Banca ia în considerare extrem de atent cererea fiecărui client potențial pentru un credit ipotecar.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactați un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

O companie financiară nu poate oferi bani unei persoane care are venituri instabile sau alte probleme, deoarece va fi dificil să-i revendice soldul datoriei.

Din păcate, salariile multor solicitanți nu sunt deloc încurajatoare și sunt mai mici decât norma stabilită pentru plata dobânzii regulate.

Puteți încerca să găsiți garanți cu un nivel mai ridicat de venit, dar nu este întotdeauna posibil să aveți rude sau prieteni care sunt dispuși să-și asume obligațiile de datorie ale altor persoane.

Și chiar dacă un astfel de împrumutat este aprobat pentru un împrumut, suma se poate dovedi a fi mult mai mică și nu va fi suficientă pentru achiziționarea locuinței necesare. Poate că situația se va îmbunătăți oarecum atunci când Banca Centrală a Rusiei va crește rata de refinanțare.

Cu toate acestea, acest lucru nu înseamnă că băncile vor fi mai puțin atente în verificarea identității clienților lor.

Achiziționarea unei locuințe

Cum să obțineți un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic? Și este posibil să achiziționați o locuință care i-a plăcut împrumutatului și nu o proprietate pentru care banca alocă fonduri la o rată redusă?

Fonduri insuficiente

Dacă cumpărătorul are un salariu mic, atunci cea mai optimă modalitate ar fi să-și folosească economiile.

Când efectuează un avans de cel puțin 20 la sută din prețul proprietății, atunci cel mai probabil banca îi va putea acorda un împrumut în suma necesară.

Cum să obțineți un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic?

Există întotdeauna o cale de ieșire din situație și, chiar și cu un salariu mic, puteți obține un împrumut, principalul lucru este să abordați acest lucru cu atenție și atenție.

În Sberbank

Cu toate acestea, în cazul în care clientul deține un alt apartament sau locuință privată, îl poate folosi ca garanție pentru o ipotecă.

În acest caz, banca nu mai trebuie să confirme suplimentar solvabilitatea cetățeanului, deoarece în cazul unei situații critice și a neplatei prelungite a datoriilor, banca poate confisca proprietatea în garanție.

Programe preferenţiale

Când o persoană are o sursă mică de venit, puteți încerca să obțineți un credit ipotecar în condiții preferențiale.

În prezent, în țară funcționează mai multe programe de sprijin:

• familii tinere și numeroase.

De asemenea, cetățenii care lucrează în funcții din sectorul public pot obține o ipotecă în condiții preferențiale.

Dacă o familie nu aparține niciunei dintre aceste categorii, dar are oficial statutul de venituri mici, atunci poate conta și pe primirea de prestații de la stat.

În zilele noastre, prețurile imobiliarelor cresc în mod regulat și pentru mulți, a deține o casă devine un vis. Singura cale de ieșire din această situație este un credit ipotecar de la o bancă.

Potrivit statisticilor, salariile mici, împreună cu un istoric prost de credit, devin cel mai popular motiv de refuz al cetățenilor (Puteți verifica istoricul dvs. de credit gratuit prin Internet. Detalii).

Atunci când solicită o ipotecă pentru verificare preliminară, un angajat al băncii în cele mai multe cazuri va cere potențialului împrumutat un certificat de venit pentru ultimele șase luni. Cu toate acestea, băncile nu au cerințe privind cifrele salariale specifice, deși de foarte multe ori este vorba despre un salariu mic care poate fi motivul refuzului unui împrumut. Vom discuta în continuare ce să facem în această situație.

Cerințe ale băncilor pentru debitori atunci când solicită o ipotecă

Mulți oameni se confruntă cu întrebarea: Ce salariu trebuie sa fie pentru a contracta un credit ipotecar? De regulă, instituțiile financiare nu specifică salariile oficiale în cifre printre cerințele lor pentru debitori. Dar,

conform standardelor general acceptate, cheltuielile pentru credite si credite ipotecare nu pot depasi 40-50% din salariul clientului

Dacă, conform documentelor pe care o persoană le-a furnizat băncii, suma nu îndeplinește aceste condiții, va fi dificil să se obțină o decizie pozitivă asupra cererii depuse. Unele bănci vor refuza imediat, altele pot oferi o sumă ipotecară mai mică dacă istoricul de credit al clientului este clar. Co-împrumutații care oferă și informații despre veniturile lor pot ajuta și ei.

