Conceptul de % (cota) a ceva

Istoricul interesului, calculul dobânzii, regulile de recrutare, utilizarea colocvială, sarcinile de interes

Procentul este, definiție

concept la sută

Istoricul apariției la sută

Utilizarea interesului în Viata de zi cu zi

Tipuri de sarcini de interes

Calculele dobânzilor

Interes pentru programare

Procentul este, definiție

la sută este o sutime. Notat cu semnul „%”. Folosit pentru a indica proporția a ceva în raport cu întregul. De exemplu, 17% din 500 kg înseamnă 17 bucăți a câte 5 kg fiecare, adică 85 kg. Acest concept matematic se găsește adesea în viața de zi cu zi. Etimologia termenului are rădăcini latine. Cuvântul „procent” provine din cuvântul latin pro centum, care se traduce literal prin „la sută” sau „din o sută”.

Cum concept economicîn sensul " "," beneficiu"," avantaj "cuvântul a început să fie folosit în a doua jumătate a secolului al XIX-lea.

Definiția financiară a dobânzii este o plată pe care o persoană () o transferă altei persoane ( debitor) pentru faptul că acesta din urmă îi asigură primei fonduri pentru utilizare temporară.

În vocabularul financiar modern, dobânda este definită ca o taxă de utilizare bani împrumutați ca venituri din chirie. Când finanțatorii vorbesc despre dobândă, se referă la scadență, adică la o astfel de rată în factorul de actualizare care egalizează actualizarea (redusă) Preț rezultate viitoare cu valoarea sa actuală.

Vocabularul afacerilor – a lucra pentru dobândă înseamnă a lucra pentru o remunerație calculată în funcție de sosit sau cifra de afaceri. În acest sens, procentul acționează ca un comision, care caracterizează, în primul rând, munca unui broker

Conceptul de interes

În text, semnul procentual este folosit doar pentru numerele în formă digitală, de care, la tastare, este separat printr-un spațiu de neîncărcare (67%), cu excepția cazului în care semnul procentual este folosit pentru a prescurta cuvinte complexe formate folosind numeral și adjectivul „procent”

procent în chineză este notat cu cuvinte diferite, în funcție de faptul dacă este folosit într-un sens matematic sau economic. În forma sa cea mai pură, „procent” este 百分比 (baifenbi), care se traduce literal ca „un raport de o sută de părți”. Deci, de exemplu, 10% va suna ca „zece sutimi”. Adică, în procentul chinezesc se menționează neapărat „o sută” și nu există cuvinte străine împrumutate sau străvechi, ci doar matematică pură.

În sens economic, interesul este „beneficiu”. În consecință, este folosit cuvântul 利率 (lilu). Prima hieroglică este „profit”, a doua este „coeficient”, adică „coeficient de profit”. Cuvântul în sine poate fi tradus ca „, procent, procent (de capital), rata de rentabilitate”.

Expresia procentuală în China este adesea folosită în expresii precum „în ultimul an, țara a generat cu 9% mai multă energie electrică”. Mai mult, se pot folosi atât semnul de procente „%”, cât și scrierea textuală a expresiei „nouă sutimi”.

0,07 % = 0,0007;

Regula de a scrie separat numărul și semnul procentual a fost pusă în vigoare în 1982 document normativ GOST 8.417-81 (înlocuit ulterior cu GOST 8.417-2002); anterior norma era să nu se separe semnul procentual cu un spațiu de cifra precedentă.

În prezent, regula semnului procentual nu este general acceptată. Până acum, multe edituri rusești nu urmează recomandările GOST 8.417-2002 și încă aderă la regulile tradiționale de tastare, adică atunci când tastează, semnul procentual nu este separat de numărul anterior.

Uneori este convenabil să comparați două cantități nu prin diferența dintre valorile lor, ci prin procent. De exemplu, Preț comparați două bunuri nu în ruble, ci pentru a evalua cât de mult un produs este mai mult sau mai mic decât prețul celuilalt ca procent. Dacă comparația prin diferență este destul de clară, adică este întotdeauna posibil să se găsească cât de mult o valoare este mai mare sau mai mică decât alta, atunci pentru comparație în procente, este necesar să se indice în funcție de ce valoare se calculează procentul. O astfel de indicație nu este însă necesară atunci când se spune că unul este mai mare decât celălalt cu un procent mai mare de 100. În acest caz, există o singură posibilitate de calculare a procentului, și anume împărțirea diferenței celui mai mic dintre două numere și apoi înmulțind rezultatul cu 100.

