Articolul explică în detaliu esența licenta bancara, sunt descrise tipurile sale, ordinea obținerii.Cât de utile sunt aceste informații pentru împrumutați și economisitori? Cum se verifică dacă activitatea unei instituții financiare este licențiată sau dacă banca a fost declarată falimentară? Veți primi răspunsuri la aceste și la alte întrebări din articol.

O licență este un permis oficial guvernamental care permite unei organizații bancare să:

• emit împrumuturi;
• preia fonduri de la populație pentru plasarea în depozit;
• efectua tranzactii valutare etc.

O licență este necesară pentru orice bancă în mod legal activitati financiare. În caz contrar, el nu are dreptul de a efectua tranzacții monetare. Documentul trebuie sa indice si moneda cu care institutia de credit poate lucra. Banca primește o licență după înregistrarea de stat.

Dacă o organizație desfășoară activități bancare fără permisiunea statului, este prevăzută următoarea răspundere pentru:

1. Pentru persoane juridice:

• executare silită în în întregime fonduri care au fost primite în cursul operațiunilor;
• bine in buget federal. Valoarea acestuia este dublă față de suma pe care instituția a primit-o în timpul lucrului ilegal;
• lichidare, dar aceasta necesită apelul Băncii Centrale cu un proces corespunzător la instanță.

2. Pentru persoane fizice - răspundere penală sau civilă.

În Rusia, Banca Centrală este responsabilă pentru eliberarea licențelor. El publică informații despre ele în Buletinul Băncii Rusiei. De asemenea, reflectă orice modificări legate de primirea și retragerea permiselor. Aceste informații sunt disponibile și pe resursa oficială a Băncii Rusiei.

Valabilitatea licenței este perpetuă, nelimitată de intervale de timp. Având permisiunea de a efectua tranzacții financiare, organizația poate primi împuternicire suplimentară. Ce tranzacții are dreptul banca și care nu sunt indicate în documentul de licență. Există mai multe tipuri de ele.

Tipuri de licențe bancare

Cele care sunt eliberate organizațiilor nou create:

1. Pentru tranzacțiile financiare în ruble. În același timp, nu pot fi acceptate depozite de la persoane fizice.
2. Pentru a atrage bani de la public pentru a-i păstra pe un depozit de ruble. O instituție poate elibera o astfel de licență concomitent cu cea anterioară.
3. Pentru tranzacții în ruble și valută. Banca nu poate prelua fonduri pentru plasarea în depozit sub această licență.
4. Pentru receptie si depozitare ruble ruseștiși valută străină. Este disponibila bancii sa primeasca acest document in paralel cu cel precedent.
5. Pentru depozitarea și depozitarea metalelor prețioase. Un astfel de permis este permis unei instituții de credit să elibereze împreună cu o licență pentru operațiuni în ruble și valută străină.

De asemenea, unele dintre tipurile de licențe enumerate pot fi obținute de o bancă deja funcțională pentru a-și extinde activitățile. Acestea sunt permisiunile pentru:

• depozitarea metalelor pretioase;
• operațiuni în ruble și valută străină (în același timp, banca poate coopera cu orice număr de bănci corespondente străine);
• plasarea depozitelor de uz casnic în ruble;
• atragerea de depozite în ruble și valută străină (banca trebuie să aibă deja permisiunea pentru tranzacții valutare pentru aceasta).

Pentru a obține toate licențele care permit atragerea investitorilor, sunt obligatorii următoarele condiții:

1. Instituția îndeplinește condițiile de participare la sistemul de asigurare a depozitelor.
2. Au trecut cel puțin 2 ani de la înregistrarea de stat a băncii. Dacă această perioadă este mai mică, atunci organizația trebuie:

• au un capital de cel puțin 100 de milioane de euro, dar numai în ruble;
• furnizează Băncii Centrale informații cu privire la persoanele care influențează direct adoptarea deciziilor cheie în cadrul instituției.

În plus, o bancă care intenționează să obțină orice licență suplimentară trebuie să respecte acest lucru Cerințe generale:

• Nu fiți debitor față de bugetele de orice nivel (local, federal etc.).
• Nu aveți întârzieri în fața Băncii Centrale.
• Să fie o organizație stabilă financiar în conformitate cu criteriile Băncii Rusiei.
• Respectați toate cerințele Băncii Centrale: atât de calificare, cât și tehnice (de exemplu, referitoare la echipamente bancare).

Aceste condiții trebuie îndeplinite de către bancă timp de cel puțin șase luni înainte de a solicita o licență prelungită.

Un alt tip de document emis de bănci bine înființate este licența generală.

Care sunt caracteristicile licenței bancare generale

Acest document nu extinde lista tranzacțiilor monetare pe care banca este îndreptățită să le efectueze. Creează posibilități suplimentare. O instituție care deține o licență generală are dreptul de a:

• Creați filiale în străinătate.
• Cumpărați acțiuni/participări la capitalul autorizat al băncilor din alte țări.

