Din 2017, băncile au fost blocate masiv conturi curente proprietarii de afaceri mici și mijlocii. Cel puțin 500 de mii de antreprenori s-au confruntat cu această problemă anul trecut.

Blocarea unui cont bancar are o singură bază - Legea 115-FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

De regulă, banca se referă pur și simplu la lege și nu indică exact ce i s-a părut suspect. Accesul la bani este închis foarte repede, dar ridicarea sancțiunilor dintr-un cont curent nu este atât de ușoară; trebuie să treci prin lungi bătălii juridice și să dovedești că antreprenorul nu a avut intenția de a finanța teroriști sau spălarea banilor.

Într-un interviu acordat site-ului, vicepreședintele asociației non-profit „Ural Banking Union” a explicat pentru ce tranzacții poate fi inclus un client pe lista neagră și cum să iasă de acolo.

De anul trecut, a existat un val de blocare a conturilor antreprenorilor; băncile se referă la Legea federală 115 și nu oferă explicații specifice. De ce se întâmplă asta?

Să clarificăm asta mai întâi. Mulți oameni pot bloca un cont. Fisc, dacă societatea nu plătește impozite. Dacă nu plătiți pensie pentru copii, contul dvs. va fi de asemenea blocat. De asemenea, instanța poate bloca contul în cadrul unor măsuri provizorii.

Nu vorbesc despre blocarea conturilor, despre care vorbim privind închiderea conturilor și suspendarea tranzacțiilor în cadrul Legii federale 115 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului”.

Antreprenorii se plâng cel mai adesea de închiderea conturilor fără explicații din partea băncii. Pentru că dacă biroul fiscal a blocat contul, atunci este clar care este motivul. Dar în ceea ce privește Legea federală 115, din punctul de vedere al unui antreprenor, acesta pare să acționeze în cadrul legii. Antreprenorii spun adesea „toată lumea face asta, dar dintr-o dată m-au blocat”. Dar principalul lucru în această lege nu este închiderea contului, ci faptul că banca raportează Băncii Centrale informații privind tranzacțiile ilegale. Apoi, Rosfinmonitoring transferă datele către agențiile de aplicare a legii și apoi este clar cum se termină problema.

Problema este că anul trecut a fost votată o lege conform căreia se poate închide conturile persoanelor juridice; mai mult, băncilor li s-a dat autoritatea de a nu deschide conturi. De exemplu, în URSS, o bancă nu era obligată să deschidă un cont pentru un client. Întreaga revoluție bancară din anii 90 s-a rezumat la faptul că banca nu are niciodată dreptul de a refuza unui client să-și deschidă un cont, adică clientul are întotdeauna dreptate.

Și în 2017, au făcut același lucru ca în URSS: dacă o bancă nu dorește să deschidă un cont pentru un client, atunci s-ar putea să nu facă acest lucru și nu este nevoie de o explicație a motivului.

Și apoi a apărut o listă de la Rosfinmonitoring și Banca Centrală, care a înregistrat toate închiderile de cont. Banca Rusiei și Rosfinmonitoring au spus că includerea antreprenorilor sau organizațiilor în această listă nu este un motiv pentru refuzul obligatoriu de a deschide un cont. Cu toate acestea, băncile au luat lista ca ghid și pur și simplu au încetat să mai deschidă conturi celor de pe listă.

Ca urmare, dacă sunteți pe listă, nu puteți deschide un cont?

Banca Centrală a spus că lista este necesară doar pentru, iar prezența pe listă nu înseamnă că deschiderea unui cont va fi refuzată. Cu toate acestea, de fapt, puține bănci vor dori să deschidă un cont curent pentru un client din această listă.

Dar în luna martie a acestui an au intrat în vigoare modificări care permit reabilitarea clienților. Acum clientul are dreptul de a depune la bancă documente care să confirme că nu există motive pentru a închide contul. Banca este obligată să ia în considerare cererea în termen de 10 zile lucrătoare. După ce a primit un mesaj despre imposibilitatea reabilitării, clientul are dreptul de a depune o cerere și documente justificative la o comisie interdepartamentală specială de la Banca Rusiei. Perioada totală de examinare a acestora de către comisie nu este mai mare de 20 de zile lucrătoare de la data depunerii cererii solicitantului.

