Refinanțarea împrumuturilor în Moscova este un produs bancar popular destinat persoanelor fizice. Ar trebui să fie folosit dacă există dorința de a schimba termenii unui acord încheiat anterior cu unul mai mult termeni profitabili. Programul presupune că pot fi emise fonduri pentru rambursarea unui împrumut luat de la o altă instituție financiară. Dacă tranzacția are loc în cadrul aceleiași rețele, atunci va fi oferită o restructurare a creditului.

Beneficiile refinanțării unui împrumut în Moscova

Cele mai bune oferte pentru refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci 2019 la Moscova sunt diferite:

• conditii de loialitate;
• capacitatea de a selecta o rată redusă a dobânzii;
• mărirea perioadei de plată.

Este posibilă schimbarea monedei sau înregistrarea. Acesta din urmă este relevant dacă, de exemplu, bunurile imobiliare au fost utilizate anterior ca garanție.

Ce bănci oferă refinanțare a împrumuturilor în Moscova?

Refinanțarea la Moscova pentru persoane fizice este oferită de cele mai mari instituții financiare cu o rețea extinsă de sucursale în capitală și în toată țara. Acestea includ Sberbank, Rosselkhozbank, Binbank, ATB și altele. Procedură:

• mai întâi aflați dacă banca dvs. permite rambursarea anticipată a datoriilor;
• alegeți o anumită organizație și trimiteți o cerere;
• scrieți o cerere de rambursare anticipată;
• semnează un nou contract.

Mai des, refinanțarea împrumuturilor de consum la Moscova poate fi utilizată în cadrul unui singur acord de cel mult două ori.

Refinanțarea împrumuturilor primite de la alte instituții de credit reprezintă o modalitate de consolidare a tuturor datoriilor, de reducere a sarcinii creditului prin creșterea duratei contractului, posibilitatea de a obține o dobândă mai mică, precum și șansa de a primi bani suplimentari în cazul îndatorării mari. sarcină.

Această procedură este denumită popular „împrumut”. Băncile care oferă refinanțare a împrumuturilor emit unul împrumut nou pentru a vă plăti total sau parțial datoriile. Aceasta este adesea o modalitate bună de a economisi dobânda dacă împrumut vechi era mai scump. De asemenea, aceasta este o adevărată cale de ieșire atunci când nivelul de solvabilitate scade fără sedimente istoricul creditului. Refinanțarea are câteva caracteristici, despre care vom vorbi astăzi.

Cum să refinanțați un împrumut?

După ce ați studiat informațiile despre care bănci sunt angajate în refinanțarea împrumuturilor, trebuie să alegeți condițiile adecvate și să scrieți un formular de cerere. În ea trebuie să indicați detaliile contractelor pe care doriți să le încheiați - banca însăși, pe baza instrucțiunilor dvs., va efectua rambursarea anticipată. Veți avea un nou program de rambursare în mâinile dvs. în condiții pre-acordate. Nu mai trebuie să vă amintiți mai multe date și să căutați bani când sosesc fiecare dintre ele - veți avea o dată pe lună pentru a efectua o singură plată.

Vă rugăm să rețineți că împrumuturile garantate necesită transferul garanției, care reprezintă un cost suplimentar.

De exemplu, dacă refinanțați credit ipotecar, din nou veți avea nevoie de evaluarea proprietății, asigurare și Set complet documente. Am scris mai detaliat despre refinanțarea creditelor ipotecare, iar astăzi vom lua în considerare un subiect mai relevant - care bănci oferă refinanțare credite de consum. Refinanțarea cardurilor de credit de la alte bănci urmează cel mai adesea același principiu - rambursarea anticipată folosind un împrumut în numerar, așa că vom rezuma condițiile.

Ce este necesar pentru a contracta un împrumut pentru a refinanța alte împrumuturi?

• Cea mai importantă condiție este absența restanțelor deschise;
• Plățile corecte și la timp ale împrumutului anterior fac refinanțarea maximă;
• Nivelul veniturilor trebuie să fie suficient pentru a rambursa suma totală a plăților, sau merită verificat în prealabil cu privire la creșterea termenului împrumutului;
• Cerințele privind vârsta și vechimea în serviciu sunt în general identice peste tot;
• Creditorul dvs. anterior nu ar trebui să aibă un moratoriu privind rambursarea anticipată;
• Vechiul împrumut necesită mai multe plăți (de obicei aproximativ 20% din principal).

Refinanțare sau restructurare?

Dacă te gândești să schimbi parametrii de împrumut din cauza unei scăderi a solvabilității proprii (ai fost concediat, ți s-a redus salariul, s-au schimbat condițiile de viață etc.), experții vă sfătuiesc să apelați la una dintre metode - scrieți la banca dvs. sau contactați băncile care oferă refinanțare a împrumuturilor. Care este diferența?

Teoretic, acestea sunt concepte similare, deoarece despre care vorbim cam aceeași modificare a parametrilor de plată. Dar numai în cazul restructurării, toate acțiunile se desfășoară cu un singur împrumut și sunt realizate de aceeași bancă, iar în refinanțare implică împrumut nou sau, care poate combina mai multe datorii deodată.

Dar există o diferență serioasă. Restructurarea, spre deosebire de refinanțare, pune un stigmat asupra istoriei dvs. de credit. Este ca și cum ai spune tu însuți: nu am putut face față împrumutului, nu am putut plăti, ajută-mă. Dar nu numai persoanele cu un venit redus pot profita de refinanțare - orice împrumutat sănătos, văzând o dobândă scăzută, va dori să plătească mai ieftin.

În raportul BKI, refinanțarea arată ca următoarea linie de rambursare anticipată a datoriilor anterioare și un nou împrumut. Adică, spre deosebire de opțiunea alternativă - restructurarea, refinanțarea vă poate îmbunătăți chiar istoricul de credit.

