Pe fondul „curățării” în curs de desfășurare piata bancara concentrarea activelor în instituţiile de credit cu participare de stat este în creştere. În același timp, băncilor private devine din ce în ce mai dificil să concureze pentru un loc pe piață, iar ponderea băncilor cu participarea nerezidenților este în scădere constantă și rapidă. Motivul principal este frica de clienți.

Zvonuri în favoarea statului

Ponderea primelor 15 bănci cu participare de stat (în funcție de active de la 1 iulie 2017) în activele Rusiei sistem bancar a fost de 51,2% în 2008, 56,4% în 2012 și 61,4% în 2016. (Lista celor mai mari bănci cu participare de stat include: Sberbank, VTB, Gazprombank, VTB 24, RSHB, NCC, BM-Bank, Ak Bars, Russian Capital, RRDB, Zenit, Svyaz-Bank, Novikombank, Globex ", Post Bank .)

Revocarea permanentă a licențelor și fundal informațional perturbator, stare nervoasă clienti bancari- companii și persoane fizice - toate acestea determină ieșirea de fonduri de la băncile private către băncile de stat. Această tendință nu este cauzată de niciun anume conditii favorabile, calitatea serviciului sau oferte originale de la „state”, dar sentimentul subiectiv de confort al clientilor.

Imprevizibilitatea, listele negre, zvonurile fac pe oricine banca privata vulnerabil la panica clientului. Promisiunile autorității de reglementare de a „curăța” sistemul cresc și mai mult neîncrederea reciprocă a tuturor participanților piata financiara si clientii lor. Și chiar și intervențiile verbale „pozitive” de săptămâna trecută - declarații ale prim-vicepreședintelui Băncii Centrale, Dmitri Tulin, despre care autoritatea de reglementare nu are plângeri. bănci mariși nu vă așteptați la măsuri de licențiere în legătură cu aceștia, nu oameni deosebit de liniștiți.

Imprevizibilitatea, listele negre, zvonurile fac orice bancă privată vulnerabilă la panica clienților. Promisiunile autorităților de reglementare de a „curăța” sistemul întăresc și mai mult neîncrederea reciprocă a tuturor participanților la piața financiară și a clienților acestora.

Există diverse zvonuri în rândul finanțatorilor și al publicului larg despre mai multe bănci private mari, chiar și abrevierea BOMP, care înseamnă primele litere ale numelor, a devenit populară (nu o vom descifra, pentru a nu contribui la deja alimentată în mod clar). panică).

Băncile de stat sunt în creștere

Cu toate acestea, ceea ce se întâmplă acum pur și simplu continuă procesul general într-o formă ascuțită timp de mulți ani. Băncile de stat atrag clienți fără avantaje competitive, cu excepția imaginii statului și a atacurilor periodice de panică de pe piață. Desigur, nu se poate spune că toate băncile de stat sunt la fel de ineficiente și funcționează mai prost decât cele private, aceasta ar fi și o afirmație prea puternică. Dar o sumă uriașă de fonduri de la diverse organizații și populație, care a părăsit deja private banking-ul pentru băncile de stat, s-a scurs acolo din cauza fricii banale.

Ca urmare, ritmul de creștere a activelor băncilor de stat este mult mai mare decât media pieței: activele primelor 15 bănci cu participare de stat au crescut în 2012 față de 2008 cu 94,4% (83,4% excluzând Sberbank), iar în În 2016, creșterea față de anul 2012 a fost de 76,2% (91,9% excluzând Sberbank). Spre comparație: ratele globale de creștere a activelor sistemului bancar în aceste perioade au fost de 76,7%, respectiv 61,7%.

Băncile cu participare de stat demonstrează un rol cheie în împrumuturi, atât retail, cât și corporative. Astfel, ponderea retailului portofoliul de credite băncile de stat au crescut în perioada 2008-2016 de o ori și jumătate și au constituit 65,7% la începutul anului 2017. Ponderea portofoliului corporativ atribuibil băncilor de stat a crescut cu 17,4 puncte procentuale, până la 71,7% pe parcursul a opt ani.