Interes pentru economie

dobânda face parte din profitul care creditor plătește împrumutatului pentru capitalul bănesc luat la împrumut și este definit ca „forma irațională a prețului” împrumutului capital. Sursa dobânzii este plusvaloarea creată în procesul de utilizare productivă a creditului capital. Împărțirea profitului obținut din utilizarea capitalului de împrumut în dobânda înscrisă de capitalul de împrumut, și profitul efectiv - venit de întreprinzător primit de creditor, are loc sub influența cererii și ofertei de pe piața de capital de împrumut. Astfel, dobânda exprimă relația dintre debitor și creditor și acționează sub forma unui anumit dobândă.

Dobânda la împrumut este definiția

Dobânda la împrumut este plata pentru utilizarea temporară a valorii împrumutate. Acest categorie economică, functionand pe baza relatii de credit. Ea exprimă relația dintre debitor și debitor, care au propriile interese specifice în primirea și plata dobânzii.

Spre deosebire de un împrumut, dobânda la împrumuturi presupune nu o distribuție returnabilă, ci irevocabilă a valorii mărfurilor produse. bunuri, și nu întreaga valoare, ci doar valoarea surplusului bunuriîn forma sa transmutată, profit. Dobânda este o deducere directă din profitul rămas la dispoziția împrumutatului. Suma dobânzii depinde de nivelul ratei dobânzii și de sumă împrumuturi primit de creditor.

Formarea politicii de creditare Banca Comerciala ar trebui să se bazeze pe următorii factori cheie:

Disponibilitatea capitalului;

Gradul de risc și rentabilitate de diferite tipuri împrumuturi;

Stabilitatea depozitelor;

Starea generală a economiei state;

Impactul asupra economiei monetare și financiare politicieni;

Abilitățile și experiența personalului băncii;

Nevoile de împrumut ale raionului (regiunii) deservite de bancă.

Acești factori au, fără îndoială, un impact asupra bancă politica ratei dobânzii de creditare.

Contemporan stat Cu economie de piata, controlând mișcarea dobânzii la împrumut, poate afecta aproape toți parametrii producției sociale. În special, prin creșterea ratei dobânzii la împrumut prin Banca Centrală, se poate contribui la economii, la reducerea prețurilor și la stabilizarea salariilor, la creșterea eficienței producției și la creșterea cursului de schimb. moneda nationala, reducând competitivitatea mărfurilor lor, crescând costul exportului și reducând costul importului mărfurilor, crescând import capital şi să-l conţină exportator etc.

Dobânda de depozit este, definiția

Dobânda de depozit este plata băncilor (instituțiilor de credit) pentru depozitarea fondurilor, hârtii valoroase si altii bunuri materiale pe conturi, in depozitari, seifuri. Exprimă relația dintre doi participanți la o tranzacție de credit, iar conținutul său are două laturi. Clienții băncii acționează ca debitori în operațiunea de depozit ( instituție de credit) - întreprinderi, organizații, instituții, alte bănci, populație, iar în calitate de împrumutat (împrumutat) - (instituție de credit).

Creșteți nivelul ratele dobânzilor asupra depozitelor (depozitelor) are nu numai semnificație economică, ci și socială. În condiții de inflație, este dificil să se protejeze interesele deponenților și, prin urmare, aceștia nu sunt interesați să plaseze fonduri pentru stocarea pe termen lung. Prin urmare, politica de dobândă la depozit a băncilor ar trebui să fie legată de un serviciu complet pentru clienți.

Ratele dobânzilor la depozite în unele țări depind de cantitatea depozitelor: odată cu creșterea acestora, veniturile din depozit cresc. Pentru a încuraja economiile, mai ales pe termen lung, instituțiile de creditare țări străine plătiți investitorii suficient interes ridicat(Cu luând în considerare scăzut inflatia), în special, în SUA - de la 5,7 la 9,8%, în Marea Britanie - de la 3,0 la 11,2%, în Germania - de la 2,5 la 5,2%, în Franța - de la 4, 5 la 7,5%, în Italia - de la 5,0 la 12,3%.

Metode de interes

ÎN practica bancara Există diverse metode și modalități de calculare a dobânzii.

Se aplică dobânda simplă și compusă.

Interesul simplu este definiția

Interesul simplu este metoda de angajamente în care valoarea dobânzii este determinată pe întreaga perioadă, pe baza sumei inițiale a datoriei, indiferent de suma perioade taxele și durata acestora.

Dobânda simplă este atunci când dobânda la depozit este calculată la sfârșit Termen limită. De exemplu, deschide contribuţie pe an, cu dobânda plătită la sfârșitul termenului de depozit.

