Top 50 de bănci din Rusia în 2019 după active îi vor ajuta pe deponenți să identifice cele mai mari bănci din țară și să-și elaboreze propriul rating al fiabilității organizațiilor.

Atunci când plănuiesc să facă un depozit în oricare dintre bănci, clienții încearcă să afle cât mai multe despre organizația căreia doresc să-și încredințeze banii. Deponenții, desigur, sunt atenți la ratele dobânzilor pe care banca le oferă la depozite, dar verifică și ratingurile de fiabilitate organizatii financiare.

În primul rând, ei caută un rating al fiabilității băncilor, conform Băncii Centrale - aceasta ar putea fi numită o listă a băncilor importante din punct de vedere sistemic din Rusia. Dar totuși, Banca Centrală a Federației Ruse nu clasifică oficial băncile pe baza fiabilității, ci evaluează doar anumiți indicatori.

În special, se calculează indicatorul adecvării capitalului propriu. Se crede că cu cât este mai mare, cu atât banca este mai fiabilă.

În plus, atunci când alegeți o bancă pentru un depozit, este logic să acordați atenție unui astfel de indicator ca valoarea activelor. Principiul de evaluare este simplu: dacă există mai multe active decât datorii, atunci o astfel de bancă poate fi considerată mai fiabilă.

Top 50 de bănci după active în 2019: cele mai mari bănci din Rusia

Agenția de rating RAEX („Expert RA”) întocmește un clasament al băncilor rusești în funcție de active. Pentru majoritatea deponenților, poate cea mai interesantă este partea superioară, unde se află cele mai mari și, prin urmare, cele mai populare bănci. Această pagină prezintă primele 50 de bănci cele mai mari din Rusia în 2019 după active.

Evaluările băncilor se bazează pe rezultatele performanței institutie financiara, opinii ale experților, diverse agenții de rating. Sunt implicate atât companii străine, cât și interne. La calcul se iau în considerare următoarele:

• dinamica profitului.

Compilat. El a aprobat un indicator special pentru evaluare - numărul fonduri proprii. Acest criteriu confirmă sustenabilitatea, îndeplinirea corectă și la timp a obligațiilor față de clienți. Cu cât o organizație financiară are mai mult capital, cu atât este mai fiabilă. Dacă dimensiunea sa scade, Banca Centrală a Rusiei poate lichida licența după o verificare amănunțită.

Evaluarea băncilor conform Băncii Centrale a Federației Ruse în 2019

Banca Centrală a introdus un standard pentru adecvarea propriului său fonduri bancare H 1,0. Acesta este principalul indicator pe care trebuie să-l respecte toate instituțiile financiare. Nivelul mediu de adecvare a fost determinat în 2019 la 10-11%. Dacă indicatorul scade la 2% sau mai puțin, atunci probabilitatea ca licența companiei să fie revocată este foarte mare.

• active,
• depozite,
• împrumuturi,
• capital,
• datoria de imprumut.

Dacă doriți să verificați în mod independent fiabilitatea unei organizații financiare, va trebui să studiați:

• structura si situațiile financiare institutii,
• componența fondatorilor,
• evaluare bazată pe recenzii,
• rate la depozite și împrumuturi,
• obligația de garanție.

Evaluările băncilor pot diferi între diferite agenții de rating. În țara noastră, cel mai bine este să luăm ca bază informațiile furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. În acest caz, pierderea capitalului dumneavoastră este redusă. Clasamentul este de asemenea important. Acesta este un clasament al companiilor financiare și de credit bazat pe un singur criteriu. Evaluările și clasamentele se disting prin obiectivitatea lor.

La ce ar trebui să acordați atenție în primul rând în ratingul băncilor?

• bani proprii
• finanțele deponenților,
• împrumuturi interbancare,
• emisiunea de obligatiuni.

Activele sunt cele care aduc profit băncii. Prin urmare, în funcție de numărul acestora, problema lichidității companiei poate fi rezolvată.

La fel de important este capitalul, adică resursele proprii ale instituției financiare. Acest indicator include nu numai banii, ci și orice alte obiecte de valoare care pot fi evaluate în termeni monetari. În consecință, fondurile plasate de clienți în conturi nu aparțin băncii. Capitalul vă permite să obțineți profit prin manipulări de investiții.

Băncile TOP includ și organizații care se disting prin stabilitatea lor. Printre acestea se numără cele mai mari dețineri financiare, care există de mult timp și au deținut poziții de lider în diverse ratinguri de mult timp. Se crede că o astfel de bancă este, de asemenea, de încredere.

În ciuda numărului mare de organizații de microfinanțare și a celor mai mari bănci comerciale, nu mulți își permit să intre în TOP 100 de bănci. Prin intermediul site-ului nostru web puteți găsi cu ușurință o opțiune potrivită. Când accesați pagina unei instituții financiare, veți primi informații despre caracteristicile activității companiei și numărul de licență al acesteia.