Cea mai mare parte a profiturilor din sectorul bancar provine și de la băncile de stat, în primul rând Sberbank. Suma totală a profitului bancar pentru ianuarie - mai 2017 a fost de 653 de miliarde de ruble, față de 235 de miliarde pentru aceeași perioadă din 2016. În același timp, aproximativ o treime dintre băncile de pe piață prezintă pierderi. Contribuția la dinamica profitului a fost făcută în principal de Sberbank, VTB (VTB 24 și Banca Moscovei), Gazprombank. Primele trei reprezintă aproximativ 50% din toate profiturile de pe piață. Mai mult, Sberbank a câștigat 40% din întregul profit al sistemului bancar al țării.

Creșterea cotei de piață a băncilor de stat se datorează nu numai „imunității” primite de la autoritatea de reglementare, ci și faptului că organizatii de credit cu participarea statului în astfel de condiții poate fi mai eficientă: pot cheltui mai puțin pentru achiziția de clienți, dezvoltarea de produse, publicitate și marketing. De fapt, nu au nevoie să-și facă deloc publicitate pentru fiabilitatea și serviciile, o astfel de opinie publică s-a dezvoltat deja. Deși, desigur, totuși trebuie să concureze între ei.

Beneficiarii măturii

Drept urmare, băncile de stat au devenit beneficiarii măturarii pieței bancare, iar băncile private slăbesc, inclusiv cei mai mari reprezentanți ai sectorului. Cei dintre jucătorii privați care continuă să dea dovadă de dinamică pozitivă cheltuiesc mult mai mulți bani si efort. Au fost nevoiți să lupte suplimentar pentru clienți, în unele cazuri de calitate inferioară, pentru a-și menține cota de piață. „Deteriorarea selecției”, adică transferul unor datorii din ce în ce mai scumpe și a debitorilor din ce în ce mai puțin de calitate către băncile private, este riscul întregii piețe. Băncile de stat, pe de altă parte, devin ostatici ai poziției lor: marjele lor sunt în creștere din cauza factorilor externi, motivele de a-și îmbunătăți activitățile și serviciile și de a optimiza costurile sunt în scădere.

Rămâne de sperat că monopolizarea, concentrarea activelor și o pondere uriașă a băncilor de stat în creditare nu sunt o țintă pentru dezvoltarea sectorului bancar. Dar aceste procese devin deja imposibil de gestionat. Și dacă acest lucru va continua, va trebui să luăm măsuri speciale pentru a reduce creșterea ponderii „statelor”.

Constantin Vorobyov , Vicepreședinte senior, ICDI Pacific Co. Ltd.

Atunci când aleg o bancă pentru un depozit sau un împrumut, clienții se uită nu numai la ratele dobânzilor: în prezent este luat în considerare cel mai important indicator. Nimeni nu dorește să piardă fonduri ca parte a unei extinderi a sectorului bancar sau să ruineze istoricul creditului lichidarea unui creditor nesigur.

Se crede că cele mai de încredere sunt statul. băncile rusești. Și există o parte a leului de adevăr în această afirmație: statul nu va investi în active și nu va păstra capitalul camerelor și fondurile sale în organizații de calitate scăzută. În practică, băncile nonprofit, în care există o cotă de stat, își pierd foarte rar licența, ceea ce înseamnă că sunt cât mai sigure pentru deponenți.

Ce bănci sunt de stat?

În Rusia, lista tancurilor cu participare de stat este destul de mare. Include atât organizații cu 100% acțiuni sau 50% + 1 acțiune cu drept de vot, cât și bănci cu sprijinul statului. Lista anului 2017 a fost majorată din cauza reorganizărilor efectuate în cursul anului (în cazul unei redresări financiare a băncii, 51% din acțiuni merg către DIA).

Sberbank - bancă privată sau de stat?

Mulți sunt interesați, este Sberbank o bancă de stat sau una comercială? Aici este imposibil să răspundem da sau nu: deoarece statul (prin Banca Centrală a Federației Ruse) deține doar 52,32% din acțiuni, iar restul de 47,68% sunt Acțiunile Băncii care se află în circulație publică, proprietarii acestora. (inclusiv acționarii minoritari) nu sunt instalați.

VTB State Bank sau nu?