Formula de calcul a dobânzii simple este:

Interesul compus este definiția

Dobânda compusă este metoda de calcul a dobânzii, în care angajamente apar asupra sumei inițiale a depozitului (datoriei) și asupra creșterii depozitului (datorii), adică. suma dobânzii acumulate după prima perioadă de acumulare. Astfel, baza de calcul interes compus(spre deosebire de cele simple) va crește cu fiecare perioadă de acumulare.

Formula dobânzii compuse arată astfel:

rata dobânzii este definiția

rata dobânzii este determinată în conformitate cu conditii specifice utilizarea capitalului de împrumut și face obiectul reglementării monetare și creditare de către Banca centrala. În același timp, valoarea ratelor dobânzilor contribuie fie la afluxul de capital monetar prin piețele monetare alte țări sau ieșirea acestuia.

Băncile comerciale stabilesc ratele dobânzilor pe baza rate de reducere adoptate de băncile centrale ale țărilor lor. în care bănci mari determina minimul sau cele mai bune tarife privind împrumuturile acordate debitorilor principali.

Importante în structura ratelor dobânzilor sunt dobânzile la depozite clienti bancar. Dobânda plătită de bănci clienților lor este întotdeauna semnificativ mai mică decât dobânda la împrumuturi (datorită acestei diferențe se formează una dintre principalele surse de profit bancar - dobânda marginea)

Interes marginea este, definiție

Folosit pentru a înlocui caracterele non-ASCII din șirurile URI ca coduri precum %D0%9F%D1%80%D0%BE (în primul rând semnul de procente, apoi un număr hexazecimal de două cifre).

În SQL, semnul de procent din comanda LIKE înlocuiește orice număr de caractere, adică oferă o căutare cu mască.

În programele Matlab, marcajul LaTeX și PostScript, semnul procentual este utilizat înainte de începerea unui comentariu de text inline.

Calculatoarele au un buton procentual. Depinzând de organizatii Cele mai simple calculatoare ale producătorului calculează:

Procentul din număr;

Clienții privați ai oricărei instituții financiare care intenționează să încheie un contract de împrumut sau să depună fonduri în depozit bancar, întâlniți termenul „procent anual”.

Nu toată lumea poate înțelege cu ușurință ratele dobânzii la un împrumut sau depozit, nu mulți pot recalcula cu exactitate dobânda acumulată zilnic, lunar, anual. Dificultatea constă și în faptul că în practica instituțiilor monetare se obișnuiește să se anunțe doar dobânda anuală la depozite sau împrumuturi, deși, de fapt, instituțiile financiare pot recalcula zilnic profitabilitatea unui depozit sau plata unui împrumut.

Ce înseamnă interes în terminologia bancară

Terminologia bancară folosește conceptul de dobândă sau rata dobânzii ca denumire:

• Costul unui împrumut acordat de o instituție financiară. La realizarea acord de împrumut dobânda anuală implică o anumită sumă de bani pe care trebuie să o plătiți unei instituții financiare pentru utilizarea celor primite fonduri de credit. Procentul specificat este calculat și fixat în contractul de împrumut anual, totuși, în majoritatea cazurilor, este plătit lunar împreună cu corpul împrumutului;
• Remunerarea plătită de o instituție de credit unui deponent care a plasat un exces din fondurile proprii în conturi bancare. În cazul încheierii contractelor de depozit, dobânda anuală este suma de bani pe care instituția financiară o va plăti deponentului drept plată pentru utilizarea comercială a fondurilor acestuia. În același timp, în conformitate cu legislația Rusiei și cu cerințele relevante ale Băncii Centrale, toate instituțiile financiare se angajează să acumuleze zilnic dobânda specificată în contractul de depozit pentru depozit.

Procentul anual - ce este?

La întocmirea contractelor de împrumut sau depozit, la crearea ofertelor comerciale, la scrierea acțiunilor unei anumite instituții de credit, finanțatorii folosesc de obicei conceptul de dobândă anuală. Cu o dobândă anuală este mai ușor să faci calcule în cadrul unor astfel de contracte. Este dobânda anuală care poate părea mai semnificativă și semnificativă clienților privați ai băncii ca venit din depozite.

Rata anuală a dobânzii diferă semnificativ la întocmirea unui contract de împrumut și depozit:

• Dobânda anuală pentru un împrumut se numește, de obicei, totalul tuturor plăților disponibile pentru utilizarea împrumutului, care va trebui făcută într-un an. rata anuala pentru un împrumut este exprimat ca procent din valoarea inițială a împrumutului. Cuantumul supraplatei este exprimat și calculat în diferite moduri, care depinde de termenii contractului de credit, de tipul de rambursare a creditului ales (renitate sau plată diferențiată).

