Cazurile de blocare a conturilor persoanelor fizice de către bănci se înmulțesc și ele cu un pas rapid. Mai ales după introducerea în iulie 2017 a unei liste interbancare unificate de stop. Și toate acestea se încadrează în cadrul Legii 115 FZ „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului”: băncile analizează tranzacțiile monetare ale clienților lor și stabilesc dacă aceștia sunt suspecti (pe baza, în special, privind furnizarea Băncii Rusiei nr. 375-P din 2 martie 2012).

blocare cont bancar individual - aceasta este o înghețare completă sau parțială a fondurilor din cont. Un caz mai ușor - banca poate impune restricții privind retragerile de numerar din cont, lăsând clientului posibilitatea de a transfera bani sau de a deschide depozite.

Ce informații și documente trebuie depuse la Banca Centrală Informații despre bancă - OGRN, TIN, BIC etc.; Informații despre solicitant - numele complet, data și locul nașterii, cetățenia, SNILS și TIN etc. Informații despre deciziile luate de bancă în raport cu solicitantul; Copia actului de identitate; Copii ale documentelor furnizate în institutie financiara pentru a efectua o tranzacție sau a deschide un cont; Copii ale documentelor depuse la bancă cu cerere de excludere de pe lista neagră; Refuzul scris al băncii; Alte documente la latitudinea solicitantului. Cererea va fi examinată în termen de 20 de zile, după care solicitantul va fi informat cu privire la rezultatul examinării. Apoi, în termen de trei zile lucrătoare de la data deciziei, Banca Centrală trebuie să notifice solicitantul despre aceasta. Metoda de notificare va depinde de modul în care solicitantul a depus cererea - prin internet sau prin poștă.

Cont, card sau sumă dezghețat - felicitări, trageți concluzii pentru viitor și nu vă repetați propriile greșeli.

Refuzat, dar sunteți totuși sigur că acțiunile băncii sunt ilegale - colectați toate documentele, inclusiv cererile și răspunsurile dvs. bancare, contactați un avocat sau mergeți pe cont propriu în instanță, apărați-vă drepturile în Cod Civil Federația Rusă.

Dar amintiți-vă poziția celui mai înalt organ judiciar menționată la început, care poate fi rezumată după cum urmează:

Lupta împotriva terorismului și a spălării banilor este mai importantă decât dorința unui client bancar de a dispune liber de fondurile sale într-un cont bancar.

SERVICIUL FEDERAL DE MONITORIZARE FINANCIARĂ

INFORMAȚIE

Cu privire la aplicarea măsurilor de înghețare (blocare) de către instituțiile de credit Bani sau alte proprietăți și suspendarea operațiunilor

În contextul creșterii numărului de solicitări privind aplicarea de către instituțiile de credit a măsurilor pentru:

1. refuzul executării ordinului clientului de finalizare a operațiunii (clauza 11 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ din 07.08.2001 „Cu privire la combaterea legalizării (spălării) veniturilor obținute penal și a finanțării terorismului” (în continuare - Legea federală nr. 115- FZ));

2. refuzul încheierii unui contract de cont bancar și rezilierea unui contract de cont bancar (depozit) (clauza 5.2 din articolul 7 din Legea federală nr. 115-FZ);

3. înghețarea (blocarea) fondurilor (paragraful 6 al paragrafului 1 al articolului 7 din Legea federală nr. 115-FZ);

4. suspendarea operațiunilor (clauza 10 din articolul 7 din Legea federală nr. 115-FZ).

Articolul 5 din Legea federală N 115-FZ stabilește o listă a organizațiilor care efectuează tranzacții cu numerar sau alte proprietăți, care sunt supuse cerințelor Legii federale N 115-FZ. Această listă include și instituțiile de credit.

Drepturile și obligațiile organizațiilor implicate în tranzacții cu numerar sau alte proprietăți sunt consacrate în articolul 7 din Legea federală N 115-FZ:

1. Clauza 11 din articolul 7 din Legea federală nr. 115-FZ prevede dreptul instituțiilor de credit de a refuza executarea ordinului unui client de a finaliza o tranzacție dacă un angajat a instituție de credit, în timpul punerii în aplicare a regulilor control intern există suspiciuni că operațiunea (tranzacția) este efectuată în scopul legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului.

2. Clauza 5.2 din articolul 7 din Legea federală nr. 115-FZ prevede dreptul instituțiilor de credit de a:

- refuza incheierea unui acord de cont bancar (depozit) cu o persoana fizica sau juridica, o structura straina fara studii entitate legală, în conformitate cu regulile de control intern ale unei instituții de credit, dacă există suspiciuni că scopul încheierii unui astfel de acord este efectuarea de operațiuni în scopul legalizării (spălării) a veniturilor din infracțiuni sau finanțării terorismului;

- reziliază contractul de cont bancar (depozit) cu clientul dacă este acceptat în termen an calendaristic două sau mai multe decizii de a refuza executarea ordinului clientului de a finaliza o tranzacție în baza paragrafului 11 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ.

3. Alineatul 6 al paragrafului 1 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ prevede obligația de a aplica măsuri pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale persoanelor în privința cărora există informații despre implicarea lor în activități extremiste sau terorism. , precum și persoanele în legătură cu care există motive suficiente pentru a suspecta implicarea lor în activități teroriste (inclusiv finanțarea terorismului) în absența motivelor de includere în Listă, cu excepția cazurilor stabilite de paragraful 2.4 al articolului 6; din Legea federală N 115-FZ.

