Solicitarea unui credit ipotecar este o modalitate simplă și accesibilă pentru oricine dorește să cumpere proprietăți imobiliare cu credit pentru a economisi bani și timp. Introducerea tehnologiilor inovatoare în toate sferele vieții unei persoane moderne aduce avantaje tangibile anumitor cetățeni. Orele obositoare de stat la cozi și de alergat prin diferite ferestre cu consultanți obosiți sunt de domeniul trecutului. Internet banking demonstrează în mod clar utilizatorului de internet condițiile de împrumut propuse, vă permite să trimiteți documente de la distanță și să aflați prompt despre decizie.

Oamenii suspicioși și reprezentanții generației mai în vârstă greșesc complet când sunt suspicioși față de tehnologiile moderne. Este necesar să înțelegem că în spatele deciziei Sberbank de a oferi servicii de acceptare și procesare online a cererilor de credit ipotecar se află doar calcul economic și preocupare pentru clienți. Aplicațiile prin internet sunt la fel de benefice pentru bancă și pentru persoana creditată. Tranziția sectorului serviciilor la World Wide Web este absolut transparentă pentru ambele părți și nu implică taxe sau capcane ascunse.

Beneficiile pentru instituția de credit sunt următoarele:

• Atragerea mai multor debitori care nu au timpul sau posibilitatea de a fi prezenti personal la cea mai apropiata sucursala pentru a solicita un credit ipotecar;
• Reducerea încărcăturii de clienți în personal, reducerea cozilor în sucursale;
• Rămâneți în fruntea progresului prin investiții în economia digitală. Tranziția activităților în spațiul online.

Politica de dezvoltare a tehnologiilor viitoare îi permite Sberbank să fie în fruntea instituțiilor de credit inovatoare din țară, îmbunătățindu-și constant serviciul.

Beneficii pentru client

A devenit mai convenabil pentru cei care solicită împrumuturi pentru a cumpăra bunuri imobiliare personale să poarte un dialog cu banca. Există o serie de forme de feedback confortabil. Puteți folosi metodele propuse fără a pleca de acasă, stând pe canapea. Împreună cu Sberbank Online, puteți contacta un consultant prin intermediul site-ului web folosind fereastra de chat încorporată. O linie telefonică gratuită este disponibilă pentru apeluri, funcția de a contacta printr-un formular de feedback indicând metoda dorită de primire a unui răspuns - prin e-mail, SMS.

Tehnologiile moderne de internet oferă clienților următoarele avantaje:

• Economie de timp. Cu ritmul frenetic al vieții în orașele mari, fiecare minut contează. Serviciul online elimină nevoia de a ajunge la cel mai apropiat birou Sberbank și de a aștepta un consultant gratuit. Se reduce numărul de călătorii inutile de informare pentru a obține clarificări, a colecta și a prezenta documentele necesare;
• Comoditate. Este posibil să vă familiarizați cu condițiile și să luați o decizie importantă fără a părăsi confortul de acasă, în timpul unei vacanțe la țară sau în timpul călătoriei. Dacă aveți internet, informațiile necesare despre cererea de credit ipotecar pot fi găsite cu ușurință prin intermediul site-ului Sberbank într-o formă structurată convenabilă;
• Fără costuri suplimentare. Integrat în funcțiile site-ului, oferă acces la calcule de credit ipotecar, oportunități de economisire ținând cont de avans, termen de împrumut, servicii suplimentare și reduceri. Pagina conține sfaturi personale care informează despre modalități suplimentare de economisire a fondurilor;
• Vizibilitate. La introducerea sau modificarea parametrilor, condițiile sunt ajustate în fața ochilor utilizatorului. Metodologia arată în mod clar dependența termenilor și sumelor plăților ipotecare;
• Eliminați documentele inutile. Este posibil să începeți procesul de înregistrare înainte de a colecta documentele necesare.

Procedura devine mai simplă și mai accesibilă. Este mai bine să folosiți energia și resursele economisite în timpul procesării online pentru a rambursa împrumutul fără a-l irosi în zadar.

Toate țările au legi privind stocarea, procesarea și accesul la informațiile personale ale clienților. Sberbank respectă cerințele guvernamentale și îmbunătățește în mod constant securitatea cibernetică a produselor online. Informațiile furnizate sunt prelucrate profesional și nu sunt dezvăluite terților. Nu este nevoie să vă faceți griji cu privire la securitatea datelor personale confidențiale.