Este important de reținut că banca ține cont nu doar de salariile „albe”, ci și de veniturile din titluri de valoare, imobiliare sau activități comerciale. Adică, atunci când solicitați un credit ipotecar, este important să demonstrați băncii toate sursele de venit.

În plus, algoritmul folosit de bancă pentru calcularea plăților lunare joacă un rol important. Plățile de anuitate necesită un nivel de venit mai scăzut decât cele diferențiate. Pentru ca in primul caz clientul plateste cote egale pe toata perioada de creditare, iar in al doilea plateste la inceput datoria ramasa la dobanda maxima.

Cât ar trebui să fie salariul tău pentru a obține un credit ipotecar de la Sberbank?

Sberbank acordă atenție regiunii de reședință a clientului și ia în considerare costul vieții stabilit într-o anumită zonă. Cu toate acestea, dacă salariul tău se încadrează în nivelul de subzistență, nu ar trebui să te bazezi pe aprobarea cererii tale.

În general, aprobarea unei cereri de credit ipotecar este influențată de o serie întreagă de factori:

• stabilitatea veniturilor;
• prezența proprietății care pot fi garantate ca garanție (în acest caz, majoritatea instituțiilor bancare nici măcar nu solicită un certificat de salariu, deoarece creditorul primește garanții sub forma bunurilor imobiliare ale împrumutatului);
• disponibilitatea garanților;
• istoric de credit „curat”.

Cum să obții un credit ipotecar dacă salariul tău oficial este mic?

Un salariu mic va fi un obstacol serios pentru obținerea unui credit ipotecar, dar există căi de ieșire din această situație. Clientul trebuie să crească nivelul de încredere al băncii în sine pentru a atrage un co-împrumutat și pentru a oferi garanții. În plus, puteți furniza documente care confirmă tipuri suplimentare de venituri. De exemplu, un contract de închiriere, conform căruia o persoană primește o anumită sumă în fiecare lună de la chiriași.

Este posibil să obțineți o ipotecă fără un salariu oficial?

O ipotecă cu un salariu gri poate deveni și o realitate. În unele bănci, atunci când solicitați un împrumut, puteți furniza un certificat de venit în forma băncii. Pentru ca documentul să intre în vigoare, acesta trebuie să fie certificat la locul de muncă. Dar dacă angajatorul va confirma solvabilitatea angajatului său este o altă întrebare. Această confirmare poate duce la probleme cu biroul fiscal pentru el.

De asemenea, puteți încerca să negociați cu conducerea înregistrarea oficială la o rată minimă; această opțiune este posibilă și dacă există mai multe lucrări. Câștigul principal va fi înscris în carnetul de muncă, iar restul va fi înregistrat ca muncă cu fracțiune de normă. Banca va lua în considerare totalul veniturilor oficiale. Implicarea co-împrumutaților vă va crește, de asemenea, șansele de a obține aprobarea ipotecii.

De unde pot obține o ipotecă fără certificat de venit?

Multe bănci practică emiterea. Aceste două documente sunt cel mai adesea un pașaport și un al doilea document la latitudinea instituției financiare. Acesta ar putea fi un permis de conducere, pașaport internațional, certificat de locuință, TIN, SNILS.

Cu această opțiune de aplicare pentru un împrumut imobiliar, un potențial împrumutat ar trebui să se pregătească pentru restricții privind valoarea împrumutului și o rată a dobânzii destul de mare. Băncile își asumă riscuri emitând astfel de împrumuturi, așa că încearcă să-și acopere pariurile. Puteți obține un credit ipotecar fără dovada de venit:

În Sberbank , dacă sunteți clientul lui salarial, sau în cadrul unui program de sprijinire a familiilor tinere.

