicile împrumuturilor auto

Una dintre proprietățile distinctive ale acestui tip de împrumut este aceea că este luat pentru nevoi vizate, de ex. pentru achizitionarea unei masini. Astăzi, aproape toate băncile oferă acest împrumut, așa că a alege doar unul nu este foarte ușor. Dar, în același timp, o asemenea abundență de oferte este benefică pentru împrumutat: datorită concurenței actuale, băncile încearcă să ofere condiții mai favorabile clienților lor.

Principalul dezavantaj al unui împrumut auto este că mașina rămâne ca garanție la bancă. Acestea. Până când nu va fi răscumpărat în totalitate, nu veți putea dispune de el la propria discreție - vindeți, oferiți etc.

Cele mai bune oferte de credit auto

Pentru a găsi cele mai profitabile programe auto, trebuie să vă concentrați pe următoarele aspecte:

• cea mai mică rată a dobânzii la împrumut, care determină supraplata totală,
• un avans mic - cumpărătorul plătește împrumutatului o anumită sumă pentru a-și confirma dorința de a contracta un împrumut. Mai mult, puteți găsi organizații unde nu este necesară o astfel de contribuție. Dar trebuie menționat că dobânda la împrumut în acest caz va fi cel mai probabil mai mare. Unele bănci au chiar practica că, fără un avans, puteți cumpăra doar o mașină scumpă (nu mai ieftină de 500.000 de ruble).
• Mașina în sine este de mare importanță. Unele instituții de creditare acordă împrumuturi exclusiv pentru mașini noi, altele preferă să ajute la achiziționarea de vehicule second hand (dar sunt foarte puține). Dar cel mai adesea se aplică o singură regulă - împrumutatul cumpără o mașină de la un dealer auto, nu de la o persoană fizică.
• program de asigurare auto, asigurări de sănătate și de viață a șoferului. Aproape toate ratele minime de împrumut auto sunt valabile numai dacă clientul este de acord cu asigurarea auto obligatorie în cadrul programului CASCO. Apoi costul deservirii împrumutului crește. Cu toate acestea, dacă nu sunteți de acord cu termenii acestora, dobânda la împrumut în sine va crește.
• cel mai mic pachet de documente. Există organizații care pot acorda un împrumut auto conform a doua documente. Acesta este un pașaport și permis de conducere sau TIN. Dar atunci când prioritizați această cerință atunci când alegeți o bancă potrivită, nu uitați că instituțiile de credit în astfel de cazuri măresc rata dobânzii și (sau) avansul.
• Există oferte speciale care implică de obicei furnizarea rate de la producătorul mașinii(cel mai adesea străină).
• Sprijin de stat pentru achiziționarea de mașini autohtone. Lista vehiculelor potrivite în acest scop este stabilită prin lege. Statul cere ca tranzacția să fie finalizată în ruble.
• Prețul mașinii nu trebuie să depășească 1.450.000 de ruble. Astfel, puteți achiziționa doar un autoturism de până la 3,5 tone, începând din 2016. Avansul este ⅕ din costul total al mașinii. Creditul auto se emite pe o perioada de 3 ani.
• Ca parte a promoțiilor pe durată limitată și a programelor generale de la băncile cu dealeri de mașini, puteți găsi rate reduse ale dobânzii sau obțineți o reducere bună pentru a cumpăra o mașină pe credit.

Pentru a alege între un împrumut auto și un împrumut nedirecționat, trebuie să luați în considerare toate condițiile băncilor în 2019. Ratele dobânzilor la împrumuturile nedirecționate sunt, de asemenea, reduse. Și, dacă totul este calculat, poate că supraplata se va dovedi a fi nesemnificativă. Dar nu vei fi obligat să plătești Casco și mașina va rămâne proprietatea ta. Aceasta înseamnă că, dacă situația financiară se înrăutățește, va fi posibil să o vinzi cu profit și să plătești partea lipsă a datoriei.

5 bănci cu cele mai profitabile împrumuturi auto

Pentru a putea naviga rapid prin varietatea de oferte existente, iti oferim TOP 5 banci unde este mai profitabil sa incheiezi un credit auto.

