bază sistem bancar Rusia este Banca Centrală. Principalele sale funcții sunt emisia moneda nationala, eliberând licențe organizațiilor comerciale, reglementând activitățile întregului sistem bancar al țării, care include băncile comerciale, de stat și instituțiile financiare nebancare. Banca devine deținută de stat prin decizie a guvernului sau la înființarea acestuia, prin achiziționarea de acțiuni de capital sau prin numirea unui administrator temporar în timpul reorganizării falimentului.

Ce este o bancă de stat

O bancă de stat este una în care mai mult de jumătate din capital aparține statului sau agențiilor guvernamentale. Astfel de agenții guvernamentale includ Banca Centrală a Rusiei, Agenția Federală de Administrare a Proprietății sau altele. Cota lor în capitalul social arată gradul de influență a statului direct asupra condițiilor împrumuturilor și depozitelor oferite, nivelul comisiilor pentru tranzacții, lista guvernului. programe sociale. Băncile de stat pot deveni bănci non-statale prin decizia guvernului privind privatizarea.

Guvernul Federației Ruse finanțează proiecte mari și importante prin băncile de stat. Împrumuturile către structurile comerciale se realizează prin guvern structuri bancare. Persoanele fizice, antreprenorii și marile întreprinderi, atunci când aleg o instituție de decontare și de credit, acordă preferință băncilor de stat, deoarece înțeleg securitatea ridicată a depozitelor lor, Bani pe conturile curente. Acțiunile lor sunt mai solicitate bursa, întrucât statul este interesat să mențină costul acestora pentru a-și confirma eficacitatea.

Bănci cu participare de stat

Există peste 50 de bănci cu participare de stat în Rusia. Structurile bancare cu o pondere de stat de peste 50% includ:

• Sberbank din Rusia - 52,32% aparține Băncii Centrale, acesta este răspunsul la întrebarea majorității cetățenilor dacă Sberbank este o bancă de stat;
• VTB – 60,93% deținută de Guvernul Rusiei reprezentat de Agenție federală pentru administrarea proprietății de stat (Rosimushchestvo);
• Rosselkhozbank - 100% de la Agenția Federală de Administrare a Proprietății;
• MSPbank – 100% sub controlul Federației Ruse (Rosimushchestvo);
• Post Bank – deținută în proporție de 50,00002% de VTB24.

Cota de stat

O structură bancară în care statul deține 100% din capital este o bancă deținută integral de stat sau de stat. Toate celelalte bănci sunt comerciale, cu diferite grade de participare guvernamentală. În cazul în care această cotă din capitalul social începe să depășească interesul de control de 50% + 1 acțiune, ea intră sub controlul deplin al statului, care are dreptul de a administra în totalitate. activitati financiare borcan. Dacă 25% + 1 acțiune aparțin statului, acesta primește un drept de blocare - capacitatea de a veto orice decizie a consiliului de acționari al băncii.

Metoda de participare a statului la capitalul bancar

Toate structurile bancare din Rusia, în funcție de gradul de participare a statului la capitalul lor și de influența guvernului asupra activităților lor, sunt împărțite în următoarele tipuri:

1. Influență deplină. Banca Centrală a Rusiei este în totalitate deținută de stat, non-profit, care funcționează pe baza Legii Rusiei. Acest tip de influență include structuri bancare cu acțiuni de stat 100% - Rosselkhozbank, Roseximbank. Vnesheconombank este deținută în totalitate de stat. A apărut dintr-o corporație de stat, a cărei funcție inițială a fost de a returna proprietatea Rusiei. Apoi a început să cumpere participații în structuri comerciale care se confruntau cu greu conditii financiare, a devenit una dintre cele mai mari bănci de stat din țară.
2. Influență parțială. Organizații bancare în care controlul sau blocarea participațiilor aparțin statului - Sberbank, VTB, Vnesheconombank (VEB), Gazprombank și altele.
3. Influenta indirecta. Guvernul are capacitatea de a influența băncile în mod indirect prin alte structuri. Astfel de structuri bancare pot include și structuri comerciale, dintre care mize semnificative aparțin statelor străine și private companii străine, dar băncile de stat rusești sau companiile de stat au pachete de blocare sau de control. Statul deține indirect banca VTB24, deoarece pachetul impresionant este de 99% capitalul autorizat aparține Banca VTB, al cărui pachet de control este deținut de stat.
4. Sub formă de control. Guvernul are capacitatea de a influența activitățile organizatii comerciale, aflată în curs de opțiuni de redresare financiară, prin numirea de manageri temporari.