Se recomandă respectarea cerințelor băncii pentru informațiile introduse. Datele trebuie să fie adevărate și să nu fie utilizate în scopuri de înșelăciune sau scheme frauduloase. Încălcarea regulilor și normelor legale duce la dezaprobarea acordării unui credit ipotecar și a răspunderii către agențiile guvernamentale de reglementare prevăzute de lege.

Se recomandă să vă asigurați că utilizatorul respectă măsurile de bază de securitate online. Bara de adrese a browserului pe care îl utilizați indică securitatea conexiunii și este activ un program antivirus cu cele mai recente actualizări ale bazei de date. Informațiile personale pot fi introduse numai pe site-ul oficial al Sberbank.

Date și documente necesare

Instituția de credit va solicita un set standard de informații de la cei care solicită o ipotecă:

• Informații personale. Date pașaport, nume complet, număr, serie.
• Starea civilă, prezența copiilor, nivelul de educație;
• Contacte. Locul de reședință, înregistrarea, numărul de telefon mobil, adresa de e-mail;
• Nivelul de bonitate. Pentru a-l determina, banca trebuie să cunoască locul de muncă al împrumutatului, vechimea în muncă, funcția deținută, angajatorul și contactele organizației. Disponibilitatea statutului este inclusă în listă;
• Informații despre venitul curent. Mărimea, sursa, numărul de cheltuieli lunare principale și suplimentare, aproximative. Este binevenit să ai un card de salariu Sberbank.

Câmpurile de completat sunt dotate cu o funcție de verificare inițială automată a informațiilor introduse. Dacă se comite încălcări, culoarea liniei se va schimba în roșu de avertizare, iar formularul cu informații incorecte nu va fi trimis la server. Programul va putea determina numărul corect de cifre dintr-un număr de telefon sau un document, dar nu va putea urmări corectitudinea acestora. Este mai bine să introduceți datele fără grabă, acordând atenție fiecărui semn.

Pachetul de documente necesare pentru luarea în considerare a unei cereri de credit ipotecar Sberbank online poate fi furnizat în format digital. Trebuie doar să scanezi fișierele și să faci o fotografie cu dispozitivul tău mobil. Se recomandă efectuarea procedurii în prealabil. Asigurați-vă că este calitatea copiei digitale rezultate. Când lucrați cu site-ul printr-un browser de computer personal, trimiteți copii de pe telefon sau tabletă într-un folder separat de pe hard disk. Documentele sunt valabile cel mult o lună de la data emiterii. Se oferă un pașaport, un certificat de venit pentru ultimele șase luni și confirmarea unui loc de muncă permanent.

Pentru a completa o cerere de credit ipotecar online pe site-ul Sberbank, procedura este următoarea:

• Accesați pagina oficială Sberbank de pe Internet, selectați meniul „Ipoteca” din colțul din stânga sus;
• Familiarizați-vă cu produsele de împrumut oferite și selectați-l pe cel de care aveți nevoie. Puteți face imediat clic pe elementul „Trimiteți o cerere” evidențiat în verde sau puteți obține informații suplimentare în subelementul „Aflați mai multe”;
• Utilizatorul este redirecționat către site-ul „”. Calculatorul convenabil încorporat oferă în mod clar informații despre dependența plăților de condițiile împrumutului, mărimea avansului și condiții suplimentare. Reducerile sunt posibile pentru participanții la programele de afiliere; în subparagrafe, caseta de selectare corespunzătoare este evidențiată și debifată;
• În dreapta calculelor principale există celule pentru introducerea datelor personale în scopul înregistrării pentru depunerea unei cereri online. Introduceți informațiile, faceți clic pe butonul care vă solicită să creați un cont personal de utilizator;
• Un mesaj SMS cu un cod de confirmare și o parolă pentru a vă introduce contul personal este trimis la numărul de cartelă SIM specificat al dispozitivului dvs. mobil;
• În acesta, persoana care solicită o ipotecă va primi o cerere cu termenii împrumutului. Este necesar să atașați copiile digitale necesare ale documentelor și să completați o cerere;
• În plus, clientul are la dispoziție posibilitatea de a primi serviciile unei sucursale Sberbank legate de o hartă și locația curentă;
• Făcând clic pe butonul care îl trimite la serverul instituției servește drept confirmare că informațiile furnizate despre tine sunt corecte.

După finalizarea manipulărilor de pe site, ar trebui să vă așteptați la un verdict din partea instituției de credit.

Regulile interne ale unei organizații financiare reglementează examinarea unei cereri în termen de două zile lucrătoare. Experții financiari subliniază că completarea corectă și exactă a informațiilor reduce timpul de luare a unei decizii la o zi. Dacă aveți un istoric de credit bun și aveți pachetul necesar de documente care vă confirmă solvabilitatea, o decizie pozitivă nu vă va face să așteptați mult.

