Oamenii s-au gândit întotdeauna la cum să economisească și să-și mărească economiile. Această problemă este deosebit de relevantă în timpul izbucnirii crizei economice. Una dintre opțiunile posibile pentru economii este investiția în aur. Ar trebui să iau în considerare această opțiune și care sunt avantajele și dezavantajele acestei metode?

Referință istorică

Din cele mai vechi timpuri, omenirea a considerat aurul cel mai valoros metal de pe planeta noastră. De mulți ani încoace, guvernele din aproape toate statele, băncile, corporațiile transnaționale, precum și cei mai bogați oameni investesc în el sume impresionante de bani. Și investițiile în aur sunt făcute de ei cu un motiv.

Faptul este că acest metal este foarte lichid. În consecință, cererea pentru acesta a fost întotdeauna, este și va fi constant mare. Și binecunoscuta expresie „Oamenii mor pentru metal” confirmă că în întreaga istorie a omenirii, multe războaie și conflicte au izbucnit din cauza aurului. Câți au fost? Nimeni nu se va angaja să indice cifra exactă!

Care este valoarea aurului?

De ce a fost acest metal atât de popular timp de multe secole? Explicația pentru aceasta constă în proprietățile sale fizice și chimice, deficiența, dificultatea de extracție și alți factori. Și, în ciuda faptului că astăzi există o scădere ușoară a valorii acestui metal, investiția în el rămâne una dintre cele mai populare metode de investiții nu numai pentru bănci și organizații mari, ci și pentru persoane fizice. La urma urmei, istoric s-a dovedit că aurul este măsura de securitate pentru banii de hârtie. În același timp, nu este legat de economia niciunei țări, ceea ce face posibil să se considere metalul ca un activ de încredere.

Care sunt beneficiile investiției în aur? Motivul pentru aceasta este:

Ușurință de depozitare, fără a crea condiții speciale;
- lichiditatea metalului, care este întotdeauna ușor de vândut;
- posibilitatea de depozitare pe termen lung fără teama de deteriorare.

După cum puteți vedea, investiția în aur este una dintre cele mai fiabile și durabile opțiuni de economisire a banilor. Aceasta este o investiție care practic nu depinde de lichiditatea băncilor. În plus, nu este supusă deprecierii nici în cazuri de crize politice și economice globale. Orice s-ar întâmpla în lume, investițiile în aur au fost întotdeauna și vor fi benefice pentru investitorii săi. Cu toate acestea, în ciuda acestor calități pozitive, volumul acestor contribuții este relativ mic. De ce se întâmplă acest lucru, având în vedere că cele mai de încredere investiții sunt în aur? Deci mai este profitabil să investești în acest metal sau nu? Să luăm în considerare această întrebare mai detaliat.

Modalități de a investi

Investiția adecvată este una dintre cele mai bune și mai stabile surse de venit. Cu toate acestea, sarcina principală în acest caz este plasarea corectă a economiilor existente. În caz contrar, pur și simplu nu va exista un venit pasiv, deoarece se va transforma în neprofitabil.

Considerand investitiile in aur drept investitie, trebuie avut in vedere ca acest metal pretios este prezent in circulatie sub forma de lingouri si nisip, bijuterii, pepite etc. În același timp, majoritatea tranzacțiilor cu aur sunt posibile doar pentru persoanele juridice care au un permis special pentru asta.

În ceea ce privește majoritatea oamenilor, inclusiv investitorii, aceștia au acces la astfel de metode de a investi în metale prețioase precum:

Cumpărarea de lingouri;
- achiziționarea de monede;
- achiziționarea de bijuterii;
- Deschiderea unui așa-zis cont de metal într-o bancă.

Și înainte de a investi în aur, avantajele și dezavantajele tuturor acestor opțiuni merită luate în considerare mai detaliat.

Cumpărarea de bijuterii

Cât de bună este o astfel de investiție în aur? Avantajele acestei metode sunt evidente. Ele constau în disponibilitatea achiziției de metal. Trebuie doar să mergi la primul magazin de bijuterii care a venit pe drum, iar vânzătorii lui vor vinde orice produs cu mare bucurie. Mai mult, achiziționarea unor astfel de bijuterii poate fi efectuată în străinătate. În același timp, trebuie amintit că astfel de lucruri ar trebui folosite exclusiv în scopuri personale. Fără a plăti taxa, puteți transporta doar bijuterii, a căror valoare totală nu depășește 65 de mii de ruble.

Un astfel de produs, care are o valoare mai mare, este supus unei taxe de 30% din suma totală de achiziție.

În plus, o modalitate atât de simplă de a investi este departe de a fi profitabilă. Principalul său dezavantaj este că există o diferență semnificativă între prețul de cumpărare și prețul de vânzare al unor astfel de produse. Acest lucru se explică prin faptul că, atunci când cumpărăm bijuterii, plătim nu numai pentru aur, ci și pentru munca maestrului. Acest fapt nu este niciodată luat în considerare în timpul vânzării, iar aurul este acceptat pur și simplu la prețul fierului vechi.

Astfel, în ciuda faptului că aurul este cea mai bună investiție, investițiile în bijuterii nu pot deveni profitabile decât în ​​cazurile în care a avut loc o prăbușire bruscă a monedei pentru care au fost cumpărate.