Credit auto la VTB-24

VTB-24 este una dintre cele mai cunoscute și bine stabilite bănci. În ceea ce privește împrumuturile auto, această companie oferă o gamă largă de programe.
În prezent se acordă împrumuturi:

1. pentru o mașină nouă de la 11,1% la 7 ani;
2. pentru mașini second hand (achiziționarea este posibilă și de la o persoană fizică) – până la 5 ani, de la 11,9%;
3. Există un program de subvenții de stat cu o reducere de 10% la prețul inițial al unei mașini noi și o contribuție inițială de până la 20%.
4. Există oferte speciale pentru mașinile mărcilor GM-AVTOVAZ, HYUNDAI, JAGUAR, KIA, LADA, LAND ROVER, LIFAN, SUBARU, SUZUKI, VOLVO, UAZ, GAZ.

Cerințe pentru debitori:

1. înregistrarea permanentă în zona de prezență a oricărei sucursale bancare,
2. cetățenie a Federației Ruse,
3. experiență de lucru cu normă întreagă - cel puțin un an,
4. Ultima experiență de muncă a fost de peste 3 luni,
5. câștigul mediu lunar de cel puțin 30.000 de ruble,
6. varsta 21-65 ani,
7. disponibilitatea a doua numere de telefon.

Credit auto la Alfa Bank

Această instituție de credit emite credite pentru o mașină nouă sau uzată, iar decizia se ia în doar 1-2 zile.

1. suma împrumutului de până la 2.000.000 de ruble. pentru o mașină uzată, până la 3.000.000 pentru una nouă.
2. avans - de la 15% din prețul final al mașinii,
3. rata de la 12,49%,
4. Aplicația Alfa Mobile.

Cerințe pentru debitori:

1. varsta de la 21 de ani,
2. experiență totală de la un an,
3. înregistrare permanentă în zona în care operează Alfa-Bank,
4. 90 de zile de experiență la ultimul loc de muncă,
5. cetățenie a Federației Ruse.

Credit auto la Gazprombank

Această instituție de credit oferă împrumuturi pentru mașini noi și second hand cu următoarele condiții:

1. avans pentru mașini noi - de la 15%, pentru mașini uzate - de la 20%,
2. cea mai mare sumă este de 4.500.000 de ruble,
3. până la 7 ani, iar pentru vehiculele produse intern până la 3 ani,
4. rata - de la 12,75%.

Cerințe pentru debitori:

1. înregistrare permanentă în Federația Rusă,
2. Experiența de muncă la ultimul loc de muncă a fost de peste 4 luni,
3. cetățenie a Federației Ruse,
4. experiență totală de peste un an,
5. varsta 20-65 ani,
6. fără istoric de credit rău,
7. Suma venitului trebuie să vă permită să efectuați plăți lunare pentru împrumut.

Împrumut auto la Vostochny Bank

Există condiții speciale pentru achiziționarea unei mașini second hand. Puteți lua bani pentru a cumpăra o mașină fără asigurare CASCO. În general, propunerile băncii sunt următoarele:

1. examinarea cererii într-o zi,
2. valoarea împrumutului de până la 1.000.000 de ruble,
3. perioadă de la unu la cinci ani,
4. rata de la 19%.

Cerințele pentru debitori sunt destul de flexibile:

1. vârsta: 21 – 75 de ani (inclusiv durata împrumutului),
2. Experiența de lucru la ultimul loc de muncă a fost mai mare de 3 luni,
3. cetățenie a Federației Ruse,
4. pentru cetățenii cu vârsta sub 26 de ani, vechimea totală în muncă este de cel puțin un an,
5. disponibilitatea veniturilor, a căror valoare vă va permite să plătiți dobânda la împrumut.

Credit auto la Rusfinancebank

Această bancă cooperează cu peste 2000 de dealeri auto. Prin urmare, vei putea alege o mașină în funcție de nevoile și capacitățile tale. Organizația oferă o gamă largă de programe de creditare în acest domeniu.