Tipuri de bănci de stat

Băncile de statÎn funcție de gradul de participare și nivelul de control asupra activităților lor, guvernele rusești sunt împărțite în:

• Bănci deținute în întregime de stat în care o participație de control aparține organismelor guvernamentale, inclusiv diferite entități de stat, sau administrației municipii. Ponderea statului în ele depășește întotdeauna 50% din acțiuni.
• Băncile cu participare de stat, în care un pachet de control al băncii nu aparține statului, dar, în același timp, guvernul, prin diferite agenții guvernamentale, are o cotă de 15% până la 50% în capitalul comercial.

Funcțiile instituțiilor bancare de stat

Organizațiile bancare cu participare de stat, pe lângă implementarea programelor standard de decontare în numerar, credit și depozit, urmăresc politica Băncii Centrale de a oferi servicii bancare pe teritoriul Rusiei. Funcțiile lor sunt:

• conducere socială, politica demografică state în raport cu diferite segmente ale populației;
• formarea unei atitudini pozitive a populației față de sistemul bancar;
• redresarea financiară a economiei, distribuția optimă a capitalului între industrii;
• activarea și valorificarea resurselor fizice monetare, entitati legale;
• protecția depozitelor gospodăriilor prin asigurare ( programe speciale);
• formarea pietei hârtii valoroase, bursa.

Impactul asupra pieței serviciilor bancare

Băncile de stat ale Rusiei formează imaginea sistemului bancar al țării. Acest lucru este evident mai ales în perioadele de criză. Structuri comercialeîntr-o stare de criză, programele sociale sunt restrânse, cerințele pentru debitori sunt crescute, condițiile de credit și depozit sunt revizuite și sunt introduse taxe și comisioane suplimentare. În unele cazuri, marile bănci private intră în situații de insolvență. Pentru a salva întregul sistem bancar al țării și pentru a proteja deponenții, naționalizarea este forțată.

În timpul crizei, băncile de stat rusești primesc sprijin suplimentar din partea statului pentru a continua programele sociale și pentru a stabiliza ratele împrumuturilor și ipotecare. Guvernul efectuează injecții suplimentare de capital în băncile controlate și ia măsuri pentru menținerea activității întregului sistem bancar. Dacă statul deține o participație de 100% în bancă, desemnează cea mai înaltă autoritate care să gestioneze activitatea financiară și administrativă a întregii structuri bancare.

Caracteristicile programelor preferențiale cu sprijin de stat

Pentru segmentele social vulnerabile ale populației, statul, prin băncile de stat, își urmărește politica. Ei creează programe de creditare cu cerințe moderate pentru debitori, reducând plăți anticipate, ratele dobânzilor ipotecare. Ca exemplu:

• Scheme de acumulare preliminară de fonduri pentru o ipotecă sunt oferite pentru militari pe cheltuiala fonduri de stat.
• Pensionarii primesc sprijin sub formă de subvenții sau plata parțială a dobânzii credite de consumîn detrimentul bugetelor federale sau municipale.

Ce bănci din Rusia sunt deținute de stat

Băncile de stat cu grade diferite de influență asupra activităților lor de către guvernul rus sunt:

Eficiența băncilor de stat rusești

Fenomenele de criză din economia țării și creșterea încrederii publicului au dus la faptul că ponderea băncilor de stat în ceea ce privește acoperirea populației țării se apropie de 80%. Perspectivele băncilor cu participare de stat sunt mai previzibile în caz de criză. Băncile cu sprijin de stat au un număr mare de reprezentanțe și sucursale în toate regiunile țării. Se lipesc identitate corporativă cu privire la proiectarea externă a birourilor, regulile de pregătire a personalului, metodologia serviciului clienți, pot oferi servicii de calitate superioară.

Statul, spre deosebire de proprietarii organizațiilor comerciale, are acces la emisiunea de bancnote, la emiterea de obligații financiare și la obligațiuni. Prin structuri bancare controlate, guvernul face împrumuturi financiare pe piețele financiare internaționale. Ofertă obligaţiuni garantat Federația Rusă, se strâng fonduri importante pentru rezolvarea multor probleme socio-politice.

Statul redistribuie bani între diferite bănci pentru căutarea și finanțarea companiilor de stat, proiecte promițătoare, lucrări inventive inovatoare, startup-uri în zone promițătoare economia rusă, agricultura, constructii. Autoritățile oficiale din diferite regiuni ale federației selectează proiecte promițătoare care sunt benefice pentru anumite regiuni, iar finanțarea acestora este asigurată de băncile de stat.