Achiziționarea lingourilor

Acestea sunt cele mai populare investiții în aur. Evaluările experților spun că, în astfel de cazuri, deponentul devine independent de fiabilitatea băncii. Cu toate acestea, atunci când cumpără lingouri de la o bancă rusă, cumpărătorul este forțat să cheltuiască o sumă suplimentară de bani pentru a plăti TVA, care reprezintă 18% din prețul lingoului. Dar atunci când vindeți un produs, un astfel de comision este nerambursabil.

Unele nuanțe apar și atunci când luați în considerare locul de depozitare al achiziției dvs. Și aici există mai multe opțiuni. Prima dintre ele este să lăsați lingoul pentru depozitare în bancă. Mai mult, investițiile în aur și argint pot fi făcute într-un mod similar. Banca va emite un așa-numit cont de metal pentru cumpărător. Cu această opțiune, nu va trebui să plătiți o sumă foarte decentă de TVA. Banca va lua doar 0,1% din costul barului pentru depozitarea acestuia. Dezavantajele acestei opțiuni sunt doar prezența riscurilor care sunt asociate cu stocarea investițiilor într-o instituție de credit.

De asemenea, vă puteți salva metalul prețios în cutii de siguranță. Acest serviciu este oferit de organizații comerciale. Cu toate acestea, dezavantajul acestei opțiuni este următorul: astfel de companii nu poartă întreaga responsabilitate pentru ceea ce se află în aceste celule.

Puteți păstra lingouri de aur doar acasă. Dar această opțiune nu este întotdeauna sigură. Acest lucru este valabil mai ales în cazurile în care unul dintre terți știe despre achiziție.

Achiziția de metal prețios în sine are și unele nuanțe. Luând metalul galben, trebuie să vă asigurați că există o ștampilă pe produs. Conține informații despre producătorul lingoului și finețea aurului.

Puteți cumpăra metale prețioase numai în cele mai mari bănci din Rusia. La urma urmei, organizațiile mai mici nu oferă un astfel de serviciu. Băncile oferă clienților lor lingouri, a căror greutate variază de la 1 g la 1 kg. Mai mult, toate sunt realizate din aur de cel mai înalt standard - 999,95. Fiecare produs trebuie să fie însoțit de un pașaport corespunzător și un certificat de la producător. Chitanța de numerar ștampilată la cumpărare trebuie să conțină numele metalului și finețea acestuia, numărul de serie și greutatea, numărul de bare, costul total al achiziției și data tranzacției. Pentru a face astfel de investiții, pe lângă suma necesară de bani, o persoană va avea nevoie și de pașaport.

De asemenea, trebuie să știți că băncile au dreptul să stabilească singure costul specific al unui gram de aur. De aceea, poate diferi de costul la care lingourile sunt vândute de Banca Centrală a Rusiei. Merită să luăm în considerare faptul că, de regulă, aurul sub formă de lingou costă cu 15-20% peste prețul mondial. Un parametru similar depinde și de masa lingoului. Cu cât greutatea este mai mare, cu atât este mai ieftin 1 g de metal prețios.

Vânzarea de lingouri

Cel care a investit în aur, Sberbank avertizează că lingourile achiziționate trebuie tratate cu mare atenție. Faptul este că, dacă există chiar și o mică zgârietură, o instituție poate fie să refuze deloc să cumpere metal, fie să își reducă semnificativ prețul.

Deci, care sunt avantajele și dezavantajele unor astfel de investiții în aur? Potrivit experților cu experiență, vânzarea de lingouri devine oportună numai în cazurile în care prețul aurului a crescut de 1,5 ori de la cumpărare. O astfel de așteptare se poate întinde pe o perioadă lungă (de la 1 la 3 ani). În caz contrar, investițiile nu vor aduce venituri și vor deveni neprofitabile. Pentru mai mult profit, puteți apela și la bijutieri și cumpărători care lucrează în mod legal. Cel mai adesea, această opțiune pentru implementarea lingourilor devine cea mai profitabilă.

Dar este interzis prin lege efectuarea unor astfel de tranzacții între persoane fizice. Produsul poate fi prezentat doar, primind în schimb o oarecare recunoștință bănească. Cu toate acestea, merită luat în considerare faptul că o astfel de operațiune este asociată cu riscuri speciale. Acestea sunt avantajele și dezavantajele unor astfel de investiții în aur.

Cumpărarea de monede comemorative

Astfel de investiții au și laturile lor pozitive și negative. Este demn de remarcat faptul că emisiunea de monede cadou, comemorative și comemorative, de regulă, este făcută de Sberbank la diferite date importante. De exemplu, investițiile în aur în 2017 se pot face prin achiziționarea de monede emise în cinstea acelor orașe care în 2018 vor găzdui participanți la Cupa Mondială. Costul unui astfel de produs include munca designerilor, costul bateriei și valoarea numismatică. Prețul minim al unei astfel de monede este de 6000 de ruble. Lansarea unor astfel de produse se realizează în ediții limitate, numărul de produse în care rareori depășește 1000 de bucăți.

Care sunt avantajele unor astfel de investiții? Spre deosebire de achiziționarea de lingouri, achiziția de momente comemorative nu este supusă TVA-ului. Cu toate acestea, este puțin probabil ca cetățeanul mediu să poată determina potențiala creștere a costului unor astfel de produse. De aceea, astfel de investiții în aur sunt atractive doar pentru numismatiști.