1. „Forsazh” pentru achiziționarea unei mașini noi cu o rată de 13,5% pentru o perioadă de 2 – 5 ani și o plată inițială de 20%.
2. „Oportunitate excelentă” - emisă pentru o mașină autohtonă nouă, condițiile de obținere sunt similare cu programul „Fast and Furious”.
3. „Dizhok” pentru o mașină străină cu kilometraj cu un avans de 20% de la 17,5% 2 – 5 ani,
4. „Mașină uzată” - pentru o mașină de fabricație rusă cu kilometraj, cu un avans de 20% și o rată a dobânzii de 15,9% pentru 2 până la 5 ani.

Cerințe pentru debitori:

1. înregistrare permanentă în Federația Rusă,
2. varsta 23-65 ani,
3. cetățenie a Federației Ruse,
4. Minim 4 luni de experiență la ultimul loc de muncă pentru a cumpăra o mașină nouă, nu mai puțin
5. șase luni pentru a cumpăra o mașină uzată.

Împrumutul auto rămâne până astăzi unul dintre principalele sectoare de produse de retail oferite de instituțiile financiare moderne.

Împrumuturile pentru mașini sunt la fel de populare și la fel de solicitate, împreună cu practici obișnuite precum creditele de consum sau creditele ipotecare pentru locuințe și sunt caracterizate de un scop specific - cumpărarea unei mașini noi!

După ce a luat o decizie cu privire la efectuarea unei astfel de achiziții, cumpărătorul se confruntă cu întrebarea care bancă are cel mai profitabil credit auto.

Există destul de multe bănci și toate propun o varietate de oferte, cu o varietate de condiții.

Pentru a nu te confunda într-un număr mare de produse, merită să studiezi criteriile de bază pentru alegerea unui împrumut auto profitabil și să afli la ce poți și ar trebui să fii atent.

De asemenea, este important să ții cont de obiectivele și capacitățile tale personale și, pe baza acestora, să selectezi o ofertă care să fie profitabilă pentru tine.

În prezent, programele bancare nu lipsesc; în plus, acestea sunt completate și actualizate în mod constant cu o varietate de opțiuni. Pentru a atrage un număr maxim de clienți, dobânzile sunt reduse, comisioanele sunt anulate, iar cerințele sunt relaxate.

În urmă cu aproximativ 4 ani, programele comune între dealerii de mașini și instituțiile financiare au început să devină populare, datorită cărora fiecare a doua mașină este achiziționată printr-unul sau altul program de creditare.

În consecință, nu are rost să ne întrebăm unde este mai bine să obțineți un împrumut auto - de la o bancă sau un dealer auto, dacă nu există cerințe clare speciale, merită să utilizați un produs financiar comun.

Datorită popularității tot mai mari a acestei forme de achiziție a unei mașini, numărul total de oferte de la bănci este în continuă creștere. Există mai multe criterii pe baza cărora poți distinge împrumuturile auto mai profitabile, iată cele mai de bază dintre ele:

Rata minimă a dobânzii

Acesta este unul dintre cei mai semnificativi indicatori prin care poti decide unde este mai profitabil sa contractezi un credit auto.

Acest parametru arată cât va trebui să plătiți în exces în procesul de rambursare a împrumutului. Cu cât rata este mai mică, cu atât va fi mai mică plata în exces.

Răspunzând la întrebarea care bancă are cea mai mică rată a dobânzii la un împrumut auto, se poate observa că cele mai favorabile rate pot fi găsite în Banca Moscovei, UralSib și UniCredit. Aici, în medie, un împrumut este oferit la 8-12% pe an.

Aceasta este partea din costul mașinii achiziționate pe care banca vă solicită să o plătiți pentru a solicita un împrumut auto. Pentru bancă, aceasta este o anumită garanție și confirmare a seriozității intențiilor clientului.

Această condiție nu apare foarte des, deoarece nu este convenabilă pentru consumatorul mediu. Mulți oameni preferă să cumpere o mașină pe credit fără un avans. Pentru a face acest lucru, puteți contacta MDM Bank, VTB 24, precum și AltaiEnergoBank.

Există o oarecare dependență aici - cu cât avansul este mai mic, cu atât ratele dobânzilor vor fi mai mari. În plus, există oferte speciale pentru plăți în avans, de exemplu, fără plată, puteți cumpăra o mașină în valoare de până la 500.000 de ruble.

Masina noua sau folosita

Un alt factor important atunci când căutați o afacere bună este tipul de mașină pentru care banca acordă un împrumut.