Este permisă obținerea acestei autorizații pentru o instituție de credit care:

• Inregistrat de minim 2 ani.
• Deține licențe care îi conferă dreptul de a efectua toate operațiunile cu ruble și valută. În același timp, banca poate să nu aibă permisiunea de a efectua tranzacții cu metale prețioase.
• Îndeplinește cerințele Băncii Centrale privind valoarea capitalului. Începând cu data de 1 a lunii în care banca dorește să obțină licență, suma fonduri proprii ar trebui să fie de cel puțin 900 de milioane de ruble.
• Respectă condițiile pe care Banca Centrală a Federației Ruse le propune băncilor să obțină autorizații suplimentare (enumerate mai devreme).

O instituție poate funcționa fără licență generală. Cu toate acestea, prezența acesteia indică faptul că banca se dezvoltă. Multe bănci mari și mijlocii au acest document (Promsvyazbank, Rosselkhozbank, Sberbank of Russia, UniCreditBank etc.).

Cum să obțineți o licență bancară

Pentru a deveni titular de licență, o instituție de credit nou creată depune următoarele documente la Banca Rusiei:

• o cerere care conține o cerere de înregistrare de stat și eliberare a unei licențe;
• originale sau copii legalizate ale actului constitutiv și ale actului constitutiv;
• procesul-verbal al ședinței cu participarea fondatorilor și o listă a acestor persoane;
• planul de afaceri al organizației. Procedura de compilare și criteriile după care ar trebui să fie evaluată sunt stabilite de Banca Centrală a Federației Ruse;
• chestionare ale candidaților care aplică pentru a deveni șef al organizației, contabil șef și adjuncți;
• documente care atesta plata taxei de inmatriculare si licenta de stat;
• copiile documentelor care fac dovada înregistrării de stat a fondatorilor instituției de credit;
• concluzii ale auditorilor care confirmă fiabilitatea rapoartelor financiare ale persoanelor juridice fondatoare;
• confirmarea documentară a surselor de fonduri contribuite de persoanele care au creat organizația,
• copii legalizate ale documentelor care confirmă proprietatea (sau închirierea) fondatorilor clădirii viitoarei bănci;
• documente pentru emiterea unui aviz privind dacă instituția îndeplinește condițiile pentru efectuarea tranzacțiilor cu numerar;
• o copie a documentului de la serviciul antimonopol privind consimțământul pentru crearea unei instituții de credit (dacă este prevăzut de legea federală).

Dacă o instituție de credit este creată ca SA (societate pe acțiuni), aceasta ar trebui să furnizeze Băncii Centrale documentele care vor fi necesare pentru oficializarea emisiunii de debut a acțiunilor.

Pentru a-și extinde competențele și a deveni deținători de licențe suplimentare (inclusiv cea generală), băncile depun următoarele documente Băncii Centrale a Federației Ruse:

• cerere relevanta;
• plan de afaceri sau completări la acesta;
• o chitanță sau „plată” care confirmă plata taxei de licență;
• raport publicat pe anul, certificat de auditori, si o opinie din partea acestora pentru ultimele 12 luni.

O bancă care solicită o licență generală trebuie să fie pregătită pentru o revizuire cuprinzătoare. Conform programului, se desfășoară o dată la doi ani. Dacă au trecut mai puțin de 3 luni de la ultimul audit înainte de depunerea cererii, nu va exista nicio re-audit.

De asemenea, organizația în sine are dreptul de a se adresa Băncii Rusiei (diviziunii teritoriale) cu o solicitare pentru un audit cuprinzător.

Procedura de eliberare a licenței unei bănci

Dacă licența este primară, atunci procedura constă din următoarele etape:

1. Fondatorii organizației depun documentele necesare Băncii Centrale. În schimb, ei primesc o confirmare scrisă de acceptare a lucrărilor.

Pentru faptul că Banca Rusiei va lua în considerare problema eliberării unei licențe, instituția financiară plătește o taxă. Valoarea sa nu poate fi mai mare de 1%. capitalul autorizat organizatii. Fondurile completează bugetul federal.

2. Într-un termen care nu depășește 6 luni, Banca Centrală fie eliberează o licență unei bănci, fie o refuză.

3. În cazul în care decizia este pozitivă, instituția de credit este înscrisă mai întâi în Registrul unificat de stat al persoanelor juridice. Acest lucru se face de către autoritatea de înregistrare relevantă în termen de 5 zile de la primirea documentelor de la Banca Rusiei.

4. Banca Centrală a Federației Ruse, în termen de 3 zile de la înregistrare, informează fondatorii că organizația lor a fost înscrisă în registru. Banca Centrală îi informează și despre obligația de a plăti în termen de o lună 100% din capitalul autorizat (suma contribuțiilor tuturor fondatorilor). Banca primește un document care confirmă înregistrarea.