Avantajele și dezavantajele băncilor comerciale cu sprijin guvernamental

Influența băncilor de stat asupra funcționării economiei țării este foarte semnificativă. Există aspecte pozitive și puncte negative. Avantajele includ:

• o mai mare încredere a publicului în fiabilitatea depozitelor;
• să primească sprijin din partea statului în perioade de criză;
• stabilitatea condițiilor programelor de credit și credit ipotecar;

Dezavantajele includ:

• asigurând în același timp o fiabilitate mai mare, băncile de stat oferă rate reduse la depozite;
• Mai mult nivel inalt rate ale dobânzii la împrumuturi, credite ipotecare;
• mai puțină flexibilitate atunci când luați decizii de împrumut pentru întreprinderile mici;
• cerințe ridicate pentru certificatele și documentele furnizate.

Bănci nonprofit

Instituțiile financiare și de credit care prestează servicii de plasare a depozitelor și de acordare a creditelor populației, dar nu sunt bănci, se numesc bănci de economii. Acestea includ băncile de economii, asociațiile de economii și împrumuturi și societățile cooperative. Folosind participarea la capitaluri proprii locuințe se construiesc în Rusia. Un volum mare de creditare este oferit de organizațiile de creditare de microfinanțare. Cerințele pentru debitori în ceea ce privește deținerea unui venit regulat și a documentelor personale sunt mai puțin stricte, ratele dobânzilor superior.

Video

În condiții de instabilitate economică, problema băncilor de stat devine relevantă pentru deponenți. Băncile cu participare de stat sunt mai rezistente la schimbările negative ale mediului economic și, prin urmare, mai fiabile în ceea ce privește operațiunile de investiții.

Participarea statului la bănci

O bancă cu participare de stat este o organizație din sectorul bancar în care o parte din acțiuni sau întregul pachet aparține agențiilor guvernamentale. În astfel de bănci, statul are o influență semnificativă asupra adoptării și implementării oricăror decizii de management.

Participarea statului afectează fiabilitatea și stabilitatea organizatii bancare. Mai mult, sunt mai puțin susceptibili la diverse măsuri din partea Băncii Centrale, de exemplu, revocarea licențelor. Adesea statul este implicat în crearea unor bănci foarte specializate, de exemplu, care deservesc un anumit segment al economiei, industriei sau clienților. Finanțarea unor astfel de organizații este neprofitabilă pentru investitorii privați, așa că are loc intervenția guvernamentală.

Statul poate participa la activitățile organizațiilor bancare și de credit în diferite grade:

1. Participare deplină. Există doar 2 bănci cu participare 100% a statului în Rusia. Acestea sunt Banca Rusiei și Rosselkhozbank.
2. Controlați participarea.În acest caz, pachetul de control (mai mult de 50%) aparține agențiilor guvernamentale. Acțiunile rămase pot fi deținute de investitori privați, inclusiv străini. Astfel de bănci includ Sberbank din Rusia și VTB.
3. Blocarea participării. În acest caz, statul deține o participație de blocare (25% + 1 acțiune) și poate veto deciziile consiliului de administrație.
4. Participarea indirectă. O astfel de participare se realizează prin intermediul întreprinderilor, exploatațiilor și structurilor de stat. De exemplu, o bancă este deținută de o companie de petrol și gaze, iar o participație de control în acțiunile sale aparține statului.
5. Influență forțată. Acest lucru se întâmplă în băncile unde este necesară reorganizarea, managementul extern, sau cărora statul sau Banca Centrală le-a alocat fonduri mari de împrumut.

Există și alte tipuri participarea statuluiîn activitatea băncilor. În general, statul administrează peste 50 de instituții de credit. Aceștia reprezintă aproape 40% din activele proprii ale întregului sector bancar, peste 45% în portofoliul de credite retail și aproximativ 50% în portofoliul de depoziteîntregul sector bancar. Aceasta ținând cont de faptul că piața bancară are acum peste 900 de participanți activi.

Deși un astfel de control de stat asupra sectorului bancar nu este întotdeauna considerat un avantaj, deoarece distruge concurența în acest sector al economiei, astfel de bănci sunt mai preferate pentru depozitele populației (mai ales în timpul crizei), deși oferă dobândă mai mică la depozite.