Legislația Federației Ruse nu stabilește o procedură uniformă de procesare a creditelor ipotecare. (Nr. 102) reglementează relația dintre creditor și debitor în domeniul juridic.

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Ca parte a actului de reglementare, documentele de ipotecă (contract, ipotecă) trebuie întocmite și înregistrate, iar procedura de acordare a unui împrumut este formată de bancă în mod independent.

Majoritatea instituțiilor de creditare financiară dezvoltă diverse programe de împrumut pentru locuințe, care diferă:

• conditii;
• cerințe pentru client;
• ratele dobânzii și alte aspecte.

În funcție de bancă și de tipul de împrumut, fiecare entitate comercială stabilește regulile pentru solicitarea unui împrumut.

În plus, la cerere sunt atașate documente pentru proprietate, certificate de venit ale clientului etc.

Selectarea programului

In functie de posibilitati, fiecare potential imprumut incearca sa aleaga o banca care sa ofere conditii optime.

Alegerea unei instituții de credit depinde de:

• pentru utilizarea unui împrumut;
• suma necesară;
• termen și alți parametri.

Setul de condiții este criteriul de alegere a unui program.

Atunci când alege o instituție bancară, împrumutatul trebuie să studieze cerințele pe care organizația le impune cu privire la situația financiară a clientului, restricțiile de vârstă și alte criterii.

În plus, nu orice bancă împrumută bunuri imobiliare dacă nu se află în localitatea în care este înregistrat împrumutatul.

În funcție de starea clientului, pot fi așteptate modificări ale ratei dobânzii, avansului și alte condiții de împrumut, care trebuie să fie luate în considerare atunci când alegeți un program de credit ipotecar.

Cerere de credit ipotecar

Orice proces de creditare începe cu luarea în considerare a unei cereri din partea unui client. Obținerea unui credit ipotecar de la majoritatea băncilor este un proces complex și, prin urmare, necesită o pregătire atentă.

Pentru a reduce timpul de procesare a cererilor, organizațiile efectuează un sondaj asupra clienților lor, iar datele obținute sunt ulterior comparate cu documentele furnizate băncii.

Formularul este generat direct de instituția bancară și este un formular de cerere cu cerere de emitere de fonduri de credit pentru achiziționarea de locuințe:

• cererea de ipotecă se depune la administrator și se poate face atât în ​​formă scrisă, cât și electronică;
• În prezent, pentru a extinde serviciile, majoritatea băncilor acceptă aplicații prin intermediul site-urilor oficiale.

Nu sunt permise erori în document și toate datele trebuie să se potrivească cu originalele.

• persoane reale, dacă se preconizează implicarea co-împrumutaților în împrumut;
• numerele de telefon curente;
• Alta informatie relevanta.

Încălcarea acestor parametri poate duce la refuzul automat, iar reexaminarea la acea instituție va deveni practic imposibilă.

În VTB 24

Instituția de credit a implementat un calculator de împrumut pe site-ul său web, datorită căruia este foarte probabil să puteți calcula plățile pentru deservirea unui împrumut și să alegeți condițiile adecvate.

Cererile de credit ipotecar sunt acceptate la toate sucursalele.

Formularul interactiv de aplicare conține:

• data nașterii;
• Numar de telefon mobil;
• Adresa de e-mail;
• informatii despre cetatenie;
• informatii despre angajator;
• scopul și valoarea împrumutului;
• Pașaport ID.

După trimiterea documentului electronic, un angajat al băncii contactează solicitantul pentru a clarifica datele și a clarifica alte aspecte.

Banca ia o decizie în termen de 2 zile lucrătoare și comunică rezultatul prin notificare prin SMS.

În Sberbank

Acceptă cereri sub formă de chestionare doar la sucursalele băncilor din toată țara.

Pentru a vă înregistra aveți nevoie de:

• tipăriți formularul de pe site sau completați-l direct la birou;
• colectați un pachet de documente și trimiteți spre examinare.

Banca nu stabilește strict perioada de revizuire, dar dacă decizia este pozitivă, oferă clientului să ridice următorul pachet de documente. Acest set ar trebui să includă titluri pentru proprietatea selectată.

La convenirea asupra locuinței achiziționate se încheie cu banca un contract de garanție sau un contract de ipotecă, iar locuința este asigurată. După aceste proceduri, se eliberează bani și se înregistrează proprietatea.