5. Organizația contribuie cu suma capitalului autorizat și depune documentele relevante la Banca Centrală. După aceea, în 3 zile, ea primește licență.

Pași pentru eliberarea unei licențe suplimentare:

1. Banca depune documente (conform listei) la sucursala teritorială a Băncii Centrale a Federației Ruse.
2. Acolo, în termen de 2 luni, ei pregătesc un aviz scris cu privire la satisfacerea cererii instituției de credit. Conține informații despre audit, evaluarea planului de afaceri etc.
3. Sucursala locală a Băncii Rusiei transferă documentele organizației și încheierea la sediul central al Băncii Centrale. El decide soarta licențelor suplimentare.
4. Banca Centrală a Federației Ruse, în termen de 5 zile, transferă informații despre licențele băncii către autoritatea de înregistrare corespunzătoare.
5. Sucursala teritorială înregistrează în registru la eliberarea licenței băncii. Instituția de credit primește copia sa de pe documentul de autorizare.

Cum se verifică dacă o bancă are licență

Pentru a ajuta cetățenii - site-ul Băncii Centrale a Federației Ruse. În secțiunea „Cartea de referință a organizațiilor de credit”, orice utilizator va găsi următoarele informații despre instituție (pentru aceasta este necesar să introduceți numărul de licență al băncii sau numele acesteia):

• data înregistrării;
• adresa si telefonul;
• mărimea capitalului autorizat;
• lista licentelor;
• o marcă privind participarea la sistemul de asigurare a depozitelor;
• informatii despre filiale;
• raportare financiară etc.

Obținerea unui număr de licență este disponibilă pe site-ul organizației sau îl puteți găsi la sucursală. O copie a documentului de autorizare in institutie va fi eliberata la cererea clientului.

Aceste informații sunt disponibile gratuit și pe site-ul Băncii Centrale. Accesați secțiunea „Informații despre instituțiile de credit”, apoi - „Lichidarea instituțiilor de credit”. Numărul băncilor private de licențe în 2015 – 51 (din 19.08.2015).

Principalele motive pentru operațiunile bancare:

• activitate financiară nesatisfăcătoare;
• nerespectarea documente normativeși legile federale;
• adecvare scăzută a capitalului (mai puțin de 2%) etc.

Banca Centrală a Federației Ruse are, de asemenea, dreptul de a retrage licența unei organizații care nu furnizează documentația de raportare la timp sau furnizează informații inexacte.

1. Din sursa Băncii Centrale a Federației Ruse - Buletinul Băncii Rusiei. Informațiile sunt publicate la aproximativ o săptămână după revocarea licenței.
2. Din mass-media. Cel mai adesea, portalurile de știri și ziarele află această informație în aceeași zi în care este publicată de Buletinul Băncii Rusiei.
3. Vizitând site-ul Băncii Centrale, secțiunea „Carte de referință privind instituțiile de credit”.

4. Pe resursa oficială de internet a băncii însăși.

O instituție de credit care intenționează să se angajeze în tranzacții juridice care nu contravin Legii fundamentale a Federației Ruse trebuie să obțină o licență specială pentru aceasta de la Banca Rusiei. Întrebări legate de înregistrare institutii de creditși licențiere bancar reglementate de legislația națională.

Iar acest articol este conceput pentru a vă ajuta să înțelegeți aspecte precum tipurile de licențe bancare, obținerea unui astfel de permis de afaceri, precum și posibilitatea de a aplica sancțiuni în cazul încălcării regimului stabilit.

Nevoia de licențiere a activităților bancare

Întrucât funcționarea băncilor și activitatea lor afectează economia țării și privește interesele patrimoniale ale unui număr nelimitat de persoane, statul propune băncilor cerințe stricte. Deci ia sub control propriu securitatea societății (deponenți, clienți și statul).

Permisiune de a practica bancara poate fi primit doar de o persoana juridica si anume: o organizatie de credit infiintata de persoane fizice.

Permisiunile sunt de două tipuri, dar lucrul comun pentru ele este interzicerea utilizării resurselor monetare pentru depozite indivizii.

1. Permisiune de comerț în moneda națională.
2. Rezolvarea tranzacției în orice valută.

Tipuri de licențe pentru activități bancare

Fiecare dintre licențe, care se eliberează pentru dreptul de a desfășura activități bancare, descrie în detaliu tipurile de operațiuni permise.

Sul documente necesare iar procedura de înregistrare și licențiere a activităților bancare sunt descrise mai jos.

