De actualitate

Sunt freelancer. Cardul meu poate fi blocat?

Recent, s-a vorbit mult despre blocarea cardurilor bancare. Această problemă este relevantă în special pentru independenții, ale căror tranzacții în numerar par adesea „suspecte”. Să ne dăm seama ce poate duce la blocarea cardului și ce să facem dacă se întâmplă.

• Carduri de debit cu dobândă la sold

  Oportunitate de a genera venituri suplimentare carduri de debit cu dobândă este un avantaj semnificativ în comparație cu produsele fără opțiunea corespunzătoare.

Sfat bun

Singura și singura: un card cu un design individual

Fiecare persoană este unică. Dorința de a ieși în evidență din mulțime se manifestă nu numai în haine și gusturi, ci și în designul plasticului bancar. Să aflăm cât costă individualitatea și cum să obții o astfel de „plăcere”.

• Împrumut fără scop: cum să luați bani fără un raport

  Piața creditelor este foarte bogată. Puteți lua bani pentru educație, un apartament și reparații la locuințe. Dar ofertele băncilor nu acoperă toate nevoile - uneori sunt necesare fonduri pentru cumpărare aparate electrocasnice, instrumente muzicale sau vite. În astfel de cazuri, băncile oferă împrumuturi fără scop.

Stânci subacvatice

Cum trișează băncile cu depozitele

Contribuția este luată în considerare într-un mod de încredere economisiți și măriți-vă economiile. Pentru multe produse, randamentul acoperă inflația. În plus, investițiile sunt asigurate. Dar nu întotdeauna deponentul primește condițiile la care se aștepta. Băncile încearcă adesea să depășească clientul în toate felurile. Citiți mai departe pentru cele mai comune trucuri.

PJSC SDM-Bank este o instituție financiară medie din Moscova în ceea ce privește activele. Activități principale - creditare întreprinderi comerciale, operațiuni de piață hârtii valoroaseși atragerea de fonduri ale populației în zăcăminte. Depozitele sunt principala sursă de finanțare indivizii(54,5%). Acţionarii băncii includ conducerea de vârf a instituţiei de credit.

SDM-Bank (PJSC) a fost înființată în 1991, licenta generala Banca Centrală a Federației Ruse nr. 1637, din octombrie 2004, a fost inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor.

SDM-Bank - universal Banca Comerciala, care este specializată în deservirea întreprinderilor mijlocii și mici, precum și în furnizarea de servicii angajaților companiilor care sunt clienții Băncii.

Rețeaua regională a Băncii include 13 sucursale în Moscova și regiunea Moscovei, Oficiul Central din Moscova, 8 sucursale în alte orașe ale Rusiei - Sankt Petersburg, Nijni Novgorod, Voronezh, Tver, Perm, Krasnoyarsk, Rostov-pe-Don și Ekaterinburg , precum și o reprezentanță în Londra.

SDM-Bank ocupă o poziție stabilă pe piață, are stabilă indicatori financiari. Printre acționarii SDM-Bank (PJSC) se numără Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD). Fondatorii „SDM-Bank” (PJSC) sunt întreprinderi și organizații de construcții și inginerie mecanică, companii din diverse sfere ale afacerilor mijlocii și mici.

Din 01.10.2016 capitaluri proprii SDM-Bank este de 6,45 miliarde de ruble, activele nete 49,93 miliarde de ruble. În august 2016, agenția de rating RAEX (Expert RA) a confirmat ratingul de credit al SDM Bank la A+. În octombrie 2016, Fitch Ratings, o agenție internațională de rating, a îmbunătățit ratingul pe termen lung (IDR) al SDM-Bank în străinătate și monede naționale până la nivelul „BB-”.

În iunie 2017, Agenția de Evaluare a Creditelor Analitice (ACRA) a atribuit SDM-Bank rating de credit BВB+(RU) cu o perspectivă stabilă.