Grupul VTB deține băncile VTB Bank of Moscow, VTB24 PAO și JSC Bank VTB North West. Liderul grupei este PJSC VTB.

• 60,93% deținute Federația Rusă reprezentată de Agenția Federală de Administrare a Proprietății,
• 29,77% deținute de acționari minoritari,
• 2,95% este deținut de Fondul Petrol de Stat al Azerbaidjanului,
• 2,36% - de la compania elvețiană Credit Suisse AG,
• 2,73% - deținut de Rosselkhozbank JSC,
• 1,26% - de la JSB ROSSIYA JSC

PJSC VTB24, la rândul său, este deținută în proporție de aproape 100% (99,9269%) de PJSC VTB. Se dovedește că și VTB24 este practic deținută de stat.

Există multe astfel de scheme de proprietate (prin altă bancă). Multe bănci nestatale din Rusia sunt controlate de autorități printr-o altă organizație (Camera de Comerț, Agenția Federală de Administrare a Proprietății etc.)

Lista băncilor de stat ale Rusiei 2017:

(întocmit pe baza participației parțiale)

Cele mai bune rate de depozit oferite de băncile de stat astăzi

În vremurile tulburi de pe piața bancară, aproape nicio bancă nu se poate simți complet protejată. După cum a arătat cazul recent cu Yugra Bank, chiar și un loc în top-30 cele mai mari bănci nu poate garanta securitatea față de creanțele de la Banca Centrală.

Clienții sunt în pierdere - unde să ducă banii câștigați cu greu? "De încredere!" - reprezentanți ai statului Sberbank și VTB 24. Desigur, e bine să vorbească, pentru că acestea sunt bănci în care statul nostru are o cotă. Sau poate că băncile de stat sunt într-adevăr o cale de ieșire pentru deponenți? Să aruncăm o privire la ceea ce băncile de stat oferă în prezent clienților.

Cele mai bune pariuri sunt pentru milionari

Deși în recenzie am decis să luăm în considerare doar depozitele din linia obișnuită, aruncând deoparte toate ofertele sezoniere și VIP, totuși, foarte curând ne-am dat seama ce trebuie să avem pariu bunîn banca ruseasca astazi doar milionarii (cel putin cei de ruble) isi permit.

Cel mai bun curs pentru astăzi este oferit de Sviaz-Bank la depozit " Venitul maxim» - până la 8,2% pe an la deschiderea unui depozit timp de 1 an. Cantitatea minima- de la 1 milion de ruble. Rețineți că atunci când faceți o depunere în sistemul bancar prin Internet Megapay, veți primi + 0,2% la rata dobânzii pentru depozitele în ruble.

Cu toate acestea, chiar și simplii muritori pot obține o rată bună în această bancă - atunci când deschid un depozit în valoare de 10 până la 300 de mii de ruble. pe o perioadă de 1 an, banca vă va percepe 8% pe an.

În Post Bank, pentru aceeași perioadă, puteți deschide un depozit la 8% pe an, cu toate acestea, suma începe de la 1 milion 500 de mii de ruble. Mai mult, banca indică faptul că există mai multe modalități de a crește puțin mai mult rata. De exemplu, dacă deschideți un depozit online, banca va adăuga încă 0,25% la rata existentă, iar dacă completați depozitul cu un transfer interbancar, veți primi încă + 0,25% la curs. Cu alte cuvinte, este clar mai profitabil să comunici online cu această bancă.

Dacă sunteți interesat cantitate mai mica pentru a deschide un depozit la Post Bank, concentrați-vă pe o rată de până la 7,6% pe an - veți primi o astfel de dobândă atunci când deschideți un depozit de la 50 de mii de ruble. timp de până la 367 de zile.

VTB Bank of Moscow oferă cea mai mare rată - până la 7,6% pe an - clienților care deschid depozitul „Venitul maxim” până la 180 de zile, cu o sumă de 1 milion 500 de mii de ruble. Depozitul prevede capitalizarea dobânzii - dacă nu retrageți bani din cont, puteți obține încă + 0,5% la dobândă. O rată mai modestă va fi primită de deponenții care doresc să investească în bancă de la 1 la 850 de mii de ruble. - doar 7,4% pe an.