Bănci cu lista de participare a statului 2015

Aceste bănci includ:

1. Sberbank – 50% + 1 acțiune.
2. VTB – 60,9%.
3. Gazprombank – 45,53%. (35,54% - Gazprom, 10,19% - Vnesheconombank).
4. VTB 24 - VTB deține 99,92% din acțiuni.
5. Rosselhozbank – 100%.
6. Banca Moscovei - 96,41% (VTB).
7. Khanty-Mansiysk Bank – 51%.
8. AK BARS - 34,45%.
9. Svyaz-Bank – 99,47% de la Vnesheconombank.
10. Globex - 99,99%.
11. SME Bank – 72%.
12. Tatfondbank - 19,87%.
13. Capitala Rusiei – 51%.
14. Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei - mai mult de 90%.
15. Kraiinvestbank – 98%.
16. Banca Orientului Îndepărtat – mai mult de 50%.
17. GPB-Mortgage – mai mult de 51%.
18. Roseximbank – până la 100%.
19. Ruskobank – peste 51%.
20. MAK-Bank – mai mult de 51%.
21. Rus' – 60%.
22. Kraiinvestbank – 98%.
23. Bank of Kazan – mai mult de 51%.
24. Khakassia Municipal Bank - mai mult de 51%.
25. Naratbank – mai mult de 51%.
26. Banca Comercială Națională a Rusiei - mai mult de 51%.
27. Gelendzhik-Bank – mai mult de 51%.
28. Pochtobank – mai mult de 50%.
29. Bashprombank – 51%.
30. Vnesheconombank – mai mult de 80%.

Aceasta este o listă incompletă a băncilor cu participare de stat. Pe lângă aceasta, există o serie de bănci cu participare forțată sau indirectă cu o mică parte a statului.

Stabilitatea economică a unei țări este determinată de politica financiara, care este implementat de băncile de stat, și mecanisme de dezvoltare vizate economie nationala implementate de instituții.

Băncile de stat sunt garanții stabilității economice

bănci de stat - institutii financiare deţinut de stat. Controlul asupra managementului activităților unor astfel de organizații este efectuat de agențiile guvernamentale.

Principalele tipuri de bănci de stat:

• centrală - o instituție bancară națională care desfășoară funcții de reglementare, control, management și refinanțare;
• comercial, a cărui parte de control a activelor aparține statului.

Interacțiunea Băncii Naționale și a băncilor comerciale de stat asigură dezvoltarea economică și financiară eficientă a țării prin utilizarea mecanismelor de credit și investiții.

Activitățile băncilor de stat: sarcini

Scopul funcționării instituțiilor financiare de stat este stabilizarea situației economice și dezvoltarea economiei în conformitate cu interesele naționale.

Activitățile băncilor de stat vizează atingerea următoarelor obiective:

• protecția măsurilor monetare naționale, asigurarea stabilității acestora;
• realizarea unei politici financiare și creditare eficiente;
• dezvoltarea sistemului bancar;
• reducerea deficitului bugetar.

Instrumentele utilizate de Banca Naţională vizează stabilizarea ritmului de dezvoltare indicatori economici, reducerea inflației, menținerea lichidității activelor guvernamentale.

Lista băncilor de stat

Sistemul bancar include instituții financiare cu participare de stat. În același timp, statul deține doar o parte din miză.

Lista băncilor de stat conține și organizații de credit și financiare, statul influențând politicile acestora indirect prin propriile întreprinderi și holdinguri care dețin instituții.

Băncile de stat ale Federației Ruse:

• Banca Nationala;
• Sberbank;
• Banca Rosselhoz;
• Gazprombank;
• Banca Comercială Națională a Rusiei;
• Svyaz-Bank;
• Eurofinance Mosnarbank.

În efortul de a reduce riscuri financiare, creșteți-vă activul, deschideți depozite în organizațiile bancare de stat.

Băncile de stat ale Rusiei

Categoria băncilor de stat din Federația Rusă include în mod necesar băncile fondate de stat. O bancă de stat poate fi considerată și o bancă comercială care a fost fondată de persoane private și apoi achiziționată de guvern. În astfel de bănci, ponderea pachetului de control al statului este, de regulă, de 50% din totalul acțiunilor + 1 acțiune. Adesea statul cumpără bănci comerciale cu o situație dificilă, salvându-le în acest fel de la ruina completă și de la retragerea licenței. Cumpărarea de către guvern a unei bănci îi permite acesteia să-și achite datoriile cu o infuzie de numerar guvernamental și să continue să funcționeze. activitati bancare. Principala bancă de stat a Federației Ruse este Sberbank, înființată în 1841 și existentă de mult timp ca sistem de bănci de economii.