Activitatea SDM-Bank nu este limitată exclusiv bancar. Banca organizează expoziții de pictură din colecția proprie pentru clienți și toată lumea, susține prelegeri informative și cursuri de master în pictură sub îndrumarea unor artiști eminenti. Pe lângă activitățile educaționale, SDM-Bank participă și la proiecte caritabile care vizează asistență direcționată pentru copii, instituții de specialitate și școlare pentru copii și elevi.

Banca a fost înființată în decembrie 1991 la Moscova. Funcționează în prezent sub formă de public societate pe actiuni. În octombrie 2004, instituția de credit a intrat în sistemul de asigurare a depozitelor. În iulie 2008, cea mai mare bancă din Israel, Hapoalim, a fost de acord să cumpere un pachet de 78% din SDM Bank pentru 111 milioane de dolari, dar afacerea a fost blocată de Banca Centrală Israeliană. mai 2011 banca europeana Reconstrucția și Dezvoltarea a încheiat o afacere pentru achiziționarea unui pachet de 15% din SDM-Bank, investind 352 de milioane de ruble în capitalul său.

În prezent, principalii beneficiari ai băncii sunt președintele consiliului de administrație Anatoly Landsman (67,02%), Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) (15,00%), fondul de investiții Firebird Avrora Fund (8,50%). , Evgeny Malinovsky (2,77%), Kira Solntseva (0,12%), Președinte al Consiliului, membru al Consiliului de Administrație Maxim Solntsev (0,04%), membru al Consiliului de Administrație Anatoly Ridnik (0,02%), Alexander Telushkin (0,01%). O cotă de 6,52% din acțiuni revine acționarilor minoritari.

Rețeaua băncii este reprezentată de opt sucursale (Krasnoyarsk, Voronezh, Perm, Sankt Petersburg, Tver, Nijni Novgorod, Rostov-pe-Don, Ekaterinburg), o reprezentanță în Londra, precum și 13 birouri suplimentareși 24 de case de casă operaționale în afara casieriei. Rețeaua de bancomate include aproximativ 250 de dispozitive, aproximativ 600 de bancomate cu autoservire și aproximativ 3.000 de terminale POS. Clienții pot utiliza și serviciile rețelelor de bancomate partenere ale Alfa-Bank, VTB 24, Gazprombank și Rosbank. Numărul de angajați la 1 ianuarie 2017 este de 721 de angajați.

SDM-Bank este specializată în lucrul cu întreprinderile mici și mijlocii, precum și în deservirea angajaților acestora. În același timp, banca se pretinde universală, oferind o gamă largă de servicii întreprinderilor și persoanelor fizice.

Baza de clienți include aproximativ 15 mii de persoane juridice și peste 100 de mii de persoane fizice (peste 700 de proiecte de salarizare și 280 de puncte de achiziție). Lista clienților corporativi ai băncii include compania de investiții Profitable Investments, Companie de management Troika Dialog, Tatris Telecom CJSC, Infoproekt CJSC, NBK-Stroy LLC, Strommash Industrial Group, AK Granat LLC, Aviapack CJSC, Voronezhshina OJSC și alte organizații.

Următoarele servicii sunt disponibile clienților corporativi: împrumuturi (inclusiv împrumuturi pentru întreprinderile mici), depozite, tranzacții forward, servicii de decontare și numerar, achiziții, servicii de custodie, operațiuni cu valori mobiliare, serviciu de brokeraj, managementul încrederii, proiecte salariale, carduri corporative, produs „Client Federal”, sistem „Bancă-Client”.

Persoanelor fizice li se oferă depozite, servicii de decontare în numerar, servicii VIP, creditare, Internet Banking și Banca mobilă», carduri bancare, închiriere de seifuri bancare individuale, tranzacții forward, operațiuni cu metale prețioase, Transferuri de bani("Zolotaya Korona", UNIStream, Contact, Western Union), tranzacții cu valori mobiliare.