Videoclipul de mai jos vă va spune mai multe despre licențele bancare:

Lista documentelor solicitate

Banca centrala pentru a lua în considerare o cerere pentru un permis legitim este nevoie de un pachet de documente pregătit. Solicitantul, persoană juridică, completează o cerere conform modelului aprobat. Și îi atașează un set clar de documente:

1. documente originale privind înființarea organizației;
2. plin;
3. fiecare fondator trebuie să atașeze o copie legalizată a confirmării sale;
4. semnat și certificat prin sigiliu (persoane fizice);
5. profiluri detaliate ale persoanelor care aplică pentru pozițiile cheie: manager, Contabil șef, substituenţi;
6. plan de afaceri gata;
7. primirea plății taxei de stat (nu mai mult de 1% din capitalul autorizat declarat) la bugetul de stat;
8. confirmarea auditului asupra surselor legale de fonduri aduse de fondatori;
9. bază documentară pentru concluzia că tranzactii cu numerar sunt îndeplinite conform tuturor cerințelor;
10. o copie a avizului comisiei antimonopol pentru formarea unei structuri de credit;
11. impune înscrierea în registru a primei emisiuni de acțiuni (ceea ce presupune documente suplimentare) și un raport ulterior asupra rezultatelor acestei emisiuni;
12. trebuie achitate 100%, în sprijinul căruia se anexează documente.

Depunerea cererii începe următorii pași ai procedurii.

Citiți mai jos despre perioada de valabilitate a unei licențe bancare și procedura de obținere a permisiunii pentru aceasta.

Procedura de autorizare

Deci, obțineți o licență bancară?

O serie de acte normative determină regimul de licențiere, care obligă instituțiile de credit să obțină o autorizație corespunzătoare. Un permis specific oferă o listă clară a activităților bancare legitime.

Procedura de obținere a unei licențe (permis perpetuu) pentru activități bancare în Rusia este foarte laborioasă și lungă. Există o practică de cumpărare și vânzare de organizații de credit gata făcute sau.

• Dacă Banca Centrală a Federației Ruse acceptă documentele de mai sus, aceasta confirmă acest lucru în scris fondatorilor.

• Din momentul confirmării începe procesul de luare în considerare, studiere, verificare a acestora, în urma căruia se face concluzia finală. Legea alocă pentru aceasta o perioadă de șase luni, pe care Banca Centrală nu are dreptul să o depășească.

• Următoarea etapă: Banca Rusiei trimite un pachet cu structura de credit pentru înregistrarea în Registrul Unificat. Aceasta este responsabilitatea autorității competente. Cinci zile sunt alocate pentru includerea în listă prin lege, urmate de notificarea Băncii Rusiei.

• După aceea, Banca Federației Ruse are trei zile să informeze și să documenteze aceste informații fondatorilor

• Fondatorii trebuie să plătească în termen de o lună sută la sută din capitalul autorizat declarat (în caz contrar, această persoană juridică este lichidată în instanță).

Licența vă permite să procedați la tranzacțiile și operațiunile prevăzute în permis în mod legal.

Decizie privind înregistrare de stat orice organizație financiară este acceptată de Banca Centrală a Rusiei. Imediat ce informații despre bancă intră în registrul unificat, aceasta este obligată să informeze despre toate modificările care au loc. Licență de exercițiu operațiuni bancare emis de Banca Centrală a Federației Ruse.

Definiție

În primul rând, să clarificăm ce este inclus în conceptul de „licență”. Licența este un permis special eliberat de organismele abilitate sub forma document oficial cu un anumit conținut, formă și perioadă de valabilitate.

Dacă luăm definiția de mai sus drept una de bază și o completăm cu fragmente din capitolul 2 din Legea bancară, obținem definiția unei licențe de desfășurare.

Licența bancară este o autorizație specială din partea Băncii Federației Ruse de a desfășura activități bancare sub forma unui document oficial care dă dreptul unei organizații financiare de a efectua operațiunile bancare specificate în aceasta fără limite de timp.

Tipuri de licențe

Pentru organizațiile bancare nou create, sunt disponibile astfel de tipuri de licențe ca:

• o licență pentru a efectua operațiuni bancare cu fonduri în ruble (fără dreptul de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite);
• pentru executarea operațiunilor cu fonduri în echivalent ruble și moneda straina(fără capacitatea de a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite);
• a atrage depozite în numerarși plasarea metalelor prețioase ( licență dată operează separat de licența de executare a tranzacțiilor cu bani);
• pentru a atrage fonduri de la persoane fizice în depozite (în moneda nationala);
• atragerea de fonduri de la persoane fizice în depozite în valută națională și străină;
• pentru executarea tranzacțiilor cu fonduri în echivalent ruble sau cu fonduri în valută străină și națională pentru decontarea instituțiilor financiare nebancare;
• pentru executarea operațiunilor cu fonduri în echivalent ruble sau cu fonduri în valută națională și străină pentru decontare instituții financiare nebancare care efectuează operațiuni de depozit și credit.

Se eliberează licență bancară pentru:

• implicarea în depozite și plasare de metale prețioase;
• implicarea în depozitele persoanelor fizice în moneda națională;
• implicarea în depozite a fondurilor persoanelor fizice în valută națională și străină.