În același timp, în conformitate cu paragraful 2.4 al articolului 6 din Legea federală N 115-FZ, o persoană inclusă în lista organizațiilor și persoanelor cu privire la care există informații despre implicarea lor în activități extremiste sau terorism, în scopul de a asigură mijloacele de existență ale acestora, precum și mijloacele de trai ale celor care locuiesc împreună cu membrii familiei sale care nu au surse independente de venit au dreptul la:

1) efectuează tranzacții cu numerar sau alte proprietăți care au ca scop primirea și cheltuirea salariileîntr-o sumă care nu depășește 10.000 de ruble per luna calendaristică pe baza fiecărui membru specificat al familiei;

2) să efectueze tranzacții cu numerar sau alte proprietăți care vizează primirea și cheltuirea pensiilor, burselor, alocațiilor, alte plata socialaîn conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și pentru plata impozitelor, amenzilor, altele plăți obligatorii pentru obligațiile unei persoane fizice;

3) efectuează, în modul prescris, operațiuni cu numerar sau alte bunuri care au ca scop primirea și cheltuirea salariilor în sumă care depășește suma specificată la subparagraful 1 al prezentului alineat, precum și efectuarea plăților aferente obligațiilor asumate de acesta înainte de includerea lui la lista specificată.

4. Clauza 10 din articolul 7 din Legea federală N 115-FZ stabilește obligația de a suspenda operațiunea, cu excepția operațiunilor de creditare a fondurilor primite în contul unei persoane fizice sau juridice, timp de cinci zile lucrătoare de la data la care Ordinul clientului de a-l îndeplini trebuie executat, dacă cel puțin una dintre părți este:

o entitate juridică deținută sau controlată direct sau indirect de o organizație sau persoană fizică în legătură cu care s-au luat măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți în conformitate cu paragraful 6 al paragrafului 1 al prezentului articol, sau o persoană fizică sau juridică care acționează de la numele sau la conducerea unei astfel de organizații sau persoane;

o persoană care efectuează o tranzacție cu numerar sau alte proprietăți în conformitate cu paragraful 3 al paragrafului 2.4 al articolului 6 din Legea federală N 115-FZ.

Dacă, în perioada pentru care tranzacția a fost suspendată, decizia Rosfinmonitoring de a suspenda tranzacția relevantă pentru o perioadă suplimentară nu este primită, în baza părții a treia, organizațiile de mai sus efectuează o tranzacție cu numerar sau alte proprietăți la cererea clientul, cu excepția cazului în care se decide altfel în conformitate cu legislația Federației Ruse care limitează implementarea unei astfel de operațiuni.

În conformitate cu paragraful 3 al articolului 8 din Legea federală N 115-FZ, Rosfinmonitoring emite o hotărâre de suspendare a operațiunilor cu numerar sau alte proprietăți specificate în paragraful 10 al articolului 7 din prezenta lege federală pentru până la 30 de zile dacă informațiile primite de aceasta în conformitate cu paragraful 10 al articolului 7 din Legea federală N 115-FZ, pe baza rezultatelor unui control preliminar, acesta a fost recunoscut ca fiind justificat.

În același timp, în conformitate cu paragraful 9 al articolului 7 din Legea federală din 07.08.2001 N 115-FZ, controlul asupra executării de către persoane fizice și juridice a prezentei legi federale în ceea ce privește înregistrarea, stocarea și prezentarea informațiilor privind tranzacțiile. supus controlului obligatoriu, organizarea și implementarea controlului intern se efectuează autoritățile de supraveghere relevante (în cazurile stabilite de legile federale, instituțiile subordonate organisme guvernamentale) în conformitate cu competența lor și în modul prevăzut de legislația Federației Ruse, precum și de organismul autorizat în absența acestora organele de supraveghere sau instituții din domeniul de activitate al organizațiilor individuale care efectuează tranzacții cu numerar sau alte proprietăți.

În conformitate cu clauza 4 din articolul 4 din Legea federală nr. 86-FZ din 10 iulie 2002 „Cu privire la Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei)”, Banca Rusiei supraveghează activitățile instituțiilor de credit și ale grupurilor bancare .

Textul electronic al documentului
pregătit de Kodeks JSC și verificat cu:
fisier de distributie

14.1 Acest program oferă:

• procedura de obținere a informațiilor de la Rosfinmonitoring cu privire la organizațiile și persoanele incluse în conformitate cu articolul 6 din Legea federală în lista organizațiilor și persoanelor cu privire la care există informații despre implicarea lor în activități extremiste sau terorism sau cu privire la care, în în conformitate cu articolul 7.4 din Legea federală, organismul de coordonare interdepartamental care exercită funcțiile de combatere a finanțării terorismului a luat o decizie de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți;
• procedura de luare a deciziei privind aplicarea măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri;
• procedura și frecvența luării de măsuri pentru a verifica prezența sau absența, printre clienții lor, a organizațiilor și persoanelor în privința cărora s-au aplicat sau ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți;
• informarea Rosfinmonitoring cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor proprietăți și a rezultatelor inspecțiilor privind prezența sau absența organizațiilor și persoanelor fizice printre clienții lor cu privire la care s-au aplicat măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți sau ar trebui aplicat;
• procedura de interacțiune cu organizațiile și persoanele cu privire la care s-au aplicat sau ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri, inclusiv procedura de informare a acestora cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri;
• procedura de îndeplinire a cerințelor stabilite de paragraful 4 al articolului 7.4 din Legea federală, atunci când o decizie corespunzătoare este luată de către organismul de coordonare interdepartamental care îndeplinește funcțiile de combatere a finanțării terorismului;
• procedura de luare a unei decizii care vizează îndeplinirea cerințelor alineatelor doi și trei ale paragrafului 2.4 al articolului 6 din Legea federală.