Banca cu participare de stat

O bancă cu participare de stat este o instituție de credit la conducerea căreia ia parte statul. În băncile cu participare de stat, statul joacă un rol principal în luarea deciziilor economice semnificative, asigurând respectarea intereselor statului. În acest fel, stabilitatea întregii bănci și sistem economic. Influența statului asupra activităților unei instituții de credit poate varia în funcție de modalitatea de participare a statului. Există următoarele tipuri de bănci cu participare de stat:

• bănci cu o participație de stat blocantă;
• bănci cu o participație de control de stat;
• bănci deținute integral de stat (100% acțiuni);
• bănci controlate indirect de stat;
• bănci în care este prezent un reprezentant autorizat al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Adesea, băncile cu participare de stat sunt create în acele sectoare ale economiei care sunt neprofitabile sau riscante pentru cele private. investitii bancare. Astfel de industrii includ Agricultură, banca lider în care este o bancă cu participare de stat - Rosselkhozbank.

Evaluarea depozitelor în băncile cu participare de stat

Băncile cu participare de stat sunt considerate cele mai de încredere bănci din țară. Prin urmare mulți indivizii preferă să-şi păstreze economiile în această categorie de instituţii de credit. Ratele dobânzilor, condițiile pentru durata depozitelor și alți parametri pot varia, în funcție de banca specifică cu participare de stat. Pentru a face alegerea potrivita, cetățenii apelează adesea la ratingurile depozitelor, precum și la ratingurile băncilor înseși. Trebuie remarcat faptul că în multe cazuri rate ale dobânzii favorabileîn băncile de stat sunt furnizate doar pentru conturi de milioane de dolari. Pentru depozitele mai modeste, dobânda nu va fi practic diferită de dobânda oferită în băncile comerciale obișnuite.

Băncile de stat ale Rusiei: lista 2016

Cele mai mari și mai stabile bănci de stat în 2016 includ bănci cu mari Bunuri financiare. Aceste bănci ocupă poziții de lider în ratingurile băncilor rusești și au o fiabilitate ridicată. În 2016, băncile cu o reputație similară includ următoarele bănci mari:

• Sberbank a Rusiei;
• VTB Bank (doar pentru persoane juridice);
• Gazprombank;
• VTB24 Bank (rețea bancară mare);
• Banca Khanty-Mansiysk;
• Banca Moscovei;
• Banca de Dezvoltare Regională a Rusiei;
• Banca Rosselhoz;
• Centrul Național de Compensare;
• AK BARS;
• Svyaz-Bank;
• Postbank.

Banca Centrală și Banca de Stat: relația dintre concepte

Termenii „bancă centrală” și „bancă de stat” ar trebui să fie distinși unul de celălalt și să nu confunde aceste concepte fundamental diferite, așa cum se întâmplă adesea în înțelegerea profană. Banca Centrală este o bancă de stat care este deținută în totalitate (100%) de stat. Astfel, banca centrală poate fi numită bancă de stat. Dar concluzia inversă nu este posibilă - nu orice bancă care este o bancă de stat are funcțiile unei bănci centrale. Conceptul de „bancă de stat” este interpretat ca o bancă în care o participație de control aparține statului. Pe baza acestui fapt, o bancă comercială este o bancă al cărei pachet de control aparține investitorilor privați.

Banca de stat și non-statală: diferențe principale

În mod formal, o instituție de credit de stat se poate distinge de o instituție de credit nestatali prin ponderea participării statului, care este exprimată ca procent din acțiuni. Pentru clienți, diferența dintre o bancă de stat și Banca Comerciala vor fi exprimate în principal în diferite rate ale dobânzii. De regulă, ratele dobânzilor la împrumuturi sunt mai mici de la băncile de stat, din moment ce au condiţii preferenţiale muncă și suport de încredere în formă un ajutor de stat. Băncile comerciale private oferă împrumuturi clienților la mai mult de procent ridicat, deoarece sunt forțați să facă față ei înșiși eventualelor riscuri.

Influența băncilor de stat asupra economiei țării este dublă. Pe de o parte, băncile de stat, spre deosebire de cele comerciale, nu sunt interesate să umfle artificial inflația și cererea de bani, așa că ajută la menținerea stabilității și la evitarea fenomenelor de criză. Pe de altă parte, conform studiilor recente, nivelul datoriei publice este mai scăzut în acele țări în care băncile sunt în principal comerciale și în mâini private.