La Rosselhozbank

Pe site-ul web al organizației, cererea este formală și include un minim de date:

• o sucursală care va fi convenabilă pentru client să o viziteze fizic;
• valoarea împrumutului și perioada pentru care împrumutatul dorește să primească fonduri;
• telefon si adresa de email (optional);
• data nașterii clientului.

Cererea la Rosselkhozbank este luată în considerare în termen de 5 zile lucrătoare.

Gazprombank

Organizația acceptă cereri în toate filialele. Documentul se depune sub forma unui chestionar.

Există două opțiuni pentru depunerea unei cereri pe site-ul băncii:

• chestionar expres;
• detaliat.

Spre deosebire de concurenți, organizația acceptă nu numai cereri, ci și copii scanate ale tuturor documentelor necesare pentru a fi luate în considerare.

Versiunea expres conține un minim de informații. Scopul său este de a furniza băncii informații inițiale pentru negocieri ulterioare. Formularul complet de cerere conține maximum de date și se completează pe 9 pagini de pe Internet.

Pe net

În prezent, folosind servicii interactive, este posibilă depunerea documentelor pentru o ipotecă la orice bancă.

Aplicațiile online nu numai că economisesc timp, dar permit și împrumutatului să înțeleagă cerințele băncii și să pregătească documentele cu mai multă atenție.

Deoarece este cel mai eficient depunerea documentelor la diferite bănci, utilizarea internetului vă permite să evitați pierderea timpului vizitând fiecare instituție.

Pentru toate băncile

Trimiterea cererilor către diferite bănci necesită vizitarea site-ului fiecărei instituții. Căutați în biroul interactiv secțiunea necesară și o altă serie de manipulări.

Pentru a simplifica această procedură, online au fost implementate proiecte care vă permit să completați un singur formular și să depuneți simultan cereri la diferite bănci.

Acest serviciu simulează munca și este foarte convenabil pentru mulți clienți.

Documente necesare

Indiferent de modul în care a fost trimisă cererea la bancă, pentru a solicita un împrumut trebuie să pregătiți un pachet de documente în formă tradițională (de hârtie).

Acestea includ:

1. Pașaportul solicitantului sau alt document de identificare.
2. Certificate, contracte și alte documente care confirmă valoarea veniturilor.
3. Certificat de proprietate asupra obiectului achiziționat.
4. Cărțile de identitate ale soțului/soției, co-împrumutați, dacă astfel de persoane vor participa la tranzacție.
5. Raport de evaluare pentru locuințe.
6. Alte documente incluse in lista de la banca creditoare.

Perioada de revizuire

Vă vom ajuta să selectați rapid și să solicitați un credit ipotecar conform condițiilor dumneavoastră. Aflați la cât împrumut vă puteți aștepta. Completați cererea online și un consultant ipotecar vă va contacta.

Cerere de credit ipotecar online

Oricine îndeplinește condițiile băncii poate solicita o ipotecă. Băncile au următoarele cerințe pentru debitori:

• vechime în muncă la ultimul loc de muncă de cel puțin trei luni și trebuie să fie continuă;
• dovada veniturilor din ultimele trei până la șase luni;
• Având un istoric bun de credit (pentru a verifica, vezi istoricul de credit al pașapoartelor online);
• fără credite restante.

Dacă clientul îndeplinește și îndeplinește toate aceste cerințe, atunci nu va avea probleme cu creditul ipotecar. Altfel va trebui să se uite asistență în obținerea unui împrumut pe lateral - poate fi necesar să contactați brokeri de credit sau profita de o oferta potrivita la Anunțul de credit de la Moscovași alte orașe ale Rusiei.

Pentru a solicita o ipotecă, clientul este obligat să furnizeze băncii un pașaport și un certificat de venit. În acest caz, cererea este luată în considerare în termen de o săptămână. Dacă un client depune o cerere la o bancă de stat, atunci examinarea cererii la o astfel de bancă poate dura mai mult, deoarece băncile de stat verifică debitorii mai în serios. În prezent, puteți solicita un credit ipotecar online.