14.2. Blocarea (înghețarea) fondurilor fără numerar sau a titlurilor de valoare înregistrate în cont - adresată proprietarului, organizațiilor care efectuează tranzacții cu fonduri sau alte proprietăți, altor persoane fizice și juridice, interdicția de a efectua tranzacții cu fonduri sau valori mobiliare aparținând unei organizații sau persoane incluse în Listă sau unei organizații sau persoane în privința căreia există motive rezonabile pentru a suspecta implicarea lor în activități teroriste (inclusiv finanțarea terorismului) în absența motivelor pentru includerea în Lista specificată.

14.3. Blocarea (înghețarea) proprietății - o interdicție adresată proprietarului sau posesorului proprietății, organizațiilor care efectuează tranzacții cu fonduri sau alte proprietăți, altor persoane fizice și juridice, de a efectua tranzacții cu proprietăți deținute de o organizație sau persoană fizică inclusă în Lista, sau o organizație sau individ, în privința căreia există suficiente motive pentru a suspecta implicarea lor în activități teroriste (inclusiv finanțarea terorismului) în absența motivelor pentru includerea în Lista specificată.

14.4. Întreprinzătorul este obligat să aplice măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți, cu excepția cazurilor stabilite de paragraful 2.4 al articolului 6 din Legea federală, imediat, dar nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data afișării pe Internet pe site-ul web oficial al organismului autorizat de informații cu privire la includerea organizației sau a unei persoane în listă sau de la data postării pe internet pe site-ul oficial al organismului autorizat a unei decizii de aplicare a măsurilor de înghețare ( bloc) fonduri sau alte bunuri aparținând unei organizații sau unei persoane, în privința cărora există suficiente motive pentru a suspecta implicarea lor într-o activitate teroristă (inclusiv finanțarea terorismului) în absența motivelor de includere în lista menționată, informând imediat organismul autorizat a măsurilor luate în modul stabilit de Guvernul Federației Ruse.

14.5. Procedura de obținere a informațiilor de la Rosfinmonitoring cu privire la organizațiile și persoanele incluse în listă în conformitate cu articolul 6 din Legea federală sau pentru care, în conformitate cu articolul 7.4 din Legea federală, organismul de coordonare interdepartamental responsabil cu combaterea finanțării terorismul a decis să înghețe (blocheze) bani sau alte proprietăți.

14.5.1. Un oficial special monitorizează zilnic site-ul oficial al organismului autorizat, precum și Contul personal de pe portalul organismului autorizat pentru a obține informații despre organizațiile sau persoanele incluse în Listă, excluse din Listă, sau informații despre despre modificările informațiilor despre organizații și persoane, incluse în Listă, precum și alte informații postate pe site-ul web oficial al organismului autorizat pe Internet.

14.5.2. Datele de identificare ale Antreprenorului, necesare accesului la Contul Personal de pe portalul organismului autorizat, sunt stocate de către Oficialul Special.

14.5.3. Persoana responsabilă pentru primirea informațiilor postate pe site-ul oficial al organismului autorizat pe internet este Oficialul Special.

14.5.4. Lista în ziua primirii acesteia de către Funcționarul Special este adusă de acesta din urmă angajaților Antreprenorului care efectuează identificarea prin transmiterea acestora sub formă de dosar prin e-mail sau prin afișare pe rețeaua locală internă a antreprenorul.

14.6. Procedura de luare a deciziei privind aplicarea măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți.

14.6.1. Întreprinzătorul este obligat să aplice măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți, cu excepția cazurilor stabilite de paragraful 2.4 al articolului 6 din Legea federală, imediat, dar nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data afișării pe Internet pe site-ul web oficial al organismului autorizat de informații cu privire la includerea organizației sau a unei persoane în listă sau de la data postării pe internet pe site-ul oficial al organismului autorizat a unei decizii de aplicare a măsurilor de înghețare ( bloc) fonduri sau alte bunuri aparținând unei organizații sau unei persoane, în privința cărora există suficiente motive pentru a suspecta implicarea lor într-o activitate teroristă (inclusiv finanțarea terorismului) în absența motivelor de includere în lista menționată, informând imediat organismul autorizat a măsurilor luate în modul stabilit de Guvernul Federației Ruse.

14.6.2. Persoanele autorizate să identifice printre clienții organizațiilor și persoanelor ale căror fonduri sau alte bunuri ar trebui să facă obiectul măsurilor de înghețare (blocare), folosind informațiile organismului autorizat, sunt Funcționarul Special și angajații Antreprenorului care efectuează identificarea.

Persoana autorizată să aplice măsuri la Antreprenor de înghețare (blocare) fonduri și alte proprietăți este Funcționar Special.

14.6.3. În cazul în care sunt identificate persoanele specificate în clauza 14.6.1 din prezentul Regulament, Oficialul Special pregătește imediat un ordin intern de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți în forma stabilită de Antreprenor și transfer ordinul spus pentru aprobarea de către Antreprenor (Anexa 11 la prezentul Regulament).

14.6.4. La primirea de la oficialul special comanda interna specificat în clauza 14.6.3. din prezentele Reguli, Antreprenorul, în aceeași zi, ia imediat decizia finală de a îngheța (bloca) fonduri sau alte proprietăți, aprobă comanda internă și o returnează Oficialului Special.

14.6.5. Pe baza unui ordin intern primit de la Antreprenor de a îngheța (bloca) fonduri sau alte bunuri cu viza de Antreprenor, Oficialul Special în aceeași zi ia imediat măsuri pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau alte bunuri ale persoanei specificate la comandă, și notifică măsurile luate măsurile luate de un angajat al Antreprenorului care efectuează contabilitatea Antreprenorului, un angajat responsabil de lucrul cu acest client, și Antreprenorul în scris în formă gratuită.