De ce puteți intra pe lista Băncii Centrale conform Legii Federale 115?

115 din Legea federală ne vorbește despre două cazuri: finanțarea terorismului și spălarea banilor. De foarte multe ori, antreprenorii nu văd că comit un act ilegal; poate nici măcar să nu aibă intenție.

Finanțarea terorismului poate fi ceva complet neevident. De exemplu, ați transferat bani unui îngrijitor migrant căruia i sa oferit un loc de muncă, dar din anumite motive nu a fost înregistrat oficial. Și această persoană a ajuns pe lista Rosfinmonitoring.

Nimeni nu va înțelege de ce ai transferat bani unei persoane care se află pe lista teroriștilor. Pe site-ul Rosfinmonitoring există o listă publică de persoane operațiuni financiare care va fi privită drept finanțare a terorismului.

Dacă sunteți interesat de o bancă de servicii sau de Banca Rusiei, atunci, de regulă, veți primi o scrisoare în care instituția relevantă vă va cere documente justificative. Unii antreprenori iau aceste scrisori cu ostilitate și spun: „Cine ești, nu-ți voi arăta nimic”.

În al doilea rând, Banca Centrală îndrumă băncile să verifice realitatea afacerilor. Realitatea afacerilor este, în primul rând, realitatea tranzacțiilor. Și acum există un antreprenor cu o afacere mică, dar stabilă. Afacerea asta nu aduce venituri în exces, este puțin blocată, dar funcționează de mult. Din punctul de vedere al băncii, acesta este un client bun. Deodată apare un șarpe ispititor și spune că are o cunoștință care are în vedere un proiect excelent. Autorii acestui proiect sunt gata să depună bani în contul său, el îi va retrage și îi va returna, iar el însuși va primi un procent din acesta.

Drept urmare, un antreprenor normal care are o afacere reală, dar care trăiește acest moment dificultăți, devine casier.

10 milioane de ruble sunt transferate în contul său, el vine la bancă să retragă această sumă. Banca blochează banii și transmite informațiile către Rosfinmonitoring și Băncii Centrale. Antreprenorul, desigur, nu este de acord cu decizia băncii. Acesta strigă că este un antreprenor onest de 20 de ani, iar acum contul i s-a suspendat.

Vedem că, dacă mai devreme societățile fictive erau angajate în încasări, astăzi sunt aduși sub articol antreprenori cinstiți cu o istorie lungă și o companie de operare.

Ce se întâmplă dacă, până la urmă, compania a fost inclusă din greșeală în lista Rosfinmonitoring și contul a fost închis?

De obicei, în situațiile în care administrarea contului este suspendată, este foarte clar care dintre antreprenori a câștigat bani cinstit și cine se potrivește cu adevărat în conformitate cu Legea federală 115.

Un antreprenor onest va merge cu siguranță în instanță, pentru că nu intenționează să-și dea banii nimănui. Daca ti-au fost inghetati banii pentru ca doar i-a dorit cineva de la banca, atunci instanta te va obliga sa returnezi toti banii cu comision.

Dacă un antreprenor suspectează că poate avea probleme în temeiul Legii Federale 115, atunci nu se va adresa niciunui tribunal. El poate țipa despre nedreptate în în rețelele sociale, în mass-media, dar nici măcar nu va scrie comisiei interdepartamentale. Pentru că înțelege perfect că vor veni verificări și va fi și mai rău.

Asociația Națională a Reciclatorilor de Deșeuri NP NSRO „RUSLOM.COM” inițiază o serie de activități și ia măsuri pentru a ajuta la rezolvarea situației critice care există în prezent în interacțiunea întreprinderilor din industria de procesare a deșeurilor cu băncile de deservire.

Din august 2015, NP NSRO „RUSLOM.COM” a primit solicitări cu privire la o schimbare bruscă a politicii bancare cu privire la procesatorii de fier vechi, și anume:

1. În 2015, procentul de retragere de numerar dintr-un cont bancar pentru achiziționarea de materii prime de la persoane fizice - dealerii de fier vechi din bănci a crescut la 7-10%, în timp ce anterior era de 0,1-0,2%.