Pe fundalul acestor rate, minuscul 5,15% pe an pe care Sberbank îl oferă pe depozitul Save pare a fi mai mult decât o rată modestă. Mai ales când ai în vedere că astfel de procente abia acoperă inflația. Acesta este prețul pe care fiecare deponent îl plătește pentru „siguranța” fondurilor sale. Aflați despre alte oferte ale celor „șapte de aur” ale băncilor de stat din tabelul de mai jos.

Sistemul bancar este un sistem complex cu o ierarhie de structuri și principii de funcționare. Statul controlează fiecare organizație și, în cazul concurenței neloiale și al prestării de servicii, revocă licența. VTB Group este lider în acest domeniu și clienții sunt interesați de întrebarea dacă VTB este deținută de stat sau Banca Comerciala?

O bancă de stat este o instituție în care un pachet de control este deținut de stat, reprezentat de guvern sau de Ministerul Finanțelor.

Băncile de stat

Lista organizațiilor financiare de stat din Rusia include 28 de organizații, dintre care principalele sunt Gazprombank, Krayinvestbank, VTB Bank of Moscow, Svyaz-Bank, Globex, Russian Capital, Eurofinance Mosnarbank și altele. Fiecare organizație funcționează într-un anumit District federal. Ponderea statului în VTB la momentul creării structurii era de 96,8%.

Băncile de stat lucrează într-o anumită zonă - oferă servicii de compensare, asigurări, lucrează doar cu persoane fizice sau juridice.

Misiunea și strategia de dezvoltare depind de deciziile luate de guvern. Acest lucru restrânge oarecum direcția de dezvoltare și creează bariere în calea întreținerii depline a operațiunilor.

Structuri comerciale

La 1 ianuarie 2018, în Rusia existau 514 structuri comerciale, iar în sistemul de asigurări bancare sunt 466. Proprietarii unor astfel de instituții sunt persoane fizice sau juridice dintr-o singură entitate.

Tipuri de servicii și operațiuni - împrumuturi, ipoteci, depozite, asigurări, garanții, servicii pentru persoane juridice și persoane fizice.

Primele zece includ următoarele: Alfa-Bank OJSC, Bank of Moscow, Russian Standard Bank JSC, PJSC AK Bars, Uralsib, Binbank, VTB Bank, Vostochny.

Avand in vedere cele mai mari institutii din lista de mai sus, se poate constata ca VTB ocupa primul loc in rating. Deci, este VTB Bank una de stat sau comercială? Răspunsul este simplu.

VTB Bank - universal structura comerciala cu proprietatea statului a unei părţi din capital. Pe anul trecut conducerea îi recrutează activ pe alții institutii financiareîntărind astfel poziţii în diverse regiuni ale ţării.

Întreaga companie funcționează ca un singur holding, la care aderă fiecare unitate strategie generală si misiuni.

Scăderea ponderii statului

Direcția prioritară de dezvoltare pentru 2017–2019 a fost aprobată suportul tehnologic și modernizarea sistemului. Profitul maxim, conform planului, ar trebui să fie de 200 de miliarde de ruble până la sfârșitul perioadei. În fiecare an, proprietarii companiilor emit o emisiune suplimentară suplimentară.

Prin vânzarea de acțiuni, Grupul VTB include investitori globali de prestigiu care investesc resurse financiare importante în dezvoltarea organizației.

Cota statului în VTB astăzi este de 60,9%. Treptat, rolul guvernului în activitățile de participare scade. Având în vedere extinderea internațională și furnizarea de servicii în Europa, India, Asia, China, Africa. Astfel, fiecare sector geografic are propriii investitori cunoscuți de populația locală. Acest lucru crește nivelul de rating și prestigiul companiei.

Deci, ne-am dat seama și am răspuns la întrebarea clienților dacă VTB Bank banca de stat sau comercial. Această instituție financiară este cea mai de încredere, care activează și în diverse domenii ale serviciilor bancare.