Fiabilitatea este actualizată lunar conform Băncii Centrale a Rusiei. Indicatorii oficiali influențează imediat informațiile furnizate pe site-ul nostru. Ideea de fiabilitate în 2019 este formată din:

• profit net,
• datorii restante în portofoliul de credite,

Cum sunt evaluate băncile în funcție de fiabilitate

• suficienta bani proprii organizatii,
• calitatea deciziilor de management,
• eficiența fluxului de numerar și calitatea veniturilor,
• fezabilitatea gestionării activelor din punctul de vedere al asigurării lichidităţii.

În 2019, majoritatea cetățenilor ruși acordă preferință organizațiilor financiare care sunt parțial deținute de stat, au un număr ridicat constant și sunt pe listele întocmite nu numai de Banca Centrală a Federației Ruse, ci și de finanțatori și surse analitice.

Studiul regulat al ratingului de fiabilitate al băncilor ruse vă permite să urmăriți ajustările care au loc în direcție financiară. Monitorizarea constantă vă ajută să aflați despre programe noi, mai loiale, care vizează atragerea de noi clienți și sprijinirea celor existenți.

Formarea unui rating al celor mai de încredere bănci

Băncile de încredere de top conform Băncii Centrale a Federației Ruse sunt formate din active, ținând cont de reducerea sumei pasivelor sub formă de obligații de datorie. După identificarea acestor date, se întocmește o listă a instituțiilor financiare de încredere.

Găsirea unei organizații financiare în TOP 100 sau 50 de cele mai bune și de încredere este un criteriu foarte bun care inspiră încredere. Mai ales având în vedere faptul că în Rusia există peste 600 de organizații financiare diferite. Specificul este că liderii oferă asigurare automată pentru suma oricărui deponent. Aceasta înseamnă că, dacă apar circumstanțe neprevăzute, veți primi în continuare banii.

Câte zvonuri vor apărea în viitorul apropiat: și ce? Banca Uralsib se închide în 2018, iar Home Credit Bank va fi închisă în curând, iar Russian Standard Bank a închis deja și Eastern Express banca se închide în 2018. Astfel de conversații sunt mai probabil o consecință a experienței neplăcute a clientului la bancă decât declarații plauzibile.

Judecând după recenziile și comentariile utilizatorilor, băncile sunt de vină, chiar dacă clientul însuși întârzie la plată sau a semnat un acord nefavorabil cu o dobândă umflată la împrumut. Da, băncile îl folosesc analfabetism financiarși aroganța clienților, dar să fim sinceri: noi înșine suntem de vină pentru necazurile noastre.

Cum să înțelegi că o bancă se va închide

Scurgerile de la Banca Centrală a Rusiei ajută adesea la determinarea instituției financiare care va închide, și anume:

• știri despre viitoarea revocare a licențelor organizațiilor financiare,
• zvonuri despre introducerea unei administrații temporare,
• retrogradarea agențiilor de rating care sunt direct subordonate Băncii Centrale a Rusiei,
• probleme cu primirea numerarului de la bancomate și casele de casă ale instituțiilor financiare etc.

Banca Centrală, în calitate de mega-regulator, are mult mai mult efect de pârghie și instrumente de prognoză decât credeam. Folosind exemplul organizațiilor care compun ratinguri, se poate deja ghici despre problemele băncii sau despre atitudinea Băncii Centrale a Federației Ruse față de aceasta. Licențele nu sunt pur și simplu revocate; aceasta este precedată de evenimente clare: raportare slabă institutii de credit, „găuri” în bilanţ, fuga directorilor cu capital în străinătate, dificultăţi în obţinerea de numerar etc. Prin urmare, atunci când evaluați posibilul faliment al unei bănci, evaluați probabilitatea revocării licenței pe baza punctelor indicate mai sus.

Lista băncilor de încredere pentru 2018

Mai jos dăm o prognoză despre care bănci nu se vor închide în 2018 în Rusia. Lista a fost întocmită pe baza depozitelor fiecărei bănci, a rețelei de sucursale, a volumului de active și a creditelor acordate. Ratingul va fi util, în primul rând, investitorilor în depozite bancare.

Evaluarea băncii după active:

1. Sberbank a Rusiei
2. GazPromBank
3. VTB 24
4. FC Otkritie
5. RoseSelKhozBank
6. Banca Alfa
7. Banca Moscovei
8. Centrul Național de Compensare
9. UniCredit Bank

Este puțin probabil ca băncile listate să se închidă în viitorul apropiat. Fuziunile sunt posibile, dar licențele acestor bănci, cel mai probabil, nu vor fi revocate. Este de remarcat faptul că în ceea ce privește ratingul de profit, lista băncilor rămâne aceeași, cu excepția Centrului Național de Compensare, care a fost înlocuit de RosBank.