2. Închidere forțată conturi curente și încetarea serviciilor de decontare în numerar ale clienților fără explicație. Astfel de incidente apar atât cu întreprinderile mici și mijlocii, cât și cu întreprinderile mari de prelucrare a deșeurilor, care sunt parteneri pe termen lung și clienți pe termen lung ai băncilor.

3. Calitate redusă servicii bancare: blocarea plăților electronice și software banca-client, închidere linii de credit, o creștere semnificativă a volumului documentelor justificative pentru tranzacțiile obișnuite și, ca urmare, o scădere critică a vitezei tranzacțiilor bancare.

În 2015, deșeurile de metale feroase și neferoase au fost clasificate drept una dintre cele mai importante mărfuri de pe piața internă rusă și reprezintă o materie primă strategică pentru industria metalurgică, fără de care funcționarea instalațiilor metalurgice este imposibilă tehnologic. Situația actuală este extrem de riscantă și critică nu numai pentru industria de prelucrare a deșeurilor, ci și pentru economia țării în ansamblu.

Comunitatea industriei susține pe deplin cursul Băncii Centrale și autorităților care vizează albirea pieței și combaterea afacerilor ilegale și oferă asistență și cooperare în atingerea acestor obiective. Cu toate acestea, politica și măsurile actuale aplicate procesatorilor de fier vechi duc la suspendarea activităților întreprinderile producătoare sector real al economiei, deținând active, capacități, un personal numeros de specialiști calificați, precum și o reputație pozitivă de afaceri pe piață. Acest lucru creează un mediu pentru creșterea afacerilor din umbră.

Ca urmare a înăspririi reglementării serviciilor bancare, mai mult de jumătate de milion de oameni de afaceri au pierdut accesul la conturile lor

De la începutul anului, băncile au blocat peste 500 de mii de conturi ale antreprenorilor în cadrul luptei împotriva încasărilor. Oamenii de afaceri din Kazan s-au confruntat și cu cazuri similare: amenințarea cu blocarea unui cont bancar poate apărea în legătură cu tranzacții aparent complet inocente. Experții de la Realnoe Vremya consideră că motivele acestei „strângeri a șuruburilor” stau în simpla dorință a statului de a colecta mai multe taxe, pentru care frontul luptei împotriva caselor se extinde.

O jumătate de milion de conturi blocate

De la începutul anului, băncile au blocat peste 500 de mii de conturi ale antreprenorilor în cadrul luptei împotriva casătorilor, potrivit datelor furnizate de organizația publică „Business Russia”. Blocarea este legată în mod specific de combaterea spălării banilor în cadrul 115-FZ, a declarat șeful Centrului pentru Sprijin Financiar și Credit pentru Realnoe Vremya. Afaceri Rusia» Alexey Poroshin. În special, vorbim despre lupta împotriva companiilor fly-by-night și a schemelor de retragere ilegală de numerar.

„Sunt de acord că, dacă o companie desfășoară cu adevărat activități ilegale, conturile ei trebuie să fie închise”, comentează Poroshin. - Dar antreprenorii cinstiți care își desfășoară activitatea în cadrul legii cad adesea sub aceeași perie, dar dintr-o dată unele dintre tranzacțiile pe care le efectuează par dubioase băncii<…>. Chiar dacă ai plătit 100 de ruble unui furnizor de înțeles, de înaltă calitate, iar apoi a transferat acești bani unei contrapărți dubioase pentru Banca Centrală, compania ta poate cădea, de asemenea, sub incidența legii.

Potrivit lui Nagumanov, oamenii apelează rareori la comisar pentru sprijin - blocajele din cauza neplatei impozitelor apar mult mai des. Fotografie de Maxim Platonov

Tendința de creștere a numărului de blocări de conturi în legătură cu combaterea spălării banilor a fost confirmată lui Realnoe Vremya de către ombudsmanul pentru afaceri al Republicii Tatarstan, Timur Nagumanov. Totuși, potrivit acestuia, oamenii apelează rareori la comisar pentru sprijin - blocajele din cauza neplatei impozitelor apar mult mai des.