Atunci când solicită un credit ipotecar, împrumutatul va trebui să facă față diferitelor costuri:

1. Asigurare de credit ipotecar. În acest caz, clientul trebuie să își asigure viața, apartamentul și proprietatea asupra apartamentului. În același timp, clientul poate achiziționa asigurare de viață după bunul plac; alte tipuri de asigurări sunt necesare atunci când solicită un credit ipotecar. Costurile asigurării reprezintă două procente din valoarea împrumutului. Asigurarea trebuie plătită în fiecare an pe toată durata ipotecii.
2. Taxe de împrumut. Băncile percep adesea comisioane pentru emiterea de credite ipotecare. De exemplu, o bancă poate percepe o taxă pentru încasarea banilor atunci când emite un împrumut. Un astfel de comision poate ajunge la 3% din valoarea creditului.
3. Evaluarea apartamentului. Este de remarcat faptul că apartamentul achiziționat de client este garantat de bancă până când clientul rambursează întregul credit ipotecar. În acest sens, clientul trebuie să efectueze o evaluare independentă a apartamentului pe care urmează să-l cumpere cu un credit ipotecar. În acest caz, clientul va trebui să cheltuiască până la 4.000 de ruble pentru o astfel de evaluare.

Pe lângă costurile de mai sus, există și costuri pentru serviciile notariale și plata taxelor de stat pentru procesarea unei tranzacții ipotecare. În acest sens, atunci când achiziționează un apartament cu ipotecă, clientul trebuie să cunoască eventualele costuri și să planifice cheltuielile necesare în consecință.

Procesul tranzacției ipotecare:

1. Depunerea unei cereri de credit ipotecar la bancă. Examinarea cererii durează 1-2 săptămâni.
2. Căutarea unui apartament și colectarea documentelor. În această etapă, clientul trebuie să găsească un apartament potrivit și să adune toate documentele necesare. Banca oferă clientului o listă cu documentele care trebuie colectate. Clientul (dacă are dorința și timpul) poate ridica el însuși documentele, sau poate contacta un birou imobiliar.
3. Revizuirea documentelor de către bancă. În această etapă, banca acceptă documente de la client, le analizează și apoi ia o decizie cu privire la apartament. Banca poate respinge un anumit apartament dacă este periculos să contractați un credit ipotecar.
4. Semnarea documentelor, înregistrarea la centrul de înregistrare. Această etapă este însoțită de semnarea documentelor între vânzător, client și bancă. Vânzătorului i se acordă un avans. După aceasta, părțile merg la centrul de înregistrare, unde înregistrează tranzacția ipotecară.
5. Plata banilor. După ce tranzacția este înregistrată, clientul semnează un acord pentru a transfera întreaga sumă de bani către vânzător, primește banii de la bancă și îi transferă vânzătorului. Banca emite clientului un program de plată ipotecar ( calculator credit credit ipotecar 2015 calculeaza), iar clientul trebuie să efectueze plăți lunare pe toată durata împrumutului.

Creditul ipotecar este unul dintre cele mai populare produse de creditare. Solicitarea unui împrumut pentru locuință este o activitate îndelungată care necesită mult efort și timp din partea împrumutatului. Pentru acei clienți care doresc să simplifice și să accelereze procesul de obținere a unui credit, multe bănci au dezvoltat un nou serviciu - depunerea unei cereri de credit ipotecar online.

O cerere de credit ipotecar online este un formular electronic pe care un potențial împrumutat îl completează și îl trimite băncii spre examinare prin internet.

O aplicație online are câteva avantaje față de un formular emis la sediul unei instituții de credit:

1. Posibilitatea de a completa formularul în orice moment convenabil. Clientul nu trebuie să se adapteze la programul de funcționare al băncii.
2. Fără cozi pentru ofițerii de credite.
3. Angajatul băncii anunță clientul despre decizia luată și programează o întâlnire pentru o anumită oră. Această perioadă este de obicei suficientă pentru a colecta documentele lipsă.

Dezavantajele aplicației online includ:

1. Este dificil să verifici în mod independent dacă formularul este completat corect. La completarea unei cereri în birou, un specialist bancar explică ce informații trebuie afișate în aplicație.
2. În cadrul unei consultări personale, un angajat al băncii evaluează preliminar șansele împrumutatului de a obține un credit ipotecar și selectează produsul de credit optim pentru acesta.
3. Online, este dificil de calculat costul integral al creditului (costuri de asigurare, comisioane de emitere/procesare a creditului).

Dezavantajele enumerate sunt destul de condiționate, deoarece împrumutatul poate clarifica toate problemele controversate prin telefon. Prin urmare, solicitarea unui credit ipotecar prin internet este complet justificată și recomandabilă.

Astăzi, multe bănci fac posibilă aplicarea online pentru un credit ipotecar. Acest serviciu este interesant atât pentru noii împrumutați, cât și pentru clienții obișnuiți ai instituțiilor financiare. Serviciul de aplicații online este disponibil în multe bănci rusești.