Un tip separat de licență este considerat general.

Licenta generala

O astfel de licență bancară este eliberată acelor instituții financiare care au primit permisiunea de a efectua toate tranzacțiile și îndeplinesc cerințele privind valoarea fondurilor proprii.

În același timp, nu este necesară o licență pentru plasarea metalelor prețioase pentru a obține o licență generală. O organizație care are o astfel de licență și fonduri în valoare de 180 de milioane de ruble sau mai mult poate crea sucursale și reprezentanțe în țări străine, cu permisiunea Băncii Centrale a Federației Ruse. De asemenea, astfel de bănci pot, în conformitate cu cerințele Băncii Centrale a Federației Ruse, să creeze filiale.

Licența generală pentru operațiuni bancare se eliberează pe o perioadă nelimitată de ani.

Conditii de emitere

Actul poate fi eliberat numai după înregistrarea de stat și în modul prevăzut de lege și cele reguli acceptate de Banca Centrala. Licența pentru operațiuni bancare conține o indicație despre ce monedă va lucra banca, dacă bani lichiziîn zăcăminte, precum și posibilitatea de a plasa metale prețioase.

Pentru ca eliberarea unei licențe să fie luată în considerare, se percepe un comision de 1% din suma autorizată.Acești bani merg la trezoreria bugetului federal.

Licența eliberată trebuie inclusă în lista de licențe eliberate. Banca Federației Ruse trebuie să publice o astfel de listă în Buletinul Băncii Centrale a Federației Ruse cel puțin o dată pe an. În acest caz, toate modificările și completările apărute trebuie făcute în registru în cel mult o lună de la data adoptării lor.

Licența trebuie să conțină informații despre operațiunile bancare pentru care această instituție financiară are dreptul, precum și informații despre moneda cu care banca are dreptul de a lucra. Licența bancară se eliberează pe un număr nedeterminat de ani. Cu alte cuvinte, este nedefinit.

Lucrați fără licență

Pe baza faptului că licențele pentru implementare garantii bancare emis de Banca Centrală a Rusiei, apoi făcând afaceri fără acest document va atrage amenzi și penalități în cuantumul tuturor profiturilor pe care organizația le-a primit în timpul activității sale. În plus, o entitate juridică care operează fără licență va fi obligată să plătească o amendă la bugetul federal în valoare de două ori mai mare decât suma primită în timpul lucrului.

Încasările și amenzile se fac prin instanță la cererea procurorului sau a Băncii Centrale.

Banca Centrală are dreptul de a întocmi o creanță pentru lichidarea unei persoane juridice care operează fără licență și desfășoară operațiuni financiare. Astfel de organizații poartă răspundere administrativă, civilă, juridică și penală. Totodată, termenul pentru care se eliberează licența pentru operațiuni bancare se reduce până la momentul retragerii licenței.

Obținerea unei licențe

Pentru a obține o licență, o instituție financiară trebuie să colecteze și să depună următoarele documente:

1. Cerere de înregistrare de stat. Această aplicație trebuie să conțină detaliile complete ale instituției financiare, precum și organ executiv, prin care puteți comunica cu banca.
2. Acest document este furnizat atunci când este cerut de legea federală. Trebuie să furnizați fie originalul, fie o copie certificată.
3. Articole de asociere. Se furnizează original sau copie certificată.
4. Plan de afaceri. Conceptul de muncă este dezvoltat și aprobat la ședința fondatorilor. Documentul conține informații despre candidații pentru funcțiile de șef și contabil șef, precum și despre aprobarea statutului. Elaborarea unui plan de afaceri se concentrează pe standardele Băncii Centrale a Federației Ruse.
5. Document de confirmare care confirmă plata taxei de stat, precum și a taxei de licență.
6. Documente privind înregistrarea de stat a fondatorilor. Aceasta include: un raport al auditorului privind veridicitatea situațiilor financiare furnizate, confirmarea oficiu fiscal privind îndeplinirea obligaţiilor faţă de federal şi bugetul local de 3 ani.
7. Documente justificative privind proveniența fondurilor statutare.
8. Chestionare ale candidaților pentru funcția de șef, contabil șef, adjuncți și funcții similare din ramurile organizației. Aceste chestionare trebuie să conțină toate informațiile necesare: detalii complete, statut de studii (juridice sau economice), experiență de management într-un domeniu similar, cazier judiciar. Chestionarele trebuie scrise de mână.

Banca Federației Ruse la primirea tuturor documentelor emite o chitanță scrisă.

Luarea deciziilor de către Banca Federației Ruse

Decizia privind înregistrarea de stat și eliberarea licenței se ia în termen de șase luni de la data depunerii tuturor documentelor necesare.

După ce banca ia o decizie privind înregistrarea de stat a unei organizații financiare, trimite toate informațiile despre aceasta către organismul autorizat, care va introduce informațiile într-o singură listă de persoane juridice.