Știm că această tendință există”, a comentat Nagumanov asupra situației. - Dar sunt puține astfel de cereri. La urma urmei, antreprenorii rezolvă lucrurile cu băncile, nu există niciun entuziasm în acest sens. Mai des lucrăm pe probleme de blocare la solicitarea autorităților fiscale.

Printre alte cazuri, antreprenorii au indicat că banca blochează un cont la cerere pentru presupuse datorii la Fondul de Pensii.

Cu toate acestea, nu toți experții observă o problemă similară. Astfel, Pavel Tubaltsev, șeful departamentului juridic al casei de avocatură Taturinform, consideră că cei care sunt blocați sunt în principal cei care ar trebui să fie, adică participanți la scheme de cash-out.

Banca Centrală publică în mod regulat recomandări metodologice către bănci legate de această lege. Fotografie sotnibankov.ru

Lucrezi de mai puțin de doi ani - ești deja pe jumătate suspicios?

Rețineți că Legea Federală 115 în sine nu s-a schimbat de ceva timp, dar Banca Centrală publică în mod regulat recomandări metodologice pentru bănci legate de această lege. Astfel, recomandările din 21 iulie 2017 oferă o serie de caracteristici ale companiilor asupra cărora băncile ar trebui să stabilească un control sporit:

• numerarul reprezintă mai mult de 30% din cifra de afaceri săptămânală;
• de la data creării entitate legală au trecut mai puțin de doi ani;
• activitatea în cadrul căreia se desfășoară operațiuni de creditare și debitare a fondurilor din cont nu creează obligații proprietarului său de a plăti impozite sau povara fiscală este minimă;
• bani vin în cont de la contrapărți, pentru care conturi bancare se efectuează operațiuni cu semne de tranzit;
• banii în cont provin de la contraparte, care transferă simultan fonduri în conturile altor clienți;
• fondurile, de regulă, sunt creditate în cont în sume care nu depășesc 600 de mii de ruble;
• Retragerile de numerar se efectuează în mod regulat, zilnic sau în termen de trei până la cinci zile de la data primirii;
• retragere de numerar într-o sumă care nu depășește 600 de mii de ruble sau într-o sumă apropiată de suma maximă de fonduri care poate fi emisă unui client în timpul unei zile lucrătoare;
• banii sunt retrași la sfârșitul unei zile de tranzacționare și din nou la începutul următoarei zile;
• clientul are mai multe carduri corporative, prin care se retrag numerar, dar aproape că nu există alte tranzacții.

Astfel, orice companie nou deschisă poate intra în sfera monitorizării financiare, mai ales dacă activitățile sale sunt asociate cu o sumă mare de numerar, de exemplu, din domeniul comerțului sau al serviciilor pentru consumatori. Cu toate acestea, nu toată lumea vede astfel de recomandări ca pe o amenințare pentru afaceri.

Acesta este doar un semn; nu va duce la recunoașterea generală a tuturor ca fiind nesiguri”, crede Tubaltsev. - Nu văd nicio problemă.

Potrivit lui Rustem Akhmetsafin, un apel de la serviciul de monitorizare financiară al băncii poate veni după o singură plată mare care nu are legătură cu domeniul de activitate. Fotografie de Maxim Platonov

Numai cheltuieli direcționate

În această listă, o atenție deosebită trebuie acordată celui de-al treilea punct, care precizează că banca poate avea suspiciuni de plăți care nu au legătură cu activitățile specificate în codurile OKVED. Potrivit șefului firmei de avocatură „Business Adviser” Rustem Akhmetsafin, un apel de la serviciul de monitorizare financiară al băncii poate veni după o singură plată mare, care nu are legătură cu domeniul de activitate.

„Am avut o situație în care cumpărăm o mașină pentru o companie”, a spus el. - Asta e, o operațiune non-standard. A fost un apel de la serviciul de monitorizare financiară, au întrebat ce fel de operațiune nestandardă este aceasta și de ce cheltuiți o sumă atât de nestandardă. De obicei oferiți servicii juridice și apoi, dintr-o dată, apare un fel de vânzare suspectă.