De fapt, un client al unei bănci care folosește fonduri împrumutate plătește lunar împrumutul. Plata lunara constă întotdeauna dintr-o anumită cotă din organismul de împrumut și dobânda specificată (recalculată pentru o lună de utilizare a fondurilor).

Cu toate acestea, înainte clearance-ul inițialîmprumut, finanțatorii din întreaga lume recomandă clienților instituțiilor financiare să fie siguri că calculează dobânda anuală la împrumut (împreună cu toate taxe ascunse) pentru a înțelege clar cuantumul obligațiilor clientului față de bancă.

• Procentul anual conform unui contract de depozit este rentabilitatea plasării de fonduri într-o instituție financiară. De regulă, contractele de depozit sunt mai transparente, iar dobânda anuală pentru un astfel de acord este egală cu suma totală a venitului din depozit.

Cum se calculează dobânda anuală la depozite?

Cadrul legislativ Federația Rusă implică faptul că toate instituțiile financiare sunt obligate să acumuleze zilnic dobânda prevăzută în contractul de depozit asupra depozitului. De fapt, această regulă este aplicată doar formal.

De fapt, majoritatea organizatii de credit plătește dobânzi deponenților în conformitate cu condițiile specificate în contractul de depozit. Dacă data plății dobânzii cade într-un weekend sau sărbătoare, investitorul are posibilitatea de a primi partea sa din venit doar în următoarea zi lucrătoare.

Atunci când calculează dobânda la un depozit, instituțiile financiare pot folosi două opțiuni diferite pentru calcularea dobânzii:

• Un calcul simplu care nu presupune capitalizarea dobânzii;
• Calcul complicat care implică capitalizarea veniturilor din dobânzi.

Calculul simplu al dobânzii se caracterizează prin deschiderea unui cont suplimentar pentru siguranța veniturilor din dobânzi la depozit. În acest caz, venitul din depozit nu se adaugă la suma inițială a depozitului, ci este plasat într-un cont bancar suplimentar. Venitul poate fi plătit deponentului lunar, trimestrial sau anual, în funcție de termenii contractului de depozit.

Metoda complexă de calcul a dobânzii implică însumarea regulată a veniturilor din dobânzi cu depozitul inițial. Un depozit cu capitalizare a dobânzii presupune o creștere constantă a corpului depozitului și, prin urmare, o creștere a randamentului total al depozitului.

Cum se calculează dobânda anuală la împrumuturi?

Acumularea dobânzii anuale la împrumuturi este similară cu acumularea pe depozite. Singura diferență este că la întocmirea unui contract de împrumut, dobânda de utilizare în numerar Nu instituția financiară plătește, ci împrumutatul (utilizatorul de împrumut).

Procentul anual și suma totală a plății excedentare a creditului se calculează, de asemenea, folosind formule de dobândă compusă sau simplă, în funcție de alegerea formei de rambursare a datoriei - anuitate sau tip diferențiat de rambursare.

Un tip diferențiat de rambursare a împrumutului implică o scădere constantă a plății lunare și, prin urmare, supraplata anuală în temeiul unui astfel de acord poate fi ceva mai mică decât în ​​cazul rambursării unui împrumut anual.

Este posibilă modificarea ratei anuale a dobânzii la credite/depozite?

Rata dobânzii la contractele de depozit și de împrumut poate fi flotantă, schimbându-se odată cu fluctuațiile pieței. Într-o astfel de situație, dobânda anuală la acordurile bancare se va modifica concomitent cu modificările situației economice din țară.

În același timp, toți factorii de modificări admisibile ale ratei dobânzii trebuie să fie prevăzuți în contractul bancar. De obicei, acorduri bancare stabilirea limitelor finale pentru scăderea sau creșterea dobânzii la împrumuturi/depozite.

Schimbați și anual rata creditului la un împrumut sau un depozit, poate avea loc o restructurare neprogramată. Orice client al bancii are drept deplin, coordonându-și acțiunile cu instituția financiară, trec la altele programe financiare oferit de bancă.

vedem destul de des în viața de zi cu zi. Să luăm un baton de ciocolată, un pachet de înghețată pe care scrie „56% cacao”, „100% înghețată”. Ce este un procent?

Procent numită o sutime. notează 1 % . Semn % înlocuiește cuvântul „procent”.