Pe baza deciziei și a documentelor depuse, în termen de cinci zile, organizația intră în registrul unificat de stat entitati legale. A doua zi, aceste informații trebuie furnizate de Banca Centrală a Federației Ruse. Și el, la rândul său, raportează în 3 zile aceasta informatie fondatorii organizației.

În plus, fondatorii sunt obligați să plătească 100% din capitalul autorizat declarat în termen de o lună. După aceea, instituția financiară primește un document care confirmă faptul înregistrării de stat. Imediat după înregistrarea de stat a organizației, se eliberează o licență pentru operațiuni bancare. Pentru ce perioada se emite? Banca Centrală a Federației Ruse nu limitează termenii licenței.

Obligațiile Băncii Federației Ruse la rechemare

Banca Federației Ruse revocă licența dacă:

• valoarea capitalului autorizat se reduce la 2%;
• valoarea fondurilor proprii ale unei organizații financiare este sub pragul minim al capitalului autorizat adoptat de Banca Federației Ruse la data înregistrării de stat a organizației;
• organizația financiară ignoră cerința Băncii Centrale de a readuce la normal valoarea capitalului și a fondurilor proprii;
• organizația financiară nu poate satisface cerințele creditorilor și nu își poate îndeplini obligațiile privind plățile obligatorii.

Motive pentru retragere

Licența bancară poate fi revocată dacă:

1. Existau motive să se presupună că informațiile transmise, în baza cărora a fost eliberat documentul, sunt nevalide.
2. Demararea operațiunilor a fost amânată cu mai mult de o zi.
3. S-au stabilit fapte despre date inexacte.
4. Raportarea lunară este întârziată cu mai mult de 15 zile.
5. Instituția financiară desfășoară activități care nu sunt acoperite de licență.
6. Pe parcursul anului, o instituție financiară încalcă regulile prevăzute de legea federală și reglementările Băncii Centrale.
7. S-a constatat neîndeplinirea repetată de către vinovați a cerințelor stabilite de instanță pentru recuperarea fondurilor.
8. Există o petiție din partea administrației interimare, creată pe baza Legii federale „Cu privire la insolvența organizațiilor financiare”.
9. Banca Centrală a omis în mod repetat să furnizeze informații actualizate care sunt necesare pentru includerea în registrul de stat.

Alte motive pentru care a fost revocată licența sunt considerate nevalide. Decizia Băncii Federației Ruse de retragere intră în vigoare după adoptarea actului și poate fi atacată cu recurs în termen de o lună de la data publicării în Buletin.

Ce se întâmplă cu banca după rechemare

Licența pentru operațiuni bancare este eliberată de Banca Centrală a Federației Ruse și, de asemenea, este revocată de aceasta. După rechemare, instituția financiară trebuie lichidată. De asemenea, la instituția financiară după rechemare:

• termenul de îndeplinire a obligațiilor;
• se încetează acumularea penalităților la obligații;
• se suspendă lucrările documentelor privind perchezițiile imobiliare (cu excepția documente executive eliberat în baza încasării restanțelor salariale, plata remunerației, pensia alimentară și alte plăți), eliberat pe bază de ședințe de judecată și intrat în vigoare până la retragerea licenței;
• activitățile unei organizații financiare sub forma încheierii de tranzacții sau îndeplinirii obligațiilor (cu excepția tranzacțiilor privind plățile de utilități și întreținere, precum și plata beneficiilor) sunt interzise până la numirea unei comisii de lichidare sau a unui administrator de faliment.

Returnarea licenței

O instituție financiară a cărei licență a fost revocată de Banca Centrală a Federației Ruse poate recâștiga statutul de organizație care desfășoară operațiuni bancare. Pentru aceasta, revocarea licenței este contestată în instanță. Și dacă ședința de judecată redă decizie pozitivă, apoi Banca Centrală a Federației Ruse va returna licența organizației. Și merită remarcat faptul că în practica judiciara astfel de probleme sunt rezolvate destul de des și în favoarea băncilor.

În plus, Banca Centrală poate returna licența din proprie inițiativă. Acest lucru se întâmplă după institutie financiara va corecta toate încălcările constatate în timpul verificărilor.

Termenul licenței

Licența de desfășurare a operațiunilor bancare se eliberează pe o perioadă nelimitată de timp. O instituție financiară poate desfășura toate tipurile de activități specificate în licență până în momentul în care aceasta este revocată de Banca Centrală a Federației Ruse sau când își încetează activitatea.

În formularul de licență se găsește o singură dată - data emiterii instituției sale financiare. În fiecare an, Banca Centrală efectuează inspecții care vizează executarea tipurilor de activități prevăzute în licență.