În ceea ce privește monedele de investiții, acestea sunt bătute folosind o tehnologie simplificată. Aceste produse au un model simplu și sunt produse în cantități mari. În acest sens, valoarea unei astfel de monede este cât se poate de apropiată de valoarea aurului în sine.

Vânzare de monede comemorative

Pe lângă investitorii privați, bijutierii nu refuză adesea astfel de produse. Pentru ei, monedele comemorative servesc drept materii prime la fabricarea obiectelor prețioase. De asemenea, puteți vinde monede la bancă. Va dura 7 până la 8 zile. Acestea vor fi achiziționate de cumpărători sau doar persoane fizice. Achiziționarea unor astfel de produse pentru casele de amanet nu este interzisă.

Ce tip de investiție este aurul sub formă de monede comemorative? Experții consideră astfel de achiziții ca fiind investiții pe termen lung. Vânzarea monedelor imediat după cumpărare nu este profitabilă. La urma urmei, pe lângă o mică creștere a ratei aurului, profitul va reduce impozitul pe venitul persoanelor fizice.

Deschiderea unui cont de metal nealocat

Această investiție de bani este oarecum diferită de toate precedentele. Faptul este că atunci când deschide un cont de metal impersonal, o persoană nu devine proprietarul uneia sau altei forme fizice a metalului prețios. În același timp, aurul poate chiar să lipsească complet din seifurile băncii. CHI este achiziția de aur într-o formă impersonală. În acest caz, valoarea metalului este direct legată de prețul său pe piața mondială. Care sunt avantajele unor astfel de investiții? La închiderea unui cont, banca se obligă să plătească deponentului său suma de bani care va corespunde cursului curent al metalului galben. Deponentul are posibilitatea de a-și retrage investițiile sub formă de lingou. Doar el va trebui să plătească TVA (18% din prețul produsului). Deschiderea asigurarii medicale obligatorii se poate face pentru cea mai mica suma egala cu un gram de metal.

Principalul dezavantaj al acestei opțiuni este lipsa unui sistem de asigurare a depozitelor. De aceea, experții recomandă emiterea de CHI numai în băncile mari.
Cei care au optat pentru acest cont ar trebui să aibă în vedere că acesta este reprezentat de două tipuri:

1. Curent, sau la cerere. La deschiderea acestui cont nu se acumulează dobândă. Cu toate acestea, proprietarul poate vinde oricând metalul prețios pe baza cursului de schimb curent al băncii. Acest lucru vă va permite să obțineți profit în orice moment.

2. Depozit. Acest cont prevede posibilitatea de a primi dobândă, iar dacă este necesar să-l închideți, de a retrage un depozit sub formă de lingouri de aur.

Cum să nu pierzi bani în 2017?

Astăzi, problema necesității de a investi bani în rândul rușilor rămâne la fel de relevantă ca și în anii precedenți. Până la urmă, criza și situația incertă din economie își lasă amprenta directă asupra nivelului de trai al populației. Cum se comportă investiția în aur în această situație?

Dacă în prima jumătate a anului 2016 acest metal prețios a crescut bine în preț, atunci și-a pierdut oarecum pozițiile după aceea. Până în prezent, aurul ca activ de protecție pare neatractiv pentru mulți. Fluctuațiile ratelor în intervalul 20-30% sunt alarmante pentru investitori. Potrivit experților, investițiile în aur în 2017 pot fi făcute doar dacă sunt „uitate” pe o perioadă de 3 până la 5 ani. În caz contrar, va trebui să predați metalul fie la prețul de achiziție, fie mai mic.

Potrivit experților, în viitorul apropiat imaginea se poate schimba în bine. Includerea aurului în portofoliul de investiții este așteptată din a doua jumătate a anului 2017.

Aurul este un activ care se caracterizează în mod tradițional printr-o atractivitate extrem de ridicată în rândul investitorilor. Care este motivul pentru aceasta? Care sunt modalitățile de a investi în aur și ce determină eficiența acestora?

Cât de profitabil este să investești în aur

este, de fapt, un tip de antreprenoriat, a cărui istorie datează de mii de ani. Acest metal nobil a fost evaluat în orice moment, iar astăzi cererea sa ca activ lichid și de încredere rămâne relevantă.

In orice caz, principalul criteriu pentru atractivitatea investițională a oricărui activ- cât de legitim este să te aștepți la o creștere stabilă a valorii sale. Este aurul caracterizat de o astfel de proprietate în stadiul actual de dezvoltare a economiei mondiale? Merită să investim în aur astăzi sau ar trebui să preferați alte opțiuni de investiții care sunt mai profitabile și, poate, previzibile din punct de vedere al perspectivelor de capitalizare?

Într-adevăr, aurul, la fel ca multe alte metale prețioase, se caracterizează printr-un grad extrem de ridicat de volatilitate a prețurilor. Și asta în ciuda faptului că astăzi se formează pe piața mondială, care se caracterizează printr-o inerție destul de mare (ca urmare a căreia salturi și scăderi imprevizibile la scară largă ale prețurilor materiilor prime și mărfurilor sunt mai rare decât o regulă). , dar cu siguranță apar). Aurul este o marfă foarte căutată. Multe bănci centrale, inclusiv Banca Rusiei, încearcă să-și susțină rezervele, în principal cu aur, și îl cumpără în mod activ. Situațiile sunt extrem de rare când apare pe piață o supraabundență a acestui metal nobil.