• Suma minimă a împrumutului este de 300.000 RUB;
• Avans 15%;
• Rata dobânzii de până la 12,5%;
• Termen ipotecar de până la 30 de ani.

VTB Bank oferă:

• Ipoteca pe o perioada de 20 de ani;
• Rata dobânzii nu este mai mare de 15%;
• Suma avansului este de 40%.

ÎN Delta Credit Bank Ei oferă un credit ipotecar la un procent umflat cu un avans de 40%, dar pentru înregistrare ai nevoie doar de pașaport.

Conform a două documente din Sberbank

Suma avansului va fi de 50% din suma totală a ipotecii. Dimensiunea minimă a creditului ipotecar: 300.000 RUB. Este posibil să atrageți co-împrumutați.

Securizat de bunuri imobiliare în Sberbank

O altă variantă pentru obținerea unui credit pentru locuință fără adeverință de venit sau cu condiția ca cifrele din acesta să fie mici este de a avea garanții sub formă de bunuri imobiliare.

Un credit ipotecar garantat cu imobiliare în Sberbank are o serie de avantaje, printre care merită remarcat:

• Beneficii pentru clienții salariați;
• Procent relativ scăzut: de la 11%;
• Ca garantie poate fi folosit aproape orice tip de imobil;
• Cooperare cu o bancă de încredere, care este lider în domeniul creditării ipotecare în Federația Rusă.

Proprietatea clientului va acționa ca garant pentru returnarea fondurilor către bancă. În caz de neplată a ipotecii, proprietatea va fi transferată către Sberbank. Pentru a finaliza cererea, va trebui să furnizați un pachet standard de documente cu confirmare suplimentară a dreptului de proprietate asupra bunului colateral.

Pentru cei mai mulți ruși cu venituri medii, să câștige bani pentru a-și cumpăra propriul apartament este un vis. Potrivit statisticilor, un moscovit obișnuit va avea nevoie de aproximativ 27 de ani pentru a economisi pentru un apartament în capitală. Cel mai realist mod de a obține un acoperiș deasupra capului înainte de această perioadă este să iei un împrumut pentru locuință. Cu toate acestea, veniturile mici pot deveni o piatră de poticnire și aici, deoarece împrumutatul trebuie să demonstreze băncii solvabilitatea sa. Dar nu disperați: cu abordarea corectă, un salariu mic nu este un obstacol pentru o ipotecă. În acest caz, un avans, garanții, garanții sau programele ipotecare preferențiale vă pot ajuta să obțineți un împrumut pentru un apartament.

Fonduri pentru avans - împrumut și capital de maternitate

Situația în care o persoană este capabilă să plătească un credit, dar nu își poate confirma solvabilitatea din cauza unui salariu „gri”, este mai mult decât obișnuită în zilele noastre. Dacă angajatorul refuză să semneze un certificat pe formularul bancar, ar trebui să încercați să economisiți pentru un avans. În acest caz, atunci când solicită un împrumut, cel mai probabil banca va închide ochii la veniturile mici. În plus, nu este un secret: cu cât suma pe care o oferi imediat băncii este mai mare, cu atât sunt mai favorabile condițiile ipotecare.

În industria de creditare, puteți găsi oferte pentru a contracta un credit ipotecar „de la zero”, dar acestea, de regulă, nu sunt profitabile pentru debitorul însuși, iar cererea pentru ele este scăzută. Rata unui astfel de credit poate fi cu 1,5 - 2% mai mare decât media pieței. Cu toate acestea, pentru unii potențiali cumpărători, această opțiune rămâne singura posibilă. Potrivit Centrului Ipotecar al companiei de investiții și imobiliare Est-a-Tet, JSCB Investtorgbank și LOCKO-Bank au oferte similare.

Încheierea unui credit ipotecar cu avans este mai profitabilă și mai liniștită, atât pentru bancă, cât și pentru debitor. Dimensiunea sa poate varia de la 10 la 70% din cost. Cel mai adesea trebuie să contribui cu 10-20%.