Împrumut nou cu o sarcină mare de credit

O problemă dificilă care ar trebui să i se acorde o atenție deosebită este obținerea unui nou împrumut cu datorii existente. De obicei, un program de scoring însumează toate plățile și compară rezultatul cu suma salariile. Acele bănci care au un program de refinanțare a creditelor evaluează veniturile puțin diferit. Aceștia angajează întreaga sumă a datoriilor și caută noi rezerve, care se formează prin scăderea ratei dobânzii și creșterea termenului împrumutului. Astfel, este mult mai ușor să refinanțați un credit vechi cu o creștere a sumei decât să căutați de unde să obțineți unul nou.

Ce bănci oferă refinanțare a creditelor? Cei care înțeleg că, pentru a atrage un client dintr-o altă organizație, trebuie să ofere ceva interesant și util - fie economii, fie un nou împrumut.

Ce bancă poate refinanța un împrumut în 2017?

Vă rugăm să rețineți că luăm în considerare doar care bănci oferă refinanțare a creditelor de consum, nu și cele pentru locuințe!

• Sberbank - de la 13,9%, până la 5 ani, până la 1 milion de ruble;
• VTB Bank of Moscow – 14,9% pentru toată lumea, până la 7 ani, până la 3 milioane de ruble;
• VTB24 - de la 13,9%, până la 5 ani, până la 3 milioane de ruble;
• Rosselkhozbank - 13,5-15%, până la 5 ani, până la 1 milion de ruble;
• MKB Bank - de la 14%, până la 15 ani, până la 2 milioane de ruble;
• Rosbank – 14-17%, până la 5 ani, până la 1 milion de ruble;
• Binbank - de la 13,3%, până la 7 ani, până la 1 milion de ruble;
• Coalmetbank de la 17 la 26%, până la 5 ani, până la 1 milion de ruble;
• BCS Bank - de la 16,9%, până la 5 ani, până la 1,5 milioane de ruble;
• Alfa Bank - de la 11,5%, până la 25 de ani, de la 600 de mii de ruble;
• SKB Bank - de la 15,9%, până la 5 ani, până la 1,3 milioane de ruble;
• Credit la domiciliu - de la 19,9%, până la 5 ani, până la 500 de mii de ruble;
• Deschidere - de la 12,9%, până la 5 ani, până la 800 de mii de ruble.

Lista noastră arată ratele minime ale dobânzii: în practică, ca și în cazul oricărui împrumut, dobânda va fi stabilită de decizia băncii pe baza unei evaluări a solvabilității. Nu veți pierde nimic dacă trimiteți mai multe cereri de refinanțare la diferite bănci simultan - astfel puteți alege cel mai mult propunere profitabilă.

Vă rugăm să rețineți particularitatea refinanțării împrumuturilor mari emise cu garanție: noul creditor va pune o condiție de primire: ca împrumutul anterior să fie rambursat regulat în termen de 18 luni! De asemenea, împrumuturile mai mari pot necesita garanți.

Motivele pentru ceea ce s-a întâmplat pot fi diferite: pierderea unui loc de muncă, scăderea salariilor, un contract de împrumut nefavorabil și alte circumstanțe. Există o cale excelentă de ieșire din această situație - refinanțarea împrumuturilor de la alte bănci; vom analiza în continuare cele mai bune oferte din 2018 și puteți alege cea mai bună opțiune de program pentru dvs.

Top 8 cele mai bune bănci cu program profitabil de refinanțare a creditelor

Mai jos vom analiza băncile care refinanță credite în Federația Rusă, vom analiza condițiile acestora și vom compara oferte. Puteți scrie o aplicație de la distanță în câteva institutii de creditși află care dintre ei îți va aproba candidatura. Asa de:

„VTB BANK OF MOSCOW”
Refinanțarea unui credit la o altă bancă vă oferă dreptul de a găsi cele mai acceptabile condiții pentru dvs., iar acest creditor vă poate oferi un program foarte interesant: suma este de până la 3 milioane ruble, rata de astăzi a fost redusă și este 12,9 % pe an, termen - până la 5 ani. Aici se aprobă cererile pentru persoanele cu cetățenie rusă, cu vârsta cuprinsă între 21-75 de ani, cu vechime de cel puțin 3 luni la ultimul loc de muncă. Aceștia vor refuza dacă există o întârziere curentă și o datorie mai mare de 30 de zile pe întreaga durată a împrumutului. Puteți refinanța carduri de credit, împrumuturi în numerar, ipoteci, împrumuturi auto.

„INTERPROMBANK”
Moscow Bank este angajată în refinanțarea mai multor împrumuturi în orice cantitate, dar în valoare de 45 mii și mai mult (maximum 1 milion ruble). Termenul împrumutului - de la 6 luni la 5 ani, ratele dobânzilor sunt scăzute - de la 12 % pe an. Nu este nevoie să plătiți asigurare sau comisioane. Acesta este cel mai bun creditor pentru cetățenii (vârsta 18-75, inclusiv pensionari), al căror loc permanent de reședință este Moscova.

"ALFA BANK"
Aici, refinanțarea diferă în funcție de statutul clientului solicitant. Proprietarii carduri de salariu iar angajații companiilor partenere primesc împrumuturi în condiții mai favorabile (dobândă scăzută, pe termen lung, mărime mai mare a împrumutului). Vom lua condiții standard concepute pentru majoritatea debitorilor: sumă - de la 50.000 la 3 000 000 ruble, termen - până la 7 ani, rata - de la 11,99 % pe an, este permisă referirea la până la 5 împrumuturi, inclusiv împrumuturi pentru carduri, credite ipotecare, produse de consum și altele. Banca are posibilitatea de a primi bani suplimentari în numerar.