În plus, pot apărea suspiciuni din cauza volumului sau frecvenței mari de transferuri - ce se întâmplă dacă această companie este o „companie de tranzit” într-o schemă „gri”? „De exemplu, o companie este angajată în vânzarea de structuri metalice; câteva milioane trec prin conturile sale pe zi”, adaugă Akhmetsafin. „Banca vede deja acest lucru ca pe o posibilă schemă de încasare și încep să blocheze conturile tuturor.”

De exemplu, sunteți angajat în construcții, dar ați decis să organizați un turneu sportiv pentru angajații dvs. și ați plătit pentru chiria unui teren de fotbal unui antreprenor individual din Soci”, Poroshin dă alte exemple de tranzacții „suspecte”. - Aici scopul plății nu corespunde naturii afacerii dumneavoastră. Sau dacă venitul dvs. este egal cu cheltuielile dvs. sau ați transferat bani către contrapărți prea repede - acest lucru poate părea un „tranzit” către bancă. Verificarea merge aproape la a zecea generație.

Blocarea este bruscă

Specialisti" Banca Tinkoff” se exprimă și mai radical: „Dacă ești antreprenor, orice bancă poate bloca brusc accesul la contul tău. Motivul este suspiciunea de încasare.” Pentru a reduce riscul de blocare, ei recomandă, de asemenea, verificarea contrapărților, descrierea tuturor transferurilor în detaliu și răspunsul la solicitările serviciului de monitorizare financiară al băncii în timp util. Dar, după cum notează Akhmetsafin, un cont poate fi blocat absolut brusc, fără niciun avertisment din partea monitorizării financiare, sau chiar din partea altor servicii bancare.

Dacă te uiți la el, atunci aceasta (blocarea contului fără avertisment - aproximativ. ed.) este inacceptabil, spune el. - Dar, deși banca se află într-o relație contractuală [cu antreprenorul], totuși ocupă o poziție puternică. Ei bine, cum putem pune presiune pe el? Nu vom plăti o mie de ruble pentru întreținerea contului? Puteți, desigur, să analizați această problemă și să vă plângeți. Dar va dura mult timp și bani. Și oamenii trebuie să muncească.

„Statul devine din ce în ce mai „dintat” și mai puternic”

Experții sunt de acord că reglementarea este acum întărită în domeniul relațiilor dintre bănci și antreprenori. „Au loc noi legi și întărirea statului”, comentează Tubaltsev. - Desigur, statul nostru devine din ce în ce mai „dintat” și mai puternic. Acest lucru este probabil normal. Noi progresăm. Statul are noi instrumente în lupta împotriva acelor oameni care nu respectă legea.”

„Totul este legat de dorința statului de a colecta mai multe taxe”, crede Akhmetsafin. - Pentru a face acest lucru, începe să lupte cu casheri. Știe că casierii sunt adesea bănci mici și, în legătură cu aceasta, a existat o creștere a închiderilor de bănci și a revocării licențelor. Băncile mici sunt înlăturate, lăsând doar bănci ascultătoare statului, care devin și mai ascultătoare.

De asemenea, Poroshin este de acord că atitudinea serioasă a băncilor este asociată cu riscul de a-și pierde licența. Din această cauză, în opinia sa, „băncile s-au transformat în autorități de control și supraveghere”.

Alexandru Artemiev

Potrivit Business Russia, aproape o jumătate de milion de antreprenori au avut conturile bancare blocate. Cei de pe lista neagră nu vor putea deschide un cont nou. La Forumul Economic de Est de la începutul lunii septembrie, un antreprenor i-a adresat acest lucru șefului Sberbank, germanul Gref, și a auzit ca răspuns că întreprinderile mici sunt „o fabrică de spălare a profitului”. Ce se întâmplă pe piață, cum să eviți blocarea și cum să nu fii inclus pe lista neagră?

După cum i-a spus Inc. Șeful Centrului de sprijin financiar și de credit al afacerilor din Rusia Alexey Poroshin, de la începutul anului 2017, băncile rusești au blocat aproximativ 500 de mii de conturi curente ale antreprenorilor. Băncile blochează conturile întreprinzătorilor în cadrul legii „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și a finanțării terorismului” (115-FZ), care împiedică utilizarea întreprinderilor mici pentru spălarea banilor.