De la începutul anului 2016, volumul activelor nete ale instituției de credit a crescut cu 8,8% (+4,4 miliarde de ruble), iar la 1 aprilie 2017 se ridica la 54,8 miliarde de ruble. În partea pasivă, principalul motiv pentru creșterea monedei bilanțului a fost afluxul de depozite de la persoane fizice (+15,7% sau 4,1 miliarde de ruble), precum și o creștere a capitalului propriu (capital) băncii. (+30,0%, sau 1,6 miliarde de ruble). ruble). Creșterea pasivelor de mai sus a permis instituției de credit să compenseze integral fluxul de fonduri corporative, care au scăzut cu 19,5% de la începutul anului 2016 (3,0 miliarde RUB). În partea activă a bilanţului, resursele nou atrase au fost plasate în principal pe piaţa creditelor interbancare (+252,9%, sau 5,1 miliarde RUB) şi în portofoliul de valori mobiliare (+10,8%, sau 2,0 miliarde RUB). În același timp, există o scădere a activelor foarte lichide ale băncii (-28,9%, sau 2,2 miliarde de ruble).

Datoriile băncii sunt foarte dependente de fondurile de la persoane fizice: de la 1 aprilie 2017, ponderea acestora în pasive era de 54,5% (la începutul anului 2016 - 51,3%). Baza fondurilor persoanelor fizice este formată din depozitele pe termen lung ale populației cu scadențe de un an sau mai mult. Alte 23,0% - solduri pe conturile curente și depozitele întreprinderilor comerciale, 12,8% - fonduri proprii(capital), 2,6% - împrumuturi interbancare împrumutate, 1,9% - facturi proprii. Capitalul include împrumuturi subordonate strânse de la o bancă nerezidentă Apoalim (Elveția) pentru o sumă totală de aproximativ 94,0 milioane RUB cu scadență până în decembrie 2018. Baza de clienți a băncii este mare, dinamica plăților este ridicată, cifra de afaceri lunară în conturile curente ale clienților este de 50-85 de miliarde de ruble pe lună.

Structura activelor este reprezentată în proporție de 38,1% dintr-un portofoliu de valori mobiliare, 33,1% este reprezentată de portofoliul de credite, 12,9% sunt fonduri plasate pe „interbancar”, 9,9% sunt active foarte lichide, din care o parte semnificativă (26,5% ) este reprezentată de solduri pe conturile nostro la bănci nerezidente, 3,2% - alte active (în principal creanțe de factoring), 2,6% - active fixe și imobilizări necorporale.

Portofoliul de valori mobiliare - 20,9 miliarde de ruble, a înregistrat o creștere de 10,8% de la începutul anului 2016. Ca parte a portofoliului, 47,8% reprezintă investiții în obligațiuni de stat, 40,8% - obligațiuni corporative și euroobligațiuni ale companiilor (inclusiv nerezidenți), 6,3% - obligațiuni ale băncilor (inclusiv nerezidenți), aproximativ 1,4% au investit în obligațiuni. a statelor străine, ponderea investițiilor în acțiuni ale emitenților ruși este minimă, încă 4,7% - valori mobiliare transferate către REPO. Banca demonstrează o cifră de afaceri de portofoliu relativ mare, în medie, cifra de afaceri în ultimele luni fluctuează la nivelul de 11,5-26,4 miliarde de ruble pe lună, inclusiv tranzacțiile repo - 5,5-12,4 miliarde de ruble.