De la această listă la cei puternici Banca Comerciala Alfa-Bank iese în evidență, conducerea băncii nu are de gând să se închidă în 2018 și, în plus, această bancă este una dintre primele trei ca cifra de afaceri. Bani la bancomate - imediat după Sberbank și VTB.

Evaluări bancare pentru creditele de consum:

1. Sberbank a Rusiei
2. VTB 24
3. GazPromBank
4. RoseSelKhozBank
5. Banca Moscovei
6. Banca Alfa
7. RaiffFeisenBank
8. RosBank
9. Banca HKF
10. Banca Orient Express

În această listă vedem împrumuturi acordate utilizatorilor obișnuiți pentru consum. Orient Express arată special printre giganții pieței. Indiferent dacă banca se închide sau nu în 2018 - vom aștepta și vom vedea, trebuie să citim cu atenție contractele de împrumut și depozit, să monitorizăm statisticile financiare ale băncilor, inclusiv raportul dintre credite și depozite atrase.

Lista completă a băncilor

Nu este ușor de prezis închiderea băncilor din Rusia în 2018; lista băncilor nesigure se schimbă la fiecare 2-4 săptămâni. Vom împărtăși statistici pe baza cărora puteți decide singur dacă banca va da faliment în viitorul apropiat sau nu.

Evaluarea fiabilității băncii pe active pentru ianuarie 2018

Fiabilitatea băncilor în 2019 va ajuta la evaluarea ratingului băncilor rusești după dimensiune capitaluri proprii. Potrivit Băncii Centrale, acest indicator este luat în considerare astăzi la luarea deciziilor privind retragerea unei licențe de la o instituție de credit.

Atunci când aleg unde să investească banii, clienții sunt de obicei atenți ratele dobânzilor asupra depozitelor și, bineînțeles, a fiabilității băncilor. Este evaluat pe baza multor indicatori, inclusiv pe baza diferitelor ratinguri de fiabilitate a băncilor în 2019. Sunt:

√ Revista Forbesîși prezintă anual ratingul privind fiabilitatea băncilor rusești;

√ așa-numitele „evaluări populare ale băncilor” sunt compilate de unele site-uri web.

Dar mulți investitori doresc să găsească exact rating de fiabilitate a băncii, conform Băncii Centrale.

Din păcate, chiar dacă Banca Centrală îl întocmește, nu îl publică oficial. Cu toate acestea, Banca Centrală a întocmit o listă a băncilor cu importanță sistemică din Rusia, care includea 11 dintre cele mai mari instituții de credit din țară. Într-o oarecare măsură poate fi luat în considerare Evaluarea Băncii Centrale. Dar cum să evaluăm fiabilitatea altor bănci?

Fiabilitatea băncilor 2019, conform Băncii Centrale

Însăși Banca Centrală a Federației Ruse, atunci când decide să revoce licența unei anumite bănci, acordă atenție, printre altele, raportului de adecvare a capitalului propriu (capital) N1.0. Acesta este standardul de bază, care la cerere Banca centrala, toate băncile din Rusia sunt obligate să se conformeze.

Valoarea medie a standardului N1.0 este stabilită de Banca Centrală a Federației Ruse la 10 - 11%. Dacă pentru orice bancă acest indicator, conform Băncii Centrale, devine scăzut, de exemplu, mai puțin de 2%, atunci Banca Centrală a Federației Ruse își poate revoca licența.

Astfel, adecvarea capitalului propriu astăzi poate fi considerat unul dintre indicatorii fiabilității băncii, potrivit Băncii Centrale.

Evaluarea fiabilității băncilor rusești - 2019 după capitalul propriu

Valorile standardelor de adecvare a capitalului propriu N1.0 pentru majoritatea băncilor sunt publicate pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse în Formularul 135 de raportare a instituțiilor de credit. Dar puteți estima mărimea capitalului propriu al băncilor folosind ratingul elaborat de agenția de rating RAEX („Expert RA”).

Liderul său, desigur, este Sberbank din Rusia. Primele 10 bănci din punct de vedere al capitalului propriu includ astăzi și: VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Alfa-Bank, Moskovsky banca de credit, Bank FC Otkritie, UniCredit Bank, Raiffeisenbank și Rosbank.

Top 50 de bănci rusești 2019 după capitalul propriu

Acest rating de fiabilitate nu este baza pentru concluzii clare despre perspectivele de funcționare stabilă și durabilă a organizațiilor incluse în el. Site-ul web 10 Banks nu poartă nicio responsabilitate pentru consecințele oricărei interpretări a acestui rating și deciziile luate pe baza acestuia.