Legea este în vigoare din 2001, nu au existat modificări fundamentale ale acesteia din 2016, dar recent Banca Centrală a înăsprit reglementarea sferei serviciilor bancare pentru antreprenori, spune Nikolai Timofeev, director adjunct pentru managementul riscurilor la Tochka Bank. De exemplu, băncilor li s-a dat dreptul de a refuza să efectueze tranzacții și să deschidă conturi și a adăugat o cerință de a cunoaște și documenta proprietarii efectivi, explică el.

Banca va pune întrebări dacă un antreprenor a primit o plată non-core în contul curent (de exemplu, un restaurator a primit bani pentru materiale de construcție), a cheltuit bani într-un mod care nu era destinat afacerii sale (proprietarul de afaceri a cumpărat o mașină ), sau a plătit impozite pe cifra de afaceri insuficiente. Potrivit antreprenorului de la Nijni Novgorod, german Knyazev (șeful Lanțului de farmacii-PiK-N.N), acum orice întreprindere se confruntă cu noi cerințe: „Poate că nu a fost încă blocat contul tuturor, dar cu siguranță toată lumea a trebuit să dea explicații și să furnizeze o grămadă de documente. pentru obisnuit tranzacții de afaceri", a notat el într-o conversație cu Inc. A lui rapid pe Facebook „120 de moduri în care o bancă vă va bloca conturile, vă va pune pe lista neagră, vă va închide afacerea fără decizie judecătorească„ – pe baza întâlnirii cu Alfa Bank – a strâns peste 3 mii de like-uri și aproape 1,4 mii de share-uri.

Antreprenorii se plâng că băncile își blochează conturile și refuză serviciul fără explicații. Proprietarul unei companii de topire a deșeurilor de aluminiu, Irina din Moscova (a solicitat anonimatul din cauza potențialelor probleme cu banca) s-a confruntat cu blocarea contului său de două ori - la Promsvyazbank și la Rosevrobank. Firma ei există de 10 ani, iar de-a lungul timpului s-a transformat dintr-o companie de producție într-una de comerț și intermediar. La începutul anului 2017, Promsvyazbank, unde compania a fost deservită de câțiva ani, a blocat contul după ce a transferat bani din contul curent al companiei în contul curent al fondatorului individual. La Rosevrobank, Irina s-a întâlnit de mai multe ori cu conducerea sucursalei: au evaluat bilanţurile companiei pentru o „companie de o zi”. Dar o lună mai târziu, banca a refuzat deservirea la distanță cu mențiunea „mișcări suspecte în cont”, fără a explica motivele. După care antreprenorului i s-a propus să efectueze tranzacții personal la sucursală.

La ce să fii atent

În iulie 2017, Banca Centrală a explicat băncilor care tranzacții au fost considerate suspecte (lista este în două documente: Recomandările metodologice ale Băncii Centrale a Federației Ruse din 21 iulie 2017 nr. 18-MR și Recomandările metodologice ale Băncii Centrale al Federației Ruse Nr. 19-MR din 21 iulie 2017). Banca Centrală a remarcat că vede o creștere a volumului tranzacțiilor de retragere de fonduri de către persoanele juridice și antreprenorii individuali din carduri de debit, ceea ce poate indica utilizarea ilegală a acestor bani. Regulatorul a reproșat organizatii de creditîn privința formală a implementării 115-FZ, el a recomandat înăsprirea controlului în această direcție și transmiterea de informații despre clienții care efectuează tranzacții suspecte. Clienții nesiguri, conform Băncii Centrale, au două sau mai multe caracteristici din listă:

numerarul reprezintă mai mult de 30% din cifra de afaceri săptămânală;

au trecut mai puțin de doi ani de la data creării persoanei juridice;

activitatea în cadrul căreia se desfășoară operațiuni de creditare și debitare a fondurilor din cont nu creează obligații proprietarului său de a plăti impozite sau povara fiscală este minimă;

banii sunt transferați în cont de la contrapărți ale căror conturi bancare sunt utilizate pentru tranzacții cu semne de tranzit;

banii în cont provin de la contraparte, care transferă simultan fonduri în conturile altor clienți;

fondurile, de regulă, sunt creditate în cont în sume care nu depășesc 600 de mii de ruble;

Retragerile de numerar se efectuează în mod regulat, zilnic sau în termen de trei până la cinci zile de la data primirii;

retragere de numerar într-o sumă care nu depășește 600 de mii de ruble sau într-o sumă apropiată de suma maximă de fonduri care poate fi emisă unui client în timpul unei zile lucrătoare;

banii sunt retrași la sfârșitul unei zile de tranzacționare și din nou la începutul următoarei zile;

Clientul are mai multe carduri corporative prin care se retrag numerar, dar aproape că nu există alte tranzacții.