De la începutul anului 2016, portofoliul de credite, reprezentat în mare parte (92,4%) de împrumuturi corporative, a scăzut cu 2,9%, sau cu 0,5 miliarde de ruble în termeni absoluti, în valoare de 18,1 miliarde de ruble la 1 aprilie 2017. ruble. Portofoliul de credite este preponderent pe termen lung: ponderea creditelor acordate pe o perioadă mai mare de un an este de 74,2%. Nivelul datoriei restante este stabil în dinamică și la 1 aprilie 2017 se ridica la 1,45% (la începutul anului 2016 - 1,46%). Nivelul de provizionare al portofoliului este la nivelul de 6% (la începutul perioadei - 5,4%). Rețineți acoperirea ridicată. portofoliu de credite gaj de proprietate (195,05% din portofoliul total de credite). Conform raportărilor RAS pentru anul 2016, structura portofoliului de credite a fost reprezentată de următoarele sectoare ale economiei: comerț - 47,5%, afaceri cu închiriere - 13,3%, industrie - 9,8%, servicii - 6,3%, industria financiară - 3,1%, transport - 2,9%, constructii si dezvoltare - 2,6%. De la 1 octombrie 2016 nu existau credite acordate debitorilor a căror datorie depăşea 10% din capital în bilanţul băncii, ceea ce indică un nivel scăzut de concentrare a riscului de credit.

Poziția pe piața de creditare interbancară este inegală. Banca acționează mai des ca creditor, plasând excesul de lichiditate în depozit la Banca Centrală a Federației Ruse și în băncile rusești pentru perioade de până la 30 de zile. Cifra de afaceri a tranzacțiilor de plasare din ultimele luni se ridică la 53,5-116,0 miliarde de ruble pe lună. Atragerea se realizează, printre altele, prin operațiuni pe piața REPO. Activitate în timpul operațiuni de conversie scăzut, cifra de afaceri este de 7,4-9,3 miliarde de ruble pe lună.

La sfârșitul anului 2016, instituția de credit a realizat un profit în valoare de 1,3 miliarde de ruble sub RAS (pentru 2015 - 1,1 miliarde de ruble). Pentru primul trimestru al anului 2017, profitul băncii s-a ridicat la 379,8 milioane de ruble.

Consiliul de administrație: Anatoly Landsman (președinte), Oleg Baranov, Anatoly Ridnik, Maxim Solntsev, Alexander Telushkin, Vladimir Uzun, Jan Haig, Inna Yabbarova.

Consiliul de administrație: Maxim Solntsev (președinte), Olga Zlobina, Galina Zamilatskaya ( Contabil șef), Oleg Ilyukhin, Nadezhda Bazunova, Elena Rzhavina, Sergey Kozlov, Eduard Lushin, Elena Volkoedova, Alexander Golubev, Anton Vorobyov.

Educaţie

În 1997 a absolvit Universitatea de Stat Voronezh cu o diplomă în Contabilitate și Audit. Fluent în limba engleză.

Cariera la SDM-BANK

Povestea lui Alla Vladimirovna și a SDM-Bank este mai mult decât povestea unei cariere de succes ca manager de top. Potrivit lui Alla Vladimirovna, filiala din Voronezh nu este doar un loc de muncă, un serviciu, o carieră. Aceasta este o parte a vieții, o parte a familiei, a doua casă. Și acum este deja posibil să vorbim cu încredere despre dinastia muncitorilor: Alla Vladimirovna a devenit directorul filialei după tatăl ei, Vladimir Andreevich Voronov. El a fost primul șef al filialei, care a creat-o în 1995 și a furnizat dezvoltare durabilă afaceri până în 2012.

Până în momentul în care a fost numită în funcția de director, Alla Vladimirovna lucrase la SDM-Bank de mai bine de 15 ani. Ea a plecat, așa cum se cuvine unei studente de ieri, din postura de economist.

Acum Alla Vladimirovna își amintește zâmbind că a trebuit să facă aproape totul, nu doar să se limiteze la îndatoririle ei directe, „cu excepția faptului că nu am lucrat ca șofer sau specialist IT - altfel eram peste tot pe cârlig”. Atitudinea față de ramură a fost formată tocmai de conducerea tatălui: nu abordați niciodată sarcinile în mod formal, trăiți la locul de muncă, tratați ramura ca și cum ar fi creația dvs. - acestea sunt principiile de bază pe care s-a construit munca lui Alla Vladimirovna de-a lungul carierei sale.