Cu toate acestea, nu toată lumea are astfel de sume. Ce să faci dacă nu ai bani pentru un avans la creditul ipotecar? O opțiune este să contractați un împrumut de consum. Cu toate acestea, experții recomandă să faceți acest pas numai după ce v-au evaluat serios capacitățile financiare. Amintiți-vă că un împrumut suplimentar crește semnificativ povara bugetului familiei. De asemenea, nu va fi posibil să ascundeți primirea unui împrumut de la o bancă - acest fapt se va reflecta în istoricul dvs. de credit.

O altă opțiune de a plăti un avans fără a cheltui numerar este utilizarea capitalului maternității. Astăzi, multe bănci au programe care vă permit să numărați certificatul ca avans (sau o parte a acestuia). De asemenea, „banii copiilor” pot fi folosiți pentru a mări suma împrumutului. Sberbank din Rusia, VTB24 și Banca Moscovei, atunci când furnizează un certificat de capital de maternitate, măresc suma împrumutului exact cu valoarea capitalului de maternitate. În funcție de costul apartamentului, avansul sub formă de capital de maternitate poate fi suficient fără a oferi o contribuție suplimentară”, explică specialistul Est-a-Tet Alexey Novikov

Co-împrumutați, garanți, garanții - garanții de solvabilitate

Principalul criteriu de evaluare a unui potențial împrumutat este solvabilitatea acestuia. Dacă salariul tău nu îți permite să obții un credit ipotecar pentru apartamentul de vis, există o opțiune de a atrage co-împrumutați. Cel mai simplu caz este atunci când venitul soțului tău îl depășește semnificativ pe al tău. Atunci salariul lui poate fi inclus în veniturile totale fără probleme. Părinții ajută adesea familiile tinere atunci când cumpără o casă. Produsele ipotecare moderne vă permit să atrageți până la 4 persoane ca co-împrumutați și nu trebuie să fie rude.

Cu toate acestea, această soluție nu este potrivită pentru toată lumea. Un lucru este ca părinții mai bogați să-și ajute copiii să-și plătească împrumuturile. Un altul este atunci când co-împrumutații sunt pur și simplu enumerați în acord, iar întreaga sarcină a împrumutului revine unei singure familii. În acest caz, costurile pot fi prohibitive.

O garanție sau un gaj imobiliar vă poate ajuta să convingeți banca de fiabilitatea dumneavoastră. Pentru unele programe de credit ipotecar, prezența unor persoane care doresc să își îndeplinească obligațiile de împrumut în locul debitorului este o condiție prealabilă; în altele, aceasta înlocuiește gajul asupra proprietății.

Dacă dețineți un imobil, acesta poate fi folosit ca garanție. Spațiile rezidențiale sau nerezidențiale sau o casă de țară pot servi drept garanție suplimentară. Potrivit specialiștilor de la Centrul Ipoteca al companiei de investiții și imobiliare Est-a-Tet, pentru a obține un împrumut fără avans pentru întregul cost al apartamentului, trebuie să gajați imobiliare care va depăși costul noului apartament cu 20-30%. În plus, este important să se facă distincția între programele de credit ipotecar țintite și ne-țintite. În primul caz, potrivit experților, clienților li se oferă tarife destul de favorabile, uneori chiar mai mici decât în ​​cadrul programelor standard.

De obicei se folosește o ipotecă nețintită, pe care banca a refuzat să o împrumute sau pentru nevoi de afaceri. Ratele pentru acest tip de credite sunt mult mai mari. În plus, experții au observat că întârzierile și încălcările la rambursarea împrumuturilor nedirecționate apar mai des. Iar conform legii, dacă creditorul ipotecar nu poate rambursa datoria, are dreptul să-l scoată chiar și din singura sa locuință.

Dreptul la reducere - cine are dreptul la o ipotecă preferențială

Daca situatia ta financiara tot nu iti permite sa iei un credit ipotecar, te poti baza doar pe programe preferentiale. Există destul de multe în Rusia, atât federale, cât și regionale. Toate acestea au ca scop oferirea de locuințe pentru familii cu venituri mici, tinere sau numeroase, angajați de stat, precum și reprezentanți ai profesiilor semnificative din punct de vedere social.