"BINBANK"
BINBANK este de asemenea activat condiții bune refinanțează împrumuturile emise de alte bănci indivizii. În acest moment, specialiștii organizației susțin o promoție care este valabilă până la sfârșitul acestui an. În cazul unui împrumut în numerar sau al refinanțării împrumut existentîmprumutat de la o altă companie, instituția bancară oferă 90 de zile de utilizare fără dobândă a banilor împrumutați. Termeni generali: suma - de la 50.000 la 2 000 000 ruble, termen - până la 84 de luni. Cu dobândă pe un împrumut de la 10,99 % pe an.

„SKB-bank”
Banca poate combina și rambursa până la 10 împrumuturi primite de la alte organizații. Oferta este cu adevărat profitabilă: tariful este de la 11,9 % (diferența variază în funcție de suma împrumutului, puteți lua de la 51.000 la 1 300 000 ruble), perioadă - de la 6 luni. inainte de 5 ani. ÎN « SKB-bank » poți obține niște bani în plus.

"Sovcombank"
„Răcumpărarea” împrumuturilor de la această organizație pare foarte tentantă. Este posibil să combinați mai multe împrumuturi într-unul singur; împrumutatul are dreptul să aleagă o schemă de rambursare a datoriilor (anuitate/plată diferențiată) și să solicite un împrumut garantat cu un apartament. Cel mai suma mareîntre toate băncile de la 700 mii la 30 de milioane rublele pot fi emise prin atragerea de co-împrumutați. Termenul maxim aici este până la 360 de luni., rata - de la 14,99 % in an. Pentru angajații de stat, clienții salariați și „de încredere” există reduceri care fac produsul mai profitabil. Linie de credit conceput pentru rezidenții din Moscova sau din regiunea imediată a Moscovei.

Banca Tinkoff
Nu există un program direct pentru refinanțarea consumatorului, dar unic oferte de credit Această bancă face operațiunea destul de accesibilă. Deci, puteți aplica pentru un card Tinkoff, iar limita aprobată vă va permite să acoperiți o parte sau toate împrumuturile dvs. existente până la 1 000 000 ruble primite de la alte bănci. Tarif pe an - de la 14,9 % Mai mult, un istoric de credit prost nu are practic niciun efect asupra deciziei creditorului.

„BANCA DE CREDIT ACASA”
O cerere de refinanțare a unui împrumut prin această companie bancară poate fi un colac de salvare 100% într-o situație dificilă. Rata totală 14,9 % , suma - până la 1 000 000 ruble, termen - până la 7 ani. Noul împrumut poate fi o refinanțare a unui credit ipotecar, împrumut personal, avans în numerar sau împrumut auto.

În această secțiune merită menționată și Agenția de Credit Ipoteca pentru Locuințe (AHML), care emite credite ipotecare în programe guvernamentale. Organizația are și o ofertă de refinanțare a datoriei ipotecare existente și aici, poate, cel mai mult rate mici(9,5 până la 10,5%), termen - până la 30 de ani, sumă - de la 300.000 de ruble. Dar există cerințe stricte pentru împrumut: fără restructurare, prime de asigurare- plătit la timp, restante cu mai mult de 30 de zile - nu, număr de plăți efectuate - 12.

Principalele avantaje ale refinanțării unui împrumut la o bancă

Creditele pentru refinanțarea altor împrumuturi nu pot fi obținute de la toate băncile, dar în Rusia numărul de astfel de instituții este suficient pentru a rezolva problema enervantă a datoriilor. Să înțelegem mai întâi ce este refinanțarea și care sunt avantajele sale clare.

Programul de refinanțare este emiterea unui nou împrumut în vederea achitării datoriei curente rezultată din neplată, de exemplu credite de consum, împrumuturi auto, ipoteci. Această procedură este cunoscută în mod popular sub denumirea de „împrumut” și iată principalele sale avantaje:

• Condiții de creditare mai favorabile - dobânzi scăzute. Deci, dacă inițial ați luat un împrumut împotriva procent ridicat, din cauza unei nevoi financiare urgente, acum puteti corecta greseala si refinanta competent imprumutul.
• Posibilitatea de a reduce plata lunara. Această modalitate de refinanțare va ajuta la obținerea unei ușuri financiare, deoarece... Termenul noului împrumut va fi mărit dacă se dorește, dar rețineți că în acest caz nimeni nu a anulat supraplata.
• Combinând toate împrumuturile în 1 produs total. Mulți cetățeni care locuiesc pe teritoriul Federației Ruse au 2 sau mai multe obligații de împrumut, emise de diferite bănci. Acest lucru este incomod, necesită timp pentru a plăti și duce adesea la întârzieri, astfel încât refinanțarea va face utilizarea împrumutului mai confortabilă. Denumirea corectă pentru o astfel de combinație este consolidare, iar împrumutul în sine este consolidat/consolidat. Un împrumut de consolidare poate fi de două tipuri: garantat și negarantat.
• Eliberare proprietate colaterală din credit „puts”. De exemplu, un împrumut auto emis anterior garantat vehicul, puteți „supralicita” cu un produs care nu necesită depozit. Această opțiune este destul de convenabilă atunci când trebuie să vindeți urgent o mașină care este „sub supraveghere” organizatie bancara. Același lucru este valabil și pentru contractele de ipotecă atunci când vine vorba de vânzarea/donarea de imobile.
• Schimbarea valutei împrumutului. Acest punct este foarte relevant astăzi, pentru că... fluctuațiile valutare duc la plăți excesive uriașe pentru debitori. În ruble datoria devine mai mică decât în moneda straina. Proiectul refinanțat va contribui la îmbunătățirea condițiilor decât cele anterioare.

Împrumutarea creditelor: există dezavantaje?

Dacă decideți să refinanțați un împrumut, trebuie să observăm imediat că aceasta nu este o procedură simplă, deși este tentantă. Există câteva caracteristici care ar trebui să fie luate în considerare, de exemplu:

1. Refinanțarea împrumuturilor mici nu este foarte profitabilă, de exemplu împrumuturi de consum cu cardul sau în numerar. Beneficii în fața obligațiilor greoaie termen lung executii pe tip de produse ipotecare.
2. Cheltuieli suplimentare. Înainte de a depune o cerere de reconstrucție a datoriilor, clienții băncii trebuie să calculeze cu atenție totul (utilizați calculator de credit, este pe site-ul nostru). Uneori, ratele dobânzilor aparent scăzute ale unei noi oferte nu se plătesc, deoarece banca poate percepe un comision pentru serviciile sale, poate cere documente, a căror colectare va duce la cheltuieli de numerar pentru client etc. Ca urmare, programul de refinanțare a împrumuturilor nu va avea niciun sens.
3. Puteți combina până la 5 împrumuturi curente într-un singur împrumut. Acesta este numărul maxim; dacă este mai mult, atunci trebuie să căutați și alte lacune în afară de refinanțare.
4. Trebuie să obțineți permisiunea de la o altă bancă de împrumut. Se pare că nu toți bancherii sunt pregătiți să-și „doneze” clientul unei companii concurente. Prin urmare, uneori nu este întotdeauna ușor să obțineți documentul necesar de la ei, dar șansele sunt reale.

Să luăm în considerare mai multe bănci în care poți refinanța un împrumut

• „SBERBANK”
  Această bancă este cea mai mare nu numai din Rusia, ci și din țările CSI. Un credit de consum pentru refinanțarea creditelor de la Sberbank este destul de profitabil: mic și rate fixe- 13,9% si 14,9% (in functie de termenul imprumut), suma - maxim 3 milioane, perioada de rambursare - pana la 5 ani. Este permisă combinarea a până la 5 împrumuturi; puteți obține o sumă suplimentară fără a crește plata împrumutului pe lună. Specialiștii Sberbank oferă împrumuturi persoanelor fizice și antreprenorilor individuali în cadrul acestui program fără a necesita garanți, garanții sau comisioane.
• DESCHIDEREA BANCII"
  Linia de oferte a instituției bancare include program profitabil O „refinanțare ipotecară” care face ca rambursarea unui împrumut pentru locuință să fie mai puțin costisitoare pentru debitor. Grup financiar poate atrage cetățeni în următoarele condiții: sumă - 500.000-30.000.000 de ruble (Moscova, Regiunea Moscova, Sankt Petersburg, regiunea Leningrad), 50.000-15.000.000 de ruble (alte regiuni ale Federației Ruse), perioadă - 5-30 de ani inclusiv.
• "GAZPROMBANK"
  Creditele de consum sunt refinanțate cu ușurință de multe bănci din țară, dar acest creditor este capabil să facă împrumutul refinanțat rezistent la fluctuațiile financiare. Ele oferă condiții speciale pentru îndeplinirea obligațiilor din alte contracte de împrumut, cum ar fi: rata - de la 12,25%, termen - până la 7 ani, sumă - până la 3,5 milioane de ruble. Pentru înregistrare, aveți nevoie de mai multe documente (pașaport, certificat 2-NDFL, certificat de asigurare, formular de cerere etc. - site-ul oficial vă va informa mai detaliat).
• BANCA „MDM”.
  Oferta dintre instituția de credit și debitor se bazează pe conditii individuale. Rata dobânzii va fi de cel puțin 13% pe an, fondurile de refinanțare sunt furnizate în valoare de 30 mii până la 2,5 milioane de ruble. Dar acolo este punct important: pentru un împrumut solicitat în valoare de peste 750 de mii de ruble, banii sunt emiși după ce împrumutatul oferă un garant.
• „BANCA POSTA”
  Dacă căutați unde refinanțarea este mai profitabilă, atunci asigurați-vă că luați în considerare programul unui creditor de succes, care este Pochta Bank. Inițial, va trebui să vă lăsați datele în formular; o decizie cu privire la cererea dvs. va veni foarte repede. Conditii: tarif - de la 14,9% pe an, oferte speciale pentru pensionari ( procent mic), bancherii emit bani suplimentari în numerar.
• "RAIFFEISENBANK"
  La refinanțarea unui împrumut în acest organizarea creditului veți primi o dobândă semnificativ mai mică atunci când vă gândiți la împrumuturi pentru locuințe. Rata aici este de 10,5% pe an, termenul este de la 1 an la 30 de ani, iar suma maximă este de 26.000.000 de ruble. Vă puteți gestiona împrumutul de la distanță prin Raiffeisen Online.
• "CREDIT DE RENASARE"
  Acest creditor poate fi surprins și de condițiile sale favorabile în rândul organizațiilor care activează pe segmentul de refinanțare. Contactând aici, puteți obține efectiv o dobândă redusă de 19,9% pe an. Suma împrumutului ajunge la 500.000 de ruble, termenele de rambursare sunt la alegerea împrumutatului: 18, 24, 36, 48 și 60 de luni. O cerere online trimisă băncii va fi examinată în 10 minute, de exemplu. deja în aceeași zi vei afla care va fi „verdictul” asupra împrumutului în stil „express”. Asistența financiară aici se eliberează fără garanții sau garanți - cu doar două documente (pașaport și oricare altul la alegere), iar dacă doriți o reducere și mai mare a tarifelor, va trebui să încasați un anumit pachet de certificate. Dacă aveți parametrii corespunzători, procentele vor fi ușor reduse.
• "ROSBANK"
  Programul „Refinanțarea creditelor de consum” din această bancă diferă pentru diferite categorii de debitori (pentru clienții salariați și angajații companiilor partenere, condițiile sunt mai favorabile). Pentru cetățenii obișnuiți, se aplică următoarele condiții: suma 50.000-1.000.000 de ruble, termen - 12-60 de luni, rata - 15% - 17% pe an. Este posibilă finalizarea unei tranzacții cu un client cu restanțe la creditele curente, dar nesemnificative.

Cum să obțineți un împrumut pentru refinanțare - instrucțiuni generale

Sunteți deja client al uneia sau mai multor bănci? Aceasta înseamnă că trebuie să înțeleagă cerințele creditorilor pentru vizitatorii lor. Băncile care refinează împrumuturile propun aceleași cerințe. De asemenea, trebuie să știe despre nivelul dvs. de solvabilitate, statutul istoricului de credit etc. Apropo, istoricul creditului în acest caz poate fi privit dintr-un unghi diferit, de exemplu. o organizație bancară este capabilă să facă clemență și să acorde un împrumut persoanelor cu reputație deteriorată sau cu întârzieri minore (până la 25/30 de zile).

Deci, să ne uităm la procesul pas cu pas:

1. Studiați lista creditorilor care refinanță datorii, citiți recenzii despre munca lor cu privire la resursele terțelor părți. În continuare, în revizuire, puteți vedea ratingul candidaților solicitați care oferă asistența necesară.
2. Contactează banca la alegere (a altcuiva sau a ta) care, în opinia ta, oferă cele mai bune condiții de refinanțare. Vă puteți depune cererea online prin internet.
3. Colectați numărul necesar de certificate pentru ca banca să vă evalueze situația financiară și așteptați ca aceasta să ia o decizie.
4. Dacă ați ales o nouă instituție de credit la care doriți să solicitați un împrumut pentru refinanțare, va trebui să obțineți un acord documentar de la creditorul „nativ” pentru a efectua această operațiune.
5. Dacă se primește aprobarea ambelor părți, se semnează un acord, conform căruia toate problemele tale vechi vor fi rezolvate de noul creditor, inclusiv problemele organizatorice.
6. Dacă decideți să refinanțați cu o altă bancă, iar împrumutul curent este garanție (ipotecă cu contribuție/suport de stat, contract de împrumut auto), trebuie să reînregistrați obiectul la o nouă societate bancară prin reînregistrarea documentelor.
7. După ce ați finalizat reînregistrarea, puteți achita împrumutul la o rată scăzută, de ex. în condiţii mai favorabile.

Băncile implicate în refinanțarea microcreditelor

În ceea ce privește piața de microfinanțare, aici funcționează o „bucătărie” puțin diferită. Organizațiile bancare care oferă refinanțare nu au un program special de refinanțare a microcreditelor de la organizațiile de microfinanțare. Cu toate acestea, situațiile sunt diferite, de exemplu, există 4 împrumuturi în diferite bănciși 1 microîmprumut de la o MFO, dar este permisă combinarea a doar 5 împrumuturi. Puteți încerca să contactați una dintre instituțiile de credit și să încercați să negociați, dar cu respectarea tuturor cerințele bancareîmprumutatului (CI bun, disponibilitatea muncii etc.).

ianuarie 2019

Refinanțarea este un termen bancar care înseamnă încheierea unui nou acord sau schimbarea pozițiilor sale actuale pentru a îmbunătăți condițiile de creditare. Cu alte cuvinte, asta împrumut nou pentru a rambursa un împrumut anterior. Acest articol prezintă cele mai bune banci să refinanţeze împrumutul şi a negociat condiţiile de obţinere Bani in 2019.

De ce refinanțare?

Refinanțarea ajută la rezolvarea multor probleme financiare, de exemplu:

1. Degradează plata lunara. Pentru a evita problemele și a evita întârzierile, puteți contacta banca pentru refinanțare. De exemplu, pentru a mări durata contractului și a schimba plata lunară pentru o plată mai confortabilă a împrumutului. Cu toate acestea, este important să rețineți că supraplata va fi mai mare.
2. Scădeți rata dobânzii. Dacă vă grăbiți și nu înțelegeți corect termenii contractului, puteți semna un acord în condiții care nu sunt potrivite pentru dvs. Refinanțarea este o modalitate ușoară de a economisi dobânda. Este important de reținut că majoritatea împrumuturilor se bazează pe plăți diferențiate. Cu alte cuvinte, se plătește dobânda pentru primele luni și abia apoi principalul.
3. Cumpărați imobilul ipotecat. Dacă iei un împrumut auto garantat cu o mașină, îl poți înlocui cu un împrumut negarantat și te eliberezi de obligații. Acest lucru poate fi util dacă trebuie să vindeți sau să transferați proprietăți care sunt gajate.
4. Combinarea a două sau mai multe împrumuturi într-unul singur. Unii debitori solicită mai multe împrumuturi, adesea de la diferite bănci. Ca urmare, trebuie să faceți plăți mai frecvente și să urmăriți mai multe contracte, ceea ce necesită timp și o planificare suplimentară. Pentru a evita astfel de probleme, puteți contacta banca pentru refinanțare.

Ce bănci oferă refinanțare a creditelor?

Instituțiile financiare încearcă să obțină debitori de bună credință, pe care încearcă să-i ademenească departe de concurenți. În acest scop, se dezvoltă programe de refinanțare a creditelor de la instituții de credit terțe, care permit refinanțarea în condiții mai favorabile.

La rândul lor, băncile cu care s-a încheiat un contract de împrumut încearcă să-și păstreze clienții, mai ales dacă finalizează totul în timp util. plăți obligatorii. Aceste organizații oferă să contracteze un nou împrumut pentru a plăti datorii către clienții de încredere.

Unele bănci au mai multe programe de refinanțare a creditelor. Unii, de exemplu, refinanțează împrumuturile ipotecare sau plătesc împrumuturi împotriva proprietății. Lista instituțiilor de credit care oferă programe speciale, destul de mare:

1. Gazprombank oferă refinanțare credit de consum cu o rată a dobânzii de 10,5%. Vă puteți refinanța creditul ipotecar la o rată de 9,5%.
2. Rosselkhozbank refinanțează împrumuturile la o dobândă de 10% pe an pe o perioadă de până la 7 ani (pentru clienții salariați).
3. VTB oferă clienților refinanțare în condiții favorabile: sume de la 100 mii la 5 milioane de ruble cu o rată a dobânzii de 7,9%.
4. Sberbank of Russia va refinanța în 2019 cu rate începând de la 11,9%. Suma maximă- 3 milioane de ruble, perioada de creditare- până la 7 ani. Debitorii conștienți pot contracta un împrumut cu o rată minimă a dobânzii.
5. RaiffeisenBank ofera urmatoarele conditii - contractul se incheie pe o perioada de pana la 5 ani la 10,9% pe an (daca este activat programul de Protectie Financiara).
6. Binbank este una dintre cele mai mari zece instituții financiare din Federația Rusă. Valoarea împrumutului este de până la 2 milioane de ruble, perioada contractului este de la 1 la 7 ani. Rata de refinanțare este de 10,49% și mai mare.

Este important de reținut că băncile publică informații aproximative despre metodele de refinanțare. Situația fiecărui debitor este luată în considerare individual, iar termenii, sumele și ratele dobânzilor pot varia.

După ce ați analizat mai multe opțiuni, puteți alege Cea mai buna oferta pentru solutii probleme financiare. Mai jos este o listă organizatii financiare Unde este cel mai bun loc pentru a refinanța un împrumut?

Rosbank - refinanțarea creditelor de consum

Banca prezintă cea mai favorabilă ofertă de refinanțare a creditelor de la 9,99% pe an. O dobândă scăzută este oferită participanților la proiectul salarial al băncii, precum și angajaților companiilor partenere.

Magnitudinea bani împrumutați este în intervalul de la 50 mii la 3 milioane de ruble. Contractul se poate incheia pe o perioada de la 1 la 7 ani. Dacă clientul are o nevoie, atunci se pot obține fonduri pentru nevoi personale pe lângă refinanțare.

Banca lucrează cu împrumuturi care îndeplinesc anumiți parametri:

• împrumutul principal trebuie să fie un împrumut de consum, un împrumut auto, un împrumut pentru achiziționarea de bunuri imobiliare (este posibilă și refinanțarea cardului de credit);
• au mai rămas mai mult de 3 luni până la data expirării contractului;
• împrumutul a fost emis în ruble;
• împrumutatul nu era în stare de nerambursare.

Cerințele direct pentru împrumutat sunt:

• cetățenia rusă actuală;
• înregistrarea este necesară în regiunea în care se află sucursala băncii;
• împrumutatul este obligat să furnizeze documente care confirmă primirea veniturilor permanente;
• magnitudinea venit lunar- cel puțin 15 mii de ruble.

Trimiteți cererea dvs

Interprombank - refinanțarea creditelor de la alte bănci

Notă! Produsul este disponibil exclusiv locuitorilor din Moscova și din regiunea Moscovei.

Banca lucrează cu împrumuturi de la alte organizații în valoare de 45 de mii de ruble, suma maximă este de 1,1 milioane. Plățile se fac pe o perioadă de la 6 luni la 7 ani. Rata minimă a dobânzii este de 11%. Interprombank nu refinantează credite ipotecare și împrumuturi auto - doar împrumuturi de consum și carduri de credit.

Neapărat utilizarea prevăzută bani împrumutați. Solicitantul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• vârsta - de la 21 la 75 de ani;
• cetățenia Federației Ruse;
• înregistrarea la Moscova sau în regiune;
• experiență de lucru continuă la ultimul loc de muncă - de la 3 luni;
• experiență totală în muncă - minim 1 an;
• clientul nu trebuie să fie un antreprenor individual sau proprietarul unei afaceri private (dacă veniturile din acest tip de activitate sunt cele principale).

Trimiteți cererea dvs

Uralsib - refinanțare credit

Această bancă se oferă să contracteze un împrumut pentru refinanțarea altor împrumuturi. Datorită programului său, puteți închide mai multe împrumuturi simultan (numărul nu este limitat), corectați-vă starea financiarași să facă situația mai stabilă și mai previzibilă.

Împrumuturi care nu pot fi refinanțate:

1. Cu datorii restante.
2. Credite mici.
3. Credite pentru dezvoltarea afacerii.
4. Împrumuturi în valută.
5. Credite acordate anterior de Uralsib Bank.
6. Împrumuturi co-împrumutați.

Condiții pentru refinanțarea împrumuturilor terților:

• banca lucrează cu împrumuturi în moneda nationalaîn valoare de 35 mii până la 2 milioane de ruble;
• rata minimă a dobânzii - 11,4% (dacă împrumutatul încheie o poliță de asigurare de viață și de sănătate);
• termenul de împrumut - de la 13 luni la 7 ani;
• emiterea de fonduri suplimentare este disponibilă pentru nevoile consumatorilor;
• se asigură rambursarea anticipată;
• nu se percep taxe suplimentare;
• Nu sunt necesari garanți sau garanții.

Cerințe de bază pentru debitor:

• cetățenie - Federația Rusă;
• înregistrarea pe teritoriul pe care banca își desfășoară activitatea (perioada de înregistrare este de cel puțin 6 luni);
• interval de vârstă - de la 23 la 70 de ani;
• vechime în muncă la ultimul loc de muncă - minim 3 luni;
• Organizația angajatoare trebuie să existe de cel puțin 1 an.

Sul documente necesare pentru debitor:

1. Suma fondurilor împrumutate este de până la 250 de mii de ruble - veți avea nevoie de un pașaport și un alt document la alegere (SNILS, pașaport internațional, TIN, permis de conducere sau document care confirmă venitul).
2. Suma fondurilor împrumutate este de peste 250 de mii de ruble - trebuie să aveți un pașaport și un document care confirmă veniturile din ultimele 6 luni (certificat 2-NDFL, extras din Fondul de pensii al Federației Ruse, certificat de venit sub formă de o bancă, un extras care reflectă mișcarea fondurilor prin cont de salariu, adeverință de venit sub forma organizației angajatoare - unul dintre aceste documente din care să alegeți).

Trimiteți cererea dvs

Alfa-Bank - fonduri pentru rambursarea creditelor

Organizația refinanțează împrumuturile de la alte bănci împreună cu împrumuturile proprii. Este posibil să combinați până la 5 credite. Condiții mai bune conform contractului, acestea sunt valabile pentru clienții de salarizare:

• dobânda minimă la credit - 11,99%;
• durata contractului - de la 1 la 7 ani;
• valoarea împrumutului - de la 50 mii la 3 milioane de ruble;
• monedă - doar ruble.

Un potențial client trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

1. Cetățenie - Federația Rusă.
2. Vârsta - cel puțin 21 de ani.
3. Este necesar să aveți un staționar și număr de telefon mobil telefon.
4. Locul de reședință, locul de muncă și înregistrarea permanentă este orașul în care este prezentă sucursala Alfa-Bank.
5. Suma venitului permanent este de la 10 mii de ruble.
6. Durată vechime în serviciu- de la 3 luni la locul de munca actual.

Trimiteți cererea dvs

UBRD - refinanțarea creditelor de consum urgente

Împrumutați conștienți, cu o bună reputație, participând la proiect salarial banca, poate obține un împrumut la 13% pe an. Perioada de rambursare a creditului este de 2, 3, 5 sau 7 ani. Fondurile de la 30 mii la 1 milion de ruble sunt disponibile pentru emitere. Rambursarea anticipată este posibilă fără taxe.

Împrumutatul trebuie să îndeplinească următoarele cerințe:

• vârsta - de la 19 la 75 de ani;
• este necesară înregistrarea într-una din regiunile în care banca își desfășoară activitatea;
• loc de muncă permanent - minim 3 luni experiență pe ultimul loc (de la 1 an, dacă împrumutatul este angajat în activitate de antreprenoriat).

Documentele vor necesita un pașaport și un certificat de venit pentru ultimele șase luni.

Trimiteți cererea dvs

Băncile sunt obligate să-și refinanțeze propriile împrumuturi?

Organizația bancară poate refuza procedura de refinanțare, iar împrumutatul nu va putea face nimic. Mai mult decât atât, multe instituții financiare sunt reticente în a oferi acest serviciu clienților lor. Această procedură presupune o modificare a conditiile originaleîmprumuturi și modificări ale acordului. Acest lucru poate afecta solvabilitatea și reputația clientului. Băncile trebuie să dețină fonduri pentru a-și refinanța propriile împrumuturi, iar acest lucru crește povara financiară a organizației.

Dacă creditorul este de acord, termenii actualului contract de împrumut se modifică. Adică, căutarea de noi garanți și evaluarea suplimentară a garanției nu vor fi necesare. Dar banca are dreptul de a refuza împrumutatul fără a da motive. În acest caz, ar fi o idee bună să aflați ce bănci refinanță împrumuturi de la alte bănci.

Banca creditoare are dreptul să nu permită refinanțarea cu o altă bancă?

Da, această opțiune este posibilă. De exemplu, banca poate întârzia luarea unei decizii și ia în considerare cererea pentru mai multe zile, iar împrumutatul nu va putea accelera acest proces.

Organizațiile financiare folosesc articolul 43 din Legea federală nr. 102 „Cu privire la ipoteci”, care ajută la păstrarea clienților vechi. Potrivit legii, refinanțarea unui credit ipotecar este permisă numai dacă este permisă în temeiul contractului de ipotecă inițial, care trebuie să fie valabil la încheierea noului contract. Cu alte cuvinte, dacă acordul interzice refinanțarea, o altă bancă nu are dreptul de a se baza pe primirea proprietății împrumutatului drept garanție și de a refinanța împrumutul curent.

Cu toate acestea, nu toate băncile folosesc adăugarea unei interdicții privind creditele ipotecare ulterioare la contractele de împrumut. În acest caz, împrumutatul nu trebuie să ceară permisiunea, el poate merge pur și simplu la altul institutie financiarași să iei un împrumut mai bun.

Contractul de împrumut cu banca este reziliat, după care se încheie unul nou cu diferite condiții, astfel încât refinanțarea durează mai mult de o zi. Împrumutatul va trebui să parcurgă următoarele proceduri: colectarea de noi documente conform regulilor unei instituții bancare terțe, procesul de verificare a solvabilității și a istoricului de credit, precum și discutarea condițiilor de asigurare.

Cu toate acestea, există întotdeauna o modalitate de a obține un nou împrumut mai rapid. De exemplu, o instituție financiară este capabilă să plătească integral datoria, să primească confirmarea că sarcina asupra proprietății a fost eliminată și să înregistreze proprietatea în nume propriu. Sensul acestei proceduri este următorul: împrumutatul este de acord cu o dobândă mai mare, dar primește împrumutul rapid, iar banca se ocupă de toată documentația. De obicei, se adaugă două puncte ale ratei dobânzii. Aceasta înseamnă că, dacă înainte de refinanțare rata era de 9,5%, atunci mai târziu va deveni 11,5% sau mai mare. Este nevoie de aproximativ o lună pentru a elimina ipoteca actuală asupra proprietății și pentru a pregăti noi documente.

La ce puncte ar trebui să fii atent la încheierea unui contract?

Chiar și în cel mai atractiv acord de refinanțare, este posibil taxe ascunse si alte capcane. Trebuie să studiezi cu atenție toate actele înainte de a le semna, pentru a nu te trezi într-o capcană financiară.

Este foarte important să înțelegeți cum se calculează dobânda. Acestea pot fi acumulate astfel: fie din momentul în care împrumutatul primește fonduri, fie din momentul semnării acordului. Acordul trebuie să conțină rata efectivă a dobânzii. De asemenea, ar trebui să vă familiarizați cu tipul de program de rambursare (plățile pot fi diferențiate sau anuitate). Acordul trebuie să conțină metode de rambursare anticipată a împrumutului. Prin lege, băncile nu pot aplica nicio penalizare atunci când închid un împrumut anticipat.

Dacă un client întârzie plățile sau dispare, banca are dreptul să amendeze, să impună sancțiuni și să debiteze contul, deschis de cetateanîn această instituție de credit, dacă o astfel de clauză este prezentă în contract. Majoritatea contractelor de împrumut conțin o prevedere conform căreia creditorul are dreptul de a sechestra proprietatea împrumutatului dacă acesta din urmă nu își îndeplinește obligațiile. Este important să citiți cu atenție contractul înainte de a-l semna.

Cu toate că bănci moderne Orientați către client, aceștia acționează în primul rând în propriile interese. Rata scăzută a dobânzii este compensată de asigurare, comisioane de plată și alți factori. Astfel de prevederi sunt legale dacă sunt specificate în contract. Refinanțarea este benefică doar atunci când termenii noului acord sunt mai buni decât cel anterior, nu doar în cuvinte, ci și pe hârtie.

Video pe tema

Restructurarea datoriilor oferă o oportunitate de a revizui și de a schimba condițiile de serviciu ale cardului cu altele mai favorabile. Adesea, creditorii modifică rata dobânzii, perioada de rambursare și limita de plată. O cantitate mare de datorii pe un cont de card de credit duce la proceduri judiciare. Ce bănci oferă condiții favorabile pentru reemiterea unui card, puteți afla mai detaliat în materialul de mai jos.

Este posibil să restructurați datoria de card la aceeași bancă?

Cardul de credit are o limită de reînnoire și permite clientului să retragă numerar de la un bancomat și să facă plăți fără numerar. În același timp, împrumutatul trebuie să ramburseze regulat datoria pentru a evita delincvența.

În caz de situație financiară dificilă, clientul poate contacta creditorul cu chestiunea restructurarii datoriilor sau poate solicita permisiunea de refinanțare într-o altă bancă.

Schema de obținere a unor noi condiții pentru rambursarea datoriilor în timpul restructurării este aceeași în toate băncile. Clientului i se ofera:

• Reduceți plata curentă dacă nu există întârziere;
• Întocmește un nou program de rambursare a datoriei;
• Stabiliți o nouă dată pentru rambursarea împrumutului.

Procedura de restructurare vă permite să însumați datoria rămasă. De asemenea, datoria este împărțită în părți egale și se creează un nou program de plată.

Restructurarea unui card de credit va ajuta un client dacă a retras o sumă uriașă din cont, dar nu a reușit să ramburseze datoria la timp.

Condiții pentru refinanțarea cardurilor de credit la o altă bancă

Lista ofertelor speciale de la bănci include refinanțarea creditelor ipotecare, împrumuturilor și cardurilor de credit. Programul de refinanțare a soldului datoriei cardului de credit presupune următoarele condiții:

• Chitanță card nou cu o perioadă limită prelungită, dobândă scăzută și perioadă de valabilitate extinsă;
• Schimbarea monedei;
• Combinarea mai multor împrumuturi într-unul singur;
• Rambursează datoria în rate egale în fiecare lună;
• Fără comision pentru achitarea soldului unei datorii pe un cont de card de credit la o altă bancă;
• Majoritatea băncilor emit și deservesc carduri din plastic gratuit;
• Conexiune la servicii bancare mobile și prin internet.

Procedura de refinanțare a cardului de credit este disponibilă la aproape orice bancă. Cu toate acestea, înainte ca creditorii să accepte modificarea termenilor datoriei, trebuie să aveți un nivel suficient de solvabilitate și un istoric bun de credit.

Unde sa contactezi?

Lista băncilor care oferă refinanțare cu cardul de credit include:

• Sberbank;
• Rosbank.

ÎN Tinkoff Banca nu are un program direct de refinanțare a creditelor de consum, dar funcționează oferta speciala pentru refinanțarea cardului de credit. Condiții: dobândă de la 14,9% pe an.

Caracteristică: a avea un istoric de credit prost nu are practic niciun efect asupra deciziei creditorilor.

Banca Rosselhoz oferă clienților dobânzi de la 13,5 la 15%. Dimensiunea maxima fonduri: până la 1 milion de ruble. Perioada de rambursare: până la cinci ani.

Refinanțarea este disponibilă la aprobarea cererii de pre-aplicare. Puteți depune o cerere atât la o sucursală a băncii, cât și pe site-ul oficial. După aprobarea cererii, clientul este invitat la biroul organizației bancare și furnizează documente. La decizie pozitivă Se întocmește un acord suplimentar și se semnează un contract.

Sberbank

Sberbank oferă următoarele condiții pentru refinanțarea soldului datoriei pe contul de card:

• Puteți combina până la cinci credite într-unul singur;
• Suma maximă a fondurilor este de 3 milioane;
• Rata dobânzii variază de la 13,9 la 14,9% în funcție de termenul împrumutului;
• Perioada de rambursare a soldului datoriei de pe contul de card este de până la cinci ani;
• Este posibil să luați fonduri suplimentare.

Specialiștii bănci organizează refinanțare pentru persoane fizice, antreprenori individuali fără garanție sau garanție.

VTB

VTB Bank oferă clienților refinanțare Card de creditîn aceste condiții:

• Dobândă fixă: 14,9%;
• Termenul maxim de rambursare a soldului datoriei: șapte ani;
• Clientul poate împrumuta până la trei milioane de ruble.

Dat institutie bancara benefic în cazurile în care soldul datoriei de pe contul cardului nu depășește 1,5 milioane de ruble.

Rosbank