Lista pozițiilor lui Alla Vladimirovna confirmă în mod elocvent că tocmai această atitudine este cheia succesului atât al afacerii, cât și al persoanei din ea.

• 1997 - economist;
• În anul 2000 a fost transferată în funcția de inspector control intern;
• În 2003 a fost numită în funcția de ofițer de credite;
• În 2004, a fost transferată în funcția de șef al departamentului de credit;
• În 2008, a fost numită în funcția de director adjunct al sucursalei SDM-Bank din Voronezh;
• În 2012, a devenit director de sucursală.

Calitati personale

Chiar înainte ca Alla Vladimirovna să devină „mâna dreaptă” a tatălui ei în bancă, realizările ei personale au fost impresionante. Ea a absolvit o școală de matematică, cu onoare și fără un singur patru, a absolvit Universitatea, a fost unul dintre cei mai buni studenți ai cursului. Alla Vladimirovna recunoaște că nu numai că matematica și cifrele nu o sperie, dimpotrivă, în acest domeniu „sufletul cântă”. Prin urmare, își amintește cu o căldură deosebită munca sa în departamentul de credit. „Din toate departamentele, departamentul de credit este cel mai iubit, acesta este al meu”, admite Alla Vladimirovna.

Secretul unei cariere de succes

Este întotdeauna demn de admirație atunci când este clar că o persoană este la locul lui și face ceea ce îi place și ceea ce face bine. Alla Vladimirovna recunoaște că a fost invitată să lucreze în alte bănci de multe ori, dar nu a putut părăsi banca natală.

Acum filiala SDM-Bank din Voronej are 28 de angajați, iar Alla Vladimirovna depune toate eforturile pentru a se asigura că toți angajații băncii sunt interesați și că munca, oricât de mult ar fi, este o plăcere. „Sucursala noastră are o fluctuație foarte mică a personalului. Și suntem foarte mândri de asta. Încerc să transmit atitudinea mea pozitivă și atitudinea responsabilă față de afaceri tuturor angajaților mei”, notează Alla Vladimirovna.

Echipa de bază a filialei lucrează împreună de mai bine de 10 ani. Mai mult, tuturor, atât angajaților, cât și, ceea ce este foarte important, clienții, le place foarte mult microclimatul și atmosfera noastră. De aici și numărul mare de clienți obișnuiți care sunt deserviți de noi de aproximativ 19 ani. Clienții rămân fideli băncii, iar echipa filialei este și ea foarte mândră de acest lucru.

Educaţie

În 1997 a absolvit Universitatea de Stat Voronezh cu o diplomă în Contabilitate și Audit. Fluent în limba engleză.

Cariera la SDM-BANK

Povestea lui Alla Vladimirovna și a SDM-Bank este mai mult decât povestea unei cariere de succes ca manager de top. Potrivit lui Alla Vladimirovna, filiala din Voronezh nu este doar un loc de muncă, un serviciu, o carieră. Aceasta este o parte a vieții, o parte a familiei, a doua casă. Și acum este deja posibil să vorbim cu încredere despre dinastia muncitorilor: Alla Vladimirovna a devenit directorul filialei după tatăl ei, Vladimir Andreevich Voronov. El a fost primul șef al filialei, care a creat-o în 1995 și a asigurat dezvoltarea durabilă a afacerii până în 2012.

Până în momentul în care a fost numită în funcția de director, Alla Vladimirovna lucrase la SDM-Bank de mai bine de 15 ani. Ea a plecat, așa cum se cuvine unei studente de ieri, din postura de economist.

Acum Alla Vladimirovna își amintește zâmbind că a trebuit să facă aproape totul, nu doar să se limiteze la îndatoririle ei directe, „cu excepția faptului că nu am lucrat ca șofer sau specialist IT - altfel eram peste tot pe cârlig”. Atitudinea față de ramură a fost formată tocmai de conducerea tatălui: nu abordați niciodată sarcinile în mod formal, trăiți la locul de muncă, tratați ramura ca și cum ar fi creația dvs. - acestea sunt principiile de bază pe care s-a construit munca lui Alla Vladimirovna de-a lungul carierei sale.