14.6.6. Toate cazurile de aplicare a măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri aparținând clientului se consemnează de către Oficialul Special în Registrul de informații privind măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului, în formular stabilit de Antreprenor (Anexa 20 la prezentul Regulament). Fișele Jurnalului de informare privind măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului trebuie să fie numerotate, dantelate și sigilate cu sigiliul Antreprenorului, iar numărul de foi din acesta este certificat prin semnătura Antreprenorului. .

14.6.7. Jurnalul de informații privind măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului se formează de către Oficialul Special în primul caz de înghețare (blocare) a fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului de la Antreprenor. și este stocată în conformitate cu Programul de stocare a informațiilor și documentelor primite în ca urmare a implementării programelor de implementare a controlului intern pentru a contracara legalizarea (spălarea) veniturilor din infracțiuni și finanțarea terorismului.

14.6.8. Jurnalul de informații cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului înregistrează informații despre client, motivele aplicării măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri, data și ora aplicării măsurilor. a îngheța (bloca) fonduri sau alte proprietăți ale clientului, tipul de proprietate al clientului, în privința căruia s-au aplicat măsuri de înghețare (blocare), indicând caracteristicile de identificare ale unei astfel de proprietăți, alte informații necesare.

14.6.9. Oficialul Special este responsabil pentru înregistrarea informațiilor cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului și pentru menținerea Jurnalului de mai sus.

14.6.10. Aplicarea măsurilor de înghețare (blocare) a fondurilor clientului sau a altor proprietăți ar trebui să fie încetată imediat, dar nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data afișării pe site-ul web oficial al organismului autorizat de informații cu privire la excluderea unui astfel de client de la Lista sau de la data afișării pe internet pe site-ul oficial al organismului autorizat informații privind încetarea deciziei organului de coordonare interdepartamental care exercită funcțiile de combatere a finanțării terorismului, emise anterior în privința unui astfel de client, la înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale clientului.

14.6.11. În cazul postării pe site-ul oficial al organismului autorizat a informațiilor despre excluderea unei organizații sau a unei persoane din Listă sau în cazul postării pe internet pe site-ul oficial al organismului autorizat a informațiilor privind încetarea deciziei a finanțării interdepartamentale a terorismului, la înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri, Funcționarul Special întocmește imediat în formă gratuită un ordin de oprire a măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri și transmite ordinul specificat spre semnare Antreprenorului. .

14.6.12. La primirea de la Oficialul Special a ordinului specificat în clauza 14.6.11. din prezentele Reguli, Antreprenorul va lua imediat o decizie finală cu privire la încetarea măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți, va semna un ordin și îl va returna Oficialului Special.

14.6.13. Pe baza ordinului primit de a opri înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri, Oficialul Special va lua imediat măsuri pentru a opri înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale persoanei specificate în ordin și va notifica imediat angajatul responsabil pentru lucrați cu acest client și Antreprenorul în scris într-o formă gratuită.

14.7. Procedura și frecvența de luare a măsurilor pentru a verifica prezența sau absența organizațiilor și indivizilor în rândul clienților lor, în privința cărora au fost sau ar trebui aplicate măsuri pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor proprietăți.

14.7.1. Antreprenorul este obligat cel puțin o dată la trei luni să verifice prezența în rândul clienților săi a organizațiilor și persoanelor cu privire la care s-au aplicat sau ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri și să informeze organismul autorizat despre rezultatele unui astfel de control în modul stabilit de Guvernul Federației Ruse. Procedura de transmitere a informațiilor către organismul autorizat este prevăzută în Secțiunea 15 din prezentul Regulament.

14.7.2. Specificat în clauza 14.7.1. din prezentele Reguli, verificarea este efectuată de un Oficial Special. Rezultatele unei astfel de inspecții sunt consemnate de către Funcționarul Special într-un raport de inspecție întocmit în forma stabilită de Antreprenor (Anexa 13 la prezentul Regulament) și adus la cunoștința Antreprenorului prin transmiterea acestuia a actului specificat în scris pe ziua pregătirii acestuia.

14.8. Informarea Rosfinmonitoring cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor proprietăți și a rezultatelor inspecțiilor privind prezența sau absența organizațiilor și persoanelor fizice în rândul clienților săi, în privința cărora au fost aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți sau ar trebui aplicat.

14.8.1. Antreprenorul informează organismul autorizat cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale clientului, precum și rezultatele auditului în modul stabilit de Guvernul Federației Ruse.

14.8.2. Informații cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor proprietăți ale unei organizații și (sau) unei persoane incluse în Listă, sau unei organizații și (sau) unei persoane în privința căreia organismul de coordonare interdepartamental exercită funcțiile de combatere finanțarea terorismului a luat decizia de a îngheța (bloca) fondurile sau alte bunuri aparținând unei astfel de organizații sau unei persoane (denumite în continuare organizația și persoana fizică), este transmisă de către Antreprenor organismului autorizat imediat la data ziua se aplică măsurile de înghețare (blocare) a fondurilor sau a altor bunuri ale organizației și ale persoanei fizice.

14.8.3. Informațiile cu privire la rezultatele verificării prezenței în rândul clienților săi a organizațiilor și persoanelor cu privire la care s-au aplicat sau ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți sunt transmise de către Antreprenor organismului autorizat în termen de cinci zile lucrătoare de la data încheierii verificării relevante.