Dar, într-un fel sau altul, statisticile din ultimii ani sugerează că prețurile mondiale ale aurului sunt departe de a fi stabile. Dacă în septembrie 2007 aurul costa aproximativ 700 de dolari SUA pe uncie troy, atunci 5 ani mai târziu prețul său a urcat la 1700 de dolari. Astăzi ( începutul lui 2020) costul aurului este de aproximativ 1580 USD pe uncie troy.

Ce înseamnă asta pentru un investitor? Primul este că aurul ar trebui investit dacă există încredere că prețul său de cumpărare este „la jos” sau aproape de un astfel de nivel. În al doilea rând, având în vedere realitățile pieței moderne, aurul nu este foarte potrivit pentru investiții „scurte”. Volatilitatea prețurilor aurului în timpul anului și chiar în timpul lunii poate fi de zeci de procente - atât în ​​sus, cât și în scădere.

Este foarte dificil de prezis în ce direcție va merge rata aurului pe baza tendințelor din economia globală. Astfel, este extrem de dificil de realizat o corelație între prețurile acestui metal nobil și prețurile petrolului, indicatori ai principalelor piețe bursiere.

Astfel, investiția în aur în multe cazuri are sens dacă este posibil să se facă „investiții lungi”.

În cazul tranzacțiilor scurte, există riscul de a cădea într-un trend descendent, în urma căruia investiția se va dovedi a fi neprofitabilă. Dar există, desigur, posibilitatea unui rezultat diferit - și aici întrebarea este de competența investitorului în ceea ce privește prezicerea impactului anumitor factori asupra prețului mondial al aurului. Există o mulțime de astfel de factori și nu toți apar previzibil, ca să nu mai vorbim de posibilele rezultate ale impactului lor asupra proceselor economice.

În plus, achiziția de active din aur poate fi utilă în activitățile unei mari corporații - ca instrument de diversificare a afacerilor.

Pentru ea, portofoliul „de aur”, cel mai probabil, nu va fi lider ca volum, dar poate deveni un garant al lichidității afacerii dacă apar brusc probleme cu numerarul și alte active cu care compania poate plăti creditorii. .

Contează și felul în care este investit aurul. Luați în considerare cele mai comune opțiuni pentru astfel de investiții.

Care sunt modalitățile de a investi în aur

Probabil cea mai ușoară cale este investiții în aur fizic. Adică, achiziționarea de lingouri de aur sau de produse care conțin acest metal nobil - de exemplu, monede comemorative, bijuterii. Puteți cumpăra aur fizic de la diferiți furnizori - dar întrebarea este unde să-l depozitați mai târziu. Cele mai de încredere opțiuni de aici sunt închirierea unei celule într-o bancă sau deschiderea unui cont de metal nealocat la o instituție financiară. Banca își va asuma principalele riscuri pentru a asigura siguranța aurului. Astfel de servicii sunt disponibile în majoritatea celor mai mari bănci rusești, inclusiv Sberbank și VTB 24.

Dacă este necesar, proprietarul unui cont impersonal își poate vinde metalul prețios în orice moment. În multe cazuri, operațiunile de gestionare a activelor pe OMS pot fi efectuate prin Internet - folosind Contul Personal al Investitorului.

Riscul principal în deschiderea CHI- prin faptul că astfel de conturi nu sunt supuse normelor legislaţiei privind asigurarea depozitelor. Dacă banca se închide, atunci restituirea volumelor de aur transferate către aceasta va fi posibilă numai în cadrul procedurii de faliment și a colectării datoriilor de la instituția de credit pe cheltuiala activelor acesteia.

O altă modalitate de a investi în aur este să investești în acțiuni ale corporațiilor miniere de aur.(și afaceri conexe - de exemplu, bijuterii). Acestea pot fi implementate atât atunci când interacționează direct cu emitenții, cât și prin brokeri sau bursă. Este de remarcat faptul că creșterea capitalizării firmelor miniere de aur în multe cazuri nu depinde de creșterea prețurilor aurului. Se întâmplă și invers: atunci când prețul metalului devine mai ieftin, cererea pentru acesta crește, ca urmare, nevoia de mai multe provizii de aur. Numărul de comenzi la întreprindere este în creștere, capitalizarea acesteia este în creștere.

Același lucru se poate spune despre afacerea cu bijuterii. În același timp, factorii cheie de creștere a acțiunilor companiilor asociate cu exploatarea aurului pot fi foarte diferiți de cei care caracterizează firmele de bijuterii. Cei mai mari clienți ai corporațiilor miniere de aur, de regulă, includ băncile centrale. Principalii cumpărători de bijuterii sunt încă persoane fizice. Structura și activitatea cererii din partea ambilor pot fi diferite.

Următoarea opțiune este desfășurarea tranzacțiilor clasice de schimb valutar, în cadrul căruia aurul va fi unul dintre instrumentele de tranzacționare (cum ar fi, de exemplu, valutele pe FOREX). Această schemă vă permite să utilizați „leverage” - atunci când, cu o cantitate mică de investiții, este posibil să le creșteți de mai multe ori dacă comerciantul ghicește cu mișcarea prețului. Poate fi negativ - și acesta este un alt avantaj în tranzacționarea cu aur. Chiar și cu o scădere a prețurilor mondiale pentru acest metal prețios, un comerciant poate câștiga mare.