• Ipoteca pentru o familie tânără

Principala condiție pentru participarea la acest program este ca cel puțin unul dintre soți să nu aibă vârsta mai mare de 35 de ani. În plus, familia trebuie să confirme că are nevoie de condiții de viață îmbunătățite. Ajutorul de stat este acordat sub forma unei subventii in valoare de 35 - 40% din costul apartamentului. Această sumă poate fi folosită ca avans pentru o ipotecă sau pentru achitarea dobânzii.

• Ipoteca sociala

Programul de credit ipotecar social a fost creat pentru cetățenii care au nevoie de condiții de locuință îmbunătățite. Pentru a-l folosi, trebuie să fiți pe lista de așteptare care nu au proprietăți imobiliare rezidențiale în Federația Rusă. Statul poate ajuta beneficiarul oferind o rată ipotecară redusă, posibilitatea de a cumpăra locuințe din fondul de stat sau acordând o subvenție. Pe lângă programele federale, rezidenții unor regiuni pot conta pe sprijin regional.

• Ipoteca militară

Acest program a fost creat pentru a ajuta militarii care, din cauza veniturilor limitate, nu pot cumpăra singuri un apartament. Pentru a face acest lucru, trebuie să dedici cel puțin 3 ani armatei. Pentru fiecare an, statul creditează bani unui participant la Sistemul de economii ipotecare (NMS) în contul său personal. După timpul necesar, suma acumulată poate fi folosită ca avans. Dacă militarul continuă să servească, plățile ulterioare vor fi suportate și de stat.

Pe lângă programele enumerate, angajații statului, tinerii oameni de știință și specialiștii pot beneficia de credite ipotecare în condiții preferențiale. Cu toate acestea, pentru a intra în program, participantul trebuie să aibă o anumită experiență de muncă, să îndeplinească limita de vârstă și să confirme că are nevoie de condiții de viață îmbunătățite.

În concluzie, putem spune că obținerea unui credit ipotecar cu un salariu mic este destul de posibilă dacă potențialul împrumutat studiază problema în detaliu și găsește un credit cu condiții potrivite. După cum puteți vedea, există multe modalități de a vă dovedi solvabilitatea băncii, chiar dacă venitul oficial este mic. De asemenea, nu uitați de programele de credit ipotecar social - aceasta este o șansă grozavă de a vă găsi un acoperiș deasupra capului cu ajutorul statului. Dar chiar dacă nu sunteți unul dintre beneficiari, posibilitatea de a contracta un credit ipotecar în condiții favorabile încă există - multe organizații sunt pregătite să ofere angajaților lor programe speciale de împrumut corporativ.

Pentru familiile tinere, există programe de stat și municipale pentru acordarea de credite ipotecare. Există un dezavantaj vizibil. Vi se cere să furnizați un pachet mare de documente.
Puteți afla mai multe despre programele existente la administrația orașului sau pe site-ul municipal.

Este posibilă o ipotecă cu un salariu de 15.000 de ruble

Pentru a efectua un avans, puteți obține un împrumut de consum de la o bancă.
Împrumuturile se acordă fără dovada veniturilor.
Încercați să aranjați împrumutul în așa fel încât banca care a acordat ipoteca să nu afle despre el.
Dacă acest lucru devine cunoscut, banca poate deduce din venituri suma plăților și, desigur, poate reduce suma pe care ți-o va da pentru a cumpăra o locuință.

Nu plătesc salarii - ce să facă cu ipoteca?

O întârziere a salariului este o încălcare a contractului de muncă și a legislației muncii; este evident că clientul nu este vinovat pentru întârzierea plăților împrumutului.