Indiferent de numărul sau valoarea pe care o luăm, a suta sa parte este un procent din numărul sau valoarea dată. De exemplu, pentru numărul 400 (0,01 din numărul 400) este numărul 4, deci 4 este 1% din numărul 400; 1 grivne (0,01 grivne) este 1 copeck, deci 1 copeck este 1% din hrivna.

De exemplu:

Puzzle-ul conține 500 de piese. Câte elemente sunt în 1% din el? Fie ca 500 de piese de puzzle să fie 100%. Apoi 1% reprezintă de 100 de ori mai puțin din elementele sale. Prin urmare, 500: 100 = 5 (e-mail). Deci, 1% sunt 5 piese ale puzzle-ului.

Rețineți că pentru a găsi 1% dintr-un număr A, trebuie să împărțiți acest număr la 100. Știind ce număr sau valoare este 1%, puteți găsi numărul sau valoarea care cade pe câteva procente.

De exemplu:

Marina trebuie să coasă o împletitură, din care 3 cm reprezintă 1% din lungimea ei. Marina a cusut 50% din impletitura, Cati centimetri de impletitura a cusut? Deoarece 50% este de 50 de ori mai mult decât 1%, Marina a cusut împletituri de 50 de ori mai mari decât 3 cm, deci 3,50 = 150 (cm). Așadar, Marina a cusut 150 cm de împletitură.

În practică, se întâmplă adesea ca ambele probleme de mai sus să fie rezolvate împreună - mai întâi, găsiți ce număr sau valoare cade pe 1% și apoi - pe câteva procente. Astfel de sarcini sunt numite sarcini pentru a găsi procentul unui număr.

De exemplu:

Perele din soiurile dulci conțin 15% zahăr. Cât zahăr este în 3 kg de pere?

Să facem o scurtă înregistrare a datelor problemei.

Pere: 3 kg - 100%

Zahar: ? - 15%

1. Câte kilograme corespund cu 1%?

Procent de două numere este raportul lor, exprimat ca procent. Un procent arată cât de procente este un număr din altul.

În primul rând, evaluăm atractivitatea unei oferte de credit de la orice instituție de credit după rata dobânzii. Băncile sunt bine conștiente de acest lucru și ne ademenesc cu încă o reducere a procentului anual. Într-adevăr, rata este cel mai important parametru al oricărui împrumut, care îi afectează prețul (supraplata finală), dar departe de singurul despre care am vorbit în detaliu. Veți afla mai multe despre ce este, despre soiurile sale și despre cum îl puteți influența în această recenzie.

Dobândă. Ce este?

Rata dobânzii este suma exprimată ca procent din suma împrumutului care se eliberează, pe care împrumutatul o plătește pentru utilizarea banilor împrumutați pe baza unui anumit interval de timp (zi, săptămână, lună, an etc.).

De obicei ne confruntăm cu o dobândă anuală, adică cu suma de plată în exces pentru un an de utilizare a unui credit, dar de multe ori ne putem întâlni cu una zilnică. De exemplu, orice micro institutie financiara indică dobânda zilnică la împrumut. Dar, de fapt, rata dobânzii la un împrumut (în continuare - PS) este un sinonim pentru PS anual.

Pentru distracție, fă un mic experiment. Deschideți orice calculator de împrumut (sunt ușor de găsit prin orice motor de căutare: Yandex sau Google) și calculați programul de plată cu următorii parametri de împrumut: suma - 100.000 de ruble; termen - 1 an (12 luni); dobânda la credit - 10%; tip de plată - anuitate Ca urmare, veți primi o plată în exces de 5499 de ruble. Vă rugăm să rețineți că această sumă nu este ca 10% din 100 de mii (care este de 10 mii de ruble), ci mult mai puțin. De ce?

Totul este simplu. Cert este că programul de plată este conceput pentru rambursări lunareîmprumut (vom vorbi despre soiurile lor puțin mai târziu). După următoarea rambursare, suma datoriei (corpul împrumutului) se reduce cu valoarea ratei lunare, după care se percepe dobânda la soldul datoriei, care se micșorează pe fiecare lună. Din acest motiv, supraplata totală va fi mai mică decât cea declarată.

Dar în cazul în care ați plătit întreaga sumă într-o sumă forfetară, ar trebui să plătiți 110 mii. Apropo, în ciuda faptului că a doua opțiune de rambursare, unică, este mai profitabilă pentru bănci, orice împrumut este plătit în rate și, în majoritatea cazurilor, în fiecare lună. Acest lucru se face nu numai pentru confortul clientului. Băncile trebuie să vadă cât de timp împrumutatul își îndeplinește obligațiile din contract și, în caz de neplată, să ia măsuri în timp util.