Astfel, eficacitatea investițiilor în aur în condiții moderne depinde de metoda de implementare a acestora, de cunoștințele și abilitățile investitorului în ceea ce privește gestionarea activelor „aurului” - metal fizic, titluri de valoare ale corporațiilor miniere de aur (și alte afaceri conexe), cât şi în ceea ce priveşte tranzacţiile de schimb cu aurul. În același timp, o creștere a costului aurului fizic nu predetermina creșterea capitalizării afacerilor miniere de aur - și invers. Dar, cu experiență, mulți investitori pot dobândi capacitatea de a prezice tendințele cu mare acuratețe în ambele cazuri și pot avea un succes extrem de a face afaceri cu active de aur.

Prognoza prețului aurului pentru 2020

Investițiile în lingouri măsurate și standard de aur bancar pentru investitorii din țările în care la nivel legislativ este stabilită o formă irațională de impozitare a acestui tip de tranzacții sunt neatractive.

Investiții în lingouri de aur

Un lingot de aur bancar poate fi un cadou bun, un decor pentru o colecție personală și un instrument excelent de investiții.

Investiția în lingouri de aur în Rusia este una dintre cele mai simple modalități de a satisface nevoile de investiții pe piața internă a metalelor prețioase. Multe bănci sunt specializate în tranzacții cu lingouri de aur. Prețurile, specificul tranzacției, volumele acesteia, precum și posibilitatea de răscumpărare ulterioară a lingoului înapoi de către bancă, sunt reglementate în fiecare bancă în mod special.

Puteți investi în Rusia în două tipuri de lingouri de aur:

• dimensională.

Lingourile standard sunt fabricate și marcate de fabrică în conformitate cu standardele de producție din industrie. Greutatea lingourilor de aur standard variază de la unsprezece la treisprezece virgulă trei kilograme, ceea ce este identic cu trei sute cincizeci și, respectiv, patru sute treizeci de uncii troy.

Lingourile de aur măsurate sunt produse de rafinăriile rusești specializate. Greutatea lor deseori abia ajunge la un kilogram. Procentul de conținut de aur pur în astfel de lingouri este de 99,99%. Valoarea greutății unor astfel de lingouri:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• o sută de grame;
• două sute cincizeci de grame;
• cinci sute de grame;
• un kilogram.

Costul unui gram de aur conținut într-un lingou depinde de greutatea valorii nominale a unui astfel de lingot. De regulă, cu cât este mai mare, cu atât valoarea unui gram de aur conținut în acesta este mai mică.

Un aspect important al investiției în lingouri de aur în Rusia este necesitatea de a plăti o taxă pe valoarea adăugată de optsprezece procente.

Este important! TVA se percepe cumpărătorului lingoului numai dacă acesta dorește să primească lingoul în mâinile sale. Există o alternativă la o astfel de tranzacție, din cauza căreia dispare nevoia de a plăti TVA - să se lase lingoul pentru păstrare la bancă. Acest serviciu este și cu plată. Costul său este diferit în fiecare bancă în parte.

Videoclip despre investiția în lingouri de aur

Preturi

Conform instrucțiunilor Băncii Centrale a Federației Ruse „Cu privire la procedura de determinare a masei metalelor prețioase și a pietrelor prețioase și calcularea valorii acestora în Banca Rusiei și instituțiile de credit”, valoarea metalelor prețioase (inclusiv lingourile de metale prețioase ) se calculează prin înmulțirea indicatorului cantitativ al metalului prețios cu indicatorul prețului său pentru un gram conform stabilit în ruble rusești.

În ianuarie 2015, prețurile contabile ale Băncii Centrale a Federației Ruse pentru aur s-au modificat după cum urmează:

Graficul dinamicii prețurilor contabile pentru aur la Banca Centrală a Federației Ruse pentru ianuarie 2015 este prezentat mai jos:

„Sberbank of Russia” este una dintre instituțiile financiare ale Federației Ruse, care oferă clienților săi să achiziționeze lingouri de aur rafinate prin încheierea unui acord corespunzător cu banca.

Dintre varietatea de servicii oferite de Sberbank din Rusia în domeniul vânzării bancare de lingouri de aur, trebuie remarcată, în special, posibilitatea achiziționării de lingouri de aur rafinate în ambalaj cadou.

În general, Sberbank of Russia oferă clienților săi astăzi să cumpere lingouri de aur măsurate cu o masă de:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• cincizeci de grame;
• o sută de grame;
• două sute cincizeci de grame;
• cinci sute de grame;
• un kilogram.

Într-o cutie cadou, puteți cumpăra lingouri de aur cântărind:

• un gram;
• cinci grame;
• zece grame;
• douăzeci de grame;
• cincizeci de grame;
• o sută de grame.

Unul dintre serviciile suplimentare oferite de Sberbank of Russia clienților săi este depozitarea în siguranță a metalelor prețioase. Avantajele acestui serviciu sunt următoarele:

1. Stocare sigură și structurată. Lingourile de aur bancar sunt depozitate aici separat de lingourile din alte metale prețioase și se deosebesc între ele prin greutate, finețe, metoda de fabricație (turnată, ștanțată și așa mai departe) și alte caracteristici.
2. Eficiența serviciului. Lingourile se pun foarte repede, iar dacă este necesar, sunt la fel de prompt returnate clientului.
3. Profesionalism. Angajații băncii sunt fiecare competenți în domeniul lor, ceea ce face posibilă asigurarea calității înalte a serviciilor oferite de bancă.