Procesul de licențiere a brokerilor Băncii Centrale a Federației Ruse a câștigat deja avânt. Cel puțin jumătate dintre dealerii de valută care operează în Federația Rusă ar fi trebuit să aibă timp să obțină licențe. De fapt, totul se întâmplă exact invers. Licența Băncii Centrale a Federației Ruse din 01.02.2017 ani a reușit să obțină doar 6 brokeri. În ceea ce privește calitatea prestației servicii financiare, devine clar că licența Băncii Centrale a Federației Ruse nu garantează deloc siguranța și atractivitatea serviciilor de pe piața valutară pentru persoana obișnuită.

Deși există o evoluție pozitivă - Banca Centrală a Federației Ruse a înregistrat în sfârșit un SRO pentru a efectua reglementarea și controlul asupra Rusiei.

Conform normelor noii legi, de la 1 ianuarie 2016, pentru a lucra în segmentul de retail al pieței Forex a Federației Ruse, un dealer valutar trebuie:

• obțineți o licență de la autoritatea de reglementare - Banca Centrală a Federației Ruse
• deveni membru al SRO
• deveni membru al fondului de compensare creat de SRO.

Până în prezent, doar 6 au reușit să obțină o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse, și anume:

1. Finam Forex LLC, licență nr. 04513961020000 din 14 decembrie 2015
2. Teletrade Group LLC, licență nr. 04513980020000 din 12 mai 2016
3. Trustforex LLC, licență nr. 04513981020000 din 12 mai 2016
4. Licență VTB-24 Forex LLC nr. 04513993020000 din 09.01.2016
5. SRL „”, licență din 07.10.2016
6. OOO" " (marca Alpari) licenta din 28.11.2016

Primul care a primit o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse a fost companie de brokeraj Finam. Depășindu-și concurenții, primul lucru pe care l-a făcut conducerea acestei companii a fost să prezinte autorităților de reglementare documente pentru crearea unei organizații de autoreglementare. De ce atata graba? Totul este simplu! A deveni fondatorii și până acum singurul membru al SRO înseamnă să începi să scrii regulile pentru tine.

Vestea bună este că pe 12 octombrie 2016, Banca Centrală a Federației Ruse a acreditat SRO (""), odată cu apariția căreia procesul de creare cadrul de reglementare, conform căreia dealerii ruși vor lucra pe Forex în viitor.

Cereri în curs de examinare de către Banca Centrală a Federației Ruse

Banca Centrală a Federației Ruse ia în considerare pachete de documente pentru obținerea unei licențe de la o serie de companii de brokeraj:

1. Rodeler Ru (marca 24FX).
2. Fix Trade (marca InstaForex)

Licențe refuzate (motive necunoscute) cu dreptul de a aplica din nou companii precum:

1. Broker de profit.
2. Dilfin Forex.

Motivele refuzului de a elibera licențe nu sunt făcute publice. Toți brokerii care au fost respinși plănuiesc să aplice din nou în viitorul apropiat.

Conform legislației Federației Ruse, orice companie care operează în Rusia și oferă clienților privați acces la piața valutară trebuie acum să obțină o licență de la Banca Centrală și să devină membru al unui SRO (este imposibil să devină membru al un SRO fără licență de la Banca Centrală). Până acum, doar câteva companii au decis să obțină o licență.

Pe de o parte, licența Băncii Centrale a Federației Ruse este un document destul de serios, ca oricare altul hârtie guvernamentală, care dă permisiunea de a desfășura un tip special de activitate. După cum am indicat mai sus, comercianții ruși au primit în sfârșit o organizație legitimă de autoreglementare, care a început să reglementeze în detaliu furnizarea de servicii Forex cu amănuntul în Federația Rusă și va deveni în curând primul apărător împotriva brokerilor care lucrează adesea pe marginea unui fault. .

De asemenea, în curând va fi creat un fond de compensare SRO, care în situații critice (falimentul unui broker) va putea compensa fondurile pierdute de clienți. Întrucât, companiile valutare vor lucra într-un cadru legal mai clar care reglementează mărimea capitalului minim autorizat, personalul instruit, biroul central și alți parametri care le garantează stabilitatea.

Dezavantajele licenței Băncii Centrale a Federației Ruse

Pe de altă parte, comercianții primesc un efect de pârghie de 1:50, o listă limitată de disponibile pentru tranzacționare perechi valutare(Numai 26), limită de tragere pentru tranzacționare pentru a vă proteja împotriva soldului negativ și pentru a spune la revedere oferte bonus. În plus, conform noului ordin, brokerii ruși devin agenţi fiscali, ceea ce înseamnă că comercianții vor trebui să împartă profitul obținut cu statul.