Ce factori afectează rata dobânzii la un împrumut?

Există mulți factori care afectează valoarea dobânzii la un împrumut. Dar primul dintre acestea este dimensiunea așa-numitului rata cheie Banca centrala RF. La momentul scrierii, acesta este setat la 9%, dar valoarea sa se poate modifica în fiecare trimestru sau chiar în fiecare lună sau poate rămâne neschimbată. Totul depinde de situația economică din țară.

Rata cheie a Băncii Centrale a Federației Ruse ne spune că nici unul oferta bancara cu un procent anual mai mic nu poate fi o realitate. Iar dacă vezi oferte bancare cu rate mai mici, atunci, probabil, instituția financiară a inclus o mulțime de altele în astfel de produse, care aduc valoarea dobânzii plătite efectiv la nivelul mediu al pieței.

Deoarece banca împrumută doar fonduri împrumutate, nivelul dobânzii anuale este afectat de:

• valoarea inflației curente;
• rata la împrumuturile interbancare (băncile se pot împrumuta de la colegii de afaceri);
• costul plății dobânzii către deponenți.

Tipuri de rate ale dobânzii

În funcție de diverși factori variabili și de metoda de stabilire, se disting mai multe tipuri de rate:

1. Fix. Valoarea constantă a dobânzii la împrumut, stabilită prin acord, care nu se modifică în timp și nu depinde de situația din economie și de alte criterii.

2. Plutitoare. Sub rezerva revizuirii periodice din cauza modificărilor ratei cheie, ratei inflației și altor evenimente din economia țării.

3. Decursiv. Plățile dobânzilor sunt colectate în sumă forfetară împreună cu datoria principală la sfârșitul termenului împrumutului. Adică în cazul împrumuturi de consum se utilizează acest tip de rată anuală.

4. Antisipativ (sau preliminar). Aici situația este direct opusă celei anterioare. Imediat, toate dobânzile sunt percepute la momentul acordării unui împrumut, iar valoarea acestora este calculată pe baza sumei totale a datoriilor.

5. Curent. O rată fixată la o anumită dată și valabilă doar pentru acele împrumuturi care sunt emise în ziua respectivă. Într-o zi, o săptămână, o lună vor funcționa cu totul alte procente anuale.

6. Înainte. De asemenea, este fixată la o anumită dată, dar este valabilă pentru toate obligațiile care au fost emise după ce a fost stabilită. Acest tarif este valabil până în ziua în care noua sa valoare este fixată.

7. Reglementat și nereglementat. Depinde de influența structurilor de stat (în special, a Băncii Centrale) asupra mărimii ratei anuale a dobânzii. Tipurile nereglementate sunt prezente mai des în băncile comerciale.

8. Licitatie. Acestea sunt ratele din contractele de împrumut care au fost emise printr-o licitație pentru platforma de tranzactionare. În consecință, procedurile de licitație au avut un impact direct asupra valorii acestora.

9. Bancar. Rata anuală a dobânzii la împrumuturile care sunt acordate debitorilor direcți (companii și persoane fizice). Setat direct de instituția financiară.

10. Evaluat. Pe baza analizei activelor curente institutie bancara fără a ține cont de procesele pieței. Pe baza acestui indicator, ratele sunt calculate pentru fiecare perioadă de dobândă.

11. Real. Rata nominală ajustată pentru fluctuațiile de preț.

Trucul unui împrumut cu o dobândă mică sau cum să afli dobânda anuală reală

Am spus deja că niciun credit acordat de bănci nu poate costa mai puțin decât resursele băncii atrase. Cine va lucra în pierdere? Cu siguranță nu o bancă! Banii, de fapt, sunt aceeași marfă, pentru utilizarea căreia trebuie să plătiți.

Reclamele și promoțiile în desfășurare vor vorbi întotdeauna despre cea mai mică rată posibilă de creditare care există într-o bancă, deoarece primul lucru pe care trebuie să-l facă o instituție financiară este să atragă un client. Și abia apoi să-l poată păstra și să-și vândă produsele. Prin urmare, atunci când solicitați un împrumut solicitat „la 12% pe an”, cel mai probabil veți afla că această rată se aplică pentru categorii preferenţiale (clienti de salarizare, pensionari etc.) și cel mai adesea se aplică tipurilor de împrumuturi pe termen scurt (până la un an) - de obicei tarife minime există așa-numitele (pentru propriile lor).