În general, prețurile și oportunitățile de investiție în lingouri de aur sunt acceptabile în Rusia. Este de remarcat faptul că, în medie, investitorul poate calcula singur costul unui anumit lingot de aur bancar. Pentru a face acest lucru, este suficient să aveți informații despre locul unde veți cumpăra un lingou și să decideți asupra masei lingoului achiziționat.

Oportunități în Rusia

În Rusia, este asociat în primul rând cu sistemul de impozitare de stat, deoarece taxa pe valoarea adăugată de optsprezece procente, care este în vigoare de mult timp, care este percepută cumpărătorului unui lingot de aur bancar, este cu adevărat disproporționată față de perspectivele acestui fapt. metoda investitiei.

Cu toate acestea, alături de piața oficială, care, în special, este reprezentată de instituții bancare precum Sberbank din Rusia, VTB 24, Nikoil, Nomos-Bank, există și o piață neagră a metalelor prețioase, unde, pe lângă alte bunuri se vând și lingouri de aur. Lipsa impozitării atrage adesea investitorii pe această piață. Dar nu uitați de deficiențele incontestabile ale unei astfel de piețe. Dintre acestea, merită evidențiate următoarele:

1. Incertitudine cu privire la încheierea efectivă a tranzacției. Brokerii de piață adesea își „înșelează” clienții, percepându-le o plată în avans pentru un produs care ulterior nu este furnizat.
2. Nicio asigurare a calității. Un investitor care achiziționează un lingot de aur prin „piața neagră” nu poate fi sigur că îndeplinește cerințele menționate.

Ca alternativă, despre care se va discuta mai târziu.

Video despre creșterea cererii de lingouri de aur în Rusia

Oportunități în Europa

Dacă comparăm investițiile în lingouri de aur din Federația Rusă și din Europa, putem întocmi un tabel comparativ similar:

Este important! Astfel, este de remarcat faptul că este cu siguranță mai profitabil să investești în lingouri de aur bancare în țările membre ale Uniunii Europene decât pe teritoriul Federației Ruse.

Videoclip despre înlocuirea lingourilor de aur într-o bancă ucraineană

Alternative

Pentru un investitor rus, există mai multe opțiuni alternative de investiții:

1. in cadrul tarilor Uniunii Europene. În acest caz, merită studiat în detaliu cadrul legislativ care reglementează această industrie în țara din Zona Euro aleasă de investitor.
2. Alegeți altul în Rusia. Aici merită evidențiate, poate, investițiile în conturi de metal depersonalizate. Deși, fiecare investitor, în funcție de capacitățile și nevoile sale, poate alege orice altă formă de investiție în aur.

Aurul a fost întotdeauna sinonim cu bogăția, capitalul este și stabilitate și fiabilitate, cel puțin într-o interpretare economică. Cu mii de ani în urmă, aurul nu era doar un mijloc de plată, ci și un mijloc de acumulare și salvare a propriei averi.

Au trecut mii de ani, dar situația nu s-a schimbat radical, iar astăzi aurul este folosit activ pentru economii și stocarea capitalului. Mai mult, există o mulțime de exemple, de la femei obișnuite din India care cumpără obiecte din aur pentru a-și crea propria „parașuta financiară”. Conform legilor lor, tot aurul de pe o femeie este proprietatea ei și odată cu el părăsește casa soțului ei, este interesant că o practică similară este comună în lumea musulmană. Fără excepție, toate băncile centrale ale lumii, care păstrează o parte din rezervele lor în aur, și nu virtuale, ci fizice.

Interesant este că cea mai mare parte din aurul fizic al țărilor UE este stocat în SUA, iar anul trecut a avut loc un scandal destul de mare (în cercuri înguste) când o parte din țările europene au decis să-și ia aurul din SUA. Procesul, din câte a relatat presa, a început deja, dar, în realitate, transportul aurului va dura cel puțin 5 ani.

Dacă totul este mai mult sau mai puțin clar cu indienii și băncile centrale, atunci A meritat să investești în aur pentru o persoană obișnuită?

Cum să investești în aur, opțiuni disponibile

Există un set destul de mic de instrumente pentru a investi în aur pentru cetățenii obișnuiți; pentru a lucra cu același nisip, pepite, va fi necesară permisiunea Biroului de testare al Federației Ruse. Lista disponibilă include achiziționarea de monede, lingouri bancare, achiziționarea de bijuterii. O linie separată este deschiderea de conturi speciale de metal - OMS (cont de metal impersonal).

Fiecare dintre opțiuni are avantajele și dezavantajele sale, dar în toate opțiunile, cu excepția conturilor bancare, investiția are sens doar pe termen lung de la 5 ani. Este de remarcat faptul că, pe lângă minusurile destul de mari, există și un plus uriaș.