Există instituții financiare care acordă împrumuturi pentru mașini noi, și doar pentru cele uzate, dar mult mai rar.

Cele mai profitabile credite auto pentru mașini second hand sunt oferite de instituții financiare precum Sberbank, RosBank, VTB 24, GazpromBank.

Împrumuturile pentru mașini uzate sunt foarte relevante și la cerere, deoarece există șansa de a cumpăra o mașină cu o reducere de până la 70%.

Majoritatea ofertelor de publicitate legate de următorul program de împrumut auto indică relevanța ofertelor lor doar atunci când aplică pentru un pachet de asigurare complet.

Acest lucru, la rândul său, crește costul deservirii împrumutului. Din acest motiv, mulți oameni tind să refuze asigurarea.

În acest caz, trebuie să fii pregătit pentru o creștere a ratei dobânzii cu aproximativ 1,5%.

Dacă refuzul asigurării nu este implicit, banca se poate oferi să alegeți singur un asigurător, ceea ce este, de asemenea, destul de convenabil și profitabil.

Documentație

Numărul de documente furnizate pentru obținerea unui împrumut auto este un parametru la fel de important. În zilele noastre, din ce în ce mai puține instituții financiare necesită un număr mare de certificate, în special, un document privind rentabilitatea este necesar din ce în ce mai rar, ceea ce este foarte convenabil pentru debitorii moderni.

Din acest punct de vedere, cele mai avantajoase oferte sunt prezentate de SberBank, VTB 24, Bank of Moscow, RosBank.

Pentru a obține o decizie pozitivă cu privire la un împrumut auto, este suficient să furnizați un pașaport și un al doilea document la alegere - TIN sau permis de conducere.

Cu un număr minim de documente, băncile sunt private de posibilitatea de a evalua solvabilitatea clienților. Pe baza acesteia, apare un anumit risc de creditare, care va duce la o crestere a ratei creditului sau la o crestere a avansului.

Multe instituții financiare acordă împrumuturi auto în cadrul unor programe speciale de la producătorii de mașini.

Acestea sunt condiții favorabile pentru împrumutul în rate, care se aplică mărcilor străine de mașini, precum și condiții speciale în cadrul programelor comune între bancă și reprezentanța auto.

Astfel de oferte speciale pot viza nu numai perioada de rate, ci și dobânzi reduse și costul vehiculului în sine.

Pe baza tuturor criteriilor enumerate mai sus, puteți alege cu ușurință cea mai bună ofertă pentru dvs. și puteți cumpăra o mașină, economisind o sumă importantă de bani.

Credite auto de la principalele bănci din țară

Pentru a înțelege aproximativ care împrumut auto este cel mai profitabil, precum și ce condiții oferă băncile moderne pentru împrumuturile auto în 2019, merită să luăm în considerare cerințele mai multor organizații financiare de top din Rusia.

SberBank

Organizația oferă posibilitatea de a obține un împrumut pentru mașini folosite și noi de la producători străini și autohtoni. Banca nu necesită confirmarea veniturilor și angajării, iar în aceste condiții puteți obține un împrumut de până la 5 milioane de ruble.

Rata dobânzii este de 13,5%, iar perioada totală de împrumut ajunge la 5 ani. Una dintre condițiile obligatorii este efectuarea unui avans egal cu 15% sau mai mult din costul mașinii.

Ratele dobânzii pot varia. Totul depinde de termenul împrumutului și de diverși factori suplimentari. În prezent sunt oferite următoarele condiții de împrumut:

1. Până la un an - 14,50%.
2. De la unu la trei ani inclusiv - 15,50%.
3. De la trei la cinci ani - 16,00%.

SberBank oferă reduceri pentru anumite categorii de cetățeni. O reducere de 1% pot beneficia de persoanele care au un card de salariu la bancă, pensionarii care primesc fonduri pe un cont de card social bancar, precum și persoanele fizice care au un cont personal de depozit deschis la SberBank.

VTB 24

Banca oferă împrumuturi în condiții similare cu SberBank. Puteți obține fonduri pentru a cumpăra mașini noi și folosite de mărci străine și rusești. Nici aici nu este necesară dovada veniturilor.