Sberbank– depunerea cererii și aprobarea preliminară a condițiilor de împrumut online.

Gazprombank oferă două opțiuni pentru rezolvarea problemei ipotecare prin Internet:

• Trimiterea unui „Chestionar expres” – sunt afișate informații scurte. Consultantul bancar va informeaza telefonic despre actiunile ulterioare;
• completarea „Formularului de cerere complet” și atașarea unui pachet de documente în formă scanată.

VTB 24 ia în considerare cererile online doar de la participanții la proiectele salariale ale băncii. În plus, există caracteristici suplimentare ale solicitării unui credit ipotecar online:

• valoarea maximă a împrumutului - 5 milioane de ruble;
• suma avansului – cel puțin 10% din costul locuinței;
• luarea unei decizii în termen de 1 zi lucrătoare;
• Perioada de valabilitate a cererii aprobate este de 2 luni.

Un formular detaliat de cerere de credit ipotecar online este furnizat în AK Bars Bank. Toți debitorii pot conta pe cererea de împrumut prin internet, indiferent dacă au un card de salariu bancar. ÎN UniCredit BankȘi RaiffeisenBank Puteți depune o cerere de consultare preliminară cu privire la un credit ipotecar online.

ÎN Banca Rosselhoz,Banca Alfa, Banca Moscovei, Promsvyazbank, RosbankȘi Banca de credit din Moscova Trimiteți o cerere de credit ipotecar online. Clarificarea întrebărilor referitoare la situația financiară a împrumutatului/coîmprumutatului și a proprietății are loc la telefon.

ÎN bancăSaint Petersburg Serviciul de obținere a unui credit pentru locuință online nu este oferit. Aici puteți depune doar o cerere pentru un calcul preliminar al creditului ipotecar. Banca Rusiei nu a dezvoltat încă un serviciu de cerere de credit ipotecar online. Împrumutatul are posibilitatea de a se familiariza cu un chestionar de pe site-ul web al băncii, care va trebui completat la biroul instituției financiare.

Condițiile de solicitare a unui credit ipotecar prin internet diferă de la bancă la bancă. Cu toate acestea, există o serie de cerințe pe care creditorii le propun debitorilor lor:

1. Cetățenia Federației Ruse.
2. Disponibilitate de înregistrare permanentă/temporară.
3. Vârsta împrumutatului este de 21 de ani sau mai mult (unele bănci sunt de acord să emită un credit ipotecar dacă clientul a împlinit vârsta de 18 ani).
4. La sfârșitul contractului de împrumut, împrumutatul nu trebuie să aibă vârsta mai mare de 55-60 de ani.
5. Dovada documentară a veniturilor clientului.
6. Istoricul de credit bun al clientului.
7. Disponibilitatea unui garant/coîmprumutat solvabil.

Sfat! Dacă împrumutatul este dispus să plătească singur mai mult de 50% din avansul, atunci poate obține un credit ipotecar fără garanție suplimentară (garanție). Acest punct este discutat cu un specialist bancar la telefon, după examinarea cererii de împrumut.

Puteți depune o cerere online pentru un credit ipotecar de pe site-ul oficial al unei instituții financiare. Butonul corespunzător se află de obicei în secțiunea „Persoane fizice” - „Împrumuturi” - „Împrumuturi ipotecare”.

În Sberbank și VTB 24, opțiunea „Aplica online” se află pe paginile fiecărui produs ipotecar. La Alfa Bank poți aplica prin programul Calculator Ipoteca.

Clienții Uralsib Bank și Sberbank pot completa un formular de „credit” în contul lor electronic personal (Sberbank-online și, respectiv, Uralsib Internet-bank).

De obicei, un potențial împrumutat trebuie să introducă următoarele informații:

1. Informații personale:

• detalii ale documentului care confirmă identitatea clientului;
• contacte: telefon, adresa de inregistrare, email;
• starea civilă/prezența copiilor.

2. Informații despre sursa de venit:

• locul de muncă/prezența activității antreprenoriale;
• funcția ocupată și vechimea în muncă;
• venit confirmat oficial (unele bănci pot lua în considerare venitul neoficial al împrumutatului atunci când calculează o ipotecă);
• disponibilitatea unui card de salariu de la banca creditoare;
• venitul total al familiei.

3. Informații despre proprietate:

• imobiliare;
• vehicule;
• depozite.

4. Informații despre cheltuielile familiei:

• datorii curente fata de alte banci;
• cheltuieli educaționale/plate de întreținere pentru copii.

5. Parametrii creditului solicitat:

• suma ipotecară;
• o taxă inițială;
• Valoarea proprietății;
• perioada de rambursare a creditului.