Marele avantaj al investiției în aur fizic este lichiditatea sa ridicată, aproape în orice moment aurul poate fi convertit într-o rublă „vii”. În același timp, selectarea corectă a instrumentelor permite o astfel de conversie cu pierderi minime, desigur, în comparație cu majoritatea celorlalte instrumente potrivite pentru a investi bani (mai multe detalii aici).

Lingouri

Lingourile bancare sunt lingouri marcate cu documente cu aur 999,95. De obicei vândute în ambalaje închise ermetic, băncile solicită identificare atunci când cumpără.

Când cumpărați un bar bancar, asigurați-vă că verificați disponibilitatea tuturor documentelor pentru aur și păstrați chitanța.

Dezavantajele investiției în lingouri

• - necesitatea plății TVA (18% din costul aurului, care nu va fi returnat în viitor);
• - Dificultate la vânzare. ei cumpără fără tragere de inimă lingouri, în timp ce verifică cu mare atenție nu numai documentele aurului în sine, ci și siguranța fizică a acestuia. Prezența zgârieturilor sau abraziunilor oferă o garanție de aproape 100% că banca nu va răscumpăra lingoul.
• - reducere mare la reducere. Băncile răscumpără cu un spread de cel puțin 20% față de prețul pieței.

Avantajele investiției în lingouri de aur

• — lichiditate ridicată;
• - Protecție 100% împotriva inflației, crizelor și devalorizării, nu numai rublei, ci și dolarul.
• — pe termen lung de 5-6 ani, minim 30%, cu o rentabilitate de 70%

Unde este cel mai bun loc pentru a cumpăra lingouri?

Este optim să cumpărați în afara Rusiei, în majoritatea țărilor o astfel de achiziție nu este impozitată, ceea ce va economisi 18%, plus în băncile rusești diferența dintre prețul de piață și prețul de vânzare al aurului bancar diferă cu 20-25% (acest lucru). se observă mai ales pe barurile mici). În străinătate, spread-ul este cu un ordin de mărime mai mic. Adevărat, puteți cumpăra doar într-o anumită limită (verificați la vamă înainte de a cumpăra), totul de mai sus este supus unei taxe vamale suplimentare.

monede

Banca Centrală se ocupă în principal de baterea monedelor de aur și există două categorii fundamental diferite:

Monede de investiții- sunt de cel mai mare interes pentru cumpărător. Deci, atunci când le cumpărați, nu trebuie să plătiți TVA de 18%, în majoritatea cazurilor diferența dintre prețul de piață și prețul de vânzare este relativ mică. Și cel mai important, astfel de monede sunt cumpărate cu plăcere nu numai de bănci, ci și de bijutieri.

Este de remarcat faptul că tranzacțiile cu aur (cu excepția bijuteriilor) între persoane sunt interzise, ​​dar cine se deranjează să găsească opțiuni mai interesante decât vânzarea banală de monede de aur de investiții, de exemplu, schimbul.

Monede comemorative– aceste monede au un preț mult mai mare decât valoarea nominală echivalentă în aur și sunt valoroase pentru numismatici și colecționari. Investiția în acest instrument este destul de riscantă fără cunoștințe și cunoștințe relevante.

Decoratiuni

Bijuteriile din aur au fost și vor rămâne probabil mult timp principalul instrument de salvare a capitalului din est, femeile arabe și indiene au fost deja menționate. Slavii nu au o asemenea tradiție, dar asta nu împiedică femeile noastre să investească.

Într-adevăr, configurația

sotie - aur - decor - investitie

reprezintă un aspect specific al vieții noastre și, în general, nu poate fi un standard. De fapt, această variantă de a investi în aur este potrivită doar pentru soțiile bărbaților bogați care trebuie să fie pregătiți pentru schimbări rapide în viața lor, fără a avea în același timp alte instrumente pentru a crea o „parașută financiară”.

De fapt, investiția în bijuterii din aur este profitabilă doar dacă bijuteriile sunt foarte vechi sau o operă de artă (care este ipotetic capabilă să crească în valoare). În toate celelalte cazuri, astfel de investiții nu sunt profitabile, deoarece vânzarea unor astfel de bijuterii se face în greutate, iar achiziția în greutate plus munca și marja magazinului. Adică, în orice caz, conversia aurului înapoi în bani va fi cu un minus.

Conturi de metal, depozite în aur

Conturile de metal impersonale (OSM) sunt deschise în bănci și au o bază mai virtuală, în majoritatea cazurilor nu vorbim de metal fizic (poate fi în aur, platină, argint). De fapt, există o achiziție de metal virtual, la preț de piață, iar la retragerea banilor se vinde la același preț de piață (stabilit de bancă).

Acest instrument este foarte convenabil și iată de ce:

Avantajele conturilor de metal în aur, argint

• - fiabilitate ridicată. De facto, astfel de investiții protejează complet capitalul de inflație și devalorizare.
• - lichiditate mare. Vă puteți converti economiile înapoi în numerar foarte rapid.
• - absența suplimentară. Toate transferurile se fac la cursul de schimb curent al aurului din bancă.

Minusuri

• - banii sunt in banca, adica toate riscurile asociate falimentului unei institutii financiare cad pe umerii deponentului.
• - poți câștiga doar când prețul crește. Spre deosebire de acestea, practic nu sunt taxate pentru OSM, iar dacă există, atunci sunt puține.
• — OSM nu intră sub garanția depozitelor.