14.8.4. Procedura de informare a Rosfinmonitoring cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale unui client, precum și rezultatele verificării prezenței în rândul clienților săi a organizațiilor și persoanelor fizice cu privire la măsurile de înghețare (blocare) fondurilor sau alte proprietăți au fost aplicate sau ar trebui aplicate, stabilite în Secțiunea 15 din prezentele Reguli.

14.9. Procedura de interacțiune cu organizațiile și persoanele cu privire la care s-au aplicat sau ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți, inclusiv procedura de informare a acestora cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau alte proprietăți.

14.9.1. Toate contestațiile și cererile persoanelor cu privire la care s-au aplicat sau ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri și alte proprietăți sunt acceptate de către Antreprenor în scris. De asemenea, Antreprenorul le trimite răspunsuri în scris.

Toate contestațiile și cererile persoanelor cu privire la care ar trebui aplicate măsuri de înghețare (blocare) fonduri și alte proprietăți sunt înregistrate de către Antreprenor într-un jurnal separat.

În cazul în care clientul solicită Antreprenorului pentru clarificarea motivelor neexecutării unei tranzacții cu numerar sau alte proprietăți ale clientului, Antreprenorul informează clientul că:

• aplicarea măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte bunuri este obligația Antreprenorului, stabilită prin alin. 6 p. 1 art. 7 din Legea federală;
• aplicarea măsurilor de înghețare (blocare) a fondurilor sau a altor proprietăți ale clientului ar trebui să fie încetată imediat, dar nu mai târziu de o zi lucrătoare de la data afișării pe site-ul oficial al organismului autorizat a informațiilor cu privire la excluderea unui astfel de client de la Lista sau de la data afișării pe internet pe site-ul oficial al organismului autorizat informații privind încetarea deciziei organului de coordonare interdepartamental care exercită funcțiile de combatere a finanțării terorismului, emise anterior în privința unui astfel de client, la înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale clientului.

14.9.2. Informarea clientului este efectuată de un oficial special.

14.9.3. Cu privire la faptul că clientul a solicitat Antreprenorului o explicație a motivelor neexecutării unei tranzacții cu numerar sau alte bunuri ale clientului și asupra faptului de a informa clientul, Ofițerul Special în aceeași zi raportează la Antreprenorul în scris în formă liberă.

14.10. Procedura de îndeplinire a cerințelor stabilite de paragraful 4 al articolului 7.4 din Legea federală, atunci când o decizie corespunzătoare este luată de către organismul de coordonare interdepartamental care îndeplinește funcțiile de combatere a finanțării terorismului și procedura de luare a unei decizii care vizează îndeplinirea cerințele alineatelor doi și trei ale paragrafului 2.4 al articolului 6 din Legea federală.

14.10.1. Pentru a asigura viața unei persoane pentru care s-a luat decizia de a-i îngheța (bloca) fondurile sau alte bunuri, precum și a membrilor familiei sale care locuiesc împreună cu acesta, care nu au surse independente de venit, de către un organism de coordonare interdepartamental care îndeplinește funcțiile de combatere a finanțării terorismului, se ia decizia de a atribui acestei persoane o indemnizație umanitară lunară în sumă care nu depășește 10.000 de ruble (denumită în continuare Decizie). Plata indemnizației menționate se efectuează pe cheltuiala fondurilor înghețate (blocate) sau a altor bunuri aparținând beneficiarului alocației.

14.10.2. O persoană inclusă în listă din motivele prevăzute la paragrafele 2, 4 și 5 ale paragrafului 2.1 al articolului 6 din Legea federală (verdictul unei instanțe din Federația Rusă care a intrat în vigoare pentru a găsi o persoană vinovată de săvârșirea cel puțin una dintre infracțiunile prevăzute la articolele 205, 205.1, 205.2 , 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 282.2, 282.2, 282.2, 282.2, 282.2, 282.2. 360 și 361) din Codul penal al Federației Ruse, o decizie procesuală de recunoaștere a unei persoane ca suspectă care săvârșește cel puțin una dintre infracțiunile prevăzute la articolele 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277, 278, 279, 280, 280.1, 282, 282.1, 282.2, 282.2, 282. 360 și 361) din Codul Penal al Federației Ruse ca decizia de aducere a unui anchetator a unei persoane învinuite. săvârșirea a cel puțin una dintre infracțiunile prevăzute la articolele 205, 205.1, 205.2, 205.3, 205.4, 205.5, 206, 208, 211, 220, 221, 277 , 278, 278, 278, 279, 82, 82, 82, 82. 2, 282.3, 360 și 361) din Codul penal al Federației Ruse), pentru a-și asigura propria viață, precum și viața membrilor familiei sale care locuiesc împreună cu acesta, care nu au surse independente de venit, au dreptul la:

14.10.2.1. Efectuați operațiuni cu numerar sau alte proprietăți care vizează primirea și cheltuirea salariilor în sumă care nu depășește 10.000 de ruble pe lună calendaristică pentru fiecare membru de familie specificat;

14.10.2.2. Efectuați operațiuni cu numerar sau alte proprietăți care vizează primirea și cheltuirea pensiilor, burselor, alocațiilor, altor plăți sociale în conformitate cu legislația Federației Ruse, precum și plata impozitelor, amenzilor și a altor plăți obligatorii pentru obligațiile unei persoane fizice specificat în paragraful 1 al prezentului articol 14.10.2 din prezentele reguli;

14.10.2.3. Efectuează, în conformitate cu procedura stabilită la paragrafele 8.1.-8.3 din prezentele Reguli, operațiuni cu numerar sau alte bunuri care au ca scop primirea și cheltuirea salariilor în sumă care depășește suma specificată la subparagraful 14.10.2.1., precum și efectuarea plăților privind obligațiile care au apărut înainte de includerea sa în lista specificată.