Băncile de stat ale Imperiului Rus

Banca centrală din Rusia prerevoluționară a fost Banca Nationala Imperiul Rus. Banca a început să funcționeze sub această denumire în 1860, după ce a fost reorganizată de la stat Banca Comerciala. Banca de Stat a Imperiului Rus a fost o bancă de stat și a îndeplinit funcțiile unei bănci centrale. În plus, banca a jucat un rol vital în sfera economică Imperiul Rus și a fost conducătorul statului politică economică guvern. Banca Nationala Imperiul Rus a fost principala instituție de creditțări și au emis împrumuturi pe termen mediu și lung. Avea o rețea de sucursale și birouri în care furniza servicii de credit industriei și comerțului.

S-a crezut întotdeauna că întreprinderile și instituțiile care au sprijinul statului sau deținute integral de țară, sunt mai stabile și protejate de orice dezastre economice. Aceeași convingere se aplică băncilor. Această întrebare începe în special să îngrijoreze potențialii clienți în perioade de criză. În Rusia există instituții financiare care, într-o măsură sau alta, au legătură cu structura statului, deși aici se pot face o serie de rezerve.

Stabilitatea nu se termină cu o situație mai stabilă în momentele de agravare a situației economice. Al doilea avantaj al băncilor care au protecție de stat este faptul că sunt mai puțin probabil să primească restricții și sancțiuni de la principalele agenție guvernamentală management financiar Banca Centrală a Federației Ruse. Sancțiunile posibile includ revocarea unei licențe, controlul asupra activității unei organizații financiare, determinarea politicilor și acțiunilor de bază.

Ce bancă este deținută de stat în Rusia?

Dacă respectăm cu strictețe definiția „stat”, atunci, desigur, Doar Banca Centrală a Rusiei este deținută de stat. Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei) este o organizație financiară de nivel înalt care are dreptul de a emite bani, adică de a-i produce și de a emite. Acest drept este monopol în toată țara: numai Banca Centrală are dreptul de a emite bani, de a organiza procesul de distribuție și circulație a acestora și de a-i retrage din circulație. Bancnotele și monedele emise care sunt în uz sunt obligații asumate de această organizație financiară de stat, a cărei securitate este activele Băncii Centrale a Rusiei. Deciziile privind emiterea de bani sau retragerea acestora sunt luate de Consiliul de Administrație al Băncii Centrale a Federației Ruse.

Responsabilitățile Băncii Centrale includ și dezvoltarea politică monetarăși reglementarea activităților băncilor (acesta este dreptul său inalienabil legat de competențe speciale). Banca Centrală este, de asemenea, angajată în asigurarea funcționării fiabile și continue sistem de plata la nivel national.

Putem spune că Banca Centrală este principalul coordonator sistemul de creditare, ceea ce o face organul de management economic al tarii.

• Banca Centrală acordă împrumuturi altor organizații financiare;
• controlează activitățile acestora;
• se ocupă de eliberarea și revocarea licențelor de funcționare în sector Financial.

Constituția Federației Ruse stabilește că funcția principală a Băncii Centrale a Federației Ruse este de a asigura stabilitatea economiei, în special, stabilitatea monedei naționale - rubla. Pentru a atinge acest obiectiv, Banca Centrală poate acționa independent de alte agenții guvernamentale. Această lărgime a puterilor sale este determinată de legea „On Banca centrala Federația Rusă (Banca Rusiei)”.

Ce alte bănci din Rusia sunt deținute de stat?

Dacă Banca Centrală a Federației Ruse este deținută în întregime de stat și este personificarea acesteia în sectorul financiar, atunci celelalte bănci, de fapt, sunt doar parțial.

În unele bănci, guvernul este proprietarul majoritar. Acestea sunt bănci precum: Sberbank, VTB, alții.

O organizație financiară este parțial deținută de stat dacă:

• proprietarul pachetului de control este organizarea statului, structura, departamentul;

O miză de control oferă autoritatea de a gestiona organizația aproape de unul singur. Din punct de vedere legal, o „mită de control” este de 50% din acțiuni + 1; dacă există un proprietar al unei astfel de participații în conducerea băncii, nu există conflict de interese, adică el devine de fapt șeful managementului.

Totuși, trebuie menționat că prezența unei persoane (fizică sau juridică) cu un pachet de 20-30% poate oferi și un nivel ridicat de control, mai ales dacă acțiunile rămase sunt distribuite și sunt deținute de deținători mai mici.

Desigur, există anumite restricții privind drepturile - o cotă de control de voturi nu este suficientă pentru a lua unele decizii importante, sunt necesare cel puțin ¾ (75%) de voturi ale acționarilor. Cu toate acestea, acest lucru se aplică numai pentru luarea unor decizii deosebit de importante (de exemplu, lichidarea unei organizații). Prin urmare, pachetul de control, în ciuda acestor restricții, face proprietarul său singura autoritate în management.