Concluzie, OSM este un instrument foarte convenabil și practic dacă trebuie să „aștepți”, dar nu vei putea câștiga bani cu el. De asemenea, trebuie să alegeți băncile cu mare atenție, sfatul meu este fie o mare Sberbank de stat a Rusiei și contul său de aur, fie bănci străine mari.

Merită să investești în aur în 2016?

Nu puteți găsi un instrument mai fiabil pentru a vă economisi banii, aurul există și va fi principalul instrument de economisire pentru mulți ani de acum înainte, dar această opțiune nu vă va permite să câștigați și să faceți un profit mare. În general, chiar și după 10 ani, transformând aurul în bani, veți primi pur și simplu valoarea nominală a capitalului dvs., ținând cont de inflația trecută și deprecierea banilor de hârtie.

Și acum un mic videoclip cu părerea experților despre investiția în aur.

Alexandru Igorevici

Timp de citire: ~ 6 minute

În ciuda unei anumite reduceri a prețului aurului, investițiile în acest metal prețios continuă să fie un instrument eficient de diversificare a portofoliilor de investiții atât pentru marii investitori, cât și pentru persoane fizice.

De ce este atât de popular investiția în aur? Există mai multe motive pentru aceasta și iată-le:

• lichiditate mare (este foarte ușor să vinzi aur);
• aurul este măsura siguranței pentru bani în orice moment;
• spre deosebire de monedă, aurul nu este legat de economia țării;

Modalități de a investi în aur

Până în prezent, companiile și investitorii privați au mai multe metode de a investi activele în aur. Acest:

Desigur, fiecare dintre aceste metode de investiții are avantaje și dezavantaje, precum și caracteristici ale activităților de investiții. Prin urmare, înainte de a decide să utilizați una sau alta metodă de a investi într-un metal prețios, merită să o studiați în detaliu.

Conturi de metal fără numerar

Astăzi, aproape fiecare bancă rusă oferă clienților săi să deschidă un cont de metal fără inițiale. La deschiderea unui astfel de cont, trebuie avut în vedere faptul că acesta nu se încadrează în programul de asigurare a depozitelor, deci este mai bine să alegeți o instituție bancară stabilă, de exemplu, Sberbank sau VTB 24. Vizitând site-ul web al băncii, puteți afla conditiile pentru deschiderea unui astfel de cont.

Un cont de metal este similar cu depozitele bancare, cu toate acestea, contul nu conține valută, ci o anumită cantitate de metal prețios. Poate fi aur și argint, platină, paladiu și așa mai departe. Cu toate acestea, cel mai adesea investitorii aleg aurul.

Avantajele acestui tip de investiție în aur:

• fără cheltuieli asociate cu deschiderea unui cont (comisioane și alte plăți);
• capacitatea de a obține metal la îndemână în orice moment;
• fără taxe pentru anumite opțiuni de cumpărare a metalelor.

Tranzacționează printr-un broker

Această metodă de a investi în aur (argint) nu implică participarea directă a investitorului la tranzacțiile de cumpărare și vânzare de metale. Toate acțiunile necesare sunt efectuate de către broker însuși, iar investitorul trebuie doar să ia deciziile corecte și în timp util cu privire la cumpărarea anumitor volume de aur și vânzarea acestora.

Toate monedele de aur sunt împărțite în investiții și colecție.

• Monede de investiții pot fi achizitionate de la orice banca licentiata pentru acest tip de activitate, nu au suprafata oglinda, iar valoarea lor este apropiata de pretul aurului pur. De asemenea, achiziția acestora nu este supusă TVA-ului. În Rusia, multe bănci sunt angajate în vânzarea de monede de aur, inclusiv Rosselkhozbank, VTB, Sberbank și așa mai departe.
• Monede de colecție mai scumpe decât investițiile pentru că au valoare artistică și uneori istorică. Dacă există cerere, prețul unei astfel de monede poate crește de mai multe ori într-o perioadă scurtă de timp. Cu toate acestea, nu este ușor să achiziționați astfel de monede, în special cele care sunt produse în ediții limitate. Puteți urmări emisiunea unor astfel de monede pe site-ul web al Băncii Centrale a Rusiei.

Puteți citi mai multe despre investiția în monede de aur la.

Cumpărarea de lingouri de aur

Acest tip de investiție în aur presupune achiziționarea de lingouri de o anumită dimensiune, iar tranzacția în sine este garantată printr-un certificat special. Este de remarcat faptul că băncile au restricții cu privire la cantitatea minimă de aur vândută. Prin urmare, acest instrument de investire a activelor în aur, de regulă, este apanajul marilor companii de investiții. De asemenea, implică anumite costuri suplimentare, inclusiv necesitatea depozitării lingourilor de aur.

Achiziționarea de obiecte din aur

Acest tip de investiție în aur este popular doar în rândul persoanelor fizice care, cumpărând produse din aur, caută să se protejeze de efectele inflației, precum și să „face rezerve” pentru viitor. Din punct de vedere al investițiilor comerciale, în comparație cu alte moduri de a investi în metale prețioase, precum investiția în minerit de aur, această metodă de creștere a activelor financiare prezintă o serie de dezavantaje:

• produsele nu sunt fabricate din aur pur;
• valoarea lor este exagerată din cauza markupului, taxelor și altor factori;
• produsele sunt greu de vândut chiar și la prețul la care au fost cumpărate.