Suma împrumutului poate ajunge la 5 milioane de ruble, pentru o perioadă de până la 5 ani. Există o cerință de plată în avans de 15%, iar rata dobânzii începe de la 14%.

SobinBank

Instituția financiară oferă împrumuturi auto pentru mașini noi și second-hand de la diferiți producători. Dovada venitului este necesară aici.

Valoarea totală a împrumutului nu depășește 4 milioane de ruble. Dacă este necesar, puteți obține un împrumut în valută care este în întregime echivalent cu valoarea stabilită a vehiculului.

Există o cerință de plată în avans de 15%. Termenul împrumutului este de 4 ani sau mai puțin, iar rata dobânzii variază de la 11,5 la 17%.

Iată mai multe rate ale dobânzii:

1. Dolari – 10,9-13,9% pentru mașinile noi, 13,9-15,9% pentru cele uzate.
2. Ruble - 12,9-15,4% pentru mașini noi, 15,4-17,4 pentru mașini uzate, 11,5-13% boom auto.

Cu un împrumut auto în dolari, ratele dobânzilor sunt semnificativ mai mici decât atunci când primiți fonduri în ruble. Nu trebuie să fiți de acord imediat cu aceste condiții; trebuie să vă amintiți situația financiară instabilă din țară!

Banca Toyota

Creditele auto sunt principala activitate a acestei bănci. Debitorilor potențiali li se oferă în mod constant mai multe programe alternative profitabile pentru obținerea de fonduri.

Dacă efectuați un avans de 15%, vi se oferă posibilitatea de a contracta un împrumut la o rată de 15,5%. Dacă contribuția este de 25%, cota poate fi redusă la 14%.

Merită să știți că această bancă necesită un pachet complet de documente și asigurare CASCO costisitoare.

Aceste condiții reduc oarecum competitivitatea băncii pe piața financiară rusă modernă, în ciuda ratei relativ reduse a dobânzii.

Alte bănci

Pe lângă instituțiile financiare enumerate mai sus, alte bănci, nu mai puțin populare, oferă oferte favorabile la creditele auto.

Puteți lua în considerare organizațiile Russian Capital, Nordea Bank, Khanty-Mansiysk Bank, Sofrino Bank și alte organizații.

Programele de împrumut auto sunt în continuă schimbare și completate. Merită să urmăriți aceste schimbări studiind cu atenție cele mai actuale condiții ale programelor de creditare.

Pe lângă ofertele specifice de la bănci, există un program special de subvenții guvernamentale. Poate fi utilizat la orice instituție financiară guvernamentală.

Aceasta este o oportunitate de a obține un împrumut auto în condiții destul de favorabile, dar cu îndeplinirea anumitor condiții referitoare atât la vehiculul în sine, cât și la debitor.

Printre cerințele pentru o mașină, pot fi remarcați următorii factori:

1. Mașina trebuie să fie de marcă rusească sau asamblată în Rusia.
2. Suma maximă a împrumutului este de 7,5 milioane de ruble.
3. Greutatea mașinii nu depășește 3,5 tone.
4. Timpul de la lansarea vehiculului nu depășește 12 luni.
5. Durata împrumutului nu este mai mare de 3 ani.

Există, de asemenea, anumite cerințe pentru debitor. Va trebui să furnizați certificate 2-NDFL, precum și un certificat de la locul de muncă permanent. Puteți furniza documente care confirmă dreptul de proprietate asupra bunurilor imobiliare.

Cu cât sunt furnizate băncii mai multe informații, cu atât sunt mai mari șansele de a reduce dobânzile. În cadrul acestui program, puteți obține un împrumut chiar și cu un istoric de credit prost; trebuie doar să oferiți un garant.

Concluzie

După ce ai ales o instituție financiară care, la prima vedere, oferă cele mai confortabile și favorabile condiții de creditare, nu mai este nevoie să te grăbești să întocmești și să semnezi un acord.

Este necesar să studiați cu atenție toate documentele care vor trebui semnate. Această abordare face deseori posibilă economisirea unei sume decente.

Informațiile multiple și de bază referitoare la termenii împrumutului vor economisi timp atunci când alegeți un împrumut profitabil, indiferent de locul în care locuiți sau de unde cumpărați un vehicul.