• statul detine suficiente actiuni pentru a bloca unele decizii;

Miza de blocare - 25%+1, următorul cel mai mare și cel mai important semn de putere în managementul organizației. Proprietarul său este a doua persoană a organizației. Acest număr de acțiuni vă permite să blocați orice decizie intalnire generala acţionarilor, întrucât fără acest „25+1” nu poate avea loc status quo-ul prevăzut de lege.

Pe lângă aceste două soiuri, există și mize majoritare si minoritare. De asemenea, primul, cu o anumită structură de repartizare a acțiunilor între proprietari, poate avea funcții de control, al doilea, conform definiției legislației Federației Ruse, este necontrolant (de la 1% din acțiuni).

• Conducerea și coordonarea activității băncii se realizează în întregime de către reprezentanți ai Băncii Centrale sau cu participarea acestora.

Merită să alegi o bancă cu sprijin guvernamental?

Este un fapt că statul controlează multe structuri financiare. Singura întrebare este în ce măsură. Potrivit rapoartelor, aceasta este o listă cu cel puțin 50 de articole.

Desigur, o bancă cu sprijin de stat nu va oferi clientului dobânda maximă la un depozit, de exemplu, dar în schimb deponentul primește stabilitate în starea contului său și garanții de siguranță a fondurilor.

Dacă o persoană intenționează să obțină un împrumut, atunci este mai bine să opteze pentru băncile de stat. Cu siguranță nu va trebui să-l rambursați de urgență integral sau să schimbați creditorul pe durata contractului de împrumut.

Mai jos este o listă incompletă a băncilor de stat din Rusia, în timp ce termenul „stat” nu înseamnă proprietatea completă a statului, ci prezența participării acestuia la management.

• Sberbank a Rusiei;
• VTB;
• VTB 24;
• Gazprombank;
• Banca Moscovei;
• Vnesheconombank;
• Banca Rosselhoz;
• Banca din Orientul Îndepărtat.

În acestea și în multe alte bănci, statul este reprezentat de o participație de control.

Puteți afla cu ușurință ce organizații financiare pot fi clasificate ca „Bănci de stat ale Federației Ruse”; lista poate fi văzută aici:

Această pagină oferă o listă actualizată a organizațiilor financiare în conducerea cărora statul este implicat într-un fel sau altul. Sperăm că vă este util dacă aveți întrebări.

Pe fundalul „epurării” în curs piata bancara Concentrarea activelor în instituțiile de credit cu participare de stat este în creștere. În același timp, băncilor private devine din ce în ce mai dificil să concureze pentru un loc pe piață, iar ponderea băncilor cu participare nerezidentă este în scădere constantă și rapidă. Motivul principal este teama clienților.

Zvonuri în favoarea statului

Ponderea primelor 15 bănci cu participare de stat (în funcție de mărimea activelor de la 1 iulie 2017) în activele sistemului bancar rus a fost de 51,2% în 2008, 56,4% în 2012 și 61,4% în 2016. . (Lista celor mai mari bănci cu participare de stat include: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Post Bank .)

Revocarea constantă a licențelor și fundal informațional alarmant, stare nervoasă clienții băncii- companii si persoane fizice - toate acestea determina iesirea de fonduri de la bancile private catre bancile de stat. Această tendință nu este cauzată de niciun fel de special conditii favorabile, calitatea serviciului sau propunerile originale de la „guvernatori”, dar sentimentul subiectiv al confortului clientului.

Imprevizibilitatea, listele negre, zvonurile fac pe oricine banca privata vulnerabil la panica clientului. Promisiunile autorităților de reglementare de a „curăța” sistemul continuă să întărească neîncrederea reciprocă a tuturor participanților piata financiara si clientii lor. Și chiar și intervențiile verbale „pozitive” de săptămâna trecută - declarații ale prim-vicepreședintelui Băncii Centrale, Dmitri Tulin, despre care autoritatea de reglementare nu are plângeri. bănci mariși nu trebuie să ne așteptăm la măsuri de acordare a licențelor împotriva lor, care nu i-au asigurat în mod deosebit pe oameni.