14.10.3. Dacă există o decizie a organului de coordonare interdepartamental care îndeplinește funcțiile de combatere a finanțării terorismului, cu privire la numirea unei persoane în privința căreia măsuri de înghețare (blocare) fonduri și alte bunuri urmează să se aplice o indemnizație umanitară lunară, plătește persoanei specificate o indemnizație umanitară lunară în valoare de cel mult 10.000 de ruble, pe cheltuiala fondurilor înghețate (blocate) sau a altor bunuri aparținând beneficiarului alocației.

14.10.4. Atunci când o persoană inclusă în Listă sau specificată în Hotărâre se adresează Antreprenorului pentru plata fondurilor de mai sus, un angajat al Antreprenorului care lucrează direct cu acest client îi solicită verbal documente care confirmă legalitatea primirii fondurilor.

14.10.5. Toate documentele primite de la o persoană cuprinsă în Listă sau specificate în Hotărâre, angajatul Antreprenorului, în ziua primirii acestora, le înaintează spre verificare Funcționarului Special. Faptul de primire documentele specificate Un oficial special înregistrează în Jurnalul de Contabilitate și Înregistrare informații cu privire la fondurile emise persoanelor fizice incluse în Listă, în forma stabilită de Antreprenor (Anexa 20 la prezentul Regulament). Fișele Jurnalului de informații contabile și de fixare a fondurilor emise persoanelor fizice incluse în Listă trebuie să fie numerotate, dantelate și sigilate cu sigiliul Antreprenorului, iar numărul de foi din acesta este certificat prin semnătura Antreprenorului.

14.10.6. Un jurnal de contabilitate și înregistrare a informațiilor privind fondurile plătite persoanelor fizice incluse în Listă este format de către Funcționarul Special în primul caz de plată sau refuz de a plăti fonduri către o persoană inclusă în Listă sau specificată în Decizie și este stocat în în conformitate cu Programul de stocare a informațiilor și documentele obținute ca urmare a implementării programelor de implementare a controlului intern în vederea combaterii legalizării (spălării) veniturilor din infracțiuni și finanțării terorismului.

14.10.7. În cazul unei cereri a unei persoane incluse în Listă sau specificată în Decizie, Oficialul Special formează o opinie cu privire la plata fondurilor și o transferă Antreprenorului. Faptul de transfer al încheierii menționate se consemnează de către Funcționarul Special în Jurnalul de Contabilitate și Evidență a Informațiilor privind Fondurile Eliberate către Persoanele fizice incluse în Listă.

14.10.8. În ziua primirii avizului Oficialului Special cu privire la plata fondurilor, Antreprenorul ia decizia finală cu privire la plata fondurilor, pe care o notează asupra încheierii Oficialului Special.

14.10.9. Avizul Funcționarului Special cu rezoluția Antreprenorului privind plata fondurilor, împreună cu documentele justificative, se transmite salariatului Antreprenorului care efectuează contabilitatea Antreprenorului, pentru procesarea și efectuarea plăților către persoana care a solicitat. Faptul de transfer a încheierii specificate către angajatul Antreprenorului care efectuează contabilitatea Antreprenorului, Evidențele oficiale speciale în Jurnalul de contabilitate și stabilirea informațiilor privind fondurile emise către persoanele fizice incluse în Listă.

14.10.10. Un angajat al Antreprenorului care efectuează contabilitate cu Antreprenorul, care a primit documentele specificate în clauza 14.10.9. din prezentul Regulament, efectuează o plată către destinatarul fondurilor în cuantumul specificat în încheiere, despre care sesizează Funcționarul Special trimițându-i copii ale documentelor de plată.

14.10.11. Pe baza documentelor și informațiilor primite de la angajatul Antreprenorului care este responsabil de contabilitatea Antreprenorului, un funcționar special introduce în Jurnalul de Contabilitate și Evidență Informații privind fondurile emise persoanelor fizice incluse în Listă, informații despre beneficiarul plății, suma fondurilor plătite, data plății și altele informatie necesara despre plata.

14.10.12. În lipsa datelor privind disponibilitatea Deciziei specificate în clauza 14.10.3. din prezentele Reguli, motivele specificate în clauza 14.10.2. din prezentul Regulament, Oficialul Special formează o concluzie privind refuzul de a plăti, care este avizată de Antreprenor. Persoana care a solicitat plata Antreprenorului va fi notificată în scris de către Oficialul Special cu privire la refuzul de a plăti. Faptul de refuz de plată este consemnat de către Funcționarul Special în Jurnalul de Contabilitate și Evidență a Informațiilor privind Fondurile Debursate către Persoanele fizice incluse în Listă.

14.10.13. Luarea în considerare de către Antreprenor a problemei plății fondurilor se efectuează în cel mult o zi de la data solicitării beneficiarului către Antreprenor pentru plata fondurilor către acesta.

14/10/14. La plata unei indemnizații umanitare lunare pe cheltuiala fondurilor înghețate (blocate) sau a altor bunuri aparținând beneficiarului alocației, întreprinzătorul ține cont de faptul că, în conformitate cu art. 6 din Legea federală, o tranzacție cu numerar sau alte proprietăți este supusă controlului obligatoriu dacă cel puțin una dintre părți este o organizație sau o persoană în legătură cu care sunt primite în conformitate cu stabilite în conformitate cu lege federala informații despre implicarea lor în activități extremiste sau terorism, sau o entitate juridică deținută sau controlată direct sau indirect de o astfel de organizație sau persoană, sau o persoană fizică sau juridică care acționează în numele sau la conducerea unei astfel de organizații sau persoane.