Sfat! Când completați formularul, trebuie să furnizați cele mai complete și de încredere informații despre dvs., venitul dvs. și proprietatea existentă. Angajatul băncii va evalua fiabilitatea și solvabilitatea împrumutatului din datele cererii de împrumut.

Atunci când depuneți o cerere, trebuie să luați în mod deosebit în serios clauza de venit, deoarece este starea financiară a împrumutatului cea care joacă un rol decisiv în determinarea sumei și termenului ipotecii.

Principalele modalități de a confirma venitul unui potențial împrumutat:

1. Ajutor pentru formularul 2-NDFL. Această opțiune este potrivită pentru cei care au un loc de muncă principal cu un salariu oficial. Perioada de decontare a formularului este de 6 luni/1 an (în funcție de cerințele băncii). Dacă împrumutatul primește un salariu folosind plastic de la banca creditoare, atunci în aplicație este suficient să indicați detaliile cardului.
2. Ajutor pentru formularul 3-NDFL. Acest document este furnizat de notari și avocați în practică privată.
3. Adeverinta de venit in forma libera. Documentul este eliberat de departamentul de contabilitate al întreprinderii cu viză obligatorie pentru manager. Trebuie remarcat faptul că nu toate băncile sunt pregătite să ia în considerare veniturile neconfirmate și nu toți managerii sunt de acord să semneze un document „arbitrar”.
4. O copie a declarației de venit semnată de inspectorul fiscal.
5. Un acord de închiriere de bunuri imobiliare sau vehicule deținute de împrumutat.
6. Un contract de depozit care specifică suma plăților lunare ale dobânzii la economiile clientului.
7. Confirmarea indirectă a veniturilor: disponibilitatea valorilor mobiliare și a proprietății scumpe.

Sfat! Unele bănci, în lipsa unui venit confirmat oficial, sunt de acord să emită un credit ipotecar, dar sub rezerva unei creșteri a ratei dobânzii la împrumut cu 1-3 puncte. Ca garanție a stingerii obligațiilor, clientul poate oferi băncii garanții suplimentare, de preferință imobile sau vehicule.

Pentru a lua decizia corectă și pentru a alege programul optim de credit ipotecar, trebuie să comparați condițiile diferitelor bănci. În primul rând, debitorii acordă atenție următorilor parametri ai produsului de împrumut:

1. Suma avansului. Pentru clienții care sunt gata să plătească ei înșiși 50% sau mai mult din costul casei achiziționate, este mai bine să aleagă programe speciale cu o dobândă preferențială. Dacă împrumutatul nu are bani sau valoarea propriei investiții este mai mică de 20%, atunci poate contracta un credit ipotecar cu garanție suplimentară. Acesta ar putea fi alte bunuri imobiliare, vehicule sau o garanție de la un co-împrumutat solvabil.
2. Dobândă. Ratele ipotecare estimate la multe bănci sunt similare. Cu toate acestea, unele instituții financiare sunt gata să facă concesii categoriilor „preferențiale” de debitori și să reducă dobânda la împrumut cu 2-3 puncte.
3. Program de rambursare. Acest parametru este deosebit de important pentru antreprenorii cu afaceri sezoniere. Trebuie să aflați în prealabil dacă banca oferă „vacanțe de credit” și cum va afecta acest serviciu costul ipotecii.
4. Costurile aferente unui credit ipotecar. O rată mică a dobânzii la un împrumut poate fi „compensată” prin asigurare cuprinzătoare, o taxă pentru emiterea/procesarea unui împrumut și plăți lunare pentru deservirea ipotecii.

Înainte de a trimite o cerere de împrumut pentru aprobare, este recomandabil să vă evaluați în mod adecvat capacitățile și să vă calculați online creditul ipotecar. Pentru a face acest lucru, puteți utiliza programul Calculator ipotecar. Serviciul de decontare este disponibil pe site-ul oficial al fiecărei bănci care emite credite pentru locuințe.

Pentru calcule va trebui să introduceți următoarele date:

• costul integral al proprietății care se achiziționează;
• suma avansului (banii proprii ai împrumutatului);
• mărimea împrumutului dorită;
• perioada preferată de rambursare a creditului ipotecar;
• dobândă;
• metoda de rambursare (anuitate/plati diferentiate).

După ce ați introdus toate informațiile, faceți clic pe butonul „Calculați” și rezumați.