09 februarie 2013

Există multe bănci diferite pe teritoriul Federației Ruse:

- exista Băncile de stat Rusia, care sunt comerciale cu sprijin guvernamental total sau parțial;

- există comerciale care diferă ca mărime și compoziție a fondatorilor;

- sunt si straini organizatii bancare licențiat de Banca Centrală a Federației Ruse și emis prin crearea entitate legalăîn conformitate cu legea rusă.

Structuri bancare nestatale și de stat

Din lista generala doar Banca Centrală a Rusiei este proprietate federală, restul participanților la piața bancară sunt comerciali.

Bănci cu lista de participare a statului 2018

În conformitate cu lege federala despre bancar instituțiile financiare licențiate au dreptul de a obține profit, care este scopul lor principal.

Sberbank of Russia este de departe cea mai mare dintre băncile de stat ale Rusiei și mai mult de jumătate este deținută de Banca Centrală a Rusiei, care îi controlează activitățile. Sberbank acoperă mai mult de un sfert din întregul sistem bancar al Federației Ruse.

Băncile de stat ale Rusiei sunt organizatii comercialeși aparțin statului în totalitate sau în parte. Lista băncilor de stat ale Rusiei include: Sberbank, Rosselkhozbank, Bank VTB OAO, Gazprombank și Vnesheconombank, care nu are licenta bancara, functioneaza in baza legii 83-FZ si este corporație de stat. Băncile comerciale diferă în ceea ce privește dimensiunea, forma de proprietate, tipul de licență, componența participanților și locația.

Cele mai mari bănci din țară

Cele mai mari bănci din țară sunt considerate a fi organizații care lucrează stabil și profitabil pentru o perioadă lungă de timp. Pe listă: Sberbank, Gazprombank, VTB, Rosselkhozbank, VTB24, Alfa-Bank, Bank of Moscow, Raiffeisenbank, UniCredit Bank, Promsvyazbank, Transcreditbank, UralSib, MDM Bank, Rosbank, NOMOS-Bank, Bank St. Petersburg, Ak Bars, Citibank și etc. Cele mai mari zece bănci din Rusia reprezintă 60% din activele întregii piețe bancare a Federației Ruse. Și pentru cei douăzeci - 70%. Spre comparație, dacă luăm în considerare faptul că în Rusia au funcționat 901 bănci în 2012, restul de 881 reprezintă 30% din active.

Băncile străine de pe teritoriul Federației Ruse au dreptul de a lucra prin înregistrarea unei persoane juridice și eliberarea unei licențe de la Banca Centrală, precum și prin achiziționarea unei acțiuni a Băncii Ruse.

Discuția articolului

A obține un împrumut este ușor!

Completați o cerere
Alegeți o bancă și completați o cerere de împrumut.
Nu știi cum să completezi o cerere? Vom ajuta!

Ia un împrumut
După completarea cererii, un angajat al băncii vă va contacta prin telefonul mobil

Ia un împrumut »

Băncile de stat sunt în mod tradițional considerate mai fiabile de către ruși, deși depozitele de până la 1,4 milioane de ruble sunt garantate de același stat și în altele. banci comerciale. În același timp, după cum a arătat povestea cu Ak Bars Bank, participarea statului nu este o garanție a reorganizării în caz de dificultăți. Mai mult, băncile de stat sunt adesea încărcate cu împrumuturi pentru tot felul de mega-proiecte împotriva voinței lor.

Banca Nationala

Ceea ce reduce sustenabilitatea, mai ales în contextul scăderii veniturilor reale ale populației și al reducerii activitate economică. Cu toate acestea, dividende din apropierea statului. nici structurile din realitățile actuale nu trebuie subestimate.

Oricum, ce este o bancă de stat?

Aceasta este o bancă, un pachet de control (mai mult de 50%) în care aparține statului. structura. Ar putea fi Banca centrala, Agenția Federală de Administrare a Proprietății sau, de exemplu, una sau alta regiune (oraș).

Sberbank este o bancă de stat?

Da, este deținută în proporție de 52,32% de Banca Centrală a Federației Ruse, care este o instituție de stat.

Dar VTB?

VTB și VTB 24 de asemenea. Aici ponderea statului este peste 60,93%.

Lista completă a băncilor cu participare de stat 2017

În Federația Rusă există și filiale ale băncilor străine. O listă completă a acestora este aici.