Pentru a evita daune financiare, trebuie să:

• Primiți un certificat de restanțe de salariu de la departamentul de contabilitate de la locul de muncă
• Aplicați la reprezentanța băncii. În cerere, indicați că motivul întârzierii plății contribuțiilor este neplata salariilor, atașați la cerere un certificat de la departamentul de contabilitate
• După primirea cererii, banca va decide să amâne plata

Banca va lua o decizie pozitivă dacă ați efectuat anterior plăți în mod regulat, fără întârzieri.
Dacă banca nu face compromisuri, ar trebui să contactați un avocat. Acesta este adesea un pas justificat, deoarece transferarea cazului către colectori este un pas ilegal al băncii.

De regulă, banca oferă clienților modalități de amânare sau restructurare a datoriei.

Mersul în justiție este ultima soluție, pe care băncile sunt destul de reticente să o accepte. Banca suferă pierderi. În timp ce procesul este în desfășurare, tranzacțiile cu apartamentul sunt imposibile. Este mai profitabil pentru bancă să găsească o soluție de compromis cu clientul și să-și obțină banii. Este important de reținut că rambursarea împrumutului este în primul rând datoria clientului băncii.

Dacă aveți garanți, banca nu va face concesii. Plata se va încasa integral de la garant, cu condiția ca acest lucru să fie posibil.

Salariul negru - cum să obțineți un credit ipotecar

Nu va fi posibil să obțineți un certificat 2-NDFL pentru a vă confirma venitul. Asta nu înseamnă că este imposibil să obții un credit ipotecar. Băncile găzduiesc astfel de clienți la jumătatea drumului și oferă credite ipotecare fără dovezi de venit.
Astfel de credite sunt mai puțin profitabile pentru client.

Rata dobânzii la ipoteca dumneavoastră va fi mai mare. Creșterea este de 1 - 2%.
Unele bănci, fără a crește dobânda, măresc avansul. Contribuția poate fi de 50% din costul locuinței.
Termenele unor astfel de credite ipotecare vor fi cu 3-5 ani mai scurte.

Este posibil să obțineți un credit ipotecar chiar și cu un salariu mic, dar în acest caz împrumutatul va trebui să se bazeze doar pe propriile puteri. Un împrumut poate deveni o povară insuportabilă pentru o familie, iar datoriile restante pot duce la pierderea locuinței.

Fără garanți

Când nu există garanți și veniturile sunt mici, poți conta pe condiții preferențiale în cadrul programelor guvernamentale dacă aparține unei anumite categorii de cetățeni.
De exemplu, pentru familiile numeroase sau tinerii părinți se pot acorda următoarele: subvenții pentru achiziționarea de bunuri imobiliare.

De multă vreme este practica că pentru a obține un credit ipotecar ai nevoie de un salariu mare sau de o altă sursă de flux stabil de bani. Astăzi, de multe ori o persoană care lucrează pentru un antreprenor privat nu poate confirma nivelul veniturilor în totalitate sau în parte. Din punctul de vedere al băncii, un astfel de client este indezirabil, deoarece riscul ca acesta să rămână fără venituri și să nu poată rambursa la timp plata ipotecii este mare. Banca preferă ca clientul să depună prin departamentul de contabilitate un certificat de venit de la locul de muncă. Există răspunsuri la întrebarea cum să obțineți un credit ipotecar dacă salariul oficial este mic. Vom vorbi despre asta în acest articol.

Ce salariu ar trebui să ai pentru a obține un credit ipotecar?

Majoritatea băncilor nu au restricții cu privire la salariul minim pentru obținerea unui credit ipotecar. Limita se referă la suma pe care clientul o va putea primi. Un salariu mare vă permite să obțineți un împrumut mare.

Să ne dăm seama cât ar trebui să fie salariul pentru a obține un credit ipotecar. De regulă, valoarea creditului ipotecar este calculată astfel încât plata lunară să nu depășească un sfert din venitul lunar al împrumutatului. Se presupune că salariul împrumutatului sau alte venituri ar trebui să fie suficiente pentru a plăti locuința, cumpărarea de alimente și alte bunuri de primă linie. Suma rămasă va merge către plățile ipotecare. Dacă este prea mic, ipoteca poate fi refuzată.