14.11. În cazul în care Antreprenorul se află la o organizație sau o persoană în legătură cu care s-a luat decizia de a le îngheța (bloca) fondurile sau alte proprietăți, în relații civile, de muncă sau de altă natură care dă naștere la obligații de natură proprietății și are a suferit daune materiale ca urmare a înghețării (blocării) fondurilor sau a altor bunuri, are dreptul de a intenta o acțiune civilă la instanță împotriva persoanei în privința căreia a fost luată decizia de a-și îngheța (bloca) fondurile sau alte bunuri. , pentru a compensa daunele materiale.

În cazul în care instanța de judecată satisface cererea menționată, suma recuperată și cheltuielile judiciare se rambursează pe cheltuiala fondurilor înghețate (blocate) sau a altor bunuri aparținând pârâtului.

Unii antreprenori se confruntă cu blocarea contului în activitățile lor. Și adesea se întâmplă pe baza Legii federale 115. Numai că nu toți oamenii de afaceri știu care sunt motivele unei astfel de acțiuni din partea băncii.

In acest act juridic se referă la legalizarea fondurilor care au fost obținute ilegal. Și dacă cel puțin o dată contul unei persoane juridice a fost „înghețat” sub suspiciunea unei astfel de fraude, atunci acesta este trecut pe lista neagră de toate băncile.

Cu toate acestea, există măsuri de precauție care pot fi luate pentru a evita blocarea. Despre ele vom vorbi astăzi. De asemenea, vei învăța ce să faci dacă contul tău a suferit deja o soartă neplăcută.

Blocarea contului sub 115 FZ

Într-o bună zi, un om de afaceri poate descoperi că contul lui este blocat. Ce trebuie să faceți în acest caz, este posibil să vă obțineți banii și cum să faceți decontări cu contrapărțile?

Motive pentru înghețarea unui cont- Acestea sunt tranzacții suspecte care sunt efectuate în contul dvs. De exemplu, o sumă mare a fost depusă în cont în plăți mici pentru o lungă perioadă de timp sau, dimpotrivă, retrageți constant limite mari. Băncilor nu le plac astfel de tranzacții și sunt adesea motive de blocare.

Conform Legii Federale 115, o instituție de credit are dreptul de a îngheța orice cont dacă suspectează că sunteți implicat în spălarea banilor, adică încercați să efectuați operațiuni care legalizează fondurile obținute ilegal.

Din lege rezultă că . Fiecare dintre ele dispune de un serviciu de monitorizare financiară care monitorizează îndeaproape tranzacțiile pe conturile tuturor clienților. Cel mai adesea, antreprenorii individuali și întreprinderile mici cad sub înghețarea contului. Sunt activitățile lor care implică retrageri și depuneri frecvente de numerar, ceea ce trezește suspiciunile băncilor.

Adevărat, oamenii care pot greși lucrează și în organizații de credit. Și adesea conturile sunt blocate fără motiv. De exemplu, sunteți un cetățean care respectă legea, conduce o afacere „corectă” și nu are nicio legătură cu blocarea criminală. În acest caz, o reclamație pentru blocarea ilegală a contului dvs. de către bancă va ajuta.

Cu toate acestea, consecințele înghețului chiar și la întocmirea unui astfel de document vor fi dezamăgitoare. Va trebui să dovediți că tranzacțiile din cont sunt legale. Pentru a face acest lucru, va trebui să furnizați toate documentele care confirmă acest fapt. Acestea ar trebui să reflecte toate sumele care au trecut prin contul dvs. înainte de blocare. Abia după un studiu amănunțit al documentelor depuse, băncile iau decizia de a debloca contul clientului.

Să aruncăm o privire mai atentă la motivele blocării unui cont. Legislația acordă băncilor un astfel de drept în prezența următoarelor motive:

• dacă una dintre contrapărți este terorist (baza lor este situată în orice bancă. Și chiar dacă nu știai cu cine ai de-a face, atunci blocarea cu siguranță nu poate fi evitată);
• atunci când desfășurați operațiuni care depășesc 600.000 de ruble (aceasta limită o suspectează Rosfinmonitoring. Nu contează dacă retrageți bani, îi depuneți sau îi transferați cuiva);
• părțile la tranzacție efectuează operațiuni în numele persoanelor căutate;
• banca are suspiciuni că documentele depuse de dumneavoastră pentru a confirma legitimitatea operațiunii efectuate pe cont sunt reale;
• Serviciul Fiscal Federal a devenit interesat de contul dvs. și a dat băncii o instrucțiune de înghețare a contului (oficiul fiscal monitorizează și tranzacțiile pe conturile clienților băncilor);
• dacă un număr mare transferuri de bani efectuate din organizatie in favoarea persoanelor fizice.

Cum să afli dacă un cont este blocat și pentru cât timp

Dacă contul tău este blocat de bancă, vei ști despre asta în viitorul apropiat. Nu veți putea efectua nicio operațiune asupra acestuia. Este imposibil să depui bani, să-i retragi sau să-i trimiți chiar și pe propriul tău card. LA cont personal va fi disponibilă doar opțiunea de vizualizare a soldului. De acord, perspectiva nu este plăcută.

Puteți afla despre blocarea unui cont din gura unui angajat al băncii. Pentru a face acest lucru, trebuie să mergeți la departament și să întocmiți o cerere de raportare a motivelor înghețului. Specialistul va face o cerere către serviciul bancar corespunzător și apoi vă va furniza o notificare scrisă. Adevărat, unele bănci neglijează această acțiune și clienții nu sunt informați despre motive.

În orice caz, toate operațiunile sunt suspendate și nu poți decât să aștepți. Perioada medie de blocare a contului este de 1,5 luni. În acest moment, nu îl veți putea elimina. Cu cât sunt furnizate mai devreme documentele justificative, cu atât mai devreme banca va lua în considerare cererea dumneavoastră de deblocare.