Noile reguli amenință aproape orice afacere care se ocupă de numerar- de la sectorul serviciilor la industria turismului, notează Poroshin de la Business Russia.

De exemplu, o firmă de curierat care lucrează cu magazine online și acceptă bani de la clienți va primi mai mult de 30% din numerar din cifra de afaceri pe zi, iar în primii doi ani compania va fi sub ochii băncii, spune managing partner al companiei. firma de avocatură Zartsyn, Yankovsky și partenerii" Lyudmila Kharitonova. Povara fiscală a unei astfel de companii va fi minimă - companiile de curierat lucrează cel mai adesea conform contracte de agentieși plătesc impozite doar pe compensarea lor, și nu pe suma totală care trece prin cont.

Un antreprenor trebuie să facă distincția între contul unei persoane juridice și cel personal. Dacă transferă banii primiți de la o contraparte într-un cont personal sau card, iar apoi îi retrage de la cel mai apropiat bancomat, banca va considera această acțiune drept o tranzacție suspectă, notează șeful serviciului de monitorizare financiară al MDM Bank, Alexey Borodachev.

Banca nu va bloca imediat contul, dar, după ce a detectat unul dintre semnele suspecte, începe să verifice antreprenorul, notează interlocutorul Inc.într-una din marile bănci rusești (a cerut anonimatul). Clientul este invitat la sucursală pentru o conversație, cerându-i documentația privind operațiunea. Până la clarificarea circumstanțelor, este blocat doar accesul de la distanță la contul curent - condițiile de furnizare a acestui serviciu sunt specificate în contract, care trebuie citit cu atenție la deschiderea unui cont.

În iunie, pe lista neagră a Băncii Centrale erau aproximativ 200 de mii de clienți; până în septembrie, numărul acestora a crescut la 500 de mii. Antreprenorii din această listă vor întâmpina dificultăți la deschiderea unui cont curent în oricare banca ruseasca, crede CEO Billion Business Consult Anastasia Pronina. Banca este obligată să notifice Băncii Centrale și Rosfinmonitoring semnele de tranzacții ilegale, iar aceștia adaugă compania pe lista clienților îndoielnici. Din iunie 2017, autoritățile de reglementare împărtășesc această bază de clienți cu toate băncile.

Chiar dacă o companie este pe lista neagră, asta nu înseamnă că afacerea poate fi abandonată. Banca are dreptul de a lua independent decizii cu privire la clienții din lista „neagră”, notează Timofeev de la Tochka. Aceste liste sunt de natură consultativă, iar băncile evaluează astfel de clienți mai îndeaproape, mai degrabă decât să le refuze complet serviciul, spune el. Dacă ești invitat la o conversație și îți cer documente legate de afacerea ta, este important să-ți dovedești încrederea în fața băncii.

Este mai ușor pentru bănci să fie vigilente decât să înțeleagă fiecare caz specific, notează Oleg Vyugin, prim-vicepreședintele Băncii Centrale din 2002 până în 2004. Banca Centrală a înăsprit de mult cerințele care decurg din Legea 115-FZ, închizând treptat toate lacunele posibile, spune Vyugin. Încălcarea 115-FZ este unul dintre principalele motive pentru revocarea licențelor de la bănci - în 2016 din cauza nerespectării cerințelor acestei legi de către Banca Centrală

companii al caror director conduce mai multe societati in acelasi timp;

contrapartidelor in privinta carora au fost deschise multe cazuri de arbitraj, sunt deschise cererile de la contrapartide pentru neexecutarea obligatiilor titluri executorii pentru neplata impozitelor.