Imprevizibilitatea, listele negre și zvonurile fac orice bancă privată vulnerabilă la panica clienților. Promisiunile autorităților de reglementare de a „curăța” sistemul întăresc și mai mult neîncrederea reciprocă a tuturor participanților la piața financiară și a clienților acestora

Există diverse zvonuri în rândul finanțatorilor și al publicului larg cu privire la mai multe bănci private mari, chiar și abrevierea BOMP a devenit populară, adică primele litere ale numelor (nu o vom descifra, pentru a nu contribui la panica deja clar alimentată de către cineva).

Ofensiva băncilor de stat este în creștere

Totuși, ceea ce se întâmplă acum pur și simplu continuă într-o formă dramatică procesul general care se desfășoară de mulți ani. Băncile de stat atrag clienți, neavând avantaje competitive în afară de imaginea lor de stat și accese periodice de panică pe piață. Desigur, nu se poate spune că toate băncile de stat sunt la fel de ineficiente și au rezultate mai proaste decât cele private; aceasta ar fi, de asemenea, o afirmație prea puternică. Dar o sumă uriașă de fonduri de la diverse organizații și populație, care deja părăsise private banking-ul pentru băncile de stat, s-au scurs acolo din cauza fricii banale.

Ca urmare, ritmul de creștere a activelor băncilor de stat este mult mai mare decât media pieței: activele primelor 15 bănci cu participare de stat au crescut în 2012 față de 2008 cu 94,4% (83,4% excluzând Sberbank), iar în 2016 creștere comparativ cu anul 2012 a fost de 76,2% (91,9% excluzând Sberbank). Spre comparație: ratele globale de creștere a activelor sistemului bancar în aceste perioade au fost de 76,7%, respectiv 61,7%.

Băncile cu participare de stat joacă un rol cheie în împrumuturi, atât retail, cât și corporative. Astfel, ponderea retailului portofoliu de credite a băncilor de stat a crescut de o dată și jumătate în perioada 2008-2016 și a constituit 65,7% la începutul anului 2017. Ponderea portofoliului corporativ atribuibilă băncilor de stat a crescut cu 17,4 puncte procentuale pe parcursul a opt ani, până la 71,7%.

Cea mai mare parte a profiturilor din sectorul bancar provine și de la băncile de stat, în primul rând Sberbank. Suma totală a profitului bancar pentru ianuarie - mai 2017 s-a ridicat la 653 de miliarde de ruble, comparativ cu 235 de miliarde pentru aceeași perioadă din 2016. În același timp, aproximativ o treime dintre băncile de pe piață prezintă pierderi. Contribuția la dinamica profitului a fost adusă în principal de Sberbank, VTB (VTB 24 și Bank of Moscow), Gazprombank. Primele trei reprezintă aproximativ 50% din toate profiturile de pe piață. Mai mult, 40% din profitul total al sistemului bancar al țării a fost câștigat de Sberbank.

Creșterea cotei de piață a băncilor de stat se datorează nu numai „imunității” primite de la autoritatea de reglementare, ci și faptului că organizatii de credit cu participarea guvernului în astfel de condiții poate fi mai eficientă: pot cheltui mai puțin pentru atragerea clienților, dezvoltarea de produse, publicitate și marketing. De fapt, nu trebuie să-și facă deloc publicitate pentru fiabilitatea și serviciile; o astfel de opinie publică s-a format deja. Deși, desigur, totuși trebuie să concureze între ei.

Beneficiarii măturii

Drept urmare, băncile de stat au devenit beneficiare ale epurării pieței bancare, iar băncile private sunt slăbite, inclusiv cei mai mari reprezentanți ai sectorului. Acei jucători privați care continuă să arate dinamică pozitivă cheltuiesc mult mai mult pentru a obține rezultate. mai mulți baniși efort. Au fost nevoiți să lupte suplimentar pentru clienți, în unele cazuri de calitate inferioară, pentru a menține cota de piață. „Înrăutățirea selecției”, adică transferul către băncile private a datoriilor din ce în ce mai scumpe și a debitorilor de calitate din ce în ce mai scăzută, reprezintă un risc pentru întreaga piață. Băncile de stat devin ostatici ai poziției lor: marjele lor cresc din cauza factorilor externi, iar stimulentele de a-și îmbunătăți activitățile și serviciile și de a optimiza costurile sunt în scădere.

Nu se poate decât spera că monopolizarea, concentrarea activelor și ponderea uriașă a băncilor de stat în creditare nu sunt ținta dezvoltării sectorului bancar. Dar aceste procese devin deja imposibil de gestionat. Și dacă acest lucru va continua, vor trebui luate măsuri speciale pentru a reduce creșterea ponderii companiilor de stat.

Constantin VOROBYEV , Vicepreședinte senior, ICDI Pacific Co. Ltd.