Ce salariu este necesar pentru un credit ipotecar la Sberbank

Conform legilor țării noastre, plata lunară a ipotecii nu poate depăși 40% din venitul lunar al împrumutatului. Plata medie a creditelor ipotecare Sberbank este de 17 – 20 de mii de ruble. Prin urmare, pentru a obține un împrumut, trebuie să aveți un salariu de cel puțin 35 - 40 de mii de ruble pe lună.

Cu toate acestea, există mai multe puncte în această schemă de calcul:

• Suma venitului lunar include veniturile co-debitorilor din acest credit. De exemplu, atunci când acordați o ipotecă unui cuplu căsătorit, se va lua în considerare veniturile atât ale soțului, cât și ale soției. Acest lucru ne permite să sperăm că un împrumut va fi aprobat pentru soții cu venituri mici.
• Plățile lunare obligatorii se scad din venitul înregistrat. Sberbank poate refuza un împrumut unui client cu venituri mari, dar care are plăți, de exemplu, pensie alimentară sau plăți pentru împrumuturi (împrumut auto, împrumut de consum și altele).

După cum puteți vedea, întrebarea ce salariu ar trebui să fie pentru a obține un credit ipotecar nu este atât de simplă. Pentru a obține un răspuns exact dacă vi se va acorda sau nu un împrumut pentru locuință, puteți contacta reprezentanța băncii. Și dacă nu doriți să vă deranjați cu colectarea certificatelor, utilizați calculatoare de împrumut. Aceste programe sunt localizate pe site-urile bancare de pe Internet.

Pentru a utiliza acest program, trebuie să introduceți suma venitului în câmpurile unui chestionar special. Calculatorul va arăta suma împrumutului la care vă puteți califica. Desigur, trebuie să rețineți că această cifră va fi aproximativă și poate fi folosită pentru a evalua ofertele de la diferite bănci. Calculul exact al mărimii unui împrumut pentru locuință poate fi găsit doar la biroul băncii după depunerea documentelor relevante.

Ipoteca cu un salariu de 20.000 de ruble

Chiar și cu un salariu mic, poți obține un credit ipotecar. Să vorbim despre mai multe moduri:

1. Dacă unul dintre soți ia un credit ipotecar, iar celălalt devine garant, banca ia în considerare câștigurile ambilor soți.
2. Orice rudă care are mai multe venituri decât împrumutatul poate deveni garant. Nu trebuie să uităm de responsabilitatea enormă care va reveni garantului.

1. Pentru familiile tinere care nu au bani pentru a face o primă plată, există programe de stat și municipale pentru acordarea de credite ipotecare familiilor tinere. Această metodă are un dezavantaj vizibil: necesită furnizarea unui pachet semnificativ mai mare de documente.
2. Există o gamă largă de programe de credit ipotecar de stat, regional și oraș. Acestea sunt concepute special pentru segmentele cu venituri mici ale populației: profesori, medici, militari, angajați din sectorul public. Puteți afla mai multe despre programele existente de la administrația orașului sau de pe site-ul municipal. Aflați lista documentelor de la administrația orașului.
3. Este posibilă o ipotecă cu un salariu de 15.000 de ruble. Pentru a efectua un avans, puteți obține un împrumut de consum de la bancă. Împrumuturile sunt de obicei acordate fără a se cere dovada veniturilor. Merită să încerci să aranjezi împrumuturi astfel încât banca care a emis creditul ipotecar să nu afle despre creditul de consum. Dacă se cunoaște un credit de consum, banca poate deduce din venituri suma plăților și, firește, poate reduce suma pe care ți-o va da pentru a cumpăra o locuință.
4. Dacă în familie există rude în vârstă, se poate contracta un împrumut în cadrul unei scheme de pensii. Apoi, părți din plăți sunt împărțite de către bancă între membrii familiei, iar povara financiară asupra debitorului va scădea.
5. Soluția poate fi emiterea unui ordin la locul de muncă pentru plata ipotecii din salariul angajatului. Veți primi suma rămasă după rambursarea ipotecii.