Pentru propriile nevoi și oportunități, banca va avea și o ofertă „foarte profitabilă” cu un procent anual, să zicem, „de la 19%. Nu te grăbi să fii de acord, studiază ofertele concurenților.

O altă cascadorie publicitară este deghizarea. Adesea, banca încearcă să „ascundă” rata reală a dobânzii la un împrumut printre mulți servicii aditionaleși taxele aferente. Ca urmare, clientului i se va spune procent minim pe an, dar el va afla mai târziu despre restul „trișului”. După cum se spune, va fi o surpriză.

Când vorbim despre rata reala, atunci ne referim la așa-numita rată a dobânzii efective (deși nu a mai fost numită așa din 2008), care reflectă (TCP). PSK, în conformitate cu legea, trebuie să fie indicată cu caractere mari într-un cadru negru în partea dreaptă sus a primei pagini a contractului de împrumut. Acesta include toate costurile de deservire a împrumutului luat și este, de fapt, prețul împrumutului. Prin acest parametru este necesar să se compare ofertele de la diferite bănci. Apropo, PSK intră fara esec indicat ca tarif ANUAL.

Și încă o nuanță - căutați cuvântul „anual” în orice propoziție. Puteți vedea adesea reclame că o instituție financiară oferă împrumuturi „doar” la 2%, dar alături de ea va fi atribuit cu litere mici „pe zi”. Drept urmare, un astfel de împrumut va costa cel puțin 730% pe an. Și acesta este un adevărat jaf, care are un nume mai „raționalizat” - cămătărie.

Citiți despre care împrumut este cel mai profitabil.

Calcul de plată în exces

Suma pe care în cele din urmă trebuie să o plătiți băncii depinde și de tipul de plată pentru aceasta - poate fi diferențiată sau anuitate.

Cu o schemă de rambursare diferențiată, organismul de împrumut este împărțit în părți egale, în funcție de numărul așteptat de plăți (acesta poate fi găsit în graficul de plăți). La fiecare parte echivalentă se adaugă dobânda acumulată la soldul datoriei, care va fi maximă la prima plată și minimă la ultima. Astfel, suma plății va scădea în fiecare lună.

Schema de anuitate împarte toate plățile în mod egal. Se percepe și dobândă la soldul datoriei, dar ponderea corpului plătit al împrumutului în primele plăți va fi minimă - partea principală a plății va fi dobânda la împrumut. Astfel, mai întâi vei achita dobânda, iar apoi vei achita datoria principală.

Puteți citi despre avantajele și dezavantajele fiecărei scheme de rambursare în, să spunem doar că băncile folosesc în principal o schemă de anuitate.

Pentru calcularea plăților lunare se folosesc următoarele formule (în special pentru cei interesați):

Puteți vedea supraplata totală în graficul de plăți emis de bănci ca parte integrantă a contractului de împrumut, sau calculați în calculator de împrumut pe site-ul băncii sau pe o altă resursă de internet.

Cum să reduceți dobânda la un împrumut?

Indiferent de rata anuală a dobânzii la un împrumut, există întotdeauna șansa de a o scădea. Pentru a face acest lucru, trebuie să îndepliniți toate cerințele băncii pentru vârstă, vechime in muncași venituri, precum și să fie pregătit să furnizeze documente suplimentare. Daca primesti salariile pe un card de salariu, atunci ai toate șansele să obții un împrumut pt condiţii preferenţiale, același lucru este valabil și pentru clienții obișnuiți ai băncii și deponenților, deși nu este recomandat să împrumutați bani de la aceeași instituție financiară în care aveți un depozit (dacă banca își pierde licența, depozitul nu vă va fi returnat până când nu rambursează împrumutul).

De asemenea, puteți utiliza „serviciile” garantului sau puteți lua un împrumut garantat.

Sfat universal: dacă doriți ca băncile să vă trateze întotdeauna cu loialitate, atunci încă de la începutul „viaței de credit”, fiți un împrumutat disciplinat, îndepliniți-vă în timp util obligațiile conform contractului și nu vă lăsați istoricul creditului. Este ușor să-l dai peste cap, dar este mai greu să-l repari.

»; folosit pentru a indica proporția a ceva în raport cu întregul. De exemplu, 17% din 500 kg înseamnă 17 bucăți a câte 5 kg fiecare, adică 85 kg. De asemenea, este adevărat că 200% din 500 kg este 1000 kg, deoarece 1% din 500 kg este egal cu 5 kg, iar 5 × 200 = 1000.