Exemplu de calcul ipotecar. Împrumutatul dorește să achiziționeze un apartament pe piața secundară în valoare de 3.000.000 de milioane de ruble, suma acumulată pentru avansul este de 600.000 de ruble. (20%). Venitul oficial lunar - 50.000 de ruble. Clientul își primește salariul pe un card Rosselkhozbank și plănuiește să solicite o ipotecă la această instituție financiară. Perioada aproximativă de rambursare a creditului este de 10 ani.

Procedura de calcul:

1. Accesați site-ul web Rosselkhozbank.
2. În secțiunea „Persoane fizice” – „Împrumuturi”, selectați programul de credit ipotecar corespunzător. În acest caz: „Împrumut ipotecar pentru locuințe”.
3. Va exista un formular de calcul pe pagina termenilor ipotecii. Introduceți parametrii ipotecii:

• selectați elementul „Îmi primesc salariul pe un card Rosselkhozbank”;
• suma împrumutului – 2400000 rub. (lipsește valoarea locuinței);
• avans – 20% (600.000 de la 3.000.000);
• termen – 120 luni;
• venit lunar - 50.000 de ruble;
• metoda de rambursare – anuitate.

4. Indicați consimțământul pentru asigurarea globală și furnizarea de documente privind înregistrarea ipotecii în favoarea băncii.

5. Evaluați rezultatele obținute.

Pe baza rezultatelor, putem concluziona: cu parametrii introduși, suma de primit va fi de 1.938.523 de ruble. Dacă împrumutatul nu este de acord să achiziționeze mai multe locuințe la prețuri accesibile (nu mai mult de 2.538.000 de ruble), atunci perioada de rambursare poate fi mărită la 20 de ani și recalculată.

Rezultatele calculului arată că împrumutatul va putea obține ipoteca solicitată (2.400.000 RUB) pe o perioadă de 20 de ani la 19% pe an. Rata de decontare a crescut cu două puncte datorită prelungirii perioadei de rambursare (riscurile pentru bancă au crescut). În acest caz, plata lunară va fi de aproape 39.000 de ruble.

Există două opțiuni pentru calcularea programului de rambursare a creditului: anuitate și diferențiat.

La metoda anuitatii plătitorul plătește lunar suma totală a datoriei (organisme de credit + dobândă) în rate egale. În acest caz, „povara” asupra clientului este mai mică, dar supraplata totală a creditului ipotecar este mai mare.

Rambursare diferențiată– datoria principală se repartizează în părți egale, iar dobânda scade lunar. Din punct de vedere al economisirii, această metodă este mai profitabilă pentru debitor. Cu toate acestea, poate fi dificil pentru client să efectueze plăți, mai ales la început.

Atunci când alegeți una sau alta metodă de rambursare, trebuie să calculați ipoteca și să evaluați rezultatul fiecărei opțiuni.

Diferența de rambursare poate fi văzută din calcule folosind parametrii exemplului anterior (suma împrumutului - 24.000.000 de ruble, avans - 20%, termen 240 de luni, venit - 50.000 de ruble). După ce ați introdus datele și ați ales diferite metode de rambursare una câte una, puteți rezuma.

Se poate observa că valoarea plăților lunare pentru rambursarea anuității (38.897 de ruble) este mai acceptabilă pentru client decât pentru rambursarea diferențiată (48.000 de ruble).

Sfat! Atunci când alegeți o metodă de rambursare, este important să vă evaluați corect propriile capacități. Un program diferențiat mai avantajos (din punct de vedere al economisirii dobânzii) poate fi inaccesibil pentru împrumutat și poate duce la întârzieri. Este mai bine să fiți în siguranță: alegeți o metodă de plată a anuității mai convenabilă și „loială” și, dacă este posibil, închideți împrumutul mai devreme.

1. Este mai bine să depuneți o cerere online la mai multe bănci în același timp. După ce primiți răspunsurile, puteți evalua opțiunile propuse și o puteți alege pe cea mai bună.
2. Concomitent cu depunerea cererii, este indicat să trimiteți la bancă documentele scanate necesare pentru obținerea unui credit ipotecar. Această procedură va trebui în continuare finalizată după aprobarea cererii.
3. Este important să aveți un istoric de credit pozitiv. Angajații băncii acordă atenție acestui criteriu în primul rând. Chiar dacă împrumutatul este solvabil, dar a avut probleme la rambursarea împrumuturilor anterioare, șansele de a obține un credit ipotecar sunt mult reduse. Pentru a „salva” situația, la cerere se pot atașa documente justificative (adeverințe de la spital, documente care confirmă schimbarea locului de muncă/cheltuieli mari forțate).