Și dacă o analizezi, atunci companiile valutare, obținând o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse și devenind membre ale SRO, își pierd instrumentele de marketing preferate, care sunt folosite nu numai pentru ei, ci și pentru comercianții înșiși, și anume :

• Levier - mai mult de 200%
• Depozit minim
• O selecție impresionantă de active de tranzacționat
• Bonusuri - mai mult de 50% și chiar 100%

Absența lor face ca piața Forex să fie aproape complet inaccesibilă pentru comercianții începători. DIN depozit minim la 100-200 USD, care era considerat standardul pentru începerea tranzacționării și pârghieÎnceputul de la 1:50 va fi foarte, foarte greu. Și acea bună intenție - de a proteja comercianții de pierderea fondurilor, îi va lovi pe aceiași comercianți.

niste firme celebre care operează pe piața Forex cu amănuntul din Rusia, sa decis să nu obțină o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse și să nu devină membru al SRO. De exemplu, la sfârșitul anului 2015, o astfel de structură precum Nefteprombank a anunțat încetarea deservirii clienților săi privați „în marjă”. Conform ratingului Interfax-CEA, filiala valutară a Nefteprombank s-a clasat pe locul 11 ​​în ratingul brokerilor forex ruși.

Alfa-Forex, un broker cu rădăcini rusești, a continuat să servească segmentul de retail din Rusia prin deschiderea de conturi pentru clienții săi prin compania cipriotă AlfaCapitalHoldings. Pe de o parte, nimeni nu interzice cetățenilor ruși să facă comerț cu brokerii străini. Pe de altă parte, acum AlfaForex nu va putea să își facă publicitate oficial serviciile în Federația Rusă și să deschidă Federația Rusă birourile sale și rețeaua de dealeri.

Înainte de a obține o licență, filiala valutară a VTB24 a funcționat conform unei scheme diferite. Conform mecanismului inventat de ea, ea și-a continuat activitățile pe segmentul Forex de retail din Rusia, oferind clienților săi privați servicii pentru operațiuni de conversie. Cu toate acestea, acest pas a fost temporar, deoarece în septembrie acest broker a primit totuși o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse.

Cum continuă Alpari, de exemplu, să ofere servicii? Primul broker din Rusia (conform ratingului Interfax-CEA), după ce a primit un refuz de la autoritatea de reglementare rusă, își continuă activitățile în numele brokerului Alpari, înregistrat în St. Vincent și Grenadine.

Compania urmează să depună din nou o cerere la Banca Centrală a Federației Ruse, ceea ce, potrivit reprezentanților companiei, se va întâmpla în al treilea trimestru al acestui an.

experiență occidentală

Cu siguranță - licența Băncii Centrale a Federației Ruse în domeniul Forex, asta e bine! Dar nu cu cerințele actuale de licențiere. Și în timp ce timpul și practica vor pune totul la locul său, se vor scurge multă apă și clienți de la brokerii ruși.

Având puțină înțelegere a marketingului și a specificului activității companiilor valutare, precum și a motivației comercianților moderni (ce anume așteaptă aceștia de la piata valutarași cum îl obțin), înțelegi că marea majoritate a începătorilor și a comercianților care dobândesc experiență vor merge pe alte piețe, unde brokerii oferă o pârghie de 1:500 și multe alte „produse” care, în mâini capabile, aduc profit de multe ori mai mult. decât ofertele companiilor care au primit sau vor primi o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse.

Și nimeni nu spune că „alte piețe” sunt în mod necesar jurisdicția offshore Panama sau a Insulelor Virgine Britanice. Deloc! De exemplu, autoritățile de reglementare din Marea Britanie (FCA) și Australia (ASIC), SUA (NFA) permit brokerilor Forex să ofere clienților un efect de pârghie de 1:500 și alte beneficii semnificative. Având în vedere că FCA, NFA și ASIC sunt unele dintre puținele autorități de reglementare care reglementează efectiv Forex-ul cu amănuntul.

De ce comercianții ruși sunt mai răi decât cei occidentali și de ce încearcă să-i protejeze în Rusia, nu se știe. Iar situația actuală cu industria valutară din Federația Rusă seamănă mai degrabă cu un proces în care, pentru a crea ceva nou (nu neapărat) bun, se sparg mai întâi pe cel vechi, care trebuia doar să fie ușor modificat și consolidat.

concluzii

Pe fundalul modului în care Banca Centrală a Federației Ruse a pus brokerii forex ruși în fața unei alegeri - pentru a obține o licență și a deveni neinteresant pentru sectorul de retail sau pentru a lucra sub un steag negru și să nu aibă o intrare oficială pe piața publicitară din Rusia , cel mai probabil, viitoarea schemă de lucru a dealerilor ruși de valută va fi următoarea. Fiecare companie va avea o „față dublă”. Adică, brokerul va include firma ruseasca, care a primit o licență de la Banca Centrală a Federației Ruse și își va putea face publicitate brandului în Rusia și o companie cu înregistrare offshore, care va accepta principalele fluxuri de noi depozite și va oferi servicii în conformitate cu toate condițiile obișnuite. Pe această schemă, totul se va opri până în momentul în care condițiile de licență ale Băncii Centrale a Federației Ruse încep să îndeplinească cerințele reale ale pieței Forex moderne.