Origine

În Roma antică, cu mult înainte de existența sistemului numeric zecimal, calculele se făceau adesea folosind fracții care erau multipli de 1/100. De exemplu, Octavian Augustus a perceput o taxă de 1/100 pe bunurile vândute la licitație, aceasta era cunoscută sub numele de lat. centesima rerum venalium (o sută din articolele vândute). Astfel de calcule au fost similare cu calculul procentelor.

În timpul denominarii valutare în Evul Mediu, calculele cu numitorul de 100 au devenit mai frecvente, iar de la sfârșitul secolului al XV-lea până la începutul secolului al XVI-lea, această metodă de calcul a început să fie utilizată pe scară largă, judecând după conținutul de materialele studiate conţinând calcule aritmetice. În multe dintre aceste materiale, această metodă a fost folosită pentru a calcula profitul și pierderea, ratele dobânzilor, precum și în regula celor trei [ termen necunoscut ] . În secolul al XVII-lea formă dată calculul a devenit standardul pentru reprezentarea ratelor dobânzii în sutimi.

În Rusia, conceptul de interes a fost introdus pentru prima dată de Petru I. Dar se crede că astfel de calcule au început să fie aplicate în timpul necazurilor, ca urmare a primei din istoria mondială a legăturii de monede bătute de la 1 la 100, când rubla a constat mai întâi din 10 grivne, iar mai târziu din 100 de copeici [ ] .

Raportul dintre procente și zecimale

• 0 % = 0;
• 0,07 % = 0,0007;
• 45,1 % = 0,451;
• 100 % = 1;
• 146 % = 1,46;
• 200 % = 2
• 500 % = 5

Reguli de apelare

În text, semnul procentual este folosit doar pentru numerele în formă digitală, de care, la tastare, este separat printr-un spațiu de neîncărcare ( venit 67%), cu excepția cazului în care semnul procentual este folosit pentru a prescurta cuvinte complexe formate cu ajutorul unui numeral și al unui adjectiv procent. De exemplu: 20% smantana(mijloace douăzeci la sută smântână), soluție 10%., solutie 20%. [ ] , Dar conținutul de grăsimi din smântână este de 20%, soluție cu o concentrație de 10%și așa mai departe.

Această regulă de apelare a fost pusă în vigoare în 1982 prin documentul de reglementare GOST 8.417-81 (înlocuit ulterior cu GOST 8.417-2002); anterior norma era să nu se separe semnul procentual cu un spațiu de cifra precedentă. În prezent, regula semnului procentual nu este general acceptată. Până acum, multe edituri rusești nu urmează recomandările GOST 8.417-2002 și încă aderă la regulile tradiționale de tastare, adică atunci când tastează, semnul procentual nu este separat de numărul anterior.

Utilizare colocvială

• „Munca pe dobândă” – muncă contra salariului, calculată în funcție de profit sau cifra de afaceri.
• „Interestor” - o persoană care împrumută bani cu dobândă mare, cămătar.

punct procentual

Modificările indicatorilor, care sunt ei înșiși calculati ca procent, sunt de obicei exprimate nu ca procent din indicatorul original, ci în așa-numitele „puncte procentuale”, exprimând diferența dintre noile și vechile valori ale indicatorului. . De exemplu, dacă într-o anumită țară indicele activității comerciale a crescut de la 50% la 51%, atunci s-a schimbat în 51% − 50% 50% = 1 50 = 0 , 02 = 2% (\displaystyle (\frac (51~\%-50~\%)(50~\%))=(\frac (1)(50 ))=0(,)02=2~\%), iar în puncte procentuale modificarea a fost 51% − 50% = 1% (\displaystyle 51~\%-50~\%=1~\%).

Comparație procentuală

Uneori este convenabil să comparați două cantități nu prin diferența dintre valorile lor, ci prin procent. De exemplu, pentru a compara prețul a două bunuri nu în ruble, ci pentru a evalua cât de mult prețul unui bun este mai mult sau mai mic decât prețul celuilalt ca procent. Dacă comparația prin diferență este destul de clară, adică este întotdeauna posibil să se găsească cât de mult o valoare este mai mare sau mai mică decât alta, atunci pentru comparație în procente, este necesar să se indice în funcție de ce valoare se calculează procentul. O astfel de indicație nu este însă necesară atunci când se spune că unul este mai mare decât celălalt cu un procent mai mare de 100. În acest caz, există o singură posibilitate de calculare a procentului, și anume împărțirea diferenței la cea mai mică dintre cele două. numere și apoi înmulțind rezultatul cu 100 .