Lista pozițiilor lui Alla Vladimirovna confirmă în mod elocvent că tocmai această atitudine este cheia succesului atât al afacerii, cât și al persoanei din ea.

• 1997 - economist;
• În anul 2000, a fost transferată în funcţia de Inspector Control Intern;
• În 2003 a fost numită în funcția de ofițer de credite;
• În 2004, a fost transferată în funcția de șef al departamentului de credit;
• În 2008, a fost numită în funcția de director adjunct al sucursalei SDM-Bank din Voronezh;
• În 2012, a devenit director de sucursală.

Calitati personale

Chiar înainte ca Alla Vladimirovna să devină „mâna dreaptă” a tatălui ei în bancă, realizările ei personale au fost impresionante. Ea a absolvit o școală de matematică, cu onoare și fără un singur patru, a absolvit Universitatea, a fost unul dintre cei mai buni studenți ai cursului. Alla Vladimirovna recunoaște că nu numai că matematica și cifrele nu o sperie, dimpotrivă, în acest domeniu „sufletul cântă”. Prin urmare, își amintește cu o căldură deosebită munca sa în departamentul de credit. „Din toate departamentele, departamentul de credit este cel mai iubit, acesta este al meu”, admite Alla Vladimirovna.

Secretul unei cariere de succes

Este întotdeauna demn de admirație atunci când este clar că o persoană este la locul lui și face ceea ce îi place și ceea ce face bine. Alla Vladimirovna recunoaște că a fost invitată să lucreze în alte bănci de multe ori, dar nu a putut părăsi banca natală.

Acum filiala SDM-Bank din Voronej are 28 de angajați, iar Alla Vladimirovna depune toate eforturile pentru a se asigura că toți angajații băncii sunt interesați și că munca, oricât de mult ar fi, este o plăcere. „Sucursala noastră are o fluctuație foarte mică a personalului. Și suntem foarte mândri de asta. Încerc să transmit atitudinea mea pozitivă și atitudinea responsabilă față de afaceri tuturor angajaților mei”, notează Alla Vladimirovna.

Echipa de bază a filialei lucrează împreună de mai bine de 10 ani. Mai mult, tuturor, atât angajaților, cât și, ceea ce este foarte important, clienții, le place foarte mult microclimatul și atmosfera noastră. De aici și numărul mare de clienți obișnuiți care sunt deserviți de noi de aproximativ 19 ani. Clienții rămân fideli băncii, iar echipa filialei este și ea foarte mândră de acest lucru.

SDM-Bank are o gamă largă de debit și Carduri de credit. Prin urmare, pentru confortul lucrului cu carduri, clienții unei instituții financiare au nevoie de o mulțime de bancomate și terminale în toată țara.

Pentru a reduce costul deservirii dispozitivelor de plată, SD-Bank preferă să creeze parteneriate cu alte bănci decât să instaleze noi ATM-uri proprii.

Lista băncilor partenere ale SDM-Bank

În 2019, lista băncilor partenere ale SDM-Bank este următoarea:

Numărul total de dispozitive de plată, inclusiv o rețea de parteneri, este de 17 000. Aceasta este o cantitate impresionantă de bancomate. Nu tot organizatii de credit au atât de multe dispozitive de plată.

Cu toate acestea, nu toți clienții pot folosi bancomatele partenere ale SDM-Bank fără comision. Acest privilegiu este disponibil numai pentru clienti de salarizare. Acestea oferă servicii de retragere de numerar gratuit.

Toate celelalte bănci-partenere ale SDM-Bank vor trebui să plătească o taxă pentru retragerea numerarului conform tarifelor băncii. Pentru unii deținători de carduri se aplică tarife reduse la bancomatele partenere. De exemplu, reducerea sumei reținute de la 1 la sută la 0,75.