Este mai bine să nu întârziați acest lucru, deoarece în acest caz afacerea dvs. poate pierde profit și, în plus, va trebui să căutați modalități alternative de decontare cu contrapărțile și autoritățile guvernamentale, pe lângă un cont bancar.

Adesea, cea mai „sobră” decizie într-o astfel de situație este închiderea contului. Uneori, băncile iau în considerare documentele prea mult timp, ceea ce dăunează afacerilor, mai ales dacă suma din cont este mare. Când reziliați contractul cu banca, veți avea acces la fondurile proprii.

Cum să evitați blocarea contului

Urmând unele reguli, puteți evita înghețarea contului. Pentru orice operatiune bancara trebuie să fii extrem de atent, iar tabelul nostru te va ajuta să descoperi complexitățile lor.

Ce nu le place băncilor	Sfat
Compania are mai multe conturi, pentru fiecare dintre acestea se efectuează diferite operațiuni (de exemplu, impozitele sunt plătite unul câte unul, iar decontările cu contrapărțile se fac diferit)	Dacă este posibil, utilizați un singur cont pentru toate tranzacțiile din activitatea dvs. sau reduceți numărul acestora la minimum posibil
Adresă juridică „în masă” (există birouri care înregistrează un număr mare de companii diferite la o adresă contra cost)	Este mai bine ca o companie care se respectă să aibă o adresă juridică individuală, care va fi documentată
Vârsta directorului este sub 22 de ani sau peste 60 de ani	Băncile au mai multă încredere în directorii cu vârsta cuprinsă între 35 și 55 de ani
Fondatorul companiei este și fondatorul mai multor alte companii	În acest caz, știți că veți fi mereu sub suspiciune din partea băncilor.
Scopul plății este neclar	În orice plată, indicați detalii clare despre contracte sau alte motive pentru transferul de fonduri
Managerul nu ia legătura cu banca	Dacă vă schimbați numărul de telefon, asigurați-vă că informați banca despre acesta.
Impozitul de plătit este prea mic	Aflați valoarea medie a impozitelor plătibile în funcție de sarcina industriei. Cel pe care îl plătiți nu trebuie să fie mai mic
Compania are doar un CEO	Este mai bine să aveți un personal mic de muncitori angajați, atributii oficiale care sunt în mod clar delegati

Ce să faci dacă contul tău este blocat

Mulți oameni de afaceri cred că, dacă un cont este blocat, nu va fi dificil să-și continue activitățile. Cu toate acestea, ei greșesc. Chiar și atunci când aplicați la o altă instituție de credit, vi se poate refuza deschiderea unui nou cont.

De îndată ce contul dvs. este înghețat, aceste informații sunt trimise tuturor băncilor și, prin urmare, contactarea unei alte bănci nu va corecta situația. Această măsură este legală și nu aveți dreptul să vă opuneți.

Când vă blocați contul, va trebui să urmați acești pași pentru a obține acces la banii dvs. cât mai repede posibil:

• aflați motivul înghețului (banca vă va oferi un răspuns scris, pe baza căruia trebuie să continuați);
• pregătiți un pachet de documente care justifică tranzacțiile în cont (de exemplu, documente care confirmă o achiziție mare în scopuri comerciale);
• dacă contul este blocat printr-o decizie judecătorească, atunci trebuie să depuneți recurs (instanța va lua în considerare situația și, dacă nu găsește motive pentru înghețare, atunci contul dvs. va deveni rapid disponibil);
• dacă este posibil, contactați firmele de avocatură care oferă consultanță. Situațiile sunt diferite, iar specialiștii cu experiență vă vor spune cum să vă dați seama mai repede;
• inchide contul daca banca dureaza mult si nu te intalneste la jumatate (daca chiar ai efectuat operatiuni in limitele legii).

Bănci care rareori blochează conturile de decontare ale antreprenorilor individuali și SRL-urilor

Mai jos este o listă cu băncile cu cele mai multe conditii favorabile in Rusia.

procedura de comunicare a informațiilor cu privire la rezultatele unui audit efectuat într-o instituție de credit, inclusiv în sucursalele acesteia, și a informațiilor privind măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale unui client identificate în timpul auditului către conducătorul creditului; instituţie;

procedura de informare a organismului abilitat cu privire la măsurile luate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale clientului, precum și a rezultatelor auditului.

Programul care determină procedura de aplicare a măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți ale unui client și procedura de efectuare a unui audit pot include și alte prevederi la discreția instituției de credit.

7.1.2. Instituția de credit stabilește în ICR privind CSB/CFT procedura de informare a clientului cu privire la neefectuarea unei tranzacții cu numerar sau alte proprietăți a clientului din cauza prezenței informațiilor despre acesta în Lista organizațiilor și persoanelor fizice sau decizie a organului de coordonare interdepartamental care îndeplinește funcțiile de combatere a finanțării terorismului, privind înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri aparținând clientului.

7.1.3. Instituția de credit stabilește în IRC CSB/CFT procedura de încetare a măsurilor de înghețare (blocare) fonduri sau alte proprietăți ale unui client dacă instituția de credit deține informații despre excluderea informațiilor despre un astfel de client din Lista organizațiilor și persoanelor fizice sau despre încetarea efectului luat anterior în legătură cu decizia organului de coordonare interdepartamental care îndeplinește funcțiile de combatere a finanțării terorismului, privind înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri ale clientului, precum și procedura de anulare parțială sau totală a măsurilor aplicate pentru înghețarea (blocarea) fondurilor sau a altor bunuri în cazul stabilit de