Ei nu plătesc salarii: ce să facă cu ipoteca

Din păcate, una dintre problemele comune în achitarea plăților ipotecare este neplata salariilor sau plățile la timp. Întrucât întârzierea salariului reprezintă o încălcare a contractului de muncă și a legislației muncii, este evident că clientul nu este de vină pentru întârzierea plăților împrumutului. Pentru a evita daune financiare din cauza amenzilor băncii, trebuie să luați o serie de acțiuni la timp:

• Primește o adeverință de la departamentul de contabilitate de la locul de muncă despre restanțele salariale.
• Aplicați la reprezentanța băncii. În cerere, indicați că motivul întârzierii plății contribuțiilor este neplata salariilor, atașați la cerere un certificat de la departamentul de contabilitate. După primirea cererii, banca va decide să amâne plata. Acest lucru se întâmplă destul de rar. Banca va lua această decizie dacă anterior ați efectuat plăți în mod regulat, fără întârzieri.
• Daca banca nu face compromisuri si apeleaza la colectori, merita sa contactati un avocat specializat in credite sau o agentie anti-colectare. Acesta este adesea un pas justificat, deoarece transferarea cazului către colectori este un pas ilegal al băncii.

De regulă, banca face compromisuri și oferă clienților modalități de amânare sau restructurare a datoriei.

Mersul în justiție este ultima soluție, pe care băncile sunt destul de reticente să o accepte. Cert este că în practica judiciară a țării în astfel de cazuri, majoritatea deciziilor sunt luate în favoarea clienților. Banca suferă pierderi din cauza faptului că, în timp ce procesul este în desfășurare, tranzacțiile cu apartamentul luat cu un credit ipotecar neachitat sunt imposibile. Este mult mai profitabil pentru bancă să găsească o soluție de compromis cu un client care se află într-o situație dificilă și totuși își primește banii. Dar este important să ne amintim că rambursarea împrumutului este în primul rând datoria clientului băncii.

Un punct important: dacă aveți garanți, banca nu va face concesii. Plata neachitată va fi recuperată integral de la garant, cu condiția ca acest lucru să fie posibil în principiu (de exemplu, dacă garantul nu lucrează la firma dumneavoastră și își primește salariul la timp).

Și desigur, trebuie să dai în judecată angajatorul fără scrupule! Conform legilor ruse, angajatorul trebuie să ramburseze datoria salarială, să plătească o penalitate și, de asemenea, să compenseze pierderile pe care le-ați suportat din penalitățile bancare. Nu fi lene să mergi în instanță, legea este de partea ta.

Salariul negru: cum să obțineți un credit ipotecar

În realitățile moderne, mulți ruși lucrează neoficial și primesc salarii fără înregistrare oficială. Desigur, nu va fi posibil să obțineți un certificat 2-NDFL pentru a vă confirma venitul. Dar asta nu înseamnă că nu vei putea obține un credit ipotecar! Multe bănci găzduiesc astfel de clienți la jumătate și oferă împrumuturi ipotecare în cadrul schemelor care nu necesită dovada veniturilor sau solicită dovada veniturilor folosind propriile formulare.
Desigur, astfel de scheme sunt riscante pentru bancă și mai puțin profitabile pentru client:

• Rata dobânzii la ipoteca dumneavoastră va fi mai mare decât rata dobânzii standard. Creșterea este de unu la unu și jumătate la sută. Un procent mare este o plată de risc.
• O serie de bănci, fără să majoreze dobânda, măresc avansul clientului. Contribuția poate fi până la jumătate din costul locuinței. Pentru un apartament în valoare de două milioane va trebui să plătiți opt sute până la nouă sute de mii.
• Perioada de rambursare pentru astfel de credite ipotecare va fi scurtă. Termenele vor fi reduse cu trei până la cinci ani.

Astfel, este posibil să obțineți un credit ipotecar chiar și cu un salariu mic sau un salariu „în plic”, dar în acest caz împrumutatul va trebui să se bazeze doar pe propriile forțe. Un împrumut pentru locuință poate deveni o povară insuportabilă pentru o familie timp de mulți ani, iar datoriile restante pot